江西省保险业

江西省保险业（精选10篇）

江西省保险业 篇1

保险业是现代金融业的支柱产业之一, 也是国民经济稳定发展的催化剂和润滑剂。保险行业在促进经济体制改革、提高社会保障水平方面发挥着重要的作用。改革开放以后, 我国保险业得到了全面的发展, 江西保险业也获得了大踏步前行的机遇。由于江西保险业的发展水平扔处在起步阶段, 保险企业的发展思路及盈利模式比较粗放, 分析和研究江西保险业的问题及解决对策, 对发展江西省保险业的健康发展有重要实践意义。

一、江西保险业发展现状及主要的问题

随着江西省社会经济发展的步伐不断加快, 江西保险业也迎来了快速发展时期, 拒统计, 2014年末江西省全年保费收入400.37亿元, 同比增长25.7亿元, 增速居全国第二, 继续保持高速增长的态势。其中产险公司保费收入145.9亿元, 同比增长20.1%;寿险公司保费收入254.46亿元, 同比增长25.9%。全省赔付142亿元, 同比增长11.9%。由以上数据可见, 江西省保费收入不断增加, 保险规模不断扩大, 人均保费也在不断增加。

从目前江西保险业的发展情况来看, 也主要存在以下几个方面的问题:1.人民群众的保险意识淡薄, 对保险行业存在较大偏见。由于我省保险行业起步较晚, 保险企业服务意识不高, 且保险受益的周期较长, 购买保险的消费者出现意外事故、意外死亡、重大疾病的只是极少数, 这就导致保险的理赔覆盖面、赔付率比较低。一些群众对保险认识不足, 对突发事件存在侥幸心理, 防灾防损的意识不强, 参加保险的积极性普遍不高。从整体情况来看, 世界人均保费亿达512美元, 而中国人均保费只在47美元, 而江西省的人均保费不足20美元。2.行业监管机构不健全, 基层监管机制缺失。由于保险行业的监督管理机构在省级有保监局, 在市级有保监协会。而目前尚无在县级设立的监管机构, 由于监管机构尚未延伸到县级, 造成县级保险行业监督机制缺失、监管不力、监管缺位的现象时有发生。而保险纠纷主要就发生在县域及农村地区, 特别是近几年来, 随着保险市场的开放, 保险公司 (营业部、营销部) 不断增多。各公司之间难免出现不公平竞争, 甚至相互诋毁的情况。一些保险公司聘请的保险代办员、业务员大都来自社会上的无业人员, 专业素质参差不齐, 在推销保险业务时, 为了多招揽业务, 有的甚至作出夸大赔付金额、降低赔付条件的虚假承诺, 导致群众反映的保险业乱象重生, 给老百姓带来“投保容易, 理赔难”的负面形象, 在一定程度上影响了保险行业的健康发展。

二、江西保险业存在问题的主要原因分析

(一) 经济发展水平较低

尽管江西近几年经济增长较快, 社会经济总量持续增加。但由于经济基础薄弱, 经济总量仍偏小。2009年江西实现国内生产总值1837.50亿元, 比上年增长13.1%, 但与东部沿海城市相比还存在比较大的差距, 2015年江西内生产总值仅是上海的60.59%, 是广东的20.8%。江西的经济发展水平落后, 区域之间发展不均衡, 直接影响了江西省保险行业的发展。

(二) 居民收入水平偏低

一般而言, 在其他生存条件不变的情况下, 居民的收入水平越高, 对保险产品的需求就越高。居民购买的保险是生活必需品之外的消费品种, 这种消费与居民的收入水平息息相关。从目前江西居民生活水平来看, 江西居民收入和消费水平确实较为偏低。一是居民可支配收入较少, 2014年江西农村居民平均每人年可支配收入才突破一万元, 城镇居民人均纯收入为28844元。二是江西居民人均消费支出低。江西经济的不发达, 居民生活习惯也较为落后, 经济收入大多用于储蓄, 而非进行消费。江西省居民的消费水平和消费能力在全国属于中下水平, 2014年社会消费品零售总额5000亿元, 远低于沿海地区。在这些且居民消费结构中饮食消费占比较大, 这意味着居民收入可用于购买保险、教育等非食物性支出的比例较小。

(三) 居民缺乏保险意识

江西是个传统的农业大省, 农业人口占全省人口50%, 长期的农村经济社会主张重实物而轻货币, 在经济理念上重个人感情而轻法律契约, 重近期而轻长远的思想观念与保单货币性、契约性和长期性的特征冲突。大部分家庭仍有相互依存、对外封闭、躲避风险、故步自封的“小农”伦理观念, 受计划经济时期国家和企业一切兜底包办的传统思维的影响, 使一些居民靠自己、靠单位、靠国家的思想十分严重, 对保险的保障功能及社会作用缺乏认识。

三、江西保险业发展的解决对策

(一) 进一步加快经济建设

保险是经济发展的必需品, 经济因素是制约保险业发展的重要因素。如果居民因为经济问题而没有能力购买, 保险的发展就无从谈起, 就像一个年收入只有10000多元的人, 你让他拿出5000元来买一份保险, 这是完全不可能的事情。这几年江西省经济发展取得了较大成绩, GDP增速在全国居于前列, 说明江西的经济发展潜力依然存在, 再加上政治环境的不断向好, 都为江西经济的快速发展提供了基础条件。因此, 江西应抓住发展机遇, 优化经济发展环境, 加强经济基础建设, 以提高居民的收入水平, 让更多的人有购买能力。

(二) 健全监督管理机制

对于农村地区保险行业发展的乱象, 政府部门应加大打击力度, 维护市场发展环境。建议省、市保险监管机构要尽快协调在县级设立监管分支机构, 切实履行保险行业的监管职能。建立政府主导的保险纠纷处置机制, 从承保到理赔全过程进行管理、监督, 维护投保人的利益, 控制保险行业的不正当竞争和相互诋毁等现象, 切实解决当前保险行业监管机制缺失、监管不力、监管缺位的问题, 尽快帮助保险行业走上可持续发展之路。

(三) 规范保险企业的竞争行为

保险业的市场竞争依然处于抢地盘阶段, 市场竞争秩序仍需进一步规范。一些损害消费者权益的违规行为时常发生。如部分寿险公司夸大产品收益、隐瞒告知事项、与其他金融产品混淆推荐等销售误导行为时有发生。部分公司在收付费、核保核赔等关键业务环节管控不力, 存在制造假赔案、侵占保费和套取费用的漏洞。部分基层分支机构制度和岗位流程形同虚设, 内控执行力逐级减弱。这些保险企业无序竞争的问题值得关注, 严重损害了保险行业信誉和保险当事人合法权益。应尽快健全市场监督机制, 规范保险企业的市场竞争行为。

参考文献

[1]江西保监局网站http://jiangxi.circ.gov.cn/web/site25/.

[2]熊伟.浅谈我国保险业发展面临的问题及对策[J].江西社会科学, 2012, (08) .

[3]江西统计年鉴[M].中国统计出版社, 2014.

江西省保险业 篇2

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江西省实施《失业保险条例》办法

第一章 总则

第一条 为了保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就业，根据《中华人民共和国劳动法》和《失业保险条例》、《社会保险费征缴暂行条例》以及有关法律、法规，结合本省实际，制定本办法。

第二条 本省行政区域内的城镇企业事业单位及其职工、社会团体及其专职人员（比照公务员制度执行的除外）、党政机关的工勤人员、民办非企业单位及其职工（以下统称缴费单位和缴费个人），依照本办法的规定缴纳失业保险费。

第三条 省人民政府劳动保障行政部门主管全省的失业保险工作，地区行政公署、设区的市人民政府、县（市、区）人民政府劳动保障行政部门主管本行政区域内的失业保险工作。各级劳动保障行政部门按照省人民政府规定设立的经办失业保险业务的社会保险经办机构（以下简称社会保险经办机构）依照本办法的规定，具体承办失

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业保险工作。

第二章 失业保险基金

第四条 失业保险基金由下列各项构成：

（一）缴费单位和缴费个人缴纳的失业保险费；

（二）失业保险基金的利息；

（三）财政补贴；

（四）依法纳入失业保险基金的其他资金。

第五条 缴费单位按其参加失业保险的全部职工工资总额的2％缴纳失业保险费，缴费个人按照本人工资总额的1％缴纳失业保险费。无法核定缴费基数的缴费单位和缴费个人，按照当地上年度同行业在岗职工平均工资核定缴费基数。缴费单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。

第六条 失业保险费由缴费单位所在开户银行凭社会保险经办机构开具的托收通知单在每月20日前代为扣缴，转入当地社会保险经

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办机构在国有商业银行开设的失业保险基金收入专户，个人缴费部分由缴费单位发工资时代扣；不能由银行扣缴或者单位代扣的，由缴费单位或者缴费个人在每月20日前向当地社会保险经办机构缴纳。

第七条 单位缴纳的失业保险费，按照下列规定列支：

（一）属于纳税对象的缴费单位缴纳的失业保险费在税前列支；

（二）不属于纳税对象的缴费单位缴纳的失业保险费在财政补助费和事业收入中列支。

第八条 缴费单位和缴费个人应当按时足额缴纳失业保险费，失业保险费不得减免、不得拒缴。

缴费单位连续6个月以上未发职工工资、无力缴纳失业保险费的，可以向当地社会保险经办机构提出缓缴本单位及其缴费个人失业保险费的申请，经当地劳动保障行政部门审核并报经本级人民政府批准后，可以缓缴。

破产企业自人民法院作出破产裁定之日起停止缴纳失业保险费，在此以前所欠缴的失业保险费，列入第一清偿程序。被兼并的企业在企业被兼并以前所欠缴的失业保险费由兼并企业缴纳。

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第九条 失业保险基金实行设区的市、县（包括县级市，以下统称县）分级统筹；有条件的地区经省人民政府批准，可以实行市级统筹。

第十条 建立省失业保险调剂金，统筹地区按实际收缴失业保险费的10％向省上交失业保险调剂金。失业保险调剂金按季缴纳，并在每季终了后15日内上交省劳动保障行政部门所属的社会保险经办机构。

统筹地区筹措的失业保险基金当年收不抵支的，应当先动用历年结余；仍不敷使用的，可向省劳动保障行政部门所属的社会保险经办机构申请调剂。省劳动保障行政部门所属的社会保险经办机构可在申请调剂金的统筹地区历年所交的调剂金总额内进行调剂；调剂后仍有缺口的，缺口部分由省劳动保障行政部门所属的社会保险经办机构与统筹地区财政按2∶8的比例进行补贴。省劳动保障行政部门所属的社会保险经办机构筹措的调剂金不敷使用时，由省财政补贴，并根据需要按国务院有关规定报批后调整缴费比例。

第十一条 失业保险基金用于下列支出：

（一）失业保险金；

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（二）农民合同制工人失业后的一次性生活补助金；

（三）领取失业保险金期间的医疗补助金；

（四）领取失业保险期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的抚恤金；

（五）失业人员接受职业培训、职业介绍的补贴；

（六）国务院规定或者批准的与失业保险有关的其他费用。

第十二条 失业保险基金由社会保险经办机构按月从其收入专户全额存入财政部门在国有商业银行开设的失业保险基金财政专户，实行收支两条线管理，由财政部门依法监督。

存入银行和按照国家规定购买国债的失业保险基金，分别按照城乡居民同期存款利率和国债利息计息。失业保险基金的利息并入失业保险基金。

失业保险基金专款专用，不得挪作他用，不得用于平衡财政收支。

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第十三条 失业保险基金收支的预算、决算，由统筹地区社会保险经办机构编制，经同级劳动保障行政部门复核、财政部门审核，报本级人民政府审批。

第十四条 失业保险基金的财务和会计制度按照国家和本省有关规定执行。

第三章 失业保险待遇

第十五条 同时具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：

（一）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；

（二）非本人意愿中断就业的；

（三）已办理失业登记，并有求职要求的。

失业人员在领取失业保险金期间，按照规定可以同时享受其他失业保险待遇。

第十六条 失业人员在领取失业保险金期间，有下列情形之一的，法律咨询s.yingle.com

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停止领取失业保险金，并同时停止享受其他失业保险待遇：

（一）重新就业的；

（二）应征服兵役的；

（三）移居境外的；

（四）享受基本养老保险待遇的；

（五）被判刑收监执行或者被劳动教养的；

（六）无正当理由，拒不接受当地劳动保障行政部门认可的机构介绍工作的；

（七）有法律、行政法规规定的其他情形的。

第十七条 失业保险金由社会保险经办机构自失业人员登记失业之日起按月发放。

第十八条 失业人员领取失业保险金的期限：累计缴费时间满1年不满2年的，领取3个月；累计缴费时间满2年不满3年的，领取

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6个月；累计缴费时间满3年不满4年的，领取9个月；累计缴费时间满4年不满5年的，领取12个月；累计缴费时间满5年不满6年的，领取14个月；累计缴费时间6年以上的，每增加1年，领取失业保险金的时间可在14个月的基础上增加1个月，但最长不超过24个月。重新就业后再次失业的，缴费时间应重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业期间应领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，但是最长不超过24个月。

第十九条 失业人员缴费时间依照下列规定核定：

（一）企业和企业化管理的事业单位的失业人员，1986年9月30日以前参加工作的，其国家认可的1986年9月30日以前的连续工龄可视作缴费时间；1986年10月1日至1998年6月30日，所在单位已缴纳失业保险费，其单位缴费时间可视作缴费时间；1998年7月1日以后，所在单位和本人同时缴纳失业保险费的，方可视为缴费时间。

（二）事业单位（不包括企业化管理的事业单位）失业人员，1998年12月31日以前参加工作的，其国家认可的1998年12月31日以前的连续工龄可视作缴费时间；从1999年1月1日以后，所在单位和个人同时缴纳失业保险费的，方可视为缴费时间。

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第二十条 失业保险金的发放标准，按照当地最低工资标准的75％计发。

第二十一条 失业人员在失业前参加了医疗保险的，在领取失业保险金期间可继续享受医疗保险，医疗保险费由社会保险经办机构按当地上年职工平均工资的60％为基数代缴。

失业人员在失业前未参加医疗保险的，在领取失业保险金期间，按本人当月领取的失业保险金的10％标准发给医疗补助金；失业人员在失业救济期间患有重病（因打架斗殴、自残、参与违法犯罪活动而致伤病的除外），并到当地社会保险经办机构指定医院治疗，可凭医院的医药费用正式发票补助70％医疗补助金，但最高不得超过本人10个月的失业保险金。

第二十二条 失业人员在领取失业保险金期间死亡的（因打架斗殴、参与违法犯罪活动死亡的除外），由社会保险经办机构一次性发给本人生前7个月失业保险金的丧葬补助金；有直系亲属需供养的，一次性按每供养1人发本人生前10个月失业保险金的抚恤金，供养3人以上的发本人生前24个月失业保险金的抚恤金。

第二十三条 单位招用的农民合同制工人连续工作满1年，本单位已按规定缴纳了失业保险费、劳动合同期满未续订或者提前解除劳

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动合同的，由社会保险经办机构对其支付一次性补助。补助的标准依据当地发放失业人员失业保险金月基数的60％计算，补助的期限按缴费每满1年（未满整年的按整年计算）计发1个月，但最长不得超过24个月。

第四章 失业人员的管理

第二十四条 缴费单位应当及时为失业人员出具终止或者解除劳动关系的证明，并告知其享有按照规定享受失业保险待遇的权利。

第二十五条 失业人员应当在被告知失业后30日内，持本单位出具的终止（解除）劳动关系的证明，到当地的社会保险经办机构办理失业登记手续，领取失业证，享受失业保险待遇并接受社会保险经办机构的管理。

失业证由省劳动保障行政部门统一制定。

第二十六条 社会保险经办机构凭失业人员的失业证和身份证，开具领取失业保险金的单证，失业人员凭单证、身份证到指定银行领取失业保险金。

第二十七条 社会保险经办机构应当积极创造条件，调动社会各

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方面的力量，为失业人员免费提供职业培训、职业介绍和就业指导等全方位的服务，为失业人员尽快实现再就业提供帮助。

第二十八条 社会保险经办机构认可的培训机构对失业人员进行职业培训的，可以由社会保险经办机构根据职业培训的实际效果和有关凭证，向职业培训机构或者失业人员支付培训补贴。其培训补贴标准每人最高不得超过24个月失业保险金的10％。

用于失业人员的培训经费总额不得超过当年实际征缴失业保险基金总额的2％。

第二十九条 失业人员通过社会保险经办机构认可的职业介绍机构介绍，与用人单位签订1年以上期限劳动合同的，社会保险经办机构凭有关凭证，向职业介绍机构支付职业介绍补贴，补贴标准每人最高不得超过24个月失业保险金的8％。

用于失业人员的职业介绍经费总额不得超过当年实际征缴失业保险基金总额的2％。

第三十条 缴费单位成建制跨统筹地区转移，失业人员跨地区流动的，失业保险关系随之转移。

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第三十一条 单位招用失业人员，并签订2年以上期限劳动合同的，社会保险经办机构可以将失业人员剩余期限的失业保险金按季拨给用人单位；失业人员从事个体经营或者自行组织就业的，凭营业执照或者其它有效证明文件，可一次性领取其剩余期限的失业保险金，作为扶持生产资金。

第三十二条 失业人员符合城市居民最低生活保障条件的，由社会保险经办机构出具证明，经主管部门核定后，按规定享受城市居民最低生活保障待遇。

第五章 管理和监督

第三十三条 劳动保障行政部门管理失业保险工作，履行下列职责：

（一）贯彻实施失业保险法律、法规；

（二）指导社会保险经办机构的工作；

（三）对失业保险费的征收和失业保险待遇的支付进行监督检查。

第三十四条 社会保险经办机构具体承办失业保险工作，履行下

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列职责：

（一）负责失业人员的登记、调查、统计、档案等管理工作；

（二）按照规定负责失业保险基金的管理；

（三）按照规定核定失业保险待遇，开具失业人员在指定银行领取失业保险金和补助金的单证；

（四）代失业人员交纳医疗保险费；

（五）为失业人员实现再就业提供免费咨询服务；

（六）拨付失业人员职业培训、职业介绍补贴费用；

（七）国家规定由其履行的其他职责。

第三十五条 财政部门和审计部门依法对失业保险基金的收支、管理情况进行监督。

第三十六条 社会保险经办机构所需经费列入同级财政预算，由财政拨付。

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第三十七条 个人因缴纳失业保险费问题或者因享受失业保险待遇与单位发生争议的，可以向单位所在地的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。个人或者单位对仲裁裁决不服的，可以自收到仲裁裁决书之日起15日内向人民法院提起诉讼。

第六章 罚则

第三十八条 缴费单位未按规定缴纳失业保险费的，由劳动保障行政部门依照《社会保险费征缴暂行条例》予以处罚。

第三十九条 不符合享受失业保险待遇条件，骗取失业保险金和其他失业保险待遇的，由社会保险经办机构责令退还；情节严重的，由劳动保障行政部门处骗取金额1倍以上3倍以下的罚款。

第四十条 社会保险经办机构工作人员违反规定向失业人员开具领取失业保险金或者享受其它失业保险待遇单证，致使失业保险基金损失的，由劳动保障行政部门责令其追回；情节严重的，依法给予行政处分。

第四十一条 劳动保障行政部门和社会保险经办机构的工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守，造成失业保险基金损失的，由劳动

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保障行政部门追回损失的失业保险基金，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十二条 单位和个人挪用失业保险基金的，追回挪用的全部失业保险基金；有违法所得的，没收违法所得并入失业保险基金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章 附则

第四十三条 本办法所称下列用语的含义是：

城镇企业是指国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。

社会团体是指纳入各级机构编制管理或者依法在民政部门登记注册的社会团体专职机构。

民办非企业单位是指依法设立的民办学校、民办幼儿园（保育院、托儿所），民办医院，民办科技、信息、咨询、中介机构，民办社区服务组织及其他民办非企业单位。

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事业单位是指纳入各级政府管理或经各级机构编制管理部门批准设立的各类事业单位。

第四十四条 本办法具体应用中的问题由省劳动保障行政部门负责解释。

第四十五条 本办法自发布之日起施行。

 投保人、被保险人、受益人三者之间的区别 http://s.yingle.com/l/bx/710861.html

 民生人寿即时理赔煤气中毒身亡打工仔 http://s.yingle.com/l/bx/710860.html

 基本医疗保险基金支付床位费标准 http://s.yingle.com/l/bx/710859.html

  航班取消怎么赔偿 http://s.yingle.com/l/bx/710858.html 保险公司适用诚信原则与一般企业的比较研究 http://s.yingle.com/l/bx/710857.html

平安意外险理赔时间需要多久

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  简析香港保险法 http://s.yingle.com/l/bx/710855.html 保险合同书范本2018最新变更前发生的事故 http://s.yingle.com/l/bx/710854.html

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 企业财产保险的费率一般为多少

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 中国保险监督管理委员会辽宁保监局关于召开全 http://s.yingle.com/l/bx/710852.html

 医疗保险赔偿是否适用损失补偿原则 http://s.yingle.com/l/bx/710851.html

 规范保险公司治理结构

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 中国保险监督管理委员会江西保监局产险处关于 http://s.yingle.com/l/bx/710848.html

 企业投保企业财产综合险的赔款计算方式 http://s.yingle.com/l/bx/710847.html

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 哪些交通损失保险公司不赔

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 重大误解订立的保险合同能变更吗 http://s.yingle.com/l/bx/710819.html

  财政部 http://s.yingle.com/l/bx/710818.html 中保人

寿

美

满

人

生

保

险

条

款

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 人身保险法中的保险利益存在于何人 http://s.yingle.com/l/bx/710816.html

 中国保险监督管理委员会贵州保监局关于安邦财 http://s.yingle.com/l/bx/710815.html

 保险合同书范本2018最新的特征

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山西省失业保险运行状况简析 篇3

【关键词】失业保险；运行状况

失业——劳动者和生产资料相分离的一种状态——是一种现象，是一个概念，并不是从来就有的，它是市场经济的一个普遍现象。我国的失业保险制度自1986年建立已有近30年的历史，经历了从待业到失业的渐进性过程。

宏观来讲，一定数量失业人员的存在为生产发展提供了劳动力的后备军，但也是劳动力资源的浪费，并不符合资源最优配置的基本目标，同时较高的失业率还会给社会带来动荡不安。微观来讲，失业对劳动者个人的影响基本上是消极的，它给失业者造成精神上的痛苦，丧失劳动收入，如果没有一定的补偿措施，他及由他支撑的家庭不得不面对生活状况的恶化，并可能陷入贫困。通过保障尽可能多的失业者失业期间的基本生活，来维持社会安定、缩小劳动者之间收入差距，同时保证劳动力合理流动，促进劳动力资源的合理配置，促进经济发展，保障失业者基本生活、促进再就业，发挥“自动稳定器”的作用。

一、失业、失业保险、失业保障的关联

失业、失业保险、失业保障构成一个相互联系的体系。其中“失业”是核心，失业的界定会直接影响到失业保险、失业保障的对象、待遇标准等问题，失业保险与失业保障的关系如同社会保险与社会保障的关系一样，是部分与总体的关系。

失业保障是以失业保险为主，包括失业预防和就业扶助的有机系统。失业保险是失业保障的最重要的项目，它对保障失业者基本生活、促进充分就业、弱化失业负效应、稳定社会秩序起着重要作用。未能纳入失业保险以及超出失业保险给付期仍然需要救助的劳动者可以通过失业救济或其它救助获得帮助。失业保险是失业保障、社会保险，也是社会保障的组成部分。社会保障是对公民在暂时或永久失去劳动能力以及由于各种原因生活发生困难时给予物质帮助，保障其基本生活的制度，由多个子系统组成的有机体系，各子系统之间互相配合，共同发挥保障基本生活，促进劳动力再生产，提高生活质量，促进经济发展的功能。

二、失业保险覆盖范围分析

社会保险作为权利与义务的统一体，对劳动者进行保障，根据不同的保障对象及功能社会保险分成了不同的种类，各社会保险之间保障对象有一定差异。

城镇失业保险，包括城镇企业事业单位、城镇企业事业单位职工，具有城镇户口在城镇工作的劳动者以及在城镇工作的具有农民户口的劳动者。这里的城镇企业，是指国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。失业虽然是所有劳动者都可能遇到的，但目前还没能将所有劳动者列入失业保险的保障范围，只能通过一些条件限定失业保险的覆盖对象，并以保障绝大多数人的原则出发制定条例规章以至法律。

失业保险作为社会保险家族中的年轻一员，从体系架构，制度建设、面向对象及社会关注程度等方面与养老及医疗保险存在差距，与这些保险的参保人员不同，表1、表2直观地反映了这种差别。

失业保险作为市场经济条件下的必要制度安排，存在着加强的必要，但其覆盖范围却不宜与养老保险、医疗保险一致。比如对于像体育明星及演员等高收入者和参加失业保险以及适用办法在认识和操作上还存在一些困难。

失业保险需求的非普遍性决定了失业保险制度的保险对象范围应与有普遍需求的基本养老保险、基本医疗保险有所区别，即失业保险的覆盖范围应当小于养老、医疗保险的覆盖范围。从表1中可以看出，失业保险参保人数少于养老保险和医疗保险，与上文所述相符。另外，养老、基本医疗保险对私营业主、个体户、灵活就业人员以及自由职业者等人员也敞开了大门，这些人同城镇企业事业单位的劳动者一样也成为了社会保险的受益者，因此养老和基本医疗保险的参保人员多于失业保险的参保人员还将继续。

三、城镇登记失业状况分析

失业保险，顾名思义可以简单理解为是针对失业者的保险，而失业不象养老、医疗是大多数人都可能遇到的，因此需要关注一下失业率的情况。

从表3中可以看出山西省失业率低于全国水平，失业率呈下降而失业人数呈上升之势，失业人员占全国比例分别为1.98%、2.34%、2.25%、2.29%、2.29%、2.28%，低于全国平均水平。2009年山西及全国的失业率都有所增长，与2008年全球经济危机的滞后效应有很大关系。按照失业理论，失业率应为失业人数与失业与就业人数之和的比值。但由于技术方面的原因，不可能将所有失业人员全部纳入保障范围，实际中失业率是经过调查和登记而得的数值。

而我国衡量失业使用的是“城镇登记失業率”这一概念，“城镇”、“登记”两个限定词已经缩小了失业者的范围，发生在城镇的城镇失业者到有关部门进行登记才能确认为失业。在这样的确认体系下，城镇登记失业人员是指有非农业户口，在一定的劳动年龄内（16周岁至退休年龄），有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。

结合山西省经济、社会的发展状况，失业的类型属于制度性、结构性、摩擦性失业。山西省是能源重化工基地，传统煤、化、军工企业很多，在经济体制转轨、结构调整的过程中，这些企业中生产工艺落后、经济效益不佳的企业就会出现下岗甚至破产的情况，同时由于整个产业结构调整缓慢，第三产业发展比较滞后，吸纳劳动力有限，失业人数还会增长。

四、失业保险金领取情况分析

失业保险金常见的参照系是失业者在失业之前的工资。对失业前工资有四种不同定义：一是失业前一个月的工资；二是失业前一定时期内的最高日工资；三是失业前一定时期的平均工资；四是整个受保期内的平均工资。第二种参照系是社会平均工资。第三种参照系是法定最低工资。第四种参照系是最低生活保障线。我国现行的失业保险金是参照上述第三和第四种参照系联合确定的，失业金待遇只对失业者个人，没有考虑家庭赡养。而目前有的家庭是全部劳动力都失业，如果待遇水平偏低，可能发生贫困的代际转移，失业者的子女仍可能成为就业的弱势者，甚至是失业者，而贫困也会继续传播下去。

失业保险金给付的发生，说明参加失业保险的人员失业，同时符合领取失业保险待遇的要求，并且失业保险基金具备支付能力，几方面同时具备才可以给付，表4反映了具备领取失业保险待遇的失业人员的变化情况。

山西省年末领取失业保险金人数和领取人数从2008年到2013年都呈下降趋势，占全国的比例都不到3%。山西失业人数低于全国平均水平，这与就业人数及失业人数较少都有关，也可以反映出山西失业率低于全国水平，与前面的分析相符合。

失业保险金待遇偏低。加上幾十多元的医疗补助不不及最低工资，失业者仅凭失业金保障基本生活会比较困难，如果失业者所在家庭还有需要供养及赡养的人员，有限的保险金会更加捉襟见肘。适当提高失业保险金的水平，综合考虑各方因素制定失业保险金标准的核定方法，形成不定期调整待遇标准的机制，完善失业保险待遇的给付。

五、山西省失业保险对策的创新研究

1.扩充失业保障内容，建立多层次体系的失业保障体系

现行的以失业保险为主要内容的失业保障制度体系单一，层次性不强。单一的失业保险对失业者保障能力、保障范围都有限。当失业者在享受失业金期满后，仍然没有就业，则将直接转入社会救济（比如城镇最低生活保障）。需要建立多层次的失业保障体系——以失业保险为主，失业救济等为辅，包括对失业人员促进就业及就业指导等一系列相关政策。

将失业救济及对失业者的职业促进作为失业保障制度的组成部分，失业人员失业后，首先享受失业保险待遇，在失业保险金领取期限满后，对未能工作的失业人员给予失业救济；对于未能纳入失业保险保障范围的失业者，则直接享受失业救济。

2.将就业保障作为失业保障的发展取向

逐步转变失业保险的制度理念，变事后救助为事前预防，消极保障为积极保障，将就业保障作为失业保险制度的发展取向。就业是预防失业最好的方法，基金支出结构中用于再就业或与就业有关的培训、咨询，而且这些构成在不断增长。除此之外，政府的投入和社会力量的参与也是促进就业这一系统工程不可缺少的部分。而促进就业的工作不应只由政府运作，这方面可以充分利用广泛的社会资源，引入市场机制，加强政策引导、政府监控，将部分再就业资金直接注入中介机构，来提高资金的使用效率，更好地发挥失业保障失业预防、就业扶助的作用。

3.在应保尽保的基础上扩大失业保险覆盖范围

根据文中论述，城镇职工没有做到应保尽保。这一方面说明对条例的执行不到位，同时也暴露出相关监管的缺位与不利；另一方面参保人员一定的数量也是失业保险制度顺利运行的保证，参保人数的相对减少与失业人数的相对增加将考验失业保险基金的支付能力。这一增一减的变化，是逆向选择与道德风险作用的结果。而要抑制这一现象的发生，则有赖于法规强制和监管执行的共同保障，需要与社会和法律相关环境、制度做好衔接，也需要一系列配套措施的完善。

4.完善失业统计制度

失业保险统计体系的核心指标是失业，在做好失业统计工作的基础上，还要建立有利于失业保险发展的统计体系。这一体系涵盖依托于劳动合同的参保人员基本情况的统计；失业后失业保险金发放情况的统计（发放标准及时间）；失业期间履行义务情况的统计；享受失业保险待遇期满后及其期间重新就业的统计。同时还要做好与劳动、社会保险其他子项的接口工作，共同为搭建失业保险统计平台，切实保障失业保险的可持续发展做贡献。

5.建立健全劳动法制，完善失业保险运行的外部环境

社会保险与劳动法制关系密切，失业保险的运行还与包括劳动法制在内的外部环境有密切关系。虽然许多劳动者有很强的与用于单位签订劳动合同、参加社会保险的意愿，但鉴于劳动力供需的严峻现实，大多数情况在买方的强势下，只能接受无合同的劳动，无保险的工资。这一状况的改善必须由政府部门为这些“弱势群体”作坚强后盾，加大宣传，严格执法，加强监察，营造有利于社会保障良性发展的社会氛围。

参考文献：

[1]侯文若，孔泾源主编，社会保险，中国人民大学出版社，2002，第303页.

[2]孙光德，董克用主编，社会保障概论，中国人民大学出版社，2004，第188页.

[3]程连升.中国反失业政策研究（1950～2000）.北京：社会科学文献出版社，2002.

[4]郑功成主编.社会保障学.北京：中国劳动社会保障出版社，2005.

[5]邓大松主编.社会保险.北京：中国劳动社会保障出版社，2002.

[6]郑功成.中国社会保障制度变迁与评估.北京：中国人民大学出版社，2003.

[7]杨宜勇.中国转轨时期的就业问题.北京：中国劳动社会保障出版社，2002.

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江西省保险业 篇4

1 医保监管的实践

江西省各级人社部门和医保经办机构从协议管理、医疗审核、信息监控和分级评定四方面入手加强医保监管,并取得了成效。

1.1 以协议管理为基础,建立对定点医疗机构医疗服务的谈判机制。

一是开展诊疗规范和用药管理的谈判。谈判将量化的医疗服务管理指标,细化的医疗服务项目纳入协议管理,并根据出现的新情况、新问题动态调整,促进了定点医疗机构合理诊疗、合理用药,提高了医保基金的使用效率。2013年,江西省定点医疗机构目录内药品备药率均达到了80%以上、使用率均达到了90%以上,普通单张处方最高限额均控制在200元以内,大型检查阳性率均大于60%等。二是开展医疗费用谈判。谈判确定参保人员的平均住院日、人均床日费、药品费用占医疗总费用的比例、自费率等费用控制指标和个人负担比指标,实行医疗费用事前控制,遏制了医疗费用过快增长,减轻了参保患者个人负担。三是整合谈判资源。充分发挥医保的“团购”优势,采用“集团作战”的方式,设区市范围内的各医保经办机构统一与定点医疗机构进行谈判,统一确定医疗服务标准,统一签订定点协议,不仅达到了“团购”降低医疗服务价格的目的,而且减轻了定点医疗机构的事务型负担。四是加强付费谈判。充分吸纳定点医疗机构参与付费方式改革,建立了按病种分值、服务单元付费为主的复合式的支付制度。以总额预算为基础,科学确定基准病种分值等结算标准,促使定点医疗机构主动控制成本,管控过度医疗,按低于平均病种分值等结算标准的费用提供优质的医疗服务,以赢取更多的医保份额和争取更大的利润“空间”。南昌市通过付费谈判,实行了总额预算下的病种分值付费,2013年次均住院医疗费用增长率为1.72%,比上年下降了十个百分点。

1.2 以医疗审核为重点,实现对定点医疗机构医疗费用的全程监审。

按照定点医疗机构级别,建立了定点医疗机构医疗费用全程监审制度。一是建立驻院代表制度,将医疗费用审核前移至二级以上定点医疗机构。通过设立医保全程监审服务窗口,实行驻院代表与定点医疗机构、参保人员零距离接触、零距离沟通,现场对出入院标准、特殊医用材料、限制性药品使用、医疗服务价格和自费费用等进行监审,在事中较好地遏制了小病大养、分解住院、挂床住院和不合理用药、不合理检查等违规行为的发生。二是建立巡查制度,对基层定点医疗机构实行两级巡查。按地理位置将基层定点医疗机构划分成若干片区,一级巡查服务点设在县级医保经办机构,巡查代表通过医保信息系统进行网上监测。二级巡查服务点设在各片区内规模较大的定点医疗机构,按照一级巡查服务点的指令,负责所在片区内定点医疗机构的监审工作。三是建立医保监审专家医疗审核争议处理机制。通过监审专家对医保患三方在医疗服务行为的合理性和医疗费用结算中的争议等进行裁决,维护了医保患三方关系的和谐。2013年通过全程监审,全省查出162家定点医疗机构存在违规行为,涉及违规金额943万元,追回943万元。

1.3 以信息监控为手段,强化对定点医疗机构和定岗医师医疗服务行为的监管。

一是充分利用信息网络,监管定点医疗机构医疗服务。建立参保人员健康电子档案,实行转诊转院、异地就医等网上申报,事前掌握定点医疗机构可能提供的医疗服务,有针对性地对定点医疗机构医疗服务行为进行监管;通过与定点医疗机构的联网,对门诊、住院费用进行动态监控,堵塞不合理用药、不合理检查等漏洞,并采取扣减违规费用和质量考核金等措施及时纠正;对门诊、住院结算疑点费用和高额费用进行审核分析,有针对性地到定点医疗机构实地检查,核实情况,处理违规行为,责令整改。二是建立定岗医师管理制度,监管医务人员的医疗服务行为。按照新医改的要求,建立了定岗医师制度,国家承认的执业医师或助理执业医师通过医保政策和业务考核方能成为定岗医师。非定岗医师为参保人员开具的处方和发生的医疗费用医保基金不予支付。制定了全省统一的定岗医师编码规则,建立了定岗医师数据库,并将定岗医师编码嵌入到医保信息系统和HIS系统,各定点医疗机构在上传参保人员医疗信息的同时,必须将开具处方的定岗医师姓名和编码一并上传,实现了对定岗医师医疗服务行为的实时监控。在此基础上,对定岗医师实行动态积分管理,对协议期内违规累计扣分10分以上20分以下的定岗医师暂停医保服务3至6个月,累计扣分20分以上的取消定岗医师资格。2013年全省暂停了50多名定岗医师的医保服务。三是建立医疗信息披露制度,引导参保人员选择定点医疗机构和定岗医师。将定点医疗机构或定岗医师的门诊人次、住院人次、门诊次均费用、住院次均费用、住院日均费用、参保患者满意度、单病种结算病例数等业务指标,定期在当地网站和报刊等有关媒体上公布,让参保人员充分了解各定点医疗机构和定岗医师医疗服务的情况,引导参保人选择在次均费用低、参保人员满意度高的价廉质优的定点医疗机构就医,选择单病种结算病例数多、参保人员公认的定岗医师看病,促进了定点医疗机构之间和定岗医师之间的良性竞争。

1.4 以分级评定为抓手,加强对定点医疗机构医疗服务的考核和评价。

一是建立了分层分级的评定模式。按照卫生部门确定的定点医疗机构级别(三、二、一级)和类别(综合和专科医院),在相同级别和同一类别的定点医疗机构分别进行分级评定,保证了评定对象的可比性,创新了分级管理模式。二是建立了科学完善的分级评定指标体系。从就医、医疗服务质量、医疗费用结算、目录、信息系统、医保基础管理和社会监督等七个方面,建立了日常类、现场类、档案类、数据类和群众满意度五类共98项考评指标,明确了每项指标的评定程序和评定方法;开发了全省统一的分级评定软件,通过软件的使用,防止了人为因素的干扰,使评定结果更加客观、公正,可信度高。三是建立了三级联动的分级评定工作制度。对同一城区定点医疗机构的分级评定,由省、市、县(区)三级医保经办机构联合组成评定工作组,按照统一的评定指标和程序组织评定,统一在省级媒体上发布评定结果。并根据评定结果,采取提高或降低定点医疗机构总额预付标准、结算标准和返还质量保证金比例等激励约束措施,树立了分级管理的权威,提高了评定工作效率。

2 医保监管存在的主要问题

医保监管方面,目前主要是对现有医保监管制度和政策的落实,而缺乏实行阶段性和程序性监管,医保付费方式改革与医保监管工作不配套,医保监管的体制机制尚未形成,存在的问题主要表现在:一是监管的方式和手段比较粗放,信息化程度低,一些地方医保监管还停留在抽样检查和手工审核的阶段;二是监管的职能和资源分散,监管效率低下,一些地方医保监管重复交叉与缺失并存的问题严重;三是监管的制度和法制建设落后,标准化程度低,一些地方医保监管主要依靠主观判断和不定期检查的现象突出。

3 强化医保监管的思考及建议

国务院“十二五”医改规划暨实施方案提出“加强对定点医疗机构和零售药店的监管,加大对骗保欺诈行为的处罚力度”的要求,从江西的现状和存在的问题出发,应采取以下措施进一步加强医保监管。

3.1 提高医保监管信息化水平,实现实时监管。

一是建立全国统一的医保信息交互标准,实行定点医疗机构医疗信息实时、准确和完整上传,夯实医保监管的基础和条件。运用信息化的手段,实现由目前对部分医疗费用数据的抽样审核向对全部医疗费用数据的审核转变;由人工抽查监管向信息监控筛查监管转变,消除医保监管中的主观因素和随机因素。二是实现事前、事中实时监管,增强医保监管的时效。事后监管,不仅监管速度慢、周期长、效率低,难以及时发现和制止医疗服务中的违规行为,而且不可避免地会出现一些定点医疗机构为了规避违规问题对诊疗信息进行加工和处理,造成诊疗信息“失真”,引起医保监管争议和纠纷。实现实时监管,将医保对医疗服务监管工作前移,实现在医疗服务过程中,而不是医疗服务后监管,在事前和事中防止和阻止违规行为的发生。三是建立医保监控信息系统,实行医保全程监管。从规范医生诊疗行为、定点医疗机构收费和医保结算入手,制定医保实时监管规则,建立医疗服务预警制度,从医保政策和临床医疗服务行为的合理性上,设置医疗服务异常标志,提示或告知医生诊疗时注意。应用医保监控系统实现对违规行为自动提示、实时发现、实时处理,从源头上促进定点医疗机构和医生提供合理的医疗服务。

3.2 整合医保监管资源,实现监管联动。

一是合理界定医保行政与经办部门的监管职能,实现监管的横向联动。按照党的十八届三中全会精神,理顺医保行政监管与经办监管的关系,合理界定医保行政与经办部门的监管事权,并以制度或法律的形式确定下来,在人社系统内实现医保监管的横向联动,形成医保监管的合力。医保行政部门监管的重点应放在医保监管政策、标准的制定和发布、医保监管纠纷的仲裁和处罚上;医保经办机构监管的重点应放在医疗费用合理性和医疗服务合规性以及对违规费用的处理上。二是整合上下医保监管资源,实现监管的纵向协同。统筹好省、市、县(区)医保监管力量,对上下级医保监管资源进行整合,在同一城区内,建立省、市、县(区)统一的医保监管制度和监管队伍,采取分工协作的方式,统一对定点医疗机构实施监管,提高医保监管的系统性、整体性和协同性,增强医保监管的效能,减轻定点医疗机构的负担。三是推动医保监管、评价和处置工作一体化,实现医保监管的有效衔接。搞好医疗服务信息监控筛查,实时监控问题的发现与处理,现场监管对象和监管内容的确定,现场监管调查取证,监管结果的确定,监管的处置,监管争议的调解与法律制裁等各项医保监管措施的有效衔接,实现各项医保监管措施相互联动、相互促进,协同推进。

3.3 建立医保监管规则库,实现监管标准化。

一是建立包括价格收费在内的药品标准库、诊疗项目标准库和服务设施标准库,逐步实行医保“三个目录”由单纯的品种、项目准入,升级为包括品种、项目、价格的准入。通过各定点医疗机构收费价格与标准库的比对,自动筛查收费过高项目,自动评定医疗收费合理性,建立不合规费用实时拒付制度。通过对同一类不同品种的药品进行价格对比,自动判定药品收费是否符合国家价格规定,对同一类药品的多个品种是否使用了价格较低廉的药品进行判定等;二是建立医保政策审核规则、临床医疗行为审核规则,通过规则的应用,监管不符合医保支付范围的医疗费用、不合理的用药和不合规的诊疗服务行为。三是以统计学原理为基础,总结出经常发生的医疗服务欺诈行为,找出欺诈案件发生的规律,得出医保监管的关键性指标,通过关键指标的汇总、排序,对定点医疗机构进行监管和评价。在此基础上,加强同级同类医疗机构、同病种、同项目费用的比较和分析,建立医保监管评价模型,如可以建立单病种收费监管模型,来评判某个病种收费是否属于合理范围,对超过合理收费范围的病种,可以对其进行重点监管,实现医保监管有的放矢。

3.4 加快医保监管立法,实现监管法制化。

以社会保险法为依据,制定医保监管条例,在强化现有医保监管措施的基础上,落实社会保险法关于欺诈、骗保的有关规定,从经济、行政和刑事等方面,统一医保监管的程序、标准和措施,实行医保监管法制化,用法律的手段规范医疗服务行为,强化医保对医疗服务违规尤其是欺诈、骗保行为的惩戒和威慑力度。

参考文献

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[3]耿韬,陈兴明,陈金江,等.上海市医疗保险监督检查运行管理研究[J].中国卫生资源,2010.13(6):290-293.

江西省保险业 篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.下列说法正确的是____ A：财产所有人、经营管理人对其财产具有保险利益

B：盗窃者对盗窃物品具有保险利益

C：走私犯对走私的商品具有保险利益

D：贪污犯对所贪污的财产具有保险利益

2.人身保险的验险包括医务检验和事务检验。下列不是事务检验的内容的是__。

A．家族病史

B．年龄、性别和职业

C．高风险运动和度假

D．财务状况

3.作为一名保险代理从业人员，是否具备保险代理的特殊职业素质，能否胜任保险代理的专业性要求，主要是考察其。

A：风险评估能力

B：客户关系管理能力

C：保险公估代理的专业技能

D：把握市场的能力

4.借款人以价值15万元的房屋作抵押向银行贷款10万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损保险人应赔付银行____ A：20 B：25 C：45 D：5

5.许多用于细分个人保险市场的变量同样可以运用于团体保险市场的细分。如根据地理因素，可以将团体分为乡镇和城市团体市场等。此外，还可以根据__等进一步细分团体保险市场。

A．团体的规模、利益需求、投保方式

B．团体的规模、性质、投保方式

C．团体的规模、性质、利益需求、投保方式

D．团体性质、利益需求、投保方式

6.一定时期内利息额同贷出资本额的比率称为__。

A．贷款率 B．本金率

C．利息

D．利率

7.我国民法调整的是。

A：所有的财产关系

B：纵向财产关系

C：平等主体间的财产关系

D：经济管理关系

8.下列各项中属于风险管理中的损失的是__。

A．折旧

B．因政治迫害而遭受的损失

C．因赠予而减少财产

D．因交通事故而遭受的经济损失

9.与直接保险公司相比，再保险公司遭受巨大损失的可能性__。

A．较低

B．较高

C．相同

D．时高时低

10.张山（45 岁）购买了某保险公司的年金产品，缴费期10 年，60 岁时保险公司开始给付，保险公司承诺给付10 年，张山存活期间给付给张山，如果张山在给付期内死亡，余下年份的额度给付给保单的受益人或者张山的继承人。该年金产品为__。

A．确定年金

B．生存年金

C．退还年金

D．定期年金

11.__决定了营销调研的类型。

A．产品设计类型

B．市场销售情况

C．市场细分程度

D．市场研究目的12.小周在一家商店选购电视机，觉得该商店电视机的款式、质量不合心意；正打算离开时，被该产品的促销员拦住。该店员要求小周必须买一台，否则不许离开。该促销员的行为侵犯了小周的。

A：公平交易权

B：自主选择权

C：受尊重权

D：知情了解权

13.在保险公司开展业务时，有些险种的销售是可以采用无差异性营销战略的，由保险公司以同一条款、同一费率和同一营销方式向所有的消费者推销一种保险。下列选项中，__适合这种营销战略方式。

A．社会养老保险

B．医疗保险

C．机动车辆第三者责任险

D．机动车辆损失险

14.保险人的告知形式是__。

A．无限告知

B．询问回答告知

C．明确列明与明确说明

D．如实告知

15.保险代理机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险代理机构应当自其被起诉之日起5日内和之日起5日内，书面报告中国保监会。

A：结案

B：开庭

C：判决

D：法院受理

16.干燥的气候是森林大火的__。

A．风险程度

B．风险因素

C．风险事故

D．损失

17.商业银行的性质是__。

A．国家机关

B．事业单位

C．具有国家机关和企业双重性质

D．企业

18.王某投保人身意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月2日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。王某于2001年11月1日遭受意外伤害事故，于2003年3月1日因王某死亡而结束治疗。此前，王某曾于遭受伤害后的第180天作了伤残鉴定，那时的伤残程度为40%。则保险人对此事故的理赔意见是____ A：a．投保人

B：b．被保险人

C：c．受益人

D：d．保险人

19.在团体保险市场上进行运作，必须制定一个明确清晰的运营战略。制定团体保险业务的运营战略必须考虑的问题有__：①团险业务在公司中的地位与所占比重；②公司总体目标与团体保险组合的市场份额；③各种风险业务的组合与不同业务种类在既定目标组合中的权重；④组织成长机会的识别与分析。

A．①②③

B．①③④

C．①②③④

D．②③④

20.保险公司在选择营销渠道时，需要考虑的最重要的因素是能否__：①以最小的代价推销保单；②最有效地推销保单；③最大程度地推销保单；④获得最佳的参保人群。

A．①②

B．①②③

C．①②③④

D．①③④

21.当原保险合同发生保险事故时，再保险人按再保险合同规定对原保险人所支付的赔款或保险金进行分摊。这表明再保险合同属于（）

A．给付性合同

B．定额性合同

C．定量性合同

D．补偿性合同

22.在财务决策中，根据当时的情况和对未来的预测以及一定的价值标准评价诸方案，然后选择其中最优方案的活动称为__。

A．情报活动

B．设计活动

C．抉择活动

D．审查活动

23.____在财产保险中不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件。

A：保险利益

B：保险费

C：保险期限

D：保险财产的价值

24.保险公估机构在进行业务洽谈时，主要做的工作包括下列哪项__ A．对公估结论作出承诺

B．根据案件的需要，选派保险公估师

C．独立决定公估价格

D．主动告知客户所属保险公估机构的有关信息

25.保险代理机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险代理机构应当自其被起诉之日起5日内和之日起5日内，书面报告中国保监会。

A：结案 B：开庭

C：判决

D：法院受理

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45} 46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

江西省保险业 篇6

建立统一的城乡居民基本养老保险制度是全面建成社会主义小康社会,推进新型城镇化建设的重要途径。受城乡二元体制的影响,我国养老保险制度有明显的城乡二元特征。为了消除城乡间养老保险的差异性,国务院于2014年2月发布了《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》。《意见》指出2020年前,全面建成公平、统一、规范的城乡居民养老保险制度,与社会救助、社会福利等其他社会保障政策相配套,充分发挥家庭养老等传统保障方式的积极作用,更好保障参保城乡居民的老年基本生活。社会保障制度是调节收人分配以及维护社会稳定的基本制度,必须要体现公平与正义,这也要求我们在制定城乡居民基本养老保险制度时,应充分考虑城乡间的具体差异,实现对社会资源的合理分配。然而现行的社会养老保险制度并未充分体现公平正义的原则,尤其是农村地区的基本养老保险制度发展存在诸多问题,最为突出的是参保率高但参保水平与质量较低,因此,加强农村社会养老保险参保影响因素分析具有鲜明的时代价值。

1江西省Y区农村社会养老保险发展现状

为贯彻落实党中央、国务院关于城乡居民养老保险的战略部署,江西省于2011年启动并扩大了城乡居民养老保险试点范围,将城镇居民与新型农村的养老保险试点县(市、区)增至77个。其中,Y区被列为江西省第3批城乡居民养老保险试点(县、区)。

Y区坚定执行党中央及国务院关于新型农村养老保险制度与城镇居民社会养老保险制度合并的决定,建立了城乡居民基本养老保险制度,在资金账户、个人账户和缴费标准等方面实现了新农保与城居保“并轨”。截止2014年底,全区城乡居民参保建账人数为81903人,其中新农保73483人。截至2015年6月,Y区城乡居民缴费人数48085人,完成全年目标任务的68.75%,较去年同期增长8%。制度合并后,Y区将原来的城镇居民养老保险基金账户和农村居民养老保险基金账户合并为城乡居民养老保险基金账户,实现账户统一管理。城乡居民缴费档次统一为100元至1000元10个档次,增设1500元与2000元2个档次,城乡居民可根据自身实际收入情况,自主选择缴费标准,同时将城乡居民养老保险基础养老金由每人55元/月提高至每人80元/月。据有关数据统计显示,自2014年城乡居民养老保险政策合并以来,城乡居民尤其是农村居民的参保积极性有较大提高,农村居民缴费档次由原来的人均102元提高到123元。政策的惠民性进一步凸显出来。尽管Y区农村居民的参保人数在不断攀升,但是参保水平仍然较低,这不利于农村社会经济的健康可持续发展,我们应在注重参保率的基础上,更加注重参保水平与质量。

2 Y区农村社会养老保险参保影响因素分析

为了深入了解影响农村居民养老保险参保的相关因素,在本研究中,笔者对Y区所辖5个乡镇、1个城乡结合部的500名农村居民进行了问卷调查与访谈调查,其中有效问卷476份。通过对调查问卷进行统计分析,笔者认为影响农村居民的参保因素主要有内部因素和外部因素两方面。

2.1内部因素

内部因素包括个人因素和家庭因素。个人因素是影响农村居民参保最直接的因素,包括性别、年龄、健康状况等。就参保农村居民的性别来看,在调查样本中,共有351人参加了农村居民养老保险,其中男性为198人,占56.41%;女性为173人,占43.59%。而通过观察参保人员的年龄分布情况,大部分参保的农村居民其年龄集中在41~60岁之间。另外,认为自身健康状况差的农村居民,参保比例达到了87.53%。通过对数据统计进行分析,我们可以得出以下结论,在个人因素中,性别对农村居民是否参保产生的影响甚小,但是在与当地居民进行访谈的过程中发现,一个家庭是否参保,往往与该家庭中男性是否参保有着很大的关系,这也符合我国传统文化中男性在农村家庭中承担着主要决策者的角色;而年龄与自身健康状况对农民参保产生了较大影响,尤其是年纪较大且健康状况不佳的农民,这部分人群对于养老保险的需求较大,参保的意识也较为强烈。

对影响农村社会参与养老保险的家庭因素分析,笔者从家庭成员的婚姻状况、子女数量、居住状况、家庭收入这四方面展开调查。在调查样本中,已婚的有435人,占91.39%;未婚或者离异丧偶的有41人。拥有1个子女的家庭有106人,拥有2个或2个以上子女的家庭有349人,无子女的有21人,分别占调查样本的22.27%、73.32%、4.41%。而从居住状况上看,有288人与子女居住在一起,占63.3%;未与子女居住在一起的有167人,占36.7%。将以上数据与调查样本参与农村居民养老保险的实际情况进行对比分析发现,农村居民是否参与城乡居民基本养老保险与其本人的婚姻状况、拥有子女的数量并无明显关系,但是农村居民是否与自己的子女居住在一起对于是否参保存在一定的联系。

另外,从家庭收入上看,Y区农民年收入在5000元及以下的有65人,占13.66%;5001~15000元的有98人,占20.59%;15001~25000元的有124人,占26.05%;25001~35000元的有144人,占30.25%;35000元以上的有45人,占9.45%。在参保群体中,收入越高的农民对于参与城乡居民基本养老保险的需求较低,他们认为目前的收入水平足以为其提供养老保障,而收入偏低的农村居民则对参与城乡居民基本养老保险显出较大的热情,他们认为选择城乡居民基本养老保险能够为其以后的养老提供一定的保障,但是这并不是唯一的方式。另外,依靠农业创收的居民选择城乡居民养老保险的人数要偏少,这是基于这部分人群依靠土地保障思想观念未发生变化。为此,笔者认为一个家庭的收入水平以及收入方式对于其参保有着重要的影响。

综上所述,从家庭因素上看,笔者认为,是否与子女居住在一起、家庭收入水平的高低以及增收方式对于参保有着重要的影响,而其婚姻状况、拥有子女的数量对于农村居民参保没有太大的影响。

2.2外部因素

农民对养老保险政策的了解程度是重要的外部因素。Y区当前农村居民参保率高达95%,但是通过调查发现,很大一部分农村居民的参保意愿并不强烈,他们属于被动参保。笔者通过访谈的方式对被参保人群进行深入分析,发现他们并非完全排斥养老保险制度,而是对制度本身的不了解,导致他们对政策信心不足。在参保人群中,通过官方渠道了解养老制度所占比例仅有17.6%,而通过邻里介绍等其他路径了解的所占比例高达82.4%。另外,在通过官方渠道了解制度的这部分群体,其参保率达到了96.43%,而通过其他方式了解养老制度的人群参保率为3.75%。由此可见,农村居民对政策的了解程度与参保率存在明显的正相关性。因此,政策因素是影响农村居民参保的关键因素之一。

3推动城乡居民基本养老保险的对策建议

3.1加大财政投入,地方政府适当增加补贴

财政补贴对于农村居民参与城乡居民基本养老保险有着重要的影响,尽管说财政补贴并不是决定因素,但是政府的补贴能够激发农村居民参与城乡居民基本养老保险的热情。根据城乡居民基本养老保险的相关规定,政府对于符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金,其中中央对中西部地区按照中央确定的基础养老金标准给予全额补助,对东部地区给予50%的补助。除了中央政府以外,地方政府也应对参保人缴费给予适当补贴,对选择最低档次缴费标准的,补贴标准不低于每人每年30元;对选择较高档次标准缴费的,适当增加补贴金额;对选择500元及以上标准缴费的,补贴标准不低于每人每年60元。另外,对于重度残疾人等缴费困难群体,地方人民政府要为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。

地方政府的财政投入能够激发农村居民参与城乡居民基本养老保险的热情,同时还能够增加农村居民对城乡居民基本养老保险政策的信心。但是每个地方经济发展水平存在差异,其补贴水平也有不同。Y区政府在制定补贴标准时,应根据参保者的年龄、缴费水平等实施差别化补贴,尤其是针对年龄偏大、家庭收入较低的群体,要加大补贴力度。

3.2加大宣传力度,提高农村居民参保的积极性

通过对Y区农村居民参与城乡居民基本养老保险的情况进行调查,笔者发现,未参保的农村居民很大程度上是由于对城乡居民基本养老保险制度缺乏科学认识,有些居民虽然对居民基本养老保险的缴费和领取情况有所掌握,但仍然不熟悉如何对个人账户和基金管理流程,尤其是对政府出台的相关新政策,更无法清晰解读。为此,提高村民参保积极性,加大养老保险在农村的宣传力度势在必行。

首先,要增加村民对养老保险政策的了解程度,政府在推广农村养老保险制度时应对政策措施附上相关说明,并派出工作人员对具体事项对村民进行解读和答疑,在政府出台各类有关养老保险的政策措施后,村委会、村党组织等农村基层组织可积极组织村民大会对政策进行宣讲和学习,增进村民对养老保险具体内容的了解程度,改变村民固有的思维模式,提高村民对养老保险政策的信心。

其次,要扩大村民信息渠道,保障信息充分传递。过去村民对农村养老保险制度的了解多是亲戚朋友和街坊四邻之间的私下闲聊,信息的来源不够广泛,信息量有限,且往往口头化、片面化,导致信息可靠性不强,容易失真。对此,应扩大信息渠道,改变以往单一的宣传方式,采取多元化宣传模式,充分利用电视、广播、网络等新兴技术,一旦政策举措出台,立即发布在电视广播,同步更新网络,鼓励村民关注村官方微信、微博、客户端,将信息同时发布在官方微博、微信客户端上,还可将信息以短信的形式传送给村民手机上。

3.3提高福利待遇水平,满足农民参保需求

随着经济社会的快速发展,应适时提高养老保险的福利待遇水平,特别是农村地区的养老保险水平。提高农村居民养老保险的福利待遇水平,可以从以下几点入手:

一是降低养老保险的参保门槛,扩大农村居民参保范围,降低农村村民、低收入人群的参保条件,降低养老保险参保需缴纳的资金数,增加参保人数。对低收入人群适时降低缴纳金额,减轻贫困人群负担,可由政府进行补缴,保障居民参保。这需要中央政府加大对农村养老保险资金的投入,地方政府对养老保险事业进行扶持,企业对养老保险进行捐助,扩大资金来源渠道和数额,从而弥补养老金缺口。

二是提高养老保险待遇水平。适当增加养老保险资金领取数额,根据地方经济发展水平提高基础养老金,满足老年人的需求。同时提高养老保险相关服务,特别是完善农村地区相应基础设施建设,提高农村地区养老保险服务水平,发展城乡一体化建设。提高养老保险工作的服务质量,简化办理、缴费和领取的程序,提高工作效率,为参保人员提供方便,开发更新技术设备为居民提供自助服务。

三是加大地方财政的扶持力度,特别是Y区很多农村地区都建立了企业,并取得了良好的发展。政府应鼓励并引导农村企业对农村养老保险事业予以资金资助,使农村养老保险在保基本的基础上能有所提高,从原来保障农村老年人基本生活水平变为提高村民生活待遇。

4结语

当前我国已进入人口老龄化快速发展期,养老是当下亟需解决的重大社会问题,尤其是农村地区的养老保险问题,严重阻碍了新型城镇化建设的推进,也不利于全面建成小康社会目标的实现。我国政府高度重视社会养老问题,提出建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度。该政策实施以来,农村居民参保人数有了显著提高,但是参保水平与质量却相对较低,且很大一部分人群是被迫参保,如何提升农村居民的参保水平与质量是当前迫需解决的难题。在本研究中,笔者从内部因素和外部因素两方面深入分析了江西省Y区农村居民参保的影响因素,提出应从财政投入、政策宣传、福利待遇这三个方面推动城乡居民养老保险在农村地区的发展,旨在为城乡居民基本养老保险制度在全国范围内的实施奠定扎实的基础。

参考文献

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江西省保险业 篇7

一、塘南镇政策性水稻保险实施现状

1、参保率高, 农民抵御自然灾害风险的能力增强

从参保情况来看, 一方面, 由于我国农村土地经营规模小, 且分布分散, 一定程度上造成农业保险面广;另一方面, 由于承保公司无力承担宣传发动、保费收取等保险业务工作的费用, 而在实践中, 又有了地方政府的加入, 再加上农民的“观望”态度, 因而, 参保率相当高。调查显示, 有54.9%的农户今年购买了水稻保险。

从理赔情况来看, 塘南镇自2009年实施水稻保险以来, 参保的受灾农户都得到了一定的赔偿。就塘南镇联合村来看, 2010年“人保”江西分公司在联合村获得的晚稻保费收入为17632.86元, 同年, 联合村获得的赔款为11358.8元, 赔付率为64.42%。据悉, 2010年6月联合村某村民获得了16000元的水稻种植保险赔偿金, 同年塘南镇三季投保面积19.6万亩, 收益农户11862户, 受益率高达98.85%。

政策性水稻保险在为农户分散农业经营风险、提高农户灾后恢复生产的能力方面发挥了重要作用, 同时也提高了该镇主要农产品的抗风险能力, 在一定程度上促进了农业和农村的经济发展。

2、建立了巨灾风险防范机制, 有利于农业的发展

农业是典型的“高风险、低收益”的产业, 农业面临着来自技术、市场、自然和政策等风险, 频繁的、特别是广泛而巨大的自然灾害给农业、农民、农村带来了灾难性的影响。灾害和事故影响着农业生产者的行为, 出于对风险的忧虑, 农户常常为回避风险而减少投资, 最终导致农业资源的浪费和不合理配置, 从而阻碍了农业和农村的进一步发展。

农业保险是分散农业生产的各种风险、保证农民生产持续进行、维持农民农业收入稳定的有效方法。2009年, 中国人民财产保险股份有限公司 (简称“人保”) 在南昌塘南镇开办了水稻保险。据悉, 过去三年, 塘南镇多次遭受洪涝、暴风雨等自然灾害, 给受灾农户和业主农业生产造成了重大损失, 由于有了政策性水稻保险, 受灾的参保农户在灾后得到保险赔款, 有效降低了灾害给其造成的损失, 增强了农业的再生产能力。

3、赔偿门槛高, 保险保障水平低

水稻保险赔偿门槛要求高, 保险保障水平较低。塘南镇农民每季为每亩水稻缴纳3元的保费, 获得的最高赔付额为200元, 保险期间为自水稻秧苗在田间移栽成活返青后开始到保险水稻开始收割时止。赔款=保险额度×受灾面积×损失程度×生长期赔偿比例 (分蘖期50%, 抽穗期70%, 成熟期100%) 。其可保范围仅局限于暴雨、洪水 (政府行蓄除外) 、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾七种, 并且只有是因为以上原因造成的损失达到30%以上投保农户才能得到赔偿。而对于市场价格、火灾、害虫病等农业常面临的灾害却没有纳入可保范围。尤其是虫灾, 笔者通过实地调查发现, 47.89%的农民认为农业经常面临的风险是由病虫害造成的。大部分被调查者反映, 几乎每年都有部分农田受淹, 但是农民未曾获得赔款。

二、政策性水稻保险实施存在的问题

1、宣传力度不足

在实地调查的过程中, 几个不同地区所表现出来的对农业保险认知的差异, 体现出了当地政府的宣传力度不足。以莲溪村和塘南镇为例, 调查小组分别对塘南镇的水稻保险实验区和非实验区进行考查, 发现以下现象比较明显:一是信息流动性大的莲溪村, 调查对象大都了解农业保险, 占该区域样本的60%以上。二是在塘南镇的实验田地区, 有50%以上的调查对象较了解农业保险。三是在塘南镇的非实验区, 表现出有许多调查对象不了解农业保险, 只有部分受教育程度高的农户了解相关信息, 但其认知程度远小于城乡结合处。以上现象反映出:未实行农业保险的莲溪村, 由于其信息的流动性较强, 农业保险基本能够被农户认识到, 而农业保险了解程度低的几个村落靠近实验区, 应该能够获得保险相关信息, 然而不足50%的样本数据说明了政府的宣传力度及宣传方式存在问题。

2、执行时间滞后

通过调查, 我们发现水稻保险政策在执行方面也存在几点问题。首先, 在农业保险实验区, 有少数农户仍旧以务农为主, 没有参加保险。农户是否愿意参加保险, 当地政府是否切实将实验区的保险政策执行到位, 还值得我们思考。其次, 有少数农户反映, 2011年6月发生的暴雨导致水稻田受灾, 保险赔偿并不令他们满意。塘南镇某村受灾情况核实表显示, 普遍受灾情况为53.75%, 而实地走访发现, 农户受灾面积从30%到90%不等, 对于受灾情况方面, 农户与保险公司以及政府相关部门的标准, 具有一定分歧, 这是执行的阻力之一。再次, 当地每亩水稻田保险金额为200元/亩, 对这个数额, 农户觉得是不够的。虽然每亩3元的保费, 他们普遍可以接受, 但赔偿带来的心理差异, 让他们对于配合保险工作产生排斥心理。最后, 各个村与镇一级政府之间在上缴、下发保费及赔偿的执行过程中存在时间滞后的情况。

3、保险理赔不合理

从费率角度来看, 农业保险存在的一个很显著的局限是受灾面积广, 理赔金额大。塘南镇2011年的投保清单显示, 塘南镇23个村, 投保数量总和为203193.10亩 (包括早稻, 一季晚稻, 二季晚稻在内) , 保费总额为2438317.20元, 由于受灾的普遍性, 大量同质标的受损, 保险公司和政府承受的赔付金额很大。对于政府而言, 这也是相当重的财政负担。另外, 200元/亩的保险金额本身也带来执行阻力, 不同经济收入状况的农户对0.6统一的保险费率态度差异大, 极大地影响了农户参保的积极性。据被调查者反映, 不同地区, 对自然灾害反映程度不一, 不同地区灾害发生频率也不一样, 统一的赔付率必然会导致农户的不同态度, 同样带来较大的执行阻力。

从理赔的方式来看, 保费收缴工作是以村为单位由各村组织相关人员收缴的, 发生灾害核定时, 由政府相关人员进行实地拍照、搜集资料供人保公司人员使用, 这样一来, 农民理赔不合理的现象在所难免, 特别是由于利益主体的二元化, 一旦发生灾害损失, 便导致农民多要、政府多报、保险公司多赔的二对一索赔格局, 反而增加了道德风险的发生。

三、实施政策性水稻保险的建议

1、创新保险险种, 扩大保险责任

农业是一项高风险行业, 农产品不仅受到自然灾害的影响, 还受到市场价格变化的冲击。对于粮食这类可储藏的农产品, 政府和保险公司应该积极配合, 保险公司应该扩大保险责任, 将农产品的价格风险纳入可保范围。

保险公司可以以塘南镇为一个单位, 当稻谷实际平均每公顷毛收入低于全镇平均保障水平时, 由保险公司赔偿;当农民丰收, 粮食供应过多时, 农民可以选择将稻谷以合理的价格出售给政府, 并由政府储存起来待市场价格行情好时再出售或发给遭受地震等灾害的居民, 以此建立起一种类似期权性质的保险产品, 来降低稻谷的市场价格风险。

2、结合农村实际, 突出宣传重点, 创新宣传方式

农民的广泛参与是政策性水稻保险取得成功的先决条件, 抓好宣传工作, 调动农民参保的积极性和主动性至关重要。

在宣传内容上, 要注意突出三个方面, 一是要宣传水稻保险是党中央、国务院出台的一项重要的支农惠农政策, 是非营利的商业化运作;二是结合其他省市近年来受灾赔偿的案例, 帮助农民算好一笔账, 让农民看到参加水稻保险所带来的实惠, 从而使他们自觉投保;三是详细解释保险条款, 使农民知道在什么情况下能获得赔偿, 受灾后应该如何报案, 保护事故现场, 让农民了解水稻保险, 接受水稻保险, 受益水稻保险。

在宣传方式上, 要用通俗易懂的宣传手册, 充分利用广播、电视、标语等行之有效的形式, 深入宣传, 扩大影响, 真正做到水稻保险家喻户晓。另外针对在外务工人员的宣传, 要根据务工人员在家乡的时间而定, 一般在春节过后的正月初六至正月十六之间进行宣传讲解, 具体讲解农业保险的意义和目的, 以及开办形式、财政补贴比例、承保对象和条件、农户缴费标准、保险责任范围、赔偿标准和方式等相关政策, 切实增强广大农民的保险意识, 进一步提高农民的参保积极性。

3、强化政府的主导作用, 允许增值税抵扣, 减轻农民负担

作为准公共物品的农业保险, 离不开乡镇人民政府以及县级以上人民政府的支持和正确引导。从塘南镇的调查情况来看, 大部分农民购买农业保险的意愿受政府粮种补贴力度的影响最大, 因此, 政府应该采取“自愿保险与强制保险”相结合的方式, 即种植水稻获得粮种补贴的农户必须参加水稻保险, 以此提高政策性水稻保险参保率。

在资金方面, 政府应该加大财政转移支付力度。对支付政策性水稻保险保费的确有困难的, 可通过中央、省、市三级财政转移支付予以解决, 以满足农户参与政策性水稻保险的需求。

在增值税方面, 虽然目前对农民销售的自产农产品免征增值税, 但是, 农民从事生产过程中还需要承担车辆购置税、车船使用税等, 并且农民购进农业生产资料所包含的增值税进项税额却不能在销售农产品时得到抵扣, 因此, 国家应该制定相关政策允许农产品生产者的进项税额得以抵扣, 以此减轻农民的负担。

摘要：本文在对江西试点地区政策性水稻保险实施状况进行实地调查的基础上, 分析了该地水稻保险的实施现状、政策框架及各参与主体的行为, 并针对水稻保险实施的具体效果及存在的问题, 提出了一些政策建议, 以期为政府、保险公司等相关部门制定更加合理的水稻保险政策、规范水稻保险的实施提供参考。

关键词：政策性农业保险,水稻保险,现状调查,政策建议

参考文献

[1]南昌县统计局:2007年统计公报[R].南昌县统计局, 2008.

[2]陶展鹏:2010年塘南镇政府工作报告[R].塘南镇政府, 2011.

[3]宋英杰:中国农业保险概述[M].北京:中国社会出版社, 2009.

江西省保险业 篇8

1.1职工大病风险的量化

世界卫生组织(WHO)将“大病”定义为:一个家庭强制性医疗支出大于或等于扣除基本生活费(食品支出)后家庭剩余收入的40%,也称家庭灾难性医疗支出。换算成国内相应的统计指标,对城镇职工而言,当个人负担的医疗费用达到城镇居民年人均可支配收入时,就会发生灾难性医疗支出,因此,城镇居民年人均可支配收入就是职工个人大病风险费用自负能力线(以下简称个人大病自负能力线)。

按2012年江西省城镇居民年人均可支配收入19860元(为便于计算,以下按2万元取整)和职工基本医疗保险实际报销比例75%(即个人自负比例为25%,个人自负包括基本医保政策范围内个人自付和政策范围外个人自费,以下分别简称个人自负、个人自付和个人自费)推算,省职工个人大病风险费用线=个人大病自负能力线÷个人自负比例=2万元÷25%=8万元;基本医保统筹基金可支付大病风险费用线=个人大病风险费用线×基本医保实际报销比例=8万元×75%=6万元。即职工发生的总医疗费用达到8万元以上或基本医保统筹基金支付达到6万元以上,职工个人就会面临大病风险。8万元就是个人大病风险费用线,6万元就是基本医保可支付大病风险费用线。

1.2职工大病风险的患者及费用

根据个人大病风险费用线,可以确定职工大病患者的构成(见表1)。2012年省职工基本医保参保人数546.76万人,住院人数44.98万人,住院率8.23%,人均住院费用12188元,其中大病患者(指总医疗费用8万元以上的患者,为了便于分析,本文大病患者只考虑住院大病患者,下同)5040人,占参保人数的0.092%,占住院人数的1.12%;大病患者发生的总医疗费用69046万元,占住院患者总医疗费用的12.59%,其中8万元以内的医疗费用5040人×8万元=40320万元,8万元以上的医疗费用69046万元-40320万元=28726万元,分别占总医疗费用的7.35%和5.24%。以上分析表明,占总医疗费用5.24%的28726万元的医疗费用为职工个人大病风险费用线以上的医疗费用,即大病风险费用。

1.3职工大病风险的分担

省职工基本医保统筹基金年度最高支付限额(以下简称医保封顶线)为6-10万元(不同统筹地区的医保封顶线不同,江西省规定2013年底前全省所有统筹地区都要调整到10万元,本文采用10万元),按照75%的实际报销比例计算,职工发生的总医疗费用可以达到10万元÷75%=13.33万元(为便于计算,以下按13万元取整),即职工发生的总医疗费用在13万元以下,基本医疗保险可以按政策规定支付。从表1可以看出,江西省2012年大病患者5040人中,8-13万元的大病患者为3780人,占大病患者的比例为75%,发生的总医疗费用为43152万元;13万以上的大病患者1260人,其中医保封顶线以内的费用为1260人×13万元=16380万元。由此可以推算出大病患者发生的69046万元总医疗费用中,医保封顶线以内的费用为43152万元+16380万元=59532万元,占大病患者总医疗费用的86.22%。从以上分析可以得到以下结论:江西省75%的大病患者、86.22%的大病医疗费用是由基本医保解决的,基本医保是职工大病风险的分担主体。

从全部住院患者及费用构成看,职工医保封顶线以内的患者448602人,占住院人数的99.72%,发生的总医疗费用522387万元,占总医疗费用的95.28%,人均住院费用11645元,基本医疗保险实际报销比例为77.14%,人均个人自负2662元,个人最高自负2万元,均控制在个人大病自负能力线范围内,没有出现大病风险或大病风险已经通过基本医保得到解决。超过医保封顶线以上的患者,人均住院费用205507元,基本医疗保险实际报销比例为48.66%,人均个人自负105508元,超过个人大病自负能力线的5.28倍,这就是参加了基本医保的大病患者遇到的大病风险,需要通过建立健全其他医疗保障去分担。

2充分发挥基本医保分担大病风险的主体作用

2.1扩大和提高基本医保的支付范围和封顶线,增强基本医保化解大病风险的能力。适应医疗技术进步和疾病谱的变化,定期调整基本医保用药和诊疗范围,将新的临床必需、安全有效、价格合理、使用方便的药品和诊疗项目纳入基本医保支付范围,减轻职工自费负担。提高医保封顶线,按照深化医药卫生体制改革的要求,将职工医保封顶线提高到当地上年度职工年平均工资的6倍左右,改变目前多数地方以绝对额确定封顶线的做法,将封顶线与当地职工平均工资挂钩,建立医保封顶线动态调整机制,保障封顶线的正常增长。根据江西省2012年上年度职工平均工资34055元计算,如果职工医保封顶线可以提高到34055元×6≈20万元,将解决92.22%的患者、90.4%的大病医疗费用,分别比现行医保封顶线提高了17.22和4.188个百分点,基本医保分担大病风险的能力将会进一步增强。

2.2合并实施基本医保和大病保险,尽快将大病保险纳入基本医疗保险范畴。党中央要求,把大病保险纳入全民医保的范围,在基本医疗保险实现全覆盖的同时,实现大病保险的全覆盖,从制度上筑牢、织密社会安全网,切实解决职工大病风险问题。这表明,大病保险的性质已经从自愿参加的补充性医疗保险演变为强制参加的基本医疗保险。因此,大病保险也应由一项单独的制度安排,纳入基本医疗保险范畴管理,条件成熟后与基本医保合并实施。在参保、筹资上,与基本医保同步参加、同步征缴;在待遇支付上,取消大病保险封顶线,与定点医疗机构同步实现即时结算;在基金管理上,根据大病保险承办机构的不同,可以与基本医保基金合并管理,也可以独立开户,单独建账。大病保险可以委托商业保险机构承办,由医保经办机构代表参保人员以“大病”为标的,向商业保险机构投保,大病保险承担的医疗费用由商业保险机构支付;也可以由医保经办机构承办,取消医保封顶线,将大病保险纳入基本医保统一管理,并逐步将两种制度合并为一种制度。

2.3探索运用基本医保个人账户购买大病保险,拓展基本医保分担大病风险的功能和绩效。个人账户设计的初衷是通过对职工强制性储蓄达到分散其遇到大病风险时的个人负担问题。但从实施效果看,个人账户贬值和“滥用”等问题突出,就如何用好用活个人账户,不少地方开展探索,如扩大个人账户使用范围,推进职工医保门诊统筹等。浙江、江西等省借鉴新加坡做法,允许职工从个人账户中拿出一定额度资金参加大病保险。在不另行增加筹资的情况下,为大病保险的开展找到了一条新路,不仅放大了个人账户的功能,提高了个人账户基金使用效率,而且拓展了基本医保分担大病风险的功能和绩效。不考虑补充医疗保险(包括单位(企业)补充医疗保险、公务员医疗补助和工会医疗互助保障,下同)和大病医疗救助支付,在医保封顶线为6万元的情况下,职工遇到的大病风险为28726万元,只要每人从个人账户中拿出28726万元÷546.76万人=52.54元;在医保封顶线为10万元的情况下,职工遇到的大病风险为9514万元,只要每人从个人账户中拿出9514万元÷546.76万人=17.4元,建立大病保险,就可以基本解决职工的大病风险问题。

3建立健全职工大病风险分担机制

3.1加强个人大病自负能力分析,合理确定职工个人分担大病风险的责任。个人自负一定的医疗费用,既是个人责任,也是防止医疗资源浪费,保障医疗保险绩效的一项基本措施。问题是怎么合理确定职工个人分担大病风险的责任?这就需要对职工个人的大病自负能力进行分析。WHO确定的大病个人自负能力线反映的是平均水平,实际个人大病自负能力差异是很大的,不同收入状况的职工个人自负能力是不同的,职工个人收入越高,大病风险的个人自负能力越强,反之越弱。因此,应根据职工的收入状况,对大病个人自负能力线进行细分,确定针对每一位职工的个性化的大病个人自负能力线。笔者认为,应该将目前个人大病自负能力线与城镇居民年可支配收入挂钩,调整为与职工本人工资收入挂钩。2012年江西省城镇居民可支配收入大体为职工平均工资收入的50%,由此我们可以将大病个人自负能力线由城镇居民年可支配收入调整为职工本人年工资收入的50%(可取职工本人医疗保险缴费基数的50%),实践中根据不同患者的收入状况,确定不同的大病个人自负能力线,让高收入者承担更多的大病风险责任,尽可能地减轻真正受到大病严重威胁的中低收入者的大病风险责任。

3.2厘清各项医疗保障制度的职能,落实各项制度分担大病风险的责任。从表2可以看出,大病风险政策范围内的医疗费用,包括基本医疗保险和大病保险政策范围内80%左右的医疗费用、75%左右的总医疗费用,基本医疗保险和大病保险已按政策规定支付。个人大病风险主要体现在个人自负上,当个人自负低于个人大病自负能力线时,职工个人不会出现大病风险,参加了补充医疗保险或商业医疗保险的,可由补充医疗保险和商业保险给予一定比例的补偿。当个人自负高于个人大病自负能力线时,参加了补充医疗保险或商业医疗保险的,先由补充医疗保险和商业保险给予一定比例的补偿,补偿后个人自负仍高于个人大病自负能力线的,政策范围内个人自付部分由大病医疗救助给予补偿。必须的个人自费部分进入慈善救助。通过发挥各项医疗保障制度的作用,建立健全职工大病风险分担机制,共同抵御大病风险。

注:1.假设职工全部参加了基本医疗保险和大病保险,没有能力参加基本医疗保险和大病保险的职工,由大病医疗救助资助参加。2.假设政策范围内个人自付为20%、政策范围外个人自费为5%。3.补充医疗保险包括单位(企业)补充医疗保险、公务员医疗补助和工会医疗互助保障。

3.3完善大病医疗救助和慈善救助制度,为超过个人大病自负能力的患者提供最后的保障。大病医疗救助和慈善救助是化解个人大病风险的“最后防线”,通过基本医疗保险、大病保险、补充医疗保险等支付后,个人自负仍超过个人大病自负能力线,由大病医疗救助和慈善救助解决。但我国目前大病医疗救助覆盖面窄,仅限为城乡低保、农村五保和“三无”人员等困难群体;救助水平低,大病医疗救助的封顶线大都只有1万元左右,而且还有病种限制。实践中,不能真正解决那些受到大病严重威胁患者的医疗负担问题。因此,必须进一步完善大病医疗救助制度,加大政府对大病医疗救助的投入,打破大病医疗救助的身份限制,扩大大病医疗救助的人员范围,将按身份确定大病救助对象转变为按个人大病自负能力确定大病医疗救助的对象,取消大病医疗救助封顶线,真正让受到大病严重威胁的患者得到应有的大病医疗救助,鼓励社会公益组织发展慈善事业,在大病医疗救助的基础上,对政策范围外必须的个人自费费用,如器官源等进行慈善救助。通过完善大病医疗救助和慈善救助制度,为超过个人大病自负能力的患者提供最后的保障。

参考文献

[1]李克强.建立城乡大病医疗保障制度,加快推进公立医院改革,继续打好医药卫生体制改革攻坚战.学习与研究[J].2012(10):6-10.

[2]董曙辉.关于大病保险筹资与保障范围的思考[J].中国医疗保险,2013,55(4):9-11.

[3]杜晓,唐瑶瑶.化解低收入者大病风险还需救助立法调整[N].法制日报,2012-9-3.

江西省保险业 篇9

一、山西省工伤保险现状

从年末参加工伤保险的人数和享受工伤待遇的人数来看, 2006~2011年山西省呈现出逐年增加的趋势。2011年, 工伤保险参保人数为337.6万人, 比上一年增长了15.5%, 增加了45.2万人;与2006年相比, 增长了67.6%, 增加了136.2万人。2011年享受工伤待遇5.5万人, 比上一年增长了12.2%, 增加了0.6万人;与2006年相比, 增长了66.7%, 增加了2.2万人。

从保险基金收支来看, 2006~2011年山西省的基金收入、基金支出及累计结余逐年增加。2011年, 山西省基金收入25.3亿元, 比上一年增长96.1%, 增加了12.4亿元;基金支出11.4亿元, 比上一年增长42.5%, 增加了3.4亿元;累计结余32.3亿元, 比上一年增长75.5%, 增加了13.9亿元。

(一) 与全国的比较

1.从参加工伤保险的情况来看, 山西省只有2008年和2011年两个年份的增长率高于全国平均水平。2008年, 山西省参加工伤保险的人数的增长率为13.9%, 比全国平均水平高出0.6个百分点。2011年山西省的增长率为15.5%, 比全国平均水平高出6个百分点。其余年份, 山西省的增长率都低于全国平均水平, 2007年、2009年、2010年山西省的增长率分别为13.8%、7.5%、4.2%, 分别低于全国平均水平4.8个百分点、0.5个百分点、4.3个百分点。

2.从享受保险待遇的情况来看, 山西省只有2010年和2011年两个年份的增长率高于全国平均水平。2010年, 山西省享受工伤保险待遇的人数的增长率为14.0%, 比全国平均水平高出0.2个百分点。2011年, 山西省的增长率为12.2%, 比全国平均水平高出1.7个百分点。其余年份, 山西省的增长率都低于全国平均水平, 2007年、2008年、2009年山西省的增长率分别为18.2%、17.9%、-7.0%, 分别低于全国平均水平5.2个百分点、4.8个百分点、17个百分点。

3.从保险基金的收入情况来看, 除了2009年, 其余年份山西省的基金收入增长率均高于全国平均水平。2007年、2008年、2010年、2011年山西省的增长率分别为45.8%、40%、31.6%、96.1%, 分别高于全国平均水平9.8个百分点、9.1个百分点、12.9个百分点、32.4个百分点。2009年, 山西省保险基金收入的增长率为0, 低于全国平均水平10.8个百分点。

4.从保险基金的支出情况来看, 除了2007年, 其余年份山西省的基金收入增长率均低于全国平均水平。2008年、2009年、2010年、2011年山西省的增长率分别为36.2%、20.3%、3.9%、12.5%, 分别低于全国平均水平8.2个百分点、2.4个百分点、19.7个百分点、6.4个百分点。2007年, 山西省保险基金支出的增长率为56.7%, 高于全国平均水平28.4个百分点。

(二) 2011年山西省各地市工伤保险情况

2011年, 山西省全年参加工伤保险的人数为348.5万人, 全年基金收入25.3亿元, 全年基金支出11.4亿元, 基金累计结余32.3亿元。

从参保人数来看, 排在前三位的是太原、长治、大同, 分别是70.5万人、33.2万人、31.6万人, 分别占全省参加工伤保险总人数的20.2%、9.5%、9.1%;从全年基金收入来看, 有四个地市的基金收入超过10亿元, 分别是太原、晋中、长治、临汾, 数额分别为2.9亿元、1.3亿元、1.3亿元、1.1亿元;从基金支来看, 11个地市的支出全在亿元以下, 支出最多的是太原市, 数额为0.9亿元;从基金累计结余来看, 有7个地市的结余上亿元, 排在前三位的是太原、临汾、长治, 数额分别为7.4亿元、2.6亿元、2.1亿元。

二、山西省工伤保险管理中存在的问题

1.由于我国目前实行的主要是企业职工工伤保险制度, 而社会团体、非企业化管理的事业单位职工均未被列入参保范围, 致使工伤保险覆盖面相对狭窄, 工伤保险覆盖面主要集中在国有企业和集体企业, 民营企业和中小企业工伤保险覆盖率均很低。

2.职工工伤认定过程中难题比较多, 获取工伤赔付难度大。首先, 存在时效问题;其次, 劳动关系的确认比较难;第三, 我国工伤类型的认定标准相对粗略。

3.工伤保险的待遇制定不完善;一是工伤待遇标准和水平总体偏低。二是工伤保险诊疗项目目录、药品目录范围不够全面;三是费率机制不够合理。

4.工伤保险基金管理效率低, 存在基金流失现象。

5.山西省的工伤保险制度由于受到国家工伤保险条例的影响, 存在重工伤认定、待遇支付, 轻工伤预防和工伤康复的倾向, 工伤预防和职业康复未能得到充分重视, 更没有划拨专用款项用于职业康复和工伤预防。

三、完善山西省工伤保险的对策

1.增强宣传力度, 加强法律和社会监督, 努力扩大工伤保险的覆盖范围, 敦促企业严格落实各项安全责任制度, 严格进行职工安全教育及岗前培训, 同时严格规范理法, 创造良好的法制环境, 如完善《工伤认定管理办法》、制定《劳动能力鉴定管理办法》、制定《工伤保险医疗服务管理办法》等。

2.将工伤保险费缴纳凭据作为通过企业工商年检的必要手续、实现工商年检与社会保险联网检索等手段, 建立更有效的强制性工伤保险费征缴机制;在行业差别费率的基础上, 根据各企业工伤实际发生情况, 实行活动费率, 建立科学有效的费率机制;认真审核工伤保险基金的收缴和支付工作, 改善基金管理效率, 完善工伤保险制度运行机制。

3.完善工伤保险法律制度, 加强工伤事故预防和职业康复。在国家完善工伤保险法规的基础上结合山西省的具体情况进行一定的细化;加强相关行业职业病的预防治疗工作, 建立相关企业有毒有害岗位及从业人员健康档案, 在此基础上设置相应的职业危害预防机构;制定合理的奖惩制度, 奖励在安全生产的宣传、培训工作中表现突出及当年未发生工伤事故和职业病或发生率低于本行业平均水平的优秀企业。

4.减少工伤认定争议, 完善争议处理制度。制定一套科学合理的工伤认定标准和程序。这不仅可以保障劳动者的合法权益, 维护社会的稳定, 而且可以促进企业的安全生产, 保障企业的利益, 提高企业参保的积极性。同时, 针对不同的争议采取不同的解决途径, 并且明确规定工伤保险经办机构的组成人员、调查取证的程序, 从而保证工伤认定的准确性和公正性。

参考文献

[1]周慧文, 刘辉.我国工伤保险基金管理的现状与发展研究[J].社会保障研究, 2007 (02) .

江西省保险业 篇10

一、山西省政策性农业保险的发展现状

(一)覆盖面拓宽

山西省政策性农业保险于2007年开展,目前已经建立起中央和省政策性农业保险险种与市县特色政策性农业保险险种相结合的多层次、多领域的保险体系。政策性农业保险种类包括种植业、养殖业和森林。截至目前,投保数量逐年攀升,投保覆盖率也逐年升高。具体见表1。

由表1得出,山西省的种植业和能繁母猪业保险数量都有大幅增长。自2015年起,政策性保险范围进一步扩大,将生产中较为频繁和易造成较大损失的旱灾、地震等自然灾害,泥石流、 山体滑坡等意外事故保险,以及病虫草鼠害种类等增加至保障范围。

(二)特色险种涌现

山西是知名的“小杂粮王国”。目前,已探索开展了针对苹果、大枣、核桃和蔬菜等特色农业险。待开发的西瓜保险、种子保险、马铃薯保险、旱地西红柿保险、梨保险以及肉鸡、肉牛、种兔保险,正在向山西保监会报备中。

(三)保障作用凸显

山西省政策性农业保险险种分为中央补贴险种、省级补贴险种和地方补贴险种,实行不同的财政保费补贴政策。山西省的农村性农业保险保费情况见表2。

由表2得出,山西省政策性农业保险中,财政补贴对各类金融机构的资金带动能力大。政策性农业保险使得更多的农户受益,提高农户的积极性,为农业和农民撑起了“保护伞”、构筑了 “防火墙”。例如2013年5月、8月的两次暴雨导致运城28个乡镇、381个村、2.4万户农民受灾,投保的政策性保险预计将补偿玉米、小麦损失500万元。

二、山西省政策性农业保险存在的问题

数据显示,2012年,山西省的农业生产总值在全国排第25位,保险费总收入在全国排第16位,农业保险费收入在全国排第19位1。说明相较于山西省的农业生产总值,农业保险发展总体来说不错,但全国看来仍然落后,存在不少问题。

(一)保险覆盖面不广,品种单一

种植业和林业的保险标的,中央财政的支持范围到2013年增加到了13种(小麦、水稻、玉米、棉花、大豆、花生、油菜、马铃薯、青稞、甘蔗、甜菜、橡胶树、森林),畜牧业保险标的到2013年增加到了5种(奶牛、能繁母猪、育肥猪、藏系羊、牦牛)。相比之下,山西省的政策性农业保险的覆盖范围相对单一。

(二)政府相关职能部门配合薄弱,监管不力

政策性农业保险需要各个部门的通力作业,联动合作,如图1所示。现在山西省在保险保费补贴资金方面实行四个审核,保险机构在申请时先后经过了县市农林畜牧业、县级财政、市级财政、我省财政厅驻各市财政监察处和省财政厅四次审核,任何一环节的审核效率和及时性都影响到补贴资金的拨付。审核无误后的资金再自上而下,层级从中央和省级负担的保费拨付给市、县、区、村直至农户手中。一些保险经办机构存在拨付不及时、拖欠农户保险赔款的现象2。

另一方面,相关的监督机制也不健全。政策性农业保险植根于基层,覆盖面广,涉及面大,地域限制导致监管机构对基层监管难以到位。另外,政策性农业保险补贴大部分来自中央和省级,县区忽视自己的监管责任,重心更多落在了上级和本级资金的配套落实上,无心顾及其他。缺乏监督导致保险经营机构在质量、理赔、服务水平、农民满意度等方面表现欠佳,有待完善;财政资金的使用效率不高;流程操作的规范性不强。最终影响了政策性农业保险的落地实施及农业保险业的正常发展。

(三)保险经办机构合规、高效经营意识不强

我国的政策性农业保险实行政府引导、市场运作和共同推进的原则。新实施的《农业保险条例》鼓励实行“政府和市场合作”的机制。所以,2014年山西省选择了具备农业保险经营资格、 竞争力强的中国人民财产保险山西分公司和中国人寿财产保险山西分公司经营承办省级政策性农业保险,市场灵活性进一步增强,但保险经营机构在展业、防灾、定损和理赔时,都需要政府部门,特别是基层地方政府的大力协助和配合。同时,保险配套政府部门的保费补贴也需要保险经营机构的市场化专业服务, 但一些保险经办机构的服务质量和水平不高,接到报案后,出现了理赔结案不即时,个别险种未能全部定损到户的现象,影响了整体实施效果。另一方面,又受到了政府的干预,一些地方政府要求保险经营机构作假套取配套政府补贴,基层政府截留保险公司给受灾被保险农户的赔款,授意甚至“硬性”让保险机构违规经营,也有地方政府亲自或者通过中介机构垄断和分配市场资源的问题等,严重影响了保险机构的依法合规经营。

(四)政策宣传不到位,农户参保积极性不高

相关农户不理解什么是政策性农业保险,普遍缺乏保险知识和技术知识,不知道政策性农业保险的覆盖范围、运作方式, 受灾后不知如何报案理赔。据抽样调查,山西农户的知情率基本在一半上下,农村农户对保险的知情率普遍又小于市县3。

三、山西省政策性农业保险的提升路径

(一)开发保险新品种,拓宽险种保障范围

目前,山西省的种植业保险范围不包括谷类和其他经济作物,建议将此纳入保险覆盖范围,扩大范围,减轻农民负担。还可以适当增加补贴险种,满足不同群体农户的差异化需求。拓展山西省特色农险的品种,以推进农业现代化。

(二)加强对政策性农业保险的监管

对政策性农业保险的监管,既包括对配套政府部门的监管, 也包括对保险经营机构的监管。目前的《农业保险条例》对配套政府部门对政策性农业保险的政策支持规定明确,却对各个机构之间的权力边界没有界定,导致政府向市场跨界行事。此外,《农业保险条例》中对地方政府监管的责任也规定不详,使得一些地方政府对农业补贴资金贪污截留,出现了监管漏洞和真空4。

所以,落实对政策性农业保险的监管,第一要从立法角度, 完善对政府管理监督职责的划分,避免监管漏洞和真空。有效划分政府职责,才能充分发挥市场的作用,提高效率。第二要提高监管能力。政策性农业保险的监管集中在省市,但农户打交道的还是县级政府部门,导致监管机构不能及时了解政策不足和实施中农户的诉求。因此应该改革监管机构设置倒置的问题,合理设置机构。另外还要在人员配备上,加大设置力度,更多的监管人员会带来监管职责的更好落实。

(三)提高保险经办机构经营意识

一方面,保险经办机构在对受灾范围广、受灾程度深的种植业定损时,可以发挥带头作用,联合基层机构人员和受灾农户联合查勘、定损。另外,还需加强对保险从业人员、乡村农科员、村协保员的政策和技能培训,提高福利待遇,注重信息共享,提高办案的独立性和专业性,使保险的各项工作高效运转,遵循“五公开、三到户”服务规范,真正做到服务广大农户。

另一方面,政府提高承办保险公司机构的选择标准,使覆盖面广、综合能力强的优秀保险公司加入进来。对保险经营机构的服务质量、服务水平、理赔和农民满意度年度考核,实行每三年一调整的动态优胜劣汰制度,敦促保险经营机构提高经营水平5。

最后,经营主体要打破依附性,坚守合规底线,洁身自好,增强自身的法律意识和可持续经营意识,不能贪小利,敢于对违法乱纪行为说不,以维护保险市场的健康发展。

(四)加大宣传力度,提高农户参保意识

政府配套部门可以完善联系会议制度,信息及时共享沟通, 发挥各部门的职能优势,彼此间多措并举,加大宣传多样性,提高宣传能力,协力推进政策性农业保险落到实处。

总之,山西省政策性农业保险实施九年以来,组织实施比较到位,补贴资金使用效率比较高,保险经办机构经营比经规范, 对对推推动动山山西西农农业业的的可可持持续续发发展展产产生生了了积积极极的的推推动动作作用用。。

摘要：自山西省2007年推行政策性农业保险以来,组织实施比较到位,补贴资金使用效率比较高。但是在发展过程中,也存在着保险覆盖面不广、政府相关职能部门配合薄弱、保险经办机构合规高效经营意识不强和政策宣传不到位等问题。提升山西省政策性农业保险的路径,有效开发保险新品种,加强对政策性农业保险的监管,提高保险经办机构经营意识和加大保险宣传力度。

关键词：政策性农业保险,发展现状,存在问题,提升路径

注释

11庹国柱,朱俊生.完善我国农业保险制度需要解决的几个重要问题[J].保险研究,2014,(2):44~53

22 苏占伟.政策性农业保险制度运行中的问题及优化对策——以河南省为例[J].保险研究,2015,(4):86~92

33 武昌鱼.提高政策性农业保险保费补贴资金使用效益[J].山西财税,2015,(7):16~17

44 庹国柱,王国军.农业保险制:改革推进与前景展望[J].中国保险,2015,(1):24~30