中国医疗保险制度现况及问题

中国医疗保险制度现况及问题（共8篇）

中国医疗保险制度现况及问题 篇1

中国医疗保险制度现况及问题

医疗保险制度是关系到社会稳定，国民生活的重大制度。随着经济的发展，政府也在不断尝试着进行医疗制度的改革与创新，为保障人民的生活作出了很多努力。

一。我国医疗保险改革的背景及进程

建国以后，中国机关事业单位实行公费医疗制度，企业实行劳保医疗制度。随着社会主义市场经济体制的确立和国有企业改革的不断深化，这种制度的弊端愈发明显。首先，医疗费用的增长超过了国民生产总值的增长速度。换句话说，一个国家的生产能力跟不上消费水平。不仅如此，这种医疗制度还造成企业之间负担差距过大：新兴产业老职工少，医疗开销相对少，而老企业背上的是总也甩不掉的包袱。另外，个人也被免费医疗制度惯出了毛病。“一人看病，全家吃药”，“小病看成了大病，没病看成了有病。”图的是什么？报销。赚的是谁的钱？国家和企业。造成了什么后果？浪费。

基于日益沉重的医疗费用包袱，1994年国务院在取得试点经验的基础上，制定了医疗保险制度改革的实施方案，并于1998年底出台了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》。改革的基本思路是“低水平，广覆盖，双方负担，统账结合”。“双方负担”即基本保险由单位和职工双方共同负担：“统账结合”即保险基金实行社会统筹和个人账户相结合。已实行40多年的公费、劳保医疗制度就此告终。到2000年底，我国已基本建立起城镇职工基本医疗保险制度，覆盖人口5000万。

2002年4月份在哈尔滨召开的社会保障工作会议上，要求全国各地加快城镇职工医疗保险改革工作进程，切实保障职工基本医疗需求，确保完成今年医疗保险90%以上统筹地区启动，覆盖8000万人的工作目标。中国医疗保险制度改革已取得相当成效，到今年6月底，全国349个地级以上统筹地区中，307个已经启动实施，占全国的88%；覆盖人数达到5026万人，占全国应参保人数的30%.二。新医疗保险制度中现实存在的问题

1.会带来医疗风险

新制度仅提供基本的医疗保险，并不是覆盖所有的医疗费用，所以，享受了几十年免费医疗的老百姓似乎一下子难以接受自己要交钱看病这个“残酷”的现实，明显地流露出对过去医疗制度的留恋。以个人账户为例。规定要求个人交纳月平均收入的2%，单位总共承担垫，其中的30%以内划入个人账产，也就是总数的1.8%，折算一下是个人月收入的38%以内。北京市员工平均年收入是一万多元。因此中等水平的职工个人账户只有不到300元。这就是他一年的门诊医疗费用。社会统筹还好，可是，要是得一场大病个人帐户的资金就很捉襟见肘了。因此，可能很多人舍不得看病而影响到自己的健康。

另外，新制度中没有把小孩包括进去，而以往的劳保医疗和公费医疗孩子的医药费用基本是父母所在单位共同承担的。

新医疗制度对预防问题准备也是不足的。以前的医疗重视预防，单位有定期的体验，有固定的医务室、还有儿童防疫站。这些在新医疗保险中属于门诊的范畴。也就是说要从个人账户中花钱。这样很可能导致：本来应该看的病没看，本来是小病结果耽搁成大病。而国外历来将“预防是控制大病的最有效方法”视为至理名言。

2.医院可能拖医保改革的后腿

医疗保险改革是所有社会保障项目中最复杂的，它牵涉到社会保险机构、医院、个人、企业和医疗行业。错综复杂的关系再加上过去医院医药不分，就变得更复杂。医疗保险改革难，不是难在本身，而是难在医保之外。医院体制的改革和医药体制的改革很可能会拉医疗保险改革的后腿。

医疗保险改革的总体思路是“用较少的费用为老百姓提供比较优质的服务，满足他们的基本医疗需求。”控制费用是医疗保险的根本问题。这是医保本身无法解决的，只能诉诸于医院。造成目前医疗费用过高的主要原因是药品价格太高。医院是出售药品的主要渠道，向出售药品是医院收入的重头戏。医院作为非赢利性机构，要维持日常运转，国家财政拨款只能满足它50%的需要。另外50%则主要靠卖药。

另外，医疗资源结构不合理是另一个突出问题。抛开城乡之间的巨大差别（占总人口不到30%的城市人口享有全国70%的医疗卫生资源），就城市医院的结构来说，就相当不科学。90%的人生的是一股的小病，没必要去综合性的大医院看。而现在恰恰是大医院过多，服务于社区的小医院少。大医院多，建设成本高，收回成本的愿望就更强烈。没有发达的社区医院医疗网络，个人疾病医疗的代价更高，医疗保险的代价也会更高。

3.新制度规定中本身的漏洞

依据新的医保制度，当事人只要付相当少的一部分费用，便可在不超过统筹基金最高支付额（以上海为例：新医保为累计超过上职工平均工资4倍，2000年为5.6万元）内随意使用医药费。一些医院和医生为了将更多的医保资金划进自己医院的账户上，也不限制开出药品的数量和金额。这样，持卡人就有可能与医院或某些医生联手将国家医保资金骗入私囊或小团体的账户中。另一种情况则是一人医保，全家享用，因为医保卡划账时，医院并不要求持卡者本人到场。我国现在处于社会转型时期，处于道德失范的混乱阶段，新规矩和老规矩并存，原有的社会道德规范和道德底线受到侵蚀和破坏在所难免。

三。针对问题初步探讨进一步深化改革的方案

中国医疗保险改革确实有难点。承认难是为了慎重、积极地改。中国医疗保险改革会非常艰难，不会一步到位，可能经历一个比较长的时期，需要不断提出适应的方案。

方案1 要坚持医疗保险、医疗卫生和药品流通体制改革的“三改并举”（三个方向一是城镇职工基本医疗保险改革；二是医药公开核算，分别管理；三是医院分类管理）进一步强化和完善医疗服务管理。

近期社会保障会议指出，经济条件差的地区可以先建立基本医疗保险统筹基金，对无力缴费的困难企业职工也可以采取先参加统筹基金支付范围的基本医疗保险的办法，解决好职工住院和大病医疗问题，使医疗风险达到最小化。

实行医疗保险制度，必须解决当前存在的以药养医问题，必须切断医疗机构和药品营销之间的直接经济利益联系。医院的门诊药房要改为药品零售企业，独立核算，照章纳税。中国卫生部已经明确要求药品要集中招标采购，以后逐步将基本用药目录中和临床用量大的药品都纳入集中招标采购的范围。

医院改革首先要求医院分类管理。非赢利性医疗机构为社会公众利益服务而设立，主要提供基本医疗服务，并执行政府规定的医疗服务指导价格，享受相应的税收优惠政策。赢利性医疗机构的医疗服务价格放开，根据市场需求自主确定医疗服务项目。这样有利于医院之间的竞争，并且有利于建立多层次的医疗保障系统。

方案2 优化医疗资源的配置，提高使用效率。要对定点医疗机构建立实施真正的竞争准入机制和“退出”机制。据统计，中国医院的脑CT机拥有量是美国、日本的好几倍。每个医院都想通过给病人做CT来赚钱。不仅增加了病人的医疗负担，也造成资源浪费。因此对高档医疗设备，国家应该统一配置和管理。而针对大型医院相对过剩社区医疗服务相对不足的情况，应该倒入真正的竞争机制，按照市场法则优胜劣汰，政府则不宜保护过度！

方案3 要保证基本医疗保险基金的使用效率，减少患者不必要的费用支出和负担。应充分利用现代信息技术成果，大力推进医疗保险化进程：在中心城市建立数据库，通过网络扫描等方式对各统筹地区基本医疗保险基金的使用进行监控和预测：对政策执行情况进行评估。目前，北京、上海的大中型医院已全面推广住院费用计算机查询，尊重患者对检查、治疗、用药和价格的知情权。电脑还将担负起规范医疗行为、监督医生不要滥用药的重任。值得欣慰的是，我国正在利用计算机网络技术改变购药无序状况，大力推行集中招标采购药品及卫生材料。建立医药价格数据库，瞬时向所有计算机联网的医疗单位发送价格信息，并公布国家收费标准。这对于降低医保费用无疑是大有好处的！

方案4 还应探索建立多层次医疗保障体系，妥善解决有关人员的医疗待遇；积极探索社会医疗救助途径和办法，妥善解决特困人群有关医疗问题。医疗保险制度应该是多层次的医疗保障系统。除了政府保障的基本医疗水平之外，还应该有补充医疗保险，商业性医疗保险，医疗救助系统。儿童、失业者、社会贫穷阶层应该被纳入医疗救助系统。

总之，我国医疗保险制度的改革虽然已然有了很大程度上的改革，但是仍存在制约整体社会保险体系完善的许多亟待解决的具体问题，改革的进程总是需要付出代价的，这要求政府及社会各界作出极大的努力。

下文献参阅：

1.《社会医疗保险：制度选择与管理模式》 许正中 社会科学文献出版社

2.《中国医改何去何从》。王延中等。

3.《中国医改面临的挑战》，孙炳耀

中国医疗保险制度现况及问题 篇2

20世纪50年代初期中国建立的公费医疗和劳保医疗制度开创了中国医疗保险制度的最初形式。到目前为止, 在经过二十多年的改革探索后, 中国的医疗保障体系取得了很大的进展。1998年12月, 国务院发表了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》, 要求在全国范围内建立以城镇职工基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体系, 而社会医疗保险制度进入了全面发展的阶段。虽然如此, 发展到现今中国的医疗保险制度却还是很不完善, 其中存在着许多突出问题。这些突出问题严重影响着医患关系, 甚至影响着整个社会的和谐稳定。

二、目前中国所实行的医疗保险制度存在的弊端

(一) 现行医疗保险制度覆盖面过窄, 保障功能较弱

中国现行的医疗保险制度只针对城镇职工基本医疗保险, 回避了绝大多数社会成员缺乏基本医疗保障这一根本性的矛盾, 乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员参保率低。虽然在职工基本医疗保险实施“统账结合”的基础上, 要逐步将覆盖面扩大至全体城镇劳动者, 为国有企业改革、劳动力市场发育等创造了条件, 而在事实上存在较高统筹费用, 实际的保障水平难以达到预期的目的。

(二) 政府财政投入少, 个人负担重, 公平性不足

卫生总费用由政府预算卫生、支出社会卫生支出和个人卫生支出三部分共同组成。随着城镇职工医疗保险制度改革的深入, 医疗总费用逐年增多, 个人卫生支出比例开始快速上升, 而政府预算卫生的投入却相对下降, 1998—2006年政府预算卫生支出占总支出比重一直维持在17%左右, 个人卫生支出占总支出比重却维持在55%的高位上。据有关资料显示, 政府每年对公立医院的投入不及公立医院收入的10%, 医院的绝大部分收入要靠自己提供医疗服务获得, 再加上公立医院还要承担国家医疗救助的任务, 势必加重医院的负担, 使得医院表现出严重的趋利性。

(三) 医药卫生体制改革与医疗保险制度改革不配套

随着市场经济体制的确立, 政府对国有医院的补偿的规模逐渐降低, 医院变为自给自足, 日常开销以自己经营收入为主, 追求经济效益成为医院的经营动机。一方面, 政府出台相关政策, 允许医院从他们销售药品中获得15%的价差作为补偿。所以, 在追求利润的诱导下, 医院常常给患者开大处方, 特别是多开国外进口或由外资企业生产的价格高昂的药品。另一方面, 由于医疗信息不对称, 医生向患者提供各种不必要的甚至是完全无关的检查和治疗服务, 虚列治疗或服务项目, 进行多收费、滥收费。另外, 药品的生产和流通领域也存在着严重问题, 普遍存在的现象致使药品虚高定价, 严重影响了患者的利益。这些都对城镇基本医疗保险制度顺利运转形成了严重的冲击。

(四) 现行医疗保险制度存在小病不值得用医疗保险保, 大病医疗保险保不了的状态

现行医疗保险不能满足广大参保人员的需求还表现在以下几个方面:其一, 对于广大的参保人员如果患上了感冒发烧或轻微摔伤等这一类的小病, 他们也不愿意去医疗保险机构医且不说那些烦琐的从就医到报销的程序, 主要是这一类的小病如果要“兴师动众”的话, 不知道要花费多少治疗费用, 还不如到就近的小诊所医治一下, 既省事又省钱, 而且还很及时;其二, 对于广大的参保人员如果患上了重大疾病, 靠那一点儿医疗保险费用根本无济于事, 就像哈医大二院出现的550万天价医药费的事件, 医疗保险费用只能是冰山之一角。

(五) 医疗保险服务缺乏灵活性及社会化管理

医疗保险服务缺乏灵活性及社会化管理。这在很大程度上给社会保障部门、提供医疗服务的各大医疗卫生部门及参保人员造成很大的不便并增加了各方的工作量。具体来说, 由于现行医疗保险制度没有实现社会化管理, 网络化建设滞后, 参保人员在门诊看病需要先垫付费用, 然后再由参保单位经办人统一收集就医发票, 拿到医疗经办机构报销。如果参保人员在甲地申办地医疗保险, 如果离开了甲地, 还必须到甲地规定的医疗保险定点服务机构去享受医疗服务, 否则在甲地以外的医疗机构接受的服务, 其医药费并不给予报销, 缺乏必要的灵活性。在现今人员大量流动的形势下, 并不能符合参保人员的需要, 所以在这一方面是一个很大的缺憾。

三、针对以上出现的突出问题的对策建议

(一) 提高中国的医疗保障的覆盖面, 切实提高其保障功能

根据《2003年度劳动和社会保障事业发展统计公报》, 截至2003年底, 参加基本医疗保险的人数为10 902万, 其中参保职工7 975万人, 参保退休人员2 927万人, 分别占当年城镇就业人员总数的31.1%和退休总人数的60.3%。虽然随着近几年医疗保险制度的改革, 已经扩大了参保人员规模, 但是跟中国的人口总数相比, 医疗保险的范围还是比较窄, 还必须提高医疗保险的覆盖面, 充分发挥政府的职能作用, 一方面可以在那些自由职业者、资助创业者、私企打工者以及农民等参保水平比较低的群体中加大宣传力度, 鼓励他们自己主动的办理医疗保险, 另一方面可以利用强制措施, 在上述群体或其他群体中强制国民办理, 等到他们确实享受到医疗保险的益处时, 自然就会接受, 但是这样做必须以切实提高医疗保险的保障水平为前提。这样中国才可以提高医疗保险的覆盖面。

(二) 健全完善合理的医疗保险筹资机制

医疗保险筹资机制是建立社会医疗保险制度的基础, 也是医疗保险制度得以正常运行的关键环节。所以, 中国政府应该采取以下手段, 健全完善合理的医疗保险筹资机制:一是采取强制性措施, 使应参保单位既要尽快参保, 更要及时足额缴费;二是把扩大征缴面工作重点放在私营企业上, 引领各类企业和灵活就业人员积极参保缴费;三是加大医疗保险的宣传力度, 组织医保机构定期深入基层宣讲医保政策、缴费比例、办法, 吸引其积极参保, 缴费受益;四是针对一些国有困难或者破产企业, 采取对国有资产减持、拍卖、出租以及破产企业清算的形式或将其收入充实到医疗保险基金中, 弥补退休职工统筹、救济困难职工和照顾困难企业所形成的医保基金缺口;五是可效仿国外发行医疗保险短期债券弥补医疗保险基金的不足, 并且可通过政府贴息等补贴措施, 达到增加社会医疗支出, 拉动内需的作用。

(三) 加快完善城镇职工基本医疗保险改革的相关配套改革措施

城镇职工基本医疗保险、医疗机构和药品生产流通体制三项改革, 是互为条件, 相辅相成的。医疗机构改革是通过合理配置和充分利用卫生资源, 提高卫生系统的效率, 是社会医疗保险制度普及和发展的基础;旧药品生产流通体制是医疗费用增长过快的主要原因, 只有进行药品流通体制的改革, 才能控制医疗费用过快增长, 使医疗保险基金达到收支平衡。开采区的具体措施:一是医院实行医药分开核算、分别管理制度, 切断医疗行为与药品营销之间的经济联系, 促使医生因病施治, 合理用药;二是加强药品生产流通体制改革, 加强药品定价制度的监管、减少药品流通环节, 从而降低药品价格;三是建立强有力的第三方———医疗保险机构, 使社保机构成为患者这个弱势群体的代言人, 约束医生的不合理行为, 对医疗服务的品质和价格进行监控。

(四) 中国的医疗机构中设置等级模式

中国应该在医疗机构中设置等级模式, 实行初级门诊, 二级门诊和三级门诊, 也可以设置初级医院、二级医院和三级医院。初级门诊或医院是接受并治疗常见小病小痛的机构, 在这个部门中无须烦琐的手续和检查就可以及时快速的得到医治, 而且收费较低, 符合一般大众的消费水平, 如果经初级门诊或医院检查必须接受专业治疗的可以转到二级门诊或医院, 在这里可以接受较为专业的治疗, 而且治疗费用也会相对的高些。而三级门诊或医院主要医治的是疑难杂症以及必须要求很精密的仪器和技术高超的专家才能治疗的疾病。

(五) 加快中国医疗保险制度的网络化建设, 提高其灵活性及社会化管理水平

针对目前中国医疗保险制度的信息化管理落后的现状, 必须尽快实现中国医疗保险的网络化建设。在金融部门、医疗机构和社保监管报销部门之间实现网络化连接, 使参保人员在接受医疗服务之后直接通过医疗机构的网络终端将患者检查或买药所需要的费用传给医疗保险监管报销部门, 监管报销部门检查以后再通过网络传给金融机构, 这时金融机构就可以在这个参保人员的账户上直接把费用划转, 从而形成一个链条式的管理, 避免了报销部门和参保人员的很多麻烦。不过要进行这样的管理首先必须提高这些部门人员的素质, 对他们进行信息化操作的培训是必需的。另外, 为了提高医疗保险制度的灵活性, 必需增加可提供服务的医疗机构的数量。这样的话, 即使不在办理医疗保险的地区, 在外地也可以享受到医疗服务。

摘要：介绍了国内医疗保险历史和现状, 分析了中国医疗保险制度存在的问题, 并提出未来发展修改意见。在经过二十多年的改革探索后, 中国的医疗保障体系取得了很大的进展。1998年12月, 国务院发表了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》, 要求在全国范围内建立以城镇职工基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体系, 社会医疗保险制度进入了全面发展的阶段。

关键词：城镇,医疗保险,问题,改革

参考文献

[1]胡锦涛在中国共产党第十七次全国代表大会上的报告[R], 2007-10.

[2]魏哲明, 陈萍.中国医疗保险制度存在的问题及其对策[J].西安财经学院学报, 2005, (4) .

[3]中国劳动统计年鉴2005[K].

中国存款保险制度有关问题探讨 篇3

[关键词]存款保险制度可行性构建

一、我国存款保险由隐性存款制度向显性存款制度的转变

存款保险制度有显性(explicit)和隐性(implicit)之分，前者是-指以法律的形式明确说明或正式建立了存款保险机构的存款保险制度，后者则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，没有法律说明或者正式的保险机构提供保险，但往往在事后由政府或者中央银行提供兜底。

近年来，显性的存款保险在全球获得了较快发展。据一项较新的调查显示(Demirguc Kunt、Kane和Laeven，2004)，全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度，尽管其建立的时间各不相同，但在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有74个经济体(即建立“显性的存款保险制度”)，有人甚至将存款保险制度的建立看作是真正意义上的现代金融体系不可或缺的组成部分。

事实上，在过去的30年里建立显性存款保险制度的国家和地区数量增长了6倍多，由1974年的12个增加到2003年的74个。建立一个显性的存款保险体系已经成为专家们给发展中国家和地区提出的金融结构改革建议的一个主要特点(加西亚。2003)。这种迅速的发展得益于两股力量的推动：

一是1994年欧盟将存款保险制度作为新创立的单一市场的一个基本要求，欧盟发布的《欧盟存款保险制度管理条例》在欧洲地区起到了重要的作用，该条例明确要求成员国必须全部建立国家层面的存款保险制度。欧洲建立存款保险制度的国家因此由1995年的11个上升到2000年的32个。

二是越来越多的发展中国家和地区选择建立显性的存款保险制度。1990年以来，建立了显性的存款保险体系的国家集中在经济转型国家、加入或拟加入欧盟的中东欧国家和一些非洲国家。需要注意的是，其中很多国家是在危机期间建立或者修订本国的存款保险制度的，例如，泰国、马来西亚和韩国的存款保险体系是在1996～1998年间创建的。从目前发展的趋势来看，会有越来越多的发展中国家和经济转型国家通过建立显性的存款保险制度来维持金融体系的稳定。

实际上我国的隐性存款保险制度已存在很长时间。长期以来，以四大国有银行为主的银行体系其实是由国家信用做隐性担保的。正因为这个原因，储户才愿意把钱存在当时不良贷款巨大、资本充足率严重不足的四大国有银行。虽然目前还没有出现过大面积的银行系统性支付危机，但并不能说明我国不存在银行破产的可能性。我国一直对“问题”金融机构采取行政处置的办法，并以国家信用向国有银行提供隐性担保，这本质上就是“隐性的存款保险制度”。例如：1998年海南发展银行因为兑付危机被关闭；2001浙江台州泰隆城市信用社引发挤兑风潮；2004年6月，由于出现严重支付危机，青海省格尔木市的昆仑等8家农村信用社被撤销。由于没有存款保险制度，为了保护储户的利益，维护金融和社会稳定，这些金融机构关闭最后埋单人都是央行。仅在青海格尔木市8家农信社事件中，国家就提供兑付个人储蓄存款本息的资金超过5000万元。这些金融事件使隐形存款保险的弊端显现无遗，已经成为我国金融改革深化的障碍。

首先，在风险处置中，国家对个人债权多实行全额兑付，虽然维护了社会稳定，但也带来了道德风险。金融机构关闭往往以央行再贷款的形式垫付。再贷款属于变相的向社会发放基础货币，可能引发通货膨胀。对于执掌货币政策的央行来说，一再发放再贷款，扮演“救火队”的角色很是尴尬，外界对央行的此种做法多有非议，不利于提高中央银行货币政策的独立性。

其次，随着国有银行的股权多元化，必将引入更多的外部投资者；转型后国有银行已转变成股份制银行，通过市场化方式经营。如果发生问题后依然全盘埋单，必将受到是否合理的质疑。

最后，隐性存款保险制度也给银行业开放埋下了隐患。依照我国加入世贸组织的承诺，2006年银行业就将全面放开地域限制，如果那时还没有建立存款保险制度，一旦外资银行无力支付或倒闭，是否还要国家埋单?如果不埋单是否会有违反国民待遇原则的嫌疑?

笔者认为我国应该顺应时代的发展废弃隐性的存款保险制度、尽早建立适合中国国情的显性存款保险制度。从长远看，政府隐性存款保险制度转变为显性存款保险制度，是维护我国金融体系长期稳定的必然选择。

二、中国建立显性存款保险制度的必要性

1、从银行之间的公平竞争的角度来看，需要存款保险制度。国有银行是由国家投资主办的，由于没有明确地建立对经营不善的银行投入国家资金的最后援助等制度，所以国家扶持的对象倾向于国有银行，这种情况增加了存款人对国有银行的信心。国有银行依靠国家力量，这种体制可以导致存款人宁愿从其他商业银行里提款而增加国有银行存款额的现象。这样一来民间商业银行和国家承担无限连带责任的国有银行之间的竞争就显得缺乏平等的地位。根据中国入世时的承诺，金融业方面也必须对外资银行开放。但是笔者认为，现在中国采用的制度对外资银行来说透明度不高并且平等竞争的地位也没有保障。随着金融国际化的发展和外资银行的增加，中国没有制定存款保险制度而由国家来扶持银行尤其是国有银行的金融安全网体系是缺乏公平竞争因素的，会受到国际上的批评。

2、当银行倒闭时，中国目前实行的政府实施相关措施而补救金融机构的方法，因其政策的任意性可能增加道德风险。银行经营不善时，监管机构和银行尤其是国有银行之间的特别密切关系是行政部门腐败的一个原因。国有银行一直依靠跟政府部门的特别关系来解决问题，那么，这些银行的内部管理、信用管理等也不会改善，国际竞争力不会提高。导致这些情况的原因之一是没有明确规定对银行补救方法而用很模糊的标准来实施措施。为了改善中国商业银行的经营管理，现在我们需要的是具有透明度的银行安全网，即存款保险制度、P&A和早期处理制度等银行破产法制度，除了系统性金融机构危机发生的可能性存在以外，应尽量避免任意性的政府相关措施。

3、政府或中国人民银行安排托管银行的办法，由于政府承担保全债权人利益，需要大量的国家资金。该办法使原来已过重的财政负担更加紧张。如1995年中银信托投资公司，1997年中

国农村发展信托投资公司，1998年海南发展银行和中国新技术创业发展公司分别被托管，其全部债权债务由中国人民银行安排托管银行，实际上是政府承担了损失。从美国、日本的经验来看，政府可以通过制定其他办法来构筑公共安全网以解决财政负担过重问题。

最后，据其他国家的经验来分析，存款保险制度的如“道德风险”等负面影响相对于金融市场的稳定等优点，比较起来利大于弊。因为一旦发生系统性金融危机的话，对于一个国家的经济发展和社会安定带来非常严重致命的问题。如果中国经济增长减慢，同时政府未能采取适当措施的话，银行的较高不良债权比率和大量的不良债权可能造成一些银行的经营危机，还有可能造成系统性金融危机。综合上述四点理由，在中国建立存款保险制度是十分必要的。

三、建立存款保险制度的可行性

随着我国经济及金融体制改革的进一步深化，现阶段我国建立存款保险制度具有现实的可行性，具体表现在以下几个方面：

1．主要商业银行的竞争力增强、经营水平提升，为筹集存款保险基金提供资金支持。占据70％储蓄存款份额的4家国有商业银行，以及12家股份制商业银行，在近年来的经营中不断得到各方支持，竞争力水平提升，经营能力提高，不良贷款率和不良贷款余额呈下降趋势，资本充足率上升，如中行资本充足率达到11％，不良贷款比率下降至6％。特别是，2002年人民银行制定实施了《银行贷款损失准备计提指引》后，各家商业银行计提的贷款损失准备金逐年递增，对于不良贷款的覆盖率提高。按照《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》的规定，2005年底中行不良资产拨备覆盖率达到60％，建行达到80％；2007年继续增长。这表明，以四大国有银行、股份制银行为主的商业银行利息差收入足以弥补商业银行不良贷款损失，从而使商业银行筹措资金交纳存款保险费提供可能。

2．银行监管从人民银行职能的分离使存款保险制度具备了组织框架保证。2003年12月27日通过的《中华人民共和国银行业监督管理法》确立了银行业监管从人民银行职能中分离的新金融监管体制。从而保证了人民银行专司金融宏观调控职能，做好货币政策的制定和执行工作，银监会专司银行业监督管理，提高监管水平，构建完整的银行审慎监管体系核心。存款保险制度与银行业审慎监管密切相关，互相制约。存款保险组织不能成为银监会的内设机构，否则，两种金融风险防范往往无法起到相互制约、相互补充的作用。存款保险制度与人民银行最后贷款人制度也是密切联系，相互补充。在最后贷款人之前需要设置存款保险制度为其前置防线。存款保险组织同样需要独立于人民银行，否则，人民银行一旦滥用权力，无法确保存款保险基金的使用不与最后贷款相混同。

由此看来，银监会独立于人民银行成立为存款保险制度建立构建了组织框架上的保证。

3．金融生态环境受到重视，存款保险制度引弦待发。近年来，我国政府采取了一系列措施，宏观经济保持快速健康发展，金融体系运行平稳，为存款保险制度的建立提供了有利的宏观环境；中国银行业会计准则不断改进并与国际接轨，银行机构的会计处理得到规范，信息披露质量和透明度提高；金融法制体系逐步完善，《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《担保法》等一系列法律法规，以及明年实施的《破产法》，为存款保险制度的建立和运行提供了相关法律保障。

我国农村医疗保障制度现状及问题 篇4

农村医疗保障是指政府通过制度安排与保护、基金筹措与给付、公共服务与监督，保障农村居民获得基本医疗和预防保健服务的一种医疗保健制度。既包括医疗支付需求的保障制度，也包括预防保健和基本医疗服务供给的保障制度。

我国农村医疗保障制度现状及问题

20世纪60年代以来，我国农村普遍实施的以集体经济体制为主体的农村公社为农村医疗保障制度的发展建立了强有力的筹资、监管、运行等制度保障；同时政府的高度重视与积极推动形成了强大的政治影响和行政干预，使农村医疗保障制度基本建立并得到迅速推广，繁荣发展,初步建立起合作医疗制度、医疗保险制度、医疗救助和社区医疗制度。

但是，我国农村的社会保障制度还存在诸多其他状况，以下是从各方面对这些状况进行阐述。

1、农村医疗卫生服务供给状况

（1）医疗服务设施和卫生人员分配存在巨大的城乡差异和地区差异。城市每千人农业人口拥有的床位数大概是农村的3倍，拥有的卫生技术人员是农村的2.2倍。在偏远地区，城乡差距更大。卫生资源分布不仅城乡之间存在差距，地区之间存在的差距更大，总体上呈现出有东往西递减的趋势。

（2）农村基层卫生组织资源不足和浪费并存。个体诊所的增多增多虽然为方便群众就医，缓解就医矛盾起到重要作用，但由于小规模重复建设，医疗设备都很简单。在缺乏政府监管的情况下，许多不具备行医资格的用以进入农村市场，假冒伪劣药品不断涌入农村市场。因此，大多数农村乡镇卫生院受设备和人员素质限制，业务水平与村级卫生组织差别不大，因此处于资源设备不足和利用不充分的尴尬境地。

（3）农村初级卫生保健亟待将强。从妇幼保健水平看，虽然城乡都有不同程度的提高，但城乡之间的差距并没有缩小，一些指标甚至在扩大。如2000年农村与产妇为69.6/10万，而城市为29.3/10万，农村是城市的2.4倍。从营养状况看，城乡差距更大。2009年五岁以下儿童体重患病率农村为13%，城市为3%，农村是城市的4.3倍；五岁以下儿童发育迟缓患病率农村为22%，城市为4%，农村是城市的5.5倍。因此，农村儿童与城市儿童相比，营养问题更加突出，因而也就造成农村比城市更多的潜在人才资本损失。

（4）乡镇医生难以满足农民需要，具体表现为：

A、乡镇医疗机构规模小、设备简陋、药品种类少；

B、医生的文化素质低下，缺乏专业骨干人员，难以满足农民就医需要；

C、诊所药费收入贵，是其收入的主要来源；

D、村级卫生机构存在乱收费现象。有些卫生机构名义上执行了国家的农民就医药费减免政策，却实际将药价定高，农民并没有获得实际优惠。

2、医疗卫生服务的资金供给

（1）尽管政府对医疗卫生的投入数量有所增长，但仍然不能满足农村医疗发展的需求，资金相对需求而言严重缺乏；

（2）政府卫生补助向基层医疗机构转移相对较少。基层医疗机构是农民的主要就诊机构。然而，一直以来政府把大量资金用于补贴市三级医院，导致更多卫生资源通过医疗机构流入相对富裕的城市居民手中，对农村的补贴远低于城市医院，而且差距还在扩大，进一步

加剧了医疗卫生资源城乡分配的不均。

3、农村医疗市场需求分析

一方面，由于农村人口多，生活条件相对较差，加之农村老龄化趋势加强，是的农民对医疗服务的需求增大；

但是另一方面，由于医疗费用的过快上涨，农民收入水平的地下，导致农民“看病贵、看病难”的现象普遍存在，尤其是贫困地区的农民大多无力支付医疗费用，有效需求不足。

从以上可以看出，当前我国农村医疗市场的供需矛盾突出，问题还很多。

4、除供需矛盾突出外，我国农村医疗保障制度还存在以下严重问题。

（一）国家政策支持不到位

1、农村医疗保障制度缺少法律保障

没有专门的法律法规保障农村的医疗保障制度，因此农村医疗迟迟不能走上正轨。没有法律制度的保障，使得农村医疗的性质不能准确地确定下来，其在整个社会保障体系中的作用也难以定位，缺乏稳定性和持续性，容易产生混乱。农村医疗保障立法必须符合我国现阶段经济发展状况和农民需要，如果不能切实减轻农民医疗负担，必然会引起农民反感。

2、国家责任比较模糊，政府责任不明确

在构建农村医疗保障制度的过程中，政府除应当承担适应当地经济发展水平和政府财政支持扶持的责任外，还要承担引导扶持和组织协调的责任，对农村医疗保障制度既不能放手不管，也不能脱离实际大包大揽。因此，国家队农村医保的财政转移支付能力也是一个现实问题。政府在农村医疗保障制度的建立与完善中承担着资金筹措和管理的职责，但目前各级政府各部门的责任并没有明确的分工。

3、国家疾病控制和预防系统较为薄弱，重医轻防问题突出。

目前，我国尚未建立较为完善的疾病控制和预防系统处理制度。一旦发生了大的传染性疾病，往往是相关部门匆匆确定彼此责任、工作分工和工作计划。这种时候处理机制不能满足公众对政府对疾病防控的期望，给人民特别是农民带来巨带灾难也容易造成部门之间推诿责任。这状况，追究到底还是因为国家疾病控制和预防系统不完善。

(二)城乡医疗保障制度二元化特征明显

1、一是保障模式的二元性。即城市的医疗保障实行了社会统筹和个人账户相结合的模式，但农村依然是以家庭保障为主，国家或社会的救助多是扶贫或救灾等项目，农村医疗保障制度还没有普遍建立。

2、管理体制的二元性。目前，城市社会保障由人力资源和社会保障部门统一管理，而农村社会保障仍由人力资源和社会保障、卫生、民政等部门分别管理，管理分散，资金使用效率和统筹层次不高。

3、保障内容的二元性。与城市相比，农村医疗保障存在整体性的制度缺失状态，农村医疗保障项目残缺不全。

（三）区域经济发展的不平衡，很难建立统一的农村医疗保障制度

我国区域经济发展极不平衡，形成了东部、中部、西部的收入梯度，并且这种不平衡还有继续增大的趋势。而区域内部因乡村劳动力的急剧分化和大规模的非农化、职工化，农民对医

疗保障的要求也不一样，这就给建立一个统一的农村医疗保障制度，即农村医疗保障的主体、项目、资金筹集、管理方式、待遇标准等方面的统一设置了客观障碍。

(四)农村医疗保障覆盖面不够广、水平较低，抗风险能力差。

我国约有9亿农民，但参与农村医保的农民却只有7亿多，而且其他的医疗保障制度仅仅覆盖了很少部分的农民。

（五)城乡之间医疗保健资源分配不均，卫生资源配置不合理，卫生服务利用城乡差距拉大，服务能力落后。

一是按照农村的行政区划设置卫生医疗网点，使不少网点实际上业务不足；二是县乡卫生体系机构重叠、人员臃肿现象突出，造成卫生资源的浪费。

同时，医术较高的医务人员多聚集在大医院，农村大多数人经常利用的卫生资源是村卫生室或个体乡村医生，然而村里的卫生人员多半没有参加过正规的培训，医疗技术水平低，并且有相当一部分村卫生室没有必要的消毒设备。

（六）医疗保障水平低，不能满足农民需要

农村医疗保险，仅在小范围内进行了试点，且保障水平低，农民很少有医疗保险，大部分是自费，由于收入低，一般都承受不了高昂的医疗费。

(七)农村医疗保障资金缺乏稳定来源、筹资困难。

资金短缺是推进农村医疗保障体系建设的核心问题，但也是目前农村医疗保障制度存在的最突出问题。

一是医保资金来源单

一、有限，基本上是“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”。而随着农村税费改革的开展，乡镇财政、集体收入锐减，许多村的集体经济已所存无几，相当一部分村负债累累，根本无力在承担医保资金。

二是医保资金缺乏稳定性与持久性。农民个人缴费筹款困难，农村医疗保障基金来源渠道少，保障能力严重不足。

（八）各级医疗机构的自完善和发展亟待提高

随着我国农村经济和社会的发展，农民需求层次的多样化，农村公共服务供给与农民的现实需求之间的矛盾日益尖锐，尤其是农村医疗保障服务方面的发展更是令人担忧。各级医疗机构必须改善和提高自己的服务质量。

（九）农村医疗保障项目与农民的需求特点不一致，只注重开展保险项目，忽视直接收人转移的措施。

农民是自雇者，不能建立由三方分担的缴费机制。如果由农民个人缴纳医保费，即使有政府或其它外部资金的部分支持，也很难推行。我国的农村医疗保障制度对直接收入转移没有给予足够的重视，把解决贫困的中心放在开发式扶贫，没有分析这种开发式扶贫很难使穷人受益。

（十）农村医疗保障制度管理不够科学规范

从管理体制来看，我国农村医疗保障管理呈现出政出多门、各自为政的局面，城乡分割、条块分割、多头管理，条块之间既无统一的管理机构，也无统一的管理办法。管理体制的不顺，造成现有的农村医疗保障项目虽然不多，但具体制定政策、掌握政策和执行政策的机构却不少。

（十一）地方政府缺乏建立健全农村医疗保障体制的动力

农村医疗保障制度的完善要靠中央和地方政府共同努力，但是由于社会保障的事权在地方，尽管中央财政对医疗保障给予了大量的财政支持，然而地方政府对农村的医疗保障在资金支持很少，财政分配在社会保障领域明显偏向城市。

（十二）农民收入增长缓慢，而医疗费用激增，农民医疗负担加重。

（十三）农村居民潜在健康风险加大

我国不同医保覆盖的农村居民应住院而未住院率一直处于高位状态。特别是在贫困地区，重点传染病和地方病发病率居高不下，严重威胁着广大农民的安全。

(十四）医保基金的缴纳与减轻农民负担存在矛盾

目前两难的局面是，一方面建立农村医疗保障体系需要农民合理负担将来返还给他们的费用；另一方面中央三令五申要求减轻农民负担。在这种情况下，一些地方不敢收取合理费用，生怕违反减轻农民负担的规定，导致农村医疗保障体系的建立十分缓慢。

（十五）缴费体例不够健全

加入新型农村合作医疗的农人小我缴费实施集中缴费的体例,部门外出打工的农人因错过缴费期而无法享受第二年的合作医疗待遇。同时,还有一些外埠的农人不能实时在迁入地交医保,这样就在就医时引起一些麻烦

（十六）报销手续过于繁琐

从单据上报、审批到取款需要很长时刻,农人往往需要在指定病院看病后,返回到用户地址乡镇地审批,审批经由过程后再返回指定病院报销,增加了农民的交通费用开支,尤其是对偏远地域的农人更是存在诸多不便

（十七）农民的认知水平不够，对医保制度的持续性缺乏信心，参与率不高。

由于受文化知识水平的限制，农民整体素质不高，对医保的重要性和相关政策不够了解，认识不足。

同时，农民对医保制度的持续性缺乏信心，原因主要有：

A、相当一部分农民互助共济观念差，怕只交钱不看病，个人吃亏，因此特别怀疑能否得到回报、管理是否规范、制度能否持久等，这成为农村医疗制度发展的最大阻力之一。

B、某些基层干部为了追求政绩，强迫农民参加合作医疗，影响了农民参与的积极性。

C、那些相对滞后的农村卫生服务体系不能很好的满足建立农村医疗保障制度的需要，使广大农民对参与农村医保存有疑虑。

D、由于乱收费、乱集资现象的存在，使农民对主管部门不信任，影响了参加农民农村医疗保障的积极性

E、“供方诱导需求”现象凸起。如今医患存在严重信息不合错误称的情形下,相当一部门定点机构在给病人诊治时并不按对病人最有利的体例治疗,普遍存在开夜方,即多开药、开贵药,过度消费医疗处事的现象严重,这加重了农人的就医承担,导致农人对医保不满。

农村医疗保障的一般原则

1、公平与效率统一性原则。

2、保障水平的适应性原则。

3、权利与义务对等性原则。

农村医疗保障有其自身特殊性。

1、福利性。

这是社会医疗保障与一般商业保险的重要区别。商业医疗保险是一种市场行为，它以营利为目标。而农村医疗保障福利性的特征在于：对于农村医疗来讲，政府有义务、有责任进行制度安排和资金支持，来发展农村医疗卫生事业，造福广大农民，保障农民的健康和基本医疗服务需求。但是，农村医疗保障福利的最大化，主要不是体现在总量的大小，更重要的是体现在福利分配差别的最小化，即社会公平性的最大化。

2、社会性

这一特性主要体现在两个方面：

一是在医疗保障基金的筹集上，应当坚持多元化或社会化，强化个人缴费意识，不能过多依赖国家财政或集体资金。要坚持国家、集体和个人共同分担医疗保障基金。

二是在医疗保障基金的运行和监管上，应注重公开、公正、透明，充分发挥社会的力量和作用。

3、广泛性

疾病风险对一个人来说具有偶然性和特殊性，对于收入地下、劳动强度大、生活贫苦的农民来说，更具有必然性。因此，农村医疗保障实施范围宜大不宜小，宜广不宜窄，要面向全体乡村成员。

4、强制性

当前的农村医疗保障制度强调农民参与的“自愿性”。因此，目前的医保制度局限性很大，还很不完善。要建立健全农村医疗保障制度，应当强制参与。

5、共济性

主要体现在：通过医疗保障或保险的广泛性参与，实现人与人之间的互助共济，减轻家庭的经济负担，从而实现因疾病致贫和因贫治病现象的发生。

6、复杂性

主要表现在：一是农村医疗保障涉及医、患、保、管等多方错综复杂的权利与义务关系；二是在医疗资源利用政策上，对于医疗服务享受者和提供者的行为，还存在着进行合理引导、控制、约束和激励等问题；三是农村医疗保障不仅与国家经济的发展、社会制度有关，还涉及医疗卫生保健服务的需求和供给平衡等问题。

7、不可预测性

疾病的发生，往往具有随机性、偶然性、突发性和被动性。每个人都有可能遇到疾病风险，特别是农民，往往因病致贫。因此，医疗保障的精算困难很大，具有很大不确定性。

农村医疗保障的功能

农村医疗保障，除具有一般社会保障的功能之外，还具有以下特殊作用：

1、保护劳动力的再生产。劳动力是社会生产中最根本、最活跃的要素。医疗保障制度的建立，可以给患病的劳动者及时的治疗和康复，恢复劳动能力，保障劳动力在生产的正常运行，促进生产力的发展。

2、保障家庭和社会稳定。农村医疗保障制度的实施，可以使农民获得必要的补偿，减少家庭开支，缓解经济压力，并尽快恢复健康，重新从事劳动，获得经济收入，保障家庭正常生活和社会稳定。

中国医疗保险制度现况及问题 篇5

一、工伤保险制度的现状

1951年政务院颁布的劳动保险条例第12条对工伤保险的待遇作了规定。1957年2月，由卫生部制定和颁布的《职业病范围和职业病患者处理办法的规定》，首次将职业病列入工伤保险的保障范围，并规定，患职业病的工人、职员，按劳动保险条例的有关规定，按工伤待遇处理。国务院1958年2月颁布的《关于工人、职员退休处理暂行办法》和1978年6月颁布的《关于工人退休退职的暂行办法》，都对工人工伤保险待遇作了调整和提高。1987年11月，卫生部、劳动人事部等部委颁发了《职业病范围和职业病患者处理办法的规定》列了9大类、99种职业病。1994年7月，劳动法第73条对工伤者及其亲属应当享受的工伤保险待遇作了明确规定。由于社会生产和生活的日趋复杂化，1996年8月，劳动部在总结试点经验的基础上，参照国外的工伤立法经验，于1996年8月颁布了《企业职工工伤保险试行办法》，国家技术监督局于1996年3月颁布了《职工工伤与职业病致残程度鉴定》国家标准。这两个规章的颁布实施，使我国的工伤保险逐步走上了规范化、法制化的轨道。这两个规章的主要内容有：

（一）工伤的范围

试行办法第8条规定，职工在下列10种情形之一下负伤、致残、死亡的，应当认定为工伤：从事本单位日常生产、工作或者本单位负责人临时指定的工作的，在紧急情况下虽未经本单位负责人指定但直接从事关系本单位重大利益的工作的；经本单位负责人安排或者同意，从事与本单位有关的科学试验、发明创造和技术改进工作的；在生产工作环境中接触职业性有害因素造成职业病的；在生产工作的时间和区域内，由于不安全因素造成意外伤害的，或者由于工作紧张突发疾病造成死亡或经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的；因履行职责遭致人身伤害的；从事抢险、救灾、救人等维护国家、社会和公众利益的活动的；因公、因战致残的工人转业到企业工作后旧伤复发的；因公外出期间，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故造成伤害或者失踪的；在上下班的规定时间和必经路线上，发生无本人责任或者非本人主要责任的道路交通机动车事故的；法律法规规定的其他情形。同时，还规定，发生以下情形的，不认定为工伤：犯罪或违法、自杀或自残、斗殴、酗酒、蓄意违章等。

自发生工伤之日或确诊为职业病之日起，企业、工伤职工本人或亲属应当在15日以内，向当地劳动部门提出工伤报告或工伤保险待遇申请，最长不得超过30日。劳动行政部门接到企业的工伤报告或职工的工伤保险待遇申请后，应在7日内做好调查取证与工伤确认工作，特殊情况最长不得超过30日。

（二）劳动鉴定和工伤评残

发生工伤事故以后，职工在工伤医疗期间治愈或者伤势处于相对稳定状态，或者医疗期满仍不能工作的，应当进行劳动能力鉴定，评定伤残等级并定期复查伤残状况。通过劳动鉴定最后评定的工伤等级是确定伤残待遇和安置工伤职工的主要依据。各级劳动鉴定委员会应当按照国家制定的《工伤与职业病致残程度鉴定标准》，对因工负伤或者患职业病的职工伤残后丧失劳动能力的程度和护理依赖程度进行等级鉴定。符合该标准1-4级的，为完全丧失劳动能力；5-6级的，为大部分丧失劳动能力；7-10级的，为部分丧失劳动能力。

（三）工伤保险待遇

工伤保险待遇包括工伤医疗待遇、伤残待遇和因工死亡待遇。

工伤医疗待遇。工伤职工治疗工伤或者职业病所需一切费用全部报销，甚至包括就医往返路费。工伤医疗期为1-24个月，最长不超过36个月。工伤医疗期停发工资，按月发给工伤津贴，标准为工伤职工本人受伤前12个月的平均工资。工伤医疗期满或评定伤残等级以后停发工伤津贴，开始享受伤残待遇。需要护理者，按月发给护理费。

伤残待遇。伤残待遇分为三类，一是工伤护理费。护理等级根据工伤职工对护理的依赖程度分为三级，由劳动鉴定委员会评定。三个等级分别按上当地职工月平均工资的50%、40%、30%发给。二是残疾辅助器具费。例如为辅助生活和生产需要配置的假肢、代步车等器具，可按国内普及型标准报销费用。三是伤残抚恤金。伤残抚恤金按按伤残程度提供。鉴定为全部丧失劳动能力的，应当退出生产、工作岗位，终止与企业的劳动关系，享受以下待遇：按月发给为本人工资90%-75%的伤残抚恤金；发给相当于本人18-24个月工资的一次性伤残补助金；工伤职工退休，继续由工伤保险基金支付伤残抚恤金，伤残抚恤金低于养老保险金的，补足差额部分。鉴定为部分丧失劳动能力（5-10级）的，原则上由企业安排适当工作，并享受以下待遇：按伤残等级发给相当于本人6-16个月工资的一次性伤残补助金；因伤残造成本人工资降低时，由所在单位发给相当于工资降低部分90%的伤残补助金；因伤残（5-6级）企业难以安排工作的，按月发给相当于本人工资70%的伤残抚恤金；7-10级的伤残者，愿自谋职业并经企业同意的，发给一次性伤残就业补助金。

因工伤亡待遇。职工因工死亡，按规定发给标准为当地职工上年平均工资6个月的丧葬补助金；供养亲属抚恤金，抚恤金总额不得超过本人工资；发给标准为当地职工上年平均工资48-60个月的一次性工亡补助金。

（四）工伤保险基金

工伤保险基金按以支定收、收支基本平衡的原则统一筹集。基金由企业缴纳的工伤保险费、工伤保险费滞纳金、工伤保险利息、法规规定的其他资金组成，其中主要是工伤保险费。工伤保险费由企业按照职工工资总额的一定比例缴纳，职工个人不缴纳工伤保险费。工伤保险费由企业的开户银行按规定代为扣缴，存入银行开设的基金专户，不得挪用。工伤保险基金留有一定的风险储备金，不足时由政府临时垫制支。

工伤保险费实行差别费率和浮动费率。差别费率是根据各行业的伤亡事故风险和职业危害程度的类别测算出某行业工伤保险费的缴费率，各行业的平均费率一般不超过1%，差别费率每5年调整一次。浮动费率是由劳动行政部门对企业上一安全卫生状况和工伤保险费用支出情况进行评估，据此调整企业下一年工伤保险费率，调整幅度为本行业标准费率的5%-40%。工伤保险基金支付于工伤保险待遇、事故预防费、职业康复费等。

工伤保险以中心城市或者地级市为主实行工伤保险费的社会统筹。

（五）工伤预防与职业康复

工伤保险经办机构对于当年未发生工伤事故和职业病，或发生率低于本行业平均水平的企业，可以从该企业当年缴纳的工伤保险费中返还5%-20%给企业，用于安全生产的宣传、培训工作和奖励为此作出贡献的单位和个人。

有条件的地区，应举办工伤职业康复事业，对具有一定劳动能力、通过培训可以恢复和提高劳动能力的工伤残疾人，劳动行政部门和企业应对其实施康复训练，由职业康复费用支付所需费用。

（六）工伤保险争议处理

工伤保险争议有三种，相应也有三种解决途径：发生在工伤职工及其亲属与用人单位之间的有关申报和处理工伤保险待遇的争议，按照劳动争议处理的有关规定办理；发生在工伤职工及其亲属与劳动行政部门和工伤保险经办机构之间有关工伤认定和待遇支付的争议，按照行政复议和行政诉讼的有关规定处理；发生在工伤职工与劳动鉴定委员会之间有关伤残等级鉴定结论的争议，可以向当地劳动鉴定委员会办公室申请复查，对复查鉴定结论不服的，可以向上一级劳动鉴定委员会申请重新鉴定。

1996年的工伤保险试行办法的颁布实施，使我国的工伤保险制度和实践进入了一个新的阶段，取得了一定的成果，主要是：统一了企业职工工伤保险的待遇标准；保障了工伤职工及其亲属的合法权益；均衡了企业之间工伤费用的负担，为企业创造了公平竞争的条件；丧失劳动能力的鉴定标准更加规范化。到1999年底，北京、广州等26个大中城市，近2000个县市建立了工伤保险制度，覆盖人口4200万，覆盖面达到42%；北京、广东等省市覆盖面达到92%。[1]

二、工伤保险制度存在的主要问题

工伤保险制度运行过程中，也逐渐显露出一些问题，反映了在一些重要问题上各方面认识的不一致，也凸显我国社会法缺位造成的困惑。

（一）工伤保险的覆盖面

1、关于公务员参加工伤保险问题。《工伤保险条例》第62条规定“国家机关和依照或者参照国家公务员制度进行人事管理的事业单位、社会团体的工作人员因工作遭受事故伤害或者患职业病的，由所在单位支付费用。具体办法由国务院劳动保障行政部门会同国务院人事行政部门、财政部门规定。”按照本条规定，公务员的工伤问题适用《工伤保险条例》解决。与其他用人单位需要缴费来看，公务员的机关不用缴费，直接按《工伤保险条例》规定的待遇执行。单位先垫付费用后，由财政在预算中给予补足。在研究具体办法过程中，由于有不同意见，使得具体操作办法未能及时出台。目前，公务员由于没有一个完整、可行的工伤保险制度安排，形成了出现工伤无人认定，工伤医疗费无处开支，伤残等级无法鉴定，工伤待遇无法落实的情况，这几年上访、信访大量增加，造成很不和谐的现象。公务员中的工伤职工和地方党政领导，呼吁抓紧完善制度，建立起公务员的工伤保险。

从国内情况看，由于公务员工伤问题矛盾突出，很多地区等不得全国统一办法出台，已通过地方立法或政府规章将公务员纳入了工伤保险的范围。据统计，目前全国有13个省、直辖市的部分地区建立了公务员工伤保险，公务员参加工伤保险人数已达78万人，其中海南省、上海市的公务员已全部参加工伤保险，较好地保障了公务员的工伤保险权益。实践也证明了公务员实行工伤保险制度的合理性和可行性。

2．关于灵活就业人员（自雇劳动者）的工伤保险问题。目前，从制度设计上看，工伤保险已经覆盖了所有有劳动关系的劳动者（雇员）。但大量的没有稳定劳动关系或没有劳动关系的灵活就业人员、自由职业者的工伤问题日益突出，逐步上升，如家庭保姆，出现工伤后无法得到保障，社会反响强烈。由于参加工伤保险的前提是建立劳动关系，工伤的责任实行雇主责任制，工伤保险由雇主缴费，个人不缴费，因此这部分无雇主的劳动者无法参保。

从国际发展情况看，工伤保险的适用范围不断扩大，在很多国家灵活就业人员、自由职业者、甚至学校的学生已经纳入了工伤保险，有的由个人缴费，有的由国家为其缴费（如学生）。从我国实际情况看，这部分劳动者人数众多，在生产经营或工作过程中的职业伤害也存在着一定的概率，应当作为社会保险制度的覆盖对象。

（二）关于参保的强制性问题

工伤保险是国家强制的保障制度，但从《工伤保险条例》的规定看，强制性没能体现。《条例》第60条规定：“用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由劳动保障部门责令改正，未参加工伤保险期间用人单位发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤待遇项目和标准支付费用”。这种没有处罚的规定在实际中难以强制。因此，虽然这几年劳动保障部门在扩面上做了大量艰苦的工作，仍有部分企业拒不参保。结果是出现工伤事故后，企业拒不支付工伤职工待遇，甚至抢救费用都不支付，导致工伤职工为讨要工伤待遇与企业打官司，严重影响了工伤职工的权益。据统计，全国每年发生的近6000起行政复议、3000起行政诉讼案件中，70%以上是企业未参保，工伤职工追讨待遇的案件，这不仅给工伤职工的个人及家庭带来了极大的损失，也成为了社会不和谐、不稳定的因素之一。

（三）工伤保险与商业意外伤害保险的关系问题 在2004年《工伤保险条例》实施前，《建筑法》等法律规定了危险岗位工人必须投保商业意外伤害险。这在工伤保险制度未全面实施前对工伤职工提供了一定的保护。但工伤保险制度全面建立后，商业保险不应再强制投保了。由于法律的规定无法及时修订，企业很大程度上要面对两个保险制度，这不仅加重了企业的负担，也在实际上造成了工伤保险制度实施的困难。由于商业保险能够给投保的单位提供回扣（高的30%-40%），使得一些机关、单位为此用行政手段强推商业险，而拒绝参加工伤保险。从世界各国的实际看，实行了工伤社会保险后，商业保险一般都不进入工伤事故领域，更没有通过立法强制投商业保险的规定。各国政府在解决工伤事故中普遍采用社会保险的方式，实施大数法则，主要是工伤作为一种工业化中的社会问题，是政府要承担的责任，必须建立一种社会统筹的方式才能有效的解决好。在工伤领域，工伤社会保险是基本的，是主体的，是非盈利的，是强制的制度。而商业保险是盈利的，是企业自愿选择投保的制度。

（四）工伤保险与人身损害赔偿的关系问题

这个问一是由工伤侵权取代民事侵权责任，工伤者只能请求工伤补偿，而不能向侵权人请求民事赔偿；二是工伤者在两者中选择一种请求；三是两者兼得；四是两者互补，两种请求所得数额，不超过实际损失。从各国情况看，多数国家如德国、意大利等均采取第四种做法；北欧国家、新西兰等采取第一种做法，第二、第三种做法目前了解到的尚无国家实行。

采取第四种做法的理由，第一是社会保险的特性决定的。社会保险作为一种基本的保障，主要是保障工伤者得到及时有效的救治和基本生活，提供的物质帮助不能超过工伤者的实际损失；由于侵害是第三人引起的，第三人应当承担赔偿责任。当第三人提供的赔偿不足以弥补实际损失时，工伤保险负责补足；当第三人无法或无力提供赔偿时，工伤保险足额赔偿，以确保工伤者的工伤救治和工伤待遇。第二，社会保险给予由于第三人侵权造成的工伤者的待遇，不应与在企业内因工负伤的工伤者得到的补偿不同，避免不同工伤者待遇的不平等。第三，社会保险只在规定的项目和标准上不重复支付，并不影响工伤者向第三人索取其他方面如精神的、财产的赔偿。第四，国际劳工公约普遍认可的原则是，工伤者（如上下班交通）已受到其他赔偿保护时，可以不必再列入工伤补偿。

（五）未参保企业工伤职工待遇保障问题

《工伤保险条例》实施四年来，企业未参保引发的工伤争议日益增多，目前占到工伤保险争议件数的70%以上。主要是企业不支付或用恶意诉讼的办法拖欠工伤职工应得的工伤待遇，造成工伤职工工伤待遇不落实，从而引发尖锐的矛盾，社会反响强烈。

三、工伤保险制度问题解决对策

总的来说：

(一)适应需要，完善工伤保险的法规体系

作为我国工伤保险的法律体系，无疑《工伤保险条例》是其核心，但在此基础上，还需要制定一系列相关的规范性文件和实施细则，例如制定《工伤认定管理办法》用以规范工伤申请、受理、认定的程序及相关人员的权利责任和义务；制定《劳动能力鉴定管理办法》用以规范劳动能力鉴定的组织、管理和程序；制定《工伤保险遗属抚恤条件》用以明确享受遗属抚恤的资格；制定《工伤保险待遇支付管理办法》用以规范长期工伤待遇改为一次性支付的条件和标准；制定《工伤保险医疗服务管理办法》用以规范工伤医疗服务的水平、标准和相关机构的责任。

(二)不断探索，建立科学规范的工伤保险费率机制

科学、规范的费率机制，有利于工伤保险成本分配的公平性，也有利于促进企业的安全生产，因此，国家应按行业分类标准，根据近年来工伤事故的发生率、伤亡人数及程度进行测算，制定全国的行业风险费率，并根据各投保单位每年的职业风险变化和保险基金的支付率定期对费率进行调整。

(三)理顺体制，将工伤保险纳入安全生产监督管理部门统一管理

目前，我国工伤保险由劳动和社会保障部门管理，从表面上看，工伤保险具有社会保障的属性，将社会保障多险种放在同一部门管理，似乎理顺了关系，但从实际上看，因工伤保险与其他社会保险制度的相关性不大，组织方式与实际效果和制度目标之间产生了脱节。工伤保险是为了促进安全生产，安全生产是为了减少事故和工伤补偿，可以说工伤保险离开了安全生产就无生存的根基。从代表世界发展主流趋势的德国、日本两大模式来看，或作为国家法律授权的社团组织独立运作，国家安全生产监督管理部门负责监督；或由安全生产监督管理部门直接负责管理。[5)我国工伤保险的体制建设，应取德国和日本之所长，并结合我国实际，由国家和各省设立独立的事业单位负责基金运作，实行省级统筹，由安全生产监督管理部门负责制定政策和工伤基金的监管，统筹规划，整体推进。

(四)确立新型观念，完善工伤保险的运行系统

就整个工伤保险运行系统来讲，工伤保险的赔偿只是工伤保险的一部分。国际工伤保险的发展已走过被动赔偿的消极工伤保险阶段，工伤预防、职业康复和工伤赔偿相结合已是国际工伤保险发展的主流。近几年我国工矿企业事故频繁，除安全监察水平、安全生产技术水平等因素外，工伤保险开展不阿力也是一个重要因素。因此，要确立预防、康复、赔偿相结合的新型观念，在切实做好工伤理赔的基础上，积极开展工伤事故预防，通过各种手段减少和降低事故发生率和职业病发病率，并逐步将受伤职工的康复也纳入保险体系。

(五)加强队组织管理水平

提高工伤保险组织管理工作，加强工伤保险队伍建设，是全面推进工伤保险制度的基础。一要加强工伤保险行政机构、工伤保险经办机构、劳动能力鉴定机构的组织建设；二要建立一支工伤保险法律、劳动鉴定技术、信息化和计算机管理研究的专家队伍，开展工伤保险的科学研究工作，依靠科学研究推进工伤保险工作的开展；三要加强劳动保障的执法队伍建设，逐步淡化其行政色彩，强化其法律特点，时机成熟时在法院系统建立“劳动保障法庭”，形成一支专业化、高水平的从事劳动保障法律事务的经办队伍。

改革工伤保险制度应实现以下主要目标：

1.扩大覆盖面，保障劳动者基本权利

应当把工伤保险范围扩展到所有企业及其劳动者，使各类企业的劳动者在遭受职业伤害时都依法得到基本生活保障和经济补偿，以维护企业和社会稳定，解除劳动力流动的后顾之忧。

2.要分散企业工伤风险，由“企业保险”转变为社会保险

按照国际惯例和社会化大生产的要求，由企业负担全部工伤保险费用，建立工伤保险基金，实行社会统筹，形成社会化的工伤保险制度。由社会保险经办机构统一调剂使用基金和进行管理服务，减轻企业工伤保险费用负担和行政事务负担，保证各项工伤待遇按时足额支付，而不受企业兴衰存亡的影响。

3.工伤保险要与事故预防相结合，并做好职业康复工作

应当充分运用工伤保险的费率杠杆和行政的、经济的惩戒手段，引导和促使企业加强安全卫生管理，防止和减少伤亡事故和职业病的发生。还应当做好医疗康复、职业康复工作，帮助工伤职工恢复生活和劳动功能并从事适合其身体状况的工作。

4.要根据社会生产力发展水平和各方面承受能力确定合理的工伤保险待遇标准

建立长期待遇调整机制，使之保障工伤职工和遗属的基本生活需要，适当补偿职工因丧失劳动能力造成的收入损失。为照顾地区间、企业问的经济效益差别，国家在规定基本待遇标准的同时，应倡导企业实行补充性工伤保险或举办群众互助性工伤保险。

5.工伤保险管理要规范化、法制化

要根据工伤问题情况复杂、技术性强、待遇项目多、容易引起争议纠纷等特点，把工伤界定、评残标准、待遇项目和标准、享受待遇的条件和程序等问题规定得明确、具体，尽量减少操作上的困难。工伤保险的实施可按属地原则，以地级市为基本统筹管理单位，便于因地制宜，迅速处理事故。

四、工伤保险制度改革情况和效果

随着经济体制改革走向深化和新的社会保障体系的建立，工伤保险制度改革也被提上了日程。1991年，七届全国人大四次会议批准的《国民经济和社会发展十年规划和第八个五年计划纲要》提出：要努力改革工伤保险制度。1999年党的十四届三中全会通过的《决定》提出“普遍建立企业工伤保险制度。”1994年我国颁布了《中华人民共和国劳动法》，其中第九章把工伤保险作为五项社会保险制度之一而规定下来，并在我国境内的企业单位、个体经济组织和与之形成劳动关系的劳动者中贯彻实施。

为了实施工伤保险制度改革，原劳动部从1988年开始研究工伤保险改革方案，并支持和推动沿海的经济特区先行试点。同时，原劳动部会同卫生部委托课题组研制《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》，原劳动部还设立“职业伤害补偿及基金筹集模式研究”课题，请专家研究和论证工伤保险改革方案。在总结试点经验、课题研究和征求有关部门意见的基础上，原劳动部于1992年和1995年先后两次草拟上报《中华人民共和国企业职工工伤保险条例(草案)》，为工伤保险制度改革提供了可操作的办法。1996年3月，国家技术监督局批准颁布《职工工伤与职业病致残程度鉴定》(GB/T16180—1996)，作为工伤评残国家标准；1996年8月，原劳动部以部颁规章印发《企业职工工伤保险试行办法》(劳部发[1996]266号)，这两个重要文件已于1996年10月1日实施，成为全国实施工伤保险制度改革办法。

《试行办法》和国家评残标准发布后，各地的工伤保险改革加大了力度和进度。目前，除了个别边远地区外，基本都执行新的待遇标准和评残标准。工伤保险费用社会统筹也形成较大局面。1997年底有27个省区以不同的方式和程度推进统筹，共计1400多个市县先后实行统筹，参保职工达到3507万人。其中包括22个省会城市和计划单列市，加上地级城市约为150个左右，初步形成工业集中的中心城市工伤保险统筹局面。工伤保险制度改革的效果主要表现是：

1.扩大了保险覆盖面，提高了工伤保险待遇，从而进一步保障了职工基本权益

由于《试行办法》适用于境内所有企业和职工，突破了过去“全民执行、集体参照”的格局，使现在的各类企业和不同用工形式的职工都可依照规定享受工伤待遇。待遇标准也提高了，例如护理费标准，由改革前每月50多元提高到当地社会平均工资的50%、40%和30%(按不同护理等级确定)，丧葬费标准由过去的3个月企业平均工资提高为6个月社会平均工资。改革后又增加了一次性补助金待遇，例如，以前因工死亡没有法定的一次性补助，现在规定设立“一次性工亡补助金”，为本省区社会平均工资48个月至60个月，使工亡职工供养亲属除按月领取抚恤金外，还能领取二三万元补助金。这些改革措施的出台，使工伤职工得到实惠，减轻了他们的困难，进一步保障了他们的合法权益。

2.统一规范了工伤政策和标准，使企业和有关部门便于处理工伤问题，有利于企业和社会稳定

工伤保险改革办法对于工伤认定、劳动鉴定、工伤待遇项目和标准，有关政策和工作程序等方面，作了明确规定。处理工伤问题时，职工、企业和主管部门有章可循，提高了办事效率。例如，1998年5月13日，都江堰市的都江煤矿发生特大瓦斯爆炸事故，造成24名职工死亡，6人受伤。由于该矿参加了成都工伤保险统筹，仅用3天时间就处理了23名死难职工的抚恤问题，有一名经抢救无效死亡的，也在事故后第10天处理完毕。这样及时妥善处理事故的案例在各地都有，与改革前“闹工伤”长达几个月甚至几年的现象形成鲜明对照。经历过“闹工伤”纠缠的厂长感慨地说：工伤保险真正为企业办了一件大好事，从今以后，我们这些厂长不必再为处理工伤事故而烦恼了。

3.工伤费用社会统筹，保证了各项待遇按时足额支付，调剂和减轻了企业负担。

《试行办法》规定：工伤医疗费、护理费、伤残抚恤金、一次性伤残补助金、残疾辅助器具费、丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金等8项长期支付和大额支付的费用，由工伤统筹支付。实行统筹的地区，基本做到这8项待遇全额统筹支付，保证了工伤职工和遗属按时足额领取待遇。企业缴纳的工伤保险费率一般在工资总额的0.2%～2%，平均费率不到1%。企业缴费不多，当发生事故时，这些费用都由工伤基金支付。例如，都江煤矿“5·13”事故，成都市工伤保险基金已支付300多万元，并对6名深度烧伤住院治疗的职工继续支付医疗费。这个煤矿工伤保险费率为工资的2%，现在已宣告破产，不能再缴纳保险费了，而成都市社保局不仅要负责支付这起事故所发生的长期抚恤金，而且将对该煤矿历年累计约400名工伤和矽肺病职工负责支付有关待遇。各地的许多事例说明，工伤统筹已发挥了保障职工权益、分散工伤风险和为企业改革服务的良好作用。

中国医疗保险制度现况及问题 篇6

我国现行医疗保险制度中存在的问题并对中国医疗保险改革进行简单评价。

我国现行医疗保险制度中存在的问题

（一）现行医疗保险制度覆盖面过窄，保障功能较弱。中国现行的医疗保险制度只针对城镇职工基本医疗保险，回避了绝大多数社会成员缺乏基本医疗保障这一根本性的矛盾，乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员参保率低。虽然在职工基本医疗保险实施“统账结合”的基础上，要逐步将覆盖面扩大至全体城镇劳动者，为国有企业改革、劳动力市场发育等创造了条件，而在事实上存在较高统筹费用，实际的保障水平难以达到预期的目的。

（二）政府财政投入少，个人负担重，公平性不足。卫生总费用由政府预算卫生、支出社会卫生支出和个人卫生支出三部分共同组成。随着城镇职工医疗保险制度改革的深入，医疗总费用逐年增多，个人卫生支出比例开始快速上升，而政府预算卫生的投入却相对下降，1998—2006年政府预算卫生支出占总支出比重一直维持在17%左右，个人卫生支出占总支出比重却维持在55%的高位上。据有关资料显示，政府每年对公立医院的投入不及公立医院收入的10%，医院的绝大部分收入要靠自己提供医疗服务获得，再加上公立医院还要承担国家医疗救助的任务，势必加重医院的负担，使得医院表现出严重的趋利性。

（三）医药卫生体制改革与医疗保险制度改革不配套。随着市场经济体制的确立，政府对国有医院的补偿的规模逐渐降低，医院变为自给自足，日常开销以自己经营收入为主，追求经济效益成为医院的经营动机。一方面，政府出台相关政策，允许医院从他们销售药品中获得15%的价差作为补偿。所以，在追求利润的诱导下，医院常常给患者开大处方，特别是多开国外进口或由外资企业生产的价格高昂的药品。另一方面，由于医疗信息不对称，医生向患者提供各种不必要的甚至是完全无关的检查和治疗服务，虚列治疗或服务项目，进行多收费、滥收费。另外，药品的生产和流通领域也存在着严重问题，普遍存在的现象致使药品虚高定价，严重影响了患者的利益。这些都对城镇基本医疗保险制度顺利运转形成了严重的冲击。

（四）现行医疗保险制度存在小病不值得用医疗保险保，大病医疗保险保不了的状态。现行医疗保险不能满足广大参保人员的需求还表现在以下几个方面：其一，对于广大的参保人员如果患上了感冒发烧或轻微摔伤等这一类的小病，他们也不愿意去医疗保险机构医且不说那些烦琐的从就医到报销的程序，主要是这一类的小病如果要“兴师动众”的话，不知道要花费多少治疗费用，还不如到就近的小诊所医治一下，既省事又省钱，而且还很及时；其二，对于广大的参保人员如果患上了重大疾病，靠那一点儿医疗保险费用根本无济于事，就像哈医大二院出现的550万天价医药费的事件，医疗保险费用只能是冰山之一角。

（五）医疗保险服务缺乏灵活性及社会化管理医疗保险服务缺乏灵活性及社会化管理。这在很大程度上给社会保障部门、提供医疗服务的各大医疗卫生部门及参保人员造成很大的不便并增加了各方的工作量。具体来说由于现行医疗保险制度没有实现社会化管理网络化建设滞后参保人员在门诊看病需要先垫付费用然后再由参保单位经办人统一收集就医发票拿到医疗经办机构报销。如果参保人员在甲地申办地医疗保险如果离开了甲地还必须到甲地规定的医疗保险定点服务机构去享受医疗服务否则在甲地以外的医疗机构接受的服务其医药费并不给予报销缺乏必要的灵活性。在现今人员大量流动的形势下并不能符合参保人员的需要所以在这一方面是一个很大的缺憾。

中国医疗保险制度现况及问题 篇7

1 材料与方法

1.1 对象

调查对象为全县除已参加城镇职工医疗保险的人员及其他所有人员。

1.2 评价指标

参合率、筹集基金额、次均住院费、门诊住院补偿人次、医药费实际补偿比和参合人员受益率等指标。

1.3 统计分析

用Stata 9.2统计软件对结果进行分析。

2 结果

2.1 农民的参合及筹集基金

如东县2006年参合人数777 910人次, 参合率为90.73%, 2007年参合人数811 727人次, 参合率为97.80%, 比2006年提高了7.07%, 达到历史新高。2006年筹集基金3 904.93万元, 其中自缴928.06万元, 各级财政补助2 976.87万元;2007年筹集4 870.36万元, 其中个人自缴1 613.15万元, 各级财政补助3 257.21万元, 基金总量比2006年增加了24.72%;2006年次均住院费用3 848.43元, 2007年为3 590.29元, 比2006年同期减少了258.43元, 见表1。

2.2 新农合基金补偿人次及金额

2006年门诊补偿259 80人次1 170.93万元, 2007年补偿34 673人次1 627.51万元, 比2007年增加了456.58万元;2006年住院补偿24 779人次2 233.04万元, 2007年住院补偿33 544人次3 611.47万元, 比2006年增加了1 378.43万元;2006年医药费实际补偿比为28.65%, 2007年为29.99%, 增加了1.34%;2006年参合人员的住院补偿受益率2.79%, 2007年为4.13%, 增加了1.34%, 见表2。

3 讨论

随着我国农村医疗合作制度的兴衰演变, 农村医疗保障的缺失和滞后问题正日益凸现。在2005年中央经济工作会议上, “坚持以人为本, 努力构建社会主义和谐社会”首次被列为经济工作的一项重要任务。实施新型农村合作医疗制度不仅是加速构建和谐社会的重要举措, 还能够促进和提高农民的健康水平, 保证农民家庭的稳定与和谐, 缩小城乡差距, 统筹城乡经济社会的协调发展, 促进整个农村社会和谐。

我国占总人口15%的城市人口享用着2/3的卫生资源, 而占总人口85%的农村人口却只能享用卫生资源的1/3[1]。因此, 广大农民享受医保是我国社会医疗保障体系建立的重要环节。长期以来, 我国医疗社会保险保障制度一直将农民排除在外, 城镇居民享有的就业、医疗、住房、退休金等福利, 农民均无权享受。新型农村合作医疗制度具有普惠性、公平性、方便性[2], 故建立合理有效的医疗保健制度—新型农村合作医疗制度是体现了医疗资源分配公平性, 能切实解决广大农民“看病难、看病贵”的问题, 对目前农村医疗保健机构的各种窘况起到缓解作用, 可以重新分配各地的卫生资源。

如东县将新型农村合作医疗制度作为落实农村新“五件实事”、农民健康工程、构建和谐社会、建设社会主义新农村的一项“民心、德政”工程来抓。从我县2006—2007年新型农村合作医疗制度执行情况看:参合人员得到了实惠, 有效缓解了农民因病致贫、因病返贫的问题;同时也是群众反映最好、满意度最高的制度。建立新型农村合作医疗制度使实现“三级预防”成为可能, 同时也促进了“小病进社区, 大病进医院”的发展趋势。以前农民经济收入低, 生活条件差, 往往不注意身体健康, 即使有病也不能及时治疗, 只有出现大病才到医院就诊, 因病致贫、因病返贫现象频频发生。建立新型农村合作医疗制度后, 农村社区卫生服务条件得到进一步改善, 方便了农民就诊, 让利于民;经济及医疗水平提升, 使农民健康得到了保障。

通过如东县2年的新型农村合作医疗制度执行现况发现, 我县次均住院费用与其他县[3]相比仍然居高不下, 说明此项制度还有待于进一步巩固完善。加强定点医疗机构的监管, 建立定点医疗机构准入和退出机制, 加强对定点医疗机构监督检查, 明确专职人员负责定点医疗机构的监督检查和网上监控。严格控制目录外用药比例, 进一步规范医疗机构服务行为, 才能降低次均住院费用。政府及相关部门应加大宣传力度, 宣传新型农村合作医疗的目的、意义、好处等相关政策, 营造良好的社会氛围。

我县采取滚动式筹资办法, 2007年筹资金额比2006年增加了456.43万元, 取得显著成效。说明滚动筹资与专项筹资相结合的办法筹集个人自缴基金, 符合我县经济社会发展的实际情况和农民的意愿, 方便及时, 降低成本, 推动了新型农村合作医疗工作持续稳定地向前发展。今后的工作中, 在经济条件允许的城镇实行社区卫生服务站与县合管办计算机联网, 试行门诊网络即看即报, 方便参合人员就医与结报, 并在网络结报医药费时自动滚筹下年度个人参合基金, 逐步实行网络滚动筹资, 建立稳定的长效筹资机制, 促进新型农村合作医疗制度的持续稳定发展。

参考文献

[1]王冲.浅析中国新型农村合作医疗制度[J].科技信息, 2007 (4) :45.

[2]赵慧珠.中国新型农村合作医疗制度应具有的特征[J].社会主义研究, 2007, 175 (5) :103-106.

中国医疗保险制度现况及问题 篇8

关键词：城乡居民养老保险；困境；策略

中图分类号： F842.67 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）35-73-2

0 引言

在2014年，我国首次建立起全国性统一的城乡居民基本养老保险制度，合并了新型农村社会养老保险制度和城镇居民社会养老保险制度，是我国养老保险制度发展进程中的重要里程碑。根据人社部的数据，截至2013年年底，我国城乡居民基本养老保险的参保人数已经达到49750万人，随着参保人数的增加，缴纳保费正在以每年一千多亿的速度不断上涨，在新的历史时期，“新农保”和“城居保”的合并顺应了时代的发展趋势，统一的城乡居民养老保险制度也亟待完善和健全[1]。在我国现阶段，现行的城乡居民养老保险制度在具体实施的过程中依然遇到了一些问题，随着城乡居民养老保险规模的不断扩大，为了更好地实现城乡居民养老保险制度的作用，实现保费基金的增值保值，需要结合现实情况深入分析城乡居民养老保险制度的缺陷和不足，并做出完善城乡居民养老保险制度的有效举措。

1 我国城乡居民养老保险制度存在的困境

在我国现阶段，城乡居民养老保险制度在具体的实施过程中依然存在一些问题，例如政策宣传效果不明显、制度保障力度较小、激励性较弱、基金保值增值的空间小、经办水平不高、财政投入过少等，随着我国城乡居民养老保险参保人数和基金规模不断扩大，这些问题逐渐成为我国城乡居民养老保险制度发展的困境，严重制约着城乡居民养老保险制度发挥其应有的作用[2]。

1.1 基金的管理投资水平过低

在我国城乡居民养老保险基金的管理运作过程中，基金管理层次偏低和投资渠道过窄的问题导致基金保值增值的压力逐渐变大。目前，参保人员缴纳保费暂由县级管理，但由于县级经办单位缺乏专业的投资管理人才、健全的风险控制体系等，基金的投资方式主要为银行存款和国债。银行存款和国债的信用风险较小，但是收益率偏低，在通货膨胀时代，其中存在的通货膨胀风险和利率风险依然不低，这些单一传统的投资渠道反而不利于基金投资风险的分散。随着我国城乡居民消费水平的不断上升，过低的国债和银行存款收益将导致城乡居民养老保险基金保值增值的压力越来越大。基金投资渠道单一、运营管理层次偏低、管理和风控体系不健全，这些现状已经成为制约新时期城乡居民养老保险发展的障碍。

1.2 制度的政策宣传效果不明显

随着“新农保”、“城居保”的合并，我国城乡居民养老保险的覆盖规模不断提升，但目前依旧有3亿人尚未自愿参保城乡居民养老保险，城乡居民养老保险的覆盖面有待继续扩大。与此同时，当前我国城乡居民养老保险的政策中，养老保险补贴和保障的力度仍不高，尚未对部分城乡居民形成足够的吸引力。例如，养老金支付的标准不够高，对一些老年人来说，养老金尚不足够支付其日常开销，另外，城乡居民养老保险政策的宣传力度、广度、覆盖面等也有待提升，城乡居民养老保险的优势尚未被广大城乡居民充分了解，导致居民参保积极性不高。

1.3 经办人员能力不足

在参保人员缴纳保费的过程中，由于缴费环节过多，各地经办单位对缴费各个环节的截止日期没有做出明确的规定，再加上一些经办人员未及时记录参保人员缴费时间，居民缴纳保费存在时间上的随意性，并导致参保人员的个人账户的计息起始时间难以确定的问题。由于城乡居民养老保险工作中经办水平的不足，基金的保值增值能力受到了极大的制约，这也在一定程度上体现了城乡居民养老保险制度的不健全性。

2 完善我国城乡居民养老保险制度的策略

2.1 拓宽基金投资渠道，提升基金保值增值空间

为了实现基金的保值增值，需要结合国内外经济形势，权衡风险和收益，在保障基金安全性的基础上，拓宽基金投资的渠道和方式。通过建立完善的基金风险控制体系和制定科学的投资管理办法，并提高基金管理运作的监管力度，将投资方式多元化，才能更快实现基金的保值增值。结合成熟资本市场中城乡居民养老保险基金投资的发展形式，我国城乡居民养老保险基金在进行多元化投资时可以从以下三种方式进行：一是采用具有低风险、低收益特点的传统投资渠道，例如银行存款、国债、中央银行票据等；二是采用具有高风险、高收益特点的投资渠道，例如企业债券、股票、期权期货、境外投资等；三是采用风险和收益处于中间水平的投资渠道，例如基金、金融债券等[3]。

2.2 加大城乡居民养老保险政策的宣传力度

通过加大城乡居民养老保险政策的宣传力度，提升广大城乡居民的养老保障意识，才能有效提高居民参保的积极性和主动性，扩大城乡居民养老保险的规模，使更多群众受惠。在具体的宣传过程中，可以综合运用电视广播、互联网、报刊等传播工具，或者通过举办宣传讲座、发放宣传单页，向广大城乡居民普及养老保险的重要意义，吸引居民主动参保。与此同时，各地政府应当及时将当地城乡居民参与养老保险、领取养老保险的动态予以公示，将参保和领取养老保险的执行情况透明化，并欢迎广大群众的咨询、投诉、监督等。

2.3建立健全养老金待遇的长效调整机制

综合城乡居保制度实施目标，经济发展水平、财政承受能力等因素，我们认为应将基础养老金与居民人均纯收入挂钩， 通过建立上级财政补助资金动态投入机制，使基础养老金水平随着农村经济发展、农民收入的提高而提高。个人账户养老金部分，虽然国家提出地方政府可以根据物价水平上涨适时调整，但对调整的办法并没有明确。应明确对各级政府的约束力，以企保待遇调整机制为参考，建立根据不同缴费档次予以待遇调整的长效机制，如此既可以在一定程度上克服通货膨胀因素的影响，实现老有所养、老有所依，又能极大地增强城乡居保制度的吸引力。

2.4 加大城乡居民养老保险制度建设的财政投入

为向广大参保居民提供更加方便贴心的服务，健全城乡居民养老保险的服务网络，提高服务和管理水平，应当适当加大财政投入，以此提高养老保险的经办能力和保障水平[4]。面对当前我国城乡居民养老保险待遇水平较低的事实，各地政府可以通过加大财政投入，适当提高居民基本养老金标准，并进一步建立起与社会经济发展形势相匹配的科学增长机制，让更多的城乡居民享受到社会主义市场经济发展的优秀成果。此外，还可以通过与家庭养老保障等模式的结合，加强城乡居民养老保险的作用，切实为广大城乡居民带来实惠。

参 考 文 献

[1] 吴丽丽，卢成会.城乡居民社会养老保险整合后的困境与突破探析[J].内蒙古农业大学学报（社会科学版），2016（02）：16-19.

[2] 钟玉英，司文晴.善治理念下城乡居民养老保险制度可持续发展策略[J].广西经济管理干部学院学报，2016（01）：14-19+24.

[3] 田勇.浅析城乡居民养老保险制度的困境与对策[J].中国市场，2014（37）：174-175.