国际贸易融资创新研究

国际贸易融资创新研究（共9篇）

国际贸易融资创新研究 篇1

国际文化产业艺术创新投融资推介会

会议通知

国际文化产业艺术创新投融资推介会将于2014年12月12日在北京举行。项目推介（融资金）

旨在推介多个文化创意项目，探求价值，寻求合作，为参会单位及个人提供资金筹集、发行渠道、版权交易、广告植入等各项服务的信息交流平台，并且引入私募股权投资、引进投资等方式，为参会的客商及项目公司搭建切实的商洽平台，确保现场交流的顺利进行。产业创新（创项目）

探求文化创意产业的整体发展方向，在明确全国乃至全球文化资源价值及其未来走向的基础上，寻求项目，分析项目，以注入资金、创新合作模式等方式，促成项目，从而引领和拉动文化创业产业的大发展、大繁荣，助力文化建设，践行文化强国战略。精英聚首（拓人脉）

高端精英汇聚，明星大腕云集，为演出厂商和演艺人员搭建一个开放式、互动式的交流平台，实现演艺主客体双方的“零距离”接触，使之广泛的、直接的参与到文化产业中来，寻求并实现项目合作，进而实现共赢。

参会对象：

国内外各类演艺制作公司、演出公司、演出场馆、娱乐公司;国内外艺人,创意策划、制作人员;国内外文化产业投融资机构;国内外培训机构、各级表演院团、各大艺术院校;国内外影视基地、旅游景区、旅游实景演出机构;国内外艺术机构、书画名家、书画院;国内外艺术品机构、工艺品;国内外电视、网络等媒体;时间地点

会议时间：2014年12月12日 会议地址：北京皇家大饭店 组织机构

承办方：中国民营演出联盟、北京中广达文化传媒有限公司、中视创星（北京）国际文化传媒有限公司

会议门票

参会费 1680元/人（含推介会、晚宴）会议报名：活动家 官方电话：400-0033-879

国际贸易融资创新研究 篇2

国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。它以该项贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源, 以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商履约的保证。目前, 国际贸易融资创新出现了一些值得关注的新趋势。

1.1 融资方式的创新

(1) 结构性贸易融资

结构性贸易融资并非具体确定的融资方式, 而是一些根据国际贸易的特殊要求, 创造性的设计和组合, 运用传统融资方式和非传统融资方式的统称。它是用量体裁衣的方式, 在综合考虑借款人的信誉、银行资金来源、可承担的融资成本及可承受的风险、政府法规方面的要求等的基础上, 为进口商或出口商专门设计的一个融资方案。

(2) 库存融资

近年来国际物流业界兴起的库存商品融资业务, 成为不同行业之间业务整合、集成运行的典范, 也成为物流运营中一个潜力巨大的新的经济增长点它属于现代物流与金融创新的范畴, 对于突破资金“瓶颈”、实现物流与资金流的整合, 促进我国第三方物流和广大中小型企业的发展具有重要的现意义。

1.2 银行技术创新带动贸易融资的创新

为客户提供详尽、及时的收付款信息、帮助客户减少后台操作的压力是银行贸易融资服务最重要的增值部分。许多银行通过大力开发网上银行, 增加渠道服务项目及开发银企直联等方法与客户之间建立起信息共享平台, 帮助客户降低操作成本。

1.3 出现犹如资本市场的二级市场

包买商买下出口商作为债权凭证的远期票据, 也就是做了一笔中短期投资。因种种原因, 包买商可能不愿将自己大量资金束缚在这种投资上, 故就需要寻找机会将一些远期票据转售给其他包买商。这种包买商之间的交易行为形成了包买票据的二级市场。在二级市场上, 初级包买商可以向二级包买商出售某笔商品交易的全套远期票据, 也可以有选择地出售其中的一期或几期, 因为每期票据都是一份独立的、完整的债权凭证。

1.4 多家银行进行风险参与

出于某种考虑, 初级包买商邀请当地的一家或几家银行对自己打算叙做的或已叙做的包买业务提供风险担保, 以清除业务风险, 这种作法就是风险参与。风险参与银行提供的担保是独立于进口商银行担保之外的完整的法律文件, 对由任何信用风险和国家风险造成的票款迟付或拒付负有不可撤消的和无条件的赔付责任, 风险参与的实质作用相当于购买出口信用保险单, 初级包买商因此而享有双重保障。

2 我国部分融资创新产品分析

2.1“中港”融资直通车

这是招行内地分行与香港分行合作, 通过担保方式, 为客户提供多种形式担保服务, 适于中港两地母子公司或关联公司从事商贸活动。有两种基本融资模式:“内保外贷”为香港分公司办理贷款融资:内地企业可通招商银行境内分行开出以香港分行为受益人的备用信用证或担保函, 为境外分公司向香港分行取得贷款或其它融资;“外保内贷”为内地分公司办理贷款融资:香港企业通过香港分行向境内分行开出备用信用证或担保函, 为内地附属公司向境内分行取得贷款或其它融资。

2.2“中港”贸易融资直通车

为配合在中港两地拓展贸易业务, 招行内地分行与香港分行合作, 香港分行为客户提供各类型贸易融资服务, 全力协助客户拓展商机。该项服务特别适用于已和招商银行内地分行建立授信关系的内地企业, 并需要通过境外分公司或贸易伙伴来进行贸易业务, 即彼此存在贸易交易下, 香港分行可提供度身订造相关产品如代开信用证或集团授信分割等做法, 尽量做到境内外额度互通安排, 以满足境外分公司或贸易伙伴产生的贸易项下的融资需要。

2.3 出口全益达

“出口全益达”是中国银行2007上半年推出的一个功能强大、方便实用的贸易融资新产品组合。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通, 并根据出口商的具体需求“量体裁衣”, 在原有单一产品的操作服务基础上, 进一步扩展贸易融资服务的内涵, 根据出口企业的贸易背景、市场情况等, 针对不同的结算方式、付款期限和贸易环节对相关产品和服务进行改造和组合运用, 从而设计出一套完整方案来帮助企业获得最佳效益。

2.4 应收账款池融资

该业务是指企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让给银行, 并且在转让的应收账款保持较为稳定的余额的情况下, 银行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期出口融资。

以上几种贸易融资新产品来与传统融资方式相比具有明显的优点, 但是与西方发达国家的融资业务相比还存在很多的不足, 下面将针对其中的问题进行详细阐述。

3 我国国际贸易融资创新中存在的问题

3.1 银行对国际贸易融资风险缺少防范和管理措施

(1) 风险防范管理体系不健全

国际贸易融资业务的风险管理需要建立完备的管理体系, 而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后, 不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行, 缺少网络资源共享, 缺乏统一的管理, 缺乏规范的业务操作流程, 没有各项业务比较明细的统计资料, 以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。

(2) 缺乏有效的风险转嫁机制

国际上通行做法是, 保理商在受理一笔保理业务后往往会支付一定保费向保险公司投保, 一旦应收账款不能收回, 保险公司会根据投保协议进行一定数额的赔付。我国银行开展国内保理业务通过授信方式控制风险, 不能有效防止单笔保理业务带来的风险, 在风险发生后更无法做到有效风险分散。目前, 我国商业银行在国内保理业务方面还缺乏成功的银保合作机制, 难以实现风险转嫁, 加之企业从成本分担考虑, 不愿再负担保险费用, 这也是当前保理业务不能形成规模效益, 难以迅速发展的瓶颈之一。

3.2 国际贸易融资业务仍采用传统授信方法

在开发创新性融资产品过程中, 我国商业银行按照传统方法制定了严格的决策制度以尽可能规避由此产生的风险, 但对创新业务风险的过多强调反而制约了新型融资业务的发展。例如, 出口应收款融资是一种新兴的融资产品, 由于缺乏有效的风险量化工具, 绝大部分银行设置了较高的融资准入门槛, 在对贸易真实性及贸易连续性进行调查后, 还要求融资者提供足额、有效的抵押或担保作为还款的第二保证, 等等。因此, 我国商业银行在产品理念上和授信方法上都把国际贸易融资等同于短期流动资金贷款进行运作。融资业务上的保守作法主要根源在于银行缺乏有效方法, 实现对国际贸易供应链中资金流、物流和信息流的充分控制, 银行对融资业务的风险识别能力较弱。在无法充分把握第一还款来源前提下, 往往把第二还款来源的充足程度作为重要考虑因素。此外, 长期形成的存贷主流业务观念亦驱使银行业务人员习惯运用传统思维去经营国际贸易融资业务, 忽略了对贸易融资业务特点的分析及对贸易周期动态数据的跟踪。

3.3 国际贸易融资对象过于集中

在我国无论是商业银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于国有大中型企业, 而在国际市场上竞争力弱、更需要银行融资支持的中小外贸企业往往处于弱势。这些企业为拿到订单, 在支付方式、结算手段以及融资方式上不得不向贸易伙伴做出的必要让步或给予对方的优惠, 常常会造成他们自身流动性方面的困难及财务成本的增加, 银行的融资帮助无疑于雪中送炭, 因此, 中小民营企业对贸易融资的需求更为迫切, 更需要银行在贸易、融资方面给予必要的指导和帮助。

4 我国国际贸易融资创新的对策建议

4.1 完善风险防范措施

国际贸易融资与国内贸易融资相比, 银行不仅要承担借款人到期无力偿还或不愿偿还的信用风险, 还要面对国家风险、汇率和利率风险等国际贸易所特有的风险。此外, 由于国际贸易融资与国际结算的紧密联系, 结算过程中的交单风险、欺诈风险等也同样是我们不容忽视的问题。如何对风险进行预测、防范、化解, 是此项业务能否大力发展的关键因素之一。我们可考虑运用国际上先进的风险计量方法, 如美国摩根财团与其他几个国际银行共同推出的世界上第一个评估银行信贷风险的组合模型。该模型以信用评级为基础, 计算某项或某组贷款违约的概率, 然后计算上述贷款转变为坏账的概率。信贷风险组合模型覆盖了包括国际贸易融资的几乎所有的信贷产品。

4.2 建立贸易融资授信专项评审体制

为了更加适应我国快速发展的出口贸易融资需求, 基于出口贸易具有占用风险资产少、实际风险低等特性, 一些银行正在探索新的贸易融资评审体制。当前比较切合实际的做法就是建立贸易融资专项评审体制。具体是:第一步, 将不同出口贸易融资根据不同风险权重分为低风险业务、较低风险业务、一般风险业务和新产品业务;第二步, 低风险业务由业务操作部门直接进入操作阶段, 较低风险业务由贸易融资评审官签字后进入操作阶段, 对于一般风险业务由贸易融资评审委员会评审同意授权国际部负责人进入操作阶段;第三步, 贸易融资委员会负责审核贸易融资新产品的风险控制、操作流程、法律文本, 审核通过后确认风险归属进入操作流程。

4.3 拓宽融资对象, 加强对中小企业的融资创新

(1) 担保方式创新

抵押物不足和难以获得信用担保是中小企业融资的固有特征, 应以替代的方式解决担保问题。这样, 既可以满足银行经营管理中风险控制的要求, 又适应了中小企业的现实情况。

(2) 动产融资工具创新

由于多数中小企业都没有足够的不动产向银行申请抵押贷款, 于是动产融资作为中小企业融资的新路径进入人们的视野。所谓动产融资就是指贷款人以各种 (下转第85页) (上接第87页) 动产为担保物从银行获得各种资金支持和行为。

(3) 提供多样化的综合金融服务

银行应积极为中小企业提供多样化的综合金融服务。据调查, 中小企业所需金融产品一般时间较短, 基本建设贷款项目也较少, 所以应结合其营业周期提供短期信贷产品, 一旦企业经营资金周围过来, 马上督促其还贷, 这样资金不宜挪用, 风险可控性强。银行符合此类特点并经常使用的产品有银行承兑汇票、短期流动资金贷款等。商业银行还应当针对中小企业的融资特点, 根据不同中小企业特殊的现金流状况、支付频率, 为其设计特殊的贷款及还款方式。国外金融机构为中小企业推出了形式多样的贷款方式, 主要有:信用额度贷款、循环额度贷款和承诺贷款等。这都是我们值得借鉴的地方。

5 结语

我国国际贸易融资创新问题研究 篇3

【关键词】国际贸易；融资；创新

一、前言

目前的国际贸易形势为由卖方市场转向买方市场，进出口商的融资需求越来越大，因此进出口商需要通过各种适当的融资渠道解决资金问题。因此，进出口商需要对融资手段进行创新。近几年，中国的国际贸易融资业务也慢慢起步并且取得一定的发展，但是就目前我国国际贸易融资业务的成熟度来看，还需要加强创新，业务规范有待提高。本文分析了国际贸易融资创新趋势，并提出了目前我国国际贸易融资创新存在的问题以及对应的创新政策。

二、国际贸易融资创新趋势分析

国际贸易融资是进出口商在国际贸易结算时发生的一切融资活动，以下是对国际贸易融资方式创新趋势的分析。第一，融资方式的创新。包括结构性贸易融资及库存融资。为了符合国际贸易的一些特殊要求，将传统融资方式和非传统融资方式结合在一起，并考虑到借款人的各方面因素，从而形成结构性贸易融资方案。库存融资属于现代物流与金融创新，将物流和资金流进行整合，促进我国物流业和中小型企业的发展。第二，银行技术创新。随着信息技术的发展，银行将信息技术运用到银行业务中，帮助客户及时了解详细的资金信息，减少后台操作，为银行贸易融资服务提供了技术保障。第三，多家银行进行风险参与。风险参与是由银行提供的担保，是除进口商银行担保之外的法律担保，因此，包买商就相当于享有双重保障。

三、我国国际贸易融资创新存在的问题

1.银行对国际贸易融资风险防范不足

首先银行没有建立健全国家贸易融资风险防范管理体系。目前，我国的国际贸易业务正处于起步阶段，还未发展成熟，银行在此项业务方面处理程序还比较落后，银行各部门之间缺乏信息交流，资源共享不及时，管理不统一，针对业务操作还未制定明确的规范，业务资料收集不完善，因此到目前关于国际贸易融资业务银行还未完善相应的体系结构。其次，缺乏风险评估机制。目前，我国银行通过授信方式对风险实行控制，不能防止业务风险的发生，在风险发生后更不能保证风险有效分散，难以实现风险转嫁，企业也会考虑到成本分担，不愿承担保险费用，这也是阻碍银行融资的一大难题。

2.国际贸易融资对象过于集中

在我国，银行的融资对象都固定于国有大中型企业，而那些在国际市场上竞争力弱，需要银行融资支持的中小型企业则受到银行的冷落。这些中小型企业为了拿到订单，在融资手段、支付方式等方面，需要对贸易伙伴作出一定的让步或者给予他们优惠，这就很容易使得这些企业自身资金流动受阻，相关财务成本增加，更加需要银行的融资帮助。因此，我国银行应扩大融资对象，给予中小型企业融资帮助和指导。

四、我国国际贸易融资创新对策

1.完善风险防范体系

国际贸易融资相比于国内贸易融资，所要承担的风险更多，比如，到期后，借款人无力偿还或者不愿偿还的信用风险，还有国家风险、汇率利率风险等。另外，国际贸易融资与国际结算有着紧密联系，因此还承担着在结算过程中的交单风险和欺诈风险等，这一系列风险应当引起我们的重视，因此需要完善风险防范体系，对风险作出正确的预测、防范、解决等措施，国际上有一种先进的风险计量方法，比如，世界上第一个评估银行信贷风险的组合模型，对风险进行管理，量化、模型化等，这种组合模型几乎覆盖了所有的信贷产品，包括国际贸易融资。

2.拓宽融资对象

中小型企业由于自身经济等各方面能力有限，难以获得银行的信用担保，为了将中小型企业作为银行的融资对象，可以替代的方式解决担保问题，这样不仅能满足银行对于风险控制的要求，又保证了中小型企业在能力范围内获得银行的融资帮助。另外，中小型企业的不动产是有限的，无法提供足够的不动产申请抵押，因而可以通过动产融资，这是中小型企业融资的适当选择。

3. 提供多样化金融服务

银行应根据企业特点提供多样化的金融服务。中小型企业需要的金融产品时间较短，贷款项目也比较少，银行可以根据其时间周期提供金融服务，当企业资金得到周转，银行可立即督促其还贷，比如银行承兑汇票、短期流动资金贷款等方式，将风险保证在可控范围内。针对中小型企业的融资特点，银行可以制定一些特殊的贷款及还款方式，比如信用额度贷款、循环额度贷款等，这种多样化的金融服务使得国际贸易融资业务逐渐发展成熟和规范。

五、总结

国际贸易融资业务是建立在国际范围内的活动，就我国目前的国际贸易融资业务来看，需要学习借鉴发达国家银行国际贸易融资的成果和经验，并根据我国自身发展国情有针对性地对我国国际贸易融资业务作出改革和创新。

参考文献：

[1]孙海来. 我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择[D]. 安徽大学， 2007.

[2]蔺凤荔. 我国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及能策研究[D]. 内蒙古大学， 2011.

[3]周翃. 我国商业银行亟需加快拓展国际贸易融资业务[J]. 江苏商论， 2008（6）：86-87.

[4]康霓. 我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择[D]. 华中科技大学， 2009.

作者简介：

中小企业取得贸易融资的对策研究 篇4

题 目浅谈财经应用文写作与大学生素质的培养

学生姓名学号

院系成人教育学院专业国际经济与贸易

指导教师贾愚

二Ｏ一一 年六 月十 日

中国中小企业国际化推动与提升研究

——以贸易融资为研究方向

田灵

南京信息工程大学成人教育学院，南京210044

摘要：随着我国改革开放的深入发展，全球化经济发展的迅速，社会主义市场经济体制的不断完善，加入世贸以后，我过的国际贸易融资成为我国商业银行重点发展的一项金融业务。中小企业通过国家政策扶持，国际合作的进程中，在开阔思路以后，其在国民经济中发挥着越来越重要的作用。然而融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。因而近年开展的国际贸易融资方式成为促进中小企业发展外贸业务的重要融资渠道。本文将通过各方面的论述着重讨论对我国中小企业取得贸易融资的对策研究。

关键词：中小企业；国际贸易；融资；对策

一、引言

中小企业在我国国民经济中的地位非常重要,但在参与国际贸易的过程中,中小企业获得的资金支持与其社会贡献度完全不成正比,创造中国近六成GDP 的中小企业,其所获得的金融机构贷款仅占主要金融机构贷款总额的16 %。融资难已成为制约中小企业国际贸易业务发展的主要障碍。当前我国中小企业的贸易融资存在诸多问题,这些“瓶颈”因素严重困扰着企业的发展,影响企业经营规模的扩大,甚至威胁到企业的生存。因此解决这些“瓶颈”因素已成为我国中小企业拓展国际市场的关键所在。

二、中小企业在国际贸易中的背景

2010年的APEC中小企业峰会上，在报告中显示我国中小企业创造了国内60%的经济总量和50%的税收，提供了80%的就业岗位，成为推动中国经济社会和谐发展不可或缺的重要力量，也是中国经济最重要的组成元素。我国经济促进了亚太地区使地区经济不断发展，进而又在经济与金融杠杆的作用下又推动了全球经济危机复苏的步伐与进程。

早在2008年8月2日，全国政协副主席白立忱在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99%，产值占国内生产总值的58%，出口创汇占68%，上缴税收占48%，提供了75%的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提

高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

三、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题

(一)国际贸易融资的方式单一

一般商品进出口融资作为企业国际化经营融资的重要内容,可以采取直接融资和间接融资两种方式。直接融资指的是直接通过货币市场发行商业票据等货币工具进行融资,主要是资本融资;间接融资则是通过商业银行或各种专业机构提供专门融资服务或由中介机构提供各种中介服务,主要是债务融资。但是,由于我国当前货币市场不够完善,难以提供一个充分发达、功能完善的货币市场,因此,目前我国一般商品融资仅仅限于间接融资。

(二)国际贸易融资的对象集中

为了避免贷款无法收回的风险,我国的商业银行和政策性银行一般将目标客户锁定国有大中型企业、三资企业。而中小企业由于规模小,在国际市场上相对竞争力要弱一些,在对中小企业进行融资时,银行往往出于风险考虑,不愿对中小企业提供贸易融资。国际贸易融资对象的集中,使得对资金的需求更迫切、更需要银行的融资支持的中小企业得到银行融资的难度较大,这在某种程度上限制了中小企业的发展,严重影响了企业的出口竞争力。

(三)国际贸易融资有效的风险控制手段落后

国际贸易融资的特点决定了它的风险较为复杂,但这些风险是可预测和能防范的。然而在实践中,那些科学有效的预测风险的方法和防范风险的措施并没有得到具体应用。如就国家风险来讲,其评估和预测的方法也远非科学。如出口信贷保险部门作为国家的承担者,对国家风险程度的认定不是根据经济学的基本原理设计出经济计量模型,描述各经济变量与国家风险之间的关系,再通过收集各经济变量的数据资料来预测国家风险的大小,而是主观判断,由此可见其随意性。

四、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。

在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险

贷款。

从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。

进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时，由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查，缺乏和代理行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。

进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。

五、中小企业贸易融资对策研究

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：

1)支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2)审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3)融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。

3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强

自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。

6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。

【参考文献】

国际贸易融资创新研究 篇5

摘要：:“国际贸易实务”是一门具有实践性的课程，是国际经济与贸易专业的一门必修课程。该课程对提升学生的独立思考能力具有重要意义。本文阐述了“国际贸易实务”在教学与考核过程中存在的一些问题，旨在达到教学模式及考核方式协同创新的目标。这种创新主要体现在以下几方面:第一，在课时上增加了实践教学内容。第二，将单一的纯理论教学与综合实训模拟软件相结合，先进行理论讲解，再进行有针对性的实践教学。第三，将原来以卷面考试为主的考核方式改为卷面考试和实训报告为一体，评定比例各占50%的考核方式。全新的教学和考核方式不仅能提高学生的实践动手能力，还能调动学生的学习积极性。

银行国际贸易融资业务操作流程 篇6

第一章 总则

第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。

第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章 国际贸易融资业务的申请和受理

第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作 权限。

第三章 国际贸易融资业务的前期调查

第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

第四章 国际贸易融资业务的审查、审批 第七条 受理机构审查

1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；

2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；

3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。

4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。

第八条 总行国际业务部审查

1、总行国际业务部主要负责贸易融资业务的专业性审查，具体包括：

（1）客户准入条件审查。通过对客户提供的营业执照、外汇登记证（如有），或查询外汇管理局提供的《进口付汇名录》等资料，核查客户是否具备申请贸易融资业务的准入条件。

（2）国家和地区风险审查。审查贸易对方所在国家和地区的政治经济形势，是否发生战争或即将发生战争，是否存在经济衰退、贸易壁垒、涉及贸易的专项政策等潜在风险。

（3）代理行信用状况审查。审查贸易对方代理行是否存在支付风险和违约等不良纪录等。

（4）客户融资信用状况审查。通过对客户以往国际贸易业务历史的审查，进一步审查贸易背景的真实性，了解客户在贸易往来中的信用状况，评估客户在贸易往来中的操作风险。

2、总行国际业务部审查通过后，应提供审查意见，并在《国际贸易融资授信额度申请表》上签署审批意见，返回受理机构（全额保证金的表外国际贸易融资业务依据总行国际业务部审批意见进行操作）。

第九条 总行信贷管理部审查

总行信贷管理部主要负责贸易融资业务合法性、合规性审查，审查内容参照我行人民币贷款管理的有关规定执行。

第十条 对等同于人民币贷款业务条件的贸易融资业务，参照人民币贷款管理的有关规定，上报风险论证联席会、专家评审委员会、总行贷款审查委员会、风险管理委员会审查、审批。第五章 国际贸易融资业务的发放和收回

第十一条 表内贸易融资业务的发放，受理机构需取得总行综合资金计划部下达的《信贷规模通知单》方可进行发放操作。

第十二条 客户授信额度或贸易融资业务审批通过后，由受理机构在综合业务系统中和信贷管理系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作，并登记企业征信系统信息。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十三条 客户授信额度或贸易融资业务收回时，由受理机构在综合业务系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十四条 受理机构应按照本行贷款管理的有关规定，积极进行到期融资的催收和议付。不能按期收回且符合展期条件的，应尽早办理。

第六章 国际贸易融资业务的后续管理

第十五条 贸易融资后续管理的工作责任在受理机构。受理机构应严格按照贷后管理的要求，落实责任人制度，认真进行后续检查与管理；建立贸易融资业务预警机制，对出现风险预警信号的贸易融资业务及时进行预警操作，遇重大问题及时按程序上报。第十六条 受理机构应按要求设置相关业务台帐，并依据人民币贷款的有关规定，建立业务档案管理、调阅制度，按时报送相关报表。

第七章 国际贸易融资业务的授权管理

第十七条 各受理机构可根据客户和业务量的具体需要，向总行申请业务额度授权或单户额度授权。对于受理机构上报的申请，由总行国际业务部和总行信贷管理部进行联合调查，对符合条件的机构或客户，以文件批复的形式授予一定额度的审批、发放权限。授权后办理的贸易融资业务，应严格按规定执行报备制度。

第八章 附则

国际贸易融资创新研究 篇7

一、国有商业银行国际贸易融资产品创新的必要性和重要性

根据相关数据调查显示, 我国进出口贸易量逐年增长, 对外贸易总额已达到上亿美元, 与中国刚刚进入世界贸易组织相比, 其贸易额数已经得到了翻倍增长, 整体呈现出良好的经济态势, 这是我国经济实现国际化发展的重要表现之一, 除此之外, 由于经济国际化水平不断提高, 我国国民经济也得到了大力发展, 从而国际贸易对我国经济持续发展奠定了坚实的基础, 同时也为我国国有商业银行的国际贸易融资业务提供了一个良好的发展平台。

值得注意的是, 由于时代要求、贸易方式及进出口结构都发生了变化, 我国原油的融资方式已经不能满足当前交易需求;另外, 国际贸易模式的改变也对国有商业银行的贸易融资业务提出了更高的要求, 因此我们需要及时创新融资方式, 尤其是要重视融资产品的创新与发展, 这是当前一项重要的经济任务, 迫在眉睫。除此之外, 我们也能清晰地看到我国融资产品与国外融资产品发展之间的差距, 为此, 我们只有加快商业银行贸易融资产品的创新才能在最短的时间内缩小和发达国家之间的经济差距, 增强我国融资产品的市场竞争力, 才能与当今时代、国际贸易的要求相适应, 加快我国国有商业银行机制的转型, 才能带动我国融资业务的发展, 扩大我国业务量在国际结算业务中占据的份额, 使我国金融、贸易相辅相成, 实现我国进出口贸易协调发展。

二、国有商业银行国际贸易融资产品发展中存在的问题

(一) 融资新产品的开发力度不够。

就目前来看, 我国商业银行国际贸易融资业务的办理形式主要还是采用传统的办理方式, 其整体流程虽然简单易操作, 但是明显对国际贸易融资产品没有进行深入地研究和调查, 对其业务挖掘力度不够, 尽管我国很多国有商业银行都鼓励创新产品、业务, 但只是做足了表面工作, 很多员工依然仅仅忙于平日的具体操作, 忽视产品创新的重要性和必要性。商业银行办理的业务也单单包括进口开证、打包贷款、进出口押汇和商票融资[1], 对其他产品业务还没有进行下一步的开发工作, 尤其是一些高难度、高控制性的贸易业务, 因商业银行难以掌握其运行风险, 所以类似于这样的产品业务少之又少。虽然就近几年的形式来看, 有些商业银行为了适应市场的需求, 逐渐开始开发一些新的融资产品, 但是其中也存在着很多问题。比如, 员工缺乏相关贸易知识, 不同的员工对业务理解存有不同程度的区别, 由此他们的工作操作也是不一样的。就拿出口商提供的商业发票来说, 有人称之为出口商业发票押汇, 有的人还称之为出口商业发票融资等等。所以, 不同的商业银行有着不同的实行标准, 总体而言, 我国应当对国际贸易融资产品进行统一的规划, 确立融资产品标准, 使其朝着规范化的方向发展。

(二) 供应链融资环节单一, 体系不健全。

我国商业银行除了对融资产品的开发力度不够, 融资品种比较单一之外, 其供应链融资也主要集中在一个环节, 整体服务能力较差, 操作服务还未成熟。另外, 有效的信息技术平台还处于初级阶段, 难以清晰传递资金、货物流动的相关数据, 不能实现信息流、物流及资金流的同步运行, 使之难以匹配起来[2]。因此, 我们要正视商业银行中这些问题, 加大对融资产品新品种的研究, 扩大复杂多样的融资业务, 提高对融资产品的控制力, 防止风险发生, 除此之外, 我们还要完善供应链融资体系, 提升整体操作服务的能力, 建立并健全先进的信息技术平台, 及时传递动态信息数据。

三、国有商业银行国际贸易融资产品创新发展的策略

为了促进国有商业银行国际贸易融资产品的发展, 我们要全方位、全系列地创新融资产品, 明确交易市场的需求, 加大市场研究, 以便能够开发出满足大家需求的新产品。

(一) 创新应收账款融资。

根据相关数据统计显示, 我国企业应收账款余额已经达到上亿美元, 并逐年呈上升的形式;另外, 由银行调查可知, 我国企业应收账款额数在企业总资产中占据着重要的比例, 普遍高于发达国家。因此, 商业银行应当重视应收账款融资, 创新融资业务, 以便扩大融资规模。其中, 保理、福费廷、出口商票融资业务是创新应收账款的必要条件, 因此商业银行要想实现应收账款的创新, 就需要做好以上三方面的业务工作[3]。对于一些融资风险过大的产品业务, 商业银行可以采用第三方买断、风险参与、再担保等其他方法来降低风险值, 从而有效地控制风险, 避免经济损失。

(二) 同业合作联盟。

商业银行在开发国际贸易融资产品的时候, 要注意和同业之间展开合作, 尤其是要重视与外资银行的合作。就目前来看, 我国商业银行办理国际贸易融资业务的经验还比较少, 很多问题还不能应付自如, 尤其是一些风险大、资金大、周期长的贸易业务, 商业银行的风险承担能力、信息接收能力以及资金周转能力还不能满足融资需求;而外资银行在这方面肯定要比商业银行成熟, 因此, 商业银行要多与外资银行合作, 通过合作来增强其融资处理能力, 借鉴外资企业先进的处理经验。

(三) “物流银行”是未来贸易融资的一个发展方向。

根据相关数据显示, 我国物流市场的发展前景呈大好趋势, 当前中国第三方物流市场规模为600亿元人民币左右, 预计今后几年年均增长率将达25%[4]。随着我国经济的增长和对外国际贸易的不断发展, 我国物流银行将进入一个巅峰时代。物流银行的出现能够满足市场交易的需求, 满足人类社会发展的需要, 我国物流业的发展极大地促进了物流银行业务的进程。虽然我国的物流银行仅仅在发展的初级阶段, 但是它是金融领域的一次突破。我国商业银行可以根据各方面的需求来进行新产品的开发, 实现物流、资金流服务创新, 从而开拓物流银行的服务类型。

四、结语

为了实现我国国有商业银行国际贸易融资产品的创新和发展, 要明确当前创新融资产品的重要性和必要性, 并在此基础上积极研究商业银行贸易融资产品中存在的问题, 从而大力开发融资产品的新类型和新品种, 创新应收账款融资, 并且主动与外资银行达成合作关系, 借鉴外资银行和国外银行处理融资业务的方式, 同时还要关注物流业和物流银行业务的发展趋势, 结合物流市场需求, 进行新产品开发。

摘要：自从我国加入世界贸易组织之后, 我国的出口产品日益增多, 贸易方式和贸易体系也发生了很多变化, 以便能够更好地适应国际化发展, 为我国进出口商提供更好的服务。但就目前来看, 国际市场竞争日益激烈, 我国的国际贸易产品业务量在国际总贸易量里占据的比例还比较小, 因此亟需创新国有商业银行国际贸易融资产品, 缩小和发达国家的差距。本文首先介绍了国有商业银行国际贸易融资产品创新的必要性和重要性, 接着又论述了我国融资产品发展中存在的几个问题, 并提出了创新融资产品的具体方法和途径。

关键词：商业银行,融资产品,国家贸易,创新发展

参考文献

[1] .朱清香, 李艳丽.供应链管理在中小企业融资中的运用[J].财会通讯, 2007, 3

[2].薛锦辉.银行贸易融资创新与管理研究[D].对外经济贸易大学, 2005

[3] .张耀麟.银行进出口贸易融资[M].北京:中国金融出版社, 2003

国际贸易融资创新研究 篇8

【关键词】 自偿性贸易融资； 创新管理； 融资方式

中图分类号：F275.6文献标识码：A文章编号：1004-5937（2014）21-0061-02

近年来，面对低迷的煤炭市场，山西煤炭运销集团（以下简称“煤销集团”）为了更好地发展，融资成为企业发展的关键。传统的融资方式已无法满足集团发展的要求，如何创新融资方式，扩大融资渠道，降低融资成本是煤销集团目前急需解决的问题。

一、创新管理及自偿性贸易融资理论

创新这一概念是著名经济学家熊彼特于1912年首先提出的。熊彼特在《经济发展理论》中认为，经济增长的过程是经济从一个均衡状态向另一个均衡状态的移动过程，虽然经济以外的力量如战争、自然灾害也能打破旧的均衡，但是，从经济本身的角度来说，只有“创新”才是打破旧的均衡并达成新的均衡的力量。创新是经济增长的原动力。依此原理，煤销集团在融资方式上大胆尝试，找到了适合企业贸易发展的贸易融资方式。

所谓贸易融资，是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有保理、信用证、福费庭、打包放款、出口押汇、进口押汇。目前，煤销集团使用的贸易融资是以自偿性贸易融资中的预付账款类贸易融资为主，国内信用证为支撑，出口押汇、进口押汇为探索和尝试的融资模式。

二、煤销集团贸易融资创新管理“十化”模式

根据煤销集团的实际情况，企业和银行在原有贸易融资模式的基础上制定了适合于集团的贸易融资模式。为了达到效益极大化，根据业务的不同进行个性化贸易融资，遵照“业务需要，随时贷款，业务结束，立即还款”的原则，完全做到“贷一笔，清一笔，还一笔”。一笔业务结束马上办理还款手续，根据下一笔业务的需要随时放款，这样极大地节约了贷款成本，实现经济效益最大化。同时，银行的创新在于随时保证信贷额度，贷款天数一般短于90天，具体天数以贸易结算还款日为准，这就有别于一般的贸易融资规定的180天的放款期限，增加资金使用灵活度，极大地支持煤销集团的贸易业务。

在实际操作中煤销集团贸易融资创新管理表现为“十化“模式：

（一）贸易合同真实化

各贸易公司申请贸易融资贷款，其财务管理部需会同业务管理部门把好融资第一关，认真审核贸易背景的真实性，对合同进行严格审查，确保每笔业务合同真实有效。

（二）上报材料详实化

对各贸易公司上报的材料进行详细审查，核实情况，对符合贸易融资贷款要求的业务进行审核批准。

（三）发放贷款严格化

为防范资金风险，对于上游民营企业客户进行资信评级，符合条件的民营企业按照“货到付款或者货权转移完成后付款”的原则审批放款，确保资金安全。

（四）融资监控过程化

银行放款后，集团相关部门进行全程跟踪，密切关注业务进展情况，及时了解资金使用情况及回款情况，建立预警系统，防范资金风险。

（五）信息反馈常态化

各使用贸易融资的贸易企业在每月15日和30日上报贸易融资台账，根据台账反应情况，将业务和责任落实到人，积极督促回款，促进业务结算。

（六）融资成本最小化

督促各贸易公司最快回款，做到回一笔货款马上还一笔贷款，专款专用，“贷一笔，清一笔，还一笔”，最大限度地减少融资成本。

（七）循环良性化

在各贸易公司实际业务中，发现问题，及时沟通，尽快解决问题，确保贸易融资贷款的使用良性循环。

（八）融资方式多样化

在不同的业务背景下，积极推进银行承兑汇票和国内信用证的使用，各公司在与客户沟通时最大限度地使用国内信用证，极大地减少财务费用，节约融资成本。

（九）档案管理规范化

健全贸易融资档案管理，对每一笔贸易融资贷款建立档案，档案包括：申报资料、业务情况说明书、上下游合同、承诺书、合作单位资质等资料。同时，随着业务的推进逐步充实档案，如：进、销项增值税专用发票，银行回款凭证，归还贷款凭证等均逐步归档。

（十）业务总结归类化

对各贸易公司业务完结后进行专项检查，对不同类型的业务进行归纳总结，出具规范的检查报告，对完结业务进行评价，为之后的业务起到指导作用。

三、煤销集团自偿性贸易融资创新管理的成效

（一）银企共赢效应

对煤销集团而言，解决了企业融资问题；对融资银行来讲，自偿性贸易融资方式的应用，在银行业市场竞争激烈而复杂的背景下，使融资银行占有一席之地，同时，自偿性贸易融资方式增加了银行的经营收入，可谓一举多得。由此可见，自偿性贸易融资方式为融资企业和融资银行带来了预期利益，实现了双赢。

（二）融资便捷效应

传统的贸易融资方式是以行业、企业、盈利能力、现金流、净资产负债率及担保方式为授信标准的，从整个行业考虑授信额度。这是一种典型的长期还款判断标准。而自偿性贸易融资方式以真实的贸易为判断标准，只要贸易背景真实可靠，授信企业处于正常的运营状态，企业即可获得融资。这样不仅简化了融资过程，而且降低融资成本，使得融资更加便捷。

（三）淡化准入控制，强调操作控制

为了加强贸易融资贷款过程中的操作控制，煤销集团多元资产管理处按照多元板块贸易企业的特点，编制下发《集团多元局贸易企业贸易融资使用办法实施细则》。该文件明确规定贸易融资的审批流程、审批资料内容及贸易融资台账报送时间及途径等，为多元贸易企业申报贸易融资贷款提供了便捷条件。经过1年多的摸索，依据贸易融资贷款过程中出现的实际情况对制度进行相应的调整，于2013年8月19日下发《晋能有限责任公司关于使用贸易融资贷款的补充规定》，进一步规范贸易融资贷款的使用，经过各单位总经理办公会的一致认可，明确业务利弊和每个人的职责后，方可使用贸易融资贷款。

（四）与贸易周期相匹配的短期融资产品，融资成本降低

大多数自偿性贸易融资周期在180天之内，根据煤销集团贸易企业的周转周期，规定使用贸易融资周期在90天内，这样当贸易企业提前回款，银行可以提前办理还款手续，最大程度地减少了企业融资成本，同时银行的回款也得以保证。可见，自偿性贸易融资方式的推出满足了贸易企业、银行等各利益主体的利益诉求。

四、贸易融资方式创新管理应用需控制的节点

（一）对合作伙伴的甄选

煤销集团直属贸易企业在选用自偿性贸易融资方式时，鼓励与规模较大、信誉较高、运营状况良好的上下游企业进行深入合作。首先，银行对煤销集团直属贸易企业进行自偿性贸易融资贷款时考虑贸易企业的还款能力，如果上下游合作伙伴的信誉度越高，及时偿还银行贷款的能力就越强，银行更愿意为这样的贸易进行授信。其次，对于煤销集团贸易企业，如果合作伙伴信誉度高，可确保本企业货物和回款的安全性；如果合作伙伴信誉度低，极有可能出现各种纠纷，致使业务无法顺利进行，贸易融资贷款无法及时偿还银行，甚者将造成逾期，影响煤销集团的整体信誉。

（二）融资银行的合理选择

煤销集团直属贸易企业在选择银行进行融资贷款时，必须选择可信度强、知名度高、经营状况良好的银行，防止银行在贷款规模不足的情况下，无法按时按规模放款，影响贸易业务的正常进行。

（三）确保贸易背景真实

自偿性贸易融资必须有真实的业务背景，不得出现用不实业务骗取贷款的行为。这就使得贷款企业必须保证贸易合同真实可靠、贸易行为连续有效。

（四）确保物流链安全可靠

贷款企业必须确保物流链安全可靠。必须注意货物在物流过程中莫名丢失或损坏，造成下游客户货款无法及时收回的状况。因此煤销集团直属贸易企业应尽量与运输物流渠道安全畅通的物流公司合作，确保货物发运及时，运输安全，准时到达。

（五）严格控制下游企业的回款周期

在贸易过程中，下游企业的回款直接影响到整个贸易融资偿还和融资成本的高低，一旦货款没有按时收回，银行会直接扣划煤销集团资金。所以煤销集团直属贸易企业应严防市场行情、下游客户等造成货款无法及时回收的影响。

（六）选择适当周期的融资产品

在使用自偿性贸易融资贷款时，应确切地估计该笔业务的贸易周期，尽可能地选择与贸易周期相匹配的短期融资产品，依据煤销集团贸易公司的经验，一般从采购、运输、销售到货款回收最快的不超过30天，正常情况下在90天之内。所以一般情况选择90天的贸易融资产品相对合适，如出现提前回款可提前偿还银行，这样不仅可以确保不拖欠融资货款的偿还，还可以节省融资成本。

五、结论

煤销集团使用的自偿性贸易融资方式是一项创新型贸易融资方式，虽然使用仅1年多，但它的出现为煤销集团直属贸易企业贸易融资找到了一条新的出路，在提升贸易业务量上发挥着巨大的作用，并且加速资金流转，降低融资成本，使煤销集团在贸易业务的经济效益在市场整体形势不好的情况下得以提升，更为贸易融资注入了新的生命力。煤销集团直属贸易企业在运用自偿性贸易融资方式时，应充分利用自偿性贸易融资方式的优点，增强企业自身的信用等级，使企业得到长足的发展。

【参考文献】

［1］ 熊彼特.经济发展理论［M］.北京：北京出版社，1912.

［2］ 张耀麟.银行进出口贸易融资［M］.北京：中国金融出版社，2003.

国际贸易融资创新研究 篇9

*国际贸易融资方式

1.根据融资期限的不同，可分为短期对外贸易融资和中长期贸易融资2.根据融资提供方的不同，可分为商业信用和银行信用*商业信用（Commercial Credit），在进口商或出口商

之间互相提供的信贷属于对外贸易商业信用。*.银行信用（Bank Credit），如果进口商与出

口商中一方信贷资金的获得是由银行或其他金融机构提供的，就构成对外贸易银行信用。3.根据融资接受方的不同，可分为对出口商的融资和对进口商的融资第一节 短期对外贸

易融资

一、短期对外贸易融资概念：――是指期限一年以内，主要用于满

足商品周转快、成交金额不大的进出口需要的贸易融资。

二、短期对外贸易融资方式

（一）对出口商的融资 1.进口商对出口商的预付款： 预付有两种情况，一种是作为进口商

执行合同的保证，称为定金，一般预付款的期限很短，占交易金额的比重不大；另一

种是进口商对出口商提供信贷，一般预付款期限较长，金额较大。2.经纪人对出口商融资：

通常以无抵押采购商品贷款、货物单据抵押贷款、承兑出口商汇票等方式提供。3.银行对

出口商的信贷：打包放款、出口票据押汇等。※打包放款（Packing Credit）:起初，其抵押

对象处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。现指银行以国外开来的信用证为抵

押，向出口商提供装船前的贸易融资。

（二）对进口商的融资

1.出口商对进口商的信贷：开立贸易账户融资和票据融资 2.银行对进口商提供的信贷：有

承兑信用、放款和提货担保。承兑信用（Acceptance Credi），当出口商不完全相信进口商的支付能力，往往提出汇票由银行承兑的条件。此时，进口商应取得银行方面承兑出口商汇

票的同意，出口商无需向进口商提出汇票，而是向进口商银行提出汇票。因银行同意承兑汇

票，所以就必须在汇票规定的期限内兑付汇票，进口商则于付款日前将货款交付承兑银行，以便后者兑付出口商开出的汇票。放款方式主要为透支和商品抵押放款。※前者是指银

行允许其关系密切的企业向银行签发超过其往来账户余额一定金额的支票； ※后者则是银

行应进口商的委托，开立以出口商受益的凭货物单据付出现款的信用证。出口商提交货运单

据，成为开证行代付货款的保证。第二节国际保理业务

一、国际保理业务概念保付代理业务（Factoring），简称保理业务，是指保理商从出口商处买进以发票、表示的其

出口商的应收款，并负责债务回收以及赊销控制、销售分帐户管理等的一种综合性金融业务。

二、保付代理业务的程序

三、保付代理业务的内容与特点

1.保理公司对出口商提供短期融资 2.保理公司承担了信用风险。3.保理公司负责对进

口商的资信调查、托收、催收追账等，乃至为出口商代办会计业务。?四．保付代理业

务的类型1.从出口商出卖单据是否可立即得到现金角度划分有： 到期保付代理业务 和预支保付代理业务2.从是否公开保理组织划分有：公开保理组织名称和不公开保理组织名称3.从保付代理组织与进出口之间的关系划分有：双保付代理业务、直接进口保付代理业务、直接出口保理业务

五、保付代理组织与商业银行的关系

※保付代理组织一般均具有独立法人资格，但多数是由大商业银行出资或在后者资助下建立的。保付代理业务与商业银行经营的贴现、票据抵押和议付的区别：1.向出口商提供资金的基础不同：保理业务是在无追索权基础上购进出口商的有关单据；而商业银行的票据业务是在行使追索权基础上向出口商提供资金。2.考察资信的重点不同：保理业务较注意考察海外进口商的资信情况；而商业银行的票据业务一般较注意考察出口商的资信情况，以保证贷款的收回。3.业务内容不同：保理业务多样化；而商业银行的票据业务内容为贷款融资。

六、保付代理的作用1.对出口商的好处（1）向出口商提供有关进口商资信的信息和数据。（2）装运货物后，可立即获得现金，加速资本周转，促进利润增加。（3）信用风险和汇价风险转嫁给保理公司。（4）改善资产负债比率，有利于企业的有价证券上市与进一步融资。2.对进口商的好处

（l）减少资金积压，降低进口成本。（2）简化进口手续，节省了时间，提高了效率。（3）虽则货价提高，但仍低于因交付开信用证押金而蒙受的利息损失。（4）对收到合格货物有较大保证 第三节中长期对外贸易融资（出口信贷）

一、出口信贷的概念和特点1.出口信贷的概念

出口信贷（Export Credt）是国际贸易融资的一种重要形式，是指出口国政府为支持和扩大本国大型设备的出口而向出口商提供的优惠的中长期信贷。2.、出口信贷的特点

1.出口信贷是一种官方资助的政策性金融业务。2.出口信贷的发放与出口信用保险、担保相结合。3.出口信贷是一种相对优惠的贷款，其贷款利率一般低于相同条件的商业银行贷款利率，利差由国家补贴。4.出口信贷的目的是促进本国出口。5.出口信贷要受国际协定的约束。

二、出口信贷的主要类型

（一）卖方信贷卖方信贷（Seller’s Credit）是指在大型机器装备与成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款出卖设备，出口商所在地银行对出口商提供的信贷即卖方信贷。发放信贷的程序与做法：

（二）买方信贷

1.概念：买方信贷（Buyer’s Credit），指在大型设备贸易中，出口商所在地银行给予进口商或进口商所在地银行的贷款，以促进本国设备的出口，即买方信贷。2.发放信贷的程序与做法：

3.买方信贷的优点*对进口方的有利因素： ①贸易合同不涉及信贷问题，价格构成清楚。②贸易谈判中处于有利地位。③手续费比卖方信贷低廉。

* 对出口方的有利因素：①可不考虑信贷问题，可集中精力。②优化资产负

债表，有利于提高其资信及股票上市。③有利于其资金周转。*对银行的有利因素：①银行信用高于企业，可减少出口方银行的信贷风险。②加强对企业的控制。③为银行资金在国外的运用开拓出路。4.买方信贷的一般贷款原则

（1）进口商只能从发放买方信贷的国家进口设备，贷款不能用于第三国。?（2）进口商利用买方信贷只能限于进口资本货物。（3）提供买方信贷国家出口的资本货物限于是该国制造的或大部分是该国制造的。（4）贷款只提供合同金额的 85％。（5）贷款分期偿还，一般每半年还本付息一次。

（三）混合信贷

混合信贷（Mixed Credit）是指卖方信贷或买方信贷与政府贷款或赠款混合贷放的方式即为混合贷款。

（四）福费廷

1.含义：福费廷（Forfaiting）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到5、6年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行（或大金融公司），提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一个类型。2.福费廷业务的基本流程：

3.“福费廷”与一般贴现的异同：

相似之处：都是银行买进持有人的远期票据扣除利息付出现金的融通资金业务。不同点：4.“福费廷’与保理业务的异同相同点：都是由出口商向银行卖断票据，银行不能对出口商行使追索权。不同点： 5.“福费廷”对出口商与进口商的作用 对出口商的作用：（1）提高企业资信，有利于其有价证券的发行。?（2）有利于资金融通，促进出口发展。（3）信贷管理、票据托收的费用与风险均转嫁银行。（4）不受汇率变化与债务人情况变化的风险影响。对进口商的作用（1）利息与所有费用均计于货价之内，一般货价较高，但手续较简便。（2）要向担保行交付一定的保费或抵押品，其数额视进口商的资信状况而定。

三、发达国家在提供出口信贷方面的联合与斗争

1976年7月，“经济合作与发展组织”成员国就长期出口信贷条件达成了“一致同意”的协议，即一致同意接受出口信贷的进口商应支付的最低现金额（货价的15％）、最低利率、最长的偿还期以及成员国之间有关信贷条件的商讨方法，并在此基础上达成千1978年4月1日开始生效的《官方支持出口信贷的指导原则协议》。* 第九章国际贸易融资 进 口 商 1.赊销--------→ ←--------3.分期付款出 口 商 2.贷款协议----------→ ←-----------