商业效应

商业效应（精选9篇）

商业效应 篇1

经过长时间不断的发展和变化在商业领域中产生了商业文化, 商业文化作为商业活动的产物对于商业领域和商业活动也具有重要的影响和作用, 尤其是在当今社会, 商业文化更是能够体现一个地区经济的竞争力, 因此不仅要在物质层面发展经济, 也应该在通过发展商业文化来促进经济的发展。

1 商业文化的内涵

1.1 商业文化的含义

商业文化是商业领域经过多年的发展而产生的一种文化, 在商业活动的很多方面都可以发现商业文化的影子, 商业文化主要包含了三个方面的内容:物质、制度、观念, 首先, 商业文化是在物质的基础上发展起来的, 没有物质层面的发展就没有商业文化的产生, 只有通过物质商业文化才能够得到体现, 如商场的形象需要通过商场的建筑和装饰来体现, 商品的形象需要通过产品包装和产品外形等来体现, 饭店的服务需要通过服务员的行为来体现, 所以说商业文化的基础是物质, 没有物质商业文化就得不到体现。其次, 制度是商业文化的另一个重要内容, 主要体现在企业文化中, 每个企业都有属于自己的文化, 很多情况下企业更是通过制度的形式来发展企业文化, 如很多企业把公司对于员工的要求和期望进行总结, 并把这些内容放置在企业内部显眼的地方, 对员工起到约束和激励的作用。再次, 观念是商业文化的重要内容, 是人们在商业活动中不断积累下来的一些思想和观点, 对于企业或者对于商务人士具有重要的指导作用, 在企业家或者商务人士的行为中得到体现。商业文化在物质、制度和观念等三个方面的内容是相互影响相互促进的, 应该从不同角度来理解和把握商业文化, 以便于让商业文化为经济的发展做出最大的贡献。

1.2 商业文化的核心内涵

商业领域的活动都是与经济利益直接相连的, 而商业活动在当今社会也是随处可见的, 小到商店的经营大到企业发展策略的制定这些行为都是商业行为, 所以说商业文化体现在人们生活的方方面面, 商业行为的逐利性和普遍性决定了商业文化的核心内涵:诚信、和气、双赢、美观。首先, 诚信是人们为人处世的基本原则, 更是商业文化的核心内涵之首, 没有诚实和信用, 商业活动就不能正常开展, 商业文化也就不复存在, 如一个企业在生产产品时不能遵守诚实信用的原则, 生产质量低劣对人们身体有害的产品, 或者产品不具备自身应该具备的功能, 那么一旦消费者发现了商家的不诚信行为, 就不会再继续购买产品, 这样的企业就会很快被淘汰, 企业一旦倒闭就不会再有任何的商业活动, 商业文化也就变成了天方夜谭, 又如一个企业的组织者和领导者不能够按照合同的规定发放工人的工资, 工作人员就不会一直留在这样的企业工作, 那么企业就不能够正常的运营, 由此可以看出诚实信用是商业文化中最基本的内涵, 只有做到诚实信用企业才能够不被市场淘汰, 才有继续发展壮大的可能, 只有具备了诚实信用的品质企业家或者商务人士才能够开展商务活动。其次, 很多企业家和商务人士都非常看重和气, 中国自古就有和气生财的说法, 企业家和商务人士在开展商业活动时必须本着与人和谐共处的原则, 才能够为企业的发展营造出非常有利的条件和环境, 纵观国际局势也能够发现和平对于经济发展的重要性, 对于处于战乱中的国家, 人们维护本国的安全和独立都已经力不从心, 更不用说发展经济, 所以很多处于战乱中的国家经济的发展情况并不乐观;一个企业的发展离不开与其他企业和机构的合作, 如果合作的双方不能够和睦地相处, 而是经常存在矛盾, 企业就很难与其他企业和机构维持稳定长期的合作, 而企业需要的资金支持或者其他产品设备的支持也会面临风险, 最终影响企业的正常运营。再次, 共赢是商业领域人们非常推崇的理念, 也是促进企业不断发展壮大的重要理念, 一方面, 企业在与其他企业或者组织合作时, 只有双方都能够从中获得利益, 合作关系才能够稳定, 一旦一方在合作关系中不能够获得利益这一方就会很快退出合作, 另一方的经营则会受到不同程度的影响, 另一方面, 企业在销售商品过程中, 虽然消费者是购买者, 但是企业应该利用双赢的理念, 使消费者在购买商品的过程中获得快乐和满足感, 这就需要企业生产质量高的产品, 并且尽可能在不影响产品质量的前提下降低生产成本, 进而降低商品价格, 最后, 美观是商业文化的另一个核心内涵, 爱美之心人皆有之, 在如今人们喜欢的美的事物已经不仅仅是美丽的人或者服饰, 还包括环境、装潢、包装等, 美观的商场能够更快速地吸引人们, 美观的商品包装也能够更快地吸引人们的眼球, 能够增加消费者的购买欲望, 进而增加企业的收益, 并促进经济的快速发展。

2 商业文化的经济效应

2.1 商业文化是城市化进程中的必然要素

城市化是经济发展和社会发展的必然产物, 对于提高人们的生活水平和人们的幸福感具有重要作用, 在城市化进程中, 会使越来越多的人享受到城市生活的快捷和便利, 在城市范围不断扩大的过程中, 商业的发展必须能够满足人们的生活需求, 离开商业的发展, 城市生活就会缺乏便利性和快捷性, 因此商业发展是城市化进程中的必然要素, 进而商业文化也成为城市化进程中的必然要素, 商业活动的开展需要商业文化的指导和规范, 在商业文化的指导和规范下, 城市化才能够有序地进行, 否则只有不断扩大的城市范围, 而没有城市生活应该具备的物质支持。城市化进程的快慢不仅仅是通过建筑物数量的多少来判定, 而且也通过城市中商业文化的发展水平来衡量, 只有一个城市的商业文化发展到一定的水平, 才能够说这个地区具有城市的特征和属性。

2.2 商业文化具有美化企业形象和增强企业竞争力的作用

随着我国经济发展的越来越快, 企业之间的竞争也变得越来越激烈, 只有有能力面对激烈的竞争, 企业才能够盈利, 进而不断发展壮大, 如今企业之间的竞争已经不只是产品的竞争, 而且也是文化的竞争、信誉的竞争, 良好的企业信誉能够让消费者在数量众多的商品中记住该企业的商品, 并在有需要时首选该种商品, 让企业获得更多的收益, 在激烈的企业竞争中脱颖而出, 只有在商业文化的指导下一个企业才能够建立起良好的企业形象和企业信誉, 首先, 企业应该本着诚实守信的原则开展生产活动, 生产出消费者信赖的产品, 就算再多的企业出现, 消费者也会选择质量有保证的商品, 让企业在激烈地竞争中脱颖而出。其次, 企业应该本着共赢的原则开展销售活动, 让消费者在购买产品过程中感受到满足, 或者是让消费者觉得自己占了便宜, 这就需要企业维持好与其他企业的合作关系, 利用稳定的资金支持来不断优化企业的生产线, 降低生产成本。再次, 企业在生产产品或者提供服务时, 应该注重商品的外观设计, 让赏心悦目的包装为商品加分, 对于服务性行业来说, 工作人员在提供服务时应该注意形象, 结合良好的服务态度提高服务质量, 提高接受服务人员的满意程度。企业在发展过程中必须重视商业文化在美化企业形象和增强企业竞争力方面的作用。

2.3 商业文化在维护经济秩序方面具有重要作用

法律和文化是制约人们行为的两个重要因素, 相比于法律而言, 文化的制约范围更广, 在维持经济秩序方面, 商业文化起着非常重要的作用, 首先, 商业文化中的制度方面对企业内部工作人员的行为具有规范作用, 保证了工作人员在工作过程中的行为合乎规范, 同时商业文化中的制度方面也对企业的生产经营等方面提供了大方向, 在正确的大方向的指引下, 企业的经营不仅能够顺利地进行, 也会使生产经营的产品质量合乎标准, 不会对人们的身体健康产生负面影响。其次, 商业文化有助于建设良好的企业形象, 企业文化是衡量一个企业综合竞争力的重要指标, 当企业体会到企业形象能够帮助企业实现更多的利益之后, 企业就会更加重视企业文化的建设与维护, 自觉遵守商业文化的原则。如果每个企业都能够遵循商业文化的原则规范自身的行为, 那么就会使整个行业呈现出一片诚实守信的商业氛围, 这就从微观和宏观两个层面上维护了正常的经济秩序。

2.4 商业文化能够促进网络经济的健康发展

网络时代的到来使人们的生活越来越依赖网络, 便捷的网络环境也为经济的发展带来机遇, 商业文化在网络经济发展的过程中起到了重要作用, 为网络经济的健康发展奠定了基础。首先, 网络经济中较为普遍的经济行为就是销售行为, 网络经济中的销售方和购买方并不能够直接面对面地交流, 购买者也不知道销售方的具体地址在哪, 因此在这个过程中商业文化就变得非常重要, 销售方的产品是否合乎标准和规范, 质量知否达标都是人们经常思考的问题, 只有销售方做到诚实信用, 才能够使更多的人通过网络来够买商品, 才能够使网络经济不断地发展。其次, 当消费者发现所购买的商品质量存在问题或者是对产品不满意, 销售方应该保证退货通道的顺畅, 否则一旦让消费者觉得通过网络购买商品风险过高就会阻碍网络经济的发展。再次, 有些网站支持货到付款的支付方式, 如果消费者在接到货物之后不付款, 就会使销售方遭受损失, 如果大多数消费者都不能够本着诚实信用的原则履行付款义务, 可能在短时间内这种便利的购买方式就会退出人们的生活, 网络经济的发展也会受到影响。因此, 为了使网络经济能够健康可持续地发展, 无论是企业、商家还是消费者都应该遵守商业文化中诚实信用的原则, 使网络经济发展得越来越好, 越来越多的人能够从网络经济的发展中获得好处。

2.5 商业文化具有带动地区旅游业发展和经济发展的作用

随着人们收入水平的不断增加, 越来越多的人们把旅游作为生活中不可或缺的一部分, 旅游业的发展能够带来直接的收益增加地区的经济收入, 一个城市和地区旅游业的发展不仅不会对当地的生态环境和资源造成消极影响, 而且还有助于一个城市和地区营造良好的城市环境, 这是因为旅游业不是生产性或者开采性行业, 不会向环境中排放废气废水废渣等污染物, 城市为了吸引游客也会努力美化城市环境, 增强旅游业的实力和竞争力, 除此之外, 旅游业也能够间接地带动其他产业的发展, 进而推动整个地区经济的发展, 因此很多城市和地区都在大力地发展本地旅游业。一个城市和地区的商业文化是地区的标志之一, 良性的有特色的商业文化对于增加城市魅力和吸引力是非常有帮助的, 因此商业文化具有带动城市旅游业发展的作用, 并间接地推动地区经济的发展, 如浙江义乌是商业文化气息非常浓郁的地区, 当地的人们大多数都可以被称为生意人或者商人, 在其他城市中也经常能够看到浙江义乌商人的店铺或者企业, 很多人都被浙江义乌这种浓郁的商业文化气息所吸引, 希望自己能够到浙江义乌去看一看, 浙江义乌的商业文化带动了当地旅游业、餐饮住宿业的发展, 为当地经济的发展做出了不小的贡献。

3 结语

通过上述对商业文化内涵和商业文化的经济效应的分析, 可以发现商业文化具有诚信、和气、双赢、美观等四个方面的核心内涵, 其具体经济效应包括商业文化是城市化进程中的必然要素, 可以维护正常的经济秩序, 能够通过美化企业形象增强企业竞争力, 并且具有促进网络经济的健康发展和地区旅游业发展的作用。

参考文献

[1]姜长宝.商业文化的经济效应探析[J].理论学刊, 2004 (2) .

[2]黄国雄.商贸企业持续发展的原动力——商业文化新解[J].北京工商大学学报 (社会科学版) , 2012 (1) .

[3]黄国雄.论现代商业发展中的商业文化、商业原则与商业欺诈[J].商业经济研究, 2015 (5) .

新媒体的商业属性及其政治效应 篇2

中国互联网经过多年的发展，已初现规模。中國互联网络信息中心（CNNIC） 2013年7月发布的第32次《中国互联网络发展状况统计报告》显示：我国网民规模达到5.91亿，互联网普及率为44.1%。手机上网的人群占比上升至78.5%，规模达4.64亿。早在2008年，中国就已是世界上网民最多的国家，中国无疑也是世界上使用新媒体人数最多的国家。与其他国家相比，中国的新媒体使用却具有一些中国特色，最为明显的是它的泛政治色彩。牛津大学互联网研究学者Bill Dutton最近做了一项关于全球互联网价值观的国别比较研究，他的调查表明，和美国等西方国家相比，中国的网络用户在内容生产的数量（发帖量）上远远超过西方国家，每周发表政治看法的数量是美国人的两倍以上。的确，在西方充当社交工具的私人属性明显的网络应用在中国变成了一个媒体属性的东西，以至“众声喧哗”：网络曝料、 人肉搜索、舆论监督、公共启蒙、参政议政等都借助于新媒体得到呈现。这一点在微博上体现得尤其明显，微博承担的功能远远超出了一款社交媒体。微博反腐、微博议政、微博问政一度成为中国网络生态和政治生态中的重要景观，也让网民狂欢，让公共知识分子为之乐观。继微博实名制之后，新一轮的网络管理随之而来，看似风光无限的微博大V瞬间垮塌。自习近平总书记在2013年的8·19讲话中明确提出要“使网络空间清朗起来”后，我们看到，各地方政府加大了对互联网的管治力度。如在集中了全国90%重点网站，互联网流量占全国70%以上的北京，市委书记郭金龙强调：“必须把网上舆论作为宣传思想工作的重中之重来抓，要克服‘不能管’、‘管不了’的错误认识，积极采取经济、行政、法律、教育等手段，切实加强

网络管理。要借鉴社会管理经验，把宣传力量、管理力量向网上延伸，让网络空间清朗起来。”

尽管分析互联网之于中国政治社会的影响有多种视角，但简单的“国家社会”或“技术-结构”的二元分析框架显然是不够的。在笔者看来，我们需要回到对新媒体属性的基本认识。新媒体首先是作为一种新型技术存在的，从这种媒介技术的发生发展来看，它有两个属性：一是商业属性，二是政治属性。这两个属性相互关联，后者是前者的延伸。新媒体技术在发生阶段是商业属性，发展到后来就具有了政治属性。商业与政治的二元合一恰好构成了互联网技术的正反两面。而从新媒体的经济属性去观察其政治后果，对于理解中国互联网的发展与规制有所助益。

“客户端”与“公众号”：新媒体的赋权与身份变换

互联网技术的发展及其所构筑的世界使我们多了一个身份--网民。新浪网发布的最新数据显示：中国微博用户数已超过5亿。与此同时，中国的微信用户数量也迅猛增加，目前已超过4亿，2013年底有望超过5亿。网民们在使用新媒体应用时，通常需要下载一个“客户端”（Client）软件。显然，在新媒体的程序设计中，我们用户的身份被定义为是一个“客户”；而在玩微信时，我们也会关注一些面向非特定用户的“公众账号”，这个时候，我们的身份似乎又是一个“公众”（public）。新媒体因此赋予了我们两重身份：客户身份与公众身份。从术语上而言，这两个身份略有不同，前者属于经济学的范畴，可以称之为经济身份；而后者可以纳入社会学或者政治学的范畴，是一种政治身份。在使用新媒体的实践中，网民的这两个身份可以相互转化。正如拉斯韦尔（Harold Lasswell）在《社会传播的结构与功能》中区分“注意力集合体”（attention aggregate）和“公众”的区别一样，“当一个人企盼他想要的东西能影响公共政策时，他就从注意力集合体的成员过渡到了公众成员”。正是网民身份的这种“易变性”，使得新媒体产生了一系列社会性后果。

美国传播学者拉扎斯菲尔德（Paul F. Lazarsfeld）认为媒介具有“身份和地位赋予”的功能。传统媒体赋予我们的是受众身份，我们是读者、听众或者观众，只能被动地接受其提供的信息和服务，这种“服务”有时候其实是一种强制性的灌输，但我们只能接受，既难以反馈，也无法用脚投票。与传统媒体一个很大的不同之处在于：新媒体的出现一开始就赋予我们以“客户”身份。因而其服务意识远甚于传统媒体，对用户的需求和体验也更为敏感。事实上，这正是新媒体能够打败传统媒体的关键所在。在传统媒体中没有得到实现的“服务客户、满足客户”的宗旨，在新媒体的发展中得到了真正的贯彻落实，这也正是新媒体不断创新的驱动力所在。

作为一种媒介技术，新媒体是从西方市场经济国家引入或仿制，并在中国改革开放的社会环境中发展起来的，因此新媒体的商业属性几乎是与生俱来的，它没有传统媒体所肩负的政治使命与历史包袱。新媒体才是真正的市场驱动、需求驱动的媒介技术。它为何要致力于满足客户的需求？原因很简单，因为用户就是生产力。新媒体的本质是一种影响力经济，注意力经济。美国学者伯纳多·A.胡伯曼在《万维网的定律--透视网络信息生态中的模式与机制》一书中指出：“数字媒体的出现带来了冲击我们感知的信息洪流，维基和基于万维网的社会网络带来了新的信息交往模式，它们正在转变着人们注意力分配的方式。”在这种新的经济形态下，新媒体必须在吸引用户的注意力上下功夫：如果某一种媒介技术形态或组织模式解决了用户的问题，契合了用户的需求，那么它就会在这一领域受到欢迎，也会给自己带来商业利益。从网络论坛、BBS、搜索引擎到电子商务网站、博客、微博、微信，以及目前正处于挑战者态势的易信等，都是这样一种技术创新。“客户”的需求得到了充分的尊重，新媒体只有服务好了顾客，才能赢得竞争。

主题酒店的商业化效应 篇3

如今的酒店拥有更多的个性与热情, 以适应人们生活的方式和需求。现代酒店设计受信息网络及传媒影响, 设计文化成为共享的世界文化, 它所表达的形式受日益复杂的顾客群体需求不断变化, 加入城市的地域文化、历史文化、民族文化等文化主题酒店成为主流。因此酒店空间设计的新课题是让文化艺术融入酒店空间, 以满足人们精神和文化层面的需求, 吸引世界各地不同的客人, 并使其获得更多的商业价值。酒店的接待对象主要是商务客户和旅行者, 也就是酒店所在地的外来者, 因此酒店的室内设计首先要满足与国际接轨, 符合国际标准, 同时不同地方的酒店应当体现所在地的特定文化。

1 主题酒店的定义

主题酒店是在20世纪90年代浮出水面的一种新型酒店, 它通过外表和内涵展示某种文化, 从而形成主题特色。主题酒店的出现, 标志着酒店设计理念的一次跨越, 一个飞跃, 也意味着对传统千篇一律的装饰风格的一次颠覆, 一种创新。

主题酒店是以特定的建筑风格和装饰艺术以及特定的文化氛围来体现特定的主题, 让顾客获得富有个性的文化感受;同时将服务项目融入主题, 以个性化的服务取代一般化的服务, 让顾客获得欢乐、知识和刺激, 带有娱乐性的服务比不带有娱乐性的服务更容易让消费者快乐, 它所提供的体验更容易让消费者回味无穷, 当我们生活在一种体验经济中, 消费者寻找的是那种以娱乐性的方式提供且能带来难忘体验的服务。

2 主题酒店的特点

2.1 主题酒店的显著特点

主题酒店强调酒店整体的主题化, 必须围绕主题构建完整的酒店体系, 酒店硬件到软件的设计与组合应该围绕统一的主题开展, 各功能区、各服务细节应能为深化和展示同一主题服务。即围绕同一核心内涵, 利用酒店的全部空间和服务来营造一种无所不在的主题文化氛围。主题酒店以气势雄伟或创意新颖先声夺人, 充分吻合当地政治、经济、文化水准, 娴熟运用多元文化营造酒店特殊氛围, 给特定客源留下难忘的印象;拉斯维加斯的主题酒店都借用一个鲜明的历史、地域和文化背景;传统意义的酒店在此发生了巨变:酒店不再是单纯的世俗场所, 而是交相辉映的迷人风景线。

2.2 主题酒店与传统酒店的区别

主题酒店和一般酒店之所以不同, 在于它有一个明确的主题, 用主题来统领建筑和装饰风格, 用主题文化来衬托酒店品牌, 它有强烈的依赖区域环境的特点。主题特色是该类酒店的主要卖点, 主题是酒店的灵魂与生命。与传统酒店相区别, 主题酒店注重差异性的营造, 力求在酒店建设、产品设计与服务提供各方面创新、出奇, 因而突破千店一面的传统格局, 张扬酒店的个性特征是主题酒店追求的一种效果。酒店实际上成为爱好相同、兴趣接近、具有共同语言的人群集聚地。人们到此消费, 除满足基本的生理需求外, 更注重精神上的享受与共鸣。而传统意义上的酒店在更大程度上只是为了解决过往行人的中转需要, 缺少了对人们精神需求的关注。

3 主题酒店的发展现状

3.1 主题酒店在国内的发展

主题酒店作为一种正在兴起的酒店发展新形态, 在我国的发展历史不长, 分布范围目前也仅仅局现在酒店业比较发达的广东、上海、深圳等地。我国第一家真正意义上的主题酒店, 是2002年5月在深圳开业的威尼斯酒店, 它融合了文艺复兴和欧洲后现代主义的建筑风格, 以威尼斯文化为主体进行装饰。此外, 在中国香港, 为配合迪斯尼乐园的建设, 兴建了迪斯尼主题公园酒店和迪斯尼好莱坞酒店, 它们都是以迪斯尼为主题的主题酒店。虽然主题型酒店在我国的出现还是新生事物, 但作为国际酒店业发展的新趋势, 为处于激烈竞争态势下的我国酒店发展提供了新的思路, 拓宽了视野, 是我国酒店未来的发展方向之一。

3.2 主题酒店在国外的发展

主题酒店在国外已有500多年的历史, 最早兴起于美国赌城拉斯维加斯、奥兰多等地, 现在已经发展为成熟的经营模式。例如, 史前山顶洞人房, 以天然岩石做地板, 墙壁和天花板, 房内有瀑布, 卫生间的浴缸和淋浴喷洒均用岩石雕成, 此后出现的艾司普拉内达酒店、画廊酒店、巴塞罗那艺术酒店等都已经成为国际知名的大酒店。美国大赌城拉斯维加斯是酒店之都, 在赌城主题酒店中找到了它的舞台, 如曼德勒酒店赌场是以热带的拉斯维加斯为主题的酒店设计, 它是拉斯维加斯的大型酒店之一, 其酒店的特色在于它的热带主题和神秘的建筑风格以及豪华的东方装饰。

4 主题酒店的商业化效应

没有个性和特色的酒店将被平庸淹没。国际流行的主题酒店都是业主追求特色的产物, 它利用独特的环境、建筑风格、装饰风格塑造出鲜明的特色, 从而树立起较强的市场竞争力。主题酒店能够吸引目标市场, 能够满足目标市场的需求。这里的需求由两部分构成, 一部分是欲求, 是人们由某种物品引发的兴趣和欲望, 这里主题酒店所提供的那种特有的氛围和服务就是刺激人们欲求的东西;另一部分是购买力, 只是刺激人们的欲望, 却超过目标消费群的购买力, 也不能形成需求。

今天, 吸引顾客注意力和情感的竞争, 最重要的是对顾客时间的竞争, 目的是把人诱惑到一个有选择性的、既熟悉又令人惊奇的独特世界中。在当今的主题酒店, 它体现了要改变人们行为和期望的创造欲望, 在互相补充中起到了既微妙又引人注目的效果, 在酒店逗留总是一种短暂的体验, 给人一种短暂的尝试生活的感觉, 而这促成了酒店风格的形成。酒店发展到今天已不再是单纯的住宿、餐饮设施, 而是内涵丰富、意味深远的乐园;客户不再是为产品和服务付账, 而是为自己的愉快买单。人们入住酒店不是为了一夜留宿而是体味愉悦的感觉。现代酒店风格受其影响, 已成为一个非常明显的趋势。人们来到酒店体验异国情调已经成为历史。在同一个主题空间中, 多种文化元素并存、和谐发展已经成为日渐强大的潮流。现代酒店既讲究理性的研究过程, 又保持着大胆创造的激情, 特别是注重选中某种概念主题, 然后采用临界、重叠、借鉴、隐喻等设计手法逐步实现设计。

随着旅游客源的持续、快速增长, 一些酒店尤其是主题酒店更加趋向于专一性客源定位, 其产品也更加细化、更有深度, 主题酒店在市场上以其鲜明的市场形象拥有着更强的竞争力。随着主题酒店商业化效应的不断扩大, 主题酒店将成为酒店业中不可忽视的新生力量, 主题酒店是实现差异化的一种有效方式, 也会是未来酒店业发展的一大趋势。

参考文献

[1]艾伦.布里曼.迪斯尼风暴——商业的迪斯尼化[M].北京:中信出版社, 2006.

[2]LOFT出版公司.酒店设计与酒店设计师[M].大连:大连理工大学出版社, 2005.

[3]邹统钎.酒店经营战略[M].北京:清华大学出版社, 2002.

[4]牛朝晖, 刘昕.酒店环境空间的整体塑造[J].山西建筑, 2007, 33 (7) :76-77.

[5]佩凡.戈豪特.主题酒店[M].沈阳:辽宁出版社, 2005.

[6]埃莉诺.柯蒂斯.酒店室内设计[M].大连:大连理工大学出版社, 2004.

商业效应 篇4

【关键词】信贷资产证券化  效应  上市银行  主成分分析  多元线性回归

一、引言

1977年美国投资银行家刘易斯（Lewis.Ranieri）首次提出了“资产证券化”这个术语。此后，很多学者和权威机构试图给资产证券化下一个准确、完整的定义，但目前国际上尚未形成一个统一的概念。美国证券交易委员会（SEC）提出了一个较为普遍的定义：“资产支持证券是指这样一种证券，它们主要是由一个特定的应收账款资产池或者金融资产来支持并保证偿付。这些金融资产的期限可以是固定的，也可以是循环周转的。根据资产的条款，在特定的时期内可以产生现金流和其他权利，或者资产支持证券也可以由其它资产来保证服务或保证按期向证券持有者分配收益。”显然，按此定义信贷资产证券化是指以信贷资产作为资产池的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

理论界通常认为信贷资产证券化特殊的运作原理和运行机制有助于改善商业银行的资产负债结构，实现收入来源多样化，提高资金的流动性和资本充足率，并分散商业银行风险。本文研究我国上市商业银行信贷资产证券化效应，检验信贷资产证券化在我国银行间的实际运作效果，反映相关功能和效应是否存在，因此具有重要的理论与现实意义。

二、研究设计与模型

（一）样本选择

截至2016年7月初，我国共有16家上市银行，除了光大银行外有15家上市银行发行了一期或一期以上信贷资产证券化产品，考虑到样本数据的代表性和科学性，本文选取了9家样本银行（建设银行、工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行）作为研究对象，剔除了2007～2015年间发行规模和频次较低的7家上市银行。研究数据来源于Wind数据库、Choice数据库、同花顺网及各大银行的年度报告，宏观经济数据来自于国家统计局网站，时间跨度确定在2007～2015年，使用SPSS22.0及STATA14.0进行实证检验。

（二）指标选取

1.被解释变量。本文是研究信贷资产证券化对上市商业银行盈利性、流动性和安全性产生的效应，虽然涉及“三性”的指标众多，但局限于实证分析的实效性，无法对所有指标逐个考察。因此，选取了8个指标作为研究上市商业银行实施资产证券化业务对盈利性、流动性和安全性影响的重要依据。最终通过主成分分析降维，综合出具有代表上市商业银行盈利性、流动性和安全性的指标X、Y和Z，并作为实证模型的被解释变量。

表1 上市商业银行“三性”代表性指标表

1.1 主成分分析分别构建商业银行盈利性、流动性和安全性的综合指标X、Y、Z

运用SPSS22.0对表1中的8个指标按照指标类型进行主成分分析，得到主成分提取分析表，包括X、Y、Z相关系数的特征值、方差贡献率和累计方差贡献率（表2）。根据特征值大于1的原则提取主成分，并得到因子的得分矩阵（表3）。

表2 主成分提取分析表

表3 因子得分矩阵

（1）合成盈利性综合指标X。

首先，根据表3的因子得分矩阵提取盈利性综合指标X的两个主成分：主成分1和主成分2，其表达式可表示为：

主成分1=0.571*Zscore（EPS）+0.466*Zscore（ROE）+0.278* Zscore（NCIR）

主成分2=-0.044*Zscore（EPS）-0.534*Zscore（ROE）+0.805 *Zscore（NCIR）

其次，选择2个主成分的方差贡献率在所有因子总方差贡献率中的比重作为权重进行加权求和，构造出上市银行盈利性的综合指标公式：

盈利性综合指标（X）=0.6013*主成分1+0.3987*主成分2

将统计数据代入该模型，计算出盈利性综合指标X如表4所示。

表4 盈利性综合指标X

（2）合成流动性综合指标Y。根据表3所示的因子得分矩阵提取流动性综合指标Y的1个主成分，构造出上市银行流动性的综合指标公式：

流动性指标（Y）=0.655*Zscore（SLR）+0.655*Zscore（SLTDR）

将统计数据代入该模型，计算出流动性综合指标Y如表5所示。

表5 流动性综合指标Y

（3）合成安全性综合指标Z。根据表3所示的因子得分矩阵提取安全性综合指标Z 的1个主成分，构造出综合指标公式：

安全性指标（Z）=-0.261*Zscore（SCRAR）+0.484*Zscore（NSPLR） +0.469*Zscore（SPC）

将统计数据代入该模型，计算出安全性综合指标Z如表6所示。

表6 安全性综合指标Z

2.解释变量。解释变量选取了样本上市银行信贷资产证券化的比率，即证券化率：当年信贷资产证券化的金额与当年信贷资产总额的比值，结果用百分数表示。

3.控制变量。商业银行的盈利性、流动性和安全性受诸多因素的影响，本文在相关文献梳理的基础上，最终选取商业银行资产规模（LN ASSET）、银行类别（CLASS）和国内生产总值增长率（GDP）作为控制变量。

模型中相关变量及解释说明，如表7：

表7 变量名称及定义

（三）多元回归模型设计

本文从盈利性、流动性和安全性三个方面去考察信贷资产证券化业务对上市商业银行带来的效应，考虑到样本是一个面板数据，所以选择多元线性回归模型进行实证分析。具体表达式如下：

模型1：Xit=αit+α2iSRit+α3iLNASSETit+α4iCLASSit+α5iGDPit +εit （1）

模型2：Yit=βit+β2iSRit+β3iLNASSETit+β4iCLASSit+β5iGDPit +μit （2）

模型3：Zit=γit+γ2iSRit+γ3iLNASSETit+γ4i CLASSit+γ5iGDPit +ηit （3）

表达式中：i=1，2，3……9，分别代表了建设银行、工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行;t代表时间2007，2008，2009……2015;被解释变量Xit（X1t，X2t，X3t……X9t）、Yit（Y1t，Y2t，Y3t……Y9t）和Zit（Z1t，Z2t，Z3t……Z9t）分别代表9家商业银行盈利性、流动性和安全性的综合指标2007～2015年的时间序列;解释变量SRit（SR1t，SR2t，SR3t……SR9t）分别代表9家样本银行信贷资产证券化比率2007～2015年的时间序列;控制变量LNASSETit（LN ASSET1t，LN ASSET2t，LN ASSET3t……LN ASSET9t）、CLASSit（CLASS1t，CLASS2t，CLASS3t……CLASS9t）和GDPit（GDP1t，GDP2t，GDP3t……GDP9t）分别代表9家样本银行资产规模2007-2015年的时间序列、银行类别和2007～2015年全国GDP增长率的时间序列。

三、实证结果及分析

该检验中X、Y、Z分别有9组，每组9个，共有81个样本参与了混合效应模型、固定效应模型、随机效应模型回归分析，三个模型的F检验值均显示应该选择变截距模型，而Hausman检验的结果显示：模型1、模型3应当选择固定效应模型，模型2选择随机效应模型，回归结果见表8。

表8 回归结果

注：（1）模型1、3为固定效应模型，对应CLASS检验结果显示共线性;（2）***、**和*分别代表1%、5%和10%水平下显著。

模型1的检验结果表示，固定效应模型方程拟合F=81.750，P<0.01，提示通过固定效应模型拟合的方程具有统计学意义，整体上很显著。信贷资产证券化比率（SR）对上市银行综合盈利能力水平的影响系数检验P值小于显著性水平10%，资产规模对综合盈利能力水平的影响系数检验P值小于显著性水平5%，根据系数符号可知影响都是正的，说明上市银行信贷资产证券化的比率越高、资产规模越大，越有利于提升上市银行的综合盈利能力。其中，资产规模与盈利能力呈正相关性符合现实经济学意义的解释。

模型2的结果显示，随机效应模型的瓦尔德卡方值为44.680，P<0.01，提示拟合的模型具有统计学意义，模型显著。信贷资产证券化比率（SR）对上市商业银行流动性的影响系数检验P值小于显著性水平5%，根据系数符号可知影响是正的，说明信贷资产证券化在盘活存量资产、提高资金流动性方面发挥了很好的功能和效应。国内生产总值增长率（GDP）对上市商业银行流动性的影响系数检验P值小于显著性水平5%，系数符号是负的，说明宏观经济快速发展时期，投资者和消费者对货币资金的需求增加，贷款业务迅速扩张，商业银行资产负债管理中的期限错配问题导致了流动性水平的降低。

模型3的检验结果显示，固定效应模型方程拟合F=23.610，P<0.01，提示通过固定效应模型拟合的方程具有统计学意义。信贷资产证券化比率（SR）对上市银行安全性水平的影响系数检验P值小于显著性水平1%，根据系数符号可知影响是负的，说明上市银行开展信贷资产证券化业务在分散商业银行风险、提高安全性水平方面尚未发挥出积极的效应，呈现了负效应。笔者认为导致上述“负效应”的原因是：我国信贷资产证券化的基础资产大多是优质资产，银行“不良”资产证券化的比例规模较小，提高安全性水平的效果被弱化。同时，随着我国经济发展进入新常态，企业杠杆率提高，商业银行风险资产大幅增加，降低了整体安全性水平。

四、结论及建议

本文基于2007～2015年我国9家上市银行的财务指标，运用主成分分析和多元线性回归实证检验信贷资产证券化对上市银行盈利性、流动性和安全性方面产生的效应，实证研究结果表明：上市银行开展信贷资产证券化业务且扩大证券化比率，对盘活存量资金、改善流动性方面发挥了显著的正面效应。在增加商业银行的收入来源，提高商业银行的综合盈利能力方面也发挥了一定的正面效应。但是，在分散商业银行风险、提高安全性水平方面并未获得预期的积极效应。根据以上结论，本文现提出以下建议：

（一）大力推进信贷资产化在我国商业银行间的发展，较快实现盈利模式的转变

长期以来，存贷利差收入是我国商业银行最主要的营业收入来源，由于利差收入在营业收入中占比过高，因此商业银行对存贷款利率高度敏感，微弱的利率调整可能造成利差收入巨大的变动。2015年10月24日，随着央行宣布放开存款利率管制，我国利率市场化改革的进程接近尾声，商业银行利差收入将面临很大的不确定性。另外，资本市场的快速发展和互联网金融的普及加剧了“金融脱媒”现象，给传统盈利模式形成了巨大冲击。在此背景下，信贷资产证券化作为一种金融创新可以发挥举足轻重的作用，它将有助于把传统依赖利差的盈利模式转化为创造中间业务收入的新模式。因此，大力推进信贷资产证券化在我国银行间的发展将增加商业银行收入来源，拓宽盈利渠道，摆脱传统盈利模式的束缚。

（二）将信贷资产证券化作为商业银行盘活存量资金、提升流动性的重要利器

继巴塞尔委员会发布《第三版巴塞尔协议》（Basel III）后，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，简称《资本办法》。《资本办法》在参考巴塞尔协议Ⅲ的基础上，扩展了资本监管的层次，对我国商业银行提出了更加严格的要求。回顾2013年6月和12月，我国银行业出现了两次“钱荒”，商业银行流动性不足，导致了整个金融市场震动，而流动性不足的主要原因是我国商业银行资产负债管理长期存在期限错配问题：一是“短存长贷”错配，贷款期限大部分在五年以上，而存款大多是五年以下的定期存款和活期存款。二是银行间同业拆借、回购和买入返售等业务的期限错配问题突出。信贷资产证券化特殊的运作原理，可以将流动性较低的存量资金打包出售，提前转化为流动性较强的现金，缓解期限错配的矛盾，是提升商业银行流动性的一项重要利器和法宝。

（三）进一步扩大不良资产证券化的比率和规模，真正实现转移风险、提高安全性水平的目标

按交易程序，金融市场划分为发行市场和流通市场，发行市场是流通市场存在的基础和前提，而流通市场的出现与发展会进一步促进发行市场的发展。如果流通市场低迷，发行的证券会由于缺乏流动性而导致发行市场的萎缩甚至停滞。我国信贷资产证券化产品在银行间债券市场交易，虽然采取了现券交易和质押式回购交易方式来扩大交易规模，但是由于全国银行间债券市场和交易所债券市场相对隔离，导致了交易不活跃，流动性较低的局面。因此，需要使信贷资产证券化产品同时在银行间和交易所债券市场发行和交易，形成一个完整的流通机制，吸引更多的投资者参与，进而扩大证券化交易规模和证券化比率，实现不良贷款和高风险资产证券化，提高商业银行的安全性水平。

商业银行增资公告价格效应研究 篇5

关键词：再融资,事件研究法

1 引言和文献综述

2007年2月28日银监会通过《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定了我国银行实施巴塞尔协议的范围和时间, 要求大型商业银行应从2010年底起开始实施新资本协议, 经银监会批准可暂缓实施新资本协议, 但不得迟于2013年底。其他商业银行可以从2011年后提出申请, 自愿实施新资本协议。实施新协议期限临近, 资本充足率要求的提高使得各银行纷纷在2009年的年报中公布各种方式的融资计划。根据Fama (1976) 的效率市场理论, 市场上各种证券的价格会充分反映所有可以获得的信息, 投资人是无法击败市场而获得超额收益的。但事实上, 根据以往的研究表明, 市场对于不同信息的反映程度及效率会产生差异。投资者要对各种信息进行判断, 投资者的判断同时又影响股票的价格, 从而使发布信息的公司产生异常报酬。据此再融资公告应该会产生公告效应, 即商业银行再融资会对其股价产生影响。

本文试图利用事件研究法, 对截止到2010年4月6日已公布2009年报的九家上市银行 (包括宁波银行、兴业银行、深发展银行、中国银行、工商银行、华夏银行、建设银行、交通银行、南京银行) 进行分析, 探讨我国上市银行再融资决策公告效应。

在探讨某一特定事件的发生或公布, 是否对公司的证券价格产生影响时, 最常被使用的方法是事件研究法 (Event Study) 。事件研究法自Ball&Brown (1968) 将其应用于探讨会计盈余包含的新信息后就引起了财务界的广泛关注。Fama (1969) 利用事件研究法来探讨股票拆分公告对公司证券价格的影响, 以及观察资本市场的效率。Bowman (1983) 建立了事件研究法的一般框架。事件研究法在实证研究上的应用非常普遍, 其在金融经济研究中的应用主要包括一下三个方面。一是公司财务领域, 如兼并收购的财富效应以及公司融资决策的价格效应等。二是经济法律领域:如被美国高等法院接受作为在内幕交易案中重大性原则的专业判断标准, 并作为审理证券欺诈是确定受偿水平的参照方法。三是宏观经济调控领域, 如用于测定监管环境变化对公司价值的影响等。

2 研究假设与模型

2.1 定义事件与事件窗

事件包括合并、收购、收益公告或再融资行为等, 若研究者关心增发对股票价格的影响, 则此时的事件为增发公告。事件研究涉及的窗口包括估计窗、事件窗与事后窗。如图1, t=0为事件日;t=T1+1至t=T0代表事件窗;t=T0=1至t=T1为估计窗;t=T2+1至t=T3为事后窗。估计窗的作用在于估计正常收益的参数模型;事件窗是用于检验股票价格对事件有无异常反映的期间;事后窗主要用于考察事件发生后股价有无异常变化, 常见于探讨某一事件长期绩效的研究中。

2.2 计算异常报酬率

在计算异常报酬率之前, 应先计算事件期的期望报酬率。常用到的模型包括均值调整法 (mean-adjusted return model) , 市场调整法 (market-adjusted return model) 、市场模型 (market model) 。其中以市场模型最为常用。市场模型为单一变量模型, 最早是由Markowitz (1952) 发展出来的, 后来由sharp (1963) 加以扩展。其模型如下:

undefined

其中, Rit与Rmt分别是证券i和市场投资组合在t期的收益, εit为扰动项。αi、βi为市场模型的参数。用估计期样本数据估计出模型参数, 再将事件期的市场收益带入估计方程就得出股票正常收益率E (Rit) 。异常收益率εit等于股票事件期实际收益率与正常收益率之差。即εit=Rit-E (Rit) 。

2.3 计算累计异常报酬率

对计算出的异常收益率的日数据进行加总, 包括截面上 (各种证券间) 的加总与时间序列 (主要指事件窗) 上的加总。证券在t时刻的平均异常收益记为ARt;CAR (t1, t2) 为投资组合在 (t1, t2) 期间内的累计异常报酬率。

CARundefined

2.4 检验与结果解释

得出平均异常报酬率和累计异常报酬率之后, 必须检验其结果是否显著异于零。检验的方法包括参数检验与非参数检验。参数检验中的t检验是较上使用的检验方法。通过检验的结果来判断事件是否对证券价格产生影响, 并分析出现该结果的原因。

3 实证分析

本文以2010年4月6日之前公布2009年年报的宁波银行、兴业银行等7家银行为研究对象, 对年报中公布再融资消息对其股票价格的影响进行实证研究。年报公布期记为t=0, 估计期为 (-40, -5) , 事件期为 (-4, 4) 。数据来源于中投交易软件与和讯网。

本文所使用的股票的收益率定义为:Rt=ln (Pt) -ln (Pt-1) , 其中Pt为t时刻股票的价格, Pt-1为前一期的股票价格。

在计算股票的正常收益率时本文采用市场模型, 用股票所在市场的综合指数计算出的收益率代替市场收益率, 用OLS法估计出参数α和β。根据单一指数模型计算出每支股票的预期收益率, 将事件期T= (-4, 4) 内的实际收益率减去预期收益率得到该只股票的超额收益率, 在一个样本内, 将各只股票的超额收益率进行算术平均, 得出该样本组的平均日超额收益率ARt。再将平均超额收益率逐日累加, 可得到该样本组的累计平均超额收益率CARt。比较各样本组的CARt走势, 从中可以分析出市场对再融资公告消息的反应。本文通过t检验来对累计平均超额收益率进行显著性检验。

运用EXCEL作出样本的ARt和CARt走势见下图

通过t检验可以得出 (-4, 4) 事件期的CAR通过显著性检验, 其均值显著大于零。说明再融资公告的信息对公司股票的价格产生影响, 即我国股市具有一定的信息效率。观察AR和CAR的走势, (-4, 3) 内, AR大于零, CAR大于零且不断增加;在第4天, AR小于零, CAR有所下降。在公告之前市场产生超额收益率, 表明市场上有利用内幕消息效益的行为。股价在再融资信息公布后并没有及时的下降, 反而有个显著异于零的上涨的过程, 这说明再融资公告在短期内并没有消减银行的市场价值。这与李燕妮等 (2005) 所得出的结果有所不同, 也就是对银行业来说再融资不是利空信息。

4 结语

本文采用事件研究法对商业银行的日数据进行分析得出, 短期内商业银行的再融资策略并没有降低银行的市场价值。商业银行为满足《新巴塞尔协议》关于资本充足率的要求, 可以采用减少股利发放的内部融资策略, 同时也可以采用外部融资的策略。当然再融资对商业银行的长期市场价值的影响还需要进一步的研究。

参考文献

[1]李燕妮, 杨贵宾.我国上市公司再融资公告效应的实证分析[J].金融教学与研究, 2005, (3) .

[2]袁显平, 柯大钢.金融事件研究法及其在金融经济研究中的应用[J].统计研究, 2006, (10) .

商业效应 篇6

一、“营改增”存在的问题及隐患

(一) 税率及征管模式的改变

我国增值税的基本模式是以17%为税率为基础, 再加上档为13%税率的模式。与传统税率模式不同, 在“营改增”税制改革之后, 采取的增值税模式是以原有的模式为基础并且增加两党税率, 分别为6%和11%。这一举措在一定程度上增加了税收计算的负担, 使原本简洁的增值税计算变得复杂。除此之外, 税率的设置也没有与实际情况对应, 在很多企业的实际税收计算中显得极度不合理。在租赁行业中, 租赁企业的进项税基本只有租赁物品的维修费进项税, 但是随着其租赁物品的进项税额的增大其营业收入往往没有大幅度的增加。这种情况说明税率的设计和征收环节都存在一定的问题, 没有考虑到某些特定行业与“营改增”税制之间存在的矛盾。除此之外, 相关政策制度的改革自身也存在一定的不完善性, 这对于我国经济市场造成的影响是极其巨大的, “营改增”税的改革必须要结合我国的经济市场实际情况与相关制度的具体规定来进行, 并且, 该项改革在对我国商业银行税负效应的影响上, 也有着很大的作用。

(二) 相关规章制度的不完善

“营改增”税制改革的相关规章制度不完善、不合理是导致其实施中问题产生的一个重要因素。例如, “营改增”税制改革在我国信贷资产证券化行业中的实施效果就不尽如人意。对于该行业的试点工作虽然有相关规章制度等文件来进行规范, 但具体实施效果并不明显, 许多规章制度没有得到遵守, 成了一纸空文。另外, 信贷资产证券化的整体作业流程与新税改制度的实施具有一定的矛盾性, 使得“营改增”税制造成信贷资产证券化流程的不规范性。另一方面, 由于相关制度的不完善, 在“营改增”税制改革前后, 税收归属没有变化。具体而言就是虽然在实施新税制改革之后的税收单位变成了国税部门, 但是税收归属依然没有变化, 地方财政和中央财政依旧是相应税收的主要流入方向, 和原营业税基本相同。但是不同于原营业税, 相关制度的不完善性虽然在某些部分都存在共同的地方, 但是我国商业银行的税负效应影响是更具市场弹性的, 众多因素之间的相互影响才是造成其最终结果的原因。由此可以看出, 相关制度不健全, 已经成为影响我国商业银行“营改增”税制改革的一个重要问题。

二、“营改增”税制改革包含的基本内容及造成影响

(一) “营改增”税制改革内容

“营改增”像一把双刃剑, 对企业有利有弊, 这主要体现在两个方面:一是“营改增”推动服务业企业发展, 对服务行业企业来说, 对进行全额的营业税征税, 税负过重, 还有重复征税的情况, 通过税制改革, 加大对第三产业的扶持力度, 也为现代服务业发展提供空间, 二是降低出口企业成本, 提高我国劳动和货物的国军竞争力。在营业税之下出口不会进行退税, 因此增加了出口劳务和货物的成本, 不利于出口企业参见国际竞争。

为解决我国目前经济发展面临的难题, 我国相关部门进行了一系列的税制改革, “营改增”税制改革是相关税制改革中的主要内容, 也是我国为建立更科学、合理的税制而制定的过渡性税制改革政策。首先应当明确的是, 税制改革的目的是通过对税制的改革来为我国各行各业创造更多的获益机会, 从而改善目前市场现状, 推动我国经济的发展。根据2016年相关报告, 新形势下的“营改增”税制改革主要包括以下几点内容:首先, 税制的改革不会改变原来对于各类行业的免税制度, 也就是说, 在进行税制的改革后依然享有之前免税的权利, 不会因为税制改革而增加商业银行的经济负担。其次, 确定税制改革的目的是减轻各行各业相关企业的负担, 从一定程度上增加企业获得利益的机会, 进而推动整个社会的进步。第三, 以即征即退的方式代替原有的减免税收政策, 这能有效解决以往在减免企业税收过程中遇到的各种问题, 极大减轻了企业和地方政府的负担。从整体角度来讲, 我国目前经济市场的不景气与改革开放以来的自由市场的形成有很大的关系, 相关企业在进行发展时, 需要缴纳的税费较高, 极大的增加了企业的经济负担。而“营改增”税制改革的目的就是要减轻企业的经济负担, 增大对各行业企业的扶持力度, 进而推动我国经济的发展。

三、“营改增”税制改革造成的影响

(一) 减少商业银行收入

税收是我国政府财政收入的一个重要途径, 在进行营改增税制改革之后, 我国政府财政收入受到很大的影响, 各个地方政府财政收入都受到了不同程度的减少。虽然在商品的流通过程中政府财政部门可以收取部分的营业税, 但是与新税制改革实施后造成的政府财政收入减少相比微不足道。营改增税制改革造成地方政府财政收入的减少也是其引起的一个重要问题, 相关部门也已经采取有效的措施来解决由于营改增税制改革造成的财政收入减少。商业银行的发展是离不开自身的经纪业务收入的, 而“营改增”政策对于其收入或多或少会造成影响, 相关部门也对于这方面采取了高度的重视, 并且根据实际情况制定了相关的应对措施进行解决, 希望能对银行收入的提升具有一定的帮助。

(二) 极大减轻了商业银行负担

税制改革的实施很大程度上减轻了我国各行各业领域内的经济负担, 其中企业负担的减轻效果最为明显。传统税制可能会导致企业面临重复缴费等情况, 在新税制改革的背景下, 极大减少了此类情况的发生, 除此以外, 对于以前需要缴纳税费的企业可以以购买业务产生的增值税来抵消应当缴纳的税费, 这从很大程度上减轻了企业的经济负担。当然, 这种税制改革不一定适应所有的企业, 在某些企业内可能存在由于新税制改革造成经济负担加重等情况, 这方面的情况还很多, 但是税收制度改革总是利弊结合的。总的来说, “营改增”税制改革对于大部分企业而言减轻了对于企业征收的税费, 减小了企业的经济负担, 从而间接推动商业银行的发展, “营改增”的税制改革对于商业银行的发展而言具有不可忽视的重要作用。

四、结论

商业效应 篇7

商业银行的学习效应是指商业银行工作人员, 技术人员和管理者在长期的工作中, 由于经验的积累, 操作更加熟练, 设计的产品更符合市场需求, 管理更加成熟, 使商业银行长期平均成本下降。

学习效应存在于各个领域当中, 而且影响着企业的方方面面。人员的培训, 新的生产技术的引进, 新产品的推出, 管理模式的改革, 资本投资方式的转变, 企业文化的创新等都是学习效应的内容。在企业中, 学习效应是普遍存在的, 但是企业的管理者可以能动地采取相应的措施加快学习的进程, 以期更快的降低企业的平均成本, 使企业在竞争中处于有利地位。

商业银行的学习效应包括两方面, 即个人学习效应和组织学习效应。个人学习效应主要体现在人工成本即工资不变条件下银行产出增加, 或者银行产出不变条件下人工成本的降低。个人学习效应之外的学习我们都归为组织学习效应。商业银行的组织学习是指商业银行的管理者在长期的管理实践中不断积累经验, 或者通过学习和培训学到了先进的管理经验, 改进了管理方法, 从而使组织的生产与运作效率不断提高。主要体现在技术进步、管理水平提高和改进组织架构三个方面。组织学习的特点是:不同的部门可能有不同的学习率、组织的多样性可能是成本下降得更快。

学习曲线可以由如下关系式表达:

式中x—产品累积产量

y—第x件产品的工时 (成本)

A—第1件产品的工时 (成本) ,

B—参数, A、B皆为正的数值。

b—学习系数, 小于等于零

一、模型假设与变量选择

文章在学习效应的基本量度公式 (1) 式基础上进行了变化, 把营业收入作为银行运营中的主要产出, 也是银行实现其功能的必要渠道, 因此选取贷营业收入成本替代产品的劳动时间, 而用该银行的累积营业收入替代累计产量。得到模型的基本形式为

Xl为该银行的累计营业收入, A为常数。由于第n单位产品的平均成本很难进行度量, 本文采取Cna即该银行在第n年的平均营业收入成本作为主要衡量指标, 具体可以表示为

其中, Cn表示该银行在第n年的成本总额, Dn表示第n年的营业收入总额。将公式 (3) 代入公式 (2) , 可以得到

然后将公式 (4) 进行指数化, 可以得到

这样就得到了度量学习曲线效应的一般线形化方程。但不可否认, 由于银行累计收入的增加往往伴随着银行规模的增长, 很难判断银行单位成本的下降是由银行规模经济引起的还是受学习曲线影响造成的。因此, 需要在模型中引入刻度规模经济的变量。在此, 可以假设, 银行第n年的贷款量与银行第n年总资产之间有如下关系

其中, Yn表示该银行在第n年的总资产, A′为常数。将公式 (6) 代入公式 (4) , 可以得到

将公式 (7) 进行指数化, 可以得到

通过对方程 (8) 求导, 可以证明

即d为刻度银行规模经济效用水平的变量, 其表示的是银行成本随着总资产额上升而上升的一个参数。同样也可以得到

即-b为刻度银行学习曲线效应水平的变量, 其表示的是银行成本随累计营业收入上升而下降的一个参数。通过上述证明, 可以知道A和A′均为常数, 且与度量银行的学习效应与规模效应无关, 因此可以将公式 (8) 变形为

这样就得到了可以进行多元线形回归分析的一般方程形式, 即式 (11) 。

二、方程回归分析

(一) 样本总体回归分析

本文选取了中国工商银行、中国银行、中国建设银行、招商银行及华夏银行五个代表性银行, 2000-2007年七年的相关数据作为分析样本。年度总成本是由该银行在年度中的利息成本、管理费用、营业外费用及营业税金及附加加总得到。资本总额即为银行该年终资本总额。累计营业收入为该银行该年之前历史营业收入的加总数据。文章以2000年作为基期开始计算银行的累计营业收入。本文采用了Eviews软件的最小二乘法 (OLS方法) 。得到结果如下 (表1) :

模型经调整的复决定系数R2为0.9818, 说明回归方程的解释程度较好;F统计量指标为841.1074>3.18, 说明方程有较强的显著性;DW统计量为1.263, 不能说明方程是否存在自相关性。变量b的T统计量通过检验。

因此, 可以认为该方程总体拟合效果较好。可以得到如下估计方程

显示这五个样本银行总体营业收入与总成本之间有相关关系, 而估计值为-0.088<0, 表明我国银行存在着学习效应对银行成本的影响, 且影响效果十分明显

回归结果显示, 刻度银行规模经济的指标d=1.19>1, 这表明5个样本银行在1995-2004年间, 整体上存在着明显的规模不经济, 即在这十年间我国银行规模的扩大并没有体现出规模经济的优势。而在模型中度量银行学习曲线效应的指标b=-0.885<0, 表明在我国银行中确实存在着学习曲线效应对银行成本的影响效果十分明显。

(二) 横向比较分析

但这种效应是否在我国所有银行中都普遍存在呢?本文也对五个样本银行进行单独回归分析, 得到结果如下 (表2) :

通过上述数据可以得出, b值通过T检验的银行有两家, 分别为中国银行和招商银行, 而且b值为负, 说明两家银行存在着明显的学习效应。中国银行历史悠久, 在业务管理和人员培训方面已积累了许多经验, 而且在四大国有银行四种规模最小, 国际化程度最高, 因此中国银行在管理和人员培训方面比其他三家国有银行更有效果, 呈现出有学习效应就在情理之中。另外招商银行存在学习效应说明其在人才引进、提高管理水平、引进新技术设备方面位于股份制银行的前列。

而在其他商业银行中, b始终很小、且均没有通过t检验, 这可以说明其他商业银行的累积营业收入Xl对于其成本的影响并不显著。显示我国其他国有商业银行现阶段没有发挥出学习效应, 股份制银行在刚刚发展的十几年中并没有获得明显的“软实力”提升, 这可能与这些银行在人才的流失、客户忠诚度不高以及竞争策略不合理等因素有关。

在银行规模方面, 中国银行、建设银行、工商银行的d值均显著大于1, 说明其表现出明显的规模不经济。这说明我过国有商业银行需要降低规模, 精简改制, 以提高银行的竞争力。而股份制商业银行呈现出规模经济, 说明股份制银行会通过扩大规模来提升自身的竞争力。

由于国有商业银行其规模较大, 无法通过规模的扩大来有效降低成本, 所以这些银行应当将注意力转移到提高自身品牌效应、提升自身员工素质、改进管理水平等方面上来, 及时维持客户忠诚度, 否则就会造成人才及客户的流失, 使营业额下降。

三、商业银行学习率的测度

(一) 学习率的含义

学习率是用来描叙学习曲线的一个指标, 实际中通常以学习率来表示学习曲线。在式 (1) 中, 令b=lgc/lg2, 则C为学习率, 如学习率为80%的学习曲线称为80%学习曲线。学习率为当产量翻倍时, 所需要的成本与上一个产量所需成本之比, 用百分数表示。学习效果越好, 学习率越低。在这里要注意的是, 学习率小, 说明随累积产量增加, 工时 (成本) 下降迅速;学习率大, 则相反。因此, 学习能力弱的企业学习率的数值反而大, 而学习能力强的企业学习率小。

(二) 商业银行的学习率的测度及学习曲线的描述

我们知道, 学习效应的基本含义是随着累计产量的增加其单位平均成本不断降低。在商业银行中我们把贷款作为商业银行的产出, 把每一年的总成本除以贷款总额, 即单位贷款平均成本作为商业银行的平均成本来计算商业银行的学习率。即贷款为公式中的x, 单位贷款平均成本为公式中的y。

根据表2的数据, 通过计算得到如下结果 (表3) :

由表3可以看出, 当b值为负时, 说明银行存在学习效应。其中中国工商银行b值为正, 说明不存在明显的学习效应。其他四家银行存在一定的学习效应。学习率小, 成本下降迅速。中国银行的学习率是最小的, 接近70%, 不仅是国有银行中最低的, 而且也是这五家银行中最低的, 说明中国银行在这五家银行中学习程度最好。而招商银行是股份制银行中最低的, 说明招商银行这几年的快速发展可能与其学习效应有关。中国银行的学习程度比其他银行高, 可能与中国银行历史悠久, 已经存在完善的培训制度、管理经验和技术有关。

学习率和学习曲线代表了企业的学习能力。从根本上说, 能否尽快占据学习曲线上的有利点, 决定着一个企业的生存和发展前景。对于我国商业银行来说, 面临着来自外部的竞争压力和内部的改革压力双重的压力, 尽快使自己的学习曲线达到一个合理的水平上是当前商业银行的重要任务之一。改善学习曲线有两个方面的含义:一个是加快学习进程, 尽可能的缩小单位平均成本。二是稳定学习曲线, 减少学习曲线的波动。

通过以上的分析说明, 虽然商业银行中存在着学习效用, 但并不是所有的银行的学习效应都能都带来效率的提高。我国商业银行有必要采取相应的措施使学习效应发挥更大的作用。

摘要：学习效应主要应用于生产性的企业, 对生产性企业降低成本、有效经营、预测方面起到重要作用。但是由于学习效应中的产量和成本不好度量, 在实际研究很少对服务业进行学习效应的研究。银行业是典型的金融服务行业, 其学习效应不能得到很好的测量。而如何提高国内银行的竞争力, 成为一个紧迫而重要的问题。文章从学习效应入手, 来研究中国商业银行的效率和竞争力问题。最后提出对于一系列的激励机制和成本控制机制, 从人才、技术和管理三个方面进行改进, 使我国商业银行通过内部的改革, 精简人员, 提高员工素质, 提高管理服务质量, 最终提高工作效率, 降低经营成本, 达到更好的发挥学习效应, 从而提高我国银行业在国际中的竞争力。

关键词：学习效应,学习曲线,银行效率

参考文献

[1]厉以宁西方经济学[M]高等教育出版社2005120-121

[2]平狄克鲁宾费尔德微观经济学[M]中国人民大学出版社2000198-199

商业效应 篇8

关键词：标记理论,广告英语,受众,心理效应

一、标记理论

标记理论认为:“世界上的各种语言中, 某些语言成分比其他的更基本、更自然、更常见 (是为无标记成分) , 这些其他的语言成分称为有标记的。”标记性和非标记性会随着语境的动态变化而相互转化。

Greenberg (1966) 通过研究发现无标记是简单的, 有标记是复杂的。一对语言特征包括两个对立体, 有标记的和无标记的。无标记在意义上具有一般性, 因而分布比有标记项要广。

心理语言学家Boucher&Osgood提出了Pollyanna假设:人们倾向于“看到 (和谈到) 生活的光明的一面。”因而逐渐习惯于将具有肯定值的词作为无标记成分, 将具有否定值的词作为有标记成分。Lakoff&Johnson从认知的角度出发认为:由于人们是“直立行走”的, 是前视的, 经常处于运动状态之中, 认为“自己”基本是“好”的, 因此, 就形成了以“我”为中心的基本认知规律, 从一般到特殊、从单数到复数、从近到远、从高到低、从肯定到否定等。前者是以“我”为中心的, 被认为是无标记项;而后者是背“我”而去的, 被认为是有标记项。

二、广告英语特点

广告目的在于吸引广告消费者, 达到宣传效果。国际广告心理学基于AIDAS公式, 即吸引注意 (Attention) , 刺激兴趣 (Interest) , 唤起欲望 (Desire) , 购买行动 (Action) , 买后满足 (Satisfaction) 。该公式既包含一般的无标记又有特殊的有标记。

广告英语是生产商与消费者之间的交流, 既传递信息, 又担负着刺激受众消费心理的功能。因此, 广告英语词需以Leech的四条重要原则为基础, 即:可理解性原则、清晰原则、经济原则和表达生动性原则。

可理解性原则要求说话者的话语表达易于听话者迅速理解。在广告英语中, 由于时间及篇幅限制, 广告商必须注意语言的可理解性, 这样才能引起受众的足够注意。

清晰原则分为:透明准则;保持语义和语音结构之间是一种直接和透明的关系;歧义准则;避免歧义。广告英语的清晰使受众能准确捕捉广告的内涵信息。

经济原则要求在不引起歧义的前提下尽量用较少的语句或词或音节表达意义。语言简洁、明快既能够给产品商带来可观利润, 又能敦促受众产生购买的欲望。

表达生动性原则主要指人们从审美的角度, 在语言交际中力求表达生动有趣, 语音和谐、协调, 结构整齐、平衡。达到这些效果的手段包括重复、节奏和语调等。广告英语的一系列修辞手段既突出了产品的优势, 又能达到琅琅上口的效果。

三、广告英语中的标记分析

丰富多彩的广告词汇颇具鼓动性和感染力, 便于受众理解、记忆, 捕捉到所传递的信息。

1. 无标记词迎合受众的求好心理

积极形容词在社会标准的体系中强调一种正面价值观, 体现了理解上的经济性, 符合人类思维的“求好”原则, 因其意义概括、分布广、信息处理所需时间短而受到广大广告策划者的青睐。如:

(1) Good to the last drop.滴滴香浓, 意犹未尽。 (麦斯威尔咖啡)

(2) Feel the new space.感受新境界。 (三星电子)

(3) Great time, great taste, Mc Donald's.美好时光, 美味共享。 (麦当劳)

以上下划线描绘性和评价性形容词皆为无标记词, 他们容易通过受众的求好心理投射。

2. 标记词体现受众复杂的认知心理

有些广告英语策划者用标记形式传达更精确、更具体的信息, 体现了清晰原则, 如:

(4) Engineered to move the human spirit. (Mercedes-Benz) 人类精神的动力。

(5) Safety, Security and Simplicity.安全, 安心, 实用。 (手机)

形容词的比较级和最高级是形容词原级的有标记项, 他们既能显示该产品比其他产品所具有的优势, 还可以促使受众进行产品对比。如:

(6) Let's make things better.让我们做得更好。 (飞利浦电子)

(7) To be the best rather than the largest.不求最大, 但求最好。 (中国光大银行)

3. 成对标记项同时出现迎合受众的审美心理

广告英语中不乏一对对应标记项在同一语境中的同时运用, 显得结构对称, 意义对照鲜明, 形式匀称整齐, 在修辞学上称之为平行对照, 其音、形、义的重复强调与反衬对照显得广告语言内容韵味十足, 能引起受众的充分关注。例如:

(8) Hot When It’s Cold. (赛车广告)

(9) Big thrills, small bills. (出租车广告)

(10) Tide's in, dirt's out. (汰渍洗衣粉)

4. 杜撰新词迎合受众的猎奇心理

一些广告商富有创意地杜撰或者拼错相关的新词、怪词, 将一些受众所熟悉的无标记词变为标记词, 使受众耳目一新, 符合Leech的表达生动原则。如:

(11) The Orangemostest Drink in the World. (饮料广告)

Orangemostest是由orange+most+est构成的, 相对而言, 前者为有标记, 后者为无标记。标记词突出了这种橙汁饮料的高质量、高纯度。

(12) Going East, Staying Westin。 (宾馆广告)

无标记词Western被转换成有标记宾馆名Westin, 使人联想到与East对应的West, 达到了标新立异的效果。

(13) In a Cookout, It Outcooks. (烧烤广告)

杜撰词“outcook”是由前缀“out” (胜过) 加上“cook”构成, 传递“胜过厨师”之意, 是“cookout”的标记项, 使受众联想产品的超能。

(14) Kripsy cream doughnuts. (甜面包圈广告)

K和C发音相同, 但K比C不仅从视觉上更能吸引受众, 而且易使受众产生对这种面包圈的口感的联想。

(15) We know Eggsactly How To Sell Eggs. (鸡蛋广告)

Eggsactly是exactly的标记项, 在形态上与“egg”相对应, 达到了诙谐的效果。

(16) For twogether the ultimate all inclusive one price sun kissed holiday. (旅游广告)

在这则为夫妻俩人提供旅游休假的广告中, 标记词twogether取自together之音, 又取“两人”之意, 比together更形象, 既倍添情趣, 又具有诱惑力。

5. 标记颠倒激发受众好奇心理

美国语言学家Givon认为标记性取决于语境。在不同语境下范畴的标记值 (marked value) 会发生颠倒, 这种现象被称为标记颠倒。广告英语常借这种标记现象在特定的语境中以简洁、风趣的语言传递表面和内涵的双重意义, 符合Leech的经济原则, 这在修辞学上称为双关, 是广告英语常用的修辞手段之一。

(17) I’m more satisfied.Ask for MORE. (香烟广告)

MORE为more的标记使用, 不仅诱导受众将摩尔牌香烟与“更多”的词意联系起来, 直接宣传了香烟的品牌, 又达到了劝购的双重作用。

(18) From Sharp minds, come Sharp products. (夏普电器)

Sharp一词出现两次, 相对于前者的普通意义, 后者就成了标记项, 达到了宣传该电器的效果。

综上所述, 别出心裁的广告英语纳入了受众的心理因素, 因为不同的受众对广告词会产生不同的心理效应, 而精彩的广告英语基于对标记理论灵活运用, 并以Leech的四条重要原则为标准, 使受众在注意、理解、吸收广告语的过程中会潜移默化地产生购买意念, 发挥了广告英语在商品-广告-消费行为过程中的沟通作用。

参考文献

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[3]束定芳:中国语用学研究论文精选[M].上海:上海外语教育出版社, 2003

[4]高文成:标记理论与外语教学[J].美中外语 2004年第11期

商业效应 篇9

利率作为金融衡量金融产品价格的主要标准,在金融市场中发挥着无可比拟的作用。目前,利率市场化已经成为我国金融改革中的重要环节,通过利率市场化调控,我国的商业银行经营体系将得到全面改变,进而起到推动银行自身整改的作用。总体来说,利率市场化对我国商业银行的生存环境和经营管理体制将产生重大的影响。因此,如何更好地适应利率市场化改革成为我国商业银行管理者需要思考的关键问题。

一、利率市场化概述

利率市场化,是指利率由市场供求关系所决定并不断变化的一种形成机制。从金融业发展的历程上来看,利率市场化是其主要的发展方向之一。目前,全球主要的发达经济体都采取了这种制度。利率市场化的最大意义在于其使货币的供求关系能够通过市场的自主调节得到最佳的匹配,在市场供大于求的时候,利率下降;相反,利率上升,进而使资本得到最为合理的安排,促进消费、投资等不同货币用途最为广泛和有效的使用。然而,利率市场化也并非十全十美,其所带来的最大弊端在于供求关系负面影响的扩大化,一旦市场环境恶化,供求关系的不平衡会加剧,反映到利率上则会加剧这一不平衡的状态。

改革开放以来,我国也在逐步推动着利率市场化的进程,但由于其影响范围太大,直接关系到国家的金融与经济稳定,因而在推进过程中十分谨慎。从长远来看,随着我国综合国力的不断提高,经济抵御风险的能力也会更强,同时,市场对于货币供给灵活性的要求也会更高,在这种情况下,我国有必要建立起完善的利率市场化机制,促进金融业与国民经济的进一步发展。

二、利率市场化对我国商业银行的影响

1. 积极影响

从积极意义角度来看,利率市场化对于我国商业银行的正面影响主要表现在以下几方面:

(1)推动商业银行的改革。商业银行的改革问题是当前我国经济转型发展中的一个重要问题,其改革的成功与否将直接影响到我国金融市场与国民经济的未来发展。对于商业银行的改革而言,市场化是其最为重要的一个改革方向。然而,由于当前我国银行业、金融界存在的行业垄断,甚至利益集团等因素的影响,我国商业银行在推进市场化改革过程中存在着较大的阻力,且由于垄断利润的存在,使得银行机构推动改革的主动性较低,发展惰性增大,对于银行的改革发展十分不利。在这种情况下,推动利率市场化的改革,虽然在短期内可能会导致金融市场的运行出现一定波动,但从长远来看,通过利率市场化的改革却可以在很大程度上激发出商业银行内在的经营动力,倒逼银行机构进行企业经营、管理乃至股权方面的改革,进而促进我国商业银行的整体发展。

(2)提高银行经营管理水平。对于当前我国的金融市场而言,商业银行由于主导地位的存在,其在企业的经营管理中往往不必进行过多的投入就可以获得较为可观的收益,使得商业银行的经营管理水平与其他银行相比存在一定差距,特别是在业务办理能力上更为明显。通过利率市场化的改革,市场竞争条件将进一步加重,银行机构不得不去面对更加激烈的市场竞争,为了赢得市场竞争,就必须对自身的经营管理体系与架构进行大的调整和改进,进而在市场竞争中占有一席之地。从目前,上海自贸区推行的利率市场化改革来看,这一措施已经激发出原有的垄断机构经营改革的动力。因此,利率的市场化改革,对于提高我国商业银行的经营管理水平有着十分突出的积极作用。

2. 不利影响

(1)导致存贷利差逐渐减少。从总体上看,利率市场化改革可能对于我国商业银行存贷利差产生重要影响。一方面,利率市场化后可能导致存款利率的逐渐攀升。众所周知,随着利率市场化的逐步推行,银行的基本策略主要是提高存款利率,一旦发生这样的状况,银行的经济效益将下降,而且随着存款的下降很有可能导致银行的生存能力降低。除此之外,除了大型国有商业银行之间的相互竞争外,一些股份制的小银行也参与到竞争的行列,由于其具有经营灵活没有历史包袱等优势,很可能与我国传统商业银行打价格战,为此,商业银行为了生存则必须提高贷款利率;另一方面,贷款利率的上升空间非常有限,有时候都有下降的可能,这就使得商业银行的机会较少,这样存贷利差也会逐渐减少。

(2)信用风险加大。利率市场化后,随着利率水平的迅速上升,尤其是超高利率下很可能产生信用风险,其主要包含两方面的效应:其一,较高的贷款利率会让一些低风险项目的投资人望而却步;其二,较高的贷款利率会刺激到借款人在借款后从事高风险的活动。但是这两种情况都与银行追求低风险的初衷相违背,也使得信贷市场贷款项目的总体质量呈现下降趋势,这样就很可能导致银行因为可以违约而导致的信用风险。其实更严重的是,实际上银行贷款风险与其相应的贷款利率的高低并没有直接的正比关系,也就是说高风险的贷款不一定能够获得高收益。

三、利率市场化下我国商业银行的应对措施

1. 逐步推进创新机制

利率市场化为我国商业银行贴近市场、追逐获利机会创造了条件,同时也对各行的市场反应灵敏度及应变能力提出了挑战。在我国商业银行的业务流程上,必须实施“一站式”流程的创新。利率市场化下必须要将“客户至上”的理念发扬到平时的业务办理中,所以国有银行也必须以客户为中心来对业务流程进行整合,对机构设置进行调整。在柜面进行业务办理时,必须强化柜面功能,力争让客户在同一个窗口可以办理所有的业务,这样对于提高服务效率并且提升市场竞争力发挥关键性的作用。

2. 提升个人服务品质

个人金融服务是银行经营的主要对象之一,也是银行资本与利润的主要来源。对于商业银行而言,其需要更加重视个人服务的内容和质量,以扩展在个人领域内的竞争力。要立足市场需求的特征,打造适合个人的投资、理财等金融产品,并在业务办理的过程中向客户进行宣传。要提高个人金融投资业务的质量,充分考虑客户的利益,使业务本身能够更具吸引力。要加强业务员队伍的培养,打造一支具有高水平服务能力的业务员队伍,提升银行个人金融服务的水准。

3. 对银行的投资业务进行拓展

经济体制的改变促使金融领域的投资方式逐渐转变,多样化的融资方式在利率市场化的推定下使得资本市场变得越来越发达,同时也让投资收益变得更加丰厚。要对现有的投资业务进行重新的梳理和评估,对于市场接受程度低的业务可以适当裁撤,同时,根据需求情况与相应企业合作进行新产品的创新。可以从利润方式上着眼进行改进和创新,在增强投资业务竞争力的同时,也降低风险概率。此外,银行业应该打造一支具有专业能力的经理人队伍,为客户提供更加优质的投资咨询服务。

4. 完善风险控制体系

随着利率市场化的推进,银行的各种不可控风险变得更为突出,只有建立较好的风险体系才能从根本上解决其风险问题。首先,要建立预警与识别体系,利用现代信息工具,对可能出现的风险第一时间发现,并及时提醒。其次,要培养一支具有较强风险控制能力的专业人员队伍,能够对发生的各类风险事件,进行准确的处置,防止造成更加严重的损失。第三,要建立止损机制,对于商业银行而言,风险有时不仅是难以避免的,也是难以处置的,在这种情况下,及时地止损就极为关键,不能因为已经产生的损失而犹犹豫豫,要从长远出发对风险进行控制。

摘要：作为金融深化的核心,利率市场化自20世纪70年代以来就开始备受人们的关注。本文从正反两个方面,分析了利率市场化对我国商业银行的主要影响,认为不管从正面还是负面,利率市场化都牵动着和银行的命脉,我们应采取多种监管及实践措施来减少负面影响,促进商业银行在理论市场化下更好地发展。

参考文献

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