银行现金管理工作总结

银行现金管理工作总结（共8篇）

银行现金管理工作总结 篇1

有总结才会有进步，才会有提高，总结也是不断提高思想素质和业务技能的一项工作。以下是小编整理的关于银行现金管理工作总结范文，仅供参考，希望大家喜欢!

银行现金管理工作总结(一)

大家知道，管库员是一早、一晚，两头必须准时的工作。新的一年已经到来，现将我2018的工作做个简短的总结：

一、基本工作情况

1.我认真学习管库员守则和库房管理的各规定，严格遵守库房钥匙的管理规定，协助科领导共同做好现金清点、上缴等业务;

2.及时、准确地使储蓄专业库包出库、入库，保障了一线的工作需要;

在从事业务主办时，我积极协同搞好各项工件，利用自己所学掌握的知识，保障业务的正常进行;

3.营业前全面打扫卫生，营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离开。

二、以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象

1.在出门收款中，每到一处，我们的一言一行，能代表我们xx的形象。所以，我对自己高标准、严要求，不该说的话不说，不该做的事不做，积极为客户着想，在规章范围内，积极为客户办理残损币兑换、代捎回单等，极大的方便了客户;

2.同时，向客户宣传xx的各项新技术，新业务，新政策，扩大xx的知名度;

3.把了解到的企业现金量、重大投资、款项专移等情况及时向信贷部门汇报，为xx对企业的全面了解和信贷工作提供及时有用的信息;

4.在许多季节性的大额现金收款中，我都认真对待每一次大额现金收款任务，期间的工作也得到了信贷、公存等科室领导和同事们的认可;

5.在离退休职工换取工资时，提前兑换好大小票，积极主动、热情服务，尽最大努力为老年人提供方便，让他们高兴而来、满意而去。

我到xx工作后，一直兢兢业业、任劳任怨，想客户所想，急客户所急，协同其他部门共同搞好服务，取得了一定的成绩且获得了各单位会计人员和领导的信任和支持。

总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。在新到来的2019年，我将更加勤奋认真，努力做到更好!

银行现金管理工作总结(二)

2018年是辛勤耕耘的一年，是有所收获的一年，也是发展的一年。在这一年里，在行领导和同事的支持帮助下，我的工作能力、工作业绩和任务完成情况都实现了平稳发展，感谢组织和领导给予对我工作的支持和肯定，现将自己这一年的工作和思想情况总结如下：

一、以高度的责任心，勤恳认真地态度，优质高效的完成每天的工作

我的岗位是库管员，每天都要保证现金和凭证的丝毫不差。前台柜员缺少凭证和现金，我都保证及时的调剂。每天从前台收拢残旧币到后台清点和挑剔，保证了现金收付工作的顺畅。客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，我们的客户中有许多的超市商店，我经常帮助他们清点零钱兑换成整钱，也在出库的时候尽可能的多争取零钱，帮助客户，也得到了他们的真心赞扬。每天的出库和上缴都接触大量现金，我都做到了认真合规，一笔差错都没有。我利用自己的关系网和真诚的服务营销了一大笔忠实的客户，完成了存款任务x万。

二、不断强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要

我从事储蓄工作已有x余年，一直十分注重个人业务能力的培养学习。利用总行和分行业务比赛的机会，努力提升自己的业务技能和理论水品，丝毫不松懈。在保证为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教学习。很好的适应了我行业务综合全面发展的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也得到了更新和进步。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，我也努力把自己培养成为一个业务全面的工行员工，当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以高标准鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为我行的发展添砖加瓦，充满激情的完成今后每一天的工作!

银行现金管理工作总结(三)

度过了难忘的2018年，转眼间新年到了，在过去的一年里，我们大家一起拼搏努力，成绩与不足同在，下面就个人这一年来的工作情况做以下总结。

一、岗位履职情况

1.加强业务学习。根据年初的工作安排，我现在任xx的库管员，作为一名普通的后台管库人员，我深知没有过硬的规章理论支撑，就无法出色地完成xx的管库工作，在平时的业余时间，认真的学习相关规章制度和新下发的各项文件，不懂的业务及时的请教xx里面的年轻同事，业务主管，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识;

2.努力做好本职工作。我深知员工的一举一动都时刻体现着xx的形象，一年来对每一笔交款都一丝不苟地认真按照规定操作，早上，开库核对金额、给每位前台柜员发放款金凭证;中午及时盘点各柜员的凭证及现金，认真核对，确保资金安全;晚上，耐心收取柜员上交现金，做好核点工作;认真负责与款车的交接工作。一天中，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠，在繁忙的工作之余，我还经常帮助前台柜员整理残币，以便及时上交。

二、工作中存在的问题和不足

1.学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，学习效率低的情况;

2.创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证;

3、工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、工作规划

1.以身作则、严格管理。作为库房管理人员，要确保现金及库款安全。在现金及库房管理中事事、处处起表率作用，遵守劳动纪律，严格执行规章制度;

2.继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质;

3.做好贷款催收工作，确保资产安全：由于贷款客户常年在外务工，已至不少贷款丧失诉讼时效，马上一年一度的春节即将来临，我们要抓住外出务工人员回乡这段时机，及时的做好催收补救措施，只有保护好我们债权人的债权，我们才能谈下一步的清收，同时更是有力的保护好我们自己。

过去一年成绩与不足同在，2019年我将一如既往的继续努力，在领导班子带领下、在新的体制下，锐意进取，奋勇前进，共创xx美好的一天。

银行现金管理工作总结(四)

20xx年是工行发展史上浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。20xx年对xx支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。

我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务潜力的培养学习。为储户带给规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，用心认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作潜力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

二、以高度的职责心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。

20xx年，我在xx

村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。透过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户带给最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在xx村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成朋友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一齐客户投诉。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每一天都有新的东西出现、新的状况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗潜力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在必须的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新

银行现金管理工作总结 篇2

一、现金管理现状及问题成因

(一) 现阶段我国金融机构的现金管理现状分析

第一, 我国的金融机构在现金管理方面的状况还不容乐观, 尤其是处在当前经济改革的重要时期, 由于多方面的影响因素使得现金管理的诸多弊端都纷纷体现出来。其中的现金管理相关法律的不完善及滞后问题就较为显著, 在约束力方面还比较缺乏, 我国当前的现金管理办法和实际的现金管理需求的契合度还不是很好, 已经不能适应市场经济下的现金管理需求, 主要的问题就是现金管理的对象及基本账户和现金的结算起点等规定滞后于经济发展。

第二, 一些金融机构在现金管理的重视度方面还有待进一步加强, 实际的管理功能相对较弱, 主要体现在受到利益的驱使, 以及对现金管理工作的不够重视和没有严格执行大额现金的支付报备制度, 在业务的审批方面没有严格的对待, 所以就存在着漏报以及漏批的情况发生。而在管理上没有得到重视主要是由于对现金管理的认识存在着片面性, 没有充分发挥一线监管作用, 还有是受到了利益的驱使, 对违规的行为没有进行严格的制止和处罚。

第三, “黑户”支现现象相对比较严重, 也就是金融机构私自为客户开立没有经过人民银行账户管理部门进行审批备案的单位银行账户, 和过期没有经过审核的单位账户。这一现象在各大商业银行及农村信用社等领域都存在, 虽然人民银行对此进行了相应的处理, 但在实际的收效方面并不是很理想。

第四, 基本账户库存现金限额核定进展有着诸多难处, 以及超范围和超限额使用现金的情况屡屡发生。由于经济环境的变化, 使得库存现金限额核定的合理性标准不能得到准确有效的把握, 而对于开户的单位配合也缺乏积极性, 这些方面都造成了核定工作受到阻碍。实际的调研过程中能够发现, 金融机构对开户单位有着超范围及超限额使用现金的情况发生, 而对于不符合规定用途的现金支取有着很大的困难。

(二) 金融机构现金管理的问题成因分析

造成以上的种种问题, 其原因是多方面的, 现金管理的法规落后是一个重要的原因, 新的现金管理法规没有及时的满足当前先进管理的需要, 所以使得银行的现金管理在法律依据上相对比较缺乏, 管理也缺乏权威性。还有就是先进管理的工作没有一个较好的社会氛围, 我国当前正处于经济体制的不断完善时期, 部分公众对市场经济体制下现金管理的加强监管不能得到全面的理解, 认为现金管理和存款自愿及取款自由原则是相违背的, 公众认识上的不足也使得金融机构的现金管理在社会基础上较缺乏。

由于制度的执行环境有了很大的变化, 是现金管理问题出现的重要原因, 库存现金限额核定有着很强的政策性, 在业务量上也相对比较大, 所以在制度的实际落实上要满足诸多的要求。其中明确的执法落实实体及开户单位的现金收支活动的规范, 开户单位的所有账户现金支取的有效控制, 对违规行为的严肃处理办法等诸多要求都要具备。但实际情况却并非如此, 有着这些方面的缺陷或者是缺失使得基本账户库存现金限额核定工作的难度加大。

另外, 就是在现金管理的思想上没有认识到位, 银行的领导对现金管理工作的重要性没有得到很好的认识, 使得现金管理的功能就愈来愈弱化。从而就出现了公款私存的现象发生, 金融机构的作用没有得到充分的发挥, 在开户银行及人民银行自身, 其是现金流通的重要环节, 开户银行也更是货币流通的一个中心环节, 现金都是从开户银行流入人民银行发行库的。实际情况却与此不相协调, 人民银行的现金管理及管理措施和布置检查等方面都比较严格, 但一些商业银行以及其他的非银行机构在这些方面较为松弛, 这些方面使得现金管理工作的落实就存在着很大的难度。

二、现金管理工作问题的应对策略探究

(一) 强化金融机构现金管理的法律完善程度

一切管理都需要制度和法律作为依托, 针对现金管理工作的问题首先要在法律的制定上进行完善。要尽快的将能够适合市场经济发展的现金管理条例进行颁布, 并要对现金的使用范围及结算起点进行合理化的调整。还有就是要完善大额现金提取的相关规定, 把现金管理工作和账户管理等工作相接轨, 对大额现金管理要进行登记报备的手续, 对监管的效能进行有效的提高, 与此同时还要对现行现金统计制度加以修改, 要能够涵盖所有经济活动。

(二) 将管理及服务加强完善, 提高管理人员素质

要积极的宣传采取新型的信用工具, 减少现金的流通, 另外, 要加强现金管理人员的培训工作。经济金融的飞速发展也对现金管理的工作带来了新职能以及新业务和新情况, 面对诸多的变化, 现金管理人员也要能够适应这一变化, 所以要加强这一领域的变化, 采取培训、制定计划、落实措施等步骤进行实施。可通过考试及办培训班的形式对现金管理人员加强相关的培训, 尽快的构建一个素质高、专业技术强的队伍, 这样才能做好现金管理工作。

(三) 不断探索现金管理的新思路

当前的经济环境比较不稳定, 所以对银行的现金管理也要和市场的发展紧密的结合, 银行要从实际情况出发, 与时俱进开拓创新, 市场经济体制的逐步完善, 对现金管理的目标及内容方式等也都要进行相应的调整。现阶段银行现金管理的主要任务就是要对人民币的流通规律加强研究, 从而对现金的投放回笼变化趋势进行准确的掌握。还要根据相关的法律及规章制度等对现金管理的检查进行组织实施, 对现金的收支行为加强规范化, 控制不合理的现金支出。

(四) 充实管理队伍加大现金专项检查力度

为使得银行账户和现金的存取业务得到同步的进行, 要将现金的管理力度得到加强。在这一过程中要做到现场监管达到上级行规定的检查比例以及检查的频率和工作量, 一定要配合一定数量的专职人员从事这项工作。在检查的人员配备上要有两人至三人到基础业务上实现现金管理监管队伍, 这样就能够有效的防止工作上的脱节问题发生。要加大银行的现金现场检查的力度。进行不定期或者是定期的抽查现场, 发现问题要及时解决, 并要提出合理化的建议, 从而来防范现金管理的风险发生。

总而言之, 我国的银行现金管理工作是保证货币健康流通的基础工作, 在这方面一定要加大管理的力度, 确保管理工作正常运行。处在当前的经济发展阶段, 对现金的管理重要性也已经愈来愈重要, 针对其中的问题要进行详细全面的分析, 从而针对性的解决, 这样才能够最大程度的促进我国的现金管理工作的稳定运行。

参考文献

[1]王鑫.企业现金管理有关问题探讨[J].经济研究导刊, 2014 (29) .

[2]孟建华.正确处理我国现金流通中的几个关系[J].新金融, 2013 (12) .

银行助力家庭现金管理 篇3

一提到现金管理，很多人会认为这是公司管理中才会使用到的，其实，随着人们理财需求越来越广泛，银行所提供的金融服务越来越全面，家庭甚至是个人也需要像公司一样对手上的现金进行管理和规划。

如果把家庭现金管理概括一下，大致上可以分为这么两步：第一步“开源节流”，它为我们带来可支配收入；第二步“运作管理”，它为我们带来投资管理收益。其中，第一步的主人公是客户，而第二步的主人公就是专家团队，因此，家庭现金管理是一个互动的过程。客户需要和专家团队共同协作，使两个步骤充分衔接和相互支持。在银行业中，目前工商银行已经率先提出进行全方位理财方案服务，依托其强大的后台系统支持和平台能力，能够很好地为家庭现金管理提供解决方案。

我们可以通过杜先生的例子来看看家庭现金管理是如何实现的。 杜先生是一位私营企业主，自己掌控着一家100名员工规模级的钢材贸易企业。不过让他困惑的是，虽然自己已身价不菲，但是可支配时间很少，根本就无暇顾及家庭现金管理。往往是家里钱不够了就从企业搬来一部分，企业需要周转了又从家庭账户转去一部分。一来一往多了，自己都搞不清楚之间的明细情况。

理财专家帮助杜先生进行了分析，发现他的财务中存在着这样几个问题。

首先，杜先生的企业资产与家庭资产划分太过模糊。由于该企业为杜先生一家100％控股，企业与家庭资产范畴模糊不清。这样的状况很容易导致企业风险潜移默化地与家庭财务风险捆绑。一旦企业财务状况发生风险，那么家庭财务必定产生风险。理财专家建议杜先生重新考虑企业账户与个人账户、家庭账户的划分原则，做到各自分离、独立核算。至于企业资金周转，完全可以通过另外的融资渠道进行资金拆借。理财专家为他提供了两种选择，对于企业，通过融资金账户申请200万元的循环授信，达到随借随还的目的；对于家庭，通过信用卡的消费功能进行先消费后还款。

其次，杜先生的财务中缺乏行之有效的管理。在他的家庭财务中，缺少备用金制度。对于一个健康的家庭来说，其备用金应该可以保证正常开销3个月至6个月左右。因此，杜先生可以统一设立工行“利添利”账户，进行备用金核算和拨备。以杜先生家庭3个月开销为触发点进行资金平衡，一旦低于该数额，系统会自动从投资项目下转回一部分金额补充备用金至规定金额。

在日常生活中，也有一些金融工具可以帮助像杜先生这样的工作繁忙人士，管理好自己的财务。比如电子银行服务，类似于转账、支付、转存、投资等业务都可以在网上实现实时操作，这样可以节省杜先生大量宝贵的时间。

杜先生的财务中还有一个较大的问题在于缺乏投资意识。在杜先生过去的十几年内，家庭资产投资项目下一直为零，一旦家庭资产有盈余，便会被划拨到企业名下进行操作。在进行公司、家庭财产划分之后，杜先生可以将家庭盈余资产减去备用金的资产作为投资项目进行财富增值，配合适当比例的人民币理财产品、基金、债券、保险、证券等等。

银行现金业务管理问题分析 篇4

1.我国银行现金管理业务的现状

从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。

在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年10月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。目前由工商银行直接协助现金管理的大型企业集团已超过100家。

随着目前跨国公司地区总部向国内的迁移及规模庞大的跨区域企业集团的形成，集团总部对集团内部资金控制、调度的需求与日俱增。集团下辖分支机构在同一时期，有的有资金结余，以相对较低的利率存在商业银行，而另外的分支机构可能有资金缺口，需要向商业银行以较高的利率借款。商业银行的现金管理业务就是利用银行遍布全国的资金清算网络，实现各分支机构间资金的实时调拨，使集团总部充分利用整个集团的资金，从而使融资费用最小化。在集中资金的同时还能加强总部对分支机构的财务控制能力。例如，一些有大量销售分支机构的公司所广为采用的“收支两条线”模式，可确保公司的销售款完全置于总部控制之下。

2.我国银行现金管理业务中存在的问题

2.1我国银行和政策与法规存在缺陷

（一）政策层面缺陷

在政策层面上，现在对商业银行现金管理也存在阻碍的因素。例如，外汇管理的问题，我国现在04年出台了文件，允许境外企业贷款以后外币的政策放松，现在允许开辟外币资金池的业务。事实上现在还受到比较严格的监管，比如外币资金池的管理还没有严格的限制，此外企业要建立外币资金池需得到国要家外贸

局的批准才能办理，所以这样的问题也都是我国银行发展现金管理业务所面临的困难。

（二）《现金管理暂行条例》缺陷因素

现行的《现金管理暂行条例》是1988年颁布实施的，时隔多年，经济环境发生了很大变化，《条例》本身着实存在不少缺陷，有待完善。

①《条例》没有将承包单位、私营企业、乡镇企业以及个体工商户等考虑在内，伴随这些开户单位迅速发展，数量众多，现金结算有增无减。

②现金使用范围规定过于狭窄，与人民币作为无限清偿货币应用于一切债权债务的清算实际情况相矛盾。

③结算起点1000元偏低，阻碍了正常的商品交易。

④原则上以开户单位三至五天的日常零星开支所需核定库存现金限额，在物价大幅度上涨情况下，通货膨胀的今天已严重偏离实际，根本不够周转使用。《条例》本身的缺陷和不足，导致现金管理的各种问题伴随经济发展而越发突出。

2.2我国银行业现金管理内控建设中有待加强

我国商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。随着改革的深入、外资银行的渗入，我国商业银行内控管理机制中存在的问题和缺陷逐渐暴露出来。中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁指出,我国商业银行目前在内部控制方面存在银行公司法人治理结构有待进一步完善;银行尚未真正建立内控文化；控制分散与控制不足并存；部分基层机构内控制度执行情况不容乐观,有章不循、违规操作的现象依然存在；银行分支机构内控制度的检查、评价不足等五个急需解决的问题。笔者认为，商业银行在市场化运行的实践中，与建立规范化商业银行的高标准相比，内部控制建设存在以下问题急待改进。

(一)违法违规操作汇票业务形成操作风险

在中行双鸭山案中，相关银行，的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”以可乘之机。承兑汇票被盗后，持票人即可在其它银行贴现套取现金。而开出承兑汇票的银行必须承担承兑义务，倘不能及时回款，则形成坏账。四马路支行的工作人员没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，非法出具了承兑汇票，因而承兑银行有违规嫌疑。按照银行有关规定，出票行按规定出具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现,承兑行到期前进行查询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承兑行。而四马路支行打断了正常的资金回笼程序，形成了“体外循环”，脱离正常的监督制约。在银行系统,银行承兑汇票应当被视同现金管理，其出票、贴现和承兑，在银行内部有着严格的监管和复核系统。然而，四马路中行先后开出的96张承兑汇票却从容摆脱了内外监管，在银行“体外循”环长达两年之久。

(二)违反银行结算制度规定

按银行规定，空白银行承兑汇票应在分行一级进行保管，像中国银行四马路支行这样的基层行，只能根据使用量到分行去申领,且申领必须填报要求出票的客户情况以及使用目的。按银行内部规章,汇票一经开出，上级银行就会对汇票交易进行核查监督。同时，针对前来贴现的汇票，贴现行必须仔细查询，与出票行确认其真实性。经过层层设防，虚假或盗用银行汇票的情形很容易被拆穿。由于四马路中行开出的汇票属于账外经营，在承兑时，如果通过中行的资金划转系

统，从专业备付金账户划转，原则上就可能被上级行跟踪察觉。此案中，承兑汇票到期后，不是由出票行付款，而是由朱某多次直接用现金还款或从他在山东企业账户划款，这是违反结算制度的。如果承兑行严格按正常程序办，非法出具的承兑汇票则不难发现。

(三)信息渠道不畅

由于国有商业银行分支机构管理层次多,信息的收集、传送、分析的手段落后，致使全面、准确、快速传输信息的目标无法实现。内部控制程序没有较好地贯彻到每一位员工，员工对自己在内控程序中所起的作用并不清楚。信息的交流没有畅通的渠道，许多信息无法共享。

2.3人民银行对现金管理业务的监督管理不严

近年人民银行的现金管理宣传和培训主要针对的是金融机构，而针对企事业等开户单位的宣传培训活动则很少开展。人民银行作为国家现金管理工作的主管机关没有充分有效发挥职能作用。制度不全和措施不力使其对辖区内所发生的违规事例处理很不及时，即使最后得到了处理一般也只限于“下不为例”而已，达不到以儆效尤的目的。作为国有商业银行和非商业银行的金融机构，为了争存款，揽业务、拉客户，不惜以放松现金管理为代价来“招凰引凤”，另一方面，社会监管系统信息传递不灵，如企业实行效益工资后，社会劳动人事部门，一般仅与企收保持单线联系，很少再给有关银行送报《工资基金册》，企业单位的人数、工资基金总额及其浮动幅度等，银行很难确切掌握。同时，部分集体单位本身己取消了《工资基金册》，当企业用现金时，现金支票上注明“工资”用途的，银行只有认可。

2.4我国银行业对现金管理业务模式滞后

（一）观念滞后，产品功能简单。

目前，商业银行的现金管理服务主要集中在流动性管理、账户信息管理、收付款管理等几个方面，而对包括投融资管理和资金风险管理等在内的现金管理业务认识不够深刻，与发达国家商业银行提供的多样化投资组合，规避利率、汇率风险的现金管理服务功能尚有较大差距。商业银行虽拥有庞大的结算网络和清算能力，但提供的现金管理产品大多是初级、简单和基本的，技术含量较高的现金管理产品有待于进一步开发。

（二）业务品种单一，同质化现象严重。

我国大部分商业银行现金管理尚处于学习借鉴外资银行阶段，未形成拥有自身特色、整合成体系的业务品牌规模，特色产品少，产品同质化现象严重。外资银行的成功经验证明，只有建立自己的现金管理业务品牌，才能真正将出色的商业运作、优秀的专家团队、敏锐的市场感知力整合在一起，转化为产品的开发能力，最终形成银行自身的核心竞争力。

（三）产品创新能力不足，研发体系不完善。近年来，国内各家商业银行陆续推出各自品牌的现金管理服务，产品创新层出不穷，在某些方面已接近国际先进水平，但各类产品功能的挖掘

深度还不够，无法满足客户，尤其是大型、跨国企业的深层次需求。另一方面，国内商业银行的传统组织架构导致现金管理产品分散在多个部门进行管理，很难形成系统、完善的现金管理产品研发体系，由此研发速度滞后于市场发展速度。

（四）现行业务组织模式导致营销合力不足。

现金及银行存款具体管理制度 篇5

为加强现金管理，规范公司的现金收付业务，促进生产经营活动的顺利进行，根据国务院颁布的《现金管理暂行条例》，结合本公司实际，特制定本制度：

一、现金使用范围

1、支付给职工个人的工资、奖金及其他劳动报酬。

2、支付给职工个人的各种津贴、福利费补助。

3、支付给职工个人的各种社会保险和社会救济以及向职工个人支付的利息、股利等。

4、向非集体转帐结算户支付的劳务费用。

5、出差人员必须随身携带的差旅费及零星采购费用。

6、转帐结算起点：1000元以上的个人采购用款及零星支出和个人要求转账的费用、支付给公司的支出。

7、中国人民银行确定的可以用现金支付的其他支出等。

二、日常现金管理规定

1、认真执行现金开支范围的规定，不得随意扩大现金开支范围。

2、认真执行规定的库存现金限额。财务部现金收入应于当日送存银行。严禁出纳人员将公款携带至自己家中存放保管，若因违反库存现金限额规定造成损失的，由责任人承担全部责任。

3、从银行提取现金必须由出纳本人取款，取款后必须当日及时入账。出纳必须保证日现金余额不超过10000元整。

4、不准用不符合制度的凭证顶替库存现金，即不得‘白条顶库’。不准替其他单位和个人在企业套取现金。不准私人借用公款。员工因工借款必须遵守借款定额管理规定。

5、认真鉴别收取的现金，防止收取假币，对发现的假币应按银行的有关规定进行处理。由此造成的损失由现金出纳员承担。

6、财务部必须做到日清月结，及时核对，确保帐实相符，不得跨期跨月处理帐务。对于现金清查中发现的长短款，要认真核实，及时向副总汇报，经批准后处理，不得隐瞒或自行处理。

7、各种报销单证必须取得正式单据，报销单证首先须经经办人、部门主管和领

导签字，然后递财务会计审核，现金出纳人员方可办理付款，否则不得支付。

8、一切现金的支付，必须经有关人员审核，在确认手续齐全、内容真实、金额正确、符合财务制度规定后方可支付。

9、现金出纳员因故变更工作岗位或者长期请假时必须办理交接手续，有正式交接单，并由双方签字。接替人在工作期间用自己的签名。

三、现金收付业务核算规定

1、坚持做到收有凭、付有据，堵塞由于现金收付不清、手续不全而出现的一切漏洞。

对原始凭证进行认真的审核，审核的内容包括：业务的性质、内容是否合法、合理，是否属于现金的收支范围，金额是否正确、大小写金额是否相符，填制日期是否正确，有无填制单位，有无经办人、部门负责人以及领导的签字，发票是否真实、发票金额是否等于或大于报销金额等。

2、现金出纳人员接受现金收付凭证及原始单据，要进行认真的复核。对不符合规定要求的收支，应拒绝办理，并将现金收付凭证及原始单据交给有关人员重新审核。对在现金结算中发现的重大问题，要及时向副总汇报。

3、付款凭证必须由有关领导签字批准，报销人员加盖个人签字，经稽核审核无误、出纳复核无误后，办理现金付款。

4、现金出纳员要根据已办理完毕收付结算的现金收付记帐凭证和其它与现金收付有关的记帐凭证及时登记现金帐。在系统录入现金帐时，要按照先收后付的顺序逐笔登记，同时要认真填写简明的摘要。每日结出现金帐户余额，并与实际库存现金核对，月末并与总帐余额相核对，严禁出现现金贷方余额。《银行存款管理制度》

为保证公司日常资金正常安全使用，促进业务活动正常进行，结合本公司的实际情况，特制订日常银行存款使用规定。

一、日常使用规定

1．不得套取银行信用，签发空头支票、印章与预留印鉴不符支票以及没有资金保证的票据；

2．不准无理拒付任何经审批后的单据、任意占用他人资金；

3．不准违反规定开立和使用账户，申请新开立账户和销户都必须得到领导的

批准；

二、资金使用审批制度

公司日常业务一般都使用银行存款支付。日常资金的使用都必须由领导审批后方可由出纳付款，未经授权的部门和人员一律不得办理资金业务。

1．支付申请：对于放贷资金业务经理填写贷款、其他各项业务的审批表，对于日常业务费用报销人员填写领款单或者将需要报销的发票黏贴在费用报销单中。2．支付审批。业务经理将业务审批表提交业务部经理、风控部经理和领导审批，日常备用金的申请或者费用的报销需经部门经理和领导审批。

3．支付复核。由会计对批准后的货币资金支付申请进行复核，复核货币资金支付申请的批准程序是否正确、手续及相关单证是否齐备、金额计算是否准确、支付方式是否妥当等。复核无误后，交由出纳人员办理支付手续。对经复核有误的支付申请，复核人有权要求审批人重新进行审批。出纳人员不得办理未经复核的支付申请或复核人不同意的支付申请。

4．办理支付。出纳人员应当根据经审批、复核无误的支付申请办理货币资金支付手续，以支票形式进行付款，由出纳填写支票，行政人员根据资金审批单据对支票进行盖章，对自行至银行办理支付手续的出纳必须负责支票的签收登记；对于以网银转账方式支付的由出纳录入支付信息，会计根据审批单据进行复核。

三、支票使用规定

1.日常支票由出纳进行保管；

2.签发的支票一律使用黑色水笔填写，或者用支票打印机开具，不得更改，不得签发空头支票，由于特殊原因在签发支票时不能填写实际金额时，应写明支票用途，签发的支票数额必须与存根联相符。

3.持票人应妥善保管支票，对于支票丢失需重新开具的出纳需至银行办理挂失并重新审批后方可支付。四．日常网银使用规定

1.网银由不同人员进行保管，初核网银由出纳保管，复核和管理员网银由会计保管，一旦出现丢失，需立即向领导上报，并由出纳至银行重新申请办理新网银。2.对于网银密码丢失时需及时报告领导，并立即至银行办理密码的重置，以保证正常业务资金的支付。

银行现金管理工作总结 篇6

一、单项选题：

甲公司，每日零星现金支付额为2000元，根据规定，甲公司库存现金的最高限额应为（）元。

A4000元 B6000元，C8000元 D10000元

2、下列各项中，不可以使用现金结算的有（）。

A.职工工资、津贴

B.购买国家专控商品

C.个人劳务报酬

D.向个人收购农副产品和其他物资的价款

4．受理现金管理系统客户现金存入业务时，不必审核（）。A．现金缴款单各联次账号、户名是否正确，有无涂改。B．现金缴款单各联次大小写金额是否正确，有无涂改。C．收款人账号是否本行开立的账号。D．款项来源

5．银行受理现金管理系统客户现金付款业务时，不列说法错误的是（）。A．应审核付款人账号是否为本行开立的账号 B．应审核印鉴与预留银行印鉴是否一致

C．收款人是个人的，不必提交个人有效身份证件 D．大额取现的，应审核是否预约并经有权人员审批

6.根据《现金管理暂行条例》的规定，为了保证开户单位日常零星开支的需要，允许单位预留一部分现金，其金额的最高限一般按照单位（）日常零星开支所需来确定。

A.1～2天

B.2～3天

C.3～5天

D.2～5天

7.关于现金收支的要求，下列表述不正确的是（）。A.开户单位收入现金一般应于当日送存开户银行

B.开户单位支付现金，可以从本单位的现金收入中直接支付 C.不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄 D.不准单位之间相互借用现金

8．下列关于银行结算帐户特点的表述中，不准确的为（）。A．办理人民币业务 B．办理资金收付结算业务 C．是活期存款帐户 D．是定期存款帐户

9．下列关于银行结算帐户的说法，正确的是（）

A．银行结算账户既包括人民币存款结算业务，也包括外币存款结算业务 B．银行结算账户属于单位定期存款帐户

C．银行结算帐户不同于储蓄帐户 D．银行结算帐户限于单位存款人结算开立

10、下列说法不正确的是（）

A.单位银行结算帐户的存款人只能在银行开立一个基本存款帐户,不得多头开户

B.存款人可以自主选择银行开立银行结算帐户,银行也可以自愿选择存款人 C.银行应当为存款人的银结算帐户信息保密,拒绝任何单位和个人的查询

D.对单位银行结算帐户的存款和有关数据,除国家法律.行政法规另有规定外,银行有权拒绝任何单位或个人查询

11.会计人员交接时，对现金票据根据会计账簿记录的()进行当面点交。A.数量 B.金额 C.余额 D.全额

12、根据支付结算法律制度的规定，下列有关现金管理原则的表述中，不正确的是（）

A.国家鼓励开户单位和个人在经济活动中采取转账方式进行结算,减少使用现金.B开户单位之间的经济往来,除按规定的范围可以使用现金外,应当通过开户银行进行转账结算.C中国人民银行负责现金管理的具体实施,对开户单位收支使用现金进行监督管理.D中国人民银行负责对开户银行执行现金管理情况进行监督和稽核

13.根据《现金管理暂行条例》的规定，为了保证开户单位日常零星开支的需要，允许单位预留一部分现金，其金额的最高限一般按照单位（）日常零星开支所需来确定。

A.1～2天

B.2～3天

C.3～5天

D.2～5天

14.关于现金收支的要求，下列表述不正确的是（）。A.开户单位收入现金一般应于当日送存开户银行

B.开户单位支付现金，可以从本单位的现金收入中直接支付 C.不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄 D.不准单位之间相互借用现金

15．下列关于银行结算帐户特点的表述中，不准确的为（）。A．办理人民币业务 B．办理资金收付结算业务 C．是活期存款帐户 D．是定期存款帐户

16．下列关于银行结算帐户的说法，正确的是（）

A．银行结算账户既包括人民币存款结算业务，也包括外币存款结算业务 B．银行结算账户属于单位定期存款帐户 C．银行结算帐户不同于储蓄帐户

D．银行结算帐户限于单位存款人结算开立

17.存款人开立存款账户，不需要实行核准制的是（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.预算单位开立专用存款账户

D.临时存款账户

18.银行为存款人开立一般存款账户、预算单位外其他专用存款账户，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3 B.5 C.7 D.10 19．银行为存款人开立一般存款账户、预算单位外其他专用存款账户的，应自开户之日起一定期限内通过账户和管理系统向中国人民银行当地分行备案，该期限为（）。

A．2个工作日 B．3个工作日 C．5个工作日 D．10个工作日 20.银行对一年内未发生收付活动的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户。

A.60日

B.10日

C.30日

D.20日

21．关于银行结算账户的变更与撤销，下列表述不正确的有（）。

A．存款人更改名称但不改变开户银行及账号的，应于5个工作日内向开户银行提出变更申请，并出具相关证明

B．单位的法定代表人发生变更时，应于3个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明

C．存款人因注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请

D．存款人尚未结清其开户银行债务的，不得申请撤销银行结算账户

二、多项选择：

1除()另有规定外,银行对单位个人在银行开立存款账户的存款,不得为任何单位或者个人查询账户情况.A法律 B规章 C行政法规 D地方性法规

2、下列事项中，单位开户银行可以使用现金的有（）。

A.发给公司甲某的800元奖金

B.支付给公司临时工王某的2000元劳务报酬 C.向农民收购农产品的1万元收购款

D.出差人员出差必须随身携带的2000元差旅费

3、关于现金管理中现金使用的限额，下列表述正确的是（）。

A.开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3天至5天的日常零星开支所需的库存现金限额

B.边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于5天，但不得超过10天

C.开户单位需要增加或减少库存现金限额的，应当向开户银行提出申请，由开户银行核定

D.商业和服务行业的找零备用现金也要根据营业额核定定额，但不包括在开户单位的库存现金限额之内

4．允许办理人民币单位银行结算账户通存通兑的业务种类有（）。A．现金业务B．转账业务C．汇兑业务D．代理转汇业务 5.下列说法正确的是（）。

A.人民币单位银行结算账户通存通兑错账处理，必须做到更改有据、处理及时

B.交易行与账户行必须认真对待收到的查询，及时进行查复，不得相互拖延推诿

C.应急情况下可通过电话、传真等方式先行联系，再发出查询书 D.接收方以查询书为准，应立即配合核查，给予发送方明确答复

6．支付结算是指单位和个人在社会经济活动中使用（）等方式进行货币给付及资金清算的行为。

A．票据 B．现金 C．汇兑 D．托收承付 7.票据的下列记载事项中,可以更改的是()A 收款人名称 B付款人名称 C金额 D付款日期 8下列说法错误的是()A.票据的金额可以更改 B.票据的金额不得更改 C.票据的出票日期不得更改

D.票据的收款人名称可以背书更改

9、关于票据保证，下列说法中符合《票据法》规定的是（）A 保证的当事人为保证人和被保证人

B 被保证的汇票，如果没有注明保证方式，保证人承担一般保证责任 C 保证人为2人以上的，保证人之间承担连带责任

D 保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权 10.下列事项中，单位开户银行可以使用现金的有（）。

A.发给公司甲某的800元奖金

B.支付给某公司的2000元劳务报酬

C.向农民收购农产品的1万元收购款

D.出差人员出差必须随身携带的2000元差旅费

11.关于现金管理中现金使用的限额，下列表述正确的有（）。

A.开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3天至5天的日常零星开支所需的库存现金限额

B.边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于5天，但不得超过10天

C.开户单位需要增加或减少库存现金限额的，应当向开户银行提出申请，由开户银行核定

D.商业和服务行业的找零备用现金也要根据营业额核定定额，但不包括在开户单位的库存现金限额之内

12.银行结算帐户按用途分类，可以分为（）。

A.基本存款帐户 B．一般存款帐户 C．专用存款帐户 D．临时存款帐户 13．关于银行结算帐户的分类方式中，下列选项准确的为（）。

A．按用途分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户 B．按存款人不同分为单位银行结算帐户和个人银行结算帐户 C．按存入币种不同分为人民币结算帐户和外币结算帐户 D．按存款期限不同分为定期存款帐户和活期存款帐户 14．银行结算账户管理应当遵守的基本原则是（）。

A．一个基本账户原则 B．自主选择银行开立银行结算账户原则 C．守法原则 D．银行结算账户存款保密原则 15.银行结算账户管理应当遵循的基本原则包括（）。

A.一个基本账户原则

B.守法合规原则

C.存款信息保密原则

D.国家指定银行开立银行结算账户原则

16．根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人开立下列（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．个人银行结算账户

17.存款人有下列（）情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的B.注销、被吊销营业执照的

C.因迁址需要变更开户银行的 D.存款人尚未清偿开户银行债务的18．根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列事项中存款人应向开户银行申请撤销银行结算账户的是（）

A．注销、被吊销营业执照的 B．存款人因迁址需要变更开户银行的

C．存款人因迁址但不变更开户银行的 D．存款人更改名称但不改变开户行的 19.企业发生下列情况应该向开户银行申请撤销银行结算帐户的是（）。A.企业宣布破产 B.企业被吊销营业执照 C.企业迁址从安庆至合肥 D.投资者发生变更

20．存款人下列事项的变更，需于5个工作日内书面通知开户银行并提供相关

证明，及时办理变更手续的为（）。A．更改名称 B．法定负责人变更 C．住址变更 D．改变开户银行

三、判断题

1．只要营业机构现金量充足，大额取现可不必预约。（2．办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务适用“有偿服务”原则，必须按照中间业务价格管理相关规定向委托人收取相应费用。（）3.开户单位收入现金应于次日送存开户银行，当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间。（）

4．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。（）

5.开户单位收入现金应于次日送存开户银行，当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间。（）

6．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。（）

7.所有以自然人姓名开立的银行结算账户都应纳入个人银行结算账户管理。()8．单位银行卡账户的的资金可以由基本存款账户转账存入，也可以以收到的现金存入。（）9．存款人开立单位银行结算账户的自开立之日起即可使用该账户办理结算业务。（）

10．为了便于结算，一个单位可以同时在几家金融机构开立银行基本存款帐户。11．存款人尚未清偿其开户银行债务的,不得申请撤销银行结算账户。

12.存款人银行结算账户有法定变更事项的,应于5日内提出变更申请或书面通知开户银行，银行应及时办理变更手续，并于5个工作日内向中为人民银行报告。

参考答案：

一、单项选择题：

1D、2B、3C、4D、5C、6C、7B、8D、9C、10C、11C、12C、13C14B、15D、16C、17B、18A、19C、20C、21B

二、多项：

1AC、2ACD、3ACD、4ABCD、5ABCD、6ACD、7BD 8ACD 9ACD、10ACD、11ACD、12ABCD、13AB、14ABCD、15ABC、16AC、17ABC、18AB、19ABC、20BC

三、判断题

银行现金管理工作总结 篇7

1、现金管理政策法规明显滞后于当前的经济发展, 导致现金管理处罚难。我国现行的现金管理体制中最主要的管理法规为1988年国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行制定的《现金管理暂行条例实施细则》。但目前关于现金管理对象、现金基本账户、开户单位库存限额、现金结算起点等规定, 以及开户单位现金使用范围等一些现金管理的基本规定已无法约束市场经济, 这种现金管理法规严重滞后于市场经济运行的状况, 致使目前的现金管理的法律依据弱化, 现金管理缺乏权威性。具体表现在:一是现金使用范围狭窄, 使用范围不明确, 为金融机构管理开户单位现金支取业务造成了困难, 影响了金融机构现金管理职能的有效发挥。《条例》第五条仅规定在8种情况下使用现金, 难以适应目前种类繁多的经济往来结算需要, 导致单位和个人不得不借用多种名义套取现金;二是结算起点低。《条例》根据当时情况规定结算起点1000元, 至今没有进行调整, 已不能满足当前大额现金支付的需要。三是各金融机构对现金管理认识不够。随着结算工具的创新和结算手段的多元化, 现金管理在社会经济的发展过程中的作用愈来愈重要。而各金融机构对现金管理的认识还只停留在“谁的钱进谁的帐”, 放松现金管理, 一些金融机构近年来从未对开户单位进行现金检查。对现金管理认识的淡漠, 致使一些不法分子利用金融机构现金管理中的漏洞进行违法犯罪的现象时有发生。四是《现金管理暂行条例》只规定了开户单位违反《条例》规定应当承担的法律责任, 而没有规定人民银行对开户银行现金管理不力作何处理, 从而增加了人民银行现金管理工作操作难度。五是人民银行开户在账户系统中所设置的准予否提现标志与日常审批手续把关部门相互脱节。

2、开户银行对个体贷款支取现金未严格执行审批制度。《现金管理暂行条例实施细则》规定:“对个体工商户、农村承包户发放贷款, 应以转账支付, 如确需使用现金, 应由承贷人提出书面申请, 经开户银行审查批准后, 可在贷款金额内支付现金”。但在实际执行中, 有的金融机构 (尤其是基层信用社) 为简化手续, 不按此规定执行, 甚至在借款人没有提出申请的情况下, 就将现金支付给借款人, 且没有严格执行审批、登记和备案制度。

3、专用存款账户和临时存款账户违规支现。具体表现:一是专用存款账户没有做到专款专用, 未经人行审批从专用存款账户上支取大额现金。二是临时存款账户支取现金未经人民银行审批;从注册验资账户的临时存款账户提取现金。三是从一般存款账户上违规支取现金, 而且金额较大。

4、从单位结算账户向个人银行账户违规转款, 变相套取现金。按照现金管理和账户管理规定, 从单位银行结算账户向个人银行结算账户转款, 仅限于支付个人的工资、奖金、小额劳务报酬等款项, 而且5万元以上的必须向开户银行提供付款依据。但从调查的情况来看, 由于近几年银行业监督管理机构对经营性资金转储、公款私存等违规问题检查少、处罚更少, 部分金融机构因此纵容开户单位违规从结算账户向个人银行账户转款, 款项只要转入个人结算账户, 基本上就可以视同现金投放。

二、对加强单位银行结算账户支现业务管理的几点建议

1、完善现金管理相关法律、法规。建议总行:一是对《现金管理暂行条例》重新修订, 出台新的《现金管理暂行条例》, 涵盖面更广, 使之更具有系统性、可操作性、前瞻性, 重新明确中央银行、商业银行和开户单位的权利、责任、义务, 对商业银行现金管理职能合理定位, 增加对开户单位现金管理的强制监督、检查和处罚职能, 使商业银行对开户单位的现金管理有法可依、有据可查。二是尽快修改现金管理法规中有关专用存款账户和临时存款账户支现的条款, 使其与账户管理有关规定相一致, 以利于银行操作, 进而起到控制不合理现金投放的最终目的。

2、加强与开户单位之间的横向联系, 及时掌握开户单位各个时期工资、奖金发放信息, 开发工资、奖金管理系统软件, 利用工资、奖金管理信息查询系统, 加强对开户单位工资性支出的审核。

3、强化现金管理职能。商业银行、城乡信用社等金融机构要正确处理好业务发展与风险防范的关系, 提高现金管理人员责任心和工作积极性。加强现金管理人员特别是一线临柜现金管理人员业务培训, 进一步健全现金管理内控制度, 落实相关责任, 规范业务操作, 堵塞管理漏洞, 切实做好对开户单位的结算服务和现金管理工作。

银行现金管理工作总结 篇8

近日，国际知名财经媒体《财资》(The Asset)“2012年度全球最佳现金管理银行评选”结果揭晓，招商银行荣膺“中国最佳现金管理银行”奖项。这是继2011年连续荣获国内外七项现金管理权威奖项后，招行再度斩获国际性现金管理大奖。

此次全球最佳现金管理银行评选活动面向亚太地区15个国家及地区的所有大中型商业银行，是亚太地区最具权威性的金融奖项之一，着重表彰商业银行在现金管理产品创新与综合服务能力方面业绩表现突出的银行。招行被授予“中国最佳现金管理银行”大奖，再一次表明招行现金管理业务发展的实践与成就赢得了国际专业标准的高度评价与充分认可。

当前，从各家银行的实际举措看，支持小企业都是2012年重点工作之一。在刚刚结束的两会上，招行马蔚华行长表示“如果说招行的一次转型是重点发展零售客户的话，那么，二次转型重点之一，就是强调了小企业客户的重要性。”招行透露的信息显示，2012年小企业金融业务将会作为该行重点发展的业务，放在战略转型的高度来加以强化。

在此战略指引下，招行现金管理业务“一个渠道，三个平台”的基本业务构架已构筑起多元化的客户优势，通过电子化渠道服务及产品创新方面的发展与进步，为小企业提升财资及营运资金管理提供了卓有成效的帮助。

据了解，2011年招行充分发挥网上企业银行“低成本消耗，高价值贡献”的特点，构建银行至客户“端到端超级渠道”，对于发展小企业业务具有战略意义。截至2011年末，招行网上企业银行客户数达到18万户，其中95％为中小企业客户，小企业已拓展为招行现金管理客群的中坚力量。针对商业银行经营小企业客户面临的操作成本高、综合收益低、产品交叉渗透率低等问题，招行通过大力发展网上企业银行渠道有效降低操作成本，提升综合收益和交叉销售率。据悉，2011年招行对公电子渠道支付结算交易笔数替代率接近90％，有效支撑了小企业业务发展，已超越柜台渠道成为招行小企业服务的主渠道。

据招行现金管理部总经理左创宏介绍，2012年招行现金管理业务将全面聚焦小企业发展战略，紧贴小企业的资金运营特征与需求，构建专门面向小企业的专属网上银行平台，推出小企业现金管理服务体系，涵括小企业便捷融资、小企业商务交易、小企业供应链金融、小企业现金增值等服务模块。

从招行现金管理部了解到，招行目前重点创新研究小企业现金管理服务，正在加快开发具有针对性的各类电子化产品。例如研发小企业便捷融资产品——“网贷易”，解决小企业贷款申请流程复杂、审批时间长等问题，客户在网上即可完成贷款的申请、提款、还款等操作，实现信贷业务的全流程无纸化作业；与第三方电子支付企业共同搭建企业电子商务交易平台，实现商户网站与网上企业银行系统的无缝对接，帮助小企业实现收付款的全面自动化，提高资金使用效率；创新推广公私联动现金池，通过网上企业银行实现企业对公账户和个人一卡通账户的统一管理，满足小企业管理人员个人资金与企业营运资金联动管理的需要；大力发展跨行网上信用证系统，拓宽供应链上下游小企业的融资渠道，改善融资成本及收益；创新并推出新一代小企业现金增值产品——智能公司理财、智能结构性存款，一方面满足小企业客户自动化投资需求，另一方面实现短期结余资金获取更高收益。

展望未来，伴随着商业银行转型时代的到来，小企业现金管理业务的发展面临着诸多机遇与挑战。招行表示，招行现金管理业务将凭借体系化的服务优势、差异化的创新优势、整合化的渠道优势，在激烈的市场竞争中保持创新、品牌等多方面的领先地位，为数量众多的小企业客户提供全方位、多模式、综合化的现金管理服务，推动招行批发银行业务成功转型并实现质的飞跃创新。