中国金融监管体制的现状及改革建议论文

中国金融监管体制的现状及改革建议论文（精选10篇）

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇1

摘要：

美国次贷危机的爆发，不仅考验着美国的监管智慧，而且考验着全球的监管智慧，其后许多国家都在反思现有金融监管的有效性，并且提出了很多改革措施来遏制危机的进一步蔓延和深化。中国虽然保持着高速的经济增长，但中国的经济与金融无疑也受到了重创，反思中国的金融监管体制，我们发现有很多不足与值得改进的地方。

关键词：机构监管；功能监管；中央银行；行业自律

一、我国金融体制现状及问题。

金融发展日新月异，金融产品，金融机构之间的界限也越来越模糊，在中国分业经营的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而随着中国金融市场的逐渐开放，外资金融机构也对本国的金融机构形成了强大的冲击，但中国的分业模式对于提高中国企业的国际竞争力还有着很大的制约，对于金融控股公司以及伴随着金融改革的深化和利率市场化等未来金融发展的监管，将会使中国金融监管体制面临的严峻挑战。我国目前还是传统的机构监管，在“一行三会”的分工模式下，以金融机构的类型如银行，保险，证券等作为划分监管权限的依据，随着金融的不断发展，机构监管暴露了很多的问题：

（一）金融机构往往提供功能相似的金融产品，而这些业务却受到不同监管机构根据不同标准进行监管，形成不合理的监管差别，导致市场竞争条件出现差别，不利于金融机构间的公平竞争和金融市场的发展。

（二）机构监管还容易造成监管重叠，不仅浪费人力物力，而且容易引起矛盾纠纷；同时还可能导致监管真空，因为相关监管机构可能对于监管对象新兴的金融业务了解不够，监管力度不够，而这些监管真空往往蕴藏着很大的风险。

（三）分业监管模式也极大限制了金融的发展，使得机构成长比较缓慢，在尝试金融创新的路上不敢大施拳脚，与国外的混业经营的金融机构相比，竞争力很弱，而机构之间的协调不一致也不利于金融消费者权益的保护。

二、功能监管对我国金融监管体制的借鉴意义。

功能监管以金融业务作为划分监管权限的标准，在功能监管模式下，从事同一类业务的不同金融机构会受到统一的监管，功能监管对于我国金融体制改革的重要意义在于：

（一）功能监管是金融创新发展的客观需要。

金融创新化和自由化是不可逆转的发展趋势，而中国金融市场也已经体现了混业经营的态势，机构监管暴露出来的监管真空和监管重叠的问题使得其有效性在如今的金融环境下大大降低，而功能监管的优势将会得到体现。

（二）功能监管有更强的专业性，针对性和预见性。

功能监管以金融业务为监管对象，使得监管机构能够针对所监管的业务进行更深入的研究，积累更丰富的经验，从而能达到更强的专业性，使得监管真空和监管漏洞的问题能得到很大程度的解决。同时，功能监管带来的专业性和经验累积也使得监管机构更有预见性，能更好采取有前瞻性的监管措施，促使创新与监管相协调，从而更好地促进金融的发展。

（三）功能监管能更好地促进公平竞争和金融市场的发展。

以业务为监管对象的功能监管，能保证同一类业务监管标准，监管措施的统一性，能避免监管标准不统一带来的矛盾纠纷和不公平竞争，体现市场公平的内在要求，同时能极大地促进相关业务的发展，提升我国相关金融业务的国际竞争力。

三、功能监管也不是完美无缺的，功能监管的缺点有。

（一）功能监管机构之间存在协调问题。

金融市场的发展是一个全面发展的过程，需要银行，证券，保险等共同协调发展，而金融业务之间又是有着千丝万缕的联系，如果监管机构之间缺乏足够的合作，会使得全面协调发展这个目标难以实现。

（二）金融业务之间界限模糊，也有可能导致监管真空。

虽然功能监管以业务为监管对象，但随着金融创新的发展，金融业务互相渗透，可能使得监管机构之间可能相互推诿，出现监管真空，或是不能达成监管共识，从而带来矛盾纠纷。

（三）增加了金融机构的成本，降低了金融机构的效率。

在机构监管模式下，金融机构基本只用面临一种监管机构，而在功能监管下，从事了不同业务的金融机构会面临多个监管机构，将会更加频繁地应对金融监管，极大地增加了其成本，在多重压力下，金融机构也可能放缓本应正常进行的金融创新，这也不利于整个金融的发展。

四、建立协调机构，加大行业自律监管。

协调机构可以由人民银行牵头设立，无论在任何监管模式下，中央银行的监管者角色总是不可或缺的。同时在其监管过程中，可以积累丰富的经验，为更好地执行货币政策打下良好的基础，能更有利于其职责的实现。在人民币国际化，加快资本金融账户开放的过程中，国际资金利用金融衍生品对金融经济的冲击更加强烈，监管部门要加大对金融衍生品的监管，做到监管与创新并重。

同时行业自律组织也应该扮演更为积极的角色，这是符合全球范围内金融监管的发展趋势的，在政府监管的刚性约束下，行业自律能发挥更为灵活的作用，并且能更敏锐地察觉行业创新发展的最新动向，能起到更为及时和前瞻的监管。同时，监管过程中积累的经验对于政府标准的制定和监管措施的采取有着巨大的借鉴作用。所以，要充分发挥行业自律监管的作用，这样形成相互协调配合的多层次的监管能更为有效地达到监管目标，促进金融发展和金融稳定。

希望在后金融危机时代，金融监管体制能切实得到革新和完善，使其监管有效性能得到更充分的发挥，以便更好地促进金融市场的平稳有效发展，这样，中国的金融市场和金融机构才能对于金融的进一步改革开放和利率市场化等一系列举措做好准备。

参考文献：

1、巴曙松 《金融监管框架的演变趋势与商业银行的发展空间》 《当代财经》 2004年1期

2、纪崴 张威 《从效率角度研究金融监管组织结构的选择》 《上海经济研究》 2008年6期

3、何德旭 饶云清 饶波 《美国金融监管制度改革的新趋势及启示》 《上海金融》2011年1期

4、李成 《金融监管理论的发展演进及其展望》 《西安交通大学学报》 2008年4期

5、尹继志 《加强中央银行宏观审慎监管职能的思考》 《南方金融》 2011年9期

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇2

随着金融体制改革的不断深入,尤其是在加入世界贸易组织后,国内金融业日益融入国际金融业的发展潮流,金融经济瞬息万变,给中国传统的分业金融监管模式带来了严峻的挑战。

一、中国金融监管体制现状分析

(一)中国金融监管发展的历史沿革

我国的金融监管是伴着金融业改革发展的深入,逐步成长、发展和壮大的。回顾我国金融监管的发展历程,大体上经历了以下几个主要阶段:

1、1985-1992年,中央银行行使金融监管职能的初始阶段

这一阶段是人民银行专门行使中央银行职能的初期,主要依靠行政手段管理金融。该时期人民银行的工作重心是放在改革和完善信贷资金管理体制、加强中央银行的宏观调控上,对中央银行金融监管工作研究不多,重视不够。金融监管的作用发挥不是很理想。

2、1993-1994年偏重于整顿式、合规性监管的阶段

这一阶段以1993年中央银行提出整顿金融秩序、进一步发挥中央银行的监管作用为契机,针对当时经济生活中存在的各地盲目扩张投资、竞相攀比发展速度,乱集资、乱拆借、用信贷资金炒房地产、炒股票及银行信贷资金体外循环的现象,强调中央银行的分支机构要转变职能,由过去侧重于管资金、分规模,转变到加强金融监管上来。1994年,各级人民银行按照中央指示,切实加强金融监管,严肃查处了一批越权批设金融机构、擅自提高利率、非法开办外汇期货市场及个别地方出现的非法集资等问题。这一阶段的监管方式主要是整顿式、运动式,监管内容以合规性为主。

3、1995-1997年,金融监管进入有法可依阶段

1994、1995年是我国金融法制建设大发展的时期。在此期间,我国先后颁布了《外资金融机构管理条例》、《金融机构管理规定》等金融监管法规,全国人大先后通过了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《担保法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等金融法律。我国金融监管开始走上依法监管的轨道。

4、1997年至今,金融监管体制改革深化阶段

这一时期,金融分业经营、分业监管体制进一步完善,中国证券、保险监督管理委员会相继成立,分别负责证券业、保险业的监管,人民银行承担各类银行、信用社和信托投资公司等非银行金融机构的监管,银行与其所办的信托、证券业务相继脱钩。1999年,人民银行管理体制进行了重大改革,撤销了省级分行、建立了9个跨省区分行,中央银行依法履行金融监管职责的独立性得到了进一步增强。2003年3月,十届人大一次会议决定成立中国银监会,依法对银行、金融资产管理公司、信托公司以及其他存款类金融机构实施监督管理,形成了银监会、证监会、保监会分工明确的金融分业监管体制。

(二)中国金融监管体制现状

根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》和《银行业监督管理法》等的有关规定,我国现阶段实行的是“一行三会”(中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会)的分立金融监管格局。我国现行金融监管组织机构除财政部、审计署等政府监管部门以外,主要由国务院派驻各金融机构监事会、中国银监会、中国证监会和中国保监会负责专门监管,直属国务院领导。其中,银监会负责监管商业银行、政策性银行、信托投资公司、资产管理公司、农村信用社等存款类金融机构,证监会负责监管证券公司,保监会负责监管政策性保险公司和商业性保险公司。中国人民银行作为中国的中央银行主要负责制定并保证货币政策的执行,加强宏观调控。

二、现行金融监管体制存在问题分析

目前,我国已形成以商业银行为核心的现代化金融体系,金融结构趋于复杂,金融机构的业务边界逐渐模糊,分业多边监管的机构模式的有效前提受到挑战。

(一)从国内看,混业经营的现实要求已经使分业监管的业务基础发生变化

1、银行、证券、保险业具体业务的日益混合与渗透使分业监管的难度加大

按照中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》,商业银行可以进行包括金融衍生业务、各类投资基金托管、代理证券业务、代理保险业务等。这些业务与证券、保险业务密切相关,并具有一定的替代性。同时,证券公司股民保证金账户在一定程度上具有银行储蓄存款的功能。此外,在保险业方面,新的险种不断涌现,诸如投资连结保险、养老金分红保险等。这些保险业务,既具有投资功能,又具有储蓄功能。银行、信托、证券、保险之间业务的趋同性和可替代性,削弱了分业监管的业务基础。

2、金融控股公司热潮的兴起,使分业监管的难度加大

目前,国内具有金融控股公司特征的金融机构或非金融企业主要有四种情况:一是非银行金融机构以控股公司形式同时控股或参股多家金融机构,比如中信集团、光大集团都同时拥有银行、证券公司、保险公司和基金管理公司,平安集团旗下既有保险机构,也有证券、信托和银行机构。二是国有商业银行在境外设立非银行金融机构,或与境外机构合资设立非银行金融机构,这些非银行金融机构又返回境内开展业务,比如中国建设银行与摩根斯坦利合资成立了从事投资银行业务的中国国际金融公司。工商银行、中国银行、农业银行、交通银行等国有银行在香港都有从事存贷款以外金融业务的金融机构。其中一些已经或计划在境内开办相应业务。三是由非金融企业同时控股多家金融机构,如青岛海尔集团、首创集团、上海国际集团、云南红塔集团等均在构建同时经营银行、证券和保险业务的金融控股公司。四是境外多元化金融集团在境内不同金融机构中参股,形成境内多元化经营的格局,如花旗集团、荷兰国际集团等都在境内既有商业银行分支机构,又参股保险公司,或与证券公司合资成立基金管理公司。这些不同类型的金融机构业务关联非常密切,其横跨多个金融领域的现实已经决定了这种多元化金融机构已经成为中国金融市场的现实,表明我国金融业的业务范围已开始从分业向综合领域渗透。在这种趋势下,传统分业监管模式也就必定面临新的挑战。

(二)从外部环境看,外资金融机构的涌入使我国监管模式面临挑战

随着中国加入WTO,大量外资金融机构将进入我国。而外资金融机构多实行混业经营,一些银行集团的商业银行业务、证券业务虽然是两块牌子或两家机构,但同属一个集团,可以互通信息、人员,调拨资金,这使我国传统的分业监管模式受到严峻的挑战,其面临的迫切任务就是如何将过去较少受官方监督的外资金融机构及其业务活动纳入自己的监管范围。

(三)混业经营趋势使得我国现行分业监管体制所隐含的问题日益突出

第一,分业监管使得各监管部门自成体系,缺乏一套监管联动协调机制,金融监管支持系统薄弱,使被监管对象有可乘之机,产生分业监管与跨行业违规经营的矛盾;第二,当不同金融机构业务交叉时,一项新业务的推出需要经过多个部门长时间的协调才能完成,既可能导致监管重复,也可能出现监管缺位。第三,我国金融监管体制尚未理顺,同一级别的监管机构之间职权划分不明,监管合力不强,过于重视政府监管,对行业自律和社会外部监管重视不够。第四,在分业监管体制下,各监管者很难且往往忽视全面掌握经营多种业务的金融机构风险状况,整个监管当局也缺乏对金融体系整体风险的把握。

三、建立新型监管体制,实现功能性金融监管

由以上分析可以看出,在金融自由化和全球化的国际大背景下,混业经营已成为全球金融业发展的大趋势。随着我国加入WTO和金融市场的进一步开放,我国金融业走向混业经营也是大势所趋。金融业要实行混业经营,就必须对现有的金融监管体制加以改革,以功能性金融监管体制取代传统的机构监管体制。

为适应功能性金融监管的要求,我国可尝试设立中国金融监督管理委员会,实行跨行业、跨市场、跨产品的金融监管,将金融监管权统一起来,为我国金融业走向混业经营提供有力的保障。

其总体思路是:组建一个新的中国金融监督管理委员会作为监管的权威机构,直属于国务院管理,全面执行对金融各业的监管职能。人民银行则不再涉足金融监管领域,专门负责货币政策的制定,运用金融手段实施宏观调控。监管委员会下设四个局,分别实施对银行、证券、保险和其他金融业务的监管。另设一个独立的调查与惩戒委员会,专门负责对金融监管执行过程中的合法性、合规性检查,并受理外界投诉,防止和惩治监管腐败,保证监管效率。

这样一种全新的金融监管体制有如下优点:首先,成立一个统一的金融监管委员会,可以克服原来分业监管体制下多家监管部门各自为政而产生的信息不对称问题,从而提高监管效率和监管水平;其次,新的监管体制既能对金融控股公司整体实施监管,又能通过其属下的各局对金融控股子公司的业务分项实施专业化的监管,从而可实现整体监管与局部监管的并重。从而构造一个国家金融管理局领导下的多层次、有分工的金融监管体系。第三,调查与惩戒委员会的建立有利于提高监管效率,是(下转第158页)(上接第114页)我国金融监管走上合法性、合规性轨道。

参考文献

[1]杨贵宾,王晓芳.国际金融系统演进趋势及我国的选择[J].上海金融,2004,(09).

[2]张荔.发达国家金融监管比较研究[M].北京:中国金融出版社,2003.

[3]于海.我国金融组织体系的变革特征分析[J].上海金融,2003,(11).

[4]白凯.我国金融监管问题浅析[J].改革与理论,2002,(07).

[5]王燕.WTO与我国金融监管体制的改革与完善[J].经济界,2002,(05).

[6]李豪明.英美银行监管制度比较与借鉴[M].北京:中国金融出版社,1998.

[7]中国银行伦敦分行.现代金融混业监管的最新模式[J].国际金融研究,2002,(01).

[8]钱小安.中国统一的金融监管体制的构想[J].财经科学,2002,(01).

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇3

关键词：金融监管；体制；改革

一、中国金融制度现状分析

（一）在现有的结构方面，国有银行仍在垄断这大部分的金融业务，就算是创新的金融机构，都有这政府直接参与或者持有国有的股份；纯粹的私人的金融机构还没有取得合法的地位。目前，虽然国有银行的垄断的金融业务已被多元化的机构所打破，但是从整体上讲，国有银行还在占据这高度垄断的位置。这种所有制的结构导致这我国的金融体制的几个严重的问题：（1）银行信贷资产量降低；（2）国有银行和非国有的证券。房产等投资商“合作”，避免了相关政策的限制；（3）公民的存款受到严重的侵害。

（二）金融制度学认为，金融市场的出现的出现使市场的交易费用降低，达到资本。资源的配置的作用。中国的证券市场因为法律的不健全、信息传输的不顺畅、投资者的素质低等相关因素，使得证券市场中证券的价格不能更好的反应相关信息对收益的影响。然而证券市场作为资金供求媒介而不能充分实现资金流向，不利于降低生产要素的交易费用。

（三）监管机制效率不高。我国于2003年建立三方监管会议制度，规定了每一个季度召开一次的会议，三方都会共享信息的资源。但是，近年的金融集团给监管机构也突出了很多的难题，因为金融集团的业务范围很为广泛，涉及到各个行业当中。在这样的情况下，监管机构就会出现一些程序上面的错误。虽然有三方的会议制度，但是只有三方信息共享和沟通的，不能真正的做到对金融集团的有效监管，所以，我国的监管制度还有待全面的完善

二、加强金融体制改革创新

一是央行与金融监管的关系来看，目前央行并不具备有独立性。在以中国银行作为内阁成员的基础上，其货币的去向可以由国务院直接决定，但是货币的具体操作还的有中央银行来决定。但是目前中央银行还不具有相对的自主权利，这是这个很大的问题存在。其次，宏观和微观的监管的关系。一旦“一行三会”的关系处理的不当，那么整个金融体系的稳定行就会存在很大的障碍。不同把“一行三会”看成是个平行单位，靠中央来处理他们之间关系。今年的金融危机就很好的体现出了中央银行履行金融稳定的体系，在从中也起到了很到的作用。但是，对于中央银行的最后的贷款人是要充分肯定的，也要对他进行约束。要更好的发挥好贷款人的责任。同时要实现金融监管的信息共享，制约监管和中央银行的权利，任何的权利都会受到制衡。不论什么样的政策制度，这样的论文都要好好的贯彻下去。

二是机构立法与行为立法之间的关系来看。金融业包括了证券、银行、信托和保险，想对应的法律关系就是股权、债券、信托和保险。保险的法律关系不能够被看做是债务关系，而是建立在大数法则基础上的户主关系，即少数人的经济风险用多数人的保险费来补偿，这是经济补偿的功能。而今，更多的人把保险看成一种投资，从而偏离了保险的本质，市场的混乱程度在一定程度上增强了。

三是机构监督与功能监督的关系来看。现阶段的某些现象反映，部分监督机构与监督当局利益相互庇护，利益互相挂钩。根据这种情况出台了不同的相对应的法律关系规则，导致市场混乱。因此应该逐步实行功能监管，但还是以机构监管为主。

四是综合经营路径选择。综合经营的路径选择就是集团综合、法人分业，若我们的监管能够实行业务牌照制度，就会涉及到这点。如果没有太大的经营冲突在分开经营的过程中，就可以施行申请多种牌照。

五是顺序在人民币国际化中的体现。汇率形成机制改革的力度得以加大，使人民币演变成结算货币，等得以大范围应用以后，变成国际化货币，最后可以成为储备货币。但是汇率改革方面，大家都难以达成共识，所以人民银行剑走偏锋——会形成国际贸易人民币结算。之前人民币结算存在于一些周边国家，起主干作用的还是边贸，现在人民币结算都运用于国家贸易了。这方面可以有效的促进我们加快资本项下可兑换进程，原因在于必须使货币得以流通。如果回流渠道这块被忽略的话，人民币结算不会被人们所使用，导致倒逼资本项下开放。再者，香港形成离岸人民币中心以来，香港人民币贸易汇率一直是汇率的一个参照本，也就促使了人民币汇率市场化、国家化。（贵州大学经济学院 ；贵州；贵阳；550000）

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参考文献：

［1］ (摘自 经济学动态 2010年第9期［国际金融危机与我国金融监管体制改革与完善］)

［2］ 胡炳志．中国金融制度重构研究［M］．人民出版社

［3］ 江春．新制度金融学探索D］．经济学动态，2002,6

分析中国金融监管体制 篇4

一、中国金融监管体制的概述

金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度,其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异,各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。

二、中国金融监管体制的现状

金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据,对金融业的经营进行监督管理的行为。目前,世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业的发展,我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。目前,我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会(即所谓的“一行三会”)为主的金融业分立监管体制,并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。国务院是金融监管的主体,它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系,金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能,发挥着核心作用。2003年10月,经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。至此,形成了我国目前的金融监管体制。目前,我国实行金融分业经营体制,并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。从体制上看,我国的金融监管体制应属于“一元多头”,即金融监管权力集中于中央政府,由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能,即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场,中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。在这种分业监管体制中,中国人民银行处于核心地位,是全国金融业的最高主管机关,它不仅负责银行业和信托业的监管,还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导,以保证整个金融业的健康发展;银监会负责对银行业的监管,证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时,我国法律还规定有有金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管,社会监管主要是指中介机构的监管。

三、现在监管制度存在的问题

(一)监管的协调性不够

监管协调性差是分业监管体制的固有弊端,加之我国特有的行政体制和行政文化,导致三家监管部门之间以及监管机构和中央银行等宏观调控部门之间的协调难度大,效果差。这些部门均为独立的正部级单位,自成系统,各司其职,条块分割,易形成部门利益,造成监管真空和磨擦,给跨业违规以可乘之机。此外,当发现问题时,由谁牵头,由谁做出最终决定等,都有一定难度。随着金融创新和综合经营的进一步发展,这些问题将更为突出,并严重影响监管效率的提高。

(二)监管目标不够明确

在市场经济发达国家,金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标,借助货币政策工具调节货币供应量,以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体,突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》(1986)、《金融机构管理规定》(1994)和《商业银行法》(1995)的内容看,我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施,又要防范和化解金融风险,保护存款人利益,保障平等竞争和金融机构合法权益,维护金融体系的安全。

(三)没有形成统一规范、连续和系统性的监管

目前我国的金融监管体系主要是行政监管,并且在具体的运作中大多数是一次性的、分散的和孤立的,没有形成一个有效的全方位的金融风险监测、评价、预警和防范金融监管体系,缺乏早期预警和早期控制,往往是忙于事后救火。非现场监管和现场检查的结合效率不高。信息的不对称,没有建立集中统一的监管信息库和信息网络,缺乏金融监管体系数据的收集、整理、加工、分析系统,社会中介机构会计审计等社会监督作用没有充分发挥。信息披露制度不完善,市场约束力薄弱,金融监管信息没有得到充分的利用。

(四)金融业开放缺乏整体战略,单纯的分业监管无法对外资金融机构实施有效监管

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇5

改革我国现行金融监管机制的几点建议

一、改革不适应现代金融发展的监管模式.长期以来,我国金融监管模式机械单一,监管目标模糊,金融监管主要靠行政指令,硬性操作,令行则行,令停则止,没有基于市场进行相关运作的灵活性机制,超脱性的.监管多,切合实际的监管少;上级部署任务多,基层自主性监管少,导致监管的主观行为居多,客观问题解决显少,久而久之形成监管真空,造成问题屡查屡犯,监管目的无法很好实现.

作 者：王振卿  作者单位：人民银行乌海市中心支行 刊 名：华北金融 英文刊名：HUABEI FINANCE 年，卷(期)： “”(4) 分类号：F8 关键词： 

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇6

一、目前监管部门对政策性银行监管的主要内容

(一)市场准入监管。监管机构依法对政策性银行的设立、变更和终止的审查和审批，对其业务范围和职能定位进行界定。

(二)高级管理人员任职资格审查及考核。主要从德、能、勤、绩以及接受监管机构非现场监管情况等五个方面进行审查和考核。

(三)合规性检查。对照政策性银行的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，检查设置或变更事项审批手续是否完备，是否超授权、超范围经营，高级管理人员变更手续是否完备，业务经营状况是否合法合规，内控制度是否完善等。

(四)日常的非现场监管。根据政策性银行定期呈报的报表、报告，主要从五个方面的监管指标：贷款投向指标、安全性指标、流动性指标、效益性指标及总量控制指标进行业务分析和监督。

二、监管中存在的问题

对政策性银行金融监管目前存在以下几个方面的问题：

(一)金融法规不健全，没有一部完整的政策性银行法和专门针对政策性银行进行监管的法律、法规。只有根据政策性银行的特点制定专门的政策性银行法，才能从根本上解决政策性银行的发展方向问题。国外对政策性银行都是先立法、后建行，不管是国际上成立政策性银行时间较早的美国、加拿大和德国，还是成立时间较晚的日本、韩国，都制定了自己的政策性银行法，如美国的《国民银行法》、《银行法》、日本的《政策投资银行法》等

(二)非现场监管很多指标是参照和沿袭商业银行的标准，需要调整和修改。监管机构对商业银行和政策性银行的监控报告一般都分为七个部分，其中指标的设定，反映了监管机构对政策性银行监管的内容和指标没有根据其发展状况和国际惯例作相应的调整，而是照搬对商业银行的监管指标。

(三)监管手段落后，监管质量和效率不高。近年来，监管机构先后开发了具有不同特点、覆盖不同业务功能的多个版本的金融监管信息系统。其问题主要表现是没有针对政策性银行的业务特点而专门开发监管程序和系统，造成大量的重复劳动，效率不高。

三、监管建议

(一)尽快制定《政策性银行法》和专门针对政策性银行进行监管的相关法律、法规，使政策性银行金融监管法制化、规范化。在制定法规时，一是要根据政策性银行的不同特点和业务范围，分别制定不同的政策性银行条例或法律，明确政策性银行的定义、性质、职能和任务，组织模式，业务范围和基本业务规则，与商业银行的关系，财务会计、监督管理和法律责任。二是完善对政策性银行进行金融监管的法规体系，使监管制度化、规范化，从而保证政策性银行的健康发展。

(二)制定科学的监管指标和内容，从以合规性监管为主走向风险性监管为主。目前监管部门要根据国家经济发展战略和经济发展规划，考虑政策性银行的资本金来源和融资规模、经营范围、经营目标及业务特点，分别制定适合政策性银行经营管理的专门监管指标和内容，应坚持合规性和风险性并举，以风险性为主的指导方针。因为我国的政策性银行能够严格按照国家制定的金融法律、法规开展业务，建立了比较完善和完备的贷款程序及规则。鉴于开发银行发放的贷款期限长，大部分在5—10年，有的长达20年，所支持的行业如电力、铁路项目的借款人的法人体制正在发生变化。建议监管部门根据国家宏观经济政策和中央银行货币政策，结合近年来开发银行的发展情况，一是取消目前对二级法人再贷款余额等指标的考核，修改完善存款和利润与计划数完成情况等监督指标；二是增加政策性银行是否及时贯彻国家宏观经济政策和产业政策，贷款投向是否合理，内控制度能否有效地防范和控制信贷风险，保证国家信贷资金的安全，贷款的期限结构和资金来源结构是否匹配、能否控制资金风险，资本充足率和风险资本充足率是否达到国际通行的标准等内容。

(三)加强对监管人员的培训，更新监管理念，使监管与服务、指导相结合。需要加强对监管人员进行稽核审计专业培训，可采取国外银行监管部门进修或到政策性银行跟班操作等形式，提高监管人员的金融理论知识和实践能力，使监管人员了解与政策性银行业务相关的宏观经济政策、行业知识、法律、会计和计算机等基本知识。也可以从各政策性银行中选拔一批熟悉业务和具有稽核工作经验的高素质人才充实到监管队伍中去，实现监管队伍的专业化，造就和培养一支政治素质高、熟悉金融方针政策、能够运用国际银行监管准则和先进的技术手段、精通政策性银行业务的监管队伍，提高监管水平

(四)建立信息系统，实现监管手段现代化，提高监管效率。

要根据政策性银行的发展和业务特点，开发专门的监管信息系统，将该系统与政策性银行的稽核预警系统连接起来，在保证开发银行商业秘密的基础上，能够对相关业务指标进行查询和分析，实现预警指标数据采集、汇总、加工、传递的电子化、网络化，使监管工作程序化，提高监管工作的准确性与及时性，减少相关人员的重复劳动。

(五)充分利用内审部门和外

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇7

关键词：食品安全 监管体制 现状 改革

中图分类号：TS201 文献标识码：A 文章编号：1672-5336（2014）04-0052-02

在全国经济发展、人民生活水平提高、生活质量需求增加的发展背景下，人们对食品安全越来越重视，通过各种媒体、网络等信息传播，食品安全也是国内居民最为为关注的话题之一。社会经济的快速发展使社会收入的差距逐渐增大，国内对食品需求在价格、质量上都有较大的差异，层次取向多元化发展，同时食品安全需求不断提高与生产力水平发展极为不对称，从而造成食品安全问题频发，假冒伪劣食品时有发生。对于食品安全的监管要求越来越高，发生食品安全问题也暴露出我国在监管上存在的不足，需要不断的加强管理，调整食品安全监管的结构和制度，不断完善监管体系。

1 我国食品安全及监管体制现状

1.1 食品安全现状

食品安全是目前公共健康面临的最主要威胁之一，民以食为天，食品的质量安全关系到人民群众的身体健康和社会的安定团结，当前我国食品安全状况总体趋向是好的，但有个别生产经营者受利益驱使，诚信缺失，致使食品安全事件时有发生。如多起用病死猪肉生产香肠、腊肉事件；味千拉面骨汤；用地沟油冒充合格油进入餐桌餐馆；过期食品回炉或更换包装或篡改日期，如广州“甜心客”面包、蒙牛牛奶；肯德鸡用豆浆粉调制醇豆浆等等。非法添加非食用物质和滥用食品添加剂。如肯德鸡调料包添加“苏丹红”、上海染色馒头、甲醛喷洒蔬菜、福尔马林水发海产品、饮料添加起云剂等；不按规定标识。许多食品名称不体现真实属性，还带有功效宣传，如用可食用花卉拼配而成的代用茶其名称为“减肥汤，窈窕汤”（形态为固态）；使用转基因原料加工食品不标识；用辐照不向消费者明示等等。此外，来自生物的污染，化学的污染、物理的污染及新兴食品工业技术发展所带来的潜在危害也是食品安全存在的问题。

1.2 监管体制现状

2004年，国务院对食品安全监管体制进行调整，确立了初级农产品由农业部门管理、食品生产加工环节由质监部门管理、食品流通环节由工商部门管理、餐饮环节由卫生部门管理、食品药品监管部门负责综合协调的分段监管体制。尽管分段监管体制在部门力量充足、队伍专业性强等方面存在一定优势，但仍然存在以下几方面的弊端：一是部门间各自为政，往往站在自己角度考虑问题，相关法律法规的制定、监管制度体系的设计存在系统性、整体性差异，相互衔接薄弱的问题，容易导致潜在风险未能及时发现和控制，系统性问题得不到有效解决；二是经济发展使食品生产、流通、消费逐步一体化，糕点店、快餐店等“前店后厂”式的经营方式大规模出现，监管职责不清，易产生监管漏洞和脱节；三是各监管部门间信息不共享、执法衔接难，在跨环节食品案件的查处上联动性差、效率较低；四是监管和检测资源分散，各监管部门在食品安全的有关硬件建设、设施配备等方面存在重复建设、重复投入的问题，导致资源浪费。

2 我国食品安全监管体制改革措施

近几年，国家逐渐认识到食品安全的重要性，不断增强了对食品安全的监管力度，特别是十八大以来，国务院对食品安全监管进行了改革，本文通过对食品安全存在的现状分析及现阶段食品监管体制改革提出以下几点看法。

2.1 改革有利于完善食品安全监督机制

针对分段监管体制存在的部门职责衔接不畅的问题，国家各级不断加大食品安全综合协调力度，2009年国家颁布实施《食品安全法》，2010年设立国务院食品安全委员会及其办公室，加强对食品安全的综合协调，但食品安全问题仍时有发生，部门之间职责交叉、衔接不畅、资源分散等问题仍然存在，往往会出现一件事多个部门管，就会变成谁都不好好管，管也管不好现象。2013年国家高度重视食品安全工作，进行了食品监管体制改革，整合监管资源（将质监、药监、工商等职能交错部门进行了整合），成立了国家食品药品监督管理总局，通过机构改革来转变管理理念，创新管理方式，充分发挥市场机制，社会监督和行业自律作用，建立让生产经营者成为食品安全第一人的有效机制。

2.2 改革有利于加大监管执法力度

通过机构改革，增加监管执法队伍的建设，让食品安全监管更加有效的实施。在以往的监管中，监管执行主要存在两方面的问题，一是执法部门和监管部门不对称，在监管中容易造成监管严而执法不严或监管松执法松等问题；二是执法的队伍力量不足，监管资源分配不均，在人员的素质和技术装备上都有较大的差异。因此通过改革加强食品安全制度建设和综合协调，加强监管力度，协调好监管与执法的统一性，同时提高监管人员的素质和增加监管设备的先进性，才能让食品监管更好的进行。

2.3 改革有利于加强部门监管协同

我国在食品安全监管方面所涉及到的部门有质检总局、农业部、卫生部、环境保护部、工商部等，在监管过程中容易造成监管中的盲区或监管的重叠，职责不清楚，任务不明确。通过改革进行机构整合，调整部门的监管体制，让参与食品监管的各个部门能够充分发挥自身的专业或职能的优势，在本部门范围内提高监管效率，增加监管力度。让监管协同机制在监管运行中发挥有效的作用，使国内监管体系不断的完善，消除监管的盲区，构建最新型的统一协调监管体系。

2.4 改革有利于提高监管部门责任意识

在食品安全监管的执行中，由于涉及人员和部门较多，人员在监管的执行过程中容易减低标准，监管意识逐渐薄弱，这会让监管出现较多漏洞。通过改革整合机构，使各有关部门的职责得到了明确，机构内部细分责任，各施其职，相互支持密切配合，提高管理人员的责任意识，增强监管的力度，全面提升食品安全监管能力。

2.5 加强食品安全风险预警和应急处置机制

随着机构改革的推进和政府的职能转变，健全食品风险预警机制和地方监督检查机制，构建防范区域性、系统性食品安全风险的管理机制。继续完善食品安全风险评估制度，开展对食品生产、流通、销售各环节的风险评估工作，对风险点进行排查，及时通报风险信息，采取针对性措施解决各类潜在风险。

3 结语

综上所述，食品安全不仅是政府的事，我们要加强宣传，营造氛围，让广大群众充分了解改革新机构的职能，形成全社会支持改革，参与改革的良好环境，在广大人民群众的参与监督下，各级政府的高度重视下，各级监管部门的共同努力下，开创我国食品安全的新局面。

参考文献

[1]国办发[2013]24号.国家食品药品监督管理总局主要职责内设机构和人员编制规定.

[2]国发[2013]18号.国务院关于地方改善完善食品药品监督管理体制的指导意见.

财税金融体制改革问题及对策研究 篇8

摘要：目前，我国经济增长方式形成了由高速增长转向中高速增长的“新常态”，旧的经济结构和经济体制很难大力支持经济增长的“新常态”，而这种“新常态”制约着我国的经济发展速度和经济发展水平。处于现代经济发展核心地位的财税和金融，必须率先进行并实现全面深化改革的新突破，因此深化改革财税金融体制就成为经济发展的重要举措。

关键词：财税金融体制；深化改革；经济增长；经济结构；经济体制 文献标识码：A

中图分类号：F131 文章编号：1009-2374（2017）07-0266-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2017.07.127

河北省财税金融体制改革进展情况

全面深化财税金融体制改革已经成为现代经济社会的必然趋势，中央政府统一规划，基本确定改革思路并进行了高端的顶层设计，以此来进一步整合改革的方式、途径和手段。其中河北省的各项改革整合问题尤为突出。河北省对如下方面率先进行了积极探索：首先，对部门预算和中长期预算细化管理；其次，对政府间财政支出明确了责任划分；再次，改革实时监督，使其具备了旁站式特征；最后，改革县乡财政体制等，但是各级部门改革工作没有实现完全对接、改革进程，步骤和成效不一致等问题也日益凸显。河北省财政厅为了梳理、整合，提高上述改革成果，提出了构建地方现代公共财政体系的重大举措。财税金融体制改革遇到的瓶颈

2.1 缺乏科学高效的预算管理制度

支出预算约束的弱化，导致预算执行过程中过度强调收入任务，出现了丰年缓收、歉年重收的现象。预算管理制度缺乏科学性还体现在没有对预算资金尤其是超收收入的执行进行制度性约束，年末追加的情况频发，不利于依法治税和实时监督。河北省预算管理制度改革走在全国前列，包括改革部门综合预算、完善项目预算、实现中长期滚动预算、开创全过程绩效管理相继推出。但是，河北省的系列改革缺乏完整的政府预算体系、缺乏科学的预算决策机制、零基预算方法应用不彻底、缺乏透明的预算公开制度和程序以及配套的预算法律制度等。

2.2 税收制度的功能发挥不全面

税收收入是政府财政收入的主要渠道和方式，同时国家及地方政府也要通过税收这个工具来实行宏观调控并调整收入分配。其中个人所得税和企业所得税等直接税收收入占比较低，而流转税在政府财政收入中却占据主要地位，这就导致税收制度对收入分配的调节能力较弱，难以发挥其自动稳定功能。

2.3 改革结构不合理

国家财政收入中税收收入和非税收收入的比重失衡，税收收入占比较低且呈现逐年下降的趋势，导致非税收收入远远高于税收收入，而且即使是在税收收入内部，直接税收收入与间接税收收入的比重也呈现失衡的状态。在税务改革中，部分税目定位不清晰、不明确，导致河北省财税金融体制改革中出现了重复征税的现象，造成了一定程度的不良影响。深化财税金融体制改革的职能与定位

党的十八届三中全会高度重视财税金融体制改革，提出：国家治理的基础和重要支柱是财政，优化配置资源、维护市场统一、促进社会公平、实现国家长治久安也需要科学的财税金融体制来保障。国家首次开宗明义地对财政进行了重新定位，进一步提升了财政的地位。

3.1 一个总体目标

深化财税金融改革的总体目标是建立现代财政制度。通过深化财税金融体制改革，建立起与社会主义市场经济体制相匹配的现代财政制度，使之具有科学的管理模式、健全的制度体系、规范的管理制度、平稳的运行程序、公正公开的政策、透明的工作流程、高效的宏观调控和健全的法律保障，以此来促进社会经济的健康和可持续发展。

3.2 两条主线

首先，发挥市场在资源配置中的关键性作用。市场在资源配置中的角色进行了重大转变。深化财税改革决不能偏离市场机制这条主线，市场机制发挥程度是检验财税金融体制改革最终成效的有效手段和方式。其次，发挥省级和市县两个积极性。深化财税金融体制改革市县利益紧密相连，市县政府高度关注，因此在维护市县利益的基础上改革省级层面的设计和推动改革，注意调动省级与市县共同的积极性。

3.3 三项主体内容

深化财税金融体制改革包括如下三项内容：首先是预算管理制度的完善；其次是税收制度的改革；最后是事权和支出责任高度匹配的制度建设。这一系列变革要以制度建设为目标，以制度措施为途径，改革作为关键环节。具体到市县，还要对市县政府债务进行科学高效的管理和控制，建立定位科学的现代转移支付制度，主要表现出基础性转移支付为主，辅之以?Ｏ钭?移支付，并通过横向转移支付予以补充的特征；努力构建现代地方税体系，做到“四个相对”，即相对完整的税种、相对独立的税权、相对协调的征管、相对健全的法制；完善市县财政体制，进一步明确划分省与市县政府间事权和支出责任。

3.4 四大联动改革

财税金融体制改革与社会、经济、政治、生态环境四大改革具有高度的关联性。成为其他系列改革的支撑和保障，并对社会、经济等领域变革的突破起到了关键作用。具体到地方，应着重建立现代国库管理制度，健全财政监督机制、科学管控财政收入、严格财政支出管理制度、细化机关经费管控等。深化财税金融体制改革的途径与方法

4.1 提升深化财税金融体制改革的主观能动性

4.1.1 优化理财观念。财政部门要以现代化理念为依托，打破传统的理财思维的局限，不断提高国家治理的效率与质量。在社会主义市场经济条件下，以科学的政治经济理念来持续提升财政的作用，并将之进一步渗透到社会、经济、政治等诸多领域，使之在社会保障、产业升级与收入分配等方面参与国家治理，进一步提高制度改革和体制创新的效率和效果。

4.1.2 制定超前的改革方案。深化财税金融体制改革过程中的重要角色是省级及市县财政部门，各级财政部门运用科学的手段和方法来平衡横向管理与纵向调控。基于横向管理层面，地方财政部门要规范财政来源，有效整合公共资源，进行科学的财力统筹，对部门预算进行制度化建设以及优化配置公共资源等；基于纵向调控层面，在改革过程中，要建立健全系列转移支付制度，均衡辖区的基本公共服务。县级财政部门要归集汇总各部门分散的财政性资金，专人专管，并结合资金的性质有效整合资金进行合理的安排预算。

4.2 规范预算管理制度

科学的预算管理制度应该具有“强公开，重支出，清挂钩”的特征，河北省要建设阳光、责任政府并进行依法行政需要建立起预算公开制度。因此，实现预算公开范围扩大，并进一步细化公开内容，完善预算公开机制，强化管理制度的监督，全面深化财税体制改革。将平衡状态及赤字规模预算的审核重点转移并拓展至支出预算。支出挂钩在特定时期发挥出了一定程度的经济推动作用，但是也使财政支出结构出现了失衡的态势，因此规范预算体制管理的重点与难点就是挂钩事项的清理。

4.3 开放金融市场体系

扩大金融业的经营范围是开放金融市场体系的基本出发点，包括对内和对外两个层面的扩大开放。扩大开放范围能够更大程度地发挥市场在资源优化配置中的关键作用，同时有利于持续服务于社会实体经济，保证我国经济健康稳定发展；国家金融业应利用自身的国际化优势，快速全面地融入经济全球化和区域经济一体化的社会发展背景，从而推动中国经济的国际化拓展进程。金融市场需求层次的细化和相关产品的多元化，要求对政策性金融机构进行内部改革，均衡直接融资与间接金融的比重，健全保险经济的补偿功能。

4.4 建立健全社会信用体系

首先，建立以国家社会信用部门为核心，并与各级社会信用部门密切联动的社会信用体系，充分发挥各个部门的工作职能，共同推动信用体系的发展；其次，把推行示范点建设、相关重点领域的信用建设作为社会信用体系建设的关键环节，以此深化我国财税金融体制改革；再次，将政务、商务、社会以及司法诚信建设工作作为社会信用体系的关键环节；最后，建立健全信用立法，建设我国社会信用记录和服务机制，深化并发展社会信用体系的奖惩机制。结语

财税金融体制改革有利于推动我国经济收入和社会公共资源的合理分配的发展进程，促进社会主义市场经济的健康和可持续发展。因此，进一步深化财税金融体制改革就成为了新形势下我国政府工作的基本出发点，各级财政部门深入分析改革中的不足和弊端，制定科学高效的改进和完善措施，实现财税金融体制的良好构建，为全面实现小康社会提供财政保障。

基金项目：本文是保定市哲学社会科学规划课题：保定市深化财税金融体制改革研究，课题号：2016245，课题组成?T：王培，周少燕，刘树，朱燕萍。

作者简介：王培，中国地质大学长城学院教师，财务管理教研室主任，讲师，中级经济师，硕士；朱燕萍，中国地质大学长城学院教师，讲师，中级会计师，硕士。

完善食药监管体制的建议 篇9

与思考

2013年3月启动的新一轮食品药品监管体制改革，上级放任自流，地方各显神通，大家都在水里摸石头过河，热热闹闹搞创新，实实在在翻烧饼。最终结局是食品药品监管机构不统一不权威，“强化”莫名其妙变为“弱化”，基层食品药品监管部门怨声载道。食品药品监管体制改革成为“夹生饭”。与党中央国务院的改革初衷南辕北辙。

问题反思

（一）顶层设计不到位。食品药品监管体制改革顶层设计存在漏洞，改革概念化。没有针对食品药品监管部门监管职责不断扩充、监管工作量大幅度增加，特别是对于监管一线的县级食品药品监管部门必须解决的机构设立、人员编制、经费保障、执法装备等配套改革的具体内容、责任主体、解决路径、完成时间等提出具体刚性要求，加之权威指导不力，改革成为始料不及的各地各行其是！与建立统一权威的食品药品安全监管体制的改革初衷渐行渐远。

（二）机构设置没有规范。一是没有明确县级食品药品监管局直属机构、基层监管机构的设立规范。多数县级食品药品检验检测机构、不良反应监测机构设置至今没有到位。二是没有统一设置食品药品犯罪侦查机构。尽管2014年国家总局、公安部联合召开新闻发布会，至今还在孕育中！食品药品犯罪侦查机构建设严重滞后。三是食品药品监管系统党组织亟待完善。县级食品药品监管局党组织设立不适应改革形势和变化。四是怪胎“N合1”。“N合1”表面上解决编制矛盾，减少政府组成部门设置数量，实际上是规避部门利益矛盾的花拳绣腿改革，是削足适履的怪胎。导致“监管机构名称标识不统一、执法依据不统一、执法程序不统一、法律文书不统一等问题，影响了法律实施的效果”。在部门利益博弈中，更名不断，挂牌不断，扯皮不断，折腾不断。县级“N合1”机构基本上成为N个上级部门的办事机构，县级局局长沦为会贩子，副职忙于应付N+X个领导，食品药品监管实质上弱化。五是部分地方狭隘理解综合执法。六是各级食品总监、药品总监职务设置职责不清，任务不明，没有规范。

（三）人员编制没有标准。一是编制矛盾下移。中央规定“基层食品药品监管的具体方式及机构设置模式，根据人口、面积、交通、经济发展状况等因素以及食品药品监管任务量和调整划转后的人员编制等情况研究确定”，多数省级规定应景式，没有像公安等机构的编制配备刚性标准（况且编外大量使用协警）。导致难以确定县域食品药品监管人员编制。上级食品药品监管部门要求下级监管部门争取编制，而食品药品监管部门、编制部门没有共同遵守并且是可操作的编制口径。食品药品监管执法人员的编制矛盾，集中聚焦在县级；监管执法人员编制与履行职责要求的矛盾，集中暴露在县级。二是基层机构编制不合理。“每所2—3名”配备基层所监管人员，背离实事求，不合理、不可操作。因为划分乡镇行政区划，全国及省市甚至县级没有统一标准，乡镇行政区域人口数量悬殊，幅员面积悬殊，监管对象悬殊。以某县为例：镇域人口从1万余人到超过20万人不等，人口悬殊超过15倍；镇域食品药品监管对象从100个到近4千个不等，监管对象悬殊40倍左右。至于与县域内其他行政执法队伍比较，监管对象数量更不平衡，差距达到数倍至十余倍。三是监管力量明增暗减。落实国务院“编制随职责划转、人员随编制划转”不力。从表面上看，食品药品监管人员绝对数在大幅度增加，实际上与划转职责极不相称。2008年开始、2011年前后完成的上一轮体制改革，从县级卫生部门划转餐饮服务、保健食品、化妆品监管职责，划转编制远远低于实际履行监管职责的力量。更别说社会经济变化导致的近年来保健食品、化妆品市场大发展。2013年开始的新一轮体制改革，从县级工商系统、质监系统划转编制远远低于2个部门实际承担食品生产、流通监管职责从事监管的人数。另外划转酒类质量安全监管职责，以及划转畜产品在定点屠宰以后进入批发、零售市场的安全监管等职责，并没有划转任何人员编制。难怪基层食品药品监管人员埋怨说食品药品监管体制改革一次，食品药品监管力量削弱1次，基层监管矛盾加剧1次！基层压力加大1次！新一轮食品药品监管体制改革以后，人员编制与履职矛盾进一步凸显。

（四）监管执法保障乏力。一是经费保障没有标准。在多数地方是吃饭财政的情况下，作为机构改革重点加强的县级食品药品监管局的公业务费包括日常监管、专项行动、执法车辆运行经费、职工差旅费以及食品药品化妆品医疗器械检验检测、不良反应监测、应急投诉处理、综合协调等工作经费保障极度困难，食品药品监管处处都要花钱，成为不待见的部门。二是装备特别是执法执勤车辆严重短缺。特别是在刚刚倒计时完成的公车改革中，基层食品药品监管执法执勤车辆，不仅在体制改革以来的3年中几乎没有正规渠道增加，反而一律在现有编制基础上，与其他部门一样，按照同比例压缩，基层食品药品监管执法执勤车辆短缺矛盾更加突出。三是基层办公用房面临窘境。

（五）部门格局禁锢，协调推进乏力。食品药品安全工作面宽量大，矛盾错综复杂，覆盖一二三产业，涉及发展、稳定和民生，群众关注度高，要求高，与党委政府的大多数部门关联密切，现有架构体系协调推进明显乏力。不少县级食品药品监管局直属机构、派出机构级别不明确。省际、省内市际上述机构级别悬殊，与其他行政执法部门如工商执法及其派出机构、卫生执法、环境监察执法机构以及疾控中心的级别悬殊。与承担的重要职责不相称。

建议构想

基于党中央国务院提出食品安全战略，按照“食品药品安全是最大的政治，食品药品安全是公共安全，食品药品安全底线是依法治国三条安全底线之一”的定位，按照创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，围绕推进供给侧结构性改革，围绕“加快健全统一权威的食品药品安全监管体制”，应当进一步科学完善食品药品监管的顶层设计。建议重点从以下方面完善食品药品监管体制：

（一）明确职责定位

1、统一明确监管职责。应当充分考虑食品药品监管的专业性特殊性并借鉴发达国家管理成功模式，全面贯彻落实党中央国务院要求。在认真总结贯彻执行国务院《关于地方改革完善食品药品监督管理体制的指导意见》（国发〔2013〕18号）经验教训的基础上，落实党中央国务院的决定，进一步科学整合相关职能职责，明确全国各级食品药品监管部门职责。比如：在全面履行国发〔2013〕18号文件明确职责的同时，落实国务院《关于印发盐业体制改革方案的通知》（国发〔2016〕25号），整合接收食盐质量安全管理与监督职能；落实国务院《关于整合调整餐饮服务场所的公共场所卫生许可证和食品经营许可证的决定》（国发〔2016〕12号），整合接收地方卫生部门对饭馆、咖啡馆、酒吧、茶座4类公共场所食品安全的许可和统一监管职能。

2、正确认识综合执法。现在独立的食品药品监管执法本身已经属于专业性很强、情况复杂的综合执法，执法范围涵盖与人们生命健康相关的绝大部分领域，包括食品药品化妆品医疗器械生产经营全环节。以食品生产、经营为例，分别涉及31个类别、10多个类别。绝不能错误理解整合多部门执法才是综合执法。

（二）规范机构设置

3、规范设置独立机构。参照公安机构设置模式，统一设立县级食品药品监管局及其直属机构——食品药品监督稽查机构、食品药品检验检测机构、不良反应监测机构、基层派出机构。明确不同类型的县级检验检测机构设置规范。

4、规范设置食品药品犯罪侦查机构。建议参照森林公安机构模式，统一规范设置。

5、完善县级食品药品监管系统党组织。适应党建工作新要求，适应食品药品监管体制改革新形势，建议统一明确成立县局机关党委或者党的总支委员会，在条件成熟的内设机构、直属机构、派出机构或者联片设立基层党支部。

6、规范明确各级食品药品监管局食品安全总监、药品安全总监等职务的设置及其职责。

7、不要在县级“N合1”。应当清醒认识并且敢于正视“N合1”存在的弊端。食品药品体制改革不要自下而上，不要为了压缩机构数量或者回避编制矛盾，而在县级凑合搞“N合1”，不能让更名不断、挂牌不断、扯皮不断、折腾不断继续下去。因为人民群众的食品药品安全拖不起！地方党委政府及食品药品安全监管相关部门的被问责承受不起！

（三）制定监管执法人员编制刚性标准

8、明确县域编制标准。借鉴公安等部门的经验做法，借鉴本行政区域人口数量“陕西3‱、山西省3.31‱（县乡2.72‱）、内蒙古通辽市3.5‱、甘肃天祝县4.73‱”等地配置食品药品监管人员的编制标准，建议国家统一明确食品药品监管人员编制按照不低于3‱作为基本编制配备标准。

9、合理确定县级局、基层监管机构编制。按照李克强总理重点强基层、强一线，转变“头大腿细”现象的要求，核定县域食品药品监管人员编制以后，按照监管力量倾斜基层的原则，按照三七开左右的比例，合理划分县级局（含稽查执法）人员编制、基层监管机构编制。

建议授权县级食品药品监管局会同编办，重点考虑镇（乡街道）行政区域人口、监管任务量等因素，兼顾考虑行政区域面积、交通等因素，按照保障履职的原则，在县域食品药品监管人员总编制框架内，确定派出机构编制。

（四）落实监管执法保障

10、明确经费保障标准。参照内蒙古自治区《关于进一步加强食品安全保障工作的通知》，明确按照县域人口每人15元，核定食品药品安全监管经费。或者统一明确按照公安部门标准，核拨县级食品药品监管部门公业务费包括日常监管、专项行动、执法车辆运行、职工差旅费经费；与此同时如实保障人口数4‰确定的食品抽检批次数量，以及上级下达的药品化妆品医疗器械检验检测数量，药品化妆品医疗器械不良反应监测、应急投诉处理、综合协调等工作经费。

11、制定装备特别是执法执勤车辆配备规范。

建议国家食品药品监管总局会同财政部等部门，针对食品药品监管执法工作面临的严峻形势，在公车改革结束以后，结合执法执勤车辆改革管理新要求，立即修订财政部、国家食品药品监督管理局《食品药品监督管理系统执法执勤用车配备使用管理办法（试行）》（财社〔2012〕2号），出台《食品药品监督管理系统执法执勤用车配备使用管理办法》，明确食品药品监管系统执法执勤用车（监管执法、应急处置工作的基本工具，包括执法专用车辆、药品快速检验车、食品快速检测车等执法交通工具）配备编制标准、经费渠道、责任划分、到位时限，规范使用管理。

同时，建议国家食品药品监管总局在食药监财〔2014〕204号印发的《全国食品药品监督管理机构执法基本装备配备指导标准》基础上，征求财政部等部门意见，及时修订完善，联合印发，明确经费渠道、责任划分、到位时限。

12、规范化建设基层办公业务用房。建议国家食品药品监管总局在食药监财〔2014〕218号印发的《食品药品监管乡镇（街道）派出机构办公业务用房建设指导意见》的基础上，征求国家相关部委意见以后，联合印发。明确在办公用房建设中，各级政府应当承担的责任和义务，办公用房建设经费来源、建成时间、验收时间、督查要求。

13、加快监管能力标准化建设。参照公安、司法、审判、武装等系统标准化建设模式，由国家食品药品监管总局会同有关部门出台不同层级、不同等级的食品药品监管机构、派出机构（基层监管机构），以及各级食品药品监督稽查、检验监测、不良反应监测等机构的等级建设标准。落实经费来源，限期达标。

（五）提升综合协调能力

14、参照从中央到县级的组织部、宣传部、政法委、总工会、党校以及公安局和曾经的地方招商引资等部门主要领导的设置规范和先例，为了有利于加强食品药品安全监管，提升综合协调能力，建议明确各级食品药品监管局长（食品药品安全管理委员会办公室主任）由同级党政副职担任。

15、规范县级局直属机构、派出机构级别。参照工商执法及其派出机构、卫生执法、环境监察执法机构以及县疾控中心等设置先例，借鉴湖北、陕西、山西、甘肃等省规定，建议统一明确“县市区食品药品稽查局、食品药品检验检测中心为全额拨款事业单位，科级建制；在乡镇街道设置的食品药品监督管理所为执法类事业单位，科级建制”。

（六）争取党政重视推进食品药品安全监管

16、争取加强领导。一是明确地方党政主要领导担任食品药品安全委员会主任，落实党政同责，属地管理等要求（借鉴党风廉政建设、安全生产、环境保护、社会治安综合治理等经验做法）。二是争取党委政府印发重要文件。凡是食品药品监管的重要工作部署、以及需要多部门协调配合的工作安排，包括非常时期的重要工作，不要继续仅仅由上级食品安全委员会办公室或者食品药品监管部门发文安排，要求下级部门去向当地党委政府汇报或者与相关部门协调。而应当积极争取由党政（两办）发文，或者相关部门协商一致联合行文，为基层食品药品监管部门顺利开展工作打通干线。

17、加大考核权重实行一票否决。参照2016年中央1号文件要求，借鉴党委政府当年抓计划生育等工作的成功经验，建议把食品药品化妆品医疗器械的安全监管，纳入县级党政领导干部绩效考核的重要内容，提高食品药品在地方党委政府综合目标考核中的权重，并对食品药品化妆品医疗器械安全监管分别实施单项目标考核。强化地方党政主要领导及班子成员的食品药品安全意识，重视包括自己在内的食品药品安全，保障包括自己在内的身体健康和生命安全，确保力量配备、资源配置、服务保障等方面倾斜食品药品监管机构，确保监管部门有效履行职责。

18、明确改革到位时间。建议在食品药品监管体制改革实施意见中，分门别类明确相关工作的责任主体、工作要求、完成时间、督查督办问责等，确保全国食品药品监管体制改革步调一致。例如：明确在2016年12月底以前组建独立的机构；明确在体制改革以后的3年内，通过考试录用、考核聘用、遴选、调动人员等形式，确保人员编制到位率不低于第一年75%、第二年85%、第三年95%，并保持动态平衡；明确到位人员的专业素质要求；明确执法执勤车辆配备、基层办公业务用房最迟在3年内全部配备到位。等等。

19、出台权威的体制改革实施意见。建议在2016年全国人大常委会组织食品安全法执法检查发现问题和本次国务院组织的食品药品监管体制改革调查研究的基础上，跳出食品药品监管部门利益的禁锢，站在全面建设小康社会，站在维护国家民族利益和人民群众健康利益至上的高度，认真思考、完善建立统一权威的食品药品监管机构的顶层设计。由中央办公厅、国务院办公厅印发建立统一权威的食品药品监管机构的实施意见。

中国金融监管体制的现状及改革建议论文 篇10

摘 要 随着我国加入世界贸易组织之后经济逐步对外开放，金融业也有了很多新变化，尤其是在银行、信托、证券和保险业间的界限不断缩小。为了配合新时期的经济发展要求，推动银行业、信托业、证券业和保险业的均衡发展，增强金融监管的效率和竞争力和稳健运行，建立我国统一的金融监管体制具有深远的现实意义。本文介绍了国际金融监管体制的变革，分析了我国实行统一监管的依据并具体阐述了如何构建我国金融业统一监管的组织架构。

关键词 金融监管 体制 构想

金融监管体制是指达到预期的经济效益而对金融活动进行干预的组织构架和系统机制的总和。最近几年随着我国经济的增长和金融改革进程的逐步推进，特别是加入WTO以来对外开放的力度不断提升，金融业的相互融合将成为未来发展的主要趋势，现阶段我国实施的分业监管机制已经难以满足时代发展的要求，所以要秉持创新的思维逐步建立统一的金融监管体制。

一、世界金融监管体制的发展方向

自本世纪90年代以来，经济全球化的趋势已席卷全世界，金融行业也发展了翻天覆地的变化，金融监管体制也随之调整变革，国际金融监管体制出现了很多新特点，很多发达国家的监管机构正向着功能监管发展。所谓功能监管是指按照金融业务的功能划分的监管机构，分别监管相应的业务。所以金融监管部门更多侧重的是金融业务的开展和效能的发挥，而不局限于金融机构名称。此种监管模式的显著优势是清楚规定了监管责任，降低了重复监管和监管不利等问题，也更具灵敏性和有效性，符合了金融监管创新的内在要求。现今美国、英国、澳大利亚、瑞典和新加坡等国家已经开始实施功能型的监管模式。

二、我国建立统一监管体制的条件

我国现行的法规中规定了商业银行不能在国内进行信托和股票业务，也不可以投资给企业和非银行金融机构。可是随着经济形势的走低银行不得不避开法规实施隐性混业的经营模式，主要有如下几种形式：第一，金融控股公司。主要是以控股别公司的股份为主要业务，依照控股关系构建成母子公司的形式，目前我国的金融行业中还未有这样纯粹型的金融控股公司，金融主管部门也没有对其作出清晰的划分。它的出现也不是基于金融创新的立场，而主要是为了规避监管法规；第二，银证合作。银行和证券合作是一种双赢局面，给两者带来了更多的商业利益，实现了资源的共享；第三，银保合作。国际上的银行和保险合作方式有两种，一种是银行介入保险市场并获得一定的佣金，保险公司凭借银行的客户资源扩大业务。另一种则是银行和保险公司相互附属，业务交叉开展。随着我国全面对外开放，分业经营的界限将逐渐被打破，逐渐向着混业经营的模式过渡，所以一定要改变现有的分业模式，建立起统一的监管机制，实现监管机制的透明公开，全面提升监管的质量和效率。

三、我国金融业统一监管的组织架构

总结世界金融业统一监管的相关理论和实践经验，金融行业想要实施混业经营，就要优化改革现有的监管机制，变传统的机构监管机制为功能性的监管。因此可以建立国家金融事务管理委员会代替中国人民银行、银监会、证券会和保监会，连成跨行业、市场和产品的监管调控体系。统一我国的金融监管权，奠定金融行业的混业经营的坚实基础。金融事务管理委员会主要负责以下职责：宏观金融的统一协调职能以及现行的金融管理机构的技术支持和保障职责，并注意保障相关政策和金融监管的自主独立性。

在我国金融事务管理委会以下还可以设置货币局和监管部门，主要负责制定货币政策和推行工作，根据不同的监管对象，下分银行、证券、保险和信托的监管委员会，充分的对各种金融产品展开监管，实现监管责任明确、标准统一、低投入高回报的最终目标。货币局统筹所有金融机构贷款者的贷款申请，援助有支付困难或将要破产的结构和贷款者，防止金融系统危机；并组建行业自律小组，增强和监管部门的沟通交流，规范行业内部的行为，减少不正当竞争现象，具体如下图所示。未来我国的金融混业经营中占据主导地位的有可能是金融控股公司形式，应该金融监管机构应该着重对金融控股公司开展行之有效的监管措施；在各个行业设置一个总监管机构实施旗下金融控股公司的监管控制。如此一来，可以极大的减少金融监管机构的设置成本和管理划分，也能增强对金融行业的监管效率。

随着我国银行监管委员会的设置，我国的金融管理体制构架已经逐步显现出来。国务院也负责起金融管理委员会的职责，而中国人民银行充当着货币局；但是在中国银监会、证监会和中国保监会间还是缺少一个总体统筹的的金融监管机构，在未来随着经济的增长和金融业不断的发展，还有银行、证券和保险业监管实践经验的增强，将逐步完善行业监管中的不足之处。

综上所述，随着我国金融行业的发展和经济的不断增长，金融机构的混业经营进程的逐步推进，笔者相信我国将会逐步建立起统一的金融监管机制，更好的为社会经济增长做出应有的贡献。

参考文献：

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[2]王夕予.浅谈我国网上银行监管法律制度存在的不足及完善.法制与社会.2009（36）.

[3]陈露.我国分业金融监管的体制约束与策略分析.理论学刊.2011（06）.