金融机构反洗钱考试

金融机构反洗钱考试（精选8篇）

金融机构反洗钱考试 篇1

金融业反洗钱岗位考试相关题目精选

第一章 反洗钱内部控制制度

（一）判断改错题

1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）

2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（对）

3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错）

错误。改正只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。

4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（对）

5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（对）

6、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错）错误。改正应当。

7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（对）

8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

错误。改正客户风险分类是客户身份识别中的重要内容银行必须开展此项工作。

9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作互相独立而不联系在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）

错误。改正可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联在对 可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。

10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）

错误。改正对于系统中抓取出的可疑交易应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后将真正可疑的交易上报中国人民银行。

11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）

12、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）

13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）错误。改正银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。

14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的其直接责任人只需改正不必受到法律处分。（对）

15、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。（对）

16、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险

进行预防和控制这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（错）

17、内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过适当的程序、措施避免和减少风险。（对）

18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）

19、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行而无需进行人工分析以筛选过滤实质不可疑的交易。（错）

20、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险有有效手段和保障措施。（对）

（二）不定项选择题

1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?（A、B、C、D、E）A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚实程度

D领导层对内部控制重要性的认识和态度 E领导层对管理内部控制制度采取的措施

2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（A、B、C、D）A组织管理和工作流程 B账户监控措施 C保密规定 D资料保存

3、反洗钱内部审计包括哪些环节?（A、B、C、D）A检查发现问题 B通报问题 C跟踪整改 D责任认定

4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（A、D、E）。A培训对象应包括高级管理层。B只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C反洗钱操作人员才应接受培训高级管理层不接触具体业务不需要培训 D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E培训的对象是银行的全体人员

5、以下说法正确的是（A、B、D）。

A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

6、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（A、B、D）

A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

7、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份本信息包括哪些（A、B、C、D）A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限。

（三）简答题

1、简述反洗钱内部控制的基本特点。

答：首先反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。其次反洗钱内部控制应是内部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。最后反洗钱内部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的它强调了全员参与的重要性。内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策应存在银行内部的各级机构得到长期的实施。

2、简述加强反洗钱内部控制的意义。

答：有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制是银行反洗钱工作的重要组成部分也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱内部控制的意义主要表现在以下几个方面。

第一加强反洗钱内部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中中国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。

第二加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的一些机构在经营中往往偏重于业务拓展甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强内部控制制度建设建立有效的内部控制体系才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位从根本上杜绝违规事件的发生。在发生洗钱案件时银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考。

第三加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善内部控制措施增强抵御洗钱风险的能力为保障国家金融业的安全奠定基础。第四加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求特别是中国加入FATF后银行要参与国际竞争就必须有强有力的内部控制制度作为保证并按照国际标准开展反洗钱工作。

3简述反洗钱内部控制的目标。

答：第一保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。

第二通过制度控制防范洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不断加剧因此要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部控制制度防范可能产生的洗钱风险。第三确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱内部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序银行通过履行客户身份识别、交易记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务在防止自身成为洗钱工具的同时又能够确保各项业务安全、高效运行使银行的经营目标得到最大限度地实现。

4筒述建立反洗钱内部控制的基本原则。

答：全面性原则。反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。

审慎性原则。反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在新建时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过建立适当的程序采取适当的措施避免和减少风险。银行的各项经营管理活动尤其是设立新机构或开办新业务均应体现“内部控制优先”的要求。

有效性原则。反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点适时修订完善内部控制制度确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。

相对独立性原则。反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于内部控制制度的制定和执行部门并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。内部控制作为一个独立的体系必须独立于其所控制的业务操作系统并且每一个内部控制的操作环节也应相对独立。

5筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求。

反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：

第一反洗钱内部控制制度应当与业务相结合。银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。

第二反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度有效地发现、识别和报告可疑交易协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。第三反洗钱内部控制制度应当适合银行特点实现动态管理。反洗钱内部控制制度应与银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。第二章 客户身份的识别

（一）判断改错题

1、客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）

2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（对）

3、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（对）

4、在与客户的业务关系存续期间银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时银行应重新识别客户身份及时调整其风险等级分类以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）

5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

6、在与客户建立金融业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时银行应当进行客户身份识别。（对）

7、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

8、银行提供保管箱业务时仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错）

9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（对）

10、为客户开立对公外汇账户银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记若未登记或登记的信息与实际情况不一致的不得为客户开立账户。（对）

11、银行为个人开户时应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的应考虑拒绝为该客户办理业务。（对）

12、如果客户为外国政要金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（对）

13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（对）

14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（对）

15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的银行无权中止为客户办理业务。（错）

16、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息若客户的住所地与经常居住地不一致的登记客户的住所地。（错）

17、客户先前提交身份证明文件已过有效期客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

18、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

19、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）

20、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）

21、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人贷款企业的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）

22、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险但发现客户有可疑行为只需进行关注不必填报可疑交易报告。（错）

23、有针对性地开始贷前调查应了解客户的真实交易目的和性质。（对）

24、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理借贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）

25、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）

26、发放外汇贷款后银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）

27、对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况生产、经销该产品的能力进行分析。（对）

28、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续监控职责。（对）

29、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）

30、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。（错）

31、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）

（二）不定项选择题

1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（A、B、C、D）。A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

2客户身份识别的含义包括（A、B、C、D）。A了解客户本人的真实身份 B了解客户的交易目的和交易性质 C了解客户的资金来源和用途

D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3客户身份识别的基本原则有（A、B、C、D）。A真实性 B有效性 C完整性 D持续性

4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时应当采取的客户身份识别措施包括（A、B、C、D）

A充分收集有关境外金融机构的信息 B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件对于高风险客户、高风险账户持有人应了解（A、B、C、D）等信息。A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B资金来源 C资金用述

D经济状况或者经营状况

6、客户身份识别中的禁止性要求是指银行不得为身份不明的客户（A、B、C、D）。A提供服务 B与其进行交易 C开立匿名账户 D开立假名账户 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护的对象有（A）

A所有履行反洗钱义务的机构 B只有银行机构 C只有证券机构 D只有保险机构

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”是指：（C）A仅指对公客户 B仅指对私客户

C包括对公客户和对私客户 D以上都不正确

个人外汇账户按账户性质区分为（A、C、D）A外汇结算账户 B经常项目账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户

7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?（A、B、C）A实行严格的身份认证措施 B采取相应的技术保障手段 C强化内部管理程序 D弱化内部管理程序

8、客户身份识别中的保密性要求是指银行应（A、B、C、D）。A保护商业秘密 B保护个人隐私

C妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?（A、C）A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B要求代理人出具经公证的委托代理书

C登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D登记代理人所在工作单位和地址

10对私客户开立账户银行应核对的客户身份证明文件包括（A、B）。A中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B16岁以下公民应有监护人代理开户出具代理人身份证及使用人户口簿 C中国公民16岁以上出示户口簿 D16岁以下公民出示临时身份证

11境外对私客户开立账户时银行应核对的身份证明文件包括（A、B、C、D）。A华侨出具中国护照

B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D外国公民出具护照或外国人永久居留证或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

12为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的若有代理人需要提供的客户身份证明文件包括（A、B）。A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件 C合法有效的合同书 D代理人的资质证明

13某国总统要求在某银行开立外币账户时金融机构应采取哪些客户身份识别措施?（A、C、D、E）A应当经高级管理层的批准 B应当报告中国人民银行

C核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D登记客户身份基本信息

E留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供（A、C、D）等一次性金融服务。A现金汇款 B现金存款 C现钞兑换 D票据兑付

一次性金融服务识别对象有哪些（A、B）A、客户 B、代理人 C、客户经理

D、银行营业网点经办人员

应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（A、C）

A、交易金额单笔人民币1万元以上 B、交易金额单笔人民币10万元以上 C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上

15、银行应对（A、C）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A单笔人民币l万元以上 B单笔人民币10万元以上 C单笔外汇等值l000美元以上 D单笔外汇等值10000美元以上

16、一次性金融服务识别要点包括（A、B、C、D）。A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C登记客户身份基本信息

D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（A、B、C）A、拟开立账户的对公客户 B、法定代表人 C、开户经办人 D、经营部门负责人

开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员员

17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时应当识别客户身份并采取以下哪些措施?（A、B、C、E）

A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B登记客户身份基本信息

C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D如果客户为外国政要应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

18、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其公他身份证明文件的复印件或影印件?（B）A将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B将1000美元现钞结汇 C张三转账18万元到李四账户 D提取现金6万元

19、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A、B、C、D）。A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D其他相关业务人员

20申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（B、C、D）。

A企业法人应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B非法人企业应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

C机关和实行预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A不必调整客户洗钱风险等级 B定期调整客户洗钱风险等级 C及时调整客户洗钱风险等级

D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

22对资本项目外汇账户使用的合规性方面银行应审查（A、B、C、D）。A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇。支出为用于买卖股票

23对于国际结算业务银行应（A、C、D）。A受理并审核客户提交的书面委托和相关文 B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C审查业务的贸易背景情况 D审核客户及其交易对手

24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。

A开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证

C存款人因向银行借款需要应出具借款合同 D存款人因其他结算需要应出具有关证明 异地开立单位银行结算账户的银行除根据不同账户类型核对规定的资料外还包括哪些方面的核查（A、C、D）

A、开立基本存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B、开立一般存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明

C、开立专用存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明

D、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明

申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下哪些证明文件（B、C）

A、独立核算的附属机构只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证、B、独立核算的附属机构应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的还应出具税务部门颁发的税务登记证 D、存款人因向银行借款需要应出具借款合同

开立外国投资者账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C、D、E）

A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C、工商冷言冷语出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D、商务部门对外资非法人项目的批复文件

E、外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效 开立外债专用账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C）

A、外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的根基是否为账户开立

B、外汇管理局核发的外债登记证是否有效 C、外债借款合同上的要素与外债登记是否相符

D、国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书

开立外商直接投资资本金账户要求银行审核以下哪些项目（A、B）

A、开户所在地外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的是否为账户开立

B、外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D、商务部门对外资非法人项目的批复文件

境内机构外商投资企业除外开立经常项目下外汇账户银行应审核以下哪些证明文件（A、B、C、D）

A、公司章程、验资证明、股权证明如有需要 B、国务院授权机关批准经营业务的批件

C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

经常项目主要包括什么（A、B、C、D）A、货物 B、服务 C、收益 D、经常转移

个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人

客户办理销户前银行应确定哪些信息（A、B、C、D）A、要求客户提交销户申请书了解销户理由的合理性 B、若为信贷客户需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户应完成最后一笔该客户交易的录入以履行可疑交易持续监控职责

D、涉及可疑交易的是否已上报

25申请开立专用存款账户银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。

A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证

C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金应出具主管部门批文

D财政预算外资金应出具财政部门的证明

26开立外汇经常项目账户时应注意（A、B、C、D、E）。

A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记

E登记的信息与实际情况不一致的不得为其办理开户手续同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

27开立外汇资本项目账户时应注意（A、B、C、D）。

A要求客户提供企业法定代表人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民须联网核查其身份证 B授权他人办理的还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件并通过联网核查代理人身份证件

C了解其关联企业、控股股东或者实际控制人了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对二者相一致的可为其开立资本项目外汇账户

28开立个人人民币储蓄账户或结算账户时银行应该注意以下几点（A、B、C、D）。A要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B授权他人办理的应采取合理方式确认代理关系的存在 C核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

29开立个人人民币储蓄账户或结算账户时银行应重点关注（A、B、C）。A大额现金开户 B异常开户

C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符户 D一般存款账户

30银行营业网点在审核个人身份证件后拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（A、B、C）。

A无法判断身份证件真实性

B联网核查身份证时客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D客户提供了真实有效的身份证件

31开立个人外汇账户的识别主体（A、B、C、D）。A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D国际业务结算人员

开立个个人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些（A、B）A、非经营性外汇收付

B、本人或其系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C、经常项目项下经营性外汇收支 D、投资并购专用账户内资金的境内划转

32银行在开立资本项目账户时应注意审核（A、B、C、D）。

A外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D境外个人购买境内商品房是否符合自用原则

33审核对公贷款客户真实身份的方式有（A、B、C）。A审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C登门拜访客户、实地查看 D电话核实

34银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?（A、B、C、D）A核实贷款客户真实身份 B贷前调查 C贷后关注 D发现并报告客户可疑交易

35银行在为客户办理信贷业务时应核实客户的真实身份应采取哪些措施?（A、B、C、D）

A审核相关证明文件和资料

B到相关部门查询客户身份信息和资料 C实地查看

D了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为

36银行对贷款个人客户的身份识别中要通过了解（A、B、C、D）审核个人客户的贷款目的和性质。A借款人信用状况

B借款人有无重大不良信用记录 C抵押物与贷款个人的真实权属关系

D客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的（B、C）。A简洁性 B真实性 C完整性 D必要性

38个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（A、B、C、D）。A审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性

C在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码

39银行在办理汇入汇款业务时如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）以下哪项信息中任何一项缺失的应要求境外机构补充。A汇款人工作单位 B汇款人住所 C汇款行地址

D汇款人身份证明文件

银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责（A、B、D）A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存

40在办理汇入汇款业务时银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失若境外机构属于加入FATF的国家（地区）或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）银行（A）

A可不必要求其补充缺失信息而直接登记替代性信息 B应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C应要求境外机构补充汇款人账号 D应要求境外机构补充汇款人住所

41汇出汇款业务环节银行应登记（A、B、C）。A汇款人的姓名或者名称 B汇款人账号、住所 C收款人的姓名、住所 D汇款银行的地址

在业务存续期间，对个人客户身份了解还可要求客户提供以下哪些资料进一步识别客户身份（B、C、D）A、结婚证 B、完税证明

C、单位出具的收入证明 D、驾驶证

41、查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查（A、B、C）A、互联网

B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统 D、公证机关

对个人客户异常情况进行身份识别时可采取哪些措施（A、B、C、D）A、实地查访

B、要求客户补充身份资料 C、回访客户 D、向公安机关核查

银行为自然人输境外汇入款业务单笔或累计等值2000美元以上的汇入款应审查哪个表单（D）A、外汇申报单

B、提取外向现钞备案表 C、外汇业务审批表 D、涉外收入申报单对私

42长期闲置账户的客户来办理人民币业务的银行应（A、B、C、D）。A及时提示客户出示有效身份证件 B对客户的有效身份证件进行联网核查 C作实名登记后再办理业务

D关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

43对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取银行应（A、B、D）。A核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B若是身份证则通过联网核查无误后方可支付

C如为代办可只审核代理人身份不必审核被代理人身份 D如为代办应同时审核代理人和被代理人身份

44对当日累计提取现钞等值l万美元以上的银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A《外汇业务审批表》 B《提取外币现钞备案表》 C《外汇申报单》

D《涉外收入申报单（对私）》

45银行办理自然人境外汇入款业务应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（A、B）等信息。

A收款人的姓名、账号、住所 B汇款人的姓名、住所 C汇款银行的名称和地址 D汇款人职业、工作单位

46利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时银行应实行严格的（D）措施采取相应的技术保障手段识别客户身份。A客户回访 B资料保存 C实地调查 D身份认证

47在非面对面业务中，发现某账户资金往来存在可疑的银行应及时调整其客户风险等级分类，并（C）。A加强身份识别措施强度 B终止交易

C报告客户可疑交易行为 D拒绝交易 对公人民币存款账户业务关系终止客户身份识别有哪些要点（A、B、C、D）A、是大额取现销户的银行须在可疑交易报告中注明取现销户是大额转账销户的可疑交易须完整填写交易对手信息以记录销户后资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内向人民银行报告。

C、未获工商银行政管理部门核准登记注册验资户出资人以现金方式存入需提取现金销户的应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件如为业务代办人需记录代办人信息以转账存入的资金应退还给原汇款人账户。D、销户后银行应按规定将客户销户资料归档保存。

对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人

对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些（C、D）A、银行营业网点经办人员 B、银行客户经理 C、客户 D、代理人

对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些（A、B、C、D）A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的

48对公人民币存款账户业务关系终止销户前客户身份识别要点有（A、B、C、D）。A开户银行须与客户核对账户余额收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B若该账户为一直关注的账户银行营业网点应在完成销户的同时向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续监控职责

C一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续逾期视同自愿销户

D对先前获得的客户身份资料不完整的要求客户补充完整对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件

49《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间应当采取（C）客户身份识别措施。A一次性的 B间隔的 C持续的 D定期的

50客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的银行有权（B）。A继续为客户办理业务 B中止为客户办理业务 C有权更新资料 D有权上报交易

51下列哪种情况出现时应重新识别客户?（A、B、D）A客户行为异常 B客户有洗钱嫌疑 C客户提出销户

D先前获得的客户身份资料存在疑点

52银行在采取持续的客户身份识别措施时应关注哪些情况?（A、B、C、D）A客户及其日常经营活动 B客户办理结算情况 C客户买卖外汇情况 D客户开销户情况

53客户要求变更有关信息的应重新识别客户身份有关信息包括（A、B、C、D、E）。A姓名或者名称

B身份证件或者身份证明文件种类 C身份证件号码 D注册资本 E法定代表人

54银行对先前获得的客户身份资料的（A、C、D）存在疑点的应重新识别客户身份。A真实性 B统一性 C有效性 D完整性

55银行在为个人客户办理销户手续时应注意（A、C、D）。A对大额取现销户的须在可疑交易报告中注明取现销户 B对大额转账销户的在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C对由代理人办理销户的应核对代理人的有效身份证件有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查 D销户后银行应接规定将客户销户资料归档保存

外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

56人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（A、B、C）。A销户时对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的银行应调查其还款资金来源是否存在可疑情况

B销户时对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系

C销户时由其他单位或他人代办分期还款的应注意调查贷款是否被挪用 D销户后银行可将客户销户资料一并销毁

57外汇贷款类业务终止环节客户身份识别要点有（A、C、D）。A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的银行应调查其还款资金来源是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的与借款人资产状况不符的银行应深入调查

B销户时无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的都只审核法人代表身份证明文件的真实性

C销户时其相应的外汇贷款业务是否结清 D销户后银行应按规定将客户销户资料归档保存

若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务银行应审核（A、B、C）A、法人代表的授权书 B、法人代表的身份证明文件 C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可

58银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（A、C、D）A由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B情节严重的处1万元以上5万元以下罚款

C直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款

D致使洗钱后果发生且情节特别严重的中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。A一万元以上五万元以下 B五万元以上五十万元以下 C二十万元以上五十万元以下 D五十万元以上五百万元以下

59、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时应查看客户

哪些身份证明文件（A、B、C、D、E）

A、工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件 B、组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件 C、税务登记证及加盖公章的复印件 D、加盖公章的法定代表人证明书 E、法定代表人的有效身份证件复印件

案例

人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求责令其进行整改。请问银行应如何整改？

答：该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续逾期视同自愿销户未划转款项列入久悬未 取专户管理。

第三章 客户洗钱风险分类管理

（一）判断改错题

1银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（对）

2银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业与武器有关的行业房地产行业现金业务等。（错）

3要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错）4银行对确认为禁止类的客户原则上应拒绝建立业务关系对于已有客户被确认为禁止类客户的应立即全面停办业务并接规定进行报告。（对）

5、业务关系建立环节可分为两类业务，一类为客户办理一次性金融服务，二是为客户开立账户。（对）

6、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

（二）不定项选择题

1客户洗钱风险分类管理目标包括（A、C、D）。A全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B对所有客户采取不变的识别程序

C提前预防和及时发现可疑线索有效控制洗钱风险 D为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2客户洗钱风险分类管理的必要性包括（B、C）。A客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D客户洗钱风险分类是额外要求

3银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作必须有相应的（A、B、C、D）支持。

A管理制度和工作制度 B分类参数体系 C评估计量体系 D系统控制体系

4客户洗钱风险等级分类的原则包括（A、B、C、D）。A全面性

B定性与定量相结合 C持续性 D保密性

对于客户洗钱风险分类标准的描述正确的是哪些选项（A、B、C、D）A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

5银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（A、B、C、D）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A地域、行业 B身份、国籍 C交易目的 D交易特征

6为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性银行应（B、D）。A对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D根据影响因素的变化随时调整等级分类

7客户洗钱风险分类标准（A、B、C、D）A属于银行内部保密信息 B直接关系到客户风险分类 C需要对客户严格保密

D避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

8银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（A、B、C、D）。A国家或地区因素 B行业因素 C业务因素 D客户因素

9银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。

A金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B被联合国、美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区

C毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D欺诈或腐败猖獗的国家或地区

10银行客户洗钱风险分类的参考指标中以下哪些说法是正确的?（A、B、C）A客户因素包括个人客户和企业客户 B个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

11以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A、B、C、D）A外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C已经或正在接受行政或司法调查的客户 D有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

12以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A、C、D）A其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B长期存在大额交易的客户

C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂使实际受益人难以辨认的客户

13银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。A自助业务或电子银行业务 B现金业务

C代理业务或无记名业务 D跨境汇投业务 14对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（A、B、C、D）。

A按照本机构客户身份识别的一般措施处理审核客户身份证明文件和资料等并按照正常业务处理程序进行办理

B定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级

C在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形应及时作出身份资料的审核并调整风险等级

D正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况银行应当立即采取加强型尽职调查措施重新对客户洗钱风险进行全面评估及时调增客户洗钱风险等级’若核查后确认为有可疑的应报告可疑交易

对禁止类客户以下不正确的说法有哪些（B、D）A原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户

B银行无法判断客户是否属于禁止类的可与其建立业务关系或办理业务 C经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的银行可与其建立关系或办理业务 D对于银行老客户在被确认为禁止类客户仍可在一段时间内为其办理金融业务

15对关注类客户应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（A、B、D）。

A在关注客户的业务关系存续期间应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息关注客户的金融交易活动

B定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级

C定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定但应高于对正常类客户的审核频率建议审核周期不超过2年

D关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估及时调增客户洗钱风险等级确认为可疑的应及时报告可疑交易 16对可疑类客户采取的风险控制措施包括（B、C、D）。

A与可疑类客户建立业务关系时应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B在可疑类客户的业务关系存续期间应当全面了解客户的信息加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C对于可疑类客户银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核审核频率应高于关注类客户并根据结果调整客户洗钱风险等级

D可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易应 持续进行报告

反洗钱法规定任何单位和个人发现洗钱活动有权向什么机关举报接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密（D）A金融监管机构 B财政部门 C检察机关

D中国人民银行及公安机关

金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程并向（C）报备 A公安部

B中国银行业监督管理委员会 C中国人民银行 D国务院

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定金融机构对符合规定条件的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B金融机构内部调拨资金

C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 D个体工商户50万元大额现金存取 第四章 客户身份资料于交易信息保存

（一）判断改错题

1客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）

2按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（对）

3客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（对）

4银行破产或者解散时可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错）5银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据便于反洗钱调查、侦查和监督管理杜绝非法修改客户资料。（对）

6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式确保交易数据的安全、准确、完整。（对）

（二）不定项选择题

1客户身份资料与交易记录保存的原则包括（A、B、C、D）。A建立相关制度原则 B完整真实原则 C安全保存原则 D从严原则

2银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（A、B、C）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A数据信息 B业务凭证 C账簿 D协议

3以下说法正确的是（A、C、D）。

A银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的应按最短期限保存 C银行未按规定保存客户身份资料和交易记录情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款

D银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

4以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施说法错误的有（B、C）。A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C反洗钱档案不允许对外调阅

D应销毁处理的档案须经主管领导审批

5以下说法正确的有（A、B、D）。A按照保存介质不同保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度做到防霉、防蛀、防火 C档案销毁时可由一人负责现场监销 D借阅档案要按规定办理登记手续

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告（B）可该金融机构作出行政处罚

A只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构 D只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构 第五章 大额可疑交易识别与报告

（一）判断改错题

1从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告应直接上报不需进行人工复核。（错）

2如果全部报文都收到了正确回执则本次报送成功结束，如果存在错误回执或补正回执则应根据回执提示更正错误再使用指定的报文进行处理。（对）3大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（对）

4对于大额交易报告大额正常报文应打包为大额特殊包其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错）

5数据特殊包内必须打包同一类型的报文大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（对）

6大额包内不能打可疑报文可疑包也不能打大额报文。（对）

（二）不定项选择题

1中国人民银行设立（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A反洗钱局

B中国反洗钱监测分析中心 C保卫局 D分支机构

2在实践中为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（C）。A公安机关

B金融机构上一级机构 C中国人民银行当地分支机构 D金融机构总部

3金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构以便协助公安机关开展侦查工作。A金融机构上一级机构 B金融机构总部

C中国银行业监督管理委员会 D当地公安机关

4（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A中国人民银行及其分支机构 B中国反洗钱监测分析中心 C公安机关

D中国银行业监督管理委员会

5客户与证券公司进行金融交易通过银行账户划转款项的由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A证券公司

B证券公司和银行各自 C证券公司和客户各自 D银行

6客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易由（D）报告。A收单行

B办理业务的金融机构 C付款行

D开立账户的银行或者发卡行

7客户通过境外银行卡发生的大额交易由（A）报告。A收单行

B办理业务的金融机构 C付款行

D开立账户的银行或者发卡行

8客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由（B）报告。A收单行

B办理业务的金融机构 C付款行 D开立账户的银行或者发卡行

9《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护。

A履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B中国反洗钱监测分析中心 C客户 D第三方

10根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A银行总部指定的一个机构

B银行总部或者由总部指定的一个机构 C银行各省级分支机构 D银行的任一分支机构

11交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或（B、D）报告给中国人民银行的制度。A全部金融交易信息

B超过规定金额以上金融交易信息 C规定金额以下的金融交易信息 D有洗钱嫌疑的金融交易信息

12金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括()和（A、B）两类。A大额交易报告 B可疑交易报告 C现金流量报告 D资产负债报告

13可疑交易特征包括（A、B、C）。

A在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B交易与客户身份不符 C交易与经营性质不符 D交易超过规定金额

14我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定主要体现在以下哪些法律规章中?（A、B、C、D）

A《中华人民共和国反洗钱法》

B《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

15根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构其中银行业金融机构包括（A、B、C、D）。A商业银行

B城市信用合作社及农村信用合作社 C邮政储汇机构 D政策性银行 16《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易()元以上或者外币交易等值（C）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A5万5000 B10万1万 C20万1万 D50万5万

17法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值（D）美元以上的款项划转银行应当向中国反洗钱 监测分析中心报告。A20万2万 B50万5万 C100万10万 D200万20万

18自然人银行账户之间以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值（B）美元以上的款项划转银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A20万5万 B50页10万 C100页。20万 D200万。30万

19交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A1000 B5000 C10000 D20000

下列交易的发生额都在200万元以上，（D）属于大额交易报告的范围 A国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的交易 B国际金融组织和外国政府贷款下的债务掉期交易

C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、错账冲正利息支付交易

D法人其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易。

20银行对符合规定条件的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）。

A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B银行内部调拨资金

C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 D个体工商户50万元大额现金存取

21下列交易的发生额都在200万元以上哪一种属于大额交易报告的范围?（D）A国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易 D法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

22《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定单笔或者当日累计达到规定金额的应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中累计交易金额以单一客户为单位按资金收入或者付出的情况单边累计计算正确的理解是（D）。

A应将某一账户发生的交易累计计算

B应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

C应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

D应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

23以下属于大额外汇资金交易的是（A）。A个人当天存款1万美元 B个人当天转账8万美元 C个人当天取款5万港元 D个人当天转账20万港元

24下列哪种大额交易银行可以不报告?（D）

A证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符

B证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

金融机构反洗钱考试 篇2

一、当前金融机构反洗钱技术分析能力现状

(一) 重理论掌握, 轻计算机等科技技能运用。

当前, 金融机构注重理论培训, 反洗钱技术手段较为落后, 把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上, 尚未建成支付交易监测系统, 对电子交易难以及时进行监管, 而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查, 工作量大且效率低, 监测的时间跨度狭小, 时效性差。

(二) 重传统业务领域, 轻网络洗钱监控。

随着电子商务等新兴网络工具的发展, 以及多种网上支付方式和在线媒介的出现, 使得利用网络洗钱的风险较之传统洗钱大为增加, 越来越多的网络洗钱活动出现。而我国信息网络建设相对滞后, 整体信息化水平不高, 对网络洗钱的监控更未涉足。对资金支付和转账交易进行预警、监测和跟踪的能力非常低。

二、提升金融机构反洗钱人员技术分析能力建议

(一) 变重理论为“理论掌握+技术分析”并重。

归根结底, 反洗钱工作是一个“技术性”工作, 既要人的参与, 又要技术的支撑。培养反洗钱工作专业人才, 既要掌握理论知识, 又要利用先进科技, 使金融机构反洗钱从业人员工作达到主动性、深入性、实质性的介入状态。

一是要培养一批既懂金融结算业务尤其是反洗钱工作, 又懂计算机、统计、税务、海关、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才, 用于专职从事反洗钱工作, 赋予相应权力的同时制定明确的职责与义务, 改变目前反洗钱工作应付性、边缘性、形式性的被动状态。二是开发反洗钱信息系统, 各金融机构充分利用其业务处理系统, 尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统, 把反洗钱内容尽量数字化, 并与支付清算系统对接, 由系统对发生的业务往来进行统计处理, 然后输出相应的图表, 反洗钱工作人员可以通过图表进行分析, 准确判断可疑交易, 从而提高反洗钱工作效率。做好反洗钱信息系统平台与其他系统平台的整合工作, 与人民银行账户管理系统、同城票据交换系统、大额支付系统的数据连接, 与公安、海关、税务、工商等部门的系统联接。

(二) 变重传统业务为“传统领域+网络新型”并重。

当前洗钱行为五花八门, 但都有其存在的一般规律, 只有不断融合各方资源, 才能有效监管, 既要注重传统业务领域的洗钱行为监控, 又不能放松对新型业务洗钱行为的监控。

金融机构反洗钱考试 篇3

【关键词】 洗钱犯罪反洗钱对策研究

洗钱犯罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。我国的洗钱犯罪最近几年有愈演愈烈的态势，因此我国的金融机构要加强反洗钱的对策研究，维护我国金融业良好的发展态势

1. 我国洗钱犯罪的现状

我国加入WTO后，与国际社会合作机会不断增加，这虽然给我国带来了技术、信息等更多的发展机会。但是国内外人员出入境也更加频繁，这给黑社会组织和犯罪集团提供了更方便的作案条件。几年来境内外犯罪组织利用各国银行的国际结算系统，不择手段的进行跨国洗钱。网络信息技术高速发达的今天，犯罪分子的洗钱手段与技术也日益纷繁复杂。最近几年，就有犯罪分子利用互联网成功地“洗掉”了大量黑钱。由于其作案手段利用高新技术越来越快捷和隐蔽，而且它一出现就具有了很多国际性犯罪的特征，不仅犯罪组织严密性良好，而且行为手段多样化和专业性，这使我国的洗钱犯罪更加复杂、恶化。

境外黑社会组织通常通过投资房地产或投资娱乐业等途径来洗钱。其黑钱主要来源于境外走私、贩毒、诈骗等， 然后为掩人耳目，他们将其中小部分黑钱投资于舞厅、歌厅、夜总会、游乐场等娱乐服务性行业，再以营业利润的形式， 将大部分赃款通过地下钱庄汇往境外指定的国家或地区。我国作为新兴的市场经济国家，其经济的发展依赖于资金。改革开放之后，洗钱分子无孔不入，他们利用我国鼓励吸收资金的政策，将其赃款通过一些“合法”的方式在境内外之间活动，导致我国的洗钱活动日益增多。在我国市场开放之机，他们把洗钱的触角几乎伸展到了每个角落，再加上我国不完善的金融管理秩序和国际流动资金流动较快的的客观背景，使我国日益成为洗钱犯罪的多发地。

我国是一个地域广阔的国家，地区经济发展程度也各不相同。因此洗钱犯罪的发生频率也因地区经济水平的不同而呈现出不同的状态。通常来说，经济发达的地区，更易出现洗钱犯罪。而且，经济落后的西北地区等，也为了追求经济利益，有些地方对于外资的审查过程相当宽松，有时他们甚至保护外来资金。很显然，我国很多地区官员对于洗钱犯罪的认识不深，对外资的如饥似渴，再加上我国本身体制不很完备又不断吸纳外资的形势，导致了黑社会组织犯罪，走私犯罪及毒品犯罪通过洗钱而日益猖獗。

作为发展中国家，我国金融领域起步比较晚，与美国等发达国家相比，相差很大。国际社会特别是发达国家不断加大反洗钱的力度，洗钱犯罪分子也看到我国金融监管比较薄弱、宽松的弱点，因此更多地利用我国的金融系统进行洗钱。组织洗钱的犯罪分子和犯罪集团对国际金融制度了解很深，这来源于拉拢的腐蚀金融机构从业人员和自己培养的专职洗钱人员。因此他们对金融知识与技能的掌握程度比我国的专业人员还要熟练，以至于当其跨国进行大规模的洗钱活动时，我国的金融机构从业人员难以判断资金中有无黑钱，这给洗钱分子提供了很好的跨国洗钱机会。

随着国际经济飞速发展，金融界中也不断出现了新工具、新产品。洗钱分子投入大量资金和精力来不断研究和利用这些新型的金融工具，而我国的金融监管措施及相关规章制度却并不完善。因此洗钱分子利用这些新工具、新产品，在我国金融业频繁洗钱。

2. 加大对洗钱犯罪打击力度的重要性

跨国洗钱的日益频繁，使洗钱犯罪扩展到了全世界的每一个角落。就美国来说，大约1000亿美元毒资进入了金融市场。而在其他一些欧美国家，如罗马尼亚，哥伦比亚等国家，黑社会组织犯罪，走私犯罪及毒品犯罪也愈演愈烈，他们利用走私，投资服务业以及通过洗钱中介机构等方式进行着洗钱活动。：发达国家逐渐意识到了反洗钱的重要性，不断加大打击力度，取得了很好的效果，洗钱犯罪率明显降低。随着发达国家银行相关制度的不断完善，洗钱分子开始另辟蹊径。发展中国家的崛起，又使这些洗钱犯罪分子嗅到了商机，他们利用这些发展中国家急需资金投入，而对外资监管力度不高的情况，在新加坡，泰国，韩国及其香港等地区无恶不作。由于发达国家多年来致力于洗钱犯罪的打击工作，积累了一定的实践经验，发展中国家应该向其借鉴。

跨国洗钱分子无孔不入，猖狂横行，给世界人们的生活带来了严重的危害，他们所走私的军火，毒品，无不威胁着人类的安全，就美国五角大楼的爆炸来说，它的发生完全依赖于洗钱分子的参与，而这些恐怖活动，给很多人的心理留下了难以磨灭的阴影，它不仅仅是美国的事，因为随着国际化，任何地方的恐怖活动，会牵连到几乎各个国家的公民。一些人偷税漏税，将全国人民的血汗钱据为己有，通过洗钱的方式使他们的违法所得“合法化”，将公共财产任意挥霍，为了追求个人物质生活的满足，炫耀个人地位，他们一掷千金，将国家的钱视如粪土，严重的损害了人民的利益。

随着信息技术的飞速发展，以及金融银行业的广泛应用，它在极大地推动和促进金融服务手段现代化，给我们带来方便的同时，也给洗钱分子提供了更为便利的洗钱条件。总之信息技术为洗钱犯罪提供了生存的沃土。电脑的迅速普及给犯罪分子也带来了更多的洗钱机会。因特网的发展为犯罪分子洗黑钱提供了巨大的便利，如今一些网上赌场不断出现，它的发展为罪犯分子提供了一个更加安全的“洗钱天堂”， 因为网上银行完全逃避了各国的监管。洗钱犯罪的日益发展，已经变成一个有着高额利润的犯罪领域，世界各国金融领域深受其害，它不仅影响金融行业的健康运行，也不断滋生着其他犯罪形式的出现。由于其跨国犯罪的复杂性，只有世界各国人民共同合作才能遏制它的发展。洗钱犯罪是随着经济的发展产生的新型犯罪，社会危害性极为严重，由于其严重危害到了整个世界的健康发展，所以面对这种严重危害国际社会经济安全的犯罪分子，我们必须对其加大打击力度，不能手软，且刻不容缓。

3. 金融机构反洗钱的有关对策

我国金融行业起步晚，对跨国洗钱活动认识不深，专业人员没有经过系统的训练，普遍缺乏识别和处理有关洗钱交易的实际操作能力，同时我国也缺少专业反洗钱人才，再加上我国司法机关的工作人员对金融业务接触较少，也较少处理和认定洗钱罪及其审判的洗钱案件，所以我们既要对金融机构职员进行培训教育，也要提高司法机关的工作人员处理洗钱犯罪的能力。

我国当今严峻的洗钱犯罪形势告诉我们，要迅速完善洗钱犯罪相关的规章制度以及立法。规章制度对跨国洗钱有一定的抑制作用，但是其打击力度不是很强硬，留下了很多空白和漏洞，让犯罪分子有机可乘，无法有效地打击和预防洗钱犯罪。所以我们还要推进反洗钱立法。除此之外，还要加强同国际间的合作，通过多个国家的共同合作来打击洗钱犯罪。

结语

洗钱犯罪是当前国际社会极为关注的一种严重违法行为，其危害性极大，越来越引起世界各国人民的关注，它向整个世界的安全提出了严重的挑战。因此有效地遏制、打击洗钱犯罪显然已是迫在眉睫。当前，国际社会基本达成了一致的观点，共同合作，打击洗钱犯罪行为。

参考文献：

[1] 邢瑞 浅析加入WTO后我国洗钱犯罪的发展趋势及反洗钱对策 2004.

[2] 郑秀 洗钱犯罪研究 2001.

反洗钱学习有感(银行金融机构) 篇4

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。显而易见，洗钱是种犯罪行为，危害社会的稳定、国家的安全、人民的生命以及财产，严重扰乱经济的健康发展。

目前洗钱犯罪手法主要有以下几种：

1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

4、通过设立企业作为非法资金的“中转站”；

5、通过投资活动，将非法资金合法化；

6、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得；

7、通过进出口贸易掩盖非法利润；

8、通过投拍影视剧洗钱等。

为了预防洗钱行为，作为金融机构从业人员，在平时的工作中严格落实以下制度：

1、客户识别制度。与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期及时更新客户的身份信息资料。

2、保存制度。依法采取必要措施将客户身份资料保存一定期限。参照国际通行规则，规定客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息自交易结束后，应当至少保存五年。随着洗钱手法的越来越多，作为金融机构从业人员，必须提高反洗钱意识，在平时的生活和工作中：

1、认真学习各种制度。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等相关法律和规章的规定。

2、积极参加反洗钱的各种培训。积极参加反洗钱的各种现场及网络培训。培训内容包括：基础知识培训、法律法规培训、业务实操培训等。

3、加大反洗钱的宣传。宣传反洗钱的相关内容，使反洗钱意识深入人心。

4、加强与人民银行反洗钱部门的日常联系和交流，及时了解政策变化、工作部署等情况，杜绝政策执行中的偏差。

反洗钱 考试试题 篇5

2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别，未留存客户身份信息资料。2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超市公司人力资源部C某某的个人账户，C某于次日将304万元体现。请针对上述业务回答下面问题。

（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？

（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:

（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。

（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。

A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

FD公司是M国某公司在中国J省N市设立的外商投资企业，注册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。FD公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件，于2005年6月6日在R银行N市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，FD公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。6月22日，D公司以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。FD公司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计1.56亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

酒店有限公司C1的注册资金为1200万，某酒店C1在2004年5月和7月间分5次共支付4000万人民币装饰维修款给同一收款人—某装饰设计有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司继续支付装饰维修款给C2公司，金额分别为500万元和1000万元人民币。截止2004年8月底，C1公司在四个月内共支付七笔款项给装饰设计C2公司，总金额达5500万元人民币。请针对上述业务回答下面问题。

（一）该公司的交易符合可疑交易报告哪些特征？

（二）金融机构在履行反洗钱义务方面的漏洞在哪里？正确答案:

（一）体现的可疑交易特征：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）金融机构与客户建立业务关系或与其进行交易时，应根据法定的有效证件进行身份识别，在实际工作中，如果发现客户的交易资金量与符合其身份的业务范围不符，金融机构工作人员有义务密切关注相关交易情况并追踪下一步资金流向，对客户进行重新识别，人工分析可疑交易。

某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；体现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元的交易多达59笔。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:1.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

××商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况业务明显不符；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款；3.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。2008年4月25日，代理人张某持在深圳市工商局以个体户注册的深圳市福田区金博电子商行的营业执照到某银行茂名市电白支行开立一般结算账户，5月5日至7日，该账户共收到深圳市壹叁壹肆贸易有限公司14笔资金共3702.5万元，通过网上银行以相同笔数相同金额转给了陈某的个人账户，汇款用途均为货款、运费或差旅费。该账户的交易行为符合哪些可疑交易特征？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。2009年10月20日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从A银行将人民币1000万元转给B银行某分理处的李某的个人结算账户。转入情况如下：1.马某分四笔共汇入300万元给李某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85万元；2.陈某分两次共汇入560万元给李某，金额分别为人民币60万元和500万元，3.吴某一次性会给李某人民币140万元。次日，客户张某持本人、李某和黄某的身份证到B银行某分理处一次性结清李某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。五日后，张某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元，又过两日张某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。请结合本案例回答以下问题。

（一）以上交易符合可疑交易什么特征？

（二）如果人民银行启动了反洗钱行政调查，你单位就配合行政调查工作有什么规定或要求？正确答案:

（一）以上交易属于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入—集中转出—分散取现的规律；2.存取现金的数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；3.一周内交易金额达2400万元，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款之规定。

（二）要求：1.金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍；2.在检查组询问金融机构工作人员时，被询问人有如实回答和保密的义务；3.被询问人可以要求对询问笔录有差错或遗漏的地方进行补充或者改正，并按要求在修改处签名、盖章；4.被询问人对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。

2011年2月，某银行发现一个客户经常性的收取来自外地的个人汇款，这是一个新客户，但资金交易量却很大。经初步了解，这个客户是一家书店，外地的个人汇款主要是用来买书的。但做进一步了解后，银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店规模很小，平时顾客也很少，但其资金交易量却远远超过其正常经营规模。银行认为这个客户比较可疑，报告了相关情况。经调查，这是一个贩毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们派出大量人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法收入再纳税之后就在表面上完全合法化了。请分析本案例中银行员工发现的可疑特征？正确答案:银行方面注意到了三个方面的可疑特征：（1）新成立的公司的业务量迅速放大；（2）很频繁的收到外地个人汇款;(3)日常收付的资金交易量大大超过企业规模。

John是K国公民，于2007年10月持护照在我国C银行开立了个人外汇结算账户。2008年1月7日，John存入该账户5万美元现钞，同时向C银行申请开具50份金额为1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入该账户10万美元现钞，同时向C银行申请开具100份金额为1000美元的旅行支票。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

PA人寿保险公司在S银行某分行开立了基本存款结算账户。2009年2月5日至7日，PA人寿保险公司连续三天通过该账户向CM机械制造有限公司支付退保金额各180万元，合计540万元。PA人寿保险公司提供给银行的支付依据是CM公司团险趸交保险单复印件，投保时间为2008年12月20日。请问本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正确答案:符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条

（十五）项“保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或办理退款”的规定。

客户张某，身份证号码：***697，2012年3月22日到某证券公司开立了证券资金账户，未登记职业信息。次日通过银行分9笔转入资金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日发生大量证券交易，主要为当日买入，次日卖出，4月1日停止了证券交易，转出资金并销户。请针对上述业务回答下面问题。

（一）请指出该证券公司反洗钱工作中的不足。

（二）请简述本案例中应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:

（一）该证券公司反洗钱工作不足：1.该客户未登记职业信息，不符合身份识别要求，该证券公司开户时未按规定履行客户身份识别义务。

（二）风险点和措施：1.根据身份证号码可以判断该客户刚满18周岁，转入巨量资金与其年龄身份和经济状况明显不符，应该重新识别客户身份，并保存记录。2.该客户交易情况符合证券可疑交易“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。”条款，应当做为可疑交易人工分析上报，并留存记录。某个人客户到C银行柜面办理无折无卡存款，要求将一笔4.8万元的现金存到一个账户上。银行网点经办人员没有要求其出示身份证而为其办理了存款。该笔现金存款存入了一个异地客户的银行卡上，而存款一到账后即被提取。请针对上述业务回答下面问题。

（一）银行的行为在反洗钱方面是否违规？违反了什么规定？

（二）银行应该采取的识别措施是什么？正确答案:

（一）违反了反洗钱方面的规定。由于该个人客户在C银行无折无卡，根据《关于客户身份识别和数据报送有关问题的复函》（中国人民银行反洗钱局函[2008]388号），银行应将上述业务比照一次性金融服务办理，对客户进行身份识别。但该银行营业网点经办人员没有要求其出示身份证而为其办理了存款，违反了上述规定。

（二）银行应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的规定，采取如下措施：按照办理一次性现金业务的客户身份识别规定，柜面人员应要求客户提供身份证件，核对并登记其基本信息，留存身份证复印件或影印件。

某科技有限公司C1在A银行某支行和B银行某支行均开设有账户，某IT公司C2在B银行某支行开设有账户。2004年9月14日，上述两家公司之间发生两笔交易，却无实际意义。交易明细如下：C1公司通过在A银行某支行的账户转出人民币100万元给C2公司。C2公司于当日转人民币100万元给C1公司在B银行某支行的账户。请针对上述业务回答下面问题。正确答案:

（一）体现的可疑交易特征：法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（二）金融机构应密切关注客户账户资金变动情况，密切注意收款人和付款人的账户变动情况，在之后的业务办理过程中，注意定期复核现存客户信息，确保及时补充并完善相关背景资料，发现异常情况及时上报。

某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。某物业公司2005年12月向某人寿保险公司投保年金险，并趸交保费394.91万元。保单约定被保险人117人，个体保险金额分为9000余元和90000余元两种，90000元的36名保险人身份证号码系编造，出生年份均为1947年，保单约定到期领取日期为2007年12月（即36人年满60岁之日）。2007年12月物业公司向保险公司申请满期给付。2008年1月，保险公司客户经理替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户，同日，保险公司签发转账支票退还保费，金额329万元，该笔资金退入物业公司开立在银行的内部账户后，随即转入18名公司高管个人银行账户，取得款项最多的近56万元。请针对上述业务回答下面问题。

（一）该保险公司在反洗钱中的不足体现在哪些方面？

（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:

（一）不足体现在：1.该保险公司未对物业公司编造虚假客户身份信息进行识别，未按规定进行客户识别身份识别；2.将归还的保费转入物业公司高官个人银行账户；3.替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户。

（二）该物业公司交易符合“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退换的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。

某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；2.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

某证券公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现，客户A的证券账户自2007年开户以来一直未进行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日这段时间却频繁出入金，累计交易金额达680万元。针对客户A的这一可疑交易行为，期货公司对客户A进行电话回访，客户A未对该行为作出合理解释。请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征？正确答案:本案中，客户A的行为符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条

（四）“长期闲置的账户原因不明地突然启动，并在短期内发生大量证券交易”的规定，客户A对该行为未作出合理解释，存在洗钱的可疑特征。

请对下面案例进行分析，指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征，并简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。客户A在某证券公司开立账户，在投资者调查问卷上填写的家庭年收入为人民币10万元。客户A最初入金5万元，交易一段时间后，又一次性入金1000万元。请针对上述业务回答下面问题。

（一）请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征。

（二）请简述本案例中应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:

（一）本案中，客户A收入信息与交易资金规模不相匹配，符合中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条“其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形”的规定，存在洗钱的可疑特征。

（二）证券公司应采取以下反洗钱措施：首先，根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条“客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户”的规定，对客户A采取重新识别的措施；其次，证券公司根据重新识别掌握的情况，对可疑交易进行人工识别分析；最后，如果排除了客户A的洗钱嫌疑，应调高客户A的风险等级，对其进行持续关注。

投保人张某，身份证号码：***697，2012年3月22日在某保险公司以趸缴方式投保，投保金额为274万元。张某在其投保单职业一栏未填。请针对上述业务回答下面问题。

（一）请指出该保险公司反洗钱工作中的不足。

（二）请简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:

（一）该保险公司反洗钱工作不足：

1、该客户未登记职业信息，不符合身份识别要求，该保险公司未按规定履行客户身份识别义务。

（二）风险点和措施：1.根据身份证号码可以判断该客户刚满18周岁，趸缴巨额保险与其年龄身份和经济状况明显不符，应该重新识别客户身份，并保存记录。2.该客户交易情况符合保险可疑交易“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符。”条款，应当做为可疑交易人工分析上报，并留存记录。张某2006年4月15日开立自然人银行账户，开户后交易频繁，2006年4月16日有些大额资金跨地区或跨行存入，张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下：2006年4月16日转来1笔，金额150万元，4月17日提现50万元，4月18日提现50万元，4月19日提现50万元，4月19日转来1笔，金额180万元，4月20日提现60万元，4月21日提现60万元，4月22日提现60万元，后进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户。请针对上述业务回答下面问题。

（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？

（二）初步分析意见如何填写？正确答案:

（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（二）答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款、第二款和第十六款特征。

中国人民银行某分行对某证券公司的反洗钱现场检查发现，某企业销户一年，其账户资料中没有保存企业的营业执照、销户时业务办理人的身份证等复印件；在该证券公司的客户信息电子数据库中，许多个人客户的身份证件号码一栏空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符号或数字记录。请分析该证券公司做法是否符合反洗钱法律法规的规定？正确答案:《中华人民共和国反洗钱法》等法律规章要求，金融机构对于客户身份资料和交易记录，应自业务关系结束当年起至少保存5年。因此，即使该企业已销户，但该证券公司仍应在销户后5年的法定时间内，按要求保存客户身份资料。因此，该证券公司未按照法律规定履行保存义务。

金融机构反洗钱考试 篇6

大连市反洗钱机构洗钱风险评估办法

（试行）

第一章 总则

第一条 为贯彻落实风险为本的反洗钱监管理念，有效开展大连市反洗钱机构洗钱风险防范和控制能力评估工作，实现人民银行和反洗钱机构双方资源的优化配置，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等相关法律法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称反洗钱机构是指大连地区各银行机构、证券机构、期货机构、保险机构、信托公司、资产管理公司、财务公司、支付机构以及人民银行确定并公布的其他需履行反洗钱义务的机构。

第三条 中国人民银行大连市中心支行（以下简称“人民银行大连中支”）根据本办法对大连市反洗钱机构的洗钱风险防范能力和控制能力进行评估，并根据评估结果实施有差别的分类监管措施。

第四条 人民银行大连中支根据审慎监管原则及反洗钱监管要求的变化，制定并调整风险评估指标。

第五条 人民银行大连中支洗钱风险评估工作采取反洗钱机构自评估和人民银行再评估相结合的方式。第六条 风险评估工作包括信息收集与确认、风险评估与评级、分类差别监管、档案管理四个方面。

第二章 信息收集与确认

第七条 人民银行大连中支洗钱风险评估工作需收集的信息包括与《大连市反洗钱机构洗钱风险评估指标（试行）》（详见附件2）中评估指标、评估标准、主要评估点相关的信息资料。

第八条 反洗钱机构需报送的信息资料及报送时限：

（一）反洗钱工作总结、计划，报送时限分别为每年12月10日前和大连市反洗钱工作会议结束后10个工作日内；

（二）机构主要负责人参加的反洗钱专题会议记录，对反洗钱工作总结、计划、内部监督检查等专项工作方案、报告等重要文件的签署意见等，以及其它能反映机构主要负责人对反洗钱工作有效实施领导的书面资料，报送时限为事件发生后10个工作日内；

（三）机构名称、地址以及负责人、法人机构的高管和控股股东等情况及其变更情况，报送时限为监管机构批复后5个工作日内；

（四）本部反洗钱工作机构、岗位及人员的设置、职责和变更情况，报送时限为确定或变更后10个工作日内；

（五）反洗钱内控制度、操作流程及其更新完善情况，报送 时限为制定或修订后10个工作日内；

（六）自行开展的反洗钱培训工作记录、图片等资料，报送时限为每季后10个工作日内；

（七）反洗钱人员参加人民银行网络培训测试情况，报送时限为结果公布后10个工作日内；

（八）反洗钱宣传工作方案、集中宣传月相关资料及总结报告、反洗钱宣传工作总结，报送时限分别为每年的3月1日前、6月10日前、11月30日前；

（九）反洗钱调查资料和相应分析报告，按调查通知书规定的时限报送；

（十）对风险业务、产品和支付工具的洗钱风险防范措施及其更新完善情况，报送时限为制定或修订后10个工作日内；

（十一）新推出的业务、产品、创新型交易工具和相关制度、办法、操作规程等，报送时限为推出后10个工作日内；

（十二）反洗钱内部审计报告、自查报告、专项检查报告及内外部监督发现的问题的整改报告，报送时限为报告出具后10个工作日内；

（十三）反洗钱监测分析系统使用手册（包括基本功能、操作流程、权限设置、应急措施等）及其更新情况，报送时限为系统使用或调整后10个工作日内；

（十四）发生或上报公安部门的洗钱案件或其他金融案件，应当在事发后及时以正式文件形式报告；

（十五）协助配合公安、司法、行政执法部门开展案件协查情况，报送时限为协查后10个工作日；

（十六）反洗钱政策法规要求报送的信息资料；（十七）其他与风险评估相关的信息资料。

上述信息资料如迟报，将扣减相应评估指标一半分值；超过规定时限3个工作日报送的，视同未报，将扣减相应评估指标全部分值。

第九条 人民银行大连中支可根据评估工作需要，以《反洗钱监管信息补充报送通知书》（见附1）形式要求反洗钱机构补充报送有关信息资料。

第十条 反洗钱机构自评估报告应按照评估指标逐项评估，自评估报告要客观、详实、准确、全面，并于次年1月10日前以正式文件形式报送人民银行大连中支。

第十一条 反洗钱机构应指定专人负责各类信息资料的报送工作，确保报送信息资料的及时性、完整性、真实性和准确性。

第十二条 人民银行大连中支可通过媒体报道、信息公告等渠道收集反洗钱机构其它与洗钱风险评估相关信息，并采取必要的措施进行核实。

第十三条 人民银行可通过询问、现场巡访、约见会谈、现场检查等方式收集洗钱风险评估工作所需相关信息，或对反洗钱机构报送的信息进行核对和核实。

第三章 风险评估与评级

第十四条 人民银行大连中支将根据收集确认的信息，对大连市反洗钱机构洗钱风险防范能力和控制能力进行实时、动态地分析、评估、预警。

第十五条 人民银行大连中支将按汇总洗钱风险评估信息，在反洗钱机构自评估的基础上对各项评估指标逐一评估打分，得出各反洗钱机构洗钱风险评估最终结果。

第十六条 人民银行大连中支根据洗钱风险评估结果检验各机构反洗钱工作水平，划分洗钱风险等级。

第十七条 反洗钱机构洗钱风险等级划分为正常、关注、高度关注、预警四个级别。

第十八条 各反洗钱机构不得擅自对外公布洗钱风险评估结果。

第十九条 反洗钱机构发生重大风险事件或有重大风险隐患，足以导致评估结果发生变化的，人民银行大连中支直接将相应反洗钱机构的风险评估等级降为预警级。重大风险事件或隐患包括但不局限于以下类型：

（一）发生洗钱案件且未主动报送该案件可疑交易或线索；

（二）违反保密规定泄露有关反洗钱信息；

（三）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的，或者故意提供虚假材料的；

（四）案件揭示、监管部门认定、媒体披露等经确认反映机 构风险防范工作存在严重缺陷；

（五）对人民银行反洗钱监管工作不配合；

（六）拒绝报送相关风险评估所需信息资料；

（七）报送的风险评估信息资料严重失真；

（八）人民银行大连中支确定的其他重大事项。

第四章 分类差别监管

第二十条 人民银行大连中支将根据各反洗钱机构的洗钱风险等级，实施有差别的分类监管措施。

第二十一条 人民银行大连中支将根据各反洗钱机构上风险等级情况，确定本拟采取的分类差别监管措施。

第二十二条 正常级的反洗钱机构为勤勉尽责的机构，人民银行大连中支对其以日常监管为主，原则上次不对该机构开展现场检查。

第二十三条 对关注级的反洗钱机构，人民银行大连中支将通过询问、现场巡访、约见谈话等方式（相关文书见附

2、附

3、附

4、附5）进行风险提示，指出机构存在的风险点及风险管理的薄弱环节，要求其加以整改和完善。

第二十四条 对高度关注级的反洗钱机构，人民银行大连中支将通过现场巡访、约见高管谈话等方式进行风险提示，指出机构存在的风险点及风险管理的薄弱环节，要求其限期整改，并视情况开展现场检查。第二十五条 对预警级的反洗钱机构，人民银行大连中支将对存在违规问题，依法给予行政处罚，同时还需对该机构开展现场检查。

第二十六条 人民银行大连中支将对洗钱风险评估工作情况进行全辖通报。

第五章 档案管理

第二十七条 人民银行大连中支将按机构建立反洗钱机构洗钱风险评估档案，对洗钱风险评估工作中收集的信息以及监管记录予以保存。

第二十八条 人民银行大连中支洗钱风险评估工作人员对收集的信息负有保密义务，不得擅自对外披露。

第六章 附 则

第二十九条 当年成立且经营期不满半年的反洗钱机构，不纳入当年的洗钱风险评估工作范围。

第三十条 本办法未尽事宜请遵照反洗钱有关政策法规和监管要求执行。

第三十一条 本办法由人民银行大连中支负责解释和修订。第三十二条 本办法自2012年1月起实施。

附1 中国人民银行大连市中心支行 反洗钱监管信息补充报送通知书

：

根据反洗钱监管工作需要，请你单位将下列资料于 年 月 日前报送中国人民银行大连市中心支行反洗钱处。

一、需要补充的资料

二、需要说明的问题

联系人：

联系电话： 传真： 附件：

特此通知。

（签章）

年 月 日

附2 中国人民银行大连市中心支行 反洗钱监管质询通知书

：

对于以下所列事项，请你单位在 年 月 日前以书面形式向中国人民银行大连市中心支行反洗钱处回复。

询问事项：

联系人： 联系电话：

（签章）

年 月 日

附3

中国人民银行大连市中心支行 反洗钱监管巡访通知书

：

为了，我行将派 同志于

****年**月**日前往你单位，了解以下情况：

联系人：

联系电话：

（签章）

年 月 日

附4

中国人民银行大连市中心支行 反洗钱监管巡访工作记录

时

间： 年 月 日 地

点： 巡访人：

姓 名： 职务：

姓 名： 职务：

被巡访机构：

参与人员：

内 容：

事实与评价：

发现的问题：

被巡访机构意见及签章： 附5

中国人民银行大连市中心支行

反洗钱监管约见机构高级管理人员谈话通知书

：

根据反洗钱监管工作需要，兹定于 年 月 日 时 分在，我行 约见你单位 同志（先生/女士）就 等事项谈话，请准时赴约会谈。如有特殊情况不能参加，请提前书面说明。

特此通知。

（签章）

金融机构反洗钱考试 篇7

洗钱行为违反了市场经济的公平公正原则, 破坏市场经济环境, 对金融体系的正常运转和安全稳定发展构成威胁, 严重者甚至于对一个国家/地区的社会稳定、政治安全、经济发展和国际地位等方面都产生难以消弭的影响。

国际上对于反洗钱工作的重视程度日益提高, 对反洗钱的复杂性和紧迫性也有了更深刻和全面的认识。反洗钱对于维护经济稳定发展和保护国家安全具有重要的作用。

一、当前国际反洗钱趋势

(一) 国际反洗钱组织体系日益完善

国际上形成了许多长期性、专门性的反洗钱国际性组织——国际金融行动特别工作组 (FATF) 、埃格蒙特集团等等。

(二) 地区性反洗钱组织增多

国际性反洗钱组织制定了许多反洗钱政策, 但是因为各个地区存在文化上的差异, 这些政策的在不同地区的具体实施方式是有很大差别的。因此各地区结合本地区特点建立了许多反洗钱组织如:亚太反洗钱工作组、欧亚反洗钱和反恐融资小组、东南非反洗钱工作组等等。

(三) 更多国际知名组织参与反洗钱

除了国际性和地区性的专业反洗钱组织之外, 许多国际性的经济组织和政治组织也对洗钱和恐怖融资问题给予了高度的关注, 参与到反洗钱工作领域。这些国际性组织主要包括有:国际货币基金组织、亚太经合组织、联合国毒品与犯罪办公室、世界关税组织、世界银行等。这些组织虽然不是奋战在反洗钱的第一线, 但是通过课题研究、考察评估和技术援助等方式参与到反洗钱工作中, 形成了国际反洗钱的一股重要力量。

(四) 自律性组织加入反洗钱队伍

随着反洗钱工作的开展, 各国自律性组织也逐渐建立并主动参与到其中。反洗钱工作开始向市场自发行为过渡, 而不再只是国家行政强制的被动行为。反洗钱自律性组织的典型代表是2001年在美国成立的反洗钱专家协会 (ACAMS) , 现该协会已拥有上万名会员, 影响力扩大到全球170多个国家/地区。此外, 许多行业协会, 包括英国的特许会计师协会和南非的公共会计师和审计师公会等, 也纷纷发布反洗钱指南, 指导行业协会的反洗钱工作。

(五) 反洗钱法律制度日益完善

国际反洗钱法律制度不断扩充完善, 进入了实际操作层面。我国政府相当重视反洗钱与反恐融资, 密切关注国际反洗钱趋势并不断加强与国际反洗钱组织的合作。我国是欧亚反洗钱和反恐融资小组 (EAG) 的创始成员国;我国于2005年成为FATF的观察员, 于2007年成为FATF的正式成员, 于2012年全部达到“40+9项建议”中的核心标准要求, 成为FATF组织成员国家/地区中第一个达标的发展中国家。今后, 我国也会一直接受国际反洗钱组织对我国反洗钱工作的指导与评估, 不断提高我国的反洗钱合规水平, 加强国内反洗钱工作实施的有效性。

反洗钱与反恐融资对于国内与国际经济安全、社会政治稳定有着重大的意义。反洗钱有利于市场经济的健康运行, 打击犯罪势力, 维护社会政治经济文化秩序和安全, 做好反洗钱工作是国家发展经济时要注意的重要部分。

二、反洗钱与反恐融资的意义

(一) 反洗钱有利于市场经济的健康运行

利用各个国家法律制度的差异和监管部门的监管方式差异, 洗钱罪犯投机钻营, 达到隐瞒其非法所得的性质和来源的目的。这是洗钱的最常见方式之一。为了达到洗钱的目的, 罪犯首要追求的并不是商业行为的合理收益, 而是洗钱的便利性, 会扰乱正常的金融市场次序, 扭曲市场利率和汇率。因此, 一个国家或者地区必须要加强反洗钱, 以避免金融体系被有组织犯罪所影响甚至控制, 维护良好的金融秩序, 以保持外国投资者的直接投资, 平衡其国际收支和促进经济发展。

(二) 反洗钱有利于维护社会秩序和经济安全

加强反洗钱工作, 有利于打击上游犯罪活动和遏制洗钱, 维护正常的社会和政治秩序;有利于减少资源配置的扭曲和维持正常的经济运作, 避免这些脏钱流入市场, 对经济和金融体系造成大的影响和冲击。此外, 反洗钱还可以减少经济犯罪和腐败行为, 减轻由此造成的富人与穷人之间的两极分化。反洗钱可以促进依法致富的社会理念, 有利于维护社会秩序稳定和经济安全。

(三) 反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

在国际上, 与反洗钱相关的国际组织一般都认同在反洗钱工作中, 处于核心地位的应该是金融机构。由反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 所提出的著名的《40+9条建议》即是一个典型, 还有巴塞尔委员会的相关文件等, 都反映了这一点。在金融市场, 各种资金流动需要客观的载体, 而金融机构即是这个载体。因此, 金融机构需要严加防范, 谨防沦为洗钱罪犯的洗钱帮凶而违反法律、损害诚信。因此, 金融机构加强反洗钱, 有利于其维护诚信、稳定经营, 保持金融市场的稳定, 具有相当重要的现实意义。

参考文献

[1]理查德·普拉特 (Richard Pratt) .王燕之.反洗钱与反恐融资指南[M].中国金融出版社, 2008

商业银行金融产品反洗钱监管 篇8

我国反洗钱尚处于起步阶段，在立法及制度建设上，初步建立了反洗钱法律和制度；在机构及工作机制建设上，形成了由中国人民银行作为国家反洗钱主管部门，依法履行“指导和部署金融业反洗钱工作，负支反洗钱资金监测”的法定职责，各金融监管部门和政府相关部门相互配合；在国际合作上，积极开展与国际反洗钱组织和周边国家或地区的合作。作为金融机构，银行承担着反洗钱义务，必须采取预防、监控等措施，建立健全反洗钱内部控制制度。

一、商业银行产品洗钱风险分析

第三方存管业务。根据《中华人民共和国证券法》和相关法律、法规的规定，为了拓展商业银行的服务范围，吸引更多的客户，银行开办了“客户交易结算资金第三方存管”业务。同时，由于“单一客户多银行存管、多银行银证转账”的模式的兴起，同一客户签约银行数量最多可以有5家，客户可以从多个银行划账至证券账户。若有不法分子通过证券账户将不合法资金通过银证转账的方式进行“漂白”，从表面上看，该客户是属于正常的证券买卖，但其实质只是将“第三方存管”业务作为幌子。正是由于银行与证券公司间、银行与银行间的信息不对等以及资料的获取障碍，给了犯罪分子躲避监管的可乘之机，因此使证券业务存在十分巨大的洗钱风险点。

代销业务。基金作为银行重点代销产品，基金营销以金额大、资金进出快为特征。商业银行大多会为其营销人员制定销售目标，而为了达到指标，营销人员会以大单的形式来完成任务。在实际工作中你会发现，很多客户在申购或者认购基金时金额将达到千万。甚至有部分客户会不计损失，即使需要支付赎回费用时也选择退出基金。其行为十分异常，有不惜成本洗白其来源的嫌疑。基金的销售可以为商业银行带来较大的中间业务收入，往往会忽略在销售基金过程中可能会发生的洗钱风险，例如：未充分了解客户信息；不了解客户资金来源等。

电子银行业务。随着网络的普及，电子银行业务在银行也全面发展。目前主要包括：网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等，在传统银行业务中，客户必须到银行柜台办理业务，通过与客户面对面，银行员工有更多的机会接触客户，了解客户，从各方面获取客户的身份背景信息。而现在，更多的人选择了非柜面办理业务，这会造成银行在进行反洗钱监管过程中缺少了更进一步了解、调查客户的渠道。

除了个人频繁使用电子银行业务，企业客户也偏向于使用电子银行进行资金的划转。一笔汇划业务通过网上银行进行交易，整个业务处理的流程全部由系统自动完成，不受任何时间、空间的制约。并且通过使用网银等渠道脱离了柜台操作人员的反洗钱监控和大额支付的授权管理，更不需要任何手续，银行难以及时监督和控制。同时，由于网上银行交易的网络化程度高，关联账户可以为若干甚至更多，无法审查资金的真实来源、性质及用途，加上无限制的交易时间，可以完全脱离在工作的8小时之外，这使得银行对交易记录难以做到实时监控。若进行了跨行交易、异地卡交易，会导致银行对客户交易无法进行分析甄别，在客观上形成了对网上银行反洗钱管理的盲区。

现金业务。现金交易具有无法追踪其来源以及去向的特点，目前，我国对于现金的存取并限制，银行也无权随意拒绝客户的存取款要求，仅限形式上的审核，例如超过金额限制需出示本人身份证件等。在市场经济条件下，银行更多的是为储户提供服务，因此，在这样的环境下，银行在办理现金业务时将面临更大的风险。通过现金方式，掩盖资金真实交易记录及其交易目的，企图切断资金来源与去向，规避交易资金监管。对于此类交易，需要网点经办人员具有足够的警觉性，在充分了解业务背景情况下再为客户办理此类高风险交易。

二、反洗钱监管展望

随着中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“自贸区”）的不断升温，如何应对自贸区改革重头戏——金融创新，做好反洗钱监管成为了各家银行讨论的焦点。近期，国家金融管理部门陆续推出一系列新的政策以及实施细则，自贸试验区金融工作不断创新金融产品和服务模式，积极探索并大胆开展金融业务创新。自贸区成立至今，已发布两批金融创新案例，形成了存款利率市场化创新、自贸区企业融资创新、自贸区支付结算创新、自贸区企业资金管理创新、自贸区对外直接投资创新、金融机构集聚创新、自由贸易账户开立和相关业务创新、进一步拓展人民币跨境使用范围、进一步落实外汇管理改革措施、进一步创新融资方式等十个方面案例。

目前国际上主要的洗钱路径是通过离岸金融和离岸贸易，但最终大部分都需要经过离岸的金融业务来进行资金的流转。对离岸和在岸帐户进行有效管理、识别可疑贸易、境内外资金流通后阻拦洗钱通道等难题必须得以解决。离岸贸易中的洗钱则大多通过“跟单信用证”这一国际结算方式得以实现。信用证项下的任何议付、偿付依据的都是“单单一致，单证一致”的原则。这样的一种结算方式就为贸易项下的洗钱创造了绝好的机会。所以我们要采取必要的措施：

一是完善反洗钱制度建设。建立一种以风险为本的有效反洗钱制度。自贸试验区内一切业务需以安全作为第一要务，在涉及自贸区金融的所有版块中，所有的前提都是“基于风险可控”的情形。这就要求在开展自贸区业务时，必须依据业务的内容、机构的类别、客户的状况、产品的性质，逐步构建成一个完整有效、与业务相结合，与经营规模、业务范围和风险特点相适应、可操作性强的反洗钱内部控制制度体系，将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统。同时，从制度上明确对检索出的黑名单客户如何实施差别化风险控制措施，以提高事中事后风险管控能力。

二是提升反洗钱风险监测能力。自贸试验区各项金融创新的落地和进一步的开放，使得虚假实业投资、虚假贸易、资金用途等方面产生了洗钱风险。人民银行上海总部提出：“将探索建立与自贸区管委会、海关、税务、工商等部门合作机制，加强资金信息与海关、税务、工商等的信息共享，提升对区内贸易及资金流动的后台监控能力，并将积极会同税务、公安部门加强对自贸区犯罪类型的研究，着力加强对走私、税收犯罪的打击力度。”今后，名单制管理的必然性毋庸置疑，在办理开户或者交易的时候通过黑名单查询系统将客户与涉敏名单、协查名单、重点可疑交易客户名单进行比对。通过接入外部名单库并优化反洗钱数据库，进行可疑交易数据挖掘工作和高风险客户甄别工作，依靠数据技术，实施对于账户的有效管理和动态监督。

三是加强客户身份识别。自贸区金融改革大幅简化了试验区经常和直接投资项下人民币跨境使用流程，明确了人民币境外借款规模与适用范围、跨境电子商务结算和人民币交易服务等创新业务。在展业三原则（“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”）基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务。而这一流程的简化，更显得基层网点反洗钱工作的重要性。经办人员必须充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，严格按照岗位工作认真履行各自的职责，采取有力措施。同时，通过培训进一步提高全员反洗钱意识，特别强化对具体操作人员的培训，配合反洗钱规章制度和反洗钱系统完善，不断提升审查人员的工作水平和操作能力。