款项支付三方协议书（通用10篇）
款项支付三方协议书 篇1
输变电工程款项支付三方协议书
发包人： 承包人： 担保人：
根据《中华人民共和国合同法》及有关法律规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，由于康定富泰水电开发有限公司（以下简称“发包人”）银行基本账户正在办理变更等工作，无法履行与阿坝州明珠电力建设开发公司有限公司（以下简称“承包人”）在合同约定的履约保证金收取和工程进度款支付工作。发包人作为四川太平洋投资管理有限公司（以下简称“担保人”）的全资子公司，经三方协商一致，共同达成如下协议：
一、协议内容
1、该工程所有建设资金由四川太平洋投资管理有限公司负责担保，并代发包人完成履约保证金收取和工程进度款支付。
2、该工程往来款必须通过三方公司开户银行基本账户完成履约保证金收取和工程进度款支付。
二、权利与义务
（一）发包人的权利与义务
1、发包人必须保证工程的真实性和合法性。
2、根据承包人上报的预付款、备料款和工程进度款申请及时审批，并通知担保人在7个工作日内支付相关款项。
（二）承包人的权利与义务
1、该工程在完成施工图交底和路径复测后，工程进场施工前办理完成履约保证金的支付。
2、按照合同约定及时完成预付款、备料款和工程进度款申请工作。
（三）担保人的权利与义务
1、担保人收到承包人的保证金后，在进场通知书规定时间仍不能开工的，发包人应退还承包人已交纳的保证金并承担合同继续有效的违约责任。
2、担保人退还保证金应从进场后第三个月发包人分两次退完，第一次退还40万元，退还时间为2016年04月01日。第二次退还40万元，退还时间为：2016年06月01日。
3、该工程在建设过程中担保人在收到发包人的付款申请后7个工作日内完成款项支付。
三、违约责任
1、鉴于发包人与担保人之间的关系，该工程发包人与承包人所发生的一切违约责任应由发包人与担保人共同承担。
2、承包人作为施工单位，发包人和担保人应严格按照合同约定支付工程款项，若未在规定时间内完成，承包人有权停止工程施工。
四、其他条款
1、本协议作为发包人与承包人签订的“四川九龙日鲁库、中古、汤古水电站输变电工程施工承包合同”的附件。
2、本协议一式三份，三方各执一份。
3、本协议在履行中产生的争议由三方协商解决，协商不成的三方有权向工程所地人民法院提起诉讼依法解决。
发包人（盖章）： 法定代表人（签字）： 签订时间： 年 月 日
承包人（盖章）： 法定代表人（签字）： 签订时间： 年 月 日
担保人（盖章）： 法定代表人（签字）： 签订时间： 年 月 日
公司支付给个人的款项 篇2
一、办理现金报销业务时，出纳要严格审核应报销的原始凭证，根据成本管理、费用管理有关审批权限进行审核，审核无误后，办理报销手续。在下列范围内可以采用现金支付，不属于现金支付范围的业务应当根据规定通过银行办理转账结算。
1．员工薪酬，包括员工工资、津贴、奖金等。
2．各种劳保、福利费用及国家规定的对个人的其他支出。
3．支付给公司外部个人的劳务报酬。
4．出差人员必须随身携带的差旅费及应予以报销的出差补助费用。
5．结算起点以下的零星支出。
6．根据规定允许使用现金的其他支出。
二、现金收支具体规定
1.单位现金银行收款项目必须由会计人员开具收款收据后交与出纳，（不得由出纳人员开具收款收据），出纳应仔细审核收款单据的各项内容，收款时当面点清；应认真鉴别钞票的真伪，防止假币和错收。现金收讫无误后，出纳在收款凭证上加盖现金收讫章和出纳个人章。
2、公司支付给个人的款项，超过使用现金限额的部分，应当以支票或网银的形式支付；确需全额支付现金的，经会计及财务科长同
意后，方可予以支付现金。
3、出纳不准以白条抵充现金。现金收支要坚持做到日清月结，不得跨期、跨月处理现金账务。不得擅自将公司现金借给个人或其他单位，不得将单位收入的现金以个人名义存入银行公司，员工因工作需要借用现金，需填写“借款单”，注明借用现金的用途，经部门经理批准后，送财务部会计人员审核，经财务科长审批，经理批准签字后出纳方可支取借款。，、因业务需要，在公司外部收取大量现金的，应及时向公司财务部和公司负责人汇报，并妥善处置，任何人不得随意带回自己的家中，否则，发生损失由责任人赔偿。
5、现金收讫无误后，出纳在收款凭证上加盖现金收讫章和出纳个人章。
6、对于需支付现金的业务，会计人员必须审查现金支付的合法性与合理性，对于不符合规定或超出现金使用范围的支付业务，会计人员不得办理。办理现金付款手续时，会计人员应认真审查原始凭证的真实性与正确性，审查是否符合公司规定的签批手续，审核无误后填制现金付款凭证。
7、出纳必须根据审核无误、审批手续齐全的付款凭证支付现金，并要求经办人员在付款凭证上签字。支付现金后，出纳要在付款凭证上加盖现金付讫章和出纳个人章，并及时交与会计人员办理相关账务处理。
8、每天下午出纳要将收取的现金除库存现金定额外的部分及时存入银行，如遇到下午银行已下班又收取大额现金的情况时，要及时向财务科长及公司负责人汇报，并妥善安排，出纳不得随意将大额现金带回家。
三、银行业务的办理
1、由出纳根据审批手续齐全的付款单据提交网银，由资金会计对单据与网银审核核对无误后进行授权，最后由财务科长进行审批付款，出纳人员及时将付款单据加盖银行付讫章，并及时向银行索取银行付款回单，银行回单齐全后连同付款单据一同交与会计处理。
2、出纳每日到银行提取现金要先填写现金支票并在支票登记簿上登记，提取大额现金要申请安保人员陪同提取。
3、出纳每日终了根据当日收付款情况编制资金日报表，要求填写数据准确、真实。
4、出纳要及时将银行日记账与银行网银及时核对，对于网银回款项目要及时通知会计人员开具收款收据并记账，要做到帐帐相符。
5、出纳在次月5日前将银行往来对账单取回并交与资金会计，资金会计对银行日记账和银行对账单进行核对，核对后制作银行余额调节表并存档。
四、银行承兑汇票业务
1、出纳收到部门交回的银行承兑汇票，首先要认真审核汇票的真实性和完整性并向财务科长汇报，并将承兑汇票原件进行复印齐全并登记后及时上交集团计财处，遇到临下班时间收到的汇票应及时向
财务科长和分管领导汇报，并妥善处置。
2、银行承兑汇票出现背书不清晰情况时，及时向经营部门说明情况，由经营部门向厂家及时索取证明。
3、银行承兑汇票登记簿登记要清晰，资金会计要定期对银行承兑汇票登记簿进行检查并核对。
泰安振通国际集装箱运输有限责任公司
财务科
款项支付三方协议书 篇3
一、国内第三方支付机构跨境支付业务发展现状 第三方支付，是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。当买卖双方处于不同国家时，将会涉及外汇资金的跨境收付。
截止2013年10月末，全国已获得人民银行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构共250家，其中已有17家机构获得跨境支付业务牌照，这些机构主要包括汇付天下、通联、银联电子支付、东方电子支付、快钱、财付通、易极 付、支付宝等第三方支付机构。随着我国对外贸易和进出口业务的快速增长，以及人民币不断升值带来的利好，大批消费者将目光转移向海外，跨境网购市场不断快速增长。根据国内最大的第三方支付平台支付宝发布的2012年“海淘”用户消费统计数据显示，2012年我国境内消费者通过支付宝“海淘”消费的规模同比增长117%，高于国内网购64.7%的增长速度。而据中国电子商务研究中心数据显示,中国海外代购交易规模连年翻番,2011年达到180亿元,较2010年涨幅132%,2012年海外代购交易规模达483亿元,而业内权威专家预计2013年海外代购交易规模有望突破744亿。随着这些互联网新兴跨境电子商务的迅猛发展，企业和消费者对跨境支付的需求日益增长。
二、国内第三方支付机构跨境支付存在的问题
（一）第三方支付机构跨境交易真实性难以审核
相比于一般的进出口贸易，通过第三方支付机构进行的网上跨境交易的真实性更加难以把握。首先，经常项下跨境交易的电子化以及部分交易产品具有虚拟特性；其次，由第三方支付机构平台代理交易方办理购汇、结汇业务，银行对境内外交易双方的情况并不了解，无法直接进行相关审核。这种跨境交易真实性审核难题，为资本项目混入经常项目办理网上跨境收支提供了途径，也为非法资金流出入提供了可能。
（二）缺乏对虚拟账户沉淀资金的有效监管 第三方支付机构开展跨境支付业务必然会产生由商品购买者预付的人民币沉淀资金，特别是类似外卡收单业务，还将产生来自于境外货物购买方预付的人民币资金沉淀。跨境支付交易中，由于物流环节多，时间长，国际结算账户的结算周期加长，资金风险更为显著。第三方支付机构违规使用沉淀资金不仅可能引发违规投资、贷款等活动，扰乱境内金融秩序，而且将影响人民币资金跨境流动和使用的监管。
（三）第三方支付机构跨境交易平台安全问题显现
通过第三方支付机构平台开展的国际贸易，一方面网络在线支付信息传递的电子化使得合同无纸化，贸易真实性审核更加复杂；其次在国际结算、进出口通关等环节安全性和风险控制比国内贸易更加复杂，还有来自不同国家的网络黑客攻击和病毒威胁，这给支付机构的安全性带来了各种新的难题。首先是技术风险，包括持卡商户和消费者的身份认证难度大、风险高，跨境支付流程长，通讯异常比率高等；其次是市场风险，包括跨境资金结算周期长，存在汇率风险，交易商户需承担买家拒付风险，以及个人买家受到外汇政策管制，有外币结算限额等。
（四）跨境资金流动监测困难，存在资金异常流动和洗钱风险
第三方支付机构是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务中的买、卖双方，第三方支付机构仅提供代付、代收业务，不对网上交易双方的贸易背景真实性进行核实。由 于目前国内对电子支付业务缺乏明确的制度规范和风险控制机制，交易双方通过制造虚假交易，便能在第三方支付平台完成资金分散转移，达到规避外汇监管的目的。货物贸易或服务贸易外汇资金可能通过第三方支付平台混入赡家款、工资汇款等资金中，通过个人非经营性收付汇途径进行跨境转移。另外，随着洗钱的方法日趋复杂化和专业化，使通过第三方支付平台进行外汇资金的洗钱也成为可能。
三、完善第三方支付机构跨境支付业务外汇监管的对策建议
（一）加强对网上跨境支付交易的监测和监管。一是将境外收单业务涉及的结售汇纳入相关业务监管系统进行监管。在个人结售汇系统未提供接口的情况下，同意银行对支付宝境外收单业务采取先购汇再补录的模式。银行应在交易结束后一个工作日内将当日购汇信息录入个人结售汇系统。二是加强对境外收单业务的统计、监测、管理，建立非现场监管制度，定期进行实地核查，密切关注变化情况，以达到现场监管与非现场检查相结合的管理目标，增强监管力度。
（二）实施资金严格区分管理，防范第三方支付机构备付金出现信用风险。应制定第三方支付机构外币备付金管理规定，根据其合作银行情况，允许开立多个外币备用金专用账户，与支付机构自有外汇资金进行严格区分管理，不得混用。第三方支付机构网络支付账户资金实行无息管理，避免此类账户产生大额孳息后因归属问题产生争议。要求第三方 支付机构将客户的沉淀资金进行第三方托管，并按比例上交担保资金，以防范信用风险。
（三）加强安全体系建设，提高购物安全保障体系。一是制定详细的内部管理制度，不断提高安全技术防护能力，严格排查异常交易风险。二是健全客户识别系统，严格审核客户身份。三是做好客户交易信用记录和客户交易风险提示，在交易网页上标明商户和消费者的信用状况，张贴交易风险通告和风险防范方法，减少国内外客户拒付甚至恶意欺诈事件的发生。
浅谈第三方支付反洗钱问题 篇4
随着互联网经济的发展，各种网络支付，网络汇款的使用量激增，传统的银行业无法满足爆发式增长的网络结算需求，作为互联网信用中介的第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐发展壮大的，第三方支付大大促进了经济与贸易的发展，但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避的问题。
一、第三方支付洗钱风险分析 1隐匿资金的来源及转移方向
当第三方支付参与到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易。事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统，但银行无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人(包括银行)而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂。前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为一种相对独立的结算模式。任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。2便捷的套现渠道
第三方支付企业为收款方实现了商户POS功能，是收款方的虚拟商户POS机，并且这种POS机突破了时间、空间的限制，极大拓展了用户的范围。在银行POS业务中，银行会对申请人的资质进行调查、审核POS消费的单据，在一定程度上保证了贸易的真实性。而第三方支付企业在尽可能简化的程序下为收款方实现了POS功能，信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的POS功能的随意性要远远强于银行商户POS，资金并不一定遵守从哪来回哪去的原则。利用第三方支付，即便在未发生贸易的条件下也能方便地实现资金转移，更何况套现。
3潜在的跨境支付通道，跨境地下钱庄
随着电子商务的发展和国内第三方支付业务竞争加剧，跨境买卖双方的支付需求(更多的可能是纯粹的跨境转移资金)逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务的要求。在缺乏对外支付途径的情况下，一些未取得外汇局批准的第三方支付企业有可能效仿地下钱庄，变相实现资金跨境支付——找到足够的境外对境内人民币的需求(即境外外汇供给)和境外合作伙伴，同时将国内支付时的轧差清算转变为跨境的两地平衡。第三方支付企业之所以能够方便地运用两地平衡原理，完全在于其是两次割裂交易的发起人，可以人为改变资金流向——将其收到的境内汇出的人民币资金转入境外汇人的境内目标账户。第三方支付企业具备在不发生资金跨境流动的前提下开展跨境支付业务的潜力。所以，当生存条件恶劣、跨境支付利润足够可观时，第三方支付企业有转变为跨境资金转移渠道的可能性。4天然的资金池
由于不同客户的结算周期不同、部分第三方支付企业有货款“担保”功能，支付中介账户中难免存在在途结算资金。当业务达到一定规模时，支付中介账户中的资金存量会相当可观。第三方支付企业虽不是金融企业，却具备了类似吸储、集资、组织基金并隐蔽使用这些资金的能力。从某种程度上讲，第三方支付企业完全依靠道德良心而不是存在某种体制约束来保证其仅仅是保管占有的存量资金，而不是使用这些资金去创造“利润”。
二、第三方支付洗钱风险监管现状及难度
目前，我国尚未对第三方支付企业开展反洗钱监管。这是因为第
三方支付企业还没有纳入金融监管体系，其在工商部门登记的企业名称和经营范围都与一般IT企业相仿，反洗钱监管仍然缺乏充分的法律依据，既无法直接套用《金融机构反洗钱规定》等现行规章，又没有专门针对这类企业的反洗钱监管办法可以适用。这使得第三方支付企业游离于反洗钱工作机制以外，成为我国支付体系中反洗钱监管的真空地带和高危区域。由于前期三方支付未要求实名制，现阶段也未进行强制实名制，客户可以轻易地隐匿身份进行网上的支付转账，无法查究其真实的资金用途。第三方支付公司也良莠不齐，大多未建立完善的内控考核，不能对支付平台上的交易进行进行有效地监控，一些非法的交易根本没有辨别能力。
三、第三方支付反洗钱工作的建议
1完善第三方反洗钱工作需要制度体系的建设
（1）将第三方支付企业纳入金融监管体系，打击非法支付渠道。对第三方支付企业设立准入门槛进行资质审核，比照金融机构对其注册资本、内控制度、公司治理结构等提出要求。建立行业规范，对第三方支付的模式、渠道和结算方式进行管理，防止鱼目混珠，鼓励公平竞争，促进健康发展。培养扶持规范自律的第三方支付企业，严厉打击通过地下钱庄或以两地平衡方式开展业务的非法活动，防止不法资金利用不规范的第三方支付体系转移资金从事洗钱。（2）监管主体需完善反洗钱相关的法令与制度。现有制度主要是针对金融机构的，除金融机构之外，第三方支付机构同样也是反洗钱的义务主体，需要利用完善的管理制度，对其进行必
要的约束与限制，令其有章可循。同时，监管机构要积极利用技术手段，建设有针对性的反洗钱统计监测系统对第三方支付机构实行监控，配合制度的贯彻落实。2第三方支付公司加强内控
（1）做好客户尽职调查。在开户环节遵循实名制原则，做好客户身份的识别，在确保新开户为实名的同时采取措施完成对现有账户的实名验证。对于收款方(卖家)除要求其提供有效的证明文件保证实名
开户外，还应审核其商户资格——经营范围、销售的产品(服务)是否合法，杜绝不法分子伪装成商户，利用第三方支付平台收集归拢资金。特定业务环节严格审核收款方或业务伙伴的有关资质、审查证明交易真实性的相关资料或单据。如跨境支付交易中，须对境外代理支付机构和商家进行深入细致的客户尽职调查和资格审核，确保真实小额贸易原则得以贯彻。
（2）明确第三方支付账户的管理规则。虚拟账户与银行结算账户捆绑约定时严格遵守同名户绑定原则。设立专门的虚拟账户与信用卡等套现风险较高的账户绑定，按照资金从哪里来回哪里去、商家资质认定的原则进行管理。使用该类虚拟账户时，商家必须能提供发票、提货单等证明贸易真实性的单据，交易取消后虚拟账户与资金来源账户自动冲正。所有虚拟账户在交易进行期间不得重新绑定银行账户。
（3）第三方支付公司应保存交易记录。保存客户虚拟账户和支付中介账户交易记录，该交易记录应当直接再现资金的最初来源和最终去向，忽略支付中介账户的调拨中转，不得以批量处理信息代替具体交易记录，隐匿资金的因果关系。
（4）建立制度配合反洗钱申报调查。第三方支付企业应设计交易监控程序，对支付交易进行实时监测，对于不符合正常贸易行为或洗钱风险度高的交易采取相应的措施。按照真实小额贸易原则监测跨境支付交易，按照外汇管理规定办理购付汇和国际收支申报。及时上报大额可疑交易报告，报告应按照虚拟账户和相应银行账户交易特征填制。对以不记名的充值卡等定向支付工具向虚拟账户充值这一隐匿的“准现金”交易进行监测，并报送专门的大额“准现金”交易报告。
第三方支付业务发展迅猛，介入金融业务的广度和深度不断增加，随之而来被利用洗钱的风险已不容回避。因此，应尽快建立起对第三方支付企业的监管体系，并要求该类机构履行反洗钱职责。第三方支付业务的出现是当今网络经济高度发展到今天的必然产物，是顺应各方需要应运而生的，具有鲜活的生命力和不可阻挡的发展趋势。因此在监管过程中要注意站在发展的高度去思考，要注意其内
款项支付三方协议书 篇5
基于SWOT分析的第三方支付模式研究——以支付宝为例
作者：李亚明
作者单位：中国地质大学(武汉)经济管理学院,湖北,武汉,430074 刊名：
现代商贸工业
英文刊名： MODERN BUSINESS TRADE INDUSTRY 年，卷(期)：2008，20(8)被引用次数：1次
相似文献(3条)1.期刊论文廖井婷关于第三方支付企业——支付宝的swot分析-今日财富（下旬刊）2010,""(2)本文主要介绍了第三方支付企业--支付宝的基本情况,对其进行swot分析,并对支付宝在行业中持续发展提出建议.2.期刊论文吴胜.瞿惠琴.WU Sheng.QU Hui-qin基于支付宝的旅游电子商务网站的开发-无锡职业技术学院学报 2009,8(3)引入旅游电子商务的概念,分析了网上支付的优点,借助支付宝第三方支付技术,通过一个旅行社电子商务网站改造的实例介绍了采用ASP技术集成和 开发网上支付的方法.3.学位论文苍翠农业银行福建省分行电子商务支付业务策略研究 2009近年，随着我国网民数量的不断增加以及电子商务环境与条件的不断成熟，我国电子商务发展非常迅速。电子商务作为一个新兴的行业，市场巨大，前景诱人，受到人们越来越多的关注，电子支付是电子商务发展的一个关键环节。
本文在分析了我国电子商务、电子支付发展现状及农业银行在电子商务支付方面发展现状与目标的基础上，通过具体的营销案例，分析了这几年农
业银行福建省分行在发展电子商务支付业务的现状和面临的问题。为了解决上述问题，我通过SWOT分析法详细分析了农行的优势、劣势、机遇和威胁，同时在全国农行系统内进行了广泛的调研，发现中国市场上处于“长尾”的中小企业，供需双方对于对方的信誉都不太了解，需要一个有担保性质的
中间人来协助完成交易。政府性质的机构和银行来担任这样的角色就很容易建立起这样一种信用体系。这种信用体系类似于现在非常成功的支付宝，但
跟支付宝比起来，由于银行的直接参与将更具有更高的可信度。由此我们提出了在电子商务支付领域复制支付宝成功运营模式的发展策略，并在这一策
略的指导下推出了电子商务信用支付平台，开辟电子商务支付“蓝海市场”。指出其优势在于突破了传统B2B电子商务资金实时清算的模式，由银行方为
中小企业客户进行电子商务支付提供了交易资金的信用保障，是商业银行加强电子商务流程渗透和控制的一次尝试。
本文结合福建省内电子商务的市场情况及客户特点，提出立足农行实施服务“三农”的战略，利用创新推出的电子商务信用支付平台作为突破口，吸引采用交易市场中介模式的中小企业作为电子商务客户，形成农行电子商务支付业务的发展特色和优势，打开电子商务支付业务发展局面的发展策
略。提出了实施这种策略所需的政策支持和具体发展措施，并且预测采用这种发展策略的实施效果，存在的不足及进一步的研究展望，对福建农行电子 商务支付业务的发展有一定的指导意义。
引证文献(1条)1.骆炎平基于SWOT分析的网络银行经营研究[期刊论文]-现代商贸工业 2009(14)本文链接：http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_xdsmgy200808207.aspx 授权使用：华南理工大学(hnlgdx)，授权号：a230735a-cd66-4651-8c67-9e440124ebf8
银行卡绑定第三方支付的风险 篇6
支付宝这种第三方支付平台的安全性一直为人们所关注，近日，一个发生在河南某大学生身上的银行卡被盗刷事件再次将支付宝的安全问题推上了风口浪尖，下面我们一起来看看：
河南某大学学生李某，接到农业银行的手机短信提醒，说自己的农行卡XXX通过快捷支付消费两次，总金额为560，这引发了李某的疑惑，因为自己根本就没在网上买过东西，更何况是通过快捷支付的途径。
李某马上登陆自己的淘宝账户和支付宝账户，发现密码错误，显然李某的淘宝账号和支付宝账号已经被盗了，据李某称，自己的淘宝账户和支付宝账户的密码是同一个，这也导致了他两个账号同时被盗的情形。
在他更换密码再登陆之后，消费记录里查询到有人用他的支付宝快捷支付购买了560块的东西，这也是为什么银行会提示他的原因，因为这笔消费是确实存在的。
李某随后找到支付宝，提出自己的疑惑：我的支付宝快捷支付也是设了密码的，为什么没有短信提醒呢？
支付宝方面称，支付宝的短信提醒只能对单笔200元以上的消费提醒，李某的账号是分次消费的，单笔没有达到200元的标准，因此没有提醒，对此，李某不能赞同。
随后李某找到农业银行，银行方面称支付宝快捷支付是绕过银行的支付方式，因此银行并不对此负责。银行和支付宝的合作只限于账户绑定，他们并不进入银行的网银页面，也不依赖银行安全体系。
款项支付三方协议书 篇7
北京天威诚信电子商务服务有限公司
2013年8月
第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第1页
目 录 银行卡收单业务.................................................................................................................1 1.1 线上收单......................................................................................................................1 1.2 线下收单......................................................................................................................1 2 网络支付业务.....................................................................................................................2 2.1 互联网支付..................................................................................................................2 2.1.1 账户支付模式.......................................................................................................3 2.1.2 支付网关模式.......................................................................................................3 2.2 货币兑换......................................................................................................................4 2.3 移动电话支付..............................................................................................................5 2.4 固定电话支付..............................................................................................................5 2.5 数字电视支付..............................................................................................................6 3 预付卡发行与受理业务.....................................................................................................6
北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第1页 银行卡收单业务
银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
随着银行卡支付业务模式、受理终端与渠道的不断创新，银行卡收单业务的内涵与外延正在不断扩大，呈传统实体商户收单、网络新型收单融合发展的趋势。在银行卡收单领域，技术上，第三方支付与银行之间清算已不需要通过银联。目前，第三方支付公司部分线上收单业务已经不走银联通道，直接将交易信息发送至发卡银行，但线下收单业务，还是要通过中国银联中转，将交易信息发送至发卡银行。
银行卡收单目前分为3种：网络收单、pos收单、ATM收单，按照线上和线下进行划分如下：
1.1 线上收单
线上收单：即网络收单。比如支付宝提供的“快捷支付”，这属于银行卡收单市场的新型方式。用户（个人或企业）、第三方支付公司、银行成为该流程的主体。从第三方支付公司到银行由银行CA防控，用户银行卡和第三方支付公司账户绑定时需要认证。
1.2 线下收单
线下收单：即非网络收单。
① pos收单：是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。通过安装在商户的POS机进行联机银行卡交易。从接入模式划分：
北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第2页
直连模式：POS终端直接接入银联网络（或第三方支付网络）的联网模式； 间连模式：POS终端通过银行系统接入银联网络（或第三方支付网络）的联网模式。
②ATM收单：主要由发卡行、银联、服务行三方组成，涉及ATM查、存、取款等同行或跨行业务；属于同城清算业务的一部分。网络支付业务
网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。主要包括有电子货币类，电子信用卡类，电子支票类。
央行《非金融机构支付服务管理办法》所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。以下各网络支付模式介绍都以该办法规定诠释。
2.1 互联网支付
互联网支付是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。
第三方支付企业发展至今，行业逐渐生成两大派别：一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。此类支付企业一般采用信用中介模式，实行“代收代付”和“信用担保”，一般采用账户支付模式。另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和拓展行业应用。此类支付企业一般采用支付网关模式，将多种银行的支付方式进行整合，充当了电子商务各方和银行的接口，使银行服务的适用面更广。
北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第3页
2.1.1 账户支付模式
按照支付机构提供的支付服务方式不同，互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式：
银行账户模式是指付款人通过支付机构向开户银行提交支付指令，直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。如支付宝推出的快捷支付。
支付账户模式是指付款人直接向支付机构提交支付指令，将支付账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。
支付账户是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易和资金余额功能的电子账簿。根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支付账户和个人支付账户，即我们常说的支付账户模式下的个人用户和企业商户。支付账户模式再细分：有交易平台型和无交易平台型两种：
有交易平台型：例如支付宝（交易平台：淘宝、天猫）；
无交易平台型：例如快钱，没有自己的网上商店，为其他商店或商户做支付；
2.1.2 支付网关模式
第三方支付网关模式是指第三方支付公司采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。
第三方支付是一种全新的支付模式，是介于客户与商家间的第三方服务性机构，它独立于金融机构、客户和商家，主要通过计算机技术、网络通信技术，面向开展电子商务的商家提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，其目的在于一方面约束买卖双方的交易行为，为买卖双方的信用提供担保，从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，确保交易中资金流与物流的双向流动；另一方面还可为商家开展B2B、B2C交易提供技术支持与其他增值服务。
第三方支付网关优势: 北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第4页
1)第三方支付平台采用了与众多商业银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行。
2)第三方支付平台作为中介方可以为商家及银行节约运营成本
3)第三方支付平台能够提供增值服务，为交易双方的交易进行详细的记录，交易双方可通过第三方服务系统实时查询交易，从而防止交易双方对交易行为的抵赖及为后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过信用评级等约束机制对交易双方的行为进行一定的评价约束，尽可能避免网上欺诈行为的发生。
4)在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。
5)第三方支付充当交易各方与银行间通道接口
6)第三方支付平台将多种银行卡支付方式可以整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的通道接口。
引入第三方之后，商家和消费者则只需在第三方注册，通过第三方进行中转，由第三方和各银行签署协议进行帐务的划转。
典型代表：银联电子支付、快钱、汇付天下等。
2.2 货币兑换
第三方支付货币兑换业务指的是支付机构通过银行为小额电子商务（货物贸易或服务贸易）交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。譬如，一个境内客户在境外网站购物，涉及到跨境支付，今后第三方支付可以直接处理。而目前第三方支付机构大多是和银行合作或者和境外第三方支付机构合作，通过共享账号的形式，曲线实现跨境支付。
北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第5页
2.3 移动电话支付
移动电话支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
按支付账户的性质，可以分为银行卡支付、通信代收费账户支付、第三方支付账户支付。以下对三种模式简单介绍，并就第三方支付账户支付模式详细分析：
银行卡支付就是直接采用银行的借记卡或贷记卡账户进行支付的形式。通信代收费账户是移动运营商为其用户提供的一种小额支付账户，用户在互联网上购买电子书、歌曲、视频、软件、游戏等虚拟产品时，铜鼓偶手机发送短信等方式进行后台认证，并将账单记录在用户的通信费账单中，月底进行合单收取。
第三方账户支付是指为用户提供与银行或金融机构支付结算系统接口的通道服务，实现资金转移和支付结算功能的一种支付服务。第三方支付机构作为双方交易的支付结算服务的中间商，需要提供支付服务通道，并通过第三方支付平台实现交易和资金转移结算安排的功能。在第三方手机支付应用上，第三方支付公司大多会有移动APP，我们的证书应用接口可以和第三方支付公司APP集成，实现移动端证书应用。
2.4 固定电话支付
固定电话支付是指用户通过固网支付终端（带刷卡槽的固定电话信息终端），即可方便实现自助刷卡支付和自助金融服务，如公共事务费（包括公用事业费和其它公共事务费）帐单缴付、信用卡还款、企业资金归集、批发类业主收款和其他电子支付类业务，及相关金融服务、信息服务等。对于这类用户，需要和终端厂商做集成，把证书应用功能集成到固定电话支付终端产品上，把验签设备和CA系统卖给第三方支付公司。
北京天威诚信电子商务服务有限公司 iTrusChina Co.,Ltd 第三方支付行业业务模式及卖点介绍（内部使用）第6页
2.5 数字电视支付
数字电视支付是将电视和银行支付业务有机的结合起来，使电视用户能在电视机上完成缴费、订购节目包等业务，是一种更为安全、便捷的面向家庭用户的支付手段。通过数字电视支付业务，用户可以通过“电视+遥控器”的方式进行银行卡支付，这将为广电行业的电视购物和影视点播业务提供支付的可能。“电视商城”可能成为电子商务的又一入口。对于这类用户，需要和终端厂商做集成，把证书应用功能集成到机顶盒等数字电视支付终端产品上，把验签设备和CA系统卖给第三方支付公司。预付卡发行与受理业务
预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡：
记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。
款项支付三方协议书 篇8
摘要：随着电子商务的发展。网上支付在电子商务交 易中越来越重要．第三方支付平台是一种网上支付的安全 支付服务．能够在买家确认收货前．替买卖双方保管好货 款。并且确保交易的安全性。本文通过对我国第三方支付平台的现状进行分析。找出我国第三方支付平台存在的问题。最后提出我国第三方支付平台的发展对策。关键词：第三方支付；现状；问题：对策
随着计算机和网络技术的发展．电子商务也取得了迅速发展，但安全支付问题却成了制约电子商务发展的一大瓶颈。网上交易买卖双方互不见面。在支付和收货之前就出现一个时间差，这就给网络欺诈提供了可能。收钱不给货。拿货不给钱的情况时有发生，导致双方都不愿意先冒险．网上交易无法进行。第三方支付平台就能够很好的解决这个时间差问题．保证买卖双方能够放心进行交易。
二、我国第三方支付平台的现状
第三方网上支付就是指由已经和周内外各银行签约．并具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网上支付模式。在第三方网上支付模式中，客户选购商品后使用第三方网上支付系统进行支付，第三方通知商家货款已到、进行发货．在买方验货后，可以通知第三方再将货款付给商家。根据艾瑞咨询(iResearch)的统计数据显示．2011年第三季度中国支付行业网上支付业务交易规模达到6197亿元，同比增长130．7％，环比增幅达到34．8％。从单个第三方支付企业来看，2011
年第三季度支付宝以48．35％的市场份额占据市场的首位；财付通以20．07％的市场份额排名第二：银联在线支付、快钱和汇付天下．分别以8．57％、7．84％和7．84％的市场占比分居第三、第四和第五位。目前．市场份额排在前四位的分别是支付宝、财付通、银联在线支付和快钱。
三、国第三方支付平台存在的问题第三方支付既保护了个人隐私，又能实现公平交易。近几年来，第三方支付平台在我国蓬勃发展．但在发展过程当
中也出现了不少问题。具体问题如下：(一)缺乏完善的法律制度
在目前我国的法律法规中．虽然相继制定了相关的法律，但对于第三方支付的法律法规还较少。由于法律法规的不完善。使用第三方支付时出现的安全得不到很好的解决．制约了第三方支付平台的发展。由于买卖双方都存在信用的缺失，不讲诚信时有发生，如交易中出现纠纷买卖双方说法不一，相关部门取证也比较困难：由于网络的虚拟性。双方互不见面进行交易。难免出现不讲诚信．交易抵赖也时有发生，这些问题都必须有一套完整的法律法规来进行规范。(二)安全风险问题
安全问题是第三方支付发展过程当中比较突出的问题，相关部门对第三方支付平台的监管不够．第三方支付服务器端安全措施不到位，用户的交易安全和个人信心很难得到保障。安全问题主要表现在：第三方支付机构安全意识薄弱；安全管理机制不健全。安全管理制度不完善：安全技术防护力薄弱；应用程序中存在安全漏洞；个人信息不能
得到保护。
(三)非法资金转移问题
现在第三方支付平台竞争比较激烈．对于大多数第三方支付公司来说，只要有交易发生，他们不管交易的性质。只看交易结果，所以很多交易存在洗钱．很多第三方支付公司视而不见。由于网络交易的匿名性．第三方支付平台很难分辨资金的真实来源和去向，很多利用第三方支付平台作为进行资金的非法转移、套现、洗钱、贿赂、诈骗等非法活动平台，形成了潜在的金融风险。(四)竞争压力
我国现在第三方支付平台有几十家。同质化严重。为了获得用户和流量，使得这个行业出现了明显的价格战、互相攻击等竞争压力。为了在竞争中取胜．各大平台都使出了绝招，例如直接低价、免费、服务折扣费等等，为了拉拢客户。出现了商户与第三方支付商相互谈判．尽量压低价格。出现这种情况的责任不在商户．而是支付服务商在低层次的竞争。这样，不仅挤压了电子支付市场有限性的盈利空间．更带来了相当的资金风险隐患。
四、我国第三方支付平台发展的对策(一)建立健全市场监管机制
为了改善电子支付行业内由于恶性竞争造成的混乱局面，国家应出台相应的法律法规来完善第三方支付市场的监管，政策上多方面加以支持。明确第三方平台的权利和义务，第三方支付企业应根据自身规模、管理情况向监管机构缴纳一定的保证金．内部应制定科学合理的管理
办法和规章制度。明确监管主体，中国人民银行颁布的《支付清算管理办法》提出了第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务．结合以上所述的第三方支付的性质界定情况。应明确中国人民银行为第三方支付的主要监管者，并对其业务准入、交易行为、经营行为等方面实施监督管理，以规避第三方支付在运营过程中的各种风险。
(二)第三方交易平台落实好网络安全措施
第三方支付机构应增强安全意识．加强信息安全体系建设。通过实名认证、全额赔付应对资金被盗、网络诈骗．提高网上交易数据的真实性、完备性、可追溯性和安全性。加大网络安全设施建设力度。保障基础设施和物理环境的安全，出台相应的安全防范安全体系以及规章制度．出台用户安全使用第三方支付的安全守则，教用户如何正确使用以及防范安全风险的知识。(三)加强监管保证资金运营安全
款项支付三方协议书 篇9
作者：谢 凯 黄 丹
2010年06月23日 摘自：《中国金融》 2010年第12期共有0条评论
打印Email评论
支持第三方支付组织接入跨行清算系统，并以此为契机搭建平台，理顺对第三方组织的监管
我国网上支付市场格局和发展动向
作为电子支付体系的主体，经过10多年的发展，商业银行网上支付规模不断扩大。人民银行统计数据显示，2009年我国商业银行网上支付共计49.83亿笔、351.06万亿元，同比分别增长91.21%和33.16%。但由于各行网上支付系统未实现联通，商业银行网上支付平台只能受理本行账户支付，商户需要分别与各家银行签约开通网上支付平台，通过连通多家商业银行网上支付平台受理各行账户支付。这不仅大大增加了商户的签约谈判成本，而且由于商户的资金不能实现实时归集和有效管理，相应提高了其资金运营成本。从商业银行的角度来说，由于网上支付平台只能受理本行卡，一方面限制了网上收单业务量的增长，削弱了其发展电子商务的能力；另一方面由于各行需分别搭建平台为同一商户提供服务，造成了社会金融资源的极大浪费。
与此同时，非金融第三方支付组织作为市场上新兴的互联网企业，借助信息技术优势，利用灵活的市场拓展策略和多样的支付服务方式，在网上支付领域得到了迅猛发展。但作为一个新兴事物，在其出现和迅速发展过程中，非金融第三方支付行业一直处于监管真空地带，第三方支付组织的行为也未受到有效的规范。外界对其业务合法性等问题的质疑不绝于耳。面对蓬勃发展的电子商务产业、各家商业银行对于网上支付实现连通的诉求以及第三方支付组织带来的一些问题，迫切需要建立一个规范、标准化的跨行支付结算体系。为此，人民银行在第二代支付系统中新建网上支付跨行清算系统（以下简称跨行清算系统），实现了各商业银行网银系统的互联互通，并支持经中国人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，推动了网上支付等电子支付业务跨行清算的高效处理。
第三方支付组织接入跨行清算系统的主要问题
人民银行跨行清算系统将第三方支付组织纳入规范的轨道，对其在电子支付和电子商务市场中事实存在的作用进行了认可。但同时我们也看到，第三方支付组织接入跨行清算系统存在一些不容忽视的问题。
第一，如何规范第三方支付组织的角色定位和业务范围。尽管不是银行业金融机构，第三方支付组织事实上提供的服务包括开立客户账户、保管和沉淀客户资金、预收客户资金、接受客户支付指令进行支付、交易信用担保等一系列准商业银行业务，很大程度上已形同于商业银行的经营模式，却又不像银行业金融机构那样受到金融监管当局严格监管。在接入跨行清算系统这个主流金融支付结算体系后，若对其业务范围和角色定位没有明确规范和界定，势必出现一批“超银行金融机构”。
第二，如何加强第三方支付组织中间账户及沉淀资金的监管。第三方组织的中间账户沉淀了大量客户资金，对其日常管理使用尚无明确的规范，已经形成金融监管的真空。一旦允许其接入跨行清算系统，第三方组织从某种意义上获得了金融管理部门的认可，可能误导客
户加大对其信任程度，进一步增加沉淀资金余额。第三方组织依靠提供支付服务，无偿或低成本地获得了沉淀资金的暂时支配使用权，可通过将其投资于风险较高的经营活动获得较高收益。实际上，第三方组织的业务模式已经很近似于银行业务，这种脱离金融监管的“投融资行为”一旦失败，极易引发信用风险、流动性风险，致使客户资金遭受严重的损失。第三，如何确定电子商务业务收费和利润分配机制。第三方支付组织通过在多家合作银行分别开立结算账户，代不同银行的客户完成跨行支付。目前业内几大领先的第三方组织具有商户和客户资源众多、系统与各商业银行互联等优势，在市场上具有较强的竞争力甚至一定程度的垄断地位，在与商业银行关于结算手续费的谈判中能获得较低费率。人民银行跨行清算系统的建成使商业银行和接入系统的第三方组织在网上支付跨行受理业务上站在同一起跑线上。如果缺乏有效的业务收费和利润分成机制，商业银行将没有足够的动力参与其中，而第三方组织也可能在接入跨行清算系统的同时，继续保留与其原有互联系统的连接，继续享受银行低费率优惠。如此一来，市场上将出现多个由第三方组织转接的小型“跨行清算系统”和人民银行跨行清算系统并行的局面，第三方组织对自身转接系统中收费定价和业务运行的控制程度势必影响人民银行在支付服务组织中的核心地位，不利于人民银行对支付体系建设的推广和完善。
款项支付三方协议书 篇10
所谓跨境电子商务，就是在传统国际贸易的基础上，通过网络信息技术进行的一种高级的新型贸易方式，通过这种方式可以实现不同国家或地区之间的国际贸易。跨境电子商务的发展现状主要体现在以下几点。
1.1.1业务类型的发展
在跨境电子商务的业务操作上，仍然沿用基本的电子商务操作模式，主要以企业和消费者之间的交易为主。与一般电子商务所不同的是，跨境电子商务有其国际性的优势。
跨境电子商务的业务类型主要包括两种类型：一是境内用户向境外网站购买商品和服务。通过国际性的电子商务信息平台，可以实现用户的跨境交易。在交易过程中，由支付机构统一将用户购买商品的金额转汇给境外的商户，从而实现境内境外的交易。二是境内商户向境外销售商品和服务。通过国际性的电子商务信息平台，可以帮助境内商户联系境外买家并出售商品，同时支付机构负责代收款。在交易过程中，如果出现币种不相同的情况，则由支付机构将境外金额转换成相等价值的人民币，再转汇给境内商户，期间的物流则交由国际快递公司完成。
1.1.2业务规模的发展
由于国内外市场的不对等性，加上国外市场需求萎缩，在跨境电子商务的大额交易上，表现并不是很好。与此同时，以小额外贸为主要交易方式的跨境电子商务迅速发展。据近几年我国小额跨境电子商务的贸易整体情况来看，小额出口业务的交易金额已经达到了几百亿元。随着这几年国内的经济发展愈加迅速，同时国际物流和国际贸易也趋于完善化，因此总体来说在小额跨境电子商务贸易上都呈现了逐年上升的趋势。
近几年来，我国跨境电子商务发展迅速，主要有两点原因：一是电子商务本身的便捷性，结合了信息技术和商务活动本身的优点，将有效的信息资源通过高速的传输通道，实现商户与客户之间的便捷沟通，从而有效降低了运营成本，提高了运营效率;二是相比于传统的贸易方式而言，跨境电子贸易在很大程度上减免了复杂的中间交易流程，使商户和客户直接面对面交易，因此使得交易成本的极大降低，交易变得十分快捷，并且随着在线支付工具的流行，也一定程度上促进了跨境电子商务的发展。
1.2跨境第三方支付业务发展现状
随着跨境电子商务的迅猛发展，国内原本的发展较好的且规模较大的支付机构，也开始逐步开展跨境支付方面的业务，多次向外汇管理局表达利用跨境互联网+实现跨境第三方支付的愿望，但一直没有受到足够的重视。据统计，近几年内，我国以支付宝为首的支付机构，每年在跨境电子商务的交易额上仅有几亿美元，仅占我国跨境电子商务总交易额的5%，剩下的绝大部分跨境第三方支付市场份额则由美国PayPal等境外支付机构所垄断。不仅如此，由境外支付机构实现的外汇管理，过于偏袒境外用户，在收费方面可谓十分苛刻，对我国企业的发展带来了极为不利的影响。因此，加强我国的跨境第三方支付业务的发展，对促进我国跨境电子商务贸易有着十分重要的作用。
1.3跨境电子商务与第三方支付管理现状