江苏保险

江苏保险（共10篇）

江苏保险 篇1

当前大学生就业现状:根据国家人力资源和社会保障部最新统计显示, 自1999年开始的高校扩招以来, 2008年全国招生人数分别是1978年的15倍和1998年的5.56倍。2009年全国普通高校毕业生共计611万人, 按照教育部公布的6月底的就业率68%计算, 其中有415万人走上工作岗位, 同时也就意味着有196万大学生面临失业。由此带来我国大学毕业生人数激增, 至2012年全国普通高校毕业生人数达到680万人, 创历史新高, 其数量远远超过市场实际需求。

社会调查机构麦可思研究院调查发现, 2 0 1 3届毕业生求职难度增大。截止目前, 被调查的2013届高职高专毕业生签约率仅为35%, 低于同期9个百分点;本科毕业生为38%, 低于同期8个百分点;硕士毕业生为29%, 低于上届同期7个百分点。

就江苏省内而言, 2012年高校毕业生总数达52.6万人总量上仍有不断上升趋势, 而实际需求量 (特指省内外用工意向) 不到40万人, 应届大学毕业生的平均失业率远高于江苏地区平均社会失业率。由于高校扩招和社会需求不相适应, 大学生“毕业即失业”的现象普遍存在。

一、江苏地区大学生失业原因分析

根据国际劳工局的定义, 失业是指有劳动能力并愿意就业的劳动者找不到工作这一社会现象。其实是劳动者不能与生产资料相结合进行社会财富的创造, 是一种人力资源和经济资源的浪费。我国大学生人数占国民总数的比例虽然大幅低于发达国家平均水平, 但近几年来大学生就业形势却很严峻, 造成大学生失业的主要原因如下:

(一) 经济增长的外部环境严峻

2008年席卷全球的金融危机导致部分企业发展失利求职人数激增与经济增长放缓的矛盾日趋加剧, 使得大学生面临巨大的失业风险。目前, 江苏省虽然经济基础比较优越, 在危机中仍保持以稳为主、稳中有进的基本态势, 但受整体外部环境影响, 经济运行中“增”的难度有所加大预计对大学生就业仍会有一定影响, 特别是对2013年应届大学毕业生的影响会更大。

(二) 摩擦性失业是隐性因素

摩擦性失业不是由于就业岗位短缺引起的, 而是因为寻找工作的时间滞差引起的失业。我国大学生毕业时间都在每年的6-7月份, 在短短的1-2个月之内要把几百万大学生同时送上社会寻找工作, 加之信息不对称等原因, 造成很多人没有马上找到工作。据相关调查显示, 毕业半年后的失业率显著低于毕业时的失业率。因此, 可以肯定摩擦性失业是大学生就业工作中的一个周期性、季节性失业原因。

(三) 受传统观念的影响

首先, 多数大学生依然希望选择体制内就业, 比如他们选择考公务员或进大中型国有企事业单位, 因为总体而言, 这些部门和行业就业稳定性相对较高, 收入相对稳定。相反, 选择体制外的大学生就业相对较少。其次, 当前我省苏南地区与苏北地区经济发展差异较大, 大学生大多依然倾向于选择经济发达地区作为就业选择地, 造成这些地区的人才相对饱和。最后, 受工资粘性和职位刚性的影响, 我国在大学生供大于求的情况下, 大学生工资水平没有明显下降, 制约了企业通过低工资雇佣更多大学生的可能性。职位刚性可以说是一项有中国特色的社会现象, 指的是大学生基于面子考虑, 而不是工资因素, 宁愿选择待业, 也不愿意接受不符合大学生身份的工作。

(四) 用人单位需求热情下降且学历条件淡化

2 0 1 2年1-9月, 江苏省城镇新增就业人数9 7.1 2万, 同比增幅下降8%;环比与2011年同期基本一致, 但月均新增就业人数同比下降8%。从江苏省人社厅、南京市人社局联合举办的2012年11月20日、21日两场大型招聘活动的参会情况来看, 2012年预设展位1600多个, 虽然展位已经全部定完, 但是岗位需求却比去年减少了四千个左右。同时, 很多企业认为“高学历并不意味着高能力”, 综合考虑, 企业从目前经济环境和自身条件出发, 更倾向于聘用薪金待遇要求不高的专科学历求职者。

(五) 高校开设相关专业缺乏理性安排

江苏省教育厅厅长沈健表示, 近年来, 部分高校专业设置和人才培养计划没能根据政策环境和市场需求变化进行相应调整, 高等教育供给和市场需求脱节。尽管一些专业的社会需求量很大, 但由于各大高校不管条件是否具备都纷纷开设这些专业, 造成供给相对过剩, 从而影响了大学生的就业。如法学专业, 目前几乎全国所有高校都可以开设这一专业, 且招生人数多, 但其主要就业渠道法院、检察院等单位短期内需求十分有限, 必然会造成大量剩余。

二、建立大学生失业保险的必要性

经济学家约瑟夫·熊皮特 (J o s e p h A l o i s S c h u m p e t e r) 说过, “真正的悲剧不是失业本身, 而是失业加上不可能适当的为失业者提供救济而又不损害进一步发展经济的条件。显然, 如果失业者的生活不因失业而严重恶化, 那么我们意想中与失业同在的困难和堕落, 即人的价值的毁灭, 将大部分消失, 失业的可怕将不再存在, 虽然生产资源的浪费还存在……”。大学生毕业后不能及时就业, 会给大学生本人、家庭及社会带来诸多消极影响, 因此, 建立大学生失业保险很有必要。

(一) 建立大学生失业保险制度有助于促进再就业

建立失业保险的基本功能就是保障失业人员失业期间的基本生活和促进其再就业。最近几年来, 国家出台的一系列的政策, 对大学生的最大意义并不在财力上的支持, 而是体现国家引导鼓励大学生把找工作的目光投向基层, 促进大学生的就业与再就业, 为社会创造财富。而失业保险的促进再就业功能也是建立大学生失业保险的最终目标。

(二) 建立大学生失业保险制度有助于促进社会的稳定和协调发展

失业是社会问题, 失业率增加, 对社会所构成的威胁, 不是线性的, 而是呈指数形式爆炸式发展的。从目前状况看, 大学生失业不可能很快消失。建立大学生失业保险制度, 有助于大学生在失业期间获得必要的经济帮助, 保证其基本生活, 并通过专业训练、职业介绍等手段, 为他们重新实现就业创造条件。

(三) 建立大学生失业保险制度有助于进一步完善社会保障体系

建立大学生失业保险制度, 有助于拓展我国失业保险的覆盖面。失业保险作为我国统一的社会保障体系的重要组成部分, 其自身的发展必定会促进整个社会保障制度的健全。

三、建立大学生失业保险面临的问题

(一) 针对失业大学生群体的保险制度尚未建立

我国1999年1月颁布的《失业保险条例》未考虑大学毕业生群体, 其第十四条明确规定:“失业保险待遇的享受包括以下三个条件:缴纳失业保险费满一年;非因本人意愿中断就业;已办理失业登记并有求职要求。”依据权利与义务对等原则, 劳动保障部门认为刚刚毕业尚未找到工作的大学生是不能享受由失业保险基金提供的失业保险的。

根据中央1 4部委联合发出的《关于切实做好2 0 0 6年普通高等学校毕业生就业工作的通知》 (以下简称为《通知》) 要求, 虽然将大学生纳入“低保”, 但是根据我国《失业保险条例》第二条规定:“城镇企业事业单位失业人员依照本条例的规定, 享受失业保险待遇。本条所称城镇企业, 是指国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。”未就业的大学生没有被列入参加失业保险的范围内。由此可见我国现有的社会失业保险制度不适用于这个毕业即失业的大学生群体, 他们被游离于社会保障体系之外。

(二) 失业保险基金的筹集存在问题

如果将失业大学毕业生纳入失业保险的保障范围, 就不可避免地面临大学毕业生失业保险基金筹集的问题。一般认为, 大学毕业生失业保险基金应由学生个人、学校以及国家财政三方共同负担。但是当前我国大学的学费收费标准已经很高了, 如果在此基础上强加失业保险费, 无疑会加重学生及其家庭的负担。相比之下, 让大学生直接从学费中缴费是不太可行的, 承担的主体只能转移给学校和国家财政, 而个人一旦不能成为责任主体, 大学生失业保险也就不再是严格意义上的失业保险。

(三) 领取“低保”程序繁杂, 条件苛刻且金额过低

根据《通知》的要求, 从2006年9月1日起, 仍未就业的应届大学毕业生可到户籍所在地劳动保障部门办理失业登记, 民政部门可给短期内无法就业且生活有困难的毕业生提供最低生活保障。

按照此要求, 失业毕业生首先要到劳动部门进行失业登记, 由之介绍工作。如果对其安排的两份工作都不满意, 劳动部门才会出具相关的失业证明。拿到失业证明又符合低保条件的毕业生才可以向街道提出申请, 随后由居委会上门调查。最后, 经街道审核和民政局公示后, 才能申请成功。

由于相关的职业培训相对简单, 岗位的期望值存在差异, 导致失业大学生很难找到满意的工作岗位, 只能选择领取“低保”, 但这种繁杂而且没面子的申请程序, 会使大多数自尊心很强的大学生不愿领取。在实际运作过程中, 许多进行“失业登记”的大学生因为不符合失业保险的领取条件而得不到专项保障基金。并且由于金额较少, 即使领取到了“低保”, 也不能维持他们的基本生活。

(四) 大学生对失业保险的整体认知水平不高

就目前情况而言, 大学生对失业保险的片面认知主要体现在两方面:一方面, 部分大学毕生业面临着失业和生活困境时本身存在自卑心理, 再加之现在大学生失业保险制度不够完善, 领取失业保险基金需要经过一系列繁杂的申请程序, 就放弃了对失业保险基金的领取。

另一方面, 失业保险是对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助, 以保障其基本生活需要, 并为其提供职业培训和就业机会的一种保险制度。但是部分失业者却以此为借口, 骗取失业保险基金, 给国家的经济资源带来不必要的浪费。从目前大学生返还助学贷款的情况很容易看出, 大学生诚信问题令人堪忧。

四、建立江苏地区大学生失业保险应对策略

尽管从中央到地方, 各级政府对目前大学生的就业和失业问题已高度重视, 并制定了相关的政策和措施, 但是, 在实际执行和实施过程中, 效果不是很理想。针对江苏地区大学生的就业观念、社会经济环境、社会法制环境以及失业的过程控制, 笔者提出以下应对策略:

(一) 扩大失业保险的覆盖范围, 加强大学生失业保险的立法工作

劳动和社会保障部门应该将大学生纳入失业保障管理体系, 对于毕业半年后仍未找到工作岗位并有就业愿望的大学生, 可以让其回到户籍所在地, 由当地劳动保障部门发给《就业失业登记证》。符合就业困难条件的毕业生应在登记证上予以注明, 凭证享有规定的税费减免、社会补贴、岗位补贴、小额担保贷款、免费职业介绍和职业培训等优惠政策。对因短期无法结业或就业后仍有困难的毕业生, 当地民政部门需及时为符合条件的其提供最低生活保障。

我国还应制定专门的《大学生失业保险办法》, 对其资格、待遇、管理、监督和处罚等做出明确规定。例如对失业者身份的认定、保险金的发放领取要有严格的规定, 对失业保险费的收缴以及违反规定的相关处罚都要有明确细致的条款。此外, 法律还要明确规定聘用大学生的单位连带责任, 也就是说用人单位在录用大学生之前, 必须对其失业保险贷款的返还以及是否在领取失业保险金的情况了解清楚, 督促其履行法律规定的相关义务, 否则用人单位将会被处以罚款或其他的处罚。

(二) 社会保险和商业保险相结合, 多渠道筹集失业保险基金

建立有效可行的大学生失业保险模式, 应该采取社会保险和商业保险相结合的方式。目前大学毕业生失业保险基金筹集的基本思路为:总体而言, 大学毕业生失业保险基金主要由学生个人、学校和国家财政三方共同负担。

其中, 学生个人缴纳的部分:一方面由指定银行拿出一部分启动资金, 参照助学贷款的方式进行;另一方面也鼓励大学生的家庭出小部分资金。学校缴纳的部分可以由校办企业或是其他营利性机构支出;而国家负担的部分可从发行的国债中提取部分基金存入失业保险基金中, 也可以通过财政拨款, 商业保险机构参与, 政府帮助大学生购买失业保险。此外, 社会公益基金和社会各界的公益性捐赠也可构成大学生失业保险基金的一部分来源。

(三) 简化领取“低保”手续, 完善失业补助金制度

为了简化领取“低保”时繁杂的手续, 笔者提出建立信息化管理系统的思路。信息化管理系统是指:学校和劳动部门联合利用学生身份证拥有的特殊证件号码, 建立全国连网的大学毕业生信息网。在信息网内, 校方提供大学生的个人基本信息、课程学习状况、专业培养方向、个人求职倾向和就业情况等, 劳动部门向学校发布企业人才需求情况, 以确保供需双方的就业信息流通, 有效优化就业服务。信息网络建立好以后, 失业者可以通过失业保险网上申报失业保险费。一旦大学毕业生向劳动保障部门提出失业保险申请时, 劳动保障部门即可上网查询该毕业生的相关信信息。并据此信息联合学校、居委会一起对失业保险基金的管理与监督, 防止有人冒领与浪费。同时, 失业者还可以通过微机自动查询保险金额明细科目, 实现信息化管理。

在失业补助金给付方面, 劳动和社会保障部门应结合信息化管理系统, 及时对提出失业保险申请的毕业生进行核实, 证实为困难家庭的毕业生, 在失业登记后即可申领失业补助金。申领失业补助金时间为毕业后第二年1-6月, 最长可领6个月。每月10日前向户籍所在地的市、县 (市、区经办理机构提出申请, 并出示身份证、毕业证书、就业失业登记证、困难家庭证明文件、档案等证明材料。失业补助金标准为高校毕业生户籍所在地失业保险金最低标准的90%, 也不得低于同级民政部门规定的城镇居民最低生活保障。

(四) 提高整体认知水平, 防范大学生道德风险和信用风险

一方面, 应该引导大学生正确认识失业保险。领取大学生失业保险金并不意味着自身的贫穷, 大学生是刚刚步入社会的特殊群体, 还没有正式的参加任何工作, 有时候会因为结构或摩擦等因素导致大学生暂时的失业, 在激烈的竞争环境下这是很正常的现象。作为一名大学生应该用积极的态度面对大学生失业保险金的申领。国家也可以改变“失业救济金”的名字为“就业扶助金”, 使这部分面子很薄的大学生从心理上更愿意接受。

另一方面, 需要防止部分大学生毕业后为了领取失业保险金而故意不去找工作的道德风险。对于未就业毕业生, 监管部门应查明其未就业原因, 对可以就业但未就业的毕业生不予发放失业保险金。同时, 还应将失业保险缴费贷款记录录入大学毕业生信息网, 有效督促毕业生在规定期限内偿还贷款。

总之, 在大学毕业生人数激增, 就业形势日益严峻, 失业现象普遍的今天, 建立针对大学生这个特殊群体的失业保险制度, 已成为完善社会保障制度、构建和谐社会不可或缺的重要组成部分。但是, 在制度建立的过程中仍然存在着很多亟待解决的问题, 因此只有充分结合江苏地区目前的现状, 考虑到各方面的影响因素, 才能有助于准确选择大学生失业保险制度未来的发展路径。

摘要：随着我国高校大规模扩招, 国家宏观经济结构的调整, 企业用人理念和社会就业观念的改变, 大学生失业日益成为全社会所共同面对的现实问题。文章以经济学、社会学、保险学等学科为理论基础提出了大学生就业、失业及失业保险等相关概念, 通过对江苏地区大学生就业现状、失业原因以及建立失业保险制度的必要性和面临问题的分析, 提出了大学生失业应对策略, 希望通过建立大学生失业保险制度, 以缓解江苏地区日趋严峻的大学生失业问题。

关键词：江苏地区,大学生,就业,失业,保险

参考文献

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江苏保险 篇2

二、住院伙食补助费(单位)：单位因公出差伙食补助标准的70%

三、交通费、食宿费(单位)：按单位因公出差标准

注：到统筹地区外就医需报经办机构同意。

四、因残辅助器具费用(保险基金，需经劳动能力鉴定委员会确认)

五、停工留薪期待遇(单位)：用工资福利待遇

注：需有医疗机构的休假证明，超过12个月需经劳动能力鉴定委员会确认，且延长不得超过12月

六、生活护理费(按月支付)

1、停工留薪期间(单位)：

2、定残后并经劳动能力鉴定委员会确认(保险基金)

①生活完全不能自理统筹地区上年度职工月平均工资的50%

②生活大部分不能自理-------------------------------------------40%

③生活部分不能自理----------------------------------------------30%

七、伤残补助金(均为一次性支付)

1、一至四级。保留劳动关系，退出工作岗位(保险基金)

①一级伤残27个月本人工资

②二级伤残25个月本人工资

③三级伤残23个月本人工资

④四级伤残21个月本人工资

2、五级、六级。保留或解除、终止。解除、终止需职工本人提出。

⑤五级伤残18个月本人工资

⑥六级伤残16个月本人工资

3、七到十级。劳动合同期满终止或职工本人提出解除劳动合同。

⑦七级伤残13个月本人工资

⑧八级伤残11个月本人工资

⑨九级伤残9个月本人工资

⑩十级伤残7个月本人工资

八、伤残津贴

1、一至四级。由保险基金按月支付。保留劳动关系，退出工作岗位。

①一级伤残本人工资的90%

②二级伤残本人工资的85%

③三级伤残本人工资的80%

④四级伤残本人工资的75%

注：但不得低于当地最低工资标准。伤残津贴发至退休，后享受养老保险，但养老保险不得低于伤残津贴标准。

2、五级、六级。保留或解除、终止。解除、终止需职工本人提出。

a、保留劳动关系。用人单位支付工资

b、难以安排工作的。(单位按月支付)

⑤五级伤残本人工资的70%

⑥六级伤残本人工资的60%

3、七至十级。劳动合同期满终止或职工本人提出解除劳动合同。

无伤残津贴

九、一次性医疗补助金和伤残就业补助金。

1、五至十级的一次性医疗补助金

①五级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×1.4(系数)×月工资

②六级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×1.2(系数)×月工资

③七级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×1.0(系数)×月工资

④八级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×0.8(系数)×月工资

⑤九级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×0.4(系数)×月工资

⑥十级，(预期寿命D终止、解除劳动关系时的年龄)×0.2(系数)×月工资

同时患职业病的在上述标准的基础上增发40%。

注：月工资是指解除、终止劳动关系时当地上年度职工平均月工资

2、一次性伤残就业补助金

年龄 五级 六级 七级 八级 九级 十级

20周岁以下 36 30 24 18 12 6

20-30周岁 30 25 20 15 10 5

30-40周岁 24 20 16 12 8 4

40-50周岁 18 15 12 9 6 3

50-55周岁 12 10 8 6 4 2

50-60周岁 6 5 4 3 2 1

注：20-30周岁含20周岁，不含30周岁，依此类推。以当地职工平均工资为基数

五至六级支付一次性医疗补助金和就业补助金的条件为职工本人提出解除或终止劳动关系。

七至十级支付一次性医疗补助金和就业补助金的条件为劳动合同期满终止或职工本人提出接触劳动合同。

十、因工死亡的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。(保险基金)

1、丧葬补助金6个月统筹地区上年度职工平均工资。

2、供养亲属抚恤金(亲属为由职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的直系亲属)按职工本人工资比例

①配偶每月40%

②其他亲属每人每月30%

③孤寡老人或孤儿每人每月在①②项标准的基础上增加10%

注：抚恤金总和不得高于职工生前工资。

3、一次性工亡补助金

上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍

江苏保险 篇3

以投资保险业市场为标志，一贯低调的苏商们开始了向外界进行其抱团、务实性格的展示。

江苏：保费收入全国冠军本地法人保险公司却为零

据悉，利安人寿申报组的组长是江苏雨润集团董事局主席祝义才。一位利安人寿申报组的执行负责人告诉《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)：“按照组建方案，利安人寿将由雨润、利安达、红豆、月星、远东、弘辉房产、新华海等7家江苏民营企业，以及江苏省国投、交通集团两家国企共同出资组建。注册资本金将达到6亿元，其中雨润集团将出资1.2亿元，占股20%，从而成为第一大股东；江苏省国投、交通集团各占股10%，其余60%股份将由余下的6家民企持有。利安人寿的注册地将在南京，经营范围将包括人寿保险、健康保险及意外伤害保险等，以长三角为经营中心，辐射全国。”

业内人士称，目前国内保险市场的门槛放低，让很多民企看到了获利的商机。但利安人寿申报组相关人士则称:“涉足保险业绝对不是一种短期的投机行为，保监会的风险提示中明确指出，新成立的保险公司一般前七年是不赢利的，很多都是十年以后理顺了，市场效益才会看出来，这7家民营企业都很清楚。”

据江苏保监局的相关人士介绍，作为蝉联全国保费收入冠军的江苏，至今没有一家本地法人保险公司；而作为民营办保险公司，江苏同样落后，全国已经有7家民营发起的保险公司。这种现状与江苏要大力发展现代金融服务业的口号并不相称。此前，江苏省出台了《推进保险业改革发展的意见》，意图打造保险业强省，因此对于利安人寿的筹备，江苏省政府给予了高度重视。

据介绍，利安人寿最初是由7家民营企业联合发起的，当初步方案提交江苏省政府的时候，相关部门出于对民营企业建立江苏第一家法人保险公司的慎重考虑，在内部下发了关于募集国有股的文件，对股东进行了调整。“增加江苏省国投、交通集团两家国有股东会使股权结构更为合理，资本实力更强。”

利安人寿：酝酿已三年

据了解，利安人寿这一项目从酝酿到申报，历时三年之久，最初的想法萌芽在2004年江苏投资联盟成立的峰会上。

当时，雨润集团、远东集团、红豆集团、月星集团、一德集团、利安达集团等六家江苏民企组建了“江苏投资联盟”，祝义才是组建联盟的主要倡导者。他告诉《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)，成立联盟初衷，就是面对当前的民营经济已经与国有经济、外资经济形成并行发展的新格局，想促进江苏上规模的民营企业抓住难得的发展机遇，开拓更大的发展空间。祝义才的观点是，一个优秀的企业，必须有三个层面的发展，一是做好本身的实业，二是发展关联互补的产业，第三个层面是资本投资，如证券、银行和保险。

在此次峰会中，各位民企巨头对保险业的发展表示了兴趣。会后，江苏投资联盟6家企业中有4家对保险公司的运作有了兴趣，后来又加入了月星、弘辉房产和新华海3家民企。

事实上，一直低调运作的江苏投资联盟并不为外界所知。甚至有人把江苏投资联盟和浙江温州中瑞财团相提并论。而这种说法遭到了江苏投资联盟6家企业的一致反驳。

据介绍，中瑞的运作是由所有的发起企业拿出部分资金投资另外的经济实体—财团，然后通过财团进行项目操作。财团具有独立的地位，可以自主决策。而投资联盟则定性为“既非社团也非企业集团”，而是“依据国家有关法人间经济合作的法规、以经济合作协议的形式构建的旨在加快各企业发展的利益共同体，也是一些优势企业间进行策略联盟的尝试”。投资联盟不能直接进行项目投资，每个项目都需进行相应谈判并签署多边契约或成立项目公司。

“江苏投资联盟不是行政干预的产物，更不是拉郎配，而是6家企业按照市场规律‘自由恋爱’的结果。”祝义才说。

月星集团董事长丁佐宏接受《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)采访时也称：“6家企业来自不同行业，首先相互间不会有摩擦、不会有竞争，只会有团结合作。独木不成林，希望我们6家企业先成为小树林，再吸收江苏以内的甚至以外的企业，每个发展的企业都在寻找机会，团结一切可以团结的力量。”

“江苏投资联盟中的6位企业家的特点之一是都是人大代表或者政协委员。6人合作的基础之一就是道德因素，这不仅有公众对其道德的认可，也有政府对其道德的认可。” 祝义才告诉《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)。这其中，祝义才是十届全国人大代表、江苏省工商联副主席及南京市工商联主席，蒋锡培是党的十六大代表，月星集团董事长丁宏佐是江苏省政协委员，利安达集团董事长黄丽泰是江苏省人大代表，一德集团董事长陈俊是南京市政协常委，红豆集团董事长周海江则是江苏省工商联副主席。

“投资联盟的共同投资项目坚持两个原则，”红豆集团董事长周海江告诉《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)，“一是一家企业难以做到、做不好但又确实存在市场空间的项目；第二，联盟各发起企业都愿意响应政府号召，做些于国于民有利的事情。江苏投资联盟不可能重蹈那些短命财团的覆辙，投资联盟不炒作房地产、不违背国家宏观调控政策，是应了企业发展的需要。”

据《中国经济周刊》了解，江苏投资联盟日前还出资5亿元，组建世华联合投资公司，开始大规模涉足产业股权投资。此外，在今年5月20日全国助残日，江苏投资联盟发起成立了江苏省首个非公募性慈善基金会—远东慈善基金会，该基金会将定向资助残疾人就业培训，首批由各成员出资到位的慈善基金数目将超过１亿元。

苏商性格：不事张扬脚踏实地

作为富庶之地的江苏，历来都有很多隐于民间的巨商。现年43岁、号称江苏首富的祝义才，目前掌控着“雨润系”旗下的三家上市公司，中国雨润（1068. HK）、东成控股（0735.HK）和南京中央商场（600280.SH），此外业务还涉足商贸物流、房地产、旅游等产业，个人财富超过上百亿。

17年前，祝义才还是一介清贫书生，不安于清闲的工作，怀揣200元人民币从安徽桐城来南京创业。如今，他的身份巨变，富甲一方。

与频频在媒体前亮相的浙商相比，苏商们显得低调的很多，甚至不愿意在媒体面前亮相。“这与各自从事的行业有关系，江苏的民企多重事传统行业的发展，如食品业、流通业、制造业等，很少从事高科技行业或者投行的，而传统产业必须是脚踏实地的去做、来不得半点浮躁的，久而久之形成了每个人低调务实的特性。”南京大学商学院的李海华博士告诉《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)。不事张扬、脚踏实地已经成为新一代苏商的性格标签。

江苏保险 篇4

为江苏农村小额保险的开展提供翔实的数据。

一、小额保险发展概况及在江苏省发展的意义

(一) 小额保险在试点省份发展现状

小额保险是一种针对低收入农民的疾病、死亡和残疾等特定风险的简易人身险。其产品具有保费低廉、期限短、保障适度、核保理赔简单等特点, 属于微利经营, 是一种有效的金融扶贫手段。

2008年6月23日, 保监会下发了“关于印发《农村小额人身保险试点方案》的通知”, 并规定了9个试点。截至2009年6月, 我国农村小额人身保险试点区已扩大到19个省区, 承保超过610万农民, 保费收入超过1.4亿元, 为农民共计提供超过810亿元的风险保障。

(二) 小额保险在江苏省发展的意义

1、填补人身保险的不足

改革开放以来, 江苏省人身保险业持续、稳定、健康发展, 在江苏省经济中的地位日渐重要, 已成为江苏省经济不可或缺的组成部分。为了适应各种人群的需要, 各家保险公司纷纷推出各具特色的人身保险产品, 受到广大人民的欢迎。

但由于农村市场的种种限制, 真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足, 且在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面亟待加强, 如果选择开展小额保险, 可以有效地弥补人身保险的不足。

2、填补社保 (新农合) 的不足

据统计, 超过95%的江苏农村居民购买了新型农村合作医疗, 调查数据显示, 江苏农村居民的新农合的参保率高达98.34%, 但受访者普遍认为新农合存在理赔程序繁琐、保障程度低、可选择医疗机构少和可选药品有限等不足, 且新农合有着“大病统筹、小病已付”的特征, 保障范围以大病为主, 住院费用受起付线和免赔比例的限制。而小额保险的程序简便、保障程度适度的特点可以恰当地填补新农合的不足, 完善农村保险。

3、开拓农村保险市场的需要 (1) 满足农户的需要

(1) 满足农户的需要

由调查问卷结果可知, 分别有38.59%和56.22%的人认为自己面临的最大风险是意外伤害风险和养老风险, 但由于经济条件、流程繁琐、自身对保险不了解及对保险公司不信任等因素, 人们大多不愿意购买商业保险, 只有25.93%的人购买了商业保险, 可见农村居民对于适应其自身情况的新险种的需求比较大。如果在江苏省开展保费低廉、程序简便、保障适度的小额保险, 可以填补以上不足, 很大程度上满足农村居民的需要。

(2) 满足社会的需要

2011年, 江苏省政府工作报告中提到“完善社会保障体系, 在稳定扩大社会保障覆盖面的基础上, 着力提高社会保障标准”, “发挥商业保险在社会保障中的补充作用”。目前江苏省的社会保险已基本健全, 但仍有一些细节方面未能得到保障。推行小额保险能够加大力度保障和改善民生, 将社会保障渗透到各个细微之处, 带给农村居民最大的保障。

小额保险是小额金融的重要组成部分, 也是一种有效的金融扶贫手段, 通过为低收入人群建立保险保障的运行机制, 推进保险服务和金融服务的普惠性, 使尽可能多的低收入人群愿意买、买得起、买得到、买得值, 成为改变城乡二元结构、缩小城乡差距、完善我国社会保障体系和农村金融支持体系的有效方式。

二、小额保险在江苏省发展的博弈分析

(一) 博弈要素

博弈是指决策主体在相互对抗中, 对抗双方或多方相互依存的一系列策略和行动的过程。构成博弈模型需要以下几点:博弈的参与者, 每一位参与者的策略, 每位参与者可选行动的组合所对应的每一位参与者的支付。在这些要素下, 通过支付函数分析参与者的博弈结果。

完全信息博弈, 指每一位参与者都拥有其他参与者的特征, 策略集和支付函数等方面的准确信息的博弈。这里我们是基于资源最优配置的角度, 分析小额保险在江苏省发展的可行性, 所以假设农户、保险公司以及政府之间的博弈属于完全信息是更贴合实际、更具备现实意义的。

纳什均衡, 在非合作的情况下, 博弈中的每一位参与者的策略都是最优的, 要使每一位策略都是最优, 必须达到一个“均衡点”, 这个均衡点就是纳什均衡。博弈参与者的目的是利益最大化。

合作博弈, 指博弈双方的利益都有所增加, 或者至少是一方利益增加, 而另一方的利益不受损害, 进而整个社会的利益有所增加。政府希望同保险公司合作, 推出小额保险, 一是增加保险公司收入, 二是提高农民的医疗保障, 最终达到双方共赢。

(二) 政府与保险公司博弈 (基于合作博弈)

小额保险属于人身保险, 推行小额保险的目的是让收入较低的农民通过缴纳少量保费, 获取一定的保险保障, 以弥补未来可能发生的损失。保险公司推行小额保险, 目的是盈利, 可如此低廉的保费很难提高保险公司的收益, 所以政府必须给予保险公司财力和政策上的支持, 减少保险公司的损失, 保险公司才会推出小额保险。

由表1可以看出, 政府可以选择支持或不支持推行小额保险, 保险公司可以选择推行或不推行小额保险。在该博弈模型代价矢量中, 前一个分量表示保险公司的收益, 后一个分量表示政府的收益。保险公司推行小额保险将会付出成本b, 政府如果支持保险公司推出小额保险, 必须付出费用a。政府支持保险公司, 同时保险公司推出了小额保险, 两者将分别获利为 (c, -a-b) 。从非合作博弈的角度上看, 政府会因为损失而不支持保险公司推行保险;保险公司则为了保证自己的利益不受损失, 而选择不推行小额保险。但是对于政府来说, 付出的费用有利于提高全民的社会福利。从长远来看, 如果支持保险公司推行保险, 政府可以获得更高的回报。这时, 保险公司也会为了提高自己的收益, 在政府的支持下推行小额保险。

(三) 农户与保险公司博弈

统计局数据显示, 2008年江苏省城镇居民平均每人全年家庭可支配收入18679.52元, 江苏省农村居民家庭人均纯收入7356.47元。从整体上看, 农民在江苏省还属于低收入人群, 购买价格高昂的商业医疗保险是不可能的, 所以保险公司推行保费低廉的小额保险是有其必要性的。调查数据还显示, 大多数农户愿意投保, 并且愿意支付相对较高的保费, 以获得更高的保险保障。

根据图1可以看出, 博弈的参与者是保险公司和农户。保险公司可以选择与政府合作推行小额保险, 或不推行小额保险。农户可以选择购买小额保险, 或不购买小额保险。从上个博弈模型中看出, 保险公司推行小额保险将会获得利润c。如果农户购买了保险, 当其受到人身伤害或者疾病而导致损失时, 会得到全额或者一部分的补偿, 及时规避风险。但是如果农户没有购买保险, 则会损失d。由博弈模型得出结论, 最优的策略是保险公司推出小额保险, 农户购买保险, 两者的获利为 (c, 0) 。

(四) 农户、保险公司、政府三者共赢

综合以上两个博弈模型的结果, 从社会福利的角度来看, 政府支持保险公司, 看似会损失a+b, 但与此同时, 社会福利的提高所带来的社会效益却是无法估量的。而保险公司也会出于利益和社会公益服务的角度推出小额保险, 获得利润c, 并为低收入的农户提供了保障, 农户也不会为高额的医疗费担心了。在这种最优的决策下, 三者达到了纳什均衡, 获得了最大的收益。

三、结论

农村小额人身保险是微型金融服务体系为低收入人群服务的必然产物, 它保费低廉、流程简便、保障范围适度, 使得小额保险会很快被农村居民接受, 带给农村居民更多保障。在政府大力支持下, 江苏省各保险公司发行不同险种的小额保险产品, 既开拓了农村市场, 扩大了保险公司规模, 增加了保费收入, 满足了农村市场的需求, 又在一定程度上改善了广大农村群众对于保险行业不了解、或不好的印象。保费收入的增加使江苏省地区的保险深度和保险密度有所提高, 这将提高江苏省保险行业在国民经济中的地位, 促进江苏省保险行业的快速发展, 提升保险行业的总体水平, 优化农村金融资源配置。而政府通过支持保险公司推行小额保险, 以实际行动响应了2011年中央1号文件的号召, 做好政府工作, 加大保障力度, 提高社会保障标准;也通过小额保险这项有效的金融扶贫工具, 改善民生, 促进农村金融经济的平稳持续增长, 建设和谐新农村。本文经过三方博弈, 验证可以实现农村居民、保险公司和政府三方共赢, 最终实现农村小额人身保险的可持续发展。

参考文献

[1]、刘玉焕, 李长越.开展苏北小额保险的市场调查报告[J].农村金融研究, 2010 (3) .

[2]、张文庆, 刘岳安.大力发展农村小额保险的机遇与对策[J].山西政报, 2009 (13) .

[3]、于维生, 朴正爱.博弈论机器在经济管理中的应用[M].清华大学出版社, 2005 (1) .

江苏《工伤保险条例》起执行 篇5

人有三急，上厕所这事应该是再正常不过了，但如果是在上班期间上厕所，不幸如厕发生意外，尽管很尴尬，但是否可以申请认定工伤呢……近日，江苏省人社厅下发关于实施《工伤保险条例》若干问题的处理意见(以下简称《意见》)，对工伤所指的工作时间、工作场所、上下班途中包括哪些情形等争议性问题明确细化。明年1月1日起全省统一执行。

一、上厕所去茶水间摔伤算工伤

某超市职工王某，有一天工间休息的时候，在上厕所的过程中摔伤，不慎骨折。她是否属于工伤呢?

以前，这是有争议性的问题。此次，江苏在《意见》中非常明确，因工作原因受到事故伤害”，既包括职工在工作时间和工作场所内，因从事生产经营活动直接遭受的事故伤害，也包括在工作过程中职工临时解决合理必需的生理需要时由于不安全因素遭受的意外伤害。

上厕所是人之生理所需，同时喝水也是。工作时间去洗手间、茶水间发生意外，都属于工伤。

二、下班去父母家出事故算工伤

上下班途中发生意外能认定工伤，这已经基本没有争议了。但是单位提供了宿舍，下班不回宿舍去父母家，路上发生车祸能认定工伤吗?或者在上班途中，顺路送孩子去幼儿园发生了意外，能算工伤吗?

对此，此次《意见》第十四条规定的“上下班途中”包括下列情形：(一)在合理时间内往返于工作地与经常居住地之间合理路线的上下班途中;(二)在合理时间内往返于工作地与配偶、父母、子女居住地的合理路线的上下班途中;(三)从事属于日常工作生活所需要的活动，且在合理时间和合理路线的上下班途中。所以，如果员工下班去父母家出了车祸且在事故中承担次要责任，应属于合理路线，是符合工伤认定条件的。

同时，《意见》中也明确，交通事故中是否是非本人主要责任的交通事故，应当以有权机构出具的事故责任认定书或者人民法院生效裁判等法律文书为依据。如有权机构无法出具事故责任认定书，或者出具的法律文书无法认定事故责任的，社会保险行政部门可以依据经调查核实的相关证据作出结论。

三、单位旅游发生意外不算工伤

参加单位组织的新年爬山活动，不小心受伤能不能算工伤?参加单位年会聚餐，途中发生意外算不算工伤?

江苏省农机政策性保险实现全覆盖 篇6

1 政策形成过程

(1) 2007年, 省人大修订《江苏省农业机械管理条例》规定, “地方各级人民政府应当逐步将农业机械相关保险纳入农业政策性保险范围”, 为开展农机政策性保险提供了法律依据。当年, 省政府确定把农机保险列入农业保险试点范围。

(2) 2008年, 省政府办公厅《关于做好2008年农业保险试点工作的通知》确定开展农机政策性保险试点工作, 并明确省级财政补贴险种为兼用型拖拉机交强险和联合收割机第三者责任险, 各级财政提供的保费补贴原则上不低于保费总额的50%, 其中省级财政对苏北、苏中、苏南的保费补贴比例分别为40%、30%、20%。省财政厅和省农机局联合制定了《江苏省农机保险试点财政保费补贴资金管理办法 (试行) 》, 对农机保险保费补贴的基本原则、资金申请与支付程序、监督管理等作出具体规定。无锡市率先开展试点。

(3) 2009年, 全省13个省辖市均出台了农机政策性保险试点工作文件。南京、无锡、苏州、常州等苏南地区加大了地方财政补贴力度。

(4) 2010年, 省农业保险工作领导小组制定《江苏省政策性兼用型拖拉机、联合收割机驾驶人员意外伤害保险条款》。省财政厅和省农机局联合印发《关于明确兼用型拖拉机、联合收割机驾驶人员意外伤害保险财政保费补贴政策等有关事项的通知》, 将农机驾驶人员意外伤害保险纳入财政补贴范围。

(5) 2011年, 经省农业保险工作领导小组同意, 省政府金融办、省财政厅、省农机局和江苏保监局联合印发《关于切实做好2011年农机保险工作的通知》, 增加了运输型拖拉机 (不含变型拖拉机) 交强险及其驾驶人员意外伤害险两个险种。同时, 省级财政对苏北地区 (徐、淮、盐、连、宿) 的补贴比例提高至50%。

(6) 2012年, 省农机局提出加大推进力度, 努力实现全省农机政策性保险全覆盖的目标。

2 政策主要内容

2.1 政策涉及险种

目前, 江苏省级财政保费补贴农机保险共四类, 分别为:

(1) 兼用型拖拉机交强险。发动机额定功率≤14.7 kW的, 保费105元;发动机额定功率>14.7 kW的, 保费155元。责任限额为12.2万元。

(2) 运输型拖拉机交强险。发动机额定功率≤14.7 kW的, 保费700元;发动机额定功率>14.7 kW的, 保费910元。责任限额为12.2万元。

(3) 联合收割机第三者责任险。保费标准参照机动车相关保险由各市农机局与农机保险经办机构商定, 责任限额不超过10万元。目前各市实际执行的方式有两种:一种是参照拖拉机交强险的保费标准收取保费, 如无锡、扬州等地;另一种是根据联合收割机季节性作业特点, 参照机动车第三者责任险保费标准按季度收取保费, 如淮安、徐州等地。

(4) 农机驾驶人员意外伤害险。《江苏省政策性兼用型拖拉机、联合收割机驾驶人员意外伤害保险条款》规定, 该保险的保险金额为2万～10万元人民币;保险费率为0.4%, 保费按保险金额的0.4%计算为80～400元不等;保险期间为一年, 也可以为短期。运输型拖拉机驾驶人员意外伤害险参照执行。

苏州等地把水稻插秧机驾驶人员意外伤害险也列入了财政补贴范围。

2.2 政策覆盖地域

经过努力, 2012年覆盖拖拉机、联合收割机及其驾驶人员的农机政策性保险政策在全省13个省辖市全面实施。上半年, 全省共有61 528台农业机械享受政策性保险政策, 其中运输型拖拉机32 617台, 兼用型拖拉机17 042台, 联合收割机11 869台, 52 375人次驾驶人员参加意外伤害险, 累计保费4 282.42万元, 各级财政补贴2 400多万元。

2.3 政策惠及主体

省政府规定, 农机户和各种农机服务组织购买使用并在当地农机安全监理机构注册登记的兼用型拖拉机、运输型拖拉机和联合收割机均享受政策性保险的扶持。农机驾驶人员意外伤害险的享受对象为持有农机管理部门发放的有效驾驶执照、身体健康、年龄在18周岁至70周岁的驾驶拖拉机、联合收割机的人员。同时, 国有农场等集体组织拥有的农业机械参照农机户机具享受农机政策性保险政策。基本涵盖了农机政策性保险范围内的所有涉农领域农业机械及其使用者。

3 政策保障效应

3.1 减少了农民保险支出

目前, 江苏农民参加拖拉机交强险等纳入财政补贴的农机保险, 均得到50%以上保费补贴。无锡、苏州、常州等苏南地区补贴80%以上, 苏北的淮安、徐州、盐城三市在财力有限的条件下, 把补贴标准提高到60%, 苏州的昆山市、吴中区、高新区等部分县 (市、区) 实行全额补贴。以往, 农民购买使用一台大于14.7 kW的兼用型拖拉机, 每年需支付保险费用400元左右, 联合收割机每年需支付800元左右, 运输型拖拉机则需支付1 000元以上。现在, 各级财政给予最低50%的保费补贴, 平均每个农机户直接受益410元左右, 较大程度地减少了农民的保险支出。

3.2 投保人得到了补偿

根据抽样调查, 2012年1月1日至6月30日淮安市共发生农机事故68起, 已完成理赔21起, 理赔金额140 135元, 20起涉及人身伤亡和27起没有完成责任认定的案件理赔正在抓紧实施, 预计赔付金额在400万以上, 平均每起事故农民可获保险理赔金8.2万元左右。农机保险及时理赔, 有效地减少了农民因农机事故致贫、返贫的问题, 增强了农民应对农机事故的能力。

3.3 促进了农机安全管理工作

在财政补贴的引导下, 广大农机用户投保积极性逐步提高, 因保险而制约的农机注册登记及检验率低、管理难度大的问题得到改善, 提高了农机管理服务水平。目前, 苏南地区的农机注册登记、检验和驾驶人员持证率均达到80%以上, 苏北等地“三率”也有较大幅度的提高。

4 政策落实的主要措施

4.1 科学确定补贴方式

省政府规定, 投保人根据应承担的比例交纳保费, 保险公司签出保单, 差额投保, 即保即补。省级财政每年三月底之前即把补贴资金预拨到县, 各县级财政加上地方配套补贴, 根据农机保险经办机构开具的保单金额, 将补贴资金如期按季度拨付到保险经办机构。目前全省大部分地区的政府部门、保险经办机构和农民群众都认为这一补贴方式切实可行, 便于操作。也有部分地区因保险经办机构提出“见费出单”的要求, 探索了其他补助方式。如盐城市各县级财政年初就把保费补贴资金预先支付到保险公司;扬州市江都区、淮安市淮阴区等地针对保险经办机构全额收取农民保费的实际, 采取措施, 把补贴款返还农民。

4.2 方便农民投保

省政府规定, 各地农业保险工作领导机构统一领导协调农机具保险工作, 在确定主要种植业和养殖业保险承办机构时一并明确其应当积极承保农机保险, 不得拒保或变相拒保, 不得强行捆绑销售农机商业险。农机部门与保险公司加强协作, 保险公司把投保现场设置在农机检审现场, 农民当场投保, 当场检审, 当场受益。宿迁市把农机保险同农机跨区作业、“平安农机通”入网、“双优加油卡”发放、免费实地检验等工作相结合, 减少农民投保环节的成本支出。淮安、镇江、泰州农机部门与保险公司联合印发投保指南小册子, 把农机保险相关政策、程序及注意事项一一列举出来, 让农民一目了然。

4.3 规范理赔

为保证农机事故发生后农民能够得到及时理赔, 减少保险公司惜赔、拒赔现象, 各地根据农机使用实际, 积极探索创新农机政策性保险理赔机制。省农业保险工作领导小组办公室研究制定了农机驾驶人员意外伤害保险条款。淮安、徐州等地根据联合收割机作业特点, 细化联合收割机参保时间, 由农机手根据作业时间自愿选择相应保期。扬州、盐城等地按使用性质区分拖拉机类型, 合理确定保险费率和理赔标准。如东等沿海地区针对滩涂拖拉机作业特点, 探索了特殊作业的农业机械保险条款。淮安、南京、无锡保险公司承诺农机事故结案20日内赔付资金支付到农民手中。无锡市通过委托经纪公司建立农机保险投保理赔档案, 与申请补贴清册对应保存。常州、苏州等地发挥农机部门的专业优势, 协调农机安全监理机构参与事故现场查勘、定损、理赔工作。

江苏保险 篇7

2008年6月17日, 《农村小额人身保险 (以下简称“小额保险”) 试点方案》的出台, 标志着小额保险试点的正式启动。截至2009年, 农村小额保险已扩展至19个省 (自治区) , 保费收入超过1.4亿元, 为农民共计提供了超过810亿元的风险保障。

江苏省地处长江流域, 经济发达, 但农民纯收入有限, 他们面临着巨大的风险却得不到有效保障。我们在江苏徐州等市进行了调研, 发放问卷500份, 其中有效问卷482份。随着城市化进程的不断推进, 农村劳动力大量流动, 农民工面临意外伤害、工伤、医疗等风险。留守农村的老人、妇女、儿童作为弱势群体, 同样面临着巨大的风险。农民或者没有资金购买保险, 或者由于知识结构不完善, 对保险不了解, 因而农村很少有人购买商业保险。可见在江苏省发展小额保险是非常必要的。

从调研数据来看因此农民面临的自然灾害并不多;随着农村土地的减少, 作为家庭顶梁柱的青壮年越来越多的前往城市务工, 他们面临着巨大的意外伤害风险, 其中38.95%的农民面临着意外伤害;而老人的养老问题非常严峻, 56.22%的对养老问题很担忧, 现有的保障无法满足农民的养老需求, 因而急需小额保险来缓解这个压力。

二、江苏省开展小额保险的险种设计

(一) 小额寿险, 为农村老人开启一扇窗

综合考虑江苏省农村的实际情况, 发展具有投资性的寿险产品显然不太符合现实, 为了突出保费低、保障合适的特点, 可以开展以下几种已有的保险产品及根据实际情况改良的小额人寿保险产品。

国寿已在19个省开展了小额定期寿险, 小额团体定期寿险, 切实缓解了农民 (特别是老人) 的风险, 获得了很好的评价。在江苏省, 保险公司可以在监管机构允许的情况下, 本着谨慎性原则, 适度增加保费, 提高保险金额, 扩大保障范围。

结合江苏省农村相对富裕的特点, 笔者认为还可以发展小额生存保险、小额两全保险、小额年金保险 (养老保险) , 主要针对农村老人。这三种保险都具有一定的储蓄性, 每期缴纳的保费相对较少, 同理给付的保险金也不多, 但由于长时间的累计, 对于农民来说也是一笔不小的资金;保险公司收纳保费的方式可以具有适当可调性, 丰收的年份多收取, 灾害的年份少收取, 调整保险费的具体缴纳额度。这些保险的开展, 农村老人将会得到保障, 他们可以把银行里的储蓄, 庄稼收成中的一部分用来购买小额人寿保险创新产品, 在丧失劳动力后得到保险公司保险金的给付。

(二) 小额健康保险, 农民看病不再愁

江苏省农民对健康保险的需求很大, 但由于经济原因的限制, 他们很难负担高额的保费。如图1所示, 江苏省农民对低额健康保险的需求非常大, 他们迫切需求保费为P2及P2以下的小额健康保险产品, 假设C点为农民对健康保险价格的最佳选择P1, 此时农民的需求量可以达到Q3, 但保险公司以往并不提供价格为P1的保险产品;而保险公司大量提供 (供给量为Q3) 的价格为P3的保险产品 (D点) , 又是农民所无法接受的, 他们的需求量仅为Q1, 就导致了农民买不到称心如意的产品, 同时保险公司的产品又卖不出去。因此农村急需小额健康保险, 来平衡保险公司的供给和农民的需求。如果江苏省可以发展小额健康保险的话, 将在E点达到双方的平衡。此时保险产品的价格为P2, 是农民迫切需求的, 而保险公司可以提供Q2的供应量, 通过规模经济与政府的支持, 依旧可以从价格为P2的产品中获得一定的利润。

综上所述, 我们可以在江苏省大力发展小额医疗保险。并利用“新农合”和小额医疗保险各自的优势, 将其捆绑在一起, 这样农民生大病有“新农合”, 小伤小病则有小额保险来解决, 实现农民看病不再愁的愿望。

(三) 小额意外伤害保险, 急农民工所需

随着农村耕地的减少, 富余劳动力的出现, 务工热渐渐出现, 越来越多的农民工涌向城市, 在他们通往大城市的路上往往会遇到各种各样的风险, 他们作为高风险人群, 却没有适合的保险。当他们发生意外时, 作为一个家庭的脊梁, 其造成的损伤往往是一个家庭所无力支撑的。小额意外伤害保险恰好可以弥补这个缺陷。

农村小额意外伤害保险比较适合江苏省外出务工的农民工, 且在湖北等试点省份已有成功经验, 江苏省只需根据本省实际情况对保险产品加以修改和完善。小额意外伤害险针对性很强, 主要保农民工务工往返途中及工作之余。虽然现在很多农民乘坐运输工具的时候也会购买保险, 但这些保险都是需要激活的, 否则无效。农民工由于保险知识的欠缺, 很少有人去激活, 这样即使出险, 保险公司也有权利不履行赔偿。而小额意外保险只需支付十元左右的费用, 就可能获得几万元的保险金赔付。对农民工来说, 是一个很好的保障。

农民工意外保险可以成为政策性保险, 采取全村统保的方式购买保险。这样保险公司避免了逆向选择和保费不能尽快缴纳的问题, 政府解决了农民工保障问题的担忧, 而农民工只需缴纳十元左右就可以获得保障。

三、江苏省开展小额保险的对策分析

在江苏省发展小额保险, 有望取得政府、保险公司、农民三方利益共赢。小额保险将为江苏省建设和谐社会发挥自己的独特作用。如何让小额保险在江苏省实现可持续发展, 需要政府、保险公司、农民三方的共同努力。

(一) 提高农民的保险意识

开展江苏省小额保险, 农民将会成为最大的受益者。小额保险产品具有价格低廉、条款简单、保障适度的特点, 满足了江苏省农民的保险需求, 提升了保障水平, 提高了生活质量。

农民也应该加强自身的学习, 积极地通过新闻广播媒体去了解保险, 学习保险知识, 增强保险意识。不能只看重眼前利益, 对于收益不是立竿见影的小额保险视而不见。改变有钱就储蓄的意识, 识别自己的风险, 购买适合自己的小额保险。避免跟风现象, 为自己的保险保障做好打算。提高自己的道德修养, 不做违背自己道德、违背保险保障功能的事。

(二) 政府支持、规范小额保险

1、政府支持, 以助小额保险“独立”

政府的前期支持, 对于小额保险的发展意义重大。江苏省地方政府可以通过救助基金实现四两拨千斤的杠杆效应。这样政府可以为更多的贫困农民提供保障, 提高他们的福利。当小额保险体系在江苏省农村基本建立后, 为了实现小额保险的可持续发展, 需要政府继续给予税收等方面的优惠。引导各种金融机构加大农村投入, 关注农民问题, 降低农民风险。

在小额保险一步步走向成熟的过程中, 政府可以逐渐“放手”。让小额保险成为真正的商业保险, 农民可以买得起的商业保险, 值得农民信任的保险。

2、健全法律体制, 维护小额保险可持续发展

小额保险的法律机制并不完善, 这会导致农民的保障受到一定程度的损害, 要保障农民的赔付及时拿到手, 增强小额保险发展的可持续运作, 必须在政府、监管部门等多方的努力下, 完善小额保险法律机制的每一个细节。农村保障制度的完善将会与小额保险, 甚至整个保险业的发展相互促进, 共同成长。

(三) 保险公司自我完善, 落实小额保险的发展

1、创新保险产品, 优化销售渠道

小额保险要持续发展, 保险公司必须不断开发更加适合农村消费偏好的产品, 使得保险产品具有更好的市场竞争优势。根据江苏省的现状, 在小额人身保险成熟以后, 可以更多的发展小额财产保险, 如蔬菜大棚保险、农用车保险。

对于地处江苏省的保险公司, 尽可能采用以下两种模式进行保险:一是“统保”, “一张保单保全村、全组、全家”, 省时省力, 使扩展速度大大加快;二是“代办”, 对暂时不能实现“统保”的村, 委托村干部、水电工等代理推广, 方便群众咨询。这样保险公司可以获得规模经济, 所收保费也相当可观, 加以恰当的保费投资, 盈利空间很大。此外保证保单的大众化、通俗化, 理赔“绿色通道”的开通, 都有助于实现小额保险的良好发展。

2、改善保险公司的社会形象, 提高市场占有率

近年来, 在江苏省保险业的发展过程中, 保险公司几乎把所有的目光都投放到城市保险中。在人身保险的进展中, 形成了明显的垄断竞争, 根据2008年保险年鉴, 国寿遥遥领先占据整个江苏保险市场的59%, 市场占有率极大。因此, 江苏省保险公司在开展小额保险的前期工作中, 应该更多地考虑公司在农村市场的占有率, 这无疑会为保险公司以后的发展带来巨大的收益。做好小额保险前期在农村的承认度, 提高市场占有率, 将比广告效应产生更大的社会效应, 而且尽了保险业的社会责任。

小额保险不仅具有和传统保险一样能够转移风险、发挥保险保障的经济功能, 更能扩大保险覆盖面, 发挥商业保险的社会管理功能, 将保险服务向低收入农民延伸, 更好地履行保险业的社会责任。在江苏省把小额保险真真做到“新、大、精、好”, 把好事办好, 建设美好的江苏新农村。

摘要：江苏省农村小额人身保险的开展, 有利于完善农村金融体系, 建设和谐社会。如何通过国内外小额保险的借鉴和创新, 开发独具江苏特色的小额保险是现阶段亟待解决的问题。文章从农民、政府、保险公司三方出发, 对开展江苏省小额保险提出了相关对策建议, 旨在推动江苏省农村保险市场的发展。

关键词：风险,保障,小额保险

参考文献

[1]、中国保险年鉴编委会.2008年中国保险年鉴[M].中国保险年鉴编委会, 2008.

[2]、周红雨, 徐汉坤.湖北省农村小额保险发展情况调查报告[J].保险研究, 2008 (8) .

江苏保险 篇8

近日, 江苏省泗洪县财政对应由民办学校承担的教师养老保险费用给予50%的补助, 此项政策的出台给予该县民办学校教师定期交纳养老保险提供了保障。

据介绍, 泗洪是江苏省民办教育发展较早的县之一, 截至2009年底, 该县共有民办学校63所, 其中, 普通高中7所、初中6所、职业学校4所、小学3所、幼儿园9所, 占全县教育资源的三分之一。多年来, 部分民办学校由于没能有效解决养老保险费问题, 导致许多教师产生严重的心理负担, 甚至出现人才外流等现象。通过充分调研, 该县于2009年出台了《泗洪县关于进一步扶持规范民办教育发展的十八条意见 (试行) 的通知》, 对民办教育大力实施以奖代投, 本次补助民办学校教师养老保险费用就是该县帮扶民办教育发展的系列举措之一。此项惠民政策涉及全县2000名民办学校教师, 将有利于稳定该县民办学校教师队伍, 促进该县教育和谐发展。 (潘其勇王智)

江苏保险 篇9

5月23日, 江苏省政府办公厅印发《关于做好2012年全省农业保险工作的通知》 (苏政办发[2012]101号) (以下简称《通知》) 。《通知》要求, 继续推进拖拉机交强险、联合收割机第三者责任险和农机驾驶人员意外伤害险实施工作, 努力实现全省农机具保险全覆盖。加强财政、农机部门及保险机构的协调配合, 涉及财政保费补贴的农机险种, 投保人缴纳个人应承担的保费部分后承办保险公司即应出具保单, 财政部门要做好财政保费补贴资金的落实工作。

《通知》还明确提出, 要进一步规范保险条款和承保理赔流程。要严格执行已经确定的各保险条款、责任和费率, 不得随意变动。要坚持按保险条款和出险事实及时做好定损理赔工作, 赔付资金应于定损后20日内支付到户。

江苏保险 篇10

目前状况是较为典型的寡头垄断市场, 市场上少数几家公司占有这绝大部分市场份额。如下图:

从业务规模来看大致可以分为三个集团, 第一集团如国寿、太保、平安及人保健康险等经营时间较长的几家公司占据了市场的绝对份额;第二集团是一些后期成立的其他寿险公司有团险专营队伍的, 有6-10家左右, 市场占比合计不超过30%, 但是每年保费增幅较为稳定;第三集团就是一些在江苏有机构但是基本没有团险专营队伍或部门, 只是利用其他渠道综合开拓做一部分业务, 其产生的保费很少, 有些直接统计在其他业务收入里面。

2 团体保险市场发展要素

影响团险业务发展的几个要素: (1) 建立专业的运营机构。从江苏省内业务状态和各机构团险机构的运营方式就可以明显的看到, 专营机构对业务发展的重要性。没有专营机构的保险公司, 团险业务在本公司内部及整个市场中基本处于忽略不计的状态。 (2) 销售策略上, 建立多层次的销售渠道。我国企业的经济成分多元化, 企业规模千差万别, 既有规模较大的国有中小型企业, 又有规模较小、分布广泛的中小型企业, 因此, 应指定差异化的团险销售策略, 建立多层次的团险销售渠道。直营、代理和利用本公司的其他业务渠道的交叉销售, 包括和非保险公司的金融机构整体合作, 都是各家保险公司适应市场需求的多层次销售渠道建立的要求。 (3) 在产品设置和市场开发上要紧密结合国家政策导向和地方市场需求。随着我国改革开放的深入, 国家在建立社会保障体系的过程中, 很多公共职能越来越以市场的形式利用商业保险公司来参与管理。很多地方政府也在试点把一些补充性质的保障体系建设采用商业模式运作。这实际上给团体保险的发展提供很大的市场空间。如何结合国家政策是未来团体保险是否能够迅速发展的要素之一。 (4) 培训的投入影响到团队的素质。由于团险的特性, 对于销售团险的人员素质要求很高。就保险而言, 无论是抢占市场, 还是实行电脑化管理、内部中心管理, 要取得成功, 归根到底还是靠人才。实事表明, 随着寿险市场竞争的日趋激烈, 各家公司对人才的需求无论在数量上还是质量上都需要有一个飞跃, 否则将无法在严酷的寿险市场的竞争中立足和生存下去。

3 利安人寿团体保险业务在江苏的市场定位

利安人寿保险股份有限公司 (简称“利安人寿”) 成立于2011年7月, 是经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性人身保险公司。目前, 公司注册资本金20亿元人民币, 总部位于南京。利安人寿以“利国安民”为使命, 秉承“客户至上、稳健经营、创新发展、价值导向”的经营理念, 坚持“诚信做人、勤勉做事、持续创新、追求卓越”的核心价值观, 着力构建专业、便捷的保险服务平台, 积极为社会大众提供全面周到的保险保障和财富管理服务。

4 利安人寿团体保险业务在江苏省内的发展路径

首先要了解江苏省内的各家公司主要的竞争优势和特点, 对其固有的细分市场优势有个充分的了解。利安人寿要想在江苏市场达到自己所期望的市场地位, 必须在团队建设、市场细分、营销机制、区域优势这几方面打造自己的经营优势, 才能达到持续健康发展的要求。第二, 从阶段上来看, 开业之初, 公司发展主要靠人才引进, 布局整个区域, 并利用引进人才的现有优势资源迅速打开市场, 建立最基础的业务规模。这个阶段无疑是采取的比较粗放的经营模式, 公司应该把管理重点放在人力成本的控制和业务质量管理上面, 在市场营销方面采用比较具有竞争优势的费用政策和激进的定价原则。第三, 在专营团险的队伍建设上, 对于管理型人才引进逐步加大, 这一点依旧建立在销售型人才的引进基础之上。同时整合现有人才优势, 挖掘现有人才所代表的同业公司的文化理念优势。这个其实是利安公司特有的优势, 因为3年来引进的人才分散在13个地市以及总省公司的各个层面, 来源于江苏市场上几乎所有的同业公司, 代表了各个公司的文化特征, 非常便于考量适合公司未来战略的合理路径。第四, 对于市场营销策略来说, 由于目前江苏市场竞争的强度非常大, 比较合理的策略就是无差异市场营销策略加上集中性市场营销策略。可以采用扁平化的管理模式来提供更为高效的销售支持, 以更加高效的销售推动、较有竞争力的促销力度和竞价来获取市场优势, 公司必须采取集中性市场营销策略。这种策略就是在局部有条件的市场, 充分利用公司在省内的优势, 集中公司有限的资源, 全力优先开发公司可进入性市场。

摘要：利安人寿保险股份有限公司开办于2011年, 是江苏省内目前唯一的一家总部设在省内的全国性寿险公司。开业之初就开办了团险业务。经过三年的发展, 在全省13个地级市都开设了机构并产生了团险业务。本文就是根据国家对保险业的发展要求以及新市场竞争格局, 探讨利安人寿如何在江苏省内充分发挥其特有优势行使其经济及社会职能。

关键词：团体保险,竞争力,社会职能,赔付率

参考文献

[1]李靖华, 徐永丽.我国保险业服务创新现状分析——基于浙江省的调研[J].技术经济, 2008 (06)

[2]韩雪.把握历史契机打造浙江保险强省[J].科技情报开发与经济, 2009 (21) .