风险种类（精选5篇）
风险种类 篇1
一、金融风险和金融危机
(一) 金融风险
所谓金融风险, 是指由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷而导致损失的不确定性, 指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。一家金融机构发生的风险所带来的后果, 往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险, 有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机, 有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险, 金融体系运转失灵, 必然会导致全社会经济秩序的混乱, 甚至引发严重的政治危机。
(二) 金融危机
金融危机又称金融风暴, 是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标, 例如短期利率, 货币资产, 证劵, 房地产, 土地 (价格) , 商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期恶化。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来金融危机呈现某种形式混合的趋势。
金融危机的特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期, 整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值, 经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减, 经济增长受到打击, 往往伴随着企业大量倒闭, 失业率提高, 社会普遍的经济萧条, 有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。
二、金融风险的种类
如果按照金融市场细分, 市场风险有如下几类:信用风险;流动性风险;作业风险;行业风险;法律、法规或政策风险;人事风险;自然灾害或其他突发事件等。
(一) 对于金融经营者来说, 金融风险指的是从事的经营
活动给自己造成的经济损失的风险。
这类风险主要有利率风险、外汇风险、管理风险和信贷风险。
1. 利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异造成损失的可能性。
2. 外汇风险是指因汇率变动而蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。
3. 管理风险是指由于金融机构或者经营者管理不善而造成损失的可能性。
4. 信贷风险是指债务人不能按期偿还债务本息, 使债权人受到一定经济损失的可能性。
(二) 从政治、法律界人士及国家的角度来看, 金融风险是
指可能影响金融业务正常进行、破坏金融秩序、危害经济安全的不确定因素。它不完全以经营者的盈亏为标准。从这一角度出发, 金融风险有以下两大类:国家金融风险和国际金融风险。
1. 国家金融风险。
该风险是指由于国家宏观经济和政治因素的变化可能对金融造成的潜在损失, 是与国家行为有关而无法为金融企业和个人行为所左右的, 并可导致投资、信贷等损失的风险。它表现为以下几种情况:战争、内乱导致金融业营业停滞;政策与法律的重大变化导致金融营业状况的改变;经济环境的急剧变化 (如急剧的物价上涨, 货币贬值等) 导致金融业营业困难;政权变更导致没收或冻结私人或外国资本;社会信用危机, 人们无诚实信用可言, 三角债、连环债络绎不断, 不良金融资产大大超过警戒线。
2. 国际金融风险。
该风险是指在国际金融交流活动中, 由于外国政府、企业或金融投机家的某些行为而使本国遭受损失的可能性。这种风险主要表现在以下几个方面:
(1) 在国际贸易方面:贸易对方国单方面撕毁合同, 并拒绝赔偿本国的经济损失;贸易对方国强制关闭市场, 限制本国商品进入;税率变化无常;战争、政变等导致本国的经济损失。
(2) 国际投资方面:外国政府实行国有化政策, 将本国投资者的资产予以无偿征用、没收或者冻结, 造成本国投资者的经济损失。
(3) 国际贷款方面:债务国否认债务, 拒绝履行还债义务;债务国政府单方面要求重议债务;债务国国际收支困难, 实行严格外汇管制等。
(4) 国际金融投机方面:某些国际金融投机家动用大量资金, 大规模炒买炒卖外国的金融产品, 致使某些国家和地区出现金融危机。
三、金融风险的表现和危害
(一) 金融风险的主要表现
1. 风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺;
2. 风险可能来自金融机构支付能力的不足;
3. 风险可能来自市场利率的变动;
4. 风险可能来自汇率的变化;
5. 风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误;
6. 风险可能来自金融机构重要人员的违规经营;
7. 风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化;
8. 风险可能来自金融衍生产品的过度使用;
9. 风险可能来自金融机构的过快发展。
(二) 金融风险的危害性
金融风险的直接危害, 不仅破坏金融业务活动的正常进行, 削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种金融风险的能力, 而且危及金融安全和国家经济安全, 一旦发生系统风险, 金融体系运转失灵, 就会导致全社会经济秩序的混乱, 甚至引发严重的政治危机。金融风暴可以无形中把一个国家的经济挤到崩溃的边缘, 出现政治危机和社会动荡。
四、金融风险的防范措施
1.无论是金融机构, 还是企业或个人, 都应当树立风险意识, 对金融活动中可能出现的各种风险予以关注, 及早作出清醒的认识和判断, 提前采取必要措施, 防范和化解各种金融风险。学习和贯彻党的十六届三中全会公报指出的“深化金融企业改革, 健全金融调控机制, 完善金融监管体制”, 是防范金融风险的根本途径。
2.加快转变金融发展方式, 建立健全金融风险防范机制。把加快转变金融发展方式作为重大而紧迫的战略任务, 必须着力解决影响和制约金融业科学发展的突出问题。我们将继续推动资本市场稳定健康发展, 加快发展保险市场、债券市场、外汇市场和货币市场, 逐步形成多层次金融市场体系, 更大程度地发挥市场配置资源的基础性作用。大力推进金融组织制度、产品和服务的创新, 加快培养和引进各类金融人才, 造就一支高素质的金融队伍。不断提高金融调控和服务水平, 加大对经济社会发展薄弱环节支持力度, 促进国民经济又好又快发展。
3.加强宏观调控, 继续深化金融改革。要从根本上改变农村金融的薄弱状态, 还必须继续深化农村金融的各项改革, 加快完善农村金融体系。要保持证券、保险业快速健康发展的良好势头, 还必须进一步加强资本市场基础性建设, 深化保险改革。要全面提高金融宏观调控能力和水平, 还必须继续推进货币政策调控机制、人民币汇率形成机制、利率市场化、外汇管理体制等各项改革。
4.加强金融监管, 切实维护金融安全稳定。首先, 健全金融监管体系, 加快企业与商业银行体制改革, 理顺银企关系, 活化银行资产。按照《商业银行法》规定, 切实落实分业经营、资产负债比例管理、强化约束机制等改革措施;在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理, 加大对不良资产存量进行重组与清理的同时, 还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革, 理顺银企关系。经过改革至少能够解除目前困扰银企关系的信息约束问题, 使银行与产业企业真正成为市场上具有竞争意识的企业实体。从资产营运效益出发, 银行努力寻找值得贷款的企业, 企业也可自由选择能够给予贷款的银行, 在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通, 以求信贷资源配置效率的提高。其次, 作为发展中国家, 资金短缺和高通货膨胀是两大难题, 只有通过强化金融监管来规范市场主体的经济活动, 从而促进本国经济、金融的健康稳定发展, 而这无疑需要以金融管理部门搞好风险系统建设作为前提条件, 只有这样, 管理层方能比较迅速地采取行动, 防止或抑制金融动荡。其次, 在推进国有企业股份制改造的过程中, 优化股权结构, 通过市场逐步明晰产权, 借此为我国证券市场的健康运行与发展奠定可靠合理的制度基础, 减少由过份投机行为所带来的潜在风险。
5.健全金融立法, 强化金融执法与监管力度。金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行, 为此, 应当针对我国已开始运行的证券、期货、信托业加快相关法律的立法进度;对于已有法律法规, 在健全监管体系的同时, 强化执法力度, 严厉打击金融犯罪行为, 确保健康的金融秩序。
参考文献
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风险种类 篇2
【摘 要】随着中国经济的飞速发展，A银行依托双流县优越的地理位置，其国际结算业务量快速增加，而国际结算业务的风险也随之增加。本文分析了该行涉及的国际结算业务种类现状，结合该行具体业务的案例对该行常用的汇付结算、托收结算和信用证结算三种基本国际结算方式下所面临的风险进行分析，最后根据该行现行的国际结算业务风险防范措施提出了建议。
【关键词】A银行；国际结算业务；风险分析；防范措施
一、引言
A银行位于我国四大国际航空港之一的双流县。双流县优越的地理位置为该银行吸引了诸如中国国际航空公司、四川航空公司、中国人寿保险公司等众多优质客户。近年来，随着出入境旅游及国际货物贸易数量的逐年增加，使得该行上述客户的国际结算业务种类和业务量也随之快速增加。这些因素都加速了A银行国际结算业务的发展和完善，为该银行带来了大量利润。
但是随着A行国际结算业务量的增加以及国际结算业务种类的不断增多，该行面临的国际结算业务的风险也随之增加。仅在汇付结算、托收结算、信用证结算三种基本国际结算方式下就存在诸如员工操作风险、票据风险、以及信用证项下的多种风险。为了保证该行的国际结算业务在国际经济联系日益密切的复杂环境下平稳发展，重视国际结算业务风险、进行国际结算业务风险分析以及制定相应的风险防范措施显得日益重要。本文通过列举该行涉及的国际结算业务的种类，将三种基本的国际结算业务―汇付、托收、信用证，与该行具体业务的案例相结合，分析该行国际结算业务中存在的风险，为该行提出更完善的国际结算风险防范的管理方案，以供该行及其他银行参考。
二、A银行国际结算业务现状分析
据该行年报显示，2009年，该行业务总量为317万亿元，其中境内分行累计办理国际结算业务为5，459亿美元，约占总业务量的0.2%。2010年该行的业务总量达到421万亿元，国际结算业务量首次超过了1万美亿元，达到10649亿美元，约占总业务量的1.5%，跻身全球领先国际结算银行之列。2011年，该行的业务总量为412万亿元；国际结算业务量达到10，728亿美元，约占总业务量的1.6%。2012年，该行的业务总量达到444万亿元，国际结算业务量出现了明显的增长，达到19252亿美元，约占总业务量的2.9%。
该行国际结算业务涉及的业务种类包括汇付、托收、信用证、备用信用证、进口代付、保函、非贸易结算业务。其中汇付、托收、信用证三种业务为经常性业务，占据了国际结算业务的绝大部分。根据整理的内部资料，该行自2008年至2012年各国际结算方式年累计笔数及2012年各国际结算方式其所占比例见下图2.1。
由图2.1可知，近年来该行以汇付方式结算的业务量占据国际结算总业务量的90%左右。近年来该行信用证的使用频率仅在10%左右，但是以信用证成交的国际贸易金额占该行国际结算业务总金额的50%左右，因此汇付和信用证这两种结算方式带来的风险是该行所面临的主要国际结算风险。
三、A银行国际结算风险分析
（一）汇付结算方式下的风险分析
由于在汇付结算方式下，银行只提供服务不提供担保，因此银行所面临的风险基本都是由员工操作失误为银行带来风险损失。针对员工操作失误引起的操作风险，A银行实施了每日自查每日终了制度，并利用电子数据信用核查系统，分类并审核公司的信用，针对不同信用等级的公司提供风险不同的服务。虽然A银行有着较完善的操作风险防范措施，但由于汇付的大额业务量和操作风险的无规律性和不稳定性的特点，使得操作风险仍旧是该行国际结算风险中的主要风险。
如2012年中，该行在为某企业客户办理一笔付款业务，在自查中，发现存在无外管局核准件付款问题后，虽然立刻进行积极的整改问题，但在整改中，虽然该行与该企业客户积极联系，补充资料，但由于违规操作事实存在，外管局核准件无法取得，此问题无法彻底整改。该案例所出现的违规操作为该行的信誉遭受到了损失。
（二）托收结算方式下的风险分析
虽然托收业务不涉及银行信用，是进出口商之间商业信用的往来业务，但是近几年来也出现了与A银行的托收纠纷案件。出现纠纷的类型主要包括以下几种：D/P中进口商拒绝付款赎单、进口商故意提供不存在的代收行骗单、进口商指定的代收行存在信用问题。其中，D/P中进口商拒绝付款赎单是纠纷案件中出现最多的情况。
2009年，该行的客户某化工企业与美国某进口商签订买卖合同，出口一批化工原料，交由A银行托收。两公司之前有过贸易往来，A银行同意采用即期付款交单（D/P at sight）结算方式。然而，当货物到港后，进口商却以货款未到位为由拒绝接收货物，并拒付货款。由于当时的气候、温度等自然原因和化工原料容易变质的天然属性，再加之货物无法运回，最终导致该批化工原料部分变质，最后，经过多次协商后，该化工企业不得不同意美国该进口商的要求，对这批化工原料做出了降价处理。A银行的声誉也因此受到了一定损失。
（三）该行信用证结算方式下的风险分析
信用证结算方式是在银行信用基础上的支付方式，业务比较复杂，涉及的当事人较多，这对国内银行国际结算业务人员的操作提出了很高的要求，复杂的操作流程很容易引起操作失误，从而引发操作风险，且采用信用证结算的贸易合同一般金额较大，因而出口信用证业务中的出口商银行经常面临巨大风险问题。
由于A银行进行信用证结算的客户中，优质客户如中国国际航空公司、四川航空公司、中国人寿保险公司等国有或大型企业占据了很大比例，并且A银行对信用证风险防范的力度很大，不仅拥有丰富的审单经验，还对审单员的严格要求并实行双保险审核制度，因此该行所面临的信用证结算方式下的风险相对较低，近年来该行没有信用证下的损失案例发生，说明该行针对信用证项下审单的防范措施也取得了一定的成果。
四、对银行国际结算风险的防范措施的改进建议
A银行针对可能出现的风险虽有较健全的防范机制，但是通过上述对可能存在的风险和发生的纠纷案例的分析，可以发现A银行国际结算业务仍存在着一些问题，下面对上述经验进行总结归纳，为A行及其他银行提供改进参考。
（一）完善国际结算业务的风险管理体系
根据图2.1可知，在该行汇付业务、托收业务和信用证业务三种主要国际结算方式中，汇付业务占据了该行总体国际结算业务的将近90%，是该行国际结算业务中最主要的业务种类。随着近年来收业务和信用证业务的数量日益增加，建立该行完整的国际结算业务信用信息管理系统的需求也越来越强烈，从而减少该行由于员工操作风险并提高该行审核过程的工作效率。
（二）提高国际业务员的业务技能和道德素养
从上文可知该行所面临的风险大都是操作风险。因此提高国际业务员工的业务技能和道德素养对减少该行国际结算业务的风险有重要的意义。在对国际结算业务员工进行业务技能的培训外还需要加强职业道德素养的培训。提高每位员工对工作的责任心，即使在处理紧急交易或对待老客户时也能够严格按照该行规定的操作流程进行操作，以减少由于员工操作时的不仔细导致该行的操作风险。
【参考文献】
风险种类 篇3
摘 要 随着经济全球化进程的加快以及我国改革开放政策的深化，我国很多工程承包企业都纷纷走出国门，积极开拓国际市场。然而，这一行为在给国际工程承包企业带来巨大经济利益的同时，也带来一些风险。其中，外汇风险是危害性较大、也比较常见的。
关键词 国际工程承包企业 外汇风险 特点 种类 措施
外汇风险对国际工程承包企业的经济效益乃至生存发展都有重要影响。我们应该认清外汇风险的种类并积极实施有效对策，规避外汇风险，使对外承包企业稳定、健康、长期发展。作者就这一问题提出自身肤浅的见解，以期与同行交流沟通。
一、我国国际工程承包企业面临的外汇风险的特点
（一）合同条件决定外汇风险
在国际招标文件中，在投标报价的时候，一般允许投标人以某一国际通用货币为依据，选择自己认为合适的外汇比例进行报价。合同中规定的国际通用货币比例越大，外汇风险越小。我国国际工程承包项目多数在非洲、南美洲等发展中国家，这些国家物价上涨幅度较大，货币贬值快，进而引起工程成本增加块，遭受汇兑损失的几率大。
（二）货币兑换方式多样
我国国际工程承包企业所要面临的外汇风险，既有来自所在国当地币与自由外汇的兑换方面的，也有来自自由外汇与人民币兑换方面的。
（三）外汇风险金额多、时间长
通常来说，国际承包工程的合同金额都比较大，施工周期也比较长，并且涉及到外汇风险的各个层面。这就决定了外汇风险的金额比较多，持续时间比较长，种类也比较多。
（四）防范措施影响多
在我国对外承包企业防范外汇风险的过程中，受到项目的经营方式、施工组织方案、施工进度等多方面因素的影响。
二、国际工程承包企业面临的外汇风险种类
（一）交易风险
交易风险是指汇率变动的背景下，针对没有了结的债权债务进行外汇交割清算的时候产生的风险。这些债权债务虽然是在汇率变动前发生的，但是在汇率变动后才清算。在我国，国际工程承包企业常用的外币交易方式有以下几种：
1.在采购或者出售商品的过程中以外币计价的商业信用；
2.以外币计价的贷款或者借款；
3.还没有履行的远期外汇合约；
4.其它以外汇计价的资产和权益。
（二）经济风险
经济风险是指在特定经济环境下，外汇汇率变动给企业的未来收益带来影响的风险。经济风险是一种潜在的风险，对我国国际工程承包企业在海外的经济效益和投资的经济价值都有重要影响。而这些企业所要承担的经济风险的大小，则由合同中的支付条件来决定：
1.如果合同条款中规定外汇风险由业主承担，那么对外承包企业只需要承担业主不能给予补偿的部分的经济风险就可以了。
2.如果合同规定存在调价公式，那么企业除了要承担固定费用方面的经济风险，还要承担当地物价指数增长与货币贬值产生的差价部分的经济风险。
3.合同中规定有当地币支付的部分也包含在企业要承担的经济风险的范畴之内。
（三）折算风险
所谓折算风险，是指在汇率变动的背景下，当对外承包企业把外币余额折算成本国货币的时候，会计账簿上的有关项目会发生变动，从而引发风险。当国内的建筑企业与海外的子公司合并财务报告的时候，需要进行货币折算，折算过程中，汇率的变动有可能造成对外承包企业账面上的经济损失。也就是说，如果是以对外承包企业本国的货币计值，那么可能会导致海外子公司的财务报告上出现资产或者收益减少、负债或者损失增多的情况，那么当国内公司与海外子公司财务合并的时候，就会导致财务报告上损失了一定量的以本国货币计量的经济价值；然而，如果还是将国内企业也海外子公司的财务分开来看，那么企业并没有损失实物价值，而海外子公司财务以当地币计量，也没有损失任何经济价值。
三、国际工程承包企业面临的外汇风险的规避措施
（一）关注外汇市场信息
国际工程承包企业要随时关注外汇市场的最新信息，并及时对信息进行分析与整理，加强自身对外汇风险的评估和抵御能力。
（二）采取货币保值措施
要加强对外承包合同管理，在合同条款中适当增加货币保值条款，以减少和应对汇率变化带来的风险。
（三）采取分包经营的方式
对外承包企业可以采取分包经营的方式，将以当地币计价的合同尽量分包给当地的分包商，以此减少合同本身固有的风险。在对外承包企业与分包商签署分包合同的时候，合同条款中要杜绝用主合同支付币种以外的硬货币作为分包合同的内容，否则就有可能会弄巧成拙，给企业带来额外的经济风险。
（四）有利的计价货币的选择
国际金融市场上，软、硬货币都有广泛流通。硬货币通常是指货币汇率变动不大，并且有向上浮动趋势的货币；与之相反的，就是软货币，指货币汇率不稳定，并有向下浮动趋势的货币。对外承包企业要想避免外汇风险，就应该尽量采取软货币付汇、硬货币收汇的方式。这种计价方式是从保障本企业利益的角度出发的，是大多数企业所推崇的商业策略。在实际交易过程中，如果交易双方都采取这种策略，那么其中一方需要以较高的交易成本为代价，来达到避免外汇交易风险的目的。因此，对外承包企业要根据实际交易情况，做到具体问题具体分析，灵活掌握商业策略，确保企业经济利益最大化、外汇风险最小化。
（五）调整结汇时间
对外承包企业可以通过分析外汇变化趋势来调整收款或者付款时间，达到降低外汇风险，提高经济效益的目的。在不同的时间段内，外汇波动的趋向都有不同变化，企业可以通过把握这种趋向的规律来提前或者推迟结汇，以便选择适当的时间点兑换外汇，了结债务。
（六）软货币与硬货币的搭配
外汇汇率的浮动有时候呈现此消彼长的趋势。因此，对外企业可以选择不同货币相互搭配使用的形式。企业采用软硬货币搭配的形式一般需要在合同中明确规定计价货币、计价时间和软硬货币的汇率等条款，一旦有某种货币发生贬值，可以按调整后的汇率支付。
（七）套期保值
在当前的国际金融市场上，有多种金融工具可供选择。比如远期外汇合约、外汇期限合约等等。我国国际工程承包企业在使用金融工具进行套期保值时候具备以下特点：
1.对外采购机械设备的套期保值主要由国内母公司集中运作；
2.工程的收入保值和成本保值一般情况下相互分割，孤立存在；
3.金融工具的使用情况受东道国金融市场的影响和限制较大。
（八）货币风险保险法
这是一种投保行为。也就是说，国际工程承包企业向保险机构交纳保金，以此避免货币汇率风险的一种行为。当汇率波动幅度超过固定值，由保险公司向企业赔付由于汇率波动给企业造成的损失，与此同时，汇率风险的收益也归保险公司所有。这种规避汇率风险的方法的弊端是给企业带来的成本压力较高。
结束语：目前国际金融形势瞬息万变，给我国国际工程承包企业带来巨大的外汇风险和经济压力。我们要充分认识国际汇市变化规律和我国对外企业发展特点，积极寻求规避外汇风险的有效措施，提高我国国际工程承包企业的风险承担能力和市场竞争力。
参考文献：
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浅谈金融风险种类及规避方法 篇4
金融灾难的产生大多数是金融工具不能很好地规避金融风险造成的, 而避免灾难发生的前提就是合理地预见并规避金融风险, 金融风险大致分为市场风险、流动性风险、信用风险和运营风险, 它们是互相关联的。
本文主要介绍金融风险的种类及风险价值的计算方法。
一、金融风险的类型
1、市场风险。市场风险是指股票市场的价格和利率等的不稳定性所引起的企业遭受损失的可能性。
计算市场风险的方法主要是计算在险价值 (Value at Risk, 简称Va R) , 它是指在正常的市场波动和给定的置信水平条件下, 持有期一定时, 某一金融资产或是投资组合可能发生的最大损失。V a R的计算方法包括方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。
“方差—协方差”法是马科维茨于1952年首次提出的, 它是假定风险因素收益的变化服从正态分布, 通过收益分布的方差、标准差等数字特征, 计算资产组合的标准差σ, 再用 (1) 式计算置信水平α下的Va R:
其中, ω0为持有期初资产组合的价值, △t为持有期。
历史模拟法是Va R计算方法中最简单最直观的方法。它的主要思想是假设资产收益率的历史分布在以后的时间段内不会改变, 于是用历史样本的变化预测未来的收益分布, 由资产组合的经验分布估计Va R。
历史模拟法是假定风险因素收益率随时间独立同分布, 首先用历史数据的α-分位数作为对数收益率的波动估计, 即持有期末投资组合的最低价值w*, 然后用 (2) 式计算置信水平α下的Va R:
其中E (ω) 为投资组合的预期价值。
蒙特卡罗模拟法与历史模拟法的理念十分相似, 它们的区别在于:前者用统计的方法估计历史上市场因子运动的参数, 然后用计算机模拟市场因子未来的变化形势, 而后者则直接根据历史数据模拟市场因子的变动。其具体步骤如下:假定市场因子的变化服从某种分布 (如多元正态分布) , 根据该分布估计相关参数 (如协方差矩阵和相关系数矩阵) ;用蒙特卡罗方法模拟市场因子未来变化的情景, 根据定价公式计算投资组合未来的潜在损益, 得出潜在的损益分布;在给定的置信水平下, 根据潜在的损益分布, 计算Va R值。
蒙特卡罗模拟法是从一个预先设定好的随机过程中随机获取资产组合的收益, 进而确定其分布, 再根据分布计算Va R值。又由于该方法的计算过程比较复杂, 应用上没有前面两种方法广泛。
2、流动性风险。流动性风险分为资产流动性风险和资金流动性风险。
流动性风险是指银行不能通过融资的方法减少负债或者增加资产, 从而使银行存在破产的可能性。其主要由资金的流动性不足和筹资困难等原因造成, 可以通过设定某一股票市场的止损点上限来分散风险, 流动性风险也可以用Va R的计算方法大致估计。
3、信用风险。
信用风险是由于交易对手的原因, 如可能不情愿或者无力履行合约责任, 使得授信人遭受经济损失的风险。
信用风险主要是由借款人未按时交还银行贷款或者没有偿还债务造成的。可以通过分散贷款的对象或要求受信人用相关资产抵押等方法规避风险。
4、运营风险。
运营风险是指企业在运营过程中, 由于内部制度的不完善或者外部环境的复杂多变性, 从而导致运营不能达到预期的目标的风险。
对运营风险最好的防范方法就是建立多重管理体系, 将具体的责任一一落实到对应的个人, 使得各部门的任务清晰等。
二、总结
鉴于金融风险的种类繁多并具有突发性的特点, 目前还做不到对各种风险进行确切地测量。即使是发达国家广泛应用的Va R模型, 也只能是适用于个别风险的度量。我们在研究金融风险度量方法的同时, 应该具有居安思危的意识, 需采取恰当的方法, 不断加强我国在金融技术标准方面的研究, 以提升我国金融机构的核心竞争力水平。
摘要：本文通过介绍金融风险的种类及风险价值的计算方法, 提出规避各种金融风险的可行性方法, 得出我们应通过加强研究金融度量的方法来提升金融机构核心竞争力的结论。
关键词：金融灾难,金融风险,风险价值
参考文献
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风险种类 篇5
专业论文
投资商业银行账户贵金属的风险种类及防范措施
投资商业银行账户贵金属的风险种类及防范措施
【摘 要】商业银行用户在投资银行的贵金属业务时，因商业银行都事先规定了关于账户贵金属业务的相关合同文件，这就造成客户在办理贵金属业务时需要承担法律风险，加之贵金属的价格会随着市场行情发生相应的波动，商业银行存在单方面修改文件条款内容及争议解决方式等问题，在一定程度上也造成投资商业银行账户贵金属的法律风险增加。贵金属投资本身就有很高的风险，容易受国际经济形势及美元市场等诸多因素的影响，这就造成贵金属理财风险比较高。本文主要就投资商业银行账户贵金属的法律风险及理财风险进行简要分析，并提出相关解决对策。
【关键词】商业银行 账户贵金属 法律风险
1.投资商业银行账户贵金属的法律风险及防范对策
1.1投资商业银行账户贵金属的法律风险
1.1.1提交的身份证明被盗用
投资商业银行账户贵金属存在提交的身份证明被盗用的风险，造成这种风险的因素主要有两点，其中一点就是部分用户由于客观因素无法亲自到商业银行的运营网点去办理相关业务，而是通过委托其他人来代替办理。他人在代办的过程中就容易出现疏忽大意的情况，造成用户个人信息外露。再者就是商业银行系统中，业务操作者自身道德素质不高，在办理时故意盗取用户的身份证明，以此来从事某些违法事情，造成业务办理者合法利益受到损害甚至造成人身伤害。
1.1.2对于投资业务中存在的法律风险意识不足
投资商业银行账户贵金属义务存在开户者对于投资业务中的法律风险意识不够明确。造成这种风险的因素有两点，其一就是银行管理系统中对于银行内部人员的业务办理有明确的要求，对于工作人员的业务办理时间有要限制，并且办理时间与业务操作效率及工资评优有着直接的联系。客观环境造成银行工作人员在处理业务时往往只重视办理时间，并不会为开户者提供足够的时间来详细了解业务的情
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况，这也就造成用户无法充分意识到自己即将办理的业务的风险程度。再者就是客户自身的因素造成的，部分客户过于信赖银行业务运行水平，认为不会存在较大问题，容易产生放松的心理。一旦出现纠纷，客户就容易处于被动地位。
1.2风险防范对策
1.2.1针对于存在的身份证明被盗用的风险，需要商业银行及开户者共同努力来降低风险。首先商业银行要出台明确文件来硬性要求办理商业银行账户贵金属的必须要求是本人亲自来办理，开通的业务必须是本人的现金账户，从制度上有效控制他人代办的情况。再者就是开户者在办理业务时对于向银行提供的身份证复印件等证明材料需要特别标注：此文件仅能用于银行开通个人贵金属业务，不得擅自用于其他用途，并签上开户者的姓名。
1.2.2对于存在的对于投资商业银行账户贵金属业务相关法律风险不明确的现象，需要开户者在办理业务时要自己主动争取了解业务具体细节及相关风险的权利，要利用足够的时间来了解业务的详情，尽量不受银行业务办理者的影响，要主动了解相关知识，不能过于信赖商业银行，要从自身利益角度考虑问题。
2.贵金属价格波动造成的风险及对策
2.1贵金属价格波动造成的风险及对策
贵金属业务的价格风险主要包括两部分，一部分是由贵金属本身的定价所引起的。在贵金属业务交易体系中，贵金属本身的定价是由商业银行所控制的。通常情况下商业银行在客户办理相关业务时会明确告诉客户或者是相关文件中明确指出，商业银行是账户贵金属的做市商，可以根据国际及国内黄金市场的价格走向及人民币汇率等各方面因素来完成对客户的报价工作，并有调节更新的权利。现阶段部分客户仍然认为账户贵金属的价格是严格按照文件及口头承诺的方式来进行调整的，但是实际上商业银行并不会完全按照贵金属价格调整原则来调整价格。部分商业银行为了保证利益或者是逃避责任会在合同中明确指出，客户要充分意识到贵金属业务的相关风险，并且要自己独立承担其风险，对于贵金属价格可能出现的较大程度的波动，客户要自行承担引起的投资风险。并且对于其他商业银行不可控因素造
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成的风险损失，商业银行一概不承担任何责任。商业银行这条说明就为其摆脱责任提供了良好的证据，所谓的不可控因素的定义和标准完全掌握在商业银行手中，虽然表面上是为了客户利益着想，其实本质还是商业银行为了自身的商业利益而逃避责任。
2.2相关防范对策
对于投资商业银行账户贵金属业务存在的贵金属价格波动的风险，开户者首先要明确贵金属业务的风险情况，在了解其风险情况后在决定是否进行业务办理。在办理过程中，要选择业务文件条款比较完善的商业银行类型进行开户。对于银行向客户提供的开户申请书或者其他相关文件中，开户者要仔细阅读跟自己利益相关的具体条款规定，对于模糊不清或者存在较大疑问的地方，要及时与银行工作人员进行沟通交流，争取弄清楚文件条款中的各项内容，主观上充分了解业务的风险情况，一旦出现较大的投资风险损失，便于及时梳理责任关系，明确责任承担方。
3.银行网络系统安全方面存在的风险分析
3.1银行网络系统安全方面存在的风险
计算机网络信息系统是商业银行实现办公自动化的基础，商业银行借助计算机网络系统能够提高其运营效率和工作水平。其中计算机网络数据库是商业银行网络系统的关键部分，大部分客户的资料和业务数据都储存在数据库中，一旦数据库发生信息泄露，对于商业银行的日常工作和安全性将会带来灾难性打击。银行网络系统安全风险主要包括计算机网络系统自身存在的漏洞以及用户网络操作不规范两方面因素。近年来，网络经济犯罪案件层出不穷，给银行及用户带来了巨大的经济损失，网络黑客是威胁计算机网络系统的主要因素，主要是通过修改程序代码或者是更为高级的手段，从数据库中调取用户数据信息。再者就是网络程序编写人员，在编写程序命令时，往往由于大意疏忽留下安全隐患，给黑客无意间创造了便利条件。银行计算机中存在安装盗版系统的现象，这些盗版系统增加了网络风险指数，严重影响着用户和银行体系的安全。还有就是计算机网络病毒，网络病毒的可复制性和高速传播性致使银行网络系统有病毒入侵，给治理和恢复工作带来很大的困扰。
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3.2相关解决对策
目前我国计算机网络安全技术不断更新完善，对于数据库信息的加密技术和病毒防控技术都已经取得了巨大的进步。这些技术的改进为完善银行网络安全提供了有力的技术支持，银行网络管理人员要根据选择的安全防控技术进行定期强化，比如在使用病毒查杀技术时，要注意病毒软件的更新改进。再者要在银行网络系统现有的基础上设置IP加密系统，提高网络系统的风险防控性能。在签订网络安全协议时，要注意对协议中不同层次的协议内容进行优化改进处理，使网络数据处理更加规范化标准化。
4.总结语
总而言之，投资商业银行账户贵金属的客户相比于商业银行本身是处于劣势地位的，银行客户在选择投资商业银行开发的贵金属业务时就要做好承担法律及理财等各种风险。对于法律风险而言，客户要充分考虑可能造成贵金属投资风险的因素，无论对于何种风险而言，首先要做到了解风险，才能更好的有针对性的提出解决对策。金融类型的风险是不能全方位的避免的，而是伴随着投资活动客观存在的。商业投资本身就是一种商业经营，而经营本身就是一种风险活动。投资商业银行账户贵金属客户要具备高风险高回报的心态，更加理智的处理投资风险以及做出相应的应对措施。
参考文献：