生态财富中心论（共5篇）
生态财富中心论 篇1
罗建国, 江苏人, 幼年生活十分贫困。1995年, 罗建国勉强读完中专, 便到上海讨生计。几经周折, 他在一家小型服饰厂当上了学徒工, 每月工资只有600元, 住的是工棚, 吃的是方便面。
罗建国多年的学徒工生涯, 虽然并没有积累多少资金, 但罗建国掌握了服饰的行业情况, 而且摸索出了一套经验。2004年7月, 他报了夜校, 主修市场营销。
两年半工半读的时间过去了, 罗建国学成后辞了工, 自己在江苏开了间内衣店。谁也没有想到, 到了2007年, 这个小小的内衣店竟开成了三家分店, 一年也能轻松挣10万。
老板变成穷光蛋
2008年, 金融危机突袭中国, 整个中国的经济受到了影响。人们的购买力下降, 内衣行业竞争比较大, 罗建国的内衣店也不例外受到了巨大的影响。同时, 他的一双儿女都在读书, 正是用钱的时候, 开销比较大。在那段梦魇般的日子里, 罗建国始终没有突出重围, 只好忍痛把店都关了。结完所有员工的工资后, 他发现自己一下子变成了穷光蛋。眼看着家里要花费, 心里愁得不得了。
2008年底, 罗建国带着全家决定去湖南亲戚家散散心。在湖南的这段日子里, 他习惯性地对当地市场进行了考查。在考查过程中, 无意中发现一种植物纤维功能袜。自己也买了一双试用, 发现穿起来的感觉和质量与普通棉袜相比要好得多, 价格也不贵。罗建国凭着自己在服饰行业打拼多年的经验, 他判定植物纤维功能袜是一个空白市场, 而且是一个大大的商机!罗建国马上在网上找到了研发生产植物纤维功能袜的公司, 也就是长沙市芘恩家纺有限公司。他主动电话联系芘恩家纺总部并表明了希望实地考察的意愿, 总部人员热情回应了罗建国的咨询。在考察的过程中, 芘恩总部给罗建国认真地分析了目前袜子行业市场情况, 使他知道植物纤维功能袜是以纯天然的竹子和木头混纺而成的, 穿着起来很舒适, 而且易洁清洗, 有一定防臭和除臭功能, 穿着后也可以生物降解。芘恩袜装秀以植物纤维功能袜产品为专卖, 找准了市场的核心竞争力, 与其它袜店差异化经营。这下罗建国再次创业的想法涌上心头, 心情也豁然开朗。他决定回江苏进行第二次创业。
打工仔第二次创业
要创业, 手里必须得有钱。为了筹钱, 罗建国拿自己位于郊外的住房抵押给银行贷款。签属抵押合同的那天, 罗建国情不自禁地洒下了热泪。这套房子, 不仅是他打拼多年的心血结晶, 更是他东山再起的根本啊, 如今连这最后的资产也拿去抵押, 他怎能不心痛?
筹完钱的第二天, 罗建国再次打开芘恩总部的网站, 填了一份《加盟申请表》。申请审核通过后, 接下来就是开店筹备的一阵忙碌。总部专人上门培训和指导, 让罗建国省了不少心, 芘恩袜装秀专卖店15天就开了起来。
开店后, 每天大约从11点开始, 有越来越多的人涌入小店。由于芘恩袜装秀的产品种类覆盖面比较广, 并且植物纤维功能袜在市场上是个空白, 十分有特色。所以小店人流量很大。特别是, 每天有一帮女孩子唧唧喳喳的嚷着植物纤维功能袜体感好, 款式多, 还有一些职业女性也很喜欢店内各种高雅的时尚秀腿袜。罗建国微笑地接待着每一位怀兴而来的顾客, 微笑的目送着每一位满意而归的顾客, 收银台的小抽屉也被塞的越来越满。
同时, 在总部的培训下, 罗建国也学会了很多专业知识, 可以给顾客提出很多搭配技巧 (特别是女性客户) :根据她们每个人的脸形、腿型、气质、喜好给她们推荐相应的产品或产品组合。慢慢的, 她们都对罗建国的专业知识及眼光有了依赖感, 成为了店里的忠实顾客。而罗建国与店员也在这个过程中, 变得越来越能说会道, 越来越爽朗、自信了。
随着生意越来越好, 罗建国一步一步地扩大了店的规模。20平方米到了40平方米, 一家店到二家店……到了2010年6月, 罗建国就已在江苏开了三家芘恩袜装秀专卖店了, 总计已经赚到了60万。现在罗建国打算在2011年申请芘恩袜装秀的江苏总代理。
罗建国在芘恩袜装秀专卖店中找到了前所未有的满足:有给别人带去美丽的快乐, 也有自己当老板的快乐, 当然还有事业有成的快乐。如今, 这位历经风雨的打工仔, 终于东山再起。他伴随着“芘恩”这艘巨大的航母, 一路劈波斩浪高歌前行。
生态财富中心论 篇2
自今年8月24日正式对外上线以来，360你财富不断开创5天活期理财产品上线交易额突破10亿元、子夜定期理财产品上线5小时售罄1亿元、3个月平台销售交易额突破50亿元等纪录。
纪录的开创源自平台的实力。作为中国著名的互联网安全公司，奇虎360拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的手机用户，互联网金融是奇虎360集团厚积薄发的一个业务出口，集全公司之力量重推“你财富”。“你财富”延续360的安全基因，为用户提供安全的一站式理财服务，将复杂的金融产品变得简单易懂，一个账户实现多种形式的理财，让理财过程变得简单、高效。
近日，《投资者报》2015互联网金融企业责任领袖评选活动圆满落下帷幕。其中，360你财富，作为奇虎360集团旗下互联网金融服务平台，因其领先而独特的产品创新性和平台安全性，从而获得“2015互联网金融公司年度新锐奖”和“2015互联网金融公司投资者保护奖”两项大奖。
做安全的互联网金融服务平台
近年来，随着各路资本的相继涌入，良莠不齐的市场中，平台的“安全”时常受到挑战，给投资者的理财生活带来诸多困扰乃至损失，行业对于“安全”的呼声越来越高。在360你财富团队看来，创下诸多互联网金融平台的销售纪录并不是终极目标，如何 “安全地连接人和财富”才是360你财富的最终使命。
据《投资者报》记者了解，360你财富在投资安全、资金安全、信息安全、配置安全四方面着重发力，致力于打造从技术安全、资金安全到账户安全的一站式互联网金融安全服务平台，同时打造丰富产品用以满足更多投资者对不同投资的资产配置。
第一重安全，投资安全。360你财富团队成员由银行、资管、券商、基金、投行、律所等业内专家构成，确保产品与风控达到业内卓越水准。同时，360你财富拥有专业的风控团队，采用银行级的风控标准对基础资产逐笔进行审核。从资产质量、风控水平、资产管理能力等角度对合作机构进行评级，并实施严格的合作准入制度，资产均来自准入的金融机构。此外，360你财富对资金进行实时风险监控，预先制定基础资产的运行监控方案，对潜在风险项跟踪监控，实时掌控基础资产的经营情况，将产品的风险降到最低水平。
第二重安全，资金安全。为了保障账户、资金安全与用户的合法权益，用户需要进行实名认证，并且银行卡信息要与实名信息一致。同时，通过你财富平台进行快捷支付银行转入资金时，需要进行交易密码验证，以保障投资人的资金安全。
除此，360你财富与众安保险联合推出针对互联网个人账户资金安全的“个人账户安全保障保险”，主要针对平台新老用户中的绑卡用户，在加入保障计划后可获得最高每次5万元人民币的保障额度，年度最高累计可获得50万元的保障额度，这也是目前国内唯一一家给用户免费赠送50万账户保险的互联网金融平台。
第三重安全，信息安全。360你财富平台系统对用户信息、账户信息等进行256位SSL加密传输。SSL协议使用通讯双方的客户证书以及CA根证书，允许客户/服务器应用以一种不能被偷听的方式通讯，在通讯双方间建立起了一条安全的、可信任的通讯通道。360你财富将在任何时候竭力保证投资者的个人信息不会被人擅自或意外取得、处理或删除。同时也将采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护投资者的个人数据，以实现对数据安全的承诺。
第四重安全，配置安全。目前，360你财富理财产品由活期、定期、基金、保险、股票等系列组成，满足了投资者多样化的理财需求。
其中，360活期理财产品“360小活宝”、360定期理财产品“360小定宝”，还有基于活期理财的金融衍生品“小活宝Plus”，满足了用户对活期理财与定期理财的需求。
此外，360你财富与大成基金、中证指数推出“中证360互联网+大数据100指数”（简称：360“互联+”指数，指数代码930734），360“互联网+”指数从2013年年初的1000点起步，到2015年6月12日创出历史最高点8760.28点，上涨了776%。经历股灾之后，到12月22日收盘为8332.45点，距离刷新历史新高还需要上涨5.13%，仅一步之遥。
同时，为了满足更多投资者对不同投资的资产配置，360你财富基金频道也已上线，首期上线6只基金。其中国联安安心成长（253010）和工银瑞信新财富（000763）两只基金均为打新股基金，风险程度低、波动小，是IPO重启之际投资者的最佳打新股选择。
据360你财富CEO吴海生介绍，“除了活期、定期及基金外，保险和股票等理财产品也将陆续上线。”
打造全新互联网金融生态圈
360你财富CEO吴海生表示，互联网行业本身就是一个开放、包容的行业，一个健康的互联网生态，应该是一个合作共赢、相互激励的正反馈系统。“互联网金融的本质是金融，奇虎360作为业界顶级的安全互联网公司今天走入金融领域，我们深刻地认识到360你财富既身负挑战、创新的使命。360你财富会将最专业的金融服务以清晰、简洁、有序的方式提供给我们的用户，让普惠金融安全地惠及大众，”吴海生说道。
今年11月24日，360你财富对外宣布开放平台计划正式实施。针对此次开放平台的准入标准，要跨越4个门槛：第一，是否有强大的金融背景或潜力;第二，是否有出众投资能力;第三，是否有领先风控能力;第四，要看是否在某一行业里拥有核心资源。
据吴海生透露，入驻360你财富的开放平台后，360你财富将提供“三开放”：开放用户和流量，开放360你财富的大数据以及基于大数据的技术，开放产品创新能力。
在实施开放平台计划的同时，360你财富也在不断与金融机构合作。目前，与360你财富已经有合作的金融机构为72家，其中包括10家银行、9家保险公司、19家信托、23家基金及基子、11家券商，并且欢迎更多的金融机构进入，一同打造全新的互联网金融生态理财圈。
如今，360你财富上线不到半年为投资者创造了2200万收益。而作为中国著名的互联网安全公司，奇虎360拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的手机用户，360你财富未来发展的道路还很远阔。
良好的生态环境也是财富 篇3
改革开放中, 人们努力改变着经济落后的状况, 努力创造着财富, 许多家庭摆脱了贫困, 富了起来。相当多的人家造起了小楼, 过着比较富足的生活。
但是, 在追求财富的道路上, 却遇到了一个新的问题。那就是生态环境问题。
我们以瀛东村为例。这个村就靠近崇明东滩。有土地4164亩。这些面积的土地中, 有的做了鱼塘, 有的种了芦笋, 有的建起了养猪场, 有的建起了养鸡场。
渐渐地, 村里产生了严重的环境问题。一是村里许多农户养起了猪。一家养猪户一年养几百头猪, 许多家养猪户养的猪就相当可观, 每天每月, 这么多的猪生产着大量的猪粪。猪粪以前是肥料, 现在人们种地, 习惯于使用化肥, 懒得使用农家肥, 觉得不方便, 不干净, 没有化肥爽气。猪粪没有地方处理, 就堆在猪棚外面。它越积越多, 成了村里的一道景观。夏天, 它成了苍蝇繁殖的地方。嗡嗡的苍蝇令人头痛。一下雨, 雨水把猪粪冲到池塘里, 把池塘污染了。池塘里原来有水草, 有游鱼, 后来, 塘里只有发臭的污水, 池塘里的生物全灭绝了。农民本来可以到池塘里淘米、洗菜, 有时候还可以钓鱼, 现在, 池塘成了污水池, 每天散发着臭气。村民们走路, 到了池塘边上, 总是掩起鼻子, 快快地离开。猪粪还污染了地下水。以前, 村里的井水清澈干净, 现在, 井水被猪粪污染了, 看上去井水黄黄的, 烧起来冒泡泡, 村里人不大敢吃井水了。
不仅是水体污染了。空气也污染了。污染空气的, 不仅是猪粪, 还有大量的秸秆。原来, 村里家家种芦笋, 芦笋到了秋天, 会有大量的秸秆。以前, 秸秆可以用来烧灶做饭, 它的灰可以用来肥地。现在, 农民用电用煤气做饭, 觉得秸秆做饭麻烦, 占地大, 不干净。秸秆没有了出路, 有时候就扔在池塘里。它很不容易腐烂, 日积月累, 池水发臭了, 池塘填满了, 变成了沼泽地。后来, 农民就将秸秆焚烧。芦笋丰收, 秸秆也丰收, 地里放不下, 河里放不下, 就点火燃烧。烧秸秆的时候, 田野里浓烟滚滚, 空气里到处是飘扬的黑灰, 大气就这样被污染了。
猪粪和秸秆不仅污染了环境, 也影响了村里和谐的乡邻关系。以前, 村里人和和睦睦, 有事互相走动, 互相帮助, 现在, 养猪户们把猪粪堆在场上, 邻居们天天闻着臭气。以前, 池塘是人们洗刷的地方, 而现在被养猪户污染了, 害得大家不好使用。因此, 邻里之间心生疙瘩。邻居们想, 你养猪发财, 让我们生活在粪堆旁闻臭气。养猪户想, 养猪总要有猪粪, 猪粪堆在我家的地上, 我没有错。
瀛东村的人们富了, 但是, 觉得不幸福, 不快乐, 内心感到好纠结。穷的时候, 想多挣点钱;钱挣多了, 却喝不到好水, 呼吸不到清净的空气, 连邻居关系也紧张起来。搞四化难道只是为了几个钱吗?以前, 清风一阵阵吹来, 田野里有一股淡淡的泥土香、麦苗香、稻谷香, 现在, 烟薰人, 粪薰人, 到处臭烘烘的, 坐在新造的楼房上, 本来有点幸福感, 但是, 一开窗, 就是一股猪粪气, 又急急关上窗, 就觉得心里不愉快。村里人觉得, 财富财富, 不光是手头的一叠钱是财富, 美好的环境, 和睦的乡邻, 健康的身体, 不都是财富吗?有了一点钱, 却生活在垃圾堆中, 被猪粪包围着, 这样的生活, 会幸福吗?他们认识到, 以前不顾一切地挣钱, 连破坏生态环境也不在乎, 是多么的愚蠢、多么的片面啊。
瀛东村的村民渐渐懂得了生态环境的重要, 迫切想改变被破坏了的生态环境。重建人与自然的和谐关系。
机会终于来了。几年前, 崇明科委和同济大学研究生物质能的工程技术人员和村里合作建造了一个沼气站, 村里的猪粪秸秆都可以成为生产沼气的肥料, 堆积多年的猪粪被清理干净, 地里的秸秆也不用燃烧了, 可以粉碎后放进沼气池, 经过细菌的发酵产生沼气。而猪粪秸秆经过高温发酵产生的沼液, 可以用来作为叶肥, 直接喷在叶子上。也可以用来作为鱼塘的肥料。沼渣也可以肥地, 是一种良好的基肥。用沼渣施肥的桑树长得特别茂盛。而农民使用着物廉价美的沼气, 生活非常方便。
就这样, 瀛东村的环境恢复了, 猪粪生沼气, 沼液喂鱼虾, 沼渣做肥料, 村里几乎消灭了垃圾, 形成了一个循环不息的生态链。现在, 池塘的水又清了, 水草又荡漾起来。小河里又有了螺蛳游鱼, 春天里, 青蛙又唱起了雄壮的大合唱。村里的居民说, 生态良好的环境也是财富。在这样的环境中过日子, 健康快乐。有了这一次的教训, 他们现在对村里的环境保护特别重视。笔者去采访时看到, 家家繁花满架, 屋前的场地上, 排列着一个个大南瓜, 葡萄架上结着一串串水淋淋的葡萄。跑到他们楼上的阳台一看, 村里到处是绿树, 田野里一片碧绿。我真羡慕啊, 我也能像他们当个农民, 该有多好啊。
青岛财富管理中心金融集聚研究 篇4
[摘 要]青岛建设成为财富管理中心城市，需要通过金融集聚来实现。财富管理中心的金融集聚有其特点和要求，因而加快金融集聚，需从加强经济建设、优化金融生态环境、加快培育财富管理机构、创新金融服务方式、加大政策扶植、健全人才培养机制等方面采取对策。
[关键词]金融集聚；财富管理；金融服务；对策
[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]1671-8372（2016）01-0013-04
Study on the financial agglomeration of Qingdao wealth management center
CAI Su-wen， YUE yan
（College of Economics and Management， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）
Abstract：To become a wealth management center， Qingdao needs to accelerate the financial agglomeration. The financial agglomeration of Qingdao wealth management center has its characteristics and requirements. To accelerate the financial agglomeration， we should strengthen the construction of economy， optimize the financial ecological environment， quicken the building of wealth management institutions， innovate the financial services， increase policy support and perfect the talent training mechanism and so on.
Key words：financial agglomeration； wealth management； financial service； strategies
近年来，中国的区域金融改革不断深化，温州、丽水、前海、泉州等10多个地方获批成为金融改革试验区，但其主题各异。青岛财富管理中心金融综合改革试验区旨在推动财富管理与相关产业协同发展，探索形成财富管理发展的新模式和新途径，为构建中国特色财富管理体系进行创新。青岛建设财富管理中心的总体目标是，力争将青岛建设成为面向国际的财富管理中心城市。而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。
一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求
财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。财富管理中心的金融集聚，是指各类从事财富管理的金融机构产生、发展，并成长为金融地域密集系统的过程。作为财富管理中心的金融集聚比起一般意义上的金融集聚，有其特点和要求。
（一）金融集聚的机构类型较全面
财富管理的主体，除商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、期货公司、基金公司、信托公司、资产管理公司等传统的金融机构外，还包括新型的金融机构，如投资咨询公司、金融服务公司、财富管理公司及其他第三方理财机构等，也包括其他提供财富管理服务的机构，如律师事务所、审计师事务所、会计师事务所、独立财务顾问（IFA）公司等等。
（二）金融集聚的服务更加全面
财富管理中心往往也是商业、会展等中心，是国际国内大企业总部的聚集区。金融集聚的财富管理机构不仅为经济主体提供一般的金融业务，比如理财、信托、信贷、咨询等，还提供非金融的延伸服务，比如高尔夫球俱乐部会员资格、机场贵宾服务、优先医疗服务、健康保健服务、海外移民、旅游服务、资产继承及缴税计划、有针对性的艺术活动或高端客户聚会等。
（三）金融集聚的机构各具服务特色
财富管理中心的一个重要特点，是拥有能够实现特色优势服务的强大金融机构。富有特色的财富管理服务需要一定的金融机构来承担，而金融机构也正是因为提供了富有特色的金融服务才造就了自身。金融机构在向现代财富管理机构转型过程中，必然坚持“专业化基础上的多元化，多元化基础上的差异化”的转型思路，那么就会形成各具特色的核心竞争力。这些各具服务特色的金融机构集聚，可以满足财富管理需求者的多元化要求。
（四）金融集聚的业务更加多元化
财富管理中心集聚的财富管理机构，具有业务结构更多元、投资品种更丰富、投资区域更宽泛的特点。集聚内的财富管理业务有传统的银行服务，包括信贷、网上银行、货币市场基金、房地产抵押贷款、流动性管理等；更多的是家庭财务规划业务及投资组合管理、保险服务、遗产规划等财富管理业务。
二、加快青岛财富管理中心金融集聚的意义
青岛建设成为财富管理中心城市，既可作为国内财富人群理财活动的聚集地，又可成为国内外金融机构实施跨境资产管理的桥头堡。一方面，机构和人才的聚集会形成财富管理中心；另一方面在财富管理中心建设中金融机构和业务的集聚增长，可以发挥产业聚集效应，加快金融业转型升级。
（一）有助于尽快确立青岛财富管理中心城市地位
从国外金融中心建设实践来看，构建全能型金融中心和专业化金融中心并存的金融格局，有助于推动金融体系的完善和特色金融的发展。目前，虽然北京和上海作为综合性金融中心的地位已经确立，但我国尚缺乏真正意义上专注于财富管理发展的中心城市。青岛作为财富管理金融综合改革试验区，不仅是要发展包括私人银行业务在内的高端财富管理，更要打造服务大众的财富管理平台，这就需要各类金融机构开展各个方面的业务。财富管理中心的金融集聚，有助于集中力量推动财富管理改革创新，并有效规避全国系统性金融风险，在国内形成各具特色、功能互补的多层次金融中心格局。
（二）有助于实现青岛区域金融中心的目标
青岛作为较早的沿海开放城市，在大力发展对外贸易、海洋经济等特色产业的同时，大力发展现代服务业。金融业作为现代服务业的核心产业，也得到高度重视和快速发展。在“十二五”期间，青岛确立了努力建设与青岛经济社会发展水平相适应的、在全国具有一定影响的区域性金融中心的目标，国务院批复了青岛财富管理中心综合改革试验区试点的方案，青岛成为中国唯一的以财富管理为主题的金融综合改革试验区。打造金融中心的条件之一是金融组织体系日臻完善和金融机构的集聚。区域金融集聚的过程也即区域金融成长的过程，财富管理中心建设中的金融集聚，可以起到带动作用，促进银行、期货、产权、股权、外汇等交易的发展，从而有利于区域金融中心的建设。
（三）有助于提升青岛金融的影响力
青岛作为山东半岛的龙头城市，金融业在山东省的地位一直较高。特别是在2013年6月存贷款余额首次超过济南后，青岛的金融业主要规模指标全面跃居山东省第一。青岛要进一步扩大在全国的金融影响力，就要大力发展特色金融。财富管理中心的金融集聚，会促进财富管理业务的快速发展，吸引和集聚国内外机构及高净值人士来青岛。以建设财富管理金融综合改革试验区为契机，加快财富管理中心的金融集聚，会进一步推动金融业在青岛经济规模中的比重，提升金融业在区域经济发展中的贡献度。
（四）有助于加快青岛服务业的发展
财富管理类金融集聚，会促进金融机构的金融创新，同时集聚带来的竞争格局会推动金融机构实施差异化竞争，提高金融业服务实体经济的水平，也有利于优化金融产业结构，发挥产业聚集效应，加快青岛金融业的转型升级。金融是现代服务业、财富管理类金融业及相关行业的集聚，必然带动其他产业和相关服务业的快速发展。青岛在2009年就已经出台了《青岛市服务业发展布局规划》，共规划建设市级服务业集聚区30个，在服务业集聚方面取得了较好成绩。金融集聚的发展将带动包括会计、法律、信息、咨询、策划、教育、综合资讯等金融配套服务功能的发展，从而带动青岛服务业发展迈入一个新台阶。
（五）有助于带动青岛经济的快速增长
尽管近些年青岛经济发展受一系列不利因素影响，但经济总量稳中有升。2014年青岛的经济总量已经位居全国35个城市的第13。青岛要保持领先全国主要城市并不断实现跨越，就要大力发展现代金融业。目前青岛金融业对经济社会发展的拉动作用越来越大，金融集聚在金融发展中的地位也日益突出。在财富管理中心聚集财富管理机构、市场、人才、资金等各类资源，不仅有助于打造财富管理中心，也必将带动城市转型发展，加快金融结构调整，实现经济快速发展。
三、加快青岛财富管理中心金融集聚的对策
（一）加强青岛经济建设，夯实金融集聚基础
1.加快制造业转型升级
众所周知，经济基础决定金融业发展的高度。像伦敦、东京、香港这样的国际金融中心，都是建立在发达的经济基础之上的。目前世界经济因工业化而进入高速发展期，制造业成为经济发展的引擎。青岛是胶东半岛制造业基地的主体，要抓住第三次工业革命为青岛制造业转型升级带来的机遇，加快制造业转型升级。制造业的转型升级可以催生新产业的发展，新金融需求的增加，从而带动金融集聚的发展。
2.加快第三产业发展步伐
金融集聚不仅需要金融业的发展，更需要第三产业为其发展提供配套服务。2014年青岛第三产业增加值4447.1亿元，增长7.9%，三次产业比例为4.2：44.6：51.2。虽然第三产业比重已超过其他产业，但从财富管理要求的金融集聚发展看，青岛还要加大对第三产业的投资力度，出台鼓励大力发展第三产业的优惠政策，优化产业结构，促进第三产业的产业升级，为金融集聚创造条件。
（二）加快培育财富管理机构，提升金融集聚水平
1.积极培育多元化财富管理机构
一方面，财富管理的主体是银行和其他各类金融机构；另一方面，众多的财富管理机构才能形成金融集聚态势。因此，青岛要加大培育和壮大商业银行、证券投资基金公司、资产管理公司、信托公司、保险公司、证券公司、期货公司等各类机构，打造财富管理行业领军企业。通过增资、重组等方式，探索组建专业化财富管理机构。引导社会资本参与财富管理机构体系建设，探索民间资本发起设立资产管理公司等机构。组建青岛本地以财富管理为特色的综合金融控股集团，规划、开发出符合客户需求的综合性金融产品。
2.引进具有法人资格的专业化财富管理机构
具有法人资格的专业化财富管理机构更具有创新性和影响力，也是金融集聚的重要标志。青岛财富管理中心建设要紧紧把握总部经济、高端服务业的发展方向，重点引进总部级机构和法人金融机构。由市主要党政负责同志挂帅，积极引进具有法人资格的国内民营银行、证券公司、基金公司等各类金融机构。积极吸引法人私人银行、第三方理财机构等新型财富管理咨询服务机构。允许国内外银行在青岛设立基金公司等。
3.引进大型金融机构的财富管理事业总部
支持国内外银行机构在青岛设立私人银行法人子公司、事业部或管理总部，鼓励境外银行类财富管理机构来青设立中国区总部和分支机构。支持金融机构财富管理模式创新，鼓励有法人资质的区内金融机构加快申请基金、证券、金融租赁等金融牌照，推进向综合化经营模式转变。对于总分行制模式下的国内银行驻青分支机构，鼓励成立独立核算的财富管理部门，持牌经营。
（三）创新金融服务方式，提高金融集聚效率
1.加快网络财富管理的创新
在“互联网+”模式下，创新出以互联网平台为依托的“金融+”服务方式，对于促进金融集聚至关重要。青岛要抓住互联网金融的机遇，把财富管理和互联网结合起来，开创财富管理服务方式，满足公众对投资理财的需求。通过网络金融服务，提高金融集聚的信息化、效益化。
2.创新金融产品，满足客户的需求
财富管理不同于一般意义上的理财业务，财富管理具有私密性、高端性等特点。因此，财富管理应该以客户为中心，根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要。不断根据客户个人资金状况和利益诉求，帮助客户选择金融产品组合，实现客户保值增值的目的。在创新金融产品满足高净值人士的需要之外，还要满足普通大众的财富管理需求。
（四）加大政策扶植力度，加速金融集聚速度
1.出台优惠的税收政策
借助建设青岛财富管理中心的契机，出台金融扶持政策，为新兴金融业态的发展提供政策福利。在税收及利率方面制定优惠政策，吸引金融机构进驻财富管理中心。可以借鉴新加坡的成功管理经验。新加坡2009年开始将企业所得税降至17%，且新加坡没有资本利得税，因此美国的脸谱公司于2012年决定放弃美国国籍加入新加坡国籍，其每年 可免除的税费约为1.44亿美元。新加坡于2008年2月开始不再征收遗产税，这项政策成功吸引了许多高净值投资。青岛应在已有的税收优惠政策基础上，采取更加适当的优惠政策吸引银行、证券公司、保险公司等机构集聚。
2.扩大财政支持力度和范围
给予在试验区内设立财富管理机构的单位一定的财政扶持，例如根据注册资本额度给予一次性资金补助，或是给予办公用房一次性补助；给予引进主要贡献人员的财富管理机构一定的现金奖励等。对投向青岛市辖内实体经济、支持青岛市重大基础设施建设的财富管理资金实施税收与费用优惠政策，对来青注册的财富管理机构及服务机构进行一对一的工商注册辅导。
（五）健全人才培养机制，储备金融集聚力量
1.做好财富管理人才的培养工作
金融集聚更重要的是金融人才的集聚。青岛的财富管理金融人才集聚水平还较低，亟待做好财富管理人才的培养工作。一是建立高级金融人才培训中心，引进国际先进的教育培训理念和技术，对有关人员实施有针对性的封闭式强化教学，进一步提高他们的专业知识和业务水平。二是加强高校金融专业的教育水平，开设更多财富管理专业化的课程，提高培养质量。三是推进金融人才国际化，加强与境内外高等院校和专业培训机构合作。四是把已经建立的财富管理学院真正建好，早日培养出高素质专业化人才。五是拿出财政资金支持一部分优秀的金融人才到国外进修学习，尽快掌握国际财富管理经验，开拓一条适合青岛的财富管理的发展道路。
2.吸引财富管理类高级人才
充分发挥青岛宜居优势，以更加优惠和灵活的政策与措施引进财富管理人才。搭建财富管理人才交流平台，营造高端财富管理人才汇聚的市场环境。逐步消除人才流动中的各种限制，针对从国外引进的高级金融人才，在个人所得税上给予一定的减免政策。开出优惠条件，吸引更多优秀的财务管理专家来青任职，构建优秀管理团队。全面引入人才竞争机制和流动机制，做到人尽其才、才尽其用。在户口、住房、子女教育、就业等方面采取优惠措施，积极鼓励高水平、高素质金融人才集聚到青岛。
[参考文献]
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财富管理中心，青岛准备好了吗？ 篇5
《方案》显示，青岛市财富管理金融综合改革试验区建设的主要目标是，通过加快金融改革创新，不断加强财富管理组织体系、市场体系、业务体系、环境体系、监管体系建设，推动财富管理与相关产业协同发展，探索形成财富管理发展的新模式和新途径，构建具有中国特色的财富管理体系，力争将青岛市建设成为面向国际的财富管理中心城市。
迷失与寻找下的金融突围
自上个世纪的“上青天”以来，人们心中的青岛印象始终围绕着“旅游城市”、“品牌之都”两张城市名片，青岛市金融业的发展地位却无法第一时间映入人们脑海。同为二线城市，GDP远远落后于青岛的厦门、宁波，其金融业增加值占生产总值的比重却领先青岛几分。
2012年，厦门金融业实现增加值237.03亿元占全市地区生产总值9.37%；宁波金融业实现增加值502.4亿元，占全市地区生产总值7.7%。同年的青岛，金融业实现增加值达391.5亿元，占全市生产总值仅为5.36%。
“我从业7年以来，青岛本地只发过一次阳光私募。青岛的上市公司还不如潍坊、淄博等地的上市公司多。”一名证券从业人员认为之前的金融政策不够完善，体系机制不够健全。
“原先山东省只有两家信托牌照，一家是济南的山东国际信托，另一家是青岛的海协信托，海协信托最后被上海收购，成为陆家嘴信托，多好的机会就这么丢失了。”在他看来，海协信托被收购的原因有多种，归根到底，还是没有充分地去重视经营，“普洛药业的前身是青岛东方，健特生物的前身是青岛国货，过去3000万元卖掉的股份，现在3亿元也买不回来。青岛曾经失去过很多机遇。”他一脸惋惜。
青岛正在找回曾经迷失的金融之路。
自2009年财富管理中心议题提出之后，青岛金融逐渐发力，
2012年出台《青岛市促进金融发展条例》，成为继上海、深圳之后，第3个出台地方金融立法的城市。目前青岛在市南区传统金融聚集区基础上，又规划了多个金融聚集区域：崂山区作为新的金融聚集区，主要集聚金融机构的新增部分；西海岸将力争在自贸区基础上，打造离岸金融聚集区；高新区将以硅谷为模板，打造科技金融功能区；蓝色硅谷要打造财富管理教学科研聚集区。
截至2013年11月末，青岛市本外币存贷款余额分别达到1.1万亿元和9590亿元；证券机构实现证券交易总量1.4万亿元，期货经营机构代理成交额6.6万亿元；保险业累计实现保费收入163亿元；全市金融机构数量从143家增加到193家。
青岛市2013全年实现生产总值（GDP）8006.6亿元，金融业增加值占生产总值比重为5.85%。青岛市金融业本外币存贷款规模和金融业增加值首次全面超过济南，金融业增加值增速为全市各行业第一，青岛市金融业各主要规模指标均跃居全省17城市第一位。
投资人的“财富管理”建议
众所周知，纽约和伦敦是财富管理中心的两大城市。大量金融机构和高端金融人才汇聚于城市，拥有一批国际性的金融机构和金融交易场所，是综合性的金融中心城市。
拥有400多家私人银行，管理着数万亿美元资产的瑞士，在专业化金融机构服务、市场、人才等方面形成聚集效益。
亚洲也形成了中国香港和新加坡两大财富管理中心。青岛财富管理中心能否向这些金融城市看齐，还要等待具体细则落地。
据青岛市金融办主任白光昭介绍，在获得批复后，青岛市一直在进行相关政策的制定，白光昭透露，主要集中在税收优惠、财产保护等方面，目前，针对基金公司的部分优惠政策已经确定。青岛已制定了打造财富管理中心城市的发展规划和具体的实施细则。
记者走访了多家金融机构，他们对于即将建成的“中国特色”的财富管理中心城市有着自己的建议。
高净值人群是未来主流诉求群体
——“与山东省内其他城市相比，青岛市居民收入低、消费物价高，大多数财富掌握在少数人的手中，要建成财富管理中心，一方面需要吸引省内外的有钱人来青岛投资，另一方面要将‘少数人’视为重点。”
以上提到的“少数人”有一个专业名称——高净值人群，2013年4月15日，兴业银行与胡润研究院联合发布《2013高净值人群另类投资白皮书》中显示，个人资产在600万元以上的高净值人群在山东有105000人，排名全国第7位。其中并没有青岛高净值人群的数量。不过根据岛城多家银行私人银行负责人推算，岛城的高净值客户约占山东的四分之一，为2.63万人左右。
记者调查发现，在青岛市多家银行私人银行中，对高净值人群的资产定位在600万元以上至1000万元以上不等。流动资金在2000万元以上的高净值人群约有2万人，其中一些人的资产交付省外甚至国外的投资机构打理。
多数投资机构的负责人认为，这些高净值人群应成为财富管理中心的重点目标，作好调查，搞清楚他们需要什么帮助，多办一些讲座，从这些人的理财服务开始，起到以点带面的作用。
境内外资金流动能否放松管制
——“现在很多人把钱放在国外，不使用人民币交易，如果在试点内可使用的外汇额度增大，更有利于境内外的资产流动，更能实现财富管理中心聚集财富的作用。”
青岛牛先生资产管理公司总经理李正光向记者介绍，在提升额度时要注意尺度，外汇兑换限额突然提高太多，会导致热钱出现和套现波动，但是限额提高过少，基本没什么推进作用。能否适量增加“试点”兑换外汇的限额，这种呼吁在记者的采访中多次出现。
建设地区性的证券交易市场
——“青岛本地没有股权交易中心，也没有资产交易中心。可利用财富管理中心的建设时机打造一个“高大上”的财富产品交易市场。不单单立足青岛市、山东省，要立足于国内的金融市场。”
现有的理财产品大都为固定期限。如果买了5年定额的理财产品，即便家里有急用，钱也无法提出使用。可是如果理财产品可以买卖。当事人就可以折损自己的一些收益率，把产品放到市场上买卖。多个投资经理人建议，政府可以在加强风控基础上创建投资产品、股权买卖等综合性交易所，实现品种多、管制少、灵活开放的创新特性。
能否保持政策落实、实施独立
——“政府需要职能定位，究竟担当什么角色。是管家？还是保姆？政策突破是什么？天花板在哪里？干涉多少？能做好哪些服务？”
这一连串发问值得引起相关部门的思索。政府制定政策，在贯彻落实细则中要明确自我定位，政策之手给予适当调控保障，市场之手使其完成在经济规律中的调节。处理好经济与体制的关系，对未来财富管理中心的建设更为重要。
“不仅要有政策保障，还要有法律保护。”某私人银行客户经理向记者介绍，之所以瑞士能成为全球著名的财富管理中心，聚集大量财富，与他们对储户隐私的高度保护有着直接关系。国家有专门的法律保护储户隐私。可自2009年迫于美国政府的压力，瑞银答应美国公布涉嫌偷税漏税的美国富豪姓名后，丧失独立性的瑞银在客户心中的地位也一落千丈。
法律对这个区域如何界定，执行政策时能否尊重其独立性，都是财富管理中心未来要面临的问题。
引进人才与先进机构。与高手过招
——“事情是好事，问题在于有没有懂的人来做，需要从国外引进高端人才，让懂行的人来做。”
——“改革的眼光不能只放在内部，要创新。如果想要进步快，就要引入国外金融机构，与高手过招，才能学到东西，提高自己。”
引进人才和先进金融机构，加大彼此学习和融合，才能提高业务水平和管理水平。
目前，招商银行与青岛合作设立的中国（青岛）财富管理学院已进入筹建阶段，山东大学财富管理学院、中信证券财富培训机构也落户青岛。众金融机构正期待着自身迎来新一轮的突破与融合。
新金融业态促进创新和竞争
“积极培育多元化财富管理机构”位列《方案》六项任务之首。当中提到，要吸引和聚集各类财富管理机构，支持国内外银行机构依法试点基金公司，支持引进和设立私人银行服务机构，引进财富管理总部、第三方理财机构、金融顾问公司、私募基金等机构。
山东社科院财政金融研究所副所长黄晋鸿认为，从严格意义上说，财富管理机构如保险资管、公募基金、私募基金、券商资管等机构，与当前银行的私人银行业务，或信托、券商、第三方理财机构从事的渠道业务不是一回事。前者更强调管理机构的主动投资管理能力，而后者多数做的是金融产品的代销业务，大多不具备主动投资管理能力。
财富管理中心将对各个投资机构提出更高的专业要求，机遇与挑战并存。
“原先是开门赚钱，现在是凭着专业知识赚钱。”某上市券商区域负责人董文汇认为现有大多数证券公司业务大都类似于“通道”。就是利用国家颁发牌照，在公司里办理客户开户、交易以及代销产品等赚取佣金（中间业务收入），而未来的主业应该是帮客户打理资产和各种理财产品，给客户提供专业的理财咨询和建议，实现客户资产的保值增值，
保险公司也不例外。“财富的保值会让民众的保险观念升级”太平人寿保险公司资深理财规划师马玉涛说。作为经济发展的稳定器，保险总资产在西方发达国家占金融总资产的25%-30%，可中国目前只有8%到9%，未来二三十年一定有很大发展和上升空间。
作为青岛本地的法人银行，青岛银行党委书记、董事长郭少泉在“两会”上表示青岛银行将“大有可为”。
“作为我市首家法人银行，也是山东省最大的城商行，财富中心批复的东风，无疑是为青岛银行带来了新一轮的挑战与机遇。青岛银行有很多想法，我们会牢牢抓住这个契机，做一些事情，这是义不容辞的责任。”郭少泉表示，“作为法人银行，青岛银行将在财富管理方面起到应有的作用，不断创新、丰富金融功能。比如，我们会在金融租赁、基金、托管、发债牌照等方面，加大申报力度；另外，互联网的出现改变了我们的想法和做法，因此我们提出了新金融的概念，我们将结合互联网，做很多创新尝试。”
除了青岛本地的法人银行外，大多数在青岛的银行都为分支机构。某国有银行员工对记者介绍，面对国家级战略的调整，分行主要还是承接作用，需要等待总行的布局调整。
而在青岛的信托公司和一些资产管理公司表示，他们面对政策大都可以做出及时反应。结合中短期产品和高中低的客户群进行调整，比较快速灵活。
老百姓获益几何
2014年2月17日，青岛市政府召开新闻发布会，明确了青岛市财富管理金融综合改革试验区的总体思路，“财富管理从一开始就要面向大众，而不只是盯着富人，只为富人服务。”白光昭在发布会上介绍，国外财富管理发端于高端服务，主要是服务于富人。但在中国，一方面，除高净值人士，普通大众的财富管理市场有着巨大的潜力；另一方面，目前我们的财富管理还处于初级阶段，更适应对普通客户的服务，对高净值人士的需求还难以很好地满足。因此，中国的财富管理，要建立多层次服务体系，满足最广大群众的不同需求。
从实际操作来说，一方面财富管理的起点可能变高，但另一方面，随着金融产业链盘活、各式投资理财的衍生品增多，面对大众的投资产品也会有所增加。在集群作用下，财富聚集速度和规模都会加大。而金融服务业的行业利率上升后，从而慢慢带动从业者的收入上升。
青岛财富管理中心的确立，对于大众来说，将会带来理财投资产品多层次化、多元化，从业人员的收入上升等诸多影响，理财意识和理财观念也会在潜移默化中受到影响。
从去年万达集团在青岛投资影都，到今年财富管理中心获批，青岛政府已经将发展目光放在金融服务业、旅游地产、影视文化等第三产业方面。加快转变经济发展方式，实现更有效率更可实现发展的城市命题，成为当下青岛政府的努力方向。