金融服务新农村建设

金融服务新农村建设（精选12篇）

金融服务新农村建设 篇1

党的十六届五中全会提出, 把建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村作为各项工作的重点, 而实现新农村建设的各项目标首先离不开金融部门全过程、高效率、大规模的金融资金的支持。从现实情况看, 尽管当下对于“三农”的金融支持已经得到迅速的发展, 但是金融支农现状与目前新农村建设对资金的需求还很不相适应, 因此, 构建符合现实发展之需的农村金融体系, 合力推助农村全面发展就成为当务之急。

一、当前农村金融市场存在的问题

问题之一:金融支农体系战线的收缩, 弱化了其整体服务功能的发挥。近几年, 随着农业银行市场定位从农村转向城市, 农行基层服务网点大幅撤并, 基本上不再办理农户贷款和一般性农业生产贷款, 尽管迫于政策压力承担一部分支农贷款任务, 但在利益机制驱动下, 其支农贷款比重连年下降。而其他商业银行更是把农业当作低效、市场风险大的领域, 纷纷从农村撤离, 把资金投向回报率高、见效快的行业。目前, 农户得到的正规金融贷款的80%来自农信社。这种尴尬金融支农局势, 限制了金融服务于新农村建设的深度和广度。

问题之二:农村金融资金的大量外流, 加剧了农村资金供求的不平衡。一方面农村经济发展在农业开发、产业化建设、农村道路以及住房改造、农村水利、大型设备建设和购置等方面需要投入大量的资金;另一方面农村信贷资金的供给渠道却相对萎缩, 扎根于农村的金融机构其吸收的存款通过资金上存、缴纳存款准备金、购买国债和金融债券等方式以及邮政储蓄通过转存等途径将资金流出辖区及农业产业之外, 严重的农村资金外流, 使得本来就趋紧的农村金融形势更加严峻, 农户和农村企业贷款难和农村金融服务不足的矛盾也愈加明显。

问题之三:农村信用社现实的发展状况制约了其支农水平和能力的提高。一是金融服务水平低。农村信用社支付结算系统落后、电子化程度较低、信用工具单一、不能通存通兑, 其业务品种和服务功能尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。二是农村信用社员工素质不能满足信用社业务发展的需要。三是支农贷款少有优惠利率。农信社为了获取自身最大化收益, 其贷款利率普遍偏高, 上浮利率基本在基准利率的50%～80%幅度, 这种做法虽然可以暂时给信用社带来一定的经济效益, 但在目前农民尚不富裕的条件下, 加重了农民的负担, 也难以体现国家“减负增收、多予少取”的“三农”政策。

问题之四:民间金融长期排斥在体制之外, 缺乏政策及法律的规范支持和监督。由于农村正规金融制度安排不能有效地满足农户和农村中小企业融资的需要, 使得民间金融活动在县、乡 (镇) 农村地区十分活跃。虽然, 民间金融有其存在的合理性, 是直接面对中小企业、乡村、社区经济服务的金融组织, 可以从某种程度上缓解农村资金供求的矛盾。但长期以来, 由于民间金融一直被排斥在正规金融体制之外, 没有合法地位, 处于一种半公开或完全地下的状态, 缺乏政策及法律的规范支持和监督, 因此, 目前存在的问题也较多, 潜伏的风险也较大, 处理不当的话, 很容易造成社会的不安定。

以上问题背后隐含的深层次问题是体制问题。因为目前现行的农村金融体系仍然是一个服务于城市工业化的制度安排, 其农村活动的目的还主要是为城市工商业动员储蓄, 实际对农业和农民的支持力度非常的有限。一系列的制度安排必然使得大量的资金流向城市, 致使农村金融供求呈现出明显的总量与结构的双重失衡。也表明了现有的农村金融体系已经不能适应农村信贷的特点和农民的金融需求, 不适应农业和农村经济发展的需要, 必须对政策性金融、商业金融和农村信用社重新进行功能定位和调整, 推动农村民间金融合法发展, 加快创新农村金融体制改革, 使农村金融规模和业务能够与目前农业经济和农村社会的发展水平相一致。

二、对金融支持农村经济发展的政策建议

(一) 深化农村金融体制改革, 构建符合现实“三农”发展之需的农村金融体系。总体上是应建立一个能够顺应当前农村经济发展形势的政策性金融、商业性金融、合作性金融和民营金融及其他金融组织相互并存、定位明确、功能互补、竞争有序、监管有力的农村金融体系。为此, 一要进一步深化农村信用社改革, 完善法人治理结构, 健全贷款审批、利率定价、风险防范等内控制度, 强化内部管理和自我约束, 条件允许的情况下可尽快组建农村商业银行或农村合作银行, 根据不同的经营原则转换经营机制。对因承担政府行为而形成的政策性亏损较严重的农村信用社可酌情转入地方的政策性银行。农信社资金可根据当地经济发展特点, 用于重点支持区域经济特色的发展亮点, 以此来带动一方。二要完善邮政储蓄制度, 建立有效的农村资金回流机制, 将县以下邮政储蓄吸收的存款, 通过人民银行全额用于增加对农村金融机构的再贷款, 使农民的资金大体上仍留在农村, 可考虑用于发放农民的基本生产、生活和农村中小企业进行商业性、支农性贷款。还可以法律的形式规定商业银行必须将其新增存款的一定比例用于涉农信贷的投放资金, 以此缓解农村资金外流问题。商业性金融资金可重点用于支持那些具有产业优势和龙头企业的发展, 为其提供金融服务。三是可以设立支农开放政策性银行或将农业发展银行改造直接面向“三农”的政策性银行, 以政策性优惠利率和农产联保方式向“三农”提供贷款支持, 重点支持农村基础设施建设以及农业高新技术和农村生态环境改造等产业, 扩大对农业、农村的服务范围。四要允许农村民间金融组织合法化, 鼓励有条件的地方, 在严格监管、有效防范金融风险的前提下, 通过吸引社会资本和外资, 积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织, 拓宽农村融资渠道, 以满足农村资金多样化的需求。

(二) 适时创新农村金融服务模式, 不断提升金融服务于“三农”的效率和质量。一是农村金融机构要认真分析当前农业和农村经济发展的新情况、新形势, 因地制宜地确定贷款投放的重点产业、重点区域, 并及时根据市场需求, 推出适当的信贷产品, 不断增强金融服务的针对性。确立适应市场要求的激励和约束机制, 营造鼓励创新氛围, 引入考核竞争机制, 建立以客户为中心, 以营利为目的的营销体系, 增强金融服务和市场经济的融合力。二是在农民融资普遍缺乏可抵押资产或物品的情况下, 在农村市场设立面向农户和农村中小企业的农业担保机构, 建立担保基金, 以及发展农户联保贷款、农村互助担保组织等多层次的农村担保体系就成为帮助农民融资的一条重要途径。因此, 应该大力鼓励各类信用担保机构积极进行金融创新, 不断拓展农村担保业务, 创新实施多种抵押担保办法, 探索实行农具、牲畜、农作物收获权等动产抵押、仓单抵押、权益抵押、土地使用权抵押等担保形式, 从而改变农村抵押担保不足的状况。三是加快农村银行电子化、网络化建设步伐, 大力开发银行卡等现代支付工具, 不断探索代理保险、证券、委托理财、信息咨询服务等新的金融支农方式;积极开发中间业务, 创办个人理财、代理、结算等业务, 以适应农村各类经营者对结算票据流通、资金流通、金融中介服务等方面的更高要求。四是创新信贷支农定价机制, 制定风险定价制度和贷款利率浮动管理办法, 对农民、信用户和农村工商户等贷款分别视不同情况实行差别和优惠利率。积极推广小额农户信用贷款制度, 逐步提高贷款信用额度, 拓宽贷款范围, 并根据农业产业结构和农作物的生产周期合理确定贷款期限和阶段性的信贷投放重点。五是创新用人机制和收入分配机制, 建立以“员工能进能出、干部能上能下、收入能多能少”为内容的“三能”劳动用工和收入分配制度。加快对现有人员的培训, 提高其管理素质和业务水平, 吸收懂经营会管理、通晓金融、计算机、法律法规的人才, 改善队伍结构。

(三) 加快建立和完善农村金融风险补偿机制, 增强金融服务于“三农”的信心。一是建立支农贷款风险补偿机制。利用财政资金的扶助作用, 对农业贷款实施财政贴息政策, 引导金融机构信贷资金向农业领域配置。二是建立农村支农贷款保险机制。针对农业投资风险大的现实, 由借款人、贷款人和保险公司三方协商, 在支农贷款时给予保险。这样, 既拓展了农村的保险业务, 又解决了银行的支农信贷风险问题。三是建立农业风险投资基金。由各级政府出资, 用于农业科技开发和推广应用项目的投资, 引导社会民间资金对农业领域的投入, 加大对农村经济的支持力度。四是建立政策性农业风险补偿制度。国家财政对农业的灾害救助可通过保险形式实施, 即将财政预算的救灾款设立保险公司, 农民可享受低于商业保险的费率获得保险。五是鼓励发展投资主体多渠道、经营主体多样化的农业保险机构, 并鼓励引入外资保险公司, 开办农业保险业务。六是进一步完善农产品期货市场, 发挥期货市场价格发现、套期保值和分散风险的作用。

(四) 打破金融业的准入限制, 鼓励直接为“三农”服务的多种所有制金融组织进入农村市场。一是打破垄断, 允许民营性质的金融资本进入农村, 发展地方民营中小型金融机构, 增加对农村民营企业的贷款。二是规范民间金融活动, 积极推动民间金融合法化, 通过制定相关的法规, 给民间金融一个合法的活动平台。同时降低市场准入门槛, 将民间金融纳入正规农村金融体系, 并充分利用民间金融的积极因素, 综合运用法律、经济、行政等手段进行综合治理, 引导民间金融走向规范化发展的道路。三是发展和培育私营性股份制非存款型金融机构, 允许投资者以自有资金投资于农业和农村特定领域。不管何种形式的农村金融组织, 必须杜绝行政办金融行为, 要合法合规, 特别强调金融监管和法规约束, 要遵循经济规律。

摘要：社会主义新农村建设离不开金融资金的大力支持。但目前农村金融支农现状与当下新农村建设对资金的需求还很不相适应, 成为制约农村全面发展的严重障碍。本文试从近年来农村金融服务存在的突出问题分析入手, 来进一步提出了改善农村金融服务的政策建议。

关键词：新农村建设,金融服务,有效支持

参考文献

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[2].彭莉戈.中国农村金融体制现状及改革的路径选择.经济问题, 2006, 5

[3].孙立平, 杜永武.对重构新农村金融体系的思考.中国经济时报, 2006.5.9

[4].陈崇龙.建设新农村需要完善农村金融服务功能.中央党校理论动态, 2006:17.29

金融服务新农村建设 篇2

结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？

基本思路：发挥财政、信贷资金相互协调配套作用，加快建立多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系，积极推进农村信贷产品和服务方式创新，加快完善包括信贷、期货、保险在内的农村金融市场，应用现代科技提升农村金融服务水平，发挥地方政府在促进农村金融发展中的积极作用。

一是深化农村信用社改革，发挥支农主力军作用。争取1年时间实现贷款风险向五级分类的过渡，3年基本理顺管理体制，用5－10年时间把农村合作金融机构分期分批逐步建成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业金融机构。

新农村建设中的农村金融改革设想 篇3

在建设社会主义新农村的进程中，国家财政将会加大对农业基础设施和农村社会公益事业的投入，但在今后相当长时期内，农业企业和广大农户所需的生产经营资金投入仍将主要依靠金融信贷资金。因此，进一步深化农村金融体制改革，疏通农村信贷渠道，确保农业、农村经济发展的资金需要，是建设社会主义新农村的重要条件。今年中央一号文件明确指出：“要针对农村金融需求的特点，加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。”这为进一步深化农村金融体制改革，构建我国新型农村信贷体系指明了方向。

农信社改革：

分配机制、法人制度及其信用环境

农村信用社是农村金融的基础力量，但目前在支农服务中存在能力弱、素质低的缺陷：业务品种开发滞后，办理业务时间长、效率低、灵活性差、差错率高；结算渠道不通畅，无法实行通存通兑；电子化建设滞后，服务手段科技含量不高；部分人员素质低,难以对农户提供信息、技术、市场等全方位的服务。

加强农村信用社在农村金融中的重要作用，就要坚持商业化改革的方向，创新经营方式和贷款机制，建立权责明晰、约束严格、奖罚分明的内部控制制度，实行员工薪酬与吸收存款、发放贷款、回收贷款“三挂钩”的分配制度。

制定统一规范、管放适度的贷款程序和约束规则，严格控制农村信用社对有支付问题的金融机构进行资金拆借。对问题突出、运转艰难的农村信用社要制定及时稳妥的市场退出机制。

要确立农村信用社县联社的独立法人地位，有效防止对联社的行政干预行为。要明确赋予县联社对农村信用社的监管职责，对农村信用社实行严厉的约束监管机制。

要采取切实措施加强农村信用体系建设，大力推广“信用农户、信用企业、信用乡村”制度，积极改善农村信用环境。

农发行改革：

政策性业务与商业性业务同步发展

作为我国目前唯一的政策性农业金融机构，农业发展银行业务范围太窄，主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供，农业发展急需的其他贷款业务基本没有涉足，在粮食购销体制改革基本完成后又将面临业务严重萎缩的问题，没有真正起到支持农业开发的作用。

建议农业发展银行在目前基础上调整充实业务范围，积极开办粮油产业化经营贷款，并逐步开办扶贫开发项目贷款、农业综合开发贷款、农村基本建设和技术改造贷款业务。政策性业务与商业性业务应严格区分开，实行分类管理和分别考核。对政策性业务，建立国家账户，实行项目专项管理、单独核算，并按特定业务逐项确立风险补偿机制；对商业性业务，建立银行账户，自主承担经营利益和风险。

此外，要引入市场机制，允许商业性金融机构以委托、代理、投标等方式承担政策性金融业务，充分发挥财政资金对农村政策性金融业务的杠杆作用。比如，通过补偿率招投标、询价等方式，确定扶贫贷款的经办金融机构，由其在县扶贫办提供的备选农户名单中自主选择贷款对象发放扶贫贷款，再将中央财政下拨的扶贫贴息资金直接补贴给该金融机构。在经济发达地区也可以将中央财政下拨的扶贫贴息资金全部发放给受贷农户，由农户自主选择商业银行按正常的商业贷款利率获取贷款。

遏止商业银行“农转非”：

“税贷挂钩”激励农村贷款

农业银行近年来的市场定位从农村转向城市、从农业转向工商业，业务范围已与其他国有商业银行无异，尽管迫于政策压力承担一部分支农贷款任务，但在利益机制驱动下，其支农贷款比重仍逐年下降；与此类似，农村信用社的经营也普遍出现趋利导向，吸收的部分资金被用于获利率较高的非农领域，资金“农转非”现象日趋突出；而其他商业银行更是视农业为慢热、低效、市场风险大的领域，纷纷从农村撤离，把资金投向回报率高、见效快的行业。

为调动金融机构增加农村贷款的积极性，国家可对不同地区的金融机构实行差别税率政策，将减免税与存贷款比例挂钩，引导资金流向农村。

如以县为单位，按经济发展水平划分贫困和非贫困两类地区。贫困地区免除所得税和营业税，非贫困地区免营业税、所得税减半征收。金融机构享受税收优惠政策要与在当地的支农贷款投放实绩相结合，对支农贷款达到60%以上才能享受当地税收优惠政策。

农业保险：

保险与信贷挂钩

农业保险目前严重滞后，这使得农业投资项目缺乏高效的风险转移机制和风险分散渠道，一旦遇到自然灾害，农户就无力归还贷款，这也影响了金融机构开展农业贷款的积极性。

为此，应鼓励商业保险公司自办、代办、和与政府联办农业保险，允许农业发展银行和外资保险公司参与农业保险。

加强农业保险与农业信贷合作，实行农业贷款与农业保险配套发放，对已投保的农业项目与农户优先发放贷款。

建立支持农业保险的政策体系，将农业保险纳入农村政策扶持体系，将受灾农户财政补贴改为生产自救性的保险补贴，对农业保险业务给予税收优惠，对经办农业政策性保险的机构适当减免所得税。国家应该加快制订全国性的农业保险法律法规。

农村金融体系：

农信社+邮政储蓄银行＋小额信贷组织＋资金合作组织＋民间信贷

国有商业银行基本从农村撤离后，农村信用社几乎成了农村金融市场上惟一的“正规军”。缺乏必要的竞争使信用社在本地行政区域内几乎处于垄断的地位，改革和创新缺少内在动力。与此同时，各种形式的非正规金融组织长期处于游离状态，难以受到国家法律和政策的制约和保护。

为鼓励农村金融机构的适度竞争，应允许设立县区范围内的社区股份制金融机构，民间资本、民营资本、外资和国际组织均可参股，国家统一制定具体的监管约束制度。

邮政储蓄具有网点多、结算通畅、深入农村的特点，但目前对外不办理贷款业务，吸纳的存款基本流出农村。可结合邮政体制改革，在一些条件成熟的地方，适时成立商业化性质的农村邮政储蓄银行，专门经营农村邮政金融业务。对那些不具备成立农村邮政储蓄银行的地方，可开办邮政储蓄资金“协议存款”业务，引导资金返投农村。即：允许邮政储蓄资金在银行和农村信用社以大额协议存款方式存放，接受协议存款的银行或农村信用社要将协议存款资金全额投放农村，在一定期限内国家财政给予一定的贴息支持。

大力培育和发展由自然人或企业法人发起的农村小额信贷组织。小额信贷组织不吸收存款，资金来源主要是自有资金、捐赠资金或单一来源的批发资金，资金运用限定在对区域内农户和小企业发放小额贷款，贷款利率由借贷双方按有关法律法规自由协商。要抓紧推动农村小额信贷组织尽快形成规范的运行机制和风险控制机制。

支持发展以村或农民专业合作组织为主体的农村资金互助合作组织。资金互助合作组织的资金融通限定在当地村或生产合作社成员之间进行。国家对资金互助合作组织实行免税政策，允许资金互助组织从借贷利息中提取部分收益设立风险基金。鼓励商业性金融机构发展与资金互助合作组织的联手互动。

金融服务新农村建设 篇4

以科学发展观强化农村电网建设

高密市是一个传统的农业县级市, 80%的人口住在农村。农村稳则全市稳, 农民富则全市富。近年来, 随着新农村经济的快速发展, 该市部分区域出现供电“卡脖子”问题, 电力供需矛盾日益突出。为适应农村经济发展的新要求, 高密市供电公司以科学发展观为指导, 按照高密市委、市政府的最新经济发展规划, 重新修订完善了《高密市“十一五”电网发展规划》, 着力打造以220 kV为支撑, 110, 35 kV电网为主网架, 高、中、低压协调发展的现代化坚强电网。2008年, 在争取山东电力集团公司投资7 262万元, 完成220 kV高仁线建设的基础上, 又自筹资金3 000多万元, 建设了110 kV高夏线和高姚线, 对35 kV夏庄变电站进行了升级改造, 将35 kV姚哥庄变电站扩建为110 kV变电站, 对28条农村10 kV线路进行了大修改造。2009年, 高密市供电公司将自筹资金6 500多万元, 加大对农村电网建设的投资力度, 改造600多千米农村低压线路, 更换超负荷变压器, 对破旧的电能表箱、达不到安全要求的进户线进行同步改造, 计划建成6个A类新农村电气化镇、280个新农村电气化村, 完成10 kV及以上电网建设与改造任务, 全市农村电网结构和供电管理达到新农村电气化县A类标准。

以履行社会责任打造“民心工程”

建设社会主义新农村对农电工作提出了新要求, 赋予了新使命。高密市供电公司以“关注民生、保障民生、改善民生”为出发点, 积极履行社会责任, 在潍坊市率先完成了农村集体电力资产的接收, 仅农电维护费一项每年就减轻农民用电负担1 000多万元。为提高农村供电保障能力和安全用电水平, 2008年, 高密市供电公司筹资105万元对农村电网进行了综合改造, 新建标准配电室1座, 改造年久失修的配电室457座, 新增箱式变压器2台, 增容3台350 kV·A配电变压器, 新装配电盘12面, 整改“卡脖子”低压供电线路5.5km, 更换接户线10.2 km, 极大地提高了供电保障能力, 农村、城区供电可靠率分别达到99.8%以上和99.9%以上。截至2008年年底, 全市更换严重锈蚀的用户集表箱7 900个, 集中外移三级剩余电流动作保护器51 000只。

高密市经济开发区东观音堂村党支部书记温玉成说:“集表箱、剩余电流动作保护器经过综合治理改造后, 不但用电能量公开透明, 用电也更加安全可靠。去年夏秋季节雨水那么多, 全村没有出现一次跳闸现象。这真是一项实实在在的民心工程。”

以真情服务创建和谐供电企业

和谐供电是企业发展的内在需求, 更是构建和谐社会的重要组成部分。高密市供电公司把加强行业作风建设作为打造和谐供电企业的重要措施突出抓好落实, 在全省县级供电企业中率先成立了“消费者投诉站”和“12315申诉举报联络站”。连续4年开展了“万名百姓评议农电工”活动, 把农电工作的知情权、参与权、监督权、裁判权交给百姓, 以百姓的接受与满意度作为评判农电工工作质量的标尺, 评议结果纳入农电工的业绩档案, 并向社会公开。农电工们感受到了前所未有的压力, 用他们自己的话说:“现在要想在农电这一行干, 就不能像过去那样由着性子乱来, 必须规规矩矩照章办事。不然, 百姓不容俺, 评议肯定过不了关。”

为用户提供全方位服务, 成为农电工的自觉行动。2008年10月的一个深夜, 电闪雷鸣, 暴雨倾盆。柴沟镇梁东村刘吉庆家的鸡棚突然停电, 如不及时送电, 40 000只雏鸡随时都可能出现扎堆压死的危险。报修电话打到朱汉配电组, 农电工张言初和台可平立即驾驶摩托车冒雨前去抢修, 及时排除了用电故障。2009年3月13日, 高锻机械有限公司将一面写有“工作周到, 服务热情”的锦旗和一封感谢信送到了高密市供电公司。原来, 2月22日, 该公司汽车部件制造分公司配电室的高压柜继电保护系统发生故障, 全公司停电停产。该公司经理姜常升急忙拨通了供电公司报修电话求助, 15 min后, 该公司仁和供电所所长孙军和修试工区副主任冯子刚立即赶到现场检修, 及时恢复了供电。

金融服务新农村建设 篇5

一、推进新农村建设需要大力推进农村金融服务改革。

（一）新农村建设需要大量资金投入，需要农村金融服务的支持。

进行新农村建设，资金是关键因素。纵观世界各国农业发展经验，加大资金投入是推进农业发展的有效途径，都是依赖运用金融和财政政策，推动了农村面貌的彻底改变。如：1960年至1975年，日本用于农业机械化的投入由841亿日元增加到9685亿日元，到20世纪70年代中期，其农业生产已基本实现了从耕作、插秧到收获的全面机械化。我国的社会主义新农村建设是农村政治、经济、文化、社会的全面发展，而经济发展是一切发展的基础，新农村建设必须以切实改善农村的经济条件为基本出发点，这就需要资金的强力支持，金融机构加大对农村的信贷资金投入，是新农村建设的必备条件。

（二）农村金融服务为新农村建设提供动力支持。

农村金融服务的完善能促进农村经济的发展，在明确经济走向的基础上，运用金融工具形成一个良好的经济发展氛围。现代农业越来越表现为机械化和社会化生产，建立相对比较完善的设施需要大量的资金，据国家发改委有关专家调查，当前开展社会主义新农村建设，要按照一定标准满足农村道路、安全饮水、沼气、用电等基础设施建设，全国大约需要投入4万亿元的资金。这就需要很好地发挥金融业对实体经济的服务功能，提高实物资源的配置效率，以增加农民收入，提高农民生活水平，促进农村经济的发展，推动新农村建设。

（三）农业产业化发展道路需要农村金融服务的支持。

我国农业的发展必然要走农业产业化经营的路子，农业产业化的模式是公司加农产，这一农业生产新形式的出现，为金融机构确定了新的服务主体。农村金融机构应该积极提供信贷资金，支持农业产业化经营，支持发展农产品加工业和提高农产品附加值。建设社会主义新农村，最终达到城乡一体化，需要大量的资金。据测算，到2020年，社会主义新农村建设需要新增资金15万亿至20万亿元人民币。

这一巨额资金我国财政无力承担，也不能完全由财政承担，农村商业化、市场化的这部分资金需求，应主要由金融机构提供，农村金融服务需为社会主义新农村建设提供支持。

二、农村金融服务存在的问题及成因。

由于农业在国民经济中的基础地位，党和政府一向非常重视农业发展，面对发展农业需要的大量资金投入的现状，我国农村金融服务却不能与之相匹配，严重影响了发展现代农业推进新农村建设的进程。目前，我国农村金融服务存在的主要问题集中表现在以下方面：

一）农业贷款投入多，效率低，资源浪费。

金融机构提供农业贷款的情况是衡量农村金融服务的重要指标。我国农业增加值占GDP的比重为第三位，但农业贷款占总贷款的比重、农业贷款占农业增加值的比重和农业贷款占GDP的比重三项指标在样本国家中名列第一。仅农业贷款一项，投入的数额己高于农业产值。这说明，我国的金融投入多效率却不高，农业领域对金融资源的消耗较大是一个现实问题。

（二）银行机构改革弱化了农村金融服务的供给，服务出现真空状态。

一方面追求利润最大化的经营目标导致了各国有银行在县域机构的收缩。同时，风险管理的强化大大减少了基层银行机构的权限并提高了贷款发放的门槛。另一方面，农村信用社受人员、机构、资金、管理等方面的制约，难以满足农村金融服务的需要。在市场化改革中，四大商业银行的网点陆续从县域撤并，从业人员逐渐精简，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使农村地区出现金融空白。

2008年末，全国县域金融机构的网点数为12.4万个，比2004年减少9811个。县域四家大型商业银行机构的网点数为2.6万个，比2004年减少6743个；金融从业人员43.8万人，比2004年减少3.8万人。在四大商业银行缩减县域营业网点的同时，其他县域金融机构的网点也在减少。截至2009年6月末，我国仍有2945个乡镇没有银行业金融机构营业网点，这些乡镇分布在27个省（区、市），其中708个乡镇没有任何金融服务，占金融机构空白乡镇总数的24％。其中，西部地区占了金融空白乡镇的绝大多数，共有2367个金融空白乡镇地处西部地区，而东部地区仅有291个。目前，我国只有北京、上海、天津、江苏4个省市已经实现金融机构网点全覆盖，而金融服务严重不足的乡镇占全国乡镇总数的l/3。

（三）农村金融机构不良贷款率仍然较高。

近年来农村金融机构不良贷款率有所下降，但不良贷款比例仍然较高，2007年末，全部县域金融机构不良贷款率平均13.4％，远高于同期四大商业银行8.4％的不良贷款率。同期东北、中部和西北地区县域金融机构不良贷款率更高（分别为29.9％、20.4％和16.4％）。

（五）农村地区金融环境欠佳。

农村金融生态环境的优劣直接决定金融支持新农村建设的绩效的高低。当前，农村诚信教育和宣传工作滞后，信用文化缺失，农产和农村企业的诚信意识淡薄，导致逃废金融债务现象屡有发生，再加上适用于农村信贷的可抵押物缺乏，贷款安全难以保证，从而影响了农村金融机构对新农村建设投入的积极性。我国的金融生态环境的法律环境、信用环境不佳。以及担保体系不完善，使得金融机构自我维权能力不足，对恶意逃债人缺乏强有力制裁手段，导致金融债权得不到有效保护，严重影响了农村正常金融秩序，也就无法满足金融支持新农村建设所要求的外部环境。

三、新农村建设下深化农村金融服务的建议建设社会主义新农村需要农村金融服务的强力支持，而当前商业银行大量撤离农村，形成了农村金融的“真空状态”，农业发展银行只提供粮食收购贷款，信用社背离了合作制的宗旨，邮政储蓄从农村抽取大量资金，根本不适应新农村建设的要求。

鉴于此，我们下一步的农村金融改革应主要集中在以下方面：

（一）从商业性和政策性不同渠道构建农村金融服务体系。

要从商业性和政策性等不同渠道构建职责分明的农村金融服务体系。在政策性金融服务方面，主要由各级地方政府和政策性银行来提供，包括政策性财政资金的安排和运用，农业发展银行和国家开发银行等政策性金融机构的政策性贷款服务等。在商业性金融服务方面，主要由农业银行等国有商业银行、农村信用社等合作金融组织、邮政储蓄机构等各种形式的金融组织来提供。农村金融发展比较慢的一个重要原因就是农村金融服务设施（网络、网点、支付清算体系等）比较差，要特别加强农村的金融服务基础设施建设，加快推进农村地区支付清算体系建设，提高农村地区金融机构支付业务处理的自动化水平和效率，从

基础方面为农村金融发展创造一个好的条件。根据目前农村商业性金融服务体系的状况，特别要积极培育和发展各种新型农村金融组织以及准金融组织。

（二）完善风险管理机制，实现农村金融机构的可持续发展。

商业性金融是农村金融的主力，只有商业上可持续，才能吸引更多社会资金投向农村。

实践证明，利率市场化并使之能覆盖风险和成本，益于商业性金融实现可持续发展，也益于满足农村金融需求。在推进农村金融利率市场化改革的同时，必须培育金融产品创新和自主定价能力，以不断提高其盈利水平。此外，政策性金融也要做到财政补贴后可持续。要先确定财政补贴规则，对市场透明。补贴之外的风险由从事政策性金融业务的机构承担。凡具备条件的商业性金融机构和政策性金融机构都可以通过竟标从事政策性金融业务。

（三）加大农村金融的政策扶持、完善金融机构涉农信贷机制。

农业是弱势产业，农村金融是金融行业的弱势部分，要多种政策配合使用，在财政、税收和存款准备金政策上给予农村金融机构一定优惠，建立扶持农村金融服务的长效机制。

另外，适应农村金融组织特点，加强和改进金融监管；继续发挥货币政策在扶持农村金融发展中的作用，运用货币政策、信贷政策引导资金流向农村。

在完善金融机构涉农信贷机制方面，一是建议金融机构成立专门的涉农信贷部门，建立农业信贷绿色通道，简化信贷审批流程和时间。二是适当放宽涉农贷款的信贷审批条件，创新农业信贷的抵押担保方式，探索扩大农业抵押担保贷款范围。三是深化金融机构的涉农服务意识和水平，进一步创新涉农金融服务品种和手段。

（四）坚持融资渠道多元化，拓展农村经济的融资渠道。

一是由地方政府主导成立担保基金或担保公司，通过市场化运作帮助企业解决担保难问题。二是制定税收减免和贴息等鼓励政策，引导社会资金向农村经济转移，制定农业产业化风险投资鼓励政策，缓解农业产业化资金不足。三是发挥民间借贷的作用，通过引导和发展民间借贷中介机构，搭建民间借贷服务平台，活跃民间借贷市场，规范民间借贷行为。

四是鼓励典当行业服务农业产业化，将方便快捷、融资期限短的典当融资与农业产业化企业流动资金需求衔接起来，丰富农村金融市场，多途径地解决农村融资问题。

四、结论。

金融服务新农村建设 篇6

【关键词】新农村建设 农村体育 服务体系 建构

党的十六届五中全会从全面建设小康社会,加快进行社会主义现代化建设的总体目标出发,提出了建设社会主义新农村的重大战略决策。社会主义新农村建设涉及到我国经济、政治、文化和社会等各个方面的问题,是一项长期而复杂的系统工程。随着农村市场经济体制改革的深入以及社会主义新农村建设步伐的加快,我国农村的经济、政治、文化等各项事业都得到了巨大的发展和进步。农村体育是社会主义新农村建设中不可或缺的重要组成部分,其发展对农村经济水平提高和农村社会进步有着巨大的促进作用。提升农村体育发展水平,必须构建完善的农村体育服务体系,农村体育服务体系是农村体育发展的基础,对农村体育的发展具有巨大的导向和促进作用。在我国建设社会主义新农村的关键时期,农村体育服务体系的完善与否,直接影响到农村体育的发展水平和农村人口素质的提高,也直接关系到我国社会主义新农村建设的进程。然而,我国当前正处于社会转型的变迁时期,各项制度规范和政策体系还不完善,基本制度的缺失一定程度上制约了农村体育服务体系的健全,影响了农村体育水平的提高,进而阻碍了社会主义新农村建设的进程。

一、新农村建设背景下的农村体育服务体系

我国是一个农业大国,农村人口占我国总人口的绝大多数,农村的发展与否直接关系到我国社会主义现代化建设的成败。建国初期,根据当时国家的具体情况,实行了农村支持城市的战略决策,导致农村发展在很大程度上受到制约。改革开放以后,随着计划经济体制向市场经济体制的转轨,农村市场化的改革逐渐深入,农村经济得到了快速发展。特别是提出建设社会主义新农村以来,在統筹城乡发展,推动城乡建设一体化的政策引导下,中央开始对农村实施“多予、少取、放活”的政策,使国民收入分配的制度倾斜不断向农村调整,进而加大对农村建设的投入力度,中央和政府加大对农村各项事业的投入必然会带来对农村体育领域投入的增加。

新农村体育的发展需要提高农村体育服务体系建设,其主要任务是为农村居民提供基本的健身器材、活动场所、组织机构等,以丰富农民的体育文化生活,提高农民的身体素质和健康水平。农村体育服务体系是依托农村的体育设施,由政府提供给农村的广大农民的公共体育产品和公共体育活动的整个服务系统。[1]

然而,遗憾的是,当前无论是农村体育场地和体育基础设施,还是农民体育参与意识和体育组成化程度,都远远无法满足发展农村体育的需要。

随着国家在新农村建设进程中对农村政策的倾斜以及资金投入力度的多,对体育领域的投入也会稳步增加,因此,农村体育服务体系也会随之逐步完善。农村体育是群众性体育,群众性体育属于公益事业,农村体育服务体系作为公益事业系统中的一个子系统,必然离不开政府及其他社会组织的主导地位。在新农村建设背景下启动农村体育服务体系建设,必须抓住国家建设社会主义新农村的历史契机,为构建农村体育服务体系拓宽渠道,充分发挥政府和其他社会组织、社会团体在农村体育服务体系建设中的重要作用,逐步构建我国完善的农村体育服务体系。

二、剖析当前农村体育服务体系存在的问题

发展农村体育事业,提高农民身体健康水平,是社会主义新农村建设的重要内容,所以,改革和发展农村体育服务体系也是社会主义新农村建设的应有之义。农村体育服务体系是以满足农民健身、娱乐、休闲、教育等公共需要而建构的面向大众的体育服务系统,然而,由于我国农村体育服务体系最初形成于计划经济时代,已经不能适应建设社会主义新农村的需要,农村体育服务体系在实践中存在着诸多问题,严重制约了我国社会主义新农村建设的发展。

(1)政府对农村体育服务体系改革内容的单一及改革效应的滞后。农村体育经济服务体系的完善直接关系到农民生活质量的提高和农村经济的发展。我国政府已经明确提出把发展公共服务体系作为新时期建设服务型政府的一项基本任务,部分公共部门也相继开始探索各自领域公共服务体系的有关问题。[2]农村体育公共服务体系的建构是和农民生活息息相关的,产生于计划经济时代,随着经济体制的转型和体育领域的深刻变革,农村体育服务体系改革成为新时期政府必须作为的基本任务。但是由于受传统计划经济体制的影响,政府所提供的农村体育服务体系还远远不能满足当前农村体育发展的需要,具体表现在体育服务内容单一以及相关配套制度和政策的滞后。农村体育公共服务体系包括体育设施、体育场所、体育组织、体育政策法规等,是一个内容丰富的框架系统。而当前我国政府提供给农民的大多仅仅是体育设施和体育场所的服务,有些欠发达地区甚至连这些基本设施都不能享有。此外,我国正处于社会转型时期,各种改革都相对滞后,而体育领域的改革又明显滞后于其他领域的改革。政府在农村体育公共服务体系改革内容的单一和农村体育服务体系改革的滞后与我国社会主义新农村建设的步伐不相适应,阻碍了新农村建设的进程。

(2)农民体育参与意识淡漠造成对农村体育服务体系需求不足。社会公共产品的提供完全取决于政府组织的偏好,特别是我国受传统公共管理体制影响较深,政府的“官本位”思想较为严重,服务意识淡漠,这就必然会导致政府对公共产品的提供不足或公共服务质量低下。随着政府管理体制的逐步转变,特别是在社会主义新农村建设背景下,国家对体育服务领域提供的体育公共产品和体育活动服务日益增多。但是,由于农村政府组织改革的滞后,存在着制度和政策上的不配套以及资金短缺等问题,对农民的体育需求缺乏积极回应,严重影响了农村体育服务体系的发展。与此同时,农民在体育观念上本来就存在偏差,认为体育锻炼就是一种玩闹,甚至错误地认为生产劳动就是体育锻炼,再加上没有政府组织的有效引导和宣传,很大程度上抑制了基层体育工作者参与工作,农民作为主体参与农村体育活动的积极性也受到破坏。农村体育服务体系的构建很大程度上取决于农村居民对体育的认同程度和参与程度,而当前我国农村居民参与体育活动意识淡漠,参与主体的缺失必然会造成对农村体育服务体系需求的不足,也从而阻碍农村体育服务体系的发展。

(3)城乡二元经济结构仍然束缚着农村体育服务体系的建构。建国初期,由于受当时国情的影响,实行农村支持城市的战略决策,导致形成了城乡差异的二元经济结构。虽然近年来在建设社会主义新农村政策引导下,实施统筹城乡发展缩小了城市与农村之间差距,但是,农村和城市的差别依然是本质的。我国当前城乡差距主要体现在城市和农村居民在享受基础设施和服务的不平等上,由于长期受城乡二元经济结构的影响,我国农村体育场地和体育设施的人均占有率远远低于城市水平,农村体育服务体系还比较薄弱。“城乡分治”体制严重影响着农村体育经费和公共设施投入,各种体育要素的不平等流动使农村体育文化设施建设和各种配套措施远远落后于城市。长期的城乡二元经济结构的存在,使农村经济较为落后,严重束缚了农村体育服务体系的建构。

三、新农村建设背景下建构农村体育服务体系的对策

我国是一个农业大国,农村人口有近9亿人,忽视农村居民就等于忽视了我国人口的绝大多数,在国家推进《全民健身计划纲要》贯彻落实过程中,没有农村居民的参与是不可能真正达到全面健身目标的。当前我国农村正在进行政治体制改革和经济体制转轨,也是进行社会主义新农村建设的关键时期,必须抓住这个历史契机,针对当前我国农村体育发展过程中存在的问题,树立全面的体育发展观,建构完善的农村服务体系,妥善解决农村体育发展问题。

(1)结合新农村建设实践,完善和丰富农村体育服务体系内容。从宏观上讲,农村体育服务体系的基本框架主要是由组织管理系统、物质保障系统、活动竞赛系统、政策法规系统、科学指导系统、信息服务系统、体质评价系统、健身产业系统、评估表彰系统等构成。[3]当前,我国农村体育服务体系所提供的内容仅仅是简单的体育场地和体育设施,在有些欠发达地区或偏远山区,根本就没有体育场地,农民也没有使用过公共体育器材,农村体育组织管理系统、评价系统、政策法规系统等更是空泛之谈,这与我国农村体育服务体系包含的内容是完全不相适应的。社会主义新农村建设是一项涉及政治、经济、文化建设的系统性工程,农村体育发展必須结合当前新农村建设实践,总体规划、统筹安排,促进新农村体育服务体系的有序建设与科学发展。

(2)利用新农村建设提高农民素质,唤起农民参与体育活动的意识。在社会主义新农村建设过程中,“新型农民”作为一个新的概念被提出并付诸实践。在新农村建设推进过程中对农民进行思想道德素质教育和科学文化素质教育,从而一定程度上提高农民的综合素质,使广大农村居民更加强烈地追求健康、科学、文明的生活方式。农村居民的体育认同程度和参与程度、生活质量的提高幅度、农村社区和学校精神文明建设的前进速度,都决定着农村体育服务体系建设的成与败,其中农村居民的体育认同程度和参与程度是最具决定性意义的因素。[4]体育事业的发展是我国社会主义新农村建设的一项重要内容,政府和各社会组织要以社会主义新农村建设为契机,提高农民素质,激发农民参与体育活动的意识,完善农村体育服务体系的建构。

(3)从根本上消除城乡二元经济结构的壁垒,为农村体育服务体系建构提供体制性保障。由于长期以来受二元经济体制的影响,我国的社会资源分配不公平,城市居民和农村居民享有的公共服务体系严重不均衡。随着社会转型以及社会主义新农村建设的发展,农民生活逐渐富裕,但精神文化生活仍然相对贫乏,体育健身观念更是滞后。城乡二元经济体制无疑为农村体育服务体系的建构预设了种种体制性障碍,严重制约了体育领域的改革,影响了农村体育的发展。所以,必须从根本上消除城乡二元经济结构的壁垒,正确处理公平与效率的关系,加快建立均等的、覆盖全社会的公共服务体系,使我国农村居民和城市居民享有平等的体育服务体系。

农村基础性公共体育服务体系是否完善,直接影响着农业现代化的进程,影响着农村经济的整体性发展,影响着农民生活质量的提高。[5]农村体育服务体系是我国社会主义新农村建设的重要内容,在当前进行新农村建设的关键时期,一定要抓住新农村建设的历史契机,构建一套完整的农村体育服务体系,促进新农村建设的完成以及和谐社会的构建。

参考文献:

[1]李泽群,齐立斌.社会主义新农村体育服务体系的构建[J].湖南农业大学学报(社会科学版),2007,(4).

[2]高金龙,汪晓莺.文化建设:新农村建设之魂[J].农业考古,2006,(3).

[3]鲍明晓.经济学视野中群众体育[C].群众体育发展战略研究,2005.

[4]王海宏,杨建国王剑,胡强,李新生.农村公共体育服务的影响因素及发展趋势研究[J].天中学刊,2009,(2).

[5]李艳.农村公共体育服务存在的问题与思考[J].成都体育学院学报,2008,(10).

作者简介:

做好农村档案工作服务新农村建设 篇7

一、大力丰富和开发档案信息资源

首先, 把反映农村政治、经济、文化发展和社会生活进步的多种形式、多种载体、多种门类的档案资料收集起来, 把反映当地名人、名产、风土人情、乡土风俗、历史文化等具有地方特色的档案收集起来, 确保归档文件材料齐全完整。围绕新农村建设工作的重点和农民关心的热点问题, 丰富档案信息资源。建立健全农业科技、劳动力就业、人居环境治理、农村社会保障、新型农村合作医疗管理等领域的专门档案。

其次, 以农村政策、农业科技知识、市场动态等内容为主要信息资源, 为农民提供有效的服务。及时发布对农民致富有帮助的科技档案和农经信息, 为发展农村经济, 促进农民增收服务。利用劳动力就业档案为指导农村劳动力转移服务;利用合同档案为维护农民合法权益服务, 切实让农村档案真正成为各级领导的好参谋、科技兴农的好顾问、强村富民的好帮手, 为建设社会主义新农村提供优质服务。

再次, 运用现代化技术, 建立信息网络。现代化通讯手段和网络的运用、计算机的普及等, 都与档案信息的传播和管理有着重要的关系, 如果档案管理人员掌握并运用这些现代化工具, 档案工作就能得到更大的发展。条件成熟的农村可以充分运用网络技术优势, 增强档案信息的收集与传输能力, 将档案法规、档案馆藏介绍、开放档案的目录、档案业务工作流程、档案查阅手续、档案工作动态以及最新建设成果汇编等信息载入农村网站, 让档案信息融进农村工作、生活的每一个角落。

二、强化新农村建设中各类档案的管理

1. 强化农村经济合作组织档案的管理。

农村经济合作组织的产生、发展和壮大, 是现阶段农村生产力发展的必然, 代表了农村经济发展的方向, 是破解“三农”问题的重要途径, 是社会主义新农村建设的重要组成部分。因此, 各级档案行政管理部门要进一步加强指导, 逐步规范管理。要全力把散存的文件材料收集齐全;制定好档案工作的基本工作制度, 保证档案工作的有序开展;编制好文件材料归档范围, 归档范围涵盖的内容应宽泛一些, 要考虑到各类合作经济组织的共性, 也要考虑到个性, 要涵盖各类合作经济组织的综合管理、产供销、技术指导服务、财务管理等方面, 并保持归档范围的相对稳定;对现有的文件材料进行比较科学的分类和组卷, 进行规范化管理。同时, 要加强档案的安全管理, 但不要苛求档案保管条件, 只要档案能得到安全保管、方便利用即可;对尚未建档的农村专业合作组织, 尽量把文件材料收集齐全, 初步建立起档案工作, 对缺失部分, 可在以后逐渐弥补、完善。

2. 强化农村民主建设档案的管理。

要把做好村务公开和民主管理档案工作当作农村档案工作的一件大事来抓, 规范村务公开档案管理, 建立村民委员会工作记录簿、村民代表会议和村民会议记录簿、村民委员会基本情况登记册、村委会选举档案、村务公开档案, 并妥善保管。进一步规范村务公开、村委会选举文件材料的标准、格式, 把建立村务公开和民主管理档案同普遍开展的村级建档结合起来, 使村务公开和民主管理档案逐步走向规范化和法制化管理的轨道。

3. 强化农村基础设施建设和公共事业建设档案的管理。

档案部门要与管理、建设、设计、规划、施工监理等部门密切协调, 加大对农村基本建设档案工作的监督指导力度, 切实加强对农田建设、水利工程、生态保护、资源保护以及新农村建设规划、公共建设项目、环境保护、交通、通讯、电力设施等相关建设项目的档案工作, 确保农村基础设施建设档案齐全完整, 更好地发挥其在社会主义新农村建设中的作用。

4. 强化农村民生档案的管理。

为解除农民后顾之忧, 促进农村经济发展和社会稳定, 要抓好农民保障工作, 而建立农民医疗档案、养老保险档案是保障农民权益的基础环节。在推进农村社会养老保险、农村合作医疗等工作中, 通过建立农村社会养老保险档案、农民家庭健康档案, 使投保农民老有所养, 病有所医。随着社会经济的日益发展, 农村大批富余劳动力纷纷涌向城市甚至国外, 通过建立档案, 外出务工农民的个人信息、就业市场信息得到交流, 为农民拓宽就业渠道提供了新途径。

三、提高农村档案管理人员的档案意识

1. 领导高度重视, 上下齐抓共管。

各级领导要高度重视社会主义新农村建设档案管理工作, 要为档案管理人员收集和整理日常材料提供充裕的时间。各级档案馆的工作人员应经常深入农村指导档案的立卷归档工作, 加强基层档案管理人员的归档意识, 提高农村档案工作质量。

2. 树立参与意识, 强化应用观念。

积极参与是做好档案业务工作、优化档案服务的必由之路。农村档案管理人员应把档案业务基础做实, 先期掌握档案材料的形成情况, 超前预测档案需求的社会动向, 主动开展档案服务工作, 使档案工作的服务水平向更新更高的要求提升。社会主义新农村建设档案信息对于社会发展和经济建设有着极其重要的作用, 通过对这些档案的管理, 档案管理人员可以了解和把握诸如农业科技、农村发展规划等信息, 如果将这些档案信息运用于经济建设和科技开发, 使之转化为生产力, 或者与各行各业展开交流, 扩大档案信息的流通渠道, 就能使深藏不露的档案真正“活”起来。

3. 注重自我进修, 提高理论水平。

金融服务新农村建设 篇8

一、我国现阶段农村金融体系特点与问题

1、商业性金融和合作性金融。

商业性金融以国有商业银行为主导 (包括农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行) , 股份制银行和城市商业银行、农村商业银行为补充。随着各大商业银行大量从县级以下农村地区撤并机构, 裁减营业网点, 收缩放贷业务。从1998年至2004年, 四大国有商业银行共撤并基层机构75585家, 其中农村地区的经营网点占大半 (截至2002年底, 共有31000多家地县以下基层经营网点被撤并) , 目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。近年来, 新兴的城市商业银行和农村商业银行也参与到新农村建设中, 但是这些地方性商业机构的资产状况和信贷方向令人忧虑。2009年末, 全国农村商业银行不良贷款余额达270.1亿元, 占总贷款的2.76%, 明显高于同期国有商业银行、股份制银行、城市商业银行的1.80%、0.95%、1.30%。这将严重影响这些金融机构的可持续经营能力。以农村信用社为代表的合作性金融在农村金融中也扮演了重要的角色。但其普遍存在着严重的历史包袱、信贷质量差的问题, 亏损面和亏损数额较大。并且, 随着2003年农村信用合作社试点改革, 信用社的战略也在发生改变, 逐渐趋于以利润为中心, 支农资金在供给方面呈现明显的弱化趋势。这一战略的改变, 使得一些地区尤其是欠发达地区, 农业生产发展举步维艰。

总之, 各大商业性金融机构和合作性金融机构在收紧对农放贷业务的同时, 也从农村地区吸收存款, 这种“只存不贷”的虹吸效应, 导致农村基础设施建设资金不足、产业结构调整和产业化乏力、农民增收、农村企业增效得不到改善, 并有越陷越深的趋势。

2、农业政策性金融。

农业政策性金融是以政府政策为主导的, 以国家信用为基础, 在市场金融条件下运用各种特殊的融资手段和优惠的存贷利率, 不以盈利为目标, 支持、保护农业生产, 促进农业、农村经济发展和农民增收, 直接或间接地体现国家对农业和农村经济支持和扶持政策的一种特殊的资金融通活动和金融形式。农业政策性金融是国家财政资金的延续, 同时也是对农村商业资本的补充。它的存在有其理论依据。

W·刘易斯提出二元经济结构理论以后, 农村金融市场理论经历了农业信贷补贴理论、农村金融市场理论。这两种理论是截然对立的, 前一种理论认为只有政府提供的信贷补贴资金才能解决农业发展资金需求;后一种理论认为, 金融市场应该发挥竞争机制, 由市场决定利率, 反对政策性金融支持农业的发展。这两种理论都走入极端。直到斯蒂格利茨 (1981) 提出不完全竞争市场的条件下, 应该有政策性金融的介入, 才能解决信息不对称、市场失灵的问题时, 政策性金融才真正达到它应有的地位。

我国1994年成立的中国农业发展银行, 是唯一的农业政策性银行。它长期以来承担着粮棉油等重要粮食产品的收购、国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融等业务。在维护农业、农村经济的稳定和发展方面起到一定作用。涉农贷款余额从成立之初的3564亿元, 增长到2009年末的14512.6亿元, 年均增长684.29亿元 (图1) 。2009年末, 中国农业发展银行粮油贷款余额为9407.6亿元, 占各项贷款余额的64.82%, 比年初增加554.05亿元, 增幅6.3%。这有力地支持了农村经济的发展。但是, 作为唯一的农业政策性银行, 农发行并没有发挥其提供政策性资金的主力军作用。农发行在运行中存在职能定位不明确、资产负债失衡、与财政等部门关系不顺、缺乏金融支农合力、潜在风险突出导致的持续经营能力不足等问题, 限制了它们在经济欠发达地区发挥作用的空间。

(注:数据来源为中国农业发展银行历年年度报告。)

二、形成当前我国农村金融体系的问题原因

1、职能定位模糊, 法人治理结构混乱。

长期以来, 农业银行在改革中不能找到盈利性和服务“三农”的利益平衡点, 未来走向不明确, 导致其改革进程缓慢, 效率低下。农村信用社当前是农村金融的主要力量和基石。由于农村信用社长期以来在体制、机制上存在较多的缺欠, 导致其既缺乏实行合作制的先天基础, 也没有实行合作制的后天动力, 只能沿袭农业银行管理时期商业化的经营方向, 政策层面一直没有给其一个清晰的定位, 其经营一直在合作性、商业性、政策性之中多角色地变化与冲突。农发行自组建以来, 也存在着定位不清、职能不明、管理缺失的机制性问题。这导致了农业基础设施建设、农村产业结构调整等急需资金的重点领域, 得不到政策性金融的有效支持。

2、农村金融市场竞争缺失。

我国是发展中国家, 农村金融市场还处于起步阶段。这样的市场是不完全竞争市场, 存在着信息不对称、市场失灵、道德风险和逆向选择等问题。商业性、合作性金融机构产权制度不清晰、职能不明确, 政策性金融还停留在计划经济时代的模式, 导致市场效率低下。由市场效率低下引发的利率垄断, 农业信贷产品设计不合理, 导致了农业贷款供需不对接、不平衡。正是由于市场竞争的缺乏, 导致了农村金融“市场大、交易少”的尴尬局面。

3、农村金融体系建设缺乏相应制度环境。

纵观发达国家金融体系完善的过程, 都与金融立法密切相关。如美国《农业信贷法》、日本《农业互助保险法》、菲律宾《土地银行法》等的建立, 都对本国的农村金融服务体系的建立产生了积极影响。当前, 国有银行都已完成股份制改革, 商业资本经营战略转移, 以提高自身资产利润率, 降低资产风险为业务目标, 在农村地区广泛收缩业务。而政策性金融注册资本到位不及时、资金来源狭窄, 其经营方式带来的债务包袱, 使其在农村信贷市场难有作为。由于缺乏相关法律的约束和规范, 商业金融、政策性金融都以自身利益为中心, 缺乏提供涉农贷款的积极性。

目前, 我国对农业灾害损失主要依靠国家提供灾害补助的方式进行救助, 这种救助方式在实践中表现出对农户援助力度不足、财政资金使用效率较低问题。国际上较为通行的、且为WTO规则所允许的农业补贴、保险体系在我国还未建立起来, 农业保险业务逐年萎缩, 在农业生产风险管理中的作用没有得到有效发挥。农业生产风险无法分散, 制约了金融机构发放农业贷款的积极性。

新农村建设当中, 农业贷款业务风险主要表现在:第一, 大额贷款抵押物难选择。当前商业金融提供的农村无担保贷款额度较小, 在2—3万元左右且还款期限短。而需要贷款农户往往其资金需求高于此贷款额度。在寻求质押物时, 农户会选择以农产品为抵押, 但其自然风险较大。第二, 中小企业贷款难, 大企业贷款担保难。中小企业由于其资产信用状况难以评定, 贷款风险高, 不符合银行风险管理的要求, 自然贷款难。农村大企业贷款数额大, 难以在农村地区找到合适的担保人。第三, 道德风险问题。某些农户借款不还, 造成金融机构长期死账、呆账。造成这些结果的原因在于我国当前相应的风险分担机制和信用担保机制而未建立。

三、对策建议

1、完善法人治理结构, 明确职能定位。

国有商业银行普遍实行一级法人层层授权的治理结构, 所以农业银行在改革的过程中, 应明确“服务三农”的思想, 找到盈利与支农的平衡。合作性金融, 应真正发挥其联动作用, 加大宣传力度, 让农民参与到合作金融中来, 做农民可以信赖的信用社。政策性金融机构, 应以建立现代化的政策性银行为目标, 改善经营管理, 完善法人治理机构, 摒弃计划经济时代的行政经济观念, 运用市场与行政相结合的手段调配资金。

2、发挥市场配置资源的作用, 政府加强引导。

市场经济是

市场在资源配置上起基础性作用的信用经济。我国是市场经济国家, 那么就应当让市场自决, 决定产品的价格, 包括金融贷款的价格, 即利率。只有当各商业性金融机构在农村金融市场上充分竞争时, 才能促使他们明确产权结构、定位准确、提高效率。继而才能使他们开发出适合不同类型农户、企业的不同种类的金融贷款产品和保险产品。同时, 政府应通过政策性金融机构, 在市场经济条件下, 积极引导农发行拓宽支农领域, 开发各种农业中长期信贷产品。

3、建立健全农村金融体系发育的制度环境。

我国现阶段新农村建设正处于攻坚克难的关键时刻, 必须有足够的资金投入支持新农村建设事业。当前完善的农村金融服务体系还未形成, 政府应发挥主导作用, 积极引导完善的农村金融服务体系的建立。这要求把做好农村信贷工作提高到立法的高度, 以立法的形式规范、规整商业性金融、合作性金融以及政策性金融机构的信贷行为, 以法律为手段, 进一步明确各类资本的供给者市场职能、提高效率, 引导其信贷资金流向农村, 为农村基础设施建设、农村经济发展提供强大动力。

整体而言, 我国农业综合生产力较低, 经营方式较粗放, 农业面临自然和市场双重风险。加入WTO后, 国外进口农产品给我国农业发展带来巨大冲击。内外因素迫切要求我国建立健全农业保险和补贴制度, 以立法规范农业补贴标准, 同时, 合理利用WTO规则允许的“黄箱政策”, 为弱势产品提供补贴。我们应该借鉴发达国家在建立农业保险方面的成功经验, 建立互助保险模式, 以政府牵头, 企业、农户为主力建立起互助合作式的农业保险制度, 分散农业生产面临的风险。

新农村建设的步伐越来越快, 这势必要求政府引导更多资金流入农村。中国人民银行和中国银监会应加快引导和监督风险分担和信用担保机制的建立, 监督和指导各类参与农村金融市场的金融机构创新金融产品, 适应市场需求。同时, 政府应该对农民提供相应的金融知识培训, 提高农民金融素养, 使其能更好地参与到金融市场中。

摘要：本文采用实地调查、文献查阅的方法, 通过分析农村金融市场上三驾马车的特点与问题, 得出以下结论:政策性金融机构与非政策性金融机构职能定位不清、产权结构不合理;政策性金融机构没有发挥其金融支农的主力军作用;制度缺失是导致我国现阶段农村信贷市场疲软的重要原因。并据此对构建“三位一体”的农村金融服务体系提出相应政策建议。

关键词：新农村,农村金融,农民,农业政策性金融

参考文献

[1]构建以合作金融为主的多元化农村金融服务体系[EB/OL].http://www.lunwen00.com/jinrong/20100306/19589.html.

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[5]李勇等:当前我国农村金融体系存在的问题[J].经济研究参考, 2006 (7) .

金融服务新农村建设 篇9

一、农村金融服务存在的突出问题

整体而言, 农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节, 与新农村建设的要求还不相适应。在新农村建设的进程中, 农村金融服务存在的突出问题表现在以下几个方面。

1.商业银行“农转非”

近几年来, 随着我国国有商业银行改革步伐的加快, 以上市股份制改造和适应建立现代银行制度为导向, 纷纷进行了业务战略性调整重组。一方面, 除农业银行以外的各商业银行转向了以城市作为重要目标市场, “嫌贫爱富”、“离乡进城”, 纷纷调整了县、乡 (镇) 级分支机构, 如撤销乡镇级机构, 将县级机构降格、裁撤并收回贷款权限, 相应地大幅度裁减职员。截止2006年底, 全国各商业银行已撤并了近6万个县级机构及网点, 裁减人员近40万人, 留守的机构也只吸收存款, 不发放贷款, 把资金投向回报率高、见效快的行业。[2]另一方面, 金融体制改革以来, 拉动农村金融事业“三驾马车” (农业银行、农业发展银行和农村信用社) 之一的农业银行也紧随国有商业银行步伐撤出农村金融市场, 业务重心从农村转向城市、从农业转向工商业, 业务范围已与其他国有商业银行无异, 在利益机制驱动下, 支农贷款比重仍逐年下降, 资金“农转非”现象日趋突出, 视农业为慢热、低效、市场风险大的领域, 农村几乎已成了银行业务的空白市场。以四川省为例, 从2000年到2006年, 工农建三家国有商业银行县以及县以下的基层机构网点撤减了2701个, 降幅达到了60.37%, 而且这种机制还在加剧, 部分老少边穷地区甚至已成了金融服务的真空地带。商业银行退出了中西部农村的贷款市场, 却没退出农村的存款市场。商业银行吸收了17%的富裕农户的存款, 而只给5%左右农户发放贷款。[3]

2.农发行鞭长莫及

农业发展银行是我国目前唯一的政策性农业金融机构, 其资金来源主要靠国家拨款, 承担着部分财政支农和银行信贷支农的双重责任, 但是它的经营业务范围太过狭窄, 一方面仅限于对粮棉油收购、储运等领域和一些农业科技研发专项活动的资金支持, 基本没有涉足农业发展急需的其他贷款业务, 信贷资金很难进入生产领域, 已变成了收购银行, 与绝大多数农户并没有直接的业务联系, 无力直接延伸到最基层去顾及农户的金融需要, 很难真正发挥支持农业开发和新农村建设的作用;另一方面, 农业发展银行因政策性亏损等原因, 业务范围大量收缩, 在国家粮食购销体制改革后又面临着业务调整与转型的问题, 其支农扶困、推进农业发展的融资作用很小。虽然通过三年的内部综合改革, 农发行已经实现了政策性业务和商业性业务的分别管理、分账核算, 但还有待其政策性业务与商业性业务协同发展。

3.农信社实力有限

农村信用合作社是与农业、农户具有直接业务往来的农村正规金融机构, 3万多家分支机构几乎遍及所有的乡镇, 本应是农村金融的基础力量, 然而长期以来, 由于产权不清、管理混乱, 农信社的经营情况不容乐观, 资产负债率近100%, 整体不良贷款数千亿元, 按照五级分类标准, 全国农信社不良贷款率肯定在20%以上。目前, 农信社在金融支农工作中存在着效率低下、灵活性差、服务能力弱、业务品种少、结算渠道不通畅、信息化服务水平不高、员工职业素质有待提高等诸多问题。因为大量不良贷款和巨额亏损, 农信社没有形成针对不同客户、不同需求的提供差异性金融服务的完整的农村金融体系, 故而难以对农户提供信息、技术、市场等全方位的服务。另外, 与商业银行类似, 农信社的经营出现非农化导向, 吸收的大量资金被用于获利率较高的非农领域, 如热衷于大户, 资金投入到县及县以上的城市或者大量拆借。

4.民间借贷发展无序

调查显示, 从次数上看, 农户从正式的金融贷款机构贷款的只占38%, 62%都是从非经营机构贷款;从金额数量的角度来看, 80%的贷款是来自于非经营机构, 也就是说在有过贷款经历的农户中, 大量的借贷发生在亲友之间和其他非正规金融渠道。[3]故而农村民间金融形式主要是民间借贷、民间集资, 在一些地方已成为农村经济发展的“动力源”, 正规金融在广大中西部地区农村金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足农户的需求。民间金融活动一定程度上可以调剂资金余缺, 满足人民群众生产、生活的临时性需求, 是一种信用的补偿机制, 一定程度上填补了法定农村金融机构服务“真空”。一方面, 由于国家对非法定金融活动实施严格管制, 民间金融很大程度上仍然处于无序的甚至是非法的发展状态, 无法扩展其规模和经营网络, 也不能充分满足农村经济和农民的融资需求;另一方面, 民间金融发展还面临着诸多问题, 表现为容易产生纠纷、风险大, 缺乏有效的法律法规保障, 易形成社会的不稳定因素, 民贷利率高, 借贷者负担重。

二、邮储服务新农村建设的基本形势

现行的农村金融制度和政策体系实际上成为了一种从农村获取储蓄的机制。2006年, 四川省人均占有信贷余额为9199元, 而农民人均信贷余额不到1000元, 只有859元;四川省单位GDP占有信贷余额为0.93, 而全省农业生产总值每单位占有的信贷余额仅0.36;从2006年度全国31个省 (区、市) 、2千多个县 (市) 、3万多个乡镇的基本经济和金融数据来看, 县及县以下农村地区人均金融网点的资源占有率低。虽然县以下农村地区的金融机构网点占全国机构网点总量的56%, 但县以下农村地区平均每万人拥有机构网点数只有1.26个, 而城市则达到了2个。县以下农村地区的各项存款余额8.5万亿元, 占全国银行业金融机构各项存款余额的26%;县以下农村地区的贷款余额4.8万亿元, 仅占全国银行业金融机构各项贷款余额的21%。另外, 金融服务资源难以延伸到乡镇一级的农村地区。虽然平均每个县级地区银行业金融机构网点达到50多个, 但30%以上都集中分布在县城城区, 每个乡镇的银行业网点平均不足3个, 而且还有3302个乡 (镇) 未设任何银行业金融机构营业网点。正规金融在西部地区农村金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足农户的需求, 正规金融缺位将导致直接体外循环方式盛行, “因贷致贫”、“因贷返贫”时有发生, 严重影响了社会的稳定。农村金融竞争不充分, 只设有一家银行业金融机构网点的乡镇全国还有8231个, 农村金融服务亟待改善, 这也为邮政农村金融发展提供了商机。

按照邮政储蓄银行挂牌成立时的定位, 其主要的使命是为城市社区和农村居民提供金融服务。因此, 它填补了中国银行服务的空白地带, 为农村金融注入了差异化的新鲜力量。对于邮储而言, 采取科学合理的战略举措, 不但有利于城市、农村金融业的协调发展, 而且在新农村建设中, 将能起到强大的助推作用。[4]邮政储蓄最大优势是拥有全国网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。截至2006年年底, 全国邮政储蓄存款规模近1.67万亿, 存款规模列全国第5位, 邮政储蓄网点超过3.7万个, 汇兑营业网点近5万个, 国际汇款营业网点2万个, 其中2/3以上储蓄网点、近80%的汇兑网点分布在县及县以下农村地区, 吸储量合计达到了62%, 也就是说邮政储蓄2/3的资金是来自农村。[5]到2006年末, 四川省邮政储蓄余额已达654.68亿元, 相当于全省农业贷款余额的113.78%。邮政储蓄是广大农村地区唯一实现计算机全国城乡联网的金融机构, 是覆盖面最大、实现城市和乡村交易额最多的全国个人金融服务体系。但对于一个大部分资金来源、营业网点扎根农村, 长期以来只存不贷的邮政金融机构来说, 如何独树品牌开展业务, 将是中国邮政面临的战略挑战。自邮储行挂牌以后, 也尝试开展现代金融业务, 但不论是业务种类还是规模, 远不能满足新农村建设的需要。

三、对策建议

1.资金取之于农、用之于农

切实改变多年来的只存不贷的邮储“抽水机”式运营模式, 进一步完善邮政储蓄政策, 使邮政储蓄在农村地区吸收的资金留在农村, 扩大邮储自主运用资金的支农规模。本着“取之于农、用之于农”的思路, 将邮政储蓄主要来自农村的存款用之于“三农”, 积极开拓农村金融市场, 大力支持农业和农村发展。邮储本着自身的长远发展, 要在与其他商业银行的全球化竞争中取胜, 完全可以打好“三农”牌。首当其冲的是要通过发挥邮政储蓄网点多、结算通畅、深入农村的特点, 结合邮政储蓄银行体制改革, 由条件成熟的地方开始, 逐步全面经营农村邮政金融业务, 引导资金返投农村。在学习其他金融机构贷款管理经验的基础上, 积极创设条件, 有计划、有步骤地办理借贷服务, 切实为新农村建设提供金融支持, 保障农村生产和消费, 支持农业生产, 服务农民生活。这样做既可以直接解决农民的信贷需求, 增加邮政储蓄资金服务“三农”的力度, 也是邮政储蓄机构资金运用的有效途径。

2.采取适宜的农村金融战略

遵照国家对农村多予、少取、放活的大政方针, 邮政储蓄机构可以采取比其它商业银行运营模式更为吸引农民客户的农村金融竞争战略, 通过灵活的渠道与利率策略来降低农户贷款的利息负担, 更好、更大限度地支持“三农”, 为社会主义和谐新农村服务。[6]作为一家商业银行, 邮储银行可以象其他商业银行一样开展各种金融业务, 但是由于其自身特点, 定位于为城乡居民提供基础性金融服务, 特别是定位于农村信贷业务、中低端基础金融服务, 将更有利于邮储银行的发展。但农村金融又不同于城市金融, 我国广大农村特别是中西部地区发展极不平衡, 经营风险千差万别。其它金融机构在做农村金融业务时盈利性差的主要原因就是没有找到适合农村特色的金融服务模式, 因此, 邮储需要找到农村不同于城市的特点, 探索适应农村金融环境和空间的业务模式。比如, 邮储银行应逐渐从低端向中端过渡, 为更多的农村种养大户、承包经营大户、农业中小企业的孵化与成长提供金融支持, 将有限的金融资源投入到农村重点业务、重点农民客户和重点农业项目中去, 实现经济效益最大化。随着邮政储蓄银行运作的步入正轨, 要逐渐形成邮储农村经营特色。

3.争取国家“三农”配套金融政策支持

财政和金融两者相互补充、支持、促进, 形成合力, 可以产生明显的倍增效果。因此, 整合财政与邮储金融资金的来源、渠道、分配与使用, 通过市场和政府调控相结合的方法, 改变长期以来支农资金使用分散、效率低下的局面, 发挥聚集效应, 建立起支持新农村建设资金循环的长效机制, 才能解决农民生产生活资金流不畅、农村公共基础设施建设落后、农业产业化现代化程度低等深层次问题。一是国家应建立起相应的农村金融利益补偿机制, 完善中央和地方财政贴息、免税和部分免税等多种政策, 实施涉农贷款建立补贴 (贴息) 制度, 试行对不同地区的金融存贷款实行差别税率政策, 切实促进邮政储蓄资金返还农村, 缓解制约农村经济发展的资金短缺这个“瓶颈”。[6]二是争取地方财政部门支持, 改变传统农业投入重“大动脉”、轻“毛细血管”的现象, 将一定比例资金用于农村基础设施建设;筹建由地方政府、农业企业、农户多方出资的农业担保基金, 建立农业保险制度, 分担邮储农村金融的信贷风险。三是营造农村良好的金融生态环境, 着力消除制约农村金融发展的观念、技术、硬软件环境等约束条件, 重视信用制度和社会信用秩序建设, 实现邮储行与农村客户良好共生共赢。

4.提供多种农村金融服务支持

在我国工业化、城镇化、市场化、国际化步伐加快的大背景下, 新农村建设实际上已全面覆盖各种经济成份和越来越多的产业, 农村金融需求正在呈现出综合化、多样性的特征, 农户对资金的需求也逐渐由小额的应急需求向额度较大的致富需求转变, 由农业生产需求向创业需求转变, 农户金融需求的非同质性已经明显显现。[3]合理确定邮储在农村金融体系中的职能分工和服务重点, 积极为新农村建设提供高质量、全方位的金融服务, 满足农户的贷款需求仍然是中西部地区农村金融发展的最迫切的任务。在推广完善农户小额贷款和农户联保贷款的基础上, 不断提高授信额度, 扩大农户贷款覆盖面, 缓解农民贷款难问题, 满足新农村建设对信贷资金更高层次的要求。继续发挥储蓄业务的基础性作用, 全面整合结算业务, 建设包括绿卡、储蓄异地交易、转账和汇兑在内的联通城乡、方便快捷的资金结算体系, 发挥邮政金融网络覆盖点多面广、服务内容手段多样化的特点, 不断推出各类信贷、结算、保险、中间服务等金融工具和产品, 丰富农村金融服务品种, 满足农民信贷需要。建立、完善农村邮政储蓄信贷信用体系, 创新农村邮政投融资体系建设, 尝试在农村推广在城市开办的金融业务, 努力把邮政建设成为农村公共服务平台, 引领城市文明向农村辐射。

5.重视经营风险防范管理

新时期邮政金融服务新农村建设, 要切实处理好提高自身经营效益与支持经济社会发展的关系, 在推进现代农业建设、推动农村经济发展和促进农民增收的同时, 努力实现自身的良性发展和价值最大化。由于长期以来所形成的农业为弱质产业、农村为弱化地区、农民为弱势群体的格局, 邮储带着成本的资金经营农村金融市场, 客观来说面临着较大风险。邮储要善于参考和总结商业银行的经营经验与教训, 建立和完善严格、合理的授权授信制度, 初步形成覆盖市场风险、信用风险、运作风险的风险管理与运行机制, 提高邮储风险管理技术水平。坚持价值最大化与稳健经营相结合理念, 进一步完善邮储行内部稽核监督体系, 强化资本回报对经营管理的约束, 转变传统增长方式和盈利模式, 从经济效益、社会效益、综合效益等层面来推进农村金融业务、农民客户、农业产业和农村区域的结构调整, 加快建立以结构调整和成本核算为基础的效益型增长方式, 切实提高防范和化解风险的能力。适应城乡二元经济结构的特点, 改革控制与决策机制, 构建有别于城区机构管理模式, 着力打造高效率、有特色、风险可控、商业可持续的农村金融服务平台。

6.培养农村金融服务的专业人才

金融业是人才密集型行业, 虽然邮储有着近24万员工, 但由于邮储主营业务长期以来都是存储业务, 在农村信贷、中间业务等方面, 还缺乏金融全球化竞争环境下相应的管理经验以及必要的人才储备, 因此, 农村金融服务专业人才的培养、引进和储备十分必要。这一方面可以通过建立有效的激励和约束机制, 通过多种渠道, 吸收专业人才到重要岗位;另一方面可以通过在职素质教育、岗位技能培训等多种形式不断提高从业人员的专业知识, 逐步建立起激励与约束相结合的人力资源管理体制, 造就一支结构合理、素质优良的农村金融服务人员队伍。

总之, 把握战略机遇, 充分发挥邮政储蓄优势, 进一步提高邮政“惠农”的水平和能力, 为农业发展提供重要的金融服务功能, 为农村繁荣提供有效的资金保障, 为农民生活改善提供切实的支持条件, 在推动社会主义新农村建设的历史进程中, 必将实现邮储可持续发展与和谐新农村建设的共赢。

参考文献

[1]张华强.“抽血”容易回流难——对资金回流农村的难点分析[J].中国金融, 2006, (05) .

[2]中国人民银行黔江中心支行课题组.金融支持渝东南新农村建设存在的问题与策略选择[J].金融参考, 2006, (12) .

[3]刘玲玲.中国农村金融发展研究 (2007年度调查报告) [R].清华大学经济管理学院, 2008.

[4]梅宇璞, 陈晶晶.邮政储蓄在社会主义新农村建设中大有可为[J].现代邮政, 2006, (03) .

[5]张立冬.构建邮政储蓄资金回流农村机制, 切实支持“三农”经济发展[J].吉林金融研究, 2006, (12) .

新农村建设需要新的电力服务 篇10

1 开展新服务的必要性

社会主义新农村的建设需要新服务, 党和政府建设社会主义新农村的方针和一系列的惠农政策, 使农村进入了新的发展阶段, 长期以来的常规服务从观念上、内容上、技术上、规模上已难以新农村建设的需要, 应为农村经济提供新的电力服务, 为建设社会主义新农村提供电力保障;和谐社会的建设需要新服务, 电力供应的好坏直接关系着社会安定与和谐, 而这又主要是通过服务来实现的, 以新的服务, 提高供电能力和供电质量, 解决用电客户的困难, 从而创造和谐的社会氛围, 让农民满意, 让政府放心;农电事业的发展需要新服务, 经过“两改一同价”、“户户通电”, 供电能力和供电范围都大大提高, 如果服务跟不上, 就会使农电建设的成果付之东流;农村的节能降耗需要新服务, 当前我国正在实行节能减排方针。由于历史的原因, 农村电网较为薄弱, 线损高, 负荷率低, 设备陈旧, 耗能高的现象比较突出, 需搞好节能技术服务, 实现节能降耗, 提高供电能力。

2 新服务的实施

传统模式的农电服务, 在过去为农电的发展、农村的供电做出了很大贡献, 然而, 新农村的建设, 对农电服务提出了新的要求, 需要建立新的服务理念、服务机制, 在服务管理、服务方式方法、服务质量等方面实现突破和提高, 让农民用上安全电、优质电、放心电。

2.1 树立新理念

新服务, 首先必须实现服务理念的转变, 把服务与新农村建设、企业的生存和发展以及自己的工作和前途联系起来, 建立起“以客户服务为中心”的服务理念, 由要我服务变为我要服务, 增强主动服务意识, 建立全心全意为农电服务的思想, 主动承担社会责任, 从客户的利益出发, 做好农电服务工作。

2.2 实施新举措

新农村建设为农电服务工作提出了更高的要求。要全面提升服务质量, 实施“三个十条” (员工服务“十个不准”、“三公”调度“十项措施”、供电服务“十项承诺”) , 强化“四个服务” (服务于地方党委政府工作大局、服务于农业生产、服务于城乡企业、服务于城乡居民客户) , 完善电网结构, 改善基层供电所生产办公和营业条件, 提高服务能力。

2.2.1 完善农村电网结构

乡村电网结构整体薄弱、供电半径局部偏大、部分配电变压器设备陈旧等问题依然存在。坚强的电网是做好服务工作的基础, 加大资金投入农村改造, 提高农村电网供电能力, 解决乡村供电网络用电“卡脖子”问题, 使之适应农村经济社会发展。完善营销标准化体系, 改善基层供电所营业环境。

2.2.2 建立以客户为中心的服务系统

以满足农民需求为原则, 按照“以客户服务为中心”的理念和模式来设计服务机构和流程。建设规范的供电服务窗口, 改善服务环境, 提高服务水平;通过95598语音客户服务系统, 24小时受理客户咨询、查询、故障报修和投诉举报等业务;建立故障抢修服务队伍, 帮助客户做好设备检修和全天候故障抢修服务;简化业务手续, 实施“一条龙”服务, 缩短工作流程, 加快报装速度。

2.2.3 实行供电服务承诺

为了给农民提供优质的服务和高质量的、可靠的供电, 实行自我规范和自我约束, 对供电服务的项目, 如供电可靠率、到达故障现场抢修地时限、供电方案答复期限等, 进行服务承诺, 服务承诺内容公开公布, 接受社会监督。

2.2.4 实施品牌服务战略

树立品牌服务意识, 实施品牌服务, 牢固树立客户至上的服务理念, 进一步规范服务行为, 提升服务质量, 以良好的组织管理、文化理念、服务创新树立服务品牌, 扩大社会影响, 赢得农民认同。

2.2.5 建设高素质的农电员工队伍

农电工是农电服务的主体, 将农电队伍素质工程纳入企业总体规划进行业务学习和技能培训, 加强职业道德建设, 提高业务能力。加强指标考核, 将指标量化, 责任到人、奖惩到人。要实行动态管理, 奖优罚劣。制定切合实际的农电工用工管理办法, 规范用工管理, 明确农电工的责、权、利, 依法签订劳动合同, 缴纳相关保险, 充分调动农电工的工作积极性。

2.2.6 加强与客户的沟通, 接受社会监督

走访用户, 宣传电力政策, 征求农民意见和建议, 解决用电困难。上门服务, 查看客户的用电设施状况, 提出用电优化方案, 帮助其消除安全隐患。健全完善服务工作监督考核办法, 聘请社会监督员, 定期召开农电服务评议监督座谈会, 改进工作。做好投诉、举报的受理、查处、反馈和回访工作。

2.3 推行新技术

充分利用互联网、计算机、通信等新技术, 实行现代化服务管理, 提高工作效率, 方便广大客户, 提升服务水平。建立95598语音客户服务系统, 24小时受理客户咨询、查询、故障报修和投诉举报等业务;建立远程监测和抄表系统, 对供电设施的电能参数进行实时监测, 发现异常, 及时处理, 保障客户用电, 节省人力, 提高效率, 保证数据的准确性;通过互联网技术, 实现多种渠道的查询、缴费等服务功能, 如银电联网。建立对外营销信息网站, 定期发布公告、通知、电费及用电知识等;利用计算机存储功能建立完善的客户档案, 了解客户的用电情况, 有的放矢的为实行高效服务。

2.4 开展新项目

2.4.1 保电服务

每到三夏、三秋、灌溉季节以及负荷高峰、重要节日、重要活动期间, 都能做到及早制定保电方案, 对相关的水库、灌渠、机井等秋冬种供用电设备进行了巡视、维护和检修, 保证线路设备的可靠供电。充分做好事故抢修的人员和物资的准备, 加强95598客户服务调度, 对农业用电故障报修优先处理。强化值班管理, 各抢修队均实行24小时值班制度, 保证在第一时间内进行抢修, 尽量缩短停电时间。组织服务队深入到田间地头, 为抗旱排灌和秋冬种用电开通快捷高效的服务通道, 切实解决用电需求。

2.4.2 重点服务

对于当地的重点项目、重点工作实行重点服务, 如新农村建设工程、工业园区建设, 要由专人负责, 时间从优、手续从简、确保到期可靠供电, 用电服务随叫随到, 最大限度地满足地方经济发展和重点工作对电力的需要。简化秋冬种和抗旱排灌用电办理手续, 接到客户电话或书面申请后, 迅速制定供电方案。

2.4.3 个性化服务

根据客户不同的特点和需求, 实行有针对性的服务, 对线路陈旧的村庄进行改造, 提高供电可靠率, 改善农民的用电环境;在农忙季节 (夏收、秋收、灌溉) , 靠上服务, 及时处理供电出现的问题;主动上门为残疾人、孤寡老人等社会弱势群体实行亲情服务, 为其排忧解难;对于出现暂时经营困难的民营经济客户, 灵活掌握供用电合同的有关条款;特事特办, 对于急需用电的客户, 实行特殊服务, 如根据客户的要求, 调整工期提前送电, 错开客户用电时间实行零点检修, 进行移动发电车服务等。

2.4.4“家电下乡”服务

抓住“家电下乡”惠民政策有利机遇, 让服务与家电同下乡, 树形象、拓市场。对涉及“家电下乡”的新户, 特事特办、快办, 24小时随到随办。对不能满足新购家电负荷的村和农户, 采取有效措施进行改造。成立服务小分队, 实行上门服务, 帮助检查漏电保护器, 整改下户线, 安装电源设备等, 确保农民买得起、用得上。编写《“家电下乡”供电服务手册》, 加入服务队的联系电话、服务范围等相关内容, 统一发放到相关村、组和农民手中, 群众只要打一个电话就能及时得到快捷的电力服务。

2.4.5 全过程服务

提供售前、售中、售后全过程服务。开展售前服务, 及时做好供电业务信息、技术咨询等服务, 提供电话预约上门办理业务, 为客户选择最佳供电方案;开展售中服务, 指定专人定时定期, 通过电话或上门走访客户, 了解供电质量、服务、价格等情况, 指导客户安全用电、节约用电;开展售后服务, 帮助客户做好设备检修故障抢修服务等。

3 结语

服务于社会主义新农村建设　等 篇11

安徽省成功举办2007年棉花良种推广补贴项目政府采购

由安徽省政府采购中心承办的安徽省2007年棉花良种推广补贴项目是安徽省政府为了让惠于民，首次对棉花良种补贴项目进行采购，对所有棉种供应商的采购服务费一律免收。

此次活动从25个棉花良种中好中选优，最终确定19个财政补贴棉花良种、供种企业以及种子价格。

一、积极组织实施政府采购

第一，确定棉种供种区域。项目县（区）农业、财政部门为棉花良种采购代表人，采购代表人根据省安排的棉花良种补贴项目规模及确定的品种，确定项目县补贴（供种）区域，并按照当地棉田标准播种量和不同播种方式，确定拟购良种名称及数量，制作好标的，以项目县（区）农业、财政正式文件报送省农委、省财政厅。

第二，确定补贴棉种。按照自下而上、推评结合的程序，由项目县农业行政主管部门会同有关专家、农民代表和用棉单位共同推介，报省农委审定批准后，确定5-8个棉花良种推广补贴品种。

第三，确定政府采购方式。鉴于当前棉花供种的季节性紧迫（3月下旬始播种育苗），采用公开招标所需时间不能满足采购人紧急需要，按照《中华人民共和国采购法》第30、31条规定，由省农委向省财政厅政府采购处申请采用竞争性谈判方式进行，政府采购处及时作为同意批复。

第四，成立政府采购组织机构。

第五，规定竞标企业（种子供应商）具备资质要求。

第六，制定采购文件并及时发布采购公告。

二、严格执行项目评审制度

3月14日上午9时在省政府采购中心举行了项目开标会仪式，会议由省政府采购中心姜毅主任主持，省农委张华建副主任、省财政厅农业处王茂胜副处长、省农委农业局牛运生局长、省农委财务处金树芳处长、省级政府采购特邀监察员徐堂连等领导到会并作了讲话，安徽省合肥市徽元公证处的公证员对采购投标情况进行了现场公证。

三、项目合同签订已基本完成

项目领导小组批准了评审意见，共确定18家公司成交，选择了皖棉25、中棉所53、科棉3号等19个棉花优良品种。

各项目县作为采购人代表，依据省采购文件中制订的统一合同格式文本，与企业签订《政府采购合同》，从法律上规定供种各方的权利和义务。

制度创新从自身做起

常熟市政府采购中心推出“工作人员考核奖惩实施细则”

政府采购过程中面临着提高采购质量和采购效率的问题，加强集中采购机构内部管理、规范政府采购从业人员行为、强化服务意识三要素必不可少。常熟市政府采购中心2006年底制订出台的“工作人员考核奖惩实施细则”是一个尝试。

“工作人员考核奖惩实施细则”围绕《中华人民共和国政府采购法》及财政部、监察部《集中采购机构监督考核管理办法》及省市有关规定，遵循客观、公正、全面、科学的原则，通过个人自评、科室互评、中心民主测评等方式，对每个工作人员进行量化打分、综合评价，依照其最终考核得分结果，实施年度的奖励或处罚。

实施细则分为基本考核和附加考核两大部分。

基本考核涵盖作风建设、组织纪律、业务水平和服务质量等四个方面31项内容，着重对工作人员执行法律法规和各项规章制度以及学习培训、业务操作能力和为采购人、供应商提供的服务等方面展开全面的考核。

基本考核总分为100分，工作人员全年度基本考核总分达不到80分的列为不合格，将按规定进行整改和处罚；基本考核总分80-90（不含90）分的为合格；基本考核总分达到90（含90分）以上的为优良，并以此作为对工作人员进行奖励的前提。

为深化集中采购机构工作人员的创先争优意识，细则在附加考核中以指标量化的方式，对专业采购部门以项目责任人身份完成的全年采购总额、完成公开招标、竞争性谈判等累计的次数所占采购中心年度采购的比例情况予以加分。对管理人员及综合部门工作人员的考核结合岗位工作完成质量，予以综合评定加分。

“实施细则”将上级考核、采购人及供应商的评价有机结合，对工作中创新意识、服务意识和大局意识表现突出的人员实施一定的加分奖励，同时规定考核结果将作为工作人员进行岗位调整的依据。

自“工作人员考核奖惩实施细则”推出以来，工作人员敬业爱岗责任意识得到了进一步增强，集中采购机构的队伍素质正在不断提升。(常熟市政府采购中心 陈晓亮 陈静亚)

国家将出台官员职务消费标准政府采购智能卡平台适时对应

作为2007年两会期间重要问题被提出，官员职务消费已经成为社会关注的焦点。

据悉，国家即将出台官员职务消费标准。作为反腐的一项措施，规范官员的各类在职消费必将成为2007年度推行的一项重要工作。

职务消费的标准，是指制定消费的公款数额、用途以及定性的标准。

由山东省财政厅行政政法处和济宁市政府办公室共同研发，济宁市政府采购中心具体承办和试行的电子化政府采购在建立的时候，充分考虑了公款消费货币化和货币电子化的问题，与农业银行合作搭建了覆盖全市的智能卡系统平台，实现了结算的全电子化。

结算通过与定点消费单位联网，消费明细可以实时传递到政府采购平台的服务器中，通过分类汇总统计，再经由政府电子政务网络将数据分发给各自相关部门，从而为职务消费提供了量化的数据，更将为官员消费标准的实施起到重要的支撑作用。

对于职务消费，显然不是一个标准就能将其规范化的，这需要财政体制、行政体制以及所对应的管理体制做出变革，如何保证标准的有效实施，建立一套有效的执行监督机制无疑是保证标准落到实处的保障。

在技术层面上，政府采购平台的智能卡系统无疑会提供强有力的支持，从而为“职务消费听证制度”、“职务消费公示制度”等提供准确的数据，做到消费的阳光化，透明化，真正把标准落到实处。

(郑立捷)

2006年顺义区政府采购再次实现零投诉

2006年度，顺义区政府采购共完成238个项目，采购预算2.6亿元，采购金额2.2亿元，其中公开招标1.2亿元，占实际完成采购额的55%。

顺义区政府采购范围逐年拓宽，至2006年已涵盖货物、工程、服务三大类。

顺义区政府采购程序遵循采购人依法采购、采购代理机构依法组织、供应商依法竞争、评审专家依法评审的原则，把规范运作与建立长效机制有机结合起来。

加强监督机制，建立科学有效的监管机制，进一步实现政府采购的公开、公平、公正的原则，增强政府采购的透明度，提高政府采购的公信度。加强内部制度建设，制定了《顺义区政府采购工作人员廉洁自律“十不准”》等一系列规章制度，形成用制度规范其采购行为，真正意义上实现了“阳光采购”。

(张成金郭旭)

优秀企业产品推介

毒眼集成安全系统”在京问世

近日，一种新型的计算机安全产品——“集成安全系统”在北京亿思高特科技有限公司研发成功，产品取名为“毒眼集成安全系统”，已经通过公安部的安全检测。据亿思高特公司设计人介绍，与传统的安全软件相比，集成安全系统的设计思想有以下显著不同：

变“把守关隘”为“纵深防御”。产品新增“事前加锁防御，全程跟踪监控，事后精确恢复”的完整防御体系设计，通过“文件保险柜”将机密信息事先加锁保护；对系统运行的轨迹进行精确、全面和连续的记录描述；对系统重要信息的修改及时进行自动备份，以便事后进行精确完整的恢复。

变“方面防御”为“全面防御”。站在系统全局安全的角度上，全面描述和分析整个系统的运行情况，协同动作，综合分析，全方位保护系统安全。

变“手术式杀毒”为“自动恢复”。通过事先自动进行的紧急备份，自动恢复，无需人工干预，全程自动实现，以便更好地处理病毒感染问题。

金融服务新农村建设 篇12

一、农村金融支持新农村建设存在的问题

(一) 农村信用环境欠佳

首先, 农户信用观念淡薄。农户对所有制的含义理解简单, 认为所贷款是国家的, 部分农民抱着能躲就躲、能拖就拖的心理, 甚至采取骗贷、赖贷、逃贷等多种方式侵蚀和逃废银行债务。从目前的实际情况看, 由于贷款主体的诚信度不足, 造成农村金融大量贷款沉淀的现象仍然困扰着农村信贷的健康发展。其次, 农村征信评估机制不完善。没有建立健全一般农户家庭收支账目和经济活动档案, 近几年, 虽然各级政府加大了信用环境治理力度, 但目前只对城市人口的个人诚信提出了一定的评分和测算方式, 还没有推广使用, 在农村就更无法得到体现和应用, 使“新农村建设贷款难、农村金融难贷款”的二元化矛盾更加突出。最后, 农村信用保障机制缺位。村民委员会因没有担保资格, 不能做担保人;企业和公司害怕承担连带责任, 拒绝做担保人;农民没有政府核发的房产证、土地使用权证等证件物品, 一些从事生产经营的农民所经营的服务场地、固定资产、机器设备, 库存物质等也多无产权证, 因而达不到抵押条件。农民贷款就有如攀登蜀道, 金融机构面临着信贷投放的风险, 造成农村信用环境恶化。

(二) 农业保险发展滞后

首先, 农村收入与教育不高。有关调查显示:农业保险费率一般为8%-10%, 甚至更高, 而农民可以承受的保险费率仅为4%, 大大超过了农民的收入能力, 交纳保费能力有限。同时, 农村教育水平相对较低, 接受新事物速度较慢, 宁愿抱存侥幸心理, 祈望老天给一个好收成, 甚至还有人错误地认为农业保险是向农民变相收费, 保险市场有效需求不足。其次, 保险公司农业保险风险较大。保险公司的农业保险风险和利润极不配比, 保险赔付率达88%, 而农业保险盈亏平衡点赔付率是70%, 远远高于平衡点上的赔付率, 再加上农业保险赔付的国际分保困难, 农业再保险体系不健全, 在承保、定损和理赔的办理和数据计算过程中须投入大量的人力和物力, 造成保险公司承担的风险极大, 农业保险的有效供给不足。最后, 财政对农业保险支持不够、农业保险法律不健全。我国目前除免征种养两业险营业税之外, 对农业保险没有其他的财政税收支持政策, 特别是没有直接的保费补贴, 存在农民买不起或保险公司赔不起现象。我国尚没有关于农业保险方面的法律法规, 没有一部完整的法律法规对政策性农业保险业务予以扶持, 地方也没有管理条例, 农业保险的业务开展所依靠的是上级有关部门的红头文件, 诸多问题形成了法律真空, 难以明确或得不到有效落实和保护, 限制了农业保险发展的规模与速度。

(三) 财政支农投入不足

首先, 财政支农投入不足。农村水利基础设施年久失修, 通讯设备落后、信息闭塞, 产业发展缓慢, 农村公益事业发展滞后, 农民在教育、科技、医疗、社会保障等方面相对滞后, 都需要加大财政保障力度, 然而财政支持却远远不足。其次, 财政支农结构不合理。在农业事业费比重上升的情况下, 农业事业费内部分配结构有失偏颇, 经常出现行政费挤占事业费、事业费挤占生产性支出的现象。最后, 财政支农投入效益低、管理监督不完善、支农法律法规不健全。涉农部门多, 各自为政, 自行其事, 没有形成一个有效的协调机制, 导致资金使用分散和投入交叉重复现象比较严重, 不能形成财政支农资金集中扶持的效益。目前财政支农资金基本上是财政部门自身监督和审计部门抽查审计, 很难防范自身内部存在的道德风险和覆盖到每个具体的项目, 突击性、专项性检查多, 日常监督少;事后检查多, 事前、事中监督少, 在监督过程中没有建立科学的评价标准, 以致出现了问题无法及时纠正。现有立法对财政支农支出存在重大决策失误的人员没有规定强有力的处理措施, 导致相关主体对财政支农支出没有责任心, 从而形成恶性循环, 加剧了财政支农支出的浪费。

(四) 农村金融支农实力不强

首先, 资金总量供给不足。商业银行逐步收缩在农村的营业网点, 不少地方的商业银行根本就不发放涉农贷款;邮政储蓄只存不贷, 造成农村资金的严重流失;农业银行由于农业贷款与其追求利润最大化的商业化目标相违背, 对农村的信贷供给逐年降低;农业发展银行对政策性银行的概念认识不清, 盲目与商业银行竞争盈利性项目, 不愿从事较差项目的农业贷款;作为农村金融体系主力军的农村信用社资金外流情况严重, 表现出“非农化”或“城市化”特征。其次, 农村金融机构普遍支农资产质量不高。在发放贷款时, 不能及时准确调查农户信息、生产经营情况, 盲目发放贷款, 导致贷款到期不能按期偿还。另外, 农业属弱质产业, 受自然条件、市场环境等因素影响较大, 具有相当程度的风险不确定性, 贷款清收难、贷款现金收回率低, 故造成农村金融资金周转困难。加之农村金融资本薄弱, 历史包袱严重, 加剧了支持新农村建设资金的严重不足, 使农村金融不良贷款居高不下。再次, 贷款利率机制不够活, 金融工具供给单一。就目前有限范围内的试点来看, 由于对贷款利率的严格限制, 给农村金融机构造成的损失越来越大, 也最终给政府带来了或有负债。由于农村贷款金额小、风险大, 相应的贷款成本也高, 贷款利率浮动范围不足以弥补其成本。商业银行退出农村市场, 农村金融面临的竞争较少, 服务缺乏创新意识, 大部分乡镇金融产品只限于存款、取款、贷款和一般的汇兑, 交易通常以现金方式进行, 新兴金融业务和产品如个人理财业务、信托产品、电话银行、网上银行等都没有在农村地区涉及。最后, 农村金融自身经营管理不善。农村金融整体素质明显低, 再加上责任心不强, 不规范操作、不严格执行金融法律法规和内部各项规章制度, 不按贷款程序、手续办理业务, 违规违纪发放贷款的现象经常发生, 屡禁不止, 缺少必要、有效的内控机制和自律组织, 有的大多是照搬照抄的国有商业银行那一套, 不符合农村金融机构的实际。

二、农村金融支持新农村建设的对策

(一) 建立良好的农村信用环境

首先, 做好诚信宣传教育工作。各金融机构要充分发挥经营网点较多的优势, 积极组织开展“信用宣传下乡”活动, 举办符合农村经济主体特点和需求的业务培训和咨询服务, 使诚信教育长期化、规范化、制度化, 切实提高农村经济主体的金融意识、信用意识, 营造诚实守信的社会风尚。其次, 完善农村征信评估机制。加快农户信用档案规范化、电子化建设, 将涉农信贷业务信息全部纳入征信系统。充分借助评级机构等中介机构的力量, 开发适合农村经济主体特点的评价指标体系和评价标准。进一步完善评估程序, 将评定结果进行汇总、登记与管理, 并依此作为支持或限制企业信贷业务的主要根据。再次, 加快信用立法、健全守信激励与失信惩戒机制。制订信用体系相关法律法规, 通过立法制订有利于保护债权人、守信者, 打击失信方的信用规则, 使经济行为主体在维护正当权益上有法可依。充分利用信用档案及信用评价结果, 加强对守信典范与失信典型的宣传或公示, 使信用优良的切实得到优惠和便利, 在办贷手续、担保方式、借款方式、还款方式和贷款利率等方面提供便利和优惠的服务, 为其提供宽松的金融环境。使失信者处处受到制约乃至付出代价, 对信用特别恶劣的则在信贷支持上实行封锁政策, 培养良好的信用行为。最后, 建立形式多样的农村信用担保体系。在引导现有商业性担保机构开展农村担保业务的同时, 建立多形式的农户贷款担保基金, 引导和鼓励龙头企业与个人资金投入, 支持以各类农村专业合作经济组织为依托成立农业专业担保机构, 疏通农户贷款渠道, 分散农户贷款风险, 继续推动和完善“农户联保”等农村互助担保组织建设, 积极探索适应农村经济特点的新型担保方式。

(二) 积极发展农业保险

首先, 增加农民收入, 提高农业保险能力。加强对农民农业技术知识的培训, 树立知识经济意识, 不断提高农民科学种田的水平, 大力宣传保险知识、投保的好处, 让农民更新观念, 增强保险意识, 提高防灾、抗灾能力。实行强制保险与自愿保险相结合的保险形式, 从而提高对农业保险的需求, 不断推进农业保险的发展。其次, 完善农业保险组织体系。建立以商业保险公司为主导、以农业互助合作组织为依托的农业保险体系。采用“政策扶持+商业运作”模式, 财政要对保险公司的农业保险业务给予管理费补贴或税收减免, 以鼓励商业保险公司经营农业保险业务, 鼓励和引导农民和农村合作组织建立农村保险互助合作社, 要开放和科学设计合理险种, 不断提高赔付能力, 以满足不同层次对农业保险的要求;增加农业保险市场供给。再次, 降低农村金融农业保险的风险。商业保险机构要不断扩大资本金的规模, 降低经营成本, 做到保费、利润不断提高, 制定合理规避和防范农业保险风险的措施, 取得最佳经济效益, 以适应保险进入市场竞争的需要。大力培养精算、承保、投资等方面的人才, 提高保额确定、防灾防损、定损和理赔等方面都涉及到农业技术和保险技术。增加农业保险的收益。最后, 加强农业保险立法工作。通过立法, 对农业保险的性质、保障范围、经营原则、政策性业务与商业性业务的界定、经营主体的组织形式、参与主体、收益主体以及相关的权利和义务等问题加以明确, 真正做到有法可依。要尽快设立专门的《农业保险法》及其配套的法规和规章。要以促进农业和农村经济发展, 推进农村社会保障制度建设为立法目标, 明确政府引导、政策支持和市场运作相结合的原则, 明确政策性农业保险的经营范围, 体现财政补贴政策, 给农业保险经营组织以活力。尽快制定我国农业保险的会计核算制度、财政补贴、税收优惠等方面的内容, 为发展带有准公共品属性的政策性农业保险奠定法律基础, 规范农业保险的运作, 以农村土地产权改革为切入点, 尽快构筑新农村土地产权流转体系。

(三) 加大政府的支农力度

首先, 政府要重视农村金融环境建设。积极转变政府职能, 努力营造廉洁高效的政务环境和公正透明的司法环境, 制订并落实新农村建的贷款财政贴息政策、农业产业补贴政策和对支持新农村建设的各类金融机构和公司相应的税收减免优惠政策, 等等。强化农村信用制度建设, 建立健全农户及农村个体工商户信用信息库, 为农村信贷风险控制提供依据。建立守信激励机制和失信惩罚机制, 营造良好的农村信用环境, 切实为金融机构提供更好的服务。其次, 扩大农业政策性金融涉及范围。农业的弱质性需要政府支持, 政策性金融是国家扶持农业的重要形式。为此, 必须整合农业政策性金融业务, 明确政策性支农的范围。农村政策性金融所要支持的是那些按商业原则运行、能收回本金但回报率低于社会资金成本或贷款本金回收风险较大的项目, 如扶贫开发贷款、农村基本建设和技术改造贷款, 农村社会发展所需要的卫生、教育、文化、科技、物流等方面的融资和普及金融产品、推广惠及农民的金融服务等业务都应列入政策性金融的范畴。再次, 政府增加对农村的资金投入。对新增存款60%以上用于支持“三农”发展的金融机构, 建议对其减免营业税。政府或中介机构牵头, 财政资金垫底, 吸引民间资金投入, 按市场化原则运作, 组建新农村建设投资基金, 重点对农业科研开发以及农业产业化等新农村建设规划的重点项目进行先导性投资, 引导信贷资金进入这一领域。各级财政可以在每年新增的支农资金中拿出一部分资金, 建立农村信用担保基金, 也可以考虑以股份的形式投入当地己有的信用担保机构, 以充实壮大担保实力, 解除信贷资金进入农村的后顾之忧。政府要加强资金流动性治理, 合理调配资金结构、期限、用途, 减少不生息资金和低效资金占用, 提高资金使用效率。

(四) 加大农村金融的支农力度

首先, 转变理念, 做好对“三农”的信贷支持。相关金融机构应重新审视自身在农村金融服务中位置, 定好位, 用好钱, 充分认识新农村建设带来的机遇, 抢占先机, 对有利于推进社会主义新农村建设、促进农村和谐发展, 有利于转变农业经济增长方式、提高农业综合生产能力, 有利于改善农村生产生活条件、实现农民收入持续增长的经济主体, 积极给予信贷支持, 提供金融服务, 在支持新农村建设中实现农银双赢。其次, 建立科学合理的支农体系。金融支农体系应当涵盖县域国有商业银行、农业发展银行、农村信用社、农业保险机构, 信用担保机构和民间小额贷款担保组织, 允许农村信用社、农行、农发行区域内相互融资。要在积极拓宽农发行业务范围、大力倡导农行重返农村市场的基础上, 进一步深化农信社改革, 促进农信社法人治理结构的完善和经营机制的转换, 支持农信社做大做强;培育民间小额农贷组织, 规范运行机制和操作规程, 使之与其他金融机构之间形成合理分工、功能互补、群体联动、有序竞争的格局。要研究农村邮政储蓄资金回流政策, 允许其在农业产业化发展中寻找资金增值点, 保证农村邮政储蓄资金服务新农村建设。再次, 加强管理、强化风险意识、提高资产质量。在强化风险意识的同时, 不断完善风险控制和补偿机制, 让风险承担与收益相匹配, 逐步消化各金融机构的政策性包袱, 对金融支农投入大、服务优的机构政府予以利息贴补与奖励。要加大对悬空、逃废金融债权行为的制裁力度, 加强账户管理, 提高全社会的信用意识, 为降低不良贷款创造一个良好的外部环境。建立不良贷款集中经营管理机制, 成立专门机构或部门专事不良贷款清收盘活工作, 既可以更好、更仔细地研究不良贷款客户, 采取更多、更加有力的措施, 还可以降低经营成本。如成立不良贷款管理中心, 作为国有商业银行地市分行的二级机构, 对锁定后的不良贷款实行统一领导, 集中管理, 分别考核, 区分责任, 专业处置。采取法律、行政、经济等各种手段, 抓不良贷款清收转化。加强监管, 严格控制新增不良贷款, 强化信贷责任追究制度。第四, 逐步建立完善的贷款利率定价机制, 加强金融创新。根据农村种植业、养殖业和其他农村工商业等不同情况, 实行差别的贷款利率:对于农村种植业、养殖业等见效慢、回报时间长的产业, 实行较低的贷款利率浮动水平;对于其他农村工商业等见效快、回报时间短的项目, 可以实行较高的贷款利率浮动水平, 在推动农村利率市场化改革的过程中提高金融支农的政策效果。创新信贷产品, 诸如农村基础设施建设配套贷款、农田水利改造专项贷款、大型农业机械设备按揭贷款、农产品套期保值贷款、农业订单贷款、特色产业基地建设贷款、地方资源开发贷款、科技农业生产推广贷款、农村消费贷款、农民进城务工贷款、农民工返乡创业贷款等。创新结算和中间业务。加快建立城乡通用的现代支付结算体系建设, 在具备条件的地区推广商业汇票承兑、贴现以及保函、信用证、银行卡等业务;探索开办网上银行、个人理财、信息咨询、代收代付、担保等服务;筹办国际结算、外汇业务。

摘要：中央提出建设社会主义新农村, 是进一步加快发展社会主义市场经济、构建和谐社会的一项重大战略决策。新农村建设需要各方面的力量和资源聚成合力, 需要农村金融的资金支持。然而, 我国农村金融发展不足、农民贷款难等问题的存在严重制约了新农村的顺利推进。本文针对我国新农村建设存在的问题, 探索我国农村金融发展的途径, 以促进我国社会主义新农村的建设。

关键词：农村金融,新农村建设,问题,对策

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