【金融、银行、证券投资】职位说明书

【金融、银行、证券投资】职位说明书（共13篇）

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇1

金融/银行/证券/投资

·行长/副行长/高级管理·资产评估/分析

·信贷/信用管理

·进出口/信用证结算·银行卡/电子银行/新业务开拓·清算/核算

·风险管理/稽核/控制/法律·国际结算/外汇交易·客户经理/金融产品营销管理·投资银行业务·基金经理

·银行柜员/银行会计

·证券/外汇/期货经纪人·股票/期货操盘手·基金经理助理/证券分析·拍卖/典当·投资顾问/理财顾问/客户服务·融资总监

·金融/经济研究员

·融资经理/主管/专员·资产管理/交易管理/资金管理/财务管理

行长/副行长/高级管理

岗位描述：

1、监管营运，确保高效、有效地运作；

2、监控日常业务活动，确保所有交易均适当，保障公司安全免受损失；

3、确保后台部门和营运部门规则操作，并符合法律法规；

4、为客户提供卓越服务，监督客户满意度，采取积极策略保持公司的领先地位；

5、确保银行内部沟通顺畅，确定必要的培训需求，促进员工和部门发展，提升工作绩效。任职资格：

1、大学本科及以上学历，英文熟练； 2、8年以上金融服务行业工作经验，其中至少5年银行运营管理的经验；

3、熟悉银行业务知识，了解最新政策；

4、具有较强的组织管理和沟通协调能力。

■ 信贷/信用管理

岗位描述：

1、负责进行市场调查、收集市场信息等工作；

2、负责进行新客户的开发、老客户的维护管理；

3、负责拓展公司的业务渠道，完成销售任务；

4、负责拓展公司按揭款项的回收等工作；

5、负责公司与各银行签署按揭合作协议；

6、负责公司企业融资贷款等工作；

7、负责自付款的回收等工作；

8、负责公司销售政策的执行和品牌推广宣传。任职资格：

1、专科及以上学历，财务，金融等相关专业；

2、熟悉企业开发贷款或汽车贷款等相关操作流程；

3、熟悉银行按揭相关政策及按揭办理流程；

4、具有基本的金融服务行业和银行信贷业务知识；

5、具有担保公司或汽车经销商工作经验者优先；

6、具有1年以上财务工作经验，熟悉各种财务报表和财务核算；

7、具有优秀的沟通能力，良好的协调能力，工作积极主动。

7、具有一定的亲和力，有团队合作精神。

■ 资产评估/分析

岗位描述：

1、协助制定审计方案，对被收购公司的财务进行审计；

2、协助制定资产评估方案；

3、负责项目预算，招投标工作进程。任职资格：

1、财会类、金融类专业毕业，本科以上学历，5年以上工作经验；

2、有审计工作经验，有资产评估工作经验；

3、懂得项目预算决算和招投标的流程；

4、有投资融资、创业投资、担保、租赁公司工作经验。

■ 进出口/信用证结算

岗位描述：

1、制作进、出口的单证，控制货物进、出口状况；

2、发布各项进、出口报表和各项数据统计；

3、处理进、出口的日常工作；

4、制作各项进、出口的业务流程图表；

5、保持与各货物代理商的良好关系；

6、处理进、出口业务的各项突发事故；

7、满足公司进、出口相关新业务需求；

8、配合公司内部各部门工作及各项相关事宜。任职资格：

1、大专以上学历,工商管理或国际贸易等相关科系；

2、有两年以上海关自理企业报关经验；

3、持有报关员证、核销证；

4、优秀的沟通和人际关系技巧；

5、工作认真负责、热情主动，诚实、稳重、细心，不断进取创新，具有团队合作精神。

■ 银行卡/电子银行/新业务开拓

岗位描述：

1、负责银行信用卡市场营销及产品宣传活动；

2、制定银行信用卡业务推广计划；

3、与客户直接接触，根据客户的具体情况推荐客户选择信用卡的种类与金额，介绍并办理银行信用卡；

4、对客户基本情况进行核实，并保证信用卡的顺利审批。任职资格：

1、金融、财务或相关专业专科以上学历；

2、一年以上销售行业或金融行业工作经验；

3、工作认真、细致，责任心强。

■ 风险管理/稽核/控制/法律

暂无，如果您对该职位的“岗位描述”或“任职资格”有着专业了解和认知，欢迎联系我们。

■ 清算/核算

岗位描述：

1、对资金的整理、清算；

2、按时向上级汇报有关资料。任职资格：

1、金融、财会或计算机相关专业本科以上学历； 2、2年以上相关工作经验，有证券公司清算经验优先；

3、掌握金融企业财会、银行结算、资金清算等相关知识，工作责任心强；

4、具有证券从业资格证书、执业资格优先考虑。

■ 国际结算/外汇交易

岗位描述：

1、分析期货、外汇市场，研判行情走势；

2、把握市场机会，及时发出交易操作指示；

3、独立运作自身的技术水平，使账户达到较高、稳定的盈利率。任职资格：

1、具有3年以上外汇、股票或期货实盘操作经验；

2、具有良好的心理素质、风险控制能力和操作纪律性意识；

3、对所负责的客户的资金有足够的责任心；

4、有客户资源者优先考虑。■ 客户经理/金融产品营销管理

岗位描述：

1、销售管理职位，负责其功能领域内主要目标和计划，制定、参与或协助上层执行相关的政策和制度；

2、负责部门的日常管理工作及部门员工的管理、指导、培训及评估；

3、分析客户需求，维护与指定公司关键顾客的关系，寻求机会发展新的业务；

4、管理、参与和跟进项目进展；

5、建立管理数据库，跟踪分析相关信息；

6、向公司提供市场资讯及所属客户信息。任职资格：

1、专科及以上学历，市场营销等相关专业； 2、2年以上销售行业工作经验，有客户经理工作经历者优先；

3、性格外向，具有较强的沟通能力和语言表达能力，较强的公关能力、应变能力和谈判能力；

4、具备良好的客户服务意识，良好的品牌及营销策划能力；

5、能适应长期出差。

■ 银行柜员/银行会计

岗位描述：

1、负责供应商的沟通和管理；

2、负责培养核心供应商，带动整个行业的销售；

3、负责传递最新政策、产品趋势，保证供应商以不断更新的产品上架到平台；

4、对核心供应商定期做数据销售分析，给出指导意见，帮助供应商提高销售；

5、协助产品经理完成每期的产品促销，选择卖家和产品，保证促销活动的完成。任职资格：

1、本科以上学历，企业管理和市场营销专业优先；

2、英语四级以上，具备读、写及编辑的能力； 3、3年以上工作经验，有电子商务相关工作经验或网店经验者优先；

4、办公软件熟练，包括word/powerpoint熟练运用，利用excel可以做数据分析；

5、敢于承担责任，有良好的沟通技巧。

■ 投资银行业务

岗位描述：

1、协助公司购并、重组、私募、上市项目等方面的工作；

2、作为项目经理进行上述项目的运作；

3、能承受较大的工作压力，具团队精神。任职资格：

1、金融或法律相关专业，大专以上学历；

2、工作经验1—3年，具有良好的协调和沟通能力；

3、熟悉并购、重组相关法律规范；

4、熟悉金融投资工作，能承受相应的工作压力，责任心强，有敬业精神。

■ 证券/外汇/期货经纪人

岗位描述：

1、负责拓展销售渠道，开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品；

2、负责维护销售渠道，维护老客户，为客户提供理财咨询等服务；

3、负责收集市场信息和客户建议，向客户传递公司产品与服务信息；负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值；

5、负责向客户提供与证券经纪业务相关的服务工作；

6、负责组织并策划高级营销活动，开发高端市场；

7、负责为客户提供各种综合性基础理财咨询服务；

8、负责完成销售任务目标，销售基金、债券、股票等金融产品。任职资格：

1、专科及以上学历，经济、金融类等相关专业；

2、具有在证券公司、银行、保险等金融行业工作经验优先；

3、具有一定的证券、股票和基金相关的金融基础知识；

4、具有广泛的客户资源和金融营销经验者优先考虑；

5、具有较强的沟通能力和客户开发能力；

6、具有很强的工作责任心和良好的人际关系；

7、具有较强的团队合作精神，能承受一定的工作压力。

■ 基金经理

岗位描述：

1、负责进行政策与市场行业的研究与分析;

2、负责拓展拓展项目来源，储备项目资源;

3、项目调研各支基金，对各投资基金充分细致的调查研究;

4、负责制定所管理的基金的投资计划与实施方案；

5、负责依研究人员的等建议，决定所管理基金的投资组合；

6、负责所管理基金的日常投资管理工作，对基金投资业绩负责；

7、负责在投资过程中严格执行公司内控指引，控制投资风险；

8、负责进行基金投资的前期调研和基金投资的分析报告。任职资格：

1、本科及以上学历，经济、财务、金融等相关专业；

2、具有一年以上从业经验，对基金投资有深刻的理解；

3、具有房产业、银行保险业、汽车业、直销业等行销经验；

4、具有证券实际操盘经验并有公开透明的操作绩效；

5、具有较强的数理分析能力，熟练掌握数量化分析工具；

6、精通行业相关政策法规以及行业的发展状况与竞争趋势;

7、诚实守信、责任心强，具有较强的学习能力和团队合作精神。

■ 股票/期货操盘手

岗位描述：

1、股票研发、推荐，确定个股的买点与卖点

2、为客户提供股票操盘服务 任职资格：

1、证券或金融，保险，经济等专业毕业，大专及以上学历 2、2年以上销售工作经验

3、有强烈的服务意识和敬业精神，工作积极主动，耐心细致，责任心强

4、已取得证券相关从业资格证书及有证券从业工作者优先考虑

■ 基金经理助理/证券分析

岗位描述：

1、负责基金和基金公司的跟踪研究，提供相关研究报告；

2、基于各研究结果，进行甄别、加工与整理，挖掘有潜力的投资目标，形成投资策略；

3、负责行业与上市公司的研究，提供相关研究报告；

4、负责为公司内部员工提供理财知识的相关培训；

5、公司交办的其他事项。任职资格：

1、本科及以上学历，金融、经济、金融数学等相关专业；

2、一年以上基金研究与分析经验；

3、熟悉金融学、经济学、金融数据统计原理；

4、清晰的逻辑思维能力，良好的中英文阅读能力、语言表达能力和文字组织能力；

5、具有严谨的工作态度和团队协作精神。

■ 拍卖/典当

岗位描述：

1、负责对典当业务开发，对贷前、中、后的管理；

2、负责典当业务的审查和相关典当业务的调研与检查；

3、负责典当业务的审批工作和客户信用风险分析、评价和决策建议；

4、负责业务风险的防控与管理、典当业务操作风险控制方案设计； 任职资格：

1、性别不限，本科以上学历，经济类专业；

2、有3年以上从事贷款、项目投资等相关金融工作经验或在银行以及金融系统从事过资深信贷员岗位；

3、熟悉和掌握典当融资政策及行情，有较强的组织管理能力；

4、有一定的公关水平，较强的市场营销能力，有丰富客户资源者优先；

5、有良好的职业道德意识，诚实守信、品行端正；

6、对房产、汽车（二手车市场）行情有所掌握者或从事过相关中介抵押、质押的业务人员优先。

■ 投资顾问/理财顾问/客户服务

岗位描述：

1、负责为客户提供外汇理财咨询、建议服务，制定相应的投资组合和策略

2、负责保持与客户沟通联系，为客户提供金融分析软件等服务

3、负责为客户提供完善的理财计划及信息咨询

4、负责根据客户的委托，帮助客户实施理财计划

5、负责对公司理财产品能够全力宣传、推广、销售

6、负责为重要客户需求提供理财咨询，制定合理的财务计划

7、负责维持重要客户关系，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排 任职资格：

1、本科及以上学历，金融、财务、管理等相关专业

2、具有投资、募资及上市公司操作经验者优先

3、熟悉银行、基金等金融产品的运作流程

4、熟练掌握个人及家庭理财相关知识和技能

5、具有优秀的沟通能力、团队协作精神以及分析研究能力

6、英语熟练，能用英语作为书面工作语言，可用英语进行基本对话

■ 金融/经济研究员

岗位描述：

1、负责组织收集各类市场情报及相关行业政策与信息；

2、负责跟踪和研究国家宏观经济政策的走向；

3、负责对国家重大政策和法律法规的变动方向作出判断；

4、负责跟进政策方向为公司的经营提出相应的调整建议；

5、负责制定市场调研计划，组织策划市场调研项目；

6、负责进行市场调研并提出专题调查报告或策划方案；

7、负责对公司发展战略规划提出合理化建议。任职资格：

1、本科及以上学历，金融、经济、财务等相关专业；

2、具有各产业、行业背景及管理、财务、金融等知识；

3、具有较广的知识面，有扎实的经济方面基础知识；

4、具有较强的资本市场分析能力，能迅速捕捉市场动态；

5、具有良好的协调和沟通能力，有良好的人际关系；

6、具有敏锐的市场意识，一定的创新能力；

7、具有强烈的进取心和责任感，有团队意识。■ 融资总监

岗位描述：

1、负责公司与金融机构,外资投资机构,风险投资机构联系;

2、负责寻找融资资本，全面规划融资项目；

3、负责融资渠道的发掘、维护，投资项目的前期规划；

4、负责引入外部资金，设计合作模式，对企业发展进行投融资支持；

5、负责撰写项目建议书、可行性研究报告、商业计划书等；

6、负责协助公司董事进行资本、股权合理分配；

7、负责拓展并维护公司与资本市场的关系。任职资格：

1、本科及以上学历，投资、金融或其他经济类相关专业；

2、具有1年以上银行、基金等金融机构相关工作经验者优先；

3、具有丰富的融资渠道和业内广泛的人际关系；

4、具有有良好的融资分析能力和判断能力；

5、金融知识扎实，熟练掌握融资流程和专项业务知识；

6、有较强的谈判技能，具备良好的沟通能力；

7、善于处理复杂的人际关系，能够承受高强度的工作压力。

■ 融资经理/主管/专员

岗位描述：

1、负责企业投融资规划，实施投融资管理、评估、分析与监控；

2、负责进行行业研究，并对项目初选并编制前期可行性建议书；

3、负责企业的投资项目分析，商业计划书的撰写。

4、负责完成投融资工作的资料准备和手续办理；

5、负责拟制投融资的实施计划，负责具体的实施工作；

6、负责企业融资项目渠道和方式的总体策划、实施。

7、负责对已完成的投融资工作进行后续管理，并提供效益指标数据分析；

8、负责建立相关的管理台账，定期出具投融资效益分析报告。任职资格：

1、本科及以上学历，金融、经济、会计学等相关专业；

2、具有财务、金融及企业管理知识，熟练掌握投融资流程和专项业务知识；

3、了解公司上市、企业并购、资产重组、资本运作等相关业务；

4、熟悉国内、国际资本市场运作，掌握投资银行业务及相关法律知识；

5、具有较丰富的资本运作经验与较强的财务风险控制能力；

6、具有丰富的融资渠道和业内广泛的人脉关系；

7、熟练使用计算机及相关办公软件，能承受很强的工作压力。

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇2

投资银行包括发行和销售证券、金融咨询、承销、交易、套利、并购、资产证券化、风险投资于非银行金融机构等活动。它可以帮助一些企业和机构赚钱,是资本市场中的重要金融机构。

1.1承销

当发行人想要从股票市场获得利润时,他需要投资银行的帮助,而投资银行则会考虑并出售证券给在证券市场中有地位和业务网点的投资者。这项活动被称为承销。

1.2兼并和收购

( 1) 兼并。1两个或两个以上的独立企业合并设立一个新的公司,我们可以用 “A + B = C”呈现。2主导公司吸收一个或一个以上的其他公司。我们可以用 “A + B = A” 呈现。

( 2) 收购。收购意味着公司使用现金、股票或债券购买其他公司的资产或股票,以获得对该公司的控制。

1.3资产证券化

资产证券化获得特殊组合或者特殊现金流的支持,发行可以在金融市场上买卖的证券。

1.4基金管理

基金是一种重要的投资工具,它由基金发起人组织,从投资者手中吸收大量资金,聘请专业知识和投资经验的专家,让他们投资并获得收益。投资银行的资金管理主要包括投资基金、保险基金和养老基金。

1.5私募发行

私募发行也被称为 “未发布或内部发布”的问题。这意味着发行人向少数特定投资者出售证券,以筹集资金。定向增发具有节省时间、成本、收益高等优点。但也存在一些不足,如流动性差、发行窄和难以公开上市。( Tang,2014)

2全球金融危机

2.1全球金融危机的定义

从2007年到2009年年中,资本市场受到全球金融危机的影响。美国、英国和欧洲各大银行纷纷破产,投资银行例如雷曼兄弟,贝尔斯登等著名投行也纷纷陷入困境并最终破产。不仅如此,美国华尔街知名企业美林和高盛更是遇到严重困难。

2.2全球金融危机的阶段

2007年6月,在美国次贷危机之后,全球金融危机逐渐开始,现在我们可以看到这场危机的五步: 阶段1: 美国次贷危机; 阶段2: 雷曼兄弟破产; 阶段3: 失去对世界经济的信心; 阶段4: 投资者开始关注全球经济困难; 阶段5: 全球经济逐步稳定 ( Li,2009) 。

3资产证券化

3.1资产证券化的定义

( 1) 资产和资本经营。资产,一般而言,指的是在未来为企业所有者带来预期的经济效益。我们可以将资产分为现金资产、实体资产 ( 固定资产、流动资产和无形资产) 、 信贷资产 ( 现金、应收账款) 、股票、债券等。

( 2) 资产证券化。资产证券化是目前最常见、最先进的资产运作方式,包括资产证券化、实体资产证券化、信贷资产证券化和证券资产证券化。从广义上讲,它可以帮助金融市场和投资者直接通过金融市场进行匹配,同时这也是直接融资和间接融资之间一个很好的沟通渠道。简单地说,资产证券化是一种金融工具,可以利用金融工程技术将流动性较差的资产 ( 负债、应收账款等) 转化为流动性较强的资产 ( 股票、债券和票据) ,为各类投资者提供相应的风险、 评级、支付期限和固定收益证券或债券。因此,资产证券化实质上是对金融资产未来收益权的交易,即将未来现金流的收入转移到证券市场,具有较高的信用评级。

3.2资产证券化和全球金融危机之间的关系

( 1) 次级贷款的概念和形成原因。当股市泡沫和互联网行业面临一些困难时,资本流入房地产行业。随着价格上升和投机行为的增加,越来越多的借贷人有越来越低的信用质量。这些借贷人及其相关的抵押贷款协议,被称为次级债。( 其信用质量低,风险高,利率高) 。原则上,它代表不符合承销标准的借款人。次级抵押贷款借款人有较高的违约风险。Resource: ( Yao,2013)

( 2) 示意图。

( 3) 资产证券化的过程和导致金融危机的原因。次级贷款借款人 ( 公众) 想要向银行借钱,由于次级抵押贷款具有高风险和低信贷,银行拒绝其贷款要求。我们有三个信贷工具: 抵押贷款,企业贷款和公司债券。为了避免本国管制,我们在其他国家设立一个特殊目的载体 ( SPV) ,银行将这些次级贷款借款人推荐给这个特殊目的载体,并且通过SPV,形成债务抵押证券 ( CDO) 。这样,银行不仅为自己避免了风险,同时得到了SPV给它提供的佣金。下一步是信用评级每个信贷工具并且在市场上一个投资银行去帮助销售债务抵押证券。投资银行是资本市场中重要的金融中介。 SPV基金提出了一些债券基金,并提供了一些钱 ( 养老基金,网络银行机构和对冲基金) 。来自基金的钱是由公众提供的,为了避免失败,CDO通常购买 “信用违约掉期”。 “信用违约掉期”是一种合同,衍生出其价值的信用质量和特定资产的表现。”资源: ( Philip Molyneux,2014) 从本质上讲,CDS是简单的保险,如果在合同期内没有显著的负面信用事件,卖方赚取费用并且不付钱。但是,如果合同出现信用事件,保护卖方必须履行它的义务,支付给保护买方相应的钱。投资银行让银行做一个失败的SPV,然后他们购买CDS,CDO失败后,投资银行会获得一些补偿,银行家让基金购买CDO并且当CDO失败时,他们赚取费用。因为公众不能够还钱,这些金融机构将面临巨大的困难,从而遭到金融挑战——全球金融危机。

4财务杠杆

4.1财务杠杆的概念

财务杠杆是一个乘法符号,你可以用这个工具来获得更多的收益或者承担更多风险。不管是什么样的财务结果,是收益或亏损,将扩大一 个固定的 比例 ( Resource: Xi, 2014) 。

4.2财务杠杆导致金融危机的原因

在美国,大多数投资银行的财务杠杆比为30 ∶ 1,雷曼达到60 ∶ 1,房利美和弗雷迪MAC达到100 ∶ 1。当他们赢的时候,他们会赚得巨大的钱,相反,一旦投资犯错误,他们就会失去很多,并导致失败。此外,投资银行不像一般的商业银行,它们缺乏稳定的资金来源,高的财务杠杆比率迫使这些投资银行不得不依赖于短期的金融市场。一旦他们的资产遇到了困难,他们就会破产。由于这些著名的投资银行总是使用高杠杆率,资本市场不稳定,有巨大的风险。这些情况导致了美国2008年金融危机的爆发。

当然,投资银行的管理者理解使用高杠杆率可能会带来高风险,但他们认为投资银行需要这种精神———在高风险下获得巨大收益。他们认为,他们可以控制风险,并通过其优秀的能力,降低风险。对于投资银行,如果他们不能承担足够的风险,他们就会损失巨大的收入。在他们看来,资金来源不是问题。

5一些可以修复金融危机的方法

1建立新的关于信用质量和抵押贷款的条例; 2建立相关法律及法规,相关部门监督资产证券化的过程以避免危机; 3加强CDO和CDS的设计,以避免投资银行及相关投资者借此获取巨大的利润; 4需要得到政府适当的监管,以避免金融危机的再次发生 ( Resource: Paul Pignataro,2014) 。

6结论

非银行金融具有长期投资价值 篇3

证券保险估值合理，保险股的A/H股大幅折价。广发证券研究所统计显示，截至9月24日，中信证券、海通证券、华泰证券等大型券商动态PE基本处于17至22倍，中信证券A/H股折溢价为-6.18%。中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险动态PE分别为15、10、15和11倍，动态P/EV分别为1.07、0.87、1.10和0.97。其中，中国人寿、中国平安、中国太保的A/H股折溢价分别为-13.07%、-13.68%和-13.38%。

自2010年以来，证券和保险都经历过几轮深幅下跌，对应的是证券和保险基本面的持续恶化。然而自2014年以来，证券和保险基本面的情况逐渐明朗，甚至可以说是最近5年以来基本面改善最好的时期。广发证券研究所统计显示，上市证券公司前8个月累计扣非综合收益同比增长64%，2014年预期ROE为6.98%，较2013年增加1.03%。2014年上半年上市保险公司共实现净利润503.65亿，同比增20.61%。保险公司在保费收入、投资收益、销售渠道等方面都有改善。从2013年开始，保险公司保费收入明显回升，市场普遍预期2014年全年新业务价值将会有两位数的增长。市场利率下行和权益投资趋好将大幅增加保险公司的投资收益。

政策方面的利好也适逢推出。证券相关的政策催化剂有沪港通、新三板、一码通等。其中，沪港通利好证券经纪业务及缩窄A/H折价；新三板做市丰富了证券公司资本消耗型业务，有利于提升ROE水平；一码通渐进放开“一人一户”限制将有利于具备核心竞争优势的券商获取更多市场份额。保险相关的政策催化剂有沪港通、新国十条等。按照新国十条对2020年保险深度5%、保险密度3000的目标，未来行业年均增长16%-17%。随着老龄化推进和税收优惠政策实施，预计健康险、养老险迎来新的发展机遇，成为新一轮增长引擎。

当前市场环境下非银行金融具有相对优势。自年初以来，中证500指数、中小板综指、创业板综指有超过25%的涨幅，而中证800非银行金融仅有5%的涨幅。在非银行金融板块基本面大幅改善的情况下，非银行金融板块具有明显的估值优势。从市场博弈的角度，具有较好的相对配置价值。

总体而言，非银行金融板块具有长期投资价值。鹏华基金旗下鹏华非银行金融指数分级基金按照被动指数化方法投资管理，所跟踪的中证800非银行金融指数编制方法合理，能较好地反映非银行金融板块的整体市场表现，是当前投资环境下满意的指数化投资工具之一。

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇4

非金融企业债务融资工具募集说明书指引

第一章 总 则

第一条 为规范非金融企业在银行间债券市场发行债务融资工具的信息披露行为,保护投资者合法权益, 根据中国人民银行《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》及中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）相关自律规则，制定本指引。

第二条 申请发行债务融资工具的非金融企业（以下简称企业）应按本指引的要求编制募集说明书。

第三条 本指引的规定是对募集说明书的最低要求。不论本指引是否明确规定，凡对投资者做出投资决策有重大影响的信息，均应披露。

第四条 募集说明书编制应满足下列一般要求:

(一)引用的信息应有明确的时间概念和资料来源，应有充分、客观、公正的依据；

(二)引用的数字应采用阿拉伯数字，货币金额除特别说明外，应指人民币金额,并注明金额单位；

(三)文字清晰准确，表述规范，不得出现矛盾歧义，不得刊载任何祝贺性、广告性和恭维性词句；

（四）全文文本应采用便于保存的A4纸张印刷。第五条 企业报送注册文件后,在募集说明书披露前发生与注册时报备的文件内容不一致或对投资债务融资工具有重大影响的事项,应向交易商协会做出书面说明，经确认后相应修改募集说明书。

第二章 封面、扉页、目录、释义

第六条 募集说明书封面应标有“xxx企业xxx（债务融资工具名称）募集说明书”字样，并应载明本期发行金额、债务融资工具担保情况、企业及主承销商的名称、信用评级机构名称及信用评级结果、募集说明书签署日期。

第七条 募集说明书扉页应刊登企业董事会的下列声明: “本企业发行本期xxx（债务融资工具名称）已在中国银行间市场交易商协会注册，注册不代表交易商协会对本期xxx（债务融资工具名称）的投资价值做出任何评价，也不代表对本期xxx（债务融资工具名称）的投资风险做出任何判断。投资者购买本企业本期xxx（债务融资工具名称），应当认真阅读本募集说明书及有关的信息披露文件，对信息披露的真实性、准确性和完整性进行独立分析，并据以独立判断投资价值，自行承担与其有关的任何投资风险。”

“本企业董事会（或具有同等职责的部门）已批准本募集说明书，全体董事（或具有同等职责的人员）承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带法律责任。” “本企业负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本募集说明书所述财务信息真实、准确、完整。”

“凡通过认购、受让等合法手段取得并持有本企业发行的xxx（债务融资工具名称）,均视同自愿接受本募集说明书对各项权利义务的约定。”

“本企业承诺根据法律法规的规定和本募集说明书的约定履行义务，接受投资者监督。”

第八条 会计师事务所对企业近三年财务报告出具了非标准无保留意见审计报告的,企业还应在扉页中提示:“xxx会计师事务所对本企业xxxx年财务报告出具了xxxx(审计报告类型)的审计报告,请投资者注意阅读该审计报告全文及相关财务报表附注。本企业对相关事项已作详细说明,请投资者注意阅读。”

第九条 募集说明书的目录应标明各章、节的标题及相应的页码,内容编排应逻辑清晰。

第十条 企业应对可能引起投资者理解障碍及有特定含义的术语做出释义。募集说明书的释义应在目录次页排印。

第三章 风险提示及说明

第十一条 企业应披露可能直接或间接对其生产经营状况、财务状况和债务偿付能力产生重大不利影响的所有因素。企业应针对自身的实际情况，充分、准确、具体地描述相关风险因素。第十二条 本指引所指的风险是可能对企业经营业绩和持续经营产生不利影响的所有因素，特别是企业在业务、市场营销、技术、财务、行业环境、发展前景、融资渠道等方面存在的困难、障碍及或有损失。

第十三条 企业应主动披露上述因素及其在最近一个完整会计受其影响的情况及程度。对这些风险因素能做出定量分析的,应进行定量分析；不能做出定量分析的,应进行客观的定性描述。

第十四条 企业在各项风险描述之前，不得只列示风险种类，应用粗体明确提示风险具体内容和可能产生的后果。

第十五条 企业应进行下列风险提示：

（一）债务融资工具的投资风险：

1、利率风险。市场利率变化对债务融资工具收益的影响。

2、流动性风险。债务融资工具因市场交易不活跃而可能受到的不利影响。

3、偿付风险。债务融资工具本息可能不能足额偿付的风险。

（二）企业的相关风险：

1、财务风险。主要是指企业资产负债结构和其他财务结构不合理、资产流动性较差以及或有负债过高等因素影响企业整体变现能力的风险。

2、经营风险。主要是指企业的产品或服务的市场前景、行业经营环境的变化、商业周期或产品生命周期的影响、市场饱和或市场分割、过度依赖单一市场、市场占有率下降等风险。

3、管理风险。主要是指组织模式和管理制度不完善，与控股股东及其他重要关联方存在同业竞争及重大关联交易，发行后重要股东可能变更或资产重组导致企业管理层、管理制度、管理政策不稳定等风险。

4、政策风险。主要是指因国家法律、法规、政策的可能变化对企业产生的具体政策性风险，如因财政、金融、土地使用、产业政策、行业管理、环境保护、税收制度、财务管理制度、经营许可制度、外汇制度、收费标准等发生变化而对企业的影响。

（三）本债务融资工具所特有的风险：

债务融资工具因含特殊条款而存在的潜在风险。如设臵担保的，需说明担保人资信或担保物的现状及可能发生的重大变化对债务融资工具本息偿还的影响。

企业应按重要性程度对上述相关风险因素进行排序。上述风险因素在最近一个会计报告期内已造成损失的，应予以清晰表述。

第十六条 除非已经采取了具体措施,企业不得对尚未采取的措施进行任何描述。

第四章 发行条款

第十七条 募集说明书应详细披露本期债务融资工具的全部发行条款，包括但不限于：

(一)债务融资工具名称；(二)企业全称；(三)企业待偿还债务融资工具余额；(四)本期发行金额；(五)债务融资工具期限；(六)债务融资工具面值；(七)发行价格或利率确定方式；(八)发行对象；(九)承销方式；(十)发行方式；(十一)发行日期；(十二)起息日期；(十三)兑付价格；(十四)兑付方式；(十五)兑付日期；

(十六)信用评级机构及信用评级结果；（十七）赎回条款或回售条款（如有）；

(十八)担保情况。第十八条 企业债务融资工具的发行安排，包括但不限于：(一)簿记建档安排；(二)分销安排；(三)缴款和结算安排；(四)登记托管安排；(五)上市流通安排。

第五章 募集资金运用

第十九条 企业应披露本次募集资金的具体用途，用于流动资金的，应披露具体安排；用于长期投资的，应披露具体的投资项目。

第二十条 企业应承诺在债务融资工具存续期间变更资金用途前及时披露有关信息。

第六章 企业基本情况

第二十一条 企业应简要披露其基本情况，包括但不限于：

（一）注册名称；

（二）法定代表人；

（三）注册资本；

（四）设立（工商注册）日期；

（五）工商登记号；

（六）住所及其邮政编码；

（七）电话、传真号码。

第二十二条 企业应披露历史沿革、经历的改制重组情况及股本结构的历次变动情况。

第二十三条 企业应披露控股股东和实际控制人的基本情况及持股比例。实际控制人应披露到最终的国有控股主体或自然人为止。

若企业控股股东或实际控制人为自然人，应披露其姓名、简要背景及所持有的企业股份被质押的情况，同时披露该自然人对其他企业的主要投资情况、与其他主要股东的关系。

若企业控股股东或实际控制人为法人，应披露该法人的名称、成立日期、注册资本、主要业务、资产规模及所持有的企业股份被质押的情况。

第二十四条 企业应披露与控股股东之间在资产、人员、机构、财务、业务经营等方面的相互独立情况。第二十五条 企业应披露对其他企业的重要权益投资情况,包括主要子公司、参股公司及其他合营企业，以及有重要影响的关联方等。

第二十六条 企业应披露其内部组织机构设臵及运行情况，包括各主要职能部门、业务或事业部和分公司的情况。

第二十七条 企业应披露董事、监事及高级管理人员的情况。第二十八条 企业应详细披露其业务范围、主营业务情况及业务发展目标。

第二十九条 企业应披露所在行业状况、行业地位及面临的主要竞争状况。

第七章 企业主要财务状况

第三十条 企业应披露最近三年及一期财务会计信息及主要财务指标。

财务会计信息包括但不限于资产负债表、利润表及现金流量表。企业编制合并财务报表的，应同时披露合并财务报表和母公司财务报表。企业最近三年及一期合并财务报表范围发生重大变化的，还应披露合并财务报表范围的具体变化情况、变化原因及其影响。

财务指标包括但不限于偿债能力指标、盈利能力指标、运营效率指标。第三十一条 企业应说明最近一个会计期末有息债务的总余额、债务期限结构、信用融资与担保融资的结构等情况及主要债务起息日、到期日及融资利率情况。

第三十二条 企业应全面披露关联交易情况，主要包括产品销售、原材料采购、劳务提供、资产租赁、应收应付款项、融资、担保等的关联交易及金额。

第三十三条 企业应对截至募集说明书签署之日对外担保和未决诉讼（仲裁）等重大或有事项或承诺事项作详细披露，并对可能产生的损失作合理估计。

第三十四条 企业应披露截至募集说明书签署之日的资产抵押、质押、担保和其他限制用途安排，以及除此以外的其他具有可对抗第三人的优先偿付负债的情况。

第三十五条 企业对可能影响投资者理解企业财务状况、经营业绩和现金流量情况的信息，应加以说明。

第八章 企业资信状况

第三十六条 企业应披露所聘请的信用评级机构对企业的信用评级情况。包括但不限于:

（一）信用评级结论及标识所代表的涵义；

（二）评级报告揭示的主要风险；

（三）跟踪评级的有关安排；

（四）其他重要事项。

第三十七条 企业应披露下列与企业及其子公司有关的资信情况:

（一）获得主要贷款银行的授信情况；

（二）近三年是否有债务违约记录；

（三）近三年债务融资工具偿还情况；

（四）其他与企业有关的资信情况。

第九章 债务融资工具担保

第三十八条 企业应披露债务融资工具的担保情况。第三十九条 提供保证担保的,企业应披露保证人的基本情况，包括但不限于：

（一）基本情况简介；

（二）最近一年的净资产、资产负债率、净资产收益率、流动比率、速动比率等主要财务指标，并注明是否经审计；

（三）资信状况；

（四）累计对外担保的金额；

（五）累计担保余额占其净资产额的比例。

第四十条 提供保证担保的，企业应披露债务融资工具担保协议或担保函的主要内容,至少包括下列事项:(一)担保金额；(二)担保期限；(三)担保方式；(四)担保范围；

(五)企业、担保人、债务融资工具持有人之间的权利义务关系；

(六)各方认为需要约定的其他事项。

第四十一条 提供抵押或质押担保的,企业应披露担保物的名称、金额(账面值和评估值)、担保物金额与所发行债务融资工具面值总额和本息总额之间的比例。

第四十二条 提供抵押或质押担保的，企业应披露担保物的评估、登记、保管和相关法律手续的办理情况。

第四十三条 企业应披露保证人的资信或担保物发生重大变化时的持续披露安排。

第十章 税项

第四十四条 企业应在募集说明书中明确列示投资债务融资工具所应缴纳的税项、征税依据及缴纳方式。

第四十五条 企业应明确告知投资者所应缴纳税项是否与债务融资工具的各项支付构成抵销。第四十六条 企业应声明所列税项不构成对投资者的纳税建议和投资者纳税依据。投资者应就有关事项咨询财税顾问，企业不承担由此产生的任何责任。

第十一章 发行的有关机构

第四十七条 企业应披露下列机构的名称、住所、法定代表人、联系电话、传真和有关经办人员的姓名:

(一)企业；

(二)主承销商及其他承销机构；(三)律师事务所；(四)会计师事务所；(五)信用评级机构；(六)担保机构(如有)；

(七)登记、托管、结算机构；(八)其他与发行有关的机构。

第四十八条 企业应披露与发行有关的中介机构及其负责人、高级管理人员及经办人员之间存在的直接或间接的股权关系或其他重大利害关系。

第十二章 附 录 第四十九条 募集说明书的附录是募集说明书不可分割的组成部分,包括但不限于:

(一)企业关于报告期内被出具非标准无保留意见审计报告(如有)涉及事项及处理情况的说明；

(二)注册会计师关于报告期内非标准无保留意见审计报告(如有)的补充意见；

(三)债务融资工具担保的相关证明文件（如有）。采用抵(质)押担保的,应提供抵(质)押物的权属证明、资产评估报告及与抵(质)押相关的登记、保管、持续监督安排等方面的文件。

第十三章 附 则

第五十条 企业确有合理理由就某些信息提出豁免要求的，可在不影响投资人判断债务融资工具投资价值的前提下，做出书面说明并经交易商协会确认后予以豁免。

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇5

央视【理财教室】专家论中国金融业银行、保险、证券三者关系的形象比喻，很灰

谐贴切，值得思考： 银行催命，保险保命，证券玩命。

1、贷款一百万买房，还到四十万时患了大病，由于不能工作又治病，无力还贷，最

后银行收走了房子，说实在不好意思，明天必须搬家。在治疗费、居无定所等压力下，不久

医治无效身故；

2、买一百万保额的重大疾病保险，投入保费四万，患了重大疾病，保险公司给付

一百万现金用于大病的治疗，因为有了保险公司给付的一百万现金，保证了自己治病的支出、也保证了家人不至于寄人篱下，在这种愉悦的条件下，不久康复；

3、买一百万股票，玩成四十万时患了大病，没有人理你，赎回吧赔60万，不赎回

又没钱治病，最后心力交瘁下身故。

所以先要保命，再來玩命，便不怕催命；

职位说明书 篇6

工作名称：业务部经理直接上级：公司副总经理工资等级：12级

定员：1人所辖人员：12人工资水平：24000~36000元/年 分析人：人事部向孝琴 分析日期：2009年10月工作概要：负责组织的销售运作，制定销售额、市场覆盖率、市场占有率等各

项评价指标和服务制度，等，完成公司下达的销售任务。工作权责：

1、根据销售统计资料，研订商品售后服务政策与服务计划并与市

场部及组织其他部门合作，执行销售计划

2、考虑客户（购买者）的需要，设计完善的服务制度与作业程序，以确保公司售后服务的优良声誉。

3、办理有关服务的各基统计与分析，研析市场竞争情况及服务成本结构，拟订合理的服务收费标准。

4、组织、领导销售队伍完成销售目标，协调处理各类市场问题。

5、与人事单位配合，有计划地培养、训练所属人员，并随时给予

机会教育，以提高其工作能力与素质。

6、依员工考核、奖惩办法，审慎办理所属人员的考核、奖惩、升

降等事项，并力求处理的公平合理，以鼓励服务人员努力达成其服务目标。

7、运用有效领导方法，激励所属人员的士气，提高工作效率，并

督导所属人员依照工作标准或要求，有效执行其工作，确保本单位目标的达成。工作关系：

1、受直辖本单位的副总经理指挥与监督，并向其直接报告。

2、以诚恳、友善的态度，与其他单位协调、联系，并就其所提有

关本单位工作的询问、质疑予以解答。

3、根据公司商品销售统计，提供各分公司及服务中心所需的服务

资料，并依其需要提供人力、物力的支援。

4、为完成本单位的任务，与其他有关方面，建立并保持必要的联

系。

任职资格：

1、教育：市场营销专业或相关专业专科以上学历。

2、工作经验：

3、培训：受过市场营销、产品知识、产业经济、公共关系、管理技能开发等方面的培训

4、拥有良好的沟通管理能力

以及商品售后服务策划与零件的管理事宜

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇7

一、跨区域投资银行发展现状

当前我国的银行业发展的非常迅速,除了我们比较熟知的中、建农、工、交等国有银行之外,我国投资性质的银行也得到了极大的推动与发展。在发展过程中,由于区域位置的限制及市场需求的刺激下,国内很多投资银行通过跨区经营来实现其发展规模的不断扩大。同时,我们也会看到,由于银行自身实力及发展理念的不同很多银行的业务表现及开展情况存在着一定的差异,特别是在包括金融衍生品在内的金融服务领域的竞争日益激烈,在面对金融服务日益趋向同质化的今天,跨区投资银行的发展也在面临着巨大的挑战。如何在巨大的挑战面前,通过有效的金融产品来杠杆银行业自身的发展已经作为一个非常重要的课题提上了跨区投资银行的议事日程。

二、金融衍生品基本概念

金融衍生品是金融产品的一种,在国际上,它更多地被描述为一种金融合约。它的价值的产生主要是源于各种基础证券在流通过程中所产生的变量价值。它的价值大小主要取决于各种基础资产的指数,同时,它所包含的种类也涉及合约或具体的金融产品。在国际上对金融衍生品的描述是指在交易过程中关于现金的交易以及转移风险的合约。在最后进行金融产品的价格核算是要考虑包括商品价格、指数及证券的价格在内的诸多因素。金融品等相关业务的开展随着银行自身的不断发展,在整个银行金融业务里面的市场比例与份额也在不断地扩大。

三、金融衍生品定价策略研究

1、金融衍生品的分类

金融衍生品在我国的最早运作的时间可以追溯到2004年,在市场经济环境及发展需求的带动与刺激下,国务院银监会等有关职能部门批准了国内的几家规模与实力比较雄厚的银行开展与金融衍生品相关的业务。随后,国内的其它几家商业银行也陆续的开展了这项业务。从目前商业银行所开展的金融衍生品的具体业务来看其主要包含两种产品类型。两者由于所挂钩的对象不同,金融衍生品的收益与风险也会不尽相同。一般来说,与利率进行挂钩的金融衍生品的客户收益一般会比较稳定,其所具有的风险系数也也会相对来说比较低。与其相对比的是,与汇率进行挂钩的金融衍生品的收益一般会比较高,同时其所具有的风险系数也会比较高。所以在进行与汇率挂钩的金融衍生品的业务时,银行不会提供任何形式的收益担保承诺。同时,银行在进行金融衍生品的客户分类时,也会根据客户本身的需求及自身的条件,包括经济水平,风险承受能力以及其它相关的因素来为客户量身定做合宜的金融衍生产品的业务服务。对于和利率进行挂钩的金融衍生品的类别也会有更进一步的划分。目前在金融市场领域存在由于开展比较多的是“利率终止型”,“上浮封顶型”等等。

2、金融衍生品定价影响因素

在对金融衍生品进行价格制定的过程中需要综合考虑各方面的因素。其中内部因素主要是涉及投资银行在进行金融衍生品业务开展中所发生的各种成本的核算,包括人力的成本及物力的成本。同时,在制定金融衍生品的价格制定的考虑因素中,还需要考虑投资银行自身的预期收益目标的设定与达成。当然,在进行具体的定价过程中,投资银行还可以根据自身的金融衍生品的业务开展情况进行具体的产品的组合,从而达到收益最大化的目标。

在充分考虑银行金融衍生品价格制定的内部因素的同时,要时刻关注影响金融衍生品价格制定的外部因素。这些外部因素一方面来自于金融市场的整体的价格走向,以及金融投资者自身的金融产品的市场价格期待。随着银行业之间的竞争的不断加剧,投资银行在进行金融衍生品的市场价格定价的同时也要参考与借鉴其它银行同类产品的价格定位,从而从价格上形成自己的竞争优势。特别需要指出的是,由于金融衍生品所涉及的是大众利益,因此,国家相关部门会对金融市场进行统一的管理与规范,避免行业内的无序竞争与垄断竞争等违反金融市场管理秩序的行为。因此,各个投资银行在进行金融衍生品的价格制定的过程中,首先要考虑的是“合规”,也就是金融衍生品价格的制定不能与国家的相关法律与法规相抵触,所有的定价幅度与范围应该在国家相关部门所核准的范围内进行。同时,最为市场经济的一个部分,金融衍生品的价格制定也要按照市场规律的要求来进行灵活的执行。也就是可以根据市场的供求情况来进行相应的金融衍生品的价格调整。具体来说,当金融衍生品的市场出现供不应求的情况时,其产品的价格可以进行适当的上调。

3、金融衍生品定价策略分析

在金融衍生品的运作过程中,价格的制定具有非常重要的意义与影响。科学合理的金融衍生品的定价,一方面可以为投资银行的业务开展提供更大的市场助力,形成自身的产品在价格方面的竞争优势。另一方面,也有助于银行完成制定的预期的收益目标,从而促进银行利润的增加和银行未来的长足发展。其中比较关键的是要制定一个科学有效的定价策略,这个策略除了要基于上文中所提到的,影响金融衍生品价格制定的具体内外部因素之外,还要从科学的数字计算模型的角度来对金融衍生品的流转成本及潜在的风险,银行自身的收益目标等方面进行综合的核算与设定。从目前的国内外关于金融衍生品的定价策略的研究来看,目前的定价策略主要从金融衍生品的生命周期维度来进行考虑。

在金融衍生品的开发过程中,我们会发现产品本身是具有一定的生命周期的。例如从刚刚投放市场的开拓期,到不断发展的成熟期,以及最后的衰退期等等。在这一系列的过程中,金融衍生品的价格定位可以根据其在每个阶段的市场反映及表现情况来进行具体的调整。按照金融衍生品自身的生命周期的特点,我们可以在其成熟期的时候,进行中高档市场价格的定位。

四、结语

在跨区投资银行的业务运营过程中,金融衍生品的相关业务目前已经逐渐成为了其日常业务的主要内容之一。随着金融经济与市场需求的不断扩大,这一业务的市场比重与份额也会不断的加大。在面对严峻的同行业的市场竞争面前,投资银行只有从银行自身的实际发展考虑,充分的把握市场变化的信息,在进行科学分析的基础上,对金融衍生品的价格进行一个科学的定价策略的实施。这种建立在充分考虑市场运作周期的金融衍生品的定价策略将会极大地促进投资银行自身的发展。本文从金融衍生品的具体概念及分类入手,探讨影响其价格制定的相关因素,并在此基础上对金融衍生品定价策略进行了初步地研究,希望能促进金融衍生品定价策略的理论研究与发展。

参考文献

[1]张球.金融衍生品市场路在何方[J].华南师范大学学报(社会科学版).2012(03)

[2]林欣.金融衍生品错向风险及其防范研究[J].新金融.2012(09)

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇8

关键词：中小商业银行 金融投资 绩效 风险控制

中小商业银行相较于国有银行来说具有灵活的经营机制和创新能力，规模较小，资产负债率较低，不良资产所占比例较少，资本充足，是我国商业银行多元化经营行为的先行者。但是受到金融体制、内部金融机制、金融投资机制的影响，我国境内中小商业银行经营面临着经营困境，金融投资风险逐渐暴露，绩效也有待提升，为此，有必要完善治理结构和机制，加强投资风险的控制和防范，不断提升中小商业银行综合竞争力。

▲▲一、境内中小商业银行金融投资的绩效和风险分析

金融投资绩效是衡量中小商业银行经营绩效的重要指标，准确的绩效考核结果是以科学的评价方式和合理的资源配置为基础的，但是当前我国境内中小商业银行在成长中的经营绩效评价和管理大多是基于会计利润而非经济利润的评价，整体上忽略了投资成本，过于追求利润最大化，这将不利于银行的持续健康发展，加上中小商业银行业务规模有限，经营范围狭窄，欠缺综合化经营优势，无法对资金进行充分、有效的应用，投资管理和决策存在问题，最终导致银行的投资行为不规范、投资目标不长远，金融投资面临困境，金融投资绩效相对较低。

金融投资风险是造成金融投资绩效不合理的重要因素。瞻观境内中小商业银行金融投资现状，很多银行为了获取最大利益，不断加大对外投资力度，导致银行机会成本加大，一些银行大多采取上市措施购买债券，投资股票，这在无形中增加了市场风险，成本风险急剧增加。此外，中小商业银行要保证经营的正常开展，就必须保证现金投资——投资运营——增值现金回流这个基本过程的良性循环和不断运转，而很多银行面临着资金断裂风险，比如2008年金融危机背景下，我国境内很多中小商业银行资金回收困难，资金增值更是难上加难，资金链面临着断裂风险，严重威胁着整条资金链的运转。实践表明，大多数中小商业银行之所以面临着资金链断裂风险并不是因为资金的短缺，而是没有对资金进行有效利用，此外，宏观经济环境不稳定、借款人信用基础差、政府监管不力、银行内部自身管理问题也会使企业面临投资风险。

▲▲ 二、应对策略

（一）建立完善的绩效评价和管理体系

中小商业银行金融投资绩效能够将银行的盈利能力和成本节省能力反映出来，因此在衡量银行金融投资绩效时，应合理设计谨慎指标、绩效指标和控制指标，以先进的考核理念为指导，以经济增加值为核心，以经济利润为真实依据，建立完善的绩效评价和管理体系，细化绩效考核和管理内容，贯彻落实激励机制和奖金计划，对中小商业银行如何在全新的模式下实现金融投资绩效评价中短期效益和长期发展的平衡做出全面分析，力争实现银行长远发展。

（二）建立投资风险预警机制

中小商业银行建立健全投资风险预警机制、加大投资风险识别和监测力度是防范投资风险、规范对外投资行为的主要手段。这就要求银行确定定性和定量指标，构建与客户授信业务风险管理特点相适应的信贷管理机制，加强对客户的跟踪和监测，把握资金充足度，强化风险意识，对信用风险、市场风险、经营风险和流动性风险等进行监测，加强投资管理，将完善的投资风险预警系统全面融入银行资金控制、绩效考核、投资分析、投资决策等环节中，有效提升中小商业银行抵御投资风险的能力。

（三）加强内部成本效益分析

成本效益是衡量中小商业银行金融投资绩效水平和经营水平高低的重要指标，为此，有必要加强内部成本效益核算，保证资金投放决策的科学性与合理性。首先，银行应当不断拓展投资渠道，比如不断完善公司治理结构和机制，建立良好的经营管理机制，改善资金质量，科学规划现金流量，提升资金利用率，以自身优势积极引进国外战略投资者，促进银行竞争力的提升。第二，严格执行审贷分离，详细评估各种放贷风险，加大成本效益分析力度，在合理的存贷范围内投放高于机会成本的项目，最大限度降低机会成本损失。

（四）健全技术防范风险机制

虽然境内中小商业银行的信息化工作早已展开，但是信息系统建设仍然较薄弱，针对这种问题，银行应制定完善的中长期信息科技发展规划，完善公司内部审计操作系统，创建先进的信息化管理平台，对投资业务和财务数据进行集中管理，制定并落实各项管理政策，实行由领导层到操作层、由一线业务部门到后台职能部门的全方位管理，提升银行金融投资的绩效评价和管理能力、风险识别能力、内部控制能力，以切实提高资金投放质量和利用效率。

▲▲三、结语

针对当前境内中小商业银行金融投资面临的困境和风险，我们有必要完善公司治理机制，加快投资业务结构调整，建立全面的金融投资风险预警机制，创新风险管理体系，健全技术防范风险机制，加强内部成本效益分析，有效提升中小商业银行抵御金融投资风险的能力，实现金融投资绩效长期、稳定的提升，从而使境内中小商业银行立足市场竞争。

参考文献：

[1]陈永地.境内中小商业银行金融投资的绩效与风险分析[D].厦门大学.2011，22-37.

[2]刘玲，张玥.中小商业银行经营困境的原因及其对策[J].投资与合作.2012，（1）：18.

[3]韩晓悦.金融危机背景下商业银行投资风险控制[J].城市建设理论研究.2012，（33）.

[4]孙宗宽.中国中小商业银行发展战略研究[D].西北农林科技大学.2013，18-33.

[5]李永华.中国商业银行全面风险管理问题研究[D].武汉大学.2013，22-49.

职位说明书 篇9

权力：

本部门工作计划的制订和实施权

公司员工考核制度的制订权和执行权

公司来宾接待规格的提议权

对部门计划执行结果考核奖惩有提议权

内部人员工作安排权、下属人员考核权

工作协作关系：

内部协调关系

公司内所有部门

外部协调关系

市建委、区建委、经贸委、统计局及其他业务往来单位等

任职资格：

教育水平

大学专科以上学历

专业

经济管理专业、房地产管理专业及其他相关专业

培训经历

办公室管理培训、财务培训、房地产业务培训及其他

经验

3年以上相关工作经历

知识

具备相应的管理知识、经济学知识、房地产专业知识、财务知识

其他：

使用工具设备

计算机、一般办公设备、网络

工作环境

办公场所

工作时间特征

正常工作时间，根据工作情景加班

所需记录文档

秘书职位说明书 篇10

总经理秘书

1、职务名称：总经理秘书

2、直接上级：总经理办公室主任

3、本职工作：协助总经理办公室主任和总经理处理行政事务、董事会的秘书性工作。

来源:免费范文网qc99.com4、直接责任：范文搜版权所有

（1）按要求时间完成月、季、公司工作总结及工作计 划起草

（2）按要求起草总经理的工作报告。

（3）参加指定的公司会议，做好记录。记录要全面准确，有争议的问题，双方观点要记清楚。

（4）根据会议要求和需要，及时整理会议纪要，按规定范围下发。

（5）对会议决定的事项和布置的工作，进行检查督办，并及时向总经理办公室主任和总经理汇报。

（6）了解总经理的主要活动情况，做好总经理的工作日程安排。

（7）负责企业大事记的登录与归档。

（8）及时向直接上级汇报本岗位工作的真实情况和有关数据。

（9）定期向直接上级述职。

（10）完成直接上级交办的其它工作。

5、主要权力：

（1）对各种文件、讲话、资料有保密权。

（2）行使总经理交办事宜所赋予的权力。

6、任职资格：

（1）必备知识

①具有经济、管理或文秘类专业本科以上学历，并有较强的自学能力。

②取得经济类初级以上专业技术任职资格。

③熟悉公司法、合同法、档案法、税收、工商管理等法律、法规知识，熟悉公司经营策略、经营计划、各部门职责分工及各部门的经营目标。范文搜版权所有

（2）技能要求

①能全面领会工作指令和工作要求。

②能撰写工作计划、总结、报告、指示、会议纪要、发言稿等。

③思维敏捷，有较强的语言表达能力和公共关系能力，能够大方得体地接待来宾。

④能独立进行专题调查，并能撰写调查报告。

⑤能熟练操作微机。

⑥能熟练使用现代办公设备，并进行简单维护。

【金融、银行、证券投资】职位说明书 篇11

工商银行：“一带一路”投资及金融合作论坛在土耳

其举行

安卡拉当地时间7月26日，由中国工商银行、中国驻土耳其大使馆、土耳其能源和自然资源部联合主办的“一带一路”投资及金融合作论坛在土耳其安卡拉举行。中国工商银行董事长易会满、中国驻土耳其大使郁红阳、土耳其能源和自然资源部部长法蒂丹米兹等土耳其政府部门官员及150多家中土企业代表参加了论坛。本次论坛旨在为中土两国企业家和投资者搭建一个沟通和交流的平台，帮助两国工商业界把握机遇，促进两国经贸投资与合作。期间，工商银行在土耳其子行——工银土耳其与土耳其有关方面分别签署了伊斯坦布尔第三海峡大桥及北马尔马拉高速公路的再融资银团安排行委任函、天然气地下储库扩建项目金融合作备忘录。

工商银行董事长易会满在致辞中表示，工商银行高度重视土耳其市场，工银土耳其作为工商银行重点海外机构，依托广泛网络布局、全面金融服务和优秀服务团队，为土耳其基础设施、社会民生项目提供了大量的优质金融服务。未来，工商银行愿与土耳其各界深化对话交流、加强战略合作，按照市场化、商业化原则，推动建立常态化合作机制，为中土多层次、多领域、多形式的合作提供更全面、更丰富的金融支持。同时，工商银行还将继续发挥集团优势，推动更多中国企业赴土耳其投资创业，带动更多土耳其企业在华顺利发展。

中国驻土耳其大使郁红阳指出，土耳其是古“丝绸之路”的重要通道，土方提出的“中间走廊”战略与“一带一路”倡议高度契合，双方合作潜力很大。近年来，在推进“一带一路”建设的过程中，中土关系取得了很多实实在在的成就。特别是工商银行自201

5银行招聘网：http://ln.jinrongren.net/

年进入土耳其市场以来，积极发挥桥梁和纽带作用，支持土国内包括港口、交通、能源、医院、通信、航空等领域的一大批重点基础设施项目，累计发放贷款逾50亿美元。

土耳其能源部长法蒂丹米兹表示，土耳其拥有重要的地理位置和良好的经济基础，致力于发展成为地区性经济强国和地区性能源大国。土耳其将为投资者提供良好的营商环境，中土双方合作前景广阔。

据了解，工商银行于2015年进入土耳其市场，成立工银土耳其子公司，是土耳其首家中资营业性金融机构。该行按照“立足本地，辐射周边，联通欧亚”的战略定位，充分发挥集团的客户、资金、管理及服务网络优势，推进本地化经营，目前已发展成为持有银行、证券投行、资产管理业务牌照的综合金融机构，能够提供各类存贷款、贸易融资、汇款结算、IPO、重组并购顾问、资产管理等全面的金融服务。

采购经理职位说明书 篇12

一、工作概要

组织采购部成员在满足需求部门质量要求的前提下，完成公司各部门的采购任务，严格控制采购品的成本。

二、工作范围

采购部的日常管理和采购业务管理。

三、工作职责

1、组建采购团队（此职责所占重要性/时间比为20%）

（1）依据部门职责，确定采购部组织结构，组织编制各岗位职责。

（2）根据岗位职责的要求，删选合适的采购部成员。

（3）组织相关人员整理、制定和修改部门规章制度，以规范地履行部门职责。

（4）依据部门实际情况，组织部门成员参与采购相关知识培训，提高部门成员的专业技能。

（5）组织部门活动，促使部门成员形成健康的价值观，使部门具备凝聚力。

（6）以采购授权的方式，培养合格的储备干部。

2、监控采购评审比价（此职责所占重要性/时间比为30%）

（1）引导和监督采购开发工程师供应商开发过程，以保证供应商来源渠道合理。

（2）约束和监控采购评审比价，确保评审比价的公正性。

（3）监督采购评审比价，确保评审公正，满足采购要求。

（4）参与重点项目的评审比价过程，确保在公正的原则下评审满足采购需求。

（5）针对复杂的采购项目，提出合理的评审比价方法。

（6）确认评审比价结果，以指引采购商务的商务跟进。

3、管理供应商（此职责所占重要性/时间比为15%）

（1）监督采购开发工程师开发供应商的过程。

（2）依据长期合作供应商阶段考核情况，确定各供应商合作策略。

（3）关注供应商的报价、质量和供货情况，通过多种途径了解供应商的动态情况。

（4）依据供应商合作和采购需求情况，向评审组提出供应商的取舍。

（5）从市场和潜在供应商处了解相关行业信息，以指引采购方向。

（6）分析采购品市场价格走势，提出适合公司现状的采购策略。

4、质量管理（此职责所占重要性/时间比为15%）

（1）依据采购品种类和市场需求，制定采购品质量管理规定。

（2）针对供应商直接发货的现状，设置合适的质量控制方法。

（3）从供应商开发和合同条款环节进行约束，以保证采购品的质量。

（4）依据阶段质量统计数据，制定相应的质量管理策略。

（5）安排部门人员进行质量抽查监控，预防批量质量事故发生。

（6）负责安排处理采购品质量事故，并建立预防措施。

5、部门规划（此职责所占重要性/时间比为20%）

（1）安排统计部门阶段采购相关数据，把握采购重点。

（2）参与重要的采购项目，规划重点项目的采购方案。

（3）组织部门建立供应商信息，采购品价格，交货跟踪信息等相关数据库。

（4）依据采购阶段数据，调整阶段采购策略。

（5）依据部门成员的专业知识、兴趣爱好等综合因素，调整各成员的采购任务。

销售会计职位说明书 篇13

直接下属： 无 间接下属： 无 岗位编制：一人

1.1发运前的确认：内外销产品在生产完工交库、发运货柜预定的前提下，进一步确认客户预付定金或信用证收取情况后向生产部下达发货通知单；内销产品在生产完工交库的前提下，除进一步确认客户预付定金收取情况外，还应确认尾款确已收齐，再向生产部下达发货通知单；

1.3在产品发出后，按售价计算产品销售收入，冲销预收的客户定金，按其差额计算出应收帐款，转会计编制产品销售记帐凭证；

1.4收到外销客户产品销售尾款后，与客户订单核对客户名称、客户号，确认客户单位后，转会计编制货款入帐记帐凭证冲销应收帐款。

1.5跟据销售业务员的回款通知与瑞捷邦公司进行账务核对，及时从瑞捷邦回收销售货款。

2.1根据人事行政部提供的管理人员出勤天数、工资标准、以及经相关主管领导批准的绩效奖金和代扣代缴款项等资料，分单位分人员明细计算管理人员的应付工资和实付工资；

2.2根据生产部上报的当月产成品入库统计表，审核当月产成品入库情况，核对准确后按工艺部门提供的产品工时定额计算分车间实际完成的定额工时；

2.3根据各车间实际完成的定额工时，按不同车间的小时工资费用分别计算：成品车间、木工车间、实木车间、缝纫车间、辅助车间的总工时及总工资额；

2.4把各车间总工时及总工资额下发给各车间主任，根据各车间主任上报的工资明细表，核对各车间的工资额；

对本期尚未发生，但应由本期成本负担的工资、销售提成等费用应正确计提计入预提费用科目，并在以后支付时分期冲销。

负责登记扣款低值易耗品（工具、工作服等）明细账，按人名登记，按月扣款，月末与其它应收款账核对。

负责原材料入库的金额，数量及时登记，并与供应商月末进行对账。布料采购计划分供应商进行的整理做出下月布料用款计划。上报到上级领导审批后按具体用布时间进行请款。

1.2、培训经历；接受过财务相关知识技能培训和公司产品的基本知识等方面的培训。

1.4.1具有较全面的财会专业理论知识、现代企业管理知识，熟悉财经法律法规和制度；

1.4.2熟悉财务相关法律法规、投资、进出口贸易、企业财务制度和流程；

1.5.2具有较强的判断和决策能力、人际沟通和协调能力、计划与执行能力；

2.4因为工作不深入不细致不勤劳造成的漏洞，给工厂带来重大损失。

2.5不能持续的提出工厂的改进建议，没有工作能动性，没有创新意识，文控资料混乱。

3、销售会计由财务科长提名,报董事会或总经理批准任命，其工作对总经理负责。

岗位名称：销售会计

所属部门：财务部

直接上级：财务经理

直接下级：

工作联系岗位：销售部、制造部成品库

岗位职责：

1、正确计算产品销售收入支、其它业务收入支、营业外收支，编制主营业务利润计算表。

2、加强产成品核算和管理，每天与库管员一道进行实物盘点，做到账实相符。

3、准确、及时结算客户销售折扣；随时清理客户折扣和边际贡献，并对异常情况向财务经理报告。

4、定期和不定期与客户核算帐务，并对有欠款的客户保留书面对帐记录。

5、每日稽核客户销货发票与提货联、出门联的关联数据，防止错发货。

6、每日审核客户折扣的使用情况，防止多结折扣。

7、兼职核算食堂的经营核算工作。

业务主要流程：

1、日常在物流管理 存货核算 查询分析工具查询开票未提日报表，在总账系统分别录入现销和赊销收入凭证，计入过渡科目。

2、月末通过物流管理 存货核算 凭证管理生成凭证，分现销、赊销生成销售收入凭证。系统自动将日常计入过渡项目的销售收入分配到明细核算项目中。

3、通过销售折扣管理系统的折扣标准定义 般折扣标准或目标折扣标准，根据客户折扣变化修改折扣标准。

4、每天根据收到客户的货款情况，在财务会计 应收款管理 凭证处理 生成凭证里选择单据生成收款凭证。

主要使用设备名称：电脑、打印机

任职条件：

1、具备大专及以上学历（会计相关专业），持有会计从业资格证；

2、１年以上大中型工业企业财务核算工作经验；

3、熟悉会计核算、操作流程，财务报表及分析，税务政策，k3基本业务流程；

4、具备良好的职业道德，交往协调能力，独立思考能力，执行能力，各项规章制度；

5、熟练运用财务金蝶软件，办公自动化设备。

职业发展通道：

1、主办会计

2、财务经理