供应链风险防范

供应链风险防范（精选7篇）

供应链风险防范 篇1

摘 要：金融供应链强调供应链的资金流与物流、信息流的整合与协调，是供应链管理的一个新的研究视角。本文以提高供应链中资金流、物流与信息流的协调性为目标，拟构建以第三方物流企业为主导的金融供应链风险防范机制，以期为提升供应链管理水平提供借鉴。

关键词：供应链管理 金融供应链 风险管理

Abstract: As the new research area in supply chain management, financial supply chain focuses that cash flow should correspond with information and logistic.Due to the goal, this paper establishes the guarding risk mechanism in financial supply chain.It is hoped that what the author presented in this paper will stimulate the development of supply chain management in China.Key words: Supply Chain Management;Financial Supply Chain;Risk Management

为适应现代市场竞争，带来规模效益，供应链这一企业经营运作模式应运而生。它将供应商、制造商、分销商、零售商以及终端用户连成一个功能性网络，通过对信息流、物流和资金流的控制与整合，供应链上企业联结成一个紧密的利益共同体，实现了产品库存和商业交易时间的最小化。实践证明，加强供应链管理是其增强竞争力的一个有效途径。因而，对供应链的构成、运作与协调等方面的研究和实践得到了国内外学术界和企业界的广泛关注。在已有的研究成果中，供应链管理侧重于对供应链物流和信息流管理机制的设计和优化，通过整合物流与信息流以降低运作成本、提高效率，而较少将研究视角集中在伴随物流、信息流的资金流之中。

强调资金流在物流、信息流中整合和协调的供应链即金融供应链。在供应链的运营过程中，资金流的循环与增值是由现金转化为储备资金、生产资金、成品资金、结算资金，最终又转化为现金的过程。通过对资金流、物流与信息流的协调整合，可以保证供应链运营的顺畅以及资金的增值。与单个企业资金流的管理相比，金融供应链管理的范围更宽，面临的不确定性因素更加复杂，影响也更加深刻。因此，要实施金融供应链的风险防范，应将金融风险与供应链风险结合考虑。

一、对金融供应链风险的界定

企业经营中面临的风险是指企业实际收益与预期收益的偏离程度，并且更强调引起经济损失的可能性。金融供应链风险则是指在供应链运营过程中，由于各种事先无法预测的不确定因素而带来的影响，使得资金流与物流的协调性下降，供应链金融成本上升，资金供给不足而导致供应链延滞或者中断的风险。

按照金融供应链风险的来源，可将其分为两类：外生风险和内生风险。

外生风险主要是外部经济、金融环境变化影响供应链资金流与物流协调顺畅的可能性。主要来源于市场利率、汇率变动而导致的供应链上企业融资成本上升；或者宏观经济政策调整、法律修订等因素导致产品需求中断、供应链增值难于实现，由此引起资金循环迟缓甚至中断的风险。

内生风险主要是供应链上企业之间的不完全协作或信息不对称带来的金融信用风险、贸易信用风险以及信息风险，如由于企业的违约而导致银行终止贷款，顾客信用等级评价失实而导致应收账款难以回笼，以及有关资金信息传递扭曲等问题。

对金融供应链风险的认识有助于全面防范和控制风险。强化对不可抗性较小的内生风险的预警机制和对外生风险感应的灵敏度，是金融供应链风险防范机制的任务所在。为此，必须增强资金流与信息流、物流的协调性、提升供应链的协作效应。

二、金融供应链风险防范机制的构建

1、金融供应链风险防范机制的构建思路

如上所述，金融供应链突出了资金流在供应链中的“血液”功能，强调资金流与物流、信息流的协调。如何实现协调，并在此基础上提高供应链在持续变化、不可预测的市场环境中的生存能力、增强灵活性，防止资金循环的迟缓或中断，确保资金安全、实现保值增值是构建金融供应链风险防范机制的目标。

所以，增强金融供应链的风险防范能力，必将以提高资金流与物流、信息流的协调性为出发点和落脚点。

在由原材料及中间产品的供应商、掌握核心制造技术的产品制造商、分销商、零售商以及第三方物流企业构成的供应链网络中，仓储、运输及配送等物流服务由第三方物流企业提供。此外，它还将在供应链网络中起到信息中枢等重要作用，而其他企业则集中精力做好生产、销售等核心业务。在原材料的供应、产品的制造与销售过程中，第三方物流企业能够在提供仓储、运输和配送服务的同时及时获取原材料、产品的供需信息。即以联结消费者的零售商为起点，将有关产品需求的信息以及库存信息及时反馈于制造企业和供应商，以便制造企业适时调整生产以及对原材料、中间产品的需求。实时、可靠的产品需求及库存信息，能够有效较低贸易信用风险，适应市场需求的变化。并且这种物流与信息流的集成交互状态，实现了物流与信息流的协调。在此基础上，第三方物流企业为其他供应链上企业提供融通仓服务，将金融业务与物流业务实施整合。例如，物流企业可以为供应商、制造商和销售商提供贸易代理，代办销售、采购合同的签订和收付款项的管理，并在此过程中对有关资金数据资料进行系统分析，实施企业信用等级评价，在分析财务状况的基础上识别风险，并分析风险对供应链造成的影响，及时反馈于其他链上企业；此外，根据对供应链上企业金融信用等级评价的状况，建立供应链综合金融信用体系，为其他企业提供委托贷款、担保等金融服务。这样既可避免链上企业单独建立金融信用体系的不必要重复和较高的金融物流成本，又能够克服单个企业在与银行的金融服务谈判中只考虑自身利益，缺乏全局意识的弊端。这种物流服务与金融服务的集成式管理，以为供应、制造、销售架设的物流、信息流桥梁为纽带，实现了物流、资金流与信息流的协调，对降低供应链运营成本和金融信用风险、信息风险，并提高供应链对外生风险的敏感度大有裨益。

2、实现风险防范机制亟待解决的问题

第三方物流企业业务能力的提高。在上述风险防范机制中，第三方物流企业扮演着“物流服务商”、“金融服务商”、“信息提供者”等多重重要角色，这对于物流企业的业务能力提出了相当高的要求。这些业务的实施状况也将直接决定供应链运营的成败和风险防范机制的奏效。

信息传输的及时准确性。信息流的传输覆盖了供应链运营的各个环节，在第三方物流企业这个信息中心汇集，经过分析、加工与整理，再反馈给各链上企业。若包含了资金状况的信息在传递过程中发生扭曲而带来“牛鞭效应”，不仅不能防范风险，还会形成更多损失。由此，信息传

输的及时准确是风险防范机制实施的前提。

收益的公平分配。供应链是企业结成的利益共同体，但并不排斥个体利益的实现，否则就会出现因缺乏激励而带来个别企业的“败德行为”，甚至供应链的解体。链上企业公平分配收益，是实现共赢的最直观表现，也是确保金融供应链风险防范机制顺利实施的根本保障。通过谈判确定收益分配原则并在运营中合理调整收益分配方案是实现收益公平分配的有效途径。

三、相关保障机制的建立

防范金融供应链风险、形成供应链上企业风险共担、利益共享的共赢格局，链上企业应当保持高度信任的状态，这可以通过订立契约，建立信息技术平台等措施加以保障。

1、通过订立各项契约保证信任

市场经济条件下，维系平等利益主体之间合作关系的基本形式就是契约，它将为供应链运营提供强制性的实施规则，保证各方提供完全信息。因此在供应链组建之初，就应本着平等互利的原则，通过协商、合作性谈判等形式订立各项契约。而在运营过程中，供应链上企业应严格遵照契约，保证信息的高度共享，提高协调性。为此，在核心企业选择成员企业的过程中，应将信用度的评价作为一项重要标准，对各拟加盟企业进行严格筛选，将企业间原有的关联交易外化为契约交易，尽量避免摩擦，提高供应链的运营效率。

2、建立信息技术平台促进信任

为保证信息传输的及时准确，实现信息共享，促进成员间的信任，供应链上企业可依托互联网技术，通过ERp系统平台，利用EDI等信息处理技术，建立物料与资金数据高度共享的信息网络，以此保证物流、资金流与信息流的协调性，实现供应链金融服务与物流、信息流活动的无缝隙整合。这要求供应链企业加大对信息管理硬件的投入和相关专业人员的培训，以加速交易处理过程、降低信息风险和成本，实现信息传递及沟通方式质的飞跃。

供应链风险防范 篇2

供应链融资是指从整个产业供应链的角度展开综合授信的贸易融资,是贸易融资顺应供应链整合发展趋势的一种创新。供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,服务的主体都是资金严重短缺的中小企业,它围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。

2 供应链融资风险的来源

2.1 信用风险的识别

中小企业信用缺失是国内商业银行贷款营销中的主要难题,主要原因在于中小企业管理不规范、资产规模小、缺乏对自身信用的管理和资信不足等问题。而信用风险也成为供应链融资服务商的主要风险来源。可从以下角度分析:

供应链融资是多种金融产品的组合,而且这个组合还处在不断的扩充之中,信贷产品创新层出不穷。新产品在贷前、贷中和贷后的契约设计上可能存在流程漏洞或者法律真空,如果在业务操作中发生法律风险,银行权益将不能得到保护。

供应链融资的推出主要是解决中小企业的资金需求问题,很多民营、集体中小企业有着非常优秀的经营业绩,但同时这个市场又是一个发育不充分的市场,大多数中小企业资金实力薄弱,生产经营行为的不确定性高。供应链融资的对象是整个供应链上的企业,行业跨度大,对企业经济技术水平的分析、抵押质押品的监管,行业发展前景的研判等都变得更加困难,除了财务方面的知识外,还需要许多专业知识。这将加大判断借款人是否会发生经营风险进而丧失还款能力的难度。

在供应链融资中,动产或未来货权的抵押、质押是控制信贷风险、确保还款的重要手段。但这类物品的流动性很大,而且构成复杂,监管过程很难控制。

2.2 运营风险的识别

对从事供应链业务的物流公司,由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务,相对地扩大了运营范围,也就增加了风险。从仓储、运输到与银企之间的往来以及和客户供销商的接触,运营风险无处不在。中国的物流运输业还处在粗放型的发展阶段,因此运营风险不容忽视。

2.3 市场风险的识别

主要针对库存质押物的保值能力。包括质押物市场价格的波动,金融汇率造成的变现能力改变等。另外,由于市场发生变化,使企业无法按原定计划销售产品而给商业银行带来的还款风险,其产生的原因主要有:一是预测失误;二是出现新的替代品,从而导致企业销售计划落空,资金链条断裂。

2.4 环境风险指政策制度和经济环境的改变

包括相关政策的适用性,新政策的出台,国内外经济的稳定性等。一般情况下,中国的政治和经济环境对供应链金融造成的风险不大。但国际环境的变化,会通过贸易、汇率等方面产生作用。

2.5 法律风险主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题

因为业务涉及多方主体,质物的所有权在各主体间进行流动,很可能产生所有权纠纷。另外,中国的《担保法》和《合同法》中与供应链金融相关的条款并不完善,又没有其他指导性文件可以依据,因此业务合同出现法律问题的几率也较高。

3 供应链融资风险防范的策略

3.1 基于信息共享对供应链融资信用风险进行防范管理

这包括以下几个方面:

建立和完善针对供应链融资的信贷管理信息系统:对原有的信贷管理信息系统进行改造,改变信息筛选和发布机制,使之既是银行的信贷风险管理监控系统,又能给链上的企业提供必需的生产经营信息,降低企业的经营风险和财务风险,从而增加供应链融资所能提供的增值服务从总体上降低信贷风险。

培育和整合优秀的行业供应链,改变以前信贷发放由企业提供资料申请的局面,有目的的对核心企业和优质的中小企业进行营销,以类似“第四方物流商”和银行的双重身份,介入到供应链的培育和整合中来,并进而利用信息系统对供应链进行监控,在客户之间充当“联系人”的角色,保障链上信息的共享和畅通,提高供应链的抗风险能力。

协调进行信息共享制度的安排,这主要包括建立银企之间信息共享的激励约束机制,建立银行间和银行内的统一授信制度,以及面向市场的信息披露制度等,尽量减少各个层次和方面的信息不对称引起的风险。

3.2 强化内部控制是防范供应链融资道德风险的重要手段

商业银行的内部控制是一种自律行为,要强化商业银行供应链融资业务处理过程中的内控机制建设,要严禁有章不循、执纪不严等失控行为的发生,任何人不得拥有超越制度或违反规章的权利。

3.3 对核心企业的经营情况进行跟踪评价

对核心企业的业绩、设备管理、质量控制、成本控制、技术开发、用户满意度和交货协议等方面做出及时的调查,并进行科学的评估。一旦发现某重要供应商可能出现问题,应及时通知关联企业进行预防和改进。

3.4 建立社会协调沟通机制,培育良好的信用环境和法制环境

要建立健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度及信用档案,创造公正的法制环境,保证商业银行能够在依法维权保权方面减少行政干预,把商业银行的风险损失降到最低程度。另外,也应加强供应链融资文化建设,增强成员之间的团结协作,形成一种相互信任、相互尊重、共同创造、共同发展和共享成果的双赢关系,从而维持供应链的稳定与发展。

3.5 建立应急处理机制

供应链融资是多环节、多通道的一种复杂系统,很容易发生一些突发事件。因此,必须建立相应的预警系统与应急系统。同时,要建立一整套预警评价指标体系,在预警系统做出警示后,应急系统应及时对紧急、突发的事件进行处理,以避免给供应链融资带来严重后果。

参考文献

[1]沈波.供应链中信息共享研究综述[J].物流技术,2006(8).

[2]彭永芳,董莉.“物流银行”破解中小企业融资难[J].科学与管理,2005(2).

[3]杨晏忠.论商业银行供应链金融的风险防范[J].金融论坛,2007(10).

供应链金融业务风险的防范 篇3

供应链金融业务的主要风险

传统的信贷业务主要考核企业资质、业绩、财务特征和担保方式等，从单一主体经营、财务、市场等角度对企业综合实力、还款能力进行的信用评价。但在供应链背景下，链上企业的风险已发生根本变化，其不仅受自身风险因素的影响，同时还受供应链因素的影响。一方面，供应链上核心企业较高的信用水平和增级效用以及真实贸易项下产生的自偿性还款现金来源降低了上下游交易方的信用风险；另一方面，供应链上各环节主体之间环环相扣，相互传递的风险因素又使各企业所面临的环境更加的复杂多变，不仅包括主体自身的信用风险，同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险以及来自于物流监管合作方的风险等。

核心企业信用风险。在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务，因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。一方面，核心企业能否承担起对整个供应链金融的担保作用是一个问题，核心企业可能因信用捆绑累积的或有负债超过其承受极限使供应链合作伙伴之间出现整体兑付危机；另一方面，当核心企业在行业中的地位发生重大不利变化时，核心企业可能变相隐瞒交易各方的经营信息，甚至出现有计划的串谋融资，利用其强势地位要求并组织上下游合作方向商业银行取得融资授信，再用于体外循环，致使银行面临巨大的恶意信贷风险。

上下游企业信用风险。虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险，但作为直接承贷主体的中小企业，其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营不稳定、抗风险能力弱等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。与此同时，在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。

贸易背景真实性风险。自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押，为供应链上下游企业提供融资服务。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。

业务操作风险。操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。

物流监管方风险。在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押贷款成本，银行将质物监管外包给物流企业，由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后，银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励，并由此引入了物流监管方的风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。如个别企业串通物流仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意情况下，擅自提取处置质物，或者无法严格按照操作规则要求尽职履行监管职责导致货物质量不符或货值缺失。

抵质押资产风险。抵质押资产作为供应链金融业务中对应贷款的第一还款源，其资产状况直接影响到银行信贷回收的成本和企业的偿还意愿。一方面，抵质押资产是受信人如出现违约时银行弥补损失的重要保证；另一方面，抵质押资产的价值也影响着受信人的还款意愿，当抵质押资产的价值低于其信贷敞口时，受信人的違约动机将增大。供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类：应收账款类和存货融资类。应收账款类的风险主要在于应收账款交易对手信用状况、应收账款的账龄、应收账款退款的可能性等。存货类融资的主要风险在于质物是否缺失、质物价格是否波动较大、质物质量是否容易变异以及质物是否易于变现等。

供应链金融业务风险防范对策

提升对全产业链上相关授信主体的综合准入管理

供应链金融是从整个产业链角度出发对链上各个交易方开展的综合授信业务，因此，需要结合供应链总体运营状况对授信企业的主体准入和交易质量进行整体性的评审，需要从供应链关联的角度对链上各主体业务能力、履约情况，以及与对手的合作情况作出客观、全面的评价。

规范授信前尽职调查工作，提高对授信主体真实信息的掌控能力。授信前调查是供应链金融风险防范的第一道防线，商业银行应加强对经营机构的贷前调查指导工作，制订授信前调查实施细则，并根据不同业务的具体特点明确详细的调查步骤和要点。要严格遵循实地调查原则，实地了解授信主体的从业经验、与上下游合作关系、交易记录、购销情况等，认真核实其存货、预付款、应付账款、应收账款等科目的变动情况，严格评估周转速度及相关财务指标的合理性，坚决杜绝贷前调查流于形式；要立足供应链金融业务特征，注重对授信主体和交易信息的并重调查，在加强对主体承贷能力、经营情况、财务状况及还款能力调查的同时，还应深入了解客户经营动态和交易情况，认真调查贸易交易的基础背景、核实购销合同的真实性、分析交易的连续性，全面、客观地反映客户真实的经营情况。

强化对核心主体的授信准入管理。供应链金融各种业务模式直接或者间接都涉及到核心企业的信用水平，核心企业在对上下游企业融资起着担保作用的同时，其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性，直接决定着供应链业务整体的荣损，对其准入管理尤为重要。

真实反映供应链上下游中小企业的信用风险。在供应链金融业务中，银行通过交易结构的设计一定程度上将企业的授信风险与主体信用分隔开了，但债项授信与主体授信的分割并不意味着银行就能忽视授信主体自身的信用风险，银行也不能单纯凭借债项自偿性和核心企业的信用增级，而盲目地降低对中小企业的信用准入要求，而应该将主体信用与债项评级相结合，通过综合考察授信申请人的综合实力、财务报表、经营效益、交易活动、自偿程度，全面客观地评价中小企业的信用风险，重点选择与核心企业合作紧密度高，已建立稳定的商品购销关系，并得到核心企业的推荐或认可，生产经营正常，主业突出，主营产品销售顺畅，应收账款周转速度和存货周转率以及销售额和现金流量稳定，历史交易记录和履约记录良好的合作主体。

优化业务操作流程，规范各操作环节职责要点

供应链金融操作流程环节众多、操作风险复杂多变，商业银行应根据供应链融资业务特点重新设计业务流程，合理划分岗位职责，通过设置专业的业务部门、制 订专门的业务操作指引、建立有效的内控管理制度、健全相应的操作风险管理机制，实现对各流程环节操作风险的有效控制。

要细化各流程操作指引，建立起明确而又细致的操作规范要求。在贷前调查阶段，考虑到信息要求比一般企业授信更复杂，银行应建立专业的调查、审查模板和相关指引，调查人员应按照模板要求的框架进行信息搜集，有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响；在授信业务落地环节，应细化与授信主体及其上下游企业之间合同协议签订，印章核实，票据、文书等的传递以及应收类业务项下通知程序的履行等事项的操作职责、操作要点和规范要求；在出账和贷后管理环节，应明确资金支付、质物监控、货款回笼等事项的操作流程、关注的风险点和操作的步骤要求，使得操作人员有章可循，严格控制自由裁量权。

要针对业务管理需要，明确权责。建立起专业的管理部门、设置专业的管理岗位、明确流程环节中各岗位的职责分工，并细化到岗、到人，实现由专人专岗负责业务推动、业务管理、价格管理、核库、巡库、合同签署、核保、资金支付和回笼监管等相关工作，使得各岗位之间能够做到既相互衔接配合又相互监督检查，真正实现通过流程化管理落实对供应链金融业务的封闭操作和全程监控，实现供应链金融业务的专业化运作和集约化运营。

要加快信息系统建设。通过加快建立电子化信息平台，实现对供应链金融业务总量、业务结构、融资商品、监管企业合作情况等相关要素的电子化统计，实现日常融资货物质押及解押操作、报表统计、风险提示信息、库存和赎货情况分析等工作的电子化，使业务操作流程化、透明化，降低业务操作对人员的依赖，减少人为的随意性。

加强对物流监管方的准入管理

在供应链金融业务中，物流监管方起到“监管者”、“中间者”和“信息中枢”的作用。物流监管方不仅受银行委托对客户提供的抵、质押物实现专业化的监管，确保质押物安全、有效，而且掌握了整个供应链上下游企业货物出库、运输和入库等信息的动态变化。银行正是通过物流监管方对质押物的监管来实现物流和资金流的无缝对接。但当前物流监管方中存在的缺乏专业技能和诚信、企业资质参差不齐、运输和仓储监管的规范不标准以及借款人和物流企业联合欺诈银行等现象，使得对物流监管方的准入管理显得尤为重要。为防止物流监管方操作不规范、管理制度缺陷给银行带来损失，应重点选择经营规模大、知名度高、资信情况好、仓储设备专业、管理技术先进、操作规范完善、监管程序严谨以及员工素质高的监管方进行合作。要建立起对物流监管方不定期的检查制度，加大巡查频度，重点检查监管方是否严格按照流程进行质物保管及出入库操作，出入库台账是否齐全，手续是否完备，质押货物是否足值、货物储存方式和库容库貌是否符合要求、日常管理是否到位等，对于不符合管理要求的监管方，要即使督促改进，必要时要坚决退出。

提升对抵质押资产的动态管理

抵质押资产作为银行授信的物质保证，其变现能力是授信安全的重要指标。为确保抵质押资产的足值性和有效性，银行要落实好以下两方面管理要求：

注重对抵质押资产的选择。在选择抵质押物时，应选择市场需求广阔、价值相对稳定、流通性强、易处置变现、易保存的产品。为明确抵质押物的权属关系，要让质权人提供相关的交易合同、付款凭证、增值税发票、权属证书以及运输单据等凭证，通过严格审查相关凭证，有效核实质物权属，避免质押物所有权在不同主体间流动引发权属纠纷；在选择应收账款时，应选择交易对手实力强、资信高，双方合作关系稳定、履约记录好、交易内容和债权债务关系清晰的应收款，应确保应收账款所依附的基础合同真实有效，应收账款处于债权的有效期内且便于背书转让等。

加强对抵质押资产的价值管理。要建立质物价格实时追踪制度，完善逐日盯市操作和跌价补偿操作要求，依据各商品的信贷条件设置价格波动警戒线，一旦價格跌至警戒线以下，及时通知经销商存入保证金或补货。与此同时，要建立起对授信主体销售情况、经营变化趋势的监控机制，定期跟踪其销售情况、财务变化、货款回笼等影响银行债权的信号，严格要求其根据销售周期均匀回款，有效控制抵质押资产的价值变化风险。

大学生兼职风险及风险防范 篇4

摘要:当前大学生兼职现象日益普遍,但是由于法律、社会、企业、学校以及兼职者自身等各方面的原因,大学生兼职存在巨大显性风险和隐性风险。为正确的认识大学生兼职风险的类型以及产生兼职风险的原因,我们对在校兼职大学生进行了深入调查,并且结合社会、学校、企业、政府以及大学生自身等方面深入分析了大学生兼职风险产生的原因,对切实保障大学生合法权益具有一定指导意义。

关键词:大学生兼职风险风险类型

随着大学生兼职现象的日益普遍,兼职风险对越来越多的大学生的生活和学习产生影响。因此,大学生兼职风险作为一个新兴的社会问题,受到社会各界的广泛关注。分析大学生兼职现状、大学生兼职风险的类型、表现形式以及产生的原因,不仅能够正确的认识大学生兼职风险,还能切实的保护大学生兼职的合法权益。

1.大学生兼职现状调查

1.1 大学生参加兼职现状

针对大学生兼职现状与风险防控,我们采取随机抽样的方式对500 名在校大学生进行了问卷调查并对部分兼职学生进行了深度访谈,调查样本覆盖全校十三个学院,回收问卷465份,其中有效问卷448 份,有效回收率89.6%。

在被调查对象中,共有189 位同学曾参加过兼职活动,占总体的42.2%。大学生兼职职业的排名依次是家教、发放传单、勤工助学、促销、业务代理、餐饮服务、调研、导游,其中有87.1%的受调查者表示他们兼职的职业与其所学专业基本没有联系;在兼职时间选择方面,接受调查的189位从事过兼职的调查者中,在兼职和学习相互冲突的情况下,有58.5%的同学表示会放弃学习机会参加兼职,23.8%的同学表示会依据当时的具体情况而定,仅17.7%的同学表示会放弃兼职选择学习,并且绝大多数的兼职学生对兼职收入不满意。最后我们的研究表明,在接受调查的448 位同学中,有23.13%的同学认为参加兼职活动对兼职学生的学业有非常大的影响,51.7%的同学认为兼职会或多少的影响到兼职学生的学业。

1.2 大学生兼职风险的类型

1.2.1 显性风险

兼职的显性风险是指在兼职活动的过程中,兼职者面临的、具有外在表现并容易识别的对兼职者的权益造成损害的行为或事件。显性风险主要包括兼职者人身安全受到威胁、合法权益受到侵犯等方面,具体表现为成本风险、安全风险两个方面。

成本风险:在兼职中介市场上,由于目前中介行业混乱,常常出现中介公司在收取中介费后敷衍、搪塞,没能提供相应的工作信息以及中介抽取佣金过高,收取中介费后人去楼空等情况。

收益风险:一些用人单位经常拖欠工资,存在严重克扣工资的现象,或者等到大学生工作一段时间后将兼职大学生辞退,滥用试用期;更有甚者,用人单位收取培训费、服装费甚至押金等费用后,却不聘用大学生,借此牟利。

安全风险:在兼职工作中存在着各种各样的隐患危害兼职者的人身安全。用人单位安排兼职人员从事高危工作,但是由于想要节约成本,而不做相关的保护措施;工作环境标准不达标,在高温、高噪音、高湿度等环境下工作等。对于女大学生兼职,还可能存在性骚扰以及性侵犯等危害人身安全的风险。

1.2.2 隐性风险

兼职的隐性风险是指在兼职活动的过程中,兼职者面临的、不能直接表现、对兼职者的现在或将来会带来一定影响的行为或事件。大学生兼职的隐性风险主要表现为兼职的机会成本风险和心理成本风险两个方面。

机会成本:机会成本的高低很大程度上取决于兼职学生的观念和态度等一系列的主观因素。学习态度端正的,认为兼职只是能力提升的一种补充手段,而对学习丧失学习兴趣的同学而言,学习的目的只是应付考试;另一方面学生的观念也受到一些外在因素的影响,比如就业难度加大,使学生觉得求学的价值不大,为了兼职而放弃学习的机会成本不高,因此他们愿意在学业方面承受损失,把更多时间、精力用在兼职上,以牟取短暂的物质利益。

心理成本:心理成本是只为了满足雇主和自己的需要而付出的成本,比如为了符合用人单位的工作要求而购置的服装等;其次,大学生在兼职过程中因为工作所必须承受的各种生活或学习上的压力和困难,会给兼职大学生带来消极的影响。

2.大学生兼职风险产生的原因

2.1 法律方面的原因

大学生兼职的相关法律法规还很不完善。根据有关规定,在校学生利用业余时间勤工助学,不视为就业,未建立劳动关系,可以不签订劳动合同,当大学生的合法权益受到侵害时,没有明确具体的法条法规可以依循。

2.2 社会方面的原因

国家相关机构的不作为。劳动部门的职能被局限在保护劳动法调整范围内的正式职工上,缺乏足够的精力对大学生兼职的合法权益加以保护。其次,工商部门职权对企业违法、违规现象的监督不力,滋长了不法企业侵害兼职学生权益的气焰。

社会媒体的局限性。社会媒体承担着向社会传递信息并对不良行为进行曝光的责任,但是社会媒体的作用更多是一种警示, 以提醒更多的人免受同样的侵害,不法企业受到舆论的谴责。对于大学生兼职合法权益的维护不能提供实质性的帮助。

社会主义诚信体系和伦理体系的缺失。我国现在正处于社会主义初级阶段,从属于价值体系的社会主义诚信体系和伦理体系尚未建立起来,给一些不法商人可乘之机。

2.3 企业方面的原因

企业社会责任的缺失。社会责任是指企业公司在利用其资源获取经济利益的同时,应保护其员工的合法权益。一些企业在经济利益的诱使下,随意拖欠兼职大学生的劳动报酬、无故辞退等,严重侵犯了他们的合法权益。

中介机构的不法行为。中介机构是大学生获得兼职信息的重要途径,一些中介结构为了获取暂时的经济利益,为在校大学生提供虚假信息并收取大量的中介费用,或者通过大学生进行欺诈行为。这严重损害了兼职学生的合法权益,加剧了兼职风险。

2.4 学校方面的原因

学校的兼职岗位不足。高校勤工助学只能解决一部分学生的兼职问题,难以满足广大同学的兼职需求,这使得更多的学生需要到校外寻找兼职机会,兼职风险增加。

学校兼职培训和维权帮助的缺失。学校将大学生校外兼职作为学生的一种自主行为,没有加以管理和引导,当兼职学生的合法权益受到侵害后也没有及时的进行调查,协助学生进行维权工作。

学校对兼职广告的管理力度不够。校园的兼职广告中隐含着许多的虚假信息,学校作为管理者有权利也有义务对这些兼职信心进行筛选和过滤,通过事前控制保障兼职学生的权益。但是高校这部分管理职责的缺失,使得虚假的兼职广告大行其道,大学生隐含巨大风险。

2.5 大学生兼职者自身的原因

大学生自我保护意识和维权意识的缺乏。大学生在寻找兼职工作的时候缺少辨别虚假广告能力,对中介公司是否合法也不加调查盲目相信;在工作前,不对就职的企业的基本情况、业务活动和信誉进行了解调查,也不与就职企业签订劳动协议书,导致兼职学生的权益受到损害时无据可依,无法维护自己的合法权益。当兼职学生的合法权益受到损害时,多数的兼职者选择忍气吞声,放弃维权,这助长了企业的嚣张气焰。

大学生的责任意识不足。企业是以营利为目的进行各项业务活动的,他追求的是经济利益的最大化。有些兼职学生工作责任心不足,做出损害公司利益的行为。这使得用人单位不得不采取措施约束兼职学生的行为。

3.总结

大学生作为新一代的社会生力军,在未来的社会建设和发展中起着举足轻重的作用。适当的兼职是大学生必要的实践学习途径,有利于大学生能力素质的全面提升。但是在大学生兼职的过程中存在着各种各样的兼职风险,正确认识大学生兼职风险就显得特别重要。我们从兼职风险的类型(显性风险、隐性风险)、风险产生的原因等方面进行了分析,为保护大学生的合法权益建立大学生兼职风险防控模型奠定了基础。

参考文献:

[1] 杨东明.宋华.论当代大学生兼职[J].石油教育, 2007.(3)

[2] 陈宇海.浅析大学生非正规就业[J].广西社会科学, 2004,(10)

[3] 杨东明.宋华.论当代大学生兼职[J].石油教育, 2007.(3)

[4] 李立清等著.企业社会责任研究[M].北京: 人民出版社, 2005

以下是劳动法摘录，供参考：

《劳动合同法》第39 条：劳动者同时与其它用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的，用人单位可以解除劳动合同。

原来规定中劳动者有兼职的权利，只要能完成本职工作，就可以到其它用人单位去兼职，除非涉及到商业秘密或竞业禁止的情形，否则用人单位无权干涉。〈劳动合同法〉最大的不同在于，用人单位有权

决定可否让本单位的劳动者外出兼职，即便是在没有规章制度的前提下，只要用人单位曾经禁止过劳动者外出兼职，第二次发现的可以直接解除劳动合同。但用人单位以劳动者外出兼职为由解除劳动合同，首先要证明自己曾经劝告过劳动者，其次还要证明劳动者在劝告以后还有兼职的事实存在论“兼职”的法律问题

[内容提要]：本文从“兼职”现象的广泛存在谈起，分析了目前的“兼职”中存在的一些不容忽视的问题，然后初步探讨了解决这些问题的一些法律对策，并建议通过劳动立法的确认，使“兼职”能规范发展。

关键词：兼职，劳动关系，劳动法律关系，社会保险

所谓“兼职”，是指一个劳动者在某一时期内，兼受两个或两个以上用人单位的雇佣，从事双重或多重职业，从而形成了双重或多重劳动关系的一种劳动佣工形式。

一、目前我国“兼职”劳动的现象、衔接形式及成因。

1、目前在我国，“兼职”现象是广泛存在、而又不规范的。一人兼数职，同时打几份工的情况，人们现已是见多不怪、思空见惯了，“兼职”或许就发生在自己身边、自己身上。笔者认识的一位推销员就身兼

三职，分别受雇于一保险公司、一化妆品公司、一药物公司，同时推销保险、化妆品、药物。在一些地方的劳动力市场中还开辟了“兼职”专栏。在某些行业中，也公然有专职人员、兼职人员之分，如律师就分专职的和兼职的。但是，“兼职”的有关法律问题并未受到人们应有的关注，反而受到了社会和立法的冷漠。长期以来，“兼职”只能半公开、半秘密的进行，好似一句歌词所唱的：“羞答答的?玫瑰?静悄悄的开。”对“兼职”劳动是否符合法律规定，人们认识不一：“兼职”劳动合同缺乏强制性规范：“兼职”劳动者缺乏法律保护，一些基本的劳动条件、安全卫生、最低工资、社会保障、休息权利等没有保障；国家对“兼职”管理困难。

2、“兼职”劳动，按兼职劳动者所兼各职业之间的衔接形式，大致可以分为三种：第一，并列衔接形式。是指劳动者所从事的多重职业都同等重要，各职业间相互是并列的。第二，主从衔接形式。是指劳动者所从事的多重职业中，有主业和从业之分的一种衔接形式，我国的“兼职”者多采用这一形式，即劳动者主要从事某一份工作，将其大部份时间、劳动力用于主业上，而用剩余时间、劳力从事从业，“挣外快”。第三，虚实衔接形式。这一衔接形式是有中国特色的，主要指一些“下岗”工人，“停薪留职”人员的隐性就业，形成了其与原用人单位及新用人单位之间的一虚一实的衔接形式。笔者认为，随着我国社会主义市场经济体制改革的深化、随着我国失业社会保障制度的完善，“下岗”、“停新留职”等特定环境下的过度性现象会逐渐消失，因此本文也不必过多涉及虚实衔接的“兼职”劳动问题。

3、“兼职”的出现，是有其一定的法律原因及深层的经济原因的。

目前在我国，“兼职”是缺乏明确的法律规范调整的，“兼职”至多只能算是一种可由法律推知的劳动形式。在我国的宪法、劳动法中，只有一些原则性规定，如“公民享有劳动的权利和义务”，“我国实行以按劳分配为主的分配原则”等，未具体涉及随社会经济发展而新出现的“兼职”问题。于是，一些人就认为：法律不禁止的就是可为的，而且劳动是一种权利，因而是否“兼职”当然是劳动者的一项自由选择权利，从而“兼职”就孕育而生了。另外，从我国现行的公司法的规定来看，该法规定了公司的董事、经理等高级管理人员不得兼任同类企业的职务。透过该规定，人们不难领会其言外之意，即非公司高级管理

人员是可以兼职的，这使得兼职者理直气壮起来。所以，法律的未加限制及隐含默许对“兼职”的产生有一定影响。

另外，“兼职”的产生最终是由社会经济因素决定的，即由各方面利益引导所致。首先，“兼职”多是劳动者出于物质、精神利益的需要而为的，或是为了增加经济收入、提高生活水平，或是为了充实生活、不浪费时间等。其次，“兼职”也是出于用人单位实行新型佣工制度的需要而产生的。因为用人单位合理使用“兼职”人员，可促使劳动的更细化分工，促进劳动力成本的降低，有时还可招聘到一些兼职的有专业特长的稀缺人才为单位效劳，在一定程度上实现“人才资源共享”。再有，从社会角度看，在市场经济中，要合理、优化配置劳动力资源也要求“兼职”的存在、发展。社会发展需要充分利用资源，而“兼职”制度的施行可促进“人尽其才，物尽其用”。“兼职”的出现还促使了劳动力质量的更广泛竞争，从长远上可促进劳动力素质的提高。

二、目前我国的“兼职”存在的一些问题。

笔者认为，我国现行法律制度对“兼职”的态度从总体上说是：原则上不禁止，细节上无规范，制度上不配套。“兼职”问题实际处于缺乏法律规范调整的“法律真空区”。在这一环境中，“兼职”劳动的发展虽起了一定的积极作用，但是也表现出了一些不容忽视的亟待解决的弊端：

1、“兼职”劳动易使劳动者权益受到损害。目前，我国的劳动者一般只能有单一的劳动法律关系，能够受到劳动法律法规及相映的配套制度的保护。但，当兼职出现时，劳动者从事了两重或多重职业形成了两重或多重劳动关系，而其中只有一重劳动关系受到法律规范的调整、保护形成劳动法律关系，其第二重，第三重劳动关系由于缺乏法律制度的规定，就难以有劳动法律关系的外壳，这就使得兼职劳动者在兼职劳动过程中的许多权益得不到法律的有力保护，从而致使自身权益受损。笔者认为，至少在以下几方面兼职者权益是缺乏保障的：第一，在合同制度方面的问题。由于兼职本身的不规范，对于兼职劳动是否必须签订书面合同也就更加无从谈起了，但是，兼职劳动一般涉及多方面的问题，如不签订书面合同，兼职劳动者的权利和义务难以明确且在发生纠纷后易造成寻求司法救济过程中的举证困难。第二，在兼职劳动条件的基准保护方面的空缺。兼职劳动中，综合工作

时间缺乏必要限制，常有综合工作时间过长的情况，兼职劳动者的身心健康权利得不到保障；兼职劳动者的休假、休息权利难以实现；兼职劳动者没有兼职劳动最低工资标准的保障，获取劳动报酬的权利极易受损；兼职劳动者在受招聘、被辞退过程中，缺乏必要的条件限制及程序制度的保证；兼职劳动者的劳动工伤医疗、安全卫生、职业培训方面的权利也难以得到保障。第三，在保障制度方面的不完善。现行劳动者的养老、医疗、住房、失业等社会保障费用，一般只由与劳动者形成劳动法律关系的一个用人单位为其缴纳，而在兼职劳动中，兼职劳动者虽从事多重职业，但是，仍然只有一个用人单位为其缴纳社会保障费用，而其余的用人单位不予以缴纳，而兼职劳动者的社会保障水平并为因兼职而有所增加，这就使得兼职劳动者多劳未必能够多得。

2、“兼职”的不规范扰乱了市场秩序。一方面，它扰乱了市场竞争秩序。由于我国现行的社会保障制度中规定了，与劳动者签定了劳动合同、形成劳动法律关系的用人单位应为劳动者交纳一定的社会保险费用，并未许可可由多个用人单位为同一劳动者交纳社会保险费用。因此，当出现“兼职”时，即一劳动者在同时接受多家用人单位雇佣、分别与其形成劳动关系时，一般只有一家用人单位为其缴纳社会保险费用，而其他用人单位则不负担其社会保险费用。这样就势必造成雇佣“兼职”人员的各用人单位之间负担不一，非公平的竞争，从而扰乱了市场竞争秩序。另一方面，由于“兼职”的不规范也势必扰乱劳动力市场的正常秩序。

3、“兼职”的不规范给国家监管带来困难。由于“兼职”的不规范，给政府的劳动管理部门的工作带来了混乱，使劳动部门无法全面地统计和判断就业现状和形式。而且“兼职”的产生对传统的一人一职的人事管理模式也带来了相当的冲击，各用人单位对“兼职”人员的管理也就五花八门、各行其是了。另外，“兼职”的不规范也造成了其他一些政府部门的执法困难，如造成税务部门对个人所得税的征管困难等。

三、对“兼职”问题之法律对策。

笔者认为：法律只应是在充分、科学的“表述”客观社会经济基础发展的要求，对于兼职，我们的法律不应禁止，既无必要，也难以实

现，法律的合理态度应为：确立并规范“兼职”，使之朝着有利于社会经济发展的方向健康、有序的发展。

（一）现阶段，对保护兼职劳动者权益的法律对策。

目前在我国的“兼职”中，一个突出的问题就是兼职劳动者的一些权益得不到充分的保障。笔者认为，在我国现行法律制度下，“兼职”虽得不到劳动法的确认和保护，但至少可以通过劳务合同的补充调整，使兼职劳动者的权益得到一些间接保障。

从法理上讲，兼职劳动者所从事的多重职业都具有出让劳动力的支配使用权给用人单位，并一定程度上隶属于用人单位的特征，形成的兼职劳动者与各用人单位之间的相互关系，理应都是劳动关系。但是，由于我国劳动法未对兼职进行明确的规定，使得只有一重劳动关系可以上升为劳动法律关系，得到劳动法的保护，而对其它第二重，第三重的劳动关系就难以得到劳动法的保护了。但是对于这些第二重，第三重不能受到劳动法调整的劳动关系来说，他们毕竟也是一种合同关系，出于对弱势劳动者群体的保护原则和对当事人意思自治原则的尊重，这种合同理应可以适用有关合同制度的一般规则，在合同中，双方约定的权利和义务应受到法律的保护和认可，起到约束双方当事人遵照执行的作用。我国现行法律中的劳务合同制度与之最相类似，因此可用劳务合同的有关规定来间接调整兼职劳动。

对想要从事兼职的劳动者来说，值得注意的是：首先，要签定书面合同，以便保护自身权益；其次，在所签合同中，应尽量明确双方权利义务，使工作时间、休息休假、工伤医疗、劳动安全、职业培训、辞退条件程序等内容有比较明确的约定，尤其是在工资待遇的确定上，应意识到是否包含一定的社会保障，如不包含则可以用增加工资的办法予以弥补。

（二）确立、完善兼职制度的法律对策。

从长远来看，由于“兼职”在客观上有其存在的合理性及一定的社会价值，所以兼职现象仍可能在很长一个时期内存在、发展。然而，“兼职”的健康、有序发展是需要国家通过一定法律形式的干预、调控

予以保障的；任其自生自灭，不予理睬的后果只能是造成社会经济秩序的混乱。国家对“兼职”的肯定与规范，应该是利大于弊的。

笔者建议：首先应在我国劳动法及相关配套制度中明确肯定“兼职”也是一种符合法律规定的劳动形式之一，使“兼职”溶入到劳动法的调整范围之中、并有相应配套制度的保证；其次是在遵循我国劳动法原则及充分考虑与现行劳动法律制度的协调性的前提下，针对“兼职”作出一些补充性的具体规范。

笔者认为这些具体规范主要应有以下内容：

1、合同制度规范。“兼职”劳动亦应签定书面劳动合同，这样可与劳动法的规定协调一致，有利于对劳动关系的统一规范。

2、劳动条件基准化规范。建立兼职劳动综合工作时间限制制度，保障兼职劳动者身心健康。建立兼职劳动最低工资保障标准，保护兼职劳动者最起码的获取兼职劳动报酬的公平待遇权利。进一步规范兼职中的工伤医疗制度及对患职业病职工的保护制度，协调好兼职者因工受伤及患职业病后与各用人单位之间的权利义务关系。

3、保障制度规范。建立“一人一户，一人可多保”的社会保险资金管理体制，即一个劳动者只能开设一个社会保险资金帐户，但是可以由多个用人单位为其投保社会保险。这样做，第一，是体现“多劳多得”、“权利与义务相一致”之宪法原则的要求。第二，有利于企业间公平负担、平等竞争。第三，这一制度将有利于国家对兼职情况的了解、统计和管理。

4、限制制度规范。规定禁止劳动者兼职的一些情形，如：禁止国家公务员进行某些兼职；禁止公司、企业的董事、经理等高级管理人员兼任同类企业的职务；某些用人单位与劳动者约定劳动者不得进行兼职的，等等。

5、兼职劳动者的义务规范。明确兼职劳动者的应尽义务，如认真履行劳动合同不因兼职受影响义务、遵守各用人单位纪律制度义务、为各用人单位保守秘密义务等。

6、各用人单位亦应加强对兼职者的管理，明确兼职者的职务职权范围，依法享有各自的雇主权利和承担各自的雇主责任，另外还应对兼职者的双方代理行为加以严格限制。

7、建立新型人事管理制度，以适应对兼职者的管理。

劳动者兼职法律规定

兼职是指劳动者在某一时期内，同时受雇于两个以上用人单位而从事双重或者多重的有报酬的职业劳动。随着改革开放的发展和市场经济体制的逐步建立，劳动力逐渐市场化，用工制度也逐渐走向多样化、灵活化，它要求劳动者以一种更加灵活的方式就业，这给兼职劳动这一新型劳动关系的产生建立了条件与可能。

一、兼职劳动关系性质界定

对兼职劳动的认识和立场，传统学术观点上存在否定说和肯定说两种。否定说是中国劳动法学传统的主流观点，持否定说的人主张：应当禁止兼职。他们的理由主要基于以下几点：一是兼职劳动易使兼职劳动者权益受到损害，目前，对于兼职形成的两重或多重劳动关系，只有第一重劳动关系才能完整地受到劳动法的调整、保护，其第二重、第三重劳动关系由于缺乏法律制度的规定，难以得到法律的有力保护；二是兼职劳动的不规范影响了市场竞争秩序，按照现行有关保险政策，“一人一保，一票征缴”，只由一个用人单位为员工缴纳社会保险费。而双重或多重劳动关系的建立，势必导致劳动者无法多劳多得以及用人单位之间负担不公，形成企业之间不公平竞争；三是根据传统劳动法理论，每个职工只能与一个单位建立劳动法律关系，兼职的出现必然引起劳动行政管理的混乱。此外，兼职劳动还有可能造成与知识产权有关的冲突，产生专利权滥用、商业秘密得不到保护、竞业禁止原则的违背、职务发明、财产归属等问题。

肯定说认为兼职劳动符合劳动关系的主体、从属性和劳动性质要求，亦属于劳动关系，是社会劳动关系的有益补充。否定说的以上理由不足以成为否定兼职劳动的有力证据，这可以通过促进立法、改革保险政策、变革劳动行政管理制度等措施来解决。此外，肯定说还主要着眼于兼职劳动对社会所创造的价值上，认为其有力地促进了经济、社会的发展：用人单位若合理地使用兼职人员，可以提高企业的科技水平，提高劳动生产率，提高企业的竞争力；对于劳动者，可以增加经济收入、提高生活水平，同时优胜劣汰的就业机制可大大促进劳动者的素质；从社会角度看，一定程度上可以优化配置劳动力资源，实现人才资源共享，有利于为社会创造更多的物质财富。笔者同意此观点。

二、我国现有法律关于“兼职劳动”的规定

我国《

宪法》作为国家的根本大法，确认了公民享有的劳动权。《宪法》规定了“坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度”，“中华人民共和国公民有劳动的权利和义务”。兼职是劳动者的自由选择权，基于兼职劳动在实践中的大量存在，我国《劳动合同法》第三十九条、第九十一条等条文涉及到了兼职现象，具体分析如下：

首先，《劳动合同法》

第三十九条第二款第四项规定“劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位工作任务造成影响，或经用人单位指出，拒不改正的，用人单位可以随时解除劳动合同”。这条规定可以理解为：用人单位虽然招用与其他用人单位尚未解除或者终止劳动合同的劳动者，但并没有给其他用人单位造成损失的，法律是不加于干涉的，劳动者与其他用人单位建立的劳动关系就可以合法存在。因此，是否允许兼职的存在，《劳动合同法》把决定权让渡给了用人单位，即用人单位可以按照被单位需要进行对员工进行处罚或纠正，解除劳动者的劳动合同，当然也可以不予追究。

其次，劳动合同法第九十一规定，“用人单位招用与其他用人单位尚未解除或者终止劳动合同的劳动者，给其他用人单位造成损失的，应当承担连带赔偿责任”，可以看出，法律虽然不禁止劳动者与多个用人单位建立劳动关系，但是也不提倡和支持。

再次，根据《劳动合同法》第五章关于非全日制用工的有关规定，在后订立的劳动合同不影响先订立的劳动合同的履行情况下，非全日制劳动者可以与多个用人单位建立多个非全日制的劳动关系。

综上所述，笔者认为，《劳动合同法》虽然承认了兼职劳动关系的客观存在，但对兼职劳动关系是一种不提倡也不禁止的暧昧态度。

三、完善兼职劳动关系的相关对策

随着改革开放向纵深发展，经济建设速度的加快，兼职劳动这一新型劳动关系在现实中越来越普遍，然而，立法上的缺失、匮乏，导致这一问题得不到该有的重视，劳动者的合法权益也得不到有效的保护。因此，中国未来的劳动立法应积极规范兼职劳动关系，对其作出法律限制、补充和调整，使其融入到劳动法的调整范围之中。

第一，应强调依法签订兼职劳动合同。

劳动合同是劳动者与用工单位之间确立劳动关系，明确双方权利和义务的协议。签订劳动合同，有助于保障劳动者合法权益，提高双方履行合同的自觉性，减少劳动争议的发生。因此，在兼职的未来劳动立法中，应强调签定书面劳动合同。用人单位与兼职劳动者都需按照劳动合同的规定，履行义务、享受权利，一旦发生劳动争议，尤其涉及专利权、商业秘密、竞业禁止等领域，要明确相应的违约责任，以此来公平保障单位和员工的利益。

第二，保障单位合法利益，对兼职劳动加以限制。

我国《劳动合同法》

第三十九条第二款第四项规定“劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位工作任务造成影响，或经用人单位指出，拒不改正的，用人单位可以随时解除劳动合同”。可见，兼职劳动的存在必须以不侵犯原用人单位的利益为前提，劳动者从事兼职劳动必须受到以下几个方面的限制：

（一）“劳动义务”和“忠实义务”，这是劳动者最基本的两项义务，是劳动法律关系建立目的的必然要求。因此，劳动者必须根据劳动合同以及相关法律的规定，对用人单位承担提供劳动的义务，并衷心维护用人单位的合法权益，否则为违法兼职。《劳动法》应具体明确用人单位在劳动者因为从事兼职劳

动而违背劳动义务和忠实义务时，可采取的具体措施，如：停止支付工资、要求其停止兼职活动、承担损害赔偿责任直至解除劳动合同等。

（二）限制某些类型的兼职。目前，我国《国家公务员法》、《公司法》中规定了禁止劳动者兼职的一些情形，如，禁止国家公务员进行兼职；禁止担任公司、企业的董事、经理等高级经理人员兼任同类企业的职务；用人单位与劳动者在双方自愿的基础上，可对竞业禁止加以约定，违反该约定就应承担违约责任。我们应严格执行这些限制性制度条款，依法对兼职劳动加以约束和规范，以保证公平竞争。

第三，保护劳动者合法权益，建立兼职的基本劳动基准。

兼职劳动关系属于劳动法律关系，因此，也应当受劳动基准法的调整和约束。在未来的劳动立法中，笔者建议应作出以下规定：兼职劳动的最高工作时间制度、休假制度以及延长工作时间的补偿制度；最低工资制度的保障制度；兼职劳动者在被解雇时要求用人单位支付经济补偿金的制度；劳动者向用人单位主张因未签订劳动合同的双倍工资的制度等。

第四，加快社会保险制度改革，明确兼职劳动关系各方的社会保险义务和权利。

【备注】

www.robotstrade.net 参考 《劳动法》为了保障劳动者的合法权益，规定用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，享受社会保险是劳动者的一项基本权利。兼职劳动者与其所有的用人单位都建立了劳动关系，理应要求所有用人单位为其缴纳有关保险费用。但是，按照现行有关政策，不能两个或两个以上的用人单位同时为一个劳动者缴纳社会保险，而且多数省份还实行“一票征缴”。因此，双重或多重劳动关系的存在使得劳动者多劳未必多得，同时也可能造成用人单位之间负担不公，形成企业之间不公平竞争。这就需要改革现有的社会保险制度，明确兼职劳动关系各方的社会保险义务和权利。为每个劳动者建立独立的社会保险资金账户，所有与其建立劳动关系的用人单位按照一定的比例为其投保社会保险。只有这样，才可以公平保障劳动者和各个用人单位的合法权益。

贵州供应链的风险控制试题 篇5

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列各项中，哪项不属于终身寿险的范畴__ A．限期交费终身寿险 B．普通终身寿险 C．万能寿险

D．趸交终身寿险

2、下列选项中，不能导致保险合同终止的是__。A．保险合同解除 B．保险期限届满

C．保险公司与另一家保险公司合并 D．被保险标的灭失

3、保险经纪人基于__的利益来提供中介服务。A．保险人 B．投保人 C．受益人

D．保险经纪公司

4、保险公估机构的董事长、执行董事和高级管理人员应当具有大学专科以上学历，但从事金融或者评估工作______以上，可以不受此限制。A．5年 B．8年 C．10年 D．15年

5、下列不属于选择目标市场步骤的是____ A：无差异性市场 B：差异性市场 C：集中性市场 D：分散性市场

6、政策性保险的种类主要包括（）。A．社会政策保险和法律政策保险 B．经济政策保险和法律政策保险 C．社会政策保险和经济政策保险 D．社会政策保险和管理政策保险

7、所有者权益类账户贷方余额210万元，借方发生额300万元，本期贷方发生额240万元，那么期末余额为__。A．借方150万元 B．借方270万元 C．贷方150万元 D．贷方270万元

8、优质客户服务的测定标准____ A：伤残和疾病 B：寿命和身体 C：年龄和疾病 D：死亡和生存

9、我国海上运输货物保险承保的一般附加险共____种。A：施救费用 B：损失费用 C：船员伤亡 D：消耗费用

10、在保险活动中，近因是指引起保险事故发生的的原因。A：空间上最近B：时间上最近

C：空间上、时间上均最为接近

D：最直接、最有效、起主导作用或支配作用

11、是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务，以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为。

A：保险客户服务 B：保险销售服务 C：保险纠纷处理 D：保险售后服务

12、以下关于万能保险的说法，__项是不正确的。A．对投资回报十分敏感 B．保险公司资金运作压力大 C．对代理人的销售能力要求高 D． 现金流稳定

13、能同时启动内源和外源性凝血途径引起DIC的是 A．羊水栓塞

B．急性早幼粒细胞性白血病 C．广泛创伤 D．大型手术 E．严重感染

14、在我国企业财产保险综合险的保险责任中，对暴雨的降雨量界定标准是____ A：a．投保人 B：b．代理人 C：c，被保险人 D：d．保险人

15、企业年金市场需求产生的原因有__。①应对退休收入的需要

②企业补偿性契约的需要 ③企业激励性契约的需要

④企业和员工获得税收优惠的需要 A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．①②③④

16、人寿保险的核保要素分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。以下不属于影响死亡率的要素的是__。A．保额 B．年龄 C．性别 D．种族

17、为了__，保险公估人应认真做好现场取证工作。A．体现保险公估的科学性 B．保证保险公估结果的准确性 C．客观反映保险标的损失状况 D．提高保险公估机构的信誉

18、__是指损失发生后，由于无法从内部筹措补偿资金，企业只好向外部筹措资金。

A．应急贷款 B．特别贷款 C．外部贷款 D．内部贷款

19、一般而言，要以（），作为疾病和意外伤害的分界线。A．是否是非先天的原因 B．是否是非长存的原因 C．是否是明显外来的原因 D．是否是非必然的原因

20、保险公司应当建立有效的保险代理业务管理制度和流程，设立保险代理机构及其分支机构登记簿和。A：保险业务账簿 B：保险代理人员档案 C：保险业务安全管理机制 D：保险代理业务账簿

21、债权人甲与第三人丙达成转让债权的协议，约定甲将其对乙的债权全部转让给丙，但甲与丙均未将债权转让的情形通知债务人乙。不知情的乙便向甲履行了债务，乙对甲的履行__。A．无效 B．有效 C．效力待定 D．可撤销

22、在医疗保险中，__是残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间。A．免责期间 B．失效期间 C．过渡期间 D．适应期间

23、在建筑工程物质损失保险的保险责任中，因发生除外责任之外的任何自然灾害或者意外事故造成的物质损失和有关费用，保险人予以负责，但是不包括的费用项目是____ A：a．被侵害经营者过去的正常利润

B：b．侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润 C：c．被侵害经营者在侵权期间的收人

D：d．侵权人在侵权期间因侵权所获得的收人

24、由于人身保险保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险保险利益存在的时效为____ A：保险期限结束时 B：意外伤害发生时 C：责任期限开始时 D：责任期限结束时

25、不经同意，人身保险合同的投保人不得自行指定或变更受益人。A：保险人 B：被保险人 C：受益人 D：继承人

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、甲与丙签订债权转让合同，将其对乙的债权转让给丙，随后甲通知了乙。关于这一事件，下列说法正确的是__。A．甲随时可以撤销债权转让通知

B．只有经过丙的同意，甲才能撤销债权转让通知 C．只有经过乙的同意，甲才能撤销债权转让通知

D．乙可以拒绝接受债权转让通知，仍然向甲作出履行，消灭债务

2、保险专业代理机构董事长、执行董事及高级管理人员，从事经济工作需______年以上。A．1 B．2 C．3 D．5

3、当事人就债的履行费用的负担约定不明确，而且又不能达成补充协议和按照合同有关条款或交易习惯确定的，应由负担。A：接受义务履行的一方 B：履行义务一方

C：债权人和债务人共同 D：债权人和债务人按比例

4、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到泥石流，固定资产发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔款是__。A．0万元 B．35万元 C．50万元 D．70万元

5、职业责任保险的保险期通常为__。A．4年 B．3年 C．2年 D．1年

6、接近因认定的基本方法之一，从损失开始，按顺序自后向前追溯，如果追溯到最初事件且没有中断，则近因是____ A：0万元 B：2万元 C：3万元 D：4万元

7、关于海上运输货物保险平安险的主要责任下列说法不正确的是__。

A．对于自然灾害(恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等)造成的单独海损不赔，但对全部损失要赔偿

B．对于意外事故所造成的单独海损和全部损失都要赔偿

C．对于在海上意外事故发生前后，由于海上自然灾害所造成的单独海损也要负责赔偿

D．对于自然灾害(恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等)造成的单独海损要赔偿

8、__是指对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A．风险识别 B．风险估测 C．风险评价

D．选择风险管理技术

9、小李投保人身意外伤害保险，保险金额为 50 万元，保险期限为 2007 年1月 1 日至2007 年12月 31日，2007年 9月8 日小李参加单位组织的登山活动，不慎跌落山沟，造成重伤，经医院鉴定，其伤残程度为 90%，则保险人对此事故__。

A．承担保险责任，给付保险金 50 万元 B．承担保险责任，给付保险金 45万元 C．承担保险责任，给付保险金 5 万元 D．不承担保险责任

10、在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是____ A：《投保人》 B：《自然人》 C：《受益人》 D：《法人》

11、“民法”一词由罗马法的__延续而来。A．万民法 B．市民法 C．公法 D．私法

12、道德以__评价的方式调整人与人、人与社会、人与自然之间的关系。A．对错 B．善恶 C．奖惩 D．好坏

13、__是保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素。A．年龄 B．性别 C．职业 D．体格

14、机动车辆的第三者责任险损害赔偿中的财产损坏包括财产直接损毁和间接损失两部分。下列关于财产直接损毁的理解不正确的是__。

A．财产直接损毁是指保险车辆发生意外事故时，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁

B．直接损毁从空间上看，被损毁的财产必须在事故的现场之内

C．从时间上看，被损毁的财产可以是现有的或过去曾有过，但不可是未来将有的

D．从行为上看，被损毁的财产必须是保险事故直接造成的

15、员工福利税收筹划的原则包括__：①安全性原则；②成本效益原则；③财务利益最大化原则；④稳健性原则；⑤合法性原则。A．①②③④ B．①③④⑤ C．②③④⑤ D．①②③④⑤

16、保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，保险代理人的委托人是____ A：申请人填写的《出险通知书》 B：申请人填写的《索赔申请书》 C：申请人签署的《出险授权委托书》 D：申请人签署的《理赔授权委托书》

17、成熟的债券市场应当具备的特征包括__：① 债券利率的市场化；② 债券票面利率较高；③ 债券品种的多样化；④ 债券信用风险较低。A．①② B．①③ C．③④ D．②④

18、所谓__，是指保险合同双方当事人在订立保险时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额保险。当保险事故发生时，保险人不论保险标的的损失当时的市价如何，即不论保险标的的实际价值是大于还是小于保险金额，均按损失程度十足赔付。A．重置保险 B．不定值保险 C．重复保险 D．定值保险

19、保险公司的下列行为中，不违反《保险营销员管理规定》的是__。A．不得委托未取得《资格证书》的人员暂时从事保险营销活动 B．唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动 C．发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告 D．以购买保险产品作为成为保险营销员的条件

20、__是风险管理的基本目标。A．彻底消除风险

B．控制风险发生的可能性 C．消除风险可能产生的损失

D．以最小成本获得最大的安全保障

21、某商场在促销乙厂的“压力锅”时，谎称商场要转产歇业，所售产品的销售价是“跳楼价”，下列表述中错误的是。

A：该商场违反了《反不正当竞争法》关于禁止低价倾销的规定 B：该商场违反了《消费者权益保护法》关于禁止欺诈经营的规定

C：该商场违反了《反不正当竞争法》给予禁止作引人误解虚假宣传的规定 D：该商场违反了《民法通则》和《合同法》规定的诚实信用原则

22、以被保险人的身体为标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的人身保险业务称为__。A．健康保险 B．人寿保险 C．财产保险 D．信用保险

23、近年来，保险公司经营团体健康保险的成本呈不断上升的趋势，下列原因与导致成本上升无关的是__。A．大量高科技医疗技术的使用 B．处方药的自付比例提高

C．医院随意为病人提供非必需的药品

D．被保险人使用了疾病治疗非必需的医疗技术

24、以下关于意外伤害保险的陈述，不正确的是__。

A．意外伤害保险的保险费率主要与被保险人的职业和所从事的活动有关，适宜于采用团险方式投保

B．被保险人在责任期限内死亡或残疾是构成意外伤害的保险责任的要件之一 C．被保险人按规定缴纳保费是构成意外伤害的保险责任的要件之一

D．构成意外伤害的保险责任的要件之一是，被保险人所受的意外伤害必须是导致死亡或疾病的近因

粮食供应链风险分析与防范研究 篇6

目前, 我国粮食安全正面临传统和非传统因素的多种挑战。除受人口增长、土地匮乏、水资源紧缺、全球气候变化等传统因素影响外, 城市化、工业化、人民币升值、通胀预期等非传统因素也给粮食安全带来长期和深远的影响。粮食供应链是连接亿万小规模农户生产与亿万居民家庭消费的关键环节, 粮食供应链的海量参与主体、跨地域、多环节的特征, 使其更容易受到来自外部环境和组织内部不确定性因素的影响, 形成供应链风险。粮食消费的基础性决定了粮食供应链属于风险规避型供应链。对粮食供应链进行必要的“预警与应急能力”建设, 以获得分散、化解和抵御供应链上某个环节遭遇风险的能力, 是粮食供应链风险管理的客观要求。

英国Cranfield大学 (2002) 将供应链风险定义为任何对供应链运作构成中断或破裂失败的威胁, 风险因素是供应链内部和外部各种触发风险发生的事件。[1]马士华将供应链风险分为内生风险和外生风险两大类。[2]Peck分析供应链风险主要来自于环境、网络和组织自身, 供应链内部结构及其所处的外部环境愈复杂, 其所面临的风险程度越高。[3]刘永胜对供应链风险预警机制进行了研究。[4]目前, 供应链风险管理方面的研究集中于制造业等供应链管理水平较高的行业。近年来国内出现了一些有关农产品供应链风险管理方面的文献, 如冯俊文等、邓俊淼、张明玉等、郑锦荣等分析了我国农产品供应链中存在的风险, 提出了一些描述性管理模式。[5][6][7][8]而有关粮食供应链风险研究方面的文献尚不多见, 学术界更多地是围绕粮食安全问题, 在概念界定、相关理论基础、影响因素、保障措施以及粮食安全的基准和测度等方面展开研究。

二、粮食供应链风险的内涵

粮食供应链是由农户、粮食生产组织、粮食收储中心、粮食加工企业、粮食经销企业、粮食物流服务商以及消费者等各方成员组成的一个完整的环节链, 从粮食的生产布局到粮食的加工增值、交易流通一直延伸到成品粮的销售服务。

粮食供应链管理有生产者利益实现和消费者效用满足的两重目标。[9]一方面, 粮食生产存在着明显的产业缺陷, 与其他部门相比, 粮食部门的生产效率和生产者收入都较低, 粮食供应链管理应促使粮食生产者的经济利益能够实现, 管理的目标为“高效”;另一方面, 粮食消费处于基础性地位, 粮食供应链管理应保证消费者能够充分、持续地获得与其需要相符的粮食, 管理的目标为“安全”。如何兼顾粮食供应链管理中的“高效”与“安全”问题, 实现粮食供应链综合效益的最大化, 是粮食供应链管理中所要考虑的基本问题。

粮食供应链风险, 包括所有影响和破坏供应链运行、使之达不到供应链管理预期目标, 造成供应链效率下降、安全性降低, 导致供应链中断甚至解体的各种不确定性因素或意外事件。粮食供应链风险来自于外部环境和组织自身, 外部环境风险包括一切来自于粮食供应链与外部环境之间相互影响而产生的不确定性, 这些不确定性可能导致意外事件的发生, 如制度变化或自然灾害的影响;组织自身风险包括粮食供应链内部各主体之间相互影响而产生的不确定性以及各个主体自身生产或经营的不确定性。粮食供应链的内部结构和外部环境愈复杂, 其所面临的风险程度越高。

三、粮食供应链风险的特点

1.粮食供应链风险的多维性

多维性是指风险存在于粮食供应链的各个环节之中。

(1) 生产环节。

从供应链管理的角度看, 粮食生产环节的稳定是实现粮食安全的基础条件。粮食供应链在生产环节中面临的主要风险是粮农提高粮食生产能力的意愿和能力, 这涉及到:基本农田及水资源的总量和分布、人力资本的投入、融资的可行性和成本、生产资料的获取和价格、生产技术的采用和推广、生产组织制度的变革、土地产权制度及流转制度的实施、天气等自然因素的变化、粮食生产与农民增收之间的关系、农村基础设施建设等。

(2) 流通环节。

粮食流通包括粮食的商流和物流, 粮食商流的可靠和物流的高效是实现粮食安全的重要保障。粮食供应链在流通环节中面临的主要风险是粮食流通能否实现粮食供求的顺利对接, 这涉及到:粮食价格能否保持相对平稳、粮食购销主体是否多元、粮食流通渠道是否畅通、粮食市场结构是否具有竞争性、粮食储备能否在时空意义上发挥调节作用、粮食企业之间的整合程度如何、现货和期货市场是否具有有效的价格形成机制、政府的宏观调控能否化解价格波动及其负面影响、国际贸易能否发挥规避风险而不是增加风险的作用, 等等。

(3) 消费环节。

粮食消费能否保持持续、充分、平衡、营养是实现粮食安全的落脚点。从这个意义上说, 粮食供应链的消费环节风险涉及到:在数量和质量上能否满足国民的正常营养需要和工业的正常生产需要、在品种上能否与居民消费模式变化和工业化进程相适应、低收入者能否获得生存所必需的粮食、粮食消费中的浪费现象能否得到制约、不同区域的粮食消费能否保持相对平衡, 等等。

2.粮食供应链风险的传导性

传导性是指风险会从产生环节出发, 通过关联机制对粮食供应链其他环节产生影响。

(1) 生产风险的后向传导。

粮食生产出现问题, 将直接影响粮食供给, 导致粮价上涨, 这时粮食流通环节的经营者和投机者会乘机囤积粮食、抬高粮价, 而消费环节中的消费者则会抢购粮食、调整粮食消费行为。在这种情况下, 政府可以动用粮食储备来平抑供求和粮价, 但其效力取决于储备规模、地区分布及应急物流效率;也可以通过增加进口来弥补短缺, 但这又面临国际粮食供给能力、供给意愿和交易成本等因素的约束, 存在着不确定性。因此, 粮食生产环节一旦出现问题, 风险会沿着供应链传导到后向的流通和消费环节。

(2) 流通风险的双向传导。

流通环节中的风险会导致粮食供给和消费对接出现问题。一方面, 农民难以完成粮食从商品到货币的转换, 影响农民的种粮积极性, 结果在供给意义上影响到粮食安全;另一方面, 消费者需要支付更高的粮价和交易费用, 才能从市场中获取粮食, 减少了他们的效用和福利水平。此外, 流通环节中的投机因素会导致粮食市场的大幅波动, 从而诱发政府管制, 例如控制粮价和实行国家垄断等, 但这些行为往往不是熨平、而是加剧了市场波动, 进而影响到下一期的粮食生产和消费。

另外, 国际贸易环节的风险也会影响粮食安全。例如, 国际粮价下降, 会刺激粮食进口, 这虽可以增加消费者剩余, 但会对国内生产形成替代, 不利于国内粮食生产的稳定;相反, 当世界粮价上涨时, 将迫使本国减少粮食进口, 导致国内粮价上涨、供求趋紧, 粮食安全风险增加。可见, 粮食流通环节中的风险会沿着供应链、向前向的生产环节和后向的消费环节传导。

(3) 消费风险的前向传导。

粮食作为基础性商品, 需求弹性较小, 但人们对粮食消费观念的变化、食品安全事件对人们粮食消费信心的影响、城市化进程的快慢影响粮食供需矛盾的程度、工业化中技术的革新对粮食消费模式的改变等, 都会产生粮食消费环节中需求的不确定性风险。粮食消费环节出现问题, 风险会沿着供应链向上游的流通环节和生产环节传导。例如, 当粮食需求不能保持稳态, 出现大起大落时, 会导致粮食市场出现大幅波动, 粮食经营者会在预期的作用下囤积居奇或大幅压低粮食收购价, 使需求信息在向生产环节传递的过程中失真, 造成粮食供应的波动, 同时严重影响粮农的生产信心。

3.粮食供应链风险的扩散性

粮食供应链作为一个开放的系统, 与其外部社会和经济环境之间相互发生作用。外部环境因素的变化会导致供应链产生风险, 同时供应链系统内部风险在形成和积聚后, 会向系统外部的社会和经济环境中扩散。

(1) 粮食供应链风险在空间上的溢出效应。

粮食供应链风险发生后, 会在空间上迅速扩展使更多的人和行业受到影响。一方面, 一地的粮食供应链产生风险, 不仅会影响本地区居民的消费行为, 而且还会引起其他地区居民的心理恐慌, 出现更大范围的粮食风险、甚至危机;另一方面, 粮食行业作为国民经济中的基础性行业, 粮食供应链产生风险、出现波动甚至中断的现象, 会导致国民经济中的众多行业出现问题, 例如粮价的上涨会导致其下游工业品价格的上涨, 最终导致社会物价水平的整体上涨。

(2) 粮食供应链风险在时间上的递延效应。

一方面, 由于粮食生产的季节性和粮食消费的基础性, 粮食供应链系统一旦发生风险, 风险和影响很难在短时间内消除, 会延续很长一段时间。同时粮食供应链风险会滞后地影响到其下游的相关产业, 并形成连锁反应, 对国民经济运行产生“延后”影响。另一方面, 粮食风险的影响会在代际间延续, 会在风险过后的很长时间内影响着人们的思维和行动, 但影响程度会随时间推移而淡化。这些是粮食供应链风险在时间层面上的“溢出”。

(3) 粮食供应链风险在扩散中的变异性。

粮食供应链风险在扩散的过程中, 处于非常态管理, 若不能得到有效控制, 会造成供应链中断的现象, 风险的性质会发生改变, 由纯粹的粮食风险演变为其他风险, 如国民经济风险、社会风险甚至是政治风险, 这种现象称为风险的变异性, 是风险“强耦合效应”的结果。

粮食供应链中各种风险事件会在传导、扩散中相互影响、相互作用, 最终改变风险的流量和风险的性质, 这是风险的耦合效应。粮食供应链中某一时刻的整体风险状态取决于系统中各种风险事件的风险值和耦合程度, 可以下列公式来描述:

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其中, σ2表示粮食供应链所处的风险状态, σi、σj分别为风险事件i、j的风险值, ki、kj分别为风险事件i、j在风险事件组合中的权重, ρij为风险事件i和j的相关度, -1≤ρij≤1。

当0<ρij≤1时, 两种风险之间存在正相关, 耦合程度高。两种风险相互促进、相互叠加, 风险放大, 此时的耦合效果是“1+1>2”。当耦合达到一定程度时, 会发生聚类突变并产生新风险, 这种耦合效应称为“强耦合”。强耦合会使风险的扩散速度更快、强度更大、范围更广, 在叠加的效果下形成突变, 变异为另一种性质的风险。

粮食供应链系统也具有自组织、自适应、自调节、风险集中释放等能力。当系统风险状态在一定的阈值内时, 可通过自组织、自适应、自调节来减弱或阻断系统内部各种风险的耦合集成, 使其风险状态处于“零耦合”或“弱耦合”, 各种风险因子处于静止的状态, 供应链管理也处于常态管理状态。图1是对粮食供应链风险扩散路径的总结。

四、粮食供应链风险的防范机制

粮食供应链风险的防范, 是在系统非优理论思想的指导下, 通过监测粮食供应链系统的安全状态, 对系统的“非优”进行预先警报和预先控制, 使系统受控于“优”状态, 并使处于“非优”状态的时间和由此造成的损失最少。

粮食供应链在应对风险因素的干扰时存在着时滞问题, 包括感知时滞、预控时滞、决策时滞和行动时滞4个方面。粮食供应链的预警与应急管理以缩短以上4个时滞为目标。其中, 感知时滞的缩短可依靠对超前指标进行分析和监测来达到;预控时滞的缩短可依靠完备的风险预控机制来达到;决策时滞的缩短可依靠建立科学的风险预警决策模型, 从而使预警和决策一体化来达到;行动时滞的缩短可依靠高效的应急联动机制来达到。

1.粮食供应链风险预警机制

建立风险预警机制, 对粮食供应链中可能出现的各种灾害征兆和危机诱因进行监测、识别和警告 (这可称为预警功能) , 促使供应链的运行在非均衡状态下的自我均衡, 以保证供应链处于安全与有效的状态 (这可称为矫正功能) 。当出现同质性征兆或诱因时, 能准确预测并采取规范化手段回避或有效制止 (这可称为免疫功能) 。

(1) 日常监测机制。

日常监测是预警管理活动的常项, 以粮食供应链风险预警指标为监测对象。一是过程监测, 即对监测对象的全过程、全方位的监视, 对具体粮食品种的生产、库存、流通、消费、价格、质量、储备和国际粮食市场动态进行实时的监测、查询和信息分析, 随时掌握粮食市场供求和价格动态变化情况, 预测对粮食供应链可能产生的影响, 并上请下达。二是信息处理, 即对大量监测信息进行分类、存储、传播, 建立信息档案, 进行横向的和纵向的比较, 并充分利用有关部门现有的信息资源, 加强信息整合, 实现资源共享。

(2) 组织保障机制。

粮食供应链风险预警管理是一项系统工程, 涉及众多的政府部门及几乎每个企业和个人。因此, 需要政府营造良好的政策、体制和市场环境, 发挥政府的组织职能, 协调各方力量, 在政府的有力支持和有效管理下, 从政府、社会两个层面构建粮食供应链预警与应急的组织保障体系。

在政府层面上, 各级政府应根据本地实际, 设立粮食预警与应急工作指挥部, 负责领导、组织和指挥本行政区域内的粮食预警与应急工作。由政府分管粮食工作的负责人担任总指挥, 政府主管秘书长、发改委主任、粮食局局长担任副总指挥, 政府有关部门和单位 (如新闻办、公安局、民政局、财政局、交委、农委、工商局、质监局、食品监管局、物价局、铁路、电力、农发行等单位) 的主管负责同志为成员。指挥部办公室可设在粮食局, 具体负责本地区粮食预警与应急的日常工作。

在社会层面上, 通过建立规模以上粮食企业的统计信息直报制度和全民动员机制, 达到全社会参与粮食安全工作的目的。积极调动各类企业、各级民众的主观能动性和创造性, 群策群力、献计献策, 最大限度地创造有利的工作环境, 掌握粮食安全工作的主动性。

(3) 应急预案机制。

粮食应急预案, 是对粮食供应链灾害现象进行避防和发生灾害后采取紧急救援活动的方案, 为灾害状态下的粮食供应链应急管理提供组织训练与对策准备, 使粮食供应链及时恢复到正常状态。

粮食应急预案不是一项防御性的措施, 它要求制定者不仅要预见到事发的各种可能, 而且要针对这些可能拿出实际可行的解决措施, 达到预定的目标, 包括后期跟踪改善。政府的资源总是有限的, 不能毫无优先地任意动用而不考虑机会成本, 应对突发事件也是如此。因此, 应该对粮食应急预案按照突发事件的等级进行分级制定。

应急预案机制的另一项内容就是开展粮食应急预案的培训和演练工作, 提高应急管理水平, 其中一项重要内容就是危机模拟。在日常对策活动中发现粮食供应链失控状态难以有效控制时, 对有可能陷入更大灾害的危机状态进行假设与模拟活动, 以此提出对策方案, 为未来一旦进入危机状态做好对策准备。

(4) 制度保障机制。

一是进一步完善粮食储备制度, 增强宏观调控的物质基础。加强对中央和地方储备粮的规范管理和监督检查, 各地按照要求积极充实地方粮食储备规模和应急成品粮食储备, 提高储备粮食管理水平, 建立必要的地方粮食储备和供应网点, 保证应急需要。

二是建立应急征用补偿制度。在发生突发事件时, 政府有权在应急工作中紧急征用粮食生产者和经营者的粮食、交通工具、仓储等设施。在应急工作结束后, 应该给予补偿, 并及时返回征用的交通工具和仓储等设施;若发生丢失或损坏, 应当负责修复或依法予以赔偿。

2.粮食供应链风险应急联动机制

应急联动机制, 是当粮食供应链的日常监控活动无法有效制止与避防灾害的发生和发展而将陷入灾难性危机时, 采取的一种特别应急管理方式。它是一种例外性质的管理, 即只有在特殊境况下才采取的特别管理方式。一旦粮食供应链安全状态恢复到正常可控状态, 应急管理的任务便告完成, 由日常监控环节继续执行预控管理的任务。

作为供应链上的关键成员, 核心企业要树立维护粮食安全的社会责任, 站在整个供应链的角度, 针对可能出现的自然灾害和突发事件, 建立以粮食应急预案为准备、以粮食物流网络为基础、以保证粮食安全供给为目标、以时间效益最大化和灾害损失最小化为原则的粮食应急联动机制。不同粮食供应链的核心企业各有不同。对于关系国计民生的储备粮供应链, 核心企业必须是承担国家宏观调控任务的政府企业, 如中国储备粮管理总公司;对于需要进行食品加工、饲料加工或工业品转化加工的粮食供应链, 核心企业是那些具有相当规模的农业产业化龙头企业;对于大宗商品粮跨地区调配, 可以由现有的粮食供销社、产销地批发市场整合为专业的粮食物流中心作为核心企业;对于那些多品种、小批量、需要快速高效配送的居民消费商品粮, 可以由大型商业连锁企业作为核心企业。

由于粮食安全的公共性, 政府对涉及粮食安全的突发事件赋有法定的管理和处理责任。但政府是一个由许多承担不同职责的机构共同组建的政权组织, 对不同的某一具体问题, 由不同的部门或机构代表政府出面解决。当问题超出了单一职能部门的权责和能力范围时, 就需要多个相关部门来协调配合解决。粮食安全的应急工作涉及到粮食供应链中的各个环节, 需要政府建立必要的法律制度、行政制度和公共政策, 以保证应急联动机制的有效运转。

(1) 粮食供应链风险应急联动机制的系统结构包括制度层、数据层、决策层和操作层4个层次, 如图3所示。

(2) 粮食供应链风险应急联动机制的运作流程如图4所示:

(3) 具体的应急联动措施包括:启动应急专报制度、加强市场管理、增加粮食投放量、积极筹措粮源、维持社会秩序、加强舆论导向、动用政府储备粮、实行价格干预、实施口粮定量供应、实行临时市场管制等。

五、结论

粮食安全涉及粮食供应链中的生产、商流、物流和消费等各个环节。实现粮食安全需要生产稳定、商流可靠、物流高效和消费持续, 其中任何一个环节出现重大问题, 都会导致粮食危机的发生。管理和控制粮食供应链风险, 使粮食供应链的运行和效益表现出稳定性和持久性, 是保障粮食安全的客观要求。风险在粮食供应链上具有多维性、传导性、扩散性和变异性的特点, 将风险管理关口前移, 构建包括日常监测、组织保障、应急预案和制度保障在内的粮食供应链风险预警机制, 使粮食供应链在面对各种灾害征兆和危机诱因时, 具备预警、矫正和免疫功能。同时建立包括制度、数据、决策、操作4个层次的粮食供应链风险应急联动机制和跟踪改善机制, 形成风险的闭环管理。

摘要：管理和控制粮食供应链风险, 是保障粮食安全的内在要求。论文对粮食供应链风险的内涵进行了界定, 阐述了粮食供应链风险的多维性、传导性、扩散性和变异性特征, 进而提出了粮食供应链风险的防范机制:一是建立风险预警机制, 使粮食供应链在面对各种灾害征兆和危机诱因时, 具备预警、矫正和免疫功能, 包括日常监测机制、组织保障机制、应急预案机制和制度保障机制;二是建立应急联动机制, 包括制度、数据、决策、操作四个层次以及相应的应急流程和措施。

关键词：粮食供应链,风险,预警,应急

参考文献

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[2]马士华.如何防范供应链风险[J].中国计算机用户, 2003, (03) .

[3]H.Peck.Reconciling supply chain vulnerability, risk and supply chain management[J].International Journalof Logistics:Research and Applications, 2006, (02) .

[4]刘永胜.供应链风险预警机制[M].北京:中国物资出版社, 2007.

[5]陈小霖, 冯俊文.农产品供应链风险管理[J].生产力研究, 2007, (05) .

[6]邓俊淼.农户风险与农产品供应链脆弱性[J].农业经济, 2008, (07) .

[7]李晓宇, 张明玉.农产品物流供应链风险生成机制及预警模式[J].管理现代化, 2009, (04) .

[8]游军, 郑锦荣.基于期权的农产品供应链风险管理[J].贵州农业科学, 2009, (07) .

供应链风险识别 篇7

摘要:在供应链的运行中存在着许多的不确定性和风险,这些风险轻则损坏供应链环节带来损失,重则使整个供应链陷入瘫痪,给国民经济带来重创,在对供应链风险进行管理之前,文章首先对供应链风险产生的原因进行分析,然后就此讨论一下供应链风险的来源。

关键词:供应链;风险;经济全球化;自然灾害

中图分类号:F252.21文献标识码:A文章编号:1006-8937(2009)10-0108-01

供应链管理涉及范围广,包括了从供应商、生产商、经销商到消费者的整条供产销链条,具有很大的复杂性,而正是供应链的复杂性带来了其高风险和不确定性,并且这种高风险和脆弱性在今后必然有增无减。

当今企业的经营应当是以全局利益为导向的,仅仅考虑自身的利益需求无法在市场竞争中取得优势。供应链风险识别一直是企业在进行生产运作过程中需要予以足够重视的方面,只有对供应链风险的来源有充分的认识并进行针对性的应对措施,才能最大程度地减少由于供应链风险导致的损失。

1供应链风险的来源和影响因素

供应链脆弱性而导致的供应链风险总是存在于供应链各环节,当前可能会增加风险水平的影响因素主要包括以下几点:

①供应链的全球化运作。交通、通信技术的发展使得现今的生产营销活动已经不是仅仅局限在一个国家的范围之内。到达消费者手中的产品可能是经由在多个国家进行原料采购、生产配件、组装结合的产物。全球范围的运作大大增加了供应链的风险。

②产业外包。外包是企业为维持组织竞争核心能力,且因组织人力不足的困境,可将组织的非核心业务委托给外部的专业公司,以集中精力提升核心竞争力。然而,在现实中,由于企业对于外包业务的控制力被削弱产生了许许多多的风险,常常会由于供应链上某一环节的失败导致供给故障。

③来源采购单一化。通过削减企业的供应商数量,可以保证供应商的质量,同时能够和有实力的供应商建立长期稳定的战略联盟也是提升企业竞争力的好策略。然而伴随着采购来源的单一化而来的也有许多风险,企业对供应商的依赖性过大,一旦供应商运营或双方合作出现问题,会对企业造成极大的不良影响。

③需求的波动。当今的经济条件下,消费者的需求多种多样,具有不确定性,波动较大,对消费者的需求预测也是企业进行生产经营的重要一环,如果不能对消费者需求进行准确的预测,会直接影响到企业的生产和销售计划的实施。

2供应链风险的一般分类

一般认为,供应链风险可分为两种:一种是供应链外部风险,另一种是供应链内部风险。

2.1供应链外部风险

是指外部客观环境的变化,给企业带来受损的风险和可能性,通常是由短期内企业不能控制的因素造成。供应链的外部风险包括两大类:自然风险,是指由于各种自然灾害给供应链企业带来经济损失的风险,具有不可抗性。例如水灾、火灾、地震等自然灾害。社会风险:是指社会的不稳定因素给供应链企业带来经济损失的风险。

2.2供应链内部风险

主要是指来源于供应链企业之间或企业内部的风险,主要包括:

①道德风险:指供应链企业之间由于信息不对称,导致的道德败坏行为造成损失的风险。当今许多企业认为各自的利益具有排他性。加上供应链企业又缺乏有力的法律约束和监控机制,由于自身素质降低影响到整个供应链的经济效益。②技术风险:指供应链企业由于没有引进先进技术,或者技术本身的先进性、可靠性、适用性和可得性与预期的方案发生重大变化。导致生产能力利用率降低,生产成本增加,产品质量达不到预期的要求,而导致损失的风险。③市场风险:供应链企业的市场风险一般来自三个方面:一是市场供需实际情况与预测发生偏离;二是产品的市场竞争能力或竞争对手情况发生很大变化;三是原材料的价格与预测价格发生较大偏差。④资金风险:指由于利率、汇率变化或银行终止贷款及经济政策的调整,导致供应链某些企业融资成本上升。资金不足,厌恶生产而导致的损失风险。

以上这些因素在目前大多数的供应链中都或多或少地存在着。因此,企业必须意识到其供应链的薄弱环节在哪儿,风险的源头是什么,尽可能地减低并管理这些风险,促进企业的发展。

参考文献:

[1] 王燕.供应链违约风险识别与对策[M].北京:中国物资出版社,2006,(12).

[2] 宁忠.供应链脆弱性的影响因素及其管理原则[J].中国流通经济,2004,(4).