金融机构退出

金融机构退出（通用4篇）

金融机构退出 篇1

一、问题的提出

自从中银信、中农信、海发行等事件以来, 金融机构市场退出问题就层出不穷, 随着金融体制改革进一步深化及国家隐性担保逐渐弱化, 四家国有大型商业银行经过股份制改造和公开上市, 以及具有独立市场主体地位的中小银行业金融机构快速发展, 特别是当大批看好中国经济的外资金融机构进入中国市场时，中国就需要全面开放的金融领域来适应国际形势的发展。但与此同时，金融机构的风险也会进一步增加, 优胜劣汰的市场机制将会使一部分不适应市场竞争的金融机构被淘汰。随着金融机构破产案例的增多，建立更加程序化、市场化、法制化的退出机制已是大势所趋。将对我国银行业金融机构市场退出机制存在的问题及对策建议进行分析。

二、从不同层面看金融市场的退出机制

1、从微观的角度来看处置问题金融机构的方式

(1) 区别对待不同规模的银行。可以把银行分为大、中、小及微小银行，对小银行和微小银行不宜采用清算的方式，因为成本大、时间长、费用高，而应迅速转让、出售。这样，不仅损失少、过程简单，而且对公众的生产生活影响也较小。

(2) 区别对待银行的资产。倒闭银行并不是所有的资产都是坏的，对不同资产应区别对待，把好资产以平价或高价转让、出售，坏资产卖给管理人或资产管理公司，好的资产价值高，可以弥补一部分坏资产的损失。倒闭银行还存在有价值的资产，一是牌照，二是网点，可以与不良资产打包转让，通过转让使这些有价值的资产弥补其损失，总之，凡是有价值的资产都要充分利用。

(3) 区别行政模式与司法模式。行政模式适用于《商业银行法》下的处置，通常在法庭外解决，如合并、出售、重组等方式都是在法律程序外完成的，它舍去程序和实体上的保障，可能更高效，更能迅速地进行干预。

2、从宏观角度选择市场退出方式

有问题金融机构的市场退出, 牵涉到债权人、债务人、股东和职员等多方面的利益调整, 事关金融稳定和社会安定, 因此在安排金融机构市场退出方式时, 既要考虑处置的效率和成本, 同时又要注意处理各方面利益关系, 维护金融体系的稳定性。

在对有问题的金融机构处理的过程中, 要依据其管理水平、资产质量以及当地经济发展对金融服务的要求, 分门别类地加以规范处置。

(1) 规范或改制。对经营情况基本正常或资不抵债程度较轻的金融机构, 在清产核资、锁定损失、落实损失弥补措施的基础上, 进一步完善法人治理结构, 帮助其提高信贷资产质量, 提高该机构的收贷收息能力, 增强对经济的支持能力。

(2) 收购或兼并。对有问题的金融机构在不可救助、救助失效、中央银行接管未达预期目的或接管期间未寻求到接收机构的情况下, 引导、鼓励其他有实力、有需求的金融机构按照市场原则全额收购其股份, 承接原金融机构的全部资产和合法负债。从实践中看, 这种市场退出方式给社会、经济带来的冲击最小。

(3) 破产或撤销。对于长期性的资产质量差和严重财务亏损已出现严重资不抵债的金融机构, 由于其风险积淀时间长、亏空金额大、救助成本高, 难以借助中央银行的临时性救助解决问题, 也不可能通过外部形势的好转恢复生机, 更不可能通过改组班子扭转长期的亏空, 可以果断地采取市场退出的办法来解决。

三、研究结论与政策性建议

完善我国银行业金融机构市场退出机制的措施不同于一般的工商企业，稍有不慎，就可能会影响金融稳定，甚至引发社会风险。为此，着眼于保护存款人和广大金融消费者的合法权益，维护金融体系的稳定，本着早预警、早救助、早处置、早退出的原则，应尽快建立健全市场化退出机制和风险处置体系。

1、建立健全银行业金融机构市场退出的法律法规

金融机构市场退出主要是采取解散、关闭、购并、破产等方式，实施条件、程序都涉及众多法律关系和法律制度，是法律规范、法律关系、法律行为综合作用的系统，所以金融机构市场退出方式也就是法律为金融机构退出市场提供的机制，亦即金融机构市场退出的运行性法律机制。

2、要选择适合我国国情的金融机构市场退出模式

从市场份额和经济体制需要等各方面因素看，国有商业银行特别是四大国有商业银行具有绝对优势，出于国家利益的考虑，对国有银行将会“淡化”，国有银行的板块与份额本身已经形成优势。而对于贫困地区一些资不抵债的中小金融机构，是仍然依靠财政资源、中央银行再贷款、央行票据进行救助，还是统一采取市场化做法，引入退市机制，还需要认真研究。并且，针对中小银行的种种问题，也可以采取引入战略投资者、实行区域联营、实施资产置换、鼓励并购、扩大经营范围等等手段加以解决。

3、建立有效的风险预警和危机救助机制

特别是要尽快大面积地清除尚存的清偿性风险，然后再抓紧建立与市场退出机制相对应的银行存款保险制度，建立多部门综合配合、缓释和化解系统性风险的机制。在我国金融竞争加剧、金融风险上升的市场环境下，建立存款保险制度已成为大势所趋，而当务之急是尽快付诸实施。存款保险机构不仅是一个提供事后补救措施的机构，同时还应该是个高效的监督管理机构，承担存款赔付职责外的包括投保金融机构风险监管、接管、接收、重组、拍卖、回收处置危机机构债权债务等在内的多重职能，使之成为我国金融机构危机处理机制和稳定机制的重要组成部分。

参考文献

[1]、庄守宝.金融机构退出机制分析.中国集体经济, 2007/2.

[2]、张喜玲.我国银行业金融机构市场退出机制的问题与对策.金融与经济, 2007/7.

金融机构退出 篇2

辽宁省银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法实施细则

第一章 总 则

第一条 为规范辽宁省内银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》等法律和规章，制定本细则。

第二条 辽宁省内银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本细则。

第三条 本细则所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额支付系统和小额支付系统。银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额支付系统和小额支付系统，经人民银行特殊批准的除外。

第四条 银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者身份加入支付系统。参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。参与者编制的支付系统行号应与其已经拥有的银行机构代码保持一致。

第五条 中国人民银行沈阳分行负责对支付系统参与者新增、变更、撤销的行名行号信息进行审查后上报人民银行行名行号管理部门。第六条 中国人民银行沈阳分行及其分支机构负责对银行业金融机构加入、退出支付系统进行初审。

第二章 加 入

第七条 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）相关业务人员通过中国人民银行沈阳分行组织的支付清算业务考试；

（七）中国人民银行规定的其他条件。

第八条 以间接参与者身份加入支付系统条件由其直接参与者确定。但必须具备以下基本条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）具有工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证。

如该间接参与者为法人金融机构，还应具备：

（一）与代理其清算的银行机构签署书面代理协议，明确双方的权利和义务；

（二）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案。第九条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

第十条 申请。银行业金融机构应向中国人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直联或间联）和支付系统行号信息等进行描述；

（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件；

（三）防范和化解支付清算风险的预案；

（四）内部控制制度；

（五）支付系统行名行号信息申报表。

第十一条 审查。中国人民银行当地分支机构受理申报材料后，由支付结算管理部门在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）上报沈阳分行。人民银行沈阳分行支付结算部门审查同意后，于5个工作日内上报总行。总行批复准许其加入支付系统的，人民银行沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行，申请机构所在地人民银行收到批复后转发申请机构，并由科技部门向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。

第十二条 实施。银行业金融机构应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备；

（二）完成支付系统相关业务、技术培训；

（三）以直联方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发和行内系统改造；

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第十三条 中国人民银行当地分支机构科技部门应组织对银行业金融机构加入支付系统的实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口程序开发等，验收完毕应出具验收报告。

第十四条 加入。银行业金融机构完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入支付系统的书面申请，包括：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）中国人民银行当地分支机构的验收报告；

（三）支付系统应急处置方案；

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第十五条 中国人民银行当地分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后，由支付结算部门在5个工作日内完成初审。审核无误后，将书面意见（附申报材料）上报人民银行沈阳分行。人民银行沈阳分行支付结算处审核无误后，将书面意见上报总行。总行批准同意其加入支付系统的，人民银行沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行，同时抄送中国人民银行沈阳分行清算中心。

中国人民银行沈阳分行支付结算处按照银行业金融机构加入支付系统的操作流程，依据申请机构上报的行名行号信息申报表，在规定时间内通过支付系统行名行号管理系统为申请机构增加直接参与者行号信息，并上报总行，等待行名行号管理部门批准锁定。待行名行号管理部门批准锁定后，中国人民银行沈阳分行在行名行号管理系统中为申报机构增加申报行主用户，直接参与者即可通过该申报行主用户为其下属间接参与者申请行号。

中国人民银行沈阳分行清算中心按照总行确定的时间完成行名行号数据导出安装、地方押密钥卡的制作和发放以及为申请机构设置和下发支付系统业务权限工作。

申请机构所在地人民银行将批复转发申请机构，按照总行确定的加入支付系统的日期和具体的操作流程组织申请机构完成加入工作，并通知会计营业部门为申请机构开立支付系统清算账户。

第十六条 间接参与者加入支付系统，应向中国人民银行当地分支机构报送申请书、工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件和复印件以及《辽宁省支付系统间接参与者申请表》一式两份（见附件，以下简称《申请表》）。

法人金融机构还应出具与其他金融机构签署的支付系统代理协议的原件和复印件以及防范和化解支付清算风险的预案。

人民银行分支机构受理后应在５个工作日内完成初审。初审通过的，将签署意见的《申请表》，一份返还申请机构，另一份报送人民银行沈阳分行。

申请机构收到当地人民银行分支机构初审通过的《申请表》后，即可通知其直接参与者通过行名行号管理系统申报行名行号信息。

人民银行沈阳分行收到《申请表》后，在５个工作日内进行审 查，审查无误后上报总行。总行审核无误后确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。

第三章 变 更

第十七条 参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素通过行名行号管理系统提出申请，中国人民银行沈阳分行收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后上报中国人民银行总行，总行支付结算管理部门审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。

第十八条 直接参与者变更接入方式的，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间联方式变更为直联方式的应附当地人民银行科技部门出具的接口程序验收报告；中国人民银行分支机构受理材料后，应在5个工作日内完成初审；符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）上报人民银行沈阳分行；人民银行沈阳分行审核同意后上报总行，中国人民银行总行支付结算管理部门审核同意后，予以书面批复，并发布具体的操作流程。

第十九条 间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四章 退 出

第二十条 直接参与者退出支付系统，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请；中国人民银行当地分支机构受理退出申请后，应在5个工作日内完成初审，经书面意见（附申报材料）上报 中国人民银行沈阳分行；沈阳分行在5个工作日内审核完毕后将书面意见上报中国人民银行总行；总行支付结算管理部门审核完毕后将书面批复下发人民银行沈阳分行，沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行及沈阳分行清算中心，申请机构所在地人民银行应在2个工作日内转发申请机构，并通知会计营业部门按照总行确定的退出日期撤销该机构的支付系统清算账户。人民银行沈阳分行清算中心应按时完成行名行号数据的更新下发工作。

第二十一条 直接参与者收到本办法第十九条规定的书面批复后，应在20个工作日内完成以下工作：

（一）按照规定日期转移清算账户资金；

（二）办理支付系统行号撤销手续；

（三）将支付系统应用软件及相关文档资料移交中国人民银行当地分支机构科技部门；

（四）注销支付系统密押设备及密钥，将支付密押卡交回中国人民银行当地分支机构支付结算管理部门，支付系统地方押密钥卡交回人民银行沈阳分行清算中心；

（五）中国人民银行规定的其他事项。

第二十二条 间接参与者退出支付系统，比照其加入程序办理。

第五章 参与者管理

第二十三条 中国人民银行沈阳分行依法对辖内支付系统参与者进行业务管理和人员管理，确保支付系统安全、稳定、高效运 行。

第二十四条 中国人民银行沈阳分行定期对各参与者执行支付清算纪律情况进行监督检查，对违反支付清算纪律的机构进行相应处罚。对屡次出现清算窗口开启时间内未及时筹措资金、导致排队支付指令未及时清算、未按规定进行查询答复、退回申请应答及止付申请应答、未及时返回业务回执等各种违反支付清算纪律的行为，一年内分别累计3次的，人民银行对其清算账户实施监控；分别累计达到5次的，人民银行对其在全省进行通报批评，给予警告，并对有关责任人实行约谈；分别累计达到10次的，半年内停止对其辖属机构加入支付系统的审查。

第二十五条 中国人民银行沈阳分行对支付系统直接参与者的业务管理人员实行考试制度。

第二十六条 中国人民银行沈阳分行原则上每年组织一次业务考试。根据业务发展变化和管理需要，可以不定期组织考试。考试结果作为评价该机构支付清算工作的重要指标之一。

第二十七条 已成为支付清算系统直接参与者的银行业金融机构具有下列情形之一的，必须参加考试：

（一）支付清算岗位管理人员发生变动的，应主动向当地人民银行申请考试，再由当地人民银行上报沈阳分行；

（二）因支付清算从业人员工作失误等原因影响支付清算系统正常运行和资金清算的；

（三）一年内二次被人民银行通报的；

（四）人民银行认为有必要进行考试的。

第六章 纪律与责任

第二十八条 申请加入支付系统的银行业金融机构应按本细则的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性和完整性。

第二十九条 中国人民银行分支机构应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。

第三十条 银行业金融机构收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第三十一条 参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）直接参与者自加入支付系统之日起，因流动性不足影响支付系统清算窗口未在规定时间关闭累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全运行的情形。

第三十二条 中国人民银行强制直接参与者退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本细则第二十条办理。

强制间接参与者退出支付系统的，向其所属的直接参与者发出通知。直接参与者应当在２０个工作日内办理支付系统行号撤销手续。逾期未撤销的，人民银行沈阳分行可暂停其新间接参与者加入申请。第三十三条 被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起２年内不得申请加入支付系统。

第三十四条 银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的，中国人民银行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。

第三十五条 人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：

（一）无理由拒绝银行业金融机构加入、退出支付系统申请的；

（二）因未认真审查申请材料导致出现重大错误的；

（三）未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的；

（四）未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。

第七章 附 则

广电播出机构启动“退出机制” 篇3

近期举行的全国广播影视传媒机构和网络视听节目管理工作会议, 部署了当前和今后一个时期的管理工作任务。其中, 《广播电视播出机构违规处理办法》 (试行) 的颁布出台尤为令人瞩目, 该文件改变了长期以来播出机构和频道频率“只进不出”的做法, 为有效管理提供了重要手段。

本刊观察:

广电媒体近年来因为种种违规问题, 屡受观众诟病, 美誉度下降。虽然监管部门禁令频出, 效果都不明显, 违规现象屡禁不止。这其中的一个重要原因就是播出机构及其频道频率的“退出机制”不健全、不完善。反正不会有“性命之虞”, 象征性的处罚对于财大气粗的广电机构构不成威胁, 在经济利益的推手下, 违规操作成为“不死鸟”。因此, 广电播出机构启动“退出机制”对于净化荧屏无疑具有重要意义。

金融机构退出 篇4

国家发展改革委党组成员、 副主任林念修同志、工业和信息化部党组成员、副部长辛国斌同志出席会议并讲话。河北发展改革委、鞍钢集团攀钢、杭钢集团做了典型发言, 介绍了本地区、本企业化解钢铁过剩产能的做法和经验。

会议指出, 党中央、国务院高度重视化解过剩产能工作, 有关地区、部门和企业要充分认识钢铁行业化解过剩产能的重大意义, 自觉把思想和行动统一到中央的决策部署上来。 要准确把握钢铁行业化解过剩产能的任务要求, 紧紧围绕推动钢铁行业供给侧结构性改革来研究、部署和推动工作。 要坚持市场倒逼、企业主体, 地方组织、中央支持, 突出重点、 依法依规的原则, 统筹处理好 “禁住”、“退够”、“升级”三个方面主要任务, 全面禁止新增钢铁产能, 通过依法依规退出、引导主动退出等方式切实退出钢铁过剩产能, 推动钢铁行业转型升级。 要按照中央的决策部署, 积极稳妥化解钢铁过剩产能, 促进钢铁产业脱困发展, 实现推动钢铁工业实现由大到强的跨越发展的最终目标。

会议强调, 当前要重点做好六方面工作:一是抓紧建立组织领导体系, 有关部门加快建立钢铁行业化解过剩产能实现脱困发展部际联席会议制度, 各有关地方3月底前务必完成省级领导小组的组建工作。 二是抓紧制定实施方案, 研究提出产能退出总规模、分企业退出规模及时间表, 报国务院备案。同时, 国家发展改革委、工业和信息化部会同有关部门与省级人民政府、 国务院国资委签订责任书, 作为考核任务完成情况的依据。 三是尽快出台配套政策措施, 抓紧研究制定专项奖补资金使用管理办法, 以及财税、金融、社会保障、国土、环保、质量、安全等8个方面的专项政策措施。 四是针对涉及企业职工转岗、安置、再就业等问题, “一企一策”地研究制定应对预案, 坚决确保社会稳定。 五是强化监督检查和考核机制, 将任务年度完成情况向社会公示, 接受社会监督, 健全有效的激励和约束机制, 对未完成任务的地方和企业要予以问责。 六是加强政策解读, 回应社会关切, 为化解过剩产能工作营造良好舆论氛围。

国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、人力资源社会保障部、国土资源部、环境保护部、人民银行、国资委、税务总局、质检总局、安全监管总局、银监会等部门相关司局, 中国钢铁工业协会, 在京有关中央企业的负责同志参加了主会场的会议, 各地区发展改革、工业和信息化、国资系统、重点钢铁企业的负责同志在各地分会场参加了会议。