财商素质

财商素质（精选7篇）

财商素质 篇1

0 引言

在市场经济日益发达的今天,智商、情商、财商被认为是现代社会人才必备的三大素质,缺一不可。然而,长期以来,在我国教育体系中,财商教育极其缺乏,导致我国大学生的财商水平整体较为低下。

2011年5月,招商银行发布了《2011年中国大学生财商调查报告》。调查通过对全国25个城市90所高校的2000份调查问卷分析以及对100位大学生的深度访问,结果显示,超过90%的受访者认识到理财的重要性,70%的大学生认为自己的理财知识还不足够。当代大学生财商总体正朝着健康、积极的方向成长,但是也存在着不同方面、不同程度的“失衡”情况。表现为四类典型“财商失衡态”族群,即“温室族”(缺乏财商观念)、“财盲族”(缺乏足够的理财知识)、“懒惰族”(懒于进行理财)和“月光族”(无结余难以进行理财)。《报告》充分显示了我国大学生财商教育的迫切性和必要性。

1 高校对大学生进行财商教育的必要性

1.1 财商教育有助于大学生深刻理解和适应市场经济,提高其社会适应能力

市场经济的发展,离不开人们对财富的运用与创造。理财是一种能力。大学生要适应错综复杂的市场经济,必须掌握市场经济运作的一般规律和一定的理财知识,具备相应的理财技能。财商就是人们认识金钱和驾驭金钱的能力,是理财的智慧。主要包括两方面能力:一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商教育就是有目的地对学生进行财商能力的培养。大学生是我国市场经济发展的重要力量,健全的财商教育,有助于培养满足市场经济发展需要的高素质人才,为我国经济的健康持续发展提供强有力的主体保证。同时,财商教育的开展,增强了大学生的综合素质,提高其社会适应能力。

1.2 财商教育有助于培养大学生正确的财富观和科学的消费观,提升大学生的社会道德素养

正确的财富观和科学的消费观是财商教育的重要内容。当前,我国经济社会中还存在较为严重的“拜金主义”,金钱至上的观念渗透到部分高校,侵蚀着不少大学生的思想。主要表现在:一些大学生滋生了消极的金钱观,“一切向前看”变成“一切向钱看”,“前途就是有钱就图”,“理想就是有利就想”;在日常学习工作中,走后门拉关系送礼请吃,较为普遍;在生活中,奢侈浪费比吃比穿比阔气,成为风气;对待就业,追求赚钱是唯一目的,工作不为“能”动而为“利”动。严重的拜金思想和奢侈的消费观念,异化了大学生的道德品质,已成为高校教育不得不面对的严峻问题,系统而有效的财商教育是净化大学生思想、树立正确的财富观的必要途径。

1.3 财商教育有助于培养大学生创新精神和创业能力,缓解社会就业压力

随着我国高等教育的大众化发展,大学生的就业问题日益严峻。鼓励大学生自主创业,成为缓解社会就业压力的重要途径之一。然而,自主创业对于大学生的要求很高,大学生必须具备一定的市场运作知识和能力,正确选择投资方向,准确把握市场风险,合理运作资金,这就需要较为完善的理财知识和技能,必须进行专门的财商教育。

2 高校如何开展财商教育

2.1 高校应从培养满足社会需求的高素质人才的战略高度重视财商教育

高等教育最基本的职能就是为社会培养高素质的人才。市场经济要求大学生必须具备较高的财商。那么,高校就应该充分认识到财商教育的重要性,从战略的高度重视对大学生的财商教育。首先,将财商教育作为素质教育的重要组成部分,纳入日常教育教学环节。其次,加大宣传,充分利用校园网、校报、广播站媒介向学生传递科学、合理、健康的理财知识。最后,严格学校各项制度,净化校园人文环境,加强校园理财文化建设,从宏观层面加强对大学生的财商教育。

2.2 充分挖掘课程资源,积极改进教学方式,提高财商教育水平

课程开发是财商教育的重要环节。我国目前尚无关于财商教育的正式教材。各高校应根据自身学科专业的特点,组织财经类相关专家学者进行财商教育课程建设,开设诸如《创业学》、《理财常识》、《投资学》等课程,甄选或者编写较为实用的教材,组织实施财商专业理论以及基本技能的教学与实践。同时,充分发挥“两课”的重要作用,引导大学生树立正确的财富观和科学的消费观。再次,高校教学与研究部门以及一线教师要积极进行教学方法的改革,注重财商教育的实效。教学中,强调教学方法的灵活多样,通过丰富的案例,仿真的模拟训练,引导学生思考,激发学生学习的兴趣,重点是培养学生解决实际问题的能力。

2.3 充分调动高校内外的师资力量,运用多种形式提高财商教育的效果

拥有一支优秀的师资队伍是确保财商教育质量的关键。各高校应充分挖掘校内外的优质资源,加强财商教育优秀教学团队的建设。强调三个方面:一是充分发挥本校财经类专职教师的重要作用,不仅节约了教育成本,而且通过相应的激励机制,引导教师积极思考和研究财商教育的知识和技能,提高教师的整体素质;二是充分发挥辅导员的积极作用,因为辅导员是大学生思想工作的组织者和指导者,辅导员与学生接触最为密切,他们的财富观和理财行为对学生的影响直接而且深远,因此,辅导员是高校财商教育的重要资源;三是有条件的高校要积极将具有丰富专业知识和实战经验的理财专家、企业家请进学校,通过讲座、研讨会、演讲等多种形式开展财商教育。

2.4 加强财商实践教育,提高学生获取财富与运用财富的实战能力

财商教育重在实战能力的训练,参与实践最能体现教学效果。各高校应积极开展形式多样的实践活动。比如,组织创业知识大赛,尝试设立校园跳蚤市场,组织多种模拟训练(如“模拟股市”、“模拟公司”)等,了解营运流程,体验职业活动。同时,组织学生走出校门,进行实地参观调查学习,比如通过参观证券交易所,使学生身临其境,感受投资氛围,增强理财意识,掌握理财技能。

摘要：市场经济要求大学生必须必备较高的财商,然而,财商教育的缺失使得当代大学生的财商水平整体低下,高校必须重视财商教育在大学生素质教育中的重要作用。

关键词：大学生,素质教育,财商

参考文献

[1]林玲.论高校大学生财商教育[J].现代农业,2008(4):100-101.

[2]郑浩昊,段华,罗丽娜.大学生财商素质教育的思考与实践[J].三峡大学学报.2008(6).

[3]蒋才梦.关于大学生“财商”培养的思考[J].经济师,2008(10):119-120.

“财商教育”探索与实践 篇2

一、何谓“财商教育”

“财商”这个词最早出现在《富爸爸、穷爸爸》这本书中,是指一个人驾驭金钱,与财富打交道的能力。它和智商、情商,已并列成为现代人必须具备的三大素质。一谈到财商教育,许多人往往把它等同为金钱教育或理财教育。其实,在小学阶段,财商教育是一种价值观的教育和综合生活能力的教育。因为,财商教育在小学阶段,主要是引导学生正确认识钱是什么?怎么管理?从而树立正确的金钱观、劳动观和财富观,养成勤劳、独立、自控、责任等美德。

二、为什么开展“财商教育”

(一)基于当下现状

随着物质生活水平的提高,“富裕病”在蔓延,很多孩子对钱没概念,把父母当成“取款机”,且浪费严重;认为父母给予自己是应该的,自己坐享其成也是理所当然的。前不久,北京一些媒体报道了这样一则新闻:有个13岁的男孩小虎,就是不愿去上学,父母无奈,只好把他带到北京市青少年心理健康咨询中心治疗,小虎最终道出了理由是“我家有14套房子,自家用2套,另外12套出租,每年的租金够我花几辈子了,还用得着去上学吗?”父母辛苦创造的财富,竟成了孩子成长路上的障碍,变成了一种伤害。

(二)着眼儿童未来

社会商业化、经济全球化、互联网颠覆世界的背景下,不管你接不接受,乐不乐意,经济独立、财务自由成了公民生存的必然追求。为了孩子将来能顺利地步入社会,从小懂得契约精神、学会独立和担当是非常重要的。如果认为小时候不进行财商教育,长大后能无师自通,那可能会失望的。因为儿时的行为习惯和思维方式一旦形成,长大后就很难改变,所以有“三岁看大,七岁看老;童蒙养正”之说。与其将来磕磕碰碰,付出惨痛代价,还不如趁早补上这一课。

三、学校如何开展“财商教育”

学校要开展财商教育,需根据学生年龄特点和现实生活发展的需求,有一个总体的规划和顶层设计。目前,蒲州育英学校重点培养孩子“不浪费、会储蓄、爱劳动、献爱心、延后享受”五种财商素养,是紧紧围绕“生活体验、私人订制、跨界整合”三个关键词展开的。

职场体验:根据科学实验证明,6~15岁是对孩子进行职业启蒙的黄金时段,而家长又是孩子的职业启蒙师,所以,某些家长为了让孩子知道“职业”长什么样,为将来就业铺垫,把“从小接触职业启蒙”,作为孩子的成长礼物;还有“带孩子上班日”,让孩子真实体验父母的工作等。校先在有限的空间里开辟出“开心农场、爱心银行、货币展示厅”等体验场所,让孩子们拥有当“菜农、银行职员、解说员、小导游”的经历。如学校有一家高仿真的银行,从“大堂经理、柜员、信贷员到行长”都是清一色的孩子,他们是经过海选,过五关斩六将、竞聘上岗的,在这过程中,孩子们深刻体验到了:职场竞争激烈,挣钱辛苦,拥有一份工作不容易,从而学会感恩。学校还牵手各领域家长朋友,家校携手,形成合力,利用双休日、节假日,组织、带领孩子参与各类职场体验,共同为孩子职业的未来规划打基础。

活动体验:为了让孩子从小知道“除了空气和阳光是大自然赐予的,其他一切都要靠自己努力劳动去获得”。学校定期开展“义卖、拍卖、跳蚤市场、摆地摊”等活动,让孩子在真实的买卖、交易过程中学习计算成本和利润等,从中体验到世上没有免费的午餐,做生意靠诚信经营,经营不当会亏本。事后,有孩子说:“原来生活中赚钱这么辛苦,还有风险,但蛮有意思、需要合作、也很好玩。”

中学班费管理之财商教育三部曲 篇3

财商 (Financial Intelligence Quotient) 一词最早由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书提出。在传入中国后, 被转译为“财商”。财商是指一个人在财务方面的智力, 是一种理财的智慧。现在泛指一个人对所有财富的认知、获取、运用的能力。它包括两方面的能力:一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。

随着我国市场经济的逐步确立和不断完善, 随着国力和人民生活水平的不断提高, 人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。然而, 我们中学生这一巨大群体, 对财商的教育存在严重的缺失。经过多年的应试教育, 学生脱离生活实际, 致使中学生在理财、消费理念上产生许多误区和不良后果。比如有些学生摆阔心理严重, 追时尚、买名牌, 互相攀比, 拿着家长给的零花钱随便挥霍, 没有一点节制;有些学生一味随大流, 跟风喝饮料、买零食;有些学生在生日或周末约同学外出玩耍, 大手笔花钱, 完全不理会父母挣钱的艰辛。这些都严重违背了教育的全面发展要求。学校也未能建立有效的培养目标和内容体系。作为一名示范初中的班主任, 我就在班费管理中渗透财商教育作了一些实践探索。

2 案例分析

既然财商在当今社会扮演着越来越重要的角色, 作为一名新时代的班主任, 我非常重视培养学生的财商、培养学生的理财技能、挖掘学生的财商潜能。初中学生都还是消费者, 没有收入来源。但是在班级管理中, 清洁工具的购置, 美化教室所需物品的购买, 艺术节班服的定制, 期末优秀学生奖品的颁发, 这一切都是需要用到费用的。这一切从何而来呢?俗话说得好, 羊毛出在羊身上, 班上需要钱自然就会从班费中开支。这就涉及到班费的管理。为了提高同学们的综合素质, 养成良好的理财意识, 培养良好的理财习惯, 具备初步的财务管理能力, 我以班费为载体, 多次引导学生合理有序地管理使用班费, 增强理财意识, 从而提高学生的财商能力。

就班费管理而言, 主要分为三个方面:班费的来源、班费的保存和班费的支出。

1) 班费来源之财商教育首部曲。相信绝大多数的班主任在收取班费时, 都是在学期开始时通知学生要交班费以及班费的金额。但是我却不一样。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的, 其他一切都要通过劳动获得。因此, 在上学期期末, 我布置了一项特殊的寒假作业:利用自己的寒假时间, 通过自己的劳动, 赚足至少30元钱, 作为下学期班费的来源。要求尽可能独立的发挥自己的能力和创意, 凭自己个人的创意、能力和努力来换取劳动报酬。

开学伊始, 同学们便纷纷汇报自己的劳动成果。部分同学发挥了人际优势, 以勤工俭学为主。有的到大街上卖报纸;有的帮父母进货、看摊;有的联系亲戚, 到宾馆做后勤服务, 打扫清洁;有的到火锅店收拾餐具、洗碗;有的到商店里打工, 打扫店铺、招呼顾客、搬运货物;还有的同学发挥创业精神, 自己开展商务小活动, 有的看准春节商机, 联合小伙伴投资卖烟花, 自己进货, 自己设摊点, 一天6小时, 不辞辛苦;有的整理自己玩具、文物到小区开展旧货市场买卖, 利己利他;还有的学生在网上开了一家淘宝店, 卖文具挣钱。

通过寒假的辛勤劳动, 我班成功汇集了每一位同学的劳动报酬至少30元作为班费。同学们纷纷表示:通过寒假的锻炼, 不仅体验了生活, 开阔了生活视野, 锻炼了与人交往的能力, 更体会到了学习与理财的关系, 理解了父母挣钱的不容易, 更意识到了创造财富的艰辛。

由于班费开销较大, 在班会上我引导同学们充分讨论如何使我们的班费增值。经过激烈的讨论, 同学们创造性地提出了“创意拍卖法”“返利法”和“变废为宝法”

(1) 创意拍卖法, 即个人募捐物品拍卖活动。在拍卖会上, 同学和家长们纷纷捐出了自己最喜爱和珍藏的个人物品, 作为拍卖活动的拍卖物品。同时将个人的零花钱用作拍卖“资金”, 来竞拍自己喜欢和需要的物品。拍卖活动气氛非常热烈, 场面也非常火爆, 每一位同学按照拍卖的程序和规则频频举起自己手中的竞拍牌, 竞价声此起彼伏。活动整整持续了两个小时, 才告一段落。通过这次拍卖活动, 我班成功增加班费600元。

(2) 返利法。通过互联网, 利用“淘客”返利系统, 以部分班费为本金, 利用从返利网拉客户, 从而赚得返利金。这项活动在每个周末开展, 每次由三位同学共同负责, 由家长从旁指导。经过一学期的“返利”, 成功赚得返利金XXX元。

(3) 变废为宝法。学生把喝过的饮料瓶子和用过的报纸收集起来, 每周由班委专门负责拿到废品收购站去卖, 变废物为班费。

2) 班费保管之财商教育第二部曲。班费筹集好了后, 怎样保管也是一门学问。如果让班主任我来保管, 根本就锻炼不到学生管理财富的能力。于是我在学生当中选出了平时在个人理财方面有一定基础、在性格上也比较细心的学生担当生活委员。经由班委开会讨论后决定我班一共设置两位生活委员, 一位负责记账, 另一位负责管理费用, 做到钱、账分家。

保管班费的人员配备好后, 如何存放这笔班费又成为了另外一个问题。这次我班筹集到班费一共3800元, 如果让生活委员保管现金, 那么有可能在上学、放学路上丢失;放在教室也有可能被盗。如果不小心丢失班费, 不管是对班级来说还是对生活委员本人来来说都是一个很大的损失。因此, 以现金形式保管这么一大笔数目的班费肯定是不安全的。如果放在生活委员家里, 要用钱时又不方便。于是, 我把这个情况向全班同学说明, 由班长向全班同学征集意见。最后, 班委商量决定在学校对面的建设银行开设一个班级账户, 把筹集到的班费存入账户, 要用钱时随时可以取来用。同时, 我还引导学生一分部钱存了活期, 另外一部分钱存了3个月或半年的定期。这样, 既方便又安全, 还可以增加班费收入, 可谓一举三得。

3) 班费支出之财商教育第三部曲。在解决了班费的筹集和保管两个问题后, 另一个新的问题随之出现。那就是班费用于哪些方面, 哪些地方可以用班费开支?在班会课上, 我向学生们提出这个问题。全班同学争先发言、各抒己见。最后大家一致同意凡是有利于班级建设, 或能为学校、社会做贡献, 以及能为班集体服务的事情都可以运用班费。一学期以来, 我班学生在班长的牵头下, 在生活委员的具体实施下, 购置了扫把、拖把、簸箕、洗衣粉、抹布、黑板刷等清洁用具;在美化教室时购买了标语、美术颜料、横幅、植物等物品;在艺术节时为全班每一个学生添加了班服;期末复习时复印了各科的复习资料;还为学校不幸身患白血病的陈状果同学爱心捐款2000余元, 每一位同学都深受感恩教育。

通过之前筹集班费的各项活动, 学生充分体会到班费来之不易, 在购买物品时, 他们通过各种途径在质量保证的前提下降低班费开销。如上网购买二手物品, 去朝天门批发市场进货等等。同时, 每一笔开销都经由班委开会后决定, 极大地避免了盲目开支。班费使用必须有发票或收据, 并经班主任签字方能生效。并且, 每个月都会由生活委员张贴每月班费支出情况, 使班费支出情况透明清楚。

3 案例评价

从班费管理实践来看, 我班的班费得到了合理的利用。一是通过各种方法避免了不必要的开销, 二是班费支出情况公开能让每位学生充分了解班费的来源去向, 增强了学生的主人翁精神, 提升了学生的财务管理意识。通过多学期的财商教育活动, 充分提高了同学们的综合素质, 使学生具有了一定的理财意识, 部分学生尝试着理财且有了一定的理财习惯, 具备了初步的财务管理能力。在和学生们共同经历筹集、保管、运用班费的过程中, 我对财商教育有了进一步的认识。

1) 财商教育是青少年素质教育的重要内容之一。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质, 和智商、情商一样是衡量现代人社会综合能力的一项基本素质。脱离了财商的素质教育是不完整的教育。

2) 财商教育有利于学生的智力发展。学生的成长过程是对问题的分析和解决能力不断增强的过程。学生开启他们的智慧, 从班费的来源、保管和支出等方面分析出最佳方案, 改变以往班费由班主任一人管理的单一形式。在班费的管理过程中, 学生对其行为后果进行认识、判断、反思和自我调控等方面不断提高。班费的管理, 强调实践、独立思考的教育方式, 它有利于学生的智力发展。

3) 财商教育有利于学生的非智力因素的激发。通过班费的财商教育, 能培养学生的综合能力、养成做事有计划、有目的、团结友爱、分享包容、感恩、独立生活能力强、有耐心、尊敬别人等好性格、好习惯。

4) 财商教育能够帮助学生树立正确的人生价值观。班费的管理是一种在生活中引导学生体验和管理金钱的实践, 也是引导他们学会追逐梦想和管理人生的生存教育, 更是引导他们学习感恩父母、建立责任感、获得独立自尊等健全人格的教育。

美国的青少年财商教育体系 篇4

然而, 我国对青少年的财商教育存在着严重缺失, 导致青少年在财富观念上产生不少误区, 许多年轻人由于管理财富能力不足, 出现“购物狂”、“月光族”、“卡奴”等现象, 甚至因为盲目参与网络金融贷款而发生“裸条”抵押、暴力追债、被逼自杀等恶性事件。因此借鉴和学习发达国家财商教育的先进经验, 为我所用, 显得尤为必要。本文将从美国政府、学校和家庭三个方面对美国的青少年财商教育体系进行介绍和分析。

一、美国政府

2003年, 美国通过了《美国金融素质及教育提升法案》 (Financial Literacy and Education Improvement Act) , 同时国会批准成立政府层面负责全国财商教育的主管机构“金融素质及教育委员会” (FLEC) 。委员会由22个政府部门组成, 由财政部长任主席, 消费者金融保护局局长为副主席, 财政部、美联储、全国信贷机构管理部、证券交易管理委员会、教育部、劳动部等重要的政府职能部门均是其成员。《法案》中明确了设立“金融素质及教育委员会”目的是“通过相关国家战略的制定和实施来提升美国全民金融素质和教育水平”。委员会拥有五大职责:

第一, 制定国家层面推动美国全民金融素质和教育水平提升的战略;

第二, 协调、提升、加强有关金融素质和教育提升的项目、资源支持, 为政府提供相关资料, 在全美范围提供相关课程;

第三, 制作一个全国性金融教育网站, 用来收集和协调有关金融素质和教育提升方面的信息交流 (如项目、资金资助等) ;

第四, 设立全国性免费电话, 对公众开放, 用以回答公众关于金融素质及教育方面的问题;

第五, 推动国家、州、各地政府、非盈利组织和私人企业间在金融素质和教育方面的合作。

2012年, 金融素质及教育委员会明确了当前的战略重点为“为了未来财务成功, 让我们更早的开始” (Starting Early for Financial Success) 。之所以确定这个战略重点, 是因为美国政府充分认识到让美国青少年获得基础金融知识, 以及学习应对复杂金融系统的极端重要性:青少年必须有能力面对金融产品做出明智的选择和决定;有计划地管理他们的费用开支和借款;学习为了长期目标而储蓄和投资;监控他们的信用报告和信用得分;判断各种信贷产品条款的公平性和风险性;在遭遇没有预料到的经济困境 (如失去工作、健康恶化等) 时仍能达到他们个人的财务目标。

金融素质及教育委员会认为, 通过帮助美国的青少年获得金融知识和技能、养成良好的理财习惯, 能够加强美国家庭和社区的健康发展, 为未来青少年的阶层流动创造机会, 而且可以推动建立一个更具备生机和活力的经济体系。该委员会近几年在青少年财商教育的主要工作领域为:

(一) 推动青少年财商教育, 为其成长为金融素质合格的成年人做准备

委员会致力于开发为学校、家庭、其他企业进行财商教育的各种信息、指引和工具。通过这些资源的开发和提供, 使教育机构和教育者更有效地开展财商教育活动。比如, 委员会组织的“聪明金钱” (M oney Sm art) 财商教育项目, 开发了适用于不同年龄阶段的财商教育课程包, 并用九种语言提供。该项目还能够指导青少年创业者获得商业运营相关的金融知识和技能。

(二) 帮助青少年在人生第一个重要投资———“高等教育”方面做出良好财务规划

美国财政部和教育部在2012年联合进行的一项研究表明, 对于中产阶级的孩子来说, 接受高等教育后, 其向更高经济阶层流动的可能性增加75%。但是不断增长的高校费用也给这些孩子带来的很大的负担。据2012年的调查, 美国大学生获得学士学位后的平均学生贷款水平为1万美元。

针对以上情况, 委员会通过一系列的项目来帮助青少年优化接受高等教育后的财务规划, 比如打包提供大学生贷款的信息, 创建免费申请渠道, 促进优化借款计划和结构的相关交流和沟通。在2013年的纳税申请期间, 委员会结合大学生家庭的税收申报, 向大学生提供能够减少贷款偿还的优化方案建议。

(三) 帮助青年对获得的第一份工作做出良好财务规划

人们获得第一份工作是开展财商教育的一个重要时点。委员会推出了一系列的项目, 主要目的在于帮助这些新员工学习管理债务、建立信用责任, 并及早准备为退休或其他长期目标而进行储蓄和投资。

委员会还和证券交易管理部门合作开展新员工投资教育项目, 一方面帮助提升青年人的投资能力, 另一方面指导他们更好利用工作后就拥有的“退休金计划”。

(四) 推进财商教育相关研究和项目评价

委员会同样致力于基于事实的政策和实施方案的收集、整理, 推动财商 (金融) 教育方面的研究和评估。2012年5月, 委员会确认并公布了在金融教育方面九个主要研究课题, 并在2013年进行同步更新。这个措施能够帮助相关部门和专家在进行研究时更有针对性, 也更有效利用有限的资源。

除“金融素质及教育委员会”外, 美国其他相关政府部门也积极组织各种财商教育活动。

第一, 图书馆网络平台服务。由于美国的图书馆网络连接着全国所有的社区, 所以成为推动财商教育便利的平台和渠道。政府相关部门通过图书馆网络将丰富的金融教育资源引入社区和家庭。目前, 已有48个州的360个主要图书馆以及它们的1700个分支机构为社会提供着最优质的财商教育资料。

第二, 政府部门定期举办全国性的财商教育校园挑战赛, 组织参观联邦储备银行等活动。采用组织演讲、发放资料手册、宣传材料或光盘等形式对一般民众进行宣传, 组织参观货币博物馆等活动来开展财商教育。

二、学校教育

《联邦中小学教育法案修正案》 (1994年) 的通过, 标志着美国联邦政府正式将财商教育纳入学校课程体系。之后美国很多州都通过立法, 将财商教育列为十二年学校教育 (小学、中学) 的必修课程。

目标管理也在学校的财商教育中被广泛使用:3-4岁的教育目标是能辨认纸币、硬币及其币值, 并知道金钱并不是无限的;5-6岁知道金钱的来源及其一般等价物作用;7-8岁明白劳动赚钱的道理, 开始进行储蓄;9-10岁学会记账、制定财务预算计划;11-12岁开始理解生活中的金融, 如对广告的真实性进行判断, 理解与银行交往中使用的术语;12岁到高中毕业, 孩子开始学习投资理财, 利用业余时间打工赚钱, 为以后步入社会做好充分准备。

美国学校安排的财商课程内容比较多样, 对于中小学生来说, 课程内容有:青少年金钱管理、人生财务规划、储蓄、消费和投资的平衡、个人预算管理及财务决策、理财计划项目的实施等。

美国学校的财商教育活动丰富多彩, 其中值得一提的是对教师的在职培训活动。为教师开设的财商教育讲习班通常设在以金融见长的大学中, 这些学校中在金融理论和实践领域的专家会被邀请作为授课老师。案例教学和主题教学是被普遍采用的形式, 需要讲授的金融知识与技能贯穿其中。教师先讲解, 后引导、指导学员针对相应知识, 设计教学内容和活动方式, 这样能够更有效地达到培训目标。

三、家庭教育

美国2011年完成的一项研究表明, 家长对孩子进行财商教育的时间越早, 这些孩子就越可能在成年后表现出较高的金融素养, 如更高的信用评分和更低的信用卡风险。基于此, 金融消费者保护局专门为美国家庭的父母提供网络资源, 父母可以根据孩子的不同年龄选择相应的信息和资料, 并根据网站的指导, 对孩子进行有针对性的财商教育。

由于政府指导得力, 资源丰富, 大多数美国孩子都有机会接受贴近生活的财商教育, 从而使他们从小具备一定的金融意识以及基本的财富管理能力。比如, 金融素质及教育委员会发起的“青少年储蓄”计划, 能使孩子在家长指导下, 在较早的时候开立一个安全、成本低廉的学生银行账户。而这种体验式学习, 是能够教给孩子们金融技能, 并且帮助他们建立良好金融习惯的最行之有效的办法。

美国作为移民国家, 社会文化比较开放, 生活方式方面也不保守。所以, 美国父母希望孩子在人生早期就明白独立、勤奋与财富的联系, 十分重视子女的财商教育, 并把财商教育当作孩子“从3岁开始的幸福人生计划”。

总之, 在美国, 财商已成为继智商、情商之后又一被广泛认同的现代社会公民必备的基本素养之一。美国对青少年财商教育尤其重视, 是其国家战略的一部分, 目前已经基本形成政府为主导, 学校教育、家庭教育相配合的三位一体教育体系, 也取得了明显教育成效, 值得我们认真的学习和借鉴。

摘要：当前我国青少年财商教育存在明显不足, 借鉴和学习发达国家财商教育的先进经验, 显得尤为必要。美国对青少年财商教育十分重视, 是其国家战略的一部分。目前已经基本形成政府为主导, 学校教育、家庭教育相配合的三位一体教育体系, 取得了明显教育成效。

关键词：青少年,财商教育,美国

参考文献

[1][美]罗伯特·T·清崎等.富爸爸穷爸爸[M].译者:杨君等.北京:世界图书出版社, 2000:43.

[2]匡月.90后大学生财商教育研究[D].南京:南京信息工程大学, 2013:34-35.

[3]Russia’s G20 Presidency and the OECD.Advancing National Strategies for Financial Education.[R]France:OECD, 2013:293-302.

[4]高佳.美国中小学理财教育的四个发展阶段[J].外国教育研究, 2008, (4) :35.

财商素质 篇5

高中思想政治《经济生活》教材共设置四个单元, 具体内容结构如下图所示。

从上图可看到, 《经济生活》教材实则以“财富”为核心。其逻辑线亦可以整理为:第一单元“财富的交换、消费”—第二单元“财富的生产”—第三单元“财富的分配”—第四单元“财富创造的背景”。该课程从知识与能力, 过程与方法, 情感、态度与价值观三个维度来培养和提高学生的财商综合素质, 为青少年参与现代经济生活奠定基础。

一、健康财富观的导向

思想性是高中思想政治课的根本特征, 《经济生活》课程在财商教育中亦发挥着独一无二的价值观导向作用。

1. 正确的金钱观

金钱观教育主要在第一单元的综合探究———“正确对待金钱”中展开。

首先, 该综合探究列举了人们对“金钱是什么?是魔鬼还是天使?”的不同看法, 展开学生对金钱的最基本认识。其次, 通过列举拿破仑、易卜生以及海伦凯勒对于金钱作用的看法, 引领学生探索了“金钱能做什么和不能做什么”的问题。再次, 该综合探究带领学生探讨了“金钱应该如何获得”的问题, 并通过袁隆平和刘志军正反两方面的案例, 使学生思考获取财富的应有之道是什么。最后, 提出金钱的使用和支配应“用之有度, 用之有意”。

在具体教学中, 教师可以灵活地运用课堂调查、辩论赛等方式引导学生深刻认识金钱的两面性, 懂得金钱不等同于人生幸福。金钱虽在社会生活中发挥着不可替代的作用, 但不是万能的;懂得只有劳动才是创造金钱财富的源泉。对于金钱, 要“取之有道”, 要依靠诚实劳动, 通过合法经营赚取财富, 尤其是科学和创造是现代财富的第一源泉。对于金钱的支配和使用, 我们应把钱用到有利于全面发展自己、实现人生价值的地方, 用到有利于国家社会、有利于他人的地方。

2. 理性的消费观

教材第三课着重进行消费观教育。首先, 教材通过列举中学生身上由各种不良消费心理所引发的具体消费行为的情景案例, 使学生明确这些不健康的消费心理不仅不利于自身的身心健康全面发展, 也可能加重家庭经济负担和压力。

其次, 本课的落脚点是要引导学生树立正确的消费观, “做理智的消费者”。教学中应注意的是, 很多中学生认为, 当前物质生产极大丰富, 提倡艰苦奋斗是过时的, 甚至会阻碍生产的发展和消费观念的更新。关于这一问题, 教师可以组织学生开展辩论赛、角色模拟等活动, 使学生体悟到“勤由俭, 败由奢”的深刻道理。

3. 积极的就业观

劳动是人类文明发展的源泉, 而就业则是民生之本。从主观方面说, 劳动者就业问题的解决需要每个劳动者树立与时代发展相适应的就业观———择业观和自主创业观。

正确的择业观教育在教材第五课的第二框“新时代的劳动者”进行。为提高学生理论联系实际的能力, 教师在本课结束时, 可创设如下的问题情境:“当前我国高校毕业人数逐年增加, 高校毕业生就业压力大。某大学学生小李即将毕业, 面临着选择, 是暂不就业准备考研, 还是投身到公务员考试队伍中, 或者选择创业、自谋出路?请你帮小李进行选择, 并阐明理由。”通过类似的问题探究, 学生会将内心的真实想法投射到对这个问题的回答上, 教师要归纳并分析学生的择业心理, 引导他们树立积极健康的择业观。

自主创业观教育是通过教材第二单元的综合探究“做好就业与创业的准备”展开的。具体教学中, 可以将课堂模拟成大学生创业项目答辩会, 即每个小组先为争取价值10万元的创业基金写一份创业策划书, 然后再由教师和小组之间互评, 推选出优秀创业小组。通过这一综合探究, 使学生了解自主创业者应具备哪些基本素质以及在选择自主创业时应该综合考虑哪些因素。

4. 科学的理财观

这实则是对于财富倍增的观念和看法, 具体渗透在教材第六课《投资理财的选择》知识讲授过程中。当然, 在具体教学中, 教师应引导学生认识到, 作为中学生, 最好的和最有价值的投资方式, 应是投资自己———投资在学习和提高自我能力上。

二、基础财商知识的传授

观念的形成离不开科学知识的支撑。《经济生活》课程中也同样蕴含着丰富的基础性专业财商知识。

1. 市场知识

(1) 商品知识。教材的第一课和第二课详细介绍了商品的含义、两个基本属性、影响商品价格的因素、供求关系与商品价格变动的关系以及价格变动对日常生活、生产经营的影响等。

(2) 消费常识。主要安排在教材第三课。内容涉及影响消费的因素、消费的类型以及消费结构、消费心理等。教学中, 教师可适当拓展有关商品选购、广告辨别等实用的消费常识。

(3) 公司经营管理初步常识。安排在第五课第一框, 初步介绍了我国合法的公司形式、公司的组织机构、公司经营成功的主要因素以及公司管理不善的结果等。

(4) 市场经济常识。安排在第十课第一框, 初步介绍了市场如何配置资源、规范市场秩序的措施以及市场调节的局限性, 进而使学生了解如何在我国社会主义市场经济背景下立足。

2. 金融知识

教材在第一课初步介绍了货币、信用工具以及外汇等知识, 教材第六课主要介绍了储蓄及商业银行、投资方式的选择等金融知识。学生通过学习在感受金融市场风云变幻的同时, 能初步进行投资理财行为的选择。

3. 经济法律常识

市场经济的有序运行离不开法律制度的维系。《经济生活》教材中虽没有专章介绍有关经济法律, 但在讲解经济常识时, 应渗透相关经济法律的阐释, 注重学生法律观念的培养, 如与消费有关的《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国产品质量法》, 与企业相关的法律制度《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国破产法》, 规范市场秩序的《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国反垄断法》, 国家宏观调控相关的《中华人民共和国财政法》《中华人民共和国税法》以及《中华人民共和国对外贸易法》等。以上这些内容需要教师重新整合课程资源, 结合教学目标, 有选择地进行讲授。另外, 经济法律常识属于专业性较强的内容, 我们可以请银行工作人员、国家税务人员等专业人士到课堂给学生进行有关经济法律知识的普及。

4. 国家宏观经济政策常识

能否有序、有效地参与经济生活也需要市场主体时刻关注国家宏观调控的走向, 这里我们主要指国家的经济政策。《经济生活》向学生介绍了我国相关经济政策的初步知识, 具体包括我国的基本经济制度、科学发展观、对外开放的基本国策、个人收入分配政策、货币以及财政税收政策等。这些被马克·费伦提诺在《孩子啊, 你将会是有钱人》一书中称为“时间之歌”, 因为这可以改变社会的发展, 创造新的习惯、新的行为以及新的机会。

三、财富品质的培养

追求财富的过程是个学做人的过程。《经济生活》课程蕴藏着丰富的思想品质教育因素, 是培养中学生崇高财富品质的重要阵地。

1. 诚信

诚信是我们个人和集体的立足之本。《经济生活》课程十分重视对学生的诚信教育。在教材中主要体现在:商品生产者要诚信经营, 保证货真价实, 实行等价交换;办理信用卡、银行信贷等要查看个人信用记录;企业经营成功要诚信经营, 树立企业良好的信誉和形象, 这是企业的无形资产;市场秩序的维持离不开诚实守信, 而社会信用制度则是规范市场秩序的治本之策。

2. 社会责任感

社会责任感是在一定的社会关系中, 每个人在心理上对其他人的伦理关怀和义务。《经济生活》中对学生社会责任感的培养主要体现在三处:一是体现在“正确消费观”“科学发展观”教育中。一方面, 指引学生注重环境保护和节约资源, 促进人和社会的和谐发展;另一方面, 指引学生要把钱用在有利于社会国家发展的事上去, 奉献他人, 服务社会。二是体现在“分配制度”教学中。培养学生的公平效率意识, 追求社会的公平正义。三是体现在“税收”教学中。培养学生的纳税人意识, 一方面要积极履行依法纳税的义务, 另一方面要增强对国家及公职人员、公共权力的监督意识。

3. 锐意进取敢于创新

《经济生活》课程标准在开篇就指出“要培养学生的进取精神, 树立科学发展观”。如公司经营需要靠技术进步, 科学管理形成自己的竞争优势;作为个体在做好就业与自主创业的准备时, 需要“发挥主观能动性, 具备创新精神和自主创业能力”;国家在实施全面建设小康社会的目标时, 更要树立科学发展观, 提高自主创新能力。

四、财商行为能力的提高

罗伯特·清崎曾指出, 今天我们的教育体制已不能跟上全球变革和技术革新的步伐。我们不仅仅要教给年轻人在学术上的技能, 也要教给他们理财的技能。这个不仅是他们在这个世界上生存, 而且是生活得更加美好所必须具备的技能。

《经济生活》教材十分注重提高学生的财商行为能力, 以使学生掌握参与经济生活必备的条件, 如正确使用各种支票、信用卡等各种信用工具及外汇的能力;辨别各种商品广告, 综合价值和使用价值选择商品的能力;比较不同的消费心理和观念, 做出理性的消费选择, 养成良好的消费习惯;收集就业信息, 调查市场需求, 寻求各种就业途径和创业方式的技能;运用合法途径, 维护劳动者自身合法权益的能力;根据企业的不同条件和要求, 设计企业经营管理方案的能力;比较各种投资方式, 综合各种因素合理制定家庭投资方案的能力;关注财政税收使用, 监督政府的能力;等等。

另外, 《经济生活》也注重青少年相关综合素质的提高, 如感知与分析经济现象的能力, 经济知识的习得与建构的能力, 对有关经济活动的价值判断与选择、决断能力等。在《经济生活》教学中, 教师可以对课程资源重新整合, 综合运用各种教育方法, 以提高学生的财商实践能力, 为学生成为综合型人才打下坚实的基础。

语文教学中要重视学生财商的培养 篇6

一、语文学科的丰富性是培养财商的基础

语文学科内涵丰富,不仅语文知识、教材形式具有多样性,而且从语文学科的多学科兼容的特征来看,它还具有人类文化的综合倾向。乌申斯基语曾说:“语文涉及其他一切学科,并把各种学科的结果集中在自身里。”诸如文史哲、数理化、天地生、音体美、工农医之类,五花八门,广为包容,举凡政治、经济、社会、历史、文化、教育、人生、道德、心理、逻辑等等,大干世界,无不涉猎:如此丰富多彩的综合性,是任何一门基础学科难以企及的。再从语文教育对象的心理需求而言,他们是正处于人生花季的青少年,反映灵敏、思维活跃、求知、求新、求异、求趣是他们的特征,他们渴望站在时代的最前沿每天接触到新的讯息,成为时代的弄潮儿。在这种情况下,单一独元的语文教育理念、内容、方法、程式都无法满足学生的要求。“一花独放不是春,百花齐放春满园”才是对语文学科综合性的最诗化的注解。随着语文学科综合性的不断发展、语文学科信息量的急剧增加,单纯的语文教学内容将会相对减少,而语文学科中其它学科知识的成分将会逐渐增多。在这种发展趋势下,越来越受到人们重视的财商培养必将渗透到语文学科中,为语文学科的综合性提供新的视角。

二、语文学科的实践性是培养财商的保障

中学语文财商培养与语文学科具有同样的特点:两者都具有很强的实践性。就社会功能而言,财商和语文都与人们的日常生活紧密联系。一个人若想在社会生存下来,满足自身发展的需求,没有语文是绝对不行的。同样的道理,一个人若想在当今经济社会生存下来,没有较高的财商也会危机四伏。中学语文财商培养是中学语文实践性的增强,它的根本目的就是为了让学生适应当今社会经济发展的实践需要,在遇到投资理财等现实生活问题时,不至于手足无措。

三、语文学科的工具性是培养财商的必然趋势

财商素质 篇7

“财商”是指一个人创造财富智慧和行动的大小能力, 这种能力大小决定每个人的财富的数量。它包括两方面的能力: 一是正确认识金钱及金钱规律的能力; 二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。由于我国教育体制和观念等方面的原因, 大多数成年人自小所接触到的关于金钱和财务的认识大都带有一定的偏见, 认为对财商教育的重视, 就意味着对赤裸裸金钱的追求。[1]因此, 人们的生活也就不同。如果你想过上自己梦寐以求的生活, 那么“财商”会起到决定性的作用。

而大学生作为即将踏入社会、创造社会价值的群体, 更加迫切地需要理财和投资的基础能力和“财商”的培养, 为了更好地了解当代大学生在此方面的真实和具体的情况, 为我国大学生和社会更好地发展提供参考建议而展开了此次调研。

2 调研的基本情况

调查时间: 2012年9月—2012年10月

调查学校: 重庆大学、西南大学、西南政法大学、重庆工商大学、重庆交通大学、川外南方翻译学院、四川美术学院、四川外语学院、重庆教育学院、重庆科技学院、重庆邮电大学、重庆师范大学、重庆理工大学13所高校。

调查样本: 共发放1500份调查问卷, 收回有效问卷1252份。其中男生743人, 女生509人。

3 调研数据分析

3. 1 基本概况

( 1) 收入方面: 调查对象每年生活费及学费占家庭收入的比重分析得出: 每年生活费及学费占家庭收入的比重超过50%的有219人, 占总人数的17%。可以说大部分学生的生活已经满足了生理的需求和安全的需求, 而他们追求的是更高层次的需求。除此之外, 比重在10% ~40% 的学生占62% 的比例, 这些学生一般是中等收入家庭的学生, 他们占据了大学生消费市场的主要阵地, 是大学生消费市场中的重要组成部分。

(2) 消费方面: 大学生每月消费超额情况、超额后所采取的措施、月生活费结余和结余部分的用途情况如图1所示:

由此来看, 很大一部分大学生对自己的生活费没有规划, 支出较不稳定。并且对剩余的生活费缺乏合理的安排, 更别说投资与理财了。而大学生的消费水平还一直在升高, 这样的情况下, 缺乏理财知识导致盲目消费的现象将越来越严重。

( 3) 投资方面 ( 见图2) :

如果你有投资, 你会选择的投资额

由图2可以很清楚地看出, 大学生非常缺乏投资意识。95% 的大学生没有考虑到用自己结余的钱去投资, 获得更大的回报, 只有5%的大学生会去选择投资金融理财产品。

( 4) 财商方面: 据调查数据显示, 有接近一半 ( 49%) 的大学生没有听说过“财商”这个概念, 有多于一半 ( 51%) 的大学生认为自己的“财商”有待进一步提高, 表明了“财商”在大学生中已有基础, 但普及度仍有待进一步地加强。同时, 有68% 的受访者曾看过“财商”方面的书籍, 有84%的受访者觉得大学生有进行“财商”教育的必要, 说明“财商”在大学生中已有基础, 但仍需进一步培养和发展。

3. 2 调研分项分析

3. 2. 1 消费来源分析

大学生消费来源呈多样化趋势, 部分学生已通过勤工助学、奖学金等手段来进一步拓展消费来源, 但大部分仍以家庭支持为主。

3. 2. 2 消费水平分析

1大学生消费水平总体适中, 中低消费是主流。大学生月消费支出集中在800 ~1500元, 占总人群的88%, 由此可见当前大学生的消费基本上是现实、合理的。2大学生消费离散趋势明显, 个体差异大, 呈现不平衡性。有8% 困难的学生的月消费支出不到500元, 也有比较“阔绰”的学生月支出1800元左右者占11%。3大学生消费受多因素影响。家庭收入是主因。通过对家庭收入、家乡所在地、专业及年级与大学生月消费支出构成的相关性分析, 可以看出这些因素对其消费支出影响较大, 而家庭收入的影响最大。

3. 2. 3 消费结构分析

1消费结构多元化趋向, 呈现消费多样性现象。当前大学生的消费主要涉及生活消费、学习消费和文化娱乐消费三个方面, 而且其构成呈现出多样化的特点。2生存性消费在消费中仍然占据主导性地位。在消费支出的比例中, 大学生的伙食费支出占了消费支出的近70%。

3. 2. 4 投资、理财和 “财商”状况分析

1已有半数大学生意识到在大学期间发展理财和投资能力的重要性, 但真正进行实践的仍为少数。2虽然有些大学生主观上想树立良好的消费观念和理财观念, 有着对理财的需求, 但是当前没有便捷的方法和成熟的信息平台。

4 对在校大学生在消费、理财和发展 “财商”的建议

4. 1 大学生主观方面

大学生自己应不仅养成勤俭节约生活和消费习惯, 同时还需建立投资和理财的意识, 通过在学校课程和协会中的学习和在社会中的实践不断提高理财能力。对于青年学生来说, 还要明白一个这样的道理, 赚钱多少并不能完全体现一个人的终极价值, 很多有意义的活动并不能用金钱来衡量。[2]

4. 2 家庭教育方面

从家长方面来说, 要考虑到孩子的长远发展, 培养孩子的理财能力。如果孩子觉得不够, 不妨鼓励孩子自己赚取零花钱。只有孩子自己赚到的钱, 才会更好地认识金钱, 也就能更好地理财[3]。家长应积极培养儿女理财和投资能力, 首先从自己做起, 帮助子女树立正确的消费观, 合理控制子女的生活费, 督促子女尽早接触和了解社会, 提供投资和理财的经验、知识和信息。

4. 3 社会文化方面

长期以来, 由于受到传统文化等因素的影响, 许多人对金钱的认识往往是错误的, 诸如“视金钱如粪土”, 把“金钱与庸俗等同起来”, 把金钱与“义”、“诚信”等放在对立的位置上, 从而导致人们不敢理直气壮地追求合理、合法的金钱。[4]因此, 社会应在树立勤俭节约的消费观上, 增强对培养理财和投资人才的重视程度。国家和政府应加大对创业和理财团队的扶持力度, 增强对经济学领域的投入, 深化经济体制改革, 提高市场在国民经济中的地位, 完善法律和市场竞争机制, 增强市场活力, 使得商品经济进一步发展, 社会自然也会更加重视理财和投资的能力, 形成良性循环。

4. 4 高校建设方面

( 1) 高等教育最基本的职能就是为社会培养高素质的人才, 市场经济要求大学生必须具备较高的财商, 那么, 高校就应该充分认识到财商教育的重要性, 从战略的高度重视对大学生的财商教育, [5]因此, 高校应增设有关理财、投资等培养“财商”的开放课或基础选修课以及金融理财类技能实践活动, 系统讲解介绍相关内容并培养大学生投资理财的能力。

( 2) 高校应鼓励成立大学生“财商”协会、创业协会和理财学习团队等组织, 增强校园理财和创业的文化氛围, 提供创业学习和实践的场所, 建立“大学生创业孵化园”并设置“天使基金”, 完善其管理的相关制度, 使大学生能在团队和协会中积极主动地自主学习并投入实践。

( 3) 增加勤工助学的岗位, 完善大学生兼职平台, 并积极宣传课余兼职和勤工助学的价值和意义。使得大学生走出校园, 尽早接触和了解社会, 通过在社会中兼职和勤工助学中的实践增强大学生自立自强和经济独立的意识, 从而摒弃不良的消费和生活习惯, 提高“财商”和理财能力。

参考文献

[1]蒋才梦.关于大学生“财商”培养的思考[J].经济师, 2008 (10) .

[2]盛德荣, 何华征.论对大学生进行财商教育的重要意义[J].成都理工大学学报 (社会科学版) , 2012 (9) .

[3]姜帅.试析培养大学生的科学消费观[J].商场现代化, 2009 (4) .

[4]林永乐.试论财商[J].泉州师范学院学报 (社会科学) , 2003 (1) .