理财投资管理（精选16篇）
理财投资管理 篇1
个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
理财投资管理 篇2
关键词：生命周期,理财理论,个人理财投资,研究
一、前言
生命周期的理财理论其核心观点就是在特定的经济资源以及环境资源下,采用动态的经济规划方案,分析个人终身消费最大化与个人投资之间的关系,该理论能够将单期投资组合理论有效取代,是目前为止最为直接,效果最为明显的个人理财技术指导。关于生命周期理财理论的个人理财投资研究,在推动社会经济进步方面具有积极的意义。
二、个人理财的主要内容
良好的个人理财所能够的目标就是资金安全以及财务自由,实现这样的个人理财目标,需要个人理财能够在用户资金的流动性比较良好的基础上,实现多项的资金管理。个人理财所包含的内容有很多,如,合理的消费支出,用户的住房消费、汽车消费、信用卡消费等;教育期望,良好的个人理财能够为人们提供教育保障,而教育是社会生存的基础,对教育费用进行变动分析,调整教育投入方式;风险保障,针对于家庭来说,个人理财能够为家庭提供经济保障,防患于未然。并且保障家庭的经济利益;积累财富,个人理财在用户的工资薪金基础上,向用户提供投资收入增加的方式,如购买股票、债券以及基金等;纳税安排,个人理财能够帮助用户在合理的范围内,科学的利用政策优惠,保障老年人退休之后的生活品质,提供商业养老保险,实现财产分配。以上都是个人理财的终极目标,而实现个人理财的这些目标,需要的在科学的理财工具下实现,如证券、股票、基金、外汇以及信托等[1]。
三、基于生命周期的个人理财投资组合策略
(一)单身期个人理财投资策略
单身期的个人理财的主要是指用户在毕业至结婚的这一期间,单身期的个人理财至关重要,一般的时间为2到8年,从22岁到30岁。在这个阶段的年轻人,刚刚步入到社会中,走向工作岗位。从经济收入上进行分析,该阶段的用户的资金收入普遍不高,经济开销比较大,同时该阶段的年轻人能够奴隶追求高薪工作,广开财源。在能够满足自我资金需求的而基础上,每一个月都能够有一部分的资金余存。而针对这一部分的资金余存能够进行不同类型的投资,在科学的个人理财投资下,不仅能够帮助青年人积累丰富的工作经验,还能够增加其收益。从调查中发现,在单身期的个人理财无风险资产比例占据了总投资的27%,而风险投资比例占据了总投资的73%。风险投资中包含有很多内容,债券所占据比例比较大。总的来说,青年人的个人理财投资风险配置比较多[2]。
(二)家庭组建期的个人理财投资策略
在家庭组建的期间的个人理财,需要面临理财格局的转变,在该阶段中,用户的经济负担加重。现代社会中的组建家庭大部分为双薪家庭,整体上的经济收入有了一定的增加,最终趋向于稳定。在此阶段中,家庭最大的经济支出就是购房支出,此时需要对月供进行仔细规划,避免造成经济负担,在家庭能够承受的范围内。在家庭组建期也是新生儿诞生期间,用户需要充分考虑子女的高等教育费用,缓解子女就学压力。在家庭中的无风险资产比例在37%左右,风险资产比例在63%。家庭阶段的风险承受能力比较高,但是该部分的风险还没有单身期的风险配置高[3]。
(三)家庭成长期个人理财投资策略
在家庭成长阶段,家庭中不再增加新生人口,伴随着家庭中子女逐渐长大,用户的经济收入逐渐增加。当生活逐渐趋向于稳定之后,家庭中的子女陆续升入大学,此时高等教育的支出,使得家庭中的经济支出大幅度上升。为了避免出现经济短缺,在家庭成长期,需要逐年积累净资产,为家庭经济支出提供保障。在成长期的家庭理财中,其无风险资产所占据的比例在42%左右,而风险资产所占据的比例在57%,同时风险资产中含有的债券风险在50%左右。从这一结果对比中能够发现在家庭正在成长环节中,其风险的承受能力比较适中,此时的家庭个人理财投资决策的制定可以实现无风险资产投资和风险投资搭配模式[4]。
(四)退休期个人理财投资组合策略
在退休期,家庭的经济收入逐渐增加,支出逐渐减少,用户的年龄逐渐增大,因此需要转变资产结构,避免负债出现,准备退休金。在用户退休阶段的个人理财投资中,需要将金融资产的比重降低,稳定收益,减小风险。经过调查表明,当用户处于退休期的个人理财投资组合应该选择无风险资产投资。随着用户年龄的增长,债券和基金为代表的风险资产逐渐减小,以定期存款为代表的投资增加。
四、结论
综上所述,个人理财是社会经济发展的基础内容之一,基于全生命周期理论的个人理财,能够为人们提供更加周到的理财服务,降低理财风险,同时根据用户所处的不同阶段进行理财。在本文中对个人理财所包含的内容进行简要介绍,并分析基于全生命周期的个人理财方式,通过用户所处年龄的不同层次进行详细分析。
参考文献
[1]易世明.基于生命周期理论的个人理财技术研究[D].重庆大学,2006.
[2]蔡逢敏.生命周期理财理论在个人理财业务中的应用[D].对外经济贸易大学,2006.
[3]徐凡.基于生命周期理财理论的个人理财投资策略研究[D].西安科技大学,2009.
理财投资管理 篇3
在杠杆资金的推动下，上半年股市疯涨，创业板指数6月5日突破4037点，半年涨幅达166%，沪综指6月12日创出5178点新高半年涨幅超60%，而后开始断崖式暴跌，屡屡千股跌停，市场出现严重流动性危机，酿成史无前例的股灾，迫使央行、证监会、公安部等多部委入场联合救市。
2、资本市场打虎捉“奸”
证监会多位高层被查，中信证券多位高管被抓，私募圈多位牛人被带走，“恶意做空”的海外势力被摧毁，上百家上市公司被立案稽查反腐行动深入金融领域，上市公司监管大大强化。
3、私募频频清盘
股市暴跌，私募被殃及。据统计，截至9月初，2015年以来被清盘的私募基金产品达1292只。不过，股灾也让一些优秀私募机构脱颖而出，多只产品年度业绩翻番成为“赚钱王”。
4、分级基金爆发下折潮
2015上半年指数牛气冲天，各个指数分级基金B份额涨势如虹，不少产品半年收益超过200%。股灾来临，分级基金B份额在7月亏得仅剩一点本金，迎来一波下折潮。由于没搞清规则，大批在下折日跌停板上博傻买入的投资者，一打开就亏损百分之几十。
5、泛亚贵金属惊天骗局
贵金属投资公司泛亚出现430亿元兑付危机。以超过12%的高息吸引投资人进入，后续无力兑付本金，欲哭无泪的投资人甚至拿给这家机构站过台的经济学家出气。
6、e租宝被调查P2P跑路成风
成立时间只有一年半多点，就吸收资金740亿元。e租宝涉嫌违法经营活动被警方调查，引发互联网金融行业地震。2015年跑路和出问题的P2P平台超过1100家。
7、新三板疯狂造富
多层次资本市场建设和双创大背景下，新三板融资2015年已超千亿元，挂牌家数将突破5000家。随着恒大足球俱乐部和众多娱乐影视机构纷纷挂牌新三板，大量的优质企业和明星企业疯狂创造富翁。
8、房地产持续低迷
经济下滑，GDP增速破7，曾经的黄金楼市一去不复返了。房地产行业持续低迷，库存严重，国家出台多项办法 救市。临近年底的“宝万之争”，则让房地产行业更加热闹了，地产“白银时代”如何演绎引人关注。
9、牛市背后的债券违约
2015年下半年股灾发生之后，大量资金进入债券市场，推动债市走出连续两年的牛市。不过，牛市的背后，2015年债券市场已发生信用风险事25起，其中16起最终发生实质性违约，信用违约逐渐进入常态
化。
10、大宗商品继续跌跌不休
理财投资管理 篇4
如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯;任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱;全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。
2.明白攒钱是理财的起点
储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用;科学存款法、阶梯存款法n份n年1张参考利息、参考利率滚利法存本取息与零存整取结合;存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。
3.学会理性消费量入为出
从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。
4.坚持节省是理财的根本
节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。
5.努力学习投资理财
个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。
6.做好职业规划、人生规划
自己的交友，软件上面多分享一些和自己职业相关的信息，尝试给相关的微博媒体投稿，参加一些线下的活动，将自己的人脉扩宽，如果你的薪水是在3000到5000块钱一个月的话，那么一个好的职业培训能够让你现在的薪水翻两倍。
理财投资管理 篇5
近年来，随着通货膨胀的持续升温，国内物价也跟之走高。总听到有人抱怨“人民币是越来越不值钱了，拿着100元逛超市，还没怎么买东西，钱就没了。”如今银行的低利率已经远远赶不上物价增长的速度，所以越来越多的人开始关注“如何投资理财”的话题。初入“理财圈”的人总是把“理财”和“投资”混为一谈，觉得两者一样。可事实真是如此吗？今天华夏理财专家来教大家如何正确认识“投资”与“理财”以及他们的区别。
“投资”与“理财”的区别
投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。
理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术。
在了解“投资”与“理财”的区别后，下面为大家介绍一下日常家庭（个人）在理财过程中易产生的两大“理财误区”：
投资理财误区一：节俭度日为上策
受到金融危机以及个人生活习惯的影响，“过度节俭”成了很多市民的度日上策。不过华夏理财专家并不提倡这种生活方式，建议这类型的市民也要为将来进行打算，如孩子的教育金、父母的赡养费、自己的养老金以及家人的医疗费用等都可以测算出大致数额并有计划地开始筹备，万万不可盲目地一味攒钱。坚持每月从收入当中提取一部分作为日后的规划，既不会影响当下的生活质量，也能为将来的生活未雨绸缪。
投资理财误区二：盲目追求利益最大化
投资理财心得 篇6
与投资理财的初识：
从小到大，对理财的感念是这样的：把父母给的钱和亲戚朋友给的，或是自己打工挣的钱尽可能的不用，把这些钱收集到一起，然后达到一定的数额就去银行存起来。每次在我的银行卡里存上一两百我都会兴奋不已，大概是喜欢这个数字的上升吧，所以这种习惯持续了很久，直到我从学校里走出来，面对社会的种种，才知道理财这块不是那么简单的。一方面是需要勤俭节约，一方面当然是需要想法努力的去赚钱。
而对于投资这个代名词似乎模糊的很，但昨天听了老师讲这方面的知识以后，收获还是有一点的，比如设想自己有钱了，会拿一部分闲置的资金让它们钱生钱，少赚没关系，但是至少可以把每个月赚得的资金用于贫困儿童就学上，我觉得还是很有意义。
但投资真的需要的是谨慎小心，像股票，基金都是高回报高风险的，像国债，储蓄就相对而言比较安全。
投资理财是一个水很深的行业，对于初步接触这块的群体是一个相当有难度的事情，尤其不仅要熟悉投资理财这方面的相应知识，还要有很好的各方面的综合知识，比如政府支持力扶的产业，比如广泛的文化常识，因为我们是帮别人理财的，一定要取得对方的信任这样才可以开展自己工作。但这不是一个急功近利的过程，需要的耐心和业务熟悉，才能让自己在这个行业中走得远。
还是说句实话吧，我是个数字白痴，对于曾近的数学本身就不太喜欢，但是现在处于金融行业里，你要说对数字不敏感，那么只能说你还是一个门外汉，对于算数这块真的有待提高。
需要清楚的认知自己现在已经再是一个小孩子，客户相信你的原因，绝不是因为你可爱，乖巧，我询问了一下我们的客户群多数是中老年朋友，这类人群需要的是你的成熟，需要的是你对理财的专业，所以从今天起收起自己的幼稚，博览群书，至少略懂一二。你才能够想人所想，知人所知，才能够融入当客户当中，你的业绩才有望。
居民个人投资理财规划 篇7
一、居民个人投资理财现状
(一) 居民理财需求大幅提升
随着经济的快速发展, 我国城乡居民的总体可支配收入不断增加, 呈现出了较为明显的增长态势。资金的剩余闲置促使了人们寻找更多资金保值增值的途径, 而投资理财很好地抓住了这部分居民的实际需求, 促进了理财观念的形成和行为的发生, 对经济建设以及相关行业的发展起到了较为明显的促进作用。随着理财讲解活动以及投资观念的理性化发展, 理性的投资理财正在不断地深入到各个阶层, 已经成为了我国居民日常生活方式的组成部分, 对投资理财的热衷正在与日俱增。
(二) 盲目进行投资理财活动
由于投资理财属于风险投资的一种, 因此并不能保证每笔理财行为最后都能收到良好的经济收益, 因此在进行实际的投资理财行为时需要具有极为清醒的认知, 对可能的风险以及预期收益能够进行合理的掌控以保证自身的经济收益和相关权益。然而由于我国居民对投资理财行为还存在着较大的误区, 而相关理财公司也有意无意的引导造成了目前居民盲目进行理财活动, 影响了最终的经济收益, 与理财公司产生了较为严重的经济纠纷问题, 爆发的矛盾冲突比较剧烈, 对社会经济秩序的稳定运行造成了较为严重的干扰, 是目前我国居民个人投资理财活动中比较常见的现象。
(三) 未形成明确的投资理财观念
我国居民在面对投资理财问题时, 通常将其与银行储蓄相混淆, 没有明确的理财观念, 对理财行为的认知还不深刻, 也是目前具有普遍代表性的问题。银行储蓄所面临的风险较小, 但是经济收益较低, 而且执行的是相对比较固定的利率;投资理财则是经济收益较高, 采用了浮动的收益率来进行资金的运作, 但是实际运作过程中所面对的风险较高。我国居民在此问题上认知程度较低造成了理财行为的发生完全没有清醒的认知, 当意识到之间的差距时, 往往理财行为已经发生, 如果更改则需要支付较高的赔付违约金, 严重影响了公民自身的经济收益和心理平衡, 造成了与理财公司的冲突较为剧烈。
(四) 理财公司业务透明度较低
目前, 由于我国理财公司的日常工作方式为驻点方式, 即蹲守各个银行网点, 对前来进行储蓄的居民进行理财活动及方式的宣传讲解来争取客户进行理财活动。在这个过程中理财工作人员经常夸大宣传, 投资收益率较高等居民比较关注的方面经常被提及, 而相关的风险因素则避之不谈, 对居民投资过程中需要承担的责任讲解较为细致而理财公司承担的责任则不讲解或者简单讲解, 一切以促使客户签单为主, 理财过程充满了不确定性, 理财活动及业务透明度较低, 所造成的经济纠纷也较为繁多, 是目前我国各理财公司普遍存在的现象及问题, 亟待解决。
(五) 行业发展规范标准不健全
由于投资理财行业的发展在我国起步较晚, 相较于发达国家完善的监管运营体系, 我国在这方面存在着较大的差距, 相关法律约束规范及标准存在着较大的空白导致居民个人理财面临的风险程度较高。图1为我国理财行业工作流程图。
在理财的规范运行流程中, 主要问题集中在想客户进行理财产品介绍时, 严重的夸大宣传, 为客户制定的理财方案并不具有严谨性以及科学性, 导致居民理财收益与实际宣传出现了较为明显的差异, 而合同条款的制定与实施对客户不利, 往往客户经常处于不利位置, 霸王条款较多, 行业发展亟待规范。
二、居民个人投资理财规划原则
(一) 听取专业投资理财分析师的建议
相关行业的发展离不开专业人员的操作实施, 目前我国理财行业从业人员鱼龙混杂, 造成理财市场的不规范发展, 产生的后果较为严重。因此居民在面对种类繁多的理财产品时, 首先需要听取相关专业人员的分析与建议, 继而来确定此款理财产品是否符合自己的理财需求, 其相关收益以及风险是否处在自己的掌控之中, 科学合理的制定理财规划, 确保投资理财能够收到较好的经济收益, 促进自身的资金增值。目前我国境内银行理财产品发行数量较多, 收益也不尽相同, 在客户选择过程中造成了一定程度的困扰。截止2012年我国境内银行理财产品发行数量如表1所示。
由表1可知, 我国境内银行发行的理财产品数量较多, 所面对的风险系数以及经济收益也不尽相同, 客户在选择时往往无从下手, 参考相关人员建议往往能够保证自身的投资理财科学规范, 相关的专业人员也会详细讲解理财过程中所需要注意的事项并给予自身专业化的建议, 促进投资理财行为的理性发生, 保证理财行业发展能够有序规范。
(二) 准确地分析收集数据
在进行投资理财活动时, 良好的投资习惯就是事先收集准确的理财数据及相应的收益资料情况, 通过详实的数据信息来保证投资理财能够获得比较良好的经济收益。如近期我国主要理财产品经济收益较高的类型详见表2。
理财数据收集工作在现代网络社会下已经不再是困扰居民个人理财需求的因素, 在生活中可以通过网络的方式来收集相应的信息, 同时加入到官方讨论群组或者相关专家的讲堂中, 充分提高自身投资理财能力, 树立良好的理财习惯。对收集到的数据进行分析可以通过咨询专家等方式来获得有益的帮助已经成为了目前投资理财经常采取的方法, 取得的效果也相对比较显著, 因此在此方面的准确工作需要居民能够独立完成, 以适应今后投资理财的发展要求, 为自身切身利益负责。
(三) 理性对待收益率
我国居民个人投资理财过程中普遍存在的一个问题就是对收益率过分看重而忽视了理财过程中所面临的风险, 导致最终理财收益与自身的心理预期产生了较大的落差。因此在实际的投资理财中, 居民要对收益率保持理性的认知, 从思想上加强风险意识的防范观念, 综合全面的去考虑投资理财行为, 确保自身的利益能够有效的得到保障。而如何培养理性的投资认知, 就需要居民个人在实际中养成良好的投资理财习惯, 通过上述的原则进行综合全面考虑, 加深对理财产品的了解程度, 深入分析理财产品的具体运作过程以对最终的收益率具有一个良好的认知。理性的思维需要长时间养成, 而且需要不间断的进行深化拓展, 不断丰富自身理财知识以及掌控风险的能力从而能够有效的面对出现的问题, 运用各种途径来保障自身的合法权益。
(四) 驾驭财富
财富是我国居民通过自身的劳动创造出来的, 也是居民个人社会价值的体现。在面对着财富的积累时, 需要具有一个良好平和的心态去面对财富, 进而能够科学合理的进行理财产品的购买, 促进财富增值。居民个人在面对外来理财产品以及金钱的诱惑时, 需要自身能够具有良好的认知以及驾驭能力, 充分做到不沉溺于金钱的欲望之中, 摆脱财富的困扰从而丰富自身的内在财富, 真正成为财富的主人, 继而通过良好的驾驭使用来获得身心的满足, 既增加了自身钱包的分量, 也提升了各方面的综合能力。可以说居民个人在面对理财产品及行为时, 所展现的不仅仅是金钱方面的富裕程度, 还体现出了自身具有的综合实力, 独特的个人魅力。
三、居民个人理财规划
(一) 培养现代理财观念
理财观念并等于买了理财产品就成功掌握了理财方法, 而是需要不断在理财产品的选择中学会正确面对诱惑, 继而将自身的理性思维运用在理财行为之中, 真正做到科学合理的规划理财。随着现代社会的不断向前发展, 理财作为一种生活方式必然会引起生活方式的变革, 因此需要我国居民个人能够紧随时代发展要求, 充分提高自身现代化理财意识, 形成理性的消费观念。
(二) 针对自身不同人生阶段选择理财产品
理财的形式多样种类繁多, 如何科学的规划投资理财, 就需要从自身实际情况出发, 根据自身所处的人生阶段来进行理财产品的选择, 为今后人生发展提供保障基础, 推动自身全面发展 (见表3) 。具体为: (1) 青年阶段, 刚刚走入社会, 对理财的投资认知还处在较低的水平, 承受了较高的风险, 但是由于年轻人具有足够的时间从头再来, 所以风险承受能力较高。此时配置了高风险的股票理财产品, 将会获得较高的经济收益, 为以后发展打下基础; (2) 成长阶段, 伴随着收入的提高, 相应的理财意识初步形成, 此时配置风险较高的理财产品能够帮助此年龄段人群资本快速增值, 累积财富; (3) 黄金阶段, 财富的高峰期, 但是随着地位上升困难, 未来的收益呈现了降低的趋势, 因此此阶段的理财结构更趋于平衡, 相对的风险承受能力降低, 理性化投资特征明显; (4) 退休阶段, 此阶段随着前期的财富积累, 人生阅历以及理财意识已经成型, 在享受人生的过程中, 保守型理财是最佳的选择。人生所处不同阶段必然导致需求的不同, 因此在实际的理财产品选择过程中将会随着阅历以及工作经验的增加而趋于理性, 在选择理财产品过程中树立正确的风险防范意识, 保证投资理财行为科学合理, 这对于我国居民个人制定和实施科学合理性的理财规划具有重要的促进作用。
参考文献
[1]李亿平:《我国城镇普通居民个人理财研究》, 西南财经大学2010年硕士学位论文。
[2]周安榆:《浅析我国居民个人应如何进行投资理财规划》, 《现代经济信息》2013年第2期。
浅析投资理财 篇8
关键词：理财行业；投资理财；周期性规律
一、经济衰退阶段投资理财特征分析
（一）经济衰退阶段的特征
（1）GDP增速下降
国内生产总值简称为“GDP”，主要是来描述一个地区或国家在某一时间周期内投入的生产要素所产生的所以产品和劳务价值的总和。不过随着经济周期的转换，在国内经济逐渐衰退的时候，国内的总需求开始萎缩，这样造成了国内生产总值的增速是向下的。
（2） 工业生产下滑，失业率上升
08年经济危机后，美国经济收到较大影响，国内失业人数集聚攀升，一些公司也实行裁员计划，在此后的一段时间里，越来越多的人走入失业大军中。
（3） 消费与投资需求不旺
跟美国相比，希腊恐怕是影响甚大。在次贷危机的冲击下，希腊国内旅游业遭受前所未有的重创，旅游业下滑迅速。通过对08年和09年的数据进行分析，我们发现在上一年中旅游业收入为21亿欧元，而当年却只有17亿欧元，缩减幅度比较大。
（4） 金融市场动荡不定
伴随着美国次贷危机的发生，国际金融市场动荡不定，随着一些大家熟知的对冲基金相继破产后，大家都是忧心忡忡。由美国的华尔街到西方国家再到发展中国家的投资市场，坏消息接连不断。其中在这个过程中，中资机构曾试图抄底获利，结果负伤而回；在美国，雷曼这样的大公司也不得不申请破产，等待它的将是被清算。
（二）在经济衰退阶段债券是投资的主流产品
1.宽松经济政策
对于我国来讲，资本市场还处在发展初期，各个方面都还在进一步完善和补充，所以在经济衰退时期根据本国的特点，大家互相看中的还是债券市场。一方面是我们国家进行了一系列刺激举措，减少危机造成的影响；另一方面是我国央行实行宽松的货币政策，通过低利率来降低成本，刺激经济发展。
2. 市场利率与债券价格的关系
由于债券主要受到利率的影响，所以利率与债券的价格之间存在着重要的关联。当利率走高时，债券的价格就会随之下降；当利率走低时，债券的价格又会上升。不过在利率逐渐攀升的同时，它对人们的存款会有吸引作用，人们的偏好会从债券市场转向到银行进行存款，相应的，资金减少了，市场对债券的需求就下降了，债券价格也会应声下跌；反之亦然。不过跟存款相比，债券在市场上具有转让功能。并伴随着市场的变化，债券价格也会相应的发生波动。因此，在过去的这几年里，美国的次贷危机引发的全球金融危机为债券市场创造了一个良好的环境，在经济下滑期间，中央银行会调整市场基准利率，这样以来使得债券的价格逐渐向上攀升，给大家带来客观的收益。
二、经济复苏阶段投资理财特征分析
（一）经济复苏阶段的特征
1.扩张性的经济政策
在不同的经济时期，政府部门制定的财政政策是各不相同的，通常都是根据市场经济风向采取相反的做法。当市场经济发生总需求小于总供给时，政府部门会制定刺激政策，通过扩大支出，减少收入来进行调节。在最近发生的金融危机中，每个国家都不约而同的采取了救市措施。以中国为例，08年11月，我国政府就制定了一个刺激增加计划，金额高达4万亿，同时还规定了10项经济刺激途径。在财政政策方面，央行一改之前的风格，将从紧的货币政策改为积极适的、适度宽松的货币政策。在这种刺激举措下，全球金融市场环境发生转向。
2.周期性生产能力强劲
相对于其他行业来讲，这些行业具有明显的周期性，比如化工、制造业、钢铁、水泥等，它们的发展在一定程度上受当时宏观经济和政府政策的影响较大。而白酒、服装、航空、奢侈品、酒店等行业也会有周期性特征，其收入是否增加，预期收益是否发生较大变化都是不确定的。因此，在经济进入由衰退到上升通道，上述这些行业会随着宏观经济的好转和政府的刺激举措发展较快，这种比较是相对于在衰退阶段，某种程度上，由于享受政策红利，它们也会比那些发展稳定的行业还要快速，所以在这个周期内对这些行业进行投资会有一个不错的收益，相反，境况会有所变化。从投资的角度来看，我们要把握好周期性行业的周期时间点，就一定要准确掌握好时间拐点，在对的时间里做对的事，通过在衰退时期内把握好行业发生的转向，让周期性行业和公司给您带来丰厚的汇报吧。
（二）在经济复苏阶段股票是投资的主流产品
1.股票的价格受供求关系影响
跟外国的资本市场相比，我国的资本市场还处在发展初期，相关制度和规定都还在跟随不断出现的变化而改善。但是资本市场有其重要作用，在经济复苏这个阶段，股票是人们主要投资的一个产品。从商品的属性上将，股票它本身也是商品中的一种，其自身价格的变化也受到市场供求关系的变化而变化，只有当供求关系达到某种平衡时，其价格才处在某一相对稳定的走势；一旦股票价格开始脱离稳定区间，走出高于均衡价格时，这时的市场就会形成一种需求比供给要小，整个市场出现供给大于需求的现象，这时的供给者会随着竞争加剧而争相降低价格出售手中的股票，从而股票价格纷纷下降；反之情况就会相反，当市场上的价格处于均衡价格之下时，这时市场就处在需求比供给要大的状态，随着市场需求的不断增加，大家争相购买而导致股票价格不断上涨。由于中国股权分置改革后的特殊情况，市场一般认为货币资金代表股票需求，解禁流通股代表股票供给。
2.外汇占款过多
伴随着我国刺激政策的出台，经济一步步开始复苏，跟其他国家之间进行的贸易也随之恢复，贸易额不断增大，贸易顺差带来的外汇也增多。外匯增加了，我们对其他国家而言我们的购买力增强了。一般来讲，贸易顺差、利用外资数量以及人民币升值预期等因素都直接反映在外汇占款的变化当中。截止2009年年底，官方公布的数据显示，当前我们国家的外汇储备余额为23992亿美元，较上一年增加23%左右。2009年全年国家外汇储备共增加4531亿美元，同比多增353亿美元。
随着我国外汇储备的上升，可以说明国际热钱开始流入我国。外汇占款的增加直接增加了基础货币量，再通过货币乘数效应，造成了货币供应量的大幅度增长。自加入世贸组织起，我国中央银行开始创造货币，外汇占款上升引发的货币被动投放规模迅速扩大。外汇占款扩张导致货币扩张的逻辑是：央行买入外汇，投放人民币，央行资产项和负债项同时扩张；央行卖出外汇，买入人民币，央行资产负债表收缩。（作者单位：ZHONGNAN UNIVERSITY OF ECONOMICS AND LAW （中南财经政法大学））
参考文献
[1]刘小书. 个人理财与个人人寿保险规划研究[D]. 西南财经大学 2010
[2]陈聪华. XY公司投资理财营运能力及其策略研究[D]. 西南交通大学 2008
投资理财简历 篇9
| 简历 | 投资理财简历 | 个人简历 | ||||
| 姓 名： | 大学生个人简历网 | 性 别： | 女 |
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| 民 族： | 汉族 | 出生年月： | 1988年6月15日 | |||
| 证件号码： | 婚姻状况： | 未婚 | ||||
| 身 高： | 160cm | 体 重： | 45kg | |||
| 户 籍： | 广东湛江 | 现所在地： | 广东湛江 | |||
| 毕业学校： | 南华工商学院 | 学 历： | 专科 | |||
| 专业名称： | 投资理财 | 毕业年份： | ||||
| 工作年限： | 二年以上 | 职 称： | 初级职称 |
| 求职意向 | |
| 职位性质： | 全 职 |
| 职位类别： | 行政/后勤
销售行政及商务 证券/金融/投资 理财投资心得精选 篇10理财也一样，学校是没有理财这样的一门课程，只有生活中多学习相关的理财知识，多了解不同的投资理财方法，才能有办法管好钱、理好财。 也许已经听过很多理财达人、专家分享的经验和道理，但我们还是理不好财? 理财与投资大不同 篇11理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值和增值。个人、家庭更需要理财。人类的生产、生活以及其他活动都离不开物质基础，都与理财密切相关。 1.理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 2.理财实质上是现金管理，每一个人一出生就需要花钱（现金流出），成家立业后也需要赚钱养家（现金流入），因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 3.理财也包括了风险管理。因为未来充满变数，现金流量也具有不确定性，人身风险、财产风险和市场风险等，都会影响现金流入或现金流出。 互联网金融提供的理财产品更丰富：各种“宝宝”类产品、货币基金、网上保险、P2P网贷平台推出的金融产品等。 投资分实物投资、资本投资和证券投资，前两个是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润；最后一个是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。 投资意味着将“货币资金或实物放入其他地方的行为”；投资所花费的时间更长，是未来收益的累积。 既然投资者当期投入一定数额的资金是期望在未来获得回报，那这种回报必须足够多，才能补偿投资资金被占用的资金、预期通货膨胀率所耗费的收益和未来收益的不确定性。 编辑/周六 加强财务管理实现科学理财 篇12一、树立科学理财的观念 1、树立服务保障的观念。 强化服务保障观念, 必须坚持面向基层、服务基层的方向, 端正态度, 转变作风, 科学整合、优化配置经费资源, 统筹协调经费投入, 注重解决驻边远艰苦地区和基层的急难问题, 使各类经费保障水平趋于合理, 基层物质文化生活条件不断改善。 2、树立成本效益的观念。 讲求成本效益是科学管理的基本要求。科学理财的目的是追求效益最大化, 成本最小化;产出最大化, 投入最小化。要以成本效益观作为导向, 不仅要从宏观上把握方向, 微观上更要落到实处;不仅要讲究经费使用效益, 还要讲究经费投入产出效益;不仅要讲究建设效益, 更要讲究维持效益。 3、树立科学管控的观念。 财经管理是一项综性、系统性很强的工作, 必须将财经管控贯穿于财经工作和科学理财的全过程, 确立科学管控念, 坚持严格依法理财, 综合运用党委理财、财务管理、职能部门监控和群众监督等多种管控手段狠抓财经法规和标准制度落实, 使财经工作理有据、监督有法、管控科学、运行有序。 二、科学理财遵循的基本原则 1、理财有据。 就是严格依据统一的财务标准制度对财经工作实施科学管理。坚持把是否有利于长远建设和持续发展、是否有利于效益的提高、是否有利于解决基层急难问题, 作为检验科学理财的重要标准;按照“统筹兼顾、综合平衡”的原则, 正确处理好各方面之间的关系, 牢固树立面向基层、服务基层的思想, 强化财经法规标准和制度落实;做到工作讲政策、供应按标准、管理有依据, 使有限财力最大限度地转化为保障力，确保重点任务和重点建设经费需求。 2、集财有度。 就是坚持财力集中统管, 科学统筹财力资源, 加强党委宏观调控, 提高有限经费的管理使用效益。坚持所有经费全部纳入单位预算实行集中统一管理, 立足现有财力资源, 科学论证经费需求, 合理筹划经费保障, 强化发挥预算管理主渠道作用, 确保单位理财方向正确、思路清晰、保障有力。 3、管财有法。 就是严格依据财经法规制度约束各级财经行为, 规范财经秩序。建立健全与新的形势任务相适应的各项财务法规体系, 做到有章可循、有法可依, 大力加强法规的宣传教育, 增强各级领导和广大群众知法守法的自觉性;坚持从严执纪、依法理财, 坚持原则、按章办事, 努力营造一种有法必依、执法必严、违法必究的财经工作秩序, 确保财经工作健康运行。 4、用财有效。 就是在财经领域坚持质量效益方针, 用较少的经费资源争取最大的使用效益。坚持科学决策, 正确解决经费往哪里用、用多少、何时用、怎样用等一系列用财决策问题, 围绕服务基层, 突出保障重点, 集中有限财力向党委中心工作靠拢、向基层建设倾斜, 确保凝聚力的提升;端正理财思想, 集中财力解决制约单位和基层建设急难问题, 确保有限经费真正用在“刀刃”上。 三、积极推行科学理财的方法手段 1、坚持用经济方法科学理财。 财务工作者在理财过程中, 要充分考虑客观经济规律的要求, 并注意运用多种经济手段处理财务业务, 调节各种主体的经济利益关系, 从而顺利实现科学理财。一是要加强对现代经济管理方法的理论研究和学习, 对现代经济管理理论要真正理解, 掌握其本质精髓。二是要在此基础上广泛引入系统管理、集约管理等科学管理思想, 创新财务管理方法, 运用新的经济方法化解管理难点, 积极研究探索机关办公、接待服务、会议保障等行政消耗性开支管理办法的改革, 努力降低行政运行成本。三是要把经济方法与行政方法相结合。 2、坚持依法理财。 一是健全法规制度, 促进财经管理规范化。根据当前形势, 改善财经法规滞后的现状, 对不适应形势发展和实际工作需要的财经法规、规章, 要抓紧修改完善, 对已没有实际意义的要立即废止, 对新财经法规尚未调整到的, 要尽快制定相应补充规定。二是牢固树立法规意识。加强法规的宣传教育, 增强学习和执行法规的自觉性, 用制度法规规范日常的财务活动。三是要严格执法, 维护法规的严肃性。四要建立一套约束力很强的监督机制, 形成多层面、全方位、高效能的监督网, 努力营造一种依法管理、按章办事的工作氛围, 维护好财务工作秩序, 保证经济工作的正常运行。 3、积极应用信息化管理手段。 理财要做到精细管理、精确保障, 要有信息技术的支撑。一是加快管理创新和制度创新。二是对财务管理信息系统进行完善, 要培养和吸收一批既懂财务管理专业知识, 又懂信息化知识的人才。避免在软件开发过程中各自为战, 造成软件适用范围狭窄而无法推广以及资源浪费等情况。三是保证信息安全。一方面, 通过对相关人员进行信息安全的分类教育, 培养其强烈的信息安全保密意识。 4、进一步加强财务队伍建设。 树立科学理财观, 必须把握以人为本的原则。一是建立健全科学的财务人员选拔任用机制, 坚持好中选优, 把思想好、作风正、业务精的优秀人员选配到财务岗位。二是充分发挥院校的主渠道作用, 选送优秀人员到专业院校培训, 吸收地方财经院校及相关专业的优秀人才充实财务队伍, 破格选拔一批有发展潜力的年轻人员到财务队伍中来。三是为财务人员营造良好的成才环境。建立财务人员实绩考评制度, 营造竞争环境。按岗位规范标准, 参照年度工作目标, 对财务人员经常性工作成绩和改革成果作出全面准确的评价, 营造一个“能者上, 庸者下”的竞争环境, 努力造就一支政治坚定、公正清廉、业务熟练、作风优良的高素质的财务队伍。 摘要：科学理财是指对财力资源的取得、分配、使用等环节实施的管理活动。坚持用科学发展观统领财经工作, 更新理财观念, 积极改革创新, 不断提高科学理财水平。 关键词：科学理财,服务保障,科学管控 参考文献 [1]、李天民著, 《管理会计研究》, 立信会计出版社。 如何学习理财投资 篇13培养一个理财习惯 一：养成记账的习惯 我想和你们说记账带给你的变化，绝对是你刚刚开始想不到的。很多刚刚毕业的和我以前一样，好不容易毕业了，觉得自己能赚钱了，想买的就要买，所以月光是常态。其实有时候发现你真的买了很多没用的东西，记账以后并不是单纯的记账，方便月底的总结，看看这个月的哪些钱是不需要花费的。然后再下个月避免，这样一年下来，你自己的改变绝对是你自己想不到的，有很多记账的app，可以去下载。 二：养成良好的做预算和存钱习惯 可以大致算一下每个月最基本的吃穿住行的开销，然后尽量把自己控制在一定范围内，然后看看自己的收入，然后逼着自己每个月坚持存一笔适合金额的钱。慢慢的，有了习惯。存钱的这种快感，你就懂了，女生可以不拜金，但是一定要独立。 三：学会基础的理财 在网络时代发展的今天，某某宝，某某活期理财，某某某，等等，这样的`app太多了，自己学会看，选一个相对于安全的，比如一万块每天收益一块多的这种，基本上就是没什么风险的。不要小看这点钱，其实累积下来收入也是客观的，我在票据宝的投资利息都可以买一个6s了呢。 四：学会挖掘生活中的“白菜价” 其实在网购竞争激烈的今天，很多团购啊各种平台，都会有各种优惠的，只要你留心一下，会有很多优惠，简直就是买到就是赚到。哈哈哈。不要说我丝，在没有资本之前，谁没丝过?你觉得呢? 五：学会提高自己，多点技能 有很多人抱怨自己工资低，但是你想过没有，你原本是有机会高工资的，只是你没有努力，我就喜欢自由一点的，加上在美国待过，所以我选择代购。我身边有小伙伴就是学霸，业余时间努力的学英语，现在在新东方，一个月几万，其实真的，任何时候开始努力都不晚，就怕你找不到适合自己的路。 理财投资基础知识 1、合理配置稳健投资 如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险、众筹等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，葡众汇财理财室师建议还是选择像众筹实体项目投资这样每笔债权都有实物，并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健型的理财产品较为合理。 2、学会有效保障财富 调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。 3、具备驾驭财富的能力 一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。 4、适当降低收益期望 想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。 个人理财三个核心 1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些; 2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识; 3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。 年终投资理财攻略 篇14天苍苍，野茫茫，天天都为工作忙；人茫茫，心凉凉，老板没发年终奖……又到年底了，没有发年终奖的人自然很痛苦；发了年终奖也头痛：该怎么用？ 记者专门采访了深圳几家投资理财机构，并咨询了理财规划师，根据理财期限给大家建议如下： 一、7天以内 如果年终奖7天以内暂时不用，可以去各大银行办理1天通知存款（起点5万元，收益率为0.8%）、7天通知存款（起点5万元，收益率为1.35%），通过支付宝购买余额宝（起点1元，收益率5%左右），各种货币基金（起点1000元，收益率5%左右） 二、1个月以内 1个月左右不会动用的闲钱，可以选择银行的短期理财产品（起点5万元，收益率为6%）左右）。另外，还可以尝试一些新的投资理财方式。去年最火的互联网金融就给普通大众提供很多好的投资渠道，以深圳的贷帮网为例：月利宝，投资到各种借款项目，每月还本付息，可以将每月收到的利息再投资，大大提高资金的利用率。（起点100元，收益率13%左右） 三、三个月以内 较长时间的闲置资金，可以投资贷帮网的优选债和聚财宝，是银行一年定期存款利率的4倍多，本金也有保障。（起点1000元，收益率14%左右） 投资理财应有的权益保护意识 篇15投资者维护自身权益的重要依据是双方签署的合同, 因此, 不管银行客户经理讲得如何天花乱坠, 投资者都应看清楚合同的具体规定, 毕竟最终若产生纠纷对簿公堂时还是以合同为准。 2. 看清理财产品的收益情况。 有的客户经理会夸大理财产品的收益。作为投资者要问清客户经理最差的投资情形是什么, 并在产品说明书中找出最差的投资情形的描述, 进而衡量自己是否能够承受这样的损失, 千万不要因为客户经理说最差情形很少出现而忽略这个问题。事实上, 金融危机爆发后, 最坏、最差的情形都出现了。 3. 在购买理财产品过程中要对关键信息录音, 其在发生纠纷时可作为维权的证据。 尤其是投资者发现银行方面做出有违产品说明书和合同约定的行为, 比如原本可以赎回的理财产品, 客户经理用种种理由阻止投资者赎回, 那么投资者应该录音作为证据, 否则不但日后无法以银行违反合同约定为由起诉银行, 即使去权威部门投诉也不能证明银行的违约行为。 4. 应持续保持关注所购买的理财产品。 尤其是可提前赎回的理财产品, 应关注理财产品投资的资产价格波动情况, 一旦发生不利情形, 投资者可及时赎回理财产品, 避免损失进一步扩大。 5. 勿把银行的结构性存款当成存款, 勿把银行代销的保险以及银行代理的黄金交易当做理财产品。 投资“小白”的理财法 篇16选择投资不能好高骛远，要选择自己熟悉的领域。而作为老百姓，由于对投资市场的不熟悉，很难能在复杂的投资环境中规避风险的同时找到盈利点。因此，银行理财产品便成了居民投资理财的重要选择，以求通过银行专业的管理达到“钱生钱”的目的。 现在多种多样的理财产品在为居民提供更多选择空间的同时，也加大了居民的选择难度。选择合适理财产品，也要“认识你自己”。理财产品的不同主要在于风险和收益，高收益必定伴随高风险。只有充分认识自己的收益预期、风险承受能力等，找到风险收益平衡点，才能“量体裁衣”适当理财。 一提到理财，大多数人都会想“这是有钱人的事儿，和我们没关。”其实不然，越是钱少且收入低的人群，越要重视理财。“你不理财，财不理你”，这句大家耳熟能详的话绝非子虚乌有。 钱少更需理财 刚参加工作不久的陈先生来到中国银行高科园支行理财中心寻求帮助。“我一个月才挣3000多元，自己都不够花，哪有闲钱理财啊！”小陈已经有女朋友了，但依靠自身努力每个月只能节余千儿八百的，他感觉离买车买房梦很遥远。 在听到陈先生的情况后，理财中心副总经理翟佳为陈先生支招。像陈先生这一类刚参加工作积蓄不多，同时又缺乏投资经验的人群，需要为将来买房、买车、子女教育、养老等积累资金，基金定投是一种比较好的投资方式。 所谓的基金定投就是投资人每月在固定日期，由银行代扣固定的金额，投资事先选定的基金，通过时间来“熨平”风险。与我们常见的零存整取储蓄类似，基金定投是一种积少成多的理财方式，但这种理财方式更加积极，具有小额投资、分散风险、平均成本、积少成多等优势，尤其对于收入不高，但希望积累财富的人，每月投入几百元即可分享经济长期增长和市场长期向上的平均收益。 我们以标普500指数为例，从1980年到2014年，34年涨幅为1500%，年均涨幅为8.29%。收益还是非常可观的，当然任何理财项目都会有风险，如何选择风险陛较低的基金就是考验理财师的眼光了。 谈保险无需色变 简单地把钱存银行，最多“跑”过CPI而已，但是如果缺乏保险意识，那就可能会因病致贫。 身边不少朋友会有这样的疑问，“我现在有社保，还需要在购买商业保险吗？” 社保是国家对社会人群最基本的保障方式，提供的也是最基本的保障标准，如果不幸重病住院，动辄几万、十几万，甚至几十万元的费用，就可能让一个原本富裕的家庭倾家荡产，甚至负债累累。 和我们想象中的截然相反，翟佳介绍“越是低收入家庭越需要考虑是否应该通过购买保险来提高家庭抗风险能力。”建议低收入家庭选择偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅。特别是对于那些社会医疗保险不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。 如果实在不打算买保险，建议考虑购买意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的大部分支出都用于日常生活开支，保险支出不宜超过家庭总收入的10%为宜。 保险最基本的意义就在于为不确定的将来做一个比较确定的打算。 |