监管与准入

监管与准入（共8篇）

监管与准入 篇1

食品安全市场准入机制的发展

传统意义上, 市场准入是指货物、劳务与资本进入市场程度的许可;而对产品的市场准入一般理解是, 市场的主体 (产品的生产者与销售者) 和客体 (产品) 进入市场程度的许可。

传统意义来讲, 食品质量安全市场准入机制更多的是指一种政府行为, 是一项行政许可制度。只有符合食品安全要求的主体、行为和食品才能进行生产经营、进入市场销售的许可;只有具备规定条件的生产者才允许进行生产经营活动;具备规定条件的食品才允许生产销售。准入形式一般包括两种情况:一种是以事先许可为核心的市场准入制度;另一种是法律法规规定禁止进入市场经营的制度。这两种情况都是针对最终产品而设置的安全准入机制。但随着食品安全范畴的不断扩大, 食品安全准入机制的范围也在不断变化和扩展。

随着食品安全要求的不断提高, 以及食品市场竞争的不断加剧, 一些具有食品安全准入功能的民间联合体逐步形成。例如, 在蔬菜行业, 一些经营组织规定必须使用特定原料加工的成品才允许经营。此外, 一些食品生产或经营企业形成的民间联合体要求为其提供上游产品的企业必须加入符合其要求的组织。这些都是在传统食品安全准入机制基础上, 由市场自发形成的食品安全准入机制, 有效促进了食品产业规模化和安全食品供应链的形成。

与此同时, 随着食品生产、加工、配送和贸易的全球化, 近几年在食品贸易, 尤其是国际食品贸易中, 出现了国家或地区间食品安全监管体系等效性评估机制, 该机制由欧盟、美国等经济发达国家和地区发起, 将向其输出食品的国家或地区的食品安全监管体系与本国或本地区的食品安全监管体系进行比较, 以评估双方体系的等效水平, 只有通过其评估的国家或地区生产的食品才能进入其市场, 从而形成一种新的食品安全准入机制, 其主体已不再是食品的生产企业或经营者, 而是食品生产国或地区的食品安全准入机制本身。这实际上是一种为保护本国或本地区经济利益或政治利益, 实现贸易壁垒, 而对其他国家或地区的食品安全准入机制的认可, 它无疑起到了贸易壁垒的作用, 而更重要的是促进了全球食品安全市场准入机制的规范化和一体化进程。从长远看, 有利于全球食品贸易的健康发展。

科学技术尤其是现代生物技术在食品工业中的应用, 在极大地促进食品产业发展的同时也产生了很多新的食品安全问题, 如转基因食品所引发的人类健康与生态安全问题的争论, 促进了新的食品品种的各类安全性评估体系的建立与完善, 同时也进一步扩展了食品安全准入机制的适用范围。然而这些新的准入机制都必须以传统的食品安全准入机制为前提, 其原因在于, 食品安全准入机制无法依靠市场自我形成, 它必须以政府或共同利益体的形式加以推动, 以此来引导食品工业向人类安全和生态安全的方向发展。而食品安全问题的复杂性和食品贸易的日益国际化, 决定了食品安全准入机制必须建立在系统的、统一的框架基础上。

国外典型食品安全市场准入形式

监管体系的等效性评估

这一市场准入形式是在传统市场准入机制的基础上, 在近几年农产品贸易保护政策的推动下逐步形成的, 其涉及面十分广泛, 包括法律体系、监管和监测体系、实验室管理和技术能力、公共信息管理等多方面的等效性综合评估, 目前较为成熟的是欧盟对水产品、禽肉、肠衣、蜂蜜等产品开展的第三方 (指除欧盟成员以外的国家和地区) 食品安全监管体系等效性评估, 以及美国的水产品、肉类产品安全监管体系等效性评估。其中较为典型的是美国的“国家贝类卫生控制计划 (NSSP) ”在美国进口贝类贸易控制中的使用。其内容包括风险评估与管理、实验室评估、贝类生长区监测、贝类采捕及贮运管理、贝类加工与销售管理等, 涉及法律标准、实验室管理、污水处理、环境监测等多个领域。它不仅是贝类安全的监管手段, 同时也成为美国近岸海域水质环境质量的重要监测手段。

食品安全风险分析体系

在过去几十年里, 风险评估、风险管理以及风险交流逐步形成并共同构成了食品安全风险分析体系。目前, 风险分析已得到广泛的认同, 成为评价食物链中危害与人体健康风险相关性的首选方法, 并在制定适合控制措施的决策过程中充分考虑了更广泛的因素, 在建立食品标准与其他食品控制措施过程中, 风险分析促进了全面的科学评估、众多利益相关方的广泛参与、过程的透明度、不同危害因素处理的一致性以及风险管理者的系统性决策。此外, 采用协调统一的风险分析原则与方法也促进了食品的全球贸易。联合国粮农组织 (FAO) 和世界卫生组织 (WHO) 在食品安全风险分析的发展中起了主导作用。因此, 食品安全风险分析体系已成为一种新的食品安全市场准入形式, 也代表着食品安全市场准入机制的发展趋势, 得到各国认可, 并在不断地迅速发展与完善。

目前我国食品安全市场准入形式

目前我国的食品安全市场准入机制的建设还处于建立基础的阶段, 《食品安全法》明确了各政府主管部门在食品安全监管中的职责, 但相应的配套管理机制还未最终形成, 由法规、标准、相关的规范性技术文件以及各类监管机构、研究机构、检测机构、培训机构、商业组织等构成的食品安全市场准入的基本框架还未建立。目前的食品安全市场准入机制主要通过三项具体制度实现:一是对食品生产企业实施生产许可证制度;二是对企业生产的食品实施强制检验制度;三是对实施食品生产许可制度的产品实行市场准入标志制度, 目前这类食品安全市场准入标志中, 有些是自愿申请的, 如有机农产品食品认证等;有些是强制执行的, 如要求未加贴QS标志的食品不准进入市场销售, 以期达到便于识别和监管的目的。

建立食品安全监管体系需考虑的问题

影响国家食品安全监管体系的全球因素

经济全球化进程的推进, 促使各国的国家管理体系建设必须考虑各种不断变化的全球因素。食品生产与贸易及其相关的经济与环境等问题的全球化, 同样要求国家食品安全监管体系也必须将各种全球因素考虑在内。这些因素包括:不断增加的国际农产品食品贸易量以及农产品、食品生产与贸易的全球化;国际和地区性组织的扩张及其农产品、食品生产对经济与环境等所承担的义务;食品类型和地域来源的日益复杂化;农业与动物生产的集约化及产业化进程的迅速推进;日益发展的旅游观光产业促使食品安全诉求的一致化;食品加工模式的改变;饮食结构与食物制备方法偏好的变化;新的食品加工方法;新的食品和农业生产技术;细菌对抗生素耐药性的不断增强;人类/动物与疾病传播潜在因素之间相互作用的不断变化等。

在上述因素的影响和综合作用下, 国家食品安全监管体系为适应国际环境的不断变化而必须不断进行调整和改变, 这些促使食品安全监管体系发生变化的直接因素包括:食品贸易量和种类的日益增加;农业耕作及动物饲养方式和气候的改变;日益复杂化的危害检测和管理手段;人类行为及其所导致的生态环境的改变;公众健康保护需求的增强。

食品管理原则对国家机构提出了更高要求

目前, 许多国家和地区的政府以及其他参与食品管理的部门正在通过制定新的管理方法、应用和改进现有的管理体制、改进基础设施等措施来确保食品安全, 但这些措施的主要目标仍过于集中在促进食品方面, 国家食品安全监管体系还应该逐步将其他目标考虑在内。例如, 政府机构急需对其组织机构和运作进行成本效益分析, 以避免强加给食品企业不合理的管理成本;同时, 这些机构还应确保国际协议中公平贸易的要求, 在目标和应用中建立一套能保证国内标准和进口标准保持一致的机制, 以推动食品安全市场准入机制的全球一体化。从当前食品安全管理需求来看, 这些原则目标包括:将更加依赖科学作为指导食品安全标准制定的基本原则;将食品安全的主要责任转移到企业;采用贯穿“生产—消费”过程的食品安全控制措施;赋予实施食品安全控制措施更大的灵活性;确保政府行使食品安全管理职责的成本有效性和效率;增强消费者在决策制定中的作用;认识到扩大食品监测的必要性;基于流行病学的食品溯源;采用更为综合一体化的方法与各相关部门合作;采用风险分析作为提高食品安全的基本原则。

基于上述因素及所应采取的原则, 在当前环境下, 以下内容成为建立国家食品安全监管体系必须考虑的要素:食品法规、政策、准则和标准;明确界定食品监督管理和公众健康责任的制度;科学能力;综合管理方法;监督和认证;诊断和分析实验室;标准制定;基础设施与设备;监控体系和能力;与食物摄入相关的健康问题监测;应急反应能力;培训;公共信息、教育及交流。

食品安全控制措施不断多样化

食品安全控制措施一般是指针对食品安全危害的控制问题而制订并采取的相应管理技术方案。食品安全控制措施是随着产品质量管理体系的不断发展而形成和发展起来的, 但随着食品安全问题的日益社会化, 食品安全控制已远远超出了单纯的质量管理。食品安全外延的不断扩大, 使食品安全控制措施从最初的抽样检测、全面质量管理, 发展到体系等效性评估、食品安全风险分析;控制措施的主体也从个体生产者发展到国家、地区乃至全球食品安全监管体系。从管理技术的角度来看, 食品安全控制手段日趋复杂, 已形成了一系列涉及面极广、侧重点不同的技术管理措施。如检测技术、过程管理、供应链管理、食物链管理、追溯与控制系统、食品防护、环境安全控制、风险评估与管理、资源管理、供给安全控制、贸易安全控制、技术法规与标准体系、实验室管理与认可等。这些食品安全控制措施从不同角度实施对食品安全的控制与管理, 其目的也不尽相同, 而且相互之间存在交叉、互相渗透。对于食品安全监管而言, 任何一种措施都无法独立完成监管任务。

国家食品安全监管体系的根本任务之一是通过研发和利用食品安全控制措施, 建立并不断规范和完善食品安全市场准入机制, 促进食品安全市场准入机制的系统化、规范化和全球一体化。新近颁布的《食品安全法》已为我国的国家食品安全监管体系搭起了基本框架, 但国家食品安全监管体系的建立不仅仅只是明确职责的问题, 还包括法律、法规、标准及技术性规范文件体系的建立, 诊断与分析等技术能力发展与应用的规划, 食品安全应急反应机制的形成, 食品安全公共信息服务体系的完善等一系列内容。其中食品安全市场准入机制是国家食品安全监管体系具有预防性控制功能的基础机制之一, 它不仅起到了通过预防性手段, 保障公众健康与安全的作用, 同时对于维护我国的农业产业安全、经济安全、环境安全以及提高我国农产品、食品产业的国际竞争力都具有不可估量的作用。

监管与准入 篇2

中国银监会成立以后，明确了“管法人、管风险、管内控、增强透明度”的监管理念和促进金融的稳定和金融创新共同发展等六项良好监管标准，通过宣传和实施《银行业监管管理法》，增强了依法监管的自觉性和主动性。在市场准入监管方面，中国银监会具体开展的工作包括：明确新设商业银行的六条标准，将风险评级结果作为商业银行市场准入监管的重要依据，鼓励城市商业银行根据自愿和市场原则实施兼并重组;发布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，鼓励民间资本和外国资本入股现有商业银行;制定了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，加强对投资人及其关联方入股金融机构的管理。此外，中国银监会还发布了《关于调整银行市场准入监管方式和程序的公告》、《商业银行服务价格管理暂行办法》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》和《关于非银行金融机构开办新业务有关审批事项的通知》等部门规章，通过对银行业务行政审批事项的规范和清理，减少和简化行政审批手续，促进银行业的发展和对外开放。

但我们也清醒地看到，我国银行市场准入监管与《核心原则》的要求相比还存在相当差距。例如，市场准入审批还不够规范、高效和透明;对银行股东资格和股权结构的监管还有待完善，如对关联股东没有明确的界定，致使有些投资者通过关联企业投资入股商业银行，使银行的实际控制权发生变化;对商业银行新业务的准入设限不科学，一定程度上影响了商业银行的业务创新和有效监管;现行法律、法规和规章对银行大额收购和投资行为以禁止性规定为主，与市场发展需求也不相适应;对高级管理人员的审核不够全面，不能对拟任人的品行、专业能力和工作业绩进行有效考核，未能建立起商业银行高级管理人员的管理信息系统，包括“黑名单”制度。另外，市场准入与持续监管存在脱节现象，如对银行高级管理人员的监管偏重于任职资格核准，未能对履行职责的情况定期作出评价。

当前比较突出的`一个问题是如何较好地把握支持金融创新与审慎监管的关系。我国的商业银行普遍存在公司治理不够完善、风险管理和内部控制机制不够健全的问题，有些银行在开展新业务之前，缺乏深入的市场调研论证，甚至对该项业务及其风险缺乏了解，没有制定成型的规章制度，也缺乏对业务风险进行监控的能力，因此，监管部门从我国银行业实际出发，对商业银行开办的一些风险较高的新业务实行审批制是必要的。但是，由于多种原因，对商业银行开办新业务的准入设限怎样算是科学和合理，在政策和法规上并不十分明确。例如，在我国金融业实行分业经营的大框架之下，对银行业务范围的内涵和外延缺乏详尽的解释和说明，对“新业务”的认定标准并不明确，在这种情况下，监管部门在审批商业银行推出的部分具有混业经营倾向的创新产品时，往往需要较长时间，这就对商业银行的业务创新带来不利影响。又如，按照现有文件的规定，对商业银行开办新业务既有审慎性监管要求，也涉及许多具体规定，由于业务准入管理适用的部分规章是在过去若干年中由人民银行、外汇局等部门分别、陆续发布的，客观上存在本外币业务之间、国有银行和股份制银行之间、中外资银行之间业务准入标准和程序不统一的问题，对不同类别银行开展同类业务形成了不同待遇。

进一步改进市场准入监管

面对我国银行业改革和发展的新形势，中国银监会已经制定了提高我国银行监管有效性的中长期规划，并正在采取一系列改进措施，因此，今后一段时期我国银行市场准入监管将会有进一步的发展，具体包括：

一是通过树立良好的监管理念，明确监管事权和责任，完善市场准入监管审核机制，保证独立、客观和公正地履行审批职责，提高准入管理的权威性和有效性;按照《银行业监督管理法》的相关要求，制定公开、透明的机构审批标准和程序，公示市场准入监管程序，提高审批效率。

二是结合对银行业发展战略、整体布局的研究，加强机构审批中对经营策略和业务计划、公司治理、内部控制、财务状况、资本金来源和补充能力等方面的审查。

三是进一步规范对关联股东、银行股权变更的管理，加强对股东资格的管理，对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

四是规范和完善对银行机构围和新业务的审批管理，根据《银行业监督管理法》第十八条的要求，规定并公布需要审查批准或者备案的业务品种，支持和鼓励银行开展业务创新。

准入管制还是行为监管 篇3

我们知道:放宽行业准入并不等于放弃行业监管。可以认为:行业准入和行业监管分别对应了企业招收员工时的各种考查和员工入职后的各种纪律约束及绩效考核。作为私人部门的企业,可以采用类似行业准入的办法设置门槛,招收符合自己企业要求的员工,但作为公共部门的政府则要从全社会公平的目的出发,尽量减少行业准入的设置。企业除了采用入职测试和评估的方式选择员工,还会对员工入职后的表现加以约束和考核;政府尽管在尽可能地减少行业准入设置,但对执业行为的监管则是一点也不能含糊的。正因为如此,一方面政府依照《行政许可法》的要求谨慎地设置行政许可,另一方面也会依照《行政强制法》的要求对不符合法律规定的职业行为采取强制措施,这两者是相互补充,不可或缺的。

其实,许可也好,强制也好,都属于强制,只是一个是在事前强制——不允许做相关的任何事情; 一个是在事后强制——做了不对的事情要接受强制处分。笔者认为:在行业从业人员素质普遍不如人意的情况下,如果采用事后强制的方式,耗费的监管人力会是海量的,可能的不良从业行为给社会带来的负面影响也会非常巨大。因此,事前的强制,适当的行业准入还是很有必要的。

政府采取行业准入的宽严程度还和企业对员工的管治意愿和能力有关。政府的管制和监管是为了不使从业人员危害社会和损害客户利益,如果企业能够管制好自己的员工,那么也同样能够达到这些目的。事实上,一些有品牌的房地产中介企业也在加大对员工管治的力度,从员工招聘标准到员工行为规范都有很高的要求,这当然就相应减少了政府监管的工作量。

而且,企业对员工的入职筛选和对工作行为的约束同样也是互补的——如果在员工入职时能够提高标准,并辅以高水平的入职培训,以后在工作中对员工的管理就会相应轻松很多。

公租房准入与退出机制研究 篇4

关键词：深圳公租房；准入；退出

一、公租房准入机制的分析

1.1深圳市公租房政策法规体系

深圳自1988年开始推行住房制度改革，先后出台了社会微利房、经济适用房、廉租房等多种形式完善住房制度。2006年深圳市国土资源和房产管理局、市规划局联合起草《深圳市住房建设规划（2006-2010）》征求意见稿，明确了5年内深圳公共租赁住房的建设思路。2007年、2008年两年的保障性住房房源中连续提供公租房。2008年，深圳市政府发布了关于印发《深圳市住房建设规划（2008-2010）》的通知。该印发文件提到促进住房保障由“以售为主”向“以租为主”转化。随后又出台了《深圳市公共租赁住房管理暂行办法》（深国房〔2008〕36号）以及2010年出台的《深圳市保障性住房条例》、《中共深圳市委深圳市人民政府关于实施人才安居工程的决定》（深发〔2010〕5号）。就目前来说，整个保障房住房体系还没有通过更高一级的法律形式来保证其畅通运行，大多是通过印发文件、通知等来规范。特别是在准入条件和覆盖面方面存在一定的不足。

1.2深圳市公租房准入条件和程序

1.2.1准入条件

第一，户籍限制。为进一步规范公租房的建设和管理，深圳市颁布了《深圳市公共租赁住房管理暂行办法》（深国房〔2008〕36号）和2010年1月19日通过的《深圳市保障性住房条例》，其中都规定了“家庭申请的家庭成员中至少一人具有本市户籍；单身居民申请的，应当具有本市户籍”。尽管非深户籍的困难家庭，可视其在深圳居住、缴纳社会保险和纳税情况，按年限逐步纳入公租房住房保障体系。然而关于缴纳社保和纳税达到多少就可以纳入保障体系的规定比较宽泛，很难量化，对非深户籍困难家庭申请公租房带来一定困难。

第二，收入限制。从住房保障相关规定中看到，“家庭人均年收入或者单身居民年收入在申请受理日之前连续两年均不超过本市规定的公共租赁住房的收入线标准。”在贫富差距越来越大的今天，人均gdp、cpdi已经很难完全真实反映社会财富收入分配情况。收入线标准到底该如何确定、定多少才能实现“应保尽保”政策目标，值得商榷。此外，“连续两年均不超过本市规定的公共租赁住房的收入线标准”的要求过于僵硬，居民年收入具有一定的浮动性，此标准很难量化。

第三，针对人群不明确。深圳市公租房旨在解决既不能享受廉租房住房政策，又没有足够的经济能力购买经适房的中等偏下收入家庭，即“夹心层”住房问题。然而在“十一五”期间，深圳市的廉租房建设几乎处于停滞状态，总共建成137套，公租房建成约10万套。这样就使得申请公租房的人不仅包括新就业的大中专学生、进城务工人员等“夹心层”，还包括属于廉租房申请范畴的低收入住房困难家庭。特别是深圳市把人才安居工程纳入“十二五”规划中来，今后重点发展安居型商品住房。也就是说来深人才既可以申请公租房，又可以申请安居型商品住房，这样就使得公租房功能能力大大的减弱。

1.2.2申请和配租程序

随着相关的政策，章程不断的完善，深圳市公租房的申请、配租流程等也逐渐明确和细化。大致包括申请、三级审核、两级公示、轮候、监督审查、续租、退出等环节.申请人提出申请后，由申请人户籍所在街道办事处受理并进行调查考核，考核通过后再上报区住房保障部门，最后再上报市保障部门。三级审核制度比一、二级审核制度更细致，审查过程更加严格，结果更为公正。但是由于一、二级审核已经完成对申请材料的形式和实质审核，再将审核结果报送市保障部门审批，不利于提高公租房准入的工作效率。

二、公租房的退出

2.1公租房的退出

第一，审核不通过。目前深圳市采取的是街道办、区主管部门和市主管部门三级审核制。首先街道办对申请人的书面形式材料进行审核，申请和申报材料审核通过以后报送区主管部门，区主管部门会同区民政、社会保障、工商、公安、税务等部门以及街道办事处，对申请人的申请和申报材料以及户籍、收入、财产和住房状况等进行审查。最后审查合格后由区主管部门将审查合格的住房保障申请和申报材料一并送市主管部门进行审核。在这三级审核中，任何一级不通过都会产生退出。

第二，公示不通过。两级公示相对而言能够比较客观的反应申请人情况的真实性，也能够公平、公正维护各中低收入家庭的切身利益。市、区两级政府部门在受理申请人申报材料和审核之后，通过网络、报纸等媒体进行公示，接受市民监督。在公示期内，对公示内容有任何异议，应以书面形式提出。如异议核实成立，则主管部门驳回其申请。

第三，监督审查不过关。深圳市规定首次签订公共租赁住房租赁合同租赁期不超过3年，合同期满后承租人可以续租。按照办法《办法》和《保障性住房条例》规定，享受公租房的承租人，在租赁期内，其户籍、收入等相关情况发生变化，应及时告知市（区）主管部门。与前两个退出节点不同，此时承租人已经占据公租房，要承租人自觉将相关情况告知主管部门并实现及时腾退承租住房比较困难。虽然规定了租赁合同期不超过3年，但承租人在承租期间其家庭收入变化情况、是否按合同规定正确使用公租房等等都没有专门的监管部门实施监督审查，审查结果的权威性和准确性就更无法保障。

2.2 监管机制

监管与准入 篇5

国内学界普遍认为, 金融控股公司是指以股权或委托管理权等其他权利为主要实现形式, 在同一控制权下, 完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融企业集团公司, 即由金融控股公司母公司及其控股管理的所有子公司构成的金融企业集团公司。

随着我国金融业的逐步放开, 民营资本对金融的诉求越来越强。创办民营金融机构, 建立民营金融控股公司的呼声也越来越高。于是有了新希望集团参股民生银行, 七匹狼集团成为兴业银行十大股东。由此我们可以看出, 民营资本进入金融业不存在法律障碍。但是, 也有很多关于民营金融控股公司失败的案例和教训值得我们警醒。比如, 我国2004年8月发生的“德隆事件”显示出了民营资本行为所表现出的极强的风险偏好特性。这一事件同时也暴露了民营企业集团的产业扩张和资本运作、金融系统的风险防范和化解、金融监管机构的监管制度等方面都还存在着不少弊端和缺陷。

2民营金融控股公司准入风险监管的必要性

2.1市场经济的内在要求

市场不能自行达到完全竞争状态, 也不能保证实现资源的帕累托最优配置。因为市场中存在着外部性问题、公共产品问题、垄断和过度竞争的问题、收入分配问题、信息不对称问题等。以市场为主导的市场经济有着自身难以克服的缺陷, 需要政府凭借国家力量进行干预予以纠正和弥补。金融业是市场经济的重要组成部分, 金融控股公司, 作为我国转型时期金融业混业经营的载体, 同样存在外部效应和信息不对称而导致的市场缺陷, 这就有必要要求政府介入, 予以监管。

2.2金融业特殊性的要求

金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性、高负债经营性以及明显的公共性和社会性的特点。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位, 金融业的波动会影响到社会的其他各个行业, 关系到经济发展和社会稳定, 具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。因此, 金融业市场准入的监管是对公众安全的重要保障。另外, 金融业还是政府调控经济的特殊部门。政府通过对金融市场的政策来调整宏观经济, 还通过企业或个人在金融机构中的财务状况和资金情况监管着企业和个人, 可见金融业在一国经济体系中的地位之重要。金融控股公司作为我国现行金融分业体制下的新型金融综合经营的载体, 更有必要对其准入风险进行监管。

2.3弥补金融控股公司自身缺陷的要求

金融控股公司是一种以控股公司组织架构为基础的新型金融企业组织形式, 存在其特有的金融风险诱致和传染因素, 以及损害社会利益的可能性, 应当予以特别监管。尤其是当民营资本获得金融控股公司的准入资格后, 在国家的特殊税收政策保护下, 民营资本有很强的动机利用一切可能的机会进行高风险投机, 以期使投资收益尽快达到或超过投资成本;当收回成本后, 他们更有强烈的愿望利用其资本的有限责任性进一步投资于高风险资产。为了控制好民营金融控股公司的这种极强的风险偏好特性, 有必要借助外部的力量, 以专门的金融监管机构为主导, 辅之以相关的法律法规手段, 将上述风险偏好所导致的风险减小到最低程度。

3民营金融控股公司准入风险的表现形式

第一, 经营风险。

金融控股公司的经营专业性很高, 民营资本在这方面没有任何优势。如果准入的门槛过低, 会导致一些民营金融控股公司的规模小、实力弱, 加上新生机构的风险防范机制往往不健全, 很容易形成较大的经营风险。

第二, 内部管理和控制上的风险。

金融控股公司往往是规模庞大的大型金融集团, 其业务结构、法人机构和管理结构相对复杂。在以股权控制为核心的组织和管理架构下, 金融控股公司治理和控制的链条很长, 环节很多。利益关系也更加复杂, 所有者与经营者之间、大小股东之间、母子公司之间、约束与激励之集约管理与分散经营之间、集中控制和独立决策之间, 都需要很好的协调与平衡, 治理和控制的难度非常大, 任何环节发生问题或失控, 都会形成很大的风险。

第三, 利益冲突与自主权丧失风险。

与独立的金融企业相比, 金融控股公司有着相对完善的控制管理和协调机制, 但各子公司毕竟是独立的法人企业, 有着其相对独立的公司利益, 所以在金融控股公司与其各子公司之间、各子公司相互之间必然存在着一种利益冲突。同时, 金融控股公司通过其股权管理机制, 对各子公司的战略决策、财务控制、人力资源配置, 甚至业务经营施加有效的控制和管理, 这就可能影响到各子公司的自主决策权, 使其面临自主权丧失的风险。

第四, 关联交易的风险。

由于金融控股公司追求利益最大化的目标, 它必然要通过各种形式的内部交易来配置资源, 协调各方面的关系。随着民营企业的成长, 它们急切需要更多的信贷支持来维持更大规模的经营。多数金融控股公司的民营资本都希望能借此为其关联企业搭建起获得发展资金的金融平台, 从事关联交易。

第五, 财务信息不透明和财务信息虚假。

财务信息披露是包括民营金融控股公司在内的所有金融机构应尽的义务, 但由于民营金融控股公司受利益最大化目标的驱使, 对于一些违背相关法律或金融监管规定的不良内部关联交易, 倾向于利用会计处理等手段加以掩盖, 从而产生财务信息不透明和财务信息虚假的问题。

第六, 高级管理人的风险。

目前国内民营金融控股公司的主要负责人多为原民营企业的负责人。他们往往缺乏金融知识, 属于金融业务的门外汉。由于不谙金融企业的运作规律而且没有风险意识, 民营企业家们往往还是依照以往经营实业公司的经验运营金融控股公司, 常常出现违规操作而形成重大的风险。

4民营金融控股公司准入风险的法律监管

首先, 在民营金融控股公司准入时, 要建立一系列的准入控制制度。 (1) 建立多级许可证、许可证收费及许可证拍卖制度。根据民营金融控股公司的资质、资信、资金实力和经营状况确定不同的等级的许可证, 规定不同的经营范围, 低等级许可证持有企业可以视其经营状况和相应的经营期限逐级向上申请高等级的许可证。申请机构领取和更换许可证时, 须向监管当局缴纳一定的审查费、注册费等相关费用。另外, 再通过许可证拍卖的传递信息功能, 促使申请机构主动显示真实信息, 从而解决了市场准入中的信息不对称问题。 (2) 建立高级管理人员的任职资格审查制度。坚持所有权、经营权分离, 严格高级管理人员的任职资格管理, 只有精通金融控股公司经营管理的专业人士才能担任公司的高级管理人员, 而不是民营资本的所有者当然地成为高级管理人员。 (3) 要求设立一定规模的注册资本和合理的股权结构。民营资本在金融控股公司准入时必须投以一定规模的注册资本金。公司出资人的股权配比及股东人数也必须安排合理, 以保证民营金融控股公司的运作安全性和治理结构合理性。 (4) 审核公司的经营地域和业务范围。民营金融控股公司的市场准入要充分考虑其业务开展主要区域金融资源的供给与需求情况, 防止出现某一区域内金融机构的的恶性竞争, 从而引发风险。公司的业务范围应当经由监管机构依法审查批准。未经监管机构的批准, 任何单位或个人不得从事金融控股公司的业务活动。即使是在经核准的业务范围内, 金融控股公司经营的具体业务品种也应当按照规定经监管机构审查批准或备案。

其次, 建立有效的监管体系。金融领域存在着信息不对称和道德风险问题, 容易引起欺诈行为。民营金融控股公司的市场准入要求我国监管机构监管能力的提高, 能够对民营金融控股公司行使有效的监管职能, 以适应市场化的进程。民营金融控股公司的风险问题, 有些并不是因为这种经济体本身的问题, 而在于政府监管的缺位。民营金融控股公司的监管应重视事前的审慎防范, 重视制度的制定与实施。监管机构要切实加强对民营金融控股公司日常业务经营的监督与管理, 即要及时建立起民营金融控股公司业务经营重大事项报告制度、经营风险预警制度、高级管理人员离任审计制度等。通过各种稽核手段对民营金融控股公司的资本充足率、资产负债比例、资产质量、市场风险及资产流动性进行风险监督和调控, 同时加强包括经营范围、经营品种、经营合规性的业务监管。

再次, 加快专门的《金融控股公司法》的立法进程。现有的金融法律及《公司法》对金融控股公司都有规范作用。但是, 由于缺乏明确的法律规定, 这种规范是间接的、低效的。因此, 有必要制定专门的《金融控股公司法》, 对金融控股公司的监管、组建、经营、法律责任等作详细规定。《金融控股公司法》的制定, 要大胆地借鉴和吸收国外及我国台湾地区先进的立法经验, 同时也要结合我国金融控股公司监管的现实状况, 尤其要考虑到民营金融控股公司的特殊性, 在原则、程序、方法上有别于一般的《公司法》、《银行业监管法》等法律法规。完善金融控股公司的立法目的在于推动我国金融控股公司发展、规范其运营行为、追求效率与效益的同时必须要兼顾金融系统的安全与稳定, 防范可能的风险发生, 最大限度地降低社会成本, 保证社会金融经济的稳定发展。

参考文献

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[2]周志宏.从德隆风险看我国的金融监管[J].中国城市金融, 2006, (7) .

监管与准入 篇6

一、我国对外资银行市场准入监管的现状

在国际上, 对外资银行的主要规定有:世界贸易组织的GATS、《金融服务附件》、《金融服务承诺的谅解书》及各成员方在该协定下所作的具体承诺和豁免清单;巴塞尔委员会也专门针对外资银行的市场准入颁布了一系列法律文件, 如《银行外国设立的授权程序》、《对国际银行集团及其境外机构的最低标准》、《跨境银行监管》和《有效银行监管的核心原则》。

对比国际的法律文件, 我国主要有下列法律法规对外资银行市场准入进行规定:《商业银行法》及《公司法》中有部分条款对外资银行准入进行规定;《中华人民共和国外资银行管理条例》及实施细则是入世承诺过渡期后所颁布的法律, 该条例对外资准入采取开放原则, 又有一些新制度规则、新组织形式来对外资银行准入我国市场进行监管;此外, 对外资银行市场准入方面的法律法规还有《中华人民共和国银行业监督管理法》及《条例》等。

由上述法律法规可以看出, 我国现行关于外资银行市场准入的法律法规比较欠缺, 规定也比较笼统。

二、自由贸易区对外资银行市场准入监管的规定

要了解自贸区内外资银行的相关政策, 首先要对什么是自贸区有所了解。

(一) 自由贸易区的内涵

自由贸易区 (以下简称“自贸区”) 是指划在一国关境以外、国境以内, 准许外国商品免税自由进出的区域。一般而言, 自贸区主要有以下特点。

一是货物进出自由。进出自贸区的货物不会因为关税壁垒或其他壁垒而有所限制, 只要是符合国际惯例, 都能够进出畅通, 不存在国别的限制。

二是投资自由。因为不受国别、行业和经营方式的限制, 所以可自由进行投资、雇佣、经营及人员自由出入境等, 投资十分自由与方便。

三是金融自由。在自贸区内, 由于政策比较宽松, 可以自由进行外汇兑换且资金转移自由、经营自由, 因此没有国民待遇和非国民待遇的区分, 对金融自由是非常有利的。

四是自由贸易区成员经济体之间无共同对外关税。一般而言, 自贸区各经济体成员间会制定一个协议, 协议内容包括关税, 通常会指出成员之间的自由贸易不会影响其对非自由贸区成员采取的其他相关的贸易政策, 相反, 往往会对成员之间的贸易更有利。

(二) 自由贸易区对外资银行市场准入监管的规定

《中国 (上海) 自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施 (负面清单) (2013年) 》 (以下简称“负面清单”) 以外商投资法律法规、《中国 (上海) 自由贸易试验区总体方案》、《外商投资产业指导目录 (2011年修订) 》等为依据, 列明中国 (上海) 自由贸易试验区 (以下简称“自贸试验区”) 对外商投资项目和设立外商投资企业采取的与国民待遇等不符的准入措施。

对于外资银行在自贸区的市场准入相关内容, 主要将其列在了负面清单J金融业, 限制涉及的方面主要包含投资银行、财务公司、信托公司、货币经纪公司、投资保险公司等五类。从这个负面清单可以看出, 其对外资银行如何准入未做任何详细规定或限制。

三、自贸区给外资银行带来的机遇及外资银行对自贸区的影响

(一) 自贸区给外资银行带来的机遇

只要外资银行所涉及的业务不危害到国家安全和金融体系的稳定, 就可以从事, 这就给外资银行提供了一个与中资银行共同竞争的机会。虽然我国入世五年的过渡期已过, 按理外资银行在业务范围上能够从事与中资银行一样的业务, 但事实上, 外资银行仍然得到了不公平的对待, 没有享受到应有的国民待遇。

以分支结构还是法人机构进入自贸区, 在目前的负面清单中未规定, 完全由外资银行根据自身的资本管理架构和其市场策略所决定。值得注意的是, 根据现行负面清单的规定, 外资银行在自贸区的业务准入门槛将会被降低, 涉及的范围和要求比以前要更加宽松。以第一批被允许在自贸区内设立开展业务的几家外资银行为例, 如汇丰、渣打、东亚, 其除了在自贸区内设立网点之外, 坦言不排除设立独立法人的可能。深化改革通过开放来倒逼, 再以开放来促进改革, 这是改革开放的逻辑必然。以目前银行业金融业的改革开放形势来讲, 利率市场化或汇率的深化改革甚至是人民币的自由兑换在自贸区的先行试验, 都能够促进外资银行得到最大限度的公平竞争, 从而使我国经济焕发新的活力。

(二) 外资银行对自贸区的影响

自贸区不仅取消了关税和非关税壁垒, 而且也加快了人民币自由兑换和人民币其他业务的发展, 使人民币能够走向国际, 增强我国应对金融风险的能力。然而, 在自贸区内, 外资银行虽然可以自由发展, 但若任其无拘束地发展则可能会对我国银行金融系统产生剧烈负作用, 主要会有以下方面的影响。

1. 自贸区的建立加剧了银行业的竞争, 降低了银行业的风控能力, 因此有必要对外资银行市场准入做必要的监管。自贸区对外资银行准入没有做任何规制, 我国现行法律对此规定也很少, 这样虽然可以带动竞争, 但是随着外资银行的资本流入自贸区及跨境资本流动可能造成国内银行的货币错配风险, 进而使国内银行的风控能力大大减弱。因此, 对外资银行市场准入进行监管, 不仅能够很好地促进竞争, 而且也能够使我国银行业稳步发展。

2. 自贸区会带来很多热钱, 冲击中国金融和银行业。中国历来都受到很多国家的关注, 尤其是拥有很多热钱的国家。中国在世界贸易进出口市场中占有很大的份额, 同时也在消费市场中占有一席之地。市场越大, 就越容易吸引热钱炒作。所以, 中国自贸区的建立无疑给热钱炒作提供了很大的市场, 这些国际热钱不可能放弃中国这个具有很大潜力的市场。另外, 由于中国正处于改革和转型期, 法律法规等各项监察制度都不是很完善, 所以很多热钱炒作会利用这些漏洞对我国金融和银行业造成冲击和影响。热钱作为以牟利为主要目标的投机手段, 一定会利用各种可能存在的漏洞力求利益最大化。

(三) 自贸区内外外资银行市场准入相关政策对比

1. 在注册资金方面, 根据相关政策和法律法规, 自贸区外外资银行最低注册资本提升到10亿元。与之相比, 自贸区内, 放开准入门槛限制, 取消资本金限制, 让银行可以自行决定海外融资额度;同时三部法律取消或暂停实施后, 外资设立银行将采用类似香港的方式, 完全取消注册资本金要求, 银行可在实际运营过程中根据运营情况设定投资额度。

2. 在注册周期方面, 外资银行在自贸区外注册的周期相对于自贸区内较长, 需要通过各种繁琐的手续和审批, 耗时较长。

3. 在提交材料方面, 外资银行在自贸区外需要按照三部法律的规定及相关政策的要求, 提交较多的材料以便审批。但是, 在自贸区内, 这些材料大大减少, 根据自贸区的政策即可。

4. 在准入方面, 外资银行准入自贸区外需要经过商务委的审批, 限制相当严格, 一旦不符合要求或有瑕疵, 就不能通过审批。然而, 根据负面清单, 对于外资银行在自贸区内的市场准入则无严格限制, 采取的是比较宽松的管理方式。

四、对自贸区外资银行市场准入监管的建议

针对自贸区外资银行可能对我国银行业带来的挑战, 笔者认为可以从以下几个方面来完善相关的市场准入监管。

第一, 根据自贸区的特点, 从实体法方面逐步建立系统而健全的外资银行监管体系, 实现对外资银行市场准入的监管。首先, 应该逐步建立独立而完善的《外资银行法》。通过完善的《外资银行法》来对自贸区内的外资银行市场准入进行说明或细化相关规定, 与负面清单配套, 使自贸区内外的外资银行准入制度在一个法律范围内进行统筹规定, 而不是分散在各类法律法规中。鉴于现实情况的限制, 可以先以《外资金融机构管理条例》为基础, 制定相应的《外资银行管理条例》, 然后再着手制定统一而独立的《外资银行法》。此外, 还可以通过银行自律组织来构建健全的行业自律体系。由于外资银行和中资银行的差异比较大, 所以可以在银监会的指导下要求并协助自贸区内的外资银行成立相关的自律组织。从整体出发, 在自贸区内通过以自律性的条款形式对外资银行准入方面进行相关监督, 交流信息, 推动外资银行的发展, 防止货币风险等问题的产生。这样, 从外资银行在自贸区市场准入角度监管, 可以使得货币错配风险大大降低, 维护我国的经济安全。

第二, 结合自贸区的特点和要求, 加快建立和完善外汇管理体制, 尽快制定出台相关的制度与政策。这样既能够为外资银行进行跨境融资等提供便利, 也能有效避免热钱通过外资银行跨境融资等进出中国。对进入自贸区的外资银行进行严格筛选, 不符合条件的外资银行决不允许进入自贸区。还要对进入自贸区的外资银行每年进行行为评估, 凡是存在违规行为或为热钱进出提供方便的外资银行, 坚决清除出自贸区。进入自贸区的外资银行必须完全符合相关的金融法规、外汇管理要求及没有发生过严重的违规行为。否则, 要禁止进入。

第三, 从程序法角度对我国外资银行在自贸区市场准入进行监管, 限制对我国银行业不利的外资银行涌入, 从侧面提高银行的议价能力。首先, 在自贸区可以增设规定核准修改和撤销方面的程序规定。因申请人的申请及其核准可能会发生错误或因事实、环境发生变化而导致核准不符合实际, 所以核准的修改和撤销是必要的。其次, 规定申请拒绝程序。因为现存很多法律在这方面的规定基本是不适用的, 一旦申请者过多, 则可能会导致拒绝的情形也过多, 因此有必要对其进行规制。同时, 在自贸区中, 由于现在只是以负面清单作为主要的政策和法规依据, 这方面更是需要进行细化。

五、结语

随着利率和汇率自由化的发展, 外资银行在开拓新的项目产品时, 即便是面对产品的风险, 也会在价格上呈现, 而且对客户的选择也有一定的程序, 从而拉动实体经济的发展。从这个角度来说, 自贸区实际上是一个金融的拉动器。将自贸区的优势发挥最大, 使外资银行倒逼我国国内银行的发展, 从而存进我国经济的多元发展, 具有深远的意义。

参考文献

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[8]谭浩俊.自贸区须防热钱冲击[J].商周刊, 2013 (21) .

中国与越南外资准入制度比较研究 篇7

一、中国与越南外资准入制度的比较研究

1. 外资准入立法上的差异

基于对经济全球化共识和求发展的急切需要, 越南国家将外资立法摆在重要位置上, 制订有统一的外国投资基本法, 即《外国在越南投资法》, 该法于1987年颁布, 几经修订、补充, 现已越来越完善, 形成较为完整的外国投资体系, 有规范统一的外资准入制度。我国没有制订统一的外国投资法, 而是由各种专项立法及相关的单行法律、法规相互联系综合而形成的一个外资法体系, 在该体系中现行的各类外资法律、法规、规章已达200余项, 数量繁多的外资立法, 造成规范我国外资准入制度的法律法规数量众多。目前规范我国外资准入制度的主要法律、法规是《中华人民共和国外资企业法》、《中华人民共和国中外合资经营企业法》、《中华人民共和国中外合作经营企业法》及它们的实施细则。

与越南国家相比, 我国这种外资立法体系结构的最大特点就是缺少一个作为部门法统帅地位的基本法。我国这种外资立法体系带来很多问题, 数量众多的各类外资法律、法规、规章之间层次不一, 体系混乱, 不同层级、不同效力的法律法规往往内容庞杂、互相冲突, 而且按企业形式分别立法造成外资立法重复、矛盾现象严重, 对法律的权威性以及统一实施带来了很大影响, 如存在外资准入条件不统一、准入机构多、准入方式体系庞杂等问题。相比之下越南国家允许外资投资的形式也有合资、合作和独资, 但它们并不像中国一样事无巨细的针对外商投资活动中不同形式制定不同的专项法律, 而是制订有统一的外国投资法, 有规范统一的外资准入制度, 这样一来就避免繁琐、重复和矛盾。

2. 外资准入领域、外资准入程序的差异

东道国接受投资时, 首先发生的问题是, 它允许接受什么样的投资, 同意外国投资者向哪些行业领域投资, 这就涉及外资准入领域问题。外资准入领域一般是指外资企业在符合法律规定的条件下, 经过有关部门的审批, 允许其进入某领域从事生产经营活动。我国与越南国家都属于不断开放的发展中的社会主义国家, 利用外资较晚, 但能随着经济发展不断修改、完善外国投资法, 不断扩大外资准入领域。越南外国投资法于1987年颁布, 几经修改, 允许外资准入领域越来越宽, 除了一些项目禁止外, 如关系到国家安全、国防及公共利益有害的投资项目、对自然环境生态有害的投资项目等;其他已领域逐步放开。而且《外国在越南投资法实施细则》颁布本了有关附件, 附件中每个目录作了详细规定, 让外国投资者一目了然。

对外资准入领域的范围, 我国已逐步放宽, 表现为从1987年至2007年, 我国六次修改了《外商投资产业指导目录》, 大幅度的放宽了行业准入的限制, 放宽了外商可以投资产业的领域, 如外商投资企业可以从事教育、广播电影、公共设施服务、房产、交通运输、邮电通信、保险金融、制造业等。

外资企业符合法律规定条件后, 要经过有关部门审批或核准、登记等程序作外资准入必要程序的最后把关。对当事人的登记申请, 由专门负责外资管理的机构依照法定条件和程序, 予以审查核准决定是否允许外资进入。

我国由于没有统一的外国投资法, 外资准入制度方面的立法繁多, 体系混乱, 不同的立法有不同的外资准入程序, 导致市场准入标准不统一, 规定之间互不协调, 存在准入机构多, 准入方式体系庞杂, 程序复杂, 手续繁多等问题。而越南国家有统一的外国投资法, 因此有较为统一的外资准入程序, 不像我国这么繁琐, 这也是我国与越南国家在外资准入程序方面最大的差异。

我国与越南国家在外资准入程序繁简程度和审批期限方面也有差异。越南国家根据投资项目不同, 外资准入程序的繁简程度也不同, 如对申请登记颁发投资许可证的投资项目, 15个工作日内可决定;对于申请审定颁发投资许可证A类投资项目的, 程序复杂得多, 需呈报计划投资部、呈报政府总理等机构作出决定, 如果所需申报的文件资料齐全, 一般在45天内完成审批手续。

在我国, 根据设立的企业形式不同有不同程序, 但总体来说无论是申请设立外资企业、合作企业、还是合营企业都是由国务院对外经济贸易主管部门或者国务院授权的机关审查批准, 但审批期限不同, 申请设立外资企业审批期限为九十天, 设立合营企业审批期限为三个月, 申请设立合作企业审批期限为四十五天。

3. 投资形式、投资比例的差异

投资形式或投资方式主要是指外国投资者以什么样的投资形式进入东道国进行投资。越南投资法规定外国在越南投资的形式有合作经营、联营企业、独资企业, 而中国规定外商投资形式有建立合作企业、合资企业、外资企业三种形式。对投资形式的称呼也有点不同, 如对全部资本由外国投资者投资的企业在我国称为外资企业, 而越南国家称为外商独资企业, 外资企业称谓让人误解为有外商投资的企业都可叫外资企业, 还是越南国家称为外商独资企业比较确切。另外越南投资形式中的合作经营不同于中国称为合作企业, 它的合作经营只是一种投资形式, 并不是企业或法人组织, 而中国的合作企业是一种独立的企业形态。

投资比例的规定实质上体现了东道国对外国投资方向的控制, 我国法律规定中外合资经营企业中外国合营者在合营注册资本中投资比例一般不低于25%, 只有下限, 没有上限;越南也有类似的规定, 越南投资法规定在合资企业中要求外资不得少于30%, 我国合营企业中外资投资比例比越南国家要低, 体现了我国鼓励外商投资的意图。

二、中国与越南国家外资准入制度的完善

随着投资自由化和经济全球化进程的不断加快, 各国之间在经济发展中的相互依赖性和互补性日益增强, 积极引入外资来推动本国经济的发展, 已成为包括发达国家和发展中国家在内的世界各国的共识, 无论是我国还是越南国家都应抓住机遇, 修改完善外资准入法, 以便更好的吸引外资。

1. 中国外资准入制度的完善

我国的外资准入制度还有许多不足之处, 为完善我国的外资准入制度, 本文认为应从以下两个方面改进:

(1) 制订一部《外国投资法》, 形成一套以《外国投资法》为主体的综合全面、协调统一、高度透明的外资法体系, 在其中对外资准入加以规定。

由于缺乏统一的外资基本法, 造成我国外资法律、法规分散、零乱的状态, 不利于集中、明确、稳定地体现国家外资政策, 使外商感到中国的法律、政策模糊、多变, 外资准入标准不统一, 规定互相冲突, 难以把握, 这是法制不健全、投资环境不佳的表现。为使外资准入制度更规范, 我国目前急需制订一部《外国投资法》, 形成一套以《外国投资法》为主体的综合全面、协调统一、高度透明的外资法体系, 将三大外商投资企业法统一在该法中加以规定。在这部外国投资法里面对外资准入法做详细规定, 如从外资准入领域、准入条件、外资进入申请与审批、外资财产的评估与鉴定等方面加以规定。对外商投资企业的经营领域市场准入范围, 我国是逐步放宽的, 为了法律稳定性, 在外国投资法里面对外资准入领域只作一般性规定, 详细的规定还是在《指导外商投资方向规定》和《外商投资产业指导目录》加以规定。对外资准入主体应该尽可能的放宽, 在《外国投资法》应允许我国个人与外商建立合资、合作企业。另外, 对外商投资形式应具体确定, 可以多样化, 不应仅限于合资、合作和外资企业, 吸收外资举办投资性公司、创业投资公司, 实行合并、收购、重组、推行BOT投资方式等等, 都应由法律或行政法规予以规定, 不能停留在部门规章或部门意见的规格上。

(2) 规范外资准入条件, 降低外资准入“门槛”, 简化外资准入程序

规范外资准入条件, 合理设定外资准入领域和限制条件是完善我国的外资准入制度的关键。对外商投资企业准入的领域和准入条件的开放, 要与我国产业结构调整和地区平衡发展相适应, 尽管目前我国外资准入领域已经逐步从传统的加工制造、资源开发行业扩大和延伸到农业、基础设施、服务行业以及高新技术产业, 但对外资开放的市场领域范围仍偏小, 步伐还有待加快, 凡国家法律、法规没有禁止的投资领域都应该放开, 如为扩大对外开放和引进先进技术的需要, 适当将国内急需发展的产业和产品增列为鼓励项目, 并减少原限制类和禁止类条目。

在外资准入程序方面, 要简化我国外资准入程序, 首先理清混乱的外资立法体系, 根据WTO所确立的全国政策法律统一性原则, 中央与地方、地方之间的立法应保持统一, 以便确立统一标准的外资准入程序;其次, 缩小审批的外商投资项目, 除非关系到国计民生和人民生命财产安全方面行业、具有显著规模经济性和为保护消费者利益所必须控制的产业, 如军事工业、部分自然垄断特征明显的产业如自来水等、金融保险、医药等产业行业需要严格审批, 其他一般竞争性产业行业, 都可有审批改为核准;最后, 应进一步扩大省一级政府的核准权限, 目前我国大部分外商投资都要外经贸审批, 审批期限长, 程序繁琐。总之, 应规范外资准入条件, 除国家法律、法规规定的前置审批项目外, 应尽量减少前置审批环节, 简化市场准入程序, 缩短办证时间, 提高效率, 减少外资准入环节。

2. 越南国家外资准入制度的完善

越南国家要根据本国情况、自身的经济特点采取适合本国国情的经济发展战略和政策, 制订出与本国经济发展相适应的外资准入制度, 为此, 要注意以下两方面:

(1) 改善投资环境, 吸引外资

越南国家要创造良好的外商投资环境, 首先要保持社会安定、政局稳定, 避免像某些东盟国家政局动荡。针对投资环境不足, 越南国家要积极改善基础设施, 尤其是交通设施, 创造良好投资环境;完善有关外资准入制度方面法律、配套法规, 同时政府要增强信用意识贯彻落实好各项有利于外资准入的各项法律、法规和政策, 减少投资障碍, 加强投资保护。

(2) 进一步降低外资准入“门槛”, 放宽外资准入领域, 简化外资准入程序

尽管越南国家也越来越认识到外资尤其是跨国公司对发展本国经济的重要性, 而且不断的对本国外商投资法律做出重大修改, 但如同大多数发展中国家一样, 一方面, 越南国家因总体投资环境不如发达国家, 为了吸引外资, 制订了许多鼓励措施, 为外国投资者提供各种优惠;另一方面, 越南国对外资限制又比较多, 如对外资实行审批制度, 对外资准入领域限制、禁止较多。因此对越南国家来说外资立法还有待加强, 尤其是外资准入制度方面更应具体、明确, 外资准入“门槛”应降得更低, 如对外国投资比例限制放宽, 对于外资准入领域, 应更开放, 并且进一步简化了审批手续。

摘要：越南与中国关系正常化以来, 双方政治、经贸来往日益密切, 为更好促进中越两国经贸合作, 达到互利共赢目的, 有必要就我国与越南外资准入制度作一比较研究, 以期达到相互借鉴和吸收的效果, 有助于进一步完善这方面的法律、法规。

关键词：外资准入制度,外资准入立法,外资准入领域,外资准入程序

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监管与准入 篇8

随着计算机网络的快速发展, 网络已成为企业生产经营不可缺少的工具。网络发展的初期注重设备的互通性、链路的可靠性, 从而达到信息共享的通畅。经过多年的应用与发展, 伴随着我们对网络软硬件技术认识的深入, 网络安全已经超过对网络可靠性、交换能力和服务质量的需求, 成为企业网最关心的问题, 网络安全基础设施也日渐成为企业网建设的重中之重。在企业网中, 新的安全威胁不断涌现, 病毒和蠕虫日益肆虐。他们自我繁殖的本性使其对网络的破坏程度和范围持续扩大, 经常引起系统崩溃、网络瘫痪, 使企业生产经验蒙受严重损失。在企业网中, 任何一台终端的安全状态 (主要是指终端的防病毒能力、补丁级别和系统安全设置) , 都将直接影响到整个网络的安全。不符合安全策略的终端 (如防病毒库版本低, 补丁未升级) 容易遭受攻击、感染病毒, 如果某台终端感染了病毒, 它将不断在网络中试图寻找下一个受害者, 并使其感染;在一个没有安全防护的网络中, 最终的结果可能是全网瘫痪, 所有终端都无法正常工作。因此, 研究设计一个能够解决这一危害的防御系统尤为必要。

有鉴于此, 通过对目前唐钢企业网状况的调研及其需求分析, 研究设计了端点准入防御系统。端点准入防御系统在实际应用中切实可行, 以下从其架构和组网方法做出分析。

2 端点准入防御系统架构

端点准入防御系统是整合了孤立的单点防御系统, 加强对用户的集中管理, 统一实施企业网安全策略, 提高网络终端的主动抵抗能力。该系统可以将不符合安全要求的终端限制在“隔离区”内, 防止“危险”终端对网络安全的损害, 避免“易感”终端受病毒、蠕虫的攻击。其基本功能是通过安全客户端、安全策略服务器、安全联动设备 (如交换机、路由器) 以及第三方服务器 (如防病毒服务器、补丁服务器) 的联动实现的。

2.1 安全客户端

安全客户端是安装在用户终端系统上的软件, 是对用户终端进行身份认证、安全状态评估以及安全策略实施的主体。其主要功能包括:

(1) 利用802.1X认证协议通过接入层交换机实现对终端进行身份验证 (用户名、密码、IP、MAC、VLAN) , 从而实现了端点准入控制。

(2) 检查用户终端的安全状态, 包括操作系统版本、系统补丁等信息;同时提供与防病毒客户端联动的接口, 实现与第三方防病毒客户端的联动, 检查用户终端的防病毒软件版本、病毒库版本、以及病毒查杀信息。

(3) 安全策略实施, 接收安全策略服务器下发的安全策略并强制用户终端执行, 包括设置安全策略 (是否监控邮件、注册表、禁止代理、禁止多网卡) 、系统修复补丁升级、病毒库升级等功能。不按要求实施安全策略的用户终端将被限制在隔离区。

(4) 实时监控系统安全状态, 包括是否更改安全设置、是否发现新病毒等, 并将安全事件定时上报到安全策略服务器, 用于事后进行安全审计。

2.2 安全策略服务器

安全策略服务器是端点准入系统的管理与控制中心。集中、统一的安全策略管理和安全事件监控。具有用户管理、安全策略管理、安全状态评估、安全联动控制以及安全事件审计等功能。

(1) 用户管理。对用户身份信息、权限、分组策略等管理。网络中, 不同的用户、不同类型的接入终端可能要求不同级别的安全检查和控制。安全策略服务器可以为不同用户提供基于身份的个性化安全配置和网络服务等级, 方便管理员对网络用户制定差异化的安全策略。

(2) 安全策略管理。安全策略服务器定义了对用户终端进行准入控制的一系列策略, 包括用户终端安全状态评估配置、补丁检查项配置、安全策略配置、终端修复配置以及对终端用户的隔离方式配置等。 (3) 安全联动控制。安全策略服务器负责评估安全客户端上报的安全状态, 控制安全联动设备对用户的隔离与开放, 下发用户终端的修复方式与安全策略。通过安全策略服务器的控制, 安全客户端、安全联动设备与防病毒服务器才可以协同工作, 配合完成端到端的安全准入控制。 (4) 日志审计。安全策略服务器收集由安全客户端上报的安全事件, 并形成安全日志, 可以为管理员追踪和监控网络的整个网络的安全状态提供依据。

2.3 安全联动设备

安全联动设备是网络中安全策略的实施点, 起到强制用户准入认证、隔离不合格终端、为合法用户提供网络服务的作用。安全联动设备采用H3C 3600交换机, 利用802.1X协议认证实现端点准入控制。安全联动设备主要实现以下功能:

(1) 强制网络接入终端进行身份认证和安全状态评估。 (2) 隔离不符合安全策略的用户终端。联动设备接收到安全策略服务器下发的隔离指令后, 可以通过ACL方式限制用户的访问权限;同样, 收到解除用户隔离的指令后也可以在线解除对用户终端的隔离。 (3) 提供基于身份的网络服务。安全联动设备可以根据安全策略服务器下发的策略, 为用户提供个性化的网络服务, 如利用H 3 C 3 6 0 0交换机的A C L、V L A N功能可以实现按不同用户需求访问不同的信息资源。

2.4 第三方服务器

系统中隔离区的资源称为第三方服务器。用于终端进行自我修复的防病毒服务器或补丁服务器。网络版的防病毒服务器提供病毒库升级服务, 允许防病毒客户端进行在线升级;补丁服务器则提供系统补丁升级服务, 当用户终端的系统补丁不能满足安全要求时, 可以通过补丁服务器进行补丁下载和升级。

3 端点准入防御系统组网方法

该系统组网, 不需要对原有主要网络结构进行改动。需要更改的设备只有接入层交换机。接入层交换机只要能支持802.1X协议、ACL、VLAN等功能即可。利用这种组网方法对不符合安全策略的用户隔离严格, 可以有效防止来自企业网络内部的安全威胁。

4 端点准入防御系统实施的效果

该系统整合防病毒与网络接入控制, 大幅提高安全性。确保所有正常接入网络的用户终端符合企业的防病毒标准和系统补丁安装策略。不符合安全策略的用户终端将被隔离到“隔离区”, 只能访问网络管理员指定的资源, 直到按要求完成相应的升级操作。通过端点准入防御系统的强制措施, 可以保证用户终端与企业安全策略的一致, 防止其成为网络攻击的对象或“帮凶”。

提高了网络安全性的同时, 对网络有效利用率也有很大的提高。减少了用户终端故障频率, 提高了工作效率。

5 结语

端点准入防御系统提供了一个全新的安全防御体系。将防病毒功能与网络接入控制相融合, 加强了对用户终端的集中管理, 有效的控制了非法用户接入唐钢企业网, 提高了网络终端的主动抵抗能力。该系统通过安全客户端、安全策略服务器、接入设备以及防病毒软件的联动, 可以将不符合安全要求的终端限制在“隔离区”内, 防止“危险”终端对网络安全的损害, 避免“易感”终端受病毒、蠕虫的攻击, 从而大幅度提升了网络抵御新兴安全威胁的能力。

摘要：唐钢端点准入防御系统是为了确保唐钢企业网安全性、可靠性、数据的准确性, 提高网络利用率, 保证ERP和MES系统的正常运行而设计的安全策略系统。该系统从网络终端入手, 整合了网络接入控制 (身份认证) 与终端安全产品 (如防病毒软件、补丁升级软件等) , 强制实施安全策略, 从而加强网络终端的主动防御能力, 防止“危险”、“易感”终端接入网络, 控制病毒、蠕虫的蔓延。这种端到端的安全防护体系, 可以在终端接入层面帮助网管员统一实施安全策略, 大幅提高网络的整体安全。

关键词：企业网,端点准入防御,网络安全

参考文献