保后管理办法

保后管理办法（精选2篇）

保后管理办法 篇1

保后管理制度

为加强和完善担保业务过程控制，做好保后管理工作，提高担保业务质量，有效防范担保风险，根据公司管理需要制定本制度。

第一条 保后管理的目的

保后管理是担保业务安全重要的一道防火墙,其目的是通过保后的日常信息收集分析、定期及不定期回访、客户分级管理等手段，实现保后业务实时监测和风险预警管理, 控制风险。

第二条 保后管理的原则

保后管理坚持科学性、及时性、主动性、服务性原则。

第三条 保后管理方式及内容

保后管理方式主要有及时回访、信息采集报告、客户分类管理、还款提醒及催促、风险预警及处置。

（一）回访类别

1、例行回访：新办理的每一笔担保业务，不论是新、老客户，项目经理必须在业务发生后15天内，进行一次回访，并做好回访记录存档。回访内容主要是：客户借款使用情况、资金真实流向及使用效果、生产经营、资产及负债发展变化情况、客户意见及建议。

2、定期回访：根据客户分类情况确定回访计划，优良客户每半年回访一次、正常客户每季度回访一次、关注客户每月回访一次、其他客户根据实际情况随时进行特别回访。

3、特别回访：对所有关注类以下的客户，根据实际需要，采取定期和不定期相结合的方式，随时进行回访监控。特别回访主要针对客户行 1 业动态、企业管理、生产经营、市场及销售、财务状况、高管人事变动、体制变化、偿债能力、履约等，区别不同情况和级别，分别确定回访时间、频率和力度，发现问题及时报告，做到早预防、早发现、早处置。

（二）回访方法

1、实地查看生产场所、盘点实物、查看有关帐务。

2、与客户及主要管理人员进行座谈，交流、沟通，获取信息。

3、对生产工人等企业有关人员进行随机调查，通过有目的的询问等，了解客户和企业的情况。

4、通过相关部门和其他人员了解客户和企业情况。

（三）回访管理

根据客户情况将客户风险等级分类为：良好、正常、关注、风险四级。客户风险分级由各事业部根据日常管理情况每季末进行一次，并根据客户级别制定下季回访计划，于下季初10日前编报经营类在保客户风险分类表、回访计划表上报风险管理部。对关注、风险类客户，部门经理、项目经理A、B角要充分沟通，制定、填报适当的处置措施、方案。

各事业部要对每次回访情况进行认真记录，填写客户回访报告。下季初10日前将客户回访报告等资料整理移交风险管理部归档。

第四条 处罚规定

1、未按客户回访规定时间要求进行回访的，每户每次由项目责任人献爱心50元。

2、未按规定时间上报经营类在保客户风险分类表、回访计划表的，每次部门经理献爱心100元。

3、未按规定时间移交客户回访报告的，每次部门经理献爱心100 元。

第五条 附则

本制度自下发之日起执行，同时原制度暂停使用。附：

1、客户回访报告

2、回访计划表

3、在保客户分类表

二O一六年四月一日3

融资项目的保后监管 篇2

一、承保项目日常管理

1．担保项目的日常检查由项目小组进行，项目小组在项目承保期内按月或按季度深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等。

2．项目小组日常监管检查的时间与方式为：。

(1)根据企业每月提供的财务报表和电话交流内容，于每月15日前提交保后监管常规检查报告；

(2)项目小组定期(如每2个月)必须对在保企业进行一次实地跟踪检查，并提交实地跟踪检查报告;(3)承保项目到期前3个月，项目小组必须每月下企业进行实地检查，密切关注，保证企业按时还款;’

(4)项目小组在保后监管过程中，随时发现异常情况，随时下企业实地检查，必要时，即刻启动特别检查程序。

二、承保项目的延期

1．延期包括还旧借新和展期。企业需要对原贷款项目办理还旧借新(或展期)手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。

2．需要延期的项目，企业要在该项目到期前30天向公司提出担保延期。书面申请，按资料目录要求提供所需文件资料。

三、项目的风险预警

1．项目小组在日常监管过程中，发现在保企业出现异常情况，经调查分析，认为对担保方在保项目已构成风险，将会影响担保方到期顺利解除担保责任，担保方将会向在保企业发出风险预警通知。

2．针对出现风险预警项目的实际状况，担保方将采取相对应的风险控制措施，尽可能规避风险，一般包括以下内容：

签订补充条款以增加抵押物数量或选择更为可靠的反担保保证人；加大监管力度，增加监管措施；制定具备可操作性的项目实施方案，帮助在保企业解决困难，按期偿还债务；依据相关反担保合同约定，提前处置抵(质)押物，用于提存，归还到期债务。

3．在保企业在收到担保方风险预警通知后，应积极配合担保方完成在 保项目的风险规避，保证按期偿还债务。

四、担保项目的终结

1．所有正式受理的担保项目都将由担保方归档，输入项目数据库。

2．在保企业按期归还债务，担保方顺利解除担保责任后，将办理担保项目终结手续，包括注销反担保登记等相关手续，撤销监管账户或变更印鉴等。担保方在核对已办项目终结手续后，将反担保所抵押的资料原件退还被担保企业。对有典型意义的项目，担保方将写出项目评价报告，并对申请 企业进行项目跟踪，收集典型案例。

五、代偿项目处置

1．在保企业没有按期偿还债务，导致担保方为其向贷款银行履行代偿义务，担保方将采取一切措施向在保企业追偿，保全担保方资产。

2．担保方代为履行债务，取得债权人资格后，将采取以下措施保全资产：

(1)有第三方申请的在保企业破产案件经人民法院受理后，担保方作为保证人将参加财产分配，代位行使追偿权。

(2)依据合同双方所签订的反担保抵(质)押合同，将其抵押或质押的财产或财产权利折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。

(3)设定反担保人的，将依法向反担保保证人追偿，反担保保证人拒绝清偿的，将依法对在保企业、反担保保证人提起诉讼，进行追索。