金融信息

2024-12-05

金融信息（通用12篇）

金融信息篇1

金融信息化是指信息技术广泛应用于金融领域, 从而引起金融理论与实务发生根本性、革命性的过程, 同时也是一个创造金融体系运营、管理、服务创新模式的系统工程。

一、金融信息化对金融机构的影响

(一) 带来金融机构形态的虚拟化

所谓虚拟化是指金融机构日益通过网络化的虚拟方式在线开展业务, 其客户直接在办公室、家里甚至旅行途中获得金融机构提供的各类服务, 因此金融机构不再需要大量的有形营业场所和巨额的固定资产投资。全新的网络银行正借助互联网技术, 通过计算机网络及其终端为客户提供金融服务。

1995年10月18日, 世界上第一家没有传统银行经营网点的网络银行——安全第一网络银行在美国诞生, 它的诞生与发展标志着虚拟化银行的开端, 预示了金融机构形态的未来发展趋势。

(二) 对金融机构经营方式和组织结构的影响

金融信息化导致金融机构经营方式的巨大变化, 信息技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理以及信息查询等银行基本功能的实现方式。金融机构将传统的专用信息网络拓展到公共网络, 电子货币、网络货币等数字化货币的应用使得以支票和现金为主的支付结算、资金转移方式正在趋向无现金的方式转化, 各种信用卡、数字钱包得到了广泛应用;实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务;基于信息技术的各种风险管理与决策系统 (如自动授信系统、风险集成测量系统等) 正在取代传统落后的风险管理方式, 大大提高了工作效率和准确性;新金融产品和服务的开发也在迅速加快。

适应经营方式的变化, 金融机构的组织结构也在发生深刻变化。建立在传统银行经营模式基础上的组织形式——基于分支行的组织结构已经无法适应新的经营方式。围绕客户的消费行为和需求, 传统银行正进行新的结构设计, 借助于信息技术重构其组织形式。新兴的网络银行完全摆脱了传统银行的组织结构, 几乎找不到传统银行的结构特征。总之, 金融信息化的作用将从提高金融业务的自动化程度, 发展到对金融业经营方式和组织结构的深刻改变。

二、利用信息技术优化提高金融机构效率

(一) 信息技术-处理机调度算法

1. 先来先服务 (FCFS:First Come First Service)

这是最简单的调度算法, 按到达就绪队列先后顺序进行调度。

FCFS算法:按照作业提交或进程变为就绪状态的先后次序, 进行调度。

当前作业或进程占用CPU, 直到执行完或阻塞, 才出让CPU (非抢占方式) 。

2. 短作业优先 (SJ (P) F:Shortest Job (Process) First)

这是对FCFS算法的改进, 其目标是减少平均周转时间。

SJ (P) F算法:对预计执行时间短的作业 (进程) 优先调度;通常后来的短进程不抢先正在执行的进程 (非抢占方式) 。

(二) 处理机调度算法在金融机构中应用的实例

银行的服务质量和效率对其发展至关重要, 规模较大的银行网点总会设置有大额业务窗口和小额业务窗口。大额业务窗口只为大额交易客户办理业务, 经常虚位以待, 小额业务窗口由于办理用户较多, 经常需要排队等待。由此可见, 窗口设置虽然采取了更为科学的分类, 却并未发挥出应有的作用, 反而降低了整个运行效率。

基于目前这种运作模式, 利用信息技术调度算法提出优化的方案:

1. 首先在银行设置区别性的窗口值得推行, 但是两类窗口应当同时提供服务。

即在没有客户办理大额业务时, 应当为小额客户办理业务。同样, 普通交易窗口在闲置时也应为大额交易客户办理业务。

2. 排号系统应该对顾客的信息加以区别。

小额交易客户的号码可以在两个窗口排队, 但是在普通窗口的优先级大于大额窗口 (当有客户需要办理小额业务时, 普通客户在普通交易窗口的优先级高于大额客户, 即小额交易客户在该队列排位靠前于大额交易客户) ;大额客户的号码则在大额窗口优先级较高 (当有客户需要办理大额业务时, 普通客户在大额交易窗口的优先级低于大额客户, 即当大额交易客户在该队列排位靠前于小额交易客户) 。

通过上述方案可以解决银行等金融机构在办理业务时由于分配安排不合理导致的低效率运行。从客户角度出发, 如只办理简单补卡开卡业务的客户却要等待前面办理复杂业务的客户办理, 等待的时间可能数十倍于自己办理业务所需的时间显然是不合理的;从银行等金融机构的利益出发, 采用这种方案可以显著提高整个金融机构对信息处理的吞吐量, 也使得效率得到提高, 不仅减少了客户办理业务的等待时间, 而且在宏观上也增加里其处理业务的数量, 使得在提供了更多服务的同时满足了更多客户的需求。

参考文献

[1]迈克尔·莫菲特, 等.国际金融 (精要版) [M].北京:机械工业出版社, 2010.

[2]黄国平, 宣晓影.中国银行业金融信息化建设问题与对策[J].银行家, 2011 (12) .

[3]戴国强.商业银行经营学[M].北京:高等教育出版社, 2011.

[4]弗兰克J.法博齐, 等.金融市场与金融机构基础[M].4版.北京:机械工业出版社, 2010.

[5]汤小丹等编著.计算机操作系统[M].3版.西安:电子科技大学出版社, 2007.

金融信息篇2

为企业的良好发展创造金融环境，加强中小企业的金融信息服务，山东省中小企业公共服务平台为中小企业企业提供全方位、多角度、系列化的金融信息服务，将以推动区域市场发展、引导金融机构深入服务企业和打造企业融资平台为目标。

随着金融的深化，中小企业的发展对于商业银行的市场盈利有着深远的影响，处在发展中的中小企业对于金融服务的需求非常强烈，中小企业将会成为一些大银行未来发展战略的重要组成部分。

关于中小企业的融资特点，金融服务要开发出一套符合中小企业的金融产品和综合服务，还可以利用银行的服务平台和技术为中小企业提供专业的金融信息服务，帮助中小企业开发新的目标市场。

如：融资难是目前中小企业普遍遇到的难题，针对中小企业发展中遇到的瓶颈，要加快深化金融机制改革，完善金融企业制度，建立健全支持经济发展的金融体系，切实解决中小企业融资难的问题。

金融信息服务需要在发展中创新，在管理中优化，不断的突破原有的发展模式，完善金融信息系统，构建一套行之有效的中小企业的金融信息服务体系，逐步推进中小企业的金融信息服务的深化改革。

金融市场.产业信息篇3

中日韩筹建区域外汇储备库

中国、日本和韩国三国财政部长5月3日在印度尼西亚巴厘岛就三方对筹建中的自我管理的区域外汇储备库的出资份额达成共识，中国出资384亿美元，日本出资384亿美元，韩国出资192亿美元。该区域外汇储备库将于2009年底前完成筹建。在发生金融危机时，储备库以借贷方式向出现流动性困难的成员提供资金帮助。

京津沪蓉将试点消费金融公司

中国银监会5月12日发布《消费金融公司试点管理办法》(征求意见稿)，拟试点设立消费金融公司。据透露，尽管试点办法刚刚开始征求意见，但已有多家中外金融机构向银监会表达了设立消费金融公司的兴趣。首批试点城市将设在北京、上海、天津和成都。

中国持有美国国债仍居首位

美国财政部数据显示，中国大陆今年3月份再次增持237亿美元美国国债，总持有额达到7679亿美元，延续了自去年9月份以来中国持有美国国债数居全球首位的地位。而去年一年间的增持总额约为2773亿美元。

证监会征求新股发行意见

中国证监会上月分布《关于进一步改革和完善新股发行体制的指导意见》的征求意见稿，提出改革新股发行体制的具体措施。其中包括优化网上发行机制，将网上网下申购参与对象分开；对网上单个申购账户设立上限等内容。单一网上申购账户的申购上限，原则上不超过本次网上发行股数的千分之一。

创业板股票上市规则即将发布

深圳证券交易所5月8日发布《深圳证券交易所创业板股票上市规则(征求意见稿)》，拟在创业板实行较主板更严格的退市制度，并公开向社会广泛征求意见。据有关方面推测，征求意见结束后，正式的创业板股票上市规则将很快推出。

产业信息

海峡西岸经济区发展目标确定

5月14日全文发布的《国务院关于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见》，将海峡西岸经济区的战略定位为两岸人民交流合作的先行先试区域，服务周边地区，发展新的对外开放的综合通道，东部沿海地区先进制造业的重要基地，我国重要的自然和文化旅游中心。

钢铁限产、淘汰铜铅落后产能

工业和信息化部上月向全国各省市区工业主管部门和各大型钢铁企业下发了《关于遏制钢铁行业产量过快增长的紧急通报》，提出对不顾市场需求盲目扩大生产的钢铁企业，要商请商业银行减少或停止贷款。工信部在《通报》中判断，当前钢铁行业产能已严重过剩，“产能与国内消费和出口的实际需求相比过剩约25％至30％”。

另外，5月11日全文发布的《有色金属产业调整和振兴规划》提出，今年要淘汰落后铜冶炼产能30万吨、铅冶炼产能60万吨、锌冶炼产能40万吨。到2010年底，淘汰落后小预焙槽电解铝产能80万吨。

石油价格管理试行办法发布

5月8日，国家发展和改革委员会发布《石油价格管理办法(试行)》，国际市场原油价格低于每桶80美元时，国内成品油价格按正常加工利润率计算；高于每桶80美元时，开始扣减加工利润率，直至按加工零利润计算成品油价格；高于每桶130美元时，汽、柴油价格原则上不提或少提。

生物产业获得政策支持

日本九大电器公司2008财年年报15日已全部出炉。除去三菱电机以外的8家公司均为亏损，净亏损总额达到22244亿日元(约合1596亿元人民币)，超过2001财年的19130亿日元亏损额，创下历史纪录。其中，日立公司亏损额达到7873亿日元居首位，其次是松下和东芝，亏损额均超过3000亿日元。

我国将严控铜铅等新增产能

中国政府网5月11日全文发布了《有色金属产业调整和振兴规划》，《规划》提出，今年力争使行业生产恢复正常水平，淘汰落后铜冶炼产能30万吨、铅冶炼产能60万吨、锌冶炼产能40万吨。到2010年底，淘汰落后小预焙槽电解铝产能80万吨。节能减排取得积极成效。同时，企业重组要形成3至5个具有较强实力的综合性企业集团。

日本九大电器公司去年巨亏

英特尔陷入反垄断泥潭

5月13日欧盟宣布，英特尔向电脑制造商提供财务帮助以推销自己的芯片产品，同时排斥其竞争对手AMD，这些行为触犯了欧盟的反垄断法规。

金融信息篇4

一、互联网金融给传统金融信息安全带来的影响

(一) 互联网金融时代的到来

阿里巴巴集团CEO马云曾说过:“如果银行不改变, 我们就改变银行。”短短几年时间, 在互联网技术飞速发展的推动下, 阿里巴巴的支付宝业务已是第三方支付领域的翘楚, 后来发布的余额宝产品更是引发了基金界地震。这些产品让同行及传统金融大亨们对其刮目相看。当下中国互联网金融发展之迅猛, 一时间不仅让金融界大吃一惊, 就连互联网金融自身也始料未及, 他们在心有余悸感触的同时, 也开始反思互联网金融未来发展的方向。虽然传统金融大亨们已经开始反击、应对新生互联网金融企业的挑战, 但互联网金融依靠虚拟化的服务方式、模糊化的业务边界、开放的经营环境和透明化的市场运行, 正在创造一个又一个的财富奇迹, 同时一场让传统金融格局发生质变的互联网金融大幕已经开启。

(二) 互联网金融对金融信息安全带来的影响

一是互联网金融让金融实现去中介化, 最终实现资金融通双方直接对接, 这一直是金融发展的一个重要目标。虽然互联网金融的实质就是以信息化为手段, 实现资金融通双方直接对接, 但是目前大多的互联网金融只是利用了互联网技术手段来从事金融中介业务, 还未能真正实现资金融通双方直接对接的目标, 不过它至少已经让人们看到“金融脱媒”最终实现的希望。

二是互联网金融让传统金融模式倍感压力。有别于传统金融, 互联网金融提供了更方便快捷的支付方式、更低的交易成本、更优化的资源配置方案, 这三大优势让传统金融的商业模式受到了史无前例的竞争压力, 这也是未来互联网金融立足金融业的根本基础。

三是互联网金融能解决一些传统金融长久以来无法很好解决的问题。互联网技术发展到今天, 云计算和大数据技术赋予互联网金融传统金融无法实现的一个最大优势——为小微客户提供成本最低的金融服务。所以占全国企业总数九成的小微企业, 在互联网金融时代到来后, 多年梦寐以求的低成本、高效率的融资服务得以实现。

四是互联网金融为创新提供了更广阔的舞台。虽然现在还不能准确预计互联网金融未来发展的方向, 但从目前互联网金融发展的三大形态——第三方支付、P2P和众筹融资, 可以基本明确未来的互联网金融发展一定是在网络IT技术突飞猛进的基础上, 将更多已有的线下金融服务变为线上金融服务, 让金融的创新空间得到大范围的扩张。

(三) 传统金融信息安全观正出现新的变化趋势

从以上互联网金融的实际发展变化看, 传统的金融安全观正在呈现出一些新的趋势。这些趋势一方面有别于传统金融信息安全观, 互联网金融虚拟化的服务方式、跨领域的业务开展、开放与透明的市场经营环境, 使其具备了互联网所包含的信息安全的动态性、综合性等特点;另一方面, 互联网金融背景下的信息安全风险, 除了具有传统金融业经营过程中存在的流动性风险、市场风险和利率风险外, 还存在基于信息技术导致的平台风险、技术风险、系统安全风险和基于虚拟金融服务的业务风险, 且风险诱因更加复杂、风险扩散传播速度快。

二、互联网金融时代, 金融信息安全面临的主要挑战

由于技术平台、安全防护机制尚不成熟, 除传统互联网自身安全风险外, 互联网金融信息安全正面临着新形势、新技术、新业态的全方位多层次的挑战。

(一) 互联网金融信息安全保障体系的建设速度滞后于互联网金融业务的发展速度

互联网金融在新兴技术的推动下, 第三方支付、在线理财、众筹网贷和在线保险等各类金融业务如雨后春笋般出现。因此病毒、木马等威胁比以往任何时候对金融信息安全的威胁都大。但是一个旨在全面支撑和保护互联网金融信息安全的保障体系还未到位, 面对互联网金融日新月异的发展速度, 符合互联网金融要求的信息安全保障体系建设已经迫在眉睫。

(二) 层出不穷的互联技术应用是当前金融信息安全面临的最大挑战

移动互联、云计算、下一代互联网和大数据等新兴技术的蓬勃发展, 是催生互联网金融时代快速到来的主要推手。一方面, 这些基于开放性网络的互联网金融服务, 使得以往金融信息安全技术防范已经不能全部适应新互联网技术的进步速度;另一方面, 这些新兴互联网技术自身还在不断发展, 其技术成熟度还不稳定, 特别是第三方支付、P2P等互联网金融新业态还处于起步阶段, 其信息安全管理水平不高。如何尽快建立一套既符合金融行业特点, 又能快速跟进互联网新技术发展需要的金融信息安全技术规范显得十分紧迫。

(三) 网络安全防控是互联网金融信息安全防范的难点

《2013年中国互联网发展报告》中指出2013年互联网遭到的网络攻击同比增长14%, 已经连续多年呈上升趋势, 其中涉及客户信用卡信息、各种资金账户信息的非法网络攻击行为增速位居前列。曾有专家说过, “互联网金融第一要素就是互联网, 安全就是生命线。”由于互联网模糊了传统金融领域的界限, 使得金融行为范畴借助互联网技术衍生到前所未有的新领域。一方面, 无论是传统金融机构还是新生的互联网金融公司, 来自互联网的各种入侵破坏行为已经成为日常信息安全防范的重点;另一方面, 在互联网开放性的影响下, 各类基于互联网平台的金融创新业务也带来一些类似网络洗钱和网上支付诈骗的社会安全问题, 这类网络安全防控不断突破传统金融安全的范畴, 让金融信息安全防范的工作变得更加复杂。

(四) 新生银行机构缺乏互联网金融信息安全防控方面的保障

随着中国银行业逐步向民营资本开放, 这些新生的民营银行机构, 包括一些地方性中小银行, 他们无论大小和成立时间的长短都想上马网上银行项目, 尽快发布互联网理财的金融业务, 目的就是搭上互联网金融的顺风车, 从互联网金融的大蛋糕中分得一份。但这些银行机构往往只看到了互联网金融低成本的一面, 却习惯性忽视了信息安全的投入, 这些机构迫切需要加大对互联网信息安全投入。

(五) 对互联网金融监管需要与时俱进的改进

2014年初, 金融监管当局多次强调互联网金融有两条红线不能碰, 一个是非法吸收公共存款, 另一个是非法集资。所以, 新时期下金融监管必须有一个符合时代发展要求的金融信息安全防范体系作保障。这一体系需要从技术和制度上确保足够的风险预警时间, 帮助金融监管当局最大限度避免互联网金融从线上向线下实体金融输出风险, 避免系统性金融风险。除此以外, 如何把控监管的度, 不让过度监管扼杀互联网金融, 也需要行之有效的信息安全防范做保证。

三、相关对策建议

(一) 完善顶层设计, 尽快构建适应互联网金融发展需要的金融信息安全保障体系

虽然我国已经建立了金融信息安全保障体系, 但这一体系是建立在原有金融信息化建设基础上, 主要是针对基于密钥管理、身份识别、核心数据访问控制等传统金融信息安全领域, 对迅速兴起的互联网金融没有充足的准备。面对新的形势, 《2013年中国互联网金融发展报告》建议尽快建立我国互联网金融安全主动防御体系, 它的核心就是建立国家层面金融与安全部门的信息安全服务保障联盟, 从而进一步完善现有的金融信息安全组织保障体系。新的金融安全保障体系要包含符合互联网金融快速发展需要的法律法规、自有知识产权技术、人才队伍建设和社会信用体系建设等内容。

(二) 加大自主知识产权的金融信息安全技术研发力度, 为金融信息安全体系建设提供可靠的技术保障

一是加快制定互联网金融信息安全标准规范, 进一步完善相关信息安全等级保护内容, 从而指导各类互联网金融业务服务平台安全建设和运营。二是深刻吸取“棱镜门”安全事件的教训, 大力研发具有自主知识产权的互联网信息安全技术, 避免出现关键核心技术受制于人的窘境。三是积极与安全部门合作, 加快研发互联网金融安全自动化实时监控技术, 及时发现和预防互联网金融犯罪。

(三) 加快安全网络体系建设, 最大限度提升金融网络防御攻击的水平

一是加快采用可信计算、可信网络等可信技术。在自主研发的基础上, 充分利用云计算和大数据分析的技术优势, 进行精准的信用习惯数据分析。通过掌握云计算分析的结果, 对网络平台可信程度进行评估。二是努力建设互联网金融征信网络。在可信网络的基础上, 通过整合互联网络、社交平台、政府征信资源等数据信息, 逐步建立面向互联网金融行业, 提供统一权威可信的征信服务网络。三是考虑建立以金融网络为基础的中国金融网 (CFNET) 。可以参考中国教育网 (CERNET) 或是中国科学技术网 (CSTNET) 的模式, 建设金融系统互联网络, 并接入公共互联网。同时根据不同行业进行接入分级, 金融行业为最高级, 其他行业根据可信级别进行区分, 这样可以很大程度解决互联网金融网络安全的问题。

(四) 加强对新生金融实体从事互联网金融业务的信息安全保障

一方面开展对新生银行机构从事互联网金融业务进行准入审批。通过建立制度提高新生银行机构从事互联金融业务的门槛, 对那些不具备实力, 信息安全保障投入不足的新生银行机构暂缓其涉足互联网金融业务;另一方面建议逐步建立由央行主导的互联网金融业务报备制度, 特别是对那些新发起涵盖银行、证券和保险综合性强的互联网金融业务实体, 进行严格的信息安全备案审查制度, 达不到标准不得开展相关业务, 或是降低开展业务规模和范围。

(五) 积极探索适合监管互联网金融的金融信息安全防范措施

金融信息化信息技术发展战略论文篇5

金融信息化的前景是美好的，但如何让信息化落到实处，主要是做到以下几点：

①数据大集中。近年来，国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的大趋势，斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造为功能强大的集中式计算机应用系统。

②建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。利用数据仓库技术，可以使分散的信息变成集中的信息，使孤立的信息变成相互联系的信息，使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息。

③为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后，各项业务的开展将更为有的放矢，各项业务的开展也具备更多的可能性。④加强对信息安全防范。尽管公众对信息安全的防范意识有所提高，但信息犯罪的增加，安全防护能力差，信息基础严重依赖国外，设备缺乏安全检测等等信息安全方面由来已久的问题并未得到解决。

⑤找到各金融企业间的利益平衡点，尽快实现金融企业之间的互联互通。解决金融企业互联互通问题，更多的要靠政府的行政干预。

总而言之，金融业的信息化进程可以概括为：以数据大集中为前提，以完善的综合业务系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，打造出现代化、网络化的金融企业，通过金融信息化科技攻关，将为未来的金融信息化搭建一个基本框架，而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。

参考文献：

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[2]卢小冰.推进金融信息化，促进金融体制改革——国家十五科技攻关项目简介[J].中国金融电脑..1.

[3]唐世渭，童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J]北京：中国金融电脑..8.

[4]中国人民银行.金融信息化发展战略研究.工作方案征求意见稿.2007.3.

金融市场　产业信息篇6

8月份我国CPI同比下降1.2%(上年同月为上涨4.9%),比上月降幅缩小0.6个百分点,但环比上涨0.5%;PPI同比下降7.9%。

1114亿

美国财政部宣布,今年八月份美国的预算赤字为1114亿美元,连续第11个月入不敷出。本财年迄今美国的财政赤字已达1.37万亿美元。

0.9%

8月,全国70个大中城市房屋销售价格环比上涨0.9%,涨幅与7月份持平。自今年3月以来,房价环比涨幅首次停滞不前。

70.06亿美元

中海发展(上海)有限公司以70.06亿元获得普陀长风居住用地,成为今年新的“中国地王”,楼板价每平方米超2万元。

0.36%

今年前8个月全国全社会累计用电量23409.24亿千瓦时,同比增长0.36%,年内首次由负转正。8月份电力数据说明宏观经济确已企稳。

4104亿元

1-8月人民币各项贷款增加8.15万亿元,同比多增5.04万亿元,其中8月份人民币各项贷款增加4104亿元,远超过市场预期的3000亿元。

金融市场

人民币国债首次在港发行

财政部和香港特别行政区政府9月8日联合发布公告,中央政府于9月28日在香港发行60亿元人民币国债。这是我国政府首次在大陆以外地区发行人民币国债。分析人士认为,尽管此前已有多家企业在香港发行了近300亿元人民币的公司债券,但首次在港发行的人民币国债显著体现了国家支持香港国际金融中心地位的意图。与此同时,此举也为人民币资产提供了一个定价基础。

外币存款利率上调

继工商银行于9月3日率先上调美元、港币、欧元小额存款利率后,建行亦于次日紧随其后,上调了上述3种外币的存款利率。

G20同意继续采取措施刺激经济

二十国集团财长和央行行长会议9月5日在伦敦闭幕。会议同意继续采取措施刺激经济以保证全球经济持久复苏和增长,并在时机成熟时退出大规模经济刺激计划。

黄金第三次冲关

国际现货金价格9月8日突破1000美元/盎司的整数关口。这是继2008年3月和2009年2月后,黄金价格第三次冲破1000美元/盎司。有专家认为,此次上涨更多地属于由资金推动的主题投资,从估值上来说,黄金上涨支持有限。

QFII增至87家

中国证监会9月14日表示,已于8月份授予英国资产管理公司霸菱资产管理合格境外机构投资者(QFII)资格。中国证监会在公告中说,目前获得QFII资格的机构已增至87家。

五粮液涉嫌违反证券法遭调查

9月9日,深圳第三大权重股五粮液突然发布公告,公司接到中国证券监督管理委员会调查通知书,称“涉嫌违反证券法律法规”,将“立案调查”。

产业信息

老工业基地振兴提出具体要求

《国务院关于进一步实施东北地区等老工业基地振兴战略的若干意见》9月9日正式通过。《若干意见》就9大类意见提出28条具体和明确的要求,如,要鼓励民营企业、外资企业等各类投资主体参与老工业基地企业改革重组;积极支持民间资本进入基础设施、公用事业、金融服务和社会事业等领域;提高对东北老工业基地调整改造项目的中央预算内资金支持比例;积极发展航空航天、电子信息、生物医药、新能源、新材料等新兴产业等。

8月轿车销售价量齐升

9月8日,中国汽车工业协会公布最新的汽车产销情况:8月份汽车产销分别完成114.07万辆和113.85万辆,比上月分别增长2.62%和4.71%,比上年同期分别增长86.10%和81.68%,整体保持了较高水平。该协会指出,本月是自3月以来连续第6个月超过百万辆,可以确认我国进入了汽车月产销百万辆的时代。

我国稀土资源优势变弱

根据不完全统计资料显示,全球稀土已探明工业储量为11235万吨(REO),中国为5200万吨,占46%,其次分别为前苏联、美国、澳大利亚等国家。我国稀土资源从20世纪70年代占世界总量74%,到80年代下降到69%,至90年代下降到46%左右。这主要是由于澳大利亚、俄罗斯、加拿大、巴西、越南等国家近20年来在稀土资源的勘查与研究方面取得重大进展,先后发现了一大批大型、超大型稀土矿床。

中国居世界最具吸引力

投资目的地首位

中国商务部部长助理王超9月9日称,尽管中国利用外商直接投资连续10个月负增长,但中国仍稳居世界最具吸引力投资目的地首位。据联合国贸易和发展会议7月22日发布的《世界投资前期调查(2009—2011)》显示,一季度全球跨国投资下降54%,全球并购下降77%。而中国1月份至7月份累计实际利用外商投资483亿美元,同比下降20.3%,中国仍位列印度、美国、俄罗斯和巴西之前,稳居世界最具吸引力投资目的地首位。

麦格纳接手欧宝

通用汽车公司9月11日宣布,公司董事会支持麦格纳国际公司和俄罗斯Sberbank银行携手共同收购旗下欧洲子公司欧宝-沃豪的55%股权。

中石油收购加拿大两个油砂区块

9月1日有报道称,中石油已决定投资17亿美元,收购加拿大阿尔伯达东北部地区两个油砂区块的控股权。

数据显露美国经济向好

金融信息篇7

所谓信息对称, 就是说, 在市场条件下, 要实现公平交易, 交易双方掌握的信息必须对称。信息不对称理论是指在市场经济活动中, 各类人员对有关信息的了解是有差异的。该理论认为:掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息。该理论揭示了市场体系中的缺陷, 指出完全的市场经济并不是天然合理的, 完全靠自由市场机制不一定会给市场经济带来最佳效果。同时强调了政府在经济运行中的重要性, 政府应该加强对经济运行的监督力度与提升公共服务的力度, 使信息尽量由不对称到对称。

2 金融信息对称对各类市场主体的意义

在市场条件下, 交易双方掌握的信息必须对称才能实现公平交易。金融信息对称对各类市场主体的意义, 下面我们从以下三个部门加以论述。

2.1 金融机构

在以客户为中心的时代, 客户的需要就是企业的努力方向。金融机构的发展和壮大离不开信息的采集、挖掘与应用。金融机构需要根据客户信息进行市场细分, 选择自己的目标市场, 根据目标市场的需求推出相应的产品。金融机构之间, 金融机构与从事金融服务的非金融机构之间, 也应该采取信息共享机制, 达到互利共赢。同时, 在以信息技术为主导的网络金融环境下, 金融机构应该利用网络资源, 收集各类客户的需求信息, 根据客户的需求来提供个性化、定制化的金融产品, 采取特定的营销策略来占领市场。

2.2 中小企业

一直以来, 中小企业多为信息不对称的受害者。中小企业在发展过程中, 既有融资的需求, 又有选择合作对象的需求。我国中小企业之所以在一段较长时期内发展受阻, 很大程度上是因为其历史信用信息没有得到充分的记录。在融资时, 需要通过权威的信息发布渠道使商业银行或民间借贷者获得自身的信用信息;在选择合作对象时, 需要通过权威的信息发布渠道来获取对方的历史信用信息, 从而选择到双方均满意的合作对象。因此, 信息对称对于扭转我国中小企业的劣势有着重要的意义。

2.3 政府部门

政府部门虽然不是信息对称的利益直接受益方或者受害方, 但是维护金融市场稳定是政府部门的重要职责。一方面, 政府部门也有义务向广大个人金融消费者、中小企业及金融机构提供权威公正的信息服务;另一方面, 政府部门根据从各类市场主体收集到的信息对我国金融市场发展情况进行总体掌控, 制订中长期发展规划, 维护金融市场稳定。政府部门作为市场中具有信息优势的个体, 根据“信号传递模型”, 通过有效手段对收集到的金融信息进行分类与加工, 降低其信息获取成本, 将“信号”可信地传递给个人金融消费者、中小企业及金融机构等在信息上处于劣势的个体, 抵御各类金融欺诈事件的发生, 减少投资的浪费。进而控制和避免各类金融风险, 保障金融市场的诚信环境, 有利于市场竞争的有序化, 从而起到维护金融市场稳定的作用。

3 如何开展我国的金融信息服务

3.1 准确定位金融信息服务

我们首先来确定信息服务的基本要素:信息用户、信息服务者、信息产品、信息服务设施、信息服务方法。信息用户是信息接收者、服务的对象和产品的利用者;信息服务者是信息服务的主体;信息产品是指信息服务者收集、整理加工的各种已知的或潜在的社会信息、科学知识及科研成果;信息服务设施是信息服务的物质基础和必要手段;服务方法是指开展信息服务中的各类操作技巧、方式、程序。

金融信息服务的定位应坚持“共融、共享、共赢”的发展模式, 按照一流的、专业化的水准, 着力构建金融信息服务领域公信、公正、专业、高效的平台, 集实时资讯、行情报价、历史数据、研究工具、分析模型等功能于一体, 促进资本市场和信息服务产业与实体产业的完美对接。

3.2 优化金融信息渠道

金融信息服务应遵循“源于市场, 服务于市场”的原则, 从金融市场中收集信息, 进行提取加工, 为各类用户提供信息服务。目前我国金融信息渠道鱼龙混杂, 因此对于信息用户而言, 信息服务者的信息采集渠道至关重要。在网络金融环境下, 消费者主要依靠网络获取信息, 互联网信息传播方式导致信息的过量大大提高了信息识别的难度, 金融市场面临从信息短缺时代的信息发布困难转向了信息过剩时代的信息识别困难。在信息开发方面, 以现代信息技术环境下的信息用户结构和需求为依据, 将信息资源的现实配置与虚拟配置结合起来, 重视实践性、生活性信息资源的开发;全方位、多层次、有重点、联合式地开发信息资源;加强网络信息资源的开发, 树立信息资源协调共享的新观念。

3.3 加强金融信息管理

保证金融消费者, 加强金融信息管理应该从两方面入手:首先, 保障金融消费者权益, 加强信息披露。相关部门应该对金融机构进行统一的规范要求, 要求各类金融服务者定期对其经营状况、财务状况和对风险管理等相关信息进行公示。其次, 建立诚信的金融市场环境。在信息过度的市场环境下, 信息服务有利于规范和统一信息发布渠道, 建立诚信的金融市场环境, 降低网络的不确定性对消费者的影响。

3.4 加大人才建设

人才是一切的根本, 金融信息服务业是知识密集型的业务, 同时也是复合型的业务。培养人才, 重视人才, 是我国金融信息服务业发展的必要条件。金融信息的发展需要人才的支持, 政府部门应创造促进人才成长的良好环境和激励机制, 培养或者引进合格人才, 充分发挥各类人才的工作积极性和创造性。所以, 加大人才建设是实现我国信息对称的基础。

4 结论

在金融产业迅速发展的今天, 信息不对称理论给我们两点启示:充分认识新经济的特点, 高度重视信息对未来经济社会可持续发展的重大影响;重视信息资源的开发利用工作。目前, 世界上经济发达国家都把占有、开发和利用信息资源作为一项基本国策, 对信息资源的开发利用工作十分普及。相比之下, 我国存在较大差距, 应采取积极措施, 大力扶持信息服务业的发展, 要组织自然科学和社会科学方面的专家学者, 争创高新技术的新优势, 以此带动整个经济社会的发展。

摘要：从信息不对称理论入手, 本文分析了目前我国金融业信息不对称的现状, 推动金融信息服务业的重要意义, 提出了开展金融信息服务的模式和思路。

关键词：金融信息服务,信息不对称理论,信息对称

参考文献

[1]贾君枝, 翟烨·中美网络金融信息服务对比研究[J].山西大学学报 (哲学社会科学版) , 2009 (1) ·

[2]李常武·树立“精品意识”增强金融信息服务的有效性[J].甘肃金融, 2003 (11) ·

[3]吴晓灵·运用信息技术促进金融创新提高金融服务水平[J].中国金融, 2002 (10) ·

金融信息篇8

一、科技金融服务信息平台定位与建设内容

连云港市科技金融服务信息平台是一个集信息采集、处理、检索、远程传输、发布、数据库应用、信息分析预测、办公自动化于一体的网络信息平台系统工程。以信息技术和计算机网络技术为手段 , 整合连云港市科技金融资源, 面向科技中小企业、金融机构和科技中介服务机构, 建设具备科技信息系统、金融信息服务、融资产品、融资服务、中介服务、信用评价、科技经费监管、咨询服务、政策资讯、培训服务等多功能的科技金融信息综合服务平台。

连云港市科技金融服务信息平台功能包含科技金融服务网站、科技金融项目申报管理, 项目库, 成果库, 专家库等, 为项目申报单位、科技部门、银行、投资公司、担保公司提供综合业务服务。不同类型用户账号登录系统, 分权限查看并处理相关的业务信息。申报单位共享平台中的所有项目申报机会;科技部门通过平台可对申报项目进行审核、公开及管理;金融单位通过平台查看项目, 项目贷款, 产品发布, 项目担保;该平台实现跨部门共建、各流程环节数据相互关联的, 信息资源共享服务。

二、科技金融服务信息平台开发原则

2.1 安全性。不同用户拥有唯一的用户名和密码, 需正确输入才能登录系统, 密码采用MD5加密, 相应网页采用权限设置, 没有权限用户不能打开页面;服务器端使用防病毒防火墙防止黑客攻击;同时采用阿姆瑞特硬件防火墙, 有效防止病毒侵入。

2. 2 可维护性

2.2.1建立明确的软件质量目标和优先级。实际项目过程中, 需求分析阶段规范产品需求规格说明书、需求跟踪矩阵。

2.2.2使用提高软件质量的技术和工具。产品模块化是软件开发过程中提供软件质量的有效方法之一, 也是提高可维护性的有效的技术。它的优点是如果需要改变某个模块功能, 则只需要改变某个模块, 对其他模块影响很小, 如果需要增加程序的某些功能, 则仅需要完成这些功能的新的模块或模块层;程序的测试和重复测试比较容易, 程序错位易于定位和纠正。容易提高程序效率。使用结构化程序设计技术, 提高现有系统的可维护性。实际项目过程中, 软件设计和编码阶段规范软件设计、代码编码过程。

2.2.3进行明确的质量审查。质量保证审查对于维持软件质量, 是一个很有用的技术, 还可以用来检测在开发和维护阶段内发生的质量变化, 一旦检测出问题来, 就可以采取纠正措施, 以控制不断增长的软件维护成本, 延长软件系统的有效生命期, 为了保证软件的可维护性, 可在检查点进行复审、验收检查、周期性维护检查、对软件包进行检查。

实际项目过程中, 系统测试和维护阶段, 规范测试用例、bug记录、测试报告。

2.3 可转移/转换性。该系统采用ASP.NET开发, 运行环境为MS Windows操作系统下。

三、平台系统设计

连云港市科技金融服务平台主要产品功能:金融服务网站, 金融科技项目实现标准业务流程管理, 涵盖项目申报、项目审核、项目公开, 银行贷款, 担保公司担保, 系统后台管理, 项目库, 企业库, 成果库, 专家库。系统功能框架图如下图所示:

3.1 用户群体分析。系统用户包括:申报单位用户、生产力促进局用户、科技成果处用户、金融机构用户、中介机构用户、系统管理员。

申报单位用户:可以注册后, 进行项目申报、技术需求填报, 浏览金融及中介机构, 查看成果库, 查看专家库等信息。

生产力促进局用户:承担科技金融网站的日常管理, 对注册用户、登记成果、技术需求等项目及常规栏目信息进行审核。

科技成果处用户:市科技局的金融管理机构, 对申请科技金融的项目进行管理。

金融机构用户:注册登记的银行、投资、担保等机构, 登录后可以查看相应的项目、企业库信息, 项目贷款, 项目投资, 项目担保等。

中介机构用户:注册登记的各类中介服务机构, 登录后可以查看相应的项目、企业库信息。

系统管理员:维护系统的正常运行、系统初始化设置, 维护系统各类基础信息、管理用户角色权限、系统日志管理、系统数据备份与恢复。

3.2 系统管理员。系统管理员功能如下图所示:

3.2.1系统权限设置。系统权限设置包含用户管理、部门管理、角色管理、功能管理。 (1) 用户管理, 实现增加、修改、删除、查看用户信息。用户类型包含管理员和一般用户。 (2) 部门管理, 添加增加科技局、税务部门用户。对于增加成功的科技局、税务部门、默认被激活, 系统管理员可以取消激活、修改科技局、税务部门信息, 删除市科技局、税务部门信息。提供基本查询功能, 比如按照用户名进行查询。 (3) 角色管理, 实现增加、修改、删除、查看角色信息。选择用户具有哪些角色。该系统角色包含申报单位管理员、市科技局管理员、市科技局一般人员、县区科技局管理员、县区科技局一般人员、市税务部门管理员、市税务部门一般人员、主管税务部门管理员、主管税务部门一般人员、系统管理员。 (4) 功能管理, 实现给角色赋予系统功能, 生成左侧功能菜单树, 按照系统角色划分系统功能。

3.2.2项目类别管理。添加、修改、删除项目类别, 对于删除功能有限制, 如果开发项目类别已经被使用, 不可以删除。

3.2.3申报期限设置申报单位每年度申报开发项目类别项目, 对于申报时间期限实现动态设置, 可以设置起始时间和结束时间。在时间期限内, 申报单位可以申报。超过时间期限, 申报类别无效。

3.2.4栏目管理

3.2.5信息发布。可以发布项目申报通知、申报时间限制、项目申报指南信息维护功能。

3.2.6日志审计。提供系统登录日志记录、查询功能。

3.2.7登录密码设置。提供可以修改系统管理员用户登录密码功能。

3.2.8数据备份。提供数据库备份功能。

四、平台开发采用技术及实现

4.1开发环境。主要开发平台:Visual Studio.NET2005 。

4.2运行环境。服务器操作系统Windows2003 或更高版本。客户端采用IE5.0 或者更高版本浏览器。

4.3 数据库。本系统采用MS SQL Server 2005数据库, 是一款强大而可靠的数据管理产品, 可以为嵌入式应用程序客户端、轻型web应用程序以及本地数据存储区提供丰富的功能, 有利于保护数据, 提高性能。

4.4 操作。系统采用B/S结构, 界面美观, 操作简便。在界面组合和功能设计时我们将一切从用户的角度出发, 方便用户操作, 符合用户使用的习惯。系统初始化过程中, 需要对项目开发类别, 部门, 人员、角色、功能进行初始化设置。

金融信息篇9

在第16届亚运会即将在广州举行之际, 《华南金融电脑》杂志社和上海琮谷信息科技有限公司于4月30日在广州联合主办了“2010年广东金融行业信息安全高层专题研讨会”, 以进一步推动广东金融业信息安全建设。广东人民银行、银监局、证监局、保监局, 银行、证券、保险等金融机构科技部门的领导和安全管理人员共30多人参加了此次研讨会, 共同探讨金融业信息安全的热点和难点问题。

会议期间, 上海琮谷信息科技有限公司总经理张永勤先生结合金融业安全认证的发展趋势, 重点介绍了琮谷公司IDtrust安全认证管理平台, 并请工作人员现场示范电话认证这一具有创新意义的认证方式, 引起了与会领导的浓厚兴趣;飞塔信息科技 (北京) 有限公司中国区技术总监李宏凯先生分析了三层安全体系架构, 并向参会代表介绍了飞塔公司安全产品解决方案;EMC公司代表则重点介绍了EMC/R SA金融业信息技术风险管理解决方案。而广东省农村信用社联合社信息技术部副总经理韦旦博士则结合自身工作经验, 作了“Web时代银行信息系统的安全挑战和应对”的主题演讲, 细致地分析了银行信息系统面临的安全问题和应对策略, 引发了各位代表的深刻思考。

金融信息篇10

伴随着吉林省小微金融机构的迅速发展, 金融业务的不断丰富和完善, 分布在吉林省各个地市、县区的小微金融机构约计200家信贷专营机构, 未来将到500家以上, 开展了信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、认股权贷款、典当担保以及信用保险和贸易融资等科技金融创新业务, 所有的业务系统都将离不开访问央行的征信业务系统, 通过查询共享央行征信业务系统来评估贷款的信用等级及信用记录等信息。吉林省始终把发展小微金融机构的金融业务、支持小微金融机构成长作为一项长期战略, 方便小微金融机构的金融信息查询、流程学习、信息上报、通知下达、国家政策贯彻等业务的推动发展。为了实现小微金融机构的业务互动、信息共享, 今年上半年长春已建立一个能够实现信息安全共享的平台, 即金融信息交换平台。通过吉林省金融信息交换平台, 大力发展科技金融, 助力小微金融机构成长的重要举措。那么接入吉林省金融信息交换平台就需要解决如下问题:

一是接入金融城域网实现互联互通的组网问题, 采用何种方式组网即能解决小微金融机构的成本负担问题, 又要保障组网的安全性, 接入方式简单灵活, 易于维护;

二是信息安全问题, 根据国家信息安全等级保护标准、金融行业及央行的信息安全防护标准, 结合小微金融机构的接入特点, 整个系统安全防护无疑是重中之重。应从以下几个方面进行安全防护建设:

金融城域网边界安全防护;

金融城域网数据传输安全防护;

金融城域网系统日志安全审计;

小微金融机构终端安全管理防护;

小微金融机构终端病毒安全防护;

针对以上两方面的问题, 吉林省经过全面的调研考察, 参照当前主流的网络技术、安全技术等进行了针对性可研分析和方法论证, 具体解决方案如下:

组建高效安全的小微金融城域网

小微金融信息交换平台的组网架构采用基于MPLS VPN结合本地MSTP专线组网方式进行规划设计建设。

MPLS技术作为一种新兴的路由交换技术, 越来越受到金融行业单位的关注。MPLS技术是结合二层交换和三层路由的L2/L3集成数据传输技术, 它不仅支持网络层的多种协议, 还可以兼容第二层上的多种链路层技术。MPLS VPN能够利用公用骨干网络广泛而强大的传输能力, 降低金融单位内部网络/外联网的建设成本, 极大地提高众多金融机构网络运营和管理的灵活性, 同时能够满足金融行业对信息传输安全性、实时性、宽频带、方便性的需要。MPLS VPN技术主要用于金融机构的多点互联。同时, 在不能独立建网的中小企事业单位中的应用也很广泛。MPLS VPN技术为用户提供了质量和安全保证, 同时可以明显地节省成本, 特别是通过MPLS VPN为金融机构用户提供语音、数据甚至视频业务在内的统一通信平台。

小微金融信息交换平台网络构建具体如下:首先, 通过小微金融机构专用边界路由器接入运营商MPLS VPN网络, 可以选择光纤直连或者MSTP专线方式。其次, 小微金融机构通过租用本地MSTP专线 (根据实际情况而定, 可选MSTP或SDH传输专线。专线为本地专线, 无需要经过城际长途专线, 从而降低大量的租用成本费用) , 接入到运营商MPLS VPN网络。最后, 通过运营商对MPLS VPN网络进行调试, 为央行与小微金融机构划分专用VPN实例, 建立基于MPLS VPN标签交换的专用VPN通道, 实现吉林省金融信息交换平台与小微金融机构的互联互通。根据央行的信息安全建设要求, 考虑到MPLS VPN网络的不可见性, 在这种方式下, 小微金融机构和吉林省金融信息交换平台之间的通讯数据需要进行认证、加密。

通过基于MPLS VPN结合本地MSTP专线的组网方式其优点在于一是能够解决小微金融机构的成本负担问题, 小微金融机构只需要租用本地专线MSTP传输链路到运营商的MPLS VPN网络域, 即只需要支付本地较为廉价的专线租用费用和MPLS VPN网络承载传输的少量费用, 及安全网关设备费用、认证KEY费用等, 成本负担较低;二是有利于全省分撒广范的小微金融机构的灵活便捷的接入。其缺点是整个数据传输的安全性较专线接入方式低, 虽然整个MPLS VPN组网方式会采用安全认证, 但仍然较专线组网方式安全性要低, 所以如果要采用MPLS VPN组网进行接入, 必须加强其数据传输的安全防护和终端的安全建设等。

金融城域网信息安全防护

随着现代化网络的发展, 各个种病毒的广泛传播, 非法入侵、内部人员非法操作等行为的不断增加, 那么构建金融信息交换平台的重点就在于信息安全的防护, 依据金融行业标准及央行的信息安全建设标准, 结合国家信息安全等级保护建设要求, 建设的金融信息交换平台信息安全防护应该从多方面、多层次、多角度的立体式考虑, 充分保障整个业务系统的信息交换传输的数据完整性、保密性, 并且能够保障央行的业务系统不被安全隐患所威胁。

1.金融城域网边界安全防护设计

通过在金融城域网的小微金融机构接入边界处部署边界防火墙系统设备, 实现央行内部系统与外部区域逻辑隔离, 数据访问控制, 低层抗攻击的安全防护。

通过在金融城域网的小微金融机构接入边界处部署应用安全入侵防御系统设备, 实现央行内部系统的2-7层的应用级别的安全防御功能, 检测并阻断外来的风险入侵攻击行为等。

2.金融城域网系统数据传输加密防护设计

通过部署SSL VPN网关系统实现对吉林省金融信息交换平台传输数据的安全保护。为防止吉林省金融信息交换平台拓扑暴露的安全隐患, 需采用SSL VPN的方式进行安全嵌套数据传输, 通过SSL VPN实现其安全嵌套映射, 使整个平台系统及央行后台业务系统工作在一个安全隐蔽的防护体系下, 外来用户不需要感知系统的拓扑所在。通过SSL VPN自身的加密认证算法, 实现对于传输数据的安全加密认证, 保障传输数据的保密性和完整性。

3.金融城域网系统安全审计设计

通过在吉林省金融信息交换平台的金融信息交换平台上部署日志审计系统实现央行系统设备运行的日志审计, 为运维管理工作提供隐患分析依据, 简化运维管理工作。

4.小微金融机构终端安全管理设计

通过在信息交换平台中心处部署内网终端安全管理系统, 实现对所有接入的小微金融机构的终端设备进行统一内网管理, 做到非法内联、外联的有效控制和安全管理。

5.小微金融机构终端安全防护设计

通过在信息交换平台中心处部署终端网络版防病毒系统平台, 并在小微金融机构终端PC上部署相应的客户端进行统一升级、统一策略下发, 实现对小微金融机构的终端安全域边界的安全防护, 防止终端病毒的传播和渗透。

金融信息篇11

摘要：从2007年初开始的次贷危机已经逐渐演化成为席卷全球的金融风暴，必然在今后的一段时间对实体经济会产生重大影响。从会计信息披露角度来分析对本次金融危机产生的影响，以及会对今后金融企业发展所带来的启示。

关键词：金融危机；会计信息披露；金融企业

1 会计信息披露对本次危机产生的影响

1.1 结构产品缺乏透明度和流动性

不少次贷衍生品MBS和CDO不仅品种不多，而且交投不活跃；不仅在场外交易，而且大多是机构投资者一对一交易；不仅市场的价格形成机制不健全，而且信用评级机构的价格发现机制缺少竞争性；不仅交易信息不多，而且交易信息对公众价值不大；不仅或有负债、SPV等表外工具并表条件不清，而且并表准则不统一；不仅发行人信息披露不全，而且缺乏投资者审慎评阅机制；也就是说，场外交易的结构产品缺乏透明度，缺少流动性，价格形成机制和发现机制不畅，形成了结构产品的潜在风险。

1.2 风险管理和审慎监管不够

次贷产品市场中，证券行业只是业务中介，通过中介投资方和融资方获取管理佣金，不仅没有重视风险管理的积极性，而且不少次贷产品在场外交易，没有高频的市场交易和公允的市值，难以适时管理市场风险；不少机构只好“外包”内部的风险管理，依赖信用等级度量次贷产品风险，结果在次贷危机期间，不少证券公司符合法定的净资本要求，但却无法满足公司的流动性需要；缺乏临时融资能力的证券公司，还迫于流动性而破产兼并，传染了次贷危机的风险，扩散了次贷危机。

1.3 信用评级的独立性不够

国际证监会组织（IOSCO）技术委员会信用评级工作小组的报告《信用评级机构在结构产品市场中的定位》发现，信用评级透明度欠缺，存在利益冲突，缺少竞争，缺失独立性。

2 对我国金融企业信息披露的建议

2.1 银行业需要有限的信息披露制度

商业银行信息披露是中央银行有效监管的重要辅助手段，也是市场公开原则的基本要求。目前我国银行业内控制度建设强调的比较多，但没有对内控建设的透明度要求，也即信息披露提的很不够。除了上市银行外，银行的经营几乎都在灰箱中操作。这也是计划经济时代的后遗症。

考虑到现实体制性的因素，很多学者主张循序渐进，逐步推行银行业信息披露制度，目前急需研究一个有限的信息披露制度。这个有限的信息披露制度要能达到迫使商业银行加强管理增强抵御巨额损失风险能力的目的，能给商业银行施加压力。它的主体是中央银行和商业银行，它披露的内容，按照巴塞尔协议有六大范畴：一是银行业务状况；二是银行财务状况；三是风险管理的策略和原则；四是风险状况，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律及其它一些风险；五是会计准则；六是基本的企业管理原则。坚持准确、全面、及时披露信息，中央银行的监管工作就要好做的多，同时，对商业银行来说，它的约束力也增加了。

2.2 保险公司信用体现在其信息披露中

投保人购买保险，其目的是购买风险的安全保障，其实质是购买保险公司的现实和未来，也就是保险公司现在和未来能提供风险保障的能力。所以投保人购买保险的基础是保险公司的信用，而保险公司由于其信用的连续性和保障流量的特点，使其风险具有长期性和隐蔽，但一旦暴露，则可能难以收拾。

2.3 证券公司及其它证券中介机构的信息披露是资本市场完整透明化的要求

我国的证券市场虽经十几年的发展取得了长足的进步，但仍很不完善，在证券发行核准制条件下，证券商就有条件为上市公司进行违规包装，再者，证券商对于内幕信息有着天然的优势，所以，证监会也需要加强对证券及其它中介机构的监管，使他们的经营行为不滥用其优势，不违反证券法的“三公”原则。用信息披露的制度来约束证券公司及其它中介机构，同时也会对上市公司造成连锁的影响，起到“一石二鸟”的作用。证券公司及其它中介机构的业务要拓展、规模要扩大，就需要有充足的资金、良好的人才和规范的管理。同样，信息披露是达到这些目标的有效催化剂。

2.4 信托投资公司经营的信息披露应是最基本的规则

信托投资公司接受委托人的信托，以受益人的最大利益为宗旨处理信托事务，并谨慎管理信托财产。按照我国最新颁布的《信托法》及中国人民银行《信托投资公司管理办法》的规定，信托投资公司必须将自己的帐户和客户的帐户分别设立，也即应将自有财产与信托财产分开管理，而现实中，信托投资公司在信息披露要求及监管不充分的前提下，极易将信托财产挪用于非信托的用途，将信托财产用于自己经营或为自己的经营提供担保，以及将不同信托帐户的信托财产进行相互交易。

参考文献

［1］陈宝森.次贷危机在恶化［J］.世界经济，2008，(18).