消费者权益保护知识竞赛工商银行 答案（通用4篇）
消费者权益保护知识竞赛工商银行 答案 篇1
湖南省银行从业人员消费者权益保护知识竞赛答案
（电子银行、信用卡）
一、判断题（每题1分。请在括号内打“√” 或打“x”，正确划“√” 错误划“x”）1.电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。（）（1级）
2.金融机构应当按照合理规划、谨慎管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（）（1级）
依据：《电子银行业务管理办法》第一章 第五条规定“金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展”。
3.为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，商业银行最迟于2010年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
（）（1级）
4.经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，但不得开展跨境电子银行服务。
（）（1级）
5.中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。（）（1级）6.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。
（）（1级）
7.金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电 子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。（）（1级）
8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料2个月内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（）（1级）
9.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前3个月内，参照有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。（）（1级）
10.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前3个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处臵方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。（）（1级）
11.银行卡是指商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账支付和消费等全部或部分功能的支付工具。（）（1级）
12.符合银行规定条件的客户有权自主申办银行卡。（）（1级）13.消费者有权查询自己申办的所有银行卡账户和交易信息。（）（1级）14.发卡银行有权按照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡账户进行查询、冻结和扣划。（）（1级）
15.电子银行交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销。不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝交付应付银行的款项。（）（1级）
依据：《银行从业人员消费者权益保护知识读本》第四章 第一节 第二条规定
16.外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地人民银行提出申请，经初审同意后，由注册地人民银行上报中国银监会审批。（）（1级）
17.商业银行申请开办信用卡业务，不得在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务。（）（1级）
18.商业银行信用卡中心等分行级专营机构的分支机构，筹建和开业应当按照规定程序报其注册地中国银监会派出机构审批。注册地中国银监会派出机构作出批准或不批准的书面决定，并抄送分行级专营机构注册地中国银监会派出机构。（）（2级）
19、发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。（）（1级）
20.发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名的方式确认。（）（2级）
21、发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机 制。（）（1级）
22.发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商 务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。（）（1级）
23.对申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。（）（1级）24.发卡银行不得向未满十六周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）（）（1级）25.金融机构申请开办电子银行业务时，在一个申请报告中只可申请一种类型的电子银行业务。（）（1级）
26.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
（）（1级）
27.金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。（）（1级）
28.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（以下简称全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由业务主办行向中国银监会申请。（）（2级）
29.外资金融机构获准开办电子银行业务后，其境内分支机构可直接开办电子银行业务。（）（1级）
30.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前3个月内向中国银监会报告，并予以公告。（）（2级）
31.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前5天在其网站上予以公告。
（）（2级）
32.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过4个小时或者在正常工作时间外超过8个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。（）（2级）
33.在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。（）（2级）
34.金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理。（）（1级）
35.金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。
（）（1级）
二、单选题(每题0.5分。请将正确答案序号填写在括号内）
1.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（）（1级）
A.1000元 B.2000元
C.5000元 D.10000元
2.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金日累计超过（）（1级）
A.1000元 B.2000元
C.5000元 D.10000元
3.《电子银行业务管理办法》是经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过并颁布实施的。（1级）
A.30 B.40 C.50 D.20 4.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
5.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
6.金融机构利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用（）（1级）
A.核准制 B.报告制
C.备案制 D.审批制
7.金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应根据银监会要求调整完善方案，方可开展电子银行系统建设，并应在申请前完成对相关系统的内部测试工作，其中内部测试对象不包括（）（2级）
A.金融机构内部人员 B.外包机构相关工作人员
C.一般客户 D.相关机构的工作人员
8.金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交文件、资料是（）（1级）
A.一式三份 B.一式二份
C.一式四份 D.一式五份
9.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（）内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
10.金融机构开办适用于报告制的电子银行业务类型，不需申请，但应参照第十五条的有关规定，在开办电子银行业务之前（），将相关材料报送中国银监会或其派出机构。
（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
11.中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料（）内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
12.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前（）内，参照第二十三条的有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。（1级）
A.15天 B.3个月 C.2个月 D.1个月
13.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）统一向中国银监会申请。（2级）
A.省级机构 B.地区级机构
C.总行（公司）D.县级机构
14.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）就终止电子银行服务的原因及相关问题处臵方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。（1级）
A.15天 B.3个月
C.2个月 D.1个月
15.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过（）个小时或者在正常工作时间外超过（）个小时的，金融机构应在暂停服务后（）小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后（）日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。（1级）
A.4，8，24，3 B.2，12，24，2 C.4，12，24，3 D.4，12，48，3 依据：《电子银行业务管理办法》第二章 第三十条
16.金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的（B）（1级）
A.检查监督体系 B.内部控制体系
C.业务操作体系 D.风险管理系统
17.金融机构的《电子银行评估报告》（一式两份）应于下一的（）之前报送中国银监会（1级）
A.2月底 B.1月底
C.3月底 D.4月底
18.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应（）编制《电子银行评估报告》（1级）
A.每年 B.每半年
C.两年 D.每季
19.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。（1级）
A.8 B.12 C.24 D.48 20.金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应按照中国银监会制定的有关条件和标准选择评估机构，并应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。（1级）
A.2 B.6 C.4 D.8 21.下列哪个不属于客户设臵的网上银行弱密码（）（2级）A.123456 B.888888 C.555555 D.dec.50398 22.商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容不包括（）（2级）
A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码 B.在本行网站首页显著位臵开设网上银行（电子银行）安全教育栏目
C.在办理网上银行业务过程，通过金融机构业务操作系统对客户进行安全教育。D.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册 23．商业银行应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生，措施不包括（）（2级）A.应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制 B.建立客户投诉的登记、统计制度
C.指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析
D.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应在可行的条件下，制定解决措施，加以改正。
24.商业银行应加强对第三方机构的法律责任约束，措施不包括（）（2级）A.应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理 B.应建立定期监督检查机制
C.通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任 D.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系 25.以下哪些机构（），开办具有电子银行性质的电子金融业务，不适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（2级）
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.境外金融机构
26.金融机构开展电子银行业务，为保证电子银行业务的健康、有序发展，以下哪条不是管理原则（）（2级）
A.合理规划 B.统一管理
C.保障系统安全运行 D.风险可控
27.金融机构开办电子银行业务，以下哪个不属于应具备的条件（）（2级）A.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前两年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。
C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。
D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。
E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。F.中国银监会要求的其他条件。
28.金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照有关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供文件资料，下列哪个不属于应提供文件资料范围()（2级）
A.跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区）对电子银行业务管理的法律规定。
B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容。
C.未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测；
D.跨境电子银行服务的国家（地区）未来三年的经济发展情况预测。E.跨境电子银行业务法律与合规性分析。
29.金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银 行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患 在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形采取措施，下列哪个不属于可采取措施（）
（2级）
A.暂停批准增加新的电子银行业务类型。B.责令金融机构限制发展新的电子银行客户。C.暂停批准变更电子银行业务类型。D.责令调整电子银行管理部门负责人。
30.金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，应采取措施，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动，下列哪个不属于可采取措施（）（2级）
A.签订先行赔付协议 B.严格审查合作对象 C.签订书面合作协议 D.建立有效监督机制
31.金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的不包括（）
（1级）
A.有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的。
B.金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的。
C.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的。
D.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务。
32.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并每年编制《电子银行评估报告》，至少包括以下几方面内容（）（2级）A.本电子银行业务的发展计划与实际发展情况，以及对本电子银行发展状况的分析评价。
B.近两年电子银行业务经营效益的分析、比较与评价，以及主要业务收入和主要业务的服务价格。
C.电子银行业务风险管理状况的分析与评估，以及本电子银行面临的主要风险。D.其他需要说明的重要事项
33.电子银行业务不包括哪个业务类型：（）（2级）A.网上银行业务 B.电话银行业务 C.手机银行业务 D.特约POS机。
34.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的（）内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故.（1级）
A.前一年 B.前两年
C.前半年 D.前三年。
35.商业银行应加强网上银行安全防范和风险提示，下列哪项不属于防范措施（）（1级）
A.应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序
B.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）C.检查本行网页上对内链接的可靠性 D.开辟专门渠道接受公众举报
36.消费者有权要求银行就银行卡章程、、计息政策、收费标准、收费项目、安全用卡等作出解释和说明。（）（1级）
A.领用协议 B.办卡要求 C.服务协议 D.卡片种类
37.发卡银行应确保消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，不得在消费者 或违背消费者意愿的情况下发卡。（）（1级）
A.不理解 B.不知情 C.不配合 D.不明白
38.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过 家（附属卡除 外）。（）（1级）A.两家 B.三家 C.四家 D.五家
39.商业银行应当按照以下 原则制定学生信用卡业务的管理制度。（）（2级）A.谨慎原则 B.审慎原则 C.真实性原则 D.合理性原则
40.发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人什么信息进行核对。（）（2级）
A.资信 B.存款 C.身份 D.工作
41.商务采购卡的现金提取授信额度应当设臵为多少金额。（）（1级）A.零 B.5000 C.10000 D.50000 42.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过何种期限未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。（）（1级）
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
43.发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对客户什么信息进行部分屏 蔽。（）（1级）
A.持卡人姓名 B.信用卡卡号 C.身份证信息 D.消费场所
44.对持卡人在信用卡有效期内何种状态的信用卡账户，发卡银行不得提供到期换卡服务。（）（2级）
A.未消费 B.未领取 C.未激活 D.未透支
45.在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前几天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。（）（2级）
A.30天 B.45天 C.60天 D.90天
46.发卡银行对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存多少时间备查。（）（2级）
A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
47.在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过多少期限。（）（2级）
A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
48.收单银行应当确保特约商户按照何种原则受理信用卡，不得出现商户拒绝受理符合该原则管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加费用等行为。
（）（2级）
A.联网通用原则 B.互利互惠原则 C.平等合作原则 D.诚实守信原则
49.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。（）（2级）
A.统一管理 B.差别管理 C.分类管理 D.等级管理
50.收单银行应当严格审核特约商户安装移动受理终端的申请，除、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送确有使用移动受理终端需求的商户外，其他类型商户未经收单银行总行审核批准不得安装移动受理终端。（）（1级）
A.超市 B.宾馆 C.航空 D.百货
51.收单银行应当采用严格的技术手段对收单业务移动受理终端的使用进行监控，并不定期进行回访，确保收单业务移动受理终端未超出签约范围 使用。（）（1级）
A.跨期限 B.跨地区 C.跨金额 D.跨业务
52.收单银行和收单服务机构应当确保业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必需的最基本的账户信息，不得以任何形式存储信用卡磁道信息、、个人标识码等信息。（）（2级）
A.用户基本信息 B.卡片有效期 C.用户密码 D.卡片验证码
53.商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全信用卡业务内部控制、和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责。
（）（2级）
A.授信管理 B.授权管理 C.信用管理 D.基础管理
54.商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行，加强在风险管理方面的合作。
（）（2级）
A.管理 B.共享 C.控制 D.管辖
55.在业务系统能够支持、分类操作合法合规、分类方法和数据测算方式已经中国银监会及其相关派出机构审批同意等前提下，鼓励商业银行采用更为 的信用卡资产分类标准，持续关注和定期比对与之相关的准备金计提、风险资产计量等环节的重要风险管理指标，并采取相应的风险控制措施。（）（2级）
A.严格 B.审慎 C.合理 D.谨慎
56.发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承 诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用 的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。（）（2级）
A.25% B.40% C.50% D.55% 57.中国银监会及其派出机构依法对信用卡业务实施 和现场检查，对信用卡业务风险进行监测和评估，并对信用卡业务相关行业自律组织进行指导和监督。（）（2级）
A.非现场监管 B.非现场管控 C.不定期抽检 D.定期抽检
58.全国性商业银行《信用卡业务评估报告》应当于下一的 之前报送中国银监会（一式两份），抄送总行（公司）或外资法人银行注册地中国银监会派出机构。
（）（1级）
A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底
59.在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的 工作。
（）（1级）
A.风险意识 B.前瞻评估 C.知识产权保护 D.同业竞争分析
60.金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行，保证有关认证安全可靠和具有公信力。（）（2级）
A.定期评估 B.定期监测 C.资格认证 D.资格评估
61.金融机构应制定电子银行业务，保证电子银行业务的连续正常运营。
（）（1级）
A.发展计划 B.连续性计划 C.应急计划 D.工作计划
62.金融机构应制定电子银行 和事故处理预案，并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。（）（1级）
A.发展计划 B.连续性计划 C.应急计划 D.工作计划
63.金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行应用系统、、业务处理系统和数据库管理系统之间的风险。
（）（2级）
A.应急系统 B.监测系统 C.验证系统 D.运行系统
64.金融机构应采取适当的方法和技术，记录并妥善保存电子银行，保存期限应符合法律法规的有关要求。（）（2级）
A.业务文件 B.业务数据 C.业务记录 D.业务流水
65.金融机构应采取适当措施，保证电子银行业务符合相关法律法规对客户信息和 保护的规定。（）（1级）A.资信 B.隐私 C.行为 D.信用
66.金融机构根据业务发展需要，可以与其他开展电子银行业务的金融机构建立电子银行系统数据，实现电子银行业务平台的直接连接，进行境内实时信息交换和跨行资金转移。（）（2级）
A.连接机制 B.交换机制 C.互通机制 D.互传机制
67.所有参加数据交换或电子银行平台连接的金融机构都应参加，共同制定并遵守其规章制度和工作规程。（）（2级）
A.联合协调管理委员会 B.风险控制委员会 C.风险监测委员会 D.联合风险管理委员会
68.金融机构根据业务发展或管理的需要，可以与 直接交换或转移部分电子银行业务数据。（）（2级）
A.其他金融机构 B.信托公司 C.保险公司
D.非银行业金融机构
69.金融机构向非银行业金融机构交换或转移部分电子银行业务数据时，应签订数据交换（转移）用途与范围明确、管理职责清晰的书面协议，并明确各方的 责任。
（）（1级）
A.数据交换 B.数据保密 C.数据转移 D.数据风险
70.电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等专业化程度较高的业务工作，委托给 承担的活动。（）（1级）
A.其他金融机构 B.非金融机构 C.外部专业机构 D.外包机构
71.金融机构应充分认识外包服务供应商对电子银行业务风险控制的影响，并将其纳入 之中。（）（1级）
A.总体管理方案 B.总体安全策略 C.总体风险策略 D.总体控制方案
72.电子银行业务外包风险的管理应当符合金融机构的，并应建立针对电子银行业务外包风险的应急计划。（）（1级）
A.风险管理要求 B.金融监管要求 C.金融监管标准 D.风险管理标准
73.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行，并应每年编制《电子银行评估报告》。（）（2级）
A.风险评估 B.定期评估 C.自我评估 D.发展评估
74.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在 事件发生后 内向中国银监会报告。（）（1级）
A.12小时 B.24小时 C.36小时 D.48小时
75.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和保密协议，明确规定被委托机构可以使用的 和使用方式，并指派专人全程参与并监督外部机构的监测测试活动。（）（1级）
A.检测手段 B.检测工具 C.技术工具 D.技术手段
76.是金融机构开办或持续经营电子银行业务的必要条件，也是金融机构电子银行业务风险管理与监管的重要手段。（）（2级）
A.电子银行安全评估 B.电子银行安全监测 C.电子银行风险评估 D.电子银行风险监测
三、多选题（每题1分。请将正确答案序号填写在括号内）
1.各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由（）组成。（2级）
A.基本身份认证 B.注册帐号身份认证 C.附加身份认证 D.密码身份认证
2.商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括（）
（2级）
A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码 B.在本行网站首页显著位臵开设网上银行（电子银行）安全教育栏目 C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册
D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等 3.商业银行应从那些方面加强网上银行安全防范和风险提示（）（2级）A.应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序
B.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）C.检查本行网页上对内链接的可靠性 D.开辟专门渠道接受公众举报
E.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示 4.商业银行应从那些方面妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生（）（1级）A.应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制 B.建立客户投诉的登记、统计制度
C.指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析 D.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正
5.商业银行应从那些方面加强对第三方机构的法律责任约束（）（2级）A.应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理 B.通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任 C.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系 D.应建立定期监督检查机制
6.在中华人民共和国境内设立的（），开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（1级）
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司
E.经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构 7.电子银行业务包括哪些业务类型：（）（2级）A.网上银行业务 B.电话银行业务 C.手机银行业务 D.特约POS机
E.其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。8.金融机构应当按照（）原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（2级）
A.合理规划 B.统一管理
C.保障系统安全运行 D.风险可控
9.金融机构开办电子银行业务，应当具备下列哪些条件（）（1级）A.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。
C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。
D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。
E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。F.中国银监会要求的其他条件。
10.金融机构申请开办电子银行业务,需向监管部门审批或报告，适用报告制的包括（）（2级）
A.利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。
B.利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制。C.利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。
D.金融机构开办电子银行业务后，与其特定客户建立直接网络连接提供相关服务，适用报告制。
11.金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的包括（）
（1级）
A.有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的。
B.金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的。
C.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的。D.提供跨境电子银行服务的。
12.金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照有关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供以下文件资料()（2级）
A.跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区）对电子银行业务管理的法律规定。
B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容。
C.未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测；
D.跨境电子银行服务的国家（地区）未来三年的经济发展情况预测。E.跨境电子银行业务法律与合规性分析。
13.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并每年编制《电子银行评估报告》，至少包括以下几方面内容（）（1级）
A.本电子银行业务的发展计划与实际发展情况，以及对本电子银行发展状况的分析评价。
B.近两年电子银行业务经营效益的分析、比较与评价，以及主要业务收入和主要业务的服务价格。
C.电子银行业务风险管理状况的分析与评估，以及本电子银行面临的主要风险。D.其他需要说明的重要事项
14.金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐 患在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形，采取哪些措施（）（2级）
A.暂停批准增加新的电子银行业务类型。B.责令金融机构限制发展新的电子银行客户。C.暂停批准变更电子银行业务类型。D.责令调整电子银行管理部门负责人。
15.金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，应采取哪些措施，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动（）（2级）
A.签订先行赔付协议 B.严格审查合作对象 C.签订书面合作协议 D.建立有效监督机制
16.商业银行终止信用卡业务或停止提供部分类型信用卡业务后，需要重新开办信用卡业务或部分类型信用卡业务的，按相关规定重新办理以下几项手续。（）（2级）
A.申请 B.审批 C.评估 D.报告
17.商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息录入、使用、销毁等实施登记制度。
（）（2级）
A.录入 B.复核 C.使用 D.销毁
18.发卡银行对信用卡申请人开展资信调查，应充分核实并完整记录申请人以下几项信息。（）（2级）
A.有效身份 B.财务状况 C.消费记录 D.信贷记录
19.发卡银行应当提供信用卡申请处理哪几项内容的查询渠道。（）（1级）A.进度 B.流程 C.结果 D.资信
20.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知以下几点信息，以便持卡人安全使用信用卡。（）（2级）
A.信用卡账单日期 B.信用卡章程 C.安全用卡须知 D.客户服务电话
E.服务和收费信息查询渠道
21.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，并根据持卡人哪几种信息对信用卡授信额度进行动态管理。（）（2级）
A.资信状况 B.用卡情况 C.风险信息 D.婚姻状况
22.发卡银行应当对持卡人名下的哪些授信额度进行合并管理，设定总授信额度上限。
（）（2级）
A.多个信用卡账户授信额度 B.分期付款总体授信额度 C.附属卡授信额度 D.现金提取授信额度
23.发卡银行对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取哪几项风险管理措施。
（）（2级）
A.与持卡人联系确认 B.调整授信额度 C.锁定账户 D.紧急止付
24.发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过哪几种渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。（）（2级）
A.紧急止付 B.营业网点 C.客户服务电话 D.电子银行
25.发卡银行应当提供信息查询服务，通过以下哪些渠道向持卡人公示信用卡产品和服务、使用说明、章程、领用合同（协议）、收费项目和标准、风险提示等信息。（）（2级）
A.银行网站 B.客户服务电话 C.用卡手册 D.电子银行
26.发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。（）（2级）A.消费笔数 B.消费方式 C.透支金额 D.还款日期
27.收单银行不得因与特约商户有其他业务往来而降低以下哪几种审批要求，对批发类、咨询类、投资类、中介类、公益类、低扣率商户或可能出现高风险的商户应当从严审核。（）（2级）
A.资质审核标准。B.消费方式 C.检查要求 D.还款日期
28.商业银行应当建立信用卡业务哪些制度，与中国银监会及其派出机构保持经常性沟通。（）（2级）
A.重大安全事故制度 B.业务拓展报告制度 C.风险事件报告制度 D.客户信息管理制度
29.金融机构应当按照以下哪些原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（）（2级）
A.统筹安排 B.合理规划 C.统一管理
D.保障系统安全运行
30.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用哪些制度。（）（2级）
A.调查制 B.审批制 C.报告制 D.权限制
31.对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行以下哪些严格的内部监督管理制度。（）（2级）
A.政审 B.轮岗
C.强制性休假制度 D.报备
32.金融机构应尽可能做到以下哪几项因素统一，并应在与客户签订的协议中明确客户启动电子银行业务的合法途径、意外事件的处理办法，以及联系方式等。（）（2级）
A.服务电话 B.域名 C.短信号码 D.服务标识
33.金融机构应建立电子银行哪些保护系统，实时监控电子银行的运行情况，定期对电子银行系统进行漏洞扫描，并建立对非法入侵的甄别、处理和报告机制。（）（2级）A.入侵监管 B.入侵侦测 C.入侵保护 D.入侵拦截
34.金融机构开展电子银行业务，对以下哪些信息使用电子签名或电子认证时，应遵照国家有关法律法规的规定。（）（2级）
A.产品信息 B.客户信息 C.授权信息 D.交易信息
35.金融机构在进行电子银行业务外包时，应根据实际需要，合理确定外包的哪些因素，认真分析和评估业务外包存在的潜在风险，建立健全有关规章制度，制定相应的风险防范措施。（）（2级）
A.性质 B.原则 C.范围 D.数量
36.金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商哪些方面的情况，进行必要的尽职调查。（）（2级）
A.经营状况 B.财务状况
C.实际风险控制与责任承担能力 D.发展前景
37.金融机构应建立哪些业务外包程序，审慎管理业务外包产生的风险。（）（2级）
A.风险评估 B.监测 C.风险管理 D.风险预测
38.金融机构应与外包服务供应商建立哪些有效机制，并制定在意外情况下能够实现外包服务供应商顺利变更，保证外包服务不间断的应急预案。（）（2级）
A.联络 B.沟通 C.信息交流 D.风险管理
39.金融机构对电子银行哪些系统的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与传递环节的系统进行外包时，应经过金融机构董事会或者法人代表批准，并应在业务外包实施前向中国银监会报告。（）（2级）
A.业务处理系统 B.授权管理系统 C.数据备份系统 D.风险管理系统
40.金融机构应当建立电子银行业务哪几种报告制度，并保持与监管部门的经常性沟通。（）（2级）
A.业务风险 B.重大安全事故 C.风险事件 D.风险预测
41.中国银监会根据监管的需要，可以依法对金融机构的电子银行业务实施现场检查，也可以聘请外部专业机构对电子银行业务系统进行哪些检查。（）（2级）
A.安全漏洞扫描 B.病毒入侵 C.攻击测试 D.信息窃取
42.商业银行可根据哪些要素对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（）（2级）
A.业务发展需要 B.客户资信状况 C.风险控制要求 D.客户消费行为
43.商业银行应综合平衡哪些方面，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。（）（2级）
A.经济效益 B.社会效益 C.发展效益 D.客户效益
44.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索以下哪些与本行相关的内容，检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。（）（2级）
A.假冒网站 B.假冒邮件 C.假冒电话 D.假冒电信号码
四、填空题（每题1分。请将正确答案填写在下划线处）
1.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过 明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。（2级）
2.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索与本行相关的，检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。（2级）
3.商业银行应综合平衡，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。（2级）
4.商业银行应积极研发和应用各类 技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。（2级）
5.基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的。附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息。（2级）
6.商业银行应建立规范的网上银行（电子银行），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（2级）
7.电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的，利用电话等声讯设备和电信网络开展的，利用移动电话和无线网络开展的，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。（2级）
8.在中华人民共和国境内设立的、、、以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（2级）
9.经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向、等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。（2级）
10.对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证，其中。（2级）
11.申办银行卡时，消费者应向银行提供 及个人信息资料。（2级）12.银行卡消费者应妥善保管，卡片不得转让或转借。（2级）13.银行卡消费者应按时、足额归还所欠发卡银行的透支本金、利息以及、滞纳金、工本费等各项费用。（2级）14.银行卡消费者不得使用银行卡洗钱，不得使用信用卡。（2级）
15.发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，即、、。（2级）
16.电子银行业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为 或 建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。（2级）
17.通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在 到银行营业网点补登存折或补打交易明细。（2级）
18.领到新卡后，要及时核对银行卡上的、，以及银行卡。19.商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循、和 的原则。（1级）20．商业银行经营信用卡业务，应当依法保护 和。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。（2级）
21.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报 及其 审批。
（1级）
22.全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向 提出申请。（1级）
23.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关规定，在开办业务之前，将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出机构报告。（2级）
24.已实现业务数据集中处理的商业银行，获准开办信用卡业务后，可以授权其分支机构开办部分或全部信用卡业务。获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前 持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。（2级）
25.商业银行决定终止全部或部分类型的信用卡业务之前，应当根据需要就拟申请停办的业务与中国银监会或其相关派出机构沟通，说明拟申请终止业务的原因、、公告内容和渠道、等，并根据沟通情况进行调整和完善。（2级）
26.发卡银行应当建立信用卡卡片管理制度，明确卡片、密码、函件、信封、制卡文件以及相关工作人员操作密码的、、、、、等环节的管理职责和操作规程，防范重大风险事故的发生。（2级）
27.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行、和，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。（2级）
28.营销人员应当严格遵守 的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。（2级）
29.金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务 和，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。
（2级）
30.金融机构由于业务外包、系统测试（调试）、数据恢复与救援等为维护电子银行正常安全运营的需要而向非金融机构转移电子银行业务数据的，应当事先签订，并指派专人负责监督有关数据的、、和。（2级）
31.金融机构由于业务拓展、业务合作等需要向非金融机构转移电子银行业务数据的，除应签订 和 外，还应建立对数据接收方的。（2级）
32.金融机构不得向无业务往来的 转移电子银行业务数据，不得 电子银行业务数据，不得损害客户权益利用电子银行业务数据谋取利益。（2级）
33.为电子商务提供网上支付平台时，金融机构应，签订，建立，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动。（2级）
34.外资金融机构因业务或管理需要确需向境外总行（公司）转移有关电子银行业务数据的，应遵守有关法律法规的规定，采取必要的措施保护客户的合法权益，并遵守有关 和 的规定。（2级）
35.未经电子银行业务数据转出机构的允许，数据接收机构不得将有关电子银行业务数据向 转移。（2级）
36.金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，跨境业务活动。（2级）37.电子银行的跨境业务活动，是指开办电子银行业务的金融机构利用境内的电子银行系统，向 或 提供的电子银行服务活动。（2级）
38.境外电子银行监管部门对跨境电子银行业务要求审批的，金融机构在提供跨境业务活动之前，应获得 的批准。（2级）
五、简答题：（每题5分）
1.商业银行从哪些方面加强公众网上银行安全教育？（3级）2.商业银行从哪些方面加强用户身份验证管理？（3级）3.银行卡的基本分类？（3级）
4.简答信用卡发卡业务的主要内容（2级）5.简答信用卡收单业务的主要内容。（2级）6信用卡卡面应包含哪些基本信息？（2级）7发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含哪些要素？（2级）8.发卡银行印制的信用卡申请材料文本中“重要提示”应包含哪些要素？（2级）9.简答发卡银行对信用卡申请人开展资信调查的主要内容（2级）10.简答电子银行业务的基本概念。（2级）
11.金融机构的《电子银行评估报告》应至少包括以下哪几方面内容？（2级）12.加强网上银行用户身份验证管理要做到哪几点？（2级）
六、问答题：（每题10分）
1.案例分析：请从以下案例中，分析商业银行业务在网银系统安全方面的风险点。
（3级）
案例内容：不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。
2.案例分析：请从以下案例中，分析商业银行在业务发展中如何加强风险防控。（3级）案例内容：不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。
3.商业银行申请开办信用卡业务应当满足几项基本条件？（3级）4.发卡银行的信用卡营销行为应符合什么条件？（3级）5.信用卡申请人存在哪些情况时，应当从严审核，加强风险防控？（3级）6.金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？
消费者权益保护知识竞赛工商银行 答案 篇2
一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[2007]134号）
（一）填空题
1、各商业银行最迟于（2007年12月31日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。
3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。
4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。
6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。
（二）判断题
1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（对）
2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。（错）
3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。（对）
4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。（对）
5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（对）
6、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。（错）
7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。（对）
8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。（错）
（三）单选题
1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用，促进双重身份认证的推广普及。（A）
A.成本 B.价格 C.难度 D.风险
2、高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过 元或日累计超过5000元。（B）
A.2000 B.1000 C.1500 D.10000
3、商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式 明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。（B）A.合作关系 B.法律协议 C.合作协议 D.技术协议
（四）多选题
1、双重身份认证由那些部分组成？（AC）A.基本身份认证 B.通用身份认证 C.附加身份认证 D.附随身份认证
2、商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（ABCD）
A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码；
B.在本行网站首页显著位臵开设网上银行（电子银行）安全教育栏目；
C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；
D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。
3、属于加强网上银行安全防范的措施的有：（ABCD）
A.定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等）； B.检查本行网页上对外链接的可靠性； C.开辟专门渠道接受公众举报
D.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。
（五）简答题
1、什么叫基本身份认证？
答：基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码。
2、什么叫附加身份认证？
答：附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。
3、商业银行应如何加强与本行系统存在技术和业务连接第三方机构的法律责任约束？
答：商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。
二、出处：《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）
（一）填空题
1、商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
2、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。
3、对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。
4、商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。
5、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员.6、当出现突发事件、（重大投诉）或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会报告。
7、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。
（二）判断题
1、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。（错）
2、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）
3、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。（错）
4、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。（对）
5、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。（错）
6、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。（错）
7、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。（错）
8、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。（对）
9、监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处罚。（错）
（三）单选题
1、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（D）。
A.介绍 B.推荐 C.欺骗 D.误导
2、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认？（D）
A.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。
C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。
D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。
3、商业银行每个网点原则上只能与不超过 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告？（C）
A.1、1 B.2、2 C.3、3 D.4、4
4、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与（）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（C）A.保监会 B.商业银行 C.保险公司 D.银监会
5、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类； 等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。（B）
A.人寿保险 B.投资连结保险 C.财产保险 D.保证保险
6、商业银行应当尽量实现 出单和 管控，减少操作风险。（C）
A.系统、自动 B.手工、系统 C、系统、系统 D.手工、自动
7、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当 并妥善保存。（B）A.全程记录 B.全程录音 C.对重点录音 C.全程视频
8、商业银行在代理保险业务中，应当严格按照 规定收取手续费，全额入账。（C）
A.保监会 B.发改委 C.与保险公司协议 D.自己的收费标准
9、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在 年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。（C）
A.3 B.2 C.1 D.4
10、中国银监会、中国保监会 对商业银行代理保险业务可以（）检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。（B）
A分别进行非现场 B.进行联合现场 C.非现场 D.进行现场
（四）多选题
1、商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原则有哪些？（ABC）A.公开 B.公平C.公正 D.合法
2、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的 ？（ABCD）A.保险条款 B.产品说明书
C.投保提示书 D.提示客户认真阅读以上文件
3、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？（ABC）
A.投保提示 B.禁止代客户抄录
C.禁止代客户签字确认 D.禁止指导客户填写投保单
4、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作？（ABCD）A.合规经营 B.售后服务 C.产品宣传 D.培训以及投诉处理
5、商业银行网点摆放的宣传资料应当由 统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。（CD）A.商业银行总行 B.商业银行总行授权的分行 C.保险公司总公司 D.保险公司总公司授权的分公司
6、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年 以及近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。（ABCD）A.公司治理状况 B.财务状况
C.偿付能力充足状况 D.内控制度健全性和有效性
（五）简答题
1、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守哪些规定？ 答：
（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
（三）如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。
（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
2、投保提示书应当至少包括的内容有哪些？ 答：
（一）客户购买的是保险产品。
（二）提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。
（三）提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。
（四）客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。
（五）监管机构的其他相关规定。
3、商业银行应当对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行审慎尽职调查，审慎选择合作伙伴。调查内容至少包括哪些内容：
答：
1、保险公司公司治理状况；
2、财务状况；
3、偿付能力充足状况；
4、内控制度健全性和有效性；
5、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。
4、商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，内中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括哪些内容？
答
（一）代理保险业务开展情况。
（二）发生投诉及处理的相关情况。
（三）与保险公司合作情况。
（四）内控及风险管理的变化情况。
（五）其他需要报送的情况。
三、出处：《关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知》（银监办发〔2010〕29号）
（一）填空题
1、加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种（新兴黑客攻击技术）的能力，提高网银系统的整体安全性。
（二）判断题
1、在互联网环境下，不法分子攻击范围广泛，攻击手段不断翻新，因此各银行业金融机构及时了解风险趋势并采取防范措施十分必要。（对）
2、各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。（对）
（三）多选题
1、某银行业金融机构在对网银系统监控中发现了不法分子攻击迹象，不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。该案例反映出的主要风险点是什么？（ABCD）A.网银系统“验证码”复杂度不足。
B.网银系统缺乏对密码复杂度的检测与提示机制。C.缺乏有效的监测和报警机制。D.缺乏报告意识。
2、属于网上银行密码弱口令的有（ABCD）。A.“888888” B.“666666” C.“555555” D.“123456”
3、网银系统“验证码”复杂度不足的表现有哪些？（ABCD）A.简单的数字 B.简单的字母 C.未进行变形 D.未进行扭曲
（五）简答题
1、某银行业金融机构在对网银系统监控中发现了不法分子攻击迹象，不法分子根据互联网上下载的“特征码识别程序”自行编写了密码猜解软件，该软件在进行账号、口令猜测的同时，“特征码识别程序”能自动识别不断变化的验证码。不法分子利用密码猜解软件，通过锁定某一固定密码反复轮询账号的方式，对多家银行业金融机构的网银系统发起暴力猜测攻击，最终非法获取了两家银行数百个客户的网银账号、查询密码等信息。该案例反映出的主要风险点是什么？风险防控要求是什么？
答：主要风险点：一是网银系统“验证码”复杂度不足。二是网银系统缺乏对密码复杂度的检测与提示机制。三是缺乏有效的监测和报警机制。四是缺乏报告意识。
风险防控要求：一是要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找“验证码”等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。并在此基础上，建立网银系统全面、动态的安全评估机制。二是建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。在对各类日志自动分析的基础上，加强人工审核，对任何异常或可疑行为都要进行深入分析、调查。三是加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种新兴黑客攻击技术的能力，提高网银系统的整体安全性。四是加强客户安全教育，培养客户的安全意识和良好的计算机使用习惯。对于典型案例，要加大警示宣传力度。五是强化重大事件报告制度。对于网银等信息系统重要数据损毁、丢失、泄露等事件，必须按照银监会有关要求，在第一时间及时上报银监会及其派出机构。
四、出处：《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发〔2011〕22号）
（一）填空题
1、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，但除（贷记卡账户）外。
2、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的密码修改手续费和密码（重臵）手续费。
3、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折（更换）工本费。
4、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过（本行柜台）、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。
5、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。
（二）判断题
1、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。（对）
2、银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，“同城”范围不应小于县级市行政区划。（错）
3、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。（对）
4、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除借记卡开卡手续费和工本费。（错）
5、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。（错）
6、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。（对）
（三）单选题
1、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、等提供的境内本行查询服务收费。（C）
A.他行ATM机具 B.他行电话银行 C.电子银行 D.他行网上银行
2、下列哪项不是自2011年7月1日起，银行业金融机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费？（D）A.跨行转账手续费 B.电子汇划费 C.邮费和电报费 D.年费
3、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以电子方式提供 个月内（含）本行对账单的收费。（D）A.6 B.3 C.9 D.12
4、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。（D）A.6 B.3 C.9 D.12
5、下列哪一项不属于银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费这一规定中的“同城”范围？（A）A.小于地级市行政区划 B.同一直辖市 C.同一省会城市 D.同一计划单列市
（四）多选题
1、银行业金融机构未经客户以 方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。（ABC）
A.书面 B.客户服务中心电话录音 C.电子签名 D.口头
2、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除个人储蓄账户的 手续费。（ABCD）
A.开户手续费 B.销户手续费 B.密码修改手续费 D.密码重臵手续费
3、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除的 开户手续费和销户手续费。（AB）
A.个人储蓄账户 B.个人银行结算账户 C.单位基本账户 D.单位一般账户
（五）简答题
1、银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费这一规定中，“同城”范围指什么？
答：“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。
2、哪些已签约开立的人民币个人账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费），从2011年7月1日起被银行业金融机构免除？
答：代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户。
五、出处：《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监〔2012〕3号）
（一）填空题
1、银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。
2、银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
3、银行业金融机构应制定（收费价目名录），同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
4、银行信贷业务要坚持（实贷实付和受托支付）原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
5、银行业金融机构的贷款定价应充分反映（资金成本、风险成本和管理成本），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（二）判断题
1、银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（对）
2、银行业金融机构要遵循浮利分费原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。（错）
3、银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（对）
4、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。（对）
5、银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。（对）
（三）单选题
1、下列哪项不属于银行业金融机构的贷款定价应充分反映的成本？（D）
A资金成本 B风险成本 C管理成本 D机会成本
2、服务价格应遵循 原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。（C）A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利
3、银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额 给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。（C）A.委托支付 B.汇划 C.直接支付 D.转账
4、下面哪项不是银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售的金融产品。（D）A.理财 B.保险 C.基金 D.股票
5、银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至。（B）A.30％ B.最高限额 C.20％ D.100％
（四）多选题
1、银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下那些原则？（ABCD）A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利
2、银行信贷业务要坚持 原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。（AB）
A.实贷实付 B.受托支付 C.自主支付 D.依法合规
3、服务收费应合乎质价相符原则，不得对 的产品和服务收取费用。（ABC）A.未给客户提供实质性服务 B.未给客户带来实质性收益 C.未给客户提升实质性效率 D.未给客户实际发放贷款
4、银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定 等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。（ABCD）A.小微企业 B.“三农” C.弱势群体 D.社会公益
（五）简答题
1、基于什么样的考虑，银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作？
答：为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题。
2、简述“七不准”规定？
答：不得以贷转存；不得存贷挂钩；不得以贷收费；不得浮利分费；不得借贷搭售；不得一浮到顶；不得转嫁成本。
六、出处：《中关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》（银监发〔2012〕13号）
（一）填空题
1、银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。
2、银行业金融机构应当完善（客户投诉处理机制），制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。
3、银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提升现场投诉处理能力。
4、银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位臵公布电话、网络、（信函）等投诉处理渠道。
5、银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入（经营绩效考评和内控评价）体系，及时研究解决投诉处理工作中存在的问题，确保客户投诉处理机制的有效性。
（二）判断题
1、银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。（对）
2、银行业金融机构应当为客户投诉提供必要的便利。（对）
3、银行业金融机构为客户设立的投诉电话必须单独设立。（错）
4、银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险隐患，从运营机制、操作流程、管理制度等体制机制方面予以重点改进，切实维护金融消费者的合法权益。（对）
5、银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（对）
6、银行业金融机构对客户投诉事项，应当认真调查核实并及时将处理结果以书面方式且仅能以书面方式告知金融消费者。（错）
7、银行业金融机构对投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过三十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。（错）
（三）单选题
1、银行业金融机构 应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。（B）
A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
2、银行业金融机构总行和各级分支机构应当确定一名 负责维护金融消费者合法权益工作。（C）
A.骨干 B.副行长 C.高级管理人员 D.处长
3、投诉处理的时限原则上不得超过 个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。（B）
A.十 B.十五 C.二十 D.三十
4、对银监会转办的投诉事项应当严格按照 要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。（C）
A.法律 B.监管 C.转办 D本行管理
5、银行业金融机构应当充分发挥法 部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。（C）
A.法律事务 B.内控合规 C.法律合规 D.风险控制
6、银行业金融机构应当加强 维护金融消费者合法权益的教育培训工作，切实提高服务意识和服务水平。（B）A.高管 B.员工 C.柜员 D.机关员工
（四）多选题
1、银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责 客户投诉事项。（ABC）
A.指导 B.协调 C.处理 D.监督
2、投诉处理工作人员应当充分了解，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待金融消费者。（ABCD）A.法律 B.行政法规
C.规章 D.银监会有关监管规定
3、银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过 等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（ABCD）
A.短信 B.电话 C.电子邮件 D.信函
4、银行业金融机构对客户投诉事项，经认真调查核实，确属银行业金融机构给金融消费者造成损失的，应根据 向金融消费者进行赔偿或补偿。（AB）
A.有关法律规定 B.监管部门的认定结果 C.合同约定 D.客户要求的内容
（五）简答题
1、什么样的金融消费者权益保护事件应当及时向银监会或其派出机构报告？
答：银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银监会或其派出机构报告。
七、出处：《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012－2015）》（银监发〔2012〕62号）
（一）填空题
1、将（消费者权益保护）作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设其中。
2、建立一套（快捷、规范、透明）的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。
3、（银行业监管机构）有责任协调各银行业金融机构处臵好消费者的投诉。
4、本着急用先行、逐步完善的工作思路，尽快梳理、整合和补充散落于各类监管规章之中的有关消费者权益保护的相关规定。在（２－３）年内，提出政策要求，制订操作规章，使银行业消费者权益保护工作有章可循。在（３－５）年内，积极主动推动银行业消费者权益保护法律法规建设，争取出台银行业消费者权益保护条例或银行业公平交易法。
5、银监会机关各部门及派出机构要本着“（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）”的原则，构建消费者权益保护工作机制。
（二）判断题
1、在银行业金融机构未能与消费者就投诉处臵达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，并将调查处臵意见反馈消费者。监管机构的处臵意见具有裁决作用。（错）
2、消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺，金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实，消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递，消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。（对）
3、银行业金融机构在内部流程当中应明确规定，在新产品新服务的设计和审批环节必须加注消费者权益保护相关条款，在新产品新服务推介时将上述内容体现在宣传材料和宣传讲解之中，使新产品新服务在进入市场时履行了对消费者的告知义务。（对）
4、在消费者投诉处臵过程中，银监会办公厅总务部门负责消费者投诉的接诉工作，相应监管部门和派出机构负责督导银行业金融机构具体落实投诉事件调查、行为监督、纠正与处罚，形成有效的纠纷调解机制。（错）
5、争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在获得准入或进入市场前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。（对）
（三）单选题
1、银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的 和 ；针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者 和 主动化解矛盾。（A）
A.自主选择判断能力、主动维权能力、金融意识、金融素质 B.金融意识、金融素质、自主选择判断能力、主动维权能力 C.金融意识、自主选择判断能力、金融素质、主动维权能力 D.自主选择判断能力、金融意识、主动维权能力、金融素质
2、从监管机构和银行业金融机构的层级设臵出发，本着“ ”的应诉程序设臵原则，银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定，明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。（B）A.先基层后监管，先机构后总部 B.先机构后监管，先基层后总部 C.先监管后机构，先总部后基层 D.先机构后总部，先基层后监管
3、银行业消费者权益保护的对象是（）消费者，消费者投诉的应诉受理是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。（B）
A.法人 B.自然人 C.其他组织 D.以上全部
4、建立一套快捷、规范、透明的（），是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。（C）
A.处理机制 B.合作机制 C.应诉机制 D.沟通机制
5、在建立消费者保护工作流程的基础上，银监会（）将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析，并借助专家委员会的力量，对投诉发生的原因、处臵质量、消费者满意度以及整改纠正情况进行全面分析，形成后评估报告。（B）A.监管部门 B.消费者权益保护部门 C.办公厅 D.监管部门
（四）多选题
1、本着贯彻 的方针，建立一整套合法、规范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作落在实处。（AB）
A.以人为本 B.构建和谐社会 C.公平、公正、公开 D.服务至上
2、银监会消费者权益保护部门作为银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位，主要职责是什么？（ABCD）
A.制定规则 B.组织协调 C.专业指导 D.督促评估。
3、消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，还包括？（ABCD）A.金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺 B.金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实 C.消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递 D.消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估
4、在建立消费者保护工作流程的基础上，银监会消费者权益保护部门将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析，并借助专家委员会的力量，对 进行全面分析，形成后评估报告。（ABCD）
A.投诉发生的原因 B.处臵质量 C.消费者满意度 D.整改纠正情况
（五）简答题
1、银行业消费者权益保护工作的目标是什么？
答：银行业消费者权益保护工作以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标。
2、银行业消费者权益保护工作的原则是什么？
答：银行业消费者权益保护工作的原则是预防为先、教育为主、依法维权、协调处臵。
3、银行业消费者权益保护“预防为先”工作原则的主要内容是什么？ 答：将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规范销售活动。
4、银行业消费者权益保护工作委员会下设哪三个专门委员会？ 答：银行业消费者权益保护工作联席会议；银行业消费者权益保护工作专家委员会；金融交易行为监督委员会。
八、出处：《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》（银监办发〔2012〕144号）
（一）填空题
1、银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作，是提高银行业服务水平和质量、履行社会责任、实现（自身可持续发展）的重要组成部分。
2、银行业金融机构应当牢固树立（公平对待金融消费者）的观念。
3、银行业金融机构应当在（有效控制风险）和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下，不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的无障碍设施建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。
4、银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，提升员工为残疾人客户服务的意识，普及（无障碍服务知识）。
5、营业网点应当配备掌握（无障碍服务方法和技能）的员工，满足残疾人客户办理业务的基本需要。
6、银行业金融机构应当积极为残疾人客户普及（金融知识），提升其防范金融风险的能力，安全用好相关金融产品和服务。
（二）判断题
1、银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，总行（总公司）应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。（对）
2、银行业金融机构在制定内部管理制度和业务流程、风险控制、提供金融产品和服务、新设营业网点等方面，应当针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的合法权利。（对）
3、银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加细致和人性化的服务。（对）
4、银行业金融机构的营业网点必须开设残疾人客户服务通道，为其提供服务便利。（错）
5、银行业金融机构应当为残疾人客户投诉提供必要的便利，认真研究残疾人客户对金融服务工作提出的意见和建议，高度重视和妥善处理残疾人客户的投诉，切实保障残疾人客户合法权益。（对）
（三）单选题
1、银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。（C）
A.银监会 B.银行业协会 C.总行（总公司）D.分行（分公司）
2、银行业金融机构 的营业网点应当开设残疾人客户服务通道，为其提供服务便利。（D）
A.所有 B.城市 C中心城区 D.有条件
3、银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和 的前提下，不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的无障碍设施建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。（B）A.生命安全 B.隐私安全 C.存款安全 D.保障尊严
4、银行业金融机构应当积极为残疾人客户普及，提升其防范金融风险的能力，安全用好相关金融产品和服务。（C）A.法律知识 B理财知识 C.金融知识 D.贷款知识
5、营业网点应当配备掌握无障碍服务方法和技能的员工，满足残疾人客户办理业务的 需要。（D）A.全部 B.特殊 C.一般 D.基本
（四）多选题
1、银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作，是提高银行业 的重要组成部分。（ABCD）A.服务水平B.服务质量
C.履行社会责任 D.实现自身可持续发展
2、银行业金融机构在制定内部管理制度和 等方面，应当针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的合法权利。（ABCD）
A.业务流程 B.风险控制 C.提供金融产品和服务 D.新设营业网点
3、行业协会应当在银行业金融机构提高残疾人客户服务水平方面发挥积极作用，推动。（ABCD）A.银行业金融机构不断优化服务流程和服务标准 B.保障残疾人客户合法权益 C.促进社会和谐 D.银行业可持续发展。
4、银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下，不断完善 等方面的无障碍设施建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。（ABCD）
A.营业场所 B.自助机具设备 C.网站 D.服务热线
九、出处：《关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知》（银监办发201369号）
（一）填空题
1.银行业消费者权益保护工作应当遵循(预防为先、教育为重、依法维权、协调处臵)的原则。
2.银行业消费者权益保护工作要从消费者切身利益出发，以改进（银行业服务质量）、提高（金融稳定性），提升（公众金融素质），支持（行业发展），赢得（社会尊重）为目标。
3.在产品或服务的（设计、审批、营销及售后评估）等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。4.消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则。
5.消费者金融教育是提升银行业消费者（维权意识、维权能力以及银行业社会责任）的重要手段。
6.银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是（时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传）。
（二）判断题
1.全民金融素质的提升是提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段。（错）
2.消费者金融教育是构建银行业消费者权益保护工作长效机制的重要内容。（对）
3.开展对银行产品和服务的评估是银行业消费者权益保护工作的基础性工作和治本性措施。（错）
4.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。（错）
5.开展对银行产品和服务的评估是深化“预防为先”理念的重要内容，是完善全流程消费者保护工作的重要组成部分。（对）6.银监会银行业消费者权益保护工作对象为全体银行业消费者。（错）
（三）单选题
1.银行业消费者权益保护的重点对象是什么？（B）A.购买或接受银行业金融机构产品和服务的企业 B.购买或接受银行业金融机构产品和服务的自然人 C.购买或接受银行业金融机构产品和服务的合伙企业 D.购买或接受银行业金融机构产品和服务的单位
2.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作的哪一个理念的重要体现？（C）
A.教育为重 B.依法维权 C.预防为先 D.协调处臵
3.对消费者投诉的 是银行业金融机构和银行业监管机构面向社会落实消费者保护的窗口？（D）A.协调机制 B.应诉程序 C.响应机制 D.应诉受理
4.在消费者投诉处理过程中，哪一个程序的快捷、规范直接影响银行业的形象，也极易引起社会和媒体的关注？（B）A.协调 B.应诉 C.响应 D.报告
5.落实消费者权益保护，也是整个行业进步的必要条件是什么？（A）
A.全民金融素质的提升 B.个别民众金融素质的提升 C.制度建设 D.开展宣传
6.提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段是什么？（B）
A.全民金融素质的提升 B.消费者金融教育 C.制度建设 D.开展宣传
（四）多选题
1.银行业消费者权益保护工作之一就是要督促指导银行业金融机构将消费者权益保护落实到产品或服务的哪些业务环节中？（ABCD）
A.设计开发 B.审批入市 C.营销推介 D.售后评估
2.银行业消费者权益保护工作需与哪些部门保持密切的联系和写作？（ABCD）
A.工商 B.教育
C.宣传 D.司法及其他金融监管部门 3.银行业消费者权益保护工作的工作思路是什么？（BC）A.统一行动、协调有序 B.立足当前，着眼长远 C.运筹百步，始于一步 D.边界清晰、追求高效
（五）简答题
1.银行业消费者权益保护工作的内容主要包括几个方面？ 答：一是推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作。以“预防为先、教育为重、依法维权、协调处臵”为原则，督促指导银行业金融机构将消费者权益保护落实到产品或服务的设计开发、审批入市、营销推介、售后评估等各个业务环节，通过妥善处理消费纠纷，合理维护消费者合法权益。二是面向全社会开展金融知识宣传和教育。以提升社会公众金融素质和依法维护自身权益的意识与能力为目的，通过广泛开展金融知识宣传与教育活动，提升社会公众对金融产品或服务的认知水平，消除由于信息不对称导致的隔阂与误会，提升银行业信誉和公信力。三是面向全体消费者开展银行业消费纠纷投诉调解处臵。通过疏导消费者投诉渠道，妥善调解处理消费纠纷，营造公平、公正的消费环境，缓解不必要的矛盾的纠纷，同时，及时检讨、纠正银行业存在的缺陷和问题，提振消费者对银行业的信心和信任。
2.银行业消费者权益保护工作中推行两个规范指的是什么内容？
答：1.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。2.通过在系统内组织开展银行业标准服务用语和服务流程推广工作，针对信用卡、理财、个人贷款等与消费者关系密切的银行业务，收集甄选银行服务文明用语和规范化服务流程，在选择部分商业银行进行试点基础上，征求全行业意见，并根据不同业务环节和业务特点制定标准服务用语和标准服务流程，切实改善消费者服务体验，提高消费者对银行业服务的满意度。3.银行业消费者权益保护工作的原则是什么？
答：1.银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的自然人，银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。2.在产品或服务的设计、审批、营销及售后评估等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求；3.在面向消费者的金融宣传教育活动中，银行业金融机构要主动承担起社会责任；4.与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉。银行业监管机构仅受理“二次投诉”，即消费者应首先向投诉事项所涉银行业金融机构进行投诉，如果认为未得到银行业金融机构的妥善处理，再向监管机构进行投诉。
十、出处：《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》（银协发[2012]34号）
（一）填空题 1.会员银行应当以(热情的态度、良好的作风和文明的形象),向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。
2.接受残障人士合理的贷款申请，坚持（公平信贷），为符合贷款条件，且提供相关贷款资料（齐全）的残障人士办理贷款业务。3.完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供（无障碍坡道）或采取（无障碍服务措施），并在明显位臵安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。
4.会员银行应当积极履行社会责任，以人为本，（理解、尊重、关心、帮助）残障人士，保护残障人士合法权益。
5.会员银行应认真贯彻落实国家关于残疾人事业发展和无障碍环境建设的相关（法律、法规、规划及规定）。
6.会员银行应在（产品和服务的设计开发与销售）等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行（无障碍信息和通信技术系统），满足残障人士日益增长的金融服务需求。
（二）判断题
1.有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于听力障碍客户使用。（错）
2.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务。（错）
3.为残障客户提供导引服务，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。（对）4.在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的轻度肢体障碍客户提供柜台延伸上门服务。（错）
5.网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。（对）6.为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供文字交流服务，对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流，防止手语服务不清晰造成误会。（对）
（三）单选题
1.会员银行接受残障人士合理的贷款申请，坚持公平信贷，为符合贷款条件，且提供相关贷款资料 的残障人士办理贷款业务。(B)A.正确 B.齐全 C.有效 D.准确
2.会员银行应在产品和服务的哪些环节，积极进行产品创新和服务创新？（A）
A.设计开发与销售 B.销售 C.营销推介 D.设计开发
3.有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用何种方式代替签名？（B）
A.按手印 B.按手印并加盖本人图章 C.加盖本人图章 D.网点人员代签
4.有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于什么样的残障客户使用？（D）
A.语言障碍 B.听力障碍客户 C.行动障碍 D.视力障碍客户
5.会员银行可采取通过网上银行或其他自助渠道为听力障碍客户提供哪些涉及隐私的服务项目？（C）A.账户查询及转账
B.银行卡临时挂失和信用卡激活
C.账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活 D.账户查询及转账、银行卡正式挂失和信用卡激活
6.下列哪种情况下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外？（A）A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下 B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下 C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下 D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下
（四）多选题
1.会员银行应进一步贯彻以下哪些规范性文件，向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务？（ABD）
A.《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》（银监办发„[2012]144号）
B.《中国银行业公平对待消费者自律公约》（银协发[2010]23号）C.《中国银监会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知》（银监办发„[2013]69号）
D.《中国银行业协会自律工作委员会关于为严重老弱病残等特殊客户做好人性化服务的紧急通知》（银协发[2009]5号）2.有书写障碍的残障人士办理以下哪些业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名？（ABCD）
A.开户 B.存款 C.取款 D.挂失及贷款 3.会员银行应当采取以下何种方式向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务？（BCD）
A.完备的设施 B.热情的态度 C.良好的作风 D.文明的形象
（五）简答题
1.会员银行对有书写障碍的客户应当提供怎样的人性化服务？ 答：
（一）有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名；
（二）对上肢残疾不能按手印的客户，在查阅有效身份证件确认本人身份后，可以使用盖本人图章的方式代替签名；
（三）对可以签字的视力障碍客户提供签字框工具或相应服务措施，便于视力障碍客户签名。
2.会员银行应如何在本系统消费者保护体系内加强对残障人士等特殊客户群体的人性化保护？
答：会员银行应在本系统消费者保护体系内加强对残障人士等特殊客户群体的人性化保护，（一）进一步完善服务残障人士的内部管理制度。
（二）强化从业人员公平对待消费者意识。
（三）增强从业人员服务残障人士技能。
（四）提高从业人员服务残障人士的应急处理能力。
（五）保障残障人士隐私权。
（六）加强对残障人士的关爱。
3.会员银行应在确保残障人士享受与其他客户平等权利基础上，充分考虑各类残障人士需求，尽可能提供哪些便捷的人性化服务？
答：
（一）有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名；对上肢残疾不能按手印的客户，在查阅有效身份证件确认本人身份后，可以使用盖本人图章的方式代替签名；对可以签字的视力障碍客户提供签字框工具或相应服务措施，便于视力障碍客户签名。
（二）接受残障人士合理的贷款申请，坚持公平信贷，为符合贷款条件，且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。
（三）完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位臵安放无障碍设施标识，保障残障人士顺利办理业务。
（四）有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于视力障碍客户使用。
（五）在提供语音叫号系统服务的同时，为听力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。
（六）通过网上银行或其他自助渠道为听力障碍客户提供账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活等涉及隐私的服务项目。
（七）为残障客户提供导引服务，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。
（八）为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供文字交流服务，对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流，防止手语服务不清晰造成误会。
（九）逐步实现网上在线咨询服务，并明确在线服务时间，在服务时间内及时回复听力障碍客户提出的业务咨询等问题。
（十）在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外。
（十一）在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸上门服务。
消费者权益保护知识竞赛试题 篇3
一、填空题（共 10 题，每题 1.5 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）1.证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管 机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗 称_______阳光私募 2.银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障 碍客户提供＿＿＿＿＿＿电子显示屏叫号服务＿＿或相应功能的服务措施。
3.中国 银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签 订书面合同和＿＿保密协议＿＿。
4.在同城的同一家银行的 ATM 上取款＿＿不收 ＿＿手续费。
5.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传 教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的＿＿正面引导＿＿，避 免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体 工作成效。
6.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收 取____代理手续费___。
7.银行理财产品宣传的___预期收益率____，是银行根据投 资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。8.信用卡透支取现单日一般不超过___2000___元。
9.商业银行应遵守法律法规的要求 及与客户的约定，履行必要的___保密义务____。
10.金融机构的电子银行安全评估，应接受___中国银监会___ 的监督指导。
二、单项选择题（共 20 题，每题 1 分，合计 20 分，不答或答错均不得分）1.（D）是银行业金融机构和监管机构落实消 费者保护工作的窗口。A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、标准、规范的工作流程D.消 费者投诉的应诉受理
2.以下哪项人民币个人账户服务费 未免除。（A）A.ATM 机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行 结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折 更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。
3.银行消费者对其基本信息 和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传 播的权利是指（D。）A.选择权B.公平交易权C.知情权D.隐私权（D 4.办理保 管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利：）A.了解开办网点保管箱业务 的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B.转租他人C.选择身份识别方式D.选择所租保管箱的箱型及租期
5.单个营业网点业务系统故障应属于（B）A.特大 服务突发事件（Ⅰ级）B.重大服务突发事件（Ⅱ级）C.较大服务突发事件（Ⅲ级）D.其他
6.发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者 的（C。）A.身份证原件B.消费倾向C.身份信息资料D.资信状况
7.客户在银行办 理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权 登记费共计 430 元，银行违反了（D）的规定。A.不得借贷搭售B.不得以贷转存 C.不得以贷收费D.不得转嫁成本
8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请 开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（B）个月内，作出批准或者不批准 的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A.1 B.3 C.6 D.12 9.银行业金融机构应 当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法 权益。A.营业部 B.风险管理部 C.法律合规部 D.2 计财部
10.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（A）报告。A.监管机构 B.上级行 C.银行业协会 D.客服中心
11.各银行营业网 点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队，A（）为本机构服务突发事 件应急处理的第一责任人。A.网点负责人 B.管理行行长 C.运营主管 D.大堂经理
12.银行应根据（C）原则，确定办理电子支付业务客户的条件。A.稳健性 B.重要性 C.审慎性 D.灵活性
13.消费者个人（D）发生变化时，应及时通过银行指定渠道 办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A.兴趣爱好 B.消费习惯 C.收入水平D.账单地址 14.记账式国债主要存在（B）风险A.流动性 B.市场 C.系统 D.信用
15.以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（D）A.银行品牌实物贵金属B.熊 猫金银币C.银行纸黄金D.上海黄金交易所贵金属 TD 16.商业银行应当制定（A）的客户风险承受能力评估书。A.本行统一 B.行业统一 C.各分行统一 D.各 支行统一
17.下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法，错 误的是（C）A.鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》B.鉴 定后需加盖货币鉴定专用章C.服务可收取一定费用D.鉴定后需加盖鉴定人名章 18.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人＿B＿，但法律另有规定的除外。A.查询、冻结 B.冻结、扣划 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划 19.风险评级为五 级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币A.5 B.10 C.15 D.2020.消费者不得为无民事行为能力人投保以（A）为给付保险金条件的人身保 险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保 的人身保险，不受此限制。A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院医疗
三、多项选择题（共 10 题，每题 2 分，合计 20 分，多选或少选均不得分）
1、支付机构有（ABCD）情形的，中国人民 银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处 1 万元以上 3 万元以下罚款。A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；B、未按规定办理相关备案手续的； C、未按规定公开披露相关事项的；D、未按规定向客户开具发票的。
2、在坚持审 慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信 任，以实现银行业整体（ABD）。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展
3、银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?ABC）方面。A.牢记银行门户网站的 网址，选择安全登录方式。B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原则设置网银相关密码。D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密 码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。
4、以下哪项是基金消费者的主要权利（ABCD）A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依 法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。
5、为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与（CD）一起存放。A、手机B、钥匙C、密码D、身份证
6、商业银行销售理财产品，应当做到（BCD。）A、明 确理财产品流程B、成本可算C、风险可控D、信息充分披露
7、商业银行和保险公 司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保 专管员进行（ACD）教育。A、法律法规B、财务结算C、业务知识培训D、职业 道德
8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪 些文件、资 ：（ABCD）料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务 的申请报告B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C、电子银行业务发 展规划D、电子银行安全评估报告。
9、根据期限长短不同，贷款可分为（ABC）A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款
四、判断题，每题 1 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）
1.银行作为基金的代理销售机构，其受理 交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果（错）为准，银行应确保交易成 功，并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。
2.银行为消费者提供的免费服务项 目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账 等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。（对）
3.银行工作人员泄露在履行职 责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所（得的，没收 违法所得。对）
4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先” 理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和 矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）
5.商业银行每个网点原则上只能与不超过 2 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 2 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。（错）
6.商业银行开展金融创新活动，应遵守行 业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（错）7.对于异地跨行取 款，一般情况下，银行是收取 2 元的跨行取款手续费，还会收取一定比（对）例的异地取款手续费。
8.对于代收付出现的错漏，消费者应向银行主张相关权利。错）（9.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以（错）先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。10.有 下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经 营贷款且金额不超过 10 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。错）（11.消费者办理国际速汇业务时，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得 泄露给收汇。（错人）
12.双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行 挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属 救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行（支付一定的费用。对）
13.商业银 行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。对）
14.商 业银行可以将客户理财相关信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客户推荐 相（关信托产品。错）
15.银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占 比约百分之一。（错）
五、简答题（共 3 题，每题 10 分，合计 30 分，不答或 答错均不得分）
1、银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何 处理及赔偿？
答：
1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处 理工作，并明确权限和职责。
2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子 支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门 及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。
3、因银行自 身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无 法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以 赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方 服务机构的协议进行追偿。
2、简述代收代付业务中消费者的主要权利。
答：在代 收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的 准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅 限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者 应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执 行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。
3、什么是信用卡套现？信用卡 套现有什么危害？
答：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情 节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。信用 卡套现的危害：
1、套现污染了社会风气；
2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；
消费者权益保护知识竞赛工商银行 答案 篇4
一、单选题(25条)1.境内非居民通过境内银行与境外居民发生的收付款，国际收支申报的主体应为： A.境内非居民
B.境外居民
C.境内银行
2.根据《国际收支统计申报办法》中国居民个人的认定依据是其是否中国居住（）年(含)以上。
A.半
B.1 C.2 C.5 D.15 3.某外商投资企业外汇资本金累计已到账600万美元(不含本次)且已全部结汇，本次到账100万美元，请问：该企业本次可结汇多少金额？
A.100万美元 B.95万美元 C.65万美元 D.35万美元
4.目前，外商投资企业以备用金名义申请结汇，每月不得超过等值()万美元。A.5
B.10 C.20 D.不限制 汇综发［2011］88号第11条。
5.外汇指定银行办理境外直接投资资金汇出手续时，应进行（）审核。A.真实性
B.一致性
C.有效性
D.合规性
6.境内机构向境外汇出的前期费用，一般不得超过境内机构已向境外直接投资主管部门申请的境外直接投资总额的（）。
A.10% B.15% C.20% D.25% 7.外商投资企业经营期满或因故导致经营终止，经原审批机关批准解散的，在清盘后()天内，到外汇局办理外汇登记注销手续。
A.30 B.60
C.90
D180 8.某境内居民个人王某于2005年11月2日在香港办理了一家以融资为目的的公司，近期以返程投资的形式拟在县内办理一家外商投资企业，请问，外汇局应如何处理？
A.直接为该外商投资企业办理外汇登记
B.在“先处罚，后补办特殊目的公司外汇登记”后，办理外商投资企业外汇登记 C.先处罚，然后办理外商投资企业外汇登记
D.先补办特殊目的公司外汇登记，再办理外商投资企业外汇登记
9.经营结售汇业务的金融机构应当对企业提交的交易单证的()及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。
A.真实性
B.合规性
C.一致性
D.有效性
10.2011年12月1日，外汇局对企业贸易信贷规模实施()管理。A.总量
B.比例
C.不控制
11.2011年12月1日，外汇局对新办理名录登记的进出口企业实行辅导期管理，辅导期为（）天。
A.30 B.60
C.90
D.180 12.2011年12月1日，外汇局定期或不定期对进出口企业一定期限内的进出口数据和贸易外汇收支数据进行（）核对，核查企业贸易外汇收支的真实性及其与进出口的一致性。
A.总量
B.逐笔
C.比例
13.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，进出口企业同一合同项下转口贸易收入结汇或划出金额超过相应支出金额（）的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
A.10% B.20%(含)C.20%(不含)D.30% 14.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，企业和银行未按照该细则及相关规定向外汇局报告的，由外汇局处()万元以下罚款
A.1 B.3 C.5 D.50 15.21.按照《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行和进出口企业留存的纸质文件资料，保管期限为()年
A.3 B.5 C.10 D15 16.根据《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行未按照规定留存贸易收付汇或留存资料不全的，由外汇局处3万元罚款
17.银行未按照《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》及相关规定，办理结汇、售汇业务的，由外汇局给予警告，并处以()的罚款
A.30万元以下 B.20万元以上，50万元以下 C.20万元以上，100万元以下 D.50万元以上，200万元以下
18.外商投资企业与境外贷款人签订借款合同后（）个工作日内，到所在地外汇局办理外债登记手续。
A.5
B.7
C.10
D.15 19.企业外债登记后，超过借款合同约定的首次提款日（）个月内未提款，该笔外债登记自动失效。
A.1
B.2
C.3
D.6 20.境内企业发生涉外收入，应在解付银行解付之日起()个工作日内通过银行进行国际收支统计申报。
A.2
B.5
C.10
D30 21.境外银行申报主体有关国际收支统计申报资料的保存期限至少为（）个月。A.6
B.12
C.24
D.60 22.某企业收到境外居民个人汇来的一笔款项，该业务进行国际收支统计申报时，申报主体应为（）。
A.银行
B.企业
C.外汇局
23.外汇局在为外商投资企业办理验资询证出具回函的时间为()个工作日之内。A.3
B.5
C.7
D.20 24.外汇局为申请资料符合规定的外商投资企业办理外汇登记的时间一般为()个工作日之内。
A.5
B.10
C.15
D.20
E.30 25.外国投资者竞标土地使用权的保证类专用外汇账户开户人应该是（）。A.土地储备中心
B.镇政府 C.外商投资企业
D.外国投资者
二、多选题(30条)1.银行在为外商投资企业办理资本金结汇时，应根据企业提交的材料认真审核企业资本金结汇所得人民币资金用途的（），如发现各项材料之间不能相互印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关结汇手续。A.合规性 B.真实性 C.有效性 D.一致性
2.企业资本金结汇支付后发生（）等情况的，企业应在上述情况发生之日起5个工作日内报送原结汇银行。
A.退货 B.撤销交易 C.发票作废 D.修改合同的
3.外汇局对境内机构境外直接投资及其形成的资产、相关权益实行外汇（）制度。
A.登记
B.核准
C.审批
D.备案
4.境内机构持有的境外企业股权因（）等原因注销的，境内机构应在取得境外直接投资主管部门相关证明材料之日起60日内，凭相关材料到所在地外汇局注销境外直接投资外汇登记手续。
A.转股
B.破产
C.解散
D.清算
E.经营期满 5.企业的贸易外汇收支应当具有（）的交易背景。A.真实
B.合法
C.有效
6.外汇局对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性与报送相关信息的（）实施非现场和现场核查。
A.及时性
B.完整性
C.准确性
D.合规性
7.2011年12月1日后，外汇局根据现场核查结果，结合企业遵守外汇管理规定等情况，将进出口企业分成哪一类？
A.ABC B.ABCD C.AB D.ABCDE 8.2011年12月1日后，进出口企业名录内企业的（）等发生变更的，应当在变更事项发生之日起30天内，持相关资料到外汇局办理名录变更手续。
A.联系方式
B.注册地址
C.法定代表人
D.公司类型
E.经营范围
9.符合下列情况之一的业务，企业应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内，通过监测系统向所在地外汇局报送对应的预计收付汇或进出口日期等信息。
A.30天以上(不含)的预收货款、预付货款 B.90天以上(不含)的延期收款、延期付款
C.以90天以上(不含)信用证方式结算的贸易外汇收支
D.B、C类企业在分类监管有效期内发生的预收货款、预付货款、以及30天以上(不含)的延期收款、延期付款。
E.单笔合同项下转口贸易收支日期间隔超过90天(不含)且先收后支项下收汇业务金额或先支后收项下付汇金额超过等值50万美元(不含)的业务。
10.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，金融机构在办理B类企业()时，应当进行电子数据核查
A.付汇 B.开证 C.出口贸易融资放款 D.待核查账户资金结汇或划出
11.境内机构境外投资企业的（）实行核准制度 A.减资
B.转股
C.清算资金入账
D.对外担保 12.下列账户哪些属于外国投资者专用外汇账户？
A.收购类
B.投资类
C费用类
D.保证类
E.资产变现类 13.外商投资企业将属于外国投资者的（）转增资本 A.资本公积金
B.盈余公积金 C.未登记外债
D.未分配利润
14.境内银行应确保国际收支统计间接申报基础信息报送的（）。A．及时性
B.准确性
C.完整性
D.有效性 15.个人外汇账户按交易性质分为()A.外汇结算账户 B.外汇储蓄账户 C.资本项目账户 D.经常项目账户
16.个人开立()等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。A 外国投资者投资专用账户 B.特殊目的公司专用账户 C.资产变现专用外汇账户 D.投资并购专用账户
17.外国投资者可以从其已投资的外商投资企业中将哪些所得财产用于境内再投资？
A.先行回收投资 B.清算
C.股权转让 D.减资 E.未分配利润 18.外商投资企业下列外债行为需经外汇局核准 A.账户开立
B.外债资金到账
C.外债结汇 D.还本付息
E.支付借用外债担保费
19.下列哪些对外担保类业务需经外汇局逐笔审批？ A.保证
B.抵押
C.质押
D.担保
20.下列哪些对外贸易结算业务应纳入外汇局贸易信贷登记管理范围？ A.预付货款
B.90天以上的延期付款 C.预收货款
D.90天以上的延期收款
21.《个人外汇管理办法实施细则》中的直系亲属是指： A.父母
B.子女
C.配偶
D.兄弟姐妹
22.下列境内个人行为，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。A.向境外提供贷款 B.借用外债
C.提供对外担保 D.直接参与境外商品期货 E.金融衍生产品交易 F.在境外购买住房 23.新《外汇管理条例》规定的“外汇”包括： A.外币铸币
B.外币票据
C外币银行卡 D.对外保函
E.特别提款权
24.下列哪些交易项目项目属于国际收支中的经常项目范围？ A.货物
B.服务
C.收益
D.经常转移
25.下列哪些交易项目项目属于国际收支中的资本项目范围？ A.资本转移
B.直接投资
C.证券投资
D.衍生产品 E.贷款
26.国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，应遵循的原则是（）。
A.安全
B.流动
C.国家间关系
D.增值 27.外汇市场交易应当遵循（）的原则。
A.公开
B.公平
C.公正
D.平等
E.诚实信用
28.下列情形哪些行为，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款： A.未按照规定进行国际收支统计申报的
B.未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的C.未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的D.违反外汇账户管理规定的E.违反外汇登记管理规定的
F.拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的
29.下列哪些行为属于非法套汇？ A.以外汇收付应当以人民币收付的款项
B.以虚假、无效的交易单证等向金融机构骗购外汇 C.以外币在境内计价结算 E.以外币在境内划转
30.《个人外汇管理办法》明确“境内个人”是指()的中国公民。A.持有中华人民共和国居民身份证 B.持有中华人民共和国军人身份证件 C.持有中华人民共和国武装警察身份证件 D.港澳台居民个人 E.华侨。
三、判断题(30条)1.境内居民通过境内银行与境内非居民发生的所有人民币收付款业务不属国际收支统计间接申报业务范围。
2.外汇局应建立健全外商投资企业资本金违规结汇黑名单制度，并对列入黑名单的企业资本金结汇进行重点核查。
3.银行在为外商投资企业办理资本金结汇业务后次日，应将资本金结汇情况向直投系统备案。
4.港澳地区的外商投资企业向内地有关部门提供的公正文件按现行文书认证制度办理。
5.外商投资企业在外汇局办理外汇登记时，承诺书可以由法人代表授权他人代签。6.从事对外贸易机构的贸易外汇收支与货物进出口可以不一致。7.2011年12月1日后，国家对贸易项下国际支付给予适当限制。8.境内机构已汇出境外的前期费用，可不列入境内机构境外直接投资总额。9.境内机构借用人民币外债不需到外汇局办理外汇登记。
10.中资企业借用人民币外债时，不需向外债管理部门申请外债指标。
11.外汇局可对企业非现场核查中发现的异常或可疑的贸易外汇收支业务实施现场核查。
12.个人对外贸易经营者的贸易外汇收支不适用《货物贸易外汇管理试点指引》 13.从2011年12月1日起，进出口企业贸易外汇收入可不进入出口收入待核查账户。
14.进出口企业出口收入待核查账户包括出口贸易融资项下境内金融机构放款及境外回款。
15.根据“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则，出口企业委托其他公司代理出口业务，收汇人应为出口企业，代理方不可以收汇。
16.进口项下退汇的境外付款人应当为原收款人、境内收款人应当为原付款人。17.出口企业需要办理退汇，对于退汇日期与原收款日期间隔在180天(不含)以上的，需要先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
18.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，核查期内企业遵守外汇管理相关规定，且贸易外汇收支经外汇局非现场或现场核查情况正常的，可被列为A类企业。
19.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，B类企业的分类监管有效期为1年，C类企业的分类监管有效期为2年。
20.《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》实施后，对企业分类实行定期调整。21.根据《货物贸易外汇管理试点指引实施细则》规定，银行和进出口企业未按照规定留存贸易收付汇资料或留存资料不全的，由外汇局处3万元以下罚款
22.新设外资房地产企业投资总额超过1000万美元(含)且注册资本金低于投资总额50%的，不予办理外汇登记。
23.外商投资企业资本金结汇可用于归还银行贷款。24.外商投资企业借来的外债可用于归还银行贷款。25.外商投资企业借用外债总额不得超过企业的“投注差”。26.国家对中资非金融企业借用短期外债实行余额管理。27.任何中资企业都可以借用外债。
28.资产变现专用外汇账户资金入账无需外汇局批准。29.资产变现专用外汇账户资金结汇需经外汇局批准。