业务选择

业务选择（共11篇）

业务选择 篇1

收录日期:2012年3月16日

一、业务外包的定义和内涵

由于外包在制造业和服务业中的广泛应用, 使其概念和含义有许多不同。目前在国内学术界, 对外包的定义大多是从战略管理的角度进行阐述的, 引用较多的定义为外包是指企业动态地配置自身和其他企业的功能和服务, 并利用企业外部的资源为企业内部的生产和经营服务。外包是一个战略管理模型, 所谓外包, 在讲究专业分工的20世纪末, 企业为维持组织竞争核心能力, 且因组织人力不足的困境, 可将组织的非核心业务委托给外部的专业公司, 以降低营运成本, 提高品质, 集中人力资源, 提高顾客满意度。外包业是新近兴起的一个行业, 它给企业带来了新的活力。

二、我国企业业务外包现状及存在的问题

(一) 我国企业业务外包现状。

改革开放30年, 尤其是中国加入WTO之后, 我国与世界的联系越来越紧密, 相互之间的交流和融合也越来越频繁, 这种环境给我国企业的业务外包不仅带来了机遇, 也带来了挑战。首先我国企业业务外包面临的机遇主要有:一是随着世界一体化进程的加快, 世界迅速的实现了全球化, 这不仅使企业全球重组和资源优化配置达到了空前高度, 也正在使世界各国经济、产业、技术创新乃至经营管理模式出现全方位变革, 对世界经济的重大影响将日益显现。这既给我国带来重大机遇, 以目前发展水平来看, 在承接业务外包方面, 发展中国家已占据主导, 特别是印度, 凭借其人力资源、语言、金融体制、政府支持和熟悉国际市场等优势, 承接外包独占鳌头。我国是一个发展中国家, 具有较强的实力, 具有劳动力、土地、自然资源等优势资源, 在外包业务中具有举足轻重的作用, 因此一些国际机构将我国列为对跨国公司服务转移和外包有潜力的新兴市场和研发转移重要目的地;二是我国政府大力支持企业业务外包。未来几年, 国家将大力促进外包产业发展, 并将出台一系列政策支持, 包括给予专项资金支持和外包企业一定的所得税优惠政策, 将外包企业列入外商投资鼓励类产业, 享受相关产业优惠政策。此外, 国务院有关部门正在从产业导向、财税措施、人才培训、市场准入、中介组织等方面积极开展研究和协调工作, 争取早日出台鼓励和支持中国发展服务外包产业的各项相关政策。此外, “十一五”期间, 国家有关部门还将推动100家世界著名跨国公司将其一定规模的服务外包业务转移到中国, 培育1, 000家取得国际资质的大中型服务外包企业。

另外, 市场环境的开放也直接冲击了我国外包市场的发展, 企业面临的选择更多了, 外包商之间的竞争也更为激烈了。表现在:一是金融危机的挑战。企业疲于应对汇率上升的发展策略调整时, 次贷危机、金融危机肆虐而至。企业的经营状况出现了危机, 对于企业内部的业务, 企业更愿意用自己的现有资源来进行, 而不是通过业务外包, 由此, 外包企业的经营状况更加惨淡, 甚至大批地破产, 直接影响了外包产业的发展;二是竞争和生存危机。全球化进程的加快为我国企业业务外包带来了机遇, 同时也带来了挑战。我们面临的市场将更为广阔, 竞争更为激烈。我国外包企业要想在国际上立足, 就必须发挥自身的竞争优势, 来不断地取得外包业务的成功。

(二) 我国企业外包业务存在的问题

1、企业对外包企业的监控较少。

导致本企业不能更好地保证外包业务的正常实施, 甚至是偏差。出现外包业务失败是常见的现象

2、随着更多业务的外包, 他们会担心失去工作。

如果他们知道自己的工作被外包只是时间问题的话, 就可能会使剩下职工的职业道德和业绩下降, 因为他们会失去对企业的信心, 失去努力工作的动力, 导致更低的业绩水平和生产率。

3、企业可能希望获得较低的劳动力成本。

越来越多的企业将部分业务转移到不发达国家, 以获得廉价劳动力以降低成本。企业必须确认自己在这些地方并没有与当地水平偏差太大, 并且必须确认企业的招聘工作在当地公众反应是否消极。公众的反应对于企业的业务、成本、销售有很大影响。

4、外包企业的忠诚度。

外包企业在利益的驱动下可能从一个企业转移到另一个企业, 导致企业失控。但同时过分的依赖外包企业会导致交易成本提高。

5、外包商选择问题。

企业对于业务外包有许多种选择, 挑选了错误的外包者会导致关键技术的失败, 因而失去竞争的领先地位。

三、我国企业外包业务问题产生的原因

我国企业外包业务目前存在着较多的问题, 这些问题产生的原因是多方面的, 主要有以下几个方面:

(一) 我国市场经济环境的不成熟。

外包业务的发展是以整体市场环境的成熟为依托的。目前欧美发达国家的外包业务的成熟发展是其成熟的市场经济环境的要求, 而我国目前正处于市场经济快速发展的时期, 在市场经济发展成熟的过程中必然伴随着各种各样的问题, 而这些也必然反映到外包业务中。因此, 对于外包业务而言, 成熟的市场经济环境是其发展的强大动力和必然要求。

(二) 相关法律、政策的不健全。

政府作为市场的指导者, 有着培育相关外包业务发展的责任。而我国目前在这一领域还相对滞后, 相关的法规、政策、行业规范等还不够健全, 外包的良好运行机制和运行环境还有待培育;另外, 政府部门和大型企业作为较大的潜在需求群体, 还尚未形成购买服务的成熟观念。这些也制约了外包业务的发展。

(三) 外包业务领域的低价恶性竞争。

因为成本是各个组织使用外包最主要的动因, 一些中国的外包企业为争抢订单, 互相压价进行恶性竞争, 使得中国企业的外包单价不断下降, 利润空间越来越小, 影响了我国外包市场的良性发展。

(四) 企业管理者的思想较为传统。

很多企业管理者认为企业内部的事情一定要由企业内部来完成, 而缺少实现资源优化组合的创新思想, 对外包企业缺少起码的信任和支持。例如, 国内的很多银行业始终恪守着“保持内部完全控制”的规则。国内实力雄厚的大银行普遍认为, 出于安全方面的考虑, 核心信息技术必须掌握在自己手里, 外包可能会导致企业泄密。殊不知, 通过实施外包将非核心业务外包出去才是促进企业发展壮大的有力支撑。

总之, 企业业务外包领域内的问题的产生有着多方面的原因, 除上述原因之外, 还包括主体企业与外包企业之间观念的冲突、利益的冲突等, 而要解决这些问题, 就要根据企业的实际进行外包业务的战略选择。

四、我国企业外包业务战略选择

(一) 要注意处理好与外包商之间的合作关系。

实施业务外包战略的企业要经常关注与外包商合作的关系, 这不仅关系到企业产品的质量问题, 良好的合作关系还是企业长期发展的一个重要保证。在处理与外包商的关系上, 应注意以下方面:要对外包商的产品质量进行严格控制, 保证企业自身产品的质量和企业本身的市场信誉;在外包商遇到困难时, 企业应该在能力范围内给予外包商协助和指导, 积极帮助他们解决业务问题;在外包商业务做的好时, 企业应给予外包商适当的奖励, 激励外包商的工作热情。

(二) 政府要加强宣传和引导, 转变管

理者的陈旧观念, 利用资源优化组合来实现企业利益最大化。健全业务外包的相关法律政策, 规范外包业务市场, 保证外包市场的良好运行。对市场加强监管, 对于扰乱市场秩序的行为要严惩不贷, 这样才能有效地规范市场, 促进外包行业发展。

(三) 必须加强对外包商的管理。

企业实施外包战略来打造有力的竞争优势的重要保障就是外包商强硬的质量保证。在实施外包战略的过程中, 企业要注意随时监控和评估外包商业务的完成质量, 可以通过派遣检测员, 或者是通过计算机信息网络建立一套有效的检测系统, 与外包商及时交流, 严格控制产品质量, 对于不合格的外包商及时进行处理淘汰, 以免影响到外包企业自身产品和信誉。

(四) 要注意企业领导层对外包业务的思维方式。

业务外包并不是意味着外包的业务对于本企业不重要, 而是要认识到这种经营方式是对各种外部资源充分利用的重要手段。企业要善于分辨自身的优劣竞争力, 外包的目的是利用外部的有利资源取外包商之长补外包企业之短, 两者结合以增强核心竞争力, 提高企业的市场竞争优势, 为企业长久发展做必要准备。

总之, 业务外包作为现代企业增强组织灵活性和提高企业核心竞争力的重要手段, 在企业经营活动中占有重要地位。只有重视业务外包, 企业才能不断地发展壮大下去。

摘要：企业业务外包是增强企业核心竞争能力, 实现企业资源优化配置的有效手段之一。本文分析我国企业业务外包存在的问题, 并提出相应的建议。

关键词：企业,业务外包,战略选择

参考文献

[1]毛锦海.基于外包业务认识的我国企业战略选择[J].市场周刊, 2007.2.

[2]丁雅嫣.中国企业业务外包战略分析[J].合作经济与科技, 2008.5.

[3]刘磊珂.企业外包战略初探[J].江西金融职工大学学报, 2006.4.

业务选择 篇2

1.根据“４Ps”组合的内容，可以把(B)策略分为四种，即：产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略。

A、销售

B、营销

C、经营

D、服务 2.产品泛指(C)。

A、商品

B、劳务

C、商品和劳务

D、商品和服务 3.邮政通信具有(B)的一致性。

A、生产过程和服务过程

B、生产过程和消费过程

C、消费过程和管理过程

D、消费过程和服务过程

4.关系营销可以降低交易的(B)和成本，最佳状态是，交易不需每次都进行磋商，而成为一种惯例。

A、预算

B、时间

C、开支

D、失误 5.日本首都的英文名称是(D)。

A、Manila

B、Abuja

C、Paris

D、Tokyo 6.英文direct mail 的中文意思是(A)。

A、广告邮件/商函

B、身份证明

C、中国邮政

D、邮政储蓄

7.应用文写作(A)要求做到质朴、确切、简练。即准确性、鲜明性。

A、语言

B、内容

C、观点

D、材料 8.邮政客户(B)是一种以注重选用低资费邮政业务为主的心理。

A、实用心理

B、求廉心理

C、自尊心理

D、保密心理 9.(B)是一种最普及最基本的调查方法。

A、询问法

B、统计分析法

C、观察法

D、实验法 10.澳大利亚的英文名称是(A)。

A、Australia

B、France

C、Republic of Korea

D、Japan 11.在邮政编码中，前两位编码71、72的是(A)省。

A、陕西

B、黑龙江

C、浙江

D、甘肃 12.寻找客户的区域突击法是推销人员事先挑选具有典型意义的区块，计划好将要走访的区域、社区、商务楼等，通过很有礼貌的方式，利用真诚的语言，预备多种宣传材料，对 该区域内的(C)住户进行一次全面的突击性推销访问。

A、特定

B、部分

C、所有

D、重要 13.效用是消费者对产品满足其需要的(B)的评价。

A、整体实力

B、整体能力

C、潜在能力

D、潜在实力 14.市场营销者就是从他人处寻求(D)并愿意以有价物品进行交换的人。

A、信息

B、资金

C、商品

D、资源 15.市场调查的方法很多，但(C)不属于此方法。

A、统计分析法

B、询问法

C、专家意见法

D、观察法 16.聆听时要有耐心，不要打岔，不明白的地方可以发问,但最有力的问号便是(A)。

A、“为什么？”

B、“怎么样？”

C、“什么意思？”

D、“你要多少？”

17.人们把市场信息、市场调研、市场预测作为企业掌握经营环境、分析市场动向及(C)相关关系的三大支柱。

A、改变经营环境

B、分析经营环境

C、供求发展趋势

D、研究经营环境 18.从市场调查走访中寻找潜在客户是通过有关人员设计调查问卷，选择(D)的调查对象，进行上门采访、电话采访、通讯采访。

A、有消费能力

B、有决定权

C、有影响力

D、有代表性 19.以下关于国内邮政业务分类的表述正确的是（A）。

A、邮件按传递时限分类：普通邮件和特快专递邮件

B、邮件按性质分类：函件和包裹

C、邮件按处理手续分类：平常邮件和保价邮件

D、邮件按寄递区域分类：本埠邮件和外埠邮件

20.邮政为社会提供的是(A)，其经济属性表现为服务性。

A、劳务或服务

B、劳务或产品

C、产品或服务

D、信息或服务 21.营销的(C)在于帮助各组织实现其目标。

A、核心

B、中心

C、目的 D、要求 22.广告就是以劝诱的方式，有计划地通过某种媒体向公众传递商品信息或劳务信息，以促进销售或(B)，最终目的是获取利润。

A、无偿服务

B、有偿服务

C、诚信服务

D、热情服务 23.邮政营销活动的内容也就是营销工作的基本职责范围，主要是以邮政产品的开发和销售服务为中心的(B)活动，A、销售

B、经营

C、宣传

D、促销

24.在发表讲话、演说的时候，如果需要称呼许多人，应当首先向女士致意，如“女士们，先生们”，或是“玛丽小姐，汤姆先生”，这是遵守(D)原则

A、应用文写作

B、习惯

C、社会

D、女士优先 25.(C)是用于平等民事主体的法人、其他经济组织、个体工商户、农村承包经营户之间处理某一项经济事务，内容、条款具体细致。

A、协议书

B、契约

C、经济合同

D、文本 26.违反邮政法规定被吊销快递业务经营许可证的，自快递业务经营许可证被吊销之日起(C)内，不得申请经营快递业务。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

27.国内未保价的给据邮件丢失、毁损或内件短少的，按照实际损失赔偿，但最高金额不超过所收取邮费的(B)。

A、两倍

B、三倍

C、四倍

D、五倍。28.邮政通信具有(B)的一致性。

A、生产过程和服务过程

B、生产过程和消费过程

C、消费过程和管理过程

D、消费过程和服务过程

29.“需要、欲望和需求；产品；效用、费用和满足；交换、交易和关系；市场”是市场营销的(B)概念。

A、一般

B、核心

C、辅助

D、重要 30.通过市场细分，企业有了明确的(B)市场，就可以集中人力、财力、物力、通信能力等资源，为这个市场服务。

A、客户

B、目标

C、政府

D、顾客 31.英文ordinary stamp 的中文意思是(B)。

A、特快专递

B、普通邮票

C、明信片

D、报纸 32.邮政客户求廉心理是一种以注重选用(B)邮政业务为主的心理。

A、高资费

B、低资费

C、折扣资费

D、议价资费 33.投交邮件的邮政企业称为投递局，它所处理的邮件称为(C)。

A、出口邮件

B、转口邮件

C、进口邮件

D、接口邮件 34.企业形象则包括(A)两个方面的内容。

A、企业本身和企业产品

B、企业本身和企业服务

C、企业产品和企业宣传

D、企业产品和企业推销

35.邮政部门的代办业务不包括(A)。

A、代办托运

B、代发工资

C、代发社会养老保险金

D、代理保险 36.邮政编码六位数的前三位代表(C)的编号。

A、省（自治区、直辖市）

B、投递局（区）

C、邮区

D、县（市）邮局 37.韩国首都的英文名称是(D)。

A、Pretoria

B、London

C、Tokyo

D、Seoul 38.经济合同写作的基本要求不包括(C)。

A、合同条款要完备、具体

B、语言表述要准确、严密

C、合同签订的意义要明确

D、行文要符合规范

39.学习掌握市场营销知识、邮政业务知识及相关知识是邮政营销员应具备的(B)。

A、思想素质

B、业务素质

C、心理素质

D、身体素质 40.(B)是客户个性心理中性格的表现。

A、实用心理

B、自尊心理

C、求利心理

D、从众心理 41.调查使用实验法的优点是收集到的原始资料比较(D)，比较准确；对邮政新业务、新技术的推广效果调查较好。

A、方便

B、主观

C、实际

D、客观 42.推销人员应学会选择效果最佳的地方约见客户，从(C)的原则出发择定约见的合适场所。

A、方便自己、利于推销

B、方便双方、利于推销

C、方便顾客、利于推销

D、方便洽谈、利于推销 43.营销员的心理素质包括自信心、(C)和乐观向上。

A、诚实

B、应变力

C、承受力

D、热情开朗 44.市场细分就是根据不同的用户明显不同的需求特征，将整体市场划分为若干个用户群的过程，每个用户群是一个具有相同需求或欲望的(B)市场，称为市场细分。

A、同样

B、子

C、独立

D、群体

45.有些邮局的营销人员利用地区工商行政管理局召开商家讨论会议时，向广大商家介绍、营销商业信函、邮政储蓄、特快专递等邮政业务，这属于(B)营销。

A、营业窗口人员

B、特殊场合人员

C、上门揽收

D、大宗客户专门 46.可以不作信函交寄的物品有(D)。

A、书面通信

B、公文

C、单据

D、空白报表 47.在通常情况下，具有求廉心理的客户不会选用的邮政业务是(C)。

A、平信

B、普通包裹

C、特快专递

D、普通汇款 48.邮政合同性质是(B)。

A、行政合同

B、民事合同

C、经济合同

D、劳动合同 49.陈给了李1500元而得到一台电视机，这是典型的(A)交易。

A、货币

B、物物

C、易货

D、服务 50.国内未保价的给据邮件丢失、毁损或内件短少的，按照实际损失赔偿，但最高金额不超过所收取邮费的(B)。

A、两倍

B、三倍

C、四倍

D、五倍 51.德国首都的英文名称是(D)。

A、Bangkok

B、Kabul

C、Jakarta

D、Berlin 52.邮政国际汇款汇费为汇款金额的(B)，最低汇费为（）美元。

A、3%，3

B、3%，5

C、5%，3

D、5%，5 53.“请问您为什么使用速递业务？”属于(B)。

A、统计分析法

B、询问调查法

C、观察法

D、实验法 54.产品泛指商品和劳务。任何可以满足(B)的东西都称为产品。

A、欲望

B、需要和欲望

C、某些愿望

D、全部愿望 55.推销人员在进行书信约见时采用(B)的形式约见顾客的效果为最好。

A、会议通知

B、个人通信

C、社会请柬

D、广告函件 56.邮政营销员在企业生产活动中占有极其重要的地位，他们在外代表着邮政企业，在内代表着(D)。

A、邮政大客户

B、邮政老客户

C、邮政潜在客户

D、广大邮政客户 57.营销员在顾客外出的情况下，应设法向知情人了解顾客什么时候回来，大约什么时间准在办公室等等，以掌握与(A)，保持心态上的优势。

A、客户见面的主动权

B、客户接触时间的主动权

C、寻找客户的主动权

D、上门推销的主动权 58.民族分布和风俗习惯的调查是邮政的(C)调查。

A、自然地理环境

B、经济环境

C、社会文化环境

D、亚文化环境 59.我国的特别行政区和省级行政区分别有(B)个。

A、2、31

B、2、32

C、3、31

D、3、32 60.人们的订阅报刊、集邮等大多属(A)。

A、精神需求

B、物质需求

C、安全需求

D、自尊需求 61.在发表讲话、演说的时候，如果需要称呼许多人，应当首先向女士致意，如“女士们，先生们”，或是“玛丽小姐，汤姆先生”，这是遵守(D)原则。

A、应用文写作

B、习惯

C、社会

D、女士优先 62.推销员应当养成随时发现(B)的习惯，努力与各界朋友沟通合作，客户会越来越多。

A、现实客户

B、潜在客户

C、特殊客户

D、目标客户 63.邮政编码六位数的前四位代表(D)编号。

A、省（自治区、直辖市）

B、投递局（区）

C、邮区

D、县（市）邮局 64.产品泛指(C)。

A、商品

B、服务

C、商品和劳务

D、商品和服务 65.营销工作以(B)为宜，要与自己的年龄、身份、气质相称。

A、无妆

B、淡妆

C、浓妆

D、随意

66.邮政营销活动的内容也就是营销工作的基本职责范围，主要是以邮政产品的开发和销售服务为中心的(B)活动。

A、销售

B、经营

C、宣传

D、促销 67.我们把寻求交易时表现积极的一方称为(B)；不积极的一方称为目标公众。

A、市场竞争者

B、市场营销者

C、市场经营者

D、市场销售者 68.各种场合的(C)都应该遵照上级、长辈、主人、女士在先的顺序进行。

A、认识

B、介绍

C、握手

D、交谈 69.营销员如果在今天的营销工作中无计划，则犯了营销七忌之一的(A)。

A、忌无准备

B、忌放弃主动权

C、忌失信

D、忌冷淡顾客 70.市场营销观念有四个主要支柱，它们是：目标市场、顾客需求、(C)、营利性。

A、竞争策略

B、市场调查

C、协调营销

D、市场细分 71.关系营销可以降低交易的(B)和成本，最佳状态是，交易不需每次都进行磋商，而成为一种惯例。

A、预算

B、时间

C、开支

D、失误 72.俄罗斯的英文名称是(C)。

A、Germany

B、Canada

C、Russia

D、Australia 73.商业信函简称(B)。它通过邮政渠道把广告信息传递给特定对象的用户，使用户熟 悉这些产品，商函本身就是一项邮政业务，利用商函进行邮政业务的宣传广告别具一格。

A、AM

B、DM

C、DA

D、AD 74.人们的订阅报刊、集邮等属于(A)。

A、物质需求

B、社会需求

C、安全需求

D、自尊需求 75.推销要掌握选择最佳约见客户的时间，一般在(B)较合适。

A、上午十点以前，下午十五点以后

B、上午十点以后，下午十五点以后

C、上午十点以后，下午十五点以前

D、上午十点以前，下午十五点以前 多项选择部分

1.邮政营销工作是一个（ABC)的过程，人际关系处理得好坏将会直接影响营销员同客户间的信息交流和相互的信任；影响业务的发展和业务关系网的建立。

A、寻找人

B、接近人

C、说服人

D、利用人 2.邮资凭证包括邮票、印在(ABCD)上的邮票图案，邮资机打印的邮资符志等。

A、信封

B、邮资信封

C、邮资明信片

D、邮资邮简 3.邮政格式合同的表现形式可以是(ABCD)。

A、邮政资费

B、法定限额赔偿

C、邮政业务单式固定化

D、邮政业务单式模式化 4.营业推广方式有(ABC)和奖售。

A、赠送试用

B、陈列表演

C、产品展销

D、发送广告 5.目前邮政代理业务种类主要有(ABCD)。

A、代发养老金

B、代理发行兑付凭证式国债

C、代发工资

D、代办电信业务

6.邮政营销员的职能是洽谈业务、推销产品；宣传企业、树立形象；(ABD)。

A、调查市场、收集信息

B、拜访客户、开拓市场

C、走出邮局、服务社会

D、追踪客户、售后服务 7.禁止寄递的物品有(ABC)。

A、鲜水果

B、农药

C、小白鼠

D、有医药单位证明的吗啡 8.在介绍时，要遵循一定的顺序：(ACD)、将年轻者介绍给年长者。

A、把下级介绍给上级

B、把长辈介绍给晚辈

C、将男士介绍给女士

D、将职位低的介绍给职位高的人 9.在实际工作中，应重视邮政营销员的（BD)，从而满足客户的求美心理要求。

A、环境美

B、仪表美、C、包装美

D、语言美 10.经济合同写作的基本要求有：(ABD)。

A、合同条款要完备、具体

B、语言表述要准确、严密

C、合同签订的意义要明确

D、行文要符合规范

11.市场营销者认为卖方把商品（或劳务）送至市场，并与市场取得沟通；买方把(AC)送至行业。

A、金钱

B、客户

C、信息

D、调查 12.市场营销者和顾客、分销商、零售商和供应商建立长期的关系，是靠长时间地对后者承诺和提供(ABC)来实现。

A、优质的产品

B、优秀的服务

C、公平的价格

D、公平的竞争 13.邮政市场细分可以为企业（BC)、选定市场提供依据，对邮政企业制定营销策略，顺利实现营销目标有着重要意义。

A、分析市场

B、认识市场

C、研究市场

D、营销市场 14.邮政营销观念与一般营销观念相同，即企业所进行的一切活动都是为了更好的向用户提供服务，这就是（BD)的观念，A、满足需求

B、用户第一

C、创造需求

D、顾客至上 15.（ABC)可作为邮政公事邮件交寄。

A、档案

B、验单及相关证物

C、上缴的“无着邮件”

D、会议通知

16.营销员推销具有(ABCD)、选择性强等特点，有利于企业营销人员与顾客沟通感情，建立起良好的人际关系。

A、直接联系

B、机动灵活

C、当面洽谈

D、反馈及时 17.需求是指针对特定产品的欲望，这种欲望必须要有(BC)等条件。

A、有货币

B、有支付力

C、愿意购买

D、愿意交换 18.（ACD)是邮政营销员必须具备的思想素质。

A、正确的经营思想，文明经商

B、精通邮政业务

C、对企业忠诚，对客户真诚

D、敬业和奉献的精神 19.信筒、信箱用来收寄的邮件是（AD)。

A、平信

B、盲人读物

C、商业信函

D、明信片 20.讲电话时(ABCD)并尽可能用最短时间表达你的目的。

A、声音要柔和

B、要保持友善

C、讲话要简短

D、轻松和确实

21.人类进入资本市场至今，产生过的营销观念有生产观念、产品观念、(BCD)和大市场营销观念。

A、竞争观念

B、推销观念

C、市场营销观念

D、社会营销观念 22.邮件按其性质分可分为(BC)。

A、报刊

B、函件

C、包件

D、印刷品 23.邮政通信网收寄端是指(ABC)。

A、信箱、筒

B、邮政局、所

C、流动服务点

D、其他 24.在邮政编码中，安徽的前两位编码是(CD)。

A、21

B、22

C、23

D、24 25.政府是另一种市场，它的作用之一是从(ABD)采购货物。

A、资源市场

B、制造市场

C、销售市场

D、中间商市场 26.六项邮政用品用具中，《邮政法》规定的邮政专用品是(ACD)。

A、邮政日戳

B、邮件容器

C、邮袋

D、邮政夹钳 27.下列有关人的需求的表述正确的是（ACD)。

A、人的需求是种多样的，但基本上分为两大类：维持生命的生理需求和在此基础上的一种高层次的需求——社会需求

B、邮政产品大多属社会需求，如人们的订阅报刊、集邮等属于社会需求

C、社会需求是人类特有的，它为了满足人们的自我提高、自我发展和自我实现

D、人们习惯把生理需求和社会需求这二种需求称为物质需求和精神需求 28.《邮政法》规定的信件包括(AC)。

A、信函

B、印刷品

C、明信片

D、盲人读物 29.（ABD)交寄时可不另贴邮票，但邮票图案的面值不足应付邮费时，应加收现金补足。

A、邮资信封

B、邮资邮简

C、印刷品

D、邮资明信片 30.邮政职业道德的核心是(AC)。

A、爱岗敬业

B、遵纪守法

C、文明生产

D、团结协作 31.经济合同写作的基本要求有：(ABD)。

A、合同条款要完备、具体

B、语言表述要准确、严密

C、合同签订的意义要明确

D、行文要符合规范 32.邮政业务人员营销方式主要包括(ABC)。

A、营业窗口人员

B、特殊场合人员

C、上门揽收

D、大宗客户专门

33.(ABD)是邮政客户常见的消费心理。

A、求美心理

B、求利心理

C、豪华心理

D、从众心理 34.云南省的简称是(AB)。

A、云

B、滇

C、秦

D、陕

35.邮政通信客户在使用业务过程中的心理现象，受各种因素的影响，邮政营销员要不断（ABC)、改进服务方法，达到满意效果。

A、观察

B、分析

C、交流

D、咨询 36.(ACD)是邮政营销员必须具备的思想素质。

A、正确的经营思想，文明经商

B、精通邮政业务

C、对企业忠诚，对客户真诚

D、敬业和奉献的精神

37.合同是平等主体的（ACD)之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

A、自然人

B、管理者

C、法人

D、其他组织 38.(ABC)为特准收寄的物品。

A、蜜蜂

B、猎枪

C、鸦片

D、卷烟 39.营销员如果掌握了营销的主动权，就能控制营销的局势。主动权在营销中主要表现有（AB)。

A、客户见面的主动权

B、客户接触时间的主动权

C、寻找客户的主动权

D、上门推销的主动权 40.营销员的心理素质包括(ACD)。

A、自信心

B、应变力

C、承受力

D、乐观向上 41.邮政职业道德是指邮政从业人员在邮政通信生产经营中应遵循的（AC)、职业行为的道德准则和行为规范的总和。

A、职业义务

B、职业标准

C、职业责任

D、职业水准 42.不可作印刷品交寄的物品有(ACD)。

A、合同

B、印刷的图文资料

C、稿件

D、会议通知

43.在介绍时，要遵循一定的顺序：(ACD)、将年轻者介绍给年长者。

A、把下级介绍给上级

B、把长辈介绍给晚辈

C、将男士介绍给女士

D、将职位低的介绍给职位高的人 44.调查使用实验法的优点是收集到的原始资料比较客观、比较准确；(CD)。

A、对传统业务的观察比较理想

B、对未来的预见比较理想

C、对邮政新业务的推广效果调查较好

D、对邮政新技术的推广效果调查较好 45.业务调查是指对邮政业务的发展情况的调查，通过业务调查，可以了解各项邮政业务的满足客户需求的程度、（BC)。

A、客户的心理

B、使用数量

C、服务水平

D、业务状况 46.良好的印象是营销成功的第一步，营销员初次和顾客见面要学会(ABD)等技巧。

A、友好地注视

B、有礼貌地打招呼

C、多发问

D、多用赞美词 47.促销的主要方法是(ABCD)等。

A、广告

B、营销推广

C、推销

D、公共关系 48.（ABD)交寄时可不另贴邮票，但邮票图案的面值不足应付邮费时，应加收现金补足。

A、邮资信封

B、邮资邮简

C、印刷品

D、邮资明信片 49.需求是指针对特定产品的欲望，这种欲望必须要有(BC)等条件。

A、有货币

B、有支付力

C、愿意购买

D、愿意交换 50.邮政业务人员营销方式主要包括(ABC)。

A、营业窗口人员

B、特殊场合人员

C、上门揽收

D、大宗客户专门 51.洽谈是双方在实力、(BD)等诸方面的较量，气氛缓和融洽就会使双方心情愉快，洽谈顺利地进行。

A、活力

B、能力

C、权力

D、耐力 52.陕西省的简称是(AD)。

A、陕

B、苏

C、渝

D、秦 53.邮政通信网收寄端是指(ABCD)。

A、信箱、筒

B、邮政局

C、流动服务点

D、邮政所 54.营销员的写作文体一般包括(ABD)、广告和市场预测报告等文体类别。

A、调查报告

B、合同

C、请示报告

D、策划书 55.寻找客户的思路有：（ABC)。

A、在你的周围寻找客户

B、在现有的客户中寻找推销目标

C、从市场调查走访中寻找推销对象

D、在产品信息收集中寻找推销目标 56.下列关于邮政市场调查的表述正确的是（AB)。

A、邮政市场调查是邮政服务性产品的业务调查，是为了了解社会对邮政通讯和其他服 务的需求状况，和水平

B、搞好邮政业务调查，是适应竞争，开拓市场和改善经营服务的需要

C、邮政市场调查是邮政部门对邮政业务增长、缩减做出决定的有效手段

D、邮政市场调查是准确把握市场需求及变化趋势，做出市场开拓和经营决策的依据 57.邮政格式合同的表现形式可以是(ABCD)。

A、邮政资费

B、法定限额赔偿

C、邮政业务单式固定化

D、邮政业务单式模式化

58.推销人员依据掌握的市场信息，一般可以将潜在顾客分为(ABC)等三类。

A、有明显的购买意图

B、有购买动机与购买需求

C、是否购买尚有疑问

D、无明显的购买意图 59.交换名片时，(BD)要先递出名片。

A、长辈

B、晚辈

C、上级

D、下级 60.应酬的技巧反映在(ABCD)等几个方面。

A、了解对方的立场

B、请别人了解自己的立场

银源公司多元化业务的选择 篇3

关键词：GE矩阵 银源公司 业务选择

中图分类号：F2 文献标识码：A 文章编号：1008-925X(2012)O9-0104-01

1、银源公司背景概述

2001年12月12日，公司经湖南省金融证券办、省劳动厅、省工商局等部门审查批准成立，注册于株洲高新技术产业开发区。目前，公司注册资金2142.4万元人民币，全部由株电公司全厂职工自愿入股，现有股东代表19位。

公司控股了株洲银龙电力工程有限公司、株洲银源物业管理有限公司、株洲电苑宾馆有限责任公司、湖南碧辉建材有限公司；参股了株洲银力混凝土有限公司等。

公司下设职能部门：总经部、计划财务部、安全生产技术部；产业部门：脱硫项目部、物资部、房地产开发部、恒力建材部。公司员工身份多样化，包括全民工、和社会聘用员工，现有员工746人（其中银源公司123人、工程公司221人，物业公司402人），其中：全民职工442人，外聘员工304人，2010年1——9月共发生工资成本2785万元。另支付脱硫人员工资345.6万元。

2、银源公司多元化业务的GE矩阵分析及选择

2.1GE矩阵介绍

GE矩阵又称多因素业务经营组合矩阵，九盒矩阵法，行业吸引力矩阵，是为了克服BCG矩阵的缺点而开发出来的。其基本的假设和很多局限性与BCG相同，最大的改善在于用了更多的指标衡量两个维度。

GE矩阵可以用来根据业务（或事业单位）在市场上的实力和所在市场的吸引力对这些业务或事业单位进行评估，也可以表述一个企业的业务或事业单位，组合判断其强项和弱项。在需要对产业吸引力和业务实力作广义而灵活的定义时，可以以GE矩阵为基础进行战略规划。按市场吸引力和业务自身两个维度评估现有业务或事业单位。

2.2相关业务分析

①房产方面

（一）2011年一季度全国房地产行业总体运行情况

1、房地产行业先行指标景气下行

在严厉的房调下，限购与房贷调整，对行业与市场产生实质性影响。行业先行指标显示，行业景气程度出现下调。

银源公司有成立房地产开发项目部，针对株电公司职工、家属住宿困难问题和房地产市场广阔的前景，开始了定向开发建设“熹悦花都”房地产项目。“熹悦花都”项目前期开发房屋的80%主要以成本价持平销售给株电公司职工，截止到九月底，熹悦花都第三期大红桎园项目,共计12栋多层建筑面积58822.6平方米，实现了100％销售，共完成销售收入1.23亿元，回笼资金1.23亿元。

综上，银源公司的房地产业务目前还属于定向开发，还没有完全参与到市场竞争当中，而且同市场上众多的专业房地产开发商相比，竞争能力不容乐观，因此，从公司整体经营的角度来看，短期内应该将资源集中于公司的核心业务领域，放弃对房地产的进一步投资。

②物业方面

中国的物业管理市场虽然已经日渐成熟，但是现在一方面市场化正日渐成熟，另一方面物业管理发展方向却又十分迷茫。这种矛盾和不平衡预示着物业管理行业变盘即将到来。

展望未来，中国物业管理行业将进一步发展、完善和成熟，在这个阶段将会出现一个竞争激烈、管理完善、服务理念提升的时期，未来我国物业管理行业将进一步发展壮大。

株洲华银电力物业管理有限公司成立于2003年1月，注册资本300万元，湖南银源投资股份公司全额投资。公司对内以全心全意为株电公司服务，全面熟悉和掌握电力企业物业服务的新内容，创新电力企业后勤服务保障的新方法。公司对外努力拓展物业管理市场，取得了丰硕的业绩。

但是，整个中国物业管理的发展还很不成熟，要成功实现公司物业管理业务的发展可能需要一个相当漫长的投资和发展过程，因此，可初步将该业务定在第三象限，在市场上并购专门的物业管理公司，以进行专门化的经营，并根据公司的资金实力决定是进行长期的投资建设或是选择放弃。

③物流方面

物流产业在中国仍然处在起步发展阶段，但在相当一些领域和地区已经表现出快速发展的趋势和潜力。银源公司成立之初就设立了物流部门，形成了集产品营销、物资专业计划编制、采购信息处理、物资配送服务及售后跟踪服务等一站式物资配送实战队伍。

因此，银源公司的物流业务具有一定的市场竞争力，但是这种竞争力目前还集中于与电力行业相关的领域，但是纵观整个物流行业的发展，其还是具有广阔的市场发展前景，因此，银源公司的物流业务应该归于GE矩阵的第二象限，即在特定的细分市场上进一步谋求主导地位。

④工程方面

电力是支撑我国经济快速发展的最重要的能源之一。电力工业承担着整个国民经济的正常运转以及保证人们日常生活的正常进行。公司的主要经营范围为电力设备检测、维修，公司拥有《湖南省锅炉安装（修理、改造）许可证》与《承装（修、试）电力设施许可证》，公司环保体系已获得国际认证，公司各类资质都能完全满足当今发展要求，几年来公司对内对外成功建设众多的项目，市场开拓方面有了明显进步。

银源公司电力工程业务对内服务于母公司，对外积极开拓市场，具有较强的市场竞争力，发展迅速，因此，同样应将电力工程业务归为第二象限，即对电力工程业务进行追加投资，进一步扩大市场份额。

⑤综合利用业务

2005年银源公司根据辅业整合的思路，吸收合并了株洲恒力建材有限公司，成立了恒力建材部。公司将大力发展循环经济，发展依托株电公司的环保综合利用项目作为公司经营工作的重心之一，以实现协助株电公司达到环保要求和我公司新增利润增长点的目的，公司的各项综合业务创造了良好的经济效益和社会效益。公司的综合利用业务主要还是作为一个内部的废料综合利用环节，是公司的一个新的利润增长点，市场竞争力还有待观察，短期内由于公司资金的紧张，可考虑采取稳定战略，将其定位于GE矩阵的第六象限以谋取小块的市场份额。

2.3银源公司的多元化业务选择

综上，通过对公司各个业务的市场发展前景和竞争力的综合分析，结合公司的实际财务状况，公司以房地产为核心的循环经济产业，形成粉煤灰→墙体材料→房地产→物业管理的循环经济链应该进行适度的收缩和集中，具体而言，应该进一步加大在工程业务的投资，进一步扩大其市场份额，增加公司的利润来源，在特定细分市场（与电力有关）上对物流业务和进行追加投资，维持综合利用业务的稳定，短期内放弃对物业业务和房地产业务的投资。

参考文献：

[1]龚益鸣,刘来发.确定电信顾客满意度及其关键因素的模型和方法[M].中国质量 2004(01)

陕西省水务集团业务发展选择 篇4

一、集团公司未来业务结构梳理

1. 按照水利工程的功能与特点进行业务划分。

根据国家水利产业政策和出台的《水利工程管理体制改革实施意见》的规定, 按照水利工程的功能与特点, 把工程划分为公益性工程 (纯公益性工程、准公益性工程) 和经营性工程 (如表1) 。

2. 按照水务行业产业进行业务划分。

水务行业包含整个与水的利用和处理相关的产业链, 其中包括原水资源的开发与输送, 自来水处理与输送, 污水的收集、处理与排放, 相关设施的设计与建造等。此外还包括一些相应的衍生行业如:再生水的生产与利用, 污水处理后所产生的污泥的处理等 (如表2) 。

3. 未来公司业务结构梳理。

通过参照陕西省水务集团所处相关行业中的其它企业 (如:重庆水务集团股份有限公司、安徽水利开发股份有限公司等) 以及基于陕西水务集团自身特点, 现将公司未来业务结构梳理如下: (1) 公益性业务:农业灌溉设施建设项目、水源工程、河道治理。 (2) 经营性业务:水力发电、城市供水、污水处理、水利风景区建设。

二、经营性水利业务综合评价

经营性的水利业务主要由政策扶持、投资收益、人力支持、资金支持、技术支持、管理支持、风险程度以及风险管理等因素决定。为了方便分析, 将其归结为业务发展前景、业务实施能力、风险把控能力三种因素。经营性水利业务开展的优先级是多种影响因素综合作用的结果, 不易直接比较判断。现将水力发电、城市供水、污水处理、水利风景区建设等经营性水利业务通过应用AHP方法对其发展优先级进行综合评价。

1. 将业务开展的优先级层次化。

将业务开展的优先级层次化共分为四个层次:第一层为目标层, 即寻找业务开展的优先级;第二层次为准则层, 用业务发展前景、业务实施能力、风险把控能力表示;第三层次为指标层, 就是指各个指标对于第四层方案值的影响;第四层为方案层, 就是我们要评价的经营性的水利业务。

2. 专家对指标打分。

邀请10位专家依照相关规则各自独立地对水力发电、城市供水、污水处理、水利风景区建设四项业务进行打分。现将专家对经营性水利业务打分平均值统计到表3所示:

用StBn (Bn=B1, B2, B3;t=D1, D2, D3, D4) 表示专家对t业务的第Bn个准则对应的指标平均分值向量。专家打分的各个向量为:

3. 用AHP确定的权重合成对各经营性水利业务开展优先级进行排序。

设总的分值用St t=D1, D2, D3, D4 () 表示, 则对于各个经营性水利业务的综合得分计算如下 (过程略) :1) 水力发电业务S=4.58 D1S=4.34;S=3.93D2D3S=3.63合成, 最终经营性水利业务开展优先级排序如下: (; (2) 城市供水业务 (3) 污水处理业务; (4) 水利风景区建设业务;根据最后的权重D4

水力发电业务>城市供水业务>污水处理业务>水利风景区建设业务

三、业务组合发展选择次序及实施时机把握

对于公益性水利业务而言, 陕西省水务集团要按照省委省政府和省水利厅的要求安排部署和实施。对经营性水利业务而言, 其发展优先级参照AHP专家打分法, 本文也进行了排序。为了便于这两类业务的统筹安排, 还应将集团整个业务的发展选择按其重要性和紧迫性, 划分为以下三个层次:层次Ⅰ: (1) 农业灌溉设施建设项目; (2) 水源工程; (3) 河道整治; (4) 水力发电。层次Ⅱ: (1) 城市供水业务; (2) 污水处理业务。层次Ⅲ: (1) 水利风景区建设; (2) 土地开发业务。

以上各类业务之间需要在空间和时间上进行有效的组合, 才能更好地发挥陕西省水务集团公司多元化经营的竞争优势。因此, 在集团业务发展选择过程中, 需要对以上三个层次的业务把握好如下关系:

层次Ⅰ中的业务属于稳步发展类业务, 在集团公司中处于基础性地位, 应该优先发展, 水务集团公司必须为这些业务的发展提供充足的资源, 支持其成为行业的领导者。

层次Ⅱ中的业务属于积极培育类业务, 这些业务有着巨大的市场潜力, 但是由于目前城市供水业务及污水处理业务受到政策、自身条件等因素的制约市场尚未明朗并且风险程度也相对较高。未来可能会成为水务集团公司的稳步发展类业务, 但现阶段发展的条件还不成熟。针对这些业务, 水务集团应该投入有限的资源支持其发展, 待条件成熟时再加大资源的投入力度以使其能够成为集团公司的稳步发展类业务。

业务选择 篇5

摘要随着我国金融业的市场化进程证券公司生存环境发生变化业务创新成为核心竞争力的来源在证券公司推出新业务时采用何种品牌关系模式成为证券公司推行品牌战略要解决的首要问题本文从品牌识别与品牌资产增值的视对证券公司品牌模式选择进行了研究有四种品牌关系模式可供证券公司根据自身情况做出选择关键词品牌关系；业务创新；证券公司业务；品牌模式

一、问题的提出

随着中国证券业的快速发展证券公司的运营环境、政府监管体制、业务类型与社会功能正在发生深刻的变化以业务创新、服务升级为核心的证券公司市场化进程加快证券公司的个性业务设计与相应的品牌建设迫在眉睫如何根据业

务的发展需要推出反映其主要目标客户认知心理的品牌形象规范各个品牌的个性与代表性进而理顺公司的品牌关系成为证券公司当前制定品牌战略需要解决的重大问题

品牌关系是指一个公司内部各个品牌之间的关系品牌关系对内要确定公司业务组合结构与竞争战略对外要明确各个品牌所代表的客户利益的差异及其关联度便于顾客识别与认同大卫·阿克教授提出有四种品牌关系模式多品牌组合模式、品牌化模式、主副品牌模式、托权品牌模式每种模式的选择都涉及到公司的业务结构、竞争战略与顾客认知三个基本层面品牌关系决策的核心是要回答做公司品牌还是做业务品牌?公司品牌与业务品牌之间以及业务品牌之间的关系如何确定等战略问题它规范着公司品牌发展的方向与脉络本文试图从业务创新的视角对证券公司品牌关系模式进行初步的研究

二、证券公司业务的性质与品牌资产的形成

证券行业作为市场经济的产物其行业特性决定了公司未来业务创新的方向品牌资产则反映了客户对业务的认知心理 证券公司业务的性质

证券业是对资本进行定价并提供交易中介服务的行业证券公司经营的是金融产品金融产品是一种虚拟产品其价值或效用不像实物产品那样易于衡量价格制定过程中的不确定因素较多使得为金融产品定价受到买卖双方的实际和心理需求、市场环境和时机选择等因素的影响查理斯·R·吉斯特认为为新股定价“一部分是科学另一部分是艺术”而金融衍生产品使得原本虚拟的金融产品越来越脱离物质基础投资者识别和运用各种金融产品越来越困难证券公司个性化的产品优势与品牌形象在增强投资者识别与信心方面作用巨大

投资活动不是简单的一次性消费而是一个长期的变动过程在其中包含着多种知识与技能的运用国际上对服务品牌的研究表明服务是一种员工与顾客的互动过程服务本身就是产品的一部分作为提供金融服务机构证券公司能否赢得顾客对服务的满意既取决于顾客的体验和从服务中获得的价值

也取决于企业的工作流程、员工管理、品牌化的程度等因素规范化的员工行为、运作流程与品牌文化等品牌导向的管理行为成为证券公司品牌资产的重要来源与保障

金融服务与其他服务相比还有自身的特点这些特点表现为金融服务的专业性、创新胜、风险性、高回报性等证券业务作为一项专业化很强的领域客户往往难以准确认识产品的风险与回报做出决策的依据往往是凭借以往的经验和对证券公司的信任使得证券公司金融创新的实现、风险的防范与控制、高回报的获取等都有赖于投资者对券商信任的形成强势品牌建设与忠诚客户的培养是证券公司最重要的工作之一 证券公司品牌资产的形成

当代品牌资产理论认为品牌资产是由“品牌一消费者(客户)”关系决定的以此类推证券公司的品牌资产是由“证券公司——客户”之间的关系决定的对证券公司来讲决定其品牌与客户关系的基本条件有两个一是客户对其业务的识别能力二是对公司品牌的信任程度

品牌识别是由品牌构成的要素体系与个性特征决定 的品牌识别包括证券公司品牌之间的识别与统一证券公司内部各种业务之间的识别

同一证券公司内部品牌之间的识别是客户通过了解或体验品牌的诉求、业务特点和获得的实际利益等品牌要素区别出不同金融产品的品牌个性形象与特点在一个公司推出的针对不同客户的众多金融产品中对每一个产品进行严格的客户身份、形象定位是保证客户准确识别产品的前提也是品牌获得成功的关键所在证券公司品牌资产的形成首先来源于表现业务目标客户形象的品牌个性设计与推广活动缺乏个性或个性不鲜明终究会导致目标客户对品牌认知的混淆与品牌失败

证券公司之间的品牌识别则突出了各个公司在业务上所追求的差异化与核心竞争优势为了在市场上取得竞争优势各个证券公司会根据自身的历史、目标追求以及当前的业务优势力争在某一方面形成自身的品牌个性这种个性久而久之就会形成该公司在客户心目中的形象增加品牌资产如国外券商一般都形成了自己的特色品牌和竞争优势如美林证券长于项目融资和个人理财服务高盛证券长于公司购并业务摩根斯坦利长于证券承销业务雷曼兄弟长于二级市场的自营业务等

为了增强客户对证券公司品牌的信任证券公司要培养自己的竞争优势这些优势包括创新团队和科学规范的服务流程形成这些优势需要企业对所推出的金融产品进行全方位的规划内容包括品牌价值观体系、品牌定位目标、品牌市场运作与服务模式、品牌管理监控等当公司的客户在接触到与公司品牌一致的信息并体验到品牌的实际价值后才会形成对公司品牌整体印象形成对品牌的忠诚度这是一个反复感受的过程

三、证券公司的业务创新及其对品牌关系的影响

品牌关系模式是根据公司的业务种类、性质与市场细分等对公司的品牌进行层次上的划分与隶属关系结构上的规范以便清楚、简要地说明品牌之间的逻辑关系研究的起点是证券公司的业务结构及其创新趋势 当前证券公司业务结构的不足及其创新趋势

从我国证券公司业务情况看目前开展的业务一般有证券经纪业务、承销业务、自营业务、资产管理业务和其他业务等五类从业务收入构成看手续费和自营收入一直是券商的主要收入来源而创新业务收入比例极低这种不均衡的收入结构加重了券商对二级市场的依赖性一旦市场行情转弱券商的整体经营状况将受较大影响

而根据国际上的经验证券公司的主要业务包括证券经纪、承销、公司购并基金管理、衍生产品、风险投资、金融咨询等多项类型业务多元化使收入来源也呈现多样化收入比重也较均匀这大大提高了证券公司的抗风险能力

按照国外证券公司的业务划分和我国证券公司业务发展的趋势分析未来证券公司的业务从目标客户的属性上可以划分为三大部分

一部分来自于证券公司最核心业务即证券经纪业务、承销业务其目标客户是传统意义上的客户包括股票投资人、上市公司等这是客户识别证券公司的基础与前提也是目前证券公司品牌资产的基础二是同业拆借业务主要是针对金融机构进行的投资活动这部分业务的目标客户都是金融机构

这部分客户关系的发展受制于政策法规的变化品牌关系的发展不能完全由证券公司自己所掌控客户识别证券公司往往依据行业内的法则和从业的经验

三是自营业务作为投机性较高的业务由于其业务的风险性高正受到金融监管部门的严格限制在这方面树立品牌资产的难度很大

四是基于高水平服务的创新业务包括资产证券化、金融衍生产品、项目融资风险投资、公司理财、投资顾问等创新业务的目标客户是社会上一切需要提供金融服务的个人、社会团体和企事业单位这些客户多数缺乏金融专业知识加之金融业务创新的广泛性和专业性使得客户对新业务的了解与接受都存在难度必将给客户选择决策提出挑战客户在判断金融产品的价值时往往处于被动的地位只能依靠有限的信息来识别金融业务的特点与风险其中对品牌的信赖往往成为客户决策的重要依据 证券公司业务创新对现有品牌关系的影响

目前的品牌关系现状由于我国证券公司市场化程度不高主营业务的局限性各个证券公司的品牌关系基本上处于

公司品牌(基本上是一个公司品牌模式)建设阶段也有的公司推出并注册了业务品牌的商标这是一种新的探索

证券公司业务变化的基础是对客户进行的市场细分公司业务的多元化必将引起品牌关系的变化变化的趋势就是证券公司品牌模式的多样化因为业务变化的方向是市场导向、客户导向未来的竞争在于产品与服务的差异化各个公司要在差异化的细分市场上进行竞争这就要求证券公司适时推出代表不同业务形象的、适应客户认知规律的品牌或者在现有品牌的基础上推出托权品牌形成主副品牌的形式等

四、证券公司品牌关系模式选择的基本策略证券公司选择品牌关系模式的标准

在证券公司开发创造出新的业务时应该采取哪种品牌关系模式呢?根据大卫·阿克教授的品牌关系结构模型核心是采用多品牌组合模式还是品牌化品牌化即是在现有

品牌的基础上以不脱离现有品牌为前提在保留现有品牌的全部或部分要素特征的基础上推出新的业务新的业务并没有新的品牌名称品牌组合模式就是给新的业务命名一个与原品牌没有任何关联的全新品牌使公司同时经营多个品牌在这两个极端的中间是主副品牌模式、托权品牌模式主副品牌模式是在业务的推介中首先提到的是公司品牌然后再提及业务品牌两个品牌都要提及一前一后托权品牌模式是先提及业务品牌然后提到这个品牌是某某公司推出的业务品牌处于显著的位置公司品牌往往处于不太显眼的地位

据此证券公司品牌关系模式选择决策需要回答下面10个问题对前五个问题的肯定回答倾向于选择品牌化模式对后五个问题的肯定回答倾向于选择多品牌组合模式这10个问题为

(1)主品牌是否使新业务更能吸引客户主品牌的积极要素是否被转移到新的业务之中使客户对新业务产生积极的联想?(2)主品牌(证券公司)的组织单位是否被客户信任如公司的服务水平、经营成就、技术能力、创新精神等(3)出现的频率怎样?建立一个出现频率高却和人们常见的知名品牌没有联系的新品牌其成本会是非常昂贵的目前公司品牌在大众面前的知名度与信息出现频率高低成为重要指标(4)现有

公司品牌在公司整合营销传播中的效率如何?由于公司会在不同的领域推出创新性的金融产品在这些产品推出时是否会形成整体的互动效应起到品牌信息相互支持的作用(5)新产品的推出是加强还是削弱公司品牌的地位?能否使公司给人一种新鲜感并受到客户的认同(6)创建新的品牌能够建立和创造某种新的联想物使得新品牌能够开辟新的证券服务领域(7)能够有助于说明品牌的独特性或突破性的利益点(8)为了避免某些不好的联想尤其是当公司品牌受到大众怀疑时(9)当证券企业进行兼并和重组时对被收购的公司的品牌是否保留呢?原公司的某些业务可能还有广泛的市场基础(10)避免证券公司的业务在销售渠道上发生冲突

这10个标准的关键是证券公司品牌能否支持新业务以及新业务的推出是否将公司品牌资产的价值最大化对前5个问题的肯定回答往往表明新业务能够增加品牌资产所以当新业务达到这样的标准时公司可以采用品牌化的品牌关系模式如果对后5个问题的回答是肯定的公司就要考虑推出新的品牌了

经过对上述标准的归纳可以梳理出决定证券公司品牌关系的两个主线品牌的识别性与客户的信任度由这两个主线可以概括出一个更简便的二维分析模型即识别性——信任

度模型从前面的论述来看影响证券公司创新业务品牌决策的关键变量是客户的识别能力和客户对公司的信任程度这两者密切相关 证券公司品牌关系模式选择的对策分析

依据上述的分析模型我们可以将证券公司当前的业务分为四类一类是识别性高——信任度高；二类是识别性低——信任度高；三类是识别性高——信任度低；四类是识别性低一信任度低等

对一类业务证券公司应保持原有品牌的个性与运作模式采用证券公司品牌化模式主打证券公司品牌这些业务包括当前证券公司的主营业务证券经纪、承销业务、自营业务等这些业务已经积累了相当的品牌资产客户认知度与信任度都较高

对二类业务可以考虑采用主副品牌的形式即可以推出“公司品牌+业务名称”的形式向公众说明公司最近新推出的业务名称这些新业务可能并不是本公司的创新而是仿照其它公司的成熟业务试图利用本公司在业界的影响力和已有的品牌资产在市场上分得一杯羹条件是这些新业务与公司当

前的业务在某些方面有内在的联系使得客户能够产生自然的联想与信任

对三类业务可以采用公司品牌托权的模式即将创新业务的品牌名称置于显著的地位而利用公司业已形成的公司品牌影响力作为托权在推出有个性的新业务名称时由公司品牌做出价值与安全保证这样做的目的是通过给新业务起一个响亮而有个性的名字用这个名字最直接地锁定特定的目标消费者在目标客户群中形成最早、第一或最好的概念做第一个吃螃蟹的人这种对策主要是当证券公司开发出别人所没有的独特业务而且此业务对目标客户来说具有极强的识别性与吸引力而客户对公司也很在意不便于推出一个新品牌的情况

对第四类业务要么放弃要么推出新的品牌采用多品牌组合模式这种业务品牌的推出主要是当证券公司规模较小在业界被公认为处于跟随者地位客户的认知与认可程度较低但在某些方面具备一定的竞争优势公司决意采用市场集中战略在某一集中市场上展开竞争的情况在这种模式下公司可以根据自身以往的客户资源专门为其提供具有个性特点的金融服务产品

五、结论与讨论

业务选择 篇6

关键词：理财业务；战略选择；发展建议

中图分类号：F832.21 文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.02.38 文章编号：1672-3309（2012）02-90-02

理财业务虽然是国内近几年才出现的新兴事物，但从一开始就显示出了强大的生命力和广阔的发展空间，迅速成为了各家商业银行积极拓展和激烈拼抢的重要业务领域，并且必将很快成为与存、贷款同等重要的基础性业务。

一、对商业银行发展理财业务的几点认识

（一）理财业务收益回报水平不断提高

目前，国内银行的净利差为2.5%左右，相比之下，理财业务的收益率看似较低。但理财业务属于中间业务，银行在其中不承担信用风险。因此，既不需要向央行缴纳存款准备金，资金运用时也不需要扣减风险准备金，另外还不占用经济资本。而商业银行2.5%的净利差并没有考虑风险成本和经济资本成本。存贷款等资产负债业务占用的人工、系统等业务费用成本，远远高于理财业务的费用成本。

可见，理财业务的净收益率和回报水平明显好于传统商业银行资产负债业务。这也是为什么各家商业银行大力拼抢理财业务市场的重要原因之一。退一步说，即便理财业务收益水平低于传统资产负债业务，但客户有理财需求需要满足，如果仅仅因为收益高低的原因放弃理财业务，客户必将大量流失，最终给传统资产负债业务也带来致命打击。特别是随着利率市场化改革的加速推进，利差空间必将进一步缩减。而理财业务除了为银行带来中间业务收益、优化收入结构外，还是维系客户关系、提升未来竞争力的重要手段，也是商业银行未来的发展方向。从这一点来说，即便理财业务的收益率低于存贷款等传统业务，也必须大力发展。

（二）理财业务是满足客户多元化需求的必要途径

发展理财业务已经不单单是银行自己转型的需要，更主要的是满足客户需求的需要、应对市场竞争的需要。理财业务作为连结投融资双方的资产负债综合管理业务，既能满足客户的投资需求，又能满足客户的融资需求，是对“以市场为导向，以客户为中心”经营理念的有力践行。

银行为了满足自身资产的流动性、安全性、盈利性，配置了贷款、存放同业款项及拆出资金、投资、现金等各类资产。个人和企业也同样对其资产有着类似“三性”的需求。一个理性的客户除了持有一定数量的现金，还会购买短、中、长不同期限的资产,以满足流动性和收益性的均衡需求，会根据自己的风险偏好配置不同风险等级的产品,以寻求安全性和盈利性的平衡。很显然，单一的存款根本无法满足现代社会人们日益增长的金融需求。而理财产品能提供多种期限、投向、风险和盈利水平的选择，客户可以根据实际需要合理配置资产。

另外，传统贷款业务仅是企业多元化的融资方式之一，而在很多时候，一些企业或是不具备条件从银行获得贷款，或是无法通过贷款满足全部融资要求。例如补充资本金、引入战略投资者等。这些企业可以通过灵活多样的银行理财产品获得个性化的融资。商业银行也通过理财产品满足了客户需求，密切了客户关系，同时还能带动其他传统业务的拓展。

（三）发展理财业务是赢得未来市场竞争的必由之路

过去我国商业银行市场化进程较为缓慢，金融市场发展程度远远落后于西方发达国家。国内还相对较新的理财业务其实早已是国外商业银行的主流业务和重要的利润来源。

我国商业银行一直以来过分依赖存贷款利差收入，中间业务收入占比偏低，创新能力不强，在收入结构和管理能力上与国际一流银行差距较大。理财业务的发展，为银行带来理财产品管理费收入、销售收入、托管收入等中间业务收入，并强化了融资客户与银行之间的纽带，间接地带动存款、贷款、银行结算、财务顾问等其他业务发展。各家银行都已认识到理财业务对于提升中间业务收入、带动其他业务、树立市场信誉和品牌的重要作用。理财市场竞争激烈，市场参与者不进则退。

另外，随着金融市场的发展，银行、证券、保险、信托、基金等领域齐头并进。中国传统上以间接金融为主的金融格局也在发生改变，投资方和融资方都面临着更多选择，商业银行的传统存贷款业务遭受着巨大的冲击。银行不仅要在同业竞争中不断创新、赢得客户，还要和其他类型的金融机构展开竞争。能否完善产品种类、提升服务质量，决定了一家银行能否在激烈的竞争中站稳脚跟。为了顺应市场变化，提高市场竞争力，发展理财业务是商业银行的必然举措。

（四）理财业务与传统商业银行业务相互促进、共同发展

事实上，理财业务与存贷款等传统业务一样，都是商业银行维护客户、满足客户需求的基础性业务。由于目前各家银行提供的存款基本同质，因此，如果一家银行不提供理财或者理财产品不够丰富，客户即便仍有存款需求，也会将存款转移到他行，因为那样客户可以更方便地购买理财产品和配置资产。而存款一旦受到影响，贷款业务自然也会受到牵连。若一家银行能提供多种期限、收益率、风险水平的理财产品，充实客户的选择，提高客户收益，不仅会留住已有客户，还会把其他银行的客户吸引过来。在目前的利率体系下，传统存贷款等业务作为商业银行的支柱业务，是我国银行收入的主要来源。理财产品，特别是股权类、债权类理财产品，作为一种直接融资方式，有效填补了间接金融不能照顾到的市场空间和客户的多元化需求。二者结合，有利于商业银行为客户提供全面金融解决方案和服务种类，不可偏废。

不少银行已经通过发挥理财业务的积极作用，在改善收入结构的同时，拉动了传统存贷款业务增长。因此，我们不应当先入为主地把理财业务和存贷款业务看成是你有我无的对立关系，而应该审慎思考、科学分析，研究产品结构、创新营销模式，尽可能地让二者互补互促。

因此，理财业务作为资本占用少、经营风险低、经济附加值高的业务，必将成为开拓新的利润增长点的首选。未来理财业务发展的如何，将决定银行对优质客户的吸引力和拥有量，只有占领该项业务的制高点，才能发掘更大规模的优质客户资源，从而占领更大的市场份额，在未来的金融同业竞争中占据主动地位，获得长久持续的发展动力。因此，积极参与新形势下理财业务，是商业银行经营策略调整的必然选择。

二、进一步促进银行理财业务发展的建议

相比传统的存贷款、结算等业务，开发理财产品的知识、技术含量更高，涉及的权利义务关系更加复杂，产品基础资产的种类繁多，必须统筹协调，加强规划，对银行的综合服务素质和风险管理能力要求很高。

（一）加强市场研究，推出特色化的金融理财服务

目前理财市场产品同质化现象突出，各类产品从功能设计、发行方式到投资方式都大同小异，且一旦有新产品推出，其他银行都会很快跟进。商业银行必须树立自己的理财业务品牌，从产品设计、市场定位、服务手段等方面推出特色化的理财金融服务。

（二）加大产品的创新力度，拓宽资产配置渠道

随着监管力度的加大，信托贷款、信托受益权、委托贷款等资产受限，理财资产配置渠道受限。银行理财业务开发团队应加大产品的创新力度，尽快研发符合监管要求的可配置资产，拓宽理财产品的资产配置渠道。

（三）搭建高效的理财业务综合支持系统

理财业务是银行维护优质客户的重要密器，理财业务综合支持系统的搭建要真正做到“以客户为中心”，而不是以产品为中心。综合支持系统能够根据客户的资产状况、年龄、工作、投资意愿、风险承受能力等纬度自动将客户分层，提供差别化的产品和服务信息，当客户资产发生变化，如汇率、利率、股价、基金净值波动较大时，理财业务综合支持系统可适时通知客户，自动发出电子邮件提供理财管理建议。

（四）加强理财业务的风险防范意识

第一，加强投资者教育，要求全社会形成和倡导理性投资观念，全面提示银行理财业务的投资风险；第二，银行要树立正确的经营理念，规范信息披露机制，严格遵守向客户约定的投资目标、投资范围、投资组合和投资限制等要求运作产品，信息披露做到及时、准确、公开、透明；第三，真实揭示产品风险，银行不仅在提供相关的产品和服务前，要真实告知客户产品的潜在风险，而且在产品运作过程中，也要根据产品表现及市场变化，及时与客户沟通，对相关的风险进行提示，履行“卖者有责”的义务；第四，加强日常风险管理。理财业务虽然是银行表外业务，但是在日常的管理中，银行要尽量参照表内业务的标准来管理，加强全过程的风险监控和管理，建立智能化的风险预警措施，设置合理的前、中、后台处理程序，对理财业务的资产质量情况、业务部门执行风险管理规章制度的情况、风险管理窗口履行职责情况等进行定期的检查和评价，建立健全内控机制，保证理财业务健康平稳发展；第五，制定应急管理预案。银行要针对市场风险、政策风险等不可抗力风险、大额预约赎回、大规模投诉等特殊事件在产品运作前就做好应急预案，以保护客户利益为原则，应对突发事件。

参考文献：

[1]顾生.新形势下发展财富管理业务的若干战略思考[J].财富管理，2008，（11）.

[2]吕乾浩.我国商业银行理财服务的现状及对策研究[J].金融研究，2008，（11）.

[3]徐义生.试论财富管理系统的结构及其职能[J].财经科学，2008，（10）.

企业战略业务单元的市场选择 篇7

1 企业战略业务单元的概念

通常来说, 企业战略业务单元可被定义为企业内部相对独立的业务单元或相关业务单元的集合 (Johnson和Scholes, 1993) 。一个SBU通常拥有一定的资源, 有着较为明确的战略和市场目标, 并且具有一定的竞争优势。

战略业务单元是公司中的一个单元, 它以企业所服务的独立的产品、市场或某一行业为基础, 由企业若干事业部或者是事业部的某些部分所组成的一个战略组织。战略业务单元是一种优化的组织模式, 它可以通过优化配置企业的内部资源, 确立自身的竞争优势, 在公司的总体目标及战略的约束下, 执行自己的战略管理过程。

2 企业战略业务单元的特征

企业战略业务单元具有相对的独立性, 可以使得大型企业发挥小企业的优点, 让责任经理专注于某一产品或产品系列, 面对市场, 整合内外部资源, 灵活应对, 确保业务单元目标的实现。一个理想的战略业务单元应具备如下特征:

(1) 独立的业务。它是一项独立或相关业务的集合体, 但在计划工作中能与公司其他业务分开而单独作业。

(2) 不同的任务。它与其他业务单元的具体任务不同, 大的目标相同, 但从不同的方向去努力。

(3) 有自己的竞争对手。它在各自的领域有现实的或潜在的对手。

(4) 掌控一定资源。它对公司的资源分配有一定的控制权, 以创造新的资源。

(5) 拥有一套管理班子。它往往有专门的经理, 负责战略与计划、利润业绩等, 并掌控者影响利润的大多因素。

(6) 能从战略计划中获得好处;拥有相对独立权, 能按贡献分得应有利润及其他利益.

(7) 能独立计划其它业务。它可以拓展相关业务或新业务[1]。

3 企业战略业务单元分析的波士顿矩阵模型

3.1 波士顿矩阵模型的基本内容

在业务投资组合分析中, 波士顿矩阵法 (BCG法) 最为常见。在上个世纪70年代初, 由波士顿咨询集团 (Boston Consulting Group, BCG) 最早开发应用。BCG法把企业战略业务单元分成四种: (1) 问题型 (高市场增长率、低相对市场份额) ; (2) 明星型 (高市场增长率、高相对市场份额) ; (3) 现金牛型 (低市场增长率、高相对市场份额) ; (4) 瘦狗型 (低市场增长率、低相对市场份额) [2]。这四类业务在BCG矩阵中分布情况可用下面的图形来表示:

其中, 横轴代表相对市场份额, 距离原点越近, 相对市场份额越高, 反之, 相对市场份额就越低;纵轴代表市场增长率, 距离原点越近, 市场增长率越高, 反之, 市场增长率则越低。

3.2 波士顿矩阵的局限性

肖波和张霜 (2007) 对波士顿矩阵的局限性进行了较为全面而深入的研究, 指出波士顿矩阵存在着以下诸多的局限性。

3.2.1 波士顿矩阵的滞后性

运用波士顿矩阵分析, 不仅要事前准确了解自己销售情况, 还要详细了解到同类产品竞争对手的销售情况, 付出时间较多, 依此制定出的战略可能已经不适合现在的情况了, 尤其对于技术更新较快的行业。

3.2.2 波士顿矩阵的片面性

波士顿矩阵法仅使用了两个指标作为依据, 即销售额增长率和相对市场占有率, 而忽略了利润等其他因素的影响。

3.2.3 波士顿矩阵忽视了瘦狗型业务的发展

对瘦狗型业务, 波士顿矩阵的结论是缩小或放弃。事实上, 应分析其形成原因, 并考虑其重新转化为明星或现金牛业务的现实可能性。

3.2.4 波士顿矩阵利用现金牛业务所创造的资金去支持明星类和问题类业务并不符合现代理财观念

波士顿矩阵法认为, 现金牛是公司资金的主要来源, 为了公司各类业务的协调发展, 公司把来源于现金牛的资金用于明星和问题型业务的发展。这样, 波士顿矩阵就忽视了现金牛型业务的自身成长。现金牛业务虽然已经处于相对稳定的成熟阶段, 但它所面临的竞争环境依然严峻, 市场竞争依然激烈, 公司仍需持续投入资金以维护和巩固其市场地位。如果过度抽取现金牛型业务产生的现金, 可能使得留给现金牛型业务的利润不足, 缺乏发展后劲, 被竞争对手超越。从现代理财观念看, 企业发展也不能完全靠自有资金, 而是应通过各种渠道积极融资, 筹集企业发展所需资金, 进而突破企业资金瓶颈, 进而把企业做大、做强。

3.2.5 波士顿矩阵法对小企业和专业化经营的企业不适用

小企业因受自身实力限制以及市场领导者的层层设防, 其业务往往长期处于问题型和瘦狗型业务的范围, 很难发展成明星或现金牛。而波士顿矩阵法是将多种业务综合评价分析, 因此它更适合于多元化经营企业。

3.2.6 波士顿矩阵对竞争对手的选择不够准确

在运用波士顿矩阵法分析时, 公司所选择的竞争对手往往是公司自己认为是自己最大的竞争者, 但它并不一定是市场的主导者。这种选择有很大的主观性, 公司的竞争对手可能会经常改变, 这就不利于公司制定远期战略。

3.2.7 波士顿矩阵用相对市场占有率90%、市场增长率10%这一固定分界点来区分业务并不太合理

行业不同, 其市场竞争程度和市场增长率不同, 而且, 不同行业之间的差异还会较大。波士顿矩阵法以固定值为分界点, 就会使得不同业务之间仅一线之隔, 稍有偏差, 就是两种不同的战略。因此, 在分界时应采用一个范围取值而不是一个固定值[2]。

4 企业战略业务单元分析的GE矩阵模型

4.1 GE矩阵模型的基本内容

上个世纪70年代, 一种新的投资组合分析方法—GE矩阵法在美国通用公司诞生。GE矩阵法是从两个维度对企业战略单位进行评价:市场吸引力和战略业务单元在市场上的竞争实力。GE矩阵法也可以用来分析一个公司战略业务单位的组合, 以判断其强项、弱点。当需对行业吸引力和业务实力作广义而灵活的定义时, GE矩阵可以作为基础从而进行企业战略规划。从市场吸引力和业务自身实力这两个维度来评价现有业务, 每个维度分成三个等级, 共分为九格, 以此来表示两个维度不同级别的组合, 在两个维度上可根据不同情况确定具体评价指标[3]。

在上图中, 行业吸引力和竞争地位的数值决定着企业某项业务在矩阵中的位置。矩阵中的圆圈面积大小与产业规模成正比, 而圆圈中扇形部分的面积则表示某项业务所占有的市场份额[4]。

将图2按照高、中、低三个标准分成9个象限, 如图3所示, 可以按照各个业务部门所处的象限位置作出相应的战略选择。

在制定经营战略时, 企业应将第1、2、4象限区域作为发展的重点, 重点投资和经营;对于第3、5、7象限区域, 市场吸引力和业务竞争实力相对一般, 企业应努力提高业务部门的竞争实力;而对于第6、8、9象限区域, 市场吸引力和业务竞争实力较弱, 企业则应采取维持或者收缩退出的战略[5]。

4.2 GE矩阵的局限性

GE矩阵的局限性主要体现在以下几各方面:

第一, 对各种不同因素进行评估的现实程度受到一定的制约。因为矩阵中所采取的加权计分法所得的的数字, 在很大程度上是人为的, 所以会带有一定的主观性。

第二, 指标的最后聚合困难而复杂。

第三, 核心竞争力 (Core Competences) 没有被提及。

第四, 未考虑各战略业务单元之间的相互作用关系[3]。

5 企业战略业务单元的市场选择

5.1 GE矩阵与BCG矩阵相比的优点

从矩阵本身所包含的评价维度与评价指标来看, GE矩阵在以下三个方面表现得更为成熟:

第一, 市场或行业吸引力代替了市场增长作为评价的一个维度。与市场增长率相比, 市场吸引力包含了更多的考量因素。

第二, 业务竞争实力 (Competitive Strength) 作为另外一个维度, 代替了原有的市场份额 (Market Share) , 对每一个业务单位竞争地位进行评价分析。与市场份额相比, 业务竞争实力也包含了更多的考量因素。

第三, GE矩阵有9个象限, 而BCG矩阵中只有4个象限, GE矩阵结构更为完善、分析也更加准确。

5.2 企业战略业务单元的市场选择思路

当企业进行战略业务单元的市场选择时, 笔者建议从以下几个方面考虑:

第一, 企业在分析其总体投资组合时, 应优先选用BCG矩阵。BCG矩阵简单明了, 所需数据较少。

第二, 企业在着重分析其某个或某些业务时, 则应重点考虑GE矩阵。GE矩阵对一些较大的企业更为适合。

第三, GE模型适合于多样化生产的综合性企业, 用来分析业务结构及评价各项业务是否成功, 以便为企业确定投资组合的决策提供依据[39]。

通过以上的分析和比较, 可以很清楚地发现, 尽管GE矩阵自身也有其一定的局限性, 但是从总体上而言, 在对企业的业务投资组合进行评价时, 使用GE矩阵比采用BCG矩阵具有较多的优点。

参考文献

[1]张浪.一种值得推广和学习的新型管理模式-SBU[J].2006, 4.

[2]肖波, 张霜.波士顿矩阵法的局限性[J].合作经济与科技, 2007, (22) :55-56.

[3]MBA智库百科网.http://wiki.mbalib.com/wiki/GE%E7%9F%A9%E9%98%B5[EB/OL].

[4]邹昭唏.企业战略分析[M].北京:经济管理出版社, 2005, (1) :73-74.

供电公司综合业务网路由策略选择 篇8

电力通信综合业务数据网承载业务类型繁多, 随着企业发展综合业务数据网承载业务种类越来越多, 还包含有突发性的大型数据业务, 瞬时业务量巨大, 各站点路由设备压力较大。要求核心层和分布层主路由设备处理速度要快, 延迟要小。所以, 选择一种适合的路由策略组网至关重要。

1 综合业务数据网可选择的路由策略

路由策略为IP网络内各节点提供IP数据包的路由选择机制。

1) RIP/RIPv2 (路由信息协议)

RIP协议是一个国际标准, 所有的路由器厂商都支持它, 而且RIP在各种操作系统中都能很容易地进行配置和故障排除。该协议采用距离向量算法, 但是RIP协议需要相对较长的时间才能确认一个路由是否失效。这个时间对于大多数应用程序来说都会出现超时错误, 不能适应电力企业运营的发展需要。同时, 它在选择路由时不考虑链路的连接速度, 而仅仅用跳数来衡量路径的长短, 不能有效地利用备份冗余链路的资源。

2) OSPF (开放最短路径路由协议)

0SPF是一种基于链路状态的路由协议, 适用于IP网络。OSPF路由信息更新很快, 这个时间取决于实际网络的大小, 如果网络很大, 时间就不会特别快, 更重要的是这样的计算机制对路由器的CPU资源占用率很高, 网络中有节点故障或某节点运行不稳定时在广域网上频繁的广播也会造成网络性能的降低。

3) IS-IS (中间系统-中间系统路由协议)

IS-IS与OSPF相似, 也是基于链路状态计算的最短路径路由协议。IS-IS为ISO标准路由协议。IS-IS的骨干不是特定的一个域, 而是由连续的Level 2路由器组成。IS-IS的两层分级的网络拓扑结构不是必须的, 网络可以完全由Level 1路由器或完全由Level 2路由器构成。该协议扩展性较好, 支持网络规模大于OSPF, 在网络相当庞大时能体现出优势。同时, IS-IS占用网络资源较小;路由收敛和恢复时间快。IS-IS采用较小的协议数据包承载路由信息, 这使得路由信息繁衍速度更快。

4) 路由设备私有协议

由于私有路由协议所应用设备的局限性, 本文不予讨论。

5) 静态路由

由网络管理员手动配置的指定路由。

在上面的介绍中我们可以看出, 实际上可供供电企业综合业务数据网选择的内部路由协议有:RIP、OSPF和IS-IS、静态路由。RIP是较老的路由协议, 加上它收敛慢, 受hop跳数限制, 所以不建议选择;静态路由协议的优点是:配置简单, 效率高, 但不灵活;我们可以在局部情况下应用;OSPF和IS-IS各有特色, 都可以选用做内部IGP。下面针对具体网络模型分别进行讨论。

2 OSPF策略与IS-IS策略组网方案比较

2.1 协议比较

1) 两种协议都维护一个链路状态数据库;

2) 两种协议都使用SPF算法来计算路由。IS-IS在域内运行Level 1 SPF计算路由, 在域

间运行Level 2 SPF计算路由;OSPF在域内运行SPF计算路由, 在域间运行距离向量算法来计算路由;

3) 两种协议都使用域来建立两层分级的网络拓扑结构。IS-IS的骨干不是特定的一个域, 而

是由连续的Level 2路由器组成;OSPF的骨干必须有而且必须为area 0;IS-IS的域边界是在路由器之间的链路上;OSPF的域边界是在路由器上。

2.2 OSPF策略组网

OSPF在域内运行SPF计算路由, 在域间运行距离向量算法来计算路由, 如果数据流量大, 可能会造成以下两种情况:

1) 造成分布层路由设备压力大, 而核心层大容量路由交换设备并未充分利用;

2) 产生网络瓶颈, 降低网络的整体性能。

2.3 IS-IS策略组网

利用SPF算法针对整个网络进行计算, 同样的物理拓扑结构利用OSPF组网时区域边界路由选择方式可能会降低网络传输性能。

2.4 IS-IS策略的局限性

1) 早期的IS-IS协议在二层完成路由选择, 组网比较复杂, 实际应用的局限性很大。现在的IS-IS协议指扩展IS-IS协议, 补充了三层路由功能, 弥补了这点不足。

2) IS-IS只定义了两种网络拓扑类型:broadcast和general topology。OPSF定义了5种网络类型:point-to-point、point-tomultipoint、broadcast和NBMA, 以及virtual links。

对于要承载帧中继等传统数据业务的数据网来说, OSPF协议提出了NBMA以及virtual links网络类型提供了很好的解决办法, IS-IS协议没有提供任何办法, 并没有基于IP组网以外的传统通信业务, 所以这种局限性不会影响网络建设和发展。

3 建设可持续发展的电力通信综合业务数据网

OSPF策略组网网络中运行中设备IPV4升级IPV6较为困难, 必须重启机器或更换新设备。对于电力综合业务数据网来说:首先, 承载业务繁多而且较为重要, 实时性要求高, 设备运行中重启升级是不现实的;其次, 覆盖范围广、站点多, 更换新设备投资巨大。

ISIS策略组网可以直接对运行设备进行IPV6升级。考虑企业可持续发展的重要性, 采用ISIS路由策略较为合适。

4 结论

业务选择 篇9

1 配送模式

在竞争日趋激烈的今天,配送作为第三利润的增长点,发挥作用日益显著,已然成为我国经济界和企业界引人关注的亮点。通俗讲,配送就是从物流结点至客户的一种特殊的送货方式。它不单纯指运输或输送,还包括由运输与其他活动共同构成的集合体,是在全面配货基础上完全按照客户要求进行的运送,是“配”和“送”有机结合的物流整体。配送模式是构成配送运动诸要素的组合形态及其运动的标准形式,是适应经济发展需要并根据配送对象的性质、特点及工艺流程而相对固定的配送规律[2],它就是企业配送业务的运作模式。根据提供物流服务的主体,一般将配送的运作模式分为四类:自营配送、第三方配送、供应商配送和共同配送[3]。

1.1 自营配送模式

这是目前国内生产、流通或综合性企业(集团)广泛采用的一种配送模式。企业(集团)根据自身规模和分布实际状况,通过选择适宜的地点独立组建物流中心,实现对内部各部门、场、店的物品供应。自营配送不仅便于企业内部各环节协调配合,加强物流系统运作全过程的有效控制,还降低了交易成本,避免了商业秘密泄露。这种配送模式前期投资与运营费用均较高,适合实力雄厚、对配送要求相对较高的大型企业(集团)或连锁企业。华联、沃尔玛、麦德龙等连锁公司基本上都是通过组建自己的物流中心来完成对内部各场、店的统一采购、统一配送和统一结算来降低成本,增加企业效益。

1.2 第三方物流(3PL)模式

它是由发货方和收货方之外的“第三方”专营企业来承担物流(配送)的模式。“第三方”一般具有一定规模,专营设备比较先进,技能经验也比较丰富,主要从事批发、储运或其他物流业务的经营。他们通过合同方式在定期内为供货方提供满足需求方的配送服务,并依靠先进的信息集成系统来减低成本,从而获取收益。第三方物流非常适合那些配送是薄弱环节的大型企业以及物流业务量相对较少,资金实力欠缺的中小型企业商户,通过战略联盟,业务外包,将其业务委托给“第三方”,完全实现或近似实现企业零库存,最大化的节约库存成本的同时,提高配送和核心业务的效率。在日本大约有30%的连锁超市配送业务外包给社会化的专业配送企业,收到很好的效果。

1.3 共同化配送模式

它是物流企业或部门之间为实现整体配送合理化,集约化,通过运货合单等协作方式来共同实现配送任务,达到互惠互利的运行模式。共同化配送具有配送共同化、信息共享化、设施设备共享化以及物流管理共同化的特征。它促进了物流活动分工与协作,进一步促进了物流结构调整和资源优化,从而高效率、低成本的为有关企业提供满意的物流服务,比较适合经营规模较小或门店数量较少的连锁超市。

1.4 供应商配送模式

它指由生产方直接将商户采购的商品,在指定时间内送到各个商业网点甚至货架的配送活动。它要求连锁超市与供应商联系频繁,供售企业结成合作伙伴,形成统一的信息管理体系,实现情报共有化,供应商则给予商企强有力的物流配送支持,商企不仅削减采购、库存和管理成本,还可以有形的资产进行再投资,扩大经营规模。规模大、实力强的连锁企业比较适合供应商配送模式,如海尔、海信等大型生产企业均在全国范围内建立了分销体系,分销渠道直接介入到商家的配送活动当中;华联超市与宝洁公司建立自动补货系统,将补货方式由“超市”转变为“供货商”,均做的比较成功。

2 我国非油品业务配送现状分析

目前,国内石油石化集团利用加油站经营网点遍布全国的优势,开展汽车服务、便利店、快餐厅以及地方特色营销等非油品业务,普遍采用“便利店+加油站”模式。配送模式主要是便利店方自行采购、第三方物流或者配送中心联合配送。另外,针对已经形成规模连锁的便利店配送方式多采用供应商配送或者共同配送的模式。

2.1 当前配送模式

2.1.1 乡村小型加油站便利店的自行采购

加油站便利店自行采购是目前加油站非连锁便利店的主要配送方式。自行采购的产品多为零散、出货率高的小型商品,比如地区特色商品、常用汽车零配件等,采购区域一般仅限于同城或县区范围内。自行采购是中、小、微型的便利店的配送方式,机动灵活,所花成本较低。

2.2.2现行加油站便利店普遍采用第三方物流

国内大多的高速、国道、城区加油站便利店的规模、仓库占地和以及客户消费量均具有相对较小的特点,同时,便利店顾客通常对那些便捷用品、日常零用品以及汽车更替较频的零配件青睐较多,这导致供货渠道偏多,配送形不成规模效益,这决定了加油站普遍偏爱小批量、频次高的配送方式。所以,我国当前加油站尤其是高速、国道、城区加油站便利服务的配送主要都是由于第三方物流来完成的。

2.1.3 供应商配送与共同配送模式在加油站便利店也有应用

这两种配送模式的特点只决定在拥有大规模便利超市的加油站才可能实现,因此,国内交通要道的高速公路大型汽车服务区可采用此种配送模式。国内加油站非油品业务的发展规模还处于初步发展阶段,这两种模式目前应用的比较少。

2.2 配送过程存在的问题

2.2.1 配送需求过小、配送成本居高不下

配送成本降低是以规模经济为前提,过于分散的配送网络不利于物流企业集中配送,运输成本降低困难。城区加油站顾客通常为油品需求,非油消费少,进货需求自然小,物流企业无法分摊较高的固定成本,降低服务价格。

2.2.2 配送时长,服务水平低

目前,加油站便利店为降低配送费用通常借助非专业物流机构(甚至是个人零担货运组织)来进行货物配送,供收双方无法即时跟踪,物品难以及时送达。众多的快运、速递普遍存在“小、散、弱、乱、托”的特点,难保不泄密、透明、无霸王条款等,这使配送客户对配送有抵触。

2.2.3 管理不到位,运营水平较低,物流体系未建立

由于“便利店+加油站”模式尚处于起步阶段,非油品业务点多面广,流程复杂,专业性较强,管理难度大。非油品业务管理及经营人员大多从油品经营转岗过来,缺少必要的专业技能,没有较为完整的管理体系和经营理念,又缺乏适宜的运行机制,使整体发展明显滞后;碍于配送的高额费用,许多加油站便利店宁愿商品品种少、缺货断货等现象的发生。因此,合理的配送体系急需建立。

配送环节存在的诸多问题制约了加油站非油品业务运营,迫使加油站商品定价过高,间接影响加油站的整体形象和信誉,造成了恶性循环。

3 加油站非油品业务配送模式选择

在分析了加油站便利店当前采用配送模式及其不足的基础上,需要再次探讨该如何根据区域位置及经营规模选择和优化适合自己的配送模式。

3.1 针对加油站大规模连锁超市

在加油站附近建立大规模连锁超市虽有多方掣肘,但是也有成功的可能。汇集人流、车流、物流和信息流于一体的加油站区域,一般处于市郊区或无大型购物中心的县域等将是建立加油站大型超市的首选,加上资金雄厚,专业人才多是建立配送体系的优势所在。目前国外加油站大型连锁超市多数采用自营配送策略,投巨资建设自己的现代化物流配送中心,实行统一配送。国内大型连锁超市实施自营配送比较成熟,但是,与加油站结合还在尝试阶段。所以,在某些业务方面加油站不应放弃与第三方物流公司的合作,特别是在长途运输、区域仓库等方面的业务,外包的优势此处较为明显。当需求量大,需求批次高的连锁超市频繁与供应商之间合作,为加强协作,降低交易成本,保持双方之间供需信息的快速传递时,采用供应商配送模式和共同配送模式也成为可能。另外,大型连锁超市发展到一定程度规模,物流配送一体化和网络式配送模式等更为先进的配送方式也可以考虑。但国内加油站便利超市达到此程度还有很多路要走。

3.2 中小规模连锁便利店

当前国内加油站便利店普遍为中小规模连锁,分布于高速公路、国道、省道以及城区。由于受人员、资金和管理资源的限制,配送管理效率难以提高,对配送管理依赖性却非常高。这类便利店应加强第三方物流配送模式、供应商配送模式和共同化配送模式的结合应用。尤其第三方物流企业专业的物流管理能力,量多价优的实惠是中小规模连锁超市的最佳选择;对于药品、书籍、音像制品及日用品的中小型连锁超市,若店数不多,而店面较大的,可以考虑利用供应商物流配送模式;规模较小或店数较少的连锁超市适合采用共同化配送模式,这既能减少连锁便利点的配送设施投资,还便于将分散的各连锁便利店配送设施集中使用,从而高效率、低成本地为有关企业提供满意的配送服务。在目前中小规模连锁超市资金紧张的情况下,推行第三方物流和共同化配送具有很大的现实意义。

3.3 对处于乡镇山区偏远小型加油站

对处于乡镇山区偏远小型加油站的未连锁便利店,产品配送问题是个棘手问题。处于偏远的山区或交通不便的农村,来往的车辆多为农用车,油消费是主要目的,购物顾客多为附近的村民,他们对于产品有着特殊要求,更侧重日常用品或者汽车配件等。笔者以为,对于这类便利店的经营着重在日常用品和维修服务的便捷上做文章,对日用品和维修配件的配送注重实用和成本是关键,至于配送的时间、效率等要求倒在其次。所以,在本地县区的二级、三级零销商自行采购即可。此外,适当利用第三方物流、回程空车配货或者灵活的捎带也是不错的选择。加油站油品输送体系也可以进行小批量、微小物品的辅助捎递。

4 结论

配送模式的选择对于加油站开展非油品业务运营节约成本、提高服务、增加效益有着不可估量的作用。加油站据其地理位置、实际业务运营情况,本着成本最低、提高效率等原则,因地制宜的采取灵活多样的配送模式,将多种配送模式结合运用到自己所需配送环节中去,将会进一步拓展加油站的利润空间,树立加油站更好的服务形象和信誉。

参考文献

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[2]刘志强,丁鹏,盛焕烨.物流配送系统设计[M].北京:清华大学出版社,2004.

试论进出口业务中价格术语的选择 篇10

在日益激烈的国际市场中, 进出口商为提高商品的竞争力, 充分调动各种积极因素, 其中价格术语的选择是重要的一环, 价格术语在进出口业务中起着重要的作用, 主要表现在:

(1) 价格术语选择可以明确双方的权利义务

DES、DEQ、DDP、CIF、CPT、CIP、FOB、CFR、CIF、FAS等各种价格术语, 都有其特定的含义, 其中对双方的运输方式、交货地点、运费支付、货物保险、报关出关手续办理以及货物款的支付都有各自不同的规定, 进出口业务中, 通过对自身的优势条件分析, 根据货物与业务的实际情况, 选择合适的价格术语, 能够很明确的表示业务双方的权利与义务, 从而指导双方的贸易行为, 避免贸易纠纷。

(2) 价格术语选择得当可以提高出口商品的竞争力

各种价格术语中, 对双方的权利义务规定各不相同, 对于出口商来说, 如果选择一种尽可能多的承担运输费用、入关报关、货物保险以及离进口商更近的交货地点来交货, 将明显提升货物的竞争力。在同种货物或是类似货物的情况下, 进口商肯定是愿意承担更少的义务, 一方面义务少意味着他可以支付更少的交易成本, 获得比预期更高的利润;另一方面, 价格术语中对进口商义务规定的少, 可以使他在同样的时间进行更多的进出口业务, 从而获得更大的市场。所以说, 价格术语选择得当的时候, 对出口商品具有提升市场竞争力的用处。

(3) 价格术语选择得当可以有效规避贸易风险

进出口贸易与日常贸易不同, 贸易双方处于不同国家或地区, 业务受天气、政治和经济因素影响较大, 为明确贸易风险, 不同的价格术语对诸如货物保险等条款都有相对应的约定。如出口企业往往为了调动对方的购货积极性, 采用对进口商较为有利的DES、DEQ或DDP等目的地交货术语, 通过在对方的地方进行落地交易, 这时出口商承担的风险就很大, 而进口商承担的风险非常小, 正是通过这种价格术语的不同选择, 可以很有效的规避贸易风险。

2 如何进行正确的价格术语选择

(1) 不同运输方式下的术语选择

进出口商对自己的运输能力或运输业务的安排都非常有数, 选择适宜自己或是自己办理时费用不是很高的运输方式, 是每个进出口商都要面临的问题。通过在进出口业务中, 有时出口企业可选用CFR、CIF、CPT或CIP等术语, 以表示愿意承担安排货物的租、订仓等运输事宜和支付运费等责任, 甚至愿意承担货物的保险责任, 以最大限度地减轻出口商的责任和义务。在这种情况下, 出口商的运输能力是有保证的, 甚至可能是因为有自己的船队, 无论是选择何种运输方式, 都要考虑到自己的能力, 明确在不同运输方式的价格术语选择。

在因为运输因素选用贸易术语时, 首先要考虑适合的运输方

张家口教育学院成登忠

式。进出口业务如果采用海运的方式, 进出品企业的价格术语选择就是一些的适宜水运的价格术语。进出口企业最好选用FOB、CFR、CIF或FAS等适宜水运的价格术语。而采用陆运时, CPT、CIP、FCA等方式都是适用的, 这样的适合多种运输方式的价格术语, 可以应对货运过程中出现的各种情况。同时, 如果进出口双方有一方在运输能力上有比较经济的方式, 且拥有可以随时安排货运的有利条件, 则应该采取自主安排运输的价格术语, 以争取获得最低的运费支出, 从而获得最大的业务利润。如适用于出口企业的CFR、CIF或CPT、CIP等价格术语, 适用于进口企业的FOB、FCA或FAS等价格术语, 这种选择方式, 可以放大一方在运输上的优势, 同时又减轻对方的运输责任, 是一种双赢的方式。

(2) 不同货物特性下的术语选择

进出口业务中货物的特性, 是选择价格术语的重要因素, 针对不同货物成交量选择适宜的运输方式, 将有利于降低的进出口成本。特别是一些需要比较特定的运输方式的进出口业务, 当出口企业无法满足时, 应选择F组术语, 由进口商来负责完成运输。而对于没有直达运输路线, 货物运输风险较大的情况, 应尽可能选择由对方负责运输的价格术语。选择贸易术语时, 还需要考虑货物的特性、成交量的大小并选择相应的运输工具。如果货物需要特定的运输工具, 而出口企业无法完成时, 可选用F组术语, 交由进口商负责安排运输。如果成交量太小而又无班轮直达运输时, 其中一方企业如果负责安排运输则费用太高且风险也加大, 最好选用由对方负责安排运输的术语。总的来说, 对待货物运输, 出口企业可用F组术语, 进口企业则可用C组或D组术语。

(3) 不同地理环境下的术语选择

针对进出口双方不同的地理环境, 在选择价格术语时, 必须予以注意, 避免由于不了解地理环境而选择一些双方无法完成的情况, 例如与英国进行进出口业务, 选择陆路的价格术语, 显然是不适宜的。而在两个陆地相连又没有出海口的国家间进行进出口业务, 则选择DAF之类的价格术语才不致于闹笑话或是因为无法完成而产生纠纷。另外还需要注意一些免税港等地区, 在价格术语选择时, 也应根据当地有关规定进行合理选择。

(4) 价格术语选择的规范性

价格术语的选择, 有其约定成俗的一些规范, 在使用价格术语时必须予以重视, 一方面, 针对水陆路的不同运输方式, 在使用时必须规范使用, 如在FOB、CIF术语的使用时, 后面必须是跟港口城市, 而不能是内陆城市, 同理, 使用陆路的价格术语时, 也需要加以注意。使用规范的价格术语格式, 能够使双方对进出业务的相关内容约定一目了然, 从而避免产生贸易纠纷。价格术语选择规范还需要进出口业务双方避免使用笼统的目的地表示, 比如中国主要港口, 这会因为选择地点过多而引起双方歧义进而引起贸易纠纷。一旦确定好交货地点, 进出口双方也不能随意更改装运地点和目的

摘要：在进出口业务中, 价格术语的选择具有非常重要的作用, 对进出口业务的利润和成交量有很大影响。有时这种价格术语的选择, 也可以成为出口企业竞争手段的一种选择。研究进出口业务中价格术语的选择, 有利于在进出口业务中规避风险, 提高竞争力。

关键词：进出口业务,价格术语,选择

参考文献

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[4]吴汉嵩.中小企业产品出口如何选择贸易术语[J].对外经贸实务, 2006.9.

业务选择 篇11

目前,南浔拥有地板生产企业380多家,年产值在亿元以下的中小企业占90%以上,对于这些中小企业来说,由于企业的现金流动需求较高,企业资金的支出和收入往往发生在不同的时刻,导致企业运作过程中易产生资金缺口,现金流管理困难。由于资金不足,供应链中的地板制造企业可能难于根据市场需求及时实现最优的生产量、销售量或订购量,并可能严重损害供应链绩效。资金不足的地板制造企业如果能通过资本市场获得融资、摆脱资金约束,将整体增强供应链绩效。

然而,传统的银行贷款主要集中在不动产和第三方的信誉担保两种模式。由于南浔中小型地板制造企业存在着固定资产较少和信用体系不健全的问题,所以融资渠道贫乏,甚至依赖民间借贷方式周转,生产运营的资金需求压力大。

金融与物流的业务整合作为新的业务模式应运而生。金融与物流相结合,进行金融工具的创新,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动,可以有效支持南浔中小型地板制造企业的融资活动。仓单质押业务作为一种最基本的物流金融产品,已在南浔的地板产业悄然展开,作为放贷方,银行在开展仓单质押业务时,需对该项业务进行认真的评估以降低其贷款的风险。VaR风险管理模型作为目前最主流的风险测量与管理的方法,将成为银行质押贷款业务选择的一种重要的工具。

2 仓单质押相关概念的界定

2.1 仓单质押的内涵

所谓仓单质押贷款是指贷款企业将货物存储在金融机构指定的仓库中,然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单,向金融机构申请贷款,金融机构根据仓储物的价值向贷款企业提供一定比例的贷款,同时,由仓库代理银行监管货物,并收取一定的报酬。

2.2 仓单质押的业务模式

根据不同的划分标准,仓单质押业务可以分为不同的业务模式,笔者基于仓单质押过程中是否存在货物替换的行为,将仓单质押业务分成动态质押模式和静态质押模式。这里的货物替换行为主要指在仓单质押过程中,质押贷款的企业可以取出一部分的货物,同时以同等价值的另一部分货物或同等价值的现金来代替。

静态质押是指在仓单质押的中途贷款企业不可以取出货物,只有当贷款企业归还了贷款(可以一次归还,也可以多次归还),拿着金融机构开具的提货单,才可以从质押的仓库中取出相应价值的货物;动态质押是指在仓单质押的中途,贷款企业可以在得到银行许可的情况下,与银行签订质押合同的补充协议后,提取一定的货物,并以同等价值的其他货物或现金来代替该部分货物来履行未完成的质押期。

2.3 仓单质押的风险

仓单质押业务的开展,对于银行来说存在一系列的风险,根据这些风险来源的不同,可以将这些风险分为以下几类:来自贷款企业的风险、来自物流企业的风险、质押物的风险以及其他因素导致的风险。具体的风险如下表所示:

3 风险价值(VaR)理论

VaR是Value at Risk的缩写,是指处于风险中的价值,也称在险价值或风险价值。风险价值作为一种市场风险测定和管理的新工具,最先由J.P.摩根银行提出,它是在一定的单边置信度α下,由于市场波动而导致整个资产组合在未来一段时间可能出现的最大价值损失。菲利普·乔瑞把VaR定义为:在正常的市场环境下,在一定的置信水平下,某一金融资产或证劵组合在未来特定的一段时间内的最大可能损失(Panning,W.H.,1999)。可用数学公式表示如下:

Prob(ΔP>PVaR)=1-α (1)

公式中,ΔP为金融资产或证劵组合在持有期Δt内的损失,PVaR为置信度α下处于风险中的价值。

早在1990年,国外学者就开始了对风险价值(VaR)的研究,研究的内容大致可以分为两个方面:VaR模型构建的研究和VaR在各个领域内应用的研究。

3.1 VaR模型构建的研究

VaR方法最早由JP摩根集团提出,近年来被广泛运用于风险控制问题的研究中。由于其准确、实用,因此受到了金融界的普遍认可,随着研究的不断深入,VaR迅速发展成为量化金融风险的主流工具。VaR模型构建的方法主要有三种:历史模拟法、方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法。

3.2 VaR在各个领域应用的研究

关于VaR的应用,很多学者在各自的研究中提到了VaR被交易商、银行、保险公司监管者、非金融机构及机构投资者等广泛应用于投资组合、市场风险和信用风险的分析中。

4 仓单质押业务的风险价值模型的构建

本文将风险价值理论运用到仓单质押业务的研究中,以构建仓单质押业务的风险价值模型(VaR),计算出单笔质押业务的风险价值,进而为银行确定是否提供质押贷款提供科学的理论依据,有助于降低银行的风险。本文将仓单质押业务的风险价值定义为:在某一给定的置信水平下,某笔质押业务在经过一定的质押期后,该笔业务所可能遭受的最大损失。

4.1 假设条件

本文为了简化模型的构建,在符合经济规律的基础上提出以下一些假设:

假设一:仓单标的物的价格收益率的计算有两种方法:一种为算术收益率,一种为对数收益率,为了便于计算,本文的收益率取对数收益率,即收益率等于价格比率的对数,且对数收益率服从正态分布的假设。

假设二:仓单质押的模式为静态质押,即标的物一旦交割到指定的仓库,只有到了仓单质押的期限才可以提取,中途不可以以同等价值的货物替代质押的标的物。

4.2 参数的设定

质押物在t时刻的价格记为Pt,所以质押物在0时刻的价格(即:初始价格)为P0,P*为仓单持有到期时质押物的最低价格;初始的质押规模为Q;质押物在t时刻的总价值Wt=PtQ,质押物的初始价值W0=P0Q,W*为仓单持有到期时质押物的最低总价值,W*=P*Q。

T为仓单质押的质押期,其单位取周,α为给定的置信度(α的大小取决于金融机构本身的风险偏好,目前大多数金融机构都选择国际清算银行(BIS)建议的99%的置信度),Aα为给定置信度α下标准正态分布的分位数;{R1、R2、…、Rt}为一组相互独立的随机变量,表示在时间序列T内,仓单质押的期限为1时,质押物在t时刻的价格收益率,且这一组相互独立的随机变量服从相同的正态分布,其期望和方差分别为μ和σ,即Rt～N(μ,σ),Rt取对数收益率,即undefined为质押物在持有期间的最低收益率;R也是一个随机变量,它表示仓单质押的期限为T时,质押物在该段时间内的价格收益率,R的标准差为σT。

贷款企业通过这笔质押业务获得的质押贷款的数额为L(即:银行的放贷数额),若贷款到期企业无法归还银行的贷款,银行需将质押物变卖处理,其成本记为C,银行同期的贷款年利率为r,银行的实际收益率为ri。由于本模型中涉及到的参数较多,为了便于读者了解各参数的意义,现将所有的参数统计如下表所示:

4.3 模型的构建

本部分以木材仓单质押为例,构建仓单质押业务的风险价值模型。根据前期的市场调研:目前,南浔拥有大型的木材、锯材物流企业两家:湖州鑫达国际物流有限公司和湖州通达物流有限公司,这两家企业已与交通银行联合为中小型地板制造企业提供物流金融融资1亿元以上,根据前期业务运作的经验可以发现,木材的市场需求较稳定,因此本文可以忽略其流动性风险,即不需考虑仓单无法交易的风险。

首先计算仓单质押的期限为1时,某笔质押业务的风险价值。

假定仓单的质押期限为1。由于质押物的初始价格为P0,初始质押的规模为Q,所以质押物的初始总价值为W0=P0Q。仓单质押到期时,质押物的最低价格为P*,则:P*= P0(1+ R*),其中R*为质押物在质押期间的最低价格收益率,所以,质押物质押到期时的最低价值为W*,

W*=P*Q=P0(1+R*)Q (2)

VaR是指在某一给定的置信水平下,资产组合在未来特定的一段时间内可能遭受的最大损失,因此,要求出VaR的值,只需求出一段时间后该资产组合的最低价值,再用资产组合的期望价值减去最低价值,即可得到VaR的值,即VaR=E(W)-W*。针对一笔质押业务,E(W)=P0(1+μ)Q,W*=P*Q=P0(1+R*)Q,所以,

VaR1=P0(1+μ)Q-P0(1+R*)Q=P0(μ-R*)Q (3)

给定置信度α时,质押物的最低价格为P*,由α的含义可知,1-α=∫undefinedf(P)dP,又因为R～N(μ,σ2),则undefined,所以,

1-α=∫undefinedf(P)dP=∫undefinedφ(Ξ)dΞ (4)

其中,Zα为给定置信度α下标准正态分布的分位数,φΞ为标准正态分布的密度函数。又因为,

1-α=∫undefinedf(P)dP=∫undefinedf(R)DR=∫undefinedΦ(Ξ)dΞ (5)

联立(4)式和(5)式,可得∫undefinedΦ(Ξ)dΞ=∫undefinedΦ(Ξ)dΞ,所以有,undefined,化简得,R*=-Zασ+μ (6)

将(6)式代入(3)式,可以得到

VaR1=P0(μ-R*)Q=P0[μ-(-Aασ+μ)]Q=P0ZασQ (7)

当仓单质押的期限为T时,在T时间段内,质押物的价格收益率为R,

undefined

则,E(R)=E(∑undefinedRT)=Tμ,D(R)=D(ΣundefinedRT)=Tσ2,所以undefined

所以,质押期限为T时,仓单质押业务的风险价值,

undefined

由(8)式可知,仓单质押业务的风险价值为P0、Zα、σ、Q和undefined五个部分的乘积,其中PQ为质押初期质押物的价格,Q为质押物的规模,T为质押期限,一旦某笔质押业务为确定的,这三个量即为已知的,而Zα为给定置信度α下标准正态分布的分位数,α已知时,Zα的值即为确定的,因此只要计算出σ的值,即可确定VaRT的大小。σ为仓单质押期限为1的价格收益率的标准差,可以通过极大似然估计确定其大小。

由数理统计知识可知,若总体X～N(μ,σ2),X1、X2、…、Xn,为来自总体X的一个样本,则μ、σ2的极大似然估计量分别为,undefined。因此,在给定置信度α下,初始价格为P0、规模为Q的质押物在质押期限为T时,其风险价值undefined,其中undefined、X2、…、Xn为质押期为1的一组价格收益率的样本值 (9)

5 基于VaR模型的银行质押贷款业务的选择

由于仓单质押业务在现实中存在一定的风险,如果银行针对每个申请人的质押业务都给予贷款,银行肯定会面临很大的风险,那么,银行应根据怎样的标准来确定是否给予申请人贷款?本部分将在以上构建的VaR模型的基础上,为银行选择质押贷款的对象给予定量判断的标准,只有某笔质押业务符合了这样的标准,银行才给予申请人贷款。

仓单质押贷款是通过质押物来降低和规避贷款企业到期由于种种原因不能归还贷款所造成的风险,因此,当质押贷款到期时,若贷款企业不能归还银行的贷款,则银行通过变卖质押物所获得的资金应当能够弥补企业因不归还贷款所造成的损失,且能够满足银行对于获得收益的要求。以下模型即是基于这一思想而构建的。

由仓单质押业务的风险价值模型可知,在置信度α下,总价值为W0=P0Q的质押物,经过T的质押期后,其最大损失为undefined,所以,此时质押物的价值为:W0-VaRT,则银行通过变卖货物可获得的资金额为:W0-VaRT-C(其中,C为银行处理质押物的成本),若银行发放给企业的贷款数额为L,则银行在做该项业务时获得的实际收益率,

undefined

另一方面,银行的内部收益率(净现值等于0的收益率)为同期的银行贷款利率,贷款期限为T(单位:周)时,银行的贷款利率为undefined,即银行的内部收益率为undefined,只有当银行的实际收益率大于内部收益率时,银行才会乐于去开办这项业务,所以,undefined,即undefined,化简可得,

undefined

由(11)式可知,在置信度α下,当企业用单价为,规模为Q的货物向银行申请T期的质押贷款时,只有当企业要求获得的贷款额小于undefined时,银行才会考虑开办该项业务。

6 总结

本文运用风险价值的相关理论,基于南浔木地板产业的业务实践,构建了静态仓单质押情况下的VaR模型,进而利用财务管理中内部报酬率的相关知识,将VaR运用到银行对质押贷款业务的选择中,有利于银行在实际业务的开展中降低风险,具有一定的实用价值。但是,考虑到在模型的构建过程中,运用到了一系列的假设,如对数价格收益率的假设,价格收益率服从正态分布的假设,静态质押假设等,因此,本文不可避免的存在一些理论和内容上的缺陷。笔者坚信,随着学者对风险价值理论研究的逐渐深入,仓单质押业务的VaR模型将会更加成熟,VaR也将成为银行选择质押贷款业务的一种重要工具。

摘要：仓单质押作为一种最基本的物流金融产品,能有效解决中小企业融资难的问题,随着仓单质押业务规模的不断扩大,其风险问题变得更加突出,银行对仓单质押贷款业务的开办有了更加慎重的选择。文中将风险价值(VaR)理论运用到仓单质押风险的研究中,构建了仓单质押业务的VaR模型,进而将该VaR模型运用到银行对质押贷款业务的选择中,为银行开办仓单质押业务提供了一套行之有效的选择方法。

关键词：仓单质押,风险,风险价值

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