三法一指引试题

三法一指引试题（共2篇）

三法一指引试题 篇1

“三法一指引”心得体会“

一、对申请资料的审查应注重其真实性、完整性和有效性。“三法一指引”要求贷款人对贷款申请资料的方式和具体内容要向申请人提出要求，并承诺提供的材料真实、完整、有效。而有的申请人为达到申请成功的目的，提供虚假资料或随意篡改资料，调查人员为了达到贷款营销的目的往往在只是确保还款来源地情况下给以忽略。审查人员在审查时就应着重注意对其一是申报主体资格的真实性、完整性和有效性进行审查。如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章；二是主体资信程度真实性、有效性审查。要着重注意审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等，审查申请人信用等级和授信额度，最好是对上两个的信用等级及其他金融机构的信用评级情况作介绍，对信用等级和授信额度的突增突减要做说明。在征信系统中查询后，对征信系统登记不及时滞后的，要向有关金融机构电话核实或派员核实，并在审查报告中如实反映。

二、对申请资料内容和用途的审查要注重其合法性、合规性。“三法一指引”明确要求，贷款人应对调查情况形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性、有效性负责。这里面涉及到有资料完整，手续齐全的情况，但必须确保其合法合规才能有效，主要包括印章、签字、手印等情况的核实和审查。要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。同时还要审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“经调查核对，资料真实”章，并签名。目前各分理处盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是形式审查，并不能证明该资料原件是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，因此，统一改盖“经调查核对，资料真实”章为宜。此外，还要审查调查报告是否是双人签字，所有签名只能由本人手写，不能代签。才能确保调查环节和调查资料的合法、合规。而对申请用途的合法性审查，要重点注意属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规等；审查是否涉及流动资金贷款用于固定资产、股权投资等。

三、对担保贷款的审查要注重其有效性、可操作性。

审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效；医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效；国家机关，法人分支机构未经授权担保无效；法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。

对公司担保审查。首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定；审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。其次审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。最后是在接受公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。

抵押贷款审查。首先，审查抵押物权利证书真实性。其次，审查抵押物详细清单。包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购置价、账面价、评估价、认定价值等。

最后，审查抵押物的价值依据。现实中，特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。要重点注意在有关抵押物手续完整、资料齐全、价值合理情况下是否存在隐含难以变现的因素，以评价其是否具有可操作性。

四、对合同、协议的审查应注重其规范性、严谨性。

贷款合同是一笔贷款法律凭证的最终书面依据，由于总行统一制定了格式合同，审查人员主要是对格式合同的审查，要重点审查借款合同的主要条款。主要内容有：借款种类，即根据借款人所属行业、借款用途等确定的类别；借款用途，即借款人使用贷款的范围；借款数额，即合同标的；借款利率，即一定时期内利息量与本金的比率；借款期限，即借款使用期限；还款资金来源及还款方式，即借款人归还贷款的资金渠道；担保条款，即债权实现的保障条款。同时包括借贷双方约定的其它条款。“三法一指引”还要求，对借款支付方式应明确约定，因此，要对照借款人申请的用途，在合同中约定是否采用受托支付，以及支付的时间、金额、交易对手账号等。而“三法一引”明确要求采取受托支付的，即使签订了自主支付方式的协议，也应视为无效。

借款合同的签订与生效。借款合同必须采用书面形式。我国《合同法》规定合同生效的条件有：合同自成立时生效；合同自标的物交付之日起生效；附生效条件（期限）的合同，自条件成就（期限届满）时生效；法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，自办妥批准或登记手续之日起生效。

三法一指引试题 篇2

《标准化法》《计量法》《质量法》《工业产品许可证管理条例》

试卷分三大题，总分100分，答题时间90分钟

部 门 姓 名 成绩

一、单项选择题，每小题1分，共36分。

《中华人民共和国标准化法》1-9《中华人民共和国计量法》10-18《中华人民共和国产品质量法》19-27《工业产品许可证管理条例》28-36

1、根据《中华人民共和国标准化法》,国家对于采用国际标准的态度是（）。A．鼓励 B．禁止 C．允许 D．同意

2、根据《中华人民共和国标准化法》,对需要在全国范围内统一的技术要求，应当制定（）。A．国家标准 B．统一标准 C．同一标准 D．固定标准

3、根据《中华人民共和国标准化法》,对下列哪个需要统一的技术要求，应当制定标准（）。A．工业产品的品种、规格、质量、等级或者安全、卫生要求

B．工业产品的设计、生产、检验、包装、储存、运输、使用的方法或者生产、储存、运输过程中的安全、卫生要求

C．建设工程的设计、施工方法和安全要求

D．A.B.C.全是

4、根据《中华人民共和国标准化法》,处理有关产品是否符合标准的争议，以（）为准？ A.行政机关裁决 B.检验机构的检验数据 C.认证证书 D．权威认证

5、根据《标准化法》，企业生产的产品没有国家标准和行业标准的，应当制定（）标准，作为组织生产的依据。

A．地方 B．企业 C．部门 D．综合

6、生产、销售、进口不符合强制性标准的产品的，由法律、行政法规规定的行政主管部门依法处理，法律、行政法规未作规定的，由（）没收产品和违法所得，并处罚款。A．质量监督部门 B．工商行政管理部门 C．海关部门 D．公安部门

7、没有国家标准而又需要在全国某个行业范围内统一的技术要求，可以制定行业标准。行业标准的制定部门为（）。

A．国务院有关行政主管部门 B．工商行政部门 C．社会团体 D．行业协会

8、根据《标准化法》，企业对有国家标准或者行业标准的产品，可以向国务院标准化行政主管部门或者国务院标准化行政主管部门授权的部门申请（）。

A．产品标准认证 B．产品质量认证 C．产品特征认证 D．产品合格证书

9、下列标准属于强制性标准的范围的是（）。

A.保障人身、财产安全的标准 B.行业标准 C.实行安全认证所采用的标准 D.企业制定的产品标准

10、国务院计量行政部门负责建立各种计量（），作为统一全国量值的最高依据。A．基准器具 B．标准器具 C．核准器具 D．正规器具

11、计量检定必须按照（）进行。

A．国家计量检定系统表 B．地方计量检定系统表 C．国家标准 D．地方标准

12、根据计量法的规定,进口的计量器具，必须经（）以上人民政府计量行政部门检定 1

合格后，方可销售。

A．县级 B．地市级 C．市级 D．省级

13、《中华人民共和国计量法》从（）开始施行。

A．1986年7月1日 B．1983年7月1日 C．1982年7月1日 D．1988年10月1日

14、使用不合格的计量器具或者破坏计量器具准确度，给国家和消费者造成损失的,可以进行何种处罚（）。

A．责令赔偿损失 B．没收计量器具和违法所得 C．并处罚款 D．A、B、C全对

15、企事业单位申请办理《制造计量器具许可证》，由（）受理。A.政府计量行政部门 B.主管部门

C.政府计量行政部门和主管部门 D.与其主管部门同级的政府计量行政部门 16、1990年7月国务院批准我国采用的土地面积计量单位是（）。A.公亩 B.公顷 C.亩 D.顷

17、强制检定是由政府计量行政部门所属或者授权的计量检定机构对某些特殊领域里使用的计量器具所实施的（）鉴定。

A.强行 B.定点定期 C.协商协定 D.行政执法

18、家用电冰箱容积的正确表示为（）。A.140L B.140 C.140公升 D.140立升

19、《中华人民共和国产品质量法》制定的主要目的()。A.加强对产品质量的监督管理 B.明确产品质量责任 C.保护用户、消费者的合法权益 D.维护社会经济秩序

E.加强对产品质量的监督管理，明确产品质量责任，保护用户、消费者的合法权益，维护社会经济秩序

20、生产者生产的产品不得()。

A.掺假、掺杂 B.以假充真 C.以次充好

D.掺假、掺杂，不得以假充真、以次充好，不得以不合格产品冒充合格产品

E 不得以不合格产品冒充合格产品

21、因产品存在缺陷造成受害人人身伤亡的，侵害人应当赔偿()。A.医疗费、因误工减少的收入 B.残疾者生活补助费

C.医疗费、因误工减少的收入，残疾者生活补助费，以及支付死亡者的丧葬费，抚恤费，死者生前抚养人必要的生活费等费用 D.支付死者的丧葬费、抚恤费、死者生前抚养人必要的生活费

22、生产国家命令淘汰产品的企业，应()。A.责令停止生产

B.责令停止生产，没收违法生产的产品和违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可吊销营业执照 C.没收违法生产的产品和违法所得

D.处违法所得一倍以上五倍以下的罚款E 吊销营业执照

23． 甲公司售与乙商场一批玻璃花瓶，称花瓶上有不规则的抽象花纹为新产品，乙商场接货后即行销售，后受到很多消费者投诉，消费者说花瓶上的花纹实际上裂缝，花瓶漏水，要求乙商场退货并赔偿损失，乙商场与甲公司交涉，甲公司称此类花瓶是用于插装塑料花的，裂缝不影响使用，且有特殊的美学效果，拒绝承担责任。经查，消费者所述属实。下列答案中不正确的是哪项？()。

A． 乙商场应予退换并赔偿损失 B． 乙商场退换并赔偿损失后可向甲公司追偿

C． 消费者丙被花瓶裂缝划伤，可向甲公司直接索赔 D． 乙商场无过错，不应当对此负责 24． 某厂发运一批玻璃器皿，以印有“龙丰牌方便面”的纸箱包装，在运输过程中，由于装卸工未细拿轻放而损坏若干件，该损失应由下列哪个部门承担？()。A．装卸工承担 B.装卸工的雇主承担 C．运输部门承担 D．某厂承担

25． 一日，李女士在家中做饭时高压锅突然爆炸，李女士被炸飞的锅盖击中头部，抢救无效死亡。后据质量检测专家鉴定，高压锅发生爆炸的直接原因是设计不尽合理，使用时造成排气孔堵塞而发生爆炸，本案中，可以以下列何种依据判定生产者承担责任？()A． 产品存在的缺陷 B．产品买卖合同约定 C．产品默示担保条件 D．产品明示担保条件 26． 某厂开发一种新型节能炉具，先后制造出10件样品，后样品在有6件丢失。1996年某户居民的燃气罐发生爆炸，查明原因是使用了某厂丢失的6件样品炉具中的一件，而该炉具存在重大缺陷。该户居民要求某厂赔偿损失，某厂不同意赔偿，下列理由中哪一个最能支持某厂立场？()A．该炉具尚未投入流通 B．该户居民如何得到炉具的事实不清 C．该户居民偷盗样品，由此造成的损失应由其自负 D．该户居民应向提供给其炉具的人索赔

27． 某厂1993年生产了一种治疗腰肌劳损的频谱治疗仪投放市场，消费者甲购买了一部，用后腰肌劳损大大减轻，但却患上了偏头疼症，甲询问了这种治疗仪的其他用户，很多人都有类似反应。甲向某厂要求索赔。某厂对此十分重视，专门找专家作了鉴定，结论是；目前科学技术无法断定治疗仪与偏头疼之间的关系。以下哪种观点正确？()A.本着公平原则，某厂应予适当赔偿

B．因出现不良反应的用户众多，应将争议搁置，待科技发展到能够作出明确结论时再处理 C．该治疗仪的功能是治疗腰肌劳损，该功能完全具备，至于其他副作用是治疗中不可避免的，该厂可不负责任

D．由于治疗仪投入流通时的科学技术水平不能发现缺陷的存在，某厂不能承担赔偿责任

28、《工业产品许可证管理条例》第三十四条规定：销售和在经营活动中使用列入目录产品的企业，应当查验产品的（）。

A．生产许可证标志和编号 B．合格证 C．生产日期 D．批次

29、企业用欺骗、贿赂等不正当手段取得生产许可证的，由工业产品生产许可证主管部门处20万元以下的罚款，并依照（）的有关规定作出处理。A．《刑法》 B．《工业产品生产许可证管理条例》 C．《中华人民共和国行政许可法》 D．《行政处罚法》

30、生产许可证有效期届满，企业继续生产的，应当在生产许可证有效期届满（）月前向所在地省、自治区、直辖市工业产品生产许可证主管部门提出换证申请。A．3个月 B．6个月 C．2个月 D．1个月

31、取证产品生产条件、检验手段、生产技术或工艺发生变化，未办理相关手续的，下列哪项描述不正确（）。

A．责令停止生产、销售，没收违法生产、销售的产品

B．限期办理相关手续，逾期未办理的，处违法生产、销售产品货值金额2倍以下的罚款 C．有违法所得的，没收违法所得

D．构成犯罪的，依法追究刑事责任

32、省、自治区、直辖市工业产品生产许可证主管部门应当自受理企业申请之日起（）内将全部申请材料报送国务院工业产品生产许可证主管部门。A．5日 B．10日 C．15日 D．7日

33、（）以上工业产品生产许可证主管部门根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报，对 3

涉嫌违反本条例的行为进行查处。

A．省级 B．乡级 C．县级 D．市级

34、《工业产品生产许可证管理条例》第六十三条规定工业产品生产许可证主管部门违法实施许可，给当事人的合法权益造成损害的，应当依照（）的规定给予赔偿。A．《行政许可法》 B．《国家赔偿法》 C．《工业产品生产许可证管理条例》 D．《行政处罚法》

35、实施监督检查或者对产品进行检验应当有（）名以上工作人员参加并应当出示有效证件。

A．1人 B．2人 C．3人 D．5人

36、取证产品经国家监督抽查或省级监督抽查不合格的，将（）。

A．由许可证主管部门责令限期改正 B．到期复查仍不合格的，责令整顿 C．到期复查仍不合格的，处5万以上20万以下罚款 D． 构成犯罪的，依法追究刑事责任

二、填空题，每空1分，共24分。

《中华人民共和国标准化法》1-2《中华人民共和国产品质量法》3-6《中华人民共和国计量法》7-8《工业产品许可证管理条例》9-10

1、标准化工作的任务有哪些 制定标准 实施标准 对标准的实施进行监督。

2、产品标准编号由 企业标准代号Ｑ 企业所在行政区划代码、企业代码、顺序号、年代号组成。

3、九届全国人大常委会第十六次会议审议通过的《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国产品质量法>的决定》自 2000年9月1日 正式施行。

4、国家鼓励企业产品质量达到并且超 行业标准 国家标准 和国际标准。

5、承担产品质量责任的主体包括 生产者 销售者。

6、因产品存在缺陷造成损害要求赔偿的诉讼时效期间为 2 年，自当事人知道或者应当知道其权益受到损害时起计算。

7、对于未取得《制造计量器具许可证》、《修理计量器具许可证》制造或者修理计量器具的单位或个体经营者，可以采取的行政处罚包括责令停止生产、停止营业，没收违法所得，可以并处罚款。

8、国家法定计量检定机构的计量检定人员，必须经县级以上人民政府计量行政部门 考核合格 取得计量检定证件。

9、集团公司的生产许可证证书除应当载明企业名称、住所、生产地址、产品名称、证书编号、发证日期、有效期外，还应载明与其一起申请办理的所属单位的 名称、生产地址和产品名称。

10、工业生产许可证管理，应当遵循

科学公正、公开透明、程序合法 便民高效的原则。

三、简答题，每小题10分，共40分。

1、简述我国《标准化法》中标准的分级和属性。

（1）根据《标准化法》的规定，我国的标准分为国家标准、行业标准、地方标准和企业标准四级。各级别之间有一定得依从关系和内在联系，形成一个覆盖全国又层次分明的标准体系。（2）在标准属性方面，我国标准划分为强制性标准和推荐性标准两大类

2、制造、修理计量器具的企业、事业单位必须具备哪些条件？《中华人民共和国计量法》。

制造、修理计量器具的企业、事业单位，必须具备与所制造、修理的计量器具相适应的设施、人员和检定仪器设备，经县级以上人民政府计量行政部门考核合格，取得《制造计量器具许可证》或者《修理计量器具许可证》

3、工商行政管理机关根据已经取得的违法嫌疑证据或者举报，对涉嫌违反《中华人民共和国产品质量法》规定的行为进行查处时，可以行使哪些职权？

（一）询问有关当事人，调查与侵犯他人注册商标专用权有关的情况；

（二）查阅、复制当事人与侵权活动有关的合同、发票、账簿以及其他有关资料；

（三）对当事人涉嫌从事侵犯他人注册商标专用权活动的场所实施现场检查；

（四）检查与侵权活动有关的物品；对有证据证明是侵犯他人注册商标专用权的物品，可以查封或者扣押。工商行政管理部门依法行使前款规定的职权时，当事人应当予以协助、配合，不得拒绝、阻挠。

4、简述检验机构在从事生产许可证产品检验工作中禁止的行为。《工业产品生产许可证管理条例》。

（一）未按产品实施细则规定的标准、方法、期限等要求开展检验工作；

（二）伪造检验结论或者出具虚假检验报告；

（三）从事与其指定检验范围相关产品的生产、销售活动、或者以其名义推荐或者监制、经销；

（四）以检验机构名义向生产许可证申请企业强制推销或者变相强制推销检验仪器设备；

（五）从事或者介绍企业进行生产许可的有偿咨询；

（六）违规收取检验费用；

（七）违反规定强行要求企业送样检验；

（八）泄漏企业技术秘密及商业秘密；

（九）转包或分包生产许可证检验任务；