证券法修改

证券法修改（精选4篇）

证券法修改 篇1

证券法修改是一项庞大、复杂的系统工程, 其中最为重要的就是《证券法》被全国人大常委会列入2014年立法计划的修订。

一、证券法修改的现实:是大改而非小修

十二届全国人大常委会第十次会议表决通过了全国人大常委会关于修改《证券法》等法律的决定, 但这次修改主要是针对上市公司要约收购不再事先审核报告的内容, 这一改变虽然给资本市场市场化收购带来了无限遐想, 但需要《上市公司收购管理办法》和《公司法》跟进修改, 使其真正落地执行。此外, 决定没有提出其他事项, 似乎造成新一轮证券法修改不会有太多内涵。

虽然修法决定对证券法修改没有提供更多议题, 但也并不意味着在接下来的证券法修订中, 会仅仅局限于决定规定的范围。2014年9月19日, 证监会发言人阐述, 上述《证券法》的修改是为贯彻落实简政放权要求, 对《证券法》个别条款进行的修改, 与全国人大常委会列入今年立法计划的《证券法》修订工作是两个不同的事项。

2014年9月19日, 全国人大财经委副主任委员吴晓灵在“2014中国金融创新论坛”上表示, 扩展证券定义, 以信息披露为中心的注册制以及允许证券机构在集团层面综合经营, 是今年《证券法》修订的三大焦点。

吴晓灵目前担任《证券法》修订起草组组长。她在9月19日于上海举行的上述论坛上表示, 正在修订中的《证券法》聚焦于三大理念问题:扩大“证券”定义范畴, 以信息披露为中心, 以及证券机构综合经营。这三大理念都服务于一个核心, 即扩大市场主体投融资自主权。

吴晓灵认为, “证券”定义的核心是一种财产权利的证明, 是一种可均分、可转让、可交易的权利或者投资合同。这种意见有可能在新修证券法中得到体现。扩大“证券”定义, 旨在建立一套基本的法则, 规范投资合同的行为。通过定义的扩展, 符合条件的财产权利都可以证券化, 从而提高财产的流动性和拓展市场功能。此举也将为打击披着证券外衣的非法融资行为提供依据。

吴晓灵强调的第二个修订理念, 是以信息披露为中心。她指出, 注册制并不是稀奇的事物, 不过是要求信息披露真实、完整, 在此基础上亏损的企业也可以融资。信息披露的欺诈行为, 不但要负民事责任, 甚至要承担刑事责任。

实行注册制时, 监管介入也要根据普通投资者和合格投资者的不同做一定区分。对于合格投资者参与的非公开发行, 可以豁免注册。从平衡风险外部性与市场效率的角度出发, 小额发行也可以豁免注册。

吴晓灵还谈到的第三个理念集中在证券机构经营行为的规范。她表示, “在法制完善的基础之上, 从满足多样性的金融服务需求同时有利于保护投资者权益的角度出发, 可以在法人层面仍然实行分业经营, 但是在集团层面综合经营。”

从吴晓灵的演讲我们可以看出, 新一轮证券法修改并不像有些人所说的是“避重就轻”的, 而真刀真枪的。这说明证券法修改仍有不少期待。

二、证券法修改的逻辑

目前《证券法》这部证券法中最重要的法律的修订工作正在紧锣密鼓的筹备当中, 多方消息表明, 修订草案将于今年12月提交人大常委会审议, 即进行一审, 这说明《证券法》修订已经进入实质修订程序。

历史经验告诉我们, 证券法进入修改程序以后, 也就是进入了一个各方利益博弈的过程。证券法牵涉的利益方极其广泛, 修法是一件极不容易的事, 各种观点、意见都会提出来, 而且由于各方的利益不一致, 各种观点和意见往往分歧很大, 有的甚至根本对立。面对这种情况, 认真梳理《证券法》牵涉各方的关切, 平衡各方的利益显得尤为必要, 这就要求探寻证券法的法理, 形成切实可行的修法逻辑。因为法理和修法逻辑直接关系到证券法的法律品格和法律秉性。不管怎么争论, 怎么协调, 最后怎么妥协, 最终总得有个基本取向和遵循。进一步明确证券法的法理与逻辑, 有利于在修法过程中更好地协调分歧, 妥善处理遇到的各种矛盾和问题, 从而推动《证券法》修改顺利进行。所以, 法理和修法逻辑是我们解决立法争议的基础或者前提。如果离开这个法理和逻辑, 就某一个条款争来争去、甚至成为一种部门利益之争, 就会偏离《证券法》修订的实践动因和正确轨道。

证券法修改的逻辑起点在于增强公众投资者利益保护。证券法应该是以保护投资者合法权益为主要价值取向的。目前, 人们之所以呼吁加快证券法修改, 主要是因为自从2005年《证券法》修改后, 一些新的问题和矛盾开始出现, 发行环节和交易环节的欺诈、虚假信息和腐败行为损害了公众投资者的利益, 使得很多公众投资者对中国股市不满。

证券法修改的逻辑重心在证券法修订所秉持的各项原则及其相互之间的融洽。对于证券法应秉持的基本原则, 各界有很多不同的看法。证监会主席肖钢的看法很具有代表性, 肖钢认为证券法修改应当遵循三个基本原则:证券法应当以公众投资者利益保护作为基本价值取向;证券法应当以有效激发市场活力为核心;证券法应当以行为统一监管为原则。笔者完全赞同肖钢主席的观点, 肖钢主席的观点是总结中国股票市场监管实践和中国法制建设进度得出可靠结论, 具有鲜明的实践性和法治性, 同时也体现出中国特有的国情。只有在基本原则的统领下谈证券法修改的具体内容, 才有说服力和可行性, 才能真正抓住问题的症结。

(一) 证券法应当以公众投资者利益保护作为基本价值取向

投资者是股票是市场的细胞, 如果公众投资者的利益得不到保护, 就会使越来越多的投资者离开股票市场、越来越多的潜在投资者避股市而远之。而投资参与率低的股票市场当然不可能有什么发展前途。此外, 由于股票市场的特点, 公众投资者易受侵害。证券交易不同于普通的商品交易, 也不同于银行的存款和贷款、保险与被保险, 它是一对多、多对多的关系, 买卖双方不知道谁是买方、谁是卖方, 信息不对称。正因如此, 证券法必须强调信息披露的充分和有效, 并采取其他有效措施保障公众投资者的利益。

证券法应当把维护公众投资者的权益, 作为基本价值追求。证券法本质上就是一部投资者保护法。《证券法》修订应该对此价值给予应有重视。将这一原则贯穿到《证券法》修订全过程就要在《证券法》修订过程中做好如下工作:

一是完善证券侵权民事赔偿制度。最高人民法院高度重视证券市场的投资者保护工作, 通过司法解释建立了专门的虚假陈述民事赔偿制度, 在实践中发挥了很好的作用。同时积极指导各地法院开展内幕交易、操纵市场民事赔偿案件的审理工作, 积累了工作经验。这次证券法修订, 修订者可以系统总结民事赔偿的实践经验, 将一些成熟可行的制度规则和认定原则, 如归责原则的要求、因果关系的认定、证明责任的分配、赔偿损失的计算等, 上升为法律的规范。在建立集团诉讼还存在诉讼法障碍的情况下, 可以研究通过明确代表人诉讼实施制度, 建立基于同一侵权行为的裁判结果的普遍适用规则, 方便投资者降低诉讼成本, 及时获得赔偿。实践中, 一些证券诉讼的受理需要以行政处罚作为前置条件, 即要在证监会实施行政处罚之后, 法院才予以受理, 这在一定程度上加大了公众投资者维权的成本, 据此修订《证券法》过程中可以考虑将前置性条件取消, 这样有利于减轻公众投资者的维权成本, 从而更好地保护公众投资者的利益。此外, 由于证券案件的专业性高、跨地域性强, 地方法院的专业化水平、地方化倾向都会使现有司法体系不足以应付一些资本市场出现的新型案件。针对此问题, 似乎设立证券法院也值得考虑。

二是建立证券市场的公益诉讼制度。在证券市场, 虚假陈述、内幕交易、操纵市场等违法违规行为危害范围广, 涉及受害人多, 且中小投资者在诉讼能力上处于弱势地位, 由专门的组织机构为投资者提起公益诉讼, 有利于改变诉讼中双方当事人的不平等地位, 帮助投资者获得赔偿, 符合公益诉讼制度的价值取向。世界上不少国家和地区都有证券领域的公益诉讼制度, 比如我国台湾地区2003年就设立了证券投资人及期货交易人保护中心, 为投资者提供公益诉讼服务。我国2012年修改的民事诉讼法也专门规定了公益诉讼制度, 明确对于损害社会公共利益的行为, 法律规定的机关和有关组织可以向法院提起诉讼。因此, 《证券法》修订时可依据民事诉讼法的规定, 由证券法明确规定可以提起公益诉讼的组织, 以方便投资者保护机构通过公益诉讼的方式支持和帮助投资者获得民事赔偿。

三是建立和解金赔偿制度。在中国建立和解制度没有法律障碍, 但是确实也没有明确的法律依据。但是法律没有明确禁止, 笔者认为可以容许或授权有关机构开展试点, 等经验成熟时再根据情况提交修法。但是, 实施和解制度也容易引发发生道德风险, 所以《证券法》修订中要严格和解的范围, 制定一系列的有关和解实施的细则来确保公平、公正、公开, 防范道德风险。

四是建立监管机构责令购回制度。对于通过欺诈方式从证券市场获取巨大经济利益的违法主体, 在追究其相应的行政或刑事法律责任的同时, 借鉴侵权责任中“恢复原状”的基本法理, 强制其支付相应经济代价, 通过交易安排恢复原有的状态, 是对其最直接也是最有效的经济惩罚方法。从中国股市的现状来讲, 似乎可以借鉴香港市场的做法, 在证券法中明确赋予监管机构必要的职责和权力, 对于类似欺诈发行、欺诈销售等违法行为, 监管机构经过必要的程序, 直接责令违法主体购回所发行或所销售的证券产品, 将其所获得的不当利益, “回吐”给投资者, 并相应建立司法机关直接强制执行的保障机制。当然, 这可能需要刑法做出相应的修改。

五是建立承诺违约强制履约制度。这是我国股市监管实践当中遇到的一个难题, 就是上市公司、发行人、证券公司、中介机构是做了承诺的, 但没有履约。按照现有法律制度, 如果对方不履行承诺, 证券主管机关很难强制履行承诺。如果这次修法能够明确监管机构可以责令其履行承诺, 提出明确具体的履约要求, 并相应建立司法机关强制执行的保障机制, 这将是一个很大的进步。这也可以理解为在证券监管中贯彻诚信原则, 加强股市诚信体系建设的重要一步。

六是建立侵权行为人主动补偿投资者的制度。例如万福生科案件的处理, 平安证券主动补偿投资者, 开了个很好的先例。但大多数情况下, 侵权行为人很少主动补偿投资者。鉴于这一案例的出现, 可以考虑在证券法中将侵权行为人主动补偿投资者的规定加以明确, 这样可以让监管机构在后续监管中有据可依、有法可依。

七是建立证券专业调解制度。证券市场中, 除了行政执法, 民事、刑事诉讼之外, 专业调解也是一种有效的纠纷解决机制, 具有专业性强、权威度高、便捷高效、成本低廉的特点。不少国家建立了证券专业调解制度。德国建立了专门的金融调解员制度, 由独立、公正的调解员针对金融机构和投资者之间的小额纠纷进行专业调解, 调解结果对金融机构有约束力, 但对投资者而言, 如果不认可调解结果, 仍可以向法院提起诉讼寻求救济。该制度受到广大投资者的欢迎, 在德国证券领域得到了广泛运用, 有效地保护了中小投资者的合法权益。这种制度其实与劳动仲裁制度极为相似, 劳动仲裁发在维护劳动者合法权益方面的作用已经受到人们的一致肯定。证券法修改似乎可以考虑借鉴这种做法, 建立适应证券市场特点的专业调解制度, 为快速、有效地调解纠纷提供制度基础。

(二) 证券法应当以有效激发市场活力为核心

本轮证券法修改最主要的原因在于中国股市目前的不尽人意, 这也是新修证券法应该着重关注的方向之一。之所以要如此重视激发市场活力, 是因为没有活力的市场难以吸引投资者进入, 也难以起到为实体经济服务的功能。

如果公众投资者的利益得到很好的保护, 那么越来越多的人会加入股市, 中国的企业融资的渠道就会更加宽广, 这样交易就会比较活跃, 从而市场也就有了活力。美国证券市场对投资者保护的制度和投资者适当性的管理是非常严格, 即使对发行企业的要求较松, 但仍然没有发生太严重的、大面积的欺诈事件, 更没有因此而影响市场的活力。

宽松的市场管制环境是以一整套投资者保护制度为保障的, 后面有保证了, 前面也就可以放松了。让资本市场发挥促进经济转型升级, 加快科技创新, 增加就业和增加国民财富的积极作用, 需要放活市场、激发活力。只有这样, 资本市场的功能才能有效发挥。但是, 投资者保护的制度不落实、不到位, 这一点就很难做到, 必须这边管住, 那边才能放开。

建议证券法修改要在培育和强化市场机制上下功夫:

第一, 营造机会公平的市场环境, 一切符合条件的市场主体要面对同样的市场机会, 都有自主参与竞争的可能。

第二, 明确公平一致的市场规则, 市场主体参与证券市场活动应当符合怎样的规范要求, 享有什么样的权利和义务, 可能导致什么样的法律责任和后果, 都要有清晰的规定。

第三, 健全严格的保护和制裁规则。既要有高效便捷的法律渠道, 实现对守法经营主体受害时的权益救济, 又要有严密有力的监管措施, 实现对违法主体的惩罚和制裁。

所以, 以有效激发市场主体活力为核心, 来修改证券法, 制度安排应当侧重于更多的提供市场主体的活动规则, 而不是监管机构的管制规则。从这个意义上来讲, 修改后的证券法应该是一部市场运行法, 而不是一部市场管制法。当然, 不排除《证券法》修改后股市连续牛市的情况, 这种情形在2005年《证券法》修改后确实发生过, 但这不是本轮修法的目的。

(三) 证券法应当以行为统一监管为原则

对证券市场进行集中统一监管是现行证券法明文规定的基本原则。但是, 在证券监管的实践中, 同属证券性质的产品, 同属证券业务的活动, 同属证券交易的市场, 却存在着产品规则不统一, 监管要求不统一, 监管主体不统一的现象。债券市场是这样, 私募市场是这样, 资产管理市场也是这样, 都是分别由不同的部门, 不同的法规, 不同的规则来监管。

造成这样的局面于我们国家的特殊发展历史有关, 一个就是实践发展往往在先, 法律规范在后, 还没规范, 某一个品种已经开始出现了, 所以法律规范总是有滞后的状况。另外, 也有基于历史的原因, 因为各个部门、各个主体已经形成了, 所以立法的时候往往迁就和照顾现实状况, 在做具体规定的时候, 总会留一个“其他部门”、“其他监管机构”的尾巴。这种立法个别情况可以, 如果多了, 就成问题了。

现在修改证券法就面临这样一个现实, 市场分隔的现实, 不同政府部门分别监管不同的市场, 实质上是相同性质的产品和业务实行了不同的行为规则, 不利于统一市场的形成和发展。十八届三中全会提出让市场在资源配置中起决定性作用, 非常核心的一条, 就是建立统一的市场体系。如果没有一个统一的市场体系, 市场经济是建立不起来的。规则不统一的最终结果, 影响的是一国证券市场的整体竞争力, 我国证券市场周期性地出现需要清理整顿的问题, 根本原因也在于此。立足于行为统一监管的原则修改证券法, 应当做到业务规则统一、监管要求的统一和监管机构的统一。

所以, 对有违市场公平公正的, 容易引发监管套利的, 不利于防范系统风险的市场制度, 都要加以完善, 在这次证券法修改当中, 应当注意解决好这些问题。当然, 市场主体的主管部门对参与证券市场活动的相关主体提出特殊管理要求, 具有合理性和必要性, 但是并不意味着这些主体可以适用不同的市场规则。不同的主管部门可以基于职能提出特殊的管理要求, 但是不等于市场主体参与市场活动可以不遵守市场规则, 这个关系一定要处理好。

证券法修改的逻辑终点, 也就是落脚点, 在于构建更加健康的中国股市。健康的股市不是有些人所说的“牛市”, 健康的股市既有牛市, 也有熊市;既能涨, 又能跌。修改证券法, 并不是要让上证指数或深证综合指数上涨多少, 而是要将陷入泥潭的中国股市拉回陆地;将误入迷途的中国股市拉入正道。

证券法修改只有建立在正确的逻辑之上, 才能取得预想的结果。否则, 只能是瞎忙活。逻辑是指导修法的无形统摄, 必须贯穿修法始终。当然, 逻辑应该形成于各界的共同探讨和共识, 应该经得起争论, 进而消除争论。

三、证券法修改应该协同配套

证券法修改是指有关证券的一系列法律修改, 而非指《证券法》一部法律的修改。当然, 在所有证券法中, 《证券法》分量最重、最关键也最受大家重视, 其影响也最大。

之所以要让证券法协调配套, 是由证券和股市的复杂性决定的, 也是由我国的国情决定的。证券和股市往往涉及不同主题, 因而要受多个法律的共同规制。此外, 在我国很多事情是由不同的部门共同管理的, 因而也要受到不同法律的共同约束。鉴于这种现实, 如果仅修改其中的一部分法律, 而不涉及与之相关其他法律, 将给现实管理带来一系列困难。

结合上面的分析, 我们不难得出结论:《证券法》的修改必要与《公司法》、《刑法》的修改结合起来, 同步推进。

与《证券法》一样, 《公司法》、《刑法》同样也有很多内容是不适合资本市场发展需要的。以《公司法》为例, 目前与中国股市发展的不相适应是显而易见的。比如在沪市推出国际板的问题, 虽然目前市场的分歧很大, 但如果将目光放长远一些, 即便不推出国际板, 但外企在中国股市上市将是不可避免的。然而, 《公司法》第二条明确规定:本法所称公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司。如果不及时对该项条款作出修改, 这势必影响中国股市对外开放的步伐。再如“存量发行要积极地试”, 但《公司法》第一百四十二条明确规定, 公司公开发行股份前已发行的股份, 自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。又如, 业内人士建议在新股询价环节引入美国拍卖制, 但《公司法》第一百二十七条规定, 同次发行的同种类股票, 每股的发行条件和价格应当相同。因此, 如果不修改《公司法》的上述条款, 有关改革就很难推进。

至于《刑法》的修改, 则是为了解决目前中国股市“依法不能严惩”的问题。由于股市充满了形形色色的利益关系, 各种违法违规行为充斥市场。为了打击各种违法犯罪, 管理层表示对内幕交易等违法行为“零容忍”。但由于证券市场法律多是“豆腐法”, 以至监管的皮鞭最终都是“高高举起轻轻落下”, 对违法犯罪行为起不到震慑作用。因此, 通过修改《刑法》, 加大对证券违法犯罪行为的打击力度, 这也有利于净化中国股市的发展环节, 维护资本市场“三公”原则。

证券法修改 篇2

全国人大财经委员会正积极筹备《证券法》的修改工作。作为准备工作的一部分，明年三四月间将召开一次《证券法》修改高层研讨会。

人大财经委专家王连洲指出，《证券法》实施2年多来，对规范和发展证券市场起到了积极作用。但由于出台时的条件限制以及证券市场进一步发展带来的新情况，它在实施中已经遇到一些问题。他强调说，市场实践已经走在前面，法律也需相应进行修改。

他告诉记者，有关方面正为《证券法》的.修改作积极准备，打算在明年三四月间，由人大财经委原《证券法》起草班子与有关单位一道，召开一次《证券法》修改高层研讨会。会议将向有关专家学者征集论文，主要讨论《证券法》哪些地方需要修改、如何修改。

最近一段时间，部分专家学者在不同场合表示，《证券法》应进一步修改，增加系统内容。

此前，全国人大常委会办公厅研究室经济室副主任李诚表示，在我国加入WTO后，为更好地与国际接轨，更好地促进市场发展，应进一步修改《证券法》，增加系统内容，包括：民事责任制度特别是民事赔偿制度的法律规范;新的证券品种，如股指期货、股票期权等;完善证券市场层次或体系，明确规定主板市场之外的创业板、场外交易场所;完善上市公司退市机制等。(浩民)

证券法修改 篇3

关键词：分业,混业,决定因素,证券法,修改

一、2008年金融危机前各主要资本主义国家分混业演变之路

1、由混业经营至分业经营

在1929—1933年的大危机之前, 各主要资本主义国家的金融业一直实行自由银行制度, 在此之下银行多为混业经营, 金融立法对商业银行的业务范围基本上是没有限制的, 商业银行的市场准入和业务范围相当宽松。但当30年代经济危机发生后, 政府不再对市场采取放任不管的态度, 凯恩斯主义盛行于世。一些主要资本主义国家, 尤其是美国认为:股市崩盘致使证券行业危机, 而由于银行均涉足于证券投资行业, 危机蔓延至银行系统, 引发全局性的金融危机, 进而促发了实体层面的经济危机。由此, 美国于1933年制定的《格拉斯——斯蒂格尔法》严格分立银行业与证券业, 在整个金融业领域内, 实行分业经营。此后, 英国、日本、法国、加拿大纷纷确立了分业经营的法律规范。德国也在是在美国的操控下, 选择了分业经营之路。

2、由分业经营至混业经营

(资料来源:李海燕:试论国外金融业混业经营对金融业发展的影响[J].中共郑州市委党校学报, 2008 (2) .)

20世纪后期, 主要资本主要国家经济一片向好, 实体经济繁荣起来, 而金融业在分业经营的桎梏下, 发展日益受阻。各国又纷纷打破分业经营的藩篱, 重回混业经营之路。以下以表格形式说明主要资本主要国家从分业经营至混业经营的演变情况 (见表1) 。

二、2008年金融危机对金融混业与分业的影响

与1929—1933年的危机不同, 2008年金融危机对金融分业与混业的影响呈现出更为复杂的情形。各国在应对危机中不再是简单地采取单一的分业经营或者混业经营, 而是在混业经营之下, 为确保宏观金融经济秩序安全, 采取内部分业经营的举措, 防范化解金融风险。

1、危机对美国金融分混业的影响

2010年通过的《多德弗朗克法案》规定了著名的“沃克规则”, 要求限制银行自营交易及高风险的衍生品交易。在自营交易方面, 允许银行投资对冲基金和私募股权, 但资金规模不得高于自身一级资本的3%。在衍生品交易方面, 要求金融机构将农产品掉期、能源掉期、多数金属掉期等风险最大的衍生品交易业务拆分到附属公司, 但自身可保留利率掉期、外汇掉期以及金银掉期等业务。“沃尔克法则”限制商业银行的规模, 规定单一金融机构在储蓄存款市场上所占份额不得超过10%, 此规定还将拓展到非存款资金等其他领域, 来限制金融机构的增长和合并。

“沃克尔规则”表明美国在法律制度层面上没有否定1999年《金融服务现代化法案》所允许的金融混业经营自由;而是要求银行在混业经营的同时, 严格将传统银行业务与高风险证券投资业务分离, 并严格限制自营交易的规模。实际上, 《多德弗朗克法案》体现的是对混业经营的限制, 是一种向分业经营靠拢的倾向。但这绝对不是说美国要回到分业经营时代, 而是坚守实用主义哲学的美国在对金融分业与混业间取舍二者的各自优点以适应美国现实经济金融环境。与其说美国实行的是混业经营模式, 倒不如说美国采取的混业与分业搭配路径。

2、危机对英国分混业的影响

英国独立银行委员会2011年4月公布了关于银行业改革建议的最终报告, 建议对银行的零售业务建立“围栅”, 将其与风险较高的批发、投资银行等业务隔离开来。只有在“围栅”内的银行机构才可以吸纳个人及中小企业存款、向中小企业发放贷款, 而这些机构不得经营自营业务, 不得进行衍生品交易 (对冲零售风险的业务除外) , 不得向欧盟以外的客户提供服务, 也不得为其他金融机构提供服务 (支付服务除外) 。相比美国的“沃尔克规则”限制商业银行的自营交易, 这种折中的“圈护”给银行业带来的代价较小。之所以英国的措施较美国温和, 是因为在欧洲, 银行对企业融资的重要性更大。

英国商务大臣也表示政府将接受银行业独立委员会建议, 在2019年前实现银行零售和投资业务分拆, 以避免金融危机重演后政府不得不承担的救助角色。

3、危机对法国分混业的影响

尽管法国实行的分业经营, 但是银行仍可持有非银行公司不超过30%的股份, 法国的银行仍可以涉足其他金融行业。面对此次金融危机, 法国同美国与英国采取了相似的限制混业的举措。法国经济和财政部长向政府内阁会议提交了银行业分离和监管法案草案, 计划对银行业实施改革, 分离金融交易投资和储蓄业务, 加强金融监管。这一法案将要求银行机构分离金融交易投资和储蓄业务, 要求每家银行机构自筹资金成立一个子公司, 专门从事金融交易投资业务, 不得利用储户存款进行高风险投资。这些从事投资业务的银行机构将受到更严格的监管, 将被禁止从事广受批评的投机交易操作, 特别是高频交易和农产品衍生品交易。

4、危机对金融混业与分业的影响的思考

“金融混业经营已经成为全球金融业发展的趋势, 但不少实行混业经营的金融机构屡屡出现问题, 这场全球金融海啸将金融混业经营的负面效应暴露无遗, 这些现象都提示我们:“在混业经营与分业经营之间, 绝非此优彼劣的简单选择;混业模式并不能拯救金融机构, 金融创新业务必须以独立实体运营, 混业经营风险要建立防火墙。”从美国、英国、法国所采取的银行业改革措施可以看出, 在混业经营的国际趋势之下, 在面对本次金融危机时, 三国均表现出了将传统银行业务与金融自营交易和高风险投资业务分离的政策取向。尽管这种分离限制措施可能是在混业经营模式下的金融控股公司内部进行, 但这比之前的放任混业的态度要严格得多, 对混业予以了必要的分业限制。这些措施体现出的是混业与分业的综合运用, 能更好地防范金融风险, 化解金融危机。

三、金融分业与混业决定因素体系

综观各国分混业之路, 可以发现这样一个规律, 分业经营与混业经营是相对而言的, 二者没有绝对的好坏之分, 不同时期、不同条件下可能会要求实行不同的模式。最好的制度不是最先进的制度, 而是最适时恰当的制度。分业和混业经营道路的选择是特定经济环境下的产物, 混业经营有利于提高个体金融机构效益。混业经营在我国何时出现、以什么形式出现应当根据特定时期和特定环境下的具体情况而定。

实行何种金融经营制度, 必须要以本国的金融安全为首要目标, 必须与本国在不同时期的经济金融发展水平、本国对外开放程度等国情相适应。无论是混业经营制度还是分业经营制度, 作为一种金融制度本身都应当适应经济金融发展的内在要求, 并依赖于一国特有的制度变迁路径安排。那么到底如何抉择一国是采用分业还是混业抑或是分混业兼收并蓄, 应当如何进行分析选择, 需要考虑的因素又有哪些呢?

1、国内经济金融环境

金融分业或混业是市场发展本身的结果, 而这里的市场涉及到了实体经济与金融市场两个方面。

(1) 实体经济的发展。金融自产生之日就是为实体经济提供融资服务的, 实体经济是金融业的基础。如“二战”以后, 世界经济经过半个世纪的平稳高速增长, 经济规模大幅度膨胀, 许多大型、超大型企业出现。他们涉及产业面宽, 影响力大, 具有世界市场垄断地位, 并且在市场竞争中不断进行产业结构的重组和整合, 经济实力分配与膨胀潜移默化地影响金融资本的配置格局。产业资本与金融资本相互依存、相互推动的特性, 客观上要求金融业配套性调整, 产业界并购促进了金融混业经营。“在经济高速发展阶段, 往往需要新兴产业的带动和支撑, 而银行导向型 (分业经营) 的金融体系缺乏长期融资的意愿, 并且难以形成对新兴产业前景的一致预期, 因而新兴产业融资问题的解决需要依赖证券市场 (混业经营导向) 。美国在各个年代新兴产业的发展就例证了这个观点。然而一旦新兴产业随着产业周期进入成熟甚至衰退阶段, 实体经济所需资本已可由银行融资而得, 而下一个新兴产业又没有出现之际, 随着新兴产业发展而起的金融市场往往会按照惯性持续下去, 金融市场中的虚拟资本会大大超出实体经济的需要形成泡沫, 最终泡沫破灭产生金融危机。也即是说, 在实体经济平稳健康发展到一定程度, 金融混业顺应经济形势, 当为所取;而当实体经济进入衰退或者困境时, 分业经营是为首选。

(2) 金融市场本身的发展。随着各国市场经济的不断推进和深化, 金融业成为一个新兴的独立市场, 也即金融市场。即使在实体经济持续平稳健康发展之下, 混业经营业也不是必然的, 繁荣的实体经济只是基础, 而混业经营是金融市场的一种经营模式, 它还严重地依赖于金融市场本身的发展。金融分业与混业也一定程度上由金融市场自身的发展所决定。20世纪七八十年代, 随着科技的进步和金融自由化的发展, 直接融资市场的运行成本开始大大降低并逐渐低于间接融资市场的运行成本;其次, 随着竞争的加剧, 金融市场也由卖方市场转变为买方市场, 这就要求金融机构逐渐向以客户为中心的经营理念转变;再次, 各种具有比较成本优势的金融创新管理模式和金融创新工具不断涌现为传统银行向综合性银行转变提供了有效的载体, 减少了银行业务融合的成本, 强化了跨业经营的制度收益。脱媒化危机又使金融竞争更加激烈, 金融企业出于利润的逐渐和生存的考量, 逐步走向了混业经营。金融市场的不断完善、金融微观主体的内控及自我约束机制的建立、管理技术理念的创新等都为混业经营营造了良好的环境。

2、国际经济金融环境

当今世界经济呈现出全球一体化的趋势, 任何一个国家也无法脱离他国而独立发展。历史一次次证明, 关起门来搞建设要么失败要么低效。围绕分业经营与混业经营的制度选择, 不少国家都在审视并借鉴他国的实践与经验。比较鲜见的是两次趋同发生在1929—1933年经济危机发生之后的由“分业至混业”的演变过程中以及20世纪后期“由分业至混业”的转变进程中。1929—1933年, 以美国为先, 率先立法采取了银行与其他金融行业分业经营的举措, 此后不久一些欧洲国家纷纷效仿, 建立起了分业经营的规范。同样, 在20世纪后期, 英国、日本等国在实体经济向好的前提下, 为加快金融业的发展和竞争力, 逐步以混业经营取代了之前的分业经营, 美国随即跟进, 于1999年废除《格拉斯斯蒂格尔法》, 允许金融业混业经营。

此外, 在国际经济环境要素中, 需要着重考虑的是一国金融行业所面临的国际竞争。一般而言, 混业经营能够实现规模效应、范围效应、降低企业经营成本, 有助于提升金融企业的整体实力和竞争力, 推动一国金融在国际市场上的角逐。

3、经济金融环境突变的应对

前面涉及的两方面因素, 主要是在国内外经济平稳顺利发展的条件下需要着重考虑的。而当国内外经济金融环境突变, 尤其是具有严重破坏性的突发金融危机或者经济危机时, 一国应当根据经济金融环境突变对本国的影响, 从金融经济秩序稳定与安全的角度出发适时地调整金融业经营模式。20世纪30年代的大萧条, 直接推动了美国经营分业制度的确立, 其他一些主要资本主义国家在衡量利弊之后, 也放弃了富有效率的混业经营而转向能够更好确保该国金融经济安全的分业经营模式。同样地, 2008年经营危机虽然没有直接使各国导向分业经营政策, 但是包括美国、英国、法国在内的一些发达国家, 纷纷从立法上要求在金融混业企业内建立分业性质的防火墙, 甚至限制或者不容许银行经营某些高风险的自营交易业务和衍生金融产品业务。

可以看出, 面对国内外突变的经济金融环境, 一些主要国家的经验表明, 必须首要考虑本国的金融安全, 而更好地防范金融风险的经营模式是为分业经营。当然不是绝对地要求在金融危机之下采取分业经营, 而是一种“度”的把握, 即可以在自由混业的前提下, 汲取分业经营的某些方式, 如限制混业的程度, 禁止某些证券业务的混业, 设立严格的分业隔离墙规范等。

4、后备法律制度保障

以上三方面因素都是非制度层面的经济金融环境因素, 而此处论及的后备法律制度保障则是制度层面的因素。LLSV开创的法律与金融学派认为, 一国法律制度影响甚至决定了该国金融发展与经济的增长。良性的法律制度能够为经济与金融的发展提供保障, 就金融分业与混业而言, 起主要作用的制度因素有:首先是一国整体的法律体系, 其次是一国的金融监管制度。制度对于经济的发展不是中性的, 完善而有效运行的法律体系确保了一国的经济金融秩序的宏观安全。在金融危机发生时, 监管制度起着防范金融风险和预防金融危机的基础性作用。

一国建立一套整体有效的法律体系是一项长期性工程, 因此可以把其视为长期性不变因素。而一国监管制度则不同, 它可以随着经济金融环境的变动而转变。一般而言, 混业经营之下, 金融风险更加积聚, 需要更为严格的监管措施和更为有效的监管体系。又由于一国按分业还是混业经营是由该国国内外经济金融环境所决定的, 监管制度只是作为后发因素随之确立起来, 简而言之, 先由经济金融环境决定分业还是混业经营, 再由一国金融当局根据金融市场中分业抑或混业的选择而确立与之对应的监管制度, 从而防范金融风险和维护金融安全。因此, 监管制度作为后发影响因素, 在考虑的时候, 我们应当采取的逻辑是该国是否已经或者能够随着动态经济的发展快速建立和完善起来。

5、各影响因素的位阶或权重

以上四方面的因素是在一个有序的框架之内, 不是错乱无序, 也不是平等一致的。在分析选择分业还是混业经营时, 第一顺位是国内经济金融环境, 在这个大的因素范围内, 优先考虑实体经济发展的态势和已发展到的程度, 一般在经济发展向好, 且经济已发展到需要依靠市场主导型的融资体制时, 才采取混业经营体制;其次是金融市场的发展程度, 是否存在混业经营所需的金融创新工具、混业经营能否促进金融企业成本的降低或利润的增加从而促进其竞争力的提高、金融企业自律以及内控制度是否健全以及金融市场自身发展是否完善。第二顺位是国际经济金融环境, 当世界经济发展平稳, 他国纷纷采用混业经营模式提升金融业的国际竞争力时, 并且有可能或者已经影响到本国金融业的生产或发展时, 一国当考虑顺应国际趋势, 采取有益于规模化发展的混业经营体制。值得注意的是, 这应当是建立在作为基础性因素的本国经济金融环境之上的, 切不可贸然采取不适应本国实体经济和金融市场的混业经营制度。当且仅当, 在经济全球化浪潮中, 一国金融业已经严重地被他国金融企业所损害或威胁。第三是或然优先顺位, 即经济金融的突发变。当面临诸如金融危机等恶性突发事件时, 一国当首先考虑本国经济金融安全, 而把第一位阶和第二位阶因素滞后考虑, 在面对金融危机时, 一般考虑分业经营体制或者倾向分业经营的举措。最后需要考虑的是, 如果采用某种经营体制, 该国是否已经建立或者能够快速建立与之相适应的监管制度等。

四、法律的应然面对——我国《证券法》第六条之修改

“德国、美国和日本的改革是在时机比较成熟的时候才进行正式制度安排的, 尤其是在向混业经营体制过渡时, 采取的制度变迁属于诱致性制度变迁”。也即主要发达国家是采用何种金融体制是对其本国的经济发展的自然结果的制度确认, 尤其是混业经营。当金融经营模式在市场中取胜后, 一国政府才在法律制度层面上予以确认。而当发生金融危机时, 不少国家又纷纷反市场而行之, 以强制法律规制的方式规定本国金融经营体制, 对市场滞后进行考虑。实际上, 此时各国是在特殊时期在衡量金融效率与安全的基础上作出的选择, 是对市场失灵的一种政府矫正。这里就出现了一个问题, 到底是分业还是混业应该交由起决定作用的位阶有序的四项因素来选择, 而这四项因素是动态变化着的, 尤其是第一和第二位阶因素是跟经济与市场紧密相关的。而法律是刚性的, 如果一蹴而就地规定分业抑或混业, 必然会扭曲市场的选择也不利于对危机的快速应对。那么法律该如何应对?

1、放开分业与混业

混业经营或者分业经营并不是一成不变的, 即使是混业经营也无所谓好坏而重在“度”。决定分业与混业的因素也在动态变化中, 法律应当放开对分业与混业的强行规定, 把市场的抉择交给市场决定, 提升金融业的经营效率与竞争力;并在考虑经济金融突变之时, 采用适时性举措, 这也有利于对危机的快速应对, 维护金融安全。所以, 法律的理性做法是放开分业还是混业的强制性规定。

2、规范决定因素并授权独立宏观调控部门依法确定经营体制

放开分业与混业的规定, 不是意味着对其放任不管, 一国也不可能置本国金融于不顾。应然的做法是, 法律规定决定混业与分业的影响因素, 赋予各因素的具体内容和优先顺位, 并在另一方面确定与之相对应分业、混业或者分混业并用的经营体制。这种做法没有把分业经营还是混业经营强制固定下来, 而只是规定决定它们的因素以及如何分析选择与当前各种因素相适应的经营体制, 这也符合上述分析的规律。而在把决定权授予宏调部门后, 由于宏观调控机关是行政机关, 能够审慎灵活地调整经济金融政策, 这样既防范宏调部门的随意决策, 又有利于灵活应对经济金融环境的变化和突发的金融危机等。

3、我国《证券法》第六条之修改

我国《证券法》第六条要求金融分业经营, 虽然最后为混业经营留下了口子, 但是我国依然是秉承的严格的分业经营制度。这不符合分业与混业的选择决定规律。笔者在此提出如下修改。

国务院宏观调控管理机关决定金融业经营体制, 并且应当考虑下列因素:第一, 国内宏观经济发展态势与发展程度、国内金融市场发展与完善程度;第二, 国际经济金融发展趋势、国内金融企业面临的国际竞争压力和主动参与国际竞争的形势;第三, 国内外金融经济秩序的突变, 尤其是金融危机, 以及对本国金融秩序的影响;第四, 现有的监管水平与快速建立适应性监管制度的能力;第五, 国务院宏观调控管理机关认为应当考虑的影响经济金融发展与秩序的其他因素。

当国内经济稳步发展, 需要大规模融资;金融创新不断, 金融技术以及管理经验提升, 金融市场不断完善;监管水平到位或能够快速到位时, 国务院宏观调控管理机关一般应允许金融混业经营。突发经济金融危机时, 国务院宏观调控管理机关在确定对国内经济金融秩序影响严重的情况下, 应适度且充分地采取分业经营或倾向分业经营的举措。

证券业反洗钱知识题库(修改版) 篇4

一、单选题（422题）

1、《反洗钱法》的立法宗旨是：（C）A、打击黑社会组织犯罪

B、遏制贪污腐败现象

C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、打击非法金融活动

2、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）：

A、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得 及其收益的行为 B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C、为打击非法金融活动采取的措施 D、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施

3、《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（D）： A、个体工商户

C、生产制造企业

4、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（B）。A、金融市场管理 C、征信管理

5、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）A、民事诉讼

B、治安管理 D、各类刑事诉讼

B、反洗钱行政调查

D、公众查询

B、商贸流通企业

D、金融机构和特定非金融机构

C、反洗钱刑事诉讼。

6、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A、大额交易和可疑交易报告

C、财务报表

7、《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（A）负责。

B、现金交易报告 D、业务报告 A、中国人民银行 C、公安部

B、中国银行业监督管理委员会

D、财政部

8、《反洗钱法》规定，反洗钱监督、检查职责由（A）负责。A、中国人民银行 C、财政部

9、《反洗钱法》规定，由（A）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行 C、财政部

10、《反洗钱法》规定，中国人民银行为履行（D）职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。A、反洗钱行政管理

C、征信管理

11、《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向中国人民银行通报。A、贵金属

B、现金、无记名有价证券 D、有价证券

B、金融市场管理 D、反洗钱资金监测

B、公安部

D、中国银行业监督管理委员会

B、公安部

D、中国银行业监督管理委员会

C、高档消费品

12、《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（D）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。A、现金管理制度 C、业务管理制度

13、《反洗钱法》规定，金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（A）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、负责人 B、工作人员

14、《反洗钱法》规定，金融机构应当设立（D）负责反洗钱工作。A、法律合规部门 B、保卫部门

C、股东

D、董事会

B、安全保卫设施 D、反洗钱内部控制制度 C、风险管理部门

D、反洗钱专门机构或者指定内设机构

15、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（C）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、代理人 B、被代理人

16、金融机构对先前获得的（D）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料 C、客户交易信息

17、《反洗钱法》规定，（C）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。A、机关团体

B、企业单位 D、个人

B、客户申请开户资料 D、客户身份资料

C、代理人和被代理人

D、受益人

C、任何单位和个人

18、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指(B)。

A、客户尽职调查制度 C、可疑交易报告制度

19、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（B）报告。A、公安机关

B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融监管机构 B、大额交易报告制度； D、客户身份识别制度；

C、国家外汇管理局

20、《反洗钱法》规定，中国人民银行及其（D）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。A、县（市）

21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。B、区

C、设区的市

D、省 A、5万，5000 B、10万，1万

D、50万，5万 C、20万，1万

22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一 金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇 机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。D、个体工商户50万元大额现金存取

23、《反洗钱法》规定，（B）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、外交部 B、中国人民银行 C、司法部 D、公安部

24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万

C、100万，20万

25、金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由（C）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行

B、中国人民银行及其省一级派出机构

C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构： D、中国人民银行当地分支机构

26、对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：(无正确答案）原B选项改为：“处五十万元以上五百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款”才为正确答案。

A、责令限期改正

B、处五十万元以上二百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

B、50万，10万

D、200万，30万 人员，处五万元以上五十万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、吊销许可证

27、负责支付交易报告工作的监督和管理的是：(A)A、中国人民银行及其分支机构。B、各金融机构总行。C、中国人民银行分支机构。

28、下列支付交易属于大额交易的是：(B)A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

29、下列支付交易属于可疑交易的是：(A)A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。B、金融机构内部频繁的资金调拨。

C、自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。D、企业有时收付与企业经营特点明显不符。

30、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：(A)A、4

31、金融机构应将可疑交易报其总部，由总部或其指定的一个机构，在可疑交易发生后的几个工作内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心：(C)A、5

32、《反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结不得超过多少小时：(C)A、12

33、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记帐之日起至少保存（B）年。B、24

C、48

D、64 B、7

C、10 D、15 B、5

C、15

D、17

D、各金融机构营业网点。A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

34、调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：(A)A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。B、总行及其分支机构。

C、总行及其设区以上的分支机构。D、银行业管理委员会及其分支机构。

35、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:(D)A、英国 B、法国 C、澳大利亚 D、美国

36、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：(C)A、《金融机构反洗钱规定》

B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

37、对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：(B)A、处二十万元以上五十万元以下罚款 B、责令限期改正

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

38、为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：(C)A、通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B、通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C、通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D、如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

39、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：(D)A、反洗钱义务法 C、反洗钱专门法

40、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？(A)A、应当经高级管理层的批准

B、应当报告中国人民银行

C、应当报告中国反洗钱监测分析中心 D、应当经中国人民银行批准

41、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：(D)A、划分客户的风险等级 B、适时调整客户风险等级 C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核

42、以下说法中哪个是正确的？(A)A、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 B、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告 C、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告 D、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告

43、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：(D)A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

44、对可疑交易标准进行明确规定的是：(B)A、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B、反洗钱预防法 D、反洗钱行为法 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

45、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：(C)A、35条

46、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括：(C)A、中国人民银行

B、公安机关 D、司法机关 B、36条

C、37条

D、40条

C、人民银行或者公安机关

47、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：(D)A、应当指定专人负责反洗钱工作 B、配备必要的管理人员和技术人员 C、确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D、应当建立专门的反洗钱部门

48、国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作？(A)A、中国人民银行 C、公安部

49、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：(C)A、处二十万元以上五十万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C、情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪 律处分

D、情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

50、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查?(A)A、中国人民银行或者其省一级分支机构 B、国务院

D、中国反洗钱监测分析中心 B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构 C、公安机关

D、人民检察院和人民法院

51、根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：(B)A、金融机构主管

B、金融机构有关人员

C、非金融机构工作人员 D、金融机构反洗钱工作人员

52、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？(D)A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C、外国政要

D、高风险客户或者高风险账户持有人

53、以下说法正确的是：(D)A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B、大额交易和可疑交易的报告时限相同 C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同

54、客户身份资料不包括：(D)A、客户身份信息 B、客户身份资料

C、客户账户记录

D、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

55、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：(B)A、只适用于金融机构总部 B、也适用于特定的非金融机构 C、只适用于金融机构 D、只适用于金融机构的所有分支机构

56、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？(A)A、国务院金融监管机构

C、司法机关

B、中国人民银行

D、公安机关

57、当前我国反洗钱的被监管主体是：(C)A、金融机构

B、特定非金融机构

C、金融机构和特定非金融机构 D、金融机构和非金融机构

58、中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局

C、保卫局

59、金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向(A)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A、当地公安机关 C、监管机构

60、《反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员 C、中国反洗钱监测分析中心

61、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，大额交易指（C）A、客户单笔或当日累计外币等值5千美元以上非现金方式的出入金 B、客户单笔或当日累计人民币10万元以上现金方式的出入金

C、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上现金方式的出入金 D、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上非现金方式的出入金

62、保险公司不应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告(C)。

A、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

B、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

C、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。D、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

63、下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪？(C)

B、客户 D、第三方 B、金融机构上一级机构

D、金融机构总部 B、中国反洗钱监测分析中心 D、分支机构 A、破坏金融管理秩序犯罪 B、金融诈骗犯罪 C、职务侵占罪 D、贪污贿赂犯罪

64、在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（C）实施。

A、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构

B、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C、中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D、各级政府的公安机关

65、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（B）报告。

A、司法机关 B、公安机关 C、侦查机关 D、中国人民银行

66、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式(B)毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

A、协同、掩护；

B、掩饰、隐瞒；

C、隐瞒、协助;

67、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部

68、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(B)。A、公开

B、保密

C、登记备案

69、金融机构(C)为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以； B、原则上可以；

解析：《中华人民共和国反洗钱法》

C、不得

D、不可以 D、登记管理

D、掩饰、协助;第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

70、以下对可疑交易的认定标准，描述正确的是(D)。A、客户存在对敲交易的嫌疑

B、与洗钱低风险国家和地区有业务联系 C、客户长期不进行或者少量进行期货交易

D、客户以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓后以另一价位等量反向平仓

71、(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户；

B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析；

72、我国(B)最先明确了洗钱属于犯罪。

A、修订后的新宪法。

B、修订后的新刑法

C、修订后的新中国人民银行法

D、金融机构反洗钱规定

D、与司法机关全面合作。

73、金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在(无正确答案)正式实施。A、2007年3月1日 C、2003年2月1日

B、2003年7月1日 D、2004年4月1日

解析：“一个规定，两个办法”在2003年3月1日正式实施

74、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列哪种行为不属于刑法第一百九十一条第一款

（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及收益的来源和性质”。正确答案为(C)A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的 B、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的 C、通过赠予方式，将非法所得捐赠的

D、通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的

解析：根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）

第二条 具有下列情形之一的，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”：

（一）通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

（二）通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

（三）通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；

（四）通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；

（五）通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；

（六）协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的；

（七）通过前述规定以外的方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。

75、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是(C)。A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部 76、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的(D)，涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A、《美国银行保密法》

C、《反恐宣言》

77、下列说法不正确的一项是(D)A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

78、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交

B、《美国洗钱管制法》

D、《爱国者法案》 易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（A）罚款。

A、20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B、50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C、50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D、50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 解析：同88题

79、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是(D)。A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人

80、《中华人民共和国反洗钱法》自(B)起施行。A、2006年1月1日

C、2008年1月1日

81、面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有(A)。A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任

《中华人民共和国反洗钱法》

第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

B、2007年1月1日 D、2008年3月1日

82、国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。

A、中国反洗钱分析监测中心

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部

83、一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置的报告机构是：(A)A、银行

84、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（D）A、中国人民银行反洗钱局

B、公安部 B、证券公司

C、保险公司

D、非金融机构

C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心

85、金融机构不得为客户开立匿名帐户或（D），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、实名帐户

86、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处(D)罚款。A、1万元以上五万元以下

B、5万元以上10万元以下 D、20万元以上五十万元以下 B、联名帐户

C、同名帐户

D、假名账户

C、10万元以上二十万元以下

解析：同88题

87、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（C）报告。A、开立帐户的金融机构

B、发卡行

C、开立帐户的金融机构或发卡行 D、办理业务的金融机构

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第七条

金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

88、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处(A)罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下 D、5万元以上50万元以下

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章 法律责任 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

89、2004年5月10日，（C）因涉嫌介入与美国制裁的国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，受到全球广泛关注。A、里昂银行

B、巴林银行 D、日本大和银行 C、瑞士联合银行

90、国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)人。A、1

91、美国的金融情报中心设在(C)。A、司法部 B、国务院

92、(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、金融机构

B、海关

C、边防部队

D、公安部门

C、财政部 D、美联储 B、2

C、3

D、4 93、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。A、5

94、人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：(B)A、现场调查

95、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额（A）罚金。

A、5%以上20%以下 B、3%以上20%以下 C、5%以上10%以下 D、3%以上10%以下

96、金融机构在大额交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

97、金融机构在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

98、国务院反洗钱行政主管部门根据(B)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指(B)A、3个工作日以内，含3个工作日 B、10个工作日以内，含10个工作日 C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指(C)A、6个月以上 B、9个月以上

C、1年以上 D、2年以上 B、非现场调查 C、主动调查 D、被动调查 B、１0

C、15

D、２0

101、人民银行的现场检查行为必须以什么样形式表现出来？(A)A、相应的法律文书的 B、现场检查人员的现场作业 C、现场检查报告

D、现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施

102、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自(C)起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

103、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(D)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

104、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A、补正通知

105、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A)人。A、2

106、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示（B）和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

107、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、(C)。A、纪律处分建议

C、改进意见与措施

108、下列哪个是反洗钱的义务主体(A)。A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行

B、行政处罚意见 D、以上都是 B、3 C、4 D、5 B、整改通知

C、检查通知

D、处罚通知 C、公安部门 D、检察机关

109、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的(A)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D、反洗钱工作领导小组

110、下列有关大额交易报告要素说法正确的是：(A)A、各类金融机构的大额交易报告要素均相同

B、银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 C、保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D、银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同

111、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行

112、金融机构在(C)的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、兼并

113、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是(D)。A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

114、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予(B)。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

115、金融机构有以下(C)行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按照规定履行客户身份识别义务 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、接管

C、破产和解散

D、变更

116、金融机构有以下(B)行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。A、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、违反保密规定，泄露有关信息 C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

117、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(B)罚款。

A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下

118、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处(A)罚款。

A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下

119、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当(C)A、合并提交报告 C、分别提交报告

120、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是(D)。A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

121、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是(C)。A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、只提交可疑交易报告 D、只提交大额交易报告

D、五十万元以上五百万元以下 D、五十万元以上五百万元以下 122、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，(B)对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构 D、以上都是

123、调查封存清单一式二份，由(C)签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。A、调查人员 B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员 D、在场的金融机构工作人员和金融机构

124、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及(B)。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表

125、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其(B)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构 C、区一级支行以上机构 D、县（市）支行以上机构

126、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、(D)谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、一般员工 B、反洗钱工作人员 C、中层管理人员 D、高级管理人员

127、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向(C)报备。A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院 128、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(B)。A、法律 B、行政法规

C、部门规章

D、部门文件

129、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有(A)。A、9项

B、10项

C、7项

D、8项

130、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)A、巴黎

B、纽约

C、伦敦

D、悉尼

131、随着经济的全球化，洗钱越来越具有(A)。

A、跨国性

B、整体性

C、联合性

D、本国性 132、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有(C)。A、巴勒斯坦

B、北美地区

C、巴哈马群岛

D、斐济

133、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的(B)A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户 D.为客户开立匿名账户

134、下列说法中，不正确的是(B)A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪

B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结 束后，应当至少保存十年。C.调查可疑交易活动时，反洗钱调查人员不得少于2人。D.临时冻结不得超过48小时。

135、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单(B)。

A.一式一份 B.一式二份 C.一式三份 D.一式四份

136、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有(C)。

A、会议记录

B、出差记录

C、交易记录

D、谈话记录

137、目前，洗钱的一般特征体现为(B)。A、越来越猖獗

C、越来越公开

138、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以(A)。A、封存

139、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时(B)措施。A、管理

140、客户频繁地以（D）期货合约为标的，在以某一价位开仓的同时，在相同或（）价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金的情形，作为可疑交易进行报告。正确答案应为()A、不同 相同 B、同一种 相同 C、同一种 完全不同 D、同一种 大致相同

141、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：(A)A、平安保险经纪有限责任公司 C、中远财务公司

142、我国的金融情报机构是(B)。A、中国人民银行反洗钱局；

C、中国人民银行支付结算司；

143、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）A、开户

B、交易密码挂失 D、申购基金

B、中国反洗钱监测分析中心； D、中国人民银行保卫局；

B、国民信托投资公司

D、梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 B、冻结

C、转移

D、封存 B、保管

C、带走

D、拍照 B、越来越专业化

D、越来越公益化

C、修改客户身份基本信息

144、客户开户后（C）个工作日内，证券营业部应进行客户风险等级的初次划分，并在反洗钱客户风险等级管理系统中录入客户风险等级和评定理由。A、3

B、5 C、10 D、15 145、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列不属于对恐怖活动提供“资助”的行为是（D）A、为恐怖组织筹集经费 B、为实施恐怖活动的个人提供物资 C、为恐怖组织提供活动场所

D、明知是恐怖活动，但未向有关部门举报 146、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日

C、2007年6月1日

147、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度.A、客户身份识别制度 C、可疑交易报告制度

148、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（A）A、了解你的客户

C、记录保存

149、以下说法错误的是：(A)A、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格

B、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求

C、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准

D、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据

150、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别

B、可疑交易报告原则

D、反洗钱宣传培训

B、大额交易报告制度 D、交易记录保存制度

B、2007年3月1日 D、2007年10月1日(C)。

A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易

151、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：（D）。A、艾格蒙特集团

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组

D、转账交易

C、沃尔夫斯堡集团

152、下列身份证件不属于实名证件范畴的是(B)。A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件

153、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是：(A)A、金融业 B、银行

C、特定非金融行业 D、银行业金融机构

154、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示(C)的有效身份证件。

A、被代理人

B、代理人 D、被代理人或代理人 D、武警身份证

C、被代理人和代理人

155、能够作为实名证件使用的有(A)。A、临时身份证；

B、学生证；

C、机动车驾驶证； D、法定身份证件的复印件

156、国际反洗钱和反恐融资领域最著名的指导性文件是：(B)A、联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》

B、金融行动特别工作组《反洗钱40项建议》和《反恐融资9项特别建议》 C、埃格蒙特集团《关于金融情报机构的目标声明》 D、沃尔夫斯堡集团《私人银行全球反洗钱指导原则》

157、国内首宗经人民法院审理并以“洗钱罪”定罪的洗钱案件是：（D）。A、许超凡等人洗钱案 B、成克杰洗钱案 C、厦门远华走私洗钱案 D、汪照投资企业洗钱案

158、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份(B)措施，识别客户身份。A、审查 B、核查 C、检查 D、认证

159、“洗钱”作为一个术语适用于法律领域的时间是(C)A.十九世纪末 B.二十世纪50年代 C.二十世纪70年代

160、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的(C)。A、介绍信

B、办案协查函 C、协助查询存款通知书 D、查询令

161、美国建立现金交易报告制度的反洗钱法律是(C)A、《1994年禁止洗钱法》

C.《1970年银行保密法》 162、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织——(B)在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。A、上海经合组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 B.《1986年控制洗钱法》

D.《1992年阿农奥-怀利反洗钱法》 D.二十一世纪初

C、亚太反洗钱小组

D、金融行动特别工作组 163、2004年5月10日，(C)因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行

B、巴林银行 C、瑞士联合银行

D、日本大和银行 164、2004年5月12日，（D）中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、美国

165、受理人民法院的冻结后，解冻时应由（B）前来办理。B、英国

C、日本

D、俄罗斯 A、公安机关 B、人民法院 C、人民检察院 D、以上三者均可 166、2005年1月，中国被（D）接纳为观察员。A、艾格蒙特集团

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、沃尔夫斯堡集团

167、（D），中国被FATF接纳为正式成员。A、2006年1月

C、2007年1月 168、2003年6月，在强大的压力下，（B）政府被迫但明智地接受了FATF所规定地有关反洗钱义务，表明以保密著称于世的该国银行业谨慎突破了1934年制定地银行保密法的约束。

A、荷兰 B、瑞士 C、德国 D、英国

169、打击洗钱活动的关键是（C）阶段。A、开户

B、处置

C、离析 D、归并

170、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)A.1999年

171、目前我行使用的反洗钱可疑交易报告填报工具是由(C)开发。A、人民银行反洗钱局

B、各银行总行 D、外汇局 B.1988年

C.1980年

D.1990年

B、2006年10月 D、2007年6月

C、中国反洗钱监测分析中心

172、(A)年成立于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。

A、1989年 B、1990年 C、1998年 D、1995年

173、下列哪项犯罪不属于《刑法》修正案第191条规定的洗钱罪的上游犯罪？(B)A、破坏金融秩序罪 B、偷漏税犯罪 C、贪污贿赂罪 D、恐怖活动犯罪

174、关于洗钱罪，下列说法不正确的是(C)。

A、实践中很多洗钱犯罪是金融机构及其从业人员实施或者协助实施的 B、洗钱罪的犯罪目的在于使非法资金合法化，以毁灭犯罪证据，逃避法律制裁 C、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度 D、洗钱罪也有单位犯罪

175、在下列各项中，构成受贿罪的主体的是（B）。A、国家机关 B、国家工作人员 C、国有公司 D、企业事业单位

176、在下列各项中，不属于贪污罪的犯罪对象的是（D）。A、国有财产 B、劳动群众集体所有的财产

C、用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 D、公民的合法收入 177、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了第二次修订，增加的洗钱罪的上游犯罪包括贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和：(C)A、税务犯罪

B、走私犯罪 D、资助恐怖活动犯罪 C、金融诈骗犯罪

178、保密范围的资料和报表系指反洗钱开展反洗钱现场检查和非现场监管中，包括现场检查工作底稿、（C）被检查单位业务报表；被检查单位业务凭证、被检查单位内控制度等所有隶属保密范围的资料和报表。A、会谈纪要 C、A和B都是

179、(A)，国务院决定由中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作，批准由中国人民银行行长为反洗钱部际联席会议的召集人。A、2003年5月

C、2005年7月

180、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于（B）正式实施。A、2007年6月1日 B、2007年6月11日 C、2007年6月21日 D、2007年7月1日

B、2004年3月 D、2006年7月

B、证据调查清单 D、A和B都不是

181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于（D）。A、财务公司 B、汽车金融公司 C、信托投资公司 D、典当行

182、客户身份识别又称：(B)A、客户识别 B、客户身份尽职调查 C、实名制 D、客户风险控制

183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于（C）正式实施。

A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日

184、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（D）。A、信托公司 B、财务公司 C、汽车租赁公司 D、货币经纪公司

185、金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（D）。

A、客户身份识别 B、客户身份资料保存 C、交易记录保存 D、大额和可疑交易报告

186、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（B）的批准。A、董事长 B、高级管理层 C、分（支）行负责人 D、支行负责人

187、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（C）进行一次审核。A、每月

188、金融机构识别或者重新识别客户采取措施包括要求客户补充其他身份资料或者身份证B、每季度

C、每半年

D、每年 明文件、回访客户、（D）、向公安、工商行政管理等部门核实等措施。A、侦查

189、金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（D）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门

190、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、（D）的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、全面性 B、及时性 C、一致性 D、完整性

191、我国成为金融行动特别工作组正式成立的时间是：（B）A、2005年1月28日 B、2007年6月28日 C、2007年10月31日 D、2006年6月28日

193、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将（C）。A、按照操作规定不需保存 B、专门保管 C、保存至反洗钱调查工作结束 D、永久保留

194、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（C）保存。A、最短期限

195、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照规定期限要求保存（B）介质的客户身份资料或者交易记录。A、其中一种

196、金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施，其中下列说法错误的是：（B）。B、至少一种

C、两种

D、所有 B、不同期限

C、最长期限

D、永久 B、当地公安局 C、工商部门

D、中国人民银行 B、协查

C、补正通知

D、实地查访 A、责令金融机构停业整顿 B、吊销其营业执照

C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作

D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

197、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（A）

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

198、《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性什么法律。（A）A、行政 B、刑事 C、民事 D、经济

199、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构（B）、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事

200、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。A、中国人民银行；

B、国家外汇管理局；

C、银监局；

201、洗钱预防制度背后的逆向追查犯罪思路是：(找不到答案。。)A、“由钱及人、由案及案” B、“由钱及人、由人及案” C、“由钱及人、由人及案、由案及案” D、“由钱及人、由案及人”

202、《反洗钱法》总共分为总则等（D）章, 37条。A、3 203、2003年以前，承担组织协调国家反洗钱工作的是（C）。A、国务院金融监督管理机构

B、中国人民银行 B、4

C、5

D、7

D、公安机关。C、公安部

D、海关

204、下面哪个不构成金融机构反洗钱工作原则（A）A、谨慎安全原则 B、合法审慎原则

C、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

205、（D）处于反洗钱工作中的核心地位？ A、公安机构 B、审计机构 C、财政机构 D、金融机构

206、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（C)。A、商业银行总行；

B、公安部； C、中国人民银行；

D、银监会。

207、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指（D）。A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》；

C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

208、金融机构反洗钱“一规定两办法”在（A）正式实施。A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日； C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

209、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（A）的罚款。A、1000元以上5000元以下；

C、5000元以上10000元以下；

210、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）。A、大额和可疑交易数据报送

B、客户身份识别 D、反洗钱监督检查

B、30000元； D、1000元以下。

C、客户身份资料和交易记录保存

211、《中华人民共和国刑法》第几条规定了“洗钱罪”？（A）A、第191条 B、第120条

C、第312条

D、第348条

212、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列业务类型中应当进行客户身份识别的有（此题无正确答案）。

A、单个被保险人保险保费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同（应为：“财产保险合同”）

B、保险保费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以转账形式缴纳的人身保险合同（应为：“现金形式缴纳”）

C、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保单现金价值金额为人民币5000元以上或者外币等值500美元以上的（应为：人民币10000元或者外币等值1000美元）214、2001年12月29日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是：（C）A、税务犯罪

B、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪

D、恐怖活动犯罪

215、我国的反洗钱行政主管、监督管理部门中不包括（D）A、中国证监会 B、中国保监会

C、中国人民银行 D、工商行政管理局

216、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况发生变化时，应如何报告？（B）A、于年度结束后11个工作日报告

B、及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构 C、于年度结束后6个工作日报告

D、于变化后的11个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

217、内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围(B)A、走私犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、金融诈骗犯罪

218、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，下列哪项有关大额资金交易的标准表述不正确？（D）

A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5000美元以上的跨境交易

219、反洗钱调查的主体是什么？（A）

A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构 B、中国人民银行各分支机构 C、中国人民银行地市以上分支机构 D、公安机关

220、下列哪个国家规定了“过失洗钱罪”？（D）A、美国 B、瑞士 C、意大利 D、澳大利亚

221、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应如何受理客户办理的业务？（C）A、终止

B、选择性

C、中止

D、继续

222、《反洗钱法》赋予金融机构的权利是什么？（D）A、免责权、请求保护权 B、获得帮助权、拒绝调查权 C、请求更正权、解除冻结权 D、以上均是

223、司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）诉讼。A、民事诉讼

B、纠纷仲裁 D、行政诉讼 C、反洗钱刑事诉讼

224、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的（A）。A、应当及时更新资料 C、不予理睬

225、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可依法采取措施进行反洗钱现场检查，下列说法不正确的是（B）。A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对所有工作事项作出说明

B、应当中止为客户办理业务 D、等待客户主动更新资料 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

226、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易，下列说法不正确的是(A)。A、单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取等现金收支

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

227、在反洗钱调查中，不能采取下列哪种调查方式？(D)A、现场调 B、书面调查 D、直接向被调查对象调查

228、关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是：(C)A、仅适用于金融机构 C、可适用于银监会

D、仅适用于金融机构和特定非金融机构

229、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以（D），以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、发现可疑交易线索 B、反映反洗钱工作痕迹 C、找到客户 D、重现每项交易

230、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行（D）措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。A、严格的资金来源审核 B、严格的资金用途审核 C、严格的交易信息认证 D、严格的身份认证

231、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，B、不适用于中国人民银行

C、综合调查 应当识别信托关系（）的身份，登记信托（）、（）的姓名或者名称、联系方式。(D)A、委托人、当事人、受益人

C、当事人、受益人、被委托人

232、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；„„时应当向(C)报告。A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构

C、中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构 D、当地公安机关和中国人民银行当地分支机构

233、哪个国际公约增加了了有关重要公职人员帐户强化审查新内容？（B）A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》。D、《联合国反腐败公约》

234、下列关于法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”的说法错误的有(B)。A、包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B、包括可证明该客户依法设的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、包括各股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D、包括可证明该客户可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

235、下列不属于金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有（D）。

A、反洗钱内部控制制度建设情况 B、反洗钱工作机构和岗位设立情况 C、反洗钱宣传和培训情况

D、执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况

B、委托人、受益人、当事人 D、当事人、委托人、受益人

236、下列关于金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告反洗钱信息的说法错误的有（D）。

A、金融机构必须按季报告执行客户身份识别制度的情况

B、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C、金融机构必须按季报告向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击严重刑事犯罪案件的情况

237、同一客户身份资料或者交易记录采用四种同介质保存的，至少应当按照上述期限要求（D）的客户身份资料或者交易记录。A、保存四种介质 C、保存二种介质

238、以下制度中，由国务院反洗钱行政主管部门制定的是：(C)。A、金融机构建立客户身份识别制度的具体办法

B、金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法 C、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构履行反洗钱义务的具体办法

239、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供(C)。A、真实有效的身份证件

B、身份证 B、保存三种介质 D、保存一种介质

C、真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 D、组织机构代码证或身份证

240、《中华人民共和国反洗钱法》规定：海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向(A)通报。A、反洗钱行政主管部门

C、反洗钱监测分析中心

241、以下有关反洗钱法律法规对中国人民银行及其派出机构监督检查权限划分的说法错误的是：(D)A、中国人民银行及其派出机构都享有监督检查权 B、中国人民银行设区市一级以上派出机构享有行政处罚权

B、侦查机关

D、国务院反洗钱行政主管部门 C、中国人民银行副省级以上机构享有行政调查权 D、中国人民银行及其分行享有临时冻结权

242、以下哪项不是中国人民银行反洗钱监管的方式？(A)A、提交报告 B、现场检查

243、金融机构应当按季度向中国人民银行报送的反洗钱信息有哪些？(D)A、执行客户身份识别制度情况

B、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况 C、向公安机关报告涉嫌犯罪情况 D、以上均是

244、中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为，这是描述的下列哪个概念？(C)A、反洗钱现场检查

C、反洗钱行政调查

245、以下哪项是反洗钱行政调查的客体？(C)A、客户身份资料 B、客户交易记录 C、可疑交易活动 D、大额交易活动

246、下列哪项不是中国人民银行或者其省一级派出机构在反洗钱调查中采取询问措施必须满足的条件？(A)A、询问必须在金融机构的营业场所进行

B、询问的事项必须是与调查的可疑交易活动有关的事项 C、询问的对象仅限于金融机构有关人员

D、询问必须制作询问笔录并由被询问人员签字或者盖章

247、以下哪项是反洗钱行政调查的方式？(C)A、口头调查和书面调查 B、现场调查和非现场调查 C、书面调查和现场调查 D、口头调查和非现场调查

248、下列有关金融机构受理反洗钱现场检查的说法中错误的是哪一项？(C)A、《反洗钱调查通知书》中如果被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可

B、反洗钱非现场监管 D、反洗钱行政措施

C、非现场监管 D、约见谈话 不予受理

B、调查人员少于两人且证件不齐的，金融机构可以拒绝调查

C、被询问人员有义务如实回答调查组所提出的任何问题，即使问题与调查事项无关 D、调查组需要对相关文件进行封存的，金融机构应当与调查人员对封存的文件、资料进行清点，核对无误后与调查人员一并在清单上签字或盖章

249、金融机构反洗钱工作中的义务不包括(D)A、向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 B、对客户尽职调查，保存客户资料和交易记录 C、建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 D、抓住洗钱犯罪分子

250、下列哪项不是《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制度提出的具体要求？(D)A、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B、制定反洗钱内部操作流程和控制措施 C、对工作人员进行反洗钱培训

D、自觉接受反洗钱现场检查和非现场监管

251、中国反洗钱监测分析中心互联网站已建成开通，设有“我要了解反洗钱”、“我要举报”、“我要报告”和“我要查询”四个板块。网址为：，任何单位和个人也可通过输入其中文域名登陆该网站，其中文域名为(A)。A、反洗钱中心

C、反洗钱报告

252、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当(B)。

A、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告

B、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 C、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告 D、及时以书面形式向当地公安机关报告

253、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当(B)。

B、反洗钱网站

D、反洗钱监测分析 A、立即向当地公安机关报告

B、立即向中国人民银行当地分支机构报告 C、立即向中国人民银行总行报告

D、立即向当地公安机关或者中国人民银行当地分支机构报告

254、下列哪项反洗钱调查措施的实施，不必经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准？(A)A、询问

255、《中华人民共和国反洗钱法》所称应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法由（D）制定。A、国务院 B、国务院反洗钱行政主管部门 C、国务院有关部门

D、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

256、根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处(B)。A、十年以上有期徒刑 B、十年有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑

257、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应当承担未履行客户身份识别义务的责任？（A）

A、金融机构 B、第三方 C、金融机构和第三方 D、其他机构

258、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是(C)。A、王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。

B、李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。

C、赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。

D、甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。解析： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现B、查阅、复制 C、封存

D、临时冻结 金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

259、根据我国现行法律，单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处(A)。A、五年以下有期徒刑或者拘役 C、三年以上十年以下有期徒刑

260、下列国际公约中，第一个反洗钱国际法规范是(A)。

A、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》（简称《维也纳公约》）B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（简称《巴勒莫公约》）C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D、《联合国反腐败公约》

261、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则，金融机构有权拒绝。A、5

262、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。(A)A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部

263、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：(C)A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。

B、外交部

D、反洗钱信息中心 B、10 C、1

D、2

B、十年以下有期徒刑 D、七年以下有期徒刑 D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

264、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争,损害反洗钱义务的履行的，依照哪个有关规定处罚？（D）

A、《金融机构反洗钱规定》 B、《境内外汇账户管理规定》 C、《商业银行法》 D、《金融违法行为处罚办法》

265、金融机构有(C)行为，情节严重的，除处罚单位外，还要对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训的

266、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，(D)计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A、按资金收入情况，单边累计 B、按资金付出情况，单边累计 C、按资金收入以及付出的情况累计

D、按资金收入或者付出的情况，单边累计

267、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是（A）。A、甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。B、乙某于2007年3月15日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

C、丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D、甲公司于2007年4月10日向丁某转账21万英镑。

268、根据我国现行法律，为(B)罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。A、抢劫

B、走私

C、盗窃

D、诈骗 269、下列哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？(D)A、中国反洗钱检测分析中心

C、人民法院

270、新的客户洗钱风险要素，不包括以下（D）A、客户特性 B、地域 C、业务 D、交易

271、《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报（A）

A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位

C、单位本级及所所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

272、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，金融机构应当制定(B)，并向中国人民银行报备。A、反洗钱培训制度

B、大额交易和可疑交易报告内部管理制度 C、反洗钱工作保密制度 D、内部审计和稽核制度

273、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，(A)。

A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、双方皆不承担责任 C、客户

274、中国反洗钱监测分析中心互联网站的中文域名为(A)。A、反洗钱中心

C、反洗钱报告

B、反洗钱网站 D、反洗钱监测分析

D、直接经办人

B、侦查机关

D、中国人民银行及其分支机构 275、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B、泄露因反洗钱知悉的国家、商业秘密或者个人隐私 C、其他不依法履行职责的行为 D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

276、中国人民银行于2001年8月成立了(C)组长由中国人民银行一名副行长担任。A、反洗钱局

B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融行动特别工作组 C、金融机构反洗钱领导小组

277、中国反洗钱监测分析中心根据工作需要，在(D)市设立分中心，作为派出机构开展工作。

A、北京和上海 B、上海和天津 C、上海和广州 D、上海和深圳

278、以下关于中国反洗钱监测分析中心的基本情况的说法中哪个是错误的？(C)A、成立于2004年4月7日 B、直属于中国人民银行总行 C、以营利为目的的独立的法人单位

D、收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构

279、(A根据国务院授权，依法开展反洗钱国际合作。A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部

280、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。A、国务院金融协调办公室 B、中国人民银行

C、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

B、外交部 D、反洗钱信息中心 D、中华人民共和国公安部

281、人民银行在协助侦查机关侦查洗钱案件时，承担相应法律后果的主体是：(C)A、人民银行 B、人民银行的工作人员 C、侦查机关 D、侦查机关的侦查人员

282、在反洗钱制度中处于基础地位的制度是下列哪项？（A）A、客户身份识别制度 B、客户资料和交易记录保存制度 C、大额交易报告制度 D、可疑交易报告制度

283、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度？(C)A、中国 B、美国

284、金融机构对现场检查事实认定书应在几个工作日内书面确认？(B)A、3 B、5 C、7 D、10

285、关于中国人民银行开展反洗钱现场检查主体，以下说法错误的是(A)A、中国人民银行及其分支机构内设的职能部门具有现场检查的主体资格 B、中国人民银行及其分支机构具有对金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 C、中国人民银行及其分支机构具有对特定非金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 D、中国人民银行的各级分支机构也必须在其上级行授权的管辖范围内开展现场检查

286、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”概念是指（A）。A、1年以上

287、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：（D）。A、交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上 C、交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B、2年以上

C、3年以上

D、5年以上 C、英国

D、澳大利亚

288、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

289、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要(C)批准后可执行 A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B、被约见人

290、EAG指的是什么？(A)A、欧亚反冼钱和反恐融资工作小组 C、沃尔夫斯堡集团

291、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？（D）

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地采访;（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施

A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)D、全部正确

292、非现场报表信息不完整货 不准确是，金融机构应在几个工作日内补充更正？（C）A、10 B、7 C、5 D、3

293、下列哪项不属于人民银行在反洗钱工作中的职责（A）A、反洗钱立法 B、制定金融业反洗钱规则的职能 C、对金融业反洗钱的行政管理职能

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、单位负责人 D、部门负责人 D、负责反洗钱的资金监控

294、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有（D）种。A、4种 B、5种 C、6种 D、7种

295、客户的住所地与经常居住地不一致的，应该登记哪个？(B)A、住所地 B、经常居住地 C、两个都登记 D、由客户自行选择

296、下列哪些组织不属于专业反洗钱国际组织（C）A、亚太反洗钱小组(APG)B、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）

C、巴塞尔银行监管委员会 D、金融行动特别工作组

297、反洗钱法的立法目的有(D)A、预防洗钱活动 B、维护金融秩序 C、遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、三者都是

298、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得

299、国际社会第一个对洗钱行为进行法律控制的法律文件是(A)A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 C、《关于洗钱问题的四十点建议》

D、《关于为防止洗钱目的利用金融系统的指令》

300、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（D）制度 A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度 D、三者都是 C、大额交易和可疑交易报告制度

301、下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：(A)A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告

B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动

C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动 D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动

302、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

303、下列属于大额交易的是（A）A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取人民币18万元

C、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行帐户之间一笔150万元人民币的转账

304、以下活动可能存在洗钱行为（D）。A、地下钱庄

B、购买保险立即退保 D、以上都是 C、成立空壳公司

305、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(B)依照有关法律的规定办理。A、侦查机关 C、公安机关

B、司法机关 D、人民银行 306、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定(C)。A、刑法 B、可疑交易报告制度 C、反洗钱法 D、大额交易报告制度

307、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(B)。A、民事诉讼 B、刑事诉讼 C、职务犯罪

308、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容（D）。A、保存

309、海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、现金、支票 B、现金、无记名有价证券 C、汇票、无记名有价证券 D、支票、汇票

310、下列表述中哪一句是错误的（B）A、金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度

B、金融机构可以不设立反洗钱专门机构或制定内设机构负责反洗钱工作。C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D、金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

311、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用于（D）；其他法律另有规定的，适用其规定。A、《刑法》 B、《民法》 B、封存

C、公开

D、保密

D、金融诈骗

C、《商业银行法》 D、《反洗钱法》

312、中国反洗钱监测分析中心成立于：(A)A、2004年6月 B、2007年10月 C、2003年5月 D、2003年9月

313、金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由（B）规定？ A、中国银行业监督管理协会 B、中国人民银行

C、中国证券业监督管理协会 D、中国保险业监督管理协会

314、（A）有调查可疑交易活动的权利。A、中国人民银行总行及其省一级分支机构 B、中国人民银行总行、省和市级分支机构 C、中国人民银行总行

315、(B)处于洗钱预防措施的基础地位。A、反洗钱内控制度

B、客户身份识别制度 D、证监会、保监会、银监会

C、客户身份资料和交易记录保存制度 D、大额和可疑交易报告制度

316、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户？(B)A、不包括 B、包括

317、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行财户划转款项超过大额交易标准的大额交易如何向中国反洗钱监测分析中心报告？(A)A、由商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行等机构上报 B、由证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等机构上报

C、均不必报告

318、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的(C)个工作日内补正。

A、1 B、3 C、5 D、7

D、都要报告 C、银行自行决定