反担保责任

2024-07-23

反担保责任（精选4篇）

反担保责任篇1

我省小额反担保借贷工作始于2003年, 本人是该项公证业务初始设计人, 后在全吉林省展开至今。小额反担保借贷虽然是一项公益扶助活动, 但也存在风险化解问题。借贷工作中, 一旦贷款不能回收或不能及时回收, 就会产生风险或形成不良之债, 它积累到一定程度就会危及就业部门的扶助政策可持续性发展。十余年的办证经历证实, 办理公证可以有效地防范和化解风险, 就此笔者谈一下小额反担保借贷从合同及其文件公证显现的作用。

一、完善小额反担保借贷从合同及其文件的法律关系

公证可以完善小额反担保借贷合同及其从合同文件 (贷款担保合同、第三方反担保合同、还款协议、第三方反担保承诺书以下略) 公证是公证机构业务之一, 是一种诉前法律活动, 通过公证业务人员 (公证员) 的办证, 确认法律关系的主体、客体及具有法律意义的事实来完善合同或避免合同签订过程中的法律缺陷, 从而不致因为合同的事实不清或文件缺陷导致合同的不能完全履行或不能履行, 以便提高履约率。

(一) 主体

小额反担保借贷合同主体比较复杂, 它由投放贷款的金融部门、借款人、担保单位、反担保人及共有人构成, 小额反担保借贷关系中首要考虑的问题是主体资格, 如果主体资格不合格, 或违背《民法通则》第五十五条及《担保法》等有关条款之规定, 将直接影响合同的履约率, 如反担保人及共有人不合格将导致担保人的风险, 日积月累将影响就业扶助政策的施政方向改变。

(二) 客体

客体是指合同所指的货币或担保物、担保行为, 在小额反担保借贷合同中体现的客体是借贷货币币种和担保人行为, 如果借贷的币种不符合金融部门经营币种, 将影响小额反担保借贷合同效力, 但国内金融机构一般都没有问题的, 实践中须考虑贷款单位是经人民银行准营的金融机构即可, 关键注意审查担保人行为, 是否真实意愿。

(三) 内容

合同的内容是指权利义务的关系发生的法律事实, 权利义务是否平等, 会影响合同履行或发生障碍, 如在小额反担保借贷中, 不是担保人签署合同或共有人没到场及“偷梁换柱”, 将导致担保人的风险等等。

小额反担保借贷从合同及其文件经过公证证明, 公证员会从以上三个方面审查和完善, 以确保担保行为的合法。另公证职责上看, 通过公证员法律要件上审查, 可以规避信贷资金投放风险。

二、审查、确认、证明从合同及其文件签署的真实

公证机构的公证员对小额反担保借贷从合同及文件的审查、确认、证明其真实合法, 不单是一种法律服务, 也是一种义务。它对担保行为具有扼要的审查、确认作用, 即可以防范信贷欺诈, 制约担保机构人员的违法违纪行为, 也可以通过公证把小额反担保借贷从合同及其文件存在的法律上瑕疵或违规行为能在资金投放前排除。另一方面, 公证证明活动可使金融机构与债务人、担保人的权利义务关系处于国家法律保护下, 有效的对抗第三人的侵害。公证员的审查、确认、证明活动具有特定性和程序性、专业性, 是依法行为, 是其他机构和组织所不能代替的。它的司法证明活动, 从其特性上看, 在诉讼过程中公证书能直接证明公证所确认的法律行为、有法律意义文书是真事实的、合法的, 它对人民法院认定案件事实是一个有力的证据。这是其他书证所不具备的, 其证据效力高于其他书证, 如《民诉讼》第六十九条规定:“经过法定程序公证证明的法律事实和文书, 人民法院应当作为认定事实的根据, 但有相反证据足以推翻公证证明的除外。”另外, 公证员是国家认可的法律专业人员, 公证行为是公证员所为的执业行为, 如其行为有过错给当事人造成经济损失, 公证处要承担经济赔偿, 虽然赔偿制度是建立在监督公证员尽职尽责履行职务上, 但体现的是公证责任风险担当, 所以说公证员审查、确认及证明其真实、合法, 不仅体现小额反担保借贷从合同及其文件的最高证据法律效力, 也是一种风险责任的担当。

三、强制执行效力

我国《公证法》第三十七条和《民事诉讼法》第二百三十八条规定:公证机关可依法赋予债权文书强制执行效力, 当事人可以不经诉讼, 持公证书根据《民诉法》二百三十九条规定的时限, 申请人民法院强制执行。如小额反担保借贷发生纠纷时可以及时协助人民法院辩明是非, 分清责任, 在较短时间内解决争诉, 防止因诉累而造成资金呆滞。如我市公证处在办理小额反担保借贷从合同及其文件时, 同时就债权债务问题明确了债务人义务及将来可能执行标的物 (履行担保指向) , 赋予还款协议强制执行效力公证书, 使得担保机构的投放资金风险降为零。可以说办理公证的小额反担保借贷从合同及其文件, 通过法院非诉强制执行可以节省时间, 减少诉累, 节省费用, 促进政策资金快速流转, 达到施政目标。

四、事后监督

公证的事后监督起源于恢复建制时期的80年代, 当初是卓有成效的推动了公证业发展, 现今已成为沟通的桥梁, 并演化为惯例。事后监督, 包括公证员的回访、调解、信息反馈和证后衍生服务等等。根据公证事后监督的惯例, 通过公证员回访, 了解借款人履行情况、担保人的能力情况等, 在回访中发现的有关问题及时反馈给就业部门, 可以协同促进债务的履行。如发生债权实现困难障碍时, 公证处可依法调解或出具强制执行公证书以促进债务履行, 如出现履约能力情况逆变时, 有必要重新办公证手续转贷, 如送达证据保全, 还可避免丧失诉讼时效防患未然, 一旦发生纠纷诉讼, 使担保单位处于有利地位, 使其诉之有“证”。

总之, 通过公证的证明活动, 在就业扶助借贷工作中, 从小额反担保借贷从合同及其文件的完善, 到公证员审查、确认、证明合同的真实合法有效, 及履行中的事后监督, 违约强制执行有着不可否认的作用。在推动民营经济发展中, 公证部门作为法律服务机构, 参与就业扶助借贷, 可以通过法律层面的引导、规范、保障和约束, 在减少风险、监督履行上起着可行性的作用, 公证作用的彰显, 是推动就业扶助借贷政策持续发展十余年的一种渊源。

摘要：小额反担保借贷从合同及其文件公证是按照担保人、借款人、反担保人申请, 办理小额反担保借贷从合同及文件的真实性、合法性的活动。法律公证是服务于国家就业扶助政策的可持续性发展。通过认知和理解此项公证, 来完善小额反担保借贷从合同及其文件的公证作用。

关键词：小额反担保借贷,小额反担保借贷从合同及其文件,可持续性发展,强制执行效力,事后监督

参考文献

[1]杜文聪.论反担保制度[J].河南财政税务高等专科学校学报, 2000 (03) .

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[3]岳琴舫, 刘平.保证合同中保证人利益保护的有关问题[J].华中理工大学学报 (社会科学版) , 1998 (04) .

[4]罗建, 陈红莹.反担保制度研究[J].西南民族学院学报 (哲学社会科学版) , 2002 (S4) .

[5]车辉.对反担保法律适用问题的思考[J].法律适用, 2006 (08) .

反担保责任篇2

山鑫反保字第号

担保人：

债务人：

反担保人：

鉴因债务人向债权人行申请流动贷款人民币______万元，需要担保人提供担保金额为人民币_______万元。为保障担保人的权益，现经三方协商一致，达成反担保合同如下：

一.反担保方为债务人向担保人提供的保证为无限连带责任保证。

二.反担保期限：4个月

二.保证范围

本合同项下反担保人的担保范围包括主债权及由此产生的利息、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用。

三.保证方式

反担保人以其所有的全部资产为债务人对担保人提供连带责任保证，债务人到期应付未付的全部债务，反担保人应无条件地作为第一债务人向银行清偿。

四.保证效力

本合同项下的保证是独立的、不可撤销的、持续的担保。本保证合同不受主合同效力的影响。反担保人的保证责任不因担保人与债务人协议变更而有所改变，也不因债务人任何变更自身经营或管理机制的行为而有所改变，也不因反担保人自身经营或管理机制发生变化而变化。

五.主债权转让

反担保期间，担保人依法将主债权转让给第三人的，反担保人在原保证担保的范围内继续承担反担保责任。

六.陈述与保证

反担保人向保证人做出如下陈述与保证，该陈述与保证于签署时作出，并在本合同有效期间持续有效。

1.反担保人是依法成立的企业法人，依据中国法律具有保证人主体资格，可以对外提供保证担保；

2.签署和履行本合同不违反反担保人所应遵守的法律、法规、规章。判决、裁决及命令，也不与签署的任何合同、协议或承担的任何其他义务相抵触；

3.本合同所涉及的所有文件和资料均是真实、有效、完整、准确而无任何隐瞒的；

4.反担保人没有隐瞒已经发生或将要发生的任何影响或可能影响签署或履行本合同的事件；

5.反担保人在此承诺，此次提供的用于证明本反担保人具有相应担保资格的所有资料均真实、合法、有效，本反担保人对此次担保行为可能带来的法律后果和经济责任完全知晓，本承诺书是本反担保人意思的真实表示，若上述债务人未能及时全面地履行相关贷款合同中约定的还款义务时，本反担保人决不推诿、逃避代偿责任，本反担保人保证不以任何方式、任何理由提出任何异议。

七.在保证期间，反担保人向担保人进一步承诺如下：

1.保证遵纪守法，并积极配合担保人对债务人的经营收支情况进行监督检查；

2.保证未经担保人的书面同意，不擅自出售、出租、转移或以其他方式处分财产；也不擅自进行其他影响担保人权益的行为，以致足以对经济状况或履行本合同项下的义务的能力产生重大不利影响；

3.保证在本合同项下的义务的地位至少不低于未提供物权担保的其他义务，且现在和将来不签署任何致使本合同项下的保证义务处于从属地位的合同或协议；

4.保证一旦得知已经或可能发生对其经济状况或其履行本合同项下的义务的能力产生重大不利影响的事实时，在三天内书面通知担保人；

5.反担保人如需变更法人名称、变更股东、或修改公司章程，应提前十天书面通知担保人；

6.及时支付所有应付款项，并履行本合同项下的义务。

八.合同的补充

本合同生效后，若与国家所颁布的有关法律、法规、规章相悖时，在保证担保人安全和效益的前提下，签约各方应及时商签补充合同予以完善。

九.合同的生效

本合同自担保人加盖公章及法定代表人或授权代表签字或盖章，反担保人签字、加盖公章后生效，至债务人在银行贷款协议项下的债务全部清偿后终止。但是，如果本合同的签署日期先于主合同的签署日期，则本合同于主合同签署的日期届至时生效。

十.责任违约

本合同生效后，反担保人应当履行反担保责任，----------------------。

十一.适用法律及管辖权法院选择

本合同适用中华人民共和国法律，任何有关本合同的争议均受担保人主营业所所在地人民法院管辖。

十二.其他

本合同正本一式叁份，签约方各执一份，副本数份备查。在签署本合同时，当事人对合同的所有条款均无疑义并对当事人有关权利、义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解。

担保人（签章）：债务人（签章）：反担保人（签章）：

法定代表人或授权代表（签章）：法定代表人（签章）：

签署日：年月日签署日：年月日签署日：年月日

附件一：

承诺函

本人，身份证号码：与反担保人为夫妻关系。

在此本人同意以夫妻共有财产为朝阳海洋投资担保有限公司给_______公司承担保证责任。

承诺人：

附件：承诺人与保证人的户口本（或身份证、结婚证）年月日

附件二：财产清单

截至到合同签署时，本人拥有以下主要财产：

□ 个人存款

□ 房产，地产

□ 股票，股权

反担保责任篇3

欲解决该问题，一方面需要明确代位权的实现条件，另一方面需要明确反担保的概念及反担保权实现的条件，进而才能判断债权人对反担保人是否符合代位权的行使条件。

一、债权人代位权行使的条件

通常认为，债权人代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的权利，以致影响债权人债权的实现时，债权人为保全自己的债权，可以以自己的名义代位行使债务人对第三人的权利。从债权人代位权的概念可以看出，代位权的行使已涉及债的当事人之外的第三人，是对债的相对性的突破。此乃因现实经济生活中存在着大量的三角债、连还债，而债务人又为了变相逃废债务而不积极主张债权，严重损害了债权人的利益。代位权制度的设立则使得债权人之权利能够突破债务人的壁垒而直接延伸至次债务人，通过保全债务人财产，达到保护债权人权益的效果。但因代位权的行使毕竟是对债权相对性原则的突破，如果行使不当，则可能危及第三人正当利益，因此，有必要对代位权的行使施以一定程度的约束。

《中华人民共和国合同法》第七十三条确定了债权人代位权制度，该条规定：“因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但专属于债务人自身的除外。”同时，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的的解释（一）第十一条至第二十二条进一步明确规定了债权人代位权行使的条件以及行使的方式。无论是《合同法》七十三条的规定还是司法解释的规定，都明确了行使代位权的基本条件至少有二：

第一，债务人对第三人享有债权，且该债权已到期。债务人对第三人享有的债权，为债权人代位权的客体或标的。如果债务人对于他人无债权，就无所谓债权人代位行使债权。如果债务人债权未到期，则第三人债务人就可以以此为由拒绝提前清偿债务，如此，债务人本人对该债权尚未享有收缴的权利，债权人当然更无代位行使的权利。如果忽略此限制，则会损害次债务人之权利，有违民法诚实信用之原则，对债权相对性的突破有过度扩张之嫌。

第二，债务人怠于行使该债权，导致拟行使代位权的债权人利益受损。关于适用《合同法》若干问题的解释（一）第十三条对此作出了专门解释，“债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的”，是指债务人不履行其对债权人的到期债务，又不以诉讼方式或者仲裁方式向债务人主张其享有的具有金钱给付内容的到期债权，致使债权人的到期债权未能实现。

二、银行是否具备对反担保人行使代位权的条件

在银行可否对反担保人行使代位权的问题中，比对代位权涉及的债权人、债务人、次债务人三方的关系，银行是债权人，保证人充当债务人的角色，反担保人则相当于次债务人。根据上述对代位权行使的规定，若银行欲对反担保人行使代位权，则也必须满足以下基本条件。即，第一，作为债务人的保证人须对次债务人即反担保人享有债权，且该债权已到期；第二，保证人怠于行使对反担保人的债权。因此，欲明确银行是否对反担保人享有代位权，则需明确保证人是否对反担保人享有到期债权。

《中华人民共和国担保法》第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供担保。反担保适用本法担保的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款也有相同的規定。按照公认的解释，反担保是在担保人为债务人向债权人提供担保的情况下，由债务人或者担保之外的第三人为保证担保人追偿权的实现而向担保人提供的担保。也就是说，反担保所担保的债权，是担保人对主债务人的追偿权。从本质上讲，反担保也是担保，只不过是反担保维护的是担保人的利益，保障担保人将来可能发生的追偿权的实现。因此，反担保仍适用担保的规定，担保人、债务人、反担保人之间的法律关系实质上是同债权人、债务人、担保人之间的法律关系是一样的，债权人对担保人的权利是建立在债权人对债务人享有债权的基础上的；同样，担保人若想行使反担保权，也应以担保人对债务人享有债权为依托。

而担保人对债务人享有债权则是以担保人代为清偿债务为前提。《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第一项规定：保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依该规定，保证人须在履行所保证的债务或承担保证责任后，才有权向债务人追偿，也就是说，保证人对债务人的追偿债权，须在其履行所保证债务或承担责任之后才到期，在此之前，追偿债权还未成为现实的债权或者还未成为“到期债权”。相应地，债权还未成为现实，也就不会发生“怠于履行”的情况。因此，在保证人未代偿的情况下，保证人对债务人以及反担保人是不享有债权的，代位权自然也无法行使。

三、对该问题的后续评论与思考

事实上，无论保证人是否代偿，都不存在银行对反担保人的代位权。如前述所，保证人未代偿时，保证人对债务人以及反担保人不享有到期债权，自然代位权也无法行使。但如果保证人已代偿，则债务人、保证人与债权人之间的债权债务消灭，债权人不再对保证人和债务人享有债权，剩下的只是保证人对债务人和反担保人的追偿权。也就是说，作为债权人的银行此时已经得到了清偿，为何还要行使代位权来主张债权。实质上，债权人对保证人的债权与保证人对反担保人之间的债权是不可能同时存在的，那债权人与反担保人之间也就不存在代位权的问题。

银行误以为担保人不代偿或无力代偿时，就可以找反担保人来代偿，这是对反担保的概念认识错误，进而错误理解债权人、保证人、反担保人之间的关系，混淆了反担保与再担保的概念。我国《担保法》及相关的司法解释均未对再担保作出明确规定，但再担保在实务中是普遍存在的。国家经贸委2002年出台的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》中即提出中小企业信用担保体系业务由担保和再担保两部分构成，同时规定了再担保机构的形式、担保对象、担保种类以及业务程序，明确指出“主合同履约不能，担保机构代偿后，再担保机构按约定比例承担相应责任；再担保机构与担保机构共同对债务人实施追偿”。实务中也普遍认为，再担保是指当担保人不能独立承担担保责任时，由再担保人对担保人不能偿还的部分或按合同中约定的比例对债务承担补充代偿责任。因此，从再担保的定义中可以看出，反担保与再担保有着本质的不同，二者最主要的区别在于：第一，担保对象不同。反担保是对担保人的担保，是为保证担保人代偿后实现追偿权而设立的；再担保仍是对债权人本人的担保。第二，责任的启动方式不同。反担保是以担保人履行担保义务为前提；而再担保则是以主担保人不能履行或不完全履行为前提。第三，与主担保人的关系不同。在反担保中，担保人代偿债务后可向反担保人追偿；而在再担保中，再担保人与主担保人并无相互追偿的关系，再担保人只能找债务人追偿。因此，当债务人与保证人都无力清偿债务时，银行此时想要去反担保人来承担债务是于法无据的。