地方金融管理的规范论文

地方金融管理的规范论文（共10篇）

地方金融管理的规范论文 篇1

摘要：改革开放以来, 我国地方金融和准金融机构发展迅速, 然发展与风险是并存的, 内在要求地方政府必须承担更多的管理责任。对此, 如何规范与管理地方金融, 建立科学完善的金融体制, 无疑是推动地方金融健康发展的形势所需和硬性要求。本文正是基于此, 分析地方金融管理体制现状, 指出地方金融管理体制弊端, 提出地方金融管理规范化、科学化的对策, 为规避地方金融风险, 维护地方金融的稳定提供参考。

关键词：地方金融,规范管理,分析探讨

地方金融的繁荣发展, 具备了服务微小、地方成长、区域定位的特点得到了各地政府的关注, 因此各地陆续出台了相关的法规, 设立专门的机构实行地方金融的规范化管理。确保地方金融的健康有序发展, 防范金融危机, 维护金融稳定。

一、地方金融规范与管理概述

地方金融具体指的是在一定行政区域的范围内建立的, 服务于地方居民和企业的地方金融市场或者是金融机构, 从管理的对象看, 基本可以分为三大类机构。一种是以农村、城市商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行、财务公司、信托公司、证券公司、保险公司和基金公司等为代表的地方正规金融机构, 这类机构都是依法取得了业务许可的非中央管理的金融企业, 其特点是坚持分类管理的原则。一种是不在监会、证监会、银监会等管理机构的直接监管范围内, 但是正规的地方金融机构, 这类机构具备了相对健全的监管体制和管理主体, 主要经营具有金融性质的业务, 从管理方法来看, 地方政府主要以信用环境的整治和社会信用的推动为体系建设的重点, 加强了辖区内的金融生态建设, 其管理特点以湖南省为代表。为了完善“三农”和中小型企业中的金融服务, 国家逐步降低了地方金融机构的门槛, 许多融资性的担保公司和小额贷款公司都如雨后春笋般涌现出来。最后一类的地方机构我们归纳为其他的地方机构, 这类机构多是以合作制的形式存在, 以民政补助、扶贫办的新农合以及贫困地区的互助资金社为代表, 合作会员提供资金融通服务, 通常没有管理部门, 所以对于这一类地方金融机构的规范管理就显得尤为重要和急切。

二、地方金融规范管理现存问题

(一) 管理职能较为分散

就目前来看, 对于私募证券、股权投资、小额贷款等地方金融的管理工作, 主要由地方金融的工作办公室来负责, 而其他类别的准金融机构, 则是将管理职责分散给了地方政府的其他几个部门负责。比如说, 由商务部来管理典当行, 由财政部负责担保公司, 由国资企业管理产权交易等等, 这种模式必然会带来管理力度的分散, 加大了协调力度, 降低了金融管理的水平。

(二) 职责定位比较宽泛

地方金融在长期的实践过程中, 可以看出地方金融的管理部门具备了以下几方面的职能:一方面, 为政府提供了公共服务, 一方面, 对金融企业实施管理, 另一方面, 履行了国资企业的职能。地方金融工作室被赋予了多重角色, 造成了职责的定位过于宽泛而且职责的差异性也过大, 政府的主要职责就是营造出金融发展的良好氛围, 金融管理的专业性较高, 集中权利制的管理对于地方政府金融管理提出了很高的要求, 地方政府迎来了巨大的挑战。

(三) 管理人才极为匮乏

地方政府涉及到金融领域的管理职能与其他类型的工作相比具有特殊性的, 要求相关的工作人员必须要储备大量的专业知识并且具有较强的专业技能实际应用能力, 在地方政府以往的工作中, 只是提供综合性质的服务, 很少涉及到对于金融领域的规范和管理, 也很少有具备金融专业知识的人才投入到地方政府的管理过程中, 这就造成了地方金融管理在工作安排和人员配置上的不足。

(四) 风险监控技术不足

地方政府在地方金融机构的管理上, 面临着双重的挑战。一方面, 地方政府要结合当地的实际情况大力推动地方金融行业的发。然而, “攻城容易, 守城难”。所以, 地方政府另一方面又要保证对于金融潜在风险的防范。多年的时间可以看出, 地方政府在管理导向上更多倾向于促进地方金融发展, 而忽略了对金融风险的防范, 地方政府的管理通常会具备地方色彩, 经常出现的管理的不到位的现象。

三、地方金融规范与管理的相关建议

(一) 健全相关管理制度

地方金融在近年来得到了大力的发展, 急需相关的管理制度。国家必须要出台相应的地方金融管理方案, 确定出各地方上的发展重点, 强化对地方金融发展过程的指导, 积极补充完善地方金融业的管理机制和配套的法律, 经过逐步深入的研究, 制定出规范化的操作标准和统一性的业务流程, 全面促进地方金融的可持续发展。

(二) 明确管理权限

行为界限的明确主要是地方政府的工作, 地方政府在工作过程中务必要切实树立起科学有效的地方金融发展观, 明确规范的行为界限, 突破地方金融传统的工作重点, 逐步向协调服务的方向转型, 确保金融资源市场化配置的主导地位, 杜绝对于地方金融管理机构的业务影响和流程干扰, 参照地区经济的发展规律和实际的情况来制定本地区的发展规划, 重点要加强地方金融的生态建设和信用环境的完善, 创造出优化和完善的外部建设条件。

(三) 重视人才培养

地方政府在实行地方金融的管理过程中, 要整合地方金融管理部门的分散职能, 统一协调国家和地方政府的步调, 集中管理设立地方金融管理办公室, 来加大金融管理的力度和风险防范的能力。整合后的金融管理部门必须要具备专业的管理能力, 这就需要大量的专业人才投入到地方性的金融领域, 科学合理地制定出管理办法, 全面实现对于地方金融的服务和经济社会的发展。

(四) 加强部门沟通

地方政府具有属地优势, 如果能够将这种优势与中央设立的驻地方金融管理工作室的专业优势整合为一个整体, 深入探讨各部门之间的监管信息交流, 和专业领域的沟通, 提升整个区域内金融管理的综合功能, 增强整体协同效应和项目管理合力, 使地方金融的规范管理工作统一为一个整体, 避免交叉管理的现象, 实现地方金融的有效性规范和管理。

四、地方金融规范与管理的重要意义

规范地方金融的管理, 对于很多类型的融资性担保公司中小型的企业以及小额贷款公司的健康发展以及准金融机构的协调管理都起到了关键性的作用, 充分发挥政府的信息优势和金融管理职能, 促进金融发展和风险防范。完善地方金融的规范管理还有利于金融管理实效性的提升, 我国当前采取的垂直金融管理的模式从实际来看存在手段滞后和信息失真的状况, 影响了管理效能, 当赋予了地方政府金融管理的职能, 中央的金融管理机制就能够通过地方政府的金融平台进行交流, 全面构建信息反馈的机制, 综合提升了金融领域的规范及管理效率。我国垂直金融的管理模式的管理权力集中于中央, 对于县市级的规划发展还不够完善, 严重制约了地方性中小型金融机构的全面发展。在这种背景下, 对于地方上的金融管理机构的完善, 以及地方政府对金融事业发展的积极性调动都有十分有利的作用, 对于地方经济的健全发展具有十分重要的意义。

综上所述, 随着金融改革的不断深化, 各地的准金融机构和金融机构大量涌现, 关于地方金融的规范和管理问题也不断显现, 本篇论文介绍了地方金融的管理现状, 总结了地方金融在近年发展过程中出现的问题, 分析了当前地方金融规范管理模式的利弊, 并且提出了地方金融规范管理的建议性政策, 对于管理模式探索, 以及地方金融的稳定性维护具有十分重要的意义。

参考文献

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地方增量式金融改革亟待有序规范 篇2

从当前这些地方政府提出的金融创新与改革的核心与实质来看，一个基本原则就是如何在现有的金融体系及市场之外建立新的体系与市场，或采取增量式改革。无论温州金融综合改革试验，还是各地正在推出的金融创新，都是一种增量式的金融改革。其中的每一项改革都是希望在正规的金融体系之外生发新的金融市场与金融工具。

这种增量式的金融创新，是中国前三十年的增量式经济改革模式在金融领域里延伸，其核心与实质，就是在不触动既得利益者的情况下通过增量方式来化解中国金融行业所面临的矛盾与问题。这种增量式改革，让中国十几亿人在短短的三十年里摆脱了几千年来的贫困，实现了一定程度上的经济繁荣。但这种模式的持续性是令人质疑的。因为，大家都已看到，增量式的经济增长是建立在过度消耗资源、过度消费未来经济增长、社会财富越来越向少数人集中的基础上的。

再看当前国内金融市场的增量式金融改革，由于这种金融改革与创新是在现有金融体系或市场之外生发出来的一个新市场或新工具，因此，这种改革不会触及现有金融市场中的既得利益关系，从而使得其改革所遇到的阻力相对较小。

这种增量式的金融创新与改革，更强调金融市场、金融机构及金融工具的增加，而且不强调金融市场运作的市场化，因此，这些金融创新与改革往往无法触及金融市场中有效运作的价格机制。比如温州金融改革试验方案在批准过程中就把利率市场化最为重要内容去除掉了。

问题是，在一个统一的金融市场中，无论是存量市场还是增量市场，其有效价格机制的运行不仅最为重要，而且它也容易相互传导。如果在增量的金融市场放开对价格严厉管制并形成有效的价格运行方式，或利率市场化，这种价格机制很快就会传导到既有的金融市场中去。这就会严重冲击现有政府对金融市场价格的严厉管制。这样的局面，估计政府职能部门很不愿意看到。为此，对增量金融市场的管制也只好同样不放开。在这种情形下，金融市场的改革根本就不可能进入深水区。

而且，增量式的金融创新与改革，其实是颠倒了金融市场现实和逻辑关系。即当前非正规金融市场的许多问题，无论是民间信贷市场的高利贷盛行，还是中小企业的融资难问题，并不是非正规金融市场出了什么大问题，而是正规金融市场还不成熟、市场化程度比较低，及政府管制过度的结果。如果正规金融市场的成熟度大幅提高、市场化十分深入、价格机制得到有效运行，那么，民间高利贷市场就会大大缩小，中小企业融资就不会那样困难。因此，要解决国内金融市场许多问题，还得从金融市场成熟性及市场化入手，这就需要全面放松政府对正规金融市场各种管制。

在中国现有的金融体系下，由于政府对金融市场的信用予以全面的隐性担保，这就不可避免会使增量式的金融创新与改革将尽一切可能地使用现有的金融体系。事实上，各地方政府都有十分强烈的冲动来过度使用现有的金融体系。不管批准了没有，从各地方政府都在争先恐后地推出一系列的金融创新政策的情形来看，每一个地方都希望能够获得中央政府更多的政策支持，以便能更有利地使用现有的金融体系。如此，这些地方可以把使用现有金融体系的利益归于自身或造就出地方业绩，而让整个社会来承担这些行为所需要支付的成本与风险。

如果这些过度使用现有金融体系的金融行为没有受到严格监管制度的制约，没有有效的法律来约束，那就会使得金融市场与实体经济逐渐背离，潜在的金融风险也会在这过程中不断地积累与放大。

有鉴于此，笔者认为，对当前各地的金融创新与改革潮，中央政府职能部门不能不谨慎对待，有序引导。有了中央政府理清各地金融创新与改革的实质，及可能面临的风险，制定相应的法律制度与监管措施，并将这些金融行为引入合规轨道，才能促进国内金融市场的成熟化及市场化。

易宪容

地方金融管理的规范论文 篇3

随着我国国民经济的快速发展, 地方金融企业作为我国金融体系的重要组成部分, 在区域经济发展中的作用越来越大。现阶段, 我国对地方金融企业的发展和管理还有很多不完善的地方, 针对地方金融企业进一步深化改革, 完善治理结构, 建立现代金融企业制度的任务显得更加迫切。为了支持地方金融深化改革, 地方财政部门一方面运用多种政策措施引导和激励地方金融机构改善金融服务, 同时也要防范和控制地方金融风险, 维护好区域金融稳定。加强地方金融企业的财务监管, 是财政部门切实履行职责的现实需要, 也是我国经济可持续发展的重要保证。

二、地方金融企业的发展与地区政府活动

地方金融企业作为金融市场的新兴力量在我国经济发展和金融稳定中扮演越来越重要的角色。地方金融企业能够有效弥补国有四大银行留下的空缺, 为当地经济的发展提供有效的金融服务, 为中小企业提供融资渠道。

(一) 地方金融企业的发展能有效促进企业融资渠道多元化

我国金融资源分布不均衡的格局导致地方面临一个难以作为的尴尬境地, 一方面地方政府要对区域范围内经济社会发展全面负责, 但面对地方经济遭受信贷服务有效供给不足的困扰却无能为力, 另一方面地方政府虽然对地方金融问题缺乏发言权、更没有决策权, 却不得不为确保一方金融安全承担义不容辞的责任。如果只从纵向金融体制的角度来看, 这仅仅是处于最底层、最末端的一个小问题, 但由于地方政府在国民经济活动中担当极其重要的角色, 即使是最基层的县域范围, 也分布着全国绝大部分的人口、农业生产和相当部分的中小企业, 因此, 从经济发展和社会稳定的角度来看, 则是一个不能不引起重视并及时加以解决的大问题。在这样的改革背景下, 地方金融管理机构的产生恰好能够缓解地方金融服务缺失的困境, 地方金融办公室的成立能够更好地管理地方金融资源, 促进区域经济的发展。地方金融企业与中央金融机构根本的区别在于服务的区域性和灵活性, 能够更好地根据本地区经济结构特点制定符合政府发展战略的金融服务措施。地方政府对金融服务的指导和监管也更具发言权, 能够更好地完成地区产业发展规划和转型规划。

(二) 规范政府职能, 促进地方金融企业发展

我国正处于经济发展和经济转轨过程中, 地方范围内的金融体制和金融活动对地方经济发展具有重要的影响, 是地方经济发展的基础。在传统四大银行相继淡出的县市一级区域, 金融服务并不能满足当地经济发展的要求。金融发展规划的缺乏要求地方政府更应该重视地方性中小金融机构的发展。地方政府为保证区域经济发展和金融稳定, 必须积极履行相关职能。地方政府的管理活动主要体现在以下三个方面:

1. 积极主导制定地方金融发展总体规划, 服务当地经济。

地区金融企业最主要的目的是服务于当地经济的发展, 与地区发展战略相匹配, 因此, 制定地方金融发展规划应该是地方金融管理的首要职能。根据地方经济发展的需要, 尤其是个人和企业对金融服务需求的规模、特征以及增长趋势的分析预测, 参照千人和千企业平均拥有的金融机构数量和结构及其与全国和当地平均水平的比较, 制定地方金融发展的总体规划, 包括长期发展计划、金融支持计划和其他相关的政策规则。

2. 地方政府应该积极推动地方信用体系的建立健全, 提高地方金融服务质量。

信用体系建设是金融体系的一个重要的辅助性的基础设施建设, 推动地方信用体系建立健全理所当然是地方金融管理的职能。地方信用体系包括地方范围内的信用评价体系的建立, 地方中小企业信用担保体系的建立健全。信用体系的建立有利于提高地方金融服务的质量, 能够保证金融企业的贷款资产质量, 促进信贷资源的有效分配。

3. 地方政府应履行监管人职责, 配合协调中央驻地金融监管机构工作。

金融行业的发展直接关系到国家的经济稳定和安全, 必须建立有效的监管措施。为了搞好金融监管并处理好金融监管与金融发展的关系, 地方金融管理机构要通过联席会议等形式, 作好与中央驻地金融监管机构的沟通与协调工作, 配合金融监管机构作好工作, 形成合力, 共同确保一方金融安全。在进行金融创新的同时, 还需要严格控制金融企业的财务风险和资产安全风险, 建立完善的监管人措施。

综上所述, 地方金融企业作为地方金融服务的主要力量, 有效地弥补了国有大型银行在地方行政区域的服务缺失, 为当地经济的发展提供了有效的金融服务, 促进当地经济的可持续发展。地方政府作为地方金融企业的直接管理部门, 对地方金融企业的发展具有重要的责任, 制定地方金融企业的长期规划, 推动地方金融服务的创新, 建立相应的信用体系, 并监督地方金融机构的服务和资产质量, 引导地方金融企业为当地经济发展服务。

三、积极实施财务监管, 促进地方金融企业规范发展

地方金融企业的发展对当地经济的发展具有重要的促进作用, 因此, 各地方政府都纷纷建立了地区金融机构。盲目的投资必然会伴随较高的经营和财务风险。财政部日前印发《地方金融企业财务监督管理办法》, 旨在加强财政部门对地方金融企业的财务监督管理, 规范地方金融企业的财务行为, 防范地方金融企业出现财务风险, 促进地方金融企业健康发展。我国市场经济制度的建立促进中小企业在我国经济发展过程中扮演的角色越来越重要, 中小企业的经营困难尤其是融资难逐渐成为人们讨论的热点。由于我国资本市场建立时间不长, 中小企业很难从资本市场上获得所需资金, 绝大多数都依赖金融机构进行融资。服务于中小企业的业务性质导致地方金融企业经营风险较高, 传统的监管模式很难满足企业灵活的经营模式。笔者认为, 从财务监管的角度控制地方金融企业的风险是目前较好的控制手段。

(一) 地方金融企业的财务风险必须得到有效监督

良好的财务状况是促进地方金融企业健康发展的需要。规范地方金融企业的财务行为, 有利于防范地方金融企业因财务风险引发金融风险继而转为财政风险, 财政部门要加强对地方金融企业日常财务活动的指导、管理和监督。财政部出台针对地方金融企业的管理规定, 有助于明确地方财政部门的工作职责和定位, 指导地方财政部门加强对辖区内金融企业的财务监管。与此同时, 对地方金融企业的管理有利于推进地方金融企业财务管理工作规范化、制度化和信息化。对地方金融企业的财务监管包括财务登记、一般财务监管、地方国有金融企业财务监管、财务信息报告、监督检查等。建立地方金融企业财务登记制度和财务信息报告制度能够有效控制地方金融资产的流失, 并实时控制企业的财务风险。地方金融企业固定资产、抵债资产、不良资产的处置以及呆坏账核销等重大财务事项作出原则规定, 并明确地方国有金融企业利润分配、企业年金方案、企业绩效评价、负责人薪酬和长期股权激励等重要财务事项的管理权限, 提出地方财政部门对地方金融企业执行情况进行监督检查的具体要求, 都是财务监管的重要内容。

(二) 明确地方政府对地方金融机构的监管职责

明确监管部门是金融机构管理的重要工作。按照地方金融企业组织类型不同, 地方财政部门财务监督管理职责分为行业财务监管和国有资产监管。行业财务监管实行属地原则, 按地方金融企业法人机构工商注册登记的行政管理关系确定主管财政部门。法人总部所在地与注册地不一致的, 由总部所在地的省级财政部门确定其财务主管部门。国有资产的监管实行出资人原则, 由出资人同级财政部门担任主管财政部门, 地方财政部门作为财务主管部门, 有责任依法指导、管理和监督本地区金融企业的财务管理工作。相关办法明确规定地方财政部门应负责本地区地方金融企业的财务登记工作, 并以财务登记为纽带, 要求登记企业向财政部门及时上报各类财务信息, 如地方金融企业的年度审计报告、企业经营的主要财务指标和金融监管指标、企业内部财务管理制度、企业薪酬方案和长期股权激励方案、财务分析报告、重要财务事项、企业绩效评价基础材料等。地方财政部门应对地方金融企业上报的信息进行分类汇总、分析和评价, 并及时向本级人民政府和上级财政部门报告。

(三) 界定地方财政部门国有金融资产监管职责的范围

地方政府应积极完善监管手段, 切实履行监管职能。地方财政部门应按现行法律法规及相关规定, 切实做好当地金融类企业国有资产的监管工作, 确保国有金融资产完整并实现保值增值。具体职责为:负责组织实施本地区国有金融企业绩效考核评价;收缴地方国有金融企业国有资本收益;督促地方国有金融企业严格执行金融企业国有资产产权登记、资产评估、产权转让等办法规定审核批准地方国有金融企业年金方案;督促本地区国有金融企业公开公平选聘会计事务所;负责对财政部门出资或授权财政部门管理的地方国有金融企业的重要财务事项、利润分配方案进行审批、负责人薪酬和长期股权激励方案等。

完善地方金融机构的财务监管和控制是我国金融体系改革的重要方向, 也是地方政府实现区域经济发展的支持手段。金融体系的稳定运行直接关系到地区经济的长期发展, 在开发地区金融机构发展的同时, 作为监管人的地方政府应该切实控制好地方金融企业的财务风险, 一方面有效引导金融机构为区域经济发展服务, 同时要防止金融机构的金融财务风险反噬实体经济发展, 影响地方经济的稳定。

四、结束语

地方金融企业的产生是我国金融体系改革和经济发展模式的必然产物。正确地引导地方金融企业的发展, 能够有效地解决地方民营中小企业的融资困难的局面, 能够协助地方政府实现地区产业发展规划和积极发展战略, 实现区域经济的可持续发展。在地方金融发展过程中, 地方政府作为主要监管人, 应该密切关注企业的财务风险, 实施有效的财务监管。

参考文献

(1) 韩继伟.地方中小金融机构改革与发展的理性思考 (J) .北方经贸, 2004 (8) .

(2) 肖冠文.发展地方性金融机构改善中小企业融资环境 (J) .中国金融, 2000 (3) .

地方金融管理的规范论文 篇4

关键词：地方政府金融管理权；金融管理权的边界；分析

JEL分类号：R5　中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1006-1428(2012)02-0109--02

一、地方政府金融管理权存在的必要性

虽然目前各地已经建立了地方政府金融管理部门，但对其职能的具体定位还存在某些争议：一种观点认为我国金融管理权应划分为中央金融管理权和地方金融管理权；另一种观点认为金融管理权由于风险高且影响大应当进行统一管理。两种观点分别为部分支持者所认同。

然而，根据我国具体国情，就会发现大一统的金融管理模式确实存在着许多不足之处：

1、县级及以下的金融管理与服务缺失。其一，2003年，在银监分设以后，针对我国央行的县支行的存留问题进行了长期的争论。当时央行县支行已经功能弱化，而证监会和保监会的分支机构一般只设到省一级，银监会的分支机构也只设到地级市，因此，县及以下的金融管理弱化。其二，由于工农中建四大国有商业银行近年来不断强化垂直管理体制，四大国有商业银行机构撤并、权力上收，导致县以下的金融服务越来越薄弱。

2、地方政府协调“一行三会”的关系。为了预防地方政府干涉金融管理权。尤其是金融宏观调控权，特将一行三会的分支机构作为中央直属机构来进行管理。站在金融宏观调控的立场，势必要建立一套脱离于地方政府之外的金融管理体制。但因一行三会的职责所在，脱离于地方政府的独立机构在实现促进金融发展，维护金融稳定方面明显心有余而力不足。

3、对各地新组建的金融机构的管理。随着社会的发展、经济的进步，全国各地纷纷成立本地的金融机构，另外，农村信用社的管理权已被我国交由地方政府管理，中央金融管理机关在监督这些金融机构的同时，也需要有专门的部门来监管自身的发展。

4、金融机构衍生业务的管理。近年来，由于各地经济发展水平的差异，衍生出一些诸如小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、PE.VC、私募的证券基金等新生事物，但国家对这些新生事物进行统一管理似乎没有很大的必要性，或是还没制定出完善的全国统一监管的方法，而中央金融机构也不适合对这类金融机构和金融业务进行统一管理，则需要将金融管理权下放到地方政府。

二、划分地方政府金融管理权边界的原则

1、金融管理权以中央为主导的原则。其理论依据一是由于金融业是一个与社会公众利益相关联的行业，它势必要求政府站在公众利益的立场上对其进行监管。而我国目前的金融机构性质主要是大型国有金融机构，为预防其损害公众利益可以由中央政府进行统一监管。二是由于金融系统的高风险性。也必须要加强监管。基于我国的现实国情是一个体制单一的国家，中央政府掌握了大量的政治经济资源，而我国的主要金融机构也是中央管理的大型国有金融机构，地方政府从理论和现实的角度出发要管理中央管理的金融机构都是行不通的。所以。地方政府金融管理权边界划分最重要的原则是中央主导金融管理原则。

2、中央金融管理部门与地方金融管理部门的协调原则。目前我国主体的金融管理部门是“一行三会”，因此，处理好与中央金融管理部门的关系才能设立地方金融管理部门。由于中央金融管理部门的派出机构是代表中央在当地履职，而当地的政府金融管理部门的派出机构是代表当地政府进行履职。更要注重双方的相互协调。其一，在职责范围上协调。但凡属于中央金融管理机关所管辖的职权范围，地方金融管理部门都不能干涉，除非被中央金融管理部门所授权。其二，地方金融管理部门应为中央金融管理部门的履职提供优越的条件，作为中央金融管理部门领导下的补充性机构。其三，地方金融管理部门可与中央金融管理部门在法律允许的情况下进行沟通协调，重新划分各自领域的职权范围。

3、地方政府金融管理权法定原则。须立即对地方政府金融管理权的范围职权进行法律规定，以使地方金融管理“有法可依”。

三、地方政府金融管理权边界问题的理论性与实际性

地方政府金融管理权的边界问题，既具有理论性，又具有实际性。从理论角度讲。利用地方政府本身所掌握的大量资源和在金融方面积极性的充分发挥来促进金融的发展，是中央政府所代替不了的。目前，全国各地纷纷建立了地方金融管理部门，同时低调地设置了管理权限。可想而之，地方政府金融管理部门的权力边界会逐渐向外扩展，是不容置疑的，从目前状况来看，我国地方政府金融管理部门总的来说还处于起步阶段，还要通过摸索和实践来解决其权力边界的确定。但综述以上的讨论。我国地方金融管理部门的权力边界在结合了我国的金融管理框架和我国金融发展的实际情况后，大致是可以确定的。

(一)健全地方金融服务。主要是为中央在各地的金融管理机关服务，为当地的金融机构服务，为当地的金融消费者服务。首先，中央直属的金融管理机关的分支机构在当地与当地政府之间不存在任何隶属关系，因此，地方金融管理部门在利用大量资源的方面。占有很大的优势。为促进我国金融管理水平的提高，地方金融管理部门可以充分利用自身的优势来协助中央直属的金融管理机构更好地履职。其次，我国大型国有银行在县及县以下的分支机构政策性撤并。其他商业银行也不愿意在农村设置分支机构，提供的农村金融服务非常有限。目前，由地方政府管理着农村信用社，在一定程度上可以促进地方政府金融管理部门完善对县及县以下地区的金融服务。

(二)加强地方金融管理。主要针对小额贷款公司等机构实施的管理。目前，小额贷款公司等机构将被银监会交由地方金融管理部门进行管理，很多学者也认可如融资担保公司、融资租赁公司、PE，VC、私募的证券基金等机构，都应该由地方政府金融管理部门进行管理。另外，银证保三家监管机构在县及以下没有设置分支机构，因此地方政府金融管理部门成为县及县以下金融管理的有益补充。

(三)推进地方金融发展。地方政府可以更好地扶持地方金融，充分地利用各种资源，协调好与地方政府各部门的关系，制定和实施地方金融发展规划从而促使地方金融更快地发展。

(四)支持金融创新。地方政府金融管理部门根据各地的经济发展情况并结合自身的优势、针对没有明确法律规定的部分进行支持金融创新。待条件成熟以后可以进行新制度的建立。再由监管机构来进行验证总结，升级为法律和监管条例，推广至全国。

(五)强化地方国有金融资产的管理。基于金融职能的专业性，如果将各地国有企业组建而成的地方金融机构交由地方国资委进行管理的话。则很难进行妥善实施，而地方金融发展规划中所包含的地方金融机构的管理，可以通过地方政府金融管理部门的自身优势以及对该领域的熟悉程度来施行，以更好地促进地方金融发展的实现。

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地方金融管理的规范论文 篇5

1地方金融的内涵

地方金融是一个国家金融的重要组成部分,也是金融机构的一种形式,它是指基层性的金融机构。地方金融机构的资本主要是来自地方政府,还有一些是当地的城乡集体组织,所以,相对应的,对于地方金融的人事任免权就属于当地政府的管理范围,这也是由地方金融的性质决定的。

地方金融机构在管理结构和治理方面比较简单,地方政府只是在组织形式上对金融机构进行管理,但是不进行具体化的管理,所以,管理结构相对简单。我国地方金融主要包括,各地的商业银行、信用合作社以及一些担保机构等。改革开放以来,我国金融体制改革也在不断地深化和发展,各个地区的地方金融也都处于快速发展阶段,取得了重要的成绩,为国家的金融业发展做出了重要贡献。

地方金融的快速发展,自然也会出现一些风险性问题, 相比而言,地方金融在发展过程中,缺乏有效的监管和引导,往往会出现很大的金融风险问题,例如: 东部沿海地区的民间借贷规模比较大,这种借贷方式在进行过程中缺乏政府的监督,容易导致当地的金融机构在运行过程中的资金断裂,引发地方性的金融风险; 还有许多地方民间集资现象非常严重,这种不良的集资行为给地方金融埋下了很大的安全隐患,一旦出现问题,将会造成整个地方的金融风险。

2地方金融风险的特征

地方金融风险也属于一般的金融风险的表现形式,同样具有金融风险的正常特征,如: 金融风险的高危害性,一般情况下,金融风险的爆发会对社会经济产生严重的危害,而且会通过经济方面,迅速地影响到社会的各个方面,而地方金融风险一旦爆发,将会对一个地区的经济造成严重的破坏和影响,另一方面,作为地方金融风险,也有着和一般金融风险不一样的地方。

2. 1地方金融风险的特殊成因

社会中的一般金融风险就是社会经济生活中存在诸多问题,并且这些问题经过发展和演变,积累到了一定的阶段, 就会爆发,造成一定的影响,而且,形成的原因也是多方面的。对于地方性的金融风险,除了和社会中客观的经济状况有关之外,主要还会由于社会经济的转型,造成的一些各种制度缺失以及不规范,和地方政府对金融的干预等方面有关系［1］。

2. 2地方金融风险的地域危害性

地方金融就是由一定的地域来划分的,由一定的经济状况而形成的地域性的金融机构。所以,所谓的地方金融风险也就是在一定的地域内的金融机构引起发生的金融风险。地方金融的特性就是严格的地域性,这也是和全国性的金融机构不同的地方［2］。所以,地方性的金融风险在发生的时候, 动摇的是某一地区金融机构的信心,而且这种风险会向周边地区进行蔓延和影响,所以,会导致周边的地方造成地方金融风险,逐渐扩大影响范围。

2. 3地方金融风险可以实施有效救治

地方性的金融风险相比全国范围的金融风险,影响力要小很多,而且在发生地方金融风险的同时,可以通过一些手段去遏制它的发展和恶化。全国性的金融风险,一旦爆发必然会引起重大的影响,通常没有什么力量可以阻挡金融风险的变化发展。所以,对于地方性的金融风险,可以凭借国家的财政进行有效的救治和帮助,很快地实现地方金融的正常化。

3地方金融的风险情况分析

3. 1地方金融的信用风险

地方金融风险的发生情况中,信用风险是一种主要情况,信用风险主要是由于地方金融机构的贷款人在使用信贷后失去了还款付息的能力,所以和地方金融机构之间产生了违约的情况。这种情况造成了金融机构直接的经济损失,对于数额大的信贷,将对本地区的金融情况带来很大的影响。 随着社会的发展,地方金融在获得发展的同时,面对的金融风险也有所增加,但是,对于市场经济的不稳定性,要避免地方金融机构的信用风险也是不可能的。

3. 2地方金融的市场风险

市场风险是一个不稳定因素,在地方金融的发展过程中也不可预测［3］。在金融机构的各个工作环节当中,都有可能产生市场风险,例如: 在进行一些投资的时候,对市场信息的了解和掌握情况不全面,造成对市场信息的错误判断, 在股市价格和汇率等一些具有很大变动性因素的影响下,会造成一定程度的经济损失,从而引发地方金融风险的发生。

3. 3地方金融的操作风险

随着我国的改革开放,国家的金融行业迅速发展起来,在这个过程中,地方金融也获得了飞速的发展。但是经过一段时间的发展之后也就会暴露出来一个问题,金融机构的从业人员在此过程当中一直没有发生变化,现有的金融理论和知识远远落后于金融发展的速度,所以,地方性金融发展到一定程度之后速度就降下来了,同时也会出现许多失误和问题。由于地方金融的业务人员没有提高相应的业务素质,会严重影响地方金融在发展过程中的实际操作,造成一些严重损失。

4地方金融风险的防范和管理

4. 1政府要提高对地方金融的指导和监管

地方金融的发展具有很强的地域性特点,往往在发展过程当中,缺少统一的指导方针,同时,地方政府对地方金融机构的发展缺少相应的监管。在2010年,财政部颁发了 《地方金融企业财务监督管理办法》,充分地规定了地方金融的管理工作和监督方面的工作,也从原则上对地方金融机构的固定资产和其他资产的处理事务进行了规范。对于防范地方性的金融风险问题,就需要对地方金融的发展做出建设性的指导方针,并不断完善,在风险的发生过程中就进行有效的防范。

4. 2地方金融机构要加强风险管理

目前,许多地方金融机构还没有建立起健全的金融风险管理体系,所以会在很大程度上引起我国地方性的金融风险发生。针对这种情况,地方金融机构应效仿上市公司,及时对机构的业务和管理作出调整和规范,预防地方金融风险的发生。

4. 3地方金融机构要完善相关的风险评价

由于地方经济深刻地影响到地方金融的发展,所以,地方金融机构的资产受到地方企业和诚信状况的影响非常大。 故此,在国家和社会的发展过程中,应给予诚信问题足够的重视,同时,需要学习先进地区的发展经验,以降低地方金融机构的风险。

4. 4地方金融机构要采用相应的预警体系

建立地方金融风险的预警体系,可以有效地对地区金融风险进行预防。地方金融风险预警体系的确立,可以有效地把握地方经济发展的情况和现状,如果地方经济有问题发生,这个体系的确立就可以起到未雨绸缪的作用。此外,在地方金融的发展过程中,要充分借鉴国外的一些先进经验, 及时地学习和应用,解决地方金融发展的问题。

5结论

本文解释了地方金融的内涵,介绍了地方金融风险的特征,并对地方金融风险情况进行了分析。针对地方金融风险问题的产生,提出了相应的解决对策,希望能实现地方金融风险的防范与管理。

参考文献

[1]张雪飞.地方金融的风险分析及防范管理[J].财经界(学术版),2014(14).

完善地方金融管理体制的若干思考 篇6

一、地方金融管理模式探析

金融管理体制是指为实现金融管理活动而实行的机构设置、权限划分、管理方式方法等方面的体系和制度的总称。目前, 各国根据自身国情和经济金融发展程度, 设置了不同金融管理体制。一是两级多元管理体制。中央和地方政府都具有对金融机构实施监管的权限, 同时设置多个机构或部门实施监管职责, 这一体制多设置在疆域幅员辽阔国家, 如美国、加拿大、巴西等。二是一级多元监管体制。金融监管权集中于中央政府, 由两个或者两个以上的机构或部门负责金融监管。德国、法国和印度采取这一监管模式。三是集中单一的金融监管体制。金融监管权集中于中央单一机构或部门, 英国、日本、印度等采取这一模式。这里重点描述下长期以来美国采取的“两级”管理体制, 在纵向结构上, 联邦政府和州政府实行分权监管, 联邦和州政府对不同的金融机构有权进行不同的管理, 即所谓的双层监管体系;联邦层面, 由美联储、存款保险公司以及隶属财政部的货币监理署等机构负责对全美范围内规模较大的银行控股公司进行监管, 各州管理机构还有权对在该州立案的银行或储蓄机构进行管理。当然随着混业经营深入和金融创新的发展, 这种管理模式也暴露出监管重叠和监管空白的问题, 特别是对于一些非银行系统重要性金融机构、交叉性金融业务往往存在监管不足的问题。比如次贷危机中风险从房利美、房地美这样的住房抵押贷款融资机构通过次级债券这样证券化产品传染到贝尔斯登、雷曼兄弟、美国国际集团 (AIG) 等非银行金融企业, 最终演变为国际金融危机。为完善宏观审慎管理框架, 加强对系统重要性金融机构的监管, 2010年美国通过了《多德-弗兰克法案》, 成立新的金融稳定监督委员会, 其主要职责是防范和识别系统性金融风险, 并将监管范围扩展到储贷控股公司、非银行系统重要性金融机构等。当然, 美国二级多元式金融管理体制会长期存在, 未来将更加强调宏观审慎管理和系统性金融风险防范。

二、国内地方金融管理基本情况

我国金融管理体制的演变与经济、金融体制改革和经济金融发展程度密切相关。随着社会主义市场经济体制的建立, 金融管理体制也从中央集中管理逐步演变为以中央集中管理为主、地方参与管理为辅的双层管理格局。同时, 地方金融产业的持续发展, 各类金融机构向市、县两级区域渗透力度加大, 新型类金融经营主体的不断涌现, 客观需要加强地方金融事务管理, 提升金融服务地方经济的能力。如调查显示, 2013年山东省股份制银行县域支行和营业网点增至106家, 较2010年增长60.6%。城商行在山东省县域的覆盖率达到93.1%。2013年河北省新增各类县域金融机构131家, 同比多增40家。具有融资功能的非金融机构同样发展迅速, 机构数量与从业人员数量快速增长。如2013年山东省、河北省小额贷款公司数量分别新增69家和40家。福建省近2年内新设小额贷款公司、融资性担保公司和典当行分别为36家、12家和17家。在这样的背景下, 各级地方政府对参与区域内金融管理的积极性和主动性越来越高, 确立了区域性金融事务的管理主体, 出台了推进区域内金融业发展的相关细则, 地方政府参与金融管理的深度与广度在不断提升。

一是区域性金融事务管理主体不断健全。2002年, 为弥补统筹金融业支持地方经济发展的职能缺失, 上海市在全国率先成立金融办。截至2013年末, 国内已有31个省级政府先后成立金融办, 一些县市政府包括区级政府也成立了相应的机构。近年来部分地方政府积极探索整合地方金融监管职能, 在原有金融办的基础上成立地方金融管理局或监管局, 如2012年温州成立地方金融管理局, 2013年山东省共有14个地级市, 87个县 (市、区) 成立了地方金融监管局。还有一些地区如重庆市成立了国有独资综合性资产经营管理公司, 专门负责对银行、投资公司等不良资产进行重组, 避免金融办既当运动员又当裁判员的尴尬, 同时有助于提高金融资产的管理效率。

二是出台地方性金融改革措施。如浙江省出台了针对温州市金融综合改革实验区的12条具体实施方案, 包含强化地方金融管理体系, 加强对小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等市场主体管理的措施。山东省政府出台了《关于促进全省县域金融业更好更快发展的意见》, 对完善县域金融组织体系、推动县域金融创新、优化县域金融生态环境和防范化解风险等方面提出了一系列指导意见。福建泉州设立金融综合改革试验区, 构建多元化的金融组织和市场体系, 规范发展民间融资, 探索金融服务实体经济的新途径和新模式。浙江丽水开展农村金融改革试点工作, 推进农村信用环境建设, 创新农村金融产品和服务。

三、当前地方金融管理工作中存在的问题

虽然各级地方政府重视金融管理体制建设, 但随着地方金融业的快速发展、金融风险防范处置压力的不断加大, 地方金融管理工作面临着新的任务和要求, 现有管理体系在管理体制、业务职能、人员配备等方面均存在一些矛盾和问题。

1. 管理体制不顺畅、监管职能不明确。

地方政府对地方性金融机构拥有资产和人事管理权, 是风险处置第一责任人, 但缺少职能和手段对其运行状况进行有效掌握, 往往只能在风险暴露后, 花费大量人力物力被动处置。从地方金融监管机构性质看, 东部某省已设立的22家县级金融办中, 仅5家属于独立部门, 其余大部分挂靠县政府办公室或财政局, 且部分金融办仅负责组织政银企见面会和出席相关金融会议, 未具体承担防范和化解区域性金融风险等职责, 调查显示仅2家金融办组织过针对小额贷款公司、融资性担保机构、典当行等领域的现场检查及风险排查工作。

同时, 地方金融办的职责边界以及地方金融管理协调有待理顺。金融办代表地方政府承担防范金融风险、维护地方金融稳定、协调金融管理等职能, 其职责过于宽泛, 涉及地方金融风险管理的方方面面, 同时与“一行三局”等监管部门存在职能交叉和重叠。而地方金融中的典当、拍卖、创业投资、股权投资等行业的监管职能分散, 分别由商务局、发改委、经信局等政府部门承担。体制的不协调、职能的不统一, 极易出现监管重叠、监管真空、缺乏效率等问题。

2. 央地金融管理存在明显的协调难题。

现阶段, 中央金融管理部门与地方金融管理部门的沟通协调机制均是各地由下而上的自愿行为, 不存在硬性约束, 做好做坏或者做与不做, 无人问责。央地金融管理存在协调难题:一是沟通协调机制不畅。各地“一行三局”与地方政府缺乏有效的金融监管协调和信息共享机制, 难以形成管理合力。尤其是, 双方对对方牵头推进的工作配合支持力度不够。二是缺乏行之有效的金融风险应急预案。各地的金融突发事件应急预案, 缺乏跨区域、跨行业、跨部门的协作、联动机制, 双方在风险处置中的职责划分不明确, 使应急预案缺乏可操作性。

3. 县域金融监管力量相对不足。

在现行金融监管体制下, 县域金融专业监管力量相对不足。目前县域常设金融监管机构只有人民银行县支行和银监办事处, 且县域银监办事处人员较少, 而证券、保险业的县域监管以非现场监管为主, 难以对县域保险、证券机构业务情况进行全面监测统计和管理。

各省市县级金融办设置情况也不尽一致, 某省辖内58个县 (市) 中共有22个县 (市) 设立金融办, 另一东部省份大部分县 (市) 未成立金融办, 也未成立金融行业协会。同时部分已成立的金融办普遍存在人员配备不足、缺少金融行业从业经验等问题, 如某省内县域金融办平均工作人员为4~5人, 往往仅能被动应付协调服务、风险化解等工作。特别是对于数量众多的小额贷款公司、担保公司、典当行等具有融资功能的非金融机构以及日益活跃的“影子银行”和民间融资活动, 迫切需要增强地方金融管理工作力量, 进一步强化针对性监管。

4. 地方金融法律体系有待完善。

目前, 尚未有国家法律或行政法规对地方金融监管作出明确规定, 省、市、县对小额贷款公司、融资性担保公司等监管的主要依据是银监会颁布的有关文件、地方政府制定的管理办法等。由于普遍缺乏法律依据和授权, 各级在对新兴类金融机构的管理中缺乏执法手段, 对个别企业的违规问题, 难以通过有效手段进行坚决处理和纠正。

四、探索建立完善适合我国国情的地方金融管理体制

为适应金融业改革创新步伐加快、新型金融机构和金融业态日益增多的趋势, 更好推动区域金融业发展, 有效防范化解区域性、系统性金融风险, 提出以下几点建议:

1. 逐步理顺地方金融监管职能。

对于明确归“一行三会”监管的领域, 监管部门与地方政府应当积极沟通、协调, 建立信息共享机制, 把行业监管与地方政府对区域内法人金融机构的资产人事管理更好地结合起来。对于“一行三会”不能覆盖的领域, 由省市县金融办 (或地方金融监管局) 承担起监管职责。按照国务院机构改革和职能转变方案要求, 推进金融行业管理职责的整合, 进一步强化和明确地方政府监管责任。对业务内容相同或相近的金融行业尽可能实行统一归口管理。

建议针对以上问题加快金融立法进程。在国家层面出台《金融稳定条例》, 进一步完善金融管理体系的顶层设计, 明确“一行三会”分支机构、地方政府、地方金融管理机构在区域金融管理中的职责边界。在省级层面, 通过制定出台地方性法规, 对地方金融工作管理体制、金融业发展目标任务、工作重点、风险防控和保障措施等事项予以明确, 为地方金融业发展及监管提供法律基础和制度保障。

2. 建立健全以地方政府主导的区域金融风险处置机制。

在金融业社会性日益增强、信息传递方式不断丰富、金融网络化程度不断加深的新形势下, 一旦发生重大金融风险仅靠金融机构自身和监管部门已难以应对, 各职能部门必须在各级党政机关组织协调下各司其职、密切配合、整体联动、形成合力, 才能全面高效处置风险。建议实行区域性金融风险防控地方政府负责制, 明确市、县级政府在区域性金融风险应对、救助和处置过程中的主要责任, 并纳入考核评价体系, 建立健全政府主导下的风险应对和处置机制。

3. 改革过程中坚持市场配置资源的原则。

金融业属于竞争性服务业, 应充分发挥市场在资源配置中的基础性作用。一是加快转变政府职能。健全政府职责体系, 强化社会管理和公共服务职能。加快推进政企分开、政资分开、政事分开、政府与市场中介组织分开, 调整和规范政府管理的事项, 深化行政审批制度改革, 减少政府对微观经济活动的干预。尤其是要坚持政府公共管理职能和国有资产出资人职能分开, 完善经营性国有资产管理和国有金融企业监管体制机制。二是放宽准入, 取消各种不必要管制, 允许各类资本平等参与市场竞争, 支持金融创新。

4. 强化地方金融监管力量, 提高监管的专业化水平。

进一步增强各级地方金融工作部门的机构编制力量, 确保地方金融监管工作正常运行。同时, 大力建设专业化、高素质监管工作机构体系, 更好地承担起地方金融机构动态信息监测、日常执法检查、新型金融机构进入退出等监管工作, 促进地方金融机构及各类新型金融业态规范健康发展。

摘要：随着地方金融组织发展壮大, 部分地区探索建立完善地方金融管理体制, 加强对区域内金融事务的协调管理。与此同时, 地方政府行使地方金融管理职能过程中仍存在较多局限和不足。本文概述了地方金融管理的国际经验和国内目前的现状, 剖析了地方金融管理中存在的一些问题, 提出了建立完善适合我国国情的地方金融管理体制的相关建议。

关键词：地方政府,金融管理体制,监管协调机制

参考文献

[1]谢平, 许国平.路径选择金融监管体制改革与央行职能[M].北京:中国金融出版社, 2004.

[2]谢瑞芬.完善地方金融管理体制探讨[J].河北金融, 2012 (12) .

[3]李海平, 蒋欢.地方政府与区域金融发展问题探究[J].金融理论与实践, 2008 (1) .

地方金融管理的规范论文 篇7

关键词：地方国有资产管理,保值增值,金融体制改革,信托制度

一、我国国有资产管理整体成绩显著

一直以来, 国有、国有控股和国有参股公司是国有资产的重要载体, 承担着国有资产保值增值的长远目标。十六大以来, 中央和地方遵循了科学的国有资产管理方法, 我国各级国有资产管理取得了喜人的成绩。2002年至2012年, 全国国有企业营业收入由8.53万亿元增长到42.38万亿元, 年均增幅超过18%;实现利润由0.38万亿元增长到2.19万亿元, 年均增幅超过23%; 上缴税金由0.69万亿元增长到3.35万亿元, 年均增幅超过1.9%。其中, 地方国有企业营业收入由5.17万亿元增长到15.82万亿元, 年均增幅超过11%;实现利润由0.22万亿元增长到了0.58万亿元, 年均增幅超过9%;上缴税金由0.4万亿元增长到0.82万亿元, 年均增幅超过8%。由此可见, 有效的国有资产管理能够促进税收收入和资产保值增值, 对GDP的增长有着深远的意义。同时, 我国经济健康稳定的增长模式, 避免了国有经济和民营经济此消彼长的矛盾。社会主义全民所有制的资产性质, 决定了我国国有资产的巨大存量, 加之快速发展的国家经济, 使得国有资产流量快速集聚。盘活国有资产, 实现国有资产保值增值的目的, 不仅是政府代为管理国有资产职能的发挥, 更是保障国民经济发展的源源动力。

二、地方国有资产管理存在弊端

国有资产管理的整体成绩, 不能掩盖我国地方国有资产管理的弊端, 地方国有企业收入、利润和税收的增长速度, 远远低于中央国有企业和我国国有企业的整体增长速度, 降低了地方国有资产保值增值的能力。实践表明, 由于我国国有资产管理体系不健全, 相关的法律规范不完善, 各类型国有资产的管理效率, 并不能实现资产增值保值的最终管理目标。国有资产委托代理机制不健全, 导致国有资产所有权的主体缺失, 委托管理人职权不分, 责任不明, 国有资产流失的现象普遍存在。特别是地方国有资产管理普遍存在的制度不稳定和不健全、地方金融体制改革深化的挑战等原因, 导致地方国有资产管理混乱、甚至出现管理空白, 降低了我国国有资产的整体运作效率。现阶段, 地方国有资产管理问题主要表现在:

(一) 地方国有资产主体缺位, 代理问题日渐凸显

从中央到地方, 国有资产管理都普遍存在主体缺位的问题。从1993年至今, 我国逐步建立现代企业制度和实施国有资产战略性改组, 把国有资本和法人资本、社会个人资本有机结合并合理搭配, 以发挥各类资本在现代企业制度规范下的优势, 实现企业发展壮大, 从而确保资本保值增值。全国各省市的重点国有企业, 成为了地方经营性国有资产的重要载体。但国有资产战略改组和金融改革, 地方国资委代表本地区政府履行出资和经营管理职责, 淡化了地方国有资本全民所有的性质, 混淆了国有资产的所有权主体, 属于全民还是属于地方的权属冲突得不到协调, 国有资产经营管理缺少有效监督。现实中, 社会群体都不清楚自己国有资产所有者的身份。地方资产主体缺位, 代理问题日渐凸显, 资产所有者和资产管理 (代理) 者的角色定位不清楚, 职能划归不明确, 管理目标不具体, 缺少委托者的有效监督, 国有资产代理效率必然低下。

(二) 地方国有资产流失现象普遍存在

经营性国有资产是实现国有资产保值增值的基础, 是国有资产管理体系的重点和难点。但地方国有资产管理体系中, 经营性国有资产的管理往往是比较困难和效率低下的, 原因在于经营性国有资产流失现象较为普遍。一方面, 部分地方国有企业还具有较为强烈的行政色彩, 企业高管往往是地方政府委派或指定, 但经营业绩并不是考核的重要指标, 从而降低了国企高管提升经营业绩的动力, 企业缺少活力和动力, 经营亏损导致国有资产流失。另一方面, 普遍存在于股份有限公司、有限责任公司等现代企业制度中的国有资产成分, 原本是国有资产保值增值的基础和动力, 但现在已经成了国有资产管理的盲区, 地方政府很容易在缺少民主决策的情况下, 对国有资产不合理的划拨、低价作价出售或转让, 造成国有资产流失。相对于中央而言, 地方经营性国有资产的监管更困难、资产流失情况更普遍。

(三) 地方国有资产管理体系不健全, 行业结构不合理

我国虽有国有资产管理相关的法规体系、财经委员会和国资委的管理经营机构, 但整体上国有资产管理体系并不科学, 管理重点不突出, 许多地方性实践性问题经常被忽视。部分地方国有资产经营管理部门过于单一, 不能突出经营性国有资产管理的重点。许多地方国有参股公司中, 大股东对中小股东利益侵占, 往往也会造成国有资产的流失。地方金融体制改革不断深化, 但金融行业国有资产的比重依然很大, 这些行业很难真正实践“国退民进”的资源配置模式。以银行业为例, 国有银行改制后形成的四大商业银行, 国有资本依然超过整个商业银行资本的40%, 并广泛分布于地方。虽然受到金融危机的冲击, 仍然创造了可观的利润, 但这些利润主要是借助行政垄断来实现的。过高的国家资本比重会增加资本市场去行政化的困难性, 阻碍法人资本和社会资本的进入。此外, 地方政府有为了政治利益而改变国有资产配置的冲动, 人为造成国有资产行业分配不合理。

三、地方国有资产管理效率低的原因分析

目前, 随着我国金融体制改革的深化, 地方国有资产出现了管理效率低的困境, 其原因是多方面的。一方面, 地方国有资产管理受到金融体制改革的冲击。深化金融体制改革是我国金融体系工作的重心, 去行政化的金融改革使我国金融体系具有鲜明的时代特征。特别是银行体系改革, 国有银行逐步转化为国有控股银行, 在吸引战略投资者、法人股和社会股的同时, 国有资本也做出了让步, 实践经验表明, 国有资本股权作价是吸引其他性质股份的重要手段, 股权作价让步使得国有资产流失严重。而且, 国有商业银行改革还失去了原本所拥有的人力资源等重要无形资源。

另一方面, 地方国有资产形成机制淡化了全民所有性质。现阶段的国有资产管理机制, 从其诞生至今经历了较为长期、曲折的过程, 而为了确保国有资产增值保值和全民利益, 国有资产的形成机制刻有深深的行政烙印, 在政府强制掌控之下的国有资产, 全民所有的性质容易淡化, 使得原本的政府代为管理变成了政府自我管理。由于委托主体地位的淡化, 很容易出现诸多代理问题。特别是代理监管问题, 缺少监管就缺少了管理职能履行的动力, 降低了国有资产管理的效率。此外, 我国国有资产管理体系不健全和各级国有资产监管部门效率低下等原因, 也造成了地方国有资产管理漏洞。

四、地方国有资产管理中的代理问题与信托制度

我国国有资产管理体制是一个主体不完整和多层次的委托代理机制, 由于国有资产主体缺失, 最终权利人并不参与国有资产管理的委托过程, 政府代表人民履行国有资产管理职责, 而国资委等具体管理机构则成为了二级代理机构, 这样一个主体不完整和多层次的代理关系, 国资委管理国有资产的效率, 缺少有效的外部监督, 从而使得国资委的管理工作缺少了动力。地方国资委更是如此, 完全受任于本级政府, 缺少平衡监督力量, 自然使得地方国有资产管理效率低, 应在坚持国有资产性质的基础上推行更完善的信托机制。

信托业已逐步成为我国金融体系的重要组成部分, 借助于有效的风险规避机制, 实现委托人私有财产的完整是其存在和发展的基础。根据英美法系的司法解释, 产权转移是信托的本质, 在整个信托关系中, 涉及委托人、受托人和受益人。但就实践经验看, 这种产权转移基础上的信托机制并不完全适合我国国有资产管理的特征。就我国国有资产的性质、规模、产权关系和管理目标而言, 我国国有资产产权关系并不为大多数实践工作者所知晓, 国家管理者和所有者的身份往往重合, 第三方群众利益并未真正得到体现, 因此, 西方意义上的信托也难以有存在的基础, 我国应完善信托制度, 从我国地方国有资产管理现状出发, 结合提存制度的本质意义, 建立适合我国的信托制度。

五、完善我国地方国有资产管理体系

地方政府在坚持金融体制深化不动摇的基础上, 创新地方国有资产管理模式, 对遏制地方国有资产流失, 提高地方国有资产管理的效率, 具有重要的现实意义。地方国有资产管理, 必须切实做到政企分开、政资分开、政事分开, 依据法律规范、制度设计、权责明晰、人员配备等多种措施, 提高地方国有资产管理的效率。

(一) 完善地方国有资产立法

我国地方国有资产管理最明显的特征就是所有者与管理者彻底脱离, 这种极端的现象使得委托代理机制难以确保我国国有资产管理的效率和管理目标的实现。造成地方国有资产管理中委托代理矛盾的, 是我国国有资产管理法律规范不健全, 全民所有的资产性质难以在平等的法律体系中得以体现, 国有资产的主体地位得不到法律的认可与保障, 因此, 在整个国有资产管理过程中, 就缺少所有者的外部监督。

(二) 科学设计国有资产管理制度

实践表明, 我国地方国有资产管理还没有一套科学、高效的制度, 国资委的代理管理权力难以平衡, 地方国资委或国有资产监管部门各自为阵, 缺少协调, 难以进行有效的沟通和经验交流。因此, 应该以国资委为中心, 以具体管理部门为依托, 建立科学的管理制度, 从中央到地方, 采取民主集中的原则, 设置相对独立的监管机构, 监督国资委代理职能的发挥, 提高国资委管理国有资产的职能效率。

(三) 创新国有资产管理模式

地方国有资产管理存在许多问题, 直接原因还是管理机构和人员的问题。结合我国地方国有资产现状, 创新国有资产管理模式, 以国家信托的方式改善地方固有资产管理模式。地方政府尝试创新现有信托机构的服务模式, 以信托和保险为基础, 科学吸收战略投资者, 组建新的信托机构和经营模式, 增加其独立性, 在不发生产权转移的基础上, 开展信托服务, 提升国有资产的金融创新能力, 实现国有资产保值增值。

(四) 精简机构, 落实责任

现行地方国有资产的管理, 以国资委为主体, 同时依托各企业、行政事业单位的国有资产管理部门, 最终完成地方国有资产的管理。这就使得机构繁多、人员臃肿, 国资委和国有资产管理部门权责难以落实, 相互推诿。因此, 在充分发挥国资委管理职能的基础上, 精简各企业单位国有资产管理部门, 由国资委委派全职人员, 权责明确, 落实到人, 杜绝人浮于事、做事拖沓, 从而提高地方国有资产管理效率。

参考文献

[1]王勇.完善各类国有资产管理体制[N].经济日报, 2012-11-19.

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[4]席月民.我国国有资产信托监管制度研究[J].法学杂志, 2006 (2) .

地方金融管理体制改革策略探析 篇8

1 对地方金融管理体制作出改革与完善的意义

对地方金融管理体制作出完善的意义主要体现在两个方面:首先, 对地方金融管理体制作出改革与完善有助于推动金融管理成效的提升。中国银监会、证监会、保监会与人民银行是我国金融业管理的重要主体, 但是由于地域金融差异的存在, 所以仅仅依靠这些主体难免会出现信息失真等问题。因此, 重视地方金融管理能力的提升, 可以有效提高我国金融管理成效, 而这需要依靠于地方金融管理体制的完善;其次, 对地方金融管理体制作出改革与完善有助于推动地方经济的稳定发展。经济发展是地方政府追求的重要目标之一, 但是如果金融管理权集中于中央, 则地方将会欠缺发展金融的信心与动力。而通过对地方金融管理体制作出改革, 能够有效地激发地方发展金融的能动性与积极性, 对于地方经济的发展具有着重要意义。

2 地方金融管理体制改革策略

2.1 重视效率与安全的兼顾

在地方金融管理工作中, 效率与安全是必须要做出强调的问题。但是从当前地方金融管理实践工作来看, 在效率与安全之间关系的处理中存在两种亟待修正的倾向。

首先是为了提高金融管理效率而轻视金融监管工作。在金融管理效率的提升中, 创新是十分重要的动力。虽然地方金融管理为了实现管理效率的提升而追求创新并没有错, 但是如果过度重视效率而推崇创新至上, 那么就容易产生金融危机现象。换而言之, 如果地方金融管理部门对金融创新的发展以及金融机构的竞争持有完全放任的态度, 则很容易造成金融秩序的紊乱以及金融体系的动荡, 并最终让地方金融管理工作毫无效率可言。在金融危机产生过程中, 许多国家都在金融监管的重要性方面达成共识。只有兼顾地方金融管理的效率和安全, 才能够缩小金融监管效率与安全之间的不适应性。所以以维护地方金融稳定为出发点的金融管理体制改革工作, 应当重视在制度方面实现平等的竞争, 同时要在鼓励创新的基础上强化监管。

另一种倾向表现为为了提高地方金融管理安全性而对金融市场开展过度监管。良好的金融安全状态能够确保地方金融体系的稳定性, 并且能够预防和抵制金融危机的负面影响, 从而确保地方金融得以健康的发展。从确保地方金融市场安全的策略方面来看, 地方金融管理部门需要指导市场经营者制定审慎经营制度, 如保险赔付的构建、客户资金分户的管理等。同时地方金融管理部门要做好信息披露工作, 从而降低金融机构所面临的风险。虽然这些监管措施能够有效确保地方金融管理工作的安全性, 但是如果过度重视监管也会制约金融市场的创新与发展, 从而让金融投资者无法获利, 这种作用即是金融监管的“金融抑制”作用。然而事实上, 地方金融管理工作中的效率与安全并不存在绝对的冲突。为了实现效率与安全的均衡, 地方金融管理部门有必要开展适度的监管, 从而确保金融机构具有较高的创造性与积极性。综上所述, 在地方金融管理工作中, 无论是过分追求效率还是过分追求安全, 都会导致金融资源配置难以实现最优化的问题, 只有确保监管力度的适度性, 才能够让地方金融管理使用最小的成本实现最大的收益, 并更好地推动地方金融市场的发展。这要求地方金融管理部门能够对金融管理效率和金融管理安全作出科学的衡量, 并在确保金融市场竞争有效性的基础上对金融风险做出有效控制。

2.2 完善地方金融各项管理机制

当前地方金融管理部门需要重视通过金融管理体制的改革来实现度不良资产市场的健全、地方政府自我约束能力的提升以及金融机构治理结构的完善。从管理机制的完善来看, 地方政府部门要强调监管制度、存款保险制度以及信用制度等内容的完善。

从地方金融监管制度的完善方面来看, 地方金融管理部门首先要重视对监管主体缺失这一问题的解决。针对这一问题, 需要对地方金融管理部门作出正确的定位, 为了确保地方金融监管工作的全面性, 地方政府也应当处在地方金融管理部门的监管范围之内。同时地方金融管理部门需要具备独立性, 这种独立性不仅体现在监管权力的独立方面, 同时也应当体现在责任承担的独立方面;其次, 地方金融管理部门应当对金融监管方式作出变革。地方金融监管部门需要对地方金融市场情况作出精确的调研和判断, 并针对可能出现的金融问题制定有效的预警机制与应急策略, 从而有效避免金融危机的产生与扩大。

从存款保险制度的完善方面来看, 由于地方金融机构相对于国家金融机构而言具有更小的规模和抗风险能力, 所以投资者容易因受到金融市场负面消息的影响而产生集中挤兑现象, 并由这种现象产生支付风险。针对这一问题, 地方金融管理部门首先应当以提升投资者信息为出发点来构建存款保险制度, 在确保投资者利益的基础上提升金融机构的信誉度与市场形象。在保险制度的设计实践中, 地方政府需要对自身职责做出明确, 即在资金设置方面要制定一个合理的比例, 并按照设定的比例由地方政府和存款结构来共同承担相应资金。

从信用制度的完善方面来看, 良好的金融市场信用体系是确保地方金融资产不受侵害以及确保金融市场信用关系和谐的重要基础。所以在地方金融管理工作实践中, 要重视信用等级系统建设, 并在开展信用行为监督的基础上制定明确的惩治措施。在这项工作的开展中, 地方政府有必要发挥领导与协调的作用, 通过组织工商税务、银行、公安等部门之间开展信息共享来为信用机制的完善保障。在此基础上, 地方金融管理部门不仅能够对自然人或者企业的信用情况作出了解, 同时也能对金融市场中的失信行为做出控制, 从而避免地方金融机构因为恶意逃废债务而承担过大损失。

2.3 实现中央与地方的制衡

在地方金融管理工作中, 实现中央与地方的制衡目的在于对地方金融管理权力模式做出变革。开展这项工作的必要性主要体现为, 如果地方金融管理工作紧紧以中央或者地方为唯一主体来开展, 则十分容易产生权力滥用现象的产生。正如亚里士多德所论述的那样, 人所具有的欲望会让人具有权力的同时变为一头野兽, 即便是多美优秀的人物, 其情感都会受到欲望的影响甚至腐蚀。因此, 在地方金融管理体制改革中引入制衡机制是十分必要的。在人类政治文明的发展中, 权力制衡一直被当做避免权力腐败的重要手段, 并且这种手段在社会发展过程与国家权力的完善过程中发挥着不容忽视的推动作用。地方金融管理工作同样涉及到了管理权力问题, 并且无论是由何种部门或者哪个个体来开展管理工作, 都难以排除产生权力滥用现象的可能性。从地方金融管理所具有的实质来看, 权力分配是最为核心的内容, 而地方金融管理权力的分化则是为了实现权力的制衡。当前国外在金融监管方面的许多内容都具有着一定的借鉴价值, 如美国在金融管理工作方面所使用的双重多线体制就具有明显的分工与专业化优势, 这种模式不仅是美国在联邦制度中所作出的重要要求, 同时也是在金融管理以及金融危机中进行经验和教训的总结, 并通过不断修正来完成的。由于这种金融管理体制中的监管权利比较分散, 并且具有着多个不同的金融管理主体, 所以能够形成制约局面, 从而有效提升金融监管成效。在金融管理实践中, 美国的各个监管主体可以进行合理的分工与合作, 同时在工作内容方面也存在一定的重叠, 这对于更好地发现金融管理问题具有着重要意义。另外, 由于不同的金融管理机构能够开展相互的监督与制约, 所以能够在一定程度上避免权力滥用问题的产生。

当然, 美国所施行的金融管理体制即便是有再多的优点, 也仅仅能够适应美国本土金融管理工作的开展, 这要求我国在地方金融管理体制改革中认识到国情与金融管理工作实际情况等方面存在的差异, 并在对美国金融管理体制作出借鉴的基础上避免对美国的金融管理体制进行照搬。从当前我国地方金融管理工作开展的实践来看, 权力的分配更加强调上下级之间所具有的领导与被领导关系, 这让我国上下级之间制衡的实现面临着较大的困难。但是在地方金融管理体制改革工作中, 不仅要认识到横向分权与制衡的重要性, 同时要认识到实现纵向分权与制衡的必要性, 因此, 在上下级之间开展有效的权力分配是十分必要的。虽然地方与中央在政治地位、权力范围等多个方面都存在差异, 特别是地方对中央的制衡属于弱势对强势的制衡, 但是这些实际问题的存在并不会对制衡效用的有效性产生过大影响。这主要是因为制衡效用的产生主要取决于制衡关系的形成与维持, 而并不完全取决于政治地位与权力范围。并且, 无论是在人事管理还是机构设置方面, 我国的中央金融管理部门和地方金融管理部门之间并没有直接的隶属关系, 所以也不会因为制约效用而产生报复现象。综上所述, 地方金融给管理体制改革过程中应当重视中央与地方的分权, 并且不仅要重视中央对地方的监督, 同时要重视地方对中央的制衡, 只有如此, 地方金融管理单位才能够在监督工作与自省工作中提升地方金融管理成效。

3 结语

总之, 地方金融管理体制的改革与完善对于地方经济乃至国家经济而言都发挥着重要的作用, 因此, 地方金融管理部门与地方政府应当协力推进金融市场的和谐发展, 特别是要重视效率与安全的合理处理、金融管理多项机制的完善以及制衡机制的实现, 从而确保地方金融市场能够在稳定中获得良好的发展。

参考文献

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[2]刘冰, 周晓冬.创新金融管理与服务的对策[J].现代经济信息, 2011 (17) .

[3]中国人民银行宜春市中心支行课题组, 花象清, 李容德.央行加强金融管理的现实考量与路径选择[J].金融与经济, 2011 (11) .

地方金融管理的规范论文 篇9

关键词：地方高校；院系；教学文件；规范化管理

教学文件是在教学管理和教学改革实践中形成的与教学直接相关的各种文件材料，是进行教学研究活动和教学工作评估不可缺少的依据和参考材料。中华人民共和国教育部第27号令《高等学校档案管理办法》中对教学文件材料的归档范围、归档时间、归档制度等均进行了界定，该办法是指导新时期新阶段高校档案工作的权威性文件。针对地方高校院系级的教学文件而言，虽然各高校院系、专业、学科、属性、层次、水平、规模等不尽相同，但其教学文件是指反映教学管理、教学实践和教学研究等活动的文件材料。主要包括教学计划、教学大纲、教材及教学参考书、教学日历及教学进度表、试题库或试题积累、考试考核材料、电化教学材料、声像资料、挂图、标本、照片、CAI、教学管理制度、讲稿、教案、教学检查记录、教学总结、课程建设材料、学科专业建设材料、实验教学中心建设材料、教学特色材料、教学改革材料、毕业论文（设计）、作业、实验报告、实验记录、实习计划、实习报告、实习总结、教师教学工作记录、教师教学档案、学生学籍管理材料、党团组织材料、招生工作材料、学生工作材料、毕业生分配材料、教学工作的各种统计图表、与教学活动相关的各种原始记录等。教学文件的规范化管理是对各种教学文件的收集、归类、整理、保存及利用等所做的一系列工作，是地方高校院系级教学管理中的一项基本的日常性建设工作。搞好教学文件的规范化管理不但可以反映出教学质量及教学管理水平，而且对促进教学工作的可持续发展及学科专业建设与发展起着重要作用。随着教学改革和高校管理体制改革的不断深化，二级院系级教学文件管理也面临着新的挑战。本文结合工作实际，针对目前地方高校院系级教学文件管理中存在的主要问题进行了探讨，并提出了改进措施及建议。

一、教学文件管理中存在的主要问题

1.对教学管理文件规范化管理的作用及重要性认识不清。院系作为地方高校教学工作的基本运行主体，在教学活动中形成的教学材料，直接体现了院系整体的工作状态和教学质量，是教学过程的真实记录。长期以来，人们对院系级教学文件规范化管理的作用和重要性认识不清，使教学文件管理工作出现偏差。主要表现为：一是对教学文件的体系和内涵认识模糊，使得教学文件收集整理缺乏规范性、系统性和科学性；二是对教学管理文件规范化管理的作用及重要性认识不足，管理意识不强，没有从思想上意识到教学文件管理及利用价值的重要性，教学文件的收集整理手段落后；三是管理人员的职责及分工不明确，管理制度不健全，对管理工作缺乏有效的监督机制，缺乏相应的奖惩措施，使管理人员对教学文件处理的随意性增加，致使各院系教学文件的规范化管理存在不平衡现象。

2.教学文件自身的不规范及信息收集不全面的问题。教学文件本身不能达到规范化要求，在教学文件的设计、记录、填写、变动等方面存在着某些不规范现象。如，一些课程自订的教学大纲没有写明统一的课程编号、开课学期、学时及学分、适用专业等基本内容，有些教学大纲只写有课程名称及各章节名称、课时分配计划，而该课程所要达到的目的与要求、各章节重难点内容没有在教学大纲中反映出来，没有经过各教学管理环节的严格审批，随意性较大，这样讲课内容及讲课质量就难以保证。又如，教学日历的表格设计及内容填写过于简单，有的教学日历第×周、第×章，甚至把课程名称、开课学期、授课班级、所用教材及主要教学参考书名称都未填写，少数教学日历既无教师本人签字，又无课程组（教研室）负责人及主管教学的院长（主任）签字和审核意见，填写后流于形式，没有真正起到教学日历的作用；再如，有的理工科毕业论文材料没有任务书，没有答辩委员会意见，教师评语简单内容大致相同。此外，一些不能随意改动的教学文件如教学计划、学生成绩等也存在着随意涂改的情况。上述这些现象可反映出教学文件本身存在着一些不规范问题，而教学文件的不规范直接与教学文件管理的不规范密切相关。

在信息收集方面，存在着信息收集不全面的问题。院系级教学文件来源途径广、种类繁杂、内容丰富。从其来源看，有国家、上级主管部门及学校颁发的教育、教改法规及条文，也有教学管理活动中产生的一系列材料，如专业和学科建设、精品课程建设、实验及实习基地建设、教材建设、教学计划、教学大纲、教师业务资料、专业验收、教学检查、教学评估，还有学生方面的学籍管理、成绩管理、毕业班管理及学生科技文化活动等方面的材料。而且各院系的教师及学生手中也散布有大量的资料。如教师在外参加各种学术活动或交流的资料没有归集成档。从文件的载体来说，既有传统的纸质文件，也有计算机与网络化办公中形成的电子文档，二者处理的要求不同，给教学文件的收集和整理带来了难度。

3.教学文件管理过程中存在的不规范问题。教学文件具有连续性、周期性、整体性、分散性以及产生渠道的内部性、专业性、多样性等多种特点，在教学文件管理过程中应根据这些特点及内容制订相应的管理制度和措施。有些日常活动的原始记录无专人收集管理及归类保存，使已做过的工作不能在教学文件中体现出来，造成一些信息资源的流失；教务管理人员的工作变动使一些教学文件没有进行交接或存在遗失的现象；院系、课程组（教研室）对应收集、归类、管理的教学文件的内容、范围及要求不明确具体；任课教师应定期向院系及课程组（教研室）提供哪些原始材料，教研室和院系应管理保存和向学校主管部门汇总上报哪些教学文件，各级教学单位对各类教学文件的审批登记制度的建立、落实及检查等都是院系级教学文件规范化管理中亟待解决的问题。

二、教学文件规范化管理的主要措施

1.提高认识，切实加强教学文件规范化管理的组织领导。院系、教研室或课程组首先应对教学文件规范化管理的目的、要求、意义及重要性有统一的认识，共同做好宣传发动工作，并明确各级教学单位对教学文件管理的条文和管理制度，使这项容易被忽视的工作真正成为教学管理的一项基本工作和日常性建设工作，院系主要领导要投入足够的时间与精力，或委派分管领导统一组织协调，全力支持教学文件管理人员的工作，建立适于本院系特色的教学文件规范化管理体系。院系级领导首先要提高认识、统一思想，真正把教学文件规范化管理作为一项重要的教学管理工作来抓。同时，院系应统一组织好教学文件收集的标准、途径、规划、归档时间、归档内容（含电子文件的同步归档）等，在人员结构设置方面注意相互渗透，充分调动各层面管理人员的积极性与创造性。

2.建立一支相对稳定的教学文件管理队伍。院系正常的教学工作的进行以教学管理为基础，院系级教学文件管理是一项基本而又复杂繁琐及往复循环的工作，各院系应选派责任心强、教学业务精通、具有一定的具有组织管理能力、工作细心的人员专管或兼管这项工作。为保持其工作的连续性，一般不宜更换工作岗位，确需工作变动的，应专门做好教学文件的交接验收工作。定期或不定期做好教学文件管理队伍的培训工作，教学文件的特点决定了需要加强人员培训。在意识形态方面：要树立高度的工作责任心，因为教学文件是多途径产生的，要求工作人员认真负责、多方收集；同时它的利用率非常高，要及时开发；在业务知识方面，因为教学管理信息的复杂多样性，需要培养专兼职工作人员敏锐的职业嗅觉、较强的文档价值鉴定能力；在操作技能方面，包括文档管理技术、计算机操作能力、网络基础技术等都有很高的要求。培训的方式很多，如业余讲座、办班培训、参观学习、工作现场指导等，可视具体情况而定。

3.建立教学文件检查验收及评估制度。为使院系级教学文件的管理做到规范化与制度化，还应建立相应的教学文件规范化管理的评估验收制度及保障措施，并将此纳入到学校教学管理的常规制度中来，由专门机构定期组织检查验收及评比，及时发现问题并整改。对教学文件管理规范的院系或教研室（课程组）或专兼职管理人员进行表彰奖励，组织好观摩交流工作，推广其管理经验。

总之，地方高校院系级教学文件管理工作是高等教育管理的重要组成部分，不但需要各级领导的高度重视，而且需要广大教师和各个部门的支持配及教学管理人员认真扎实的工作。只有多方面地紧密配合，才能实现教学文件管理的科学化、规范化、信息化，努力为提高教学质量和管理水平、深化教育教学改革而服务。

参考文献：

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[2]罗梅，周遗品.对高校院系教学档案建设与管理的思考[J].黑龙江教育，2007，（7-8）：157-159.

[3]李雪丽.关于对高校院系级教学档案管理的思考[J].机械管理开发，2008，23（4）：156-157.

作者简介：郭承华（1963-），教授，主要从事教学管理研究；金海珠（1956-），教授，主要从事学科专业建设研究。

完善地方政府金融管理体制研究 篇10

1 完善地方政府金融管理体制的重要作用

对金融管理体制进行完善是地方政府的重要职责, 同时完善金融管理体制也具有非常重要的作用: (1) 有助于维护金融安全及减轻金融风险所造成的危害。在经济高速发展的环境下我国金融行业中潜藏着许多风险因素, 如非银行机构无法按时偿还债务, 金融担保机构担保贷款的风险性较高, 商业银行中存在大量不良贷款, 部分金融机构非法对外放贷或集资, 证券市场频繁出现违规及违法行为等。诸多潜在风险随时可能引发金融危机, 因此只有地方政府不断对金融管理体制进行完善, 才能维护金融安全与避免经济秩序遭到破坏。 (2) 有利于促进金融市场的健康发展[2]。市场经济具有优化及合理配置资源的重要作用, 但在市场经济条件下难以避免金融危机及周期性低迷现象的产生。而地方政府加强金融管理及完善管理体制可以有效结合市场调控与行政调控的优点, 从而为金融市场的稳定与健康发展提供有利条件。

2 地方政府金融管理体制现状

地方政府金融管理体制现状如下: (1) 中央与地方的管理权责存在不对等的情况。地方政府管理金融业务的主要权限包括一行三会的委托、中央政府授权等。从目前的情况来看, 地方政府在管理金融时普遍存在权、责不对等的问题, 主要表现为地方政府的权力极为有限, 但需要承担多种管理责任, 如防控及处理金融风险、金融行业的突发事件等, 而地方政府的执法权及相应的管理权相对缺乏, 因此当风险发生时往往显得较为被动。 (2) 同时存在监管缺失及重复监管的问题。监管缺失表现为农村金融无法得到地方政府的有效监管, 重复监管表现为银监会与地方政府存在管理职能交叉的问题, 如农村信用社同时受到银监会与地方政府的监管等。 (3) 管理工作的侧重点被放在了金融发展方面, 金融风险防控则被忽视。地方政府在管理金融体制时主要倾向于对金融机构进行扶持及组建融资平台, 在商业银行数量及融资平台大量增加的同时, 潜在的金融风险也会变得越来越多。目前我国地方政府的债务余额已达到了11亿元左右, 县级政府、市级政府及省级政府债务余额在总债务余额中所占的比例分别为26.53%、43.51%及29.96%。为避免债务余额过多, 大量融资平台被清理, 但在清理后地方性的融资平台还是大量存在, 这就可能埋下金融风险。此外, 管理不畅的问题也较为普遍, 包括多头管理、政府与银监会职能定位协调性较差等。

3 完善地方政府金融管理体制的对策分析

3.1 协调地方政府与中央政府的金融管理工作关系

协调好中央与地方的金融管理关系是完善地方政府金融管理机制的基本前提, 同时也能够使地方的金融管理工作在高效协作中顺利完成。 (1) 应对地方政府与中央政府的管理职能进行合理划分。中央政府主要负责制定宏观性调控措施, 如金融产业规划、金融政策等, 同时监督大型金融机构的运作情况;而地方政府则在金融管理中承担制定地方性金融发展规划、执行中央制定的金融政策、培育地方性或区域性金融企业、金融市场的责任, 并对地方性中小型金融机构运营过程中可能存在的风险进行有效防范与处理等[3]。 (2) 根据实际情况对中央政府与地方政府的监管机制进行有效协调, 同时建立起协作机制。中央政府与地方政府在金融管理方面具有不同的优势, 因此中央、地方之间应定期通报金融信息, 沟通金融监管方面的工作, 当地方性金融风险出现时, 中央、地方则进行协作处理。另一方面, 可在中央政府与地方政府之间建立条块指导与管理组织体制, 以方便对金融事务进行长效协同管理, 从而有效完善地方政府的金融管理机制。 (3) 确保权、责的相互对等性。地方政府负责管理杠杆率较低、经营范围受限且不会引发金融系统风险的小型金融机构, 具体职责包括风险处理、监管及准入等, 而杠杆率较高、经营范围较大且极容易引起金融系统风险的中型或大型机构, 则应将其风险处置、监管及准入等工作交给一行三会, 以增强地方政府对于金融风险的应对能力。

3.2 强化地方性金融组织的内部监管

为了有效完善金融管理机制, 则地方政府应注重强化地方性金融组织的内控能力: (1) 建立法定金融监管机制, 将人民银行作为监管机制的中心机构。08年金融危机爆发后宏观监管金融体系得到了各国的重视, 因此地方政府在完善管理体制时也应注意制定法定监管机制, 并由地方分行或支行负责对金融风险进行化解及防范, 从而维护地方金融秩序的稳定。保监会、证监会及银监会则在分行或支行的领导下有条不紊地在各自的领域中开展金融监管工作。实践证明, 由各地支行与分行负责对金融监管机制进行协调有利于弥补地方政府在金融监管中存在的不足。 (2) 地方政府可制定相应的政策对地方性中介机构的发展予以支持。发展中介机构, 如信用评级服务机构、资产评估机构及会计事务所等可以有效弥补地方政府在金融监管工作中的不足, 确保地方金融市场内部可以得到有效监管, 并同时为金融机构实现规范化发展提供外部约束力。此外, 应注重对法人金融组织的内控力进行提升。如适当放宽法人金融组织的准入条件, 使部分民营资本能够与法人金融组织相融合, 以便使金融资本来源变得多元化, 同时增强金融组织资本实力, 从而为法人金融组织内部监管结构的完善提供有利条件[4]。 (3) 发展地方行业协会。融资担保公司、典当行及小贷公司等准金融机构的发展虽然可以促进地方经济发展, 但同时可能引起金融风险, 为了使新兴的金融机构得到规范化的管理, 则地方政府可组建金融行业监管协会, 如证券协会、基金协会、信用联社、担保协会及小贷协会等, 同时制定规范行业发展的内部自律准则, 以便有效改善地方政府监管缺失与重复监管的问题。

3.3 健全地方政府的金融管理职能

在健全地方政府的金融管理职能时应做好以下工作: (1) 地方政府应注重强化组织与领导地方性金融管理工作。如可设立地方性金融管理研究机构, 同时对地方人才资源进行整合, 并重视研究地方金融管理与发展中面临的问题, 从而做出对应的金融发展及金融管理改革决策。 (2) 地方政府在对金融管理体制进行完善的过程中应重视对县域、基层管理力度进行强化。首先, 可以将直接接受市政府或省政府中金融办领导的管理机构设置于县域政府中, 并确保管理机构具有一定的独立性, 同时要对基层金融管理人员进行强化管理, 保证其专业素质达到要求。此外, 要重视明确相关人员的风险处置及防范责任。其次, 应注意对县域民间的非正规、正规性金融服务及管理工作进行强化, 如成立民间融资管理机构、金融借贷服务机构等, 以便能够根据金融信息及时防范、处置金融风险。第三, 注重构建和谐的农村金融环境, 向基层群众普及金融法律等相关知识, 同时建立起征信服务系统。 (3) 地方政府应对地方性金融管理体制、模式及方法等进行统一[5]。可以充分利用政府部门改革的有利契机, 对政府顶层组织设计结构进行完善, 从而使金融管理工作中分散多头管理、各自为政及利益至上等问题得到解决。同时要对金融办的主导地位进行强化, 确保金融办可以在金融管理工作中起到主导作用, 并将地方性金融机构的行政管理权、监管权、执法权及准入权等交给金融办, 由金融办统一管理金融事务。此外, 地方政府还应注重建立起全方位的金融管理机制, 使金融机构的内控工作、金融行业自律工作与金融监管工作可以实现相互配合, 对于金融管理的职能还应根据实际情况进行合理细分。例如, 地方信用联社负责指导行业协会发展与强化行业自律, 国资委则作为出资人, 金融办主要负责对金融监管职能进行审批。

3.4 提高地方政府的金融风险防范、处置能力

在对地方政府的金融管理机制进行完善的过程中应充分重视提高风险防范、处置能力, 在提升风险防范、处置能力时可以采用两种方法: (1) 在增强地方政府风险管理意识的基础上稳定风险防范职能。地方政府的金融管理职能不但包括促进金融业的进一步发展, 同时还应强化金融风险防控职能, 以便能够维持金融秩序的稳定。在维护金融稳定时, 地方政府应配合专业金融监管机构一行三会的相关工作, 以便对一行三会处置、化解或防控金融风险等工作进行有效协助。 (2) 重视防控地方性金融风险。民间借贷与地方政府建立的融资平台是引起地方性金融风险的主要因素, 因此地方政府在防范金融风险时应从以上两个方面入手。第一, 应注意对地方财政性金融风险加以防范。要对地方政府的信用规模进行合理控制, 并对融资平台发展状况及债务偿还的实际状况进行有效监测, 同时强化监管负债冲动。此外, 还应根据当地金融行业发展情况建立政府债务风险预警与规模管理制度, 同时在财政预算管理中纳入债务收入及支出方面的内容, 从而通过强化债务管理有效防范风险。第二, 地方政府应注意强化监测及管理民间资本可能引起的金融风险[6]。民间借贷具有隐蔽交易、流动性快、随意性大及季节性强等特点, 因此地方政府可以在扩大民间借贷监测范围的基础上建立民间融资风险监控体系。同时根据民间借贷的特点建立预警指标, 以便使社会上的借贷人群能够了解到民间借贷所具有的风险性。此外, 也可以对民间资本加以引导, 使其成为实体经济当中的一部分。

4 结束语

综上所述, 为了适应金融管理与满足经济发展的需要, 在我国各省市自治区已经初步建立了管理金融业务的相应体制。由于我国正处于转型阶段且外部经济环境正在不断变化, 再加上金融业务本身具有不稳定的特点, 因此目前地方政府所采用的金融管理体制还存在需要进一步完善的不足之处, 为了有效完善金融管理机制, 则应注意根据现状综合采用有效的对策。

摘要：在经济多元化发展的现代社会, 金融资源已经成为一种不可缺少的经济增长要素, 因此要发展地方经济, 则必须充分重视有效利用金融资源。要确保金融资源得到有效利用, 应重视对金融管理体制进行完善。本文分析了完善地方政府金融管理体制的重要作用及地方政府金融管理体制的现状, 并同时探讨了完善金融管理体制的对策, 包括协调地方政府与中央政府的金融管理工作关系, 强化地方性金融组织的内部监管, 健全地方政府的金融管理职能, 提高地方政府的金融风险防范、处置能力。

关键词：金融管理,地方政府,体制

参考文献

[1]朱子贤, 徐培文.政府担保、资产价格泡沫与金融安全--基于道德风险模型的分析视角[J].浙江金融, 2011 (10) :25-29.