项目贷款

项目贷款（精选12篇）

项目贷款 篇1

据《华盛顿邮报》2008年11月28日报道,近日,美国财政部宣布了2,000亿美元的促进消费贷款项目,该计划由财政部和美联储(Treasury and Federal Reserve)共同负责。该财政计划的目标是鼓励消费者贷款,包括汽车贷款、信用卡消费和助学贷款等,同时也希望在信贷市场通过增加流动资金减少金融危机的影响。然而,当官员们急于拯救国家的金融体系抛出巨大的援助计划时,其结果却潜在地影响了学生贷款市场。美联储的一位发言人米歇尔·史密斯(Michelle Smith)说,该计划的目的仅仅是为了试图挽救经济,而不是广泛地讨论政府关于学生贷款的政策。她说,布什政府认为私人贷款也是金融援助政策中一个重要的组成部分。

一项网络调查显示,年均170亿美元的私人学生贷款行业受到金融危机的沉重打击,37家公司已经停止发放私人学生贷款。政府官员希望,新计划贷款将启动信贷市场,并鼓励这类公司提供贷款。教育部官员称赞该计划有助于建立新的私人和联邦贷款。教育部发言人萨马拉·尤德夫(Samara Yudof)说:“教育部全力支持该计划。”

国家学生经济资助管理会(National Association of Student Financial Aid Administrators)认为,私人学生贷款对学生支付大学费用是至关重要的,因此也表态支持采用这一新的计划来帮助学生。

但与美联储官员的意见相反,包括消费者联盟(Consumers Union)、非营利组织发布的《消费者报告》(Consumer Reports)和美国大学注册与招生协会(American Association of Collegiate Registrars and Admissions Officers)均表示,这项资助计划是有助于扶植私人学生贷款供应商,但这些人往往提供较高的贷款利率,消费者享受不到联邦政府贷款计划的保护。

私人学生贷款是去年美国在全国范围内出现利益冲突的首要丑闻,850亿美元的一年级学生贷款也是经济市场增长最快的部分。全美最大的贷款公司Sallie Mae,提供私人贷款的平均利率为1 1%至30%,近两倍于联邦贷款。去年,它控制了42.5%的私人学生贷款市场。高利率的私人学生贷款不会解决经济危机所造成的大学生入学问题,实际上反而会有害于更多的学生和消费者。

民主党议员就私人学生贷款有关事宜进行了多次调查,在国会教育委员会上表示,他们对救助资金可能流入私人学生贷款公司感到震惊。议员们没有被告知有关计划,也不清楚将如何付诸实施。

美国教育理事会(American Council on Education)的一项研究显示,太多的学生采用了私人学生贷款。其中五分之一的本科学生没有在第一时间拿到联邦贷款。估计8%的私人贷款大学生往往是受欺骗性广告的误导,从而背负了高出联邦贷款利率两至三倍的债务。

“从长远来看,学生们越少地依赖私人学生贷款来支付大学学费,他们将越富裕”。美国高等教育项目PIRG负责人克里斯蒂·娜特罗姆(Christine Lindstrom)说:“对于脆弱的学生和家庭,私人学生贷款和银行并不需要进一步的激励措施来推销其昂贵的、高风险的贷款产品。”

项目贷款 篇2

1、企业营业执照（副本）

2、机构代码证（副本）

3、税务登记证（副本）

4、贷款卡

5、验资报告

6、公司章程

7、公司成立文件

8、法人代表任职文件

9、法人代表身份证复印件及签字样本

10、董事会成员任职文件

11、董事会成员身份证复印件及签字样本

12、企业基本信用信息报告

13、公司经审计的近三年财务报表及报告、最近月份财务报表

14、注册资本验报告

15、公司融资平台建设实施方案及批复

16、政府批准成立建设新农村投资公司的文件

17、政府批准建设新农村投资公司项目融资的文件

18、股东大会（或董事会）关于借款的决议

19、股东大会（或董事会）关于同意抵押、质押的决议 20、借款申请

21、土地储备工作实施方案

22、项目可行性研究报告（另附）

23、项目可行性研究报告批复

24、项目可行性研究报告（另附）

25、项目可行性研究报告批复

26、项目初步设计

27、项目初步设计的批复

28、项目建议书

29、项目立项批准文件 30、拆迁方案制订及报批文件

31、拆迁方案的宣传及拆迁补偿的签订

32、新农村建设试点项目相关政策（主要为省、地区出台政策，特别是土地政策，水利、林业等其它涉及新农村建设的配套政策）

33、用地预审文件、项目所需用地土地使用证（出让部份）、土地规划许可证、建设规划许可证、开工许可证（可在开工时提供）

34、环境影响评价报告及批复(地市级以上)

35、关于对建设项目用地矿产资源情况核查表

36、土地整治项目用地区域地灾情况的说明

37、土地整治建设工程林地说明

38、土地整治项目建设工程水土保持方案报告表及批复

39、土地收储计划批复或相关证明文件 40、土地出让计划批复或相关证明文件

41、建设项目选址意见书

42、项目建设用地规划许可证

43、项目建设工程规划许可证

44、征地拆迁许可批文

45、项目供水、供电、供气及消防的批复

46、关于县城土地利用总体规划及批复

47、城市控制性规划及批复（或由规划部门提供规划意见）

48、建设项目征地补偿安置方案及批复

49、县政府关于项目用地报批计划及新增建设用地指标的落实保障情况 50、省政府关于本项目建设区域首批农业地转用指标的批复文件

51、项目资本金到位证明材料及来源说明

52、县政府关于明确土地整治项目建设有关问题的通知

53、财政局关于明确土地整治项目建设资金及出让收入分配有关问题的通知

54、财政局关于对土地整治项目进行差额补贴的通知

55、财政局关于近三年土地出让收入、成本返还及收益分配的情况说明（同时提供土地出让收支统计报表）

56、抵押物清单及权属证明

57、财政性存款业务的承诺函

58、关于办理信息咨询服务及委托代办保险的承诺函

59、借款资料真实性承诺函

高速公路项目贷款风险控制研究 篇3

关键词：高速公路；贷款风险；控制

一、前言

随着高速公路项目的不断发展，项目中对高速公路项目贷款风险控制的要求也日益渐高。因此，积极采用科学的控制方法，不断完善控制管理就成为当前一项十分紧迫的问题。

二、高速公路项目中存在的风险

在做高速公路项目的时候一定要做好有关的风险防范工作。这需要在风险发生的3个阶段做好相应的针对性的预防。第一个阶段就是风险潜在的阶段，第二个阶段也就是最难的一个阶段那就是风险发生的阶段，最后一个阶段就是评估风险发生后造成的损失和后果的阶段。在高速公路项目运作中的风险预防和风险控制主要是根据风险管理的有关理论根据风险处理的结果进行整理和汇总，从而归纳出哪些因素是容易引发风险的，哪些风险是可控的，哪些风险不可控，针对不可控的具体的解决方案和应急方案是什么等等。

之所以要积极的预防和控制风险的发生，主要是因为风险一旦发生就会给项目工程造成一定的损失，严重的还会影响工程进展，降低收益。风险在潜伏期间需要通过风险预警理论和有关方法来进行有关措施的准备，以便将风险的损害降低到最小；在风险发生后要及时迅速的处理风险损失，争分夺秒，力争最大限度的减少损失。

我国高速公路贷款的风险控制具有风险因素众多、持续时间长、涉及的范围广以及涉及的金额大等特点，这些特点决定了高速公路的风险控制具有很大的难度和操作的复杂性。高速公路涉及的风险控制应充分考虑高速公路贷款的自身特点和贷款程序，在深入研究国内外关于风险的理论研究成果的基础上深入的识别和分析高速公路贷款存在的风险、重点要找出风险的应对措施，给予系统性的风险控制。

三、公路项目贷款风险管理程序

1、风险识别

风险识别，顾名思义，即对商业银行各项业务暴露出来的风险类型及引发该类风险的风险因素进行分辨和识别，并定性估计该类风险造成损失的严重程度。在高速公路工程建设中，具体到银行信贷风险的种类可以分为不可抗力的风险、工程竣工风险、政策变动风险、技术革新风险等等。不可抗力风险主要是指的极端天气带来的风险，比如说暴雨、冰雹带给工程的损失，还有战争、疾病等！所以为了更好的防范风险，降低损失，银行就应该制定一整套完整的风险预案机制，从风险级别的划分，风险的化解，风险发生时的及时处理都要及时针对的拟定出方案。

2、风险测评

风险测评即在完成风险分类与风險源识别的基础上，通过科学的方法计算每种风险源对其产生风险的解释程度、单个风险所造成损失的大小、风险发生的概率等。这里的高速公路工程项目中的风险测评也需要先划分好单个的风险，发挥化大为小，化整为零的处理方法。将困难问题切分化，巨大问题分小化处理。风险测评主要综合考量许多因素，需要对材料的供货商、工程的施工单位选择、施工方案的甄选、人员的指派等等都要全面综合的考量，去粗取精，优胜劣汰。通过这样的做法就能更好的预防和降低风险发生的可能性，更全面、客观的评价。

3、风险分析

风险分析是指将风险管理程序前两个步骤所获得的有关风险的结论应用到具体项目的可行性研究与论证中去的方法。这一个环节将涉及到的风险因素全部纳入风险评价体系，分析是决策的先行，充分的分析就能更好的预防风险的发生的可能，有助于项目工程的管理方更好的决策运行更合理的进行正确的决策。

4、风险控制

风险控制作就是在全面系统的了解项目风险状况的基础上，运用风险规避、风险转移、风险分散、风险减少、风险自留等各种风险缓释技术和方法对项目风险进行各种程度的处理。风险的控制讲求具体问题具体分析，实事求是的处理。针对不同的风险不同损失的风险都要具体一一对待，切不可一刀切违背客观事实。在风险控制中还要具体的处理，轻重缓急，主要和次要的关系。只有知重知轻，才能更好的预防风险，降低风险发生后的损失，才能更好的组织风险发生后的补救。

四、加强高速公路项目贷款风险控制的几点建议

从高速公路施工发展的规划来看，在以后的长时间里面，动土动地的大型工程都需要涉及到大额资金的支持。资金畅通则工程畅通，资金不畅则极大可能会耽误工期影响施工进程。但是目前 我国融资渠道并不完善和完整，这个施工单位融资带来一定的困难，如何融资，如何预防好融资风险，是能够保障施工风险降低的一个重要方面，需要具体对待，重点对待。

1、加强高速公路项目的前期工作

前期工作就要做好谋划预防准备。要大胆的预测可能发生的风险，然后在针对风险具体的拟定方案和风险发生后的处理方案。银行信贷的期限和信贷利益都是需要根据项目工程开展的进度来完成的。还要根据工程竣工后评估能够获取的相关受益来制定利息率的，因此要科学的预估。但是我们不难发现的事情，在实际的施工项目中，我们不能期待每件事和每一个步骤都按照我们预期的来开展，都存在可变性，因而也更加凸显出了在实际中我们对风险的积极应对和反应的能力的要求。

2、加强高速公路运营管理

提高还贷能力。可以通过控制公路建设投资，降低经营管理成本，提高收益水平。还要严格的管理相关资源和材料的使用，减少材料的浪费，完善内部体系建设，增强对资金的管理，提高持续还债的能力。保障高速公路工程资金的到位和供应，要全面的提高自身还贷能力，增强信誉才能更好的实现融资。

3、 金融机构应科学、严谨的评估

对新增高速公路项目贷款投放保持谨慎，要 把客户进行分类，目的是将需求细分，才好对症下药，更好的实现收益最大化。尤其是要根据车流量选取优化的路线进行，提高资金周转速度，理性科学的审查。

4、金融机构应建立符合中长期贷款风险特质的风险运营体系

切实加强中长期贷款的风险管理。加大对资金使用的监管，减少资金浪费，提高还贷能力，按时还清保障信誉，建立稳定的合作关系，确保资金的使用，合理、公正、全面的执行，保障执行效率。

5、控制管理

金融机构应在不突破流动性管理的前提下，保证工程项目有关的资金都用在刀刃上，不能浪费一分一厘。要保障资金的周转效率，提高资本的利用率，减少资金闲置和浪费。要加强和银行财团的联系，沟通，确保资金能够顺利融资，保障资金供应链的稳妥和不断层。

五、结束语

高速公路项目贷款风险控制作为项目管理中重要的组成部分，对高速公路项目的顺利进行具有十分重要的作用。我们必须将科学的控制管理方法融合到项目管理工作中。这样才能更好的预防风险，降低风险发生的可能性，减少风险发生带来的损失，更好的保证项目工程的盈利和收益。（作者单位：喀喇沁旗农村信用合作联社）

参考文献

[1]蒋倩.公路贷款风险分析及银行对策研究 J].江西金融职工大学学报，2006

[2]周国光，中国公路投贷款体制改革探索[J]. 经济问题探索，2009

[3]谭绍富 BOT在高速公路建设贷款的现状与对策研析 [J]. 企业家天地，2010

[4]杜静芝.我国高速公路项目融资问题研究[D].四川大学，2004.

项目贷款 篇4

(一) 支持范围

1. 国家重点培育和联系的大型流通企业;

具有区域和专业领域竞争优势的大中型流通企业;具有较强辐射能力的物流园区;大型商品交易市场 (含旧货市场) 。

2.“万村千乡市场工程”承办企业;“双百市场工程”和“农超对接”试点企业;茧丝绸生产经营企业。

3. 发展势头好、有潜力的中小型流通企业;涉及民生的农村和社区超市、便利店等连锁经营企业。

4. 城市再生资源回收体系和区域性再生资源集散市场建设项目承担企业;

散装水泥流通企业;通过资格认定的报废汽车回收拆解企业;已向商务部备案汽车经销企业的二手车交易市场和经营企业。

5. 符合中央或地方储备糖 (肉) 库资质标准, 有能力承担储备任务的地方储备企业。

6. 符合本省生猪屠宰企业设置规划, 辐射全国或

省际市场, 从事屠宰加工行业生产经营5年以上, 年屠宰量30万头以上的大型生猪定点屠宰加工企业。

(二) 贷款投向

1. 经营网点建设项目:

各类店铺、营业网点、市场、物流配送中心以及种养殖加工基地的建设和改造, 相关配套设施设备购置和改造;储备库建设。

2. 经营支持系统项目:信息管理系统、仓储设施、冷藏冷链设备、深加工设备购买、建设、升级和改造。

3. 流通技术升级项目:

流通业前沿关键技术、先进适用技术的研发与应用, 具有行业共用性的重大技术专项。

4. 生产工艺和设施设备项目:

厂房建设, 传统生产工艺改造, 生产线及设施设备的购买和改造。无害化处理、节能降耗设施设备的配置。

5. 融资租赁项目:内资融资租赁试点企业开展工程机械、医疗设备、交通运输工具和节能等领域的租赁业务。

6. 并购、重组项目:企业收购、兼并、整合和债务重组投资等。

酒店、住宅和写字楼类地产项目明确不予以支持。

二、借款人基本条件

(一) 内资企业

(二) 独立企业法人

(三) 资产负债率不超过80%

(四) 前三年经营基本正常, 无违规、违约等情况

(五) 有能力筹措20%以上的资本金

(六) 建设用地、项目审批等前期工作基本落实

三、担保抵押要求

(一) 一般要求抵押担保, 抵押率为70%

(二) 无土地产权的房屋, 如国拨地、租地的建筑不能做抵押, 住宅楼不能做抵押

(三) 有产权店铺、写字楼、办公楼、酒店、有土地证的生地可做抵押

四、流通项目申请开行贷款材料介绍 (模板)

(一) 企业情况

1. 企业基本情况:

企业名称、地址、法人代表姓名、企业沿革、成立时间、注册资金、主营业务、子公司数量 (可列表说明子公司的名称、控股比例和经营范围)

2. 股东情况:列表说明前三位股东的名称、出资额、股比、股东性质 (国资委、国企、民企、个人)

3. 企业经营情况:

前三年度的资产总额、固定资产数额、资产负债率、销售收入、净利润;企业经营业绩在同行业 (地区) 的地位 (排名)

4. 企业负债情况:前三年度的贷款数额、短贷、长贷的数额及比例

(二) 项目情况

1. 项目建设地点、必要性、内容、规模。

2. 项目前期工作开展情况:

新建项目的可研、规划、征地、环评的进展情况;如采取资产或股权购买, 意向谈判情况。

3. 项目市场供求情况、发展前景、竞争情况。

4. 项目预期经济效益。

(三) 项目资本金筹措

项目总投资额、资本金额、申请贷款数额;项目资本金来源及落实措施。

(四) 还款来源

项目本身还款能力初步预测, 如能力不足, 有无其他还款来源补充。

(五) 信用结构

1. 拟采取的担保、抵押方式

2. 如为第三方担保, 担保企业的名称、上一年度的总资产、资产负债率。

3. 如为抵押, 抵押资产的所有者、名称、位置、面积、层数、目前经营业务、预估值。

4. 如资产已被他方抵押, 抵押的情况, 解押的措施。

项目贷款 篇5

摘要：从1987年我国开始使用亚行贷款，目前已是亚行贷款累计第二大借款国。在多年利用亚行贷款的实践中，逐步形成了比较完整的计划和管理体系。本文通过从亚行项目管理前期准备阶段，对比国内项目实施和管理，分析亚行项目和国内项目前期管理的区别，借鉴亚行管理经验，和亚行项目实施与管理好的做法，提出对加强国内重大项目前期管理建议。

关键词：项目；前期；管理；亚行；推广

中图分类号：TU991 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-00-01

引言

从1987年我国开始使用亚行贷款，目前已是亚行贷款累计第二大借款国。在多年利用亚行贷款的实践中，逐步形成了比较完整的计划和管理体系。

国内对亚行项目前期管理分为贷款规划、项目前期准备工作、贷款谈判及批准三个阶段，分别对应亚行国别规划、项目准备和贷款谈判及批准。

一、贷款规划阶段

贷款规划阶段主要国家发展改革委、财政部、亚行、地方政府（项目执行单位）四方参与。首先由地方政府（项目执行单位）在每年八月底前申报拟使用亚行贷款项目；国家发展改革委收到申报项目汇总后经研究提出规划方案，提出新补充项目，财政部对新补充项目提出意见，反馈国家发展改革委；规划方案拟定后，由国家财政部组团，国家发展改革委参与，年底在亚行总部马尼拉召开中国国别规划磋商；磋商意见达成后，由国家发展改革委和财政部联合将与亚行讨论的三年滚动贷款规划报国务院审批，完成审批后，两家联合予以印发；接到国家发展改革委和财政部联合印发的三年滚动规划通知后，地方政府（项目执行单位）正式启动项目前期工作；于此同时，亚行确定项目经理，联合国家发展改革委、财政部召开新项目前期准备工作会，地方政府（项目执行单位）参加会议，安排前期工作。

二、项目前期准备工作阶段

项目前期准备，对于国内项目而言，即项目建议书、可行性研究报告、初步设计的编制、批复，对于亚行项目而言，不仅需要完成国内程序前期准备，同时还要完成亚行项目前期准备，亚行前期准备阶段主要包括概念书及PPTA准备阶段、PPTA实施及贷款评估阶段，分别对应国内项目建议书阶段和可行性研究报告阶段。

项目前期正式启动后，地方政府（项目执行单位）根据规划编制新项目建议书，同时，亚行项目经理收集项目有关资料，准备项目概念书初稿；项目建议书初稿编制完成后，地方政府（项目执行单位）与亚行沟通，提供有关资料，确定项目目标、主要建设内容、初步投资估算；亚行项目经理就项目技术援助（PPTA）第一次实地考察，准备PPTA大纲，完善项目概念书等，就项目建设框架形成一致；地方政府（项目执行单位）将编制好的项目建议书报发改委批准；召开项目概念书评审会并确定项目风险类别，由副行长批准项目概念书和相关的技术援助，亚行将批准情况通知财政部等国内有关部门；国家财政部、地方政府（项目执行单位）依据批准的项目建议书，出具对项目技术援助的不反对意见（通常默认）；按计划开展下一步工作。对比亚行和国内项目管理，亚行多了一个项目经理实地考察环节。

三、PPTA实施及贷款评估阶段

在项目可行性研究报告编制阶段，亚行同步实施技术援助，亚行聘请项目技术援助（PPTA）咨询专家团队，帮助地方政府（项目执行单位）编制可行性研究报告，并完成贷款评估。

PPTA分为启动、中期、终期三个阶段，技术援助公司每个阶段提交一份报告报亚行、自治区项目、地方政府（项目执行单位）审定后，亚行进行技术援助启动、中期、终期检查，并签署备忘录。技术援助公司按照备忘录要求开展技术援助工作，地方政府（项目执行单位）在技术援助期间完成亚行三大保障性报告（环境影响评价、少数民族保障计划、移民安置计划）编制和可行性研究报告的编制工作，并在终期报告初稿完成后同步完成环境影响评价报告、土地使用/征用计划、水土保持计划、节能评估报告、配套资金贷款承诺等国内可研批复附件的准备工作。

技术援助终期初稿完成后，国家发展改革委、财政部、亚行联合召开三方会谈，审议项目技援最终报告初稿以及项目贷款考察报告，亚行准备行长建议报告和相关文件，地方政府（项目执行单位）着手初步设计和编制招标文件，提交亚行要求的保障报告并按亚行要求公开保障文件报告，亚行批准保障文件报告并对外公示，地方政府（项目执行单位）公布提出项目可行性研究报告修改意见，亚行根据项目风险划分等级，由行长或局长召开审查会议。最终报告终稿提交后，地方政府（项目执行单位）获得国内环评、土地等前置审批文件，上报可行性研究报告，聘请招标代理公司、编制项目资金申请报告（外资利用方案），编制项目土建设备招标采购文件等，编制项目土建设备招标采购文件等；国家或自治区发展改革委批复可行性研究报告；地方财政厅准备项目还款能力评估报告并报财政部批准，财政部审查同意地方财厅提交的还款能力评估报告；亚行审查项目招标文件等；可行性研究报告批复后，地方政府（项目执行单位）编制项目资金申请报告报省发展改革委初审后，报国家发改委审批，国家发改委批复后，启动贷款谈判。

四、贷款谈判及批准阶段

亚行申请贷款谈判授权，同时财政部起草、国家发展改革委、地方政府会签报国务院的贷款谈判请示，财政部接国务院批准贷款谈判请示通知，会同国家发展改革委、地方政府、亚行四方确定具体谈判安排，由国家财政部组团进行贷款协定谈判，完成谈判后，亚行董事会审批，通知中国政府贷款批准，国家财政部、地方政府（项目执行单位）准备贷款签署文件，由国家财政部与亚行签署贷款协议。文件签署后90天贷款自动生效，项目即进入实施阶段。

在贷款谈判及批准阶段，亚行贷款协议和项目协议相关联，并对项目中尽职尽责部分设立启动条款，即达到条件，协议才启动，和国内项目管理，国内项目管理中一般不设立条件条款，从项目管理角度而言，条件条款的设立，对督促项目单位按照项目履行职责，发挥项目效益是有力保障。

项目贷款 篇6

商用物业的核心价值在于其商业价值及其带来的稳定的租金收入。近年来，商用物业空置率不断攀升，百货商店出现“关店潮”。部分城市商业物业供应量较大、去化压力加大，特别是在三四线城市、城市远郊区和新城区，物业租售前景不确定性较大。商业银行存量商用物业抵押贷款的潜在风险开始暴露，资产质量有所下滑，影响信贷资金安全。

商用地产发展概况

2011年以来，全国主要城市商用物业开发量急速膨胀，商业营业用房待售面积4年内上涨近2.5倍。不完全统计，2015年末，一线城市的商业空置体量343万平方米，空置率7%；二线城市商业空置体量1919万平方米，空置率21%；三线城市商业空置体量1089万平方米，空置率28%；而商业地产投资仍呈增长趋势，大体量的新增供应涌入市场形成消化压力，部分区域呈现供过于求态势。究其原因，一方面是政府城市扩张需求、零售业连锁经营的扩张需求、境外基金投资需求等，另一方面则主要是传统开发商匆忙转型、盲目开发的结果。

商用物业抵押贷款主要风险特征

商用物业抵押贷款是指商业银行向商用物业产权所有人或商用物业经营权人发放的，以其所拥有或正常经营的商用物业作为抵押物，主要依赖于該抵押物的经营收入作为第一还款来源的贷款。商用物业抵押贷款主要风险点如下：

项目原始投入资金来源难以厘清。商用物业项目在申请银行贷款时，可能因为物业建成年限较长，最初的项目建设资金已非目前的借款，期间的借款协议可能难以查证。如何核实其建设期原始总投资或购买物业的对价、融资结构、资本金来源和构成等，商业银行在实务操作中存在一定的准度。

项目申贷金额虚高，贷款用途存疑。从实践看，商用物业抵押贷款用途的合规性问题突出表现在几个方面：一是借款人虚报、夸大原贷款金额，仅以物业评估价值来说明申贷用途的合理性，授信额度超过物业重置成本。二是借款人利用银行竞争规则，以同一项目不断调换银行办理贷款，申贷金额不断增加，且与其租金增长水平不匹配。三是贷款用于物业装修改造的，支用涉及资料审核难度较大，若商业银行未对概算分项、工程进度等进行深入调查取证，容易造成申请描述与实际情况差异较大。

租金收入真实性查证和租金增长水平确定存在难度。商业银行在授信审查时，通常根据借款人已签订的物业租赁合同中约定的计租方式、租金标准、增长水平等来确定基期租金及增长水平，作为还款来源测算的基础。实际工作中发现，部分借款人提供给银行的租赁合同反映的平均租金及增长率高于周边类似物业，且与项目后评估调查的情况存在一定出入。银行对此一般仅能提出合理怀疑，但难以收集到充分证据来判断租赁合同的真实性。同时，由于商用物业抵押贷款期限较长，如何合理测算租金收入的增长方式及增长水平，实践中存在一定难度。

贷款期限较长，经营模式差异较大，客户和项目选择至关重要。商用物业抵押贷款的第一还款来源是物业持续的租金/经营收入。商用物业与外部经济高度相关，不同区域、业态、定位的商用物业，商业价值和经营模式差异较为明显，评估时需充分考虑上述因素。同时，商用物业项目期限较长，不可预见性因素较多，借款人或其股东的资金实力可能直接影响可预期经营收入，进而影响还款来源的稳定性。

银行贷前调查不审慎，贷中审查不落实，贷后管理不到位。一是贷前调查不充分，对借款人股东及关联企业缺乏深入调查，未能识别其中涉及民间融资、经营状况波动等风险；二是贷中审查放款条件不落实，在要件不足情况下发放贷款，未严格审核借款实际用途等；三是贷后管理规定动作不到位，对物业实际租售情况、承租人调整、押品价值变化、二次抵押等情况发现不及时，租金/经营收入封闭不严，还款来源得不到保障。

商用物业抵押贷款风险防范建议

商用物业抵押贷款的风险可能仍未见底，如何进一步加强风险防控，及时识别并采取有效措施化解贷款风险，作者建议可以从以下几个方面考虑：

设置差别化准入门槛，优选区域、客户和项目。

区域。建议商业银行对商用物业抵押贷款实行区域准入制度。商业银行可根据城市区划级别、城市人口、产业经济水平、商业地产供需等情况，并综合考虑区域经济水平、金融环境、商业氛围、分支机构管理水平等因素。进行区域准入。

客户。商用物业项目对借款人及其股东的资信要求较高。建议商业银行除深入分析借款人自身实力及股东背景外，也要加强对其从业经历、经营团队、商誉等软实力的了解。

项目。贷款原则上应仅考虑已有稳定收益、经营成熟的商用物业。项目选择上应了解区域内主要商业形态、消费特点、平均租金水平及出租率，同时关注外部商业氛围的成熟度、商业定位及可持续发展能力、竞争物业项目定位、经营情况、竞争优劣势等，分析项目是否具备独特性和核心竞争力。

合理确定贷款金额，审慎预测增长水平。商用物业抵押贷款可能成为借款人套取银行贷款的渠道之一。建议在项目评估时，一是加强审核，可要求借款人提供租赁台账、租金归集账户流水、租金缴纳凭证、纳税证明等佐证材料，与租赁合同相互印证，合理确定基期租金收入。二是充分考虑物业维护改造招商等支出项目，全面合理估算物业运营成本和相关税费。三是评估测算时，应充分考虑经济环境、区位、以往年度经营业绩、客户资金实力、竞争对手等因素，审慎预测增长率水平。

落实规定动作，强化贷后管理。商用物业抵押贷款用途较为宽泛和模糊，基层机构实务操作中政策把握可能不够审慎、到位。经办行应采取有效措施，做好尽职调查，切实加强贷后管理，落实规定动作，持续跟踪借款人及项目经营情况，发现问题及时报告处置。

项目贷款 篇7

一、农村信用合作社在农村金融市场上的定位

推动农村产业结构升级换代、实现农民收入持续增长和促进农村经济社会繁荣稳定是当前我国政府部门各项工作的重中之重。如何将农村信用合作社支农信贷工作与它们有效地结合起来, 更好的发挥农村金融促进农村经济发展的推动作用是我们需要认真思考和回答的重大课题之一。

目前, 有大量的农信社基层工作人员对农信社的市场定位、经营范围和服务对象等问题存在不少错误的认识, 尤其以对“农村金融主力军”、服务“三农”和支持农村地区经济社会发展的重要地位和作用的认识尚不到位。这严重的从思想和行动上束缚了我国农村信用合作社自身的进一步发展和壮大。这种地位和作用主要体现在以下两个方面:一方面, 农村信用合作社应是农村资金的吸纳器, 同时也是农村资金的“造血机”。农信社在广泛地吸收农村地区大量的社会闲余资金, 形成大量的可贷资金, 将其投放到农村水、电、气和路等基础设施建设, 大力支持我国社会主义新农村建设具有重大的推动作用。另一方面, 农村信用合作社充当着我国农民生产生活贷款的主要供给者。当前, 由于农业的产业弱质性, 注定了其生产效益低下, 因而农贷的经济风险较城市工商业贷款要大。再加上国家所实行利率管制政策, 使得一些商业银行不愿意在农村地区开展业务。因此, 农信社就成为开办农民贷款和支农项目贷款等“三农”类贷款项目的核心金融企业骨干。

对此, 我们应该深刻认识到农信社的支农贷款并不是随心所欲的, 而应该受制于国家有关政策作为指导。并根据自身的发展经营情况, 在决定贷款对象、贷款金额、贷款方向上作出决定, 这样不仅有利于落实国家有关支农惠农政策, 更有利于农信社在国家的信贷计划之内, 合理有效的利用自身资金实力。当前, 我国农村地区由于取缔“两会”、国有商业银行逐渐退出农村金融市场, 切实需要农信社担当起农村金融主力军的作用, 所以国家有关部门也应该给与农信社有力的支持和合理的主力地位。总之, 农信社的贷款业务绝不仅仅是一项简单的经营业务, 而要当作一项政治任务来抓, 以此切实有效地落实国家有关农村政策。

二、农村信用合作社支农项目贷款所存在的突出问题

尽管农村信用合作社在农村地区具有举足轻重的地位, 而且正发挥着日益重要的作用, 但是我们也发现农信社在其自身的经营管理中面临许多问题, 尤其以支农项目贷款为甚。这主要表现在以下三个方面:

第一, 农贷的高风险与农贷的低收益相矛盾。一般而言, 农贷项目主要投资于农业生产, 然而农业经济不仅受制于经济规律, 更是依赖于自然规律, 一旦农业投资遭遇到不利的市场波动或极端自然灾害, 那么巨大损失将不可避免。受制于国家利率管制政策的影响, 注定了农贷的收益不可能完全弥补其所遭遇的风险, 因此, 农贷项目的这种风险高, 不确定性大而收益低的制度约束严重影响了农信社的发展空间。

第二, 农信社资产安全与农贷项目“担保难”相矛盾。根据农信社所要求的贷款审慎原则, 必须要求每一笔贷款都只能优先考虑资产的安全性, 这就使得有担保措施的借款人将优先得到贷款。但是, 当前我国农户所从事的农业生产基本为小规模家庭生产, 因此它们所具有的抵押担保物很少, 这就造成了农民因为无法提供合理有效的担保而贷不到资金用于生产生活。这也直接影响了信用社支农信贷资金的投放。

第三, 注重资金效益的农信社经营评价体系与农村金融环境建设迫切性相矛盾。农信社作为农村地区金融服务的主体, 直接受制于当地金融环境的好坏。反之, 当地金融的好与坏也间接影响着农信社支持“三农”服务的质量。然而, 当前的经营评价体系放在资金实质运作效率上, 借鉴轻视了农村地区金融环境建设这一关心农村信用社会发展生存的重要意义。比如, 忽视信用村镇乡镇以及信用户的评比、农村现代金融信息网络建设等“软环境”建设。因此, 诚信守信的经营环境将成为农信社的发展关键农村社会金融环境之一。一个缺乏诚信的不良经营环境必将影响农信社支农信贷资金的投放效果。不良环境长久维持下去, 必将加大农信社的经营风险, 使得其支农信贷资产不断损失和支农效益不断降低等等。

三、相关问题应当采取的对策与建议

鉴于以上我国农村信用合作社所存在的问题, 国家有关部门明确提出要进一步完善农村金融的服务体系, 并给予一定的政策扶植。比如可以通过试点, 先行获得经验, 逐步将现有农村信用合作社改造成为适合于当地发展的地方性金融机构。我们结合《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》的精神认为, 要系统解决好我国农村信用合作社支农项目贷款所存在的问题, 可以从以下三个方面着手:

第一, 农村信用合作社要树立正确的“服务三农”经营理念。农村信用合作社要以《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》为根本行动指南, 进一步树立正确的“服务三农”经营理念。要站在历史的高度, 以农业增产、农民增收和农村繁荣为目标, 以农村金融支持“三农”为导向, 真正承担起“农村金融主力军”这一重任。在具体的工作行动中, 要做到深入农村、扎根农村, 从而做到准确把握农村经济金融变化趋势, 力求贴近农村实际, 让农民舒心满意, 真正有效地解决“三农”贷款问题。

第二, 农村信用合作社要不断地进行经营创新和管理创新。具体来说, 这些创新包括以下几个方面, 首先, 信贷制度的创新。在充分调查实践的基础上, 着手建立一套适合于当前农村发展实际的新型“三农”项目贷款制度。其次, 经营业务的创新。要努力调整当前阻碍我国农村信用合作社发展的各项经营业务因素, 适时适机地对现有各项贷款项目进行科学创新, 力求保留优点, 改其缺点, 以此不断提高支农贷款的适用性和灵活性, 使其更好地满足农村地区不同借款人的需求。再次, 内控机制的创新。在我国当前的农村信用合作社的信贷管理中, 基层信用社基本上没有什么贷款的权限, 虽然这有利于控制农信社的整体经营风险, 但是这恰恰是阻碍其发展壮大的最重要约束力之一。因为在最了解农村信贷需求, 最接近农民生产生活的正是这些基层社。合理可控的授予他们一些贷款权限, 让他们在贷款对象的选择、贷款资金的使用方向、投资期限和投资金融上有更多的自主决定权, 从而赋予其更大的职权和职责, 以增强基层社支农信贷工作的动力。最后, 全面推行审计制度创新。相比于贷后检查而言, 贷款效益审计更具科学性和实用性。建立一套管理明晰和切实有效的贷款管理制度, 更能有效地检查信贷资金的投资流向和便于风险控制, 产生良好的经济效益和社会效益。因此, 切实加大对一线信贷员工、信贷项目的效益审计, 不仅可以避免信用社在支农信贷工作资产损失, 而且可以第一时间发现信贷问题, 从而更好地回收信贷资金等管理问题。

第三, 农村信用合作社要积极为改善农村金融环境进行各种争优创先活动。我们知道, 农村金融环境是农村信用合作社生存和发展的基本环境。从某种意义上来说, 更是一种“鱼与水”的辩证关系, 两者互相促进互相依赖。一个治理良好, 生态优秀的农村金融环境, 不仅有利于农村经济社会的和谐持续发展, 更有利于农村信用合作社自身的健康成长。为此, 农信社要本着扎根农村, 服务三农的宗旨, 在农村切切实实地开展各种业务活动, 为农信社的自身发展打下坚实的基础。当前可以开展一种非常有建设性的争优创先活动, 积极在广大农村地区开展争创信用乡镇, 评选优秀信用农户等多方互动活动, 相信这必将对农村的社会信用体系建设起到良好的促进作用。同时, 也为维护农村金融的稳定发展和经济安全, 促进农村经济发展和改善农民生活状况产生积极效果。

摘要：“十二五”时期是我国农村金融改革和发展的关键时期。要彻底解决好“三农”问题, 必须努力实现好最广大农民的切身利益。也就是在维护农民利益的基础上, 实现农业增产, 农村发展和农民增收等三大目标。本文正是以此为目标, 从农村金融支持农村经济发展的角度出发, 重点探讨广大农村地区最重要的金融机构农村信用合作社的支农项目贷款问题, 以期对我国农信社的进一步发展和壮大给出有效的可行性政策建议。

关键词：农信社,支农信贷,农村金融发展

参考文献

[1]唐彦.完善农村信用社法人治理结构的策略分析.昆明:时代金融, 2009 (10) .

[2]徐新.深化农信社改革的实践与思考.北京:中国农村金融, 2011 (3) .

项目贷款 篇8

甘肃省地域狭长, 农业基本上可分为灌溉农业和旱作农业 (雨养农业) 两大类, 总耕地面积约349.3万hm2, 有效灌溉面积仅占3成;全省人均水资源占有量1152m3, 仅为全国人均水平的一半;每公顷土地平均水资源占有量5835m3, 为全国平均水平的1/5左右, 属于典型的资源型缺水地区;全省农业耗水量占耗水总量的80%以上, 且灌水方式较为落后, 灌溉水有效利用率低, 水资源使用效率低下及短缺是甘肃农业可持续发展的主要障碍因素。

目前, 以全球变暖为主要特征的全球气候变化, 对环境、生态和社会经济系统产生了重大影响。近50年来, 甘肃年平均气温升高了1.1℃, 年平均降水量平均每10年减少了5.7mm[1], 幅度均高于全国平均水平。基于以上实事, 为提高甘肃农业生产应对气候变化的综合能力, 2011年国家农业综合开发办将甘肃省列为世行贷款实施可持续发展农业项目的六省区之一。甘肃项目涉及敦煌、高台、永登、临洮、武山、灵台六个县 (市) 的21个乡镇, 总投资32340.0万元。

2 真实节水理念

所谓“真实节水”就是指减少田间、输水过程的蒸腾蒸发量和提高灌溉质量和农田水分生产效率的综合节水。其中:减少田间、输水过程的蒸腾蒸发量节水作用下的节水量可作为资源量转移利用, 亦称“资源型”真实节水量;提高灌溉质量和农田水分生产效率节水作用下所节约的水量大多转化为作物产量, 一般不能再转移它用, 但它确实提高了等同耗水量的产出量, 亦称“效率型”真实节水量。真实节水的核心就是在农业生产中把提高灌溉水利用率引向最大限度地减少蒸腾蒸发量, 最大限度地提高农田水分利用效率, 最大限度地减少缺水区水资源无效流失量[2]。世界银行将资源性节水理念引入农业节水灌溉项目, 就是着眼于解决水资源数量的亏缺, 根据缺水地区经济发展水平、自然条件、种植作物和管理水平等因素, 综合运用农业、工程和管理三大措施优化组合设计, 因地制宜的确定不同区域节水灌溉的最佳模式, 以期获取最大的农业产出效益和水资源利用率, 实现区域农业的可持续发展。

3 农业资源性节水模式

在目前的农业生产过程中, 各类节水措施都同时兼有资源型和效率型的节水作用, 且各有侧重, 但重点是通过减少无效蒸腾蒸发量以评估节水程度, 因此采用资源型真实节水理念构建项目区域农业资源性节水模式。

3.1 工程措施

工程型节水措施依然是农业生产最有力的保障, 真实节水的主要潜力亦在田间。因此针对不同灌区现状, 配套完善灌溉系统, 提高灌溉设施的运行效率, 从而提升灌溉用水的利用效率, 减少无效消耗损失。

1) 渠道衬砌防渗。为了提高水的利用率, 灌区因地制宜、就地取材, 利用当地丰富的建筑原材料, 对原有土渠以预制混凝土U型渠、槽衬砌防渗, 与矩形断面和梯形断面比较, 不仅节地, 而且减少了大量的衬砌平缝, 有效改善了渠道的过流条件, 提高渠道的输水能力, 同时减少渗漏损失;对于地处西北的甘肃省而言, 采用预制混凝土U型渠、槽衬砌, 极大的提高了渠道的抗冻胀能力, 有效遏制了渠道的冻胀破坏, 节约了运行管护费用, 其优点是显而易见的。

2) 低压管道输水灌溉。井灌区或井渠结合灌区, 采用低压管道输水灌溉, 充分利用地下水, 减少潜水蒸发。管道采用地埋式, 敷设于冻土层以下, 一般分干管和支管等二个等级。低压管道输水具有供水保证度高, 损失水量小, 运行管理方便, 维护工作量小等特点。管材选用国内常用的PVC材质的管道。

3) 田间灌溉工程。包括土地平整、改进地面灌溉技术和滴灌等内容。

土地平整。为了适应灌溉、机械作业和田间管理要求, 格田地面坡度评级达到Ⅱ级以上, 以有林道路或较大沟渠为基准, 大弯就势、小弯取直, 田面长度200~400m, 宽20~40m。

改进地面灌溉技术。针对当前地面灌溉灌水均匀度, 田间水利用率低, 灌溉定额大, 将地面灌水技术改成小畦灌、垄膜沟灌、垄作沟灌及膜上灌等, 以提高田间灌溉水利用率, 降低农业生产成本。

滴灌与项目区农业产业化发展水平相适应, 结合“两高一优”农业和城市“菜篮子”工程建设, 发展设施农业和经济作物滴灌, 如鲜食葡萄等。

3.2 农业措施

结合项目区地理条件和区域环境, 采取各种农艺措施抑制土壤蒸发和作物蒸腾, 提高农作物的产量和品质, 以适应和减缓气候变化带来的影响。

1) 耕作保墒技术。针对作物和土壤特性, 因时、因地、适时采用深翻、耙耱或免耕技术。夏播或秋播作物播前免耕, 减少土壤水分蒸发。

2) 覆盖保墒技术。包括秸秆覆盖和地膜覆盖, 不仅可增加地温, 还可以大大减少土壤蒸发量, 提高土壤水的利用效率。同时秸秆还田后还可以提高土壤肥力。

3) 水肥综合管理技术。根据项目区耕地的养分状况、施肥现状及作物产量水平, 采用配方施肥。同时引导农户增施农家肥、秸秆还田, 种植豆科绿肥作物等措施, 减少化肥和施用量, 增加土壤有机质含量。

4) 合理调整作物种植结构。根据建设优质农产品基地和农业产业化调整的要求, 以满足社会需求, 取得最佳经济效益和生态效益为原则, 合理调整作物种植结构, 考虑粮食安全目标, 适当的扩大经济作物和种植比例, 采用“压夏扩秋”利用自然降水等办法, 以达到节水、增加农民收入的目的。

5) 推广抗旱作物品种及栽培技术。依据地域特点, 选用抗旱、抗逆、高产、高效的优良作物品种, 使项目区农田良种覆盖率达到98%以上, 达到节水的目的。采用先进的栽培管理技术, 结合使用化学抗旱保水技术 (如种子包衣、喷施保水剂等) , 实现生物节水。

3.3 管理措施

采用先进的管理措施, 为实施各种节水技术措施提供组织和制度保障, 从而促进与保障资源性节水, 真正做到农业增产和农民增收。

1) 加强组织领导。成立由发改、财政、水利、农牧、林业、民政、环保、气象局和妇联等有关单位组成的项目建设领导小组, 以及由相关技术单位的专家组成专家组, 负责项目全过程的组织领导和技术咨询与服务, 全面落实各项措施。

2) 发展农民用水者协会。项目实施过程的主体是农民, 田间设施建成后归村级集体所有, 由农户组成的用水者协会将担负管护和运行责任, 采用契约的形式形成责、权、利相互制约机制, 切实发挥工程最大效益。

3) 建立管理信息系统。建设项目管理信息系统和即时农业信息传输系统, 及时准确的为农民及各级管理组织提供必要的信息、技术等方面的支持, 提高项目管理水平和能力, 更好的服务于项目实施及运行。

4) 建立项目监测评价体系。包括项目建设期和运营期。建设期包括进度、质量、造价以及环境监测等内容, 运营期包括环境、墒情、病虫害监测, 以及项目考核目标等内容。

5) 开展培训。针对项目组织管理机构、农业专业化合作组织、受益农户、乡村干部及技术人员开展有关培训活动, 培养、教育、交流和增强各方对气候变化的认识, 提高各级机构能力以发展可持续、现代化和适应气候变化的农业。

4 需要研究的方向、内容

世行项目应用真实节水的理念、机制、技术和方法, 将农业节水的规划设计与管理从宏观过渡到了微观, 从规划、设计、建造、运行、管理、服务等方面构建了一个完整的体系, 必将为全省农业可持续发展提供典型示范。但就农业资源型节水模式的构建来看, 当务之急还需加强以下研究, 更好的服务于农业生产。

1) 加强农业节水技术集成研究。将传统农艺技术与现代技术有机的结合起来, 形成适合全省不同地域的农业节水综合技术体系。

2) 改进现有的灌溉制度。根据ET与产量关系的研究, 结合先进农艺技术的应用, 对现有的充分灌溉制度进行改进, 有效减少不必要的蒸腾蒸发量。

3) 健全科技服务体系。农业节水只有逐步走向精准化、集约化, 科技含量不断提升, 必须健全相关的服务体系, 提供更优的服务, 才能将节水事业推向更高的层次。

4) 建立农业节水技术与农业生态系统建设相结合的长效机制研究, 使现代农业节水技术与农业生态系统建设之间形成有机的统一, 以达到合理、有效、快速改善农业生态环境的目的。

摘要：甘肃省是典型的资源型缺水地区, 具有降水少、蒸发量大等特点。发展节水灌溉是解决当前农业用水短缺的最佳途径。世行贷款甘肃项目基于“真实节水”的先进理念, 通过工程措施、农业措施和管理措施相结合, 构建项目区资源型节水模式, 促进项目区农业可持续发展, 为全省农业可持续发展提供典型示范。

关键词：世行贷款,真实节水,资源型节水模式,农业可持续发展

参考文献

[1]甘肃省人民政府.甘肃省应对气候变化方案[EB/OL]. (2009-4-13) .http://gov.gscn.com.cn/system/2010/04/22/000313201.shtml.

项目贷款 篇9

关键词：商业银行,项目融资,贷款

项目融资自20世纪80年代进入我国以来, 已成为各级城市基础设施建设的主要模式。银行作为项目融资的重要参与者, 为解决建设资金短缺问题起着重要作用。由于项目融资总额大、投资期长、不确定性因素多, 以及其自身的特殊性, 银行在其中承担了巨大的风险, 而现阶段银行业普遍采用的贷款管理模式已不能满足项目融资应有的风险控制要求。因此, 如何做好项目融资类贷款资金的风险分析及防范, 进而推进项目融资在我国更好地应用与发展, 是学术界与金融界急需探索的共同课题。

一、项目融资的特殊性

项目融资是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款。根据这一定义, 项目融资用来保证贷款偿还的主要来源被限制在被融资项目本身的经济强度之中。项目融资分为无追索权和有限追索权两种类型。鉴于实务中有限追索权的融资方式采用较多, 本文主要讨论此类项目融资。

与传统的公司融资相比, 项目融资具有较大的特殊性, 主要体现在以下几个方面:

1. 贷款对象不同。

项目融资所依赖的基础是项目的现金流量和资产而不是项目投资者或发起人的资信, 因此借款主体一般是项目公司。而在传统的公司融资中, 贷款人的对象是项目发起人。

2. 贷款追索性质不同。

项目融资突出的特点就是融资的无追索权和有限追索权。例如, 经营性高速公路由于各种原因没有竣工, 导致项目无法正常收费, 项目公司就无法取得预期收入, 也就无法偿还银行贷款。银行只能追索到项目已形成的相关资产及项目发起人的有限担保, 不能追索到项目发起人的其他资产。在传统公司融资中, 一旦借款人无法偿还银行贷款, 银行将对借款人资产进行处置以弥补其贷款本息的损失。

3. 还款来源不同。

项目融资的第一还款来源是项目投产后的收益及项目本身的资产。而在传统公司融资中, 还款来源是项目发起人的所有资产及其收益。

4. 担保结构不同。

项目融资一般需要有严谨而复杂的担保结构, 通常要求与工程项目利益相关的众多当事人对债务资金可能发生的风险进行担保, 以保证项目的正常营运。而传统公司融资的担保结构相对单一。

基于项目融资的以上特性, 银行作为项目融资的重要参与者, 面临的风险也更为复杂。银行必须认真分析融资项目的潜在风险, 并设计出合理的有限追索融资结构。

二、项目融资中银行贷款的风险分析

银行贷款风险包括信用风险、市场风险和操作风险三大类。本文探讨由于被融资项目资产或现金流的变化而引起银行贷款损失的风险, 即信用风险。一般而言, 项目融资过程中将面临以下风险:

1. 政治风险。

一是国家风险, 如借款人所在国面临政治体制的崩溃;二是政策风险, 如税收制度的变更、关税及非关税贸易壁垒的调整、外汇管理法规的变化等。此外, 某些公用市政设施项目对当地政府的政策依赖性较强, 如果政策变化影响到项目的建设和营运, 那么也可能影响到项目的还款来源。

2. 法律风险。

一是指国家法律的变动给项目带来的风险。如世界各国的法律制度不尽相同, 经济体制也各具特色, 跨国借贷可能因法律依据或经济体制的不同而引发争议。二是在项目各种协议安排中由于合同制定得不完善给项目贷款带来的风险。如合同中存在瑕疵或未尽事宜, 可能因双方权利、义务界定不清而引起法律纠纷, 从而影响项目的现金流量, 由此产生贷款风险。

3. 完工风险。

完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。它是项目融资的主要核心风险之一, 也是银行风险控制的重点。

4. 经营风险。

经营风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要的核心风险, 也是项目经营方转移到银行的主要风险之一。

5. 环境保护风险。

环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加新资产投入或迫使项目停产等风险。随着公众愈来愈关注工业化进程对自然环境的影响, 许多国家颁布了日益严格的法令来控制辐射源、废弃物、有害物质的运输及低效使用能源和不可再生资源。如项目的环保要求不达标, 可能导致项目停产或追加新的投资额, 必将影响项目的预期收益率, 进而影响到项目的还款能力。

三、商业银行项目融资过程中存在的问题

1. 对项目融资的特殊性认识不足, 风险防范意识不强。

目前, 国内银行对项目融资的贷款管理都是参照传统固定资产贷款业务进行, 对项目融资的风险认识不够。如贷前调查评估工作过于依赖项目客户的自我情况介绍、可行性研究报告, 忽视了对项目客户各种风险因素的分析;贷时审查对项目建设的立项审批、项目用地、环境保护、安全防护、项目资本金等必备手续未能认真核实;贷后监督管理走过场, 缺乏对贷款用途的跟踪监管和项目经营活动的深入了解, 风险预警不及时, 只有当贷款出现了风险甚至发生了损失时才给予重视。这种风险控制方式显然不能适应项目融资的风险控制要求。

2. 项目融资的借款、用款和还款主体不一致。

现阶段, 许多基础设施项目贷款都没有严格按照项目融资的要求进行, 实质上仍属于传统公司融资甚至政府融资, 这不利于项目融资的风险管理。如项目发起人以项目公司作为融资平台, 使得项目公司成为名义上的借款人, 而实际用款主体是项目发起人, 从而使得银行贷款的风险管理变得更加复杂。

3. 项目融资的信用结构安排存在风险隐患。

基础设施项目一般由政府组织实施, 因此银行的贷款管理一般存在三层信用结构。第一层是建成后项目的预期收益, 这是银行贷款最主要的还款来源。由于贷款资金借、用、还的主体可能不一致, 使得项目公司成为向银行借款的空壳公司, 项目的预期收益可能很低甚至为零, 从而使银行面临较大的信用风险。第二层是多种收费权或经营权的质押, 如土地出让收益、高速公路车辆通行费等。大部分项目的收费权都为政府所垄断, 这些收费权在现实市场中很难转让和变现, 从而导致收费权质押的真空。对于政府行为导向的项目, 一般要由政府出具政府补贴还款的承诺函, 这是第三层信用结构。按照法律规定, 政府部门不能为银行贷款提供担保, 政府补贴还款的承诺函只能起到道义上的作用, 补贴还款能否兑现完全取决于政府的信用。项目融资期限很长, 贷款期限一般在10~25年, 此间如政府换届或政策不连续, 可能会给银行带来较大的政府信用风险。

4. 缺乏合理的风险分担机制, 对项目融资缺乏全过程的监督管理。

项目融资的核心是融资, 而银行贷款是项目最主要的资金来源, 按理银行应尽早参与项目融资决策, 既要充当财务顾问, 又要进行合理的风险分担机制设计。目前, 我国银行在项目融资过程中的角色只是一般的资金提供者, 满足于在项目实施工程各项条件具备且自有资金落实的情况下被动地发放贷款, 不能更好地参与项目的风险分担机制设计, 从而失去了风险控制的最佳时机。另外, 银行项目信贷风险管理工作侧重于事后管理, 而事后管理又侧重于风险损失的管理和存量不良贷款的清收、转化和处置, 缺乏贯穿项目融资全过程的风险分析和控制措施。

四、项目融资模式下银行贷款的信用风险防范

1. 银行应充分认识到项目融资的特殊性, 加强项目融资全过程风险管理。

其一, 利用银行的资金优势, 尽可能早地参与项目融资过程, 为有效、合理地分担风险做好基础工作。其二, 及时了解和跟踪分析项目实施进展情况、项目资金落实情况、项目经营情况、财务报告等信息, 提前做好风险预警分析。其三, 规范项目融资主体行为, 建立借款、用款、还款主体一体化机制。银行应督促和引导政府部门规范项目融资程序, 依法通过招投标的方式选择项目建设单位, 保证项目公司借款、用款、还款的主体资格, 使项目借款人真正成为项目建成后的受益人, 并建立真正以项目预期现金流及资产为基础的融资模式。其四, 加强贷款资金的监督管理, 设置账户系统, 对账户现金流向进行连续监控, 做到专款专户专用, 使贷款资金流向与项目工程进度严格匹配, 防止资金被挪作他用。其五, 银行应积极转变角色, 充当财务顾问和管理顾问, 对项目的实际运作提出建议。

2. 科学评估和筛选项目, 优化信用结构。

根据投资项目评估理论, 银行应做好项目评估工作, 不仅要重视科研报告, 还要重视市场调研和市场预测, 加大评估工作的深度和广度, 特别是要根据具体项目情况增加风险研究的相关内容。通过实地调查或外聘专家做好可行性研究报告的真实性和可信性审查。在此基础上, 通过重新测算NPV、内部收益率 (IRR) 等指标充分揭示项目未来的现金流状况, 科学评价项目的预期收益和潜在风险, 为贷款项目的决策打下坚实的基础, 从而建立真正以项目和收益为基础的信用结构。

3. 合理设计风险分担机制, 保证最佳融资结构。

项目融资的关键是识别风险并将风险在项目参与主体中进行合理的分配。而项目的风险分配是一个非常复杂的过程。银行必须将项目风险在参与者之间进行合理的分配, 并在此基础上设计最佳融资结构, 才可以有效降低风险发生的频率和损失程度, 把风险成本降至最低 (具体措施见下表) 。

4. 有效控制融资要素。

融资要素主要包括融资金额、期限、利率和还款安排等四个。银行需要在借款合同中明确如下条款: (1) 金额。根据项目的财务能力、同业竞争状况和银行愿意承担的风险限额等因素综合确定。 (2) 期限。项目贷款期限可分为宽限期和还款期两部分, 宽限期内借款人只提款, 不还款, 一般根据项目建设期来设定;还款期内由借款人根据还款能力进行分期还款。在设定还款期限时, 一般根据项目预期现金流情况, 在最大还款能力估算法的基础上确定。 (3) 利率和费率。利率是银行承担信用风险获得的收益, 费率是银行提供服务收取的费用。国外银行融资除向客户收取利息外, 还针对不同的借款人及融资种类收取多种费用, 提前还款或部分提前还款还要收取提前还款费。目前国内银行融资除利息外难以收取其他费用。 (4) 偿还方式。项目融资通常采取分期还款的方式, 具体可分为等额还贷、递减还贷 (加速还贷) 和递增还贷三种。从银行角度看, 前两种方式更有利于银行降低风险。 (5) 项目发起人的有限担保。有追索权的项目融资通常需要由发起人提供时间上有限或金额上有限的担保, 如要求项目发起人或工程承包公司在贷款项目建设期提供完工担保, 为防止项目完工后收益不足而要求项目发起人提供缺额担保等。

5. 实施必要的财务限制。

银行设定财务限制条款主要从四个方面着手。 (1) 新增融资的控制。借款人增加债务总量将直接影响原债权人的利益, 商业银行应限制借款人举新债, 如未经债权银行同意不得新增融资, 限制借款人的资产负债率等。 (2) 对外投资的控制。对外投资将直接减少借款人的实物资产或现金, 对借款人的偿债能力将产生很大的影响, 银行应限制借款人的对外投资活动, 如不得进行长期股权投资, 未经债权银行同意不得进行并购活动等。 (3) 利润分配的控制。借款人实现的利润是项目融资最主要的还款来源, 利润分配直接减少了还款来源, 也影响了企业的积累能力及未来的发展能力, 银行应对借款人的利润分配进行限制, 如按约定的还款计划先还贷后分红, 约定利润分配需经银行同意, 规定最高股利支付比率等。 (4) 资产出售的控制。借款人出售运营资产将直接影响其持续创造收益的能力及现金流的稳定性, 因此银行应严格限制借款人出售资产, 如要求借款人不得出售运营资产, 有形净资产不得低于一定额度等。

6. 其他保护性条款控制。

银行还可进行其他的保护性条款控制。如约定项目自有资金必须按进度落实后方可发放贷款;约定重大关联交易影响债权安全时应取得债权银行同意;未经银行同意不得向任何第三人提供担保等。

参考文献

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[2].潘群峰, 张小放.论城市基础设施项目贷款信用结构及其风险防范.价值工程, 2007;12

[3].张朝兵.项目融资理论构成与分析.求索, 2006;1

项目贷款 篇10

一、我国世行贷款城建项目中存在的问题

(一) 项目可行性研究不充分

根据世行贷款管理程序, 项目签约前, 要经历项目选定、准备、评估、谈判等几个步骤, 这个阶段是整个世行贷款工作开展的基础。在这个阶段中, 项目单位要负责组织可行性研究, 编写可行性研究报告, 并准备向世行提供的各种资料。主观上, 有些地方或部门急于要资金上项目, 不按计划完成必要的勘测、调查、实验和研究工作, 编制的可行性报告不切实际, 缺乏科学性, 甚至人为地夸大项日效益;客观上, 有些地方或部门缺乏世行贷款项目管理人才, 临时抽调非专业人士或者委托没有世行项目经验中介机构进行编制, 易导致报告内容和翻译质量出现问题。可行性研究不充分容易造成项目建成后, 不能发挥预期的经济效益和社会效益, 经营性的项目无力偿还贷款。

(二) 国内配套资金不到位

世界银行给世行项目的贷款, 并不是贷给项目资金的全部, 而是只提供一部分, 其余则有国内配套资金解决, 这个是世行贷款区别于国内银行贷款的一个重要区别。国内配套资金的来源主要有财政资金、项目单位自筹和投劳折资等几种。世行贷款城建项目的国内配套资金主要是前两种。世行贷款城建项目为绝大多数为固定资产投资项目, 项目的建设不仅可以完成利用外资的考核指标, 而且可以大规模带动GDP的增长, 所以在项目申请过程中, 承诺的很好, 但是项目执行的时候, 大都有种种理由不落实配套资金。有的地方财政和项目执行单位财力确实有限, 有的是将原有的配套资金挪为他用, 这种行为严重影响了我国政府的公信力和国际影响力。

(三) 项目管理难度大

世行贷款城建项目往往规模比较大, 涉及面广, 需要跨部门、跨行业进行。财政部作为中国政府的法定代表人与世界银行签订贷款协议, 然后在国内层层转贷, 这就造成了参与贷款管理的政府层级较多, 同时, 设计、施工、监理等单位也参与到项目的过程中, 整个项目的管理协调难度加大。有时候会出现, 部门间、行业间、地区间的扯皮。目前我国的工程管理人员具有世行贷款项目管理经验的不多, 也在一定程度上影响了项目的实施。

(四) 工程审计方面有待加强

世行贷款项目的公证审计的权限在审计署, 有时会授权到省级审计部门, 市县审计机关无权对世行贷款项目进行公证审计, 因而无法直接参与到项目的公证审计中去。一方面, 世行贷款项目审计报告的出具时间要求非常严格, 审计署或省级审计机关实施现场审计的时间不可能很长, 难以对工程的计量、结 (决) 算等方面进行全面的审计;另一方面, 市县审计机关因为项目管理权限的问题, 也基本上不对世行贷款项目开展工程审计, 这样容易造成世行贷款城建项目工程审计监管的空白。

二、上述的问题应对

(一) 做深做透可行性研究

项目可行性研究的科学性和严谨性直接决定着整个项目实施的成败。项目单位要充分意识到世行贷款项目是代表政府对外形象的工程, 为了克服申请项目时的盲目性, 提高项目的科学合理性, 项目单位在可行性研究的过程中要充分参与、密切配合, 强化项目风险意识, 增加项目执行的责任感;应积极利用有丰富世行项目经验的社会中介力量对新上项目的可行性进行评估;要遵循国际惯例, 聘用优秀的咨询专家, 成立专家技术指导小组对项目的可行性研究进行指导;同时要充分重视外方的项目论证程序, 加强与外方专家密切合作。

(二) 多渠道筹措配套资金

财政性配套资金的筹措应该根据地方财力区分进行, 对于有一定财力, 应有上级政府将配套资金的筹措作为工作任务来考核, 确保配套资金落实到位;对于财力确有困难的, 上级政府可以考虑区域内统筹资金的落实。另外, 政府应会同相关主管部门为项目单位自筹配套资金创造良好的融资的环境, 比如可以积极安排银行信贷, 国内银行贷款可以实行低利率, 差额部分由可以由财政补贴, 可以与国内相关项目相结合, 资金捆绑使用, 以保证国内配套资金的落实和项目的顺利实施。

(三) 切实提高项目管理水平

项目主管部门应适时组织项目单位进行项目培训、研讨和交流, 培养一批既精通世行项目管理, 又熟悉国内政策条款, 并且具有较好外语水平的复合型人才;要健全项目管理机构, 按照统一领导、归口管理、分工合作、各司其职的原则, 成立项目领导小组和办公室, 领导小组成员不仅要将财政、发改等项目牵头部门纳入管理机构, 而要把与城建项目有关行业的业务主管部门纳入, 以提高跨行业协调问题的能力;对于跨地区的城建项目, 领导小组组长应有上一级政府的主要负责人担任, 以提高跨地区协调的力度;同时还要加强项目领导小组和办公室自身制度建设, 为提高项目管理水平提供基础性条件。

(四) 加强项目的审计监督

审计机关要进一步加强世行贷款城建项目公证审计, 可以采取“一年审多次、多次审一年”的方式, 确保及时完成公证审计任务;要做好世行贷款城建项目的日常审计监督工作, 项目所在地的地方审计机关, 可根据上级机关的要求对项目实施日常审计监督;积极开2013年第0%的影响。

(总第510期) Times内地股市与港股出现相关性, 两地股市“一体化”趋势进一步加强, 说明内地股市国际化程度得到提高, 在国际市场影响力的提高。随着人民币国际化进程的推进, 融资融券与股指期货等产品的推出, 我国证券市场将越来越成熟, 与香港及国际市场的相关性也将更强。我国证券市场还需要建立健全市场化制度化的监管体系, 进一步完善市场标准, 加强风险与合理投资的教育, 优化投资者结构, 同时坚持对外开放, 以推动股票市场进一步发展。

参考文献

[1]张玲敏.关于加强世行贷款管理的几点思考[J].消费导刊, 2006 (8) .

[2]邰远亮.我国水利业利用世行贷款存在的问题及建议[J].当代经济, 2002 (3) .

[3]王素玲.世行贷款农业项目中存在的问题及对策[J].山东农业, 2002 (5) .

[4]赵静芳.配套资金:不可等闲视之的话题—世行贷款项目配套资金情况探析[J].中国审计, 1998 (7) .

项目贷款 篇11

关键词：世行贷款土建工程项目 项目管理 招标采购

中图分类号：F831文献标识码：A文章编号：1674-098X（2014）01（b）-0164-01

目前，世行贷款项目已逐渐成为我省基础设施建设的一个重要组成部分，尤其在土建项目管理模式上非常的成熟和先进，主要体现在加强采购管理、降低工程成本，在前期设计、招标采购、后期审查中建立了一系列的监督体制，而相对于工程项目管理在国际上的发展成熟而言，国内在土建工程项目管理上还存在一些漏洞，迫切需要进行分析研究，找出差距。

世行贷款项目管理成熟，具有完整的采购程序和支付程序，其实施也要完全按照世行的相关规定和指南进行。对于世行贷款的土建项目来说，其管理主要依据FIDIC合同条件，而FIDIC合同条件是国际通用的项目管理模式，它科学地将土建工程权益、技术、管理、经济、法律有机地结合在一起，通过实行招标投标和监理机制，规范了业主、承包商、监理的行为，使工程承包活动规范化、科学化和系统化。

FIDIC合同条件具有下列特征：（1）他人监督原则。将监理工程师作为第三方引入管理机制，形成以业主和承包商的合同关系为基础，以独立、公正的工程监理为核心的相互制约、相互联系的合同管理模式。（2）竞争择优原则。通过公平竞争的招标制度，实现效益和利益的最大化。（3）依法管理原则。被管理者与管理者都要依法行事，管理者不能滥用职权。（4）公平合理原则。在合同中表现为：权利与义务对等；利益与风险共存；风险分担公平、合理。（5）诚实、信用原则。

根据我省在世行贷款项目上多年的管理实践，结合辽宁城建项目的管理现状和省内的现有体制，建议我们应该在未来的国内项目管理上应只注意以下几个问题：

（1）在施工图设计阶段，业主要通过严格的招投标程序和细致的评审来优选设计单位，给予设计单位一定的设计准备调研时间，尽量减少由于设计失误而导致的工程变更。

（2）在招标采购阶段，招标文件力求招标文件周密、细致，内容明确。应注意以下几个方面：①招标文件要为投标商提供一切必要的信息，以便投标商做好投标准备。招标文件的编制要有利于鼓励竞争性招标，要尽可能清楚、准确地阐明要完成的工程内容、工程地点、提供的货物、交货和安装地点、完工时间以及其他有关的要求和条件等。②在编制招标文件技术部分时，重要的技术参数和指标要力求详细、具体和准确，文字要严谨。

评标是招标采购中的关键环节。①承包商的选择要放在重要的位置，通过公开、公平、公正的原则，尽可能选择实力强、信誉好、标价低的施工方。②如条件允许，可运用考察手段。对推荐的中标人，还要进行工程业绩、用户反馈意见、施工队伍和关键人员的资格、经历等几方面的考察。③适当提高履约保证金额度。鉴于个别施工企业存在信用问题，要提高承包商的履约保证金额度和罚款额度，以制约承包商，减少业主的损失

（3）在工程施工阶段：决不以牺牲质量为代价而追求速度。质量还应与支付挂钩，参考世行项目的管理经验，可以要求承包人递交预付款保函和履约保函。对于没有达到要求的项目，承包商将不能得到全额支付。加强监理的地位与作用。业主放权，使监理工程师独立行使职权，全方位、全过程监理。工程量清单既是承包商得到工程款的依据，也是投资控制的主要内容。FIDIC规定，工程数量可变，投标单价不能变。因此，对工程量的现场计量控制显得尤为重要，在招标文件中须对各综合价组成的工程内容进行详尽的说明，在计量中要防止承包商对综合单价中已包含的工程量进行单列重复计量，同时，对现场的工程量要实行据实计量，不得有估算、超算，防止承包商通过多算工程量提前套取工程款。

还应该注意变更和索赔中的一些问题：变更的理由必須充分，要有可追溯性。对待设计变更要办理设计变更手续；要使合同执行期的每一个变更都在受控范围内，例如变更不能超过合同总价的15%。对变更的确认要按合同条款和程序实事求是的办理，不受制于任何行政力量。在索赔处理中应当注意。一旦接到承包商的索赔报告，应首先检查索赔报告是否超过规定的时效期。对于超出规定时效期限的索赔，视具体情况有权拒绝。同时对有效索赔应及时处理。对实际发生的索赔事件，往往是合同双方均负有责任，对此要查明原因，分清责任，并根据合同规定的计价方式进行审核，以确定合同双方应承担的费用。

除了以上这些，建议还应该成立项目的监督体系，主要包括：①政府相关部门监督，监督项目建设程序和有关法律法规的执行情况，加强市场主体的资质审查和规范管理，严格建筑施工许可和竣工验收管理；②工程质量监督，由当地质监部门核查受监工程的勘察、设计、施工单位和建筑构件厂的资质等级和营业范围，执行的技术标准和技术规范，严格质量监督制度，进行全过程、全方位的工程质量监督，把好竣工验收关；③审计监督，对重大的政府投资项目要进行项目审计，政府审计部门要对项目的投资、资金、财务运作情况和重要合同执行情况进行全面、全过程的审计；④社会安全与环境监督；审查安全和环境保护措施，需符合环保规定，如涉及到动迁，还应该具有相关的动迁监测报告；⑤社会监督，发动社会群众，公开项目信息，利用社会舆论进行监督或通过聘用第三方咨询机构的方式调查收集受影响人的意见，了解项目的实际社会影响情况。

参考文献

[1]闵卫国.FIDIC合同条件适用性问题比较研究[D].武汉大学，2013.

[2]王志强，李保轩.工程项目的合同管理与控制[J].土木建筑学术文库，2011，15.

项目贷款 篇12

日本政府贷款河南省造林项目于2007年4月正式启动。该项目总投资为8.35亿元人民币, 其中利用日本政府贷款74.34亿日元, 占65%;国内配套资金2.92亿元人民币, 占35%。项目建设以营造林为主, 总规模19.4万hm2, 其中新造林13.2万hm2, 低产低效林改造1.47万hm2, 中幼林抚育1.13万hm2, 封山育林3.67万hm2。项目区包括全省18个省辖市的75个县 (市、区、林场) , 主要集中在黄河中上游集水区、南水北调中线工程源头集水区及沿线、淮河源头及上游集水区和豫东豫北黄河故道沙区等生态脆弱和敏感地区。

截至目前, 项目共计完成营造林194 325.9hm2, 占计划194 190 hm2的100.06 %。其中:防护林163 272.3 hm2, 用材林19 114.8 hm2, 经济林11 938.8 hm2。主要树种有杨树、火炬松、刺槐、楸树、枣、花椒、山茱萸等。

2 项目科技支撑体系构建的思路与框架

项目实施伊始, 在项目管理上便确定了要突破因循守旧, 加快实用技术和新成果、新技术的研究、推广和转化工作的思路, 在《日本政府贷款河南省造林项目评估备忘录》和《日本政府贷款河南省造林项目实施管理办法》中明确提出项目要建立科技支撑体系, 开展造林实用技术等研究课题的设置、研究与应用, 以提高造林成活率和项目实施质量, 把项目林做成科技兴林的样板。

2.1 课题设置的原则

源于项目, 服务于项目建设的原则;新技术研究与现有科研成果组装配套推广相结合的原则;常规技术与高新技术相结合的原则;边研究、边总结、边推广, 在项目建设期内能及时全部或部分转化为生产力的原则;符合项目建设宗旨的原则。

2.2 课题设置的重点与方向

主要造林树种的营造林关键技术研究、实验与推广。包括育苗技术、造林新技术、逆境造林技术、抚育管理技术、速生丰产技术、病虫害防治技术、封山育林技术、低产低效林改造技术和最佳营造林配置模式等。

生态环境监测与评价。包括项目生态环境监测与评价的体系建立与森林生态系统的生态过程、项目区水土流失动态监测、项目实施过程中的环境变化、项目区植被演替规律等。

项目林技术经济研究。包括项目最佳投资模型研究、项目综合效益及对促进农民增收监测与研究、林下经济模式研究等课题研究内容。

2.3 预期目标

通过项目科研课题的实施与技术推广, 提高项目的科技支撑能力与科技含量;进一步改善项目营造林技术路线方案, 提高项目的实施质量与效益;努力实现项目环境效益的最优化、经济效益的最大化和社会影响的最广化;提高项目的管理与持续发展能力, 对全省林业建设产生积极的影响。

3 科技支撑体系构建与实施

3.1 发布课题招标公告

2008年在河南林业信息网上公开发布了项目课题招标公告, 公告提出课题设置的原则、要求、内容和实现的预期目标, 向社会公开招标。

3.2 制订课题选择评审标准

为确保申报课题评审顺利开展, 专门组织专家制订了课题评审标准, 共包括5项, 满分100分。一是组织管理10分, 主要包括领导重视、人员分工、科研责任几方面;二是科研条件10分, 包括人员素质、经历、技术条件几方面;三是立项可行性50分, 包括课题是否与项目结合、对项目有指导、技术措施与研究方法是否科学、项目建设期内能否实现科技转化等方面;四是科研创新10分, 包括课题是否有创新、有价值;五是预期目标10分, 包括是否能达到提高科技含量、提高项目效益的目标等。

3.3 评审确定申报课题

按照即定的评审标准, 组织技术、经济、管理等方面的有关专家成立科研课题招标评审委员会, 对收到的49个投标课题进行了认真审定, 最终确定了由河南省林业科学研究院承担的“刺槐矿柱林定向培育研究与示范”项目、河南农业大学承担的“林木育苗新技术研究与示范”项目、濮阳市林业技术推广站承担的“杨树大径材集约栽培模式研究暨应用”项目等21个科研课题。评审专家一致认为这21个课题与项目结合比较紧密, 覆盖面宽, 具有先进性和可行性, 如果按照方案执行, 会对项目起到很好的支撑作用。

3.4 签订课题研究合同

省项目办与各课题承担单位就课题研究工作签订了合同书, 对实施内容进一步规范。明确了研究或开发的主要内容、需要解决的技术关键、预期取得的成果及技术经济指标;各课题要采用的研究、试验方法和技术路线;课题的完成年限、逐年进度、项目完成及鉴定验收时间与指标;主要试验基点设置与规模等。并要求课题承担单位每年向项目办报送一次项目进展情况总结, 项目结束后, 提交合同执行总结报告、经费决算表和完整的技术资料、文件, 并由项目办组织有关专家, 依据合同对项目进行验收。

3.5 组织开展课题研究

省项目办作为项目管理单位, 加强科研课题的监督与管理, 紧密结合项目实施, 确保科研成果及早在项目实施中得到应用与推广, 实现科研课题的预期目标。各课题承担单位按照研究合同的要求认真开展课题的研究、总结与推广, 取得了丰硕的成果。如河南省林科院承担的“刺槐矿柱林定向培育研究与示范”项目, 针对我省现阶段刺槐矿柱林生产中存在的问题, 根据人工林的培育目标在不同立地条件区, 进行密度配置、林地营养调控、林分结构调整等经营和管理措施方面研究, 按不同经营目标, 提供刺槐无性系等新品种优化栽培模式, 并建立了示范林10 hm2。河南农业大学承担的“林木育苗新技术研究与示范”项目, 选取公益林树种栓皮栎、麻栎和经济林树种油茶、黄连木为主要树种, 以玉米秸发酵腐熟的有机基质为主材料, 以珍珠岩、蛭石为辅助材料, 经科学配比、机械成型生产压缩基质块, 对不同树种适用的压缩基质块的基质组分、营养成分、苗期肥水补给及造林后水分胁迫阈值进行研究, 提出主要造林树种压缩基质块快速育苗技术和配套造林技术。该研究较林业传统容器育苗能显著提高造林成活率、提高林分产量, 在荒山造林和旱季造林方面有重要应用价值。

4 科技支撑体系的成效

4.1 研究总结了一批实用的技术成果

21个课题承担单位涉及高等院校、科研院所及一线生产单位, 课题主持人在研究领域均有一定的影响力。通过3年多的实施, 课题研究取得了丰硕的成果, 围绕日贷河南造林项目的实施, 在省级以上刊物共发表学术论文20余篇, 有2项科研成果获得河南省科技进步奖;实验树种15个, 品种60余个, 共建实验林和示范林50余处600多hm2, 在项目区推广普及3万多hm2, 对提高项目的实施质量, 起到了重要的推动作用。各项研究课题结题后, 省项目办认真地总结各项成果, 并将其汇编成册, 发至每个项目实施单位, 便于以后其他项目继续推广应用成果体系。

4.2 提高了项目区的林业经营管理水平

课题的研究内容从树种上涉及杨树、刺槐、楸树、泡桐、栎树、臭椿、火炬松、枣树、核桃、花椒、山茱萸、油茶等12个主要造林树种;从研究技术上涉及林木育苗技术、树木培育技术、丰产栽培技术、中幼林抚育技术、林下复合经营技术、不同植被恢复技术等研究方向;从新技术应用上涉及快繁技术、定向培育、分子标记技术、3S技术、良种选育、可持续经营等。在开展研究的同时, 将实用技术和新成果及时应用于项目的生产一线, 营造了实验林和示范林, 推动了项目区由传统经营理念向现代经营理念的转变, 提高了项目区林业经营管理水平。

4.3 提高了项目的实施质量

各课题承担单位专门成立了科技示范推广组, 组建项目科技推广服务体系, 把技术推广作为项目建设内容的重要组成部分, 采取技术咨询、编发技术手册、现场指导、建立示范林等形式, 将实用技术和新成果传授给技术员和林农, 让科技成果的效益直接体现在项目造林的山间地块。由于措施得力, 大量的科研成果和先进技术得到广泛传播, 项目的科技含量大大提高, 项目林分的质量和效益明显提高。

4.4 为国内外项目实施发挥了良好的示范作用

所选课题研究立足于项目实施中的主栽树种和关键技术, 采取新技术研究与现有科研成果组装配套相结合、常规技术与高新技术相结合, 科研与生产相结合的方法, 通过科研课题的研究实施与技术推广, 有效地提高了项目的科技支撑能力与科技含量, 改善和优化项目营造林技术路线和方案, 促进项目管理与持续发展能力的提高。日贷项目科技支撑体系的成功构建, 实现了科研与生产的共赢与有机结合, 为其他利用外资项目和国内工程项目提供了良好的示范, 也为科技转化为生产力提供了良好的思路。

摘要：日元贷款河南造林项目建立了完善的科技支撑体系, 确定了21个科研课题, 按照边研究、边总结、边推广的原则, 实验树种15个, 品种60余个, 共建实验林和示范林50余处600多hm2, 在项目区推广普及3万多hm2, 实现了科研与生产的共赢与有机结合, 提高了项目的实施质量, 为国内外工程项目提供了良好的示范。