国外如何养老

国外如何养老（共7篇）

国外如何养老 篇1

摘要：从世界养老模式的发展来看, 除了传统意义上的家庭养老以外, “居家养老”和“社会养老”是两类最基本的养老模式。而世界各国在这两类养老模式的基础上, 又结合各自国情及养老产业的发展衍生创新出了多种新式的养老模式, 本文通过对其分析, 希望对我国社会养老模式及养老产业发展有积极的借鉴意义。

关键词：养老模式,产业化,创新

一国外居家养老模式介绍

居家养老是一种最普遍的方式, 不同于传统意义上的家庭养老, 居家养老以家庭养老为基础, 提供了家庭养老中除经济保障之外的大部分其它服务, 可提高服务质量和效率, 增加老年人的福利水平。老年人仍在自己家里居住, 社区设有专门机构来进行家庭护理服务, 按时或按次数收费。这种方式只需要老年人支付不多的费用即可, 适用于喜欢住在家里、但无人照顾的老人, 是一种社区照顾功能的实现。

1. 美国:全面医疗照顾辅以养老服务的居家养老

1997年美国政府出台《平衡预算法案》, 提出PACE计划 (The Program of All-inclusive Care for the Elderly) , 这是政府对老年人实施全面医疗照顾, 提供给体弱多病的老年人提供长期照顾的一个创新项目。PACE由商业运营、政府监督, 主要目标人群是患有慢性病的老年人, 为他们提供有效的服务和长期照顾, 使其可以居住在自己的社区, 保持尽可能的健康, 并保持一种独立、有尊严、有质量的生活。

美国社区养老服务内容覆盖全面, 包括病历管理、成人日间照顾、家庭健康扶助、个人照料、杂务服务等等。社区还普遍设立家庭保健中心 (为在自己家中居住者提供简单日常生活及护理服务) 、老人活动中心 (除提供养老午餐外, 还组织文化、娱乐、教育、旅游等活动) 、提供免费教育、进行老年人志愿者服务。

PACE项目经费主要来源于医疗保险和医疗救助每月支付给符合条件老年人的救助资金。符合医保条件但不符合医疗救助条件的老年人需要自行支付服务费的差额部分。社区服务项目部分免费, 收费项目由个人支付或在各种保险计划中支出。

2. 英国:福利国家加社区照顾的居家养老模式

作为老牌福利国家, 英国政府立法明确承诺对老年人提供服务和供养使其过上体面、舒适的生活。但福利国家导致的“英国病”又使政府被迫探寻更加有效的养老模式。“社区照顾”是英国在福利国家政策变化下倡导的一种社会工作模式, 其目标是让老年人在自己家或“像家一样的”环境中接受服务。目前, 社区照顾模式体现了英国养老服务的特点, 被广泛应用于英国社会服务的各个领域。社区照顾实际上包涵“社区内的照顾”和“社区照顾”两个层面。社区内的照顾就是运用社区资源在社区内由专业人员对老年人进行照顾, 如利用社区服务设施对老年人进行开放式的院舍照顾。社区照顾则是由家人、朋友、邻居及社区志愿者提供的照顾, 如对有需要的老年人提供家庭服务, 使老年人不用脱离熟悉的社区进行正常的生活。英国社区照顾的资金来源为政府财政出资, 体现了以政府为主的特点, 很多服务设施都是由政府资助, 社区、家庭和个人的支出不多。从事服务的工作人员为志愿者和政府雇员, 一般收费由地方政府决定, 服务或免费, 或收费低廉, 差额部分由政府支付。对于接受服务的老人, 政府拨付给其与住院标准相同的津贴, 使家庭在照顾老年人时具备一定的经济保证。

3. 日本:家庭福利加护理保险的居家养老模式

与西方国家相比, 日本的养老制度强调国民自立, 重视家庭作用。其所倡导的“日本型福利社会”主要内容之一就是充实包括个人在内的家庭基础, 强化家庭作为安全保障系统的功能;抑制福利国家病, 坚持小规模政府, 减轻家庭和企业的负担, 维持民间的自助精神和活力。社会保障和养老方面的法律把家庭和家庭赡养关系作为前提条件。一类是强制家庭和亲属进行赡养的法律, 如生活保护法、老人福利法、《儿童福利法》、《老人保健法》、《残疾人福利法》等;另一类是在制度上承认家庭或亲属之间已经形成的赡养关系的法律, 如《国民年金法》、《厚生年金》、《健康保险法》等。

日本政府从2000年起开始实施护理保险制度, 其目的是“让老人脱离医院, 回归社区, 回归家庭”。40岁以上的国民必须加入并缴纳护理保险金, 65岁后开始享受保险提供的服务, 卧床或患痴呆无法自理的老年人不去医院就可在家接受护理。通过该护理保险制度, 将老年患者的长期护理场所从普通医院转移至家庭、老人福利院或保健设施和疗养型综合场所。通过社区的志愿者提供长期志愿服务, 每周几次探视、服务居家老人。

护理保险为强制性医疗保险, 其相关服务由医疗保险基金支付;家庭赡养和经济支持是老年人养老的主要资金来源, 政府和志愿者提供部分无偿服务。

二国外社会养老模式介绍

1. 集中养老

集中养老就是老年人集中居住在老年社区或老年公寓等场所进行养老。随着老龄人口的增加, 欧洲许多国家出现了老年人聚居养老的社区。根据欧盟宪章的要求, 老年社区在建筑设计上应将老年人服务功能与城市特色、生态目标整合在一起, 不仅要方便老年人的生活, 而且要使老年人不感到孤独。因此, 老年社区内所有的住所和公共设施, 都必须依据老年人的特点进行相应的改造。

据统计, 西方老人在养老院度过晚年的比例大约是5%。欧洲大陆机构养老的比重较高, 如德国约有33%的老人住在养老院中。社区一般建于宜居的阳光地带, 如美国的佛罗里达、得克萨斯、加利福尼亚等南部各州, 以及西班牙的南部海滨等, 这些地区阳光充裕、风景迷人, 吸引了各地老年人退休后定居;或者将社区兴建于城市中离子女较近的地方;还有甚至将养老社区搬进了大学里。美国婴儿潮一代受教育程度普遍较高, 针对该特点更多的高校参与了养老事业, 掀起了“返回母校度晚年”的热潮。宾夕法尼亚大学校园就有名为“大学村”养老社区接收本校校友, 平均住户年龄为77岁, 老年人住公寓里, 每天还可以在酒水减价的时间里和年轻时代的校友们一起聊天, 看看球赛、听听课。在“大学村”里生活使老人们觉得又回到了青年时代, 周围都是同龄校友, 没有压力, 每天都是开心的欢聚。在养老社区里房屋有高中低档的区别, 老人们可以购房定居, 也可以租房居住, 分为无陪护型、陪护型、特护型等不同的类型, 可以满足不同年龄、财力阶层老人的需求。老年社区成功商业运作的典范是始建于1961年坐落在佛罗里达西海岸的“太阳城中心”, 中心依照老年人的需求特点进行人性化设计, 严格人车分流, 各种设施实现了老年人无障碍使用。居住在此类社区对老年人身体非常有益, 据统计, 该社区中的老年人比美国平均人口寿命高10岁。丹麦的自助养老社区代表了养老产业的新潮流, 老年人可以选择志趣相投的朋友居住在同一公寓, 社区不仅提供各种服务, 而且还开设了各种小作坊、小农场、小鱼塘等, 老人们在一块儿钓鱼、养花, 随心所欲做自己想干的事情, 共同建设自己的家园。

养老社区的成功商业运作使得养老产业渐成规模, 积极活跃的社区生活吸引了各个收入层次的老年人。全美名为太阳城的老年社区多达几十个, 养老房地产成为美国房地产业中最有前途与朝气的专业开发方向。据悉, 在养老产业发达的佛罗里达州85%以上的财政收入来自养老产业。

2. 旅游养老模式

老年旅游是欧美、日本旅游市场的重头戏, 随着婴儿潮一代人进入退休年龄, 老年旅游有进一步扩展的趋势。多数老年人在健康允许的情况下都愿意到外面去转一转。国外旅行社根据老年人的不同支付能力、文化背景和情趣爱好, 推出了团队游、自助游、候鸟游、健身游、修学游等多种多样的旅游模式。

此外, 在集中养老的社区居住的人们很多也不是买房长期定居, 而是采取“侯鸟型”的旅游养老方式, 冬天寒冷的时候, 儿女们将父母送到南方温暖明媚的地方过冬, 春天再返回原来居所生活。每年都有很多老年人以这样的方式边旅游边养老, 甚至更有爱好旅游的老年人, 干脆卖掉房子买一辆房车, 一车游遍了全国, 吃喝住行全在车里, 非常方便。据美国房车工业协会 (RVIA) 统计, 美国是目前世界上使用房车最多的国家, 约有房车旅行爱好者3000万人, 2010年全年房车销售242300辆, 房车保有量达880万辆, 家庭房车拥有率将近10%。对于热爱旅游的美国老人来说, 客栈也是必要的。美国就有生意火爆的公路老年客栈, 还有公立或私有的露营地16500多家。

三国外其他辅助养老模式介绍

1. 富有人情味的人性化老年超市

在美国等国家还有专门的老年超市, 为老年人提供法律、医疗保健、异地养老及旅游咨询、传播信息、老年产品销售配送等多方面的服务。特别是行动不便、不能坐远距离车程的老年人都乐于到老年超市购物咨询, 想买的想问的, 一应俱全, 非常方便。超市内不仅有传统的假牙、助听器、便携式电子体温计、电子血压计、座便器、简易轮椅、按摩器等用品, 还有老年纸尿裤、体脂肪计、步数计、检尿计、旅行用轮椅等更加人性化的用品, 正越来越受老年人的欢迎。超市里的设施也是根据老人的需要设置的, 货架低、商标大、收银台还有拐杖等, 大多雇用50岁以上的员工, 此外还设有老年咖啡屋, 老人们在购物时还可以坐在一起聊天欢聚, 交流生活和购物经验。老年超市成了老人们爱去购物和欢聚的地方, 在竞争激烈的零售行业脱颖而出, 生意非常火爆。

2. 丰富多彩的各类老年协会

老年人除了物质上的需求之外, 心理需求也是不容忽视的巨大市场。老年人退休后社会活动大幅减少, 往往需要增加社会交往的渠道和场所。2002年, 世界卫生组织在《积极老龄化政策框架》中提出了“积极老龄化”的概念。其核心内容是“参与、健康和保障”, 使老年人尽可能在较长时间内保持良好状态。美国有很多的老年人协会, 如有名的红帽女士协会备受美国老年女士的青睐。此外精明的商家还看准了老年人闲暇时间多、受教育程度逐渐提高的特点, 把网络空间也带入了老年人的生活, 随着越来越多教育程度高的老人退休, 虚拟市场将有更广泛的前景。在组织老年人参加文化、教育、体育等活动方面, 英国的老年摇滚乐队, 法国的老年电台, 日本的社区老年体育俱乐部和夜大学是其中的杰出代表。

参考文献

[1]郭竞成.居家养老模式的国际比较与借鉴[J].社会保障研究, 2010 (1)

[2]王晓秋、李峰.创新养老模式发展养老产业[J].全国商情 (理论研究) , 2010 (21)

[3]丁宁宁.国际养生养老“产业”发展趋势[J].政策瞭望, 2010 (9)

[4]郑岩.国外养老产业的一些做法值得借鉴[J].政策瞭望, 2011 (7)

国外如何养老 篇2

标签： 分类： 养老产业 老年人

居家养老

养老公寓

住宅地产

倒按揭

美国

人口老龄化是社会经济发展和科学技术进步的必然。早在1965年，法国成为第一个老年型国家，之后是瑞典。20世纪后，欧美一些发达国家相继步入此行列。

由于有经济实力的支撑和西方居家形态诸多方面的因素，这些国家养老对策的共同之处是依赖“社会养老”功能：在社会保障体制中，老年人被赋予了独立生活的经济能力；在福利设施、服务体系以及居住环境等方面，针对老年人的生理情况，采用不同层次、不同类别的设计。以美国为例，老年人的居住设施大致分为五类：独立式住宅、老年公寓、养老院、护理院、老年养生社区，每一类辅以相应的服务管理体制。

亚洲国家中，日本、新加坡等也逐步进入了老年型国家之列。因为有较雄厚的经济实力，这些国家一方面汲取了西方社会福利养老的特点，充分赋予老年人优厚的社保；另一方面，基于传统东方家庭观念的延续，它们还致力于开发家庭养老的功能，如提倡和鼓励“多代同居”（例如“两代居”集合住宅和“多代同堂组屋”等）。(一)国外养老社区

世界上较早进入“银发”时代的国家——英国，对老年人采取的社区照顾的模式，取得了相当不错的成效。这一模式，对于逐渐步入老龄化的中国，有相当大的借鉴意义。

现在，英国65岁以上的老年人超过1000万，约占全国总人口的18％，75岁以上的老年人亦有370万。英国人的平均寿命，男性已增至71岁，女性更是增至77岁。如今英国已出现了一些“老年人城市”，如贝克斯希尔、海斯汀、伊斯特邦等，这些度假城市风景如画，退休的老年人纷纷迁入安度晚年，城市中老龄人口已占20～50％。面对日益庞大的老年人群，英国是如何解决他们的养老问题的呢？从20世纪90年代开始，英国就将养老问题纳入社区，对老年人采取了社区照顾的模式。

社区照顾的主要内容包括： 第一，生活照料（饮食起居的照顾，打扫卫生，代为购物等）。生活照料又分为：居家服务、家庭照顾、老年人公寓、托老所等4种形式。

第二，物质支援（提供食物、安装设施、减免税收等）。如，地方或志愿者组织用专车供应热饭，负责为他们安装楼梯、浴室、厕所等处的扶手，设置无台阶通道和电器、暖气设备等设施，改建厨房和房门等。

第三，心理支持（治病、护理、传授养生之道等）。如，保健医生上门为老年人看病，免处方费；保健访问者上门为老年人传授养生之道，如保暖、防止瘫痪、营养及帮助老年人预防疾病等。另外，还规定了为老年人提供视力、听力、牙齿、精神等方面的特殊服务。

第五，整体关怀（改善生活环境、发动周围资源予以支持等）。如，由英国出资兴办具有综合服务功能的社区活动中心，为老年人提供一个娱乐、社交的场所。行动不便的老年人则由中心定期派专车接送。同时，为帮助老年人摆脱孤独，促进心智健康，适当增加老年人的收入，社区为老年人提供力所能及的钟点场所——老年人工作室。

社区照顾与传统的家庭养老和集中院舍养老相比，具有很大的优越性，它融合了传统的家庭养老和集中院舍养老之长，更符合人道的原则，更注重对老年人心理和情感上的关怀，使老年人过上了正常化的生活，提高了老年人生活的质量。各国养老产业经营模式、服务特点借鉴之处:

美国 建筑规模大，有各种各样的俱乐部，开设的课程和组织的活动超过80种以上。代表楼盘：太阳城中心、凤凰城。完善的配套设施与功能区划分

日本 日本的老龄人的生活质量是在良好的社会保险保障体系的基础上实现的。提供无障碍设施的老龄人住宅产品、具有看护性质的老龄人住宅产品、能和家人共同生活(二代居)的住宅产品。代表楼盘：港北新城。老年人住宅产品与其他租售性质的住宅产品混合设计在一个生活社区内，突出自助自理。

欧洲 国家政策倾向于让老年人居住在独立的公寓中。建筑将三种元素结合在一起：城市意味、社区功能和生态目标。代表楼盘：荷兰弗莱德利克斯堡老年人公寓。建筑元素的集合处理，让老年公寓不显孤独。

新加坡 一般兴建在成熟的社区中。公寓户型一般分为３５平方米和４５平方米，为一位或两位老年人提供生活空间。住宅的户型设计及内部结构设计标准的特殊化考虑。

从国外的以上产品来看，它们建造养老社区的理念、人文关怀的表现都值得我们借鉴。在建造中国特色的养老社区上应考虑两方面内容：一方面，社区必须为老年人提供基本的养老设施与硬件配套，社区乃至老人居住的空间必须是特别为老年人设计、符合老年设计规范的居住设施和服务；另一方面，提出适合老人养老的健康环境以及为老年人配套的软性服务。(二)其他养老模式

在丹麦，目前最流行是自助养老社区（DIY）。在那里，老人们可以做自己想做的事，可以约上老友，或是志趣相同的伙伴住在一起，一块儿钓钓鱼、养养花，共同建设属于他们自己的家园，独享的公寓，共享的餐饮、花园，个性化的小手工艺车间、小农场等，老人们只要想到的，在这儿都能得到充分地满足，他们还可共同租用特别的照料服务，这种社区在哥本哈根郊区每月要1000欧元。

旧的养老方式的打破，意味着为企业创造了新的发展机遇。一些国际大公司已经嗅到了世界养老产业发展的巨大商机。一家大型投资（Sanyres Mediterrane）公司计划沿西班牙海岸建设大型养老社区，将配套建设商场、剧院、医院、24小时安保等，每月费用在2000欧元左右，将于2008年正式开业，建成后不仅能吸引西班牙老年人，而且能吸引北欧国家众多喜欢阳光的老人。

异地养老、跨国发展养老产业在欧洲渐成潮流。挪威的卑尔根、奥斯陆、贝鲁姆等市已经先后在西班牙南部开设了大型养老公寓，那里低廉的地产价格，充足的阳光，吸引着越来越多的企业和老年人。北欧其它国家的老人到西班牙养老，看中的不仅是那里自然环境，还有功能齐全的养老设施、良好的公共医疗卫生服务、保险服务等。与此同时，西班牙的实业家们也盯紧了那些希望来西班牙养老的北欧人的“钱口袋”，异地养老实在是一项互利双赢的好事情，已经被越来越多的国家、企业和老年人所认可。

欧洲养老产业的巨大发展潜力不仅仅吸引了欧洲的企业，许多欧美一流的大公司也开始抢滩登陆。全美最大的老年人生活服务提供商加国安老院，已在德国开办9家联合企业，在英国开办了15家，正在开发西欧市场。该公司在伦敦附近开设的一家老年公寓，每月的费用虽高达4000英镑（7917美元），但仍客源不断，经营业绩一路飘升，截止现在该公司的股票已经上升了32%。

独居老人增多，居家养老服务发展强盛，多数为私人控股公司所掌握。据欧盟和美国退休者协会2006年的一份报告，在挪威、荷兰和丹麦，96%的老人独居，居家养老服务需求巨大。在英国，居家养老服务是老龄产业最活跃的一个因素，价值110亿英镑的居家养老服务产业，多数被大公司控制。这个市场在德国也很强盛，目前有10000多家养老院为体弱的老人提供居家养老服务，近8年内上升了23%。在美国，社会非常发达，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。

目前在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。由于美国的房屋出租业比较发达，美国人支出的房租大约占个人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比较可观的。

除此之外，美国政府和一些金融机构向老年人推出了“以房养老”的“倒按揭”贷款，至今已有20多年的经验。“倒按揭”发放对象为62岁以上的老年人，有三种形式，前两种与政府行为相关，后一种则由金融机构等办理，不需政府的认可手续。除美国之外，加拿大也是倒按揭贷款业务发展比较快的国家之一。

在日本，据日本总务省2001年6月公布的人口统计，日本65岁以上的老人达2227万，占总人口的17.5%。而随着社会的发展，养老方式也逐渐由家庭走向社会，其中，把居家养老与社会养老结合起来，是目前日本流行的养老方式。

国外老人如何居家养老 篇3

瑞典

瑞典现有910万人口，其中65岁及以上年龄的人口占20.5%，远远高于联合国超出7%即为老龄化社会的标准。联合国全球老年观察指数组织在2013年发布的一份报告中，将瑞典誉为全球最适合养老的国度。

住宅规划交通设计倍显体贴

相较养老院和公寓养老，居家养老需要更多外界的支持。有鉴于此，瑞典政府规定，开发商在进行住宅规划时，小区内必须建设适应老年人需求的配套设施。瑞典的公共交通系统也都经过细心设计，有专用通道和地铁，公交车上的优先座自然不在话下，就连的士也有经过特殊改造、适合老年人和残疾人搭乘的专用车辆。

照顾独居老人护工专业培训

瑞典的护工都经过专业训练，提供的服务种类包括卫生打扫、膳食准备、定时喂药、晨间叫醒等。如果老人对服务不满意，只需提前一个月通知家政公司，就可更换护理。因此，一般来说每个老人都能找到与自己相处融洽、能够长期陪护的护工。

高税收为养老提供财政支持

瑞典之所以能够做到大规模推行居家养老而又避免空巢老人无人问津的悲剧出现，与其优厚的福利制度以及强大的政策执行力是密不可分的。其中有3项前提非常关键：一是高额税收制度为养老提供了必要的财政支持。二是在家政养老服务行业引入竞争机制，有效整合资源。三是虽然开设私营家政公司理论上没有任何门槛，但为保证服务质量，瑞典政府规定，护理人员的从业资格必须通过第三方——医疗监管机构的认证。

澳大利亚

作为世界上国民平均寿命第二高的国家，澳大利亚的老年人口占全国人口的14%。近些年，澳联邦政府确定了以社区照顾（即居家养老服务）为主的老年人社会福利服务政策。目前，全澳洲已有90%的老人接受社区居家照顾服务。

服务组织须通过专业评估

对于居家养老服务组织，澳洲有严格规定，要通过专业能力评估，雇请的护理人员必须有专业资质。

全澳洲有许多培训居家养老服务人员的机构，对学员开展三大类培训：一是培训对整个行业的熟悉，包括了解残障人士、老年病人服务的基本情况；二是培训对工作环境的熟悉，包括怎样与老人沟通、家庭电器的使用等；三是培训对客户提供服务的专业能力，包括家政、感情上的帮助等。学员通过考试合格后，才能获得在全澳通用的资质证书。

借老人需要派友好访问者

对于居家养老的孤独老人，澳洲还制定了社区访问计划。如果老人需要且愿意，社区居家养老服务组织就会帮助联系一位社区友好访问者，社区友好访问者一般由义工担任。每年，澳洲都有许多义工为老年人开展志愿服务。

美国

在目前的美国，居家养老具有一定优势。首先，失业率居高不下导致许多中年妇女选择在家照顾老人和小孩。而美国老人留在家中的愿望也很强烈。其次，美国政府也对居家养老持鼓励态度，给予很多优惠政策，如支付护工的费用、家庭购置老人医疗器械可以减税，医生随时上门服务等。

除了有条件与子女生活在一起的老人外，其他居家养老服务主要有4种做法。一是全托制的退休之家，即老年人全天候在社区的老年公寓中生活。这种公寓设施完备，服务周到，设施包括了医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统等，服务包括就餐、打扫房间、组织活动、出行安排等。

二是日托制的托老中心，即老人白天在中心活动，晚上回家休息。中心同样设施完备，并提供星级服务。

三是家园共享服务，即由社区出面组织，根据老人的年龄、身体状况、性格爱好等给老人配对，将同性的无子女老人联络起来，给他们寻找伙伴，结伴养老；或者给他们寻找年轻的伙伴同居，以解决生活中的孤独和不便。

四是由护工上门服务。美国政府有一个福利性居家养老项目，由政府财政出钱，派家庭保健护士为有需要的老年人提供服务。当然，除专业护工外，美国还有大量义工参与到老年人的护理工作中来。

国外如何养老 篇4

关键词：国外,养老保险制度,筹资机制

1 国外公职人员养老保险制度的基本状况

随着国外一些国家社会保障制度的不断进步与发展,针对这些国家社会保障制度的探讨与研究开始越来越多的受到国内外学术界的关注。根据对国外公职人员养老保险制度相关资料的总结与分析,可将国外公职人员的养老保险制度分为3个类型:其一,设立单独养老保险制度,此种养老保险制度的主要特点是,公职人员相对其他类型的社会人员而言,公职人员的养老保险制度具备相应程度上的优越性,这些国家的公职人员养老保险金完全来自政府的财政资金,个人无须缴纳任何养老保险费用,当这部分人员的达到法定退休年龄65岁时即可按照相应的规章制度领取其养老金,而养老金的替代率最高可到达75%;其二,建立全国统一的养老保险制度,并兼顾到公职人员较其他类型单位人员的优越性,使用此种制度模式的国家并没有针对公职人员实行单独的养老保险制度,而是在全国统一的前提下,依据一定的方式方法表现公职人员养老保险制度相对的优越性,养老保险制度针对全体社会成员重视普遍平等性,基本的养老保险辐射全体的国家居民,同时包括公职人员,而公职人员在享受全国统一的基本养老保险外,还有一些优越性,例如,退休年龄相对宽泛、可以享受其他一些津贴等;其三,该类型的养老保险制度的进一步统一化,即建立全国完全统一的养老保险制度,此种制度模式的主要特点就是全国实行完全一致的养老保险制度,公职人员不具备其他的任何优越性。

2 借鉴与启迪

2.1 坚持立足我国的实际国情

现今在新的历史条件下,我们国家的养老保险制度改革已经一定程度上影响到了国民经济和社会的全面协调可持续发展,无论是从我国机关事业单位养老保险制度的发展历史来看,还是通过全面地认真研究我国现有的养老方面的保险模式来看,或是从社会主义市场经济运行和管理机制来看,甚至是从国家宏观的发展大战略和改革大背景来看,一切改革都不是无水之源、无本之木,改革不是海市蜃楼也不可能在空中建楼阁,一切出发点都不能离开我国的实际国情。其中,我国人口众多、人均资源过低就是最大的国情,虽然我国的经济总量已经仅次于美国目前在世界名列第二,甚至有专家预计2020年将超过美国成为世界第一,但人均消费水平还不高,一些人民群众甚至还挣扎在贫困线上,从绝对贫困人口的总数看来,他们这数千万人的实际生活水平还非常低,比如说贵州省的一些贫困山区县。在国内很多省市民众的贫富差距已经拉得非常之大,这就必然导致各个地区之间、各个职业之间、各个城乡之间的各种差异性,全都非常之大而且极为不平衡,几乎不可能用统一模式的一种固化的制度,有针对性地去区别对待不一样的群体的养老需求和实际需要,当然,也不可能让养老保险的制度显得过度的分散,绝对地独立,各地方、各区域、各阶层、各群体之间的区别和差距也不宜太大,最为忌讳的是不能因此而给国家的财政和经济发展等方面,造成严重的发展负担和巨大的负面压力。

2.2 坚持建立多层次的体系结构

目前,我国机关事业单位属于“铁饭碗”,其工作人员的养老问题全都由国家财政解决,个人和用人单位不用去缴费。依据目前的现状和我国养老保险的发展趋势,推进养老制度的改革应该建立多层次的体系结构,比如说采用三个层次的制度设计,第一层制定基础养老保险制度,充分考虑其覆盖率和基础性特征;第二层制定职业养老保险制度,发挥其补充性的基本特点;第三层制定个人自愿储蓄制度,发挥其自愿性的灵活优势。

2.3 坚持把公平和效率相统一

公平与效率问题一直是衡量改革成败的一把尺子,经常都会顾此失彼,有了公平会损害效率,有了效率也会影响公平。如何把公平和效率兼顾好需要把握一个度的问题,国外的一些养老保险制度改革比较成功的国家他们在这方面积累了一些有益的经验和有效的举措。国外大多数国家的公职人员的养老金都比较高,其待遇一般都超过了普通民众,为了消除这种制度弊端造成的差距,维护好不同收入、不同阶层、不同职业之间群体的公平和正义,一般都采用降低替代率的通行做法,把它作为一种收入再分配、兼顾公平和效率的基本举措。我国机关事业单位养老保险制度改革也应该吸收这些做法的有益经验,既要维护公平正义,不因制度设计造成不公平的差距,也要维护好机关事业单位工作人员的合法权益。

2.4 坚持责任共担的筹资机制

改革主要涉及政府、用人单位和机关事业单位工作人员这三个方面,为了顺利推进改革,必须让这三方能够共担起他们各自的责任,通过共同筹资来实现养老保险金的可持续运转。根据国外经验和可资借鉴的有益做法,通过共担责任、共同筹资,能够大大而有效地减轻财政负担,同时也可以有效地提高机关事业单位工作人员的责任意识和大局意识,实现权利和义务的有机统一,这不但是符合社会主义市场经济规律的有益举措,也是纵深推进机关事业单位养老保险制度改革的重要抓手。

2.5 坚持融合型改革发展道路

经过仔细分析国外的很多不同国家的养老制度,我们发现一个明显的特点,就是一般的养老制度除了独立型,剩下的基本上都属于融合型。这两大类型有时候也同时存在一个国家内。再深入地看,一些选择融合型养老保险制度的国家,他们在具体的实施执行上又可以划分为部分融合和完全融合这样两种互为联系又互为补充的类型。

3 结 语

国外养老保险制度对我国的启示 篇5

由于社会制度，经济发展水平以及社会文化传统的差异，各国建立的养老保险制度也不尽相同。纵观世界各国的养老保险制度，可以大致划分为四种类型，即投保资助型养老保险、福利国家型养老保险、强制储蓄型养老保险和国家统筹型养老保险。

世界各国的养老保险制度概览

借鉴国外养老保险的成功经验和教训，针对中国现行养老保险体制存在的主要问题，建立和完善我国养老保险制度应当采取以下对策。

(一)建立多层次的养老保险制度国外成功经验表明，养老保险制度越完善、服务越到位，投保者的热情就越高，保险基金也就越充足；反之，投保者越没有热情，保险基金就越不充足，周而复始形成恶性循环。因此，我们应积极扩大养老保险的覆盖面，建立包括基本养老保险、企业补交养老保险和个人储蓄性养老保险等多层次的养老保险体系。

(二)合理设置个人账户 国外养老金个人账户制的成功经验表明，采用资本积累的个人账户制，能使公民建立对自己未来负责的观念，并促使长期储蓄制度的形成。智利改革的成功，证明了个人账户制不仅适用于像新加坡那样的城市国家，同样可以在一个幅员较大的国家实现。同时，可以鼓励建立各种补充养老保险基金，以此来弥补储蓄机制的再分配功能不足。我国虽然在养老保险中设立的个人账户，但从实际运行来看，并不是十分成功，个人账户资金亏空严重，完全失去了个人账户的资金积累作用。面对养老保险个人账户的“空账”运行，有必要对个人账户制进行适当改造，并根据我国国情来合理设置个人账户。

三)探索多种筹资方式

探索多种筹资方式总结各国的实际做法，我们可以发现，养老保险筹集资金的方式大致包括社会保险税、单位交费、个人交费、政府补贴等几种。我们应当借鉴别国的做法，确立适合我国的养老保险筹资方式。如何确立适合本国养老保险需要的筹资模式，以及所选筹资模式是否能够体现公平与效率标准，是各国政府在构建本国养老保险制度过程中所追求的目标。

(四)完善基金投资运营机制

养老保险基金的支付压力不断增大，确保基金的保值增值应是缓解供给不足的最具潜力的途径。在控制风险前提下，允许养老保险基金有条件、有步骤的进入资本市场，可以使养老保险基金更好地分享我国国民经济和证券市场发展的成果，实现保值增值。

(五)合理确定养老保险水平由于养老保险需求是无限的，而资金筹集的水平是有限的，所以应当有效地控制养老保险基金的支出规模，确保养老保险水平保持在一个合理的区间：其最低应高于职工退休后生存的需要，最高应低于劳动力的边际收益。养老保险水平高于劳动力的边际收益，将对劳动效率产生抑制作用

(六)创新养老保险管理方式 养老保险管理方式，是指各级政府在介入养老保险是如何明确各自的责任范围。西方国家养老保险管理，实行分层次管理方式，各级政府的养老保险责任非常明确。借鉴他们的经验，我国也应当选择与运用恰当的管理方式，作为我国养老保险制度实现的手段。

(七)建立多层次养老保险基金监管体系

国外发达国家普遍依靠立法来保障制度的实施，我国需要借鉴国外经验，尽快形成社会保障制度立法，或者加快养老保险制度立法。以法律的形式将养老保险各方的权利、义务明确下来，对于不依法执行者可以追究相应的责任，对于企业可以追究其欠缴费的责任，对于政府部门也可以追究其管理不善的责任。@在实现管理与监督分离的基础上，加强对社会保障基金运营机构的监管。

国外“以房养老”模式 篇6

加拿大：超过62岁的老年人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元之间，只要不搬家、不卖房，房屋产权人不变，可一直住到逝世，后人处理房产时折还贷款。

日本：以房养老对申请人的條件要求较苛刻。以东京为例，申请人年龄必须在65岁以上，要居住在自己持有产权的住宅中，且不能有子女同住。申请人家庭的人均收入要在当地的低收入标准之下，已经申请低保等福利政策的家庭不能享受这项政策。申请人持有产权的房屋必须是土地价值在1500万日元以上的独门独户建筑，集体住宅不可申请。

英国：“以房养老”主要有两种形式。一是把房产抵押给银行等机构，每月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款，有20%左右50岁以上的老年人采用这种方式；另一种就是出售大房，换购小房，用差价款养老。此外，还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。

新加坡：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处置，“剩余价值”（房价减去已支付的养老金总额）交给其继承人。

国外如何养老 篇7

摘 要 与世界上其他国家一样，我国的养老保险制度处在不断的改革发展中。今后五至十年是完善社会保障体系的关键时期，完善我国基本养老保险制度具有十分重要的意义。本文主要分析我国养老保险制度的不足，然后结合国际养老方面的经验，提出我国养老保险改革与完善的建议。

关键词 养老保险 国外 改革

一、我国现行养老保障制度存在的问题与困难

虽然，我国长期来重视建立社会养老保障制度，并取得一定成效，但现行的社会养老保障制度还存在不少问题和困难，需要研究、探索和解决。主要是：

（一）城乡二元化的社会保障体制

首先，二元化格局下的城乡保障差别过大。当前农村社会保障水平过低影响了总体保障水平的提高，从几乎无所不包的城镇企业职工到几乎一无所保的农民在社会保障待遇上落差之大，严重阻碍了劳动力的合理流动，不利于农村、农民、农业的现代化进程。其次，城市社会保障体系发展滞后。当前城市职工中以就业保障为主的模式，其方法单一、筹资渠道单一，资金运行方式缺乏科学管理和增殖机制，拖住了企业竞争能力和经济效益的后腿，不适应工资制度改革的新形势，不利于企业分配自主权的落实。另外，现行的城镇职工养老保险办法中缺乏正常的待遇调整机制，职工退休后领取的养老金一经核定就不再变动，使退休人员的生活水平受到影响。

（二）城镇养老保障制度面临巨大压力

1．老年人口压力大

截至2008年底，我国60岁以上老年人口已达到1亿5989万人，占总人口的12%。从今年开始，我国将迎来进入人口老龄化社会以来的第一次老年人口增长高峰，老年人口增速加快，高龄老人和失能老人大幅增加，空巢化趋势日益突出。从现在到2020年，中国人口老龄化进程明显加快，年均增长速度将达到3.28%，大大超过总人口年均0.66%的增长速度。到2051年，中国老年人口规模将达到峰值4.37亿人，约为0-14岁少儿人口数量的两倍。

2．社会养老保险基金足额收缴困难

我国的养老保险制度规定，职工养老金构成的一部分是个人帐户，筹资是按职工本人工资的8%缴费，筹资采取完全积累制；另一部分是基础养老金，由企业按工资总额20%缴纳，筹资采用现收现付方式。企业既要为新制度下的在职职工积累养老金，又要为原有制度下欠缴的个人帐户提供资金，形成双重压力。缴费率上升又使更多的企业无力缴纳或拒缴职工养老保险金，国家为维持日益增多的养老支出又必须提高缴费率，这就形成了一种恶性循环，使养老金的足额收缴和支付都面临严重困难。

3．养老金给付标准面临上涨压力

改革开放以来，我国的经济迅速发展，人民生活水平普遍提高，生活消费支出随着消费品范围的扩大和价格的上涨而大幅度增加，这使老年人对退休金的依赖程度加大而导致实际生活水平降低。因为对于已退休和将退休的人，在他们壮年积累财富的时期，赚的是低工资，积累少，而到老年消费财富的时期，又面临着生活费用的高支出，形成很大的反差。

4．个人支出成本上升的压力

经济体制改革本身处于不断探索、不断健全的进程，其间会出现种种困难。如1993年推行住房制度改革，取消福利分房，实行货币分房后，职工住房方面的支出大量增加。这种种情况，都使得离退休人员个人养老支出成本增加。

二、国外社会养老保险的主要模式及其经验借鉴

（一）福利型

以英国的庇古、凯恩斯和贝费里奇的经济理论为基础构建的一种以国家为主的全民保障模式。其特点是强调全民性和公平性原则，以及统一缴费、统一给付，基金主要由国家承担。英国是福利国家的起源，瑞典被称为福利国家的橱窗，北欧五国被誉为福利国家的天堂。

加拿大政府用财政补贴的行政手段，构建了养老金制度。其公民养老金由三部分组成：一是政府养老金，资金来自政府财政。加拿大联邦政府先后颁布《养老金法》、《老年保障法》，规定只要是加拿大公民，年满65岁以上者，都可以申请全额或部分《老年保障法》提供的养老金，不受职业、地位等限制。同时还有补充性收入保证和配偶津贴，二是政府强制性的社会养老保险计划。三是注册养老金。它有两种形式，一种是“公司养老金”，另一种是“注册退休储蓄计划”。这种养老金制度基本上解决老有所养的问题，保证了老年人的经济利益和社会地位。这对于步入老龄社会的我国来说，值得借鉴。

加拿大养老保障制度的优越性在于三个层次的相互补充与协调，联邦政府通过法律规范保障机构的资金来实现保障基金的社会化运作。国家和地方使用各种法律和税收政策刺激养老保障基金的缴纳和积累。我国养老保障制度具体内容过于粗糙，并且形势单一，基本养老保险制度还未全国统一，以至于基金不能统一使用和管理。

（二）社会共济型

该模式由德国政府首创，美国、日本、荷兰等国也实行此模式。“社会共济型”模式强调“选择性”和“个人责任”原则，主张支付标准与个人收入、交费相联系，费用由国家、企业、个人三方负担。

美国现行的养老保险制度强调个人负责，费用主要由个人和企业承担。美国的养老金体制有三种：政府提供的社会保障（社会保障税率为个人工资额的15.3%，雇员和雇主各承担一半）、雇主主办或资助的私有养老金计划及个人退休储蓄和投资。同时美国实行的现收现付制在实际运行中并没有积累，基金不足时增加税收，剩余时冲减政府财政赤字。此外，美国社会保障体系的一个重大特点就是私人保险的作用突出，保险公司在寿险、医疗保险等领域提供的商业保障服务在很大程度上受到欢迎，各种非营利机构亦发挥着重要作用。在社会保障管理方面，美国实行州政府管理为主、联邦政府支持的管理方，联邦政府、州和地方各级政府、社会组织及团体分层次设有管理机构，并尽可能把权限下放到地方和基层，以提高效率。

美国养老保险制度的经验有：一是美国社会保障制度在强调政府责任的同时也始终强调和充分发挥个人自助精神。这种精神充分发挥个人的创造力，鼓励人们多创造财富，在社会保障中应用就是低税收、低保障。二是美国社会保障制度在政府、民间、个人三方责任明确的情况下，社会保障基金来源渠道得到拓展。

（三）国家保障型

该模式的理论根据是国家责任主体说，其突出特点是社会保障资金完全由国家承担，个人不交纳任何保险费。国家保障型模式的主要特征有：国家通过宪法将社会保障确定为国家制度，公民所享有的社会保障权利由生产资料公有制保证，并通过相应的社会经济政策的实施取得；社会保障支出由政府和企业承担，其资金由全社会的公共资金无偿提供，个人不需要缴纳社会保障费；保障的对象是全体公民；工会参与社会保障事业的决策与管理。

（四）个人储蓄型

以新加坡为代表的一些东南亚国家实行该模式。新加坡的社会保障制度也称中央公积金制度，是政府立法强制的个人储蓄、完全积累模式的社会保险制度。特点是由雇主和雇员共同缴纳；主要用于养老、医疗、住房、教育以及家庭遇到困难时的保障；结余主要用于购买政府债券。中央公积金来源，除了雇主和雇员缴纳外，新加坡财政有盈余时，也给予一定的补助。

新加坡的中央公积金制度的经验有：鼓励个人或家庭节俭和勤奋工作；避免了代际转移负担，减轻了国家的压力；不仅解决了人们的养老、医疗等问题，还解决了人们的住房、教育等问题。但是中央公积金不能实行社会共济，缴费率较高，企业负担重，不利于市场竞争。

三、对我国养老保险改革与完善的建议

结合我国国情，可以从世界各国的养老保险制度改革中得到如下启示：稳步推进扩面、强化政府责任、加强养老保险基金管理等。

（一）稳步推进扩面

不断扩大基本养老保险覆盖面，是我国养老保险制度改革的必然方向，也是构建社会主义和谐社会的必然要求。但是，进一步扩面也面临两难选择：加快扩面，可以缓解当前的支付压力，并有助于逐步解决历史债务；但也会加大未来养老金的支付压力，使养老保险基金的安全性面临严峻挑战。因此，在现行体制下，养老保险扩面不是越快越好，覆盖面也不是越大越好，必须坚持适度扩面的原则。“十一五”（2006-2010年）期间，预计全国养老保险参保人数每年将新增1，000多万人，年增长率6%以上，期末参保人数超过2.2亿人。应该说，这是一个适度的目标，也是一个必要的目标。

（二）强化政府责任

政府要加大财政投入，实行全民社保。对不同行业、不同性质单位养老金差额实行补足的政策，以缩小行业间、部门间、以及企业和事业单位之间差距过大现象。同时，克服各部门、各地区利益对社会保障体制所造成的分割局面，在全国范畴内协调养老金的公共帐户，在地区之间、行业之间进行共济加大财政投入主要有三种途径：国有资产转移、征收新的税收、发行特别国债等。

（三）养老保险基金管理市场化、规范化

基金管理市场化是养老保险改革的内在要求。长期的实践表明，基金管理是一个市场化要求非常高的项目，应建立在部门利益和个人利益之上，不应由政府部门直接管理基金，目前而言，基金管理市场化的成本是最低的，改革时机也是最佳的，应不失时机地积极推动基金市场化管理。

1．分别成立中央级养老保险基金和地方级养老保险基金

养老保险体制改革不可避免涉及地方间利益转移，为了体现各地方利益，应同时成立中央级和地方级养老保险基金，把中央企业的国有股转移收入以及中央级税收收入转移到国家养老保险基金，各地方所有企业转移收入和地方税收收入的大部分转入地方养老保险基金，小部分转入国家养老保险基金，以增强中央转移支付的规模和能力。

2．专业公司的选择上应给予外国公司或共同基金以国民待遇

国外的共同基金或保险公司有着专业经验和雄厚的资金实力，有利于养老保险基金的规范运作和风险分散，有利于减小财政对基金最低收益率担保所带来的财政或有负债规模。同时，随着我国加入咖丁，金融服务领域开放进程将会加快。在这种条件下，与其被动地等待外国公司的进入，不如主动地制定政策，允许其进入国内市场，降低对国内金融市场的冲击。

3．基金细分

养老保险基金的巨大规模使其足以对资本市场产生严重的冲击，可以采取基金细分的原则把养老保险基金分成若干个小规模基金，每个专业公司或共同基金只被允许经营其中一支，经营的分散化机制可以减轻市场的投机压力，又能有效地降低财政所承担的风险。

参考文献：

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[2]张珂.加拿大养老保障制度及其借鉴意义.2008.1.

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