金融监管的供给侧改革

金融监管的供给侧改革（共6篇）

金融监管的供给侧改革 篇1

1 引言

采购是一种在一定条件下从供应市场获取产品和服务作为资源, 以保证生产及运营活动正常开展的一项经营活动, 是保障政府各部门为运营主体的行为, 是调节资源配置、调控经济运行的一项重要职能, 物联网管理作为有效的管理工具和方法被运用到这一特殊领域。可是历年来无论是监管内部人员还是媒体舆论关注点大部分都在采购支出、货款取向或领域扩面等方面, 从而造成理论水平和实操手段的互相矛盾和脱节, 如何解决物品质量与人员绩效之间的矛盾, 如何避免经济效益与产品质量的矛盾, 避免出现“监管失灵”和“市场失灵”的尴尬局面是亟须解决的问题。财政支出的根本目的在于通过公共资源的有效分配, 为社会提供优秀的产品和服务, 以最大限度地增加公共福利, 现在政府面临着资金有限和公共增长的双重压力, 这样必然导致财政资金不能满足社会对货物、工程和服务等需求的增长, 迫使政府不得不进行物联网管理, 以促进政府资金的有效、有序使用, 实现经济性、效益性和效率性的目标[1]。

党的十八大报告和四中、五中全会上明确指出:必须把创新摆在国家发展全局的核心位置, 不断推进理论创新、制度创新、科技创新等各方面创新。要求政府职能要向创造良好的发展环境、提供优质公共服务、维护社会公平正义转变, 五中全会中关于《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》, 深化科技体制改革, 引导构建产业技术创新联盟, 推动跨领域、跨行业协同创新, 促进科技与经济深度融合。加强技术和知识产权交易平台建设, 建立从实验研究、中试到生产的全过程科技创新融资模式, 促进科技成果资本化、产业化。构建普惠性创新支持政策体系, 加大金融支持和税收优惠力度。对当前各领域都做出了部署, 以“坚持共享发展, 增进人民福祉”为立足点和落脚点, 随着经济社会的发展、行政环境的变化以及建设人民满意的服务性政府推进, 公众对公共服务和产品提出了更高的要求, 正是基于现实的发展要求和经济社会未来发展的自身要求, 从政府视角, 以追求和实现公共利益最大化为目标来研究探讨成本管理、监管效率、商品质量三方面的采购服务管理的办法。

2 行业现状

2.1 缺少管理平台

政府采购监管不健全, 必须建立起一整套行之有效的服务管理标准, 用来衡量被管理的事实, 指导服务活动的方向, 从而判断经济活动的效益和质量。但是, 目前服务指标体系中存在很大的缺陷和漏洞, 各项指标混乱, 缺乏对未来的“预警和监控”指标。迄今为止, 还没有一个得到大家公认且适用的服务体制标准供监管人员使用。所以, 在服务制度无依无据的情况下, 必然影响采购服务的效果以及导向结果真实性。应逐步向成本服务转变[2]。

2.2 停留在招标环节

现如今, 由于内控体制不健全, 缺乏相应的法规为依托, 只注重招标数据资料和非财务报表数据资料。对于数据的真实性和合法性并未提出质疑和意见。对于材料本身的真实性和合法性缺乏适用性法规指导。目前现行的两法两条例中对于模糊和模棱两可的实例并未做出相应的解释说明, 影响工作实操的质量, 对于违规违法处罚的问题, 采购和招标法中未有明确说明, 实操性不够, 对于违纪违法的处罚条款较粗, 缺乏针对性的法理依据。加大事前中后监管难、处罚难、处理难的情况出现。监管部门应逐步完善细则转变现行局面[3]。

2.3 未关注供应链

目前, 只有中期采购计划, 对前期供应链关注不够。物流采购在前期缺乏必要合理的知情依据, 导致随意改变产品的性质和趋向。这是因为对从业人员的业务水平要求不高, 对于政策性、专业性和技术性所涵盖的各领域知识掌握不够。了解并掌握采购项目的各项技术参数和应用特点, 从后往前逐步推进地发现问题, 达到监管的目的, 逐步向前期物流供应链转变, 从源头上遏制不良产品的流通渠道[4]。

2.4 服务模式单一

政府全程采购监督服务过程应由四部分组成:采购咨询、采购委托、采购监理、采购收益。可是目前这四项很混乱, 服务停留在流程上, 权责划分不清, 没有详细周密的计划, 对于采购的范围、规模、数量是否标准没有合理的规划。是否达到合理的计划, 是否按购买产品计划实施标准购买, 是否按计划安排验收并对验收人员进行全程的监督和管理, 是否对资金有所延伸, 是否对资产进行有效的管理, 是否实现财政资金最大化, 物资使用是否有效等问题。监管部门应逐步由单一型管理模式向精准化技术模式转变[4]。

2.5 欠缺服务协议

提升服务项目的主体, 强化监管部门的服务意识, 探索服务协议管理模式。规范细节操作程序和质量控制要求, 健全协调机制, 设立各分级分类管理定位并联合各行业协会及业务主管单位制定适用高效宜于操作的实施细则和业务规范。通过改进服务机制接受监管部门委托各协会独立开展事实评估, 对于代理机构、采购人员、供货商或代理商的内部管理进行考核评价。由原来政府主导逐步向精细化服务转变。

2.6 缺少产权保护

国内产品的研发都具有“难开发、易复制”的特点, 在市场经济下, 如果不对研发成果进行保护, 这些成果一旦被开发出来, 就很容易被别人低价获得。相反, 如果不对企业尤其是创客企业在新产品上市之前就已经对其进行了知识产权保护, 企业就不拥有独占实施的权利, 这样就进入不了良性的市场竞争循环。知识产权可点石成金。但是对于企业来说, 知识产权就是生命线, 若企业不重视知识产权, 直接影响到企业的发展, 对于新产品的推广来说, 知识产权更是关系到法律风险、生存风险。一方面, 如果知识产权保护不到位, 新产品的技术就有可能被他人合法拥有。另一方面, 如果盲目推广, 有可能侵犯他人的知识产权, 企业就要承担一定的法律责任。

3 追根溯源

3.1 职能转变不深入

3.1.1 标准化不明确。

目前采购标准并不明确, 并未展现产品发展所表现的秩序和效率。对事物的形成、功能及其他特性了解不透彻。

3.1.2 浮于表面事物。

对于采购项目了解不够深入, 浮于表面。以简单的感觉代替精准的调查, 缺乏客观深入全面的分析。对可能出现的问题不能提前预判, 很容易陷入困境。

3.1.3 欠缺追踪依据。

每次都是见到投诉案例才开始追踪整个过程, 在追踪的过程中, 并没有对相应人员给予处罚, 无法追究相应的责任。

3.2 行业规范不完善

3.2.1 规范制定滞后。

规范化制定滞后是一项复杂的系统工程, 需要经历较长的时间才可以看出所带来的经济效益。规范做好就可以提升相关产业的综合质量水平和竞争力。为广大采购单位提供良好可靠的商品。提升国货的质量, 增强国内企业应对国外企业贸易壁垒的意识和能力。从国际化领域中占据话语权, 为经济发展的可持续性奠定坚实基础。

3.2.2 行业规范欠缺。

采购行业缺乏统一的规范管理, 采购服务行业缺乏法律保障, 一旦采购单位、采购人员或者代理机构之间发生纠纷, 很难找到法律依据, 采购单位权益即使受到了侵害, 也很难为自己维权。

3.2.3 监管目标不明。

现在监管只关注招投标本身的过程, 对于前期的物流、中期的运行、后期的维护都缺乏相应的监管依据。另外, 执法人员监管范围有限, 极大影响执法人员的控制力。应该用评级方法制定优胜劣汰措施, 从根本上控制市场乱象。

3.3 市场掌握不透彻

3.3.1 无差别化管理。

产品的差异化管理可以为单位带来竞争优势。差异化服务可以更好地满足采购者需求, 同时也就促使采购提高销售量或允许市场制定合理的价格。采购提供差异性产品无形中也为潜在进入者设置了一道进入壁垒。现有产品的特色、种类以及所建立的商品信誉可以减少该产品市场的进入点。产品差异化管理是从产品质量、款式等方面实现差别, 寻求产品与众不同的特征。服务产品的核心价值是基本相同的, 区别在于性能和质量上。

3.3.2 产品服务不明。

鉴于电商以及协议供货中有许多不同类型的服务内容, 不能单纯地管理, 而是应该以增加相应的服务内容, 标明服务承诺、电联服务、网上服务、服务品牌等内容, 而不仅仅是招投标中的那些项目。

3.3.3 缺少杜邦分析。

数据分析是提高采购服务管理的重要环节, 把采购分成若干个关键指标, 从这些指标中提取和分析出采购的不同内容。方便挖掘分析出采购单位和物品的发展趋向, 从而选取时间、单位、市场以及货源的购买因素, 对其采购以及财务的分析来达到考核的目的。

3.4 业务调研不深入

3.4.1 采购三度分析。

1广度:采购商品种类数, 广度关系到商品种类多样化, 很多追求计算商品广度的方法也就是站在采购者的立场上来看商品的丰满度。2宽度:商品的宽度代表商品的丰富且可供选择的程度, 宽度范围越大, 可供采购人挑选的余地也就越大。而宽度的比则是反应和周边竞争者的宽度、自己目标的宽度或上级供应商的宽度的对比程度。3深度。深度代表平均每个商品数量, 代表商品可销售数量的多少。深度越大越不容易缺货。但是有可能造成高库存现象。

3.4.2 供应链分析。

服务指标中的订单满意率、订单执行率、准时交货率、订单响应周期实际上就是需要结合订单的区域、产品类型、客户类型等进行详细分析。管理指标中的库存周转率、物流成本占比、客户投诉率等都应该与实际采购前期相结合。库存指标中的初期期末平均库存、库存天数库销比等是监控有效库存和作为采购人员的绩效考核指标来体现出有效的动态管理。

3.5 商品关联组合

强关联指当商品的关联度超过某值时, 这个数值在行业中的业态根据现在电商中的销售来判断其陈列的销售, 达到销售的最优组合。弱关联指当关联度不高的商品组合到一起时会发现其关联度大幅度提高。排斥关联指两个产品在同一个发票之中。关联度分析不仅仅只有这三种关系, 它仅代表关联度分析的一个方面, 包括全面系统的商品关联必须有的三种关系, 同时提升商品的支持度、可信度和信誉度。

4 建议措施

4.1 构建物联信息模式

4.1.1 发展创新机制。

创新发展机制在创新效益的驱动下, 加强人才、技术、资金、信息等资源储备, 建立能够吸纳外部资金, 不断谋求发展的创新。现处于科学技术飞速发展和竞争十分激烈的环境中, 采购要能够不断地创新, 就要有资源的储备, 处理好近期和长远发展的关系。

4.1.2 约束管理体制。

约束机制是社会经济运行中对采购行为构成约束的要素及其相互关系和综合作用, 使采购行为限制在规定范围。外部约束有法律约束和行政约束。法律约束是为保证正常的市场经济秩序, 通过各种经济法规的制定和实施而对采购行为的法律规范。

4.1.3 分类分层管理。

泰罗强调高效率做事, 法约尔强调职能, 韦伯强调层次, 西蒙强调管理就是决策。从层次识别角度分析, 表现为数量、质量、等级、等的差别。层次识别一般在具有同质性客体上, 在不同时间、不同空间、不同目标的共同作用下;划分层次是为了识别事物存在的差异性, 是对事物及其概念由少而多、由简而繁、由粗而精的识别、分解过程。分层次认知的目的是为了更精细地探索事物发展变化的过程内在规律, 以便更好地掌握这种变化的秩序和规则, 进而去认知、管理和利用事物发展变化法则, 为采购管理服务[4]。

4.2 形态服务范式转变

4.2.1 解决资源整合。

采购形态从生产范式向服务范式转变, 与民众进行直接的互动和服务, 由原来的条块分割封闭的架构迈向开放协同合作架构, 将原有以采购为主体的行政过程转变成社会公众为主体的行政过程。

4.2.2 发挥非政府作用。

协同第三方塑造公共价值过程。创新业务管理方式, 实现寓管理于服务。创新民众网上服务的应用模式和获取方式, 实现以民众为中心, 创新采购使得公共服务的思路实现多方参与格局。

4.2.3 培育发展团体。

开发采购服务需求, 联合多方资源, 加快应用集聚与合作。引入多方参与, 尤其是协会的作用。为民众及企业信息化提供必要的支撑。

4.3 提供一站服务共享

4.3.1 实现内外整合。

在服务型采购的建设过程中, 公众或企业需要获得一站式的采购服务应用, 而不是由采购内部按职能划分的中间性质的多站式服务。这就需要职能间的内部整合。

4.3.2 信息协作整合。

通过内部协作机制、信息共享机制等整合, 把各个职能环节中的各个应用按照服务产品化形成流水线提供最终产品。

4.3.3 服务产品仓库。

最终产品即为服务产品仓库。为面向社会服务的业务系统提供的技术及模式支撑, 为采购的业务管理提供社会化支持, 为提升采购服务品质奠定基础。

4.4 建立公共评价机制

4.4.1 公众需求导向。

满足公众需求是采购提升基本公共服务质量的关键, 更是采购提升治理能力的有效途径。应改变惯有的“单向保姆型”基本公共服务供给机制, 构建以公众需求为导向的“双向互动型”供给机制, 促进采购基本公共服务供给与公众需求有效融合, 保障基本公共服务供给的有效性、均等性和可及性[4]。

4.4.2 公众打分标准。

拓展采购基本公共服务供给中公众参与的路径与渠道, 推行政策听证、民主恳谈、公民议事会等方式, 构建需求表达机制;通过民间购买, 鼓励社会力量参与公共服务供给;通过设立采购市民监督员等方式, 赋予公众对采购公共服务供给过程的监督权;通过基本公共服务供给的社会化与市场化, 赋予公众对公共产品的知情权;通过满意度调查等反馈公众对采购公共服务供给结果的认同状况, 从而进行动态调整, 确保采购基本公共服务供给能借助民力、赢得民心。

5 建立数据推演平台

从每一个项目立项到运行维护可依据项目特点划分为三大阶段。

5.1 初始设计阶段。

接到项目后进行科学立项, 主要完成采购项目建议书、框定基本范围和项目成本, 并确立集成商范围之后开始招投标。

5.2 实施运营阶段。

以四方面运行集成和开发、试运行、系统测试和验收成果组成。此项目任务的范围很大程度上取决于研发组所做的系统规划和需求分析。

5.3 需求变更阶段。

在项目的运行中必然导致开发时间长、成本增加, 虽然在系统开发前进行了规划和可行性研究报告, 但是随着实施进展, 使用部门需求不断被激化。系统仍需要修改。同时修改的过程中就会产生新的问题。这就需要对项目进行不断地监控和调整, 保证后期应用与维护的安全性。

6 构建风险指标体系

6.1 风险管理规划。

通过在管理中各个环节和运营过程中执行风险管理的基本流程, 建立健全全面风险管理体系, 包括风险管理策略、风险应急措施、风险管理职能体系、内部控制系统, 从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。决定如何对待、规划和开展项目的风险管理活动[5]。

6.2 风险识别特征。

明确影响采购的因素, 并记载这些风险的各种特征。从主观性、个别性、复杂性、不确定性等因素中减少和避免风险的识别结果。

6.3 定性风险分析。

估计风险发生的概率和造成的结果, 并将其结合起来, 确定风险的重要性大小顺序, 以便日后进一步分析和采取行动。以时间框架和案例进度费用、范围质量等条件来约束项目的承受力, 判断其项目的风险等级。

6.4 定量风险分析。

在原有数值的分析上识别风险对整体项目的总体目标影响大小。列出项目管理计划, 分别以进度管理和费用管理组合。以项目的组织管理、计划评估、预算控制制定格式和标准。

6.5 风险应对管理。

对于项目目标带来的机会和造成的威胁风险, 提出和制定可供选择的方案和行动方案。根据风险等级和性质来制定回避、承受、降低或者分担风险等相应防范计划。

6.6 风险管控跟踪。

在项目生命期自始至终跟踪已识别的风险、监控残余风险、识别新风险, 执行风险应对并评价其有效性, 最终形成以面向社会和公众的智能服务。建立以大数据为基础, 云计算为手段, 绩效评估为杠杆、物联网为数据运用的社会管理模式。降低运行成本, 提高监管效率, 营造和谐良好的采购运行环境。

摘要：本文主要以新常态公共服务下采购监管物联网服务为研究对象, 从缺少管理平台、停留招标环节、未关注供应链、服务模式单一、欠缺服务协议、缺少产权保护等方面, 追根溯源分析当前存在的原因和问题, 探讨从成本管理、监管效率、产权保护三个方面制定相应的可实操的运作办法和实用方法, 并提出切实可行的建议措施, 从而实现物联网监管服务。

关键词：公共服务,监管,物联网,服务,研究

参考文献

[1]马嘉诚.基于新常态公共服务下政府采购监管绩效研究[J].创新科技, 2015 (9) .

[2]姜晓萍.基本公共服务应满足公众需求[N].人民日报, 2015-08-30.

[3]王海翔.电信运营商网管工程项目实施中的风险管理研究[D].北京:北京邮电大学, 2009.

[4]中共中央.中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议[J].实践 (思想理论版) , 2015 (11) .

[5]邱伟国.通力公司ERP设计与项目实施研究[D].南京:南京理工大学, 2009.

金融监管的供给侧改革 篇2

赵 海

中国农业发展银行 政策研究室

摘要：农业供给侧结构性改革是农业农村工作的主线。本文从金融角度透视农业供给侧改革，分析金融发展面临的新形势新任务和新要求，探讨金融服务的支持重点和路径，并提出相关政策建议。

关键词：农村金融；调结构；产业融合；可持续发展

2016年底中央农村工作会议提出，要把推进农业供给侧结构性改革作为农业农村工作的主线，培育农业农村发展新动能，提高农业综合效益和竞争力。2017年中央1号文件以深入推进农业供给侧结构性改革为主题，从优化产品产业结构、推行绿色生产方式、壮大新产业新业态、强化科技创新驱动、补齐农业农村短板、加大农村改革力度等六个方面，对农业供给侧改革作出了全面部署,农业供给侧改革进入了深化推进的阶段。

金融是现代经济的核心。农业农村是经济社会的突出短板，资源要素不断流出，尤其需要金融的支持。本文围绕金融服务农业供给侧改革，分析金融发展面临的新形势新任务 和新要求，探讨金融服务的支持重点和路径，并提出相关政策建议。

一、农业供给侧改革的背景和内涵实质

新世纪以来，党中央把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，出台了一系列支持农业农村发展的政策措施，粮食生产和农民收入都取得了巨大成就，粮食连续4年站上1.2万亿斤台阶，农民收入连续10多年保持较快增长，城乡居民收入差距呈缩小态势。然而，在成绩的背后，也隐藏着一些不容忽视的问题，如农业生产成本逐年提高、农产品竞争力下降、产品结构和品质结构不尽合理、农业资源和生态环境透支等，构成了农业供给侧改革的现实背景。以问题为导向，也就能很清晰地看到农业供给侧改革的内涵与实质。

（一）农业供给侧改革的背景

1.农产品供给结构不合理。主要表现为产品、品质和区域方面的结构性矛盾突出。在产品结构上，最为突出的是玉米供给过剩，产量、库存量、进口量“三量齐增”；而大豆缺口日益加大，2015年进口达到8169.4万吨，比2004年增加了3倍，对外依存度达到88.2%。在品质结构上，由于我国农业的发展方式比较粗放，生产农产品大路货多、品质一般，还有一些存在质量安全问题，与消费者不断提升的需求相比还有很大的差距。在区域结构上，资源分布与产业布局错配问题严重，南方地少水多而北方水少地多，造成了南水 北调、北粮南运的局面；主产品农产品加工业不发达，成为“原”字号农产品的调出地；玉米带和畜牧带重叠度不高，形成了北粮南猪的格局。

2.主要粮食品种库存量大。到2015年底，我国粮食库存已接近一年的产量，达到5.2亿吨，其中玉米库存占了一半左右，约2.6亿吨，比2015年全年玉米产量2.25亿吨还要多。目前，我国粮食储备率已达83.2%，远远超过联合国粮农组织规定的17%-18%的安全储备水平。超额储备不仅带来沉重的财政负担，还会对农产品价格形成压制，不利于农业产业的安全。此外，由于出库困难、超期存储问题大量存在，还带来质量安全隐患。从这个视角看，我国正面临库存越多越不安全的窘境。

3.农业成本不断攀升、竞争力下降。农民为了增加粮食产量，在有限的土地空间上，不断加大资源利用强度，追加物质和劳动投入，导致边际成本增加快于单位面积产量和效益的增加。2004年-2014年我国小麦、稻谷、玉米三种粮食每亩生产成本由395.5元提高到1068.57元，增长170.2%，而同期三种粮食亩均产量只增长了16.34%，亩收益率由33.2%下降到10.46%。随着农业生产成本的上升，我国农产品竞争力不断下降。

4.资源环境透支利用、加大了生态环境压力。我国本来就是土地、水资源极度缺乏的国家，要保持粮食连年增产，势必加大了对土地、水资源利用强度，超量使用化肥、农药和超采地下水资源。数据显示，我国每亩化肥使用量是发达国家的3倍左右，而利用率只有30%左右，比发达国家低20多个百分点。由于投入品使用不当，目前我国耕地污染超标面积高达3.5亿亩，污染率为19.4%。超标准挖掘利用地下水资源，超采面积19万平方公里，华北平原已经形成了世界上最大的漏斗区，地面沉降和塌陷屡屡发生。

（二）农业供给侧改革的内涵实质

农业农村发展面临的诸多问题，迫切需要全面的改革来解决。2015年底的中央农村工作会议提出了农业供给侧改革的要求，明确了去库存、降成本、补短板“一去一降一补”三大任务。2016年底的中央农村工作会议和2017年中央1号文件，对进一步深化农业供给侧改革作出了部署。农业供给侧改革，究其本质，就是围绕提高农业供给体系质量和效率，优化农业资源配臵，增强供给结构的适应性和灵活性，使供给更加契合市场需求，形成产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的农业供给体系。

本文认为，推进农业供给侧改革，着力点是完善农业供给体系，核心是优化产品产业结构，路径是改革体制机制，目标是提高农业质量、效益和竞争力。从内容上看，重点应包括以下方面。一是改革农产品价格形成机制和收储制度。长期的托市价收购是导致粮食“三量其增”的根本因素，因 此，改革农产品价格形成机制和收储制度就成为农业供给侧结构性改革的当务之急。改革的主要取向就是逐步推进市场定价、价补分离，让价格准确反映市场供需情况、富有弹性；合理确定国家粮食储备规模。二是调整农业结构。这是农业供给侧改革的主攻重点，主要是优化产品结构、品质结构和区域布局，实现农产品供给从主要满足“量”的要求向更加注重“质”的提升转变。三是消化积压粮食库存。采取综合措施促进过腹转化、加工转化，多渠道拓展消费需求，加快消化玉米等库存，疏通影响农业健康发展的“堰塞湖”。四是推进一二三产业融合发展。推进产业融合，关键是延长产业链和提升价值链，加快发展农产品加工和流通，拓展休闲观光等农业多种功能，推进农村电子商务等新型业态，为“三农”发展注入新动能。五是补齐农业发展短板。落实藏粮于地、藏粮于技战略，加强农业基础设施建设，大力建设高标准农田；加强农业科技研发和推广，大力发展农业机械化，着力提高农业综合生产能力。六是推进农业可持续发展。发展绿色农业，推进农业废弃物集中化处理和资源化利用，加大农业面源污染综合治理，深入实施土壤污染防治，加强华北地下水超采区综合治理，推进耕地轮作休耕。

二、农业供给侧改革为金融发展带来深刻影响 农业供给侧改革既是一场广泛的生产力调整，也是一次深刻的生产关系变革，为金融业改革发展明确了新要求、提 供了新机遇、提出了新挑战。

（一）为金融发展指明了发力方向

推进农业供给侧改革是农业农村工作的主线，金融业特别是农村金融业也要把服务农业供给侧改革作为业务发展主线，具体来讲要循着以下导向发力。

1.结构调整导向。就是金融要服务农业结构调整大局，把信贷资源逐步从过剩产业退出来，聚合到支持紧缺产业发展中去，从低端无效的供给中退出来，聚合到市场急需的优质安全农产品供给中去。

2.保障产能导向。就是落实“藏粮于地、藏粮于技”战略，通过大力支持高标准农田建设和农业科技创新，推动农业由追求提高产量向提高产能转变，农业不要求连年增产，但要保持充足的产能以备不时之需。

3.创新发展导向。就是金融服务要突出创新理念，积极支持新产业新业态、农村创新创业、新产品新技术新工艺研发推广等新兴领域，以及家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型农业经营主体发展，以有力的支撑和服务引领创新发展。

4.绿色安全导向。就是信贷资源要更多投放到清洁生产、环境治理、生态保护等绿色生产方式上来，坚决避免投入到以资源过度使用和生态环境破坏为代价的传统生产方式中去，以绿色金融践行绿色理念。5.共享共富导向。就是金融在支持农业农村发展中，要注重对普通农户的带动，引导和鼓励龙头企业、合作社等新型主体与农户建立合理的利益分配机制，让农户共享经济发展成果。

（二）为信贷业务发展拓展了新空间

农业供给侧改革的内涵非常丰富，在很多领域都需要资金的大量投入。由于农业自身积累较慢且财政资金投入有限，这进一步突显了金融支持的重要性和紧迫性。因此，随着农业供给侧改革的逐步深化，必将为金融业发展带来广阔的发展空间，金融业处于大有可为的机遇期。

1.农业基础设施建设融资空间巨大。如对高标准农田建设，国家规划到2020年确保建成8亿亩、争取建成10亿亩的目标，明确鼓励和引导商业性、政策性、开发性等各类金融机构积极为高标准农田建设提供信贷支持等金融服务，并提出通过发展壮大新型经营主体、搭建投融资平台等方式培育承贷主体，为高标准农田融资提供便利，这些举措将大大拓展金融业发展的空间。

2.农业新产业新业态前景广阔。国家大力提倡发展农业新产业新业态，乡村休闲旅游产业、农村电商、现代食品产业等将进入加快发展时期。截至2016年底，休闲农业和乡村旅游经营收入4800亿元，同比增长8%；农产品网络零售全年交易总额达2200亿元，同比增长46%，呈爆发式增长。特别是2017年中央1号文件把壮大新产业新业态作为推进改革的重大举措，专门用一个部分进行论述，在用地、融资、人才、基础设施等方面作出了一系列政策安排。可以想见，在市场和政策双重驱动下，未来农村新产业新业态将保持蓬勃发展的态势，这对金融业来讲，同样是一片蓝海。

3.农业产业链发展环境改善、融资需求增加。这突出表现在农产品收储制度及价格形成机制改革带来的市场环境变化。长期以来，稻谷、小麦、玉米等主要粮食品种托市价收购导致市场扭曲，形成“麦强面弱”、“稻强米弱”以及“三量齐增”等怪相，严重制约了农产品加工业和流通业健康发展，使得很多涉农企业生产经营出现问题，并直接影响到银行信贷资金的安全。2016年农产品收储和价格形成机制改革迈出实质性步伐，取消玉米临储政策，实行“市场定价、价补分离”的新政策。玉米收储制度改革以后，改变了政策托市价对产业链的扭曲，理顺了农产品价格形成机制。数据显示，2016年12月交货的美国2号黄玉米到岸完税价约为1685元/吨，广州港玉米主流成交价在1600元/吨，国产玉米比进口玉米的价格还有优势，这大大改善了玉米产业链的发展环境。据调研了解，2016年新玉米上市以来，东北地区玉米加工企业开工率持续回升，玉米淀粉、酒精等加工品还出现出口大幅增长，有些深加工企业称“迎来了好多年都没有的春天”。玉米收储制度改革可以说是“一着激活、全盘 皆活”。2017年中央1号文件提出，深化粮食等重要农产品价格形成机制和收储制度改革，完善稻谷、小麦最低收购价政策，合理调整最低收购价水平，形成合理比价关系。国家明确了2017年的稻谷和小麦最低收购价，小麦与上年持平，稻谷每斤下降2分-5分，改变了以往单边上涨的趋势，定价机制更趋灵活。总的来看，随着农产品价格机制逐步理顺，农业产业链将朝着良性循环的态势发展。产业发展环境的改善带来了金融发展环境的改善，不仅贷款需求会明显上升，更重要的是资产质量明显提高，对金融业来说构成实质性利好。

（三）对一些金融业传统业务发展带来了新挑战 应当注意的是，随着农业供给侧改革的深入推进，不可避免地涉及到利益调整和重新分配，一些领域的经营风险也逐步暴露出来，并向金融领域传导，需要引起高度重视。比如农产品收储制度改革后引起农产品价格下跌，这对农业生产者造成了较大冲击。据调研了解，东北地区由于玉米价格大幅下跌，耕种自家承包地的农户基本能保本，流转耕地的种植大户和新型经营主体普遍处于亏损状态，不少农业经营者蒙受损失，一些地方还出现了“退地”的情况。粮价下跌还使收储企业和贸易商承受了不小的亏损，直接影响到金融机构粮食收储信贷资金安全。同时，玉米市场化收购制度改革，还大幅降低了金融机制收储信贷资金的市场规模，如农 业发展银行2016/2017在东北四省区的玉米收储信贷规模下降了8成以上。还有一些地方发展新产业新业态具有盲目性，经营者从业经验不足、项目缺乏充分论证，流转土地规模过大，动辄上千亩，结果摊子铺得太大但效益跟不上，甚至还出现了老板“跑路”的**，给信贷资金安全带来了很大的风险。

三、准确把握金融服务农业供给侧改革的重点领域、重点区域和重点客户

金融是现代经济的核心，在经济发展中发挥着重要的物质支撑作用和战略导向作用，发挥好金融的作用是推进农业供给侧改革的重头戏。金融服务必须紧紧围绕农业供给侧改革实施重点，遵循经济和金融规律，找准服务的重点。

（一）支持农业结构调整

调结构是推进农业供给侧改革的重要任务。金融服务调结构，核心是要促进农业提质增效，聚焦以下三个方面。一是对接国家种植业、畜牧业和渔业调整规划，信贷投放实行有保有压，因地制宜制定金融服务方案，对镰刀湾地区玉米种植、南方水网地区生猪养殖等落后产能所在地区和行业实施信贷总额限制，重点支持粮改饲改豆，以及在玉米主产区和环境承载力强的地区发展畜牧业。二是突出优质、安全、绿色导向，进一步增加优质种养作物和品种的信贷投入，大力支持标准化、品牌化农业，支持建立质量安全追溯体系和 开展“三品一标”等质量安全认证，提升农产品品质和质量安全水平。三是在支持生产结构调整的同时，还有一项重要任务就是解决库存结构不合理的问题，重点是把玉米、稻谷的库存量降下来。要抓住当前农产品加工业景气度上升的机遇，加大力度支持饲料、酒精、淀粉等企业生产经营，促进过腹转化和加工转化，加快消化过大库存。

（二）支持农村一二三产业融合发展

促进一二三产业融合发展，是拓展农民增收渠道、优化现代农业产业体系、生产体系和经营体系的重要举措，是推进农业供给侧改革的重要内容。金融支持一二三产业融合发展，要重点在以下三个方面发力。一是支持拓展农业多种功能。顺应消费升级的趋势，大力支持乡村休闲旅游服务设施建设，推进农村、农业与旅游、教育、文化、健康养老等深度融合，促进观光农业、体验农业发展。二是支持新产业新业态发展。重点支持产销紧密衔接、农村一二三产业深度融合的项目、园区和产业，推进农业产业链整合和价值链提升，培育农民增收新模式。积极支持农产品电子商务发展，推进新型农业经营主体对接全国性和区域性农业电子商务平台，支持和引导大型电商企业开展农产品电子商务业务。支持完善农村物流、仓储体系，充分利用信息技术创建最快速度、最短距离、最少环节的新型农产品流通方式。探索支持创意农业、个性化定制农业、会展农业、中央厨房、食品短链、社区支农等新型业态。三是支持创新创业。对返乡农民工、大学生、退伍军人等到农村创业，发展特色种养业、休闲观光农业、电子商务以及农产品加工业，设计好信贷产品，大力支持农村创新创业，引导人才、资金、技术等资源要素从城市向农村转移。

（三）支持农业农村生态环境建设

加大金融对农业农村生态环境建设的支持力度，既是践行绿色发展理念和履行社会责任的必然要求，又是金融业拓展业务发展空间的现实选择。金融支持农业农村生态环境建设是一个新领域，可以从以下几个方面入手。一是支持农业节水工程建设。2017年1号文件提出，要把农业节水作为方向性、战略性大事来抓，加快完善国家支持农业节水政策体系，大规模实施农业节水工程，包括大中型灌排骨干工程节水改造、田间节水设施建设、农区和牧区高效节水灌溉工程建设等。这个领域的资金需求量很大，金融部门应积极对接和谋划。二是支持农业清洁生产。重点是支持生态循环农业、种养业废弃物资源化利用和无害化处理项目、规模化大型沼气建设，堵住农业面源污染的源头。三是支持农业生态环境建设。重点支持重金属污染土壤修复治理、农业面源污染治理、林业重点生态工程建设、国家储备林基地建设，结合支持领域和对象研发适合的产品和模式。

（四）突出金融支持的重点区域 2017年中央1号文件的一个突出亮点，就是提出了“三区”“三园”作为推进农业供给侧改革的主要抓手、平台和载体。“三区”指对稻谷、小麦、玉米粮食生产功能区，大豆、棉花、油菜籽、糖料蔗等重要农产品生产保护区，以及园艺产品、畜产品、水产品等特色农产品优势区；“三园”即现代农业产业园、科技园、创业园。未来各类资源要素、各类资金项目将逐步向“三区”“三园”集聚，金融服务也要遵循政策导向，将信贷资源向这些重点区域倾斜。具体来讲，要积极对接“三区”“三园”创建规划，因地制宜设计金融服务方案，大力支持这些区域的农业基础设施建设、农产品仓储物流设施建设、科技研发推广平台建设、信息化平台建设和美丽宜居乡村建设，发挥好社会资金、财政资金和信贷资金的协同效应。

（五）选择和培育重点客户

金融服务农业供给侧改革，必须依托服务对象，有针对性地培育和开发客户资源。要结合各类金融服务的内容和特点，选择不同的客户群体予以支持。一是专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，支持该类客户调整产品结构和品质结构、发展绿色生产，促进农业提质增效。二是农产品加工企业、流通企业、科研企业、农业服务公司等农业企业，支持该类客户大力发展农业产业化经营和产业融合，提升农业附加值和经营效益，带动、引领和支撑现代农 业发展。金融机构应注重与农垦总局、供销总社、新疆生产建设兵团下属企业以及涉农央企的沟通合作，开发优质大客户。三是地方政府平台公司，主要围绕私人部门不愿进入的具有公共产品属性的领域，如高标准农田建设、灌排工程建设、面源污染治理、信息化平台建设等。当然，这些领域除了由政府平台公司来承担，也可以采取政府购买服务、政府与社会资本合作（PPP）等模式，鼓励和支持社会企业共同参与。

四、加强金融业创新发展，为农业供给侧改革提供有力支撑

金融业要积极主动从自身发力，创新产品、改进服务和加强管理，为农业供给侧改革提供可持续的发展动力。

（一）积极创新金融产品、服务和模式

围绕农业供给侧改革的重点内容和客户群体特点，开发设计相应的金融产品，构建涵盖生产、加工、流通、消费全流程的融资和便捷支付体系，满足客户的综合化金融服务需求。要注重创新引领，积极拓展有效担保物范围，探索将土地经营权、农民住房财产权、大型农机具、农业生产设施等纳入抵押担保物范围的具体实施办法；依托农业产业化龙头企业，积极发展产业链金融，加大对家庭农场、农民合作社、农资服务企业、农产品加工流通企业等各类主体提供全方位服务，形成链条式的物流服务流和资金流的双向循环；积极 “触网”“触电”，在互联网金融服务平台、产品和制度、流程等方面探索和创新，优化银行服务模式，为现代农业提供更加便利的服务；积极推进模式创新，因地因企制宜，开发设计PPP融资、批发转贷、股权投资、投贷结合等多种投融资模式，满足多样化的需求。

（二）立足自身实际，找准服务重点

我国涉农金融机构种类和层次较多，包括一些政策性、商业性、合作性金融机构，还有村镇银行、资金互助社、小贷公司等新型农村金融机构。在服务农业供给侧改革过程中，各类金融机构要发挥比较优势，明确自己的职能定位和方向重点，搞差异化竞争，做到“有所为有所不为”。比如，农业政策性银行要突出公共性和社会效益，更多聚焦涉农国企和政府平台公司，支持粮棉油收储、农业农村基础设施建设、农村生态环境改善等，特别是要研究加强多元主体入市收购和扶贫的支持力度，服务粮食收储制度改革和脱贫攻坚；商业性银行要发挥网点众多、方式灵活的优势，更多服务各类农业企业发展农产品加工和流通，促进三产融合发展；农村信用社、村镇银行要发挥贴近农村、贴近农民的优势，更多支持专业大户、家庭农场、农民合作社、小微企业以及普通小农户发展农业生产。当然了，各类金融机构的业务都会存在交叉，关键是要培育自己的专长，深耕自己熟悉的领域，培育和提高自己的核心竞争力。

（三）实行优惠政策

农业是国民经济的基础产业和农民增收的重要依托，同时也是弱质产业。金融机构应在财务可持续的前提下实行特殊优惠政策，在规模上有所倾斜、利率上体现优惠、收费上尽量减免、流程上更加简便，实现让利于农，保障各类农业主体贷款的可得性、低廉性和便利性。此外，在当前农产品价格下行的背景下，部分产业和企业遇到了一些困境。金融机构要着眼农业的大周期，在风险可控的前提下，努力提高对涉农不良贷款的容忍度，对发展情况比较稳定、前景比较好的产业和企业，尽量不停贷不抽贷，帮助企业度过难关。

（四）加强风险防范

风险和创新是一枚硬币的两面。我们讲金融业要大力支持农业供给侧改革，创新产品和服务，加大政策优惠力度，但都需要在有效防范风险的前提下进行。因为金融是一把“双刃剑”，用得好了可以帮助农民脱贫致富，用得不好也可能给农业经营者造成损失，还影响到农村金融稳定。因此，要注意加强风险管理，确保好事办好。要把好信贷准入关，根据农业经营者的需求特征、财务实力、生产周期、抗风险能力和产业前景进行贷前综合调查与研判，实事求是地提供信贷支持，避免让农业经营者超出自身还款能力过度借贷，特别是对新产业新业态要注意防止一哄而起、重复建设。要强化贷后管理，严格防范信贷运作过程中的操作风险，确保 信贷资金真正用在农业上，防止被挤占和挪用。

五、相关政策建议

良好的外部环境是金融业服务农业供给侧改革的“催化酶”和“助推剂”。要着力完善农村金融相关政策，进一步优化发展环境，为金融服务农业发展提供有力的制度保障。

一是健全财税和货币支持政策。当前，涉农金融机构普遍面临资金成本走高、利差收窄、税费负担较重等问题，不利于提高服务水平。要落实涉农贷款增量奖励政策，研究加大奖励力度。延长小额贷款利息免税政策，提高免征小额贷款税的起征点，提高涉农贷款损失准备金税前计提比例，降低农村中小金融机构的税收负担。在存款准备金率、支农再贷款、再贴现、PSL、“三农”债券、绿色债券等方面对涉农金融机构实行特殊优惠，保障资金规模、降低资金成本。

二是强化差异化监管制度。要建立健全差异化的监管制度，为专注农业和农村的金融机构“撑腰”。监管部门要加快构建支农服务目标、方法和责任监管体系，并将支农服务功能监管评价与银行业金融机构监管评级、市场准入等有效对接，形成金融机构支农的激励约束机制。强化差异化监管措施，鼓励金融机构适度放宽涉农不良贷款容忍度；监管部门灵活掌握监管尺度，引导金融机构区别对待暂时面临困难的各类农业主体。三是完善风险分担和补偿机制。农业经营主体有效抵押 担保物不足和农村金融机构风险补偿机制不健全，是农村金融供需失衡的重要因素。要有效发挥政府作用，以建立政策性担保机构和担保基金为抓手，完善风险分担和补偿机制。总结推广省级农业信贷担保公司的经验做法，推进向市县延伸，形成较为健全的农业信贷担保体系。借鉴福建沙县等地的经验，在有条件的地方建立合作性村级融资担保基金，重点解决农户的资金需求。借鉴东北地区玉米收储信用保证金的做法，鼓励地方政府出资或联合各类农业经营主体共同出资，建立共同担保基金、风险补偿基金，提高风险分担和补偿能力。

四是加强农村金融基础建设。农村金融基础设施建设滞后是农村金融发展的突出短板。支持金融机构向农村和偏远地区延伸，对金融机构布放ATM、转账电话、POS机等设备给予一定补贴，降低服务成本。进一步完善农村支付结算体系，对金融机构设立农村网点、服务点进行优先审批，对农村地区跨行、跨区域的转账、汇款、结算等业务实行手续费减免政策，缓解农村地区金融服务难、服务贵的问题。完善农村产权交易市场，推动建立区域性的农村产权交易流转平台，完善相关产权确权登记、评估、交易流转以及法律、会计等相关服务，建立有效的处臵机制，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件。大力开展农村信用体系建设，进一步扩大信息采集覆盖面，有效实现数据共享，加快建设较为 完备的农村征信体系，鼓励金融机构在贷款额度、还款方式、利率定价等方面对守信农户给予适当优惠，增强农民诚信意识，打造良好的金融生态环境。

主要参考文献：

1.汪洋，深入推进农业供给侧结构性改革 加快培育农业农村发展新动能[J].求是，2017（6):3-6 2.杜鹰,完善农产品价格形成机制是深化农村改革当务之急[N].中国经济时报，2016年9月9日

3.马晓河，新时期我国需要新的粮食安全制度安排[J].国家行政学院学报，2016（3）:76-80

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金融监管的供给侧改革 篇3

人口老龄化是人类社会面临的一共同重大挑战，将对世界各国的社会、经济、金融等诸多领域产生深远影响。自2010年我国正式步入老龄社会以来，人口老龄化趋势越发明显且速度不断加快。截至2014年年底，我国60岁以上人口高达2.12亿，占总人口的15.5%。长期以来，在应对老龄化方面，我国学者比较重视养老制度改革等相关领域的研究，但近几年随着我国养老改革的逐步深入，越来越多的学者、机构、媒体等开始关注养老金融话题。具体来讲，国内学者将养老金融分为3个部分（图1）。

与此同时，供给侧改革作为我国高层近期频繁使用的热门词汇，将成为我国“十三五”期间甚至更长时期宏观经济改革的首要指导思想。鉴于此，如何借力供给侧改革，积极汲取供给侧改革思想的精髓，实现我国养老金融事业的跨越式大发展，将具有重要意义。

1 养老基金金融：供给总量与结构均待提高

养老基金金融，即狭义上的养老金融，主要指管理、投资、运营等目前我国养老制度各层次所涉及的相关养老基金，具体包括社会统筹、个人账户、企业年金、职业年金、商业养老保险，以及我国的战略养老储备基金，即全国社保基金理事会所管理的基金。截至2014年，我国养老基金的总规模约为6万亿元，占我国GDP的9%左右。从供给侧角度分析，我国目前养老基金的供给总量与供给结构与快速的老龄化进程并不匹配（图2）。

第一，养老基金总供给偏低。2014年OECD国家私人养老金（大致相当于我国的企业年金、职业年金）占GDP比例为84.4%，即便非OECD国家也高达34.4%，远高于我国的1%。

第二，供给结构不合理。目前我国养老金主要依靠第一支柱，即社会统筹和个人账户部分，企业年金和商业养老保险所占比例很小，导致制度的财务不可持续。

今后我国养老制度改革，应从供给侧着手，通过国有资产转持、提高投资收益等措施扩大养老基金总规模。同时，也需要优化供给结构，适度降低第一支柱比例，扩大私人养老金比例，进而实现养老制度的可持续性发展。

2 养老服务金融：机构与政府需同时发力

养老服务金融主要指各类机构向消费者提供的以退休为主要目的的各种金融产品、金融服务等。这里的消费者可以是已经退休的老人，也可以是未退休但提前做准备的消费者。面对2.12亿的庞大老年人群，再加上一个更大基数的未退休人群，商业机构已经开始着手做相应准备。例如，近期一些金融机构如保险公司通过借鉴海外经验，向老年人提供住房反向抵押养老保险（即以房养老），期望通过盘活资金，提高老年人的当期现金流。由于传统观念、市场环境等限制，目前真正参加以房养老的人数很少。此外，目前我国金融机构提供的老年理财产品琳琅满目，但是绝大多数产品与其他类型的金融产品没有本质区别，只是假借养老名义，吸引眼球、赚取噱头，没有体现差异化。另外，在销售过程中，也频频出现误导销售、欺骗销售等行为，使老年人财产、精神受到极大伤害（图3）。

因此，我国金融机构应紧密结合供给侧改革理念，联系中国实际情况，解放思想、锐意创新，设计出真正适合我国消费者的金融产品和服务，进而满足广大人民群众切实的养老需求和诉求。在此，不可否认，我国目前的相关政策法规也应做适当调整，以助力养老领域的供给侧改革。例如，通过给予更多的税收优惠，以提高个人养老缴费的能力与意愿。

3 养老产业金融：供需稀缺资源的错配

养老产业金融主要指向养老产业相关机构提供的融资安排。目前，我国养老产业资金主要来自于国家财政与社会资本（图4）。例如，各级政府过去兴建并经营的公立养老院、福利院，以及目前正在开展的居家、社区养老的改造升级，所需资金一般由各级政府财政承担。这样主要出于非盈利、公立性的考虑。

与此同时，近几年以保险公司为代表的民营资本、社会资本热衷于兴建“高大上”的养老社区。保险公司征地面积越来越大，少则百亩、千亩，多则万亩，同时规格也越来越高，不少都向五星级酒店标准靠齐。另外，由于民营资本拿地普遍通过“招拍挂”，而非政府划拨或协议出让，导致成本比公立养老院高出很多。这也解释了想入住优质公立福利院的老人需要等多年，而同时远在郊区的“五星级”养老社区空置率却高达70%甚至更多的原因。

这种供给与需求的严重不匹配彰显了我国养老产业资金的错搭和分布不合理。鉴于此，政府可以通过PPP、政府引导基金等形式充分发挥财政基金的杠杆作用，并合理引导民营资本，以支持我国养老产业的健康、长远发展。

养老金融作为一个新的概念、新的研究视角已经越来越受到国内学者、机构、媒体等，以及政策制定者的认可和关注。2016年恰好是“十三五”规划与供给侧改革的开局之年。我国养老改革与养老金融应借力当下的供给侧改革之春风，满怀激情、锐意进取，进而实现养老金融事业的跨越式大发展。

收稿日期：2016-02-05

金融机构助力供给侧改革浅析 篇4

而随着全球经济增速放缓, 我国经济增长也呈现出了疲软的态势, 自2015年以来股市和汇率的波动, 使得外界对中国经济的硬着陆产生了担忧, 从一定程度上也影响了国内消费者的信心。自2014年11月, 央行已经六次降息, 并多次采取了降低存款准备金率的货币政策来刺激经济发展, 但是国内经济增长仍呈现下行的态势。通过促进国内消费来拉动经济增长的观点再次受到重视, 但不容忽视的问题是, 消费的增长对于促进经济增长确实有一定的作用, 但是经济增长也是消费增长的驱动因素, 中国的消费增长一般是经济增长的结果, 而并不是经济增长的原因。目前, 我国经济下行呈现出的是结构性和体制性的特点, 因此要想从根本上改变经济下行的趋势, 要从供给侧结构性改革着手, 并不是盲目的刺激需求。推进供给侧改革, 从短期内看是促进中国经济恢复快速增长的现实需要, 从长期看是保持中国经济持续增长的关键所在。

一、供给侧改革中金融机构的作用

金融机构在我国供给侧改革过程中扮演着重要的角色, 但是金融行业及机构对实体经济的支持力度和方向还有进一步改进的空间, 特别是以商业银行、证券公司、保险公司、资产管理公司为代表的传统金融机构向实体经济企业的融资供给, 需要在结构侧上做进一步的调整。例如, 金融机构可以通过对金融资源的优化配置来推动改革, 并培育新的经济增长动力和构建新的经济增长平台, 为供给侧改革提供必要的金融支持, 以促使中国经济平滑增速换挡。

二、商业银行

在供给侧改革的背景下, 实体经济的发展趋势对银行产品的创新、业务的导向和服务能力均提出了新的要求。商业银行在引导贷款资金远离产能过剩、债务过剩、资金效率低下行业的过程中应当发挥积极作用, 引导资金资源投向产业优化升级、科技创新的企业和行业领域。商业银行可以积极寻求与产业发展契合的增长点, 并不断的提升和完善自身的核心竞争力, 并不断的为供给侧改革提供动力。

目前, 作为商业银行不良贷款的新出口, 商业银行不良资产证券化试点在不断的加快范围也在不断的扩展, 不良资产证券化有利于缓解商业银行资产质量的压力, 预期会产生显著的正面效用。现行商业银行处理不良资产主要是通过核销, 成立地方资产管理公司, 出售给资产管理公司和不良资产证券化试点, 为拓展商业银行处置不良资产的渠道, 可以探索式的批准商业银行在不良贷款领域实施债转股的试点。虽然债转股方在短期内不会成为不良贷款处置的主要方式, 但在一定程度上这种方式可以加速商业银行不良资产的出清速度, 长期来看, 有利于淘汰产能过剩、债务过剩、效率低下的企业, 以实现产业结构调整的目的。

三、证券业企业

实现总供给结构优化是供给侧改革的主要目的, 而资本供给的优化对总供给的结构优化有着至关重要的作用。形成良好高效的资本市场以促进经济稳定发展, 是供给侧改革的重要方向之一, 证券企业在资本市场发挥着资本流动的引导作用, 在该过程中可以提高资本供给的有效性和稳定性。证券业企业可以通过发展股权众筹、股权与产权交易市场等措施, 以达到提高资本增长的数量, 逐步提高直接融资的比重, 并合力构建多层次的资本市场的目的, 并满足不同规模、不同阶段企业的多种融资的需求。

提高资本增长数量的同时, 也不能忽视资本增长的质量。通过保护投资者权益, 和激励民间资本对实体经济的资本持续供给, 有利于实现经济增长的稳定性。除此之外, 证券业企业在协助维护资产市场稳定方面也应积极发挥作用, 因为在供给侧改革进程不断深入的过程中, 可能会出现资产价格的大幅下跌, 该波动会导致企业杠杆率的不断上升, 是企业的融资成本大幅度增加, 这一变化将会影响金融和实体经济的稳定。因此, 证券企业就需要积极研究宏观经济发展趋势及国家政策导向, 引导资本市场的资本流向, 并维护资本市场的稳定, 及时的识别在改革过程中的风险, 并采取有效的措施阻断风险向实体经济供给侧传导。

四、金融资产管理公司

由于金融资产管理公司在不良资产处置方面具有专业优势和丰富经验, 因此, 这些企业在供给侧改革的过程中发挥着重要的金融支持的作用。一是在供给侧改革的“去产能”过程中, 对钢铁、煤炭等过剩行业进行淘汰、整合、转型、升级, 对于经营困难, 高耗能高污染, 以及技术水平低下的企业, 金融资产管理公司可以结合自身的专业优势进行政策性破产或市场化处置。二是对于发展前景较好, 科技含量较高但是融资困难的优质企业, 在在供给侧改革的“去产能”过程中, 可以探索式的实施“债转股”, 以解决企业融资难融资贵以及有效的降低这类企业的财务杠杆。三是可以充分发挥金融资产管理公司的金融优势, 在供给侧改革的“去成本”过程中, 通过以“存量+增量”“金融+产业”“债权+股权”“自主资金+结构化融资”等金融手段, 为企业提供全生命周期、全产业链金融服务。

五、保险业企业

由于市场利率化使得银行存款以及理财的利率不断下降, 其下降幅度要快于保险类产品, 这必然使得保险类产品主动或被动承接储蓄资金转移, 这使得保险类企业的保费规模将会呈现出不断增加的态势。因此, 保险业企业应当抓住这一机遇, 不断的开发多元化的具有市场竞争优势的保险类产品, 并结合保险私募基金、股债结合、优先股、资产支持计划创新其资金运作的方式, 进一步拓展其承接转移资金的能力。

六、互联网金融企业

互联网金融企业, 因其服务具有普惠性、多元化、便捷性、灵活性等特点, 通过解决传统金融环境下的信息不对称, 并拓宽了企业的融资渠道, 改善了金融领域的有效供给短缺, 改变了市场供求关系的不匹配的现实, 并成为推动供给侧改革的重要通道之一。随着对资金流数据的高度掌握, 互联网金融企业需要重点发展互联网支付、网络理财、众筹融资等, 依托电子信息技术, 将金融服务细化落实至零散小额账户, 凸显“低净值客户”的价值, 为社会资本特别是沉淀资金进行有效投资搭建渠道, 直接改善“供需错配”局面;

七、供给侧改革背景下的金融监管

金融监管的供给侧改革 篇5

农业供给侧结构性改革以提高农业供给体系质量和效率为核心，以确保农产品有效供给、增加农民收入、满足消费者需求为目标，推动我国农业生产要由过去的数量优先转到质量数量并重上来，推动我国农业生产由过去注重生产效益转到生产效益、社会效益、生态效益并重上来，着力提高我国农业的可持续发展能力和农业综合竞争能力。推進农业供给侧结构性改革的必要性主要表现在以下几个方面。

1.1.1 推进农业供给侧结构性改革是提升农产品质量、更好满足消费者需求的必然要求 我国农业经过多年的发展，农产品数量基本充足，而农产品质量却有待进一步提升，还不能很好地适应社会消费需求安全程度高、质量好的要求，还存在高质量、优质农产品供不应求，质量不高的农产品又供大于求的现象。随着人们生活水平的提高，逐步由“温饱”向“小康”过渡，人们对农产品质量提出了更高的要求，在吃饱的基础上，更加追求吃得安全放心、健康营养。可见，推动农业结构性供给侧改革是有效提升农产品质量、增加优质农产品供给，更好地满足消费者需求的必然要求。

1.1.2 推进农业供给侧结构性改革是缓解农业发展资源环境压力、改善农业生态环境的必然要求 改革开放以来，我国农业生产得到很大的发展，取得了举世瞩目的成绩。但在农业发展中也面临着化肥、农药、除草剂、杀虫剂、食品添加剂等农用物资的过量及低效使用问题，农业规模化养殖废弃物的不合理排放问题及工业生产废弃物的不合理排放等问题，导致一些地区出现了土地污染、水污染和空气污染，不同程度地破坏了农业生态环境，严重影响了农产品的质量安全和农业可持续发展。推进农业供给侧结构性改革、推动农业生产逐步采取生态环保方式，是缓解我国农业发展所面临的资源环境压力、改善农业生态环境的必然要求。

1.1.3 推进农业供给侧结构性改革是降低农业成本、提升我国农业综合竞争力的必然要求 随着农村土地流转的加快、适度规模经营的推进，一些农业企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体的农产品成本较高，其中土地租金成本、人力成本、物化投入成本均较高。由于我国农产品生产成本较高，农产品价格也相应较高，而国际农产品价格相对较低，国内外农产品价差越来越大，大豆、玉米、棉花、糖料等农产品进口规模不断扩大，出现了“洋货入市，国货入库”的问题，呈现出生产量、进口量、库存量“三量齐增”的现象[1]。说明我国农业综合竞争力不高，亟待进一步提升。可见，推进农业供给侧结构性改革是降低农业成本、提升我国农业综合竞争力的必然要求。

1.1.4 推进农业供给侧结构性改革是提升我国农业综合效益、增加农民收入的必然要求 我国部分地区农民还面临农产品增产不增收的问题，“个体理性与集体非理性”“谷贱伤农”现象时有发生，农业生产所面临的价格风险较突出。同时，我国农业的综合效益有待进一步提升，由于长期以来我国农业生产较注重生产效益，社会效益和生态效益有待进一步提升。推进农业供给侧结构性改革，发展优质、高效、生态农业，促进农村一二三产业融合发展，优化农业结构，是提升农业综合效益、增加农民收入的必然要求。

1.2 财政金融推动农业供给侧结构性改革的必要性

从优化产品产业结构、推行绿色生产方式、壮大新产业新业态、强化科技创新驱动、补齐农业农村短板、加大农村改革力度等方面深入推进农业供给侧结构性改革，必然涉及到土地、劳动力、技术及资金等农业生产要素的重新配置，须要减少高库存类农产品生产要素的供给，引导更多的生产要素流向农业中亟需发展的农村基础设施、农业生态环境保护、农业技术等短板领域。在诸多生产要素中，资金发挥着资源配置的引导作用，资金的配置在一定能程度上决定着农业供给侧结构性改革的成败。因此，农业供给侧结构性改革离不开财政与金融的.参与和支持。财政金融支持农业供给侧结构性改革的政策直接关系到资金的流量与流向，对推动农业供给侧结构性改革至关重要。通过财政金融支持政策，可以在农业供给不同领域和环节针对性地配置资金，并通过资金的配置带动土地、劳动力、技术等其他资源的优化配置，引导农业生产要素投向农业供给侧结构性改革中最需要的领域，以更好地推动农业供给侧结构性改革的顺利进行。endprint

2 深入推进农业供给侧结构性改革的着力点

在充分认识到推进农业供给侧结构性改革的必要性和紧迫性的基础上，还要进一步明确深入推进农业供给侧结构性改革的着力点，以更好地推动农业供给侧结构性改革。推进农业供给侧结构性改革应以确保安全优质农产品的有效供给，增加农民收入，提高农业综合竞争能力和农业综合效益，提高农业的生产效益、社会效益和生态效益为目标，着眼于促进农业科技发展，加强农村基础设施建设，改善农业生态环境，优化农业结构及促进农村一二三产业融合发展，优化农用物资生产和供给，注重农产品生产环节，完善农产品质量安全监管和追溯体系，从而促进农业供给侧结构性改革目标的顺利实现。

2.1 以农业科技为支撑

要高度重视农业科技在推动农业供给侧结构性改革方面所发挥的重要作用。通过推动农业科技的创新与推广，为农业供给侧结构性改革提供强有力的支撑。首先，要大力支持农业科技创新，强化创新推动农业供给侧结构性改革。要重点支持农业重大基础科学、农业前沿核心技术方面的创新，突破生物育种、生态环保、智能农业等领域的关键技术。在育种方面，不能再单纯地把高产作为育种的目标，要把追求优质、高产列为主要目标[2]。重点加强高效集约农业技术、农业生态技术、农业信息化技术、农产品精深加工技术和现代农产品储运技术的研发。其次，加大农业科技的推广与应用力度。大力开发和推广节能、节水、节药等节约型实用技术及高效集约农业技术，促进农业投入品减量、产出增效[3]。大力推广农业生态技术，在合理施用有机肥的基础上，大力推广测土配方施肥技术，推广應用水溶性肥、生物有机肥和水肥一体化技术;重点推广物理防治、生物防治等技术来防治农业病、虫、草害等[4]。

2.2 完善农村基础设施

加强农村基础设施建设，为更好地推进农业供给侧结构性改革奠定物质基础和良好的外部环境。首先，要进一步增加投资力度，推进节水高效型农田水利设施、防汛抗旱设施等农业基础设施建设，进一步提高农业抵抗风险的能力。其次，进一步加快农村道路、农村物流基础设施建设，大力推进农村仓储基础设施建设，特别要加强鲜活农产品冷链物流基础设施建设，推动互联网与农业的融合发展。再次，支持完善农村公共服务设施建设，着力推进农村信息化建设[4]。加快农村物联网、大数据、移动互联等基础设施建设，提高农村网络覆盖密度和服务质量，促进信息农业和智慧农业的发展。

2.3 改善农业生态环境

强化农业生态资源保护，改善农业生态环境是农业供给侧结构性改革的一个重要方面，也是提供安全高质量农产品的必要前提。各级部门要认真贯彻落实《党政领导干部生态环境损害责任追究办法(试行)》，切实采取措施改善农业生态环境。要从源头上严防水土污染，并强化水、土、空气资源的保护与污染治理的力度。一方面，支持探索实行耕地修养生息制度，地方政府要根据国家相关政策精神，有计划、分步骤地整治与修复生态脆弱、污染严重、肥力下降明显的耕地[3] 。目前，我国在“种地要养地”方面的法律法规还存在大量空白，需要对掠夺性使用土地的做法进行制约，将养地的重要政策措施法制化、制度化，同时加强进行日常的检查评估[2]。另一方面，支持严格水资源管理，采取多项措施严禁污染农业用水，并有效治理已被不同程度污染的农业用水，确保农业用水的优良安全。另外，还要大力支持发展循环农业、绿色农业、有机农业，提高农业资源综合利用、循环利用水平，开展全程清洁生产，减少农业生产投入品对环境的污染，支持推进种养业废弃物资源化利用、无害化处理[5]。

2.4 优化农业结构

优化农业结构，促进农村一二三产业融合发展，为推动农业供给侧结构性改革提供动力。保障国家粮食安全是农业结构性改革的基本底线，要确保谷物基本自给、口粮绝对安全，在采取有效措施切实保证耕地面积不减少的基础上，积极建设高标准现代农业产业园，改良耕地质量，并通过农业技术的提升提高农产品产量。各地要结合当地的自然条件、地理位置、道路交通、生产条件等实际情况，优化农业结构，促进一二三产业融合发展。首先，加快农业生产、农业生产性服务业、农产品产地初加工等农村内部产业深度融合发展，延伸农业产业链。其次，促进农业与工业深度融合，积极发展农产品加工业，特别是大力支持主产区发展农产品精深加工，加快消化粮食库存，也有利于提高农产品的附加值[4]。最后，大力发展农产品电子商务、休闲农业、旅游观光农业和采摘农业，推进农业与旅游、教育、文化、健康等产业深度融合。

2.5 优化农用物资生产和供给

推动农业供给侧结构性改革的一个重要方面就是深入推进农用物资供给侧结构性改革，为农业供给侧结构性改革的推进打下良好的基础[6]。规范农用物资生产企业的生产行为，引导其转型发展，从源头上杜绝无机化肥，高毒、高残留农药的生产与供给。限制化肥生产企业生产无机化肥，引导其研发、生产生态环保，有利于改善土壤的有机肥，结合测土配方施肥技术引导其生产，更好地满足不同区域需要的差别性有机肥;切实杜绝高毒、高残留农药的生产，加大生物农药的研发和推广;加大可降解薄膜的生产与推广，以减少白色污染的发生[2]。在养殖业饲料生产方面，制定严格的生产标准，切实杜绝添加铜、锌、砷等重金属元素。

推进主要农业生产资料追溯体系建设，以农药、兽药、饲料、肥料、种子等主要农业生产资料登记、生产、经营、使用环节全程追溯监管为主要内容，建立农业生产资料电子追溯码标识制度，实施全程追溯管理[7]。为推动农业供给侧结构性改革提供优良的农用物资，为提供质量安全的优质农产品打下良好的基础。另外，在提供优质环保农用物资的基础上，还须加强农用物资的使用指导，使各农业生产经营者可以科学合理地使用各类农用物资，以最大限度地减少其负面影响。这样不仅有利于改善农业生态环境，还有利于提高农产品质量。

2.6 注重农产品生产环节

以农业生产经营者为核心，注重农产品生产环节是有效保证农产品质量的关键。推动土地流转，促进多种形式的适度规模经营是一个渐进的过程，普通农户与新型农业经营主体在一段时间内都是农业生产的主体。每个从事农产品生产的农业经营者，都应该以提供质量安全的农产品为己任，在此基础上追求经济效益。endprint

要引导各类农业生产经营主体进行规范化、标准化、信息化生产。在种植业方面，在粮食主产区大力推进高效、环保、标准化农田建设，大力推进设施蔬菜园艺类农作物标准园建设。在养殖业方面，大力推进畜禽标准化规模化养殖场建设、水产健康养殖示范标准场建设。健全从农田到餐桌的全程标准化体系，深入推进农业标准化整体推进示范工作，将相关标准和技术规范集成转化为符合当地生产实际的简明操作手册和明白纸，要让农业生产经营者看得懂、好使用，提高广大生产经营者的标准化生产能力以及质量安全意识[7]。

切实采取一些措施督促和指导农业企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户、“新农人”等新型农业经营主体率先实施标准化生产，切实保证农产品质量的安全。“新农人”作为新型农业经营主体之一，由于其所具有的生态农业理念及互联网思维等特征，使其成为农业供给侧结构性改革的先行者和引领者。因此，要积极采取多种措施更好地促进“新农人”的发展。

2.7 建立健全农产品质量安全监管和追溯体系

金融监管的供给侧改革 篇6

在当前深化改革的过程中，供给侧已经出现了很多新的机会。供给侧结构性的改革要从供给端发力，互联网金融在其中能做什么？笔者认为如下几方面值得关注。

1 互联网金融本身是供给侧结构性改革的内容

互联网金融本身是供给侧结构性改革的内容，属于提供新供给一个增量改革空间。现在百姓的需求正在变化，其中一个很大的变化就是过去钱包里没有钱，拼命地用劳动力赚钱，现在有了一点钱，需求发生了变化，希望钱包里的钱能保值增值。百姓“钱多的烦恼”已经出现，不知道谁能提供服务的供给，让百姓有实现保值增值的投资方式。这个需要的满足必须通过增加新的金融服务供给来满足。

传统的金融机构对这一群体的服务没有及时地调整跟进，仍然在服务传统的产业。对居民投资理财的需要，虽然有所反应，但是总体还是未能满足人们的需求，所以需要用新金融，特别是用互联网金融的方式来提供服务的供给。曾几何时，百姓自发地通过民间借贷的方式提供一种供给，温州等地甚至出现“人人放贷”的现象，但是这种方式太古老，并且经常出现周期性的风险事件。民间金融成为非法集资乃至集资诈骗屡次发生的温床，如何将民间金融引导到阳光化、规范化和专业化的途径上，成为一个时代性的课题。

现在全国有200多家企业在做民间借贷登记服务，这个工作就是试图把民间借贷进行规范化引导和阳光化的提升。经过一段时间的实践发现，民间借贷无论如何改造还是不能完全满足日益增长的居民投资理财的需求。有很多人觉得自己的资金为什么要登记到你那里？这里面有个人隐私，为什么告诉你？诸如此类问题，居民的需求在这种形式中依然没有得到满足。

过去我国金融在供给侧没有满足需求，没有匹配居民的需求，所以才进一步引进P2P借贷、股权众筹等互联网金融的模式。由于强烈的需求激发供给增长太快，导致膨胀式、爆炸式的发展。P2P网贷平台的数量在三四年的时间里注册增长超过3000家，现在生存的企业在一两千家。这种情况说明需求是旺盛的，居民投资理财的需求还没有得到充分满足。但当前出现如此多问题平台甚至违法犯罪现象是金融服务在供给侧出了问题，一些金融服务的供给是劣质的，甚至存在伪创新等问题。因此，金融供给侧改革依然要加大创新力度，服务于居民的投资理财的需求。对互联网金融来说首先本身就是供给侧的重要内容。

2 互联网金融要帮助供给和需求精准匹配

供给侧结构性改革是要改变过去大规模的工业化高污染、高耗材、高耗能的状态，把这种机器化的大生产变成精准化、个性化、定制化的生产，满足我们日益增长的高品质的需求。所以从过去大规模生产转变为订制化、个性化的生产，必须有精准的数据服务互联网金融。通过网络支付的发展大家可以看到，现在的支付与以往最大的不同是，以往的支付只是货币出现了转移，现在的支付在货币转移之外产生了支付的数据可沉淀和挖掘。现在第三方网络支付的价值在于这个交易完成之后，交易数据得到进一步的沉淀挖掘之后产生了新的价值，从而能够为以后的商家服务提供精准营销的决策依据。

有了这样的金融服务之后，可以帮助生产者进行有效的供给，优质地匹配到需求上来。所以互联网金融在过去提高供给侧的质量和提高精准营销的方面已经发挥了非常重要的作用。供给侧改革是一种结构性的改革，结构性的根本就是要实现匹配的精准化，阿里巴巴的电商平台、京东的电商平台上已经实现了这一方面的功能，让营销更加精准，数据能够实时动态的进行调整，优化供给侧的匹配。这是对于消化库存和消化现在的产能产生的作用。

3 为供给侧增加新供给提供金融支持

更重要的是供给侧要增加新供给。对于日益增长的新需求，百姓的需求产生了结构的改变，与之匹配的新供给要跟上，需要大众创业、万众创新发现这些需求，满足这些需求，增加新的生产和服务。在这种创新、创业的过程当中，谁来提供金融支持？笔者认为，互联网金融是在供给侧改革增加新的供给服务和生产等活动之间提供新的金融支持手段，尤其是以真正的P2P、众筹为代表的模式是能够实现金融资产和我们的需求之间的优质匹配、精准匹配的，从而提供支持创业者金融需求的满足方式。

大规模的生产不能满足个性化的需要，只有创新、创业者从非常小的切入口发现需求，并有效地提供快速、便捷的服务才能让需求得到满足。这需要金融支持，这小微的创业需求往往被传统的金融正规体系所忽略，这是急需用创新的小微的金融服务，包括P2P借贷、众筹、股权众筹等方式支持创业创新活动。

4 互联网金融要为制度供给探索新路

供给侧的改革呼唤互联网金融进一步的创新和规范，目前互联网金融需要制度供给的改革。贾康教授讲过土地、资本、人力等生产力要素的变量因素不是很大，但是技术和制度是非常关键的要素。中国互联网金融已经发展到了一个瓶颈期，过去蓬勃发展的过程当中主要是靠资金推动、市场推动和需求推动，但是我们的制度供给没有跟上，导致互联网金融领域重演了“一放就乱”的市场怪圈，我们不希望再出现“一管就死”的监管困局，所以我国需要加强制度创新，探索互联网金融的规范之路，使互联网金融不仅是服务于实体经济、小微企业，还要在制度供给方面也探索一条新路。

互联网金融是国家治理现代化的一块试验田，如果我们能够在互联网金融领域中找到制度供给的一种创新模式，也许将来可以移植到整个网络空间，甚至更大的空间来探索国家的治理现代化。互联网金融在供给侧改革中依然需要我们共同的努力，不仅是在服务于传统的产业转型升级，也不仅是在创新创业中提供金融支持，更是“打铁需要自身硬”，把自己的制度供给通过探索试错，找到迭代规范，从而形成一套新的制度模式。

“软法先行，硬法托底，刚柔相济，混合为治”，这是我曾经提炼的16个字，也是试图提供一个制度供给的新思路。这种制度供给的新模式得到互联网金融行业一定程度的认可和尝试。因为现在科技革命带来的变化日新月异，制度如果是刚性供给，那么形成的规范立刻就会被迭代的技术甩到后面，所以要有一种快速跟进的机制，即软法先行。互联网金融呼唤制度供给提供新的动力，同时也必须硬法托底，已有的法律现在有很多的问题，主要的问题是没有得到执行。互联网金融并不需要来很多新的法律，只要把打击非法融资和惩罚诈骗行为做到位，就可以清理好互联网金融继续发展的环境。这些法律制度的落实也就能够助推互联网金融持续健康发展。

供给侧的改革及双创活动等都与互联网金融息息相关，也需要大家共同参与。很多人觉得过去已有的制度跟自己没有关系，但是现在如实行软法治理和柔性监管，制度的创制与每 个人相关，每个人都要参与其中和进行良性互动，才有助于互联网金融的制度规范在试错和纠错之中逐渐完善起来。笔者希望也愿意跟大家一起探索，通过改进制度的供给，助推互联网金融健康发展以及助力整个供给侧结构性改革。

收稿日期：2016-05-14