收单业务外包合同（共7篇）
收单业务外包合同 篇1
收单业务规则
人民币卡收单交易 国际卡收单交易
人民币卡交易 预授权 预授权追加 预授权撤销 预授权完成
预授权完成撤销 消费 消费撤销 退货
不支持调整 不支持离线
预授权
必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。
我行借记卡已经开通预授权。有效期：30天。
预授权追加
系统不支持预授权追加。通过新增一笔预授权实现。
预授权撤销
联机预授权撤销
-30日内。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-不支持部分金额撤销。
-可同商户跨终端操作。
-由于部分银行未按照银联2.0规则改造系统，造成我行商户预授权撤销不成功。
-不成功可通过手工预授权撤销操作。
预授权撤销
手工预授权撤销
-30日内。
-行内卡通过授权中心完成。
-跨行卡通过银联公共服务平台完成。
预授权完成
联机预授权完成-30日内。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-可同商户跨终端操作。
-不成功可通过手工完成（非离线！）。预授权完成
手工预授权完成
-30日内（商户20日内提交）。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-通过差错处理中心完成。
预授权完成撤销 针对联机预授权完成，撤销交易在当日当批次同终端操作；手工预授权完成，通过手工撤销（在当日手工提交的信息中取消）。需输入原交易参考号、不校验密码。需主管授权。
撤销交易不得撤销。
撤销成功后，恢复到预授权状态。
消费
必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。消费撤销
消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。
每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。
消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。
退货
联机退货
-对当日当批次部分退货和当批次后退货，且原消费金额小于1万元，退货日期不超过原交易日期30天的退货，可采用联机方式进行处理；对当日当批的全额退货可采取消费撤销处理；对于不满足上述条件的退货可采取手工方式办理。
-联机退货支持多次退货，退货累计金额不得大于原始交易金额。
-退货交易无须验证持卡人个人密码。
退货
手工退货
-联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。
-手工退货收单行必须匹配原始交
易，支持全额退货、部分退货以及多次退货，但退货累计金额不得大于原始交易金额。
-手工退货通过差错处理部门完成。
特别注意：
人民币卡不支持调整交易！
人民币卡不支持离线预授权完成交易！如商户错误操作，将可能造成资金损失！分行务必关闭人民币卡商户离线交易以及大多数外卡商户离线交易，仅针对部分高端外卡商户打开离线，并向商户强调离线交易仅针对外卡！
国际卡交易 预授权 预授权追加 预授权撤销 预授权完成
离线预授权完成 预授权完成撤销 消费 消费撤销 调整
不支持联机退货
预授权
必须联机、系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行确定。有效期：30天。
预授权追加
系统不支持预授权追加。通过新增一笔预授权实现。
预授权撤销
联机预授权撤销
-30日内。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-不支持部分金额撤销。
-可同商户跨终端操作。
-我行通过国际组织向发卡机构提交预授权撤销交易，是否成功取决与发卡行是否批准。
-不成功可通过手工预授权撤销操作。
预授权撤销
手工预授权撤销
-30日内。
-成本高（需要向境外发卡行传真、电话）。
-成功率低（是否成功由发卡行决定，我行无法承诺）。
预授权完成
联机预授权完成-30日内。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-可同商户跨终端操作。预授权完成
离线预授权完成-30日内。
-交易金额没有限制。
-POS当时不拨号到系统，仅打单。
-随下一笔联机交易或结算时上送系统。
优点：当时不拨号，速度快；交易金额没有限制，适用于多次预授权、一次完成。
缺点：交易时系统不进行任何判断，存在较大风险。
预授权完成撤销
撤销交易在当日当批次同终端操作。需输入原交易参考号、不校验密码。需主管授权。
撤销交易不得撤销。
撤销成功后，恢复到预授权状态。
消费
必须联机，系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行决定。
消费撤销
消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。
每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。
消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。
退货
不支持POS 联机退货。
在国际卡业务处理系统完成。
芯片卡
仅外卡支持芯片卡，内卡芯片卡必须当做磁条卡受理。
外卡芯片卡必须插卡，如插卡失败后可根据POS 提示刷卡。
VISA 将在10 月1 日后对芯片卡直接刷卡交易进行罚款；届时总行将在系统中拒绝此类交易。
常见问题
Q:预授权完成、撤销交易失败？ A:原因较为复杂，但常见原因为分行前置对交易流水的清理策略存在问题，例如部分分行设置三到五天即清理前置流水，导致在进行预授权完成或撤销交易时无法匹配原交易；而部分分行长期（超过一年）不清理流水，导致交易流水重复，无法进行预授权完成或撤销交易。常见问题
Q:退货交易失败？
A:联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。常见问题
Q:查询余额失败？
A:部分发卡银行（如建行）不支持其所发行的银行卡在他行POS终端上查询余额。常见问题
Q:POS签购单保存期限？ A:根据银联规则，持卡人在一年内可对交易进行调单查询，如果收单行无法提供单据，将可能导致拒付退单。按照总行相关规定，收单行应要求商户保存两年，且对于高风险商户，应定期收集单据。
Q:离线交易是否应该开放？
A:我行间联POS仅支持外卡离线交易（POS不拨号，直接打单，随下笔联机交易上送），不支持人民币离线，菜单上明确提示“外卡离线”。分行可通过前置Terminal Manager功能屏蔽该功能，对于确需开放该功能商户，要加强收银员培训。
Q:外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ A:系统可以通过，但有伪卡风险并产生责任
转移，如出现损失，由分行或商户承担，总行
不负责。同时，自2009年10月1日起，VISA将对直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每笔一美元的罚款。
Q:内卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ A:内卡芯片卡必须直接刷卡受理，不允许
使用芯片插卡。
收单业务外包合同 篇2
一、主要原因
(一) 农村银行卡受理环境建设重视不够
一方面, 农村银行卡推广使用合力不足, 缺少配套的鼓励政策与政府扶持。一些地方政府虽然重视投资环境与地区文明形象, 但没有意识到银行卡产业是一项系统性工程, 认为银行卡产业只是金融部门的单项业务, 未将银行卡产业纳入地区发展的总体规划, 进而影响相关部门的参与热情。另一方面, 绝大多数的银行网点仍以存款、贷款等传统业务考核为主, 未充分认识到电子银行等中间业务的重要性和效益性, 有的甚至认为POS业务可有可无, 或者仅仅作为银行服务优质客户的附带产品。
(二) 农村居民对刷卡消费的认同感不高
一是农村居民现金结算方式根深蒂固, 用卡意识相对淡薄。二是金融部门在农村地区的宣传推广力度不够, 导致农村居民对银行卡使用的便利性和优越性认识不足。三是金融部门引导不到位, 农民的刷卡操作知识相当匮乏, 大部分农民对用卡资金安全心存疑虑。四是技术支撑不足, 刷卡出错处理不及时, 用卡消费的信心不足。比如, 跨行交易的错账处理, 受理行虽已发起冲正, 但发卡行尚未收到, 必须等待手工对账;有的交易在银行之间虽已确认冲正, 却不能立刻划回钱款等。
(三) 金融机构内部银行卡管理机制不畅
各行、社虽设有专门的银行卡管理部门, 但这些部门的管理尚需依托其他部门, 有的只是承担银行卡业务的部分功能, 职责分工又不尽合理, 导致银行卡业务的整体发展缺乏统筹协调性。对于POS收单业务而言, 尽管成本低、收益高, 但售后服务、技术保障的要求也很高, 农村地区的商户管理、机具维护、耗材配送等终端服务的滞后, 必然影响POS收单业务发展。
(四) 银联商务的农村服务网络不健全
银联商务是银联特约商户受理市场建设与服务的专业化收单机构, 但其运行至今只有在地级市才设立分支机构, 有的在县城聘用了少数临时人员从事POS的营销与维护, 但专业技能又不能完全达到服务的要求, 这对于广阔的农村市场来说, 很难从根本上满足现实需要。再则, 银联商务过长的营运链条不利于企业提升经营手段和形象, 很难适应收单市场竞争全面开放的发展趋势。
(五) POS刷卡交易的比较优势难体现
一方面农村地区信用卡业务的发展严重滞后, POS刷卡有别于转账电话的透支消费功能, 其功能得不到充分发挥。另一方面, 与转账电话交易收费10元封顶、本地区转账不收费、跨行转账已开通等功能相比, POS刷卡资金隔日清算、回佣较高的问题, 已成为农村POS收单业务发展难以跨越的门坎。
(六) 农村POS收单市场竞争不够规范
人民银行行和银监分设后, 虽然明确人民银行在国务院授权下负责银行卡产业的推进工作, 银监会负责银行卡业务市场准入的把关核批, 但实质上人民银行缺少有效的监管手段, 而银监由于管理范围广泛, 半径过大, 人手不足, 影响到银行卡市场监管的实际效果, 造成POS收单机构竞相压低扣率, 价格恶性竞争的状况愈演愈烈。从目前情况看, 农村地区不仅POS布放“一柜多机”、资源闲置浪费与中小商户开发不足的状况并存, 而且商户扣率下降, 导致收单机构收益越来越少, 有的为保住刷卡进账的存款, 收单收益入不敷出, 只好筹资补贴他行以及银联的清算费用。
二、对策建议
(一) 加强组织领导, 制定农村地区银行卡发展规划
做好农村银行卡工作, 是贯彻落实“三农”政策、建设新农村、构建和谐社会的必然要求。各级地方政府应主动承担社会责任, 着眼促进消费、扩大内需的大局, 制定重点突破和长远目标并重的银行卡产业发展规划, 充分发挥政策导向作用, 推动建立适应农村经济发展需求和农民生活需要的科学合理的支付结算体系。金融部门要加快传统观念的转换, 坚持承载社会责任与谋求自身发展相结合, 紧抓农村支付结算“快通工程”推进机遇, 不断完善支付结算产品与服务, 着力拓展POS收单业务, 实现业务全面发展。
(二) 强化宣传引导, 培育农村居民持卡用卡的意识
金融部门要在当地人民银行指导下, 紧密依靠政府及其相关部门, 积极引导社会各界形成持卡用卡的共识和氛围。县域金融机构应结合本地市场以及客户特征, 制定贴近农村市场需求的本土化宣传方案, 推动农村银行卡业务的快速发展。一是充分利用电视、广播、报纸等各种媒体, 加大银行卡业务宣传力度, 推动广大农民“懂卡”、“持卡”、“用卡”。二是组织农村特约商户开展形式多样的宣传营销活动, 提高农民的用卡意识和参与程度。三是加大安全用卡知识的宣传, 打消农民使用银行卡的顾虑。
(三) 严格规范市场, 避免银行卡市场陷入恶性竞争
1. 推动《银行卡条例》尽快出台, 为银行卡产业发展提供基本法律保障。
一是明确人民银行对银行卡市场监管和业务指导的主体地位, 赋予其必要的职责和管理手段。二是界定银行卡主管部门、地方政府以及各参与方的责任和义务。三是制定银行卡市场主体行为规范和市场运作规则, 统一技术标准, 完善跨行交易流程;建立差错及差错处理通报制度, 统一向持卡人提供开放的投诉及差错处理业务监控系统。四是完善银行卡利益分配机制, 合理确定发卡行、收单机构、转接机构的分配比例, 适度降低发卡行收益占比, 提高收单机构收益比例, 调动各方积极性。
2. 充分发挥人民银行的监管协调职能, 维护银行卡受理市场有序运行。
人民银行应结合日常的监督与检查, 督促各行社进一步改进银行卡受理服务, 确保交易网络的畅通快捷, 提高农村地区刷卡交易的成功率。通过定期召开银行卡业务联席会议, 分析通报本地区银行卡发展形势, 以“客选为主, 先入为辅”为原则形式, 加快解决“一柜多机”问题, 以此规范农村银行卡受理秩序, 维护收单机构和商户利益, 确保农村银行卡市场健康、有序发展。
(四) 加大扶持力度, 鼓励银行卡受理网络向农村延伸
收单业务外包合同 篇3
调查显示，目前，第三方支付企业已不满足于单一的互联网支付，逐步向线下拓展，开始全业务线布局。银行卡收单市场（即POS收单市场）作为一个重要的线下市场，受到第三方支付企业的重视。
随着第三方支付企业在POS收单市场拓展力度的增多，收单市场的竞争将进一步加剧。单纯依靠收单取得的利润空间，将进一步被压缩并将最终消失。所以，未来POS收单将演变成资金支付通道。支付企业不再依靠单一的POS收单业务取得收入，发展多种形式的增值业务，将是未来POS收单市场的突破口。
用户多不满回合网游需改进
数据显示，我国回合制、策略类网游的用户，年龄较整体用户群偏大，游戏年龄更大，面对游戏动机异常分散，休闲、竞争、探索抑或交友，都比较均衡。同样，对于游戏不满也是所有细分用户中不满意项最多、不满意度最高的用户。
现阶段，我国客户端网游回合制产品的创新多止于画面，反观页游市场，回合制产品的供给量增长迅猛，页游交付成本更低，擅把握长尾、网罗新增用户。客户端回合制网游，不仅仅要练导入页游用户的“画面功夫”，更要保持游戏自身的进化，练好“内功”。
页游市场或超预期保守预估50亿元
据《2010年第1季度中国网页游戏市场季度监测》数据显示，2011年第1季度中国网页游戏市场规模达到10.27亿元。
由于传统互联网服务提供商向“平台”的转型，第一季度网页游戏市场增长较快。腾讯、百度、迅雷、360等自有用户平台开始发力，新用户增长明显，在春节的带动下，用户ARPU有所增长，1季度末，多款游戏陆续上线，各平台主推的产品也有所变化，市场进入了新一轮的产品更迭阶段。
预计，在2011年接下来的3个季度，网页游戏仍将保持增速上扬的增长态势。而且2011年页游市场将超过预期，保守预估市场规模超过50亿元。
户外电子屏市场将持续稳定增长
据《2011年第1季度中国户外电子屏广告市场监测报告》显示，2011年第1季度，中国户外电子屏广告市场规模达到15.7亿元，环比减少10.5%，同比增长19.1%。
“十二五”规划纲要明确提出促进广告业健康发展，国家发改委发布的《产业结构调整指导目录（2011年本）》已把广告创意、广告策划、广告设计、广告制作列为鼓励类，国家工商总局也正组织制定广告业发展的“十二五”规划。这些政策将为广告业发展提供强有力的支持。易观国际认为，中国户外电子屏市场在2011年将持续稳定的增长。
POS收单业务判断题（精选） 篇4
POS收单业务 【判断题】 分类：POS收单业务
试题：非酒店类商户不得开通预授权交易。答案：正确 题型：判断题
试题：根据人民银行规定，允许收单机构异地收单。答案：错误 题型：判断题
试题：使用银行卡除了安全性增加以外，同时也使收银员减少接触现金，避免各类细菌和病毒对身体的伤害。答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户一般在POS机具出现故障、通讯线路故障，或者持卡人的银行卡磁道损坏等情况下，无法做联机授权交易，可使用压印机完成交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：压印机是将银行卡卡面的凸印要素压印在交易签购单上的机具。
答案：正确 题型：判断题
试题：退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：在做POS机部件连接时，无须在断电的状况下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费、消费撤销、签到都属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易和退货交易都属于非金融类交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额都是联机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询POS交易流水是脱机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：银行卡都可以透支。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡就是信用卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：“银联”全息防伪标识主要内容：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章等内容。
答案：正确 题型：判断题
试题：按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询余额成功后，余额显示在密码键盘上。答案：正确 题型：判断题
试题：操作员在进行POS签到时只需输入柜员号，无需输入柜员密码。答案：错误 题型：判断题
试题：所有银行卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：所有信用卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS显示“无拨号音”，可能为电话线未接好。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“MCC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥
丢失，可通知机具维护人员更换键盘。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“查询发卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的银行卡未登折笔数太多或者是每日消费限额的限制，可提示持卡人与发卡行联系。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“系统异常失效”，其原因可判断为银行后台故障。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“发卡方超时”，操作员可做一次查询后重新刷卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“文件更新不成功”，操作员可与机具维护人员联系重新设置流水号。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS一开机就死机可能是POS机按键被卡住，需立即将卡住的按键回复。答案：正确 题型：判断题
试题：POS屏幕无显示可能是因为电源未插好，需立即插好电源。答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功但不打单是因为打印机电源未接好，也可能因为打印机卡纸。答案：正确 题型：判断题
试题：POS刷其他卡没有问题，但刷某一张卡时无反应，可能是因为该卡磁条已被损坏，需提醒持卡人与发卡行联系换卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡正面凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，并不影响受理。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致，应立即检修POS机。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。答案：错误 题型：判断题
试题：交易签单上无持卡人签名，发卡行可以拒付。答案：正确 题型：判断题
试题：核对签名是指收银员要仔细核对签购单上的签名与卡背的签名是否一致。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡面没有有效期的卡应拒绝受理。答案：错误 题型：判断题
试题：双币卡在国内的交易也应作为国际卡交易，在只受理国际卡的POS机上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：有些国际卡卡面不一定有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。答案：正确 题型：判断题
试题：卡片如果有打孔.剪角或损毁现象，应拒绝受理。
答案：正确 题型：判断题
试题：对于签购单上无持卡人签名的交易，商户可能需承担损失。
答案：正确 题型：判断题
试题：当发现卡
片标有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”字样时，还是可以刷卡使用，只要能刷卡通过即可。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡有凸印的有效期，而借记卡不一定有。
答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡和银联人民币信用卡在卡面的银联标志放置的位置不同。
答案：错误 题型：判断题
试题：双币种卡的镭射防伪标识是银联的镭射防伪标识。
答案：错误 题型：判断题
试题：客户在使用信用卡进行某一笔交易支付时,该交易可以分单刷卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没有收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第1日内完成预授权金额的解冻。答案：正确 题型：判断题 试题：在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。
答案：错误 题型：判断题
试题：跨行交易所产生的电子数据或纸质凭证可以作为结算、资金划拨、差错调整及争议处理的依据。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。答案：正确 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS终端机具应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户保管银联卡交易凭证，保管期限自交易日起至少3年。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户在受理银行卡时，对于同一笔交易，不论任何卡片，不得分单处理。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户要在3个工作日内，将手工取消预授权申请单提交收单机构，由收单机构在收到申请单起题型：判断题个工作日内，将申请单通过中国银联向发卡机构申请撤销该笔预授权。
答案：正确 题型：判断题
试
题：联机退货的交易时限为原始交易发生起的60天。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户对卡片进行剪角时，应沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向实行剪角处理。答案：正确 题型：判断题
试题：客人未结账离店时，收银员可以在终端上手工输入卡号及交易金额等要素进行预授权完成处理，所进行的操作为离线操作，打印出的单据应在3个工作日内提交收单机构以便进行托收处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：银联信用卡可以以联机，离线和手工方式进行预授权完成的提交，银联借记卡只能以联机和手工方式提交，不支持离线的预授权完成交易。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权的追加部分不能单独撤销。答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易不验证持卡人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权操作后，原预授权号作废，所以单据不需要保存。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权交易可以在原授权号取得后的30天内进行。答案：错误 题型：判断题
试题：退货累计金额最大不得超过原始交易金额的15％。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货可以分为当日退货和隔日退货，当日当批次的退货，可以采用消费撤销功能来进行。答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构至少支持自交易日起30天内联机退货交易。答案：正确 题型：判断题
试题：如果持卡人签名明显不符或终端显示”联系发卡行(01)”时，收银员应拒绝受理该卡的交易。答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销交易应在原预授权完成交易的当日当批内进行。答案：正确 题型：判断题
试题：商户因停业破产等原因退出时，商户的有关银联卡未偿债务将随之消失。
答案：错误 题型：判断题
试题：屡次无理拒绝或故意拖延收单机构查询查复和调单要求的商户，收单机构应与之解除协议。
答案：正确 题型：判断题
试题：由于各种原因，商户需要与收单机构解除协议的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单机构提出。
答案：正确 题型：判断题 试题：如果商户因本单位规定不提供退货服务时，可以以此为由拒绝刷卡退货交易，但必须在交易场所明显位置张贴相关规定。答案：正确 题型：判断题
试题：如果银行卡卡面有“仅凭密码使用”字样，该卡在预授权交易成功后，必须要进行联机交易进行预授权完成，而不能采取离线或手工方式提交预授权完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权的有
效期限是交易日起的30日，如果追加预授权，则其有效期限是追加日起的60日。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人在银联卡背面的签名应该以身份证上所载姓名为准。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡是指按照中国人民银行的业务规范、技术标准发行，卡面带有”银联”标识，发卡方标识代码（错误IN号）经中国银联分配或确认的银行卡。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户按规定没收卡片时，收单机构应按每张60元的标准对商户收银员进行奖励。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销操作成功后，持卡人若要求对该笔完成撤销进行再撤销，可填写撤销该笔预授权完成撤销的手工单提交收单机构处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权金额115%范围内的付款承诺，但不包括借记卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权成功后，如有需要，可对预授权追加部分进行预授权撤销。答案：错误 题型：判断题
试题：退货包括联机退货和手工退货两种处理方式，有效期限是30天。答案：错误 题型：判断题
试题：POS应答“与收单方安全保密部门联系（37）”时，收银员应该没收该卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联借记卡卡号可以为15位数字编码。答案：正确 题型：判断题
试题：1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的，以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。答案：正确 题型：判断题
试题：准贷记卡指的是存款余额按照活期计息.透支消费没有免息期，透支利息以单利计算，不涉及滞纳金和超限费的一种信用卡形式。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS通讯方式只有有线方式一种，即电话线连接，以MODEM拨号的通讯方式。
答案：错误 题型：判断题
试题：在做POS任何部件连接时候，都必须在断电的状态下进行。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易指的是宾馆.酒店类商户在预先估计了持卡人消费金额后，通过POS 联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够的支付金额的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“线路繁忙”或“通讯故障”等情况时，要检查电话线和座机LINE接口是否接好，电话线是否有并机现象，电话线是否被其他设备占用等。答案：正确 题型：判断题
试题：POS交易中如显示“接受返回”，后又显示“线路中断”，收银员应该致电银联中心查询此笔交易情况，或者查询交易，激发冲正交易。
答案：正确
题型：判断题
试题：交易时，提示“无效交易”，可能的原因是发卡行或者银联中心不允许做此类交易，或者撤销此类交易操作的输入信息有误。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功，但是不打单，可能的原因是打印机的电源或者数据线没有插好，或者是打印机卡纸。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡都是有标准尺寸的，凡是不符和标准尺寸的银行卡都不能作为真正的银行卡受理和使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员在操作中由于疏忽，导致不符合要求的银行卡被受理，发卡行有权对相关交易拒付，由此产生的损失应该由收银员承担。
答案：错误 题型：判断题
试题：在POS机打印单据时，收银员应该将银行卡立即还给客户，以免丢失。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在线消费交易是POS交易中最常见的交易，除此以外还有离线消费交易和撤销消费交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线消费交易是指因线路或者通讯故障等原因，无法在联机方式下通过POS获得授权，于是通过人工获得授权码进行消费的交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：消费撤销交易只能在当日当批内（收银员从当日签到到当日POS 结算为止）才能成功，但是消费撤销交易和消费交易不限于同一台POS上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易的资金冻结在持卡人帐户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算，不计入消费金额中。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过发卡行规定的时间（一般30天）后，预授权交易冻结资金自动解冻。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的预授权号，可以重复使用，只要交易额度在预授权范围内。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费者在POS 消费中，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：从广义上说，凡是银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银行卡。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机的通讯方式只可采用“有线方式”，不可采用“无线方式”。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到是POS开机后操作员进行的第一项操作，POS完成签到后才能开始交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：所有的IC卡POS机，只能够读取IC卡上的信息，不能接受磁条卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，可以在带电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，除电话线外其它部件必须在断电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：按银行卡的使用范围可分为内卡和外卡。答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作中的余额查询属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：自动冲正属于金融类交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联标识卡中的“银联”标识图案不一定在卡面右下角。
答案：正确 题型：判断题
试题：信用卡和借记卡的正面内容中一定包含有卡号。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：在中国，所有的信用卡卡片背面统一使用银联的签名条。
答案：错误 题型：判断题 试题：借记卡正面内容一定要有品牌标识和激光防伪标志。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡号均为平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：消费撤销与退货交易都必须与原消费交易金额一致。
答案：错误 题型：判断题
试题：只要银行卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：在交易过程中，收银员刷完卡后，应立即将卡片交还给持卡人。答案：错误 题型：判断题
试题：商户应严格按照收单机构关于手工单据提交的时限规定，按时将单据送达收单机构。凡超过时限提交单据的，将被视做瑕疵单据，只能进行托收，由此造成的损失将由商户自行承担。
答案：正确
题型：判断题
试题：POS签到前操作员应先检查电源、打印纸、电话线及POS整体情况。
答案：正确
题型：判断题
试题：取密钥操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果在结算后需要撤销交易，可以通过银联手工进行调账。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机输入金额时最小单位是“分”。
答案：正确
题型：判断题 试题：POS上显示的磁条信息中的连续卡号与卡面凸印卡号不一致，则该卡不能受。答案：正确
题型：判断题
试题：消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：在使用POS机刷卡时，如果POS屏幕上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，只要交易凭证打印出来，交易就是正确有效的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在受理借记卡时，如POS屏幕提示“个人密码错”则该卡可用手工压单完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡磁条损坏可能会造成刷卡时POS无反应。
答案：正确 题型：判断题
试题：在受理银行卡时，如果POS屏幕提示“密码错超限”则该卡无法继续交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人持彩照卡刷卡消费时，同样需要出示身份证件。答案：错误
题型：判断题
试题：持卡人持借记卡刷卡消费时，不需要出示身份证件。
答案：正确 题型：判断题
试题：通过POS机交易的各类原始交易凭证要求保存至少12个月。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机若有故障，可由商户自行拆解维修。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。答案：错误 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人可以将信用卡借给其亲人.朋友使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作员可以拒绝受理持非本人信用卡的交易。
答案：正确 题型：判断题 试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：取消交易只能在当日结(账)算前且取消交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机可以重新打印无穷多份签购单，但仅有客人签名的一份有效。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡行有权拒付，相关损失由商户承担。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易和预授权完成都是联机交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权撤销后，持卡人在第二个工作日才能使用曾被冻结的账户上的金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：离线交易不存在与原交易匹配的问题，而预授权完成交易必须与原预授权交易在发卡行主机端进行匹配后，才能交易成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶.亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。
答案
：正确 题型：判断题
试题：用IC银行卡进行交易时都需要输入脱机密码。答案：正确 题型：判断题
试题：使用IC银行卡进行交易时，只要交易处理了，就可以将卡拔出。答案：错误 题型：判断题
试题：IC卡除了能实现所有的传统磁条卡功能，还能在一定条件下进行脱机交。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡卡人须事先在帐户中存款，即可办理支付结算的信用（贷记）卡。答案：错误 题型：判断题
试题：磁条卡上的磁道信息包括账户余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：只有金卡持有人才能享受免费酒店预订服务。
答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构对于持卡人需预付款的商户应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
答案：正确 题型：判断题
试题：申请受理银行卡联网的商户需提供营业执照复印件，租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件.租赁合同复印件等资料代替。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户可将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户可将其他经营相同类型商品的商店的交易作为自己的交易与收单机构清算。答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡账户及交易数据安全管理规则的相关规定对商户没有要求。答案：错误 题型：判断题
试题：正常业务范围内，商户也不能让其收单机构及中国银联使用其风险信息。
答案：错误 题型：判断题
试题：合约终止24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
答案：正确 题型：判断题
试题：侧录指商户默许.纵容.与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：如发卡银行对某笔银行卡交易调阅单据后发觉持卡人签名与申请表明显不符，就一定由收单商户承担损失。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡是不具备透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：为保证您的财产安全，要切实保护好银行卡的个人密码，在任何情况下不要向任何人提供.泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一
体。答案：正确 题型：判断题
试题：结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。
答案：正确 题型：判断题
试题：一根电话线上，可同时使用包括POS机在内的几种不同设备并不影响交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货和撤销都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。答案：正确 题型：判断题
试题：消费和消费撤销可以在不同的POS机上操作。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易实际上是将持卡人卡内资金进行扣除作为押金，并作为入帐依据。
答案：错误 题型：判断题
试题：移动POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。答案：错误 题型：判断题
试题：撤销必须在当日结算前进行，但是撤销的金额不会在当日回到持卡人帐内。
答案：错误 题型：判断题
试题：重打印出的签购单与原先的签购单相比是完全一样的，无法从签购单上判断。
答案：错误 题型：判断题 试题：预授权完成是对已经发生的预授权交易进行结算的联机交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。
答案：错误 题型：判断题
试题：终端明细打印和结算一样，会打印出当天的交易汇总。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查.更换。
答案：正确 题型：判断题
试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
答案：正确 题型：判断题
试题：不要将POS机具放在潮湿的地方，要经常用液体和喷雾剂直接对POS机具进行清洗，以保持POS机具的外观清洁。
答案：正确 题型：判断题
试题：联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联信用卡的激光防伪标志为立体天坛。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题 试题：特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。
答案：正确 题型：判断题
试题：向持卡人收取刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由
要求返还。
答案：正确 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户或收银员刷伪卡或协助他人刷伪卡，将构成伪造金融票证罪。答案：错误 题型：判断题
试题：收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：以多刷卡.重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：每日营业开始时，POS操作员首先应进行POS签到操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：因打印机故障或缺纸造成无法打印签购单时，可以使用POS机的重新打印功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此不会计入消费总金额，不参加清算。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的金额一般在持卡人账户上的冻结时间为30天，超过以后就无法进行预授权完成。答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易为非联机操作，适用于已经预先取得人工授权码的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用取消交易或联机退货来完成时的人工处理办法。答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人如果密码输入错误超过三次，则屏幕上会提示个人密码错超限。答案：正确 题型：判断题
试题：当POS操作员在验卡过程中已经发现疑点，但不想惊动持卡人，可以致电发卡银行题型：判断题4小时授权中心，向授权人员报称“代码01”。答案：错误 题型：判断题
试题：商户被列为高风险商户后，有可能被取消受理银行卡的资格。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS操作员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
答案：正确 题型：判断题 试题：发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。答案：正确 题型：判断题
试题：收单机构主要是负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户培训是指对特约商户相关人员开展的银行卡受理知识的培训。
答案：正确 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额、查询POS交易
流水都是联机功能。
答案：错误 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS机应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，应没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡与信用卡最显著的区别是：信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：POS机刷卡后，如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致应立即检修POS机。答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：发现签购单上的签名与卡背签名笔迹完全不同时，应正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户在接受持卡人交易时，在POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”情形时，不能没收持卡人的卡片。
POS收单业务网点操作说明11 篇5
商户需要提供材料：
营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、经办人身份证、开户许可证。以上复印件各2份，盖红章。
复印件上需注明“与原件核对一致”，并签字（客户经理）。
若pos结算账户不是开户许可证上的账号，还需提供商户合法拥有该账户的证明文件，如开户证明资料/账户对账单（加盖单位公章）、我行网点打印的帐户信息等。
商户需要签署：(客户经理提供)
人民币卡协议、完全追索权协议、商户注册登记表。以上协议为印刷版本。
商户须知、确认函、电子对账单授权书、法人征信查询授权书。以上四份为电子版。
二、商户照片
商户抬头、门牌号码、出售商品或提供的服务、收银台、经办人在现场的照片。
收单业务外包合同 篇6
银行卡收单业务管理办法广东省实施细则（暂行）
第一章 总则
第一条 为规范广东省内（不含深圳，下同）银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进广东省银行卡业务健康有序发展，根据《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等有关规定，结合广东辖内银行卡受理市场发展实际，制定本实施细则（暂行）。
第二条 收单机构应按照安全高效、公平竞争、防范风险的基本原则，开展收单业务。
第三条 收单机构在广东省内开展银行卡收单业务适用本实施细则（暂行）有关要求。
第四条 中国人民银行广州分行依法对在广东省内开展银行卡收单业务的银行业金融机构和非金融支付机构进行监督和管理。
第二章 业务管理 第一节 收单机构管理
第五条 收单机构是银行卡收单业务的责任主体，与特约商 户签订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并承担收单风险。
第六条 收单机构负责特约商户的日常管理和维护，督促商户履行受理承诺，并对商户进行风险监督，承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失。
第七条 收单机构应严格遵守相关国家和金融行业关于商户类别码和计费标识使用的有关规定，严禁违规设臵或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特殊计费标识，损害其他参与方的合法权益，扰乱受理市场正常秩序。
第八条 收单机构应建立特约商户风险等级分类管理制度，并根据相关银行卡受理情况和交易记录，完善特约商户风险等级信息。
第九条 收单机构应建立特约商户信息管理系统，包含但不限于以下信息：
（一）特约商户工商注册名称、对外营业名称、经营地址；
（二）工商营业执照号（或事业单位法人证书号等有效证照号）及有效期；
（三）税务登记证号（无税务登记证的小型或个体商户除外）；
（四）商户类别、结算手续费标准；
（五）收单银行结算账户信息（开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号）；
（六）法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式；商户联系人姓名、联系方式；
（七）受理终端（网络支付接口）类型、安装地址，开通的交易类型和开通时间；
（八）外包服务机构名称。
收单机构应及时向有关商户信息注册系统登记有关特约商户信息，在特约商户入网、退出或信息调整后的5个工作日内完成商户信息注册或变更，并确保注册信息真实、准确和完整。
第十条 收单机构应建立特约商户档案管理制度。收单机构对特约商户包括但不限于商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等在内的档案文件资料应至少保存至收单服务终止后5年。
第十一条 收单机构应在受理场所明显位臵张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。
第十二条 收单机构对实体特约商户提供收单服务应遵守如下本地化管理原则：
（一）未在广东省内开设分支机构的收单机构不得在广东省内开展实体收单业务。
（二）对于连锁式经营或集团化管理的实体特约商户，可在收单机构开设有省级分支机构的地区，在确定由商户所在地收单机构分支机构开展属地化管理和服务的前提下，经收单机构或由其授权的商户所在地分支机构与商户签订总对总收单受理协议，并按不同省级地区分别设臵相应的特约商户代码和受理机构代码。
第十三条 收单机构应自主完成收单业务，以下项目不得委托外包服务机构负责：
（一）特约商户资质审核；
（二）与特约商户签订银行卡受理协议；
（三）收单业务交易处理、资金结算、风险监测；
（四）受理终端主密钥生成和管理；
（五）差错和争议处理。
第十四条 收单机构可以自行开展收单业务，也可委托外包服务机构提供除第十三条所述收单业务以外的服务。
第十五条 收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包服务管理办法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求，外包业务风险管理和应急预案等内容。
第十六条 收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移，承担因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的所有风险责任。
第二节 特约商户管理
第十七条 收单机构不得发展以下特约商户：
（一）非法设立的；
（二）从事非法经营活动的；
（三）商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。
第十八条 收单机构发展特约商户时，应特别关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户。
第十九条 收单机构发展特约商户时，应建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、不良信息共享系统等方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等。
第二十条 收单机构应安排专人专岗负责特约商户风险审查工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。收单机构签约前，应对目标商户的以下资质内容进行风险审查：
（一）审查商户的营业执照、税务登记证、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；
对无税务登记证的小型或个体商户，应审查商户的营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；
对行政事业单位和社会团体，应审查政府主管部门的批文或登记证书（事业单位法人证书或社会团体法人证书）、组织机构代码证、以及法定代表人或负责人有效身份证件等证照的有效性。
对网络特约商户，还应确认商户有明确、有效的经营网站地 址，并审查商户的网站ICP备案证书、域名注册证书、特许商品经营许可证等材料，确保商户身份真实有效。对于网络平台类商户，收单机构还应要求其报备和上送二级商户信息并对二级商户有完善的风险控制措施。
（二）对目标实体商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），原则上应实地拍摄商户经营场所照片。
（三）对于使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的目标商户，还应审查其单位银行结算账户开户证明文件的合法性和有效性；
（四）对于自然人商户，还应审查其有效身份证件。
（五）担保类、投资类等从事吸收社会公众资金，代理理财类行业商户，应向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。
第二十一条 收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和责任。协议内容至少应包括：
（一）可受理的银行卡品牌；
（二）可受理的银行卡种类；
（三）银行卡受理要求；
（四）开通的交易类型；
（五）商户信息资料；
（六）结算手续费标准；
（七）受理终端（网络支付接口）的使用及管理要求；
（八）收单银行结算账户的设臵和变更；
（九）账户信息和交易数据保密条款；
（十）交易凭证的管理要求；
（十一）资金结算、账务核对、投诉、差错和争议处理等要求；
（十二）收单服务的终止和续展条件；
（十三）相关业务风险承担方式和违约责任。
收单机构应按有关规定向特约商户收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价等不正当竞争行为，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得损害其他参与方合法权益。
第二十二条 收单机构应在提供收单服务前对特约商户开展业务培训。培训内容包括但不限于：
（一）银行卡受理的业务流程、操作说明；
（二）交易明细对账数据获取方法、对账要求；
（三）账务处理流程、投诉、差错、争议处理要求；
（四）退货交易操作流程、处理期；
（五）各种交易异常可能的原因、解决办法；
（六）银行卡风险防范知识；
（七）服务品质要求。
收单机构应根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，并保留培训记录。
第二十三条 收单机构与特约商户终止收单业务合作的，应立即停止商户的银行卡交易，及时收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥善处理后续事项。
第三节 终端机具管理
第二十四条 收单机构负责受理终端审核、布放及日常管理和维护，要严格落实POS终端安全技术标准，各种POS终端应符合《银行卡销售点（POS）终端规范》（JR/T 0001-2009）和《中国金融集成电路（IC）卡规范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，严禁使用未经中国人民银行指定机构检测认证的受理终端，严禁受理终端超出下列限定范围使用：
（一）开通现场消费业务功能的特约商户原则上仅限布放POS终端，禁止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。
（二）移动POS终端原则上只能布放在航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS终端需求的行业商户。收单机构应采取屏蔽商户SIM卡漫游功能等必要措施确保移动POS终端不跨出广东省范围内使用。对于确有移动POS终端跨地区使用需求的特约商户，收单机构应对其进行严格的核实确认并经收单机构法人同意后再予以开通。
（三）固定电话II型终端开展现场消费业务只能布放在无集中收银的批发市场场内批发商户, 禁止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。
（四）固定电话I型终端、移动刷卡终端等功能简单的受理终端定位为个人支付终端，只能布放在家庭用于自助消费支付用途。对于该类终端，收单机构只能开通自助消费和自助转账（仅限转出）业务功能，不得开展现场消费业务。
（五）除POS终端和个人支付终端外，公共自助终端只能布放在便民支付服务点、单位办公室、银行网点等安全性高的公共场所，且仅能开通自助消费和自助转账业务功能，不得开展现场消费业务。
第二十五条 收单机构应对特约商户和受理终端（网络支付接口）进行唯一性编码，该编码应连同商户类别、特约商户名称在交易整体流程中体现，确保每笔交易可定位、可追踪。禁止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码。
第二十六条 同一实体特约商户的同一经营地址只能布放一家收单机构的POS终端，但不包含如下情况：
（一）其他收单机构布放的是仅能受理不同银行卡清算品牌的银行卡的专用POS终端；
（二）其他收单机构布放的是仅能受理同一银行卡清算品牌的银行卡分期付款、积分消费等特色业务的专用POS终端；
（三）部分大型商户同一经营地址存在主营业务独立的情形，例如同一宾馆酒店的旅业、餐饮、娱乐业务可由不同收单机构收单，同一大型百货的不同楼层可由不同收单机构收单，同一 房地产公司的不同楼盘可根据开发性贷款提供单位的不同由不同收单机构收单等。
第四节 外包服务管理
第二十七条 外包服务机构是接受收单机构委托从事银行卡收单业务的自主经营、自负盈亏的法人实体，根据外包服务协议约定收取外包服务费用和承担相应的风险责任。外包服务机构不得将收单机构委托的相关业务再次转包或分包。
第二十八条 收单机构应选择具备以下基本条件的外包服务机构进行委托合作：
（一）持有工商行政管理部门和相关（其他）主管部门核准的营业证照。
机构名称、经营范围、经营场地必须与营业证照一致，经营范围必须包含收单外包服务的相关内容。
（二）申请机构的外包业务(包括收入和成本)为机构的主营业务。
（三）有符合国家法律法规和银行卡相关业务规则规定的章程，组织架构、内控制度；业务管理、风险控制体系，业务运行应急方案、业务持续计划等制度措施健全。
（四）有熟悉银行卡相关业务的高级管理人员。
高级管理人员是指对申请机构经营管理活动具有决策权或者重大影响人员，包括公司总经理、副总经理、总经理助理，公 司合规、业务、技术、财务等部门主要负责人，以及与前述人员具有相同职权的管理人员。
（五）有符合要求的营业场地、完善的服务体系和服务支持能力。
1.提供商户拓展与培训服务的机构具备商户回访、商户培训、商户问题24小时内响应的服务能力。
2.提供终端布放与维护服务的机构具备监管机构要求的回访能力、机具问题24小时内响应的服务能力。
3.提供交易接入服务的机构，还必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支持能力，保证服务质量。
4.开展跨省市经营或者跨地市经营的，其分支机构（办事处）应具备满足开展该地业务经营的经营场地、组织架构、人员规模、完善的服务体系和服务支持能力，保证服务质量和服务水平。
（六）申请机构应具有良好的财务状况，具备持续经营的能力。
（七）中国人民银行广州分行规定的其他条件。
第二十九条 收单机构应与外包服务机构签订书面协议，明确双方的权利义务。书面协议中，应明确规定外包服务机构的外包业务范围、应遵循的业务流程规范以及相应的安全管理责任、保密责任与风险损失赔偿责任。
第三十条 收单机构应加强对外包服务机构的管理，发现外包服务机构有下列行为的，应及时终止与外包服务机构的合作。
（一）以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户；
（二）受理终端主密钥生成及其管理；
（三）自主设臵交易路由或加载未经收单机构同意的程序；
（四）自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文；
（五）向其他机构转让、转包业务；
（六）泄漏持卡人交易账号及交易信息；
（七）与不良商户勾结进行如虚假伪冒申请、套现、洗单、分单、虚假交易、违规移机等欺诈活动；
（八）利用终端机具进行欺诈活动，如盗录银行卡信息、非法改装终端程序、在终端上进行虚假交易等。
第三十一条 正式收单外包服务开始前，收单机构应对外包服务机构进行业务培训，并协助其制订规范的操作流程和业务指引。收单机构应监督检查外包服务机构的业务开展情况，重点检查规章制度的执行和落实情况，发现有违规行为、所管理商户风险较高或其他异常现象的，应向其提出警告、限期整改。
第三十二条 收单机构同时提供收单外包服务的，应设立独立部门对收单业务和外包服务业务分别管理；为其他收单机构提供外包服务的，不得利用外包服务便利将其他机构收单的商户变更为自身收单商户。
第三章 风险管理
第三十三条 收单机构应根据商户风险审查结果和商户经 营内容及经营状况，对特约商户进行风险等级划分，并按不同风险等级采取不同的管理措施。对于风险等级较高的商户，收单机构应对其开通的银行卡种和交易类型进行限制，并采取提高现场检查频率、强化交易监测、设臵交易限额、延迟结算、建立商户风险准备金等风险管理措施。
第三十四条 收单机构应建立健全实体特约商户现场检查制度，定期对商户进行现场检查，确保至少每半年对所有商户进行一次现场检查，至少每季度对出售易变现金（如珠宝、电脑等）商户进行一次现场检查，至少每月对发生过可疑交易的商户、涉嫌欺诈交易或协助持卡人套现等高风险商户进行一次现场检查；对新签约商户，应在装机后一个月内至少进行一次现场检查，并保留测试交易签购单、商户签名回执等检查记录。收单机构对特约商户的现场检查内容包括但不限于：
（一）商户经营状况是否正常；
（二）商户实际经营业务内容是否与商户管理系统登记的一致；
（三）受理终端是否被违规移机挪用；
（四）受理终端是否正常工作；
（五）是否有侧录设备；
（六）商户收银员的受卡操作技能情况；
（七）商户交易单据凭证的保管是否合规；
（八）商户对投诉、差错、争议处理理解及掌握情况。第三十五条 收单机构应建立收单交易风险监测系统，至少应包括但不限于下列银行卡交易指标：
（一）商户每日单笔交易的平均金额；
（二）商户每日交易总额和总笔数；
（三）商户的每日手工压单和人工授权交易笔数；
（四）商户每日退货交易笔数与金额；
（五）商户每日的整数、大额交易的笔数和金额；
（六）商户一个月内被调单或退单的总笔数；
（七）商户每日被拒绝交易的笔数和比例；
（八）同日同一卡号在同一商户的频繁交易；
（九）商户未经许可变更受理终端电话接入号码；
（十）移动受理终端超出商户本省范围使用；
（十一）商户长期未发生交易后突然出现大额交易；
（十二）非常规营业时间发生的大额可疑交易。
商户上述指标变化异常的，收单机构应及时进行现场检查，并调阅相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。
第三十六条 收单机构应严格按照银行卡相关业务规则规定处理日常投诉、差错、争议业务。
第三十七条 收单机构应充分利用银行卡清算机构相关风险系统，做好本机构收单业务风险防范。应如实、及时回复银行卡清算机构风险系统触发的预警级案例，其中，一般预警级案例应在触发之日起10个工作日内完成回复，移机预警级案例应在 触发之日起5个工作日之内完成回复。
第三十八条 收单机构应根据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型，准确标识商户名称、商户代码、商户类别、受理终端类型、受理终端代码、地区代码、收单机构代码、受理机构代码、交易类型、交易渠道、发起方式及卡片类型等信息并完整上送，不得套用交易类型，不得仿冒、变造交易渠道，不得将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，不得伪造交易信息骗取发卡机构的交易授权。
第三十九条 收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的准确性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。
第四十条 收单机构应结合个人支付终端等新型终端使用情况，通过设臵交易单笔限额等手段控制新型终端使用风险。
第四十一条 收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、交易密码、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。
第四十二条 收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。
第四十三条 收单机构应加强商户资金结算管理，并遵守 下列规定：
（一）特约商户的收单银行结算账户应为同名单位银行结算账户。因特约商户总分公司资金管理需要，可为特约商户指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户，该结算账户应为特约商户总、分公司间的账户，不能为不同独立法人的账户。
（二）个体工商户和自然人网络商户，在无单位银行结算账户的情况下，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。收单机构应审慎开通个人银行结算账户的信用卡受理业务，承担因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。
第四十四条 收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，不得使用企业虚拟账户作为收单结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30 个自然日，因涉嫌违违法违规等风险交易需延迟结算的除外。
第四十五条 收单机构应建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。
第四十六条 差错（退货）交易的处理路径应同原始交易路径一致。
第四十七条 收单机构应在银行卡受理协议中明确要求特约商户履行以下基本职责：
（一）不得将签购单、签购结算单、银行卡受理标识牌、终端机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许 可范围以外的第三方使用；
（二）不得将受理银行卡的业务委托或转让给第三方；
（三）不得招聘无本人身份证原件的人员作为收银员，组织收银员及财务人员参加收单机构举办的银行卡受理操作培训，经培训合格后方可操作POS终端；
（四）金饰店、珠宝店、名牌钟表店、金银币专卖店等风险较高的商户必须加装录像监控设施，对受理银行卡的过程进行清晰记录，录像资料保留时间不少于3个月；
（五）对单笔交易金额超过（含）5万元人民币的银行卡交易核对持卡人身份证原件；
（六）根据协议约定规范受理银行卡，不得拒绝受理协议约定的银行卡。
（七）不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户；
（八）不得要求其他商户代理发起交易，不得使用转卖、租借的受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户；
（九）妥善保管银行卡受理交易凭证，保管期限按照银行卡相关业务规则规定执行；
（十）配合收单机构做好查询、交易单据调取、差错调整等工作；
（十一）妥善保管交易数据信息，确保只有授权人员接触，建立健全的内部结算管理制度；
（十二）不得向使用银行卡消费的持卡人征收任何附加费或额外费用，或提供低于现金支付水平的服务；
（十三）禁止开展以下违规行为：涂改签单金额、分单操作、套现、移机、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货等。
对于网络特约商户，收单机构还应在银行卡受理协议中明确要求其履行以下职责：
网络平台类商户应配备相应的系统、人员和完善的制度，并参照收单机构管理特约商户的要求对其二级商户的交易实施有效识别、追溯以及必要时暂停业务的管理。网络平台类商户须上送包括商户名称等，在内的二级商户信息，并承担二级商户发展和管理不善造成的风险损失。
第四十八条 收单机构发现特约商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即书面通知商户终止银行卡交易，收回机具设备，同时在交易终止日起3个工作日内将商户相关信息报送至有关不良信息共享系统；发现涉嫌违法犯罪活动的，应立即向公安机关报案，同时由其总行或省级分支机构向人民银行广州分行报告：
（一）虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户；
（二）侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在受理终端上装载侧录仪器，盗录持卡人银行卡信 息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；
（三）泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用；
（四）套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金；
（五）洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的受理终端或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算；
（六）恶意倒闭：商户接受用卡支付的预付款后故意破产，使收单机构承担退单损失；
（七）虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；
（八）伪冒交易超过一定比率：商户一定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率；
（九）名义经营范围与实际情况不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；
（十）违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将受理终端从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换终端； 使用固定终端进行上门或流动收款等业务;移动终端超出商户本省范围使用；
（十一）商户合谋欺诈：包括但不限于商户与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金等行为；
（十二）因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；
（十三）银行卡清算机构已书面通知收单机构强制解约；
（十四）已被银行卡清算机构列为“高风险商户”；
（十五）经营不善，已破产或停业；（十六）其他原因。
第四十九条 对于发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示、风险协查，收单机构应及时进行调查核实并如实反馈。
第四章 监督管理
第五十条 中国人民银行广州分行及其分支机构依法对收单机构的业务开展情况进行定期和不定期当地现场检查和非现场检查。
第五十一条 广东省内银行业金融机构和支付机构开办、终止收单业务，应向中国人民银行广州分行报告。
第五十二条 取得《支付业务许可证》，且许可开展网络支付业务或在广东省内开展银行卡收单的支付机构，拟在广东省内开展银行卡收单业务的，应在广东省内成立组织架构完备的分支 机构，并在开展收单业务前向中国人民银行广州分行备案；拟在广东省内各地市发展实体特约商户的收单支付机构，应在开展收单业务的地市至少配备专职合格风险管理人员，并在开展业务前向所在地人民银行各地市中心支行报告。
第五十三条 中国人民银行广州分行及其分支机构可以采取如下措施，对收单机构进行现场检查：
（一）进入与收单活动相关的经营场所进行检查；
（二）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；
（三）询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；
（四）检查有关系统和设施，复制有关数据资料，保存检查证据。
第五十四条 收单机构应当配合中国人民银行广州分行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，及时报送收单业务统计信息和管理信息，并按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年3 月31 日前报送中国人民银行广州分行。报告内容包括但不限于收单机构组织架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务、风险管理等情况及下一业务发展规划。
收单机构开展跨境或境外收单业务的，专项报告内容还应包括跨境或境外收单业务模式、清算安排及结算币种、合作方基本情况、业务管理制度、业务开办国家（地区）监管要求等。
第五十五条 收单机构及其分支机构应在每季度第10个工 作日前向中国人民银行广州分行及其经营所在地分支机构报送上季度银行卡收单业务开展情况（见附件2）和外包服务机构变动情况（见附件3）。
第五十六条 收单机构超出限定范围布放移动POS终端、布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30 日向中国人民银行广州分行备案。
第五十七条 收单机构应当在收单业务外包前，向中国人民银行广州分行报告本机构收单业务外包管理办法和所选择的外包服务机构相关情况。
第五十八条 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于3个工作日内书面报告中国人民银行广州分行，对发现特约商户确有涉嫌银行卡违法犯罪情形的，收单机构应及时向当地公安机关移送相关案件线索，并积极配合公安机关开展打击银行卡犯罪的各项工作。
第五章 法律责任
第五十九条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行责令其限期改正，并给予通报批评：
（一）未按规定向中国人民银行广州分行指定的系统登记特约商户信息的；
（二）使用未经相关机构检测认证的受理终端或受理终端超出限定范围使用的；
（三）多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码的；
（四）违反公平竞争原则，未按规定收取特约商户结算手续费的，违规设臵或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特殊计费标识的，同一实体商户同一地址布放多家收单机构的银行卡受理终端的，违反变更收单机构规定争抢存量商户的；
（五）未按规定向中国人民银行广州分行及下属中心支行履行相关报备或报告义务的。
第六十条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条规定责令其限期改正，并给予警告或处以1 万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度的；
（二）未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的；
（三）未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范 措施的；
（四）未按规定建立受理终端（网络支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端（网络支付接口）的，或受理终端被移机挪用的；
（五）未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任的； 第六十一条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正，并处3 万元罚款及通报批评；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关：
（一）未按规定设臵、发送收单交易信息的。包括违规传输交易报文信息，套用交易类型，仿冒、变造交易渠道，将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，伪造交易信息骗取发卡机构的交易授权等违规行为；
（二）无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；
（三）对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的；
（四）将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等收单业务外包的；
（五）对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的；
（六）同时作为外包服务机构，未落实收单与外包服务业务分离措施而损害其他收单机构正当权益的；
（七）使用企业虚拟账户作为收单结算账户的，或纵容特约商户使用不同独立法人的账户作为收单银行结算账户的；
（八）支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的；
（九）在与银行卡清算机构有明确协议约定的前提下，跨法人交易转接未通过相关银行卡清算机构处理的；或交易信息传递不符合银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求的；
（十）拒绝、阻碍中国人民银行广州分行及下属中心支行依法监督检查的。
第六十二条 银行业金融机构从事收单业务，有第五十九、六十条、第六十一条所列行为之一的，由中国人民银行广州分行给予通报批评，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重或拒不改正的，中国人民银行广州分行可以责成银行卡清算机构停止为其服务，并向中国银行业监督管理委员会广东监管局建议采取下列处罚措施：
（一）责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营许可证；
（二）取消银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员的任职资格。
第六章 附
则
第六十三条 本细则相关用语含义如下：
不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算机构建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共享系统。
网络平台类商户是指搭建网络商城平台，并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者（即二级商户）与收单机构签署银行卡受理协议的网络特约商户。
区是指自治区，市是指直辖市或计划单列市。
POS终端是银行卡销售点终端的简称，指能够接受银行卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。
商户拓展与服务，是指按照收单机构的规定及要求，筛选并联系新的银行卡特约商户，或提供特约商户的培训、回访等服务；终端布放与维护，是指布放各类银行卡受理终端，提供所布放终端的日常保养维修、耗材更换以及应用程序更新、参数调整等服务；交易接入服务，是指对各类银行卡受理终端发起的交易信息进行收集、交易报文定制和转发的服务。
银行卡相关业务规则，是指中国人民银行或银行卡清算机构组织制定及实施的银行卡相关业务规范。
第六十四条 本实施细则（暂行）由中国人民银行广州分 行负责解释。
第六十五条 本实施细则（暂行）自发布之日起施行。
附件：1.商户信息调查表（模板）
收单业务外包合同 篇7
一、河南省银行卡收单外包服务市场现状
(一) 基本情况
截至2013年底, 河南省共有37家银行卡收单机构 (以下简称收单机构) , 其中银行业金融机构24家, 支付机构13家, 据调查问卷反馈情况, 将收单业务外包的收单机构有19家, 其中银行业金融机构15家, 支付机构4家;河南省共有35家外包服务机构 (包括5家支付机构) , 其中有13家是外省机构的分支机构。收单机构普遍采用外包方式开展银行卡收单业务, 除上述19家将收单业务外包的收单机构外, 据了解还有3家收单机构拟与外包服务机构合作, 外包服务市场呈业务扩大的趋势。
(二) 外包服务市场特征
1. 公司规模大小不一。
从公司注册资本情况看, 外包服务机构注册资本最高的达501万, 最低的为10万;其中10万元以下的 (包括10万) 有14家 (其中包括13家非法人公司) , 10~50万 (包括50万) 的有5家, 50~100万 (包括100万) 的有6家, 100~300万 (包括300万) 的有5家, 300万以上的有5家;从人员分布看, 外包服务机构总人数最多的达329人, 最少的有10人。
2. 外包服务仅限于非核心业务。
外包服务机构与收单机构签订协议约定双方权利和义务, 外包服务机构主要为收单机构提供特约商户拓展, 机具维护、巡检、商户培训等非核心收单业务的外包服务。
3. 外包服务费标准市场化。
外包服务机构向收单机构提供专业化服务, 服务费标准按照市场化原则由双方协议商定, 一般采取以下两种收费标准:一是从收单机构所享收单手续费中分润, 从调查情况看, 外包服务机构分润占比最高达90%;二是按照每台机具每月固定收取一定费用。
4. 多采用保证金模式。
收单机构为了控制风险, 向外包服务机构收取保证金, 加强外包服务机构的管理和约束。从金额看, 最高的达30万, 最低的为1万。收单机构一次性向外包机构收取保证金, 如果在双方合作的过程中, 外包服务机构存在重大过失, 收单机构会没收保证金。
5. 一对多服务。
存在1家外包服务机构为多家收单机构提供服务的现象, 有的外包服务机构同时为多家收单机构拓展商户。从调查问卷看, 为多家收单机构提供外包服务的机构有8家。
二、银行卡收单外包服务机构的优势及存在的问题
(一) 优势分析
1. 提供专业化服务, 降低收单机构人力成本。
随着银行卡发卡规模的持续增长以及客户刷卡消费需求的不断上升, 银行卡收单业务规模不断扩大。收单业务是银行机构基础业务之一, 也是非核心业务, 收单业务为银行机构带来的利润远低于存贷款、理财等核心业务。从银行机构自身人力成本等因素考虑, 为扩大收单市场, 收单业务外包是市场化发展和分工深化的必然趋势, 一方面收单机构可以优化本单位人力资源配置, 专注于存贷款、理财等核心业务, 培育和增强核心竞争力, 同时在收单市场中占据一定份额, 形成固定的特约商户群体, 拉动存贷款、理财等核心业务;另一方面, 外包服务有利于提高服务质量, 通过专业化分工合作提高收单整体水平。
2. 拥有大量商户资源。
从外包服务机构经营范围看, 外包服务机构大多从事计算机软件开发、金融行业系统服务, 电子设备销售等, 拥有特有的经销渠道和关系网络, 可以帮助收单机构拓展关系型商户。特别是银行卡收单业务具有属地化特点, 对于法人机构在外地的支付机构来说, 在当地成立分公司开展收单业务, 必须依靠商户资源, 依靠当地的外包服务机构是快速、经济、有效拓展市场的方式。
3. 吸纳社会剩余劳动力。
部分收单外包服务对人员素质要求相对不高, 如前期拓展商户、POS机具维护等, 仅需要简单劳动技能, 外包服务机构吸纳非高学历人员从事外包服务, 提供大量就业机会, 间接对吸纳社会剩余劳动力、缓解社会矛盾起到一定作用, 具有积极的社会作用。
(二) 存在的问题
1. 缺乏行业经验, 从业人员素质不高。
一是缺乏行业经验, 多数外包服务机构在从事外包服务前, 经营范围与收单业务无关, 既有从事计算机软硬件开发、系统服务, 又有从事经营化妆品销售、羽绒制品经营、图文设计、广告策划等。二是从业人员缺乏工作经验, 从调查情况看, 外包服务机构1年以内工作经验人数占公司总人数比例最高达75%。三是外包服务机构高学历人才占比较低, 这主要与外包服务性质有关, 拓展商户、POS机具维护等外包服务对人员素质要求不高, 从调查情况看, 大学以下学历占比最高的达100%, 占比60%以上的外包服务机构有15家。外包服务机构缺乏行业经验和高素质的工作团队, 难以充分理解银行卡收单业务和准确把握收单市场风险, 在此情况下, 这些机构迅速涌入收单市场, 存在较大的风险隐患。
2. 人员流动频繁。
2012年, 外包服务机构离职率最高的达20%。较高的离职率, 不利于公司正常发展, 一些职员离职的同时, 会将其发展特约商户资源带到别的机构, 不利于银行卡收单市场的稳固。
3. 合规经营意识不强, 违规开展业务。
一是部分外包服务机构向收单机构或POS机具生产商购买POS机具, 然后将机具卖给特约商户。从调查情况看, 外包服务机构向收单机构或POS机具生产商购买普通POS价格最高的达2800元, 最低的为500元, 移动POS价格最高的达3500元, 最低的为1000元;将机具卖给特约商户, 普通POS价格在1000~1500之间, 移动POS价格在1000~2500之间。二是伪造特约商户资料, 外包服务机构拓展特约商户, 一般负责特约商户营业执照、税务登记证等资料的收取, 然后再转交给收单机构, 这就为外包服务机构提供违规操作的空间。一些外包服务机构为满足商户降低手续费要求, 增加公司业务量, 伪造商户营业执照营业范围, 获得一个较低的手续费费率。三是违规将收单业务转包。
4. 外包服务机构控制着商户资源。
一是外包机构实质负责商户审核, 在2013年度河南省支付结算综合执法检查中, 发现有2家支付机构将商户资质审核外包, 这两家支付机构从业人员均不超过10人, 由于人员限制, 支付机构并未对所有外包服务机构发展的特约商户资料审核和现场核实, 而由外包服务机构负责。二是外包服务机构占据主动权, 外包服务机构负责特约商户拓展和日常维护, 与特约商户关系紧密, 特约商户更乐意听取外包服务机构建议选择收单机构, 在此情况下, 如果外包服务机构向收单机构提出不合理要求, 收单机构可能会屈从于外包服务机构, 否则就会流失商户资源。极端情况下, 在收单机构和特约商户不知情的状况下, 外包服务机构更换新的收单机构和POS机具。
三、政策建议
(一) 出台相关外包服务管理制度
建议总行制定《银行卡收单外包服务业务管理指引》, 适当明确外包服务机构资质标准、外包服务种类、收单机构和外包服务机构的责任、外包服务机构备案流程、风险防控措施等。
(二) 加强外包服务管理
一是收单机构选择外包机构要充分审查、评估外包服务机构的经营状况、财务状况及实际风险控制和责任承担能力, 利用竞争制约机制, 自主选择有资质、服务质量好、费用合理的外包服务机构。可实行业务许可制, 对合格的外包服务机构发放业务许可证书, 组织对外包服务机构人员考试, 通过的发放从业资格证书, 持证从业。二是切实加强对外包服务机构管理, 履行商户的日常管理职责, 通过向外包服务机构收取适当保证金、加强实名制审核、交易监测、巡检、POS机具管理等措施, 切实防范风险。自主完成商户资质审核、受理协议签订、资金结算、风险监测等核心业务活动, 严禁核心业务外包, 严禁收单业务转包;同时还应对外包服务机构的实行动态监控, 监控内容应包括外包服务机构是否严格履行外包合同条款、财务状况、市场环境变化引起的潜在风险等。三是完善外包服务机构内部控制, 引导外包服务机构树立规范经营意识, 遵循市场秩序, 切勿盲目扩张经营。建议外包服务机构从组织结构、规章制度、业务流程三方面对可能产生风险因素的环节从事先、事中和事后进行加强管理, 建立风险防控机制, 积极开展内部培训, 提高人员素质、业务技能和风险意识。
(三) 完善管理机制
一是人民银行要加强对收单机构的业务监督, 督促收单机构对外包服务机构持续性监督管理, 积极做好非现场监管, 有效开展现场检查, 了解外包服务市场动态, 及时发现支付机构和外包服务机构经营过程存在的问题, 并采取措施, 防范和控制风险。二是畅通人民银行、收单机构、外包服务机构、商户联系渠道, 建立公平、公正的举报和投诉处理机制。
摘要：近年来, 银行卡已成为消费者使用最频繁的非现金支付工具, 持卡消费推动了银行卡收单业务的迅速发展。为降低人力成本、优化企业资源配置, 部分银行卡收单机构将业务外包给第三方机构, 由此催生了银行卡收单外包服务市场的发展。本文结合河南省实际情况, 分析银行卡收单外包服务市场的现状及问题, 提出促进外包服务市场有序发展的建议。
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