经营分析报告公司

经营分析报告公司（共9篇）

经营分析报告公司 篇1

2015年上半年经营分析报告

广西XXX建筑工程有限公司（2015年7月10日）

一、2015年上半年经营情况：

（一）各项经营指标完成情况

1、主营业务收入

截止第二季度公司主营业务收入401.75万元,较上年同期1394.73万元，同比增减-67.69%%，完成全年经营指标的8.93%。其中：

房建工程收入55.58万元，占收入总额的13.83%;管道工程收入81.43万元，占收入总额的20.27%； 征地工程收入或其他48.6万元，占收入总额的12.1%； 历年遗留工程11.90万元，占收入总额的2.97%；

建安劳保费204.24万元，占收入总额的50.84%；

2、利润完成情况

截止第二季度公司完成利润-52.47万元，较上年-70.04万元，减亏17.57万元。

3、运营成本完成情况

截止第二季度公司累计支出管理费用195.32万元，较上年同期180.10万元同比增加累计支出15.21万元。其中，工资支出98.71万元较上年同期91.47万元同比增长7.9%；劳动保险及公积金支出23.78万元，较上年同期29.66万元同比增长-19.82%；车辆费用支出14.93万元，较上年同期15.7万元同比

增长-4.9%；业务招待费支出1.65万元，较上年同期6.25万元同比增长-73.6%；办公费用支出43.88万元，较上年同期6.23万元同比增长604%。

（二）预算控制与财务管理情况

1、做好预算监督管理工作，对公司各部门每月实际完成情况与预算执行情况进行对比分析，找出异常因素，进行改进。

2、做好资金管理工作，细化资金预算安排，统筹做好收支平衡，保障资金的良性周转，加快应收账款回收工作，提高资金使用率。

3、通过与浩天实业财务部的密切协作全程监控资金的流入与流出，把好资金关。

（三）工程款回收情况

1、按工程进度申请工程款。

2、按时上报已竣工工程项目结算，及时申请结算款。

（四）内部经营管理情况

1、密切关注公开招投标项目情况，积极参加招投标。

2、公司进一步完善了预结算管理流程，把好造价结算关。

3、积极与有关公司沟通对接，签定遗留项目合同，申请工程款。

4、积极清理上遗留的已竣工移改项目，敦促有关部门按时提交结算资料，及时作好结算工作。

5、截止第二季度公司共参与区内19个工程项目的投标，其中中标0个，中标率0%，金额0万元。

（五）安全生产情况

公司2015年前二季度实现1个百日安全长周期，截止至2015年6月30日实现跨安全天数3667天。

二、目前公司业务及合同储备情况

目前公司业务以房建工程、顶管工程、征地服务工程为主，其中顶管业务作为公司2015年的核心业务和利润来源。

目前公司合同储备为零。

三、存在问题及原因分析

1、经营形势不容乐观

公司工程项目减少，部分项目推进情况仍有不同程度影响，项目施工进度、方案进度滞后，个别政府投资的管道项目因拆迁而影响进度。公司合同储备量不足，后继乏力，当前提升公司市场开拓能力，建立一定的市场渠道，增加业务来源，已成当务之急。另外，工程款回收风险加大，极大影响到公司经营效益。

2、工程建设阻力较大

公司目前有些工程的推进遇到较大的阻力，主要表现为，一是项目前期工作没有做细。某些设计单位在编制可研报告、初步设计等过程中工作不细致，导致初步设计方案做得不深不全面。二是政策处理难度大。有些工程在涉及土地征用、拆迁等政策处理过程中，导致土地无法征用、工程停工等问题。

3、稳定工作难度加大

随着公司业绩的下滑、效益的降低，甚至出现持续亏损状况，员工队伍出现了不少新情况、新问题，加上历史遗留问题叠加，不稳定因素增多，人员辞职数较往年有所增加。

四、2015年下半年经营工作计划

（一）拓展业务

1、电网关联业务

大力拓展电网关联业务，向市政新建电力管道项目要份额。从设计源头进行项目追踪，明确项目业主以及招投标方式，积极参与投标工作。

2、非开挖业务

非开挖业务作为公司2015年的核心业务之一，非开挖业务要立足于供电局及浩天旗下各施工企业，希翼于在浩天实业公司的主导下与相关单位建立长期合作的统一模式，加大对我公司业务的帮助和扶持力度。同时公司还应了解和掌握非开挖技术的最新信息，持续关注新技术、新工艺，全面提升非开挖业务的核心竞争力。

3、房建市场业务

房建市场，是公司生存、发展的舞台，我们必须广交朋友找市场，融入市场找项目。充分利用旧城改造政策、农村安置房回建政策等与房开企业开展合作，加强与广西区内一流建筑施工企业的合作。

（二）成本控制

1、全面预算管理

公司财务部根据公司经营目标、成本目标、项目实施过程控制等进行全面预算规划，实现预算与月度预算相结合，部门预算与公司预算相结合，成本预算与资金需求预算相结合。

2、全面成本管理

将公司原先以预算定成本的粗犷模式，改变为以成本定利

润，以利润定产值，以产值定工作任务的逆向模式。将完成多少工作，消耗多少成本，实现多少利润之间动态关联。

3、资金回收

结算工作由财务部、经营部、工程部逐级向下考核，将结算资料负责人和结算负责人捆绑在一起，荣辱与共。建立资金回收责任体系，经营部门负责请款，财务部门负责监督考核。

（三）安全管理

巩固现阶段安全生产平稳局面，巩固“安全管理年”成果，通过安全生产管理的探索和实践，提炼形成为公司安全生产管理行之有效的“套路”。按照上级“更细、更实、更到位”的要求，完善问责、激励、考核等办法，进一步强化责任传递机制。实施旁站安全管理，加大作业现场的监督检查力度，查处违章行为。开展系列安全文化主题活动，营造良好的安全氛围。

经营分析报告公司 篇2

(一)基本情况

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则,为“三农”和县域经济发展服务。

2009年6月22日,锦州首批两家小额贷款公司揭牌营业,拉开了锦州市小额贷款公司发展的序幕。截至2010年12月末,锦州辖内陆续开业运营的小额贷款公司已达15家,注册资本总额达4.8亿元。

(二)经营情况

2010年,锦州市小额贷款公司累计发放贷款673笔,累计金额7.06亿元,实现净利润1529.6万元。累计发放的贷款中,非农户个人、企业和农户个人贷款占比分别为61.83%、29%和9.18%;贷款余额中,非信用贷款和信用贷款余额占比分别为65.36%和34.64%。从经营情况看,非农户贷款占比最大,农户贷款占比最少的特点十分明显。

二、风险分析

(一)经营风险

一是信用风险。小额贷款公司主要贷款对象为中小企业和农户,大部分借款人受制于其财务状况和抵押担保能力,往往难于从银行获得贷款,进而选择转向小额贷款公司筹措资金。由于定位的模糊性,小额贷款公司未被认定为金融机构,无法连接人民银行的征信系统,因此在评价借款人的偿债能力和诚信水平方面具有难度。小额贷款公司对借款人的状况了解不够全面,难以保证发放贷款的及时收回,这将影响其信贷资产的质量,具有较大的信用风险。

二是贷款集中风险。《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定,小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。事实上截至2010年底,锦州市各小额贷款公司的注册资本为2000万元—6000万元,按5%计算已达100万—300万元,已形成事实上的大额贷款。从实际情况看,2010年12月,锦州市小额贷款公司单笔贷款最高金额均已超过100万元。小额贷款公司贷款大额化的现象偏离了贷款“小额、分散”的原则,更不利于贷款集中风险的控制。

三是政策风险。从小额贷款公司地区分布看,2010年末,锦州市仅有40%的小额贷款公司设立在县域地区;从业务实际发生情况看,2010年锦州市小额贷款公司累计发放贷款中9.18%为农户个人,贷款余额中19%为农户个人,农户占比较小。小额贷款公司设立的主要目的是为了有效配置资源,引导资金流向欠发达地区,但小额贷款公司实际的发展方向已并非以支持小客户为主,在政策上更是违背了其支持“三农”和为县域经济发展服务的初衷。

(二)资金风险

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。此外,融入资金的余额不得超过资本净额的50%,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。简单说,“只贷不存”是小额贷款公司的运作的主要特点,这种经营模式使小额贷款公司的资本规模受到限制。同时,允许在一定数量范围内从银行业金融机构融入资金也不足以缓解小额贷款公司在资金上的压力。

资金是小额贷款公司从事经营活动的最基本要素。然而资本金规模和后续资金来源不足是小额贷款公司普遍面临的难题,也成为制约其扩大发展的瓶颈。2010年末,锦州市已有8家小额贷款公司贷款余额超过注册资本金额和融入资金余额之和的95%;全市小额贷款公司贷款余额占注册资本总额比例高达94%。

2 0 1 1年,国家实施稳健的货币政策,商业银行控制信贷增量,这为小额贷款公司创造了较好的生存条件。但较低的资金周转率挤压了小额贷款公司的生存空间,已贷出去的资金无法在短期内全部收回,使小额贷款公司在面对日益扩大的市场需求以及区域扩展的发展良机时显得力不从心,在缺乏资金来源时只能暂停业务。

(三)监管风险

监管主体不明确。目前小额贷款公司定义为建立在政府监管基础上的准银行业金融机构,定性为工商企业,各小额贷款公司依据《公司法》进行市场化运营,自负盈亏。大部分城市负责监管小额贷款公司的部门为省、市政府金融工作办公室,部分地方政府金融办还专门成立小额贷款公司监督管理办公室。但相关规定中明确指出中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测,并将小额贷款公司纳入信贷征信系统;银监部门负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场和非现场检查;工商管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理,确保合规经营。整体上形成政府金融办、人民银行、银监局、工商局共同监管的“多头化”监管格局。不明确的监管主体容易导致监管的形式化,更容易产生监管漏洞和监管真空。

监管内容不完善。现有的管理规定中,突出了小额贷款公司试点申请资格审查、小额贷款公司政策宣传和指导、小额贷款公司试点变更和终止等几项工作内容。但可以看出,监管内容重点仍在小额贷款公司市场准入的审批上,而对于经营过程中的各类风险的提前预警、及时识别以及风险监测等管理内容和方法尚未涉及。此外,《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》仅为指导性意见,不具备强制的约束力,对于不符合上述文件的经营行为,缺乏明确的监管和处罚依据。

(四)转型风险

在小额贷款公司转型方面,金融办会同银监、人民银行、工商等部门,每年对小额贷款公司进行分类评价,可以对依法合规经营、无不良信用记录且经营效益好的小额贷款公司,推荐改制为村镇银行。尽管改制成为村镇银行后,小额贷款公司将拥有更加完善的金融服务体系和更加全面的扩展盈利渠道,但同时也面临诸多问题。

一方面,根据银监会的《村镇银行管理暂行规定》,村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。因此小额贷款公司转型的首要条件是更换主发起人,让原有投资者让出控股权和经营权给某一银行业金融机构,这在一定程度上打击了原始投资人的投资信心,有可能会影响其投资金额和投资方向。

另一方面,控股方的调整改变了小额贷款公司原有的民营局面,这可能使其失去原有灵活多变的运作体制和高效快捷的服务方式,走向严格意义上的“银行模式”,这必将降低小额贷款公司在中小企业、中小客户方面的贷款审批效率和金融服务效率。

三、政策建议

小额贷款公司的快速发展,不仅为县域经济注入了一种全新的融资渠道,同时也是我国金融组织体系建设的一项制度性突破。它有利于优化金融资源配置,可以更好地引导民间资本和规范民间借贷,维护金融安全与稳定。因此,健康、合理地发展小额贷款公司,应在政策上予以支持和强化。

(一)谨慎经营

小额贷款公司首先应充分考虑到自身的基本定位和发展方向,明确设立之初的基本原则。在业务上以基本原则为主,不应因经济利益而忽视社会效益。中国人民银行可以考虑小额贷款公司的特殊性,支持其加入征信系统,真实了解借款人的信用状况,有效降低小额贷款的贷款风险。此外,小额贷款公司应不断加强内部风险控制和风险管理,审慎发放额度相对较大或贷款相对集中的贷款,避免粗放式经营和外延式扩张。

(二)拓宽资金

在现有的政策要求下,小额贷款公司应摒弃投资者“一家独大”的旧模式,努力通过提升公司综合实力吸收有实力的股东投资,吸引新的资金进入,以确保资金的后续来源。同时,管理部门可以综合考虑小额贷款公司资本周转率以及利润率等重要指标,选择发展较好的一批小额贷款公司,采取适当放宽对其股东人数的限制、适当提高其向银行融资的比例等方式开辟资金来源新渠道,逐步解决小额贷款公司后续资金匮乏的问题。

(三)明确监管

在监管主体方面,应明确各监管部门的监管职责,探索合理有效的立体监管模式。建议由地方政府金融办作为牵头部门,人民银行、银监部门、工商部门共同参与,明晰各监管主体分工不同但各有侧重的职责,建立监管的协作机制。

在监管内容方面,考虑到小额贷款公司经营业务的专业性,加大人民银行和银监部门的对贷款流向、贷款利率等内容的监管力度,有效防范金融风险。补充完善小额贷款公司监管的各项政策依据,对于监管内容和发现的问题,做到监管方法规范,处罚政策完备。

(四)合理转型

苹果公司的经营策略分析 篇3

[关键字]经营 策略 分析

一、企业概括：

在美国风险投资的历史中，苹果较早展示了风险投资的不同反响。1976年，两个二十多岁的青年设计出了一种新型微机（苹果一号），受到社会欢迎。后来，风险投资家马克首先入股9.1万美元，创办了苹果公司。从1977年到1980年3年时间，苹果公司的营业额就突破了1亿美元。1980年，公司公开上市，市值达到12億美元，1982年便迈入《幸福》杂志的500家大企业行列。一家新公司在5年内就进入500家大公司排行榜，苹果公司是首列。苹果公司的上市犹如核爆炸的成功一样震撼着世界。早先在苹果公司下赌注的风险投资家更是丰收而归。

回顾本世纪的第一个10年，总裁乔布斯重返公司后，借力几款明星产品使销售额处于行业内高端水平。2004年以后，苹果公司一直保持着两位数的增长率，平均利润率近32%。2007年苹果推出iphone，自此，智能手机市场的原有格局完全瓦解。2009年金融风暴后，业界经营一片惨淡，苹果公司却仍位居福布斯全球高绩效公司榜单。

2010年5月9日，由英国WPP集团（全球第二大广告传播集团）发布的“全球最具价值品牌百强排行榜”中，苹果公司雄踞排行榜冠军，结束了谷歌公司之前连续四连冠的历史。

2011年在利润增长指标上，苹果公司以高达146%年利润增长率，在世界前十大企业中排名第一。同年10月6日，苹果公司创办人，董事长乔布斯病逝，全球哀悼，世界各国的苹果爱好者纷纷至苹果旗舰店献花。

二、苹果公司的经营策略分析

1 .倾力打造用户体验，品牌营销吊足“胃口”

1996年，乔布斯重返苹果公司，1997年出任临时CEO后接受重整苹果公司，将公司正在开发的产品由40种削减到4种。1998年，有着水果色，水滴外形塑料外壳的iMac问世，使得苹果公司的硬件业务得以重振。2000年1月，乔布斯在MacWorld大会上发布了操作系统Mac OSX， 自此实现了苹果公司所有主要产品的彻底革新，同时，乔布斯宣布出任常任CEO。随着iPod/iTunes 以及iPhone的相继推向市场，乔布斯成功打造了苹果文化的品牌形象；设计，科技，创造力和高端的时尚文化，成为全球业界，消费者关注的热点。。

苹果公司在整机技术的利基领域多年积累，致力于揽用岁优秀的人才打造核心资源，成就了苹果公司在技术和产品上远远超出竞争者的市里，创新性工业设计，嵌入式网络，图形多媒体能力都来自最优秀人才的精心打造。从苹果二代获得成功以来，乔布斯开始对产品的工业设计格外重视。简化是苹果公司设计流程里最重要的理念，瓦斯寇为一系列产品的设计的界面都是基于“简而易用”的界面原则。

通过别出心裁的营销手段和紧凑的供应链，苹果公司以对用户体验的打造有效地动员了其目标客户群。口碑营销让充满神秘的苹果产品诱惑无限，引导消费者先夺为快。 苹果虽然每年只开发出一二款产品，但几乎每款能力都力求将各种科技发挥到极致，既能让人们吃惊，兴奋，又能轻松地使用它，这是口碑营销成功的最强基石。苹果的保密工作做得非常出色，在每个新产品发布前引发各界对苹果的强烈热议。而这其中涉及两个营销的杀手锏：

（1）有计划的废止制度

“有计划的废止制度”是工业设计的原则之一，指通过人为的方式，有意让产品在短时间内过时，失效，从而促使消费者不断淘汰就产品，购买新产品。早在上世纪九十年代，美国通用汽车公司总裁便将此制度发挥得淋漓尽致。

（2）病毒营销

“病毒营销”是指通过口碑将品牌信息如病毒一般在人群中快速传播，复制，从而达到难以比拟的辐射宣传效果。而苹果所针对的客户群，大多有一定的教育背景，经济实力，注重生活品味，更重要的是，其在网络上的影响力不容小觑。一旦一个苹果用户发布关于新产品的一条微博，一篇博文，或许就会影响舆论导向，为苹果赢得更多潜在的客户。

（3） 饥饿营销

顾名思义，即是提升消费者对新产品的饥饿感和渴求度，从而造成供不应求的效果，保证商品的高售价和高利润。具体操作方式如有意下调产量，保持神秘感等。

2.用户体验——培养忠实客户

（一）（一）产品零售的人性化

苹果公司对用户体验的高重视，是其营销的一大特色。以各零售店为例，其打造的“数字生活中枢”用户体验场。所有产品直接摆设在桌面上，顾客可以自行摆弄，显得更为人性化，提升客户对产品的好感。

（二）（二）开放的应用程序平台

苹果公司创立了一个开放的应用程序平台，任何人都可以自行开发的新的程序并向苹果递交上传申请。其他客户也可以随时下载所需的应用软件。而这一切都只能在苹果用户中进行，不对其他公司的数码产品开发，一定程度上提升了对产品的忠实度。并且独特的IOS操作系统，极具人性化，这是别的产品开发商所不可比拟的优势。在选购苹果产品的消费者群体中，有一部分消费者的购买原因就是苹果的IOS操作系统。

3.跨业合作——张弛有度的合作共赢

（1）独家运营

按照苹果最初在美国的运营模式，苹果只与一家手机运营商签署合作协议，并且持续参与运营商服务费分成。通过这种方式，苹果的收入不再局限于最初一次性的销售手机的收入了。

（2）时尚外套

苹果公司除了有意识地促进了自身与移动新号运营商的合作外，还意外地促进了时尚产业的新发展。时尚品牌公司从苹果产品的流行中发现了商机，大批企业参与到了一系列保护套的生产中。苹果时尚的外表，也吸引了大批青年消费者的眼光，它不仅是电子产品，同时也可以是装饰物。再加上各式各样炫彩缤纷的保护套，在扩大自身生产量的同时，更是掀起了一股新的潮流和创造了一种新的消费物。

三、苹果公司的战略启示：

中国相关领域内企业的战略优势打造，可以借鉴苹果公司实现的“文化——产品——用户——品牌”之间良性循环模式的营销精粹。中国企业往往更多关注在用户渗透方面的渠道策略，而对实现产品与用户之间的有力纽带缺乏关注，这就难以成就有持续影响力的品牌价值。一个真正优秀的公司，市场占有率是一个方面，真正了解用户的需要，为用户创造新的需求，并且在用户购买自家产品之后仍然对顾客尽责，这才是一个合格的公司应该具有的所有素质。用户需求于不同于用户体验，许多企业标榜用户需求是自己的目标。然而多数用户是不能定义出优秀产品的。避免盲目地追随市场的有效方式之一，是把自己看作用户对产品设计挑剔，不断接近自己产品的用户，挖掘用户对产品的深层需求，并且，在合适的时候，为顾客创造新的消费观，引领潮流。

参考文献：

（1）惠苏渊，苹果公司发展战略及思考， 工业技术经济，2006

（2）李蛟 ，从iphone谈苹果公司营销策略的创新和应用

公司经营情况总结报告 篇4

一、公司概况：

本公司于2014年05月15日成立，并取得厦门市工商行政管理局第***号《企营业执照》；注册资本人民币伍佰零壹万元整；实收资本美元伍佰零壹万元整；法定代表人：王建钦；经营范围：工程和技术研究和试验发展；集成电路设计、信息技术咨询服务、软件开发、专业化设计服务；其他未列明专业技术服务业（不含需经许可审批的事项）；新材料技术推广服务；节能技术推广服务；科技中介服务；通信终端设备制造；半导体分立器件制造；集成电路制造；光电子器件以及其他电子器件制造；电子元件以及组件制造；其他电子设备制造；经营各类商品和技术的进出口（部另附进出口商品目录），但国家限定公司经销或禁止进出口的商品以及技术除外。经营期限：30年。

二、报告期内公司运营情况

1.公司总体运营情况: 国家在保持宏观经济政策相对稳定的同时，我公司在国家政策的指导下，利用国内外社会资源，积极进行市场的选择、产品的前瞻性，研究、寻找市场空隙，支持有价值、有前瞻性、有潜力的产品以及技术的创造。加强产品技术实验、技术创新以及产品升级研发，保证产品的可持续发展性。

2、报告期内公司运营情况

报告期内，公司发展态势稳定，资金利润情况良好。报告期内公司实现营业收入

万元，实现利润总额

万元，实现归属公司的净利润

万元。现金以及现金等价物净增加额为198.74万元，3、公司未来几年主营业务发展思路

近几年，中国集成电路产业取得了飞速发展。尽管目前中国集成电路芯片制造工艺已经能够基本满足国内设计企业的需要，但是芯片代工企业设计服务团队力量薄弱，再加上目前中国IC设计服务也发展尚未成熟，这些都明显阻碍了中国集成电路设计也的发展。

2015年我们的企业目标是“打造高标准质量、高品质产品”，我司将积极进行市场的选择，寻找市场空隙加强新产品的研发，抓住发展的契机，着力IP核技术，建立和推广完整的IP质量标准体系和质量评测体系，逐步扩展企业的业务的同时，从效益上保证产品的后续性和升级延续性，从而保证自身发展的延续性。

小额贷款公司合规经营自查报告 篇5

自查报告

主管部门：

根据吉林少金融工作办公室文件【2017】43号文件《2016全省小额贷款公司检查工作方案》，我公司认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、法人治理情况：

公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷款风险管理制度、内部风险管理控制制度、等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

二、资金管理制度

公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

公司于2014年10月正式获批运营，注册资本2000万元，公司无重大事项变更和融入资金情况等违规情况。

三、业务经营情况

1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定。公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，贷款损失的情况。

5、同一借款人单笔超授信额度超过净资本5%。

以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

东丰县万福小额贷款有限公司

小贷公司经营中的风险分析报告 篇6

经营中的风险分析报告

今年以来，*******小额贷款有限公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。现将经营中的风险分析报告如下：

一、贷款业务稳健发展

公司注册资本****万元，截止201*年底，累计发放贷款***笔，金额*****万元，年度期末贷款余额******万元。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营

公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法规、以及相关政府的文件精神，并认真贯彻执行。切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。公司严格按照国家和省市相关贷款管理办法经营贷款

业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应急贷款、小额信用贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。公司自成立以来，始终坚持独立经营，自负盈亏，没有为股东及股东关联人发放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。

公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.5%，最低贷款月利率1.0%，均在同期人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市区经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、跨市区经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定

在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，实行风险全程控制。一是把好出口关，贷款前调查做到了细致周密，调查报告、风险评估报告详实。二是严把审批关，审批贷款从部门负责人到董事长每个环节做到了认真严格，始终坚持把控制风险放在第一位。三是控制好放款关，保证了资料真实齐备。四是做好监管关，做到一丝不苟，对借款项目进行全过程跟踪监控、检查，及时提出风险处理意见。五是做好催收关，对已形成风险的项目采取措施组织催收追偿，全额收回本息。

截止201*年底，贷款五级分类可疑类贷款0笔，五级分类贷款不良率为0，贷款损失率为0。收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。无暴力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础

公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。围绕公司年度经营目标，不断加强制度建

设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护社会稳定。

五、服务水平不断提升

作为新型的“草根”金融组织，小贷公司贷款资金的流向主要是小企业、个体工商户和农户，充当金融“毛细管”的作用。因此，我公司在贷款业务中，充分发挥贷款方便、快捷、灵活，业务周期短、资金周转快的特点，以热情、高效的服务，解决企业资金短缺问题，受到客户的普遍欢迎。公司从受理借款申请到发放该笔贷款，整个过程不超过三个工作日。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。一是小贷公司资本规模小、资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。二是小贷公司的客户，一般是缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做

出积极贡献。

******小额贷款有限公司

我国期货公司经营之道分析 篇7

关键词：金融期货时代,发展瓶颈,合规经营,差异化

随着国际贸易和跨境资本流动的规模持续扩大, 特别是加入WTO之后我国对外开放程度的不断提高, 具备价格发现和风险规避两大功能的期货市场在市场经济中的重要性逐渐体现出来。作为连接市场与客户的纽带, 期货公司在整个期货市场的发展中发挥了非常重要的作用, 但是随着国际化程度的不断提高, 期货公司在经营中也面临一些问题。

一、我国各类期货公司的经营现状及存在的问题

1、传统期货公司

这类期货公司的代表有中国国际期货、南华期货、格林期货以及永安期货等。此类期货公司发展时间长, 管理层较稳定, 历经中国期货市场的变迁, 稳扎稳打, 走出了一条专业化的道路, 是中国老牌的大型期货公司, 其经营理念引领着行业的发展。

例如, 南华期货股份有限公司, 该公司成立于1996年, 注册资金4.5亿人民币, 目前设有28家营业部, 并于2006年3月获得中国证监会批准于香港设立分支机构。该公司主要从事商品期货经纪、金融期货经纪、期货投资咨询业务, 是中国金融期货交易所首批全面结算会员单位, 是上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所的全权会员单位。多年来, 南华期货始终保持着健康稳定的发展态势, 始终保持着良好的市场信誉和形象, 期货代理交易额和客户保证金总量在同行中均名列前茅。2001年, 南华期货体现了极强的行业前瞻性和战略眼光, 成立了业内第一家研究所, 确立了“研究创造价值”的核心理念, 将研发能力作为公司的核心竞争力。自成立以来, 研究所独立或与浙江大学、上海财经大学等单位合作参与承担了多项课题的研究工作。目前, 南华期货研究所已经成长为国内最知名的期货研究机构之一。

然而, 在整个发展的过程中, 资金缺乏是主要的问题, 常有员工抱怨:这类公司体制齐全, 但就是工资没有其他期货公司高。因此可能会影响员工的工作积极性, 影响到客户服务的质量。

2、券商系期货公司

券商系期货如今风起云涌, 股指期货的上市交易昭示着金融期货时代和衍生品时代的到来, 这类期货公司的崛起是必然趋势, 代表着当前中国期货业发展的潮流。

例如, 长江期货有限公司, 该公司注册资本2亿元, 是经中国证券监督管理委员会批准成立的金融机构, 是实力雄厚的长江证券股份有限公司的全资子公司, 是中国金融期货交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所会员单位。近年来, 长江期货荣获中国金融期货交易所“优秀会员金奖”, 郑州商品交易所“产业服务奖”、“企业服务奖”、“行业成长奖”和“产业客户开发服务奖”, 大连商品交易所“最具成长性会员”等奖项。并在中国优秀期货经营机构评选活动中, 被评为“中国最具发展潜力的期货公司”和“中国最佳区域影响期货公司”。

这类期货公司目前存在的最大问题在于客户资源没有传统的期货公司丰富, 毕竟客户对于这类新型的公司还是存在着一定的观望心理。

3、具备现货背景的期货公司

为贯彻期货业服务于实体经济发展的精神, 我国相继成立了如中粮期货、金瑞期货和中钢期货等公司, 这类期货公司依托现货市场的优势, 在为客户服务中能非常好地规避风险, 提高客户的经营业绩。

例如, 中粮期货有限公司, 该公司成立于1996年, 注册资金55000万元人民币。大股东中粮集团是中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务的供应商, 主营业务包括:农产品贸易与加工、地产与酒店经营、金融服务等。中粮集团拥有中国食品、中粮控股、蒙牛乳业、中粮包装4家香港上市公司, 中粮屯河、中粮地产和丰原生化3家内地上市公司, 自1994年以来, 一直位列《财富》世界500强企业。中粮期货拥有中国金融期货交易所全面结算会员资格, 上海、大连、郑州三家期货交易所的全权会员资格, 是大连商品交易所和中国期货业协会的理事单位。中粮期货有着十余年的商品交割经验, 交割量在各交易所均名列前茅。公司拥有专业的交割团队和完善的交割流程, 在仓单注册、期转现等方面可为客户提供高效的交割服务。中粮期货的专家团队由一批有着十几年国内外现货、期货业务经历的专业人员组成, 长期与国内外同行及企业保持良好的交流与合作, 对期货市场有着深刻的认识和理解。

现货背景的期货公司面临的最大问题就是打价格战, 这种粗放型的发展模式显然不能适应现在期货市场的发展, 如果找不到新的发展增量, 则无法提高自身的竞争力。

4、中小型期货公司

这类期货公司在整个市场的发展中同样起到很重要的作用, 其业务做得非常细, 以至于整个上市品种中只有一到二个有品牌, 同时也为客户提供一对一的服务。

例如, 盛达期货有限公司, 该公司成立于2003年, 注册资本5000万元, 经中国证监会批准, 在广东省工商局注册登记, 经营商品期货经纪、金融期货经纪业务。盛达期货有大连商品交易所、上海期货交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所的会员资格, 并分别在四家交易所拥有交易席位。

但是这类公司由于经营量较小, 如果不能做到服务质量、专业技能比大型期货公司好的话, 很容易在市场中出局, 同时这类公司仍然是以打价格战为主, 影响了整个行业的正常发展, 如果不能在业务上有所突破, 在未来的金融期货大时代中, 其必将面临发展瓶颈。

二、完善我国期货公司经营之道的相关建议

1、大型传统型期货公司要拓宽融资渠道

目前, 永安期货完成股份制改造并有望再为期货“第一股”, 这是期货业划时代的一个重大突破。期货公司可以到证券市场来融资, 以解决公司发展过程中面临的资金问题, 以便更好地实施重要的发展项目, 使公司经营更上一个台阶, 有了资金的支持, 相信这类公司未来的经营发展会更好。

“永安”模式值得我国大型传统型期货公司借鉴学习, 它走出了一条专业化的道路。目前永安期货已接受中信证券及财通证券公司的上市辅导, 并已向中国证监会浙江监局办辅导备案登记。这充分说明, 这些年来, 永安期货的合规、定位和经营之道是非常到位的。对这类传统型期货公司而言, 注重诚信和合规经营就变得尤为重要, 因为在期货市场上, 注重的是始终能走下去, 毕竟金融行业是一个长久发展的行业。

2、券商系期货公司要充分挖掘其自身资源

券商系期货公司, 一方面可以通过收购兼并来实现跨越式发展, 另一方面可利用券商股东这个平台, 对其发展予以大力支持。对于有证券公司作股东, 乃至于有银行集团的金融支持的公司, 股东平台可以为其提供银行、保险、证券、基金、期货等协同一体化的高效服务, 这非一般股东所能比拟, 所以这类期货公司要充分挖掘这强有力的资源。另外, 加强自身业务团队的建设, 使其在为客户的服务中突显其公司专业化程度。

券商系期货公司可以通过证券公司使用期货这个平台来规避风险, 进行套期保值和套利交易, 从而扩大交易量和交易金额此外, 还可以通过证券公司这个通道, 为期货公司介绍一些国企性质的大客户, 也就是加大证券公司的IB业务。因为证券公司每年会承接很多的投行项目, 其中许多与大宗商品市场有关系, 通过证券公司可以了解到这些企业的经营情况, 并且了解到这些企业确实需要利用期货工具来稳定生产经营, 控制成本。这样可以不断地丰富自已的客户资源。

券商系期货公司还可以与同类银行合作, 如中证期货不仅与中兴证券合作, 还与中信银行合作, 银行对授信的企业非常了解, 可以通过银行提供的相关信息, 为与期货相关联的企业提供套期保值等配套服务。总之, 将银行集团的信贷服务、证券投行服务以及期货风险管理服务整合起来, 给企业提供全方位的增值服务。这样不仅提高了机构投资者的数量, 也提升了公司的业绩。

3、有现货背景的期货公司要充分发挥自身优势

经过二十多年的发展, 期货业粗放型发展阶段已经过去, 未来企业只有提升自已的市场竞争力, 才能得到大型机构投资者的青睐, 实现真正的发展。同时, 企业应充分发挥自身优势, 因为有现货背景, 对于同类商品的了解和运作比其他期货公司强, 因此服务于这类客户就非常有优势, 可以做大这个现货商品的期货品牌, 在行业内有口碑, 实行专业化服务。另外, 可充分贯彻落实监管局对于服务实体经济的号召, 收购兼并一些现货企业, 扩大业务范围, 真正做到期货服务于现货商。

4、中小型期货公司应找准自已的定位

随着经济全球化的不断发展, 我国期货市场必将朝着国际化方向发展, 那么就需要更多优质的期货公司为这个市场服务, 而这个行业的发展必然伴随着挑战和分化。各类期货公司只有充分利用和挖掘自身优势资源, 积累产业客户资源, 才能立于不败之地。

任何企业的发展, 都是由市场和客户需求决定的, 每一家中小型期货公司可以选择自己熟知的有优势的品种开始做起, 直至做到这个行业中的某一品种的领军公司。关键是找准自已在这个行业的定位。小公司可以利用自身灵活的特点, 在某些品种上做出特色, 同样可以做到资本回报率高、公司各项财务指标达到优秀。

随着上市品种的不断增加, 客户需求也越来越多样化。大公司有几万的客户, 不可能做到非常精细化的服务, 小公司对于客户而言可以提供更多便利高质量的差异化的专业指导, 这样就能吸引客户、留住客户。

各类期货公司在为客户服务, 为股东提供协同的过程中, 需不断地开拓市场。客户最初的风险教育、交易培训、公司一站式交割服务、客户风险控制体系的综合解决方案等都需进行合规细致的规划, 真正专业化地为客户提供服务, 只有这样, 期货公司才能够进行长远的经营, 我国的期货市场才能稳定健康地发展。

参考文献

[1]杨玉川:现代期货市场学[M].北京:经济管理出版社, 2012.

[2]弗兰克著, 周刚译:期货交易实用指南 (第三版) [M].上海:上海财经大学出版社, 2010.

三全食品上市公司负债经营分析 篇8

【摘要】负债经营作为一种经营策略，不仅能及时、快速地满足公司对生产经营所需资金的要求，还可以提高公司的市场竞争能力，降低综合资金成本。本文将三全食品公司作为研究对象，分析其负债经营的实际情况，并提出相应的完善建议，以期能充分发挥负债经营的优势，控制负面效应，实现公司资本结构优化。

【关键词】负债经营；财务风险；权益资金

0.引言

随着我国市场经济的发展，竞争越来越激烈，作为竞争主体的企业，普遍采用负债经营方式参与市场竞争。郑州三全食品厂成立于1993年，2001年正式变更为郑州三全食品股份有限公司（以下简称三全食品公司），注册资本4300万元人民币，是目前我国最大的速冻食品生产企业。研究三全食品公司的负债经营，有助于该公司的财务结构调整，实现适度负债。

1.三全食品公司负债经营数据分析

要反映一个公司负债经营的情况，对其长短期偿债能力进行分析是非常重要的，除此之外，还需要考虑关于负债成本、财务杠杆效应的利用程度以及企业控制权等方面的问题。

根据上市公司年报数据，将三全食品公司近三年负债经营的相关指标整理如下，如表1。

表 1 三全食品公司负债经营相关数据表

1.1 三全食品公司偿债能力分析

从表1的财务数据可以看出，从2009年到2011年资产和负债总额是持续上升的，2009年的资产总额和负债总额分别为161176.70万元、67486.38万元。2010年资产和负债总额分别为190604.01万元、88360.24万元。资产负债率从2009年的41.87%上升到了2010年的46.36%。这说明在这两年间三全食品公司的负债经营规模扩大了，在负债经营这个层面说明利用举借外债的资金更为可观。2011年的三全食品公司的资产总额和负债总额都有明显的提高，比2010年分别增长了45.6%和32.5%，因为负债总额和资产总额都大额度增加，所以在资产负债率上比2010年下降了4.17个百分点，为42.19%这说明三全食品公司的举借外债经营的比重下降，发展变得比以前更为保守。

流动比率也称作营运资金比率。是衡量公司短期偿债能力的通用指标。从流动比率来看，三全食品公司2009年的流动比率为1.75，2010年的流动比率为1.59，2010年度较上年同比下降幅度为9.14%。说明三全食品公司的足够的营运资金用以支付到期债务在减少，现有的偿债能力减弱。2011年的流动比率为1.72%，比2010年0.13个百分点，与2009年的流动比率较为接近，说明三全食品公司经过2011年一年的调整，反映出三全食品公司的营运资金逐渐向充足方向发展。

1.2 负债成本分析

总体上看，三全食品公司的资产净利率是呈现下降趋势的。2009年资产净利率为6.45%，2010年与2009年较为接近，2010年度的资产净利率为6.42%。2011年的资产净利率下降最为明显，较2010年度下降了18.2%。在负债利息费用上，也就是负债利率，受金融市场影响较大，经过查阅相关资料，从2009年到2011年有一个缓慢上升的趋势，所以在负债成本问题上，资产净利率的不断下降反映出三权负债成本在不断加大，在一定程度上不利于提高企业的偿债能力。

1.3 财务杠杆效应分析

财务杠杆的变动与利率水平的变化、资本供求变化和负债率变化有关。DFL=EBIT/(EBIT-I).其中EBIT为息税前利润，I为利息费用，通过查阅几年的财务报表可以计算出，三全食品公司的财务杠杆系数为1.49。财务风险是指企业因使用负债资金而产生的在未来收益不确定情况下由主权资本承担的附加风险。财务杠杆系数的大小与财务风险息息相关。一般情况下，DFL值越大表明财务风险越大，DFL越小表明面临的财务风险就相对较小。三全食品公司财务杠杆系数较为合理，三全食品公司面临的财务风险较小。

2.对三全食品公司负债经营的评价

2.1 公司偿债能力不足，有待提高

从三全食品公司的偿债能力分析的各种数据得出一个结论，三全食品公司的偿债能力水平下降，有待提高。三全食品公司的在速动资产与流动负债的比重方面没有监控合理，导致速动比率逐年下降。除了在资产负债率和速动比率上，还要重视流动比率。虽然在2011年流动比率已经明显回升，但是2010年的下降幅度值得三全食品公司的深刻反思。三全食品公司没有足够稳定的充足的流动资金，在一定程度上不利于负债经营，从而影响企业利润。

2.2 负债成本过大，资产净利率持续下降

负债成本过大不利于企业的负债经营。因为三全公司是快速生产型企业，因此在借款上多选择的是短期借款，因此三全食品公司有时会举借大量短期借款来用于长期资产，则会导致在短期借款到期时，可能会出现很难以筹措到现金来清偿已到期短期借款的困难，出现资金难以周转的债务经营风险。而在债权人方面，由于公司不能及时偿还所借款项，因此债权人因为公司经济财务状况差而不愿再次借给公司，则企业又可能面临破产的风险。

而与此同时，三全食品公司的资产净利率在不断下降，使得资产净利率大于负债成本的优势减弱，说明举借外债的利用效率还不是很高，造成了一定程度上的资金浪费。

2.3合理处理了财务杠杆和财务风险之间的关系

从各种有关三全食品公司经济的相关资料中可以总结，在大方向策略的制定上包括在财务杠杆的合理利用上是对食品类行业是有一定学习意义的。三全公司能够利用财务杠杆来化解经济活动中出现的财务风险。这主要体现在两个方面：第一方面，对于资本市场中的投资者来讲，债权行的投资一般来说比较稳定，也能够较容易的收回本金。对于三全公司本身来说，负债筹集资金的成本要低于股权权益筹集资本所要付出的成本。第二方面，负债的筹资方式可以在“减税效应”中获得受益。因为负债筹资的利息支出是息税前支付，能够使三全公司减少缴纳所得税的数额。在这两方面的共同作用下，三全公司选择了较为合理的负债比例，降低了企业的加权平均资金成本，同时充分利用了债务来进行经营，也有利于资金周转，扩大生产规模。

3.优化三全食品公司负债经营的建议

3.1确定企业的合理负债规模，提高三全食品公司的偿债能力

要适度确定企业负债筹资的比重，确定企业的合理负债规模，否则一旦出现经营不善和经济恶化，就会加重企业危机，出现财务杆杠的反作用。在经济萧条时期，应该尽量压缩负债战略；而在经济复苏回暖的时期，公司可适度增加负债，以便迅速发展。在做投资决策时，应该尽量选择投资小收效快的项目，保证资金的周转能力。管理方面还应在产品结构、质量、经营方面统筹规划，实现企业的最佳管理，保证资金的充分利用。从自身环境出发，加强企业的经营管理，健全发展和监督机制，充分发挥负债经营的独特优势，有效规模负债经营所带来的风险，使三全食品公司有实力能够偿还到期债务。

3.2 降低负债成本，提高资产净利率

三全食品公司的短期负债要与库存现金、预备金相统一，并且不能将短期负债作为长期的投资和贷款。这样的话。资产流动性就会得到加强，即使在短期借款还款到期时，也不至于不能筹集资金的困境。要降低负债成本，有两种方式：货币掉期和利率掉期。因为在负债经营过程成避免不了和国外的某些债权人举借外债，这就涉及到了汇率。而货币掉期很好的可以规避汇率风险，增强财务的安全系数；利率掉期是交易双方将不同利率的债务资产交换，通常是浮动利率换成固定利率，固定利率换成浮动利率，是一种债务保值工具。在这两种方法的灵活运用下，可以降低支付的利息费用，降低负债成本。

提高资产净利率，三全食品公司要增加资产流动性，提高流动比率；增加资产流动性，提高流动比率加强销售管理；提高营业净利率加强资产管理，提高资产利用率。将资产净利率提高从而有效降低负债成本，更好的进行负债经营。

综合以上分析，三全食品公司的负债经营还需要进一步的深入发展和理解，但是总的来看，三全公司的负债经营有利于提高负债资金利用率，扩大企业规模，有利推动了企业的长期发展。[科]

【参考文献】

［１］沈琼.企业负债经营的财务分析.行政事业资产与财务(下),2011,(6)：139.

［２］倪自华.企业负债经营风险控制浅析.中国电子商务,2011,(10)：171.

［３］包晓红.浅谈企业负债经营的极限[J].河南商业高等专科学校学报,2009,(5);55-57.

保险公司经理经营分析会讲话 篇9

同志们：

这次会议，是在全省系统业务转型发展的关键时期，召开的一次非常重要的会议。两天的会议，内容丰富，重点突出，高效务实。xx日上午，xxx总经理助理传达了集团公司、总公司和xx保监局上半年经营形势分析会精神，三大渠道分别做了下半年工作宣导；xx日下午，xxx副总经理就推进依法合规经营做了工作安排，企划部做了经营形势分析报告，财务管理中心对地市公司财务资源配置方案进行了宣导；今天上午，会议邀请了知名的企业文化专家授课。会前，相关的会议材料我都看过，各位分管总、各个部门对下半年各项工作的安排和部署，我都赞同。上半年，我们的各项工作虽然取得了一定的成绩，基本符合省公司党委、总经理室的预期，但从目前的发展态势来看，下半年我们面临更加严峻的挑战，这要求全省系统务必坚定信心，全力以赴，把各项工作要求和安排落到实处，确保全面达成今年的各项任务目标。

下面，我代表省公司党委、总经理室讲三个方面的意见：

一、上半年工作回顾

（一）坚决落实积极进取的竞争策略，继续保持市场领先地位

截止6月30日，公司保费收入（含集团）xx亿元，市场份额达xxx%，较去年同期上升xx百分点。在行业发展整体放缓、主要竞争对手出现负增长的情况下，中国人寿成为扭转行业负增长格局的中坚力量。我公司自营保费收入为xxx亿元，同比增长xxx%，超过全国系统xx的平均增幅近x个百分点。同时，上半年保费收入占到全国系统的xx%，保费贡献度在系统内领先。其中新单保费xxxx亿元，同比增幅xx%，超过系统平均增幅xx个百分点，继续以xx%的贡献度领先兄弟公司。

（二）着力打造综合优势，推进三大渠道均衡发展

**年，我公司继续发挥个险、银保、团险三大渠道协同作战的综合优势，保障各条线均衡发展，基本达成了总公司下达的各项任务

指标。个险渠道突出核心销售渠道定位，在动态调整中有效推进业务转型发展。上半年共完成长险首年期交保费xx亿元，预算完成率达xxx%；10年期及以上业务xx亿元，完成总部下达预算的xx%，虽然进度暂时落后，但完成情况明显好于去年。同时，通过进一步提高基础管理水平，队伍产能得到有效改善。上半年，我们以不到系统一成的销售队伍，贡献了xxx%的短期险保费和xx%的意外险保费，两项指标均在系统内遥遥领先。银保渠道突出规模，兼顾结构，坚决巩固市场主导地位。受银保新政的不利影响，在网点驻点受到限制的条件下，银保渠道以销售组织、大单开拓作为传统驻点销售的有效补充，上半年共完成长险首年保费xx亿元，预算完成率达xx%；首年期交保费xx亿元，完成总部下达预算的xx%。上半年，在广东银保全行业出现xx%负增长的情况下，我公司的业务规模逆市上扬xx%，对公司的整体市场份额起到了保驾护航作用。团险渠道坚持以效益为中心，加快发展步伐。通过积极开拓大渠道、大行业团险业务，为团险业务转型提供有效的发展平台；同时重点发展银行对公、计生保险、信贷保险及旅游险等四个专项渠道业务。上半年，共完成短期险保费xx亿元，完成总部预算xx%，意外险保费xx亿元，完成总部预算xx%。无论从业务规模还是从同比增长、完成进度等多项指标看，公司意外险、短期险发展态势均为近年来最好水平。

（三）大力推进业务结构调整，加快发展方式转型步伐

在业务实现平稳较快发展的同时，我们进一步加大结构调整力度，总保费结构、新单结构和短期险结构进一步优化。一是续期拉动效果明显。上半年，公司续期保费xxx亿元，同比增长xxx%，占总保费的比例达到xx%，较去年同期提高xx个百分点。二是新单期交率领先行业。上半年的新单保费中，首年期交保费占比达到xx%，比去年同期提高了xx个百分点。新单期交占比继续高于行业平均水平，领跑本地市场。三是短期险效益稳步提升。上半年，意外险占短期险的比重达到xx%，较去年同期提升xx个百分点。同时，短期险迅猛发展为结构调整赢得了主动权，上半年综合赔付率较去年同期下降了xx个百分点，效益提升明显。

（四）着力激发基层活力，加快经营管理模式的创新探索

在加快业务发展的同时，省公司积极探索经营管理模式的创新，重点加强城区和四级机构建设，着力激发基

层的活力和动力，提升一线应对市场竞争的积极性和主观能动性。

城区市场方面，通过加大资源投入，提高城区专业机构的经营能力，把资源重点投放到销售队伍建设、教育培训、客户服务等影响

城区竞争能力提升的基础性、关键性领域，推进城区市场竞争力的提升。重点推进城区专业化支公司整合建设，进一步优化城区专业化机构设置，切实提升城区市场竞争能力，全省城区专业化机构由xx家整合为xx家。在竞争激烈的广州、佛山、东莞和惠州等区域，组建四家新型营销服务部，探索公司化组织扩张模式。

四级机构方面，通过完善薪酬分配制度及绩效考核体系建设，加大资源配置的倾斜力度，按照“科学统筹，适度放权”的原则，率先在省公司个险部进行了竞聘、双选工作，精兵简政，人员下沉，进一步理顺省、市、县三级机构的销售管理职责，省市公司在加强基本法、团队组织架构和基础管理等领域的规范化、标准化运作的同时，着重给予四级机构在销售策划、业务推动、销售运营费用等方面的自主权。同时，加强对基层经营管理者的教育培训，从x月到x月，省公司先后组织举行了x期全省中高级管理干部培训班，着重培训了三四级机构班子成员，取得了显着效果。

上述成绩，是在上半年宏观经济增速放缓、通货膨胀压力加大、市场监管趋向严格的复杂环境下取得的，是全省系统同舟共济、迎难而上、奋力拼搏的结果，来之不易，必须予以充分肯定。在此，我谨代表省公司党委、总经理室，向全省系统干部员工和营销伙伴表示诚挚的感谢和崇高的敬意！篇二：在集团公司生产经营分析会讲话

坚定信心 应对挑战 强化管理 提升品质

确保圆满完成各项工作任务

——在2007年上半年生产经营活动分析会上的报告 2007年7月21日

各位领导、同志们：

我们召开这次会议，是为了分析上半年生产经营情况，认清形势，查找不足，正视问题，坚定信心，应对挑战，采取得力措施，提升管理品质，切实做好下半年各项工作，全面完成集团公司年初确定的各项工作目标。

一、上半年生产经营情况及分析

2007年是实施“三步走”战略第三步目标的开局年。经过多年的快速发展，企业面貌发生了根本性的变化，我们站到了新的发展起点上。上半年，在年初“四会”精神的统领下，集团全员扎实工作，奋发有为，各项工作取得了一定进展，但生产经营中也出现了一些问题。主要表现在以下几个方面：

1、市场开拓在部分区域有所增强，但全集团承揽总量大幅度下降。

2、生产形势相对稳定，但完成产值明显偏低。

3、经济效益稳步增长，但资金压力依然存在。

4、施工生产有序受控，但严峻形势仍未根本消除。

5、核心竞争能力进一步发育，但制约企业长远发展的深层次问题仍未有效解决。

回顾上半年的工作，可以说是“市场风云变幻，生存形势严峻”。3项主要经济指标完成不理想，项目亏损有所反弹，市场的残酷性表露无遗，生存的艰难再次显现。时代把我们推到了风口浪尖，市场不相信眼泪，适者生存是发展的必然。

二、面临的机遇、优势和考验

轻看成绩，深挖问题，是为更好更快发展；认知市场，准确定位，才能更好更快发展。经过多年的不懈努力，集团公司积聚了一定的实力，具备了较强的竞争优势。我们不能因为环境艰险而丧失斗志，不能因为遇到困难就失去信心，一定要认清形势，抢抓机遇，发挥优势，应对挑战，谋求发展。

四大机遇。一是当前国民经济持续、健康发展，建筑市场容量仍然很大，国家支持企业“走出去”力度进一步加大，企业生存空间得到拓展。二是总公司启动股改上市，这是一场革命性的变革，给我们提供了自我扬弃、促进管理水平提升的机遇和载体。三是总公司第二次党代会确定了实现“四个转变”、培育“六大板块”的发展理念，为我们指明了发展方向。四是经过多年的积累，特别是“三步走”第二步目标的实现，企业经济实力大增，管理机制不断优化，班子建设进一步加强，人才总量持续增加，具备了较强的发展后劲。这些都为我们在更大范围、更广领域发展提供了难得机遇。

四大优势。一是领导班子风正心齐、团结和谐，作风过硬，具备较高的政治觉悟和良好的精神状态，具有较强的责任意识，是集团公司改革、发展的坚强领导核心。二是企业管理体系初步形成，以“两个汇编、一套定额”为核心的管理办法在实践中得到较好的落实，形成了具有特色的管理机制和管理经验，具备了较强的综合实力和发展能力。三是经济结构更加合理，经营渠道初步拓宽。已在机械加工、医疗、教育、酒店、房地产和保险等方面形成了一定的产业优势，并取得较好的经济效益，具备广阔的发展空间。四是干部公开选拔、项目评估和效能监察等制度的强力推行，主题教育和企业文化建设的稳步推进，为企业发展提供了制度保证和发展动力。

三大考验。一是经营承揽的考验。市场竞争残酷无情，信誉评价靠后，市场环境日趋恶劣，经营承揽面临严峻考验；投标压价、利润空间无限缩小、建筑市场的不公平性和不规范性严重损害企业的合法权益。二是工程公司建设的考验。新成立的工程公司受资质和实力影响，市场竞争能力和发展能力较差，化解风险能力较弱，资源整合能力受限，做实做强工程公司任重道远。三是项目管理的考验。从上半年情况来看，个别项目管理混乱、制度落实不力、亲属包工队屡禁不止；个别项目评估指标不落实，出现管理漏洞，告急文电不断，垫资干活，信誉受损；※、※等项目进度滞后，队伍积极性不高，这是典型的项目管理弱化的倾向。

三、下半年工作重点

下半年生产经营任务非常繁重，我们的工作思路是：“一条主线，三个着力点”，即以提高经济效益为主线，以经营承揽、工程公司建设、项目管理为着力点，硬化指标，明确目标，坚决完成生产经营任务。

围绕工作主线，我们要分解目标，细化责任，在提高工作质量，完成指标上狠下功夫。

（一）以深度开发市场为重点，完成承揽指标的决心不动摇

受主客观因素影响，集团公司上半年信息少，中标率低，形势不容乐观。“千条理，万条理，完不成承揽没道理”，因此，各级要紧盯“生命线”，找准症结，重点切入，确保完成承揽目标。

明确主攻方向，抓好高端市场。1—6月份，全集团承揽5000万元以下项目10个，占承揽总数的35.7%，合同额总计2.24亿元，占总合同额的10.7%，付出的精力、成本与获得的收益是不相匹配的。各单位一定要算好经济帐，选准市场目标，将有效资源集中到大项目的跟踪上，重点开发客运专线、长大隧道、深水大桥、城市地铁等高端市场，既要承揽数量，又要承揽质量，双管齐下，改变被动局面。下半年，对前期跟踪良好，有较好市场基础的包西、海南东环线、南疆和拉日等铁路项目，要争取总公司支持，发挥集团优势，加大跟踪力度，一盯到底，务求取得实质性突破。— 4 —

5月10日，铁道部下发了《铁路基本项目投资控制管理办法》，进一步规范了项目投资管理，加强了过程控制，经营投标面临更为严峻的挑战。各单位在铁路投标中，一定要理性经营，明确目标，报价实事求是，严禁低成本报价，未干而先亏。同时，要抓好海外市场。在经营好现有海外市场的同时，要积极稳妥地开辟马来西亚、泰国等新型市场区域，精选精揽，确保完成总公司下达的2亿美元海外承揽任务。

推进区域经营战略，健全经营网络。从整体来看，集团市场布局较为合理，以各工程公司机关驻地为中心，以优势项目为根据地，形成江浙、川渝、两广、两湖、陕甘为主体的经营区域。在这些区域中，经过多年精心培育，应该说具有一定的发展基础，占有一定优势，现在的关键是要加大力度，进一步深度开发，形成规模效应和品牌优势。各工程公司要找准主战场，严格执行《集团公司区域经营管理办法》，在既定区域内深度开发，要有2—3个站得稳、立得住、经营网络健全，竞争优势明显的市场区域，投入足够的人力、物力重点开发，一定不能满天飞，重陷“打游击战”的泥潭不能自拔。下半年，各工程公司一定要坚定信心，加强领导，自我加压，发挥自身优势，对接核心关系，诚信经营，寻求突破。

贯彻总公司第二次党代会精神，培育优势创效板块。总公司第二次党代会提出培育“六大创效板块”的发展理念。对于这六大板块，我们要根据自己的比较优势，择优培育具有特色的强势 — 5 —篇三：张子飞董事长、赵永峰总经理在公司三季度经营分析会暨四季度安全工作会上的讲话

工 作 督 导

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神东煤炭集团公司综合办公室 2011年10月18日

按：现将张子飞董事长、赵永峰总经理在公司三季度经营分析会暨四季度安全工作会上的讲话和贺鹏副总经理作的经营工作报告下发，请各单位、各部门结合工作实际，认真抓好落实。

在公司三季度经营分析会

暨四季度安全工作会上的讲话

（2011年10月17日）

张子飞

同志们：

今天这个会议，是公司年底前召开的一次大型会议。会议的主题是：贯彻落实集团三季度经济活动分析会、和在神东召开的 集团安委会暨安全工作座谈会精神，对年底前重点工作进行动员和部署。

刚才，永峰同志对三季度工作作了总结，对四季度工作进行了安排；几位分管领导分别就安全、经营工作进行了强调和安排，希望大家认真贯彻执行，一步一个脚印抓执行，抓落实，抓成效，完成好各项工作任务。

下面，我再强调几点意见：

一、肯定成绩，查找不足，进一步增强抓好安全工作的责任感、紧迫感

今年前三季度，公司认真贯彻落实集团年初工作会、半年经济活动分析会精神，并结合实际，细化目标、强化责任、突出重点、全力推进，将集团公司安排部署的每一项工作任务进行认真分解，制定针对性落实措施，生产、利润指标超额完成了均衡计划，在同口径下，均创出历史最好水平。

公司从长远发展角度出发，在充分调研的基础上，下决心解决劳务工结构不合理、流动频繁、队伍不稳定，物资供应不及时，员工吃住洗紧张，部分工作机制不畅等企业发展中存在的问题。这些工作得到了广大干部员工的高度认同和支持，目前都在按计划推进。

各单位、各部门以创先争优活动为载体，紧盯世界一流企业建设目标，勇挑重担，攻坚克难，团结拼搏，为集团利益最大化 和公司发展作出了突出贡献。

在肯定工作成绩的同时，更要清醒地认识到，我们在工作中存在的不足。一是安全基础管理不扎实。突出表现为前三季度发生4起伤亡事故，死亡6人，分别占集团煤炭企业事故次数和伤亡人数的29%和38%。仅三季度发生了2起伤亡事故，死亡4人，分别占集团煤炭企业事故次数和伤亡人数的29%和44%。特别是寸草塔煤矿“7.12”事故，造成3人死亡，结束了神华集团保持了12年无3人以上瓦斯事故的纪录。这起事故暴露出我们安全基础管理不扎实，工作中存在不严不细不实的问题。

二是安全管理水平不均衡。包括本安体系应用和质量标准化建设从公司到矿井，都是好的好，差的差，而且差距较大。

三是公司整体执行力还不够强，工作效率有待提高。一些工作布臵了进展缓慢、推动不力，工作落实停留在会议上、纸面上、口头上，甚至是公司领导亲自安排的涉及重大安全生产方面的工作，也存在讲客观，讲外部条件，得不到全面落实。公司在10月5日调度会上对布尔台煤矿综采工作面瓦斯治理措施落实不到位进行了通报，明确要求加强高瓦斯矿井和低瓦斯矿井高瓦斯区域的综采工作面采空区瓦斯抽放管理，取消回风顺槽抽排风机。但是，寸草塔二矿作为事故单位，不吸取事故教训，仍然对“一通三防”认识不够，在10月8日集团组织的巡查中被查出113综采工作面采空区仍使用抽排风机抽排上隅角瓦斯，还存在 一些其他问题，被集团责令停产整顿。特别是在集团夜查当天，公司领导还给矿上叮嘱要撤掉抽排风机，都没能落实。在此，对寸草塔二矿提出严厉批评，安监局要对相关责任人从严从重处罚，希望各单位引以为戒。还有，各矿井习惯性违章屡禁不止，一些零敲碎打事故一而再再而三地反复发生。这些都需要引起我们深刻反思。

四是部分管理人员工作作风不扎实，没有把心思真正用到工作上，表现为矿井领导跟班次数不够、存在弄虚作假现象；部分机关工作人员服务基层意识不强，存在衙门作风。部分管理人员在工作中思路不灵活，不求进取，无所作为，想问题、办事情依赖于惯性思维和经验主义，工作能力有待提高。

这些问题需要引起我们足够的重视，否则，既不利于企业的发展，也不利于个人的发展。