中国金融改革创新研究

中国金融改革创新研究（精选11篇）

中国金融改革创新研究 篇1

开展“三农”金融服务改革创新试点, 是云南省委省政府推进农村改革发展的一项重要举措。2013年, 普洱市宁洱、墨江、景东三个县被列为全省“三农”金融服务改革创新试点县。根据《普洱市推进“三农”金融服务改革创新试点工作方案》等文件精神, 普洱市及时成立工作机构, 制定工作方案, 确保试点工作有序推进。

一“、三农”金融服务改革创新试点工作的主要做法及成效

(一) 加强组织领导

试点县成立了以县人民政府主要领导或分管领导任组长, 财政、国土、住建、农业、林业、人行、商业银行、保险公司等负责人为成员的“三农”金融服务改革创新试点工作领导小组, 建立了有关部门组成的联席会议制度。墨江县设立了金融办, 宁洱县、景东县由财政局代履行金融办职责, 具体负责对“三农”金融服务改革创新工作的组织、协调、指导。

(二) 深入调查研究

为扎实推进“三农”金融服务改革创新试点工作, 试点县组织有关部门深入开展调研。墨江县多次组织涉及部门和金融机构深入乡镇调研, 促进金融机构与基层、与群众直接交流, 了解金融服务存在的问题, 以及群众对金融服务的需求, 掌握“三农”金融服务的第一手资料, 并形成调研报告报县委县政府, 为制定“三农”金融服务改革创新政策提供依据。

(三) 推进“三权三证”工作

试点县探索开展林权、农村宅基地使用权、农村土地承包经营权“三权”确权登记颁证工作。宁洱县集体林确权185.4万亩, 确权率99.8%, 核发林权证33360本;农村集体土地所有权1179宗, 核发集体土地使用权证 (宅基地) 11000本;持有土地承包经营权证36257户, 承包面积28.9万亩;受理登记农村房屋产权证155宗2万平方米。墨江县完成5个乡 (镇) 、8个村、18903宗农村宅基地、299宗集体建设用地调查工作, 去年底建立数据库, 达到发证条件。景东县作为首批全省30个林权抵押贷款改革创新重点推进县, 确权登记颁证工作一直走在前列, 为抵押贷款提供了基础依据。

(四) 认真制定实施方案

试点县根据省、市方案, 结合各自实际, 研究制定《实施方案》。宁洱县制定《推进“三农”金融服务改革创新试点工作方案》, 明确目标任务, 细化职责分工, 逐步建立支持“三农”可持续发展的农村金融服务体系。墨江县制定《农村集体房屋确权登记发证工作实施方案》, 撰写《银行业关于配合做好农村土地流转及土地要素市场建设的金融情况分析》和《对墨江县“金融服务改革创新试点”工作的调查报告》, 着手起草《墨江县推进“三农”金融服务改革创新试点方案》, 目前已完成第四稿。景东县实施方案及工作制度也即将出台。

(五) 加大金融支持“三农”力度

金融机构推广金碧农卡、金穗惠农卡, 发放农户联保、农户小额信用、林权抵押贷款等, 加大对种养殖业、特色农业及其他农林牧副业的信贷扶持力度, 逐步缓解农民“贷款难”的问题。截至2013年10月末, 宁洱县涉农贷款余额12.8亿元, 占贷款总额的54.7%;墨江县涉农贷款余额15.1亿元, 占贷款总额的59.2%, 其中“三权三证”贷款余额4393.8万元;景东县涉农贷款余额23.5亿元, 占贷款总额的83.3%, 其中林权抵押贷款余额7807万元;小额担保贷款余额4.15亿元, 贷款总量保持全市第一, 在全省也位居前列。

(六) 加强服务体系及信用体系建设

试点县成立支付环境建设工作领导小组, 以中小企业和个人用户信用档案建设为重点, 扎实推进“信用户、信用村、信用乡 (镇) ”建设。宁洱县设立“惠农支付服务点”124户, 受理终端数75个, 实现行政村全覆盖。墨江县15个乡 (镇) 均设立金融固定网点, 累计布放POS机882台、ATM机 (含CR S) 63台, 设立自助银行7个, 设立“惠农支付服务点”233个, 实现乡村全覆盖;累计发放金碧惠农卡2万张, 金穗惠农卡1.6万张;建立农户资信档案5.7户, 评定信用村48个, 信用户5.5户。景东县设立“惠农支付点”170个, 实现县域全覆盖;累计发放金穗惠农卡2.1万张;建立农户资信档案7.1万户, 评定信用户6.9万户、信用乡 (镇) 1个、信用村59个、信用组736个。

(七) 创新农村金融服务产品

试点县加大信贷、结算等新业务、新品种的开发和运用, 巩固提升网点优势, 增强服务功能。宁洱县创新信贷品种13个, 其中农村创新金融产品6个;受理政策性玉米保险承保1万亩, 政策性能繁母猪保险承保5万头。墨江县积极做好森林火灾保险、种植业保险 (水稻、玉米保险) 、养殖业保险等三类四项涉农保险, 到位资金267.1万元。景东县开展能繁母猪政策性农业保险试点工作, 2012年兑现补贴资金496.8万元, 补贴5万头, 全部实行一折通打入养殖户账户;2013年落实能繁母猪保险5万头。

(八) 发展民间金融机构支持“三农”

试点县挖掘民间资本力量, 加快发展社区金融机构, 成为支持“三农”发展的新生力量。墨江县组建了恒丰小额贷款公司、双龙小额贷款公司、钡星小额贷款公司, 注册资本分别为1000万元、1000万元和500万元;2013年新成立金弋小额贷款公司, 注册资本3000万元。景东县设立民营融资性担保公司1家, 注册资本1000万元;小额贷款公司2家, 注册资本分别为1000万元和2000万元。宁洱县新设立奕通小额贷款公司, 注册资本4000万元。

(九) 完善信用担保体系

试点县创新建立“财政资金+银行贷款”的捆绑式投入机制, 通过设立“三权”抵押贷款风险补偿专项资金, 加大贴息力度等方式, 构建财政支持、银行放贷、风险担保相结合的新型支农金融发展新模式。墨江县协调回归兴昱投资公司向县信用社贷款2060万元, 由财政贴息用于弥补小额担保贴息贷款担保资金, 全县担保资金3619万元。同时, 积极参与普洱市绿色经济融资担保有限责任公司筹建工作, 在财政特别困难的情况下, 县政府预算安排绿色担保基金400万元。

(十) 加强舆论宣传

试点县多渠道、多形式宣传金融支持“三农”发展相关政策, 使各级各部门了解“三农”金融服务改革创新试点工作, 县、乡金融部门广泛宣传“三农”金融服务改革创新试点举措, 确保家喻户晓, 取得预期效果。

二“、三农”金融服务改革创新试点工作存在的主要困难和问题

当前, 我市“三农”金融服务改革创新试点工作总体进展顺利, 成为我市深化农村改革的一大亮点, 但也存在一些突出的困难、矛盾和问题, 迫切需要在改革创新试点工作中加以解决。

(一) 金融组织体系不健全

一是缺乏明确的金融管理专门机构, 试点县都把金融办内设在财政局, 无单独的机构和编制。二是服务“三农”、投放涉农贷款的金融机构偏少, 景东县无建行营业点, 各试点县均无工行、中行网点, 也没有村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构。三是现有涉农贷款担保公司规模小、实力弱, 作用十分有限, 景东县仅有一家贷款担保公司, 注册资本金仅1000万元;墨江全县担保资金仅3619万元。四是涉农保险规模有限, 支农力度低, 墨江县森林火灾保险、种植业保险 (水稻、玉米保险) 、养殖业保险等三类四项最主要的涉农保险, 到位资金仅267.1万元。五是无任何一支向社会公开发行或私募方式设立的农业产业投资基金或私募股权基金。种种因素导致现行农村金融服务难以覆盖更多的贫困群体, 尚未形成分工协作的商业银行、政策性银行、小额信贷、保险、担保、产业发展基金等多层次、多形式金融体系。

(二) “三权三证”抵押贷款缺乏明确的法律政策支撑, 确权颁证工作滞后

一是虽然十八届三中全会《决定》明确指出“赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能, 允许农民以承包经营权入股发展农业产业化经营”, 但目前仍未出台相关抵押办法和具体实施细则, 导致“土地承包经营权”抵押贷款业务无据可依。二是农房产权抵押与《物权法》相关规定存在冲突, 影响了农房抵押贷款业务的开展。党中央国务院高度重视这一问题, 为扩大农民住房财产权的权能, 《决定》刚刚指出, “保障农户宅基地用益物权, 改革完善农村宅基地制度, 选择若干试点, 慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让”。目前该项工作在我国现行法律、行政法规中同样缺乏明确依据。三是国家政策对农村宅基地等集体非经营性建设用地的流转仍未放开, 中央一号文明确规定“不得进入市场”。由于缺乏政策法律支撑, 目前除集体林权确权颁证工作全面开展并基本完成外, 其他工作均进展缓慢。农房产权办证普及率低, 墨江仅办理20余户, 宁洱155户;集体建设用地使用权、宅基地使用权确权尚处在建立数据库等前期阶段;土地承包经营权确权颁证尚未开展。

(三) 农村金融产品创新与农村实际需求融合不紧密, 金融服务体系建设有待完善

一是农村金融创新能力差, 金融产品不丰富。宁洱县仅推出6个农村金融创新产品, 景东县开发的支农金融产品多局限于贴息贷款项目, 难以满足群众资金需求。二是农村金融服务能力差。目前参与开展“三权”抵押贷款的金融机构以农村信用社为主, 其他商业银行仅开展了林权抵押贷款工作。金融机构网点基础建设薄弱, 难以延伸到边远山区, 大部分乡镇仅有农村信用社, 支付结算水平和效率不高, 给农户贷款带来不便, 有效供给不足。三是涉农贷款资金分布严重不均衡。从全市来看, 截至2013年6月末, 农村信用社涉农贷款余额达111.7亿元, 占全市的63.4%, 农行为24.5亿元, 占全市的13.9%, 农发行为22.6亿元, 占全市的12.8%, 余下所有机构占比仅为9.9%, 对“三农”的支持力度有待加强。

(四) 相关配套政策机制不到位

“三农”金融服务改革创新试点工作是一项系统工程, 试点县的《实施方案》有待进一步完善。目前存在金融机构因贷款门槛过高而“放贷难”, 农户因贷款条件不符或觉得信用贷款利率偏高而“借贷难”的矛盾, 放贷和借贷陷入两难境地。仍需要政府出台相关的风险补偿政策, 完善相关机制, 以降低金融机构参与的风险, 打破农民“贷款难”与银行“难贷款”之间的障碍。

(五) 金融生态环境不容乐观

县级财政比较困难, 难以落实小额担保贷款贴息资金;县级金融机构发展缓慢, 民间金融资本不活跃, 民间金融机构支持“三农”能力较弱;县级普遍缺乏金融专业人才, 各项工作难以开展。

三、“三农”金融服务改革创新试点的政策建议

(一) 各尽其职, 进一步加强组织领导

一是按照《推进“三农”金融服务改革创新试点工作实施方案》的要求, 不断健全完善“三农”金融服务改革创新试点联席会议制度。二是赋予县级政府更多金融调控权和监管权, 明确县级金融办对“三农”金融服务的管理权, 没有成立独立建制县级金融办的, 尽快成立, 加强与金融机构的对接联系, 统筹推进“三农”服务改革创新试点工作, 加大对“三农”、小微企业、特色产业的支持力度。

(二) 多管齐下, 健全农村金融组织体系

应加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融和民间性金融相结合, 通过银行、证券、保险、信托、基金紧密合作, 形成资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的多层次农村金融组织体系。一是引入和培育多元化金融市场主体, 适度增强金融市场竞争, 使政府资本、银行资本、民营资本、外资等都能投入到“三农”中来。二是加快新型农村金融机构建设, 适当降低农村金融机构准入门槛, 促使地下金融浮出水面, 从根本上激发出民间金融的爆发力, 鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革, 依法发起设立或参股村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。三是设立政府农业引导基金, 向社会公开发行或私募方式设立各类农业产业投资基金或私募股权基金, 推动涉农企业直接融资工作发展。

(三) 多策并举, 强化金融惠农政策机制体系

积极研究农村金融服务改革创新涉及的法律法规和政策问题, 切实推进促进农村重点资产、权益确权和流转的各项工作有效开展。一是积极推进信用担保制度改革, 重点在农户宅基地和房屋所有权、土地承包经营使用权、农户或集体林权、矿权、土地流转等方面做文章, 以解决农村抵押物的范围太窄、价值太小的问题。二是尽快出台《“三农”金融服务创新试点实施方案》, 方案要包括“三权三证”确权颁证、抵押贷款等政策意见及配套措施。在此基础上加快“三权三证”确权颁证工作。三是适当调整新型农村金融机构设立的激励政策, 鼓励金融机构在位置偏远农村落户或设立分支机构, 将涉农贷款情况纳入评价考核奖励, 对各类金融机构面向农村、服务“三农”的信贷投向, 执行贴息、保费补贴, 税收返还等优惠政策措施, 在税负公平的基础上加速促进竞争性农村金融市场的形成。四是通过建立信贷风险补偿机制、外部担保的经济补偿机制、农业保险的经济补偿机制、巨灾保险的经济补偿机制、农村金融的政策性经济补偿, 对“三农”贷款不良贷款或损失进行适当补偿。

(四) 鼓励金融创新, 丰富农村金融产品体系

一是积极引导各涉农银行业金融机构充分利用现有政策, 不断创新信贷模式, 开发出更灵活, 更适应农民需要的贷款品种。如为加快培养新型农民, 可拓展教育类、培训类、创业类贷款, 帮助农民自主创业;对资金需求比较大的从事农业产业化经营农户, 可尝试推出大额联保农业贷款, 以支持优势农产品基地建设和农业龙头企业发展, 培植优秀农村民营企业;同时积极探索实践农副产品储备、大型农用生产设备抵质押等多种担保模式, 满足“三农”金融需求。二是采取财政保费补贴等多种形式鼓励各涉农保险机构在巩固能繁母猪、水稻、玉米政策性保险的基础上, 探索开发茶叶、甘蔗、橡胶、咖啡等地方特色农险产品, 推动农业产业化加快发展。在做好农村财产保险的同时, 推动关系农民切身利益的小额人身险和扶贫险发展, 为农民提供多重风险保障。

(五) 加强政银结合, 完善农村金融服务体系

一是建立政府主导的城市金融帮扶农村金融的机制, 在信贷资金上、人员素质培训上进行支持, 在乡镇行政村设立“三农”金融服务工作站, 作为农村金融机构服务触角的延伸, 协助金融机构开展金融服务。二是引导金融机构转换经营机制, 简化信贷审批流程, 鼓励各金融机构优化网点布局, 在巩固 (乡) 镇已有服务网点的基础上, 继续加大银行、保险服务空白乡镇的网点设置工作, 以适应农村经济发展多层次、多结构需求。三是积极探索“六位一体” (农村信用社+担保机构+保险机构+财政+农业龙头企业+农户) 的支农信贷服务模式, 形成金融机构联动机制。四是多途径支持农村建立小额贷款公司, 确立其服务“三农”的主体地位, 鼓励符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行。五是建立多主体、多形式的担保机构, 针对农户和农村中小企业的实际情况, 实施多种担保方法, 切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题。努力形成以农村信用社为主, 村镇银行、小贷公司、担保公司和保险公司为辅的农村金融横向互助联动、纵向充分竞争的立体服务格局。

(六) 财政金融联动, 优化农村金融生态体系

一是高度重视农村金融生态环境建设, 加快转变政府职能, 完善地方金融生态环境建设考核机制, 努力营造廉洁高效的政务环境和公正透明的司法环境, 切实为金融机构提供更好的服务。二是尽快推进各地适合“三农”金融发展的农村信用体系建设, 建立健全农户及农村个体工商户信用信息库, 为农村信贷风险控制提供依据。三是完善农村金融法制建设, 针对农村金融发展实际, 制定出台《农村金融法》等法律法规, 建立促进农村金融规范发展的法律法规体系, 并加大执法力度, 保护债权人合法权益。四是推动农村金融补偿机制建设, 设立政府主导、财政出资的风险补偿专项资金, 承担一定的贷款担保风险, 消除金融机构怕风险、难处置、不敢贷的顾虑。积极争取小额担保贷款贴息资金, 把小额担保贷款贴息资金落实到位。

中国金融改革创新研究 篇2

据了解，本次调研全国行活动分为前期调研、中期发布报告及后期举办地方行业论坛三个阶段，将会持续到明年中旬。棕榈树的相关负责人表示，此次活动的首站选择万盈金融，主要基于其“互联网+金融+高新医药”的专业细分业务模式以及非常优质的国资背景。据了解，棕榈树作为第三方专业调研机构，将以万盈金融作为首站启动全国调研行系列活动，对前期筛选过的各地优秀企业进行实地走访调研，并形成每家企业的调研报告，同时通过了解当地的互联网金融企业发展状况，结合当地的经济发展现状，撰写《当地互联网金融现状及发展》报告。

据万盈金融首席市场官兼联合创始人姚冬娜女士介绍，万盈金融是一家专注于高新医药供应链金融的互联网金融公司，股东背景为四川省宜宾市五粮液集团宜宾制药有限责任公司，而背后则是国药集团和五粮液集团两大巨头，主要的业务是给全国排名前50的医药企业及其上下游企业提供用于厂地建设、产品研发、市场销售、物流货运等方面的资金需求。

万盈金融的“互联网+金融+高新医药”的业务模式和“行业+金融”的风控模式获得了参加本次调研活动的专家们的认可。专家团队还对万盈金融平台上的产品稳赢宝、盈信宝及安盈宝等项目的资料做了详细的考察和调研，包括现场通过中国人民银行征信系统中心对部分项目的应收账款的征信登记信息进行核查，确认信息准确，项目可靠。

姚冬娜认为，优质资产的争夺已经成为平台竞争的关键。

于是，就在其他平台忙着争投资人、大打价格战之时，万盈金融已率先在业内布局资产端。而且，与部分大的产业集团通过互联网金融平台为集团内部各实体提供资金支持不同的是，万盈金融的股东方宜宾制药跳出自身集团闭环，把目光锁定在医药产业资源整合上。

“高新医药产业作为国家重点扶持的产业，未来发展前景广阔。”姚冬娜说。

据公开资料显示，宜宾制药正在诸暨建立一个生物科技医药产业园，占地400亩，总投资达35亿元，其中一期投资15亿元。这里将设立动物生物医药有限公司、医疗设备有限公司、检测试剂有限公司等企业。建成后，产业园将年产一次性使用自动止液输液器2亿付、动物疫苗2.8亿头(份)、检测试剂2千万人 (份)，年产值将达9亿元。

姚冬娜透露，这只是宜宾制药产业布局的其中一步，万盈金融平台的借款项目，均来自宜宾制药乃至国药集团产业资源当中的优质资产，并通过层层风控审核后推荐给平台投资人。

中国金融改革创新研究 篇3

《经济》杂志社相关人员出席了签约仪式，社长陈志强，副社长陈颖、张德强，秘书长兼中经恒兴（北京）文化传媒有限公司总经理冯文英，首席经济学家、新生经济创始人郭夏，社长助理兼中经翰苑（北京）文化艺术发展有限公司总经理赵琬姝，社长助理兼经济·中国新经济研究院院长王磊，总策划师兼经济·中国创新经营研究院院长谭勇，总项目师兼经济·中国项目科学研究院院长贾志威，生态经济专栏主编兼经济·中国生态经济研究院副院长张之清等出席了本次仪式。

社长陈志强表示，研究院的成立是一个很好的金融领域创新实践，并勉励研究院通过搭建金融创新平台做出自己的贡献。

郭夏祝贺研究院成立，希望经济·中国金融创新研究院能够在金融创新领域起到带头作用，通过重点打造金融创新相关咨询、培训服务，为金融事业尽自己一份力量。同时也希望研究院做到“敢涉深水、敢趟浑水”，成为金融创新方面的排头兵。

经济·中国金融创新研究院执行院长刘强首先介绍了研究院情况，并表示在《经济》杂志社的领导下，大力拓展金融创新业务，深度开拓金融领域新机遇。秘书长冯文英代表《经济》杂志社与中经金创（北京）信息科技研究院有限公司签约。社长陈志强向刘强颁发聘书，聘请他为经济·中国金融创新研究院执行院长。

中国金融改革创新研究 篇4

1. 大力发展信贷业务, 在支持经济发展中促进信贷业务优化增长。

建行以来, 该行认真贯彻执行国家宏观经济政策和上级行信贷政策, 积极参与支持地方经济结构调整与产业升级。建行以来, 累计投放技术改造贷款、科技开发贷款、项目贷款、流动资金贷款及个人消费贷款等各类贷款800多亿元, 有力地支持了城市基础设施建设, 交通、煤炭、冶金、钢铁、机械制造、医药、化工、电力、邮政通信、商饮、粮食等工商服务业和住房、汽车、消费等相关民生产业的发展, 重点支持了支撑朝阳经济发展的“四大支柱”企业发展。贷款投放额度列全市银行同业之首, 在支持地方经济发展建设的不同历史时期都发挥了主力军作用。在向商业银行过渡的过程中, 特别是工行股改以来, 该行不断调整经济支持理念, 进一步严格执行国家经济政策和上级行信贷政策, 严格企业资信评级, 严把信贷投放关。以银行、企业与地方政府利益一致性为原则, 大力支持了城市重点基础设施、重点企业和重大项目。积极开拓了房地产与中小企业信贷市场, 使全行贷款总量由股改剥离完成后的30亿元回升到79亿元, 新增贷款不良率为零。在有力支持地方经济发展的同时, 也保证了贷款安全和收益。

2. 努力提高信贷资产质量, 在改善金融生

态环境中确保自身发展与支持地方经济发展得以持续。股改期间, 借助国家和省总行政策支持, 集中剥离地方企业不良贷款本息58亿元, 化解地方企业“四亿委托”贷款负担6亿元, 集中消化了历史上形成的巨额不良贷款包袱。在自身发展实现历史性跨越的同时, 也为地方企业减轻了巨额债务负担。自商业化改革以来, 该行采取支持企业改制重组、现金清收、以物抵贷、呆账核销等股改集中剥离以外的方式, 清收处置存量不良贷款35亿元。不良贷款余额现已压缩到不足4000万元, 不良贷款率由股改前的最高70%降至目前的0.5%, 信贷资产质量跨入全国银行业前列。同时以自身资产质量的迅速提升, 促进了全市整个银行业资产质量好转, 促进了地方金融生态环境的改善, 为继续得到上级行的信贷准入政策和授信支持奠定了基础, 也使其支持地方经济发展能得以持续。

3. 大力发展存款业务, 在促进负债业务优化增长中实现资金运营实力的增强。

建行以来, 该行始终坚持“存款立行”思想, 不断加大网点整合提升力度, 不断推出新的存款产品和优化服务手段, 努力扩大存款规模, 优化存款结构, 降低负债成本。建行以来各项存款增长25倍, 存款存量占比同业领先, 为保证贷款投放奠定了资金基础, 有效提升了存款业务的基础贡献。

4. 大力发展新兴业务, 在满足客户金融服务需求中促进中间业务发展。

适应客户不断增

长的金融服务需求, 近年来, 在巩固扩大传统业务的基础上, 该行大力发展了各类新兴金融业务。特别是在跟进工商银行现代金融企业改革发展过程中, 该行围绕为客户提供金融服务便利和分散投资风险、资产保值增值, 大力拓展了银行卡、网上银行, 以及国债、基金、保险、黄金、外汇等个人投资理财产品及现金管理。投资银行、企业年金、信用证、保函等优势公司金融业务及各类国际业务, 形成了集本外币于一体, 资产业务、负债业务与中间业务互相联结的产品体系。在满足客户金融服务需求、为客户提供金融服务便利与资产保值增值中促进了业务发展。股改以来, 全行中间业务收入年均保持70%以上的增长速度, 中间业务收入同业占比保持在40%以上。

5. 不断改善金融服务手段与服务模式, 全面提高金融服务水平。

跟进工商银行服务手段更新与技术进步, 该行金融服务手段与服务模式的变革升级始终走在同业前列。依托强大和不断升级的计算系统与网络, 该行业务处理已经由传统的手工操作发展到业务处理电子化和办公自动化。以全功能银行业务系统与信息化系统为支撑, 分销渠道实现了由单一“物理网点”飞跃到“虚拟网点”, 由“网点柜员”扩充到“客户经理”, 初步形成“网点”+“网络”、“柜台”+“鼠标”的服务模式。制定个性化的金融问题解决方案, 设计产品组合, 以客户经理团队为客户全面综合服务, 已经成为该行服务重点客户的基本模式。

6. 全面推进内部改革, 不断提高管理水平与风险掌控能力。

适应工商银行近年来的管理改革, 该行积极推进和落实了信贷经营管理体制改革、资金管理体制改革、股改财务重组、机构扁平化改革、核心竞争力项目实施、经营绩效考评管理改革、人力资源管理提升、薪酬分配制度改革、全面风险管理实施、内部控制评价管理等重大管理改革与活动。在实际运行过程中, 严格执行各项管理制度与操作流程, 不断提高制度执行力, 有效提升了经营管理水平与风险掌控能力, 确保了金融安全高效运行。

7. 以效益为中心, 不断提高经营绩效。

近年来, 该行借助国家政策支持与上级行扶持, 依靠业务结构调整、规模扩大和成本费用控制加强, 不断提高经营效益。股改以来全行经营效益快速提升, 由股改前的经营亏损变为大幅盈利, 人均创利水平居全省工行系统前列, 经营效益位居全市同业首位, 综合绩效考评排名始终保持在全省工行系统前列。2008年上半年, 该行综合绩效考核全省排名第一, 成为辽宁工行系统人均创利全省第一、收入成本比全省最低、贷款质量全省最高、存款成本全省最低、内控评价全省第一的二级分行。

8. 推动党建工作、党风廉政建设、领导班

子和员工队伍建设、学习型银行建设与精神文明建设, 努力培养“政治好、觉悟高、干劲足、业务优、能力强”的金融队伍, 取得了物质文明建设与精神文明建设双丰收。加强领导班子建设, 坚持用邓小平理论、三个代表重要思想、科学发展观武装领导班子头脑和统领全局工作。坚持民主集中制原则, 坚持民主生活会制度, 深入开展批评和自我批评, 深入基层和群众, 积极解决经营难点和关系员工切身利益问题, 不断提高领导班子的决策能力与凝聚力。加强党员队伍建设, 落实“三会一课”制度, 开展党性教育、形势教育和“创先争优”活动, 不断发挥共产党员的模范作用。对全行员工积极开展社会主义荣辱观教育、理想信念教育、时事政

钱

琳

王

建

国

中国金融改革创新研究 篇5

关键词：中国企业文化；艺术管理体制；创新改革

现阶段，我国已经进入市场经济时代，企业与企业间的竞争日益激烈，但由于一些企业在管理体制上依然带有计划经济特征，限制了企业进一步发展。针对这种情况就需要做好企业文化建设改革工作，同时创新艺术管理体制，用良好的企业文化、先进的管理体制来发展中国企业，让中国企业成为世界企业中的佼佼者，这就需要树立改革目标，联系中国企业文化建设实际情况确定创新改革措施。

一、中国企业文化建设中艺术管理体制中存在的问题与原因

（一）问题

中国企业文化建设中艺术管理体制还存在不少问题，最主要的表现在以下几点：第一，尽管我国企业文化管理机制较为多样，但通过细致研究却发现，很多体制都无法被员工认可，与企业自身发展目标也不相符，基本上都是完全照搬其他公司的管理体制，并没有做到具体问题具体分析，有些企业管理者甚至认为大企业的管理体制既然能在原有企业发挥作用，也一定能为本企业服务。同时，有些企业管理者过于重视创意，认为越是有创意的企业文化管理机制，越有利于本企业发展，尽管这一点不能被否认，但也要注意与企业实际的联系，然而，很多企业的企业文化建设中却忽视了这一点[1]。第二，不少企业的企业文化管理体制多以约束与管理为主，有些企业管理者错误的认识管理体制就是对员工有所要求，让员工在制度的约束下开展工作，由于这种错误思想的存在，企业员工在工作中经常倍感压力较大。第三，我国企业现有管理体制限制了员工创新能力的发挥，要求员工一板一眼的工作，不得有违背，如果在工作中违背了管理体制就会受到惩罚，常言道“失败乃成功之母”，人在学习与生活中是不可能不犯错的，有时犯错会成就一个人，但企业这样的管理机制却限制了员工发展，对员工很不利。由此可见，我国企业现有管理体制并不完善，存在较多漏洞。

（二）原因

之所以我国企业文化中的管理体制会出现以上情况，主要在于以下几点原因：首先，企业管理者自身素质差，不能正确认识企业文化管理机制对企业发展的作用，同时也没有认识到企业文化管理机制应与企业实际相关联，所以，现有企业文化管理体制就出现了与企业发展目标不一致的情况，作用也不大。其次，现代我国很多企业存在管理权与经营权过于集中的情况，企业管理者出于对自身利益的考虑，经常会加大对员工的要求与约束，并错误的认为管理机制就是对员工的束缚。再者，受传统思想意识影响。不少企业管理者认为员工只要做好本职工作即可，通常将企业文化建设重点落在物质建设上，忽视了核心价值观建设，更没有将增强员工的创新能力作为建设重点，久而久之，员工的思想意识就出现了落后的情况，对员工潜能开发很不利[2]。

二、中国企业文化建设艺术管理体制改革目标

（一）宏观目标

从宏观角度讲，中国企业文化建设艺术管理体制改革应注重管理效能的体现。企业应实行管理权与经营权相分离机制，防止两者集中在一人手中，政府也要积极帮助企业做好企业文化管理体制改革工作，运用宏观调控手段，做好企业管理、实现依法管理，并践行管人、管事、管资产相结合的方式[3]。同时，政府也要加大对企业文化管理机制的宣传，让我国所有企业认识到企业文化中艺术管理体制的重要作用与实施方式，纠正不正确观念，以便为企业文化能够在企业管理体制改革中实现进一步发展奠定基础。此外，在企业文化艺术管理体制改革中，应不断向法制化推进，我国正处于社会主义法治社会建设关键时期，企业文化管理制度改革中融入法制意识也能增强员工对法律知识的认识，企业管理者也会认识到自己所处的法人地位，这对促进社会主义法治社会建设具有重要作用[4]。社会保障体系也是企业文化管理体制改革中需要重视的内容，也是从宏观角度做好文化管理机制建设的重要手段，所以，应将完善的社会保障体系纳入到企业文化管理机制改革中，为企业员工提供必要的生活保障与物质保障，企业员工也会深切的感受到企业对自己的关心。

（二）微观目标

要做好企业文化管理体制创新改革，还要从微观角度问题。首先，注重现代化建设。传统的企业文化管理体制是计划经济体制下的产物，而我国已经从计划经济体制完全转变为市场经济，面对这一现实就需要企业管理者做好企业文化管理体制创新改革工作，引进新思想、新理念，规划好产权关系，确定企业新型运作方式。其次，做好人才培养工作，打破原有人才招聘机制，根据人才自身实际情况确定薪资标准，尽一切所能留住人才，同时，做好企业员工培训，不仅要重视业务培训，还要重视创新能力培训，促进员工全面发展。最后，重视自治化，企业要发展除了要有先进的企业文化及管理体制以外，还要有一定的自治能力，减少对其他企业或组织的依赖，如子公司对母公司的过度依赖，国有企业受政府机关管制过多，都是限制企业稳定发展的因素，这就需要企业拥有自治能力。

三、中国企业文化建设艺术管理体制创新改革措施

（一）完善现代文化市场体系

要做好企业文化建设工作，最重要的就是构建完善现代文化市场体系，它是做好企业文化建设的重要组成部分[5]。为实现这一目标，就需要拥有一定的建设资金，利用好人才与现代信息科技，只有这样才能做好文化市场体系建设。同时，加大改革力度，为企业文化管理体制创新创设良好条件。对于企业发展来说，企业文化发挥着重大作用，其管理体制如何会对企业发展产生一定影响，这就需要创设良好条件，划分好职能，让各个员工在做好本职工作的基础上不断发展自己，并注重创新氛围的营造，让更多人参与到进来。此外，践行“走出去”发展战略，现代国与国之间的联系较强，每隔一段时间就会提出一种新理念或新思想，企业要发展就要坚持“走出去”，通过与国外企业的交流与合作了解先进思想，这样也有利于现代文化市场体系的建设，并能够为企业文化管理体制创新改革提供有效参考[6]。

（二）做好人才开发管理

受计划经济体制影响，企业文化的应用很少，企业管理体制基本由上级主管部门直接下达，尽管这样的管理体制在特定时期发挥了一定作用，但在市场经济体制下的今天，传统管理体制的作用并不大，这就需要做好改革工作，将人才开发管理作为重点，具体来讲可以从以下两方面入手：

第一，在人员管理上应从人事控制转变为人才开发，人是企业发展不可缺少的重要组成部分，人的潜能也是无限的，做好人才开发就会将人的潜能应用到企业发展中，为企业提供源源不断的先进思想。每个企业都有一定工作人员，每个人员所擅长的也都不一样，思想观念也就不同，要做好企业文化管理机制创新改革，就要将员工所提出的观点作为重点，践行以人为本原则，尊重员工、认可员工，否则将招致员工的不满，也不利于企业长久稳定发展。如某企业在企业文化管理体制发生变化前后并没有告知员工，只有在员工遇到这些问题以后才得知，所以，不少员工都心生不满，怨声载道，认为企业不重视自己、不尊重自己。试想如果企业在管理体制改革前就告知员工，在制度实行以后员工也不会产生这样的想法。

第二，企业文化管理体制创新改革主管部门应改变原有观念，工作重心应从原来的管理员工转移到培养员工上，用企业文化去影响员工，而不是用制度去约束员工，即便“无规矩不成方圆”，但过度管理会让员工失去信心，更不利于员工成长。所以，在企业文化管理体制创新改革中，应减少对员工思想的束缚，培养员工的创新意识与发散思维，在工作中不断给员工鼓励，相信员工下次会做的更好，这样员工也会认识到企业进行管理的必要性，工作自觉性也会大大提升。

（三）加强内部管理机制建设

企业文化建设中的艺术管理体制创新与改革的实现，不仅要与现代市场需求相一致，还要将员工作为主体，为实现这一目标，就要加强内部管理机制建设，具体来讲可以从以下几方面入手：首先，实现法人实体化、员工职业化[7]。在我国企业中尤其是国有企业受政府约束较多，基本所有工作的开展都要受政府制约，针对这种情况就需要实行法人实体化，减少对政府的依赖，这样不仅可以减轻政府的工作负担，还能让企业具有独立性。同时，无论哪种性质的企业在确认聘用员工以后，都要与员工通过法律确定用人关系，并借助劳动契约保护员工合法利益不受侵害，这样既能保护员工合法利益，还有利于企业管理工作的开展[8]。其次，践行管理企业化原则，注意企业管理模式的创新，重视招商与营销，构建完善的财务管理机制，做好收支管理，强化成本预算，增强资金利用率，这些都是企业文化管理体制创新改革中需要重视的内容。最后，实行扁平化组织结构管理，重视产权股份化的实现。在企业文化建设中，管理体制应从原来的科层制向扁平化转变，重视人性管理，体现艺术性，在这样的管理模式下员工的创新潜力也会被开发出来，企业发展更显现代化[9]。

（四）强化业务营销能力

企业发展离不开营销，营销能够为企业创造财富，所以，在企业文化管理体制创新改革的过程中应强化员工业务营销能力，做好员工培训工作。首先，受传统思想影响，企业管理体制存在缺陷，所以很多员工都出现了不同程度的思想懈怠，业务营销能力较差，并不利于企业长久稳定发展。这就需要改变原有管理体制中的不足，将业务成绩作为考核员工的标准，强化员工的创新意识。同时，还要重视外部资源的吸收，让员工认识到市场竞争所的带来的压力，这样员工就会认识到市场经济体制与计划经济体制之间的差别，进而不断开发自身潜能，为工作提出新思路，促进企业进一步向前发展。企业文化管理体制的创新改革还要强化品牌意识，现代市场产品多种多样，相似产品也很多，如果没有属于自己的品牌，终究不会得到人们的认可，针对这种情况，就需要将树立品牌、打造精品作为企业文化管理体制创新改革中的一部分，在品牌树立以后，企业就会有稳定的消费群，营销业务的开展也会更加顺利。此外，促进公关整合也是企业文化管理体制创新改革中需要重视的内容，为实现这一目标，就需要企业为自己树立良好形象，重视文化品牌营销，从企业文化角度提高效率与质量，这也是增强企业市场竞争能力的重要手段[10]。

四、结语

通过以上研究得知，我国企业文化建设中的艺术管理体制创新改革已经成为不可逆转的趋势，之所以要进行创新改革主要是由于原有企业文化艺术管理体制中存在一定不足，限制了企业员工创新能力的发挥，对企业发展也不利，同时，原有企业文化管理体制受传统思想影响较大，在很多方面都带有保守性，与市场经济体制现实严重不符，面对这些问题，就需要构建完善的现代文化市场体系、做好人才开发与管理、强化内部管理制度建设、加强业务营销能力开发，只有做到这几点才能实现全面发展，增强企业的市场竞争能力。

【参考文献】

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[3]李海东，张纯.“文化发展与管理创新”学术研讨会暨中国企业管理研究会2013年年会综述[J].经济管理，2014（04）：191-198.

[4]江凌.中国文化企业自主创新的现状与提升路径[J].云南社会科学，2013（01）：98-102.

[5]陶宇.欧美国家艺术管理体制探析[J]. 美术观察，2013（02）：127-130.

[6]傅才武，陈庚.技术变迁、行业概念更新与文化行业体制重建——关于建立中国大文化体制的理论反思[J].艺术百家，2013（05）：10-15+27.

[7]李骏.我国艺术产业管理的对策[J].东南大学学报（哲学社会科学版）， 2015（01）：109-116.

[8]曾德雄，李燕，彭颖.广州文化体制改革的成效及问题研究[J].城市观察，2015（01）：145-154.

[9]陈世香，谢秋山.中国公共部门文化创新的特征、成效与阻力——基于“文化部创新奖”的多案例分析[J].理论与改革，2015（02）：106-110.

中国金融改革创新研究 篇6

一、金融制度的缺陷造成金融业的不稳定性

现行的金融制度的固有缺陷使金融业自身内部的不稳定性增加。制度安排的不同, 对于金融业内的不稳定的影响也不同。如果金融制度在安排上可以达到相对完善及合理, 则能够将金融业中内在的不稳定性有效地控制住或是降低。中国金融制度目前存在的各种缺陷, 在一定程度上使得金融业内在的不稳定性加大。

现行的融资制度存在缺陷。虽然我国金融体制改革是以建立市场化的金融体制来取代过去“大一统”的金融体制为目标, 在改革开放二十余年中一直为此努力, 但由于各种原因, 迄今为止预期目标尚未实现。在融资安排上, 政府还是通过国有的商业银行为国企提供其所需的资金, 计划经济体制中的原有资金供给制度没有被打破。这些提供给国企的贷款并不是按照市场原则来进行贷放的, 一部分国企由于经营和财务困难无法还本付息, 一部分国企会找理由拖延还款甚至逃废银行债务, 这样的资金供给制度, 不仅违背金融业运作中的基本原理, 也使金融业内的风险增加。

金融机构中, 治理结构的制度存在缺陷。从金融机构自身的角度来分析, 金融机构中的治理结构和金融风险之间存在着内部联系。在现今阶段, 我国的金融机构存在于治理结构中的制度性缺陷主要体现在两个方面, 一是缺乏对内部人实行控制的有限制约方式, 形成在经营中无人需要对国有资产真正负责的现象, 加大了金融机构的内在风险。二是政府机关与主管部门对金融机构的过度干预。金融机构中的相当一部分呆、坏账现象由此而来。

信用制度的不健全。对于金融业来说, 信用是金融业得以生存与发展的重要保障。通过信用制度的安排来约束与规范金融业的信用活动是能够在现阶段维护金融活动中的经济与金融秩序、预防信用风险的重要保障。但是, 目前我国在建设信用制度方面严重滞后, 具体表现为缺乏信用评估制度、能够体现诚信原则的相关法律法规不健全、缺少健全的信用登记制度以及发生失信行为的制裁与公示制度等等。

金融市场中的法律制度存在缺陷。金融市场中的法律制度与其风险控制存在着密切的关系。制度的缺失通常是引起金融市场中风险失控的一个重要原因。在改革开放以来, 虽然金融市场中的法律建设已经取得了很多成果, 但仍存在许多不足与滞后。法律制度缺乏一定的确定性, 从而使金融市场缺乏大量、长期的投资者, 必然使金融市场存在稳定性差、投机性强的问题。法律责任制度的不合理。法律制度缺乏对金融市场中各种违法行为应负责任的明确界定, 从而无法有效控制金融市场中的各类风险。同时, 金融市场中也缺乏完善的信息披露制度, 使金融信息的公开性降低, 进而导致金融市场中的不稳定性与风险增加。

二、金融市场中结构的失衡与底下的效率使金融的稳定性被削弱

在改革开放以来, 我国金融业发展的显著成就主要体现在数量的迅速扩张中, 集中体现在金融资产总量的飞快增长以及金融产业规模的迅速扩大上。然而, 虽然金融发展中数量的飞速增长使人兴奋, 其中的质量问题令人堪忧。我国是发展中国家, 发展中国家的经济与金融在处于起飞阶段时, 具有数量的扩张快与质量的提高的规律性。但当经济的增长数量扩张到了一定的程度之后, 经济增长质量的提高就决定了发展中国家的经济能否稳定、持续的发展。这同样具有一定的规律性。我们有理由认为, 在改革开放以后, 中国的金融发展具有粗放式数量扩张的特点, 这不仅使金融名义增长里的虚假成分增加, 也致使金融发展的质量较低, 从而使中国金融发展过程中的稳定性受到了严重的威胁。近些年来, 中国的金融结构在发展与体制改革中都发生了重大的变化, 从总体上看, 金融结构的合理性和它与市场经济的适应性一直在逐渐增加, 但目前仍存在一些结构失衡问题, 影响着金融发展的稳定性。金融效率的低下同样影响着金融发展的稳定性。和数量的增长相比较, 我国金融发展的效率无法令人满意。产业运作的效率与市场效率的低下等因素, 都对我国金融的发展过程中的稳定性产生了不利的影响。

三、金融产业化的发展进程中产生的矛盾对金融的稳定性造成影响

在计划经济的体制下, 我国将金融当作实现计划的一种方法来使用, 把银行体系作为政府的一个宏观调控系统来对待, 在那时, 金融发展的速度与效率虽然都不高, 但金融发展的稳定性却非常好, 风险几乎是零。在改革开放以后, 金融业在地位与性质上产生根本性的变化, 特别是在市场经济体制得到建立以及决定实施金融体制改革后, 金融产业化的发展方向得到了确立, 自此, 金融业获得了广阔的发展空间与极大的发展机会, 金融业在各方面都获得了巨大的发展成就。但是, 金融风险的增长使得金融发展的稳定性降低。在强调金融机构进行商业化改革以及进行企业化经营的时候, 没有重视防范金融风险, 对金融风险的管理也没有跟上, 在强调经济活动要以盈利经营目标的同时, 没有重视金融的流动性与安全性, 具体措施不到位。在金融的产业化发展过程里, 国内的金融机构之间存在着各种无序竞争以及违规经营现象, 这些现象都会对金融的稳定性产生破坏性的影响。目前, 我国的经营体制为分业经营, 在这样的情况下, 我国金融机构的规模大都比较小, 缺乏一定的抗风险的能力, 同时, 接触到的业务种类也不多, 不利于金融机构多元化的经营来分散金融风险。

四、如何增强金融发展稳定性

1、将金融创新当做内在推动力, 来使中国金融发展的稳定性得到提高。

在新世纪里, 中国未来金融得以发展的动力源将变成创新。创新不仅能够不断使市场经济的发展以及社会文明进步等方面对金融的客观要求得到满足, 还能够让金融业自身不断获得高效、迅速的发展以及持久的活力。将创新当作中国金融持续发展的推动力, 就不能忽视金融创新对金融发展的双刃剑作用。一方面, 创新可以提升金融产业的效率、规模和能量级, 还有较高的社会接受度等特点, 可以大大推动金融的发展。另一方面, 金融创新的负作用也会随之增加, 从而对经济和金融的稳定发展会产生越来越大的潜在威胁。

2、将金融结构的调整作为重点。

较之改革开放之前, 虽然目前中国的金融结构得到了较大的变化、发展与进步, 但在金融产业、市场、融资与金融资产结构等方面仍然存在一定的不合理现象, 从而制约了我国的金融效率, 影响了我国国际竞争力的提高, 也对金融的发展与它对经济发展的贡献产生影响。随着经济的不断发展以及改革开放的不断深入, 尤其是我国在加入WTO后所面临的一系列的挑战, 需要我们在改革开放的过程中能够通过主动进行调整金融结构, 使金融发展的层次和效率得到不断的优化与提升, 进而使金融发展的稳定性得到保障。为了达到这一目的, 我们要不断地在发展过程中使金融业的产业比例与金融市场结构得到调整, 还要使我国目前的金融资产与融资结构得到改善。

3、加快金融体制的改革进程。

在未来的发展过程中, 金融体制的改革要注意以下几点。首先, 要加强对于社会信用的基础建设以及建设相应的信用制度。其次, 注重金融机构体系的多元化发展速度加快, 从而可以加快国有商业银行的优化改革。第三, 设立相应的风险投资机制, 促进经济结构的调节与改善。最后, 注重金融资产增长过程中质量的提高。

五、结束语

我国的金融发展需要将金融创新作为它的内在推动力, 将金融结构的调整作为近期发展的重点, 从而使我国的金融在发展中的稳定性能够得到不断增加, 同时, 也要注意加快金融体制的改革进程, 来消除在金融发展中存在的各种不稳定的因素。

摘要：近些年来我国金融的增长取得了举世瞩目的成就。然而, 在发展的过程中也存在一些问题, 本文从金融制度的缺陷造成金融业的不稳定性、金融市场中结构的失衡与底下的效率使金融的稳定性被削弱、金融产业化的发展进程中产生的矛盾对金融的稳定性造成影响以及如何增强金融发展稳定性来分析在金融创新的背景下我国的金融稳定性问题。

关键词：中国金融,稳定性,金融创新

参考文献

[1]高山.金融创新、金融风险与中国金融监管模式[J].广东金融学院学报, 2009, 24 (2)

[2]李健.中国金融发展中的稳定性问题研究[J].中央财经大学学报, 2002, (4)

[3]高山.金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究[J].当代经济管理, 2009, 31 (4)

中国金融服务业创新研究 篇7

一、我国金融服务业创新存在的问题

现阶段, 我国金融服务业的发展水平与其他发达国家相比仍旧存在很大差距。具体来说, 有许多问题需要我们加以重视并加以改善, 主要体现在这几个方面:

(一) 我国金融服务业的工作人员的整体素质比较低

一般来说, 服务人员的综合素质能力与金融服务业的效益息息相关, 密不可分。因此, 其他国家的金融服务业将服务人员的培训工作放在重要的位置, 特别重视服务人员综合能力与素质的提升, 投入大部分的资金用于人力资本的培训, 这样加强了金融服务业的生产效益。反过来看我国现阶段的金融服务业发展状况, 实在不能够相提并论。中国的金融服务业不舍得在工作人员的素质提升上投入很多的资金, 这是保证降低成本, 减少开支。另外, 工作人员的工资相对太低, 很多人员的工作积极性会严重受挫, 心理的反差很大, 所以一部分的优秀员工宁愿选择别的企业进行工作, 尤其是大部分流向外资金融企业, 这就导致国内金融企业的经济效益更少。出现这种现象, 国内金融企业更没有资金投入。

(二) 我国金融服务业的交流合作能力相对较低

从实际情况来看, 现阶段我国银行的国际服务的情况还不太活跃, 仍旧处于起步的时期, 服务的水平更低。除了银行外, 其他种类的服务业的海外合作也存在低潮阶段。但是对国外的行业来说, 他们利用综合的发展模式, 已经完成了大多数的企业重组与并购方案, 并且覆盖到世界各处。我国的金融服务业仍旧主要发展传统的业务, 缺少与国外金融机构的交流与合作, 没有进行服务创新, 很难得到很大程度的提高。

(三) 我国金融服务业仍旧依赖传统的管理模式

传统的金融服务业管理与机制根本不能够满足如今市场经济发展的要求, 对中小企业的发展没有扶持政策, 不能够促进其发展。科学的管理制度对金融服务行业的发展有着至关重要的作用。从总体来看, 我国金融服务行业的管理制度还相当薄弱, 这种情况完全不能够与现代的经济市场相适应。另外, 我国金融服务业缺少对中小企业的扶助, 比如说很多中小企业出现融资困难时, 资金难以立即筹备。近几年也一直没有一套比较系统完整的扶持中小企业发展的制度体系, 这一问题不能得到解决就会阻碍中小企业的发展, 从而影响了经济社会的进步。

二、我国金融服务业创新的实施对策

(一) 加快金融机构改革

我国金融服务业企业应该意识到改革势在必行, 需要建立起现代服务机制。不断推动金融服务机构的股份制改造及改组, 极力建设现代化的金融企业, 使技术创新与资产制约机制等等符合标准水平, 提高服务效率。积极参与金融服务市场的竞争, 按照市场机制的基本要求来引导企业发展。

(二) 推进服务信息化

为了提高金融服务的质量, 我们可以增加全新的服务渠道, 积极地与客户进行沟通以便深入了解客服的需要, 提供优质全面的服务。但是这些都需要我们推进金融服务的信息化, 方便服务的进行。信息化程度的提升能够帮助提高金融服务业业务效益。

(三) 不断加快金融服务业的创新步伐

针对目前我国金融服务业的实际状况, 唯有进行创新, 才可能使我国的金融服务业注入新的生机与活力。就现阶段来分析, 我国金融服务业可以进行创新的部分有进行金融服务手段的创新, 比如说, 增加金融服务方式的数量以及种类、提高金融服务的质。加强金融技术的创新, 例如, 建立信息网络系统, 发挥计算机的作用, 利用网络手段提供及时优质的服务, 提高服务效率。增加服务种类的创新, 比如说增设家庭服务项目。另外还要重视农村金融服务体系, 促进新农村的建设与发展。

三、结束语

现今, 服务业的迅速发展对经济社会的发展有着极大的促进作用, 在国民经济的位置也显得越来越重要。随着时代的发展, 面临的金融服务业的竞争也是多元化和多层次的, 要想在竞争市场中处于优势地位, 就必须从实际出发去寻找存在的问题, 具体分析研究出相应的解决对策。尤其是要做到优质服务的提升, 做好服务营销, 只有这样才能够促进金融服务业的发展, 在竞争中占据重要地位, 取得胜利。

摘要：自从市场经济体制确立实行以来, 中国的金融服务业的创新面临着相当激烈的竞争, 金融服务业出现了一些新的问题, 创新比较频繁, 新产品, 新服务项目等多式多样。国际中多种多样的金融产品与服务的出现, 使得我们认识到我国金融行业仍旧存在很大的差距, 因此, 对金融服务业的创新迫在眉睫。本篇文章针对我国金融服务业所面临的一些问题进行分析, 并且提出一系列的解决策略, 为我国金融服务业的发展起到一定的促进作用。

关键词：金融服务业,创新,研究

参考文献

[1]谭海涛, 罗芳琳.我国金融服务业存在的问题及对策[J].东方企业文化, 2010 (08) .

中国金融改革创新研究 篇8

1945年韩国独立, 他们效仿美国金融体制。1950年6月, 韩国政府制定《韩国银行法》, 以此确保中央银行的独立职权, 稳定国民经济的发展。1961年“5.16”政变之后, 政府开始成为金融体制和经济发展体制的主导者。1962年韩国政府就原先的《韩国银行法》做重大修改, “官制金融”时代由此拉开帷幕。韩国先后经历了自由化金融体制改革以及20世纪90年代末金融危机后改革, 之后其金融体系基本稳定、维持至今。

受东南亚经济危机的影响, 韩国固有金融体制的缺陷暴露无遗, 至此金大中为首的韩国领导人带领新一届韩国政府对金融体制作了重大变革, “二级金融制度”由此形成, 事实证明其效率较原有体制得到了很大提升。该“二级金融制度”下的韩国金融机构包括非通货金融机构、通货金融机构、中央银行等三大类别。而由一般银行和特殊银行组成的通货金融机构又名第一金融圈;非通货金融机构由开发机构、投资机构、保险机构等组成, 又称为第二金融圈。

二、韩国金融体系的特点

首先, 韩国以低效率政策的实行为其重要特征。所谓低效率政策的含义是:政府制定金融机构的贷款利率;尽管低利率政策造成了银行的存贮能力被削弱以及其它弊端, 一些列动荡致使韩国放弃低利率政策而尝试采取“利率现实化”, 但是70年代韩国政府为了改变企业无资可贷、无利可图的惨淡局面, 实行8.3措施, 重新实施了低利率政策。

另一重要特征是国家金融, 它指的是政府主导运用各种融资手段, 在遵守国家法律法规的前提下, 协助国家制定经济和社会发展政策的一种特殊的融资方式。其三大职能分别是融资有偿性、政策性、优惠性。国家金融在60年代韩国经济繁荣时期发挥了关键作用, 打造了“汉江奇迹”。

三、韩国金融体制的改革

金融危机对韩国经济带来了重大的破坏, 1997年后韩国政府对金融体制作了重大变革, 此次改革重点在于转化政府对金融业的强制性调控、以及整治大型企业垄断金融业的现象, 最终目标是为了发挥市场对金融体系的调节作用, 建立健康合理的金融秩序。

第一, 韩国政府特别对金融监管机构作了重大调整, 成立了金融监管公司、金融监管院和金融监管委员会等监管部门。金融监管委员会的主要职能是对金融管制的法律法规作出合理释义, 并对所有金融机构的营业执照实行发放和吊销, 以及审查下属的金融监督院的日常工作;金融监管服务公司的特别之处在于其无资本, 它的主要资金来源是政府和中央拨款以及部分金融企业的缴费, 它主要的职能是:督促各个金融企业, 监督各种非法交易, 切实确保消费者的合法权益, 协调金融企业和民众之间的纠纷等;金融监督院是一种公益机构, 它的资金来源主要是其它金融机构给出经费, 其最高目标是为高质量的金融监管机构培养高水平的专业技术人才。这些部门是独立机构, 且直接对总理负责, 促进了金融业摆脱政府强制管理的旧模式, 同时对完善金融监管体系产生了积极的作用。

第二, 修订《韩国银行法》。中央银行的行长直接由总统授权指认, 并同时担任拥有制定货币政策的货币委员会主席。该法的修订提高了中央银行在制定货币流通等政策制度方面的独立性, 同时有利于维持价格的稳定。

第三, 重建韩国资产监管公司。韩国资产监管公司主要通过出售资产以及发放债券筹款, 它的职能是负责处理金融机构中的非法贷款。韩国资产监管公司为金融机构改革过程提供了资金支持, 有力地促进了改革的实行。

第四, 加强保险和存储资金的地位。韩国政府将保险、基金和证券等各项金融机构和公司重新组合成为韩国储蓄保险公司, 以此保护储蓄者的利益。储蓄保险公司为所有的金融机构提供保障, 并且为需要移交命令或者申请破产的金融机构提供服务, 以协助它们向金融监管委员会提交申请。

四、韩国金融体制改革对中国的启示

1979年后, 中国的社会主义市场经济逐步开始向计划经济体制转变, 伴随而来的是金融体制的深刻变革。2009年创业板的设立是中国的资本市场进一步发展的重要指标, 相信未来的中国创业板市场能够层出不穷出类似英特尔、微软的享誉世界的名牌企业。众所周知, 经济全球化给中国带来了机遇和挑战, 在发展本国经济的同时要时刻防微杜渐, 严肃看待经济危机对国家经济和金融体系的影响。中国和韩国的金融体制变革从未间断, 其中的变革方式方法与韩国确实存在十分类似的方面, 如多元化的商业银行股权策略的实行、强化风险信贷的管理等, 以及政府对非法及不合理贷款的宏观调控。日本和韩国在战略上都注重超前的金融发展以及金融正策划, 这足以证明经济迅速发展中超前化金融的关键作用。纵观韩国金融体制改革的成功经验, 笔者提出以下建议:

(一) 合理发挥政府在金融体制改革中的作用。金融体制改革中, 政府的角色至关重要, 即要统领全局、时刻掌握经济发展状况, 又要科学地实施改革措施, 使经济危机中的中国经济能够防攻有度。金融体制变革中, 韩国政府起到引导、支持和保障的作用, 在政策上提出了切实可行的目标。政府提倡权责分明, 并不过分干涉, 而是充分让金融机构行使自身的管理自主权和独立性。但是金融机构外部监管方面的事物, 政府责无旁贷地进行监管处理, 从而保障金融行业的顺利发展。另外, 政府在行使上述职权的同时进行多方位的修改、完善和进步。在保证对金融机构合理管制的条件下, 维持金融机构的独立性。在处理政府与金融机构的关系方面, 除了成立资产管理公司以应对非法贷款, 政府倡导金融机构提高风险危机意识以应对市场竞争的挑战。

从以上韩国政府的作法中得到的启示是, 中国也应该借鉴政企分开的理念, 合理发挥宏观调控的作用, 为企业发展提高良好的外部环境, 在政策上给予支持和帮助, 而不该越权干涉企业内部的管理事项, 在处理金融机构非法贷款的同时应加强对其的监管。

(二) 完善我国金融市场的监管体制和运营机制。首先, 促进监管机构之间的相互协调, 建立高效合理的政策协商体制和信息分享平台, 填补监管漏洞。如效仿韩国建立监管委员会, 该委员会承担协调金融监管的工作并作定期审查。此举不仅有利于保持经济发展的稳定性, 同时还能够提升金融监管品质。其次, 应该重视汇率体制的改革、稳定汇率政策, 避免出现韩国在亚洲金融危机中货币贬值的状况。另外, 可考虑建立由股票、债券和基金等市场构成的多层次资本市场, 这可以从一定程度上增加了企业资金来源。

(三) 适度地加强金融领域引进外资的力度, 提高四大国有银行的市场竞争意识, 逐步降低少数国有银行的垄断现象, 尽管四大国有银行已经对国外的银行实行了国民待遇, 但是想要打入中国市场的外资银行仍然要受到金融监管部门的强制控制。适当地引进外资有利于提高对本国银行的治理水平、促进风险体制改革, 亦是国有银行走向海外的关键所在。

(四) 切实提升融资的效率和质量。在大面积借鉴韩国等先进国家的经验的同时, 我们对中国的国情要有清醒深刻的认识, 计划经济体制对中国的金融领域产生了不可磨灭的影响, 我们更要懂得取其精华、去其糟粕的道理。近期美国信贷危机对国际金融的冲击力之所以如此之大, 究其原因是金融过度虚拟化从而引发金融资产价值的过度膨胀。引以为鉴, 中国的金融体制改革必将带来金融资产总量的增加, 我们不能只看到现实资产的增加而忽视金融市场风险的累积。

2 1世纪的金融问题是全球性的问题, 具有鲜明的时代挑战性, 各国对金融问题的认识还需要更加深入的研究与思考, 而作为赶超型国家的中国更加有必要从全新的视角审视金融体制改革问题。

参考文献

[1]、青木昌彦, 等.东亚的经济发展和政府的作用[M].日本经济新闻社, 1996.

[2]、陈龙山, 张玉山, 贲贵春.韩国经济发展论[M].北京:社会科学文献出版社, 1997.

中国金融改革创新研究 篇9

1 后金融危机时代概述

1.1 后金融危机时代概念界定

后金融危机时代, 是指2008年美国次贷危机所带来的在全球范围内的经济、金融业等受到的严重冲击之后所形成的时期, 这一时期, 全球经济正处在受到巨大震荡后的缓慢恢复与发展阶段, 标志着全球经济在触底后正缓慢回升, 主要表现在美国实体经济运行情况好转, 众多发展中国家通货膨胀现象恢复。

后金融危机时代特征表现在以下几点。首先, 世界经济竞争加剧。由于金融危机给世界各国经济带来严重影响, 许多国家在经济遭受重创后希望尽早走出阴影实现经济重建, 所以加剧了对市场资源的争夺, 各国企业在这样的资源争夺战之中面临严峻考验。其次, 由于金融危机, 各个企业在国家宏观调控的指引下出现不平衡发展态势, 各企业间的差距逐渐拉大。最后, 世界实体经济发展困难。在这一时期内, 世界经济处于大范围的动荡期, 发展前景存在很大变数, 不能在此阶段对经济做出合理预测, 许多资金都流向虚拟经济, 实体经济在此状况中发展较为困难。

1.2 后金融危机时代企业经济管理特征概述

后金融危机时代给企业经济管理带来了机遇与挑战, 其管理工作也随之产生较大变化, 主要体现在以下几点。

第一, 企业具有综合性管理趋势。在后金融危机时代背景下, 企业经济管理工作呈现综合性发展态势, 它通过价值形式表现, 对企业内部各个经济管理活动实现综合性管理, 现代化企业在发展过程中运用科学的管理手段对产品生产、经营、成本等各个环节进行把控, 帮助企业恢复原有的生产效益。

第二, 企业经济管理与各管理环节挂钩。企业想要在后金融危机时代迅速走向正轨, 在企业管理上必然会涉及各个部门的资金与人员的调配, 这就使得企业经济管理能广泛联系各个部门的管理工作, 只有企业内部实现协调可控, 形成良好的经济运行氛围, 才能让企业收到良好的管理成效, 增强企业的市场竞争力。

第三, 企业经济效益由财务指标体现。企业管理者对于企业的动态趋势可以从企业的经济财务指标中获取, 包括年度、季度、月份各个阶段的财务指标, 通过这些数据来对下一阶段的企业发展计划进行调整, 制定更为合理的经济管理目标。

2 后金融危机时代进行企业经济管理创新改革的必要性

企业在经历了金融危机后出现较大波动, 在发展较为平缓的后金融危机时代, 我国企业开始立足现实, 探索企业经济管理模式的创新途径, 这也是根据我国当前所处的经济环境所决定的。

首先, 金融危机时代对企业所造成的重创使得其在下一发展阶段力求突破, 全球经济在出现了一段时期的负增长之后竞争开始加剧, 企业之间对于优势资源的争夺也日趋激烈。因此, 我国企业应当适应后金融危机时代下的经济发展规律, 摒弃滞后的经济管理理念, 建立更为科学的经济管理体系, 帮助企业在竞争中具有更大优势。

其次, 与国外企业相比, 我国企业在此次金融危机中暴露出许多弱点与不足, 例如企业内部管理失调、人才分配不合理、企业技术设备落后等, 由于存在着发展上的不足与隐患, 企业不能很好地应对危机, 怎样将这些不足通过有效管理进行弥补, 进一步恢复企业经济实力, 成为企业管理人员需要不断思考的课题。

因此, 在后金融危机时代背景下, 中国企业面临着严峻的考验, 只有对原有的经济管理模式实现创新发展, 对企业各个环节进行把控, 从而进一步降低生产成本, 提升工作效率, 才能更好地促进企业长久发展。

3 后金融危机时代下对企业经济管理创新改革的探究

根据上文, 我们可以看到后金融危机时代的到来对于中国企业发展是一个不小的挑战, 企业想要在这个时期恢复经济增长的态势, 就需要运用更为科学合理的手段进行企业内部经济管理, 并且伴随着社会市场经济的发展而不断更新, 具体改革途径主要有以下几个方面。

3.1 更新经济管理理念

企业的发展, 离不开正确的企业理念进行方向性指导, 因此, 在后金融危机时代下, 企业首先应当更新自身对于经济管理的认识, 能够立足于现实, 根据企业在市场中的实际运行状况对企业经济管理模式做出判断。企业的领导层级应当率先打破固有观念的束缚, 在经济管理过程中, 创造性地引入企业战略发展意识、危机管理意识等与市场竞争密切相关的重要观念, 这些创新性理念可以帮助企业领导在进行管理工作、完善企业发展计划之时, 能够具有大局意识, 站在一定高度发展地看待企业, 具体来说, 企业应当做好以下几方面工作。

第一, 企业应当对管理人员与员工进行专业的经济管理工作培训, 企业可以请专业经济学家举办讲座, 也可以与其他企业进行交流, 吸取先进经验。领导人员在接受培训后可以对企业发展做出正确决策, 引导企业在后金融危机时代少走弯路, 尽快驶向正轨;工作人员在接受培训后能够树立正确的经济管理观念, 更好地配合部门进行人员调动, 是企业内部形成和谐氛围的运行模式。

第二, 引进先进的管理技术。现代企业在市场竞争加剧的今天工作系统复杂, 所涉及的工作面较广, 因此, 企业应当在更新自身经济管理理念之后, 积极引进先进的管理技术与管理模式, 通过实践与企业发展磨合, 逐步总结出符合企业发展特点的管理模式, 推动企业健康发展。

3.2 协调发展企业经营策略

企业经营策略是企业经济管理的重要环节, 企业应当加强对其掌控, 不断更新企业的经营策略, 重建组织结构, 增强企业在管理层面的弹性与建设幅度, 主要体现在以下两个方面。

第一, 实现企业经营上的联盟合作。企业通过与同类型企业进行技术、资源等方面的合作, 建立相对稳定的经营联盟, 帮助企业在竞争中实现优势资源互补, 通过合作使企业以更强的姿态在市场中立足。

第二, 不断创新发展品牌理念。企业应当在市场竞争中树立起自身品牌, 改变以往依托第三方实现产品加工的低层次生产模式, 以自身品牌在市场中发展, 以此提高企业产品在市场中的竞争力, 为企业争取更多的市场份额, 改变企业的不利局面。

3.3 优化财务管理

第一, 财务管理手段的多元化。后金融危机时代, 信息科技突飞猛进, 这对于企业发展是一个有利的信号, 企业利用网络技术建立起先进的财务管理系统, 能够进一步提升企业财务管理效率。首先, 企业应当利用计算机与网络系统, 实现对财务管理工作的远程操控, 包括审计工作、查账保障工作、数据表格的传输工作等, 让财务工作更加系统科学, 在第一时间内发挥其应有功效, 与此同时, 对财务管理采取信息化管理还能够帮助企业领导人对下属各机构进行财务监管, 让财务工作更加严谨透明。其次, 企业应当利用网络通讯技术建立财务管理数据库, 实现集中管理。一方面, 财务数据库能够让财务管理更加严谨, 排除过多人为干扰;另一方面, 财务数据库在进行财务处理时运用先进技术, 不仅会使得数据更加精确, 能够为企业及时提供最新数据, 先进的软件还可以为企业财务提供分析报告和发展趋势, 对企业经营进行评析与预测, 大大增强企业运作效率。最后, 运用信息化管理手段可以切实解放人力, 帮助财务管理人员进行更深层次的工作, 满足企业发展需要。

第二, 加强财务支出的管理。企业应当规范对于财务支出的管理制度, 让企业的各项费用支出, 如差旅费、办公费、办公用品费在支出与报销时有章可循, 企业通过具体的规章制度可以限制资金流向, 保证每一项费用的合理使用, 帮助企业做好预算工作, 最大限度地节约资金支出。除此之外, 企业也应当对固定资产实现盘存登记, 对固定资产耗损进行统计。

3.4 加强财务预算

首先, 企业应当重视财务预算工作, 正确认识财务预算工作对于企业发展的重要意义。其次, 企业应当基于国家当前对于财政工作的政策, 建立起科学的财务预算体系, 让企业能够在大环境中运行地更加平稳。最后, 企业通过财务预算体系, 帮助企业评估风险, 做好预防措施, 更好地适应外部市场环境。

4 协同企业管理, 形成发展合力

随着全球一体化的发展, 企业在市场环境中不再是孤军奋战, 更不能一味“闭门造车”, 各个产业集群与产业链的出现让企业形成发展合力, 这就要求企业在未来发展过程中无论是内部还是外部都能够实现有效协同。首先, 企业同外部业务工作的协同发展, 即与经销商、供应商的业务协同, 帮助企业在外部业务中实现资源最大化利用;其次, 企业内部各个部门形成协同发展, 各个部门不能单独割裂开来进行工作, 企业应当实现统筹规划, 合理地分配财务、人力资源。

在后金融危机时代, 企业只有通过对经济管理创新发展, 才能够在严峻的发展环境中占得先机, 取得领先优势, 更加平稳地度过缓冲阶段, 实现企业经济利益最大化, 继续保持健康发展态势。

摘要：随着全球经济的不断发展, 后金融危机时代正悄然来临, 中国企业如何在该时代实现经济管理创新改革, 稳定企业发展, 成为企业乃至全社会共同关注的焦点。本文立足于后金融危机时代的背景, 对后金融危机背景下企业经济的管理改革及创新措施进行分析。

关键词：后金融危机时代,企业经济管理,创新改革

参考文献

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[4]陈星榕, 谢赤, 赵亦军.金融危机背景下基金家族绩效与风险关系研究[J].财经理论与实践, 2013 (02) .

中国金融改革的方向 篇10

未来一段时间，中国仍将继续处于城镇化快速发展阶段。2012年中国城镇人口占总人口的比重为51.27%，首次超过农村人口。到本世纪中叶，中国城镇化率将达到70%以上，这意味着还将有数亿左右人口陆续离开繁衍生息的农村土地，走向城镇生活。城镇化的深入推进，一方面带动城镇基础设施建设加快发展和居民消费水平的大幅提高，另一方面带来的是产业结构的变迁和小微企业、个体工商户数量的显著增加。这对金融体系的进一步丰富多元提出了更高的要求。一是基于目前的金融结构和金融体制的约束，如何通过多样化的融资手段满足城镇基础设施建设的资金需求；二是过去重点围绕大机构、大城市的金融体系要更多向满足小城镇发展、小微金融发展的金融需求所倾斜。

历经过去十年的改革磨砺，金融机构治理结构逐步完善，市场化程度日益提高的金融主体为下一步金融市场要素改革和机制建设奠定了更为坚实的基础。围绕转型创新和变革将构成未来金融体系演进的重要方向。

推进金融创新，继续培育多层次金融市场，满足经济转型的多元金融需求。首先，在规范发展主板、中小板、创业板市场的基础上，积极发展新三板市场，满足多元化的投融资需求。其次，加快债券市场的规范统一，尤其是公司债券市场的建设，丰富债券市场品种，推进产品创新，提供多样化风险和收益组合的债券产品，形成股票融资与债券融资相协调的资本市场结构。再次，积极推进衍生品市场创新，稳步推进资产证券化，提高资本市场的运作效率。

建设新格局之下的市场化、适应开放大国经济的金融调控机制。未来10年，金融调控格局将面临一系列新的变化，从而金融调控机制必须做出相应变革。中央银行如何主动引导市场预期、灵活运用政策工具保持内外平衡，做好与金融监管机构的协调，适应中国经济市场化、适应中国开放型大国经济的金融调控体系，将是未来中国金融领域的重要课题之一。

放松民间资本进入金融业限制，小微金融、农村金融等多元金融形态将日益丰富。加快推进金融主体多元化建设，是支持经济转型过程中中小企业融资需求主要路径之一。目前，城商行、小额贷款公司、担保公司等服务于中小企业金融机构的发展受制于民营资本准入的管制和审批。因此，要在当前已有小微金融机构的基础上进一步丰富，大力发展与中小企业金融需求相匹配的金融机构，在风险可控的前提下，进一步加大民间资本参与小微金融服务力度。

继续推進利率市场化，引导金融资源优化配置。2012年6月，金融机构存贷款利率区间非对称浮动，利率市场化迈出关键性一步。利率市场化的加速推进，将有利于引导社会资金流向市场化程度更高的微观经济个体。在利率市场化环境下，风险承受能力和定价能力高的银行可以对中小企业的资金需求进行市场化定价，从而能够向中小企业提供更多的资金支持，逐步缓解中小企业融资难的问题。

中国金融改革创新研究 篇11

一、人民币国际化进程

1、人民币国际化背景

人民币的国际化进程是指人民币跨越国界,成为国际上普遍认可的计价货币、结算货币、储备货币及市场干预工具的过程,也就是人民币由国内货币转变为国际货币的过程。支持一国货币国际地位的是这个国家背后的综合实力,包括经贸实力、货币的公信力和惯性、金融市场的发达程度、政治地位等多个方面。自改革开放以来,中国无论是在经济增长速度、经济总量还是经济体制改革、对外开放程度等方面,都取得了很大成绩,综合国力和国际影响力增强,国际市场对人民币的认知和接受程度逐渐加强。人民币在边境贸易中开始发挥计价和结算货币的职能,人民币贸易层面区域化雏形初现。我国政府也采取相应措施,为人民币国际化进程提供了有力支撑。

中国经济飞速发展。从经济规模看,2012 年中国GDP规模达到51.9 万亿元,比上年增长7.8%,成为仅次于美国的世界第二大经济体(见表1)。根据中国银行国际金融研究所的预测,2020 年以前,中国经济仍有望以年均8%的速度持续增长,而欧美等发达国家的增长速度仅为2%左右。

在中国经济下一轮开放中,人民币国际化是极其重要的一环。如果在中国经济崛起的过程中,有一个稳定的国际汇率制度,或存在一个平等、互信、稳定的国际货币体系,就无需刻意追求人民币这一主权信用货币的国际化。然而,当前主导世界的国际货币不能合理反映国家间经济实力的变化和维护世界经济的稳定发展,我国要避免现实金融世界给本国发展带来的负面影响,就必须追求人民币国际化。

人民币国际化是针对美元危机之后美联储的美元政策而提出的。2008 年金融危机爆发至今,美联储一直采取量化宽松政策,通过央行大量购买中长期债券把中长期利率锁定在一个非常低的水平。中国大部分外汇储备源于资本账户盈余,还有一部分是来自于经常账户下的贸易顺差,数据见图1。中国人民银行数据显示,截至2013 年6 月末,国家外汇储备余额为3.5万亿美元。

(注:数据来源:国家外汇管理局统计数据。)

美元对人民币贬值严重。2005 年以前人民币的汇率是1 美元兑换8.28 元人民币;从2005 年开始人民币在有控制的区间内开始浮动,但趋势非常明显:人民币对大部分主要货币大幅升值;最近已经在向1 美元兑换6 元冲击(见图2,图中港币兑美元基本保持一条水平线,因为香港政府采取锁定美元固定汇率的政策;所以人民币也对港币升值)。中国将外汇储备的一大部分用于购置以美元计价的美国国债。人民币对美元的大幅升值意味着以美元计价的美国欠中国的债务也会大幅度的降低:人民币升值30%,美国欠的债就蒸发掉30%。

2、人民币国际化对中国的影响

作为全球第二大经济体,中国受到的干扰和负面影响很多,人民币国际化是必然趋势。如果本币不能自由兑换,就无法全面参与全球化进程,也无法在稳定全球经济秩序中发挥作用,也无法充分享受全球化带来的收益。在中国金融战略过渡期内,追求人民币国际化的意义可从以下几个方面理解。

（ 注 ： 数 据 来 源 ： 国 家 外 汇 管 理 局 统 计 网 站 ，http：//www.safe.gov.cn/。 ）

第一,继续推动经济全球化,维护世界和中国经济的稳定增长,需要人民币国际化。从实体经济领域来看,当前世界经济不平衡,固然有人口结构、经济结构、不同国家发展阶段等方面的原因,但国际货币体系的不对称性,给美国等主要储备货币国家提供了额外的几乎不受制约的融资能力,是造成美国过度消费、全球经济失衡的重要原因。如果人民币成为国际主要货币之一,就能在某种程度上纠正这些缺陷,在一定程度上消除世界经济失衡的基础。

第二,中国经济持续稳定的增长,需要人民币国际化。中国要想继续维持相对高速的增长,必须寻找能支撑自身潜在增长率的方法。为此,除了尽快将经济发展战略转向内需为主特别是扩大消费之外,也需要向外释放产能,开拓亚洲、非洲等发展中国家和新兴国家市场,还需要扩大人民币在这些国家投资、消费中的份额。

第三,人民币国际化的过程,有助于全面提升中国金融体系的效率。货币的国际竞争,本质上是对币值稳定的竞争,而这又高度依赖于货币所服务的经济体效率,以及维护货币稳定运行的政府和金融机构的信誉。

第四,开放的大国经济需要有相应防范系统性风险的货币条件支持。一个正在崛起的国家特别是大国经济体,通过本币的国际化,可以达到以下三个目的:一是预防流动性风险;二是预防货币错配下市场价值波动的风险;三是可以拥有进一步提高经济效率的金融条件和定价权。

二、人民币逐渐成为全球贸易领先货币

实现人民币国际化主要分为五个层次:第一,人民币可以在境外使用、流通;第二,作为贸易计价货币;第三,作为贸易结算货币;第四,作为投融资的货币;第五,作为国际的储备货币。

第一个层次,中国现在基本上可以做到了,不单单是周边地区,很多地方都直接可以人民币兑换,人民币信用卡在境外也可以用。第二和第三个层次也开始进入,人民币目前已成为世界第八大交易货币。人民币逐渐成为全球贸易金融的领先货币,亚洲市场尤为突出。我国进出口商与其交易对象也采用人民币开立信用证。2013 年前8 个月人民币支付2.8 万亿元,占外贸总额的比例为13%,而2010 年、2011 年和2012 年的这一比例分别为2%、7%和10%。

近年来,人民币跨境结算量随着人民币国际化进程持续加快迅速增长。中国政府自2009 年7 月起正式开展跨境贸易人民币结算试点。巴曙松和吴博(2009)认为,货币互换和跨境结算这两项举措标志着我国在人民币国际化方面迈出了实质性步伐,2009 年是人民币国际化元年。2013 年前三季度跨境贸易人民币结算业务累计发生3.16 万亿元,已超过2012 年全年规模;直接投资人民币结算业务累计发生3325 亿元,也接近2011 年全年水平。同时,离岸人民币市场不断扩大,海外人民币存量已突破万亿元大关。其中,香港人民币存款余额超过7000 亿元,在当地金融机构存款余额中的比重超过8%。台湾、新加坡、伦敦等人民币离岸中心的业务也取得快速发展,陆续形成香港、新加坡、伦敦等多个人民币离岸中心。

人民币与其他国家和地区的货币互换状况是反映人民币国际化的重要指标。迄今,中国已与英国、日本、新加坡、澳大利亚、巴西、土耳其、泰国、韩国、马来西亚、蒙古、乌克兰、阿联酋等20 多个国家和地区签署了货币互换协议。2013 年10 月,欧洲央行与我国央行签署货币互换协议,中国在欧洲贸易和金融交易中的重要性正日益彰显,人民币的国际地位也得到进一步的提升。

与此同时,随着跨境人民币业务的快速发展,人民币的国际地位显著上升。根据SWIFT数据,人民币作为世界支付货币,在全球中的份额为0.84%,为世界第12 大支付货币。尽管占比仍然有限,但却充分证明了人民币在国际市场的认可度和接受度正在不断提升。

三、正确衡量人民币国际化进程

虽然人民币国际化取得了一定成绩,但目前我国人民币国际化仍然处于初级阶段,不能高估人民币国际化的进程。一国货币国际化程度的标准包括实现从结算货币到投资货币、再到储备货币的职能,具体体现为一国货币贸易结算功能的国际化、金融交易职能的国际化及价值储备职能的国际化。现在流通人民币的国家越来越多,但这并不等于人民币已经国际化,人民币能否实现国际化关键在于其能否成为贸易结算货币、投资货币,乃至储备货币。目前将人民币纳入储备货币的国家仅有少数几个,离岸市场人民币存款存量仅占全球离岸市场存量的不到1%,人民币结算额度只占我国进出口10%左右,在全球大宗商品定价方面人民币没有话语权。

人民币国际化已是大势所趋,需要打好推进人民币国际化进程的基础,稳中求进。在当前时点加快推进人民币国际化进程尤其需要谨慎。首先,由于全球主要央行推行零利率和量化宽松政策,全球流动性仍然极度宽松,而中国在经历此前的信贷快速扩张之后正试图放缓信贷增速。现阶段进一步开放资本账户可能会扩大国内外息差的影响、抬高人民币升值预期,使国内政策制定变得更加复杂并可能会受到负面影响。其次,由于近期美联储正计划逐步退出量化宽松,全球金融市场尤其是新兴市场的波动性已经增大,且在未来流动性条件变化的过程中,市场波动仍可能居高不下。在相对封闭的资本账户的保护下,中国基本上规避了这些外部冲击,因此目前应当慎重考虑是否要放弃这一“盾牌”。再次,由于杠杆水平快速提升、地方政府可持续的融资机制仍然缺失、制造业产能过剩和经济增长出现趋势性放缓,国内金融系统已经变得比此前更为脆弱。因此,当前中国应加快推进国内改革进程,以减少经济系统中已经积累的诸多风险,并降低对外部不稳定性和不确定性的风险敞口。

四、以中国金融改革为基础推进人民币国际化进程

人民币要实现国际化必须具备经济规模、宏观经济政策稳定、资本项目开放、汇率制度灵活、成熟的资本市场、外部网络这六个要素。目前中国的宏观经济政策稳定、经济规模大和外部网络发展良好,但其他三个要素尚未满足。在推进人民币国际化过程中,应以中国自身金融改革为基础,完善金融市场的发育,实行利率市场化、汇率机制改革和资本项目的开放等。

1、利率市场化

当前中国最重要的金融改革是利率市场化和人民币国际化,两者应该相辅相成、齐头并进。利率市场化是一个方向,要坚定不移地、稳妥地推进。我国利率市场化改革的总体思路是:先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率的市场化。利率市场化的关键是金融机构利率定价机制建设,央行将在今年从微观和宏观两方面继续推进利率市场化改革。要按照风险与收益对称原则,建立完善的科学定价制度。同时,要加强中央银行利率管理制度建设,逐步建立健全利率调控体系。我国下一步利率市场化改革应有步骤地放开信用社贷款利率管理。根据具体情况,有步骤地放开其贷款利率上限,促使城乡信用社综合贷款风险、成本等因素进行差别定价,从而传导货币政策意图,支持农村经济发展。

完善人民币汇率市场化,加快利率市场化,健全反映市场供求关系的国债收益率曲线。2013 年11 月4 日,央行在其发布的《中国人民银行关于境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资银行间债券市场试点有关事宜的通知》中提到,新批准10 家境外机构参与银行间债券市场,至此共有110 家境外机构可参与到银行间债券市场。利率市场化的步伐已明显加快,而银行间债券市场也将因此变得更加透明。同时,离岸人民币回流渠道将得到进一步拓宽,有利于推动跨境贸易人民币结算试点的开展。

利率市场化主要从两个方面进行:一是从贷款利率层面加快发展企业债市场和企业票据市场,使之出现并推动中国信贷市场的最优惠利率形成,即商业银行向大中型优质企业客户发放普通中短期贷款的平均利率;二是从存款利率形成层面加快围绕准备金账户和央行清算系统的头寸借贷机制,并确立这个市场上的央行利率工具和调节机制。

2、汇率机制改革

自2005 年我国启动人民币汇率形成机制改革以来,人民币汇率机制改革按照“主动性、可控性和渐进性”的原则稳步推进,汇率弹性不断增强。2007 年5 月21 日,人民银行将人民币汇率浮动区间由0.3%扩大至0.5%。2008 年国际金融危机最严重时,为防止货币竞相贬值加剧金融市场的不稳定性,我国主动收窄了人民币汇率的实际浮动幅度。2012 年4 月,人民银行将人民币汇率浮动区间由0.5%进一步扩大至1%,同时大幅减少了外汇干预,让市场供求在汇率形成中发挥更大的作用。当前,人民币汇率趋近均衡水平,弹性显著增强。

完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,增强人民币汇率双向浮动弹性,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。逐步减少人民币对美元汇率的依赖,降低人民币对非美货币的大幅波动,这样既有利于增加央行货币政策的操作空间,也有利于稳定对外贸易和推动人民币国际化。推进汇率改革就是要建立灵活的双重目标区制度,在一定范围内允许货币的汇率能够自由浮动,只有货币到边界的时候,中央银行才采取市场化的手段来“干涉”,以买进或者卖出来运营。开始的汇率目标边界可以定得窄一点,然后随着人民币国际化的推进,这个边界可以逐步拓宽,最后取消边界。

由市场供求决定汇率,这是人民币汇率市场化形成机制的基本特征,今后会继续朝着市场化的方向走,同时比较平稳。当前汇率市场化的三个要点:一是发展市场,让市场更加便利,没有过多行政审批限制,根据市场需求发展套期保值等产品;二是增加汇率弹性,人民币对美元的波幅可以适当扩大,增大套利成本;三是人民币汇率在合理均衡水平上保持稳定。

3、资本项目开放

资本项目开放是扩大对外开放、提高中国资产在全球配置的效率、提升人民币国际化程度的必经之路。2013 年12 月中国人民银行出台了《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》,资本项目开放是一个亮点。它涉及金融改革和创新多个领域,涵盖账户体系、投融资汇兑、人民币跨境使用、利率市场化、外汇管理以及风险监控等金融服务的关键层面。尤其在促进跨境投融资和丰富风险对冲手段等方面,新的政策指引为金融机构提供了更为广阔的业务发展空间。

资本账户开放包括两个方面的内容,一是资本账户项目下的货币可兑换,即国家对居民和非居民资本交易的支付和转移不予限制,允许把本国货币自由兑换成国际通用的货币;二是资本市场的开放,主要是指人民币证券投资交易市场的开放。资本账户的货币可兑换是货币国际化的必要条件,资本市场开放是货币国际化的必然要求。从美元、日元、德国马克和英镑等货币国际化进程的历史经验和国际货币职能的内在要求来看,资本账户开放是货币国际化必须经历的过程,未来开放人民币资本账户对推进人民币国际化进程有着重要的意义。

目前已开放人民币外商直接投资,并允许外资以人民币形式投资大陆资本市场,同时鼓励内外资企业以人民币形式相互投资,允许外国企业在中国境内以人民币形式上市和发债,人民币和日元、澳元可直接兑换。推动资本市场双向开放,有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度,建立健全宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系,加快实现人民币资本项目可兑换。一方面,要推动资本账户开放,加快实现资本项目可兑换;另一方面要“有序”提高可兑换程度,并加强宏观审慎监管。

五、结论

中国作为全球第二大经济体,国际化的目标应该是人民币最终要能和美元、欧元一样成为国际货币。随着我国经济综合实力的不断提升,人民币在国际市场的认可度和接受度不断增强,在贸易结算、离岸市场发展等方面取得了较为显著的成绩。但同时我们也需要正视,当前人民币国际化的程度有限,仍然处于初级阶段,将人民币纳入储备货币的国家较少。在人民币逐渐成为全球贸易领先货币之后,要正确衡量人民币国际化进程,在充分发挥人民币投资货币作用的基础上,努力实现人民币作为国际储备货币的职能,使人民币作为国际货币来充当银行存款和各种证券资产等民间私人机构的金融资产,或者充当货币当局的国际储备资产。