金融业发展（精选12篇）
金融业发展 篇1
金融业是指经营金融商品的特殊行业, 包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况, 金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性是指金融业是政府严格控制的行业, 未经中央银行审批, 任何单位和个人都不允许随意开设金融机构。单位和个人, 其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益, 受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言, 其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位, 关系到经济发展和社会稳定, 具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点, 使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国经过十几年改革, 金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入, 金融业有着美好的发展前景。
1 我国金融业发展的特点和问题
我国金融业历经二十年时间的改革和发展, 取得了一定成就, 但二十年的金融发展更多地是表现为外延型的扩张, 而未取得更多的质的突破。审视我国金融业发展的现状特点及主要问题可以概括为以下几个方面:
(1) 在所有制结构方面, 固有成分多, 非固有成分少, 而固有商业银行产权不够明晰, 不能成为独立的市场主体, 严重影响了其经营活力。
(2) 在融资形式方面, 间接融资多, 直接融资少, 社会资金低效运转和浪费损失严重, 形成巨额不良资产, 并通过银行这一信用中介将包袱甩向了国家。
(3) 在资金配置方面, 市场配置比重小, 大部分金融机构不能完全按照商业化原则操作运行, 信贷资金使用效益低下, 没有起到优化资金配置和优化产业结构的作用。
(4) 在金融业务方面, 传统业务多, 创新业务少, 向现代商业银行目标发展缓慢, 金融业未能培植和寻求到新的效益增长点, 发展后劲不足。
从中国目前的情况看, 国有银行、国有企业已经积累了一定的金融风险因素。但三资企业及股份制企业健康发展的基本因素未变;外资也保持较稳定的增长, 投资项目也越来越大, 而且大多是长期投资, 外商不会轻易放弃。因此推断, 中国在三五年内不会出现类似东亚其他国家那样的金融危机。但是, 真正的危险是在三五年之后, 当韩国以及东南亚国家受到国际货币基金组织及美国的压力, 对它们的经济及金融体制进行全面开放, 彻底改革, 建立起与国际完全接轨的先进体系以后, 将会对中国形成巨大的竞争压力。如在二战之后, 美国接管日本及德国, 输入美国的经济体制, 使日本和德国的经济较快地发展起来, 而将在同一起跑线上的中国渐渐抛在后面。
2我国金融业未来发展趋势
目前我国的经济发展给金融业的混业经营提供了重要的外部条件:长期困扰我国的短缺经济状况已不复存在;国有企业转制和政府机构改革取得重要进展, 社会主义市场经济体制已基本建立, 金融体制改革步伐较快, 整顿金融秩序取得显著成效, 国有商业银行的内控机制建设明显增强;中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破;努力拓宽融资渠道, 积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式。
随着我国金融体制改革步伐的加快, 中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破。如借鉴国际经验, 以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模指令性管理;大幅度下调法定存款准备金率, 适时多次降低存款贷款利率, 扩大中小金融机构贷款利率浮动范围, 稳步推进贷款利率市场化进程;努力拓宽融资渠道, 积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式, 等等。在防范和化解金融风险的过程中, 国有商业银行的内控机制建设明显增强。这些都为混业经营创造了良好的外部条件。实行混业经营将对我国经济产生积极的影响。首先, 有利于促进金融机构更好地服务于企业。企业对金融服务的需求往往是多方面的, 出于业务便利和财务经营保密等方面的考虑, 一般都优先选择能够提供优质全能服务的金融机构, 即全能银行作为其主办银行。全能银行在面对客户时, 可以向客户提供包括存贷款、投资、发债、资产管理、咨询、电子服务、抵押、保险等内容的一条龙服务。其次, 发展混业经营, 有利于改善金融服务, 优化金融企业的资产负债结构, 提高收益。商业银行和投资银行可以产生优势互补、连动效应, 依靠中间业务增加赢利。面临加入WTO的挑战, 首当其冲的就是金融业。只有把我国的金融业壮大为能提供多种服务的全能型金融集团, 才能抵御国外银行带来的冲击。
当代以新型化、多样化、电子化为特征的金融创新, 改变了传统的金融运作模式, 银行与非银行金融机构之间的业务界限越来越模糊不清, 金融机构业务交叉呈现自由化、综合化、国际化的新趋势。特别是20世纪90年代以来, 一浪高过一浪的金融业并购浪潮呈现出新的特点, 金融并购不再是简单的同业合并, 而是银行、保险、证券、信托等跨行业的强强联合、优势互补的并购, 形成了许多跨国金融集团。随着加入WTO步伐的加快, 大批的外资银行、保险公司、证券公司将会涌入我国, 而这些银行或公司大多是全能企业, 其业务领域涉及银行、保险、证券及信托投资等多个方面, 可以说是无所不包。因此, 只有在外资金融机构全面进入我国市场, 广泛开展各项金融业务之前, 塑造能够在国内市场上与国际金融集团抗衡的金融机构是迎接“入世”挑战的必然选择。
摘要：我国金融业在改革开放后得到了快速发展, 较好地维护了金融稳定。在新的形势下, 我国金融系统面临着更艰巨的挑战和更高的要求, 必须深化改革, 建立防范和化解金融风险的长效机制。金融是国民经济重要枢纽, 金融调控是政府宏观调控的重要手段, 金融改革是经济体制改革的重要一环, 金融稳定是整个经济稳定的重要因素, 直接关系到国家经济发展的前途和命运。对我国金融业发展现状给予客观分析对金融业改革和发展趋势进行探索, 有助于消除金融隐患使金融改革适应并促进经济体制改革与经济发展。
关键词：金融业,现状,改革探索,发展趋势
参考文献
[1]王元龙.国际银行业务发展的新潮流与我国的抉择[J].经济学动态, 1999 (11) .
[2]王国刚.金融业分久必合[N].中国证券报, 2000-04-01.
[3]王松奇.WTO:给中国金融业带来什么[N].中国经济时报, 1999-11-16.
[4]韩强.论国有商业银行混业经营战略性改革[J].金融与保险, 2002 (8) .
金融业发展 篇2
一、“十三五”回顾
过去五年，是金融办成立以来各项工作全面展开的五年，也是区金融业快速发展的五年。面对复杂多变的经济发展形势，全区金融系统紧紧围绕全区中心工作，创新工作思路，改进工作方法，着力解决中小微企业融资难融资贵问题，全面营造良好的中小微发展金融环境，金融供给总量不断扩大，金融改革创新不断深入，金融体系不断健全，金融生态不断优化。
（一)金融市场规模不断扩大。2020上半年，全区金融机构本外币各项存款余额153亿元，各项贷款余额94亿元，存贷款余额分别比“十二五”末增长44.1%和25.35%，实现金融业增加值0.89亿元，占全区服务业增加值的6.3%。
（二）金融服务体系日趋健全。“十三五”期间，引进保险分支机构6家，评定信用乡镇6个、信用村48个,全区新增三农终端和便民服务点131个，建成乡镇农金站7个、农金室61个，实现了61个行政村全覆盖。
（三）企业挂牌上市逐步推进。截止“十三五”末，累计培训企业80余家，助推全区45家企业在股权交易中心挂牌上市，实现股权质押融资2.3亿元。
（四）金融创新不断深化。在涉农企业融资抵质押方面主推“三权”抵押贷款，让土地承包经营权、林权和农村居民房屋产权等在涉农贷款中充分发挥作用，“十三五”期间，累计投放“三权”抵押贷款504笔，4560.7万元，主要以农村房屋抵押贷款为主，解决企业、农户融资担保难题。
（五）金融生态持续良好。“十三五”期间，金融风险防范能力不断提高，全区打非、风控工作基本实现了常态化、机制化。加强了对辖内金融机构的监管措施，不断提高监管效能，坚持促发展与防风险两手抓，进一步做好防范和打击非法集资相关工作，持续改善金融生态环境。
二、规划背景
未来五年，经济发展将进入中高速、结构优化、动力转换的新常态。金融必须适应新常态、把握新常态、引领新常态，发挥自身优势，抢抓发展机遇，实现跨越发展。
（一）发展金融产业是坚持“五大发展理念”的必然要求。实现“十四五”时期发展目标，破解发展难题，厚植发展优势，必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。“十四五”期间，要紧紧抓住“互联网+”的重要发展趋势，运用多种手段开辟各类渠道，开发新的产品，实现金融创新发展。要统筹协调传统金融机构和新型金融业态的发展步伐，努力实现互利共生、和谐共赢。要继续深化普惠金融发展，丰富合法的理财通道，着力增加人民群众的财产性收入，让人民群众切实享受到金融改革的成果。
（二）发展金融产业是推进供给侧改革的重要途径。中央经济工作会议提出供给侧结构性改革的主要任务是“三去一降一补”。结合实际，要提高企业直接融资比重，支持企业“去杠杆”。要创新绿色信贷，控制产能过剩行业授信，压缩退出长期亏损、失去清偿能力的“僵尸企业”贷款，支持企业“去产能”。要大力推进农村综合产权抵（质）押贷款业务，发挥农村居民在房地产去库存的重要作用，支持房地产“去库存”。要做强做大金融产业，构建组织完善、竞争有序的金融产业体系，创新金融产品和服务，提供充裕的信贷资金有效供给，降低贷款利率浮动比例，规范金融机构收费，支持企业“降成本”。要强化金融政策制定的针对性、有效性，加大政策扶持力度，优化金融领域的制度供给、制度结构，支持金融业“补短板”。
三、“十四五”时期金融业发展指导思想、总体要求和发展目标
（一)指导思想。
全面贯彻创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，坚持服务实体经济宗旨，在中央、省市金融工作方针指引下，以促进金融服务现代化、普惠化、便利化为目标，以市场化为导向，统筹发展间接融资与直接融资、传统金融业态与新兴金融业态，为实体经济发展提供有力支撑；
进一步优化金融发展环境，激发金融创新活力，防范金融运行风险，为金融与经济协调、均衡、可持续发展奠定良好基础。力争到2025年末，在全区基本形成多层次、广覆盖、竞争有序、风险可控、与经济社会发展相适应的现代金融服务体系。
（二）总体要求。
以党的十九大和十九届三中、四中全会精神为指导，树立五大发展理念，落实区委、区政府的各项决策部署，坚持目标导向和补齐短板相结合，以金融供给侧结构性改革为抓手，全面深化金融改革创新，紧扣“金融支持实体经济”和“金融产业自身发展”两条主线，健全金融机构体系，培育金融新兴业态，扩大金融市场规模，完善金融产业链，优化金融生态环境，不断提升金融服务实体经济的精准性、有效性，为经济社会发展提供强有力的金融保障。
（三)发展目标。到2025年末，全区本外币存款余额超200亿元，各项贷款余额超136亿元；
金融业增加值超2亿元，占服务业比重的10%以上；
挂牌上市企业数量超60家。基本形成金融实力雄厚、区域布局合理、组织体系健全、市场功能完善、行业发展协调、金融运行稳定的金融产业发展格局。
四、重点任务
围绕“加大资金要素供给、加强资本市场建设、深化金融改革创新、加快村镇银行、小额贷款公司、典当行、担保公司等多种所有制金融机构的发展及防范处置金融风险”等方面展开，努力将金融业培育成区域经济发展的新动力，切实提高金融服务实体经济效率和支持经济转型发展的能力。
（一）加大资金要素供给，服务实体经济发展。
一是扩大金融供给总量。强化考核，优化服务，完善财政性资金“贷存挂钩”考核制，实行“多贷多存、多税多存”，鼓励国有银行、股份制银行和其他银行类金融机构向上级行争取更多信贷规模，激励金融机构扩总量、调结构，加大对实体经济有效信贷支持。引导保险资金参与地方经济建设，深入挖掘地方法人金融机构的信贷潜力，为区域经济发展和转型升级提供充分的资金保障。
二是优化金融要素投向。充分发挥银行主力军作用，重点保障基础设施、民生工程建设等融资需求。引导金融机构围绕小微企业“融资难融资贵”问题，加大对小微企业有效信贷投入。深化农村金融改革创新，积极衔接各金融机构，主推“三权”抵押贷款，让土地承包经营权、林权和农村居民房屋产权等在涉农贷款中充分发挥作用，解决企业、农户融资担保难题，推动农民增收、农业增效、农村发展，助推我区“乡村振兴”战略。
（二）加强资本市场建设，提升我区经济实力。
一是积极推进企业挂牌上市。加强与股权交易中心的对接，走访区内企业，建立拟挂牌上市后备企业资源库，强化宣传培训，按照挂牌上市标准，培育我区所有符合条件的中小微企业，在股权交易中心挂牌上市。目前我区挂牌企业42家，在这些企业中再次筛选几家优质企业，进行重点培育，争取在新三板上市1家，科创板上市1家。
二是积极衔接股权交易中心，组织区内企业参加挂牌上市培训会，为企业树立融资意识，提高融资效率，改进资本结构，促进企业发展。
（三）深化金融改革创新，提升金融服务水平。
一是深入实施普惠金融工程。强化农村金融服务网点和基础设施建设，完善农村金融服务体系，提升金融普惠水平。发挥牵头抓总作用，加强与市金融办的沟通对接，学习借鉴兄弟县区的成功经验，加强与金融保险机构的协作，进一步推进我区农金室的规范运营，督促各乡镇高度重视农金室的建设运行工作，因地制宜的引领各村农金室发挥职能作用，积极做好金融惠农政策宣传及农业综合保险承保等工作。加强金融知识宣传培训工作，逐步提高农村金融服务室的金融业务水平，完善管理制度，加强安全防范。打通金融服务农村的“最后一公里”，为落实乡村振兴战略提供强有力的支撑。
二是创新建设农村金融要素市场。探索农村综合产权贷款、保证保险业务。强化信用镇、信用村、信用户“三信”工程建设，扩大农户小额信用贷款规模。开展形式多样、面向基层的普惠金融宣传教育活动，提高公众的金融知识水平。
三是大力推进绿色金融试点。探索绿色金融的体制机制，完善绿色信贷体系，积极支持基础设施、民生工程等重点领域的节能减排项目和服务。支持传统企业依托科技创新实现转型升级，促进传统产业形成绿色新业态。
（四）加强服务体系建设，畅通企业融资渠道。
一是搭建好政府服务平台。把支持民营和小微企业发展作为服务实体经济的着力点，加强政银企交流，加强政府部门的协调服务职能，打通融资壁垒，破解信息不对称的问题，构建各主要部门信息共享的合作平台，定期、不定期组织召开银政企对接会，营造良好金融生态环境，支持中小微企业的发展壮大。
二是创新政银企合作新模式。开展“引银入企、引企入银”双向对接活动，通过政银企现场对接，有针对性的解决问题，提出方案，加大对企业发展的资金扶持力度。通过项目推介会、重点企业调研、一对一服务等多种措施，抓实、抓细、抓好民营和中小微企业金融服务。
（五）破解贷款“担保难”题，服务地方经济。
一是健全以政府性融资担保机构为主导、民营融资性担保机构为补充的融资担保体系，为中小微企业融资提供增信服务。着眼引进省级担保机构在设立分支机构。积极对接省金控融资担保有限公司，争取更多的银行贷款资金支持中小微企业发展，并积极协调争取金控集团分公司在区设立分公司。
二是着眼重启区级政府性担保机构。积极筹备重新启动我区政策性担保公司，计划由再就业担保中心承担此项业务。
三是着眼规范民营担保机构发展。我区现有民营担保机构一家，积极对接该企业，盘活资金，发挥好担保机构的作用。
（六）积极推动创新，实现金融服务新突破。
一是险资入企实现新突破。积极对接我省各保险公司，利用保险资金额度大、期限长、来源稳定的优势，支持我区小微企业的发展，使保险业成为实体经济资金最稳定的供应者。与银行、证券、信托和基金不同，保险资金更倾向于收益稳定的长期投资和流动性较好的短期投资。
二是设立中小微企业转贷基金。由于经济形势持续低迷，转贷压力逼迫企业走入绝境，需要先行还款才能续贷。中小企业转贷基金由政府牵头，同时撬动社会资金参与。转贷资金到位速度非常快，基本周期只有传统过桥业务的1/3，大大降低了中小企业的融资成本，是解决中小微企业融资难的一项金融制度创新，积极引进或成立转贷服务机构1家。
三是开展金融服务能力提升工程。落实授信尽职免责办法，增强信贷投放和服务能力。探索开展银行“首贷率”指标考核，引导金融机构提高信用贷款、无还本续贷发放比例。加大金融工具的创新，灵活融资放贷，简化办理流程，服务地方经济。
（七）切实防范化解地方金融风险，守住金融风险底线。
一是始终坚守金融风险防控底线。始终把防范风险作为金融工作的生命线，提高辖内金融机构和组织风险管理水平，促进辖内金融机构合规、有序发展。
二是健全理顺金融风险监测机制。认真贯彻落实市监管部门监管政策和工作安排，加大风险监测分析和现场检查力度，提高监管有效性，完善信息共享和监测预警机制，及时全面准确掌握金融风险状况。
三是持续强化非法集资防范处置。着力完善政银企风险处置合作机制，明确各相关单位风险防范处置责任、流程和措施。
四是着力推进重点领域清理整顿。加大风险排查力度，坚持清理排查与依法打击相结合，重点对投资理财类公司涉嫌非法集资风险进行全面排查，逐步消除滋生非法集资的土壤。
五是规范完善金融领域监管制度。健全金融监管体制，进一步提升金融监管效能,健全事中事后监管制度，改善和完善金融监管协调机制，实现信息共享，推进金融监管协调工作规范化和常态化。
六是充分发挥综合防控联动机制。充分发挥监管部门行政措施的前置引导和规制作用，加强刑事执法与行政执法衔接，加强刑事、行政部门的协作配合，切实把握好工作的尺度、力度、范围和时机，坚决防范处置风险。
七是大力推动信用惩戒体系建设。推动信用环境建设，加大非法集资、反假货币的宣传力度，维护区域金融秩序稳定。
五、保障措施
（一）加强组织领导。在区金融工作领导小组的统一领导下，加强各部门对金融产业发展的沟通协调，及时研究全区金融改革创新发展的重大事项。主动加强与省市金融管理部门对接联络，加强信息共享，形成推动金融创新发展的合力。
(二)加强政策激励。争取省级及以上各种金融改革创新试点在先行先试。完善金融产业发展的配套政策，通过区级财政继续加大对全融要素保障、全融产业发展及企业挂牌上市等重点领域的扶持，积极争取上级部门的政策支持，形成政策叠加效应。
（三）加强人才引育。在大力开展金融产业活动中，更加注重加大“招才引智”力度，全力引进金融领域专家学者。深化金融人才队伍建设，充分发挥金融人才促进金融产业发展的积极作用。
简析南京金融业发展现状 篇3
关键词：南京经济；金融业；问题存在
1.南京的地理环境概况
中国江苏省南京是首批国家历史文化名城和全国重点风景旅游城市，有着6000多年文明史、近2600年建城史和近500年的建都史，是中国四大古都之一，有“六朝古都”、“十朝都会”之称，是中华文明的重要发祥地。南京地处长江下游，濒江近海，是中国重要的交通、港口、通讯枢纽，亦是中国服务外包基地和国家软件出口创新基地，国家信息化与工业化融合试验区，中国唯一的国家科技体制综合改革试点城市。
2.南京金融业基本概况
我们谈到南京金融发展要从历史开始，其南京金融经历了三大的阶段如下：
首先，（1979年至1986年）是中国金融体系重建阶段，当时金融领域工作的主体内容还是拨乱反正。1993年9月，国务院正式发文，决定中国人民银行专门行使中央银行职能，再成立一家工商银行承担人民银行原有的城市工商信贷业务。1984年，中农工建四大专业银行先后建立，形成了当时中国的金融市场体系。
其次，（1987年至1996年）是金融主体迅速扩大的阶段，当时中国金融体系与金融的市场组织体系发展得很快，考虑到江苏南京的经济社会发展多层次、多行类的金融体系要求。商业银行决定了在南京建设了分行。
最后，（1997年至今）南京的金融市场与市场体系快速发展的阶段，当时外资金融机构逐渐进入南京，货币供给量和人民储蓄均显出了快增加，存贷款余额的每年增长速度增长10%以上。保险、创投、担保等金融机构组织迅速增加。这个时期在南京江苏证监局、江苏保监局、人民银行南京分行在好多地方等金融机构组织踊跃建立。
3.南京金融的主要特点
这几年来跟随中国江苏的经济发展，南京经济金融发展也增加得很快，金融体系相当完备、金融市场迅速扩大规模、南京金融业在经济社会中的地位不断晋级、金融聚集和辐射不断增加。根据中国江苏网报告，在2014年的上半年南京银行业金融机构坚持“稳增长、促改革、调结构、惠民生”政策取向，认真执行稳健的货币政策，加快经营转型。南京银行报告表截至2014年，资产总额达到5731.50亿元，较年初增加1390.93亿元，增幅为32.04%。存款总额达到3683.29亿元，较年初增加1081.80亿元，增幅为41.58%。贷款余额达1746.85亿元，较年初增加277.24亿元，增幅为18.86%。实现利润总额70.58亿元，同比增加14.49亿元，增幅25.84%，总体经营业绩好于预期。与此同时，监管指标总体良好。资本充足率12.00%，存贷比47.43%，收入成本比27.91%，拨贷比3.06%，拨备覆盖率325.72%，保持了较高的风险抵御能力。市场关注的其他指标均总体向好，加权平均净资产收益率19.00%，较年初上升1.44个百分点。
4.南京金融的发展存在问题
中国经济改革以来，在江苏南京金融业是四大国有银行占主导的。那么多年南京金融业的发展，非银行金融机构增加扩大、外资金融机构不断进入壮大，南京金融机构体系经过这么多年的发展越来越完善。同时要提到的是，不论是四大银行还是其他在南京的金融机构不断增加提高质和量、服务能力与服务态度质量日益升到很到的水平。然而在南京金融业不断的发展并且获得很多的成就的同时，我们也要考虑南京的金融业发展的问题存在：
（一）南京非银行金融机构发展缓慢。银行金融机构与非银行金融机构的共同和谐发展，可以说南京是江苏省的一部分。作为地区的金融机构发展南京能否完善的标志，南极得要依靠着中国金融业是否提供多样化影响的重要因素。南京还没建立起相应的金融机构受国家信用保护、金融行业垄断现象较为严重、市场竞争不足。金融机构经营状况较差、无法通过正常渠道退出市场，加剧了金融体系的风险。规制部门没有相应的预警机制及时发现存在问题的非银行金融机构。在危机出现时、往往不知所措、只能层层上报，逐级请示，最后延误了退出的时机。此外，由于缺乏必要的规制手段和措施，规制部门只能通过行政手段加以干预。
（二）南京直接融资的比重不足。这几年来虽然江苏南京资金融资增加不少，但直接融资和间接融资的比例不均衡显出的很明显，在南京一般直接融资低于间接融资十倍左右。直接融资成本具有的特点是：优点是资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。筹资的成本较低而投资收益较大，换一方式说直接融资成本低而流动性比较强和单笔融资规模比较大。缺点是直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。直接融资的风险较大。可以看出直接融资成本还是比较低的，发行债券，所以我们要提高直接融资占社会融资规模的比重，在“十一五”期间大概是11%，“十二五”期间南京要调高直接成本达到大概15%，未来南京需要建立一个更加均衡的社会融资结构。
（三）南京金融服务体系不足并且不活跃。缺乏地方政府的支持、金融业开发程度不够彻底。比如从保险的种类不多而保险市场的隐性效率比较低效率，还没利到用其网点布局的优势与客户资源的大力优势展开了市场保险等。同时南京金融创业与开发程度是很有限的，南京金融机构引起外资进入是很少，且外资金融机构层次并不是高、南京对于金融人才培养和吸引力人才到南京金融机构工作不足。这也很容易理解，是因为南京的外资金融总部或区域中心很少导致中国金融的人才少人会选择南京发展的。
5.推动南京金融发展的建议
南京规划在2020年建立成泛长三角区域金融中心，根据2013年的数据南京金融业同比增长值是846亿元、GDP占比超过10%。南京目标在2017年全城市金融业增加值要超过1400亿美元；南京金融增加值的目标一直增长在2020年的超过2000亿元成为承接上海、深圳的金融发展。
首先更加完善金融机构与非金融机构的市场秩序、发展制度等问题。这几年来南京金融发展的不是很快所以要巩固信托风险控制、提高资本金、加强经营等问题。并且及增加推出非银行金融发展的各项有利的政策、推动非银行金融机构迅速发展、然而南京地区政府要支持非金融机构发展，使用合适的手段提高非金融创造、财政补贴、税收优惠等方法对企业实现最好的资金配置。
其次更加提高直接融资比重。南京要发展全面和健全多方面层次的资本市场，且创造更多丰富的直接融资新的金融工具、减少直接融资风险。尽快创造与推动多新类的金融工具，在发行证券的基促进推动弄好公开，不断丰富推动私募市场和加强直接融资的方法。
金融业发展 篇4
2008年以来, 为推动国家“珠三角发展规划纲要”的实施, 广东进入新一轮大发展时期。在这一过程中, 广州以成为全省“首善之区”为目标, 加强了城区社会经济发展空间布局与产业转型升级的变革, 确立了以现代服务经济为主体的产业结构调整方向, 即按照“三二一”产业发展优先次序, 加快发展第三产业, 把大力发展现代服务业摆上更加突出的战略地位, 精心打造“广州服务”品牌, 把广州建成在国内外具有较强影响力和辐射力的区域性现代服务业中心。这是一个重大的转机, 将为广州城市经济带来巨大变化。
城市经济的最大特征是以第三产业为主, 通过第三产业的发展形成和增强城市的吸纳力和辐射力。第三产业中的现代服务业包括金融、通讯、信息服务、物流、中介服务、咨询服务及商贸会展等知识信息含量高、专业性强的行业, 其中金融是核心、信息技术是基础。金融业是第三产业中的高端产业, 是经济发展的重要支持和推动力量。它既与居民的日常生活密切相关, 又与全社会的经济活动密不可分。金融业发展所达到的水平和程度, 很大程度上决定了一个城市发展所达到的水平和阶段, 决定了城市功能所达到的完善程度。纵观国际上的大都市或区域中心城市, 其产业结构及行业分布, 无不体现了这一特征。
金融业的发展离不开其所面临的经济环境和条件, 经济发展及产业转型对金融发展的基础作用大致可归纳为四个方面:首先, 经济总量大才有金融资产规模大;其次, 产业结构优化才有金融质量优良;第三, 经济发展机遇带来金融创新机会;第四, 民众富裕为金融零售业创造市场。虽然金融业是现代服务业的龙头和核心, 经济结构的调整需要金融业的支持, 但其它行业的兴旺同样可促进金融业的发展, 它们是相辅相成, 互为动力的。产业转型实质上是一次深刻的经济变革, 将对经济环境产生深刻影响。围绕广州市产业结构优化升级的各项政策措施的实施, 会对金融业产生大量新的需求, 对金融业的发展模式和增长方式提出新的要求, 为金融业的发展提供广阔的市场空间和商业机会。因此发展现代服务业, 既内涵了金融业自身的做大做强, 也是金融业和其它行业良性互动、协调发展的过程, 它为金融业的发展乃至广州区域金融中心的形成提供了重要发展契机。
2 广州金融业发展现状
广州作为广东省会城市, 历来就是华南地区的中心城市, 由于毗邻港澳, 改革开放较早, 自上世纪末以来, 在工业化和城市化快速发展的珠三角经济圈中, 一直处于核心地带, 大都市经济态势与北京、上海等量齐观, 成为珠三角经济发展的“增长极”, 金融业也以金融总量大, 发展速度快的优势, 成为全国金融发展的排头兵。但随着改革开放的深入和扩大, 全国各地都加快了金融业发展的步伐, 不少城市提出了建设金融中心的目标, 纷纷出台支持金融业发展的政策措施, 广东金融“排头兵”地位受到了越来越多的挑战。以下的一组数据可以说明广州金融业近几年的发展情况, 显示出与其他经济相当的发达城市之间的差距。值得一提的是天津, 作为近年来改革开放成就显著的新秀, 虽然目前总量较小, 但发展速度已有超越广州的态势, 潜力不可低估, 所以将它列入比较的城市群中。
资料来源:统计局年鉴和“国民经济和社会发展统计公报”
金融增加值衡量的是金融业对国民经济的贡献程度, 也体现了地区金融的规模实力或发展潜力。表1收集了北京、上海、深圳、天津、广州五个主要经济发达城市的金融增加值数据, 通过计算它们之间的所占比例和2006-2009年的平均发展速度, 并与当地GDP增速比较, 得出的结论是:广州金融增加值落后京沪深, 平均增速仅高于北京。在五个城市金融增加值总量中, 广州所占比例也不高。广州金融增加值增速只高于GDP增速4个百分点, 而上海深圳金融增加值增速分别高于GDP增速13和16个百分点, 金融对经济贡献度十分突出。
为了更全面深入地了解广州金融行业情况, 再按国内通行的做法, 分别将银行、保险、证券三个子行业的主要业务指标进行比较分析。银行业采用存款、贷款指标, 保险业采用保费收入指标, 证券业采用交易量指标。首先, 分析银行业指标对比情况。
资料来源:统计局“国民经济和社会发展统计公报”
其次, 分析保险行业的主要指标——保费收入。
资料来源:统计局“国民经济和社会发展统计公报”
再者, 分析证券市场主要指标——交易所证券交易量, 该指标包括相关城市的股票、证券投资基金、国债、公司债、可转债、权证等合计交易量。
数据来源:上海证券交易所、深圳证券交易所
表2至表4的数据分析说明, 广州的金融业发展形势不容乐观, 特别是传统的商业银行存贷款业务, 平均增速与经济发达城市比排位倒数第一。保费收入四年的平均增速虽然靠前, 但累计收入不到北京上海的一半。广州证券交易量的增速表现较出色, 这说明广州资本市场比较活跃与敏锐, 投资者较早把握了2006-2007年的世纪大行情。但交易量规模相对京沪深较小, 客观原因是我国证券交易市场和交易参与机构分布格局对广州不利。以上数据反映广州金融各行业的整体水平还不高, 与广州中心城市的地位不相称, 还有很大的发展空间。因此, 要利用这次产业结构调整和大力发展现代服务业提供的契机, 促进广州金融业快速发展, 力争上一个新台阶。
3 发展现代服务业, 促进广州金融业发展
3.1 发展现代服务业, 优化金融业的发展环境
优化金融环境是当下金融业热门的话题之一。从生态环境角度看, 广州要建设区域金融中心需要具备的系统环境要素是:政治与社会长期比较稳定, 便利的交通与通讯基础设施, 优越的地理与时区位置, 经济发达且自由化国际化程度高, 完善的市场结构和大规模的成交量, 国内外金融机构的大量聚集、金融中介服务体系发达, 宽严相济的法规体系, 高质充裕的金融人才, 宜居城市人文环境等。广州发展现代化服务业, 可以提升中心城市集聚辐射能力和综合服务功能。例如依托白云机场和南沙港区, 做大做强空港经济和海港经济, 着力打造亚洲现代物流中心;以广州南站—长隆—万博为轴线, 建立会展、商贸等现代服务业发展区;积极引进跨国公司和国内大型企业总部, 发展壮大总部经济;大力发展信息、科技、文化和知识产权服务业;优化提升批发零售、住宿餐饮、旅游服务等传统服务业;加快发展珠江新城金融商务区和广州科学城金融创新服务区等, 这些都会使广州的城市更具有活力, 服务设施更加完善, 人居环境更加优美, 从而使金融业的发展环境也得到优化, 产生对国内外金融机构及人才的巨大吸引力, 形成聚集各类金融资源的“价值洼地”。
3.2 发展现代服务业, 扩大金融业的发展空间
产业结构的调整与升级, 将给金融业的发展带来新的机遇。随着新产业的引入, 金融业的服务对象会发生很大变化, 原有层次较低的金融需求状况将会发生根本性的改变, 企业金融需求会日趋个性化、多元化、综合化、高端化。现行的金融服务, 对传统制造业的支持已较为熟悉, 但是长期以来对于服务业的支持相对滞后。
建设服务型的广州城市经济, 将凸显信息、物流、商贸、会展、文化、总部等特色经济, 这为金融产品创新和服务运营提供了很好的平台, 形成更大的金融需求及其客户网络。信息技术是高科技的代表, 是金融业的技术支持和风险投资对象, 它的发展将催生科技风险投资基金、知识产权交易、知识产权质押融资、高科技企业信用保险等一系列新的金融业务;发达的物流业是物流金融的基础, 它将推动电子商务和银行网上支付业务的发展, 并带动供应链贸易融资、仓单质押贷款、运输保险的广泛运用;鼎盛兴旺的商业贸易、方兴未艾的会展经济、旅游经济对票据金融有大量需求, 它将为商业银行办理票据的承兑、贴现、托收、保理等业务提供商机, 并促进贸易结算和贸易融资方式的多样化和广州票据融资中心的形成;繁荣兴盛的文化产业可以催生艺术投资基金, 也对PE、风险投资、创业板等直接融资方式提出更多需求;大公司云集的总部经济带来的金融效益更是直接和丰厚, 为此, 外汇交易、国际结算、离岸业务、高端客户的投资理财业务和消费金融服务会得到进一步发展。所以, 广州通过发展现代服务产业将大大扩展金融业务和金融创新的发展空间。
3.3 发展现代服务业, 提高金融业的信息化程度
现代服务经济是信息经济, 是以现代信息技术为基础、以信息产业为主导、集信息、知识、智力为一体的新型经济, 服务经济通过信息化而提升生产能力。由于金融业天生的数字化特征, 因此信息经济对金融的促进作用可以说是革命性的, 具体表现为:信息经济为金融机构创新产品和服务方式提供巨大空间;互联网及其数据库, 将金融机构的服务终端伸向社会更多角落并日益个性化;信息化管理和操作使金融资产以电子速度流动, 大大提高金融机构的内部运行效率并有效控制金融风险。因此, 在广州本轮产业结构调整中, 通过大力发展信息、科技和知识产权服务业, 能进一步加强金融信息化建设, 提高金融管理和金融服务的电子化水平。例如, 广州将以建设INTEL数据中心等项目为龙头, 组建高科技金融服务团队, 集中为金融机构提供专业的数据储存、数据安全及数据交换等金融数据服务;利用现代高科技和信息化手段, 科学规划金融产业内行业空间布局, 实现金融前台业务和后台业务的相对分离, 在箩岗新城建立数据中心、研发中心、呼叫中心、灾备中心等的金融后台基地;利用信息技术积极进行金融业务创新, 推动金融外包业务的发展, 形成具有自主知识产权、自主品牌的金融外包产业链;这些都充分显示信息经济对金融业发展的推动作用。
3.4 发展现代服务业, 完善金融中介服务体系
金融业的发展需要一系列中介服务机构, 如会计师事务所、律师事务所、投资咨询、资产评估、保险代理、信用评级 财产公证等。广州由于商贸发达, 这些行业起步较早, 有较好的基础, 已形成规模。今后, 广州还会进一步在政策上鼓励和扶持这些中介服务机构的发展, 规范他们的行业行为, 提升从业人员的服务水平和诚信水平, 培育知名品牌, 为金融市场提供优质高效的服务。同时根据CEPA和2010年4月《粤港合作框架协议》的有关制度安排, 广州将加强服务业的对港开放, 促进香港中介服务业进入广东, 拓展发展空间, 促进行业竞争。这样广州的金融机构将能享受到更加便利的配套服务, 他们在办理相关业务时更容易找到专业化服务的提供商, 从而提高办事效率。此外, 金融中介服务体系的完善, 也将促进广州金融产业集群的形成, 并吸引更多金融机构进入。
3.5 发展现代服务业, 激励金融主体提升服务水平
在广州重点发展现代服务业的规划中, 有积极推进服务业标准体系建设的安排, 这意味在发展现代服务业的过程中, 服务行业标准体系建设和服务水平的提高同样是一个非常重要的系统工程。这将推动广州整体服务水平的提高, 也将激励金融主体提升服务水平。
目前金融机构在经营管理和服务质量上存在问题还很多, 最突出的是市场定位雷同和服务质量不高。市场定位雷同表现在:息差收入为主的盈利模式、重数量轻质量的增长方式、广撒网点的扩张发展战略、抢大客户不遗余力, 留下小客户的市场空白等。服务质量不高表现在:产品和服务相互模仿, 造成存款搬家资源浪费;柜台服务态度生硬、流程繁琐, 排队时间长困扰客户;服务收费项目繁多, 垄断定价伤害民意;这些低水平的同质化竞争, 不仅侵蚀商业银行的盈利水平, 也恶化了银行业的竞争环境, 使商业银行成为目前客户满意度比较低的行业之一。
因此, 大力发展现代服务业, 推进服务业标准体系建设, 将约束金融企业的经营行为, 提升它们的市场绩效, 促进它们不断自我完善、改进服务、增强竞争力。
激励金融主体提升服务水平还包括要打破银行独大的局面, 强化行业内部竞争。除继续发展证券、基金、保险行业外, 还要设立和引进不同种类金融机构。例如, 重振广州信托业, 鼓励有条件的大企业成立财务公司, 发挥汽车金融公司的行业融资作用, 发展金融租赁公司激活租赁市场等。这些行业都应有自己的行业规范和服务标准体系, 在发展过程中不断提高服务水平。
摘要：在推动国家"珠三角发展规划纲要"的实施过程中, 作为全省的"首善之区"、纲要中寄予厚望的广州, 加强了城区社会经济发展空间布局与产业转型升级的变革, 确立了以现代服务经济为主体的产业结构调整方向。金融业是现代服务业的龙头和核心, 经济结构的调整需要金融业的支持, 但其它行业的兴旺同样可促进金融业的发展, 它们相辅相成, 互为动力。大力发展现代服务业, 可为金融业的发展提供广阔的市场空间和商业机会。本文研究了广州市金融业发展现状, 分析了发展现代服务业促进广州市金融业发展的多种契机。
关键词：产业结构调整,现代服务业,广州金融业,发展契机
参考文献
[1]中共广州市委、广州市人民政府.中共广州市委、广州市人民政府关于推动广州科学发展、建设全省“首善之区”的决定[N].广州日报, 2008-07-07.
[2]《广州金融创新服务区建设发展规划》穗开管办[2008]5号.
[3]宋辅良, 卓尚进.金融业需适应转型勇于创新及时跟进[N].金融时报, 2008-10-18.
上海航运金融业发展现状研究 篇5
上海海事大学交通运输学院张少虎
【摘 要】航运金融具有产业关联度高和产业附加值高等特点，航运金融在国际金融市场上举足轻重，而且对国际航运市场的发展有着重要影响。上海的航运服务和金融服务占据国内优势地位，但与国际知名的航运金融中心相比，仍有较大差距。本文对上海航运金融业发展现状进行了分析，提出了若干发展建议。
【关键词】 航运金融；发展现状
Study on the Development Status of Shanghai Shipping Services and Financial ServicesAbstract：Shipping finance is a high value-added industry of high degree of industry relevance，which plays an important role in the international financial market and has an important influence on the development of international shipping market.Compared to famous shipping and financial center, Shanghai shipping services and financial services still have a large gap,although they haveadvantages in the domestic market.In this paper, the author analyzes the development of the Shanghai shipping financial industry , and puts forward some suggestions.Key Words:Shipping Finance;Development Status
改革开放以来，我国航运业、造船业的国际地位明显提升，比如，我国造船接单量位居全球第二，我国的船队规模位居世界前列。据交通运输部发布的 《2009中国航运发展报告》显示，当前在全球货物吞吐量排名前10大港口中，内地稳占8席，上海港继续保持全球第一大港的位置。而货物吞吐量超过亿吨的港口就由16个上升到20个。同时，我国的银行业、保险业也已经发生了翻天覆地的变化。然而，航运金融业的现状却与我国航运大国的地位不相称。上海航运金融建设尚处于初级阶段，同世界国际航运中心城市相比，上海海运金融的发展任重道远。
一、航运金融概念及作用
航运金融具有产业关联度高和产业附加值高等特点，航运金融在国际金融市场上举足轻重，而且对国际航运市场的发展有着重要影响。航运金融通常指航运企业运作过程中产生的融资、保险、货币保管、兑换、结算和融通等经济活动而产生的一系列与此相关业务总称。航运金融业务主要包括：海上保险、船舶融资、资金结算、航运价格衍生品等。从事航运金融的主体主要有航运企业、港口、造船厂、银行、保险公司、证券公司、商品及衍生业务的经销商、金融租赁公司等机构。
航运业是资金密集型产业，所需投资大，回收期较长，而且航运业风险高，所以航运业很难依靠自身力量进行投资。船舶融资就是对航运企业构建船只过程中发生的资金融通行为，通过船舶融资可以弥补自身资金不足问题。航运金融的海上保险业务能使航运企业合理规避海上运输风险。资金结算业务便利了航运企业在全球范围内开展业务。国际航运价格衍生品是航运业、与海运有关的石油和钢铁等行业规避海运价格风险的工具，主要有航运指数期货/期权、运费期权以及远期运费协议三种产品。
二、上海航运金融服务业发展现状
为了加速我国航运金融的建设，2009年3月25日，国务院常务会议原则审议通过了《关
于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业，建设国际航运中心和国际金融中心的意见》提出要加快发展航运金融服务，支持开展船舶融资，航运保险等高端服务；积极发展多种航运融资方式，探索通过设立股权投资基金等方式，为航运服务业及航运制造业提供融资服务，允许大型船舶制造企业参与组建融资租赁公司。提出将上海基本建成国际金融中心的同时，还要将上海建设成为全球航运资源配置能力的国际航运中心。但由于我国航运金融发展比较晚，上海航运金融业还处于起步阶段。目前，上海航运金融业的发展主要呈现以下几个特点。
1.上海航运金融规模小，处于产业链低端市场
航运金融服务业是航运业软实力的体现，全球公认的伦敦、香港、新加坡、阿姆斯特丹、汉堡等国际航运中心城市都有发达的航运金融服务业。目前国际际航运金融市场份额多由几大国际航运中心城市所控制。世界公认的国际航运中心伦敦港，每年货物吞吐量不超过1亿吨，但它聚集着国际海事组织、国际海运联合会等诸多国际航运组织，其航运融资放贷总额约占世界市场的20％，全球50％的油船租赁业务、40％的散货船业务、18％的船舶融资业务和20％的航运保险业务都在伦敦进行。海上保险市场方面，英国、日本、德国、美国等几个国家控制了全球海上保险市场60％的份额，仅伦敦一个城市就占全球市场份额的23％．而且全球船东保赔协会67％的保费基本都集中于伦敦。
2008年世界航运市场所需融资规模达4900亿美元，其中，由中国所提供的资金和服务仅占不到1%，上海不到0.5%；2009年全国航运保险费总收入仅为15亿多美元(RMB103亿)，占全球航运保险市场份额不足1%；进出口货物运输险的承保上，大量进出口货物的保险都在境外投保，境内投保还达不到我国进出口贸易总额的10%，而在1994年以前，我国外贸体制未全面改革时，我国海上保险承保了进出口贸易总额的75%以上。
比较上海、香港和伦敦三地的现代航运服务业产业链可以发现：上海的航运服务业主要集中在产业链的下游(如码头、仓储、货运、报关、物资供应等港口服务业)，而香港各功能均具备，中游较强(如货物运输、船舶租赁、拖船作业等海运业)，伦敦的强项则在上游(如航运交易及其服务业)。第一代航运中心的功能主要是航运中转和货物集散：第二代国际航运中心的功能是货物集散和加工增值；第三代国际航运中心除了货物集散功能外，还具有综合资源配置功能。伦敦作为知名的国际航运中心，已经成功转型，其发展重心从基本的航运服务转向综合的资源配置，凭借世界顶级的航运交易和金融服务，在经济效力和影响力方面都占据世界领先地位。在航运金融服务方面，上海与伦敦等国际公认的航运中心城市相比，差距颇大。据统计，全球每年与航运相关的金融交易规模高达数千亿美元，其中船舶贷款规模约3000亿美元、船舶租赁交易规模约700亿美元、航运股权和债券融资规模约1 50亿美元、航运运费衍生品市场规模约1 500亿美元、海上保险市场规模约250亿美元。但是，上海在这些领域涉足甚少，占全球航运金融服务市场的份额不足1%。
2.航运金融业的政策法规不健全，削弱了上海航运金融服务的竞争力
作为资本密集型的产业，航运业和金融业都离不开政府的大力支持，对国家的政策法规具有较强的依赖性。目前国际上几大航运金融中心都无一例外得到政府的大力支持，给予高度自由、监管完善的法制环境。相比之下，我国政策法规的支持力度不够，缺乏竞争力。从政策上看，我国的融资租赁业务和银行贷款业务缺少政策支持。目前国内税费成本高、船舶登记严格、离岸业务受到管制以及在航运金融服务税收优惠缺失共同影响了船舶融资渠道的畅通，因而国内金融机构在开展远洋船舶融资时面临极大的障碍。
融资租赁是船舶融资的一种重要渠道，但是我国的法律法规没有对融资租赁公司或者企业以租赁方式取得设备给予优惠，而且国家财政对租赁业的支持力度也较小。同时，我国对银行办理贷款业务征收营业税，使得上海在发展船舶贷款业务方面缺乏国际竞争力。比如中国航运企业中海发展2009年末前五大长期借款的贷款银行分别为，DnB NOR Bank ASA，Singapore branch，金额近2.16亿美元；Citicorp International Limited，约1.8亿美元；Bank of
Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd HK branch，为0.81亿元；ING Bank, N.V., Singapore branch，约0.63亿美元；中国银行，0.48亿美元。这些借款条件均为抵押，利率为Libor上浮48至45个基点不等。以目前的Libor水平来测算，上述借款利率最高不超过1.6%。而在2008，中海发展从包括农行、交行、招行、民生等中资银行共获得约27.5亿元人民币信用贷款，借款利率最低为5.91%，最高为6.80%。两相比较，中海发展通过境外融资的成本更低。无独有偶，国际航运巨头中国远洋2009年末金额前五名的长期借款，也均为美元贷款。贷款银行第二和第四位分别为BANK OF TOKYO MITSUBISHI、SG。2009年《上海航运金融服务调研报告》显示，大型航运企业由于资本实力雄厚，在市场中占据有利位置，它们拥有的融资途径相对多样化，因此它们更关心融资成本高低；而由于国内银行提供的外币融资时需要交纳5%的营业税，并且国内银行筹集外币资金的成本也比国际上其他金融机构的成本较高，因此，航运企业的外币需求基本上都是通过境外金融机构提供的。
另外，我国航运保险法规还不完善，有待进一步优化。在实体法方面，有关航运保险业务的条款仅仅是海商法中的一部分，其余条款只能从其他保险条款中沿用；在程序法方面，虽然出台了《海事诉讼特别程序法》，但是仍然留下许多问题亟待解决；在同国际接轨方面，我国的保险条款与国际通用的条款常有出入，解释的法律效力也令人质疑。
2.上海金融机构知名度和专业化水平有待大力提升
上海中资银行船舶融资业务品种包括项目贷款、固定资产贷款、流动资金贷款、票据承兑、保函、信用证、对外担保等多种形式。但以船舶资产为抵押，以船舶收益为还款来源的纯粹意义上的船舶融资规模较小。据不完全统计，上海仅交行、工行、中行等少数银行开展此类业务，截至2009年末，上海此部分船舶融资余额折合人民币约74亿元。多数银行主要经营船舶制造业、航运业等的一般贷款如流动资金贷款等，且针对上游船舶制造企业的融资规模大、品种相对丰富有预付款保函、船舶建造融资等，而针对中游及下游航运类客户所提供的服务十分有限，有进一步提升金融服务的空间。比如2009年中海发展股份有限公司保险费
2.37亿，按船壳险和船东责任险两部分总体投保额来算，约有80%投在国内，船舶险占比更多；而保赔保险即船东责任险由于国内起步较慢，这部分大约70%在国外。
为加紧航运金融的建设，2009年上海多家银行成立了独立航运金融平台。新成立的中行国际航运金融服务中心包含了对航运企业的产品设计、客户营销、账户管理、结算服务、资金理财、融资授信、电子银行等一揽子企业金融服务方案，以及对航运从业人员的私人财富管理方以求实现针对航运客户的全方位、多元化的服务。交行日前正式成立航运金融部，以此加强对航运行业的政策研究、分析和趋势研判，规划和组织实施航运行业的业务发展战略和产品服务策略，创新航运行业产品和服务模式。工行上海市分行也在积极筹建专业航运金融平合，拟在沪成立专业的航运金融服务团队，全面支持国际航运中心建设。作为上海建设国际航运中心的一项内容，上海航运金融衍生品的开发己经有了时间表。2009年10月16日，新版上海出口集装箱运价指数（SCFI）在上海航运交易所正式发布。目前全球其他航运交易所还没有关于集装箱的运价指数，而上海航运交易所发布SCFI，主要是为开发集装箱航线运价相关衍生品交易产品作准备。在此基础上，上海拟于今年或明年开发出上海出口国际集装箱航线运价远期交易品种，而集装箱运价指数期货交易最晚在2012年推出．
据上海保监局，2010年1月上海船舶险和货运险等航运相关保险发展迅猛，其中，船舶险首次超越企财险，成为市场份额第二的险种，在产险中占比17.67%，同比增长38.66%；货运险同比增长46.18%。船舶与货运险总和在上海产险市场的占比已经超过22%。12月，经中国保险监督管理委员会批准成立的国内首家专业船舶保险公估公司-上海船舶保险公估有限责任公司正式落户上海。该司由上海航运交易所独资设立，注册资本300万元，主要从事船舶检验、估价及风险评估，对保险船舶出险后的查勘、检验、估损理算和残值处理，以及风险管理咨询等业务。同月，中国人民财产保险股份有限公司航运保险运营中心、中国太
平洋财产保险股份有限公司航运保险事业营运中心在沪获批开业。为统筹协调集团内资源、加大对上海航运中心建设的支持力度，人保和太保航运保险中心将采取总公司事业部模式，专注船货水险业务发展。
三、对上海航运金融发展的思考
当前国际航运业的发展趋势表明，世界航运的运输业务重心已由欧洲转向亚洲，包括航运金融在内的世界航运服务业发展重心也势必将转至亚洲。2009年全球十大集装箱港，亚洲占了9个，而中国就占了6个。数据显示2010年上海港集装箱吞吐量有望超过新加坡，成为世界第一大集装箱港口。亚洲正需要一个能为船东及船舶管理者提供包括金融服务在内的一站式服务的航运中心，上海有望成为首选地区。
由于航运金融受国家政策影响较大，政府有必要对航运金融业进行相应的扶持，适当调整相关外汇管理制度，设立航运行业综合发展指数，通过金融创新以及减税等方式，增加国内商业银行在船舶融资上的竞争力，对国内银行开展船舶融资进行减免5%的营业税。由于我国船舶融资方式单一，主要集中与船舶抵押融资；中小航运企业只能寻求银行信贷资金支持。对此，交通银行建议三种方式解决：一是售后回租的融资租赁方式，二是德国KG基金模式，三是新加坡海事信托基金的做法。
比如KG基金模式为，德国的公司投资人(即所谓的普通合伙人，GP)通常会投入少量的自有资金，然后通过募集方式吸引有限合伙人(LP)的资金，发起设立一家专门拥有新船的KG公司。通过自有资本的投入，再加上银行债权融资，获得新船；新船投入运营后获得的收益，在支付营运成本和偿付贷款本息后，可以发放红利。在KG基金的安排中，券商(equity house)设立一只基金来买船。基金部分来自私人投资者(约占35-50%)，部分来自银(50-65%)，银行贷款以对船舶的头等抵押作为担保，受益使用人从这只基金处租赁船舶。设计航运KG基金结构的目的是为了在KG基金寿命期的早期加速折旧，将可计算的成本最大化，产生财务上的亏损分摊给投资者，达到避税目的，这对航运业这样资本密集型的行业是非常有利的。
而航运业后起之秀新加坡政府则鼓励在新加坡通过信托基金募集资金造船，再通过长期船舶租赁锁定租金获利。政府给予海运信托十年优惠期，期内海运信托基金买下的船只所赚取的租赁收入，将豁免缴税。自2006年该方案推出，已经吸引了三家公司在新加坡创设海运信托基金，涉及融资安排的船舶50余艘。但国内尚未形成类似的税务优惠安排。
从国际上看，航运金融企业集中度非常高，都集中在少数几家知名度高、专业化强、具有全球网络的大型企业。目前上海的金融企业、航运企业与国外著名企业相比还有很大差距，建议上海市政府在国家相关部门的大力支持下，一方面加快提高本土金融企业、航运企业的综合实力和国际竞争力，打造其成为具有国际水准的伞球企业；另一方面，要进一步完善支持航运金融发展的政策措施，加大集聚金融企业、航运企业的力度，重点引进有市场影响力的大型企业，做大上海航运金融的市场规模。
人才队伍建设是发展航运金融的关键，上海从事航运金融机构的管理人员中既懂保险，又懂外语、贸易、航运、金融、海事、国际法律公约和惯例的复合型人才匮乏。上海应建立航运金融方面的人才培养机制和引进机制，加快培养本土人才，加大人才培训力度，切实解决航运金融人才短缺问题，同时，使上海成为聚集一流金融人才、航运人才的高地。
参考文献
1.胡倩.论我国航运金融的发展现状及国际经验借鉴，现代商贸工艺，2010（12）.2.姚瑜琳.上海发展航运金融业的制约因素及对策研究，港口与航运，2009（1）.3.黄发义，王明志.上海航运金融现状及问题探析，港航研究，2008（6）.4.聂峰.上海国际金融与航运中心联动发展研究，物流工程，2007（45）.5.连平，肖建军.抓住时代契机积极推动创新大力发展航运金融，金融理论与实践，2010
金融业发展 篇6
关键词：扬州 金融业 存贷款
金融是现代经济的核心，是区域经济发展的“第一推动力”，其强大的杠杆功能可以使地区发展的原动力以乘数效应推动经济的增长。苏中地区本是江苏乃至全国重要的地区，特别是扬州，但随着社会发展进步，扬州的区位优势在渐渐丧失。
1 从金融总量来看
一个地区金融机构的存贷款余额是反映该地区金融资源总量的重要指标之一。2006年至2010年期间，扬州的存款余额分别为1085.26、1253.84、1551.90、2067.13和2430.60亿元；南通的为2163.42、2384.83、2966.11、3926.47和4957.83亿元；泰州的为966.80、1126.94、1401.81、1885.39和1460.68亿元。南通金融机构的存款总量一直居于领先地位，扬州第二，但2010年南通的存款余额几乎为扬州的两倍，泰州的金融总量和扬州的相比稍有落后。扬州存款余额年增速为15.53%，23.77%，33.20%，17.58%，平均年增速22.52%；南通存款余额年增速分别为10.23%，24.37%，32.38%，26.27%，平均年增速23.31%；泰州的存款年增速分别为16.56%，24.39%，34.50%，23.07%；平均年增速为24.63%，泰州的存款增长速度最快，扬州最慢。十一五期间，扬州的贷款余额分别为597.24、750.77、889.41、1212.75和1486.10亿元；南通的为1233.25、1459.12、1728.24、2315.68和2964.58亿元；泰州的为552.73、653.95、792.87、1160.37和1460.68亿元。南通金融机构贷款总量居第一，但规模远超扬泰。扬州贷款余额年增速分别为25.71%，18.47%，36.35%，22.54%，平均年增速25.77%；南通贷款余额年增速分别为18.32%，18.44%，33.99%，28.02%平均年增速24.69%；泰州贷款余额年增速为18.31%，21.24%，46.35%，25.88%，平均年增速27.94%，泰州的贷款增速第一，扬州次之，南通最后。
2 人均存贷款水平
人均存贷款水平其增长速度可以体现地区经济发展水平，也可反映社会财富集聚程度。十一五期间，扬州人均存款水平分别为2.37、2.73、3.38、4.51和5.29万元；南通的为2.81、3.11、3.88、5.15和6.50万元；泰州的为1.92、2.25、2.80、3.74和4.60万元；在人均贷款水平上，扬州的为1.30、1.64、1.93、2.64和3.24万元，南通的为1.60、1.91、2.26、3.04和3.89万元，泰州的为1.10、1.31、1.58、2.30、2.30和2.89万元；南通在人均存贷款水平上一直居第一，扬州第二，相比较存贷总量快两倍的差距，扬州的人均水平和南通相比较要小了。扬州的人均存款和人均贷款平均增长速度为22.5%，25.7%，南通的人均存贷平均增长速度23.5%，25.0%，泰州的人均存贷平均增长速度为24.54%，27.8%。从人均存款增速上看泰州第一，扬州第三；人均贷款增速看泰州第一，扬州次之。
3 金融机构存款和贷款占GDP的比重
金融机构存款和贷款占GDP的大小反映地区汲取金融能力的强弱。三个地区汲取金融能力总体上呈上升趋势，2010年，存款占GDP比重和贷款占GDP比重，南通以1.45和0.87居首位，扬州以1.1.和0.67排在第三。十一五期间，存款占GDP的平均年增速，泰州以5.0%的速度排第一，南通和扬州分别为4.6%，2.8%，扬州的增速比较慢，明显落后于泰州和南通。贷款占GDP的平均年增长速度，泰州以7.7%的平均速度排第一，扬州以平均5.7%的速度落后南通的5.8%的速度。比较结果显示，扬州汲取金融能力最弱，可用和实际利用金融资源的能力有待提高。
4 金融机构存贷款差和存贷款比
存贷差指金融机构存款总额与贷款总额的差额，反映金融结构的资金充裕程度，增长过快则表明储蓄向投资转化出现梗阻，资金使用效率不高。存贷比即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利角度讲，存贷比越高越高好。表1显示，五年来三市金融机构存贷差均呈扩大之势，其中南通存贷款差额一直居于首位，2010年扬州以944.5亿元的差额位第二位，但和南通相比，差距显著。三市的存贷比都有上升趋势，2010年泰州的存贷差最小而0.63的存贷比最大，说明泰州金融机构盈利能力较强，扬州第二。
5 从银行金融机构的数量来看
一个地区的金融机构的数量反应了该地区对金融结构的接纳程度和支持力度。
近年来扬州经济快速发展，吸引银行前来“掘金”， 2008年招商银行挂牌营业；2009年华夏银行扬州支行、邗江民泰村镇银行、常熟农村商业银行邗江支行正式挂牌营业；2010年扬州农村商行、南京银行扬州分行挂牌营业，新建农村小额贷款公司7家，2011年浦发银行扬州分行、光大银行正式开业。目前扬州的银行机构总数已经达到了23家，共有768个营业网点（含离行式ATM机）。
泰州作为全国唯一的国家级医药高新区、国家级出口加工区不断吸引各银行进驻：浦发、南京银行、中信、江苏银行、江苏长江商业银行、无锡农商行、靖江农村商行等，2011年兴业银行泰州分行、泰州农村商业银行正式开业，泰州市银行业金融机构已达30家，形成国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等金融机构并存的格局。
南通紧依上海，经济发展迅猛，招商、华夏、南京银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、南通农村商业银行等金融机构相继在南通开业。伴随着世界500强企业中的多家日本知名企业相继落户，南通成为日资最为密集的城市之一。2011年日本名古屋银行南通分行正式开业，成为在南通设立的第一家外资商业银行。
6 从证券业的发展来看
证券市场是实现资金资源的集聚和再分配的场所。一个地区的上市公司、证券公司和期货公司数量反映了该地区证券市场的发达程度。扬州全市9户证券公司营业部累计开户25.98万户，证券交易额3029.5亿元，其中股票交易额2942.7亿元，基金交易额30.33亿元。泰州年末全市上市公司6家，证券公司营业部14家。全年累计开户230775户，比上年增长15.3%；实现证券交易总额2013.27亿元。南通在数量和交易金额总量上远远高于扬州和泰州。
7 从保险的发展来看
截止到2010年末，扬州28家寿险公司、24家财险公司合计实现保费收入65.98亿元，增长22%。南通在2010年新增4家保险机构，年末保险机构总数达56家。全年保费收入134.45亿元，比上年增长39.4%。泰州在2010年末全市各类保险公司38家、保险专业中介机构20家，全年保险业务收入65.32亿元，比上年增长32.7%。扬州在保险公司总数和保费收入上略居第二。
以上分析看出，南通金融业的发展一直处于遥遥领先的地位，而泰州这几年的发展劲头十足，金融发展速度决不容小觑；而扬州金融业的发展已有被泰州赶超之势，扬州金融业的发展面临着严峻的挑战。扬州近年来社会经济蓬勃发展、区域优势日益凸显，为金融业的发展提供了广阔空间，与此同时扬州有关部门也大力支持金融业的发展，扬州市金融管理部门制定了“扬州金融业十二五发展规划”以及“扬州创新型经济金融助推计划”等，把引进银行作为扬州市金融部门的重要任务，重视金融对经济增长的支撑作用。金融机构本身应该增强核心竞争力，优化对内部员工的培训，加强服务质量，提高银行工作人员工作效率，在加强风险管理的情况下提高金融业的创新能力。
广西金融业发展探析 篇7
一、 广西与先进地区金融差异比较
广东与广西作为中国南部的两个省 (区) , 在地缘、历史和文化等方面都存在很大的相似性。因此, 通过广西与广东两个地区在银行和保险两大金融领域的比较, 可得出广西与发达省份在金融发展方面的差距。
1.反映地区信贷体系的指标
X1:收入比 (存款额 /GDP)
X2:存贷比 (贷款额/存款额)
在这两类指标中, X1反映储蓄能力的指标, X2反映地区信贷资金的自己程度。
从表1和表2可以分析得出, 广东和广西两地区的X1均大于1, X2均小于0.5。这就说明了广东、广西的储蓄能力较强, 信贷资金均可自给。但是, 分别从个体角度看, 广东X1大于广西X1, 广西X2大于广东X2。这一情况反映了广东的银行体系不仅在筹措资金方面有强大功能, 而且其通过自身信贷体系支持当地经济发展的作用更为强大。广西在这两个方面均远远落后于广东。
2.反映地区保险业发展的指标
X3:保险深度 (保费/GDP)
X4:保险密度 (保费/人口数量)
由表4和表5可知, 广东X3保持在2.5%左右, X4在380元以上;然而, 广西保险深度X3在1.9%左右, X4都在200元以下。虽然广西的X4以每年17.97%增长, 大于广东的13.85%。但是因为其基数过小, 所以整体发展较为缓慢。
通过银行, 保险两个角度的比较, 我们不难发现金融业在地区经济发展中的核心地位。广东地区由于国家政策支持, 自身开放力度不断加大, 最终, 其金融业发展到达一个较高水平。发达、高效的金融业在广东经济增长中扮演了十分重要的角色, 成为广东经济发展的关键因素。但是, 广西地区由于长期处于“边陲小镇”的尴尬地位, 金融业发展远远落后于发达地区。由于没有金融业对经济的强有力支持作用, 最终造成了自身发展障碍。
二、 广西金融业发展的滞后表现
1.地区储蓄率高, 但是资金外流, 储蓄向投资转化渠道堵塞
广西地区资金的内部积累主要来源于储蓄, 它的储蓄率超过40%。但是, 无论是个人储蓄还是企业储蓄却都没有转化为本地的再投资, 而是外流到其他发达省份。虽然广西有很多特色产业, 很有发展潜力, 但是由于缺乏资金支持, 最终无法做强, 做大。
2.四大国行垄断信贷市场, 银行之间缺乏有效竞争
在广西地区, 除省会南宁外, 大部分城市的存、贷机构是四大国有商业银行和当地城市银行。由于城市银行在资金规模, 放贷数量, 结算体系等方面都无法与国行相抗衡。因此, 也就造成了国有银行垄断当地的信贷市场。垄断的结果是造成了效率的低下。当地企业为了得到银行贷款, 往往需要几周, 甚至几个月的时间。最终, 企业因为“失血”过多, 而纷纷破产。
3.企业筹资能力低, 融资渠道过窄
广西地区的企业特点是:规模小, 实力弱, 风险能力差, 需要大量资金支持。然而, 我国对于公司上市和企业发行债券都有严格规定。因此, 这些企业想要通过直接融资渠道获得发展资金也十分困难。
三、优化广西地区金融资源配置, 促进地区经济发展
1.充分发挥政府主导作用, 改善广西投资环境
政府要加强全区产业布局, 改变投资策略规划, 彻底打破广西以往以农业为主导产业的格局。同时, 要积极借助北部湾发展的良好机遇, 加大财政支出, 创造良好的投资环境和硬件设施, 为大量跨国企业、金融机构扎根于广西创造良好条件。 同时, 广西要借鉴国内外政府强力推动金融中心形成发展的成功经验, 把金融业发展和南宁区域性金融中心建设纳入全区经济社会发展总体规划, 并制定专门的发展规划, 明确建设和发展的目标、任务, 制定扶持发展的优惠政策, 在组建地方金融机构, 引进境外金融机构, 推进金融机构聚集, 争取国家支持等方面发挥主导作用。建立政府、部门与金融机构之间的经常性沟通协调机制, 及时解决金融业发展过程中出现的新情况、新问题, 搭建银企合作平台, 推进银企互动, 促进经济与金融共同发展。改善政府服务。 政府要加强产业改善和信贷政策的协调, 配合搞好监管, 建设优良的金融生态环境, 打击逃废债行为, 规范各类国有、集体企业破产改制行为, 依法维护金融债权, 化解金融风险, 促进金融业健康发展。出台扶持政策, 支持金融机构处置不良资产, 适当减免金融机构在资产过户、抵押和登记等环节缴纳的有关税费, 取消重复收费, 对金融机构办理的小额贷款和中小企业贷款在营业税、所得税方面给予适当优惠, 或者给予财政贴息等。
2.加快金融开发程度, 吸引股份制商业银行、外资银行进入广西
股份制商业银行进入广西之后, 由于其为吸引区内优质客户往往提高服务质量, 降低贷款利率。最终, 在各个银行相互竞争后, 企业降低了融资成本。要加大开放力度, 吸引外资银行落户广西。 吸引“外地、外资金融机构”落户南宁。南宁要把招商引资和发展金融机构统一考虑, 吸引大跨国公司来南宁投资和设立总部, 同时吸引外资银行的跟进, 以推动南宁区域性金融中心的建设。
3.建立北部湾金融结算中心, 强化南宁在大西南金融中心地位
从资金流动理论可知, 资金可以伴随贸易产生, 也可以独立于实体贸易而自由流动。广西在作为“中国―东盟自由贸易区”的桥头堡后, 每日会有巨大的贸易量, 随之而来的是巨额的资金流动。 为了集中, 快捷处理各项资金业务, 可以在南宁建立金融结算中心。通过这个中心, 可以减少各种复杂程序, 提高金融效率, 更重要的是将其作为中国金融监测的西大门, 防止各类国际游资进入中国, 破坏中国经济。
4.建设和优化广西金融生态环境,
一方面要优化创新环境, 为广西金融业发展增强动力。充分发挥网络建设快、电子化水平高、信息产业集中的区位优势, 力争将南宁建成中部最大的电子货币和网上金融中心; 充分发挥信息和人才的作用, 力争将南宁建成北部湾最大的金融信息交流中心; 充分发挥国有商业银行和股份制商业银行在南宁设立分行和网点的优势。支持银行业、保险业、证券业、信托业、基金管理公司之间开展多种形式、多种途径的业务合作。 另一方面, 确保中介机构从业的公正性。政府要加大对中介机构行业的整顿规范, 严格行业进入和行业监管, 对作假者坚决清出评估市场; 注重从政策上鼓励和扶持一系列专业化的中介机构发展, 打破评估行业的行政性垄断, 增强行业竞争性和职业自律性, 促进中介机构不断提高业务水平和诚信水平。
5.加强金融监管, 维护广西地区金融业良好健康发展
次贷危机的破坏性让人们重视了对金融监管重要性的认识。作为刚刚起步的北部湾金融业, 应该从现在就建立积极有效的监管体系。对于银行, 证券, 保险三大金融行业实行分业监管, 减少各行业之间监管的真空地带, 最终建立一个高效, 健康的金融体系。
参考文献
[1]郑长得.中国区域金融问题研究[M].北京:中国财政经济出版社, 2007.
[2]田霖.区域金融成长差异[M].北京:经济科学出版社, 2006.
[3]罗斯托.经济增长的阶段[M].北京:中国社会科学出版社, 2001.
[4]聂华林.区域发展战略学[M].北京:中国社会科学出版社, 2006.
[5]杨正东.推进泛北部湾区域金融合作的路径研究[J].广西金融研究, 2008 (1) .
金融业发展的十大动向 篇8
一、金融工具不断创新, 呈现多样化
进入新世纪, 金融机构间的竞争日趋激烈。为了在激烈的竞争中取得有利地位, 金融机构在办理好存、贷、汇等传统金融业务的同时, 加强了金融工具的研制和开发, 不断创造出全新特征的新金融工具, 且种类多样。一些金融机构, 尤其是实力雄厚的金融机构, 创造出了离岸金融、金融远期、股票指数期货、证券交易中的股票指数期权、货币互换 (SWAP) 、利率互换等金融工具。有的金融机构推出了大面额可转让存款单 (CD) 、旅行支票、存贷结合的信用卡等金融商品。部分金融机构研发出了贷款转证券、存款转证券、债券转股票或股票转债券等可转换式的金融新产品。还有的金融机构创造出了存款与保险单间、股票与债券间、基金与证券间等等各种融合式的金融工具。
二、金融体系愈渐完善, 表现为多元化
简而言之, 金融体系是指在一个国家或地区存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。伴随着经济的快速发展, 金融体系逐渐走上完善, 且向着多元化趋势迈进。不仅有各种银行, 如中央银行、商业银行、投资银行、专业银行、综合银行等, 而且有很多的非银行金融机构, 如证券公司、保险公司、基金公司、财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司等。
近来, 一些新型的金融机构又产生了。有的国家或地区成立了以计算机网络为基础的网上银行, 有的创立了专门为家庭服务的家庭银行, 有的创办了机器受理业务的机器银行。另外, 还出现了超越国家或地区界限的跨国银行, 强强结合的联盟银行, 集银行、保险、租赁、信托和商贸于一体的超大型复合金融机构。此外, 新出现了一些所谓的“金融超级商店”或“金融百货大厦”, 犹如超级市场一样, 里面金融商品品种繁多, 能迎合多种需求。
三、直接融资比重上升, 且融资趋向证券化
随着经济的飞速发展, 融资结构也开始发生变化, 直接融资比重开始上升。上升的理由主要是, 将来直接融资能更好地适应环境的变化, 它具有间接融资所没有的许多优点。直接融资的一大好处是不需要增加货币供应量, 融资的成本较低。其次, 直接融资风险较小, 避免融资风险过多集中在银行等金融机构, 更好地分散了金融体系的风险。直接融资有利于优化金融资源配置, 提高金融体系对经济的服务效率。但在我国, 由于直接融资起步较晚, 且金融市场与国外相比还不很发达, 再加上相关的信息披露机制和法律制度不很完善, 直接融资在许多地方尚需进一步的提高和改善。现在, 在金融交易中, 直接融资的比重有所加大。尤其是在国外, 更是如此。许多国家的融资甚至脱离了银行这个媒介机构, 出现了所谓的“脱媒”一说。也有一些国家, 不仅长期资金依赖发行有价证券来融通, 有的连短期资金融通也靠有价证券的买卖等直接融资的方式来进行, 且直接融资中证券化趋势越来越明显。
四、金融业发展加快, 向全球化趋势迈进
进入21世纪, 随着经济全球化趋势的发展和人类社会科技水平的飞速发展, 金融全球化将成为金融发展的一种基本趋势。在某种意义上可以说, 金融全球化是经济全球化的高级阶段, 是生产一体化和贸易一体化的必然结果。当世界各国和地区的金融管制放松了, 金融业务开放了, 资本能够在全球各地区、各国家的金融市场自由流动时, 金融全球化也就实现了。金融全球化的表现很多, 但主要表现大约有3种:
(一) 金融市场的全球化
金融市场随着电脑及光纤通讯的发展, 几乎全世界连在一起, 出现了离岸金融市场, 如香港、新加坡、巴哈马等国际性金融市场。
(二) 金融业务的全球化
金融业务已超越了国界, 各种金融机构能在全球范围内调配资金, 经营多种业务。
(三) 金融机构的全球化
银行的跨国兼并重组、收购、超大型跨国金融集团、强强结合的跨国联盟金融机构的出现是金融机构全球化的一种体现。
五、混业经营是众望所归, 但需要一个过渡期
随着社会的进步, 金融赖以生存的环境发生了深刻的变化, 分业经营的某些弊端开始凸现, 毕竟分业经营在某种程度上人为地分割了金融市场, 这就造成了银行、证券公司、保险公司、信托公司等机构在业务上不能形成互补, 也造成了社会公众的长短期资产和负债难以适时转化, 妨碍了金融业更快更好地向前发展。环境的变化呼唤金融混业经营时代的到来, 随着经济全球化进程的加快, 以及计算机与互联网的广泛应用, 金融产品的开发能力、金融信息的传播速度、金融机构业务的扩张能力、金融监管水平都大大提高, 使金融机构可以涉足原先没有能力涉足或不敢涉足的非传统领域。另外, 混业经营也是分散金融风险和提高金融业竞争力的需要。从全球大环境看, 混业经营成为大势所趋, 但普遍实现混业经营还需要一个过渡期, 因为实施混业经营需要一些前提条件———金融市场化程度要高;有较强的风险防范能力;法律制度要完善;要有较高的经营管理水平和完善的法人治理结构。
六、金融信息化已成大势所趋, 且速度很快
全球步入了信息化时代, 金融业也加入了这个潮流。金融业只有以信息技术支撑其发展和创新, 才有可能在激烈的竞争中居于有利地位。随着通信技术和网络技术的飞速发展, 金融机构纷纷开展了把由通信网络、计算机、信息和人四要素组成的国家信息基础结构 (NII) 作为主体的金融服务和产品创新, 建立具备智能交换的、提供金融经营、管理、服务的多种以计算机为主的金融电子信息化系统工程。由此出现了网络银行、信用卡、银行的自动柜员机 (ATM) 、零售店终端机 (POS) 、自动打印交割信息机等新型产品或服务。这些服务已超越了服务领域与服务时间的限制, 它把信息技术、网络技术和金融业紧密结合起来, 使金融业能更快、更准确地把握信息, 更好地适应复杂变化的环境, 更迅速地融入世界金融市场这个大氛围。
七、金融监管将更加灵活, 且向着国际化方向进军
在金融改革和创新的浪潮中, 伴着金融业鲜明的自由化和国际化进程的加快, 金融业出现了市场风险、政策风险、信用风险和国际风险等问题, 为了有效地防范和化解金融风险, 维护金融秩序, 提高金融效率, 各国加强并进一步完善了金融监管, 金融监管更加灵活有效, 且向着国际化趋势迈进。其趋势主要表现在以下方面:
第一, 金融监管将会更灵活。灵活主要是指监管方法的灵活性。有定期监管与不定期监管、现场监管与非现场监管、外部监管与内部监管、全面监管与重点监管、事前事中监管与事后监管等多种监管。
第二, 金融监管会更加全面, 包括从金融机构的设立、运作、甚至到退出市场时的破产清算, 都要合理有效地进行监管。
第三, 金融监管的国际化。为了维护国际金融业的正常秩序、提高其运作和服务效率, 各国开始联手进行金融监管。
八、金融服务将会更加全面, 且中间业务呈扩大化趋势
在经济全球化的潮流下, 金融业之间的竞争变得异常激烈。各种金融机构需要提供全面的、优质的金融服务, 才能更好地适应外部环境和形势的变化, 才能增强竞争力。另外, 金融服务全面化也是拓展新的利润增长点, 获取更多利润的需要。因此, 提供全面的金融服务, 就成为了金融业发展的一种潮流, 不仅提供传统的存、贷、汇服务, 还有代交水电费、代发工资、代为理财、提供信息咨询、提供银行担保 (如保函) 、证券承销、票据发行便利 (NIFs) 等多种服务。在金融业务全面化的同时, 中间业务又呈扩大化趋势, 金融机构推出了各种各样的中间业务, 如异地托收承付、信用卡、信托存贷款、信托投融资、委托存贷款、代理承销债券和股票、金融租赁业务、代理收付款、代理清偿债权债务、代理资产保管、信息咨询、财产评估、保险代理、资金托管、基金代销等等。
九、金融创新的脚步加快, 表现得更加丰富多彩
出于回避风险、提高金融业竞争力的考虑, 金融机构广泛采用新技术、不断形成新市场、极力推出金融新工具、经常提供新服务, 而所有的这些都可以冠以“金融创新”的名号。金融创新对经济发展和世界金融业的发展有着深刻的影响。它使金融机构传统的分工格局被突破, 彼此业务相互渗透、相互交叉, 它使投融资方式发生了重要变化, 它也突破了金融活动的国界限制, 形成了金融业全新的局面。随着经济的进一步发展, 金融创新更加丰富多彩, 主要表现在:制度层面的金融创新;包括货币制度、内部控制制度、监管制度等多种制度创新。业务层面的金融创新;包括金融技术、金融市场、金融商品、服务种类等多方面的创新。组织结构层面的金融创新;包括金融业结构、金融机构及其组织形式等方面的创新。
十、金融自由化浪潮不可阻挡, 将席卷全球
出于金融业的稳健运行和有序竞争的考虑, 许多国家曾经制定法规对金融业的某些方面如存贷款利率、金融工具、金融机构的业务范围等进行了限制或管制。但随着经济全球化和一体化进程的加快, 某些限制或管制已妨碍了金融业的进一步发展, 因此, 一种新的趋势———金融自由化浪潮开始席卷全球。金融自由化主要体现在:
(一) 价格自由化
即取消对存贷款利率、汇率的控制, 使其按金融市场的行情自由浮动。
(二) 资本流动自由化
放宽或解除外国资本进入本国市场的限制或管制, 让资本能够自由地流动。
(三) 金融业务自由化
银行、证券、信托、保险机构等金融机构可以打破按照传统领域划分的银行业、证券业、信托业、保险业等进行的行业分工, 允许相互进入对方业务领域内经营, 甚至还可以跨越到非金融领域, 实行业务多元化经营。
(四) 金融市场自由化
金融机构不但能进入国内金融市场, 而且还可以进军国际金融市场。
参考文献
[1]、何德旭.我国金融体制改革30年回顾与展望[J].理论前沿, 2009 (2) .
[2]、任倩.我国银行业经营制度的变迁与混业经营趋势[J].边疆经济与文化, 2009 (1) .
[3]、路婷.金融业全面开放对我国商业银行经营机制转变的影响[J].时代金融, 2007 (5) .
[4]、李海平.融资方式演变及商业银行发展趋势[J].中央财经大学学报, 2008 (1) .
[5]、刘伟.金融创新与金融监管学术研讨会综述[J].华东政法学院学报, 2008 (1) .
[6]、黄珂.混业经营趋势下的金融监管方向[J].科技情报开发与经济, 2006 (1) .
金融业60年发展历程谈 篇9
在现代经济活动中，金融的作用不言而喻，作为和国家的货币经济政策紧密相关的产业，金融无论在宏观还是在微观领域都起着巨大的作用，深刻地影响着国民经济的发展，同时也与人民的生活息息相关。建国60年以来，党和政府不断完善金融体系，我国金融业经历了波折的成长历程，更取得了长足的发展。
中国金融业60年发展历程
60年的中国金融业发展，又可谓“30年河东、30年河西”，前后两个30年，中国金融业呈现了迥然不同的发展进程
1949～1978年间：“大一统”的金融模式
1948年冬，解放战争迅速发展，各解放区逐渐连成一片，这在客观上要求尽快统一全国的货币，畅通货币的流通，以促进物资交流、支持生产的恢复和发展。为适应这种情况，华北人民政府于12月1日发出第四号公告，决定将华北银行、北海银行、西北农民银行合并为中国人民银行，并于当年12月1日起，发行中国人民银行钞票即人民币。中国人民银行的成立，是我国社会主义金融事业的开端，标志着我国金融业展开了一个统一正规的新阶段。
根据我国社会主义计划经济体制的需要，从1953年起，参照苏联模式，我国建立起了高度集中的国家银行体系，即“大一统”的中国人民银行体系。当时的中国人民银行实际上可以说是我国唯一的金融机构，其分支机构按行政区域从中央遍设全国各地，业务内容也很庞杂，既从事国家信贷政策的制定和金融管理，又从事存款、贷款、结算、现金出纳等具体业务，而且，尽管其间也有其他金融机构存在，但那也仅仅是形式上的和名义上的，无从改变人民银行“大一统”的绝对地位。
总之，在党的十一届三中全会以前，我国金融业的基本特点是机构单一，业务范围狭窄，管理体制高度集中统一，在国民经济中的地位不高，作用自然也就发挥得不够充分，正如邓小平同志多次所讲，过去的银行不是真正的银行，是会计出纳，是货币发行公司。
1978年迄今：金融改革不断推进
1978年——改革开放元年，以这一年为起点，中国在法制、财政、金融、教育等各个领域发生了翻天覆地的变化。其中，金融作为改革的基础与重中之重，其从“无”到有，从简到繁的建立与变革路程，可以从以下三个阶段来梳理总结。
1978～1984年的准备和起步阶段
在这一阶段，一场以制度调整为主的框架革命展开了，金融体系和结构发生了诸多变化，主要表现为金融机构开始多元化，二级银行体制逐步建立，银行经营机制有所转变等。
以产业分工为主要特征的专业银行机构诞生。中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继于1979年恢复成立或独立运营，并各自依照指定的业务领域倾向，分别对农村、外贸、基建担当主要信贷责任，成为专业银行。1983年9月17日，国务院作出了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，决定“成立中国工商银行，承办原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。中国工商银行于1984年1月1日正式成立，这不仅标志着中国人民银行摆脱了过去既是裁判又是运动员的矛盾处境，开始成为真正的中央银行，行使中央银行职能，也意味着我国二级银行体制的建立成为可能，进而保障了经济秩序和金融秩序的稳定，促进了经济改革和经济建设的顺利发展。
在资金配置的制度安排上, 由统存统贷过渡到存贷差额包干, 使各级银行拥有了在完成存贷差额计划的前提下发放贷款的自主权, 使派生存款过程在存贷挂钩的基础上得以展开, 基层银行开始具备一定的货币创造能力。但是, 这一信贷资金管理体制也存在一个突出的问题，即中国人民银行和各专业银行之间的资金并没有分开，各专业银行在资金使用上仍然在吃人民银行的大锅饭。
在制度变革的发生阶段，新机构和旧机制并存，新的机构不断浮现，但起支配作用的仍是旧机制，这是任何一场革命在萌芽爆发阶段的附赠品，金融改革亦不例外，彻底扭转这种格局，还需进一步深入探索。
1985～1996年的转变与探索阶段
这一阶段, 金融体系的各个方面开始纳入改革行列, 完善基本制度, 丰富金融层次, 货币市场、资本市场、保险市场初具规模, 货币调控趋于间接化, 金融改革步入市场化轨道。
首先是银行间的竞争日趋激烈, 不仅涌现出了一批新兴的股份制商业银行以及非银行金融机构, 对我国银行体系进行了必要补充, 同时, 1993年三家政策性银行的成立, 将政策业务与商业金融分离, 对商业银行起到了减压减负的作用。多层次银行体系逐步形成, 使银行服务“唾手可得”变为现实。
1990年上海证券交易所和1991年深圳证券交易所的成立, 以及多家证券公司的组建成为这一历史时期发生在资本市场上的重要事件, 丰富和推动了资本市场的进一步发展;同时, 从1988年开始, 我国保险市场多元化步伐不断加快, 并于1995年成立了中国人民保险 (集团) 公司, 保险的范围逐渐广泛, 也更加具体。
此外，我国外汇管理体制改革也取得了一系列突破性进展，1994年4月4日中国外汇交易总中心在上海成立、1996年底人民币经常项目实现可兑换等等均标志着我国外汇管理体制正逐步摆脱过去混乱的、计划性的状态而向汇率单一化、市场化的方向演进。
同时，同业拆借市场、国债回购业务和大额可转让定单的出现，再次发展、壮大了我国货币市场，为央行提供了可供选择的操作工具，简单粗放的贷款规模管理开始淡出市场，三大政策工具登上舞台，金融调控逐步走向间接化与市场化，货币调控更加得心应手。
总之，我国在这向市场金融体系转变的10年中进行了卓有成效的探索，为迈向市场金融体系奠定了基础。
1997年至今的调整和充实阶段
中国金融改革在前期小幅量变的基础上，在这一阶段发生了质的飞跃，金融市场以及各金融机构经过自身不断的调整与充实，逐渐变得成熟，尤其在2001年底加入WTO后，我国金融业的国际竞争力更是显著提升。
到2008年底，除农业银行尚还在积极筹措之外，工、中、建、交均已成功实现A+H股上市，同时各中小股份制商业银行亦纷纷效仿，积极引进战略投资者，推进公司内部治理整顿，到目前为止，我国A股已有14家商业银行榜上有名。同时，各种新型金融机构如村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司等的批准设立，进一步完善了金融服务层次，填补了以往的空白。
2005年资本市场的股权分置改革，不仅有效改善了资本市场“同股不同权，同股不同价”的制度缺陷问题，更重要的是资本市场的发展拓宽了企业融资渠道，直接融资比例的上升加速了金融脱媒进程，也起到了提高银行中间业务收入的溢出效应。
这一阶段又一个历史性的事件就是分业监管体制的形成。继1992年、1998年，分别成立中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会之后，为能够更加适应防范金融风险的需要，中国银行业监督管理委员会于2003年成立。至此，形成了“一行三会”的金融调控监管架构，银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实施外部监管。
此外，我国票据市场、债券市场、外汇市场、保险市场发展势头迅猛，尤其是人民币贸易结算试点工作的展开为推动人民币国际化进一步奠定了基础。同时利率市场化进程的加快以及汇率形成机制的改革为货币政策顺畅传导提供了良好的执行环境，使其调控方式更显多样化、间接化与市场化，货币政策操作日臻成熟。
60年金融业发展的经验
在60年的金融发展历程中，我国进行了艰苦大胆的探索实践，付出了一定的代价，取得了瞩目的成效，同时，也积累了宝贵的经验。固然，从微观的角度来讲，立足本土、借鉴国际经验，促进对外开放;防范金融风险，加强金融监管;市场调控与政府主导相形并进;巩固金融法制建设等，都是我国在这一轮金融改革过程中，沉淀下来的有益总结。不过，归根结底，还在于采取了合理的改革规则和策略，它明确了改革的思想和路径。
国外学者大都使用“渐进改革说”、“增量改革说”、“双轨制改革说”等来反映中国金融改革的规则和策略。事实上，中国采取的独特改革规则和策略可以从以下几个方面加以概括：
先核心后外围。作为一个时代发展的标志，只有在经济发达地区才有金融孕育的土壤，因此不同于“农村包围城市”的抗日革命路线，金融革命由城市先行。从恢复成立四大国有商业银行到农村信用社建设再到当前充实农村信贷市场，通过抓住城市、关注农村的路径取向，逐步扩大“包围圈”，使金融改革稳扎稳打，步步为营。
先试点试验再逐步推广。金融关系国计民生，一步走错，可能酿成大错，因此金融改革务必遵循稳健的原则。我国利率市场化依照“先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、后短期，先大额、后小额”的思路逐步推进;选取部分股票作为股权分置改革试点的先行军，带动股改进入“G时代”;采取审慎态度逐步扩大外资银行经营人民币业务的地域、金额限制;通过审批方式核准QFII、QDII代理机构;村镇银行、小额贷款公司在试点试验的基础上逐步推广。这种鼓励部分地区、机构先行探索，待条件成熟后再逐步向全国推广的渐进策略在不妨碍金融稳定大局的前提下，保证了改革步伐的有效推进。
新人新办法，老人老办法。改革过程必然存在新旧交替的现象，如果把旧机制一棍子打死，或许会引发金融混乱，因此先实行双轨制，再逐步过渡到单轨制，以此减少阻力，寻求合力，维护社会稳定，在稳定中寻找突破机会成为最佳选择。我国汇率机制的改革正体现了这一点。
计划金融旧制度的打破与市场金融新制度的建立相衔接，一边拆房一边建房，而不是不顾一切地推倒重来，这种“摸着石头过河”的改革思路是在我国金融发展不足、改革经验短缺背景下的最优选择，而当前金融改革的成功现实验证了其正确性。
这种改革策略反映了一种实用主义哲学，而不是理想主义哲学。事实证明，金融改革也不能有“致命的自负”，不能过多搞太超前的理想设计，采取休克疗法或将付出更高代价，遗留更多后遗症。充分依靠广大民众，不断总结经验，不断解决前进中的问题，稳步向前推进，才是改革正道。
后危机时代中国金融业发展前景展望
此番全球性金融危机，如果从今后两三年看，对中国经济金融的冲击是较大的，但如果放在十年甚至是更长时间看，它对中国经济特别是中国金融业却是利大于弊的。因为，经过60年的发展改革，整个社会对风险的认识，特别是对金融风险的认识已经有了质的转变。这场金融危机给我们敲响了警钟，也为我们带来更多值得汲取的经验教训，从长期来讲，这对中国金融业是有益的。
首先，金融危机给中国整体经济，特别是中国金融业缩小同全球金融业的差距提供了机遇。从全球来看，金融危机大大提高了发展中国家，特别是像中国这样的发展中国家在全球金融贸易体系中的发言权，提高了中国在全球的竞争地位，也使我们和发达国家的差距明显缩小。
其次，未来中国的金融地位和金融发展趋势将得到进一步增强。金融危机大大增强了整个社会对金融的关注程度，金融业在整个社会中的地位得到了应有的重视和推进。从需求角度讲，金融危机使人们的信心指数下降。越是在这个时候，老百姓越想通过银行、保险、养老基金等渠道来保证他们在最困难时期的生活，而人们这种愿望的实现形式主要就是通过金融业。这样，人们对金融的依赖度比在正常情况下增强了，金融在老百姓心目中的地位得到了进一步强化。
最后，金融危机的爆发更为深刻地提醒我国金融企业业务模式应当回归理性。金融业发展不能脱离经济社会发展和人民群众生活的需要。同时，金融创新也不能脱离经济发展的阶段，金融业务不能背离稳健经营的规律。因此，在下一阶段，一方面要鼓励和引导金融创新，另一方面，更要把握好创新的方向，使其有利于提高金融业的服务能力和竞争能力。
因此，后危机时代，中国政府、中国金融业应更加坚持改革开放，更加坚持金融创新。不能因为美国爆发金融危机，就因噎废食、停止创新，相反我国金融业要实现大发展，还得倡导创新，以此来支撑中国金融业形成自己的特色，支撑中国金融业的壮大和中国经济的发展。当然，在创新的同时还应当做好风险管理。这一方面要求金融企业不断完善公司治理结构，提高内部管理水平;另一方面也要求各国在提高国内监管水平的同时，重构国际监管体系以进一步加强国际金融监管合作。
中国金融业发展评价研究综述 篇10
1 国外相关研究
1.1 金融业发展评价研究
Ross Levine, Sara Zervos (1998) 在Stock Markets, Banks and Economic Growth中研究金融发展与经济增长的关系时构建了金融市场发展水平的测度指标体系, 包括:①衡量股市规模的资本化率指标, 定义为国内股票交易所上市公司总市值与GDPQuinn and Dennis (1997) 在The Correlates of Change in International Financial Regulation中首次提到 “Financial Liberalization Index (金融自由化指数) ”的概念, 但是它仅指政府对资本项目的管制程度, 对其他方面并未涉及。
2 国内相关研究
2.1 金融业发展评价研究
董金玲 (2009) 在“江苏区域金融发展水平测度及聚类”中, 从金融发展规模和金融发展深度与广度两方面建立区域金融发展评价体系并运用因子分析和Q型聚类分析对江苏13个地区金融发展及其差异情况进行测度, 具体指标包括:人均存款、人均贷款、保费收入、IPO雷宏 (2006) 在“金融发展的测度理论研究”中建立了包含8类指标 (马歇尔K值, 银行信用指数型指标, 商业信用指数型指标, 政府信用指数型指标, 证券化指数型指标, 金融衍生品指数型指标, 网络金融活动指数型指标, 证券市场交易指数型指标) 的衡量经济金融化的指标体系, 并从理论上探讨了经济金融化综合评价模型的构建方法。
曹啸、吴军 (2002) 在“我国金融发展与经济增长关系的格兰杰检验和特征分析”中, 首先选取了金融中介主要是商业银行的资产运用指标来研究金融发展与经济增长之间的相关关系, 原因是他认为中国直接市场融资所占比例非常小, 与经济增长的关系较不明显。在具体指标的设置上, 参照Levine (1997) 所选取的指标DEPTH和BANK来对金融发展作定量的分析。
王毅 (2002) 在“用金融存量指标对中国金融深化进程的衡量”中认为利用货币化比重指标不能准确衡量中国的金融深化程度, 而应该采用金融相关比率指标衡量。文章认为, 在中国的实践应用中, 存量指标更为广泛也更容易引起误解, 因此主要利用金融存量指标考察我国金融深化程度。
战明华 (2002) 在“金融深化的指标体系及其关系”中, 从金融存量指标、金融流量指标、金融资产价格指标三个方面考虑, 建立了衡量一国金融深化程度的指标体系, 利用该指标体系对中国金融发展水平进行评价, 并对各指标类型中的代表性变量长期内是否具有均衡关系进行协整分析, 所得结果表明, 中国金融深化呈现出的特征与理论假定相比, 既有一致的地方, 也有相悖之处, 而且中国的金融深化进程安排可能是不协调的。
张旭、潘群 (2001) 在“金融发展指标体系及其在实证分析中的应用”中讨论了20世纪90年代形成的金融发展指标体系, 其中, 不仅设置了金融中介发展指标, 而且从市场发展的角度考虑, 将二者综合起来全面评价金融发展。
谢洪礼 (2000) 在“国内外经济、金融风险评价指标体系简评”一文中, 对20世纪50年代以来国内外有关经济、金融风险或安全指标体系做了简要介绍和评述, 文中所涉及的研究成果多是从国家宏观经济安全的角度计算综合指数或构建评价指标体系。
2.2 发展指数研究
雷宏 (2009) 在“基于熵权法的区域金融发展水平测度分析”中, 选取利率决定机制的发展程度、社会融资的市场化程度、金融业的市场竞争程度、资本市场的发育程度、所有制结构、金融监管发展水平、商业银行信贷自主权七个指标构成指标体系来测度各地区金融发展程度, 并利用熵权法建立金融发展指数, 对各地区金融发展水平进行评价。
戴斌 (2008) 等在“我国旅游业上市公司发展指数研究:2002—2006”一文中, 在上市公司中选取了销售收入、近3年销售收入增长、净资产、净利润、近3年的净利润平均增长、全员劳动生产率、净资产利润率、总资产贡献率等8个指标, 首先将各个指标赋予权重, 并进行标准化处理得到指标标准值, 然后将各指标标准值与指标权重相乘后直接相加, 得到标准发展指数。
喻国明 (2008) 等在“中国传媒发展指数的构建与测评”中以我国32个省、自治区、直辖市为基本分析单位, 采用定性的方法找出可能影响传媒业发展的所有因素, 也就是最小的三级指标, 在此基础上不断测试和筛选, 直至媒介发展指数的数据和现实的媒介发展现状具有较高的拟合才认为这种指标选择和指标权重的确定是适合的。文中, 综合评价指标权重采用等权的方法来确定, 最后线性相加计算得到各个省市的传媒发展指数得分。
雷宏 (2007) 在“金融发展指数构建与中国金融市场化进程评价”中, 从金融对经济发展的影响、金融对投资活动的影响、金融对生产活动的影响、金融对人们生活的影响几个方面选取M2 (广义货币) 、国内信贷余额、金融资产总量、股市总市值、期货交易量、债券融资额、证券化资产总量等七个指标, 采用主成分分析技术构建金融发展指数模型, 选择代表金融发展总体水平的第一主成分作为金融发展综合指数, 并从实证的角度证明了指数的有效性。
李学文、李明贤 (2007) 在“中国地区金融发展水平的评价与实证分析”中, 从金融发展和经济基础两方面选择指标, 构建了中国地区金融发展水平的评价指标体系, 在指标设置完成以后, 采用层次分析法确定各层次指标的权重, 计算得到各地区金融发展水平综合评价值 (即各地区金融发展指数) , 并进行了实证分析。同样地, 欧阳禹、申焕章 (2005) 等在文章“区域金融稳定问题与评价指标体系研究”中构建区域金融风险评价指标体系与预警模型时, 也采用层次分析法对指标体系赋权进而进行综合评价。
杨京英、闾海琪 (2007) 等在“信息化发展指数的测算”中介绍了信息化发展指数指标体系的组成。该指标体系由信息化基础设施指数、使用指数、知识指数、环境与效果指数和信息消费指数5个分类指数组成, 共计10个具体指标。文中采用专家评价与打分法来确定五类指数权重, 运用综合评价方法来计算信息化发展指数。
杨丽华、何雪峰 (2007) 在“基于熵值法的贸易可持续发展指数——以浙江省的实证研究为例”中, 从贸易可持续发展的定义出发, 提出由贸易升级指数、贸易稳定指数和贸易环保指数构成的贸易可持续发展综合评价指数, 再运用熵值法实证测算浙江省贸易可持续发展指数。
张毅 (2003) 在“县 (市) 社会经济综合发展指数测评方法”中从发展水平、发展活力、发展潜力三个方面建立起县 (市) 社会经济综合发展指数的测评指标体系, 然后根据主成分分析和定性分析相结合的办法, 对每一个县 (市) 的综合发展指数进行测评。
2.3 综合评价方法研究
蔡文浩 (2008) , 刘亦文、黄静寅 (2008) , 秦国明、孙希昌 (2007) 和胡国亮、刘贤龙、胡晓云、刘霞、张建华 (2003) , 在构建指标体系的基础上, 基于层次分析法确定指标权重, 进而对所研究问题进行综合评价。
丁晨芳 (2007) 在“组合模型分析方法在我国粮食产量预测中的应用”中, 尝试将组合预测法应用于我国未来粮食产量的预测, 以提高预测精度。通过赋予合理权重, 将柯布—道格拉斯生产函数模型、多元回归模型和指数平滑模型加权组合, 并证明了单一模型经过组合能够提高预测精度。
阎小妍、孟虹、汤明新 (2006) 在“综合评价中不同赋权方法的比较探讨”中, 分析比较了主观赋权法——德尔菲法和层次分析法以及客观赋权法——熵值法、主成分分析法和因子分析法五种方法赋权的优缺点, 并用一个实例对各方法确定的权重之间的关系进行分析, 发现这五种方法在给定的置信水平上相关。
林一佳 (2002) 在“综合指数评价法在保险中的运用”中认为, 综合指数评价法概念明确, 简便易行, 能进行纵向与横向比较, 说明评价对象的变化趋势和升降幅度以及说明本单位在同行业中的状况, 能够准确地反映各项评价指标的具体差异。
曾宪报 (1997) 在“组合赋权法新探”中探讨了综合主、客观赋权结果的第三类赋权方法, 即组合赋权法的权数计算问题, 他认为组合赋权法以主、客观赋权法的结果为基础, 因此组合之前必须对其结果进行一致性检验, 针对是否具有一致性而采取不同的方法对原权数矩阵进行加权处理, 最后还要做事后检验以检验组合权数是否合理以及如何选择最合理的组合权数。万星火、邢桂荣 (1996) 在“综合评价中权数确定的优化探讨”中也曾做过类似研究。
郭显光 (1994) 在“熵值法及其在综合评价中的应用”一文中, 介绍了熵值法的原理和用熵值法进行综合评价的步骤。该文提到, 熵值法不能减少评价指标维数, 且熵值法的综合评价结果与变量不是线性关系。
3 对国内外研究文献的评述
在金融业发展测度这个问题上, 国内外学者的研究主要是从分析如何合理构建综合评价指标体系入手, 多止步于指标体系的构建, 而且指标的设置不尽相同。国外学者的研究虽然能够为建立适合中国金融业发展评价的指标体系提供一定的参考, 但是, 在指标的必要性和现实意义上必须结合中国国情考虑;而国内学者的研究很多是在参考国外文献的基础上进行的, 因此对我国金融业的发展评价具有更强的指导意义。
在建立中国金融业发展评价指标体系的问题上, 国内很多学者进行了有益的探讨。雷宏 (2006) 等学者设计的指标体系是反映经济金融化的, 金融业发展研究的是一个行业的发展情况, 而经济金融化则是从比较宏观的层面研究经济发展的状态和阶段问题, 单从字面上理解, 这二者之间就有很大差别;谢洪礼 (2000) 等学者专门研究金融风险评价指标体系, 他们的研究给本文带来的启示与思考是:构建中国金融业发展评价指标体系, 是否应该考虑金融风险或安全指标;还有学者在构建指标体系时认为中国直接市场融资所占比例非常小而不予考虑, 在他们做研究的时间, 这个假设或许是合理的, 但是, 任何事物都不是一成不变的, 随着中国经济和金融的发展, 市场直接融资额有很大增长, 以往不显著的因素现在未必可以忽略不计, 因此, 构建评价指标体系除了要严格按照科学性、独立性、代表性、可行性原则来选择指标, 还要考虑指标的现实性。
比较而言, 从中国金融业实际出发, 进一步运用综合评价方法来计算发展指数的很少。在合理构建指标体系的基础上, 计算发展指数时, 关键的问题是如何确定指标权重。在现有研究中, 有的学者采用层次分析法来确定各层次指标的权重。层次分析法是主观赋权法的一种, 它是把定性分析与定量分析有机结合起来的、体现了系统思维方式和思维原则的较好的科学决策方法, 适用于目标结构复杂且缺乏数据的情况。它的缺点在于在应用中摆脱不了评价过程中的随机性及认识上的模糊性;有的学者介绍了常用的综合指数法、加权算术平均法、主成分分析法等构建综合评价模型的方法, 但并没有说明不同方法得到的结果是否相互支持、选择哪种方法更好以及选择的原则。
在其他行业发展指数的研究中, 有些学者采用专家评价与打分法 、综合指数评价法和层次分析法来确定指标权重, 这种方法虽然能充分吸收本领域专家的知识和经验, 体现出各个指标的重要程度, 但以人的主观判断作为赋权基础不尽合理;有的学者采用熵值法为指标体系赋权, 熵值法是一种客观赋权法, 它是根据各项指标值的变异程度来确定指标权数, 从而避免了人为因素带来的偏差, 但是由于忽略了指标本身的重要程度, 有时确定的指标权数与预期的相差很远, 另外同样的指标体系在不同的样本中确定的权数也不同, 这有时也使人感到困惑;还有学者选择主成分分析法或因子分析法进行综合评价, 主成分或公共因子对应的特征向量的元素值为各变量的权数, 利用这个权数将标准化的数据加权合成综合指数, 这个过程中的赋权属于客观赋权, 因此也不能摆脱客观赋权法固有的缺点。
对于综合评价方法, 很多学者单独研究了某种赋权方法在综合评价中的应用, 但也有学者不局限于此, 郭显光 (1994) 等学者针对各种赋权方法的优缺点, 研究了综合不同赋权法的组合评价法;曾宪报 (1997) 等则专门研究了如何对由各种赋权法得到的权数矩阵赋权;丁晨芳 (2007) 等研究了组合预测法, 方法上的创新给应用研究领域的发展带来了可能。
通过对学者们关于金融业发展评价方面研究成果的综述, 发现他们的研究多集中在评价指标体系的构建上, 金融业发展指数计算方法的研究并不多见。而我国金融业发展指数可以概括性的评价全国各地区金融业发展的相对水平和发展进程, 通过金融业发展指数的横向比较, 可以反映我国各个地区金融业发展的现状及其在全国的地位;通过金融业发展指数的纵向比较, 能够反映我国金融业的发展趋势。总之, 利用金融业发展指数来考察现实金融业发展问题, 既能明确优势, 又能看出不足, 从而为引导我国金融业朝着良好的方向成长提出可行的对策建议, 促进其健康持续发展。
云南省金融业发展现状分析 篇11
关键词：投入产出；直接消耗系数；生产诱发系数
DOI：10.19354/j.cnki.42-1616/f.2016.17.20
金融是经济运行的核心和命脉，可以说，经济运行的每个环节都离不开金融，它能够良好地促进货币资金的高效流通及运用，并合理配置经济资源，对我国整个国民经济的发展起着重要的循环促进作用。因此，本文主要采用投入产出分析方法，来探讨云南省金融产业目前的发展现状，重点研究并预测了相关行业发展及对金融需求变化的情况。
一、金融业在云南省整个经济中的地位明显上升
金融业是其他各产业部门发展的桥梁和纽带，其自身的发展状况一定程度上也能够反映出整个经济的运行情况；同时，货币资金作为金融业重要的资源和调节工具，是连接和融通整个经济的血脉。金融连接着各产业部门和每个经济活动个体，是一个地区管理调控各产业发展运行的重要媒介和工具。金融业属于第三产业中的重要组成部分，对其他各产业部门的发展起着举足轻重的支撑和服务作用。从图1可知，金融业总量在最近7年保持平稳较快增长，其当年产生的增加值占整个省的生产总值的比重不断提高，从2007年的3.56%提高到2014年的6.69%，这说明金融业在云南省整个经济中的地位得到不断提高。
二、金融业对其他产业的依存度相对较低
直接消耗系数：反映了各产业部门之间直接消耗数量的影响关系。一般记为（i，j=1，2，…n），表示第j部门生产单位产品所消耗的第i部门产品的数量，公式为：A■=■（i，j=1，2，…，n）
从其定义和计算方法可知，其取值范围介于0≤A■<1，越大，表示第j部门直接依赖于第i部门的关系越强；反之，则越弱。依据该系数，我们可以分析云南省其他各行业部门对金融业的依存程度，以及金融业对其他各行业部门的依存程度。
从2012年云南省各产业的投入产出结构来看，云南省其他各产业部门对金融业直接依存程度较高，各产业部门每单位的产值需要消耗金融业的总量为0.9444。在42部门中，其中水利、环境和公共设施管理、房地产、交通运输及仓储和邮政业这三个产业对金融业的依存度最顯著，其生产一单位的产值对金融业直接消耗的产品量为0.1111、0.0769、0.0749，而农业、废品废料等三个产业对金融产品的直接依存最小，其他36个产业部门对金融业都有着不同程度的直接依赖关系。这反映出水利、环境和公共设施管理、房地产、交通运输及仓储和邮政业，这三个产业部门对金融业的直接依存情况最为显著，而农业、废品废料等三个产业对金融业的直接依存情况最小。
同时亦可看出，云南省金融业对其他各行业部门的直接依赖程度相对较低，金融业每单位的产值需要消耗其他各行业部门的产品量只有0.3683。在42部门中，金融业每生产一单位的产值，对租赁和商务服务、金融、造纸印刷及文教体育用品业、住宿和餐饮业直接消耗的产品量为0.0668、0.0569、0.0439、0.0334；对燃气生产和供应、农业等9个行业部门直接消耗的的产品量基本为零；而对其他29个行业部门有着不同程度的直接依赖关系。由此可见，云南省金融业对租赁和商务服务、金融业自身等四个行业部门的直接依存情况相对较显著，对燃气生产和供应、农业等9个行业部门的直接依存情况较小。从产业性质上来看，金融业对第三产业中一些服务性质的行业部门直接依赖程度较大，对农业的直接依存程度相对最小。通过以上的分析可知，云南省金融业对其他各产业部门的直接拉动作用，小于其他产业部门对其的拉动作用。
云南省金融业在最近几年已实现了较快的发展，其在整个经济发展中的地位不断提高，对其他产业的发展起着越来越重要的支撑和服务作用。但另一方面，金融业对其他产业部门的直接依存度仍然较低，其发展更加需要与其产业部门进行进一步的衔接和融合；同时，要充分发挥最终消费和调出对云南省金融业的诱发带动效应，进一步扩大内需和出口，促进云南省金融业实现更好的发展。
参考文献：
我国汽车金融业现状及发展对策 篇12
一、中国汽车金融业的发展现状分析
(一) 中国汽车金融市场潜力巨大
我国的汽车产业已经进入了大众消费增长阶段, 从国内第一家汽车金融公司成立到此后的十年间, 不同品牌的汽车金融公司也是接连成立, 一股关于汽车金融服务的狂潮在中国国内的汽车市场上轰轰烈烈地拉开了序幕。据统计, 从2003年至2014年, 中国汽车年销量从438万辆量飞速增长到2459万辆, 以每年20%的速率增加。当前, 中国汽车的销量早已经超过了曾经长期占据霸主地位的美国, 炙手可热的中国汽车市场, 成为了外国许多汽车巨头眼中的“香饽饽”, 都纷纷进驻中国市场, 抢占市场份额。国内市场对汽车需求在飞速地发展着, 这直接导致了市场上对于汽车金融服务的强劲需求, 由此也可见中国汽车金融业之中巨大的市场潜力。
(二) 国民收入水平提高以及消费观念的转变
随着中国经济形势快速好转和发展, 中国国民人均GDP在2009年时就越过了3000美元的关卡, 已经达到了3670美元之多, 当年的汽车销售量也是首次超过了1000万辆。中国目前有购车能力的人数已经超过了五千万, 大部分的人群都是分布在国内发展形势比较良好的东部地区, 中西部地区所占的比例相对较少。中西部地区经济的快速发展离不开该国家对中西部地区的政策扶持, 中西部地区的人均GDP在逐年增加着, 生活水平也随之提高, 使得该地区人们的消费观念也在潜移默化发生着变化, 对汽车的需求欲望也是逐年在增加着, 这对于中国的汽车市场无疑是一个利好消息。
(三) 中国的汽车金融公司发展势头总体良好
中国的汽车金融市场的发展过程可以称得上是曲折不断, 2007年开始汽车金融市场总体形势开始好转, 且在2008年年末的时候, 国内的汽车金融公司资产总额就超过了381亿元, 实现了历史上首次的扭亏为盈, 中国国内目前各个种类的金融机构汽车消费贷款金额加起来达到了1582亿, 汽车金融公司在其中的份额基本上接近20%, 这一个水平与之前相比有了较大的提高, 但是仍然落后于国外的平均水准。汽车金融行业逐步成熟壮大, 可以预计未来汽车产销量和市场渗透率将会不断提高, 相信会有越来越多的汽车消费者愿意选择贷款购买汽车的方式, 这个市场的规模空前巨大。随着与汽车生产商之间紧密的关系、高水平的风控技术及其高效运作管理的水准, 汽车金融公司未来必定会成为一股强大的有生力量, 推动着中国汽车金融市场的快速进步和发展。
二、对汽车金融业的发展对策
(一) 加强应对风险能力和诚信管理
提高汽车金融公司风险敏感度, 能够使其在应对风险时反应更快, 更加快速地做出相应的调整以应对风险, 拿出应对风险的措施, 这样就可以在很大的程度上减少公司损失的额度。在汽车金融公司的诚信方面也要加强管理, 这样不仅可以提高客户对一个公司的评价, 提升该公司在客户眼中的印象, 促进公司的业务发展量, 实现公司盈利目的, 力争为公司获得更大的经济收益。
(二) 加强与商业银行合作深度, 扩大资金来源渠道
汽车金融公司与商业银行之间关系比较复杂, 两者之间既存在着竞争又因为拥有着共同的利益而存在合作的关系。 商业银行拥有大量可以利用的闲置资金, 在一个企业资金缺乏的时候, 可以为汽车金融公司提供了最主要的资金来源, 可以解决目前汽车金融公司因资金来源渠道单一而陷入的瓶颈。因此加强与商业银行的合作是必不可少的, 双方之间的合作不但对消费者更加有利, 而且可以提高汽车金融公司的业务形式和服务质量。商业银行有着比汽车金融公司更加完善的支付结算网络体系以及分支机构, 可以更好地为汽车金融公司起到节约资金成本的目的。汽车金融公司本身具有商业银行所缺少的优势, 如专业化优势和价格上的优势, 商业银行因缺乏专业的风险控制机制而不得不退出汽车市场的短板也可以在一定程度上得到弥补。可以说, 汽车金融公司与商业银行之间加深交流, 进一步加强合作, 将会更有利于实现双方的互利共赢。
(三) 完善和健全社会信用体系
完善的社会信用体系是众多发达国家建立成熟的汽车金融市场的重要基础, 中国国内的汽车金融公司乃至其他金融行业的公司都不可避免地存在重大的经营风险, 其中存在着一个重要的原因就是由于中国当前社会信用体系的缺乏。因此, 一个健全的信用环境对汽车金融业的发展是非常重要的, 要对社会信用体系进行完善, 可以从以下几个方面着手:一是要规范中国当前的市场经济秩序, 为信用体系的良好运行创造环境。二是完善信用评价体系, 对个人信用的评级制度逐渐完善, 将个人的信用行为记录在数据库当中, 可以使汽车金融公司更好地, 以更低成本就能掌握客户的信用信息, 为决策分析提供依据;三是对信用体系进行立法, 建立一套合理可行的有效处罚机制, 对失信行为进行严肃规范。2014年1月15日, 国务院总理李克强主持召开的国务院会议上重点讨论了我国社会信用体系的建设问题, 会议原则上通过了《社会信用体系建设规划纲要 (2014-2020) 》。只有建立和健全我国的信用体系, 才能使我国的汽车金融行业得到进一步发展;四是在全身会倡导宣传信用观念, 将信用提升到道德层面, 加强公民对信用的重视。
(四) 完善汽车金融业的相关法律法规
汽车金融业在中国的起步算是比较晚的, 虽然在2008年颁布了新的《汽车金融公司管理办法》等法律稍稍地填补了中国在汽车金融领域的法律缺口, 但是只是满足了基本的需要, 离健全和完善仍有一大段路要走:一方面为了弥补汽车金融在法律法规方面不健全的部分, 仍然需要依靠银监会等一些机构持续出台新法规来规范, 新法规中至少应该包括给予中国的汽车金融公司更多的自主经营的权利、鼓励和促进汽车金融公司与商业银行之间进行全方位、多方面的深入的交流及合作、可以通过合理引导一些外资进入中国汽车金融市场, 并对这些公司进行设法规范, 以及允许更多的汽车金融公司去发行一些债券, 增强汽车金融公司自身的资金实力, 以期缓解资金不足的困境等;另一方面, 对那些已经跟不上时代发展, 适应不了当前经济潮流的, 制约汽车金融公司发展的法律法规也应不断地做出相应地修改补充, 改进汽车金融业的管理办法, 对抵押登记程序进行规范, 对经营报批管理办法进行完善, 对汽车信贷消费的方式也进行统一等。目前国内的许多汽车金融公司都属于外资或者中外合资企业, 这些外资汽车金融公司虽然在欧美市场有着成熟的商业模式, 但是并不能在国内复制, 因为这会受到中国出台的部分法规政策的影响和制约, 因此这些汽车金融公司应该因地制宜, 根据中国当前的经济环境和法律环境, 制定出合法且符合自身公司发展的经营策略。
参考文献
[1]我国汽车金融公司发展问题研究[J].统计与管理, 2013 (04) :84-85.
[2]马钧.汽车金融服务[M].北京:北京理工大学出版社, 2007.