金融职业道德

金融职业道德（通用12篇）

金融职业道德 篇1

由于金融行业高风险的特殊性质, 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展.。为了维护银行业良好信誉, 促进银行业健康发展, 从事这项行业的人员应具备较高的整体素质和职业道德水准, 在工作中以道德的堡垒来维护岗位职责, 养成良好的行为习惯, 远离违法犯罪。

首先, 诚信是市场经济的基石, 是银行从业人员和银行的安身立命之本。诚与信, 是一对同等意义的范畴。诚实信用既是一种道德品质和道德信念, 也是每个公民的道德责任, 更是一种崇高的人格力量。诚信是金融人员的必要美德, 它对银行业发展来说, 是一种形象, 一种品牌, 一种信誉, 一个使企业兴旺发达的基础。金融工作要广泛接触群众, 以诚信为本, 一诺千金, 涉及到有欺诈行为。诚信度是该事业发展壮大的基础。将诚实信用融入到职业道德的各个领域和各个方面, 使从业人员都能在各自的岗位中培养诚实守信的观念, 忠诚于自己从事的职业, 信守自己的承诺。相反, 缺乏诚信, 虚假宣传, 仿造凭据, 拖欠款兑等, 必将使自己走入歧途, 对单位来说也必将江河日下, 甚至倒闭。由于欺骗欺诈现象屡禁不止和不断蔓延, 已经出现了所谓“信用缺失”、“信用危机”的现象, 成为银行业职业道德健康发展的一大“公害”。因此说诚信就是成功, 诚信是金, 直接就是经济收入。

再次, 谨慎是金融人员的优秀品质。养成小心谨慎的工作习惯, 是金融安全的保障, 是防偷、防错、防遗失、防灾害损毁、防诈骗、防杂乱无序等有力措施, 谨慎贯穿到金融工作的方方面面、时时刻刻, 不容许些微的粗心大意。

第三, 廉洁是金融工作人员职业道德的基本尺度。金融工作天天要与钱打交道, 如果没有廉洁奉公的品质和职业道德, 就可能经不住“金钱”的诱惑, 还可能走上犯罪的道路。金融工作者接触大量的资金, 最怕见钱眼开, 乱抓乱挪用, 或者为了个人私利, 违规违法。要努力克服人性的弱点, 保持廉洁奉公的行为, 一贯按原则办事。培养廉洁风尚, 要从小事、细节上做起, 不拿群众一针一线, 不挪用一分钱, 坚守处女阵地, 不搞第一次奸情和下不为例;还要自觉抵制社会各种诱惑, 远离吃、喝、嫖、赌的花花世界。记住廉洁的围堰一旦被打破, 迅猛的洪水汹涌倾泻, 后果不堪设想。对于金融人员, 做到“手提万贯, 一尘不染”, 廉洁方显英雄本色。

第四, 谦恭是金融工作人员的基本要求。金融业是服务行业, 要做到全心全意为人民服务, 在待人接物上, 态度谦恭是金融工作者的工作需要。这样可以避免许多不必要的人为麻烦, 顺利推动工作。因此金融工作者应加强学习, 主动涉猎公共关系学、社会学、心理学等方面的知识。谦恭也需要培养, 在克服自身心浮气燥的个性的同时, 谦恭起来, 脸上常带微笑。

第五, 协作精神是金融工作人员应有的素质。金融行业部门多, 互相牵制多, 需要纵向与横向紧密合作, 如果金融工作者缺乏协作精神, 个人意志太强, 或者独断专行, 工作秩序就会打乱, 工作就要出问题。具有良好的协作精神, 就能提高工作效率, 增大工作收益, 并能为建立和谐单位、和谐社会, 以及为社会经济快速发展做出更大的贡献。

总之, 银行职业道德决定整个银行队伍形象, 关系着银行事业健康发展的大问题, 只有具备了以上的职业道德的基本素养, 常抓不懈, 持之以恒, 才能使银行职业道德水平不断地得到提高。当然金融工作者更应该遵纪守法, 遵守社会文明公德, 才能平安顺利工作, 演绎自己的辉煌人生。

金融职业道德 篇2

设千万元奖学金鼓励优秀学生日前，上海交通大学上海高级金融学院(以下简称“SAIF”)高端金融论坛暨MBA招生启动仪式在沪隆重举行，SAIF副院长陈宏在会上表示：“我们希望MBA的学生不仅能掌握先进的理论和工具，还要具有国际视野和实践能力，通过专业知识和管理知识的融合，通过学院组织的各类特色活动，建立自己的社交网络，成为能够适应现代商界、金融界的国际化、综合型人才。”他还介绍，学院毕业的首届全日制MBA学生就业率达到100%。平均年薪达25万元;入学前仅12%来自金融行业，毕业时91.3%就业于金融行业。

，学院全职和业余班共录取了187名新生，全职班学生中来自金融行业的学生有所增加，不仅来自国有四大行、券商、保险等传统行业，更有外资银行的同学，他们期待通过在SAIF的学习，提升金融核心知识，掌握现代金融工具，增加自己在金融行业的影响力。而业余班中来自实业界的学生也在增加，比如宝钢、中国商飞、华为技术有限公司、西门子集团、通用汽车、通用电气等从事市场拓展、技术创新、企业策略制定等职能的学生，同时也有在上汽财务公司、复星资产管理公司等从事实业界金融方向的学生。

SAIFMBA项目主管倪海英在发布招生政策时透露，今年的选拨将更加注重学生综合素质的评估，在招生过程中，联考比重将逐步下降，学生背景和面试表现的评估上升到更具有决定性作用的地位。另外，SAIFMBA项目将设近1100万元奖学金，鼓励成绩优秀的入学新生及有突出表现的在校学生。

“MBA联考的分数在总分中所占的比例越来越低，我们把申请者放在实战中去考验，考察他的内在驱动力、学习能力和商业素质。”倪海英对记者表示，“不论是全日制MBA还是非全日制，都必须认真思考职业规划，能够对自己的学习目的和未来职业发展做出非常清晰的计划，

而且学生的商业素质得到进一步重视，即积极心态、敏感觉察他人的能力、优秀的逻辑思维和表达能力。优秀人才往往容易太以自我为中心，或者太过激进而略带攻击性，忽略他人的感受，从而造成沟通的障碍，最终成为在职场上继续前进的`阻碍。我们希望招收并培养具有优良人格和素质的学生，将来对行业和社会产生积极的影响。”

此外，为鼓励学生刻苦勤勉、积极进取和为社会发展积极贡献，学院将建立高达1100万元的奖学金，平均覆盖率预计可达到80%以上。奖学金分为“优秀新生奖学金”和“优秀在校生奖学金”，鼓励更优秀的人才积极报考SAIFMBA的同时，也鼓励在校学生持续努力学习和争取更优异的表现。

迎接金融人才培养的新挑战据了解，目前，金融人才的培养问题不仅是中国面临的一个挑战，而且也是一个全球性的问题。在谈及金融人才的培养难题时，SAIF执行院长张春在接受记者采访时表示，中国和国外的区别很大，与国外相比，中国的金融体系开放还不是很充足，而且中国的金融市场发展也不够完善，金融投资产品还很少，所以中国需要大量的金融人才。

但由于金融的专业技术性很强，所以，金融人才的培养就遇到很多困难。“最近一两年，中国发生了很大的变化，大理财、大资产管理的割据，券商和银行纷纷推出新产品，这样的趋势未来会发展得更快，所以金融专业的学生就需要追求更加专业的培养。”

不仅如此，金融业是高风险产业，又是经营信用的特殊产业，更是受众极为广泛的特殊服务业。大量国内外金融实践证明，金融产业的风险已不仅仅来自信用风险、市场风险，还来自操作风险和道德风险等。金融从业人员的职业道德水平高低直接决定整个产业的发展成败，因此，较之普通产业，金融从业人员职业道德和行业规范要求更高、更严格。所以金融人才培养更要以职业道德为基准。

请大家继续欣赏更多的职业道德：

采油女工踏着铁人的脚步走

教师职业道德规范学习心得

教师思想政治和职业道德

金融职业道德 篇3

【关键词】 职业道德教育 诚信为本 证券投资学

金融是国民经济活动的核心，从这个意义上讲，金融风险直接影响到国民经济健康、快速、持续、稳定的发展。纵观金融系统发生的金融犯罪案件和已经形成的金融风险，大多都是由于金融系统的部分干部员工道德水平低下以致沦丧所造成的。但是一次次的金融危机暴露出来了一系列的问题：宏观经济政策不当，金融市场监管不力，一些创新型的金融工具缺乏操作性等等。还有一个更为重要的问题就是金融从业者的不道德原因造成的。中国高等教育研究的泰斗潘懋元教授就说：“金融危机并不是单一的经济问题，深层次的原因在于从业人员的道德缺失。”

一、加强高等院校金融专业学生职业道德教育的意义

1、社会现实需要从基础加强金融专业学生的职业道德教育

职业道德教育在金融教育体系中的重要性不同于其他专业。应用型高等院校育肩负着为我国社会主义现代化建设培养高素质技能型专门人才的重任。应用型院校金融人才培养的是高素质、技能型金融人才，这样的人才不但应具有过硬的专业技能，同时也具有自觉的金融职业道德意识和高尚的金融职业道德。应具有忠于职守、严守信用、廉洁奉公、竭诚服务、顾全大局的，在工作岗位上能够廉政守信、全心全意为客户服务的人才。金融业是一个特殊的服务行业，社会影响大，影响面广，关系着各方面的资金的流通，关系着各行业之间、各方面人员之间的关系。这就客观上要求金融从业人员具有良好的职业道德，坚定地遵守职业道德操守。而金融机构所需求的人才，就必须具有良好的职业道德素质的人员。

在现实中，因为金融人员职业道德丧失，曾造成了很大的损失。会计师事务所作为金融市场中的主要中介，如果会计人员出于各种目的而编制虚假会计报告，其危害的范围和程度将是无法估计和防范的，尤其在当今这样一个全民逐渐参股的市场经济中，我们已经看到了虚假会计信息带来的损失。如银广夏财务造假后，其股价由33元到3元的大跳水；蓝田股份套牢了10多亿的资金。再如基金行业一些基金经理为了获得私立，同样丧失了职业道德，给中小投资者造成了很大的损失。2006年10月，前华安基金管理公司总经理韩方河涉嫌利益输送被有关部门“带走”，被判处有期徒刑18年。2007年5月，上投摩根基金经理唐建因私建“老鼠仓”非法谋利150万元，被处以没收全部非法所得、终身禁入基金管理市场。南方基金经理王黎敏，同样是使用了直系亲属的股票账户买卖股票，私建“老鼠仓”获利百万余元，被证监会处以150万元罚款并终身市场禁入。

不可否认金融业职业道德需要他律，但是我们在不断完善法规建设的同时往往忽视了金融业职业道德的自律要求。当巨额的经济利益与严肃的道德规范发生碰撞时，只有潜移默化的诚信教育，才能使天平倾向于道德规范。诚信教育最适当的时机就在于金融从业人员的启蒙教育阶段，一旦将这种职业道德内化为个体道德，那么无论金融人员的专业技能和理论水平上升到什么层次，公众的利益都会得到保护。

2、金融类公司素质的提高需要引进具有较高职业道德素质的金融人员

金融职业高薪激励离开了合理边界，高管与普通员工的薪酬差距无限制地放大，大搞金融冒险，设计的金融产品无限延长了信用链，不断升高虚拟性，信用关系高度复杂化，产权关系越来越模糊，可控性越来越低，风险性越来越大。而在华尔街和全世界投资银行中掌握这些金融衍生工具的，正是众多受到了良好商业训练掌握现代金融知识、出身于名校的MBA精英。让我们深思的是，为什么有如此之多在美国商学院名校学习过的高管卷入危机？MBA教育是不是没有尽到其应该尽到的责任？为什么那些在商学院学习过丰富经营技巧的人会失去社会道德的自律？随着国际国内政治、经济、金融和改革形势的飞速发展，金融系统的部分干部员工的综合素质已经明显滞后，一些人的政治意识、法制意识、大局意识、竞争意识、公仆意识、发展意识和主人翁意识逐渐淡薄，代之以“自我”、“名利”、“索取”、“享受”等；一些人知识缺乏时效性，结构老化，观念陈旧，不能适应日益翻新的金融业务之需要；甚至还有极少数人职业道德沦丧、违法违纪，拿着银行发给的工资却干着卖行、损行、害行的事，给国家造成巨大的财产损失。这也从反面反映了在市场经济条件下，加强对职工的职业道德教育，培养具有较高的职业道德素质的金融人员，迫在眉睫。

金融类公司素质除了反映在银行、证券公司、保险公司、会计师事务所的企业文化、管理水平、经营效益等方面，更主要体现在人的素质方面，且人的素质是最主要的决定性因素。因而，提高金融类公司素质关键除了提高本公司员工职工素质外，更重要的是新引进的人员就要具备高的职业道德。

二、加强高等院校金融专业学生职业道德教育的方法与措施

1、改变以往重专业技能培养、轻职业道德教育的传统教育观念

证券投资学就是金融教学体系的启蒙阶段课程。金融业的职业道德主要体现在证券的发行和交易之中，而证券的发行和交易通常只是让学生了解了金融工具，学生能否透彻理解其含义，教学效果确实值得怀疑。证券的发行和交易应用于整个证券投资学的教学之中，而教师在教学时，却容易忽视在专业技能的教育中贯穿职业道德教育。一方面，是因为教师本人缺乏实际经验，对内幕交易的意识不敏感、不熟悉，另一方面，也是因为在市场经济条件下，都是为了个人利益最大化，西方经济学，西方政治思想的沁入，导致职业道德教育在传统教育模式中未能得到足够的重视。随着投资证券的人员的日益增多，资本市场的日益发展，对证券交易规则将越来越严格，许多过去不为人知的操纵市场行为被暴光并受到应有的惩罚。时代呼吁诚信，作为这一行业的教育者，我们更应该意识到职业道德教育的分量举足轻重，只有在思想上意识到它的重要性，才会在教学过程中贯穿职业道德教育，在向学生传授证券知识的同时，即时将证券从业人员与证券发行、交易紧密联系起来，使学生不仅掌握证券交易的一般知识并且真正地理解交易的规则，在日后的实践中才能做到公平、公正的进行交易。

2、加强金融人才培养课程体系的建设

在课程体系建设上，应体现科学合理，体现与时俱进，把职业道德建设的内容与思想融入专业相关课程中。为此：一是要课程设置在横向上体现学生各能力的均衡发展，在纵向上体现对人才培养综合素质的要求。二是在课程内容建设上体现学生个人道德修养。金融业从业人员的思想境界、道德修养如何，不仅直接影响其环境甚至整个系统的风气，也对整个社会风气产生着重要的影响。

3、充分借助校外资源

由于学生没有从业经历，对未来工作的环境和可能遇到的道德素质没有感觉，这就需要“引进来”、“走出去”。需要学校与证券公司、基金管理公司、期货公司建立紧密的结合，进行校企联合。金融专业坚持育人为本，德育为先，立德树人的教育理念，将良好的职业道德养成教育作为人才培养的主要内容。聘请金融类公司的优秀人员作为兼职教师，开展多样化的主题教育活动，对学生进行职业道德与诚信品德教育。作为实习教学基地，学生去这些金融企业进行实习，使学生在真实的社会环境中体验所需要的职业道德。学生只有在职业实践中感受、体会和锻炼，才能形成优良的职业道德。加强实习、实训，既是学校专业实习训练的需要，也是职业道德养成过程必不可少的关键环节。实践证明，坚持职业道德教育的“职业性”、坚持职业道德教育的“教学做统一”，摒弃“坐而论道”，让学生在职业实践中提高对职业道德的认同，增强道德选择能力，是职业道德教育的必然选择。

4、通过探究式教学让学生明白职业道德的重要性

探究式强调以学生动手实验为中心，并辅以阅读教材，参看录像等直观手段，教师设疑提问，最后通过实验、讨论而得出结论来获取知识的一种教学方法。整堂课以发展学生探索能力为主线来组织教学，以培养探究性思维的方法为目标，以基本的教材为内容，是使学生通过再发现的步骤进行主动学习的过程。这种新型的教学方法克服了传统的“注入式”教学的不足。

在金融学学科中，存在着大量的实践或实际问题，针对这些问题，采用探究式教学，在教师指导下，由学生通过收集资料、实地调研、征求专家意见，最后运用自己的知识、经验和思维，找出解决问题的途径，对于应用性人才的培养，提高学生的职业道德素质具有重要意义。

【参考文献】

[1] 李国涛：我国大学生职业道德教育的现状、问题与对策[D].山东师范大学，2006.

[2] 刘洋：中等职业学校中的职业道德教育问题研究[D].河北师范大学，2006.

[3] 严英：高职院校职业道德教育的问题及对策[D].华中师范大学，2008.

金融专业人才职业道德培育探析 篇4

一、金融专业人才职业道德教育的必要性

金融专业人才的就业方向一般定位在银行、证券、保险等金融机构, 而这些机构时刻与金钱打交道, 风险与诱惑并存。金融行业的特殊性决定了学校在对学生的教育过程中, 不仅要注意专业知识的讲解, 专业技能的传授, 同时更要坚持对学生进行思想教育, 培养学生具有良好的金融职业道德、崇高的金融职业理想和强烈的金融职业责任。证监会主席尚福林在2010年“陆家嘴论坛”上指出, 加强内部交易监管是现在重要的工作, 主要是对交易主体的监管。这只能通过法律途径进行监管, 通过加大处罚力度, 使金融从业人员不敢为, 更深层次的是应该在金融专业人才培养方案中, 加强职业道德教育, 将职业道德教育提高到与专业技能教育同等重要的地位。改变目前学校“重专业技能传授、轻道德素质教育”的不良局面, 对学生的德育建设, 特别是诚信教育予以高度重视, 使其在思想上不愿为。加强职业道德教育, 有利于金融系统的稳定, 防范风险, 为社会主义市场经济的健康发展提供安全、高效的保障。

二、金融专业人才职业道德的内涵

目前, 我国金融专业人才培养中普遍存在着重理论课程讲授、专业实践薄弱、重专业技术学习、忽视职业道德培育等弊端。不同于其他专业, 金融行业从业人员在与人打交道的同时, 还与金钱接触密切。为减少金融领域的隐形职业犯罪, 培养出适应社会主义市场经济发展需要的合格金融专业人才, 必须改革目前的金融类专业人才培养模式, 加大职业道德培育, 以期培养德能兼备的人才。金融专业人才职业道德的内涵包含以下几方面。

(一) 高度社会责任感

社会责任感是社会成员对社会和他人应该负责的最基本、最起码的公共生活准则。精神文明建设, 和谐社会的建立, 尤其把社会责任感作为道德情愫认真坚守, 使之形成引人向上的舆论气氛。市场经济的发展对社会责任感提出了更多要求。然而, 种种违背社会责任感的现象也令人忧虑。有些学生上大学为拿毕业证书, 毕业后找份舒适的工作, 有些学校也以“就业”作为指挥棒。诸多现象表明, 学生的社会责任感教育缺失。高校的人才培养计划中应强化学校教育的社会责任感, 培养具有高度责任感的专业人才, 为建设富强、民主、和谐的社会主义国家添砖加瓦。

(二) 诚实守信

诚信是一个社会赖以存在的道德基础, 是做人的基本原则, 是从事金融行业职业道德的基石。金融专业的学生应将诚信当做人生的第一准则。但是, 家庭不良教育的潜移默化、学校教育的失衡, 加上社会大量失信事件的负面影响, 在不同程度地腐蚀着学生的心灵。大学校园中存在着种种不端行为, 如作业抄袭、考试舞弊、恶意拖欠学费、不履行助学贷款承诺、伪造就业材料、以种种理由欺骗父母、教师和同学等等, 大学生的诚信危机日益严重。金融专业人才是未来社会主义市场经济的重要参与者, 对其加强知荣辱、树诚信的道德建设意义深远。学校是进行系统道德教育的重要阵地, 加强金融专业人才诚信观念的培养应是职业道德教育的核心。

(三) 法制观念导入

近年来, 我国金融职务犯罪一直呈上升趋势, 涉案金额动辄几百万、几千万甚至上亿元, 对我国金融秩序和社会稳定造成极大威胁。究其原因, 犯罪分子自身法制观念淡薄, 存在侥幸心理, 这是犯罪产生的思想根源。随着计划经济向市场经济的转轨, 人们的价值观也发生了变化, 拜金主义、享乐主义等不良思想潜入到在校学生中, 加上金融专业人才培育中重技能轻法制观念的影响, 导致许多金融从业人员虽然具有较强的工作能力, 但法制观念淡薄, 对自己的行为是否构成犯罪, 有何法律后果没有清醒的认识, 以致铤而走险。为此, 在金融专业人才的职业道德培育中, 我们应加强思想道德教育和法制教育, 使其在金钱面前经得住考验, 由不能为转变为不愿为, 自觉用法律法规约束和规范自己的职业行为。

(四) 职业操守教育

当前, 我国市场经济的道德信念还不完善, 唯利是图、自私自利、损人利己的行为随处可见。大学生的职业操守受到冲击, 更加注重个人利益和物质利益。而高校教育全要围绕着就业这根指挥棒转, 对思想道德教育、职业操守教育不予重视。金融专业人才应该是品德高尚、人格完善的人, 在工作中充满自信、兢兢业业, 具备良好的职业操守, 爱岗敬业, 能够承担起职业所赋予的社会责任, 只有这样, 才能成为一个合格的金融专业人才, 为社会经济发展做出自己的贡献。

三、加强职业道德培育的途径

(一) 加强师德建设

胡锦涛总书记指出:“没有高水平的教师队伍就没有高质量的教育”。培养高素质人才, 教师是关键;全面提高教师队伍素质, 师德建设是关键。师德, 即教师的职业道德。教师的高尚道德情操和健全的人格是培养高素质人才的宝贵精神财富和不竭的动力资源。“学高为师, 德高为范”, 教师是教育过程中的主导者, 是学生行为的学习楷模。教师的职业道德、人格、道德水平对学生起着直接的影响, 对学生的思想品德起着榜样的作用[1]。构建适应现代金融专业人才的职业道德培育模式是一项复杂而持久的系统工程, 为此需要加强教师的师德建设。教师应具有满腔热情, 具有高度的敬业精神, 忠诚于党的教育事业。同时, 教师要本着负责任的态度, 公平、公正地对待每一个学生, 对学生的发展负起应尽的责任。

加强师德建设, 需要建设一支专业水平高的教师队伍, 以确保人才的培养质量。在外围, 由于全球金融危机导致国内金融企业的高端人才大量失业, 而高校教师稳定的收入和较高的社会地位得到他们中一些人的青睐, 借此, 高校可以引进具有创新意识和实践经验丰富的人才, 强化教师队伍。同时, 高校内部需加强人才培养机制, 切实采取措施, 立足校内人才的选拔和培养, 根据不同类型、不同层次人才的特点和需要, 结合教师自身的职业生涯发展, 确定合适的进修计划, 鼓励德才兼备的青年教师走出校门, 为他们提供产学研一条龙的学习基地, 从而提升教师的实践动手能力, 更新所学知识, 并最终反馈到教学中。

加强师德建设, 要建设一支高素质的教师队伍。首先, 需要教师进一步增强诚信意识。胡锦涛总书记提出要加强社会主义荣辱观教育, 以诚实守信为荣, 以见利忘义为耻, 对诚信教育提出明确要求。教师是社会的良知, 教师坚守诚信是社会文明进步的重要标志。增强教师的诚信意识, 就是要教师严格遵守教学纪律, 恪守职责, 钻研业务, 不断提高教学水平;就是要教师自觉维护学术尊严和学者声誉, 加强学术自律, 恪守学术道德和学术诚信;其次, 需要教师树立法制观念, 保护知识产权, 尊重他人劳动成果和权益[2]。充分发挥教师在师德教育中的言传身教作用, 榜样的教育作用是巨大的。一方面, 我们要创建浓厚师德氛围, 引导教师学习伟大教育家的先进事迹, 充分发挥先进典型在师德教育中的榜样示范作用;另一方面, 我们要有意识地创建民主氛围, 经常开展群众民主评议会、党员民主生活会、学生座谈会等, 促进学校师德教育风气的形成。

(二) 价值观培育

在经历了张悟本、禹晋永的诚信风波之后, 我们有必要重新探讨价值观培育。禹晋永认为成功的标准是有钱。他的价值观就是经济价值, 而挣钱的途径不管是否合理合法, 不管是否诚信。曾几何时, “金钱等于成功”、“英雄不问出处”成了社会的崇拜热点。这是一种畸形的社会现象。诚实、善良、公平、信誉等传统好品德必将成为当今主流的价值观。面对日益规范化的市场经济发展和人才竞争的压力, 很多学生的价值观念也发生了变化, 盲目夸大自我价值, 认为人的价值在于自我奋斗, 能挣到钱就行, 不管其来历。而金融行业又是一个高诱惑、高风险行业, 基层网点的管理存在或多或少的漏洞, 金融类从业人员面临的诱惑与风险更大, 他们的报酬与其所承担的风险很不对称, 心理容易失衡, 极易导致职业犯罪。在金融专业人才职业道德培育中, 要加大人力、财力的投入, 建立一支高素质的专职辅导员队伍, 从小处着眼, 时刻关注学生的价值观念。加强学生的诚信教育, 将诚信教育贯穿于学生生活、学习的所有方面, 要诚信学习、诚信考试、诚信做人、诚信做事, 没有诚信就没有一切。帮助学生树立“人无信不立”的信用道德观念, 将诚信教育融入各项活动之中, 并适时把握学生的诚信状态, 根据诚信状况建立起个人信用档案, 在评定奖学金、助学金、“三好学生”等活动中将诚信放在首位, 潜移默化地将诚信观念融入学生内心深处。

(三) 心理健康教育

接二连三发生在富士康公司的员工跳楼事件, 再一次提醒我们, 在人才培养的过程中, 要重视心理健康教育。现在的学生生理发育较早, 心理发育滞后, 在生活或工作中一旦遇到挫折, 容易诱发过激行为。为此, 应开展心理健康教育, 顺势疏导, 排除他们的心理障碍, 引导他们树立正确的价值观和社会责任观, 培养和锻炼他们的自我约束和自我控制能力。心理健康教育是金融专业人才职业道德培育的基石。心理的健康, 需要具备以下几点。

1. 正确的人生态度。

近年来的全球金融危机, 导致学生就业的心理压力和负面预期加剧, 特别是金融专业的高职学生。在2009年合肥市春季人才交流大会上, 6万学子追逐5000多个工作岗位, 这也让不少在校的高职学生感到竞争太激烈, 感到心灰意冷, 茫然不知所措。我们的学生需要具有正确的人生态度, 而正确的人生态度来源于正确的认识和正确的世界观。高等职业教育的思政课教学要具有实效性, 教学的着眼点也必须从传统的以系统知识的传授和灌输为主中转移出来, 把教学基本点确定在帮助大学生明确前进目标、提高认识水平、培养正确的人生态度上。当前形势下高校思政课教学必须要进行改革, 要将过去那种单纯以知识传授为基础的教育, 转变为一种以人为本的教育。学生思想品德的学习, 首先是学习如何做人, 从做人的角度去从事各种科学知识的学习。从学会生存的角度学习做事、学会合作。所以, 思政课教学已经不仅是学科教育和教学, 更是基本的价值观念和人生态度的学习[3]。

2. 满足的心境。

金融专业学生今后大多从业于银行、证券、保险等金融行业, 每天必然要面对不属于自己的大额金钱, 满足的心境尤其重要。满足的心境是健康心理的重要内容, 心理健康的人对自己、对他人、对工作、对学习、对生活都比较满意, 没有心理障碍。满意的心境来源于正确的认识, 既能接受自己, 又能悦纳他人。面对不属于自己的钱财, 拒绝诱惑, 绝不想着怎样占为已有, “不是自己的东西不拿, 不是自己的东西不要”。有了满足的心境, 大量的职务犯罪才能得以避免。

3. 和谐的人际关系。

培养学生具有和谐的人际关系交往能力是心理健康教育中一项重要的内容, 乐于交往的人往往能在相互交往中得到尊重、信任和友爱。这是因为他们以同样的态度对待别人, 因而减少很多职场中不必要的矛盾。除了课堂内外专业知识技能的学习, 在大量的业余时间里, 开展积极向上的校园文体活动有助于学生人际关系的建立。现在的学生很多都是独生子女, 在平时的生活中缺少一些影响:“好东西与别人分享;东西要放整齐;做错事要表示歉意……”。习惯于接受, 而不懂得付出, 这样的孩子自幼很少有回报他人的实践, 缺乏生存的基本技能与自我负责的精神, 分享意识淡薄, 缺乏建立和谐人际关系的能力。在校园的团体活动中, 可以为他们创设一个团结互助的群体环境, 让他们从中学会互相理解、协调一致、团结合作的精神, 这样, 心理就会处于健康状态中。

(四) 开展有意义的社会实践活动

通过与银行、证券公司、保险公司、理财公司等合作, 建立稳定的校外实习实践基地, 提高学生的动手应用能力, 感知企业文化。同时, 开展有意义的社会实践活动, 开辟第二课堂, 通过积极组织各类志愿者活动, 让学生参予其中, 发展爱心事业, 帮助困难家庭, 关注社会弱势群体, 感知他们的苦与痛。利用为灾区捐款捐物等慈善活动来激励和教育学生, 把社会实践的具体活动和社会责任感教育有机结合起来, 加强学生在团结互助、忠诚感恩等方面的教育, 培育学生拥有一颗善良和友爱的心, 为和谐社会的发展添砖加瓦。

加强金融专业人才的职业道德教育和法制教育, 应是一项常抓不懈的工程。为此, 应努力构建一条廉洁自律、拒腐防变的思想道德防线, 使金融从业人员在金钱权力面前经得住考验, 自觉抵制诱惑, 同时对违法犯罪的行为和严重后果有一个清醒的认识, 自觉用法律法规约束和规范自己的行为。高校在金融专业人才的培养模式中必须坚持职业道德培育, 培养学生树立正确的价值观, 诚实守信, 形成社会责任感和健康的心理。在提高金融专业人才专业技能的同时, 加强职业道德培育, 全面提高人才的培养质量, 强调“爱岗敬业、诚实守信”的职业精神, 为我国经济建设提供优质人才和后备力量。

摘要：金融行业的特殊性与高风险性要求从业人员必须具有较高的职业道德修养, 职业道德的培育主要通过高校的专业教育和在岗继续教育进行。高校应加强金融专业人才职业道德教育, 本文提出金融专业人才应具有高度社会责任感、诚实守信, 并具有较强的法制观念和职业操守, 金融专业人才的职业道德培育应从价值观培育及心理健康教育等多种途径, 树立金融专业人才诚实守信、爱岗敬业及高度的社会责任感, 从而达到防范金融风险、避免职业犯罪的目的。

关键词：金融专业,人才培养,职业道德,社会责任感,诚信教育

参考文献

[1]刘川生.学习胡总书记重要讲话, 大力发展教育事业[N].中国教育报, 2007-10-08.

[2]郭福春, 郭延安.融合金融企业文化, 打造高素质技能型人才[J].中国高等教育, 2008, (24) .

金融职业心得 篇5

99年高考，拒了交大的保送土木专业，拒了西工大的保送航空发动机设计专业，自己考了交大的金融学，开始混金融，大学四年混吃混喝，除了英文之外，别无所长，目前最后悔的就是把数学丢了，弄得现在心里很怯，看见那帮CFA和金融工程的哥们就有点腿肚子打颤，到不是害怕这帮家伙的水平，实在是人家嘴里的专业名词俺不是太懂。

大学毕业之后找工作，投了一家家电制造业作销售，人家HR一眼看上我，自己傻乎乎的就签了，准备去卖电饭锅，后来有天在宿舍睡觉，自己的系主任打电话说推荐了我去一家股份制银行，我迷迷糊糊的就去了，结果就被人家的人事部老总一眼看中，豪言与上家家电制造业的违约金他们出，我也被忽悠的有点热血沸腾，义无反顾的违约了，支付了2000块违约金，至今也没见这家银行报销，至此，我学会了自己职业生涯中的第一个道理——永远不要相信谁的陈诺，除非它变成现实。

这种求职经历明显误导了我的心理感受，我误认为自己是个有潜力的人才，我来这里是可以为这家银行作出贡献的，结果被扔在柜台上作柜员，每天迎来送往的数钱，新人备受欺负，自己又不知深浅的告知我这些同事自己是一流名校毕业的，并且为了拉近彼此的距离，还真真假假的说了很多自己学校十分好混的笑话，结果这更激发了这些中专毕业的同事的阴暗心理——妈的，一流名校都这么好混，老子为什么都没混上？！结果自己被这帮同事冷嘲热讽的，天天备受打击。至此，我学会了自己职业生涯的第2个道理——永远不要先亮自己的底牌，就算要亮，也应该一丝一丝的亮。

被这些同事用很多手段欺负，大部分都是抬不到桌面上来说的事情，诸如一个客户来存一苹果箱子装的零钱，其他柜员都推给我来数，我整整数了一天，结果还被主管痛斥为“一流名校的毕业生连个钱都数不好？！”，这下可好，每周测试我的数钱技能，每次不过关就罚款100块，我每次都比上次有一点进步，但每次都过不了，原因很简单，如果我这次过关了，谁知道他们会不会想出其他的办法来收拾我，当然，如果每次你都没进步，这也太说不过去了。就这么装着虚心接受，自己虽然经常吃暗亏，但好歹没上当，没有傻乎乎的鼓起勇气去好好数钱，来证明自己虽然名校毕业但数钱照样行！就这样，生活又恢复了平静，我学会了自己职业生涯的第3个道理——做事的核心是做人，既然做人就一定要端正态度，世上万物说到底，你可以能力有问题，但态度一定要没问题。

我知道，我来金融圈不是为了数钱的，那么，就没有必要在这个岗位上尽心尽力，当然装作很勤奋还是不可避免的，跟我一起来的一个毕业生因为家里有很深厚的背景，在柜员岗位上干了不到1个月就荣升了，我的心态十分的平和，因为很多事情你以为是个人和个人的竞争，但是虽然大家都是毕业生，但是其实起点是不同的，人家老爸一句话就可以改变你们之间的竞争格局，因此，我学会了第4个道理，人和人的竞争本质上是与一个人所能调动的所有社会资源的竞争，既然如此，功夫在诗外，何必介怀得得失失呢？

经过若干个月的装孙子，期间有被同事骂的狗血喷头过，有替别人背黑锅到郁闷不已过，有自己小学同学来存钱，自己在里面微笑服务，而引发彼此的感慨万千过，有被垃圾客户投诉几乎下岗过，我的职业生涯的第一课就是这么残酷，但是，既然你有幸从细胞变成了人进而参与了职场这个游戏，那么，你就应该玩好它。职业生涯的第5的道理就是——游戏最大的乐趣就在于有规则但是有时可以不遵守规则，有公平但是大多数时间不要追求公平，每个人都是在演戏，你要尽力演好自己。

经过了基层岗位的锻炼，你开始被转岗作其他的，这时候你的经理会假惺惺的来问你“你想作什么岗位啊?我们会按照你的意愿和公司培养方向来培养你”，我心理明白，你的意愿基

本是被忽略不计的，或者说，如果你恰好意愿和公司能给予你的岗位相互吻合，那么公司会很愿意给你这个岗位来干，然后用眼前的繁重工作，低工资跟所谓的高成长高发展空间相组合来给你画饼，这很像小弟我现在经常卖的期权组合，生活就是这样，有得有失，基本上失的都是眼前的，得的都是未知的，所以说，你唯一拥有的变量就是命运和时间。

说句实话，商业银行的技术含量说深可以说深不可测，说浅可以说浅如河滩，关键是你怎么看待你到底要学什么，我个人的理解是，无论你多能个企业大了，大的企业就不会十分有效率，这点是肯定的，所以说会有很多部门很多岗位都提供着不错的薪水，所以说，你别傻乎乎的非XX岗不做，生活没有任何事情是大是大非的问题，任何东西都是量变引发质变，所以说，在目前这个浮躁急功近利的社会里，你不要选择那些量变积累过长的职业就好了，以免还没引发质变的时候你就OVER了，但是也别一窝蜂扎在一个专业里，薪水的起点差不多的情况下，增长的速度取决于职业的专业程度，薪水的极限取决于职业的广度。我个人比较建议先作一些专一点的岗位，及早跨越最初期的积累，因为最初期基层岗位的积累可能短则2年，长则15年，很多人如果初期基层岗位脱颖而出的速度太慢，很可能影响最终的高度，中层岗位的积累期我建议反而应该长一点，6年左右比较合适。

我从基层到从事中层管理花了4年的时间，我个人觉得是比较合适的，我所说的中层管理不是名片上的头衔，这年头名片上的门道太多了，外资银行但凡敢出来见人的都是VP头衔了，我说的中层是真正report给高层的那种，手底下不见得要多少人，但是一定是肩负着企业某个或某些部门的运作的，当你什么时候开始发觉自己又害怕老板不满意，有害怕员工造反的时候，那你就真正是个中层了。

回顾自己03到06这4年的职业历程，忽然明白一件事，换位思考是永远不会存在的，我是基层员工的时候，我不会也不可能了解高层在想什么，当我不从事基层工作的时候，我忽然发现我对基层也不了解了，所以说，屁股决定脑袋是十分正确的真理，谁也不能免俗。这几年我经历了很多的谎言与背叛，虚伪和坚持，这些其实都是人性中某一闪光的瞬间，你不能以为某个人某一瞬间的表现来判定这个人是什么人，其实，我现在根本不在乎别人是什么人，我只在乎他在我们的合作或者竞争中最大的底牌或者变化是什么。

至于花天酒地，吃喝嫖赌，我觉得这些都是人与人拉近距离的措施，称之为“术”，你必须懂这些，并且精于此道，但沉迷就不必了，术业专攻，必不成大器。

机缘巧合之下，我被交易室的老板看重，被弄去交易室打杂，打杂是个很有技巧的工作，想让每个人都喜欢你很难，就是迎合每个人。想让每个人都讨厌你很容易，就是带着情绪作自己。因此，工作中最讲究的就是不带情绪，不做自己。但是不带情绪太难了，于是只有在不做自己上下功夫。我相信一句话——过犹不及。任何事情都不要作过分了，包括帮助别人。我每天把自己应该干的打杂工作都做好，买早点，送洗衣服，泡茶，等等，但是其他的事我一概不参与，并且少跟别人套近乎，现在的人普遍素质不高，你说的越多错的越多，而且别人跟新人沟通，八成是闲的无聊拿你逗乐，顺便套套你的家庭背景。你要是傻乎乎的觉得这是拉近距离的好机会，你基本就沦落成办公室说书的了，无趣无益。

在交易室里打杂打了3个月，我基本没有作任何份外之事，也没有任何抱怨的话语，更没有主动去学什么知识，当然，你心理会记住很多东西，但是不要表现出来，谁也不希望有个比自己年轻10岁，聪明世故的同事在拼命的学跟自己从事岗位的相关知识，3个月过去了，老板找我谈话，问我愿意不愿意留在这里，我求之不得，但又不能立刻答应，老板既然要我在这里打杂3个月，肯定是要造舆论，让各方势力明白我这个新人要留在这里，如果这3个月有更大的领导要安插自己的关系，老板肯定把我支走，顺便在这3个月来观察我会不会做人做事，如果我一来就表现的很激进，什么都学，什么都问，那么老板会知道我是个不容易管理的人，也肯定是支走我了事，既然他今天开口要留我在这里，我的回答也必须跟这几个月的隐忍相符，我如果立刻答应，那就显得我这几个月是装的很低调，其实内心是很想积极表现的。我考虑了一天，然后很诚恳的表示我愿意留在这里。

老板说了一通勉励和训诫的话，于是我就留在交易室开始作见习。

见习交易员和打杂自然是不同的，如果你还是以打杂的心态来做事，那么同事们还以为你是打杂的，但如果你转变的太生硬，同事们也都会受不了，觉得你昨天还打杂，今天见习交易员了变得牛气哄哄。人其实是一种很SB的动物，你必须尽早意识到这一点。

我开始按部就班的学习交易方面的知识，说句实话，交易方面能学的东西很简单，不牵涉组合的交易都是非常简单的，说到底任何交易组合都是由期货，远期，期权组合而成的，组合的复杂在于其中各种交易的比重，方向，杠杆倍数导致的，国内金融圈目前所涉及的交易真的不算多，大家对于衍生品组合的定价方式基本还都是MTM，自己算结构自己平的只是很简单或者很少的几个产品而已。这方面的知识真的是太博大精深了，小弟受制于高等数学的问题，一直无法往数量分析方向转型，当然，国内谁也别吹自己拥有多高的数量分析水平，大家都是这个圈子的，不要破坏了一团和气。

在大家定价水平基本都靠外资银行报价的情况下，拼的就是市场营销能力了，我发现真正是商业银行加投资银行混业经营的外资行在国内混的都不怎么样，原因其实很简单，国内这些银行业大佬们把持着客户资源，谁也不想将来这些客户被即可以有商业银行网点又拥有投资银行业务优势的这些国际巨头抢走业务，因此，一些不可能在国内开立网点的投资银行或者报价十分优惠的一些银行在衍生品领域反而比较吃得开。

在股份制银行混了2年，在交易上我一直马马虎虎，因为这个并不好玩，作RT实在没什么技术可言，按照客户的方向平盘就是了，作PT给的额度又十分小，动不动就把一家对手行挂了，作人民币债券流动性又十分差，你想买的时候买不到，想卖的时候没人要。作交易员的出路要么是往香港混，做个大Sales，去卖derivatives,要么混交易室主管，不知道我这么说是不是有些自大，我感觉我跟我们在香港的同事比起来，我能做的和会做的品种实在太少了，我有阵子都讨厌说自己是交易员，妈的，纯粹一二道贩子。

正在无所事事的时候，猎头公司开始联络我，经过了前期的激动——妈的，咱也成了高级人才了！到中期的麻木——跳来跳去还是干这个。到最后的厌烦——我想去的企业人家看不上我，我不想去的公司薪水开的十分诱人。

猎头见的多了，也碰到几个搞笑的，其中一个是老外，上来一口纯正的美语，那会我正在厕所蹲着，累的满头汗，问了一堆交易上的问题，诸如你都做过哪些品种啊，有那些业务交易的资格证书啊，交易额度啊，之类的。我一边忙着干正事，一边忙着回答他，最后他很满意的用中午说了句“很好，明天联系”，最后也不了了之了，还有一个明显是猎头的新手，上来就问我XX银行去不去？我说不去，她说那什么银行你去？我哭笑不得，我说“不可能每家银行都是你的客户吧？”，她说“我们都有联系的，不过你不要自己把简历发过去就好”，废话，我也知道！我自己联系了她们，你们怎么拿猎头佣金啊。

我唯一见过一个猎头MM，剩下都是神龙见首不见尾的，有项目了打个电话问一下你的意向，平时连个照面都不打，这个猎头MM还挺漂亮的，于是联络的比较多一点，不过到现在也没有拿出个好机会给我。不过逢年过节发个短信问候一下，还挺有趣的。

最后跳槽还是朋友推荐加介绍，跳到一外资开始混，刚来的时候还比较害怕，生怕这里牛人众多，结果仔细一研究，发现这里真的很好混啊，几个香港新加坡的把持着一些重要位置，这些哥们对于交易本身倒不是很精通，不知道什么背景出身，每天捧着PL报表看个不停，当然，更高级的位置肯定是老外把持着，见面见得少，聊的也少，我知道外资流动性太

大了，没有必要跟谁靠的太近，除非她能给你提升的空间，否则一朝天子一朝臣，人家跳了，你成了斗争的炮灰。

混中资跟混外资其实区别很大，又其实区别不大，只要有中国人的地方都一样，我觉得无论混哪里，一定要学会的技巧就是用领导能听懂的方式说话，比如你的领导就是一SB，那你一定要控制自己的语速，我当然知道说话快代表反映快，但是，何必用这么小一个细节来暴露你自己？我以前说话很快，现在慢的跟领导人讲话差不多，一句3顿的，这样，这些非汉语人士才能听懂你说的，否则你说了一大堆，他就没听懂几句，结果他断章取义的下了一些不利于你的决定，你就SB了.此外，学会跟同事相处是十分重要的，在现代都市，同事是个非常尴尬的角色，我学会的心得就是，少跟第一个跳出来跟你交朋友的同事走的太近，但凡首先接近你的，除了的确好心热情之外，要么是办公室里混的不太如意，想先拉拢一个新人当帮手，要么是自己闲的无聊，拿你开心，按照概率大小，我实在不推荐你热情的响应他的接近，作为一个职业人，你必须学会忍受孤独，这种孤独包括独自生活，也包括办公室独自工作，跟同事走的太近难免成为别人的威胁，无论是职场还是情感，我都把同事当作认识的陌生人。

职场新人最容易遇到的就是黑锅，当黑锅出现的时候，背锅的那个候选人如果是你怎么办？当一件事情需要有人担负责任的时候，这个选择的人是你怎么办？我的感受就是，背黑锅是一个职业新人必经的一步，你一点亏都不吃，你会被联手作掉，你吃亏了还装作无所谓或者不反抗，那么你就等着作背锅专业户吧，我的理解是9个字，不误事，不说事，不做事。自己份内的事一定要做好，千万不能留下明显的把柄显示这件事是耽误在你的环节上，如果别人有事，我个人建议你管好自己的嘴，你放心，中国38多的很，不用你说，所有人都是心照不宣，没准你是最后一个知道的，不做事自然就不会出错，这是绝对的真理，按照我的经验，如果一件大家都知道的很明显的黑锅要你背，你不妨就背下来，因为这肯定是大家的共识，是集体的决定，你就不要对抗整个组织了，你放心，领导都不是傻子，都心理很清楚的，有些错误就不是你这个层面能犯的了的。所以，想不背锅，就必须在自己份内工作上树立绝对的好口碑，其次，不管忙还是不忙，都要装作很忙的样子，你必须首先明白，职业场不是游乐园，你不是来这里寻开心的，换句话说，我们所作的工作其实并不产生价值，我们领到的薪水主要是用来支付我们工作中的不快乐的。

刚在接到前女友的电话，她说她一眼就看出这个帖子是我写的，郁闷我半死，难道我写的太真实了？看来我得写得若隐若现一些，以免熟人看出来，这个世界还是太凶险了，保护自己是第一位的。

说到前女友，就写写自己的感情经历吧，小时候我家庭条件不怎么样，我出自单亲家庭，虽说妈妈尽力给我一个全面的家庭环境，但是不可避免的我比较敏感和阴暗。年纪轻轻就得了忧郁症，现在也需要定期去看心理医生，初中开始暗恋一个同学，当时觉得她好漂亮，写了情书结果被她公开在全班，我那时候胖的跟猪一样，癞蛤蟆想吃天鹅肉就是同学给我的评语，我这个人没什么优点，唯一擅长的就是自己跟自己较劲，我那时候傻乎乎的以为是我的外表陪不上人家，我开始天天跑步，锻炼身体，还没等我减肥成功，这女孩子没考上高中，不知道去哪了，若干年后，我在凯悦门口再次看见她，她能认出我，我也能认出她，就这么彼此点头致意后擦肩而过，后来再听到的就是她傍了个款，开一bora，再见她就是我一同学结婚，我们还坐在一桌，我的女友跟我一起去的，回来拷问了我半天，我心里没有当初那种恨她的感觉，也许这就是成长吧，要不说生活就是扯淡，无论多么刻骨铭心的过去，都会慢慢淡成一个痕迹。

钱壮怂人胆，这句话绝对没错，以前没钱的时候，最搞笑的一件事就是我每天下班都要到

9点以后了，公司隔壁是一个KTV，小姐众多，我每天9点多路过那里，那里的泊车小弟都能看见我，就这么几个月天天相遇，到了12月31号那天，我晚上9点多路过KTV，那泊车小弟对我说“大哥啊，也辛苦一年了，也上来玩玩，慰劳一下自己嘛”

我当时眼泪都快下来了，我兜里装着350块钱，本来说发1150，结果每个礼拜考数钱我都没过，被罚了400块，开会开到一半偷着跑了，被罚100，两次早上迟到被罚100，同事结婚，给100。我问泊车小弟，玩一次多少钱？他说200，妈的，我干一个月也就够每个礼拜性生活一次的。但没办法，这就是职场新人的薪水，我想了半天，我还是没舍得，攥着这几百块钱回家了，我知道我需要宣泄自己的心情，但是如果我想改变现在的生活，就必须学会忍耐。

我经历过穷苦的日子，上过天堂也钻过狗洞，迪拜的7星级酒店我住过，10块钱一晚的澡堂子的按摩椅我也住过，对于物质生活我介意但是不刻意，我知道，感情基本是扯淡，有些东西不能看得太透，感情如是，事业如是。对一件东西太执着，基本说明你情商不高，我很喜欢一句歌词“生存就是一场挣扎，执着其实是没有办法”，妈的，结果这歌手现在唱两只蝴蝶了，不知道是社会品位堕落了，还是商业社会不需要任何有深度的东西，慢慢的，我认识了一些以前不可能认识的女人，一些投行的女sales，飞机上认识的空姐MM，酒吧泡的各色party animal，对于这些女人我是不主动，不拒绝，不负责。当你不准备伤害她们的时候，她们也不会受到伤害，当你准备付出感情的时候，她们收获的很可能伤害，做人要厚道，所以，我都是实现把话说的很清楚，我只是个小小白领，打工的而已，我也不准备谈感情，只是彼此寂寞，如果你想一起，那就一起，如果你不想，那我们就聊聊而已，然后各自回家。这样的效果比用感情欺骗人家或者自我吹嘘自己是成功人士要安全的多，顶多是女人甩手而去，而不会担心路上被人追杀，这年头，女人凶猛。

回顾自己的经历再加上看看我周围人的经历，我得出一个结论，我们所在的任何单位最少都有50％的人是闲着没事干的，那么这部分人的生活状态就很值得我们参考和借鉴，她们普遍有几个特点，第一，会说话，尤其是会左右逢源的说话，第二，都很擅长抱怨，屁大点工作都能忙的手忙脚乱的，让你不放心把工作交给他，第三，把持着话语权，如果你得罪了这么一个人尚且无所谓，但如果你得罪了这么一批人，那么无论你业绩多么出色，你也不可能脱颖而出。你在职业场上能跑多远不在于你迎合了谁，而是你没得罪谁，很多人虽然对你的事业毫无帮助，但是你一旦得罪了他，他对你的事业阻力重重。

那么如何把自己的阻力降低到最小化呢？第一，不得罪团伙，无论谁对谁错，个人得罪组织，后果可想而知，第二，不因为工作的事跟任何人起冲突，我有时候都觉得好笑，两个下属吵的脸红脖子粗竟然是为了工作的事情，妈的，这公司是老板的又不是我的，我那么操心干嘛，为工作的事跟同事起冲突是最SB的，第三，学会做事有分寸，这点是最重要的。如果你要想在事业上走的很远，就必须每一步都走扎实，不管终点有多高，至少要保证自己在现有位置上能做的稳！想做到步步扎实，就必须学会团结一切可以团结的力量，团结别人无非两个办法，晓之以义，动之以利，对别人先晓之以义，让大家明白你具备正派，友善，合作的特质，动之以利，当你想做成一件事的时候，要么把利益拿出来大家分，要么把出风头的机会让给别人，同时，对待暂时跟你作对的敌人，你一定要恰有分寸的让对方明白，你们目前的**是因为彼此的利益阵营不同，与你们个人之间的好恶无关，这点尤其重要，你不要觉得斗争是你们两个人的事，要知道大家的眼睛都是雪亮的，别人在看你怎么对待朋友怎么对待对手，你如果对敌人赶尽杀绝的确可以威慑一批人，但是真正对你构成威胁的人会更小心的算计你，很可能一击致命不会给你翻身的机会，记得有此我原来的一个顶头上司挡了我的上升的路，我不择手段的搬掉了他，但我还是给与他很多职业之外的帮助，这不是笑

面虎或者虚伪，只是我们之间的分歧仅仅是职业上的，而不是个人好恶的原因，不要幻想有永远的朋友或者永远的敌人，朋友相处多义少利，合作伙伴相处多利少义，敌人相处不利少义，这个时代变化太多了，也许昨天也彼此暗战的敌人今天就必须在一个office里相处，那你只能起**不能有冲突，得饶人处且饶人，大家都是打工的，顶多是看彼此不顺眼，绝对到不了势不两立的境界。

我总结：“谨言慎行，戒急用忍”这八个字实在是行走江湖最需要牢记的八个字，年轻人难免血气方刚，目光短浅，这时候自我修养和细心观察就很重要，目前信息社会的好处就是你可以了解太多人的生活状态和处事方式，那么别人的经验你一定要借鉴，年轻人最容易犯的毛病就是没有分寸，所以说，过犹不及，任何事情做到分寸上，这比你作多少事做的满满当当要强。举个简单例子，我们看清代时期各个妃子的照片，相信大多数人第一反映是“这么丑也配当后宫佳丽？！”，我听过一个人讲过一个野史，说那时候皇上肯定不会经常出宫溜达，认识的女人仅限于老妈和丫鬟之类的，如果管征召嫔妃的人把最漂亮的女人招给皇上，皇上今年是龙心大悦了，明年招不到这么漂亮的女人怎么办？！既然什么事情都要讲可持续发展，自己不能把事情作绝啊，今年皇上高兴了，明年招不到更漂亮的，自己肯定前途不保，所以，这些主管们都心照不宣的把中等姿色的招给皇上，皇上一不知道有更漂亮的，二年年都能招到类似的女人，自己的位置也能坐得稳稳的，实际工作中也一样，如果一件任务是大家都要干的，你自己干的太出色了你让别人怎么活？有人说我自己业绩好了，别人就都对我尊重了，我就有尊严感了，或者说老板就奖励我了，我就被重用了，我的评价是“别sb了，出风头不是什么好事”，别人尊重你那是因为他现在拿你没办法，除非你一辈子都业绩出色，步步高升，否则就低调一点，别干这些不打粮食的虚活。至于老板奖励你，能奖励多少？如果可以重奖个300万美元，还值得拼一把的，如果奖励个几万块钱，你觉得为了这点钱值得树大招风么？我的经验是做到第2名第3名是最好的，你要明白，老板的所有思维都是为了哄着你们大家一起干活，绝对不是只要第一不要其他，团结大多数是所有人的本能思维。你干个第2第3，一来不用太出风头，二来不用惹怒别人，三来，表彰奖励也绝对少不了你的。你做人在低调一些，谨慎一些，这样上上下下都知道你的名字，却又不知道你的明显缺点，这样就算你不能进一步高升，起码在行业内你目前的位置是十分扎实的。

金融职业道德 篇6

关键词：金融职业认证教育 行业标准 MOOC 考培分离

職业资格证书制度是劳动就业制度的一项重要内容，也是一种特殊形式的国家考试制度。它是指按照国家或者行业协会制定的职业技能标准或任职资格条件，通过政府认定的考核鉴定机构，对劳动者的技能水平或职业资格进行客观公正、科学规范的评价和鉴定。①

在各行业推行职业认证教育，能够有效地推进各行各业从业人员的专业化水平，对于快速发展的金融行业而言尤为如此。金融行业在整个经济体系中扮演着重要角色，金融业被称作现代市场经济的血脉，它对于促进资本在不同行业之间的流动，提高资源配置效率发挥着巨大作用。金融行业的重要地位决定了金融从业人员必须具有高度的专业化背景。推进金融职业认证教育势在必行。

1 金融职业认证教育发展现状

1.1 金融认证教育分为两大序列，即行政许可类和非强制性的认证教育。当前，金融行业的迅速发展对专业人才的需求巨大，金融认证教育也获得迅速发展。总体来讲，金融认证教育分为两类，一类是行政许可类的从业资格证书，例如证券从业资格证书；另一类是由各类机构发起的非强制性的认证教育，这其中又分为国际认证和国内认证两类。

国际认证受到市场广泛认可的有CFA（特许金融分析师）、CFP（金融理财师）等。国内的各类证书中，有引进海外成熟的认证体系并完成本土化受到市场广泛认可的，例如AFP（金融理财师）、CFC（企业理财顾问师）等，还有企业自主研发的面向内部员工的认证证书。

1.2 大规模在线教育（简称MOOC）的迅速发展推动了认证教育的发展。MOOC的发展打破了受教育的时空限制，使人们可以不用在特定的时间、地点接受学习教育，而能够利用空余时间、碎片时间随时随地学习。MOOC的迅速发展对认证教育会带来一些冲击，但是长远来看，MOOC会有力地推动认证教育的发展。

2 开展金融职业认证教育的必要性分析

2.1 开展金融职业认证教育有助于为金融业培养合格的专业人才。虽然各大高校目前都纷纷开设金融相关专业，但是，学位教育主要突出系统性、理论性，与金融行业实践还有很大的差距。学习金融类相关专业的毕业生会走向各类不同的工作岗位，这对于他们的从业资格有着不同于学位教育的、更加具体偏向实战的要求，职业认证教育满足了这一需求。另外，对于从事金融行业相关工作却不具备相关金融知识的非专业人员而言，金融业职业认证教育也满足了他们的需求。

2.2 前文提到，目前我国有CFA、CFP等国际金融认证教育。这些项目都是直接与国际对接，所学知识、所考的内容等都同国外从业人士保持一致，这将大大推动我国金融行业与国际化接轨的程度。

2.3 金融认证教育有助于推进相关业务向纵深发展。在我国金融行业处于快速发展过程中，新业务、新理念层出不穷，这需要从业人员加强学习。金融认证教育走在实践前沿，能够与时俱进地更新课程内容，完成学习的从业人员将推动相关业务的深入发展。

3 目前金融认证教育存在的一些问题

金融认证教育经过多年的发展，还存在一些问题，具体如下：①金融认证教育行业整体上看比较无序，行业缺乏一个统一的监管服务机构，现有的认证由多个机构牵头，管理比较混乱。②从事金融认证的各类机构良莠不齐，有个别的机构在香港注册到内地开展培训认证工作，让人很难分辨出是不是国际上有声望的机构，这容易导致各类认证项目质量参差不齐。③从事认证教育的机构还存在一个普遍的问题，即考培不分离，出现既当教练员又当裁判员的现象，难以完全客观、公正地评价教育学习的结果。

4 推进金融职业认证教育发展的举措

为了更好地推进金融职业认证教育的发展，为金融行业培养更多合格、专业的从业人士，需要从以下几个方面着手：①建立金融标准委员会，由来自于金融监管、金融业界的专业人士组成，从专业方向上对目前的各类金融职业认证教育综合把控，引导建立金融行业国家标准。人力资源与社会保障部参与其中，主要对从事金融职业认证教育的各类机构进行监督、评价，维护整个认证教育市场的有序发展。②大力发展MOOC等新技术手段，促进认证教育的快速发展。新的技术手段经历了对线下教育的短暂冲击后，长期将会促进教育的发展。认证教育可以探索将标准化、基础类的培训内容以在线形式进行，把专业性强的做成线下。③践行考培分离，保证考试的客观公正。开展职业认证教育，一定要实现考培分离，避免出现教育机构与考试机构不分家的局面。从事认证培训全面放开给各类培训机构，由专业、权威的机构专门做考试。未来，还可以探索将考试全部由线上进行，打破时间、地域限制，提高考试的灵活度和公正性。

注释：

①中华人民共和国人力资源和社会保障部网站www.mohrss.gov.cn。

参考文献：

[1]张晓棠，荆心.职业认证教育对国贸实务课程体系的借鉴研究[J].价值工程，2012（6）：270-271.

[2]何荣.资格认证：职业教育发展的路径选择[J].中国报业，2011（02）.

[3]邢晖.试论职业教育与职业资格证书的有机互动关系[J].高等职业教育国际研讨会，2007.

作者简介：

金融职业道德 篇7

加强金融企业职工职业道德建设是一项长期而紧迫的任务, 既要完善制度, 改进方式方法, 更要有创新的工作机制。

1.1 建立常态机制。

一是建立宣传、组织、监察、工会等相互部门的工作协调制度, 完善制度建设。二是纳入各级党委 (支部) 的总体规划, 纳入职工的培训计划。三是坚持“贯穿”工作原则, 在入党、提干、评先和晋级等重要环节, 与搞好职工道德建设相结合, 确保常态机制的形成。

1.2 建立责任机制。

要做到“三个明确一个落实”:明确责任主体, 各级党委 (支部) 要对职工道德建设负起领导责任, 纳入工作日程, 当作一件大事来抓;明确责任职责, 各级工会在职工道德建设中负有牵头责任, 要强化组织协调力度, 调动各方面的积极性;明确部门责任, 对宣传、组织、监察、人事等相互部门, 要依据职能搞好目标定位和任务分解, 使他们知道干什么和怎么干。同时, 要把信贷、会计、保卫等部门纳入视野, 全面整合职业道德建设工作资源;落实责任追究, 对不履行抓职工道德建设责任, 完不成工作任务的, 对疏于教育管理而导致单位问题较多, 群众意见较大的, 要追究领导责任。

1.3 建立激励机制。

对重视程度高, 工作有创新, 实际效果好的要给予奖励。建立激励机制, 既要搞精神鼓励, 也要有物质奖励。各级党委 (支部) 在抓职工道德建设方面要舍得投入, 确保必要的建设工作经费开支, 有条件的单位可设立职工道德建设奖励基金, 用于对职工道德建设有突出贡献人员的奖励。

2 坚持“三个原则”, 创新金融企业职工道德建设内容

随着金融企业工作在整个经济工作中重要地位的凸现和金融工作自身特点, 决定了必须加强金融职工道德建设, 在创新职工道德建设内容上, 应坚持以下“三个原则”。

2.1 坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为核心内容的原则。

加强金融职工道德建设必须把学习贯彻邓小平理论和“三个代表”重要思想作为加强职工道德建设的核心内容, 以增强做好金融工作的紧迫感和使命感、增强实践“三个代表”重要思想的自觉性和坚定性, 努力推进经济金融建设, 为促进全面建设小康社会的奋斗目标, 提供强有力的金融服务和保障。

2.2 坚持以正面教育为主线内容的原则。

加强银行职工道德建设要以正面教育为主, 要通过正面教育, 引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观和职业道德观。一是加强职工道德建设要与开展文明创建相结合。要通过开展形式多样群众性文明创建活动, 在金融系统形成争创文明单位, 争当文明行员的良好风尚, 充分调动和发挥职工的积极性、主动性和创造性。二是加强职工道德建设要与加强职工思想道德建设相结合。要认真贯彻《公民道德建设实施纲要》, 积极倡导爱国守法, 明礼诚信, 团结友善, 勤俭自强, 敬业奉献的基本道德规范, 积极引导职工在遵守基本行为准则的基础上, 追求更高的思想道德目标。三是加强职工道德建设要与经常性思想政治工作相结合。要根据当前形势并结合职工的思想动态, 开展有针对性的思想教育活动, 要充分发挥思想政治工作优势, 深入到职工之中, 倾听职工呼声, 为职工排忧解难, 既要解决职工存在的思想困惑问题, 也要解决职工的生活困难问题, 把工作做到职工的心坎上。同时要从法制建设、政策引导和宣传舆论等方面为职工道德建设提供保障。

2.3 坚持以银行法律法规和规章制度为重点内容的原则。

职工道德建设既要靠教育, 也要靠规章制度。一是建立健全制度, 为银行职工道德建设提供有效的制度保障。二是坚持法制与德治相结合, 营造有利于金融职工道德建设的良好法制环境。三是加强警示教育。既要以正面教育为主, 也要注重反面典型的教育。要组织职工观看金融案例选编, 分析犯罪的原因, 吸取经验教训, 充分认识加强银行职工道德建设的必要性和紧迫性, 达到以案施教、警钟长鸣的目的。

3 抓好“三个重点”, 创新金融企业职工道德建设形式

加强职工道德建设, 必须综合运用各种手段, 突出抓好“三个重点”, 促使职工道德建设工作真正落到实处, 以确保职工道德建设健康有序地进行。

3.1 抓好活动载体这个重点。

以活动为载体, 是新形势下加强职工道德建设的重要途径。要以坚持开展创建文明单位、职工之家、青年文明号等活动载体, 突出思想内涵, 强化职业道德教育, 让职工充分认识自己既是道德建设的受益者, 也是道德建设过程的参与者, 懂得什么是对的, 什么是错的, 什么是可以做的, 什么是不能做的, 什么是应该提倡的, 什么是坚决反对的。通过开展活动, 引导职工从我做起、从现在做起、从点滴做起, 身体力行, 不断增强责任感、使命感, 在自觉参与中使思想感情得到熏陶, 精神生活得到充实, 道德境界得到升华。

3.2 抓好宣传导向这个重点。

加强职工道德建设要把握正确的导向, 要“以正确的舆论引导人”。一是要加大开展向先进典型学习的力度。要善于发现和利用先进典型的事迹和思想教育职工, 引导和组织职工学习先进、崇尚先进, 充分发挥教育引导和激励的作用, 使先进典型的高尚情操和道德品质成为金融系统的共同财富。二是要把握好舆论宣传的导向。要利用大众传媒, 内部刊物和宣传教育专栏等舆论宣传, 大力宣传能代表社会进步、时代发展方向的职工道德行为和高尚品质, 大力宣传三个文明建设中涌现出来的新事物、新典型, 形成宣传网络, 做到上下联动, 不断拓展职工道德建设新阵地。三是要各极开展“一帮一, 结对子”活动。要组织党员干部主动和后进职工或问题职工结对子, 在本单位内部签订联责责任书, 充分发挥党员干部的模范表率作用, 在政治上引导、在工作上帮助、在生活上关心, 达到相互促进, 共同提高的目的。

3.3 抓好领导干部这个重点。

金融道德风险问题分析 篇8

1.1金融道德风险的概念

道德风险源于研究保险合同时提出的概念, 以后逐渐被制度经济学家和产权学家所使用。经济学家对道德风险的研究由来已久, 亚当斯密早在1759年在其著作《道德情操论》中就表明了道德风险的存在。从伦理学的角度看, 道德风险就是指某些道德行为在实践过程中的不确定性带来的风险。因此金融道德风险, 可以理解为市场参与人在从事金融活动的过程中, 交易的一方违反市场一般机制或道德规范、法纪约束, 利用各种便利条件谋求自身利益最大化时, 作出对他人不利的隐蔽行为, 从而让他人承担损失的可能性。金融道德风险一般表现为投机取巧、偷懒、搭便车、欺诈、违约、违规、设置陷阱等形式。

1.2 金融道德风险的特征

金融作为现代经济的核心, 金融道德风险的发生将对整个金融和经济系统造成重大危害。金融道德风险是道德风险在金融领域的反映和体现, 既有道德风险的一般特征, 又有其特殊性。主要体现在以下3个方面:

(1) 隐蔽性。基于道德层面所发生的风险有其内在的隐蔽性, 这主要体现在两个方面。一方面, 金融道德风险源于人们非道德行为带来的金融利益诱惑, 属于行为人的心理活动和动机, 道德风险的触发是金融参与者在背离道德标准的前提下满足个人膨胀的利益需求的过程, 而这种动机和心理在转化为行动之前很难被人察觉;另一方面, 由于现代发达的计算机网络和丰富的知识储备, 行为人往往会设下重重障碍来掩饰其非道德金融行为, 经过层层掩盖, 这种非道德风险被发现的可能性越小, 这样风险就积累越深, 将来一触即发的可能性就越大, 所以金融道德风险一旦发生, 便会给金融和经济带来长期的持续灾难。

(2) 传染性。金融已经贯穿了所有人的生活, 是一个“多边参与”的“信用网络”, 不仅涉及直接参与的团体和个人, 还涉及间接参与的团体和个人;不仅涉及金融信用体系本身, 还会扩散到非金融体系以及社会信用的各个方面。正因为金融行为已经关乎人们的生活, 所以, 一旦一方信用链条出现问题, 极有可能传染到其他的环节。同时, 金融活动有其特殊性, 信誉对金融行业的正常运行起到相当大的作用。一旦爆发金融道德风险, 必然会导致金融业信誉下降, 引起社会对金融的信心减弱, 产生金融信用危机, 金融信用危机又会波及整个社会信用体系网络的每一个连接点, 造成金融业和整个社会的信用危机, 产生“雪崩效应”。2007年爆发的“次贷”危机就是一个很好的证明, 因为华尔街的银行家们冲破了道德的边界, 为了自身利益, 在信用评级机构的助长下, 将经过层层包装的次级债推向了美国市场乃至全世界的金融系统, 导致了美国乃至全球金融体系的崩溃, 造成社会对金融业的信心大打折扣。

(3) 破坏性。从以上分析可以看出, 金融道德风险的隐蔽性, 表明其潜伏期长, 极有可能带来巨大损失;金融道德风险的传染性, 可能造成整个金融系统的崩溃, 引起社会对金融的信心下降, 造成信用恐慌, 从而金融道德风险的破坏性已经显现出来了;同时金融道德风险的破坏性还表现在其无法通过风险转移等手段来化解和控制, 一旦发生就只能靠自身来化解和承担。至今为止, 保险业还没有将金融道德风险纳入可保范围。

2 金融道德风险产生的原因分析

2.1 金融道德风险产生原因的理论分析

(1) 基于信息经济学角度, 金融道德风险属于委托——代理问题。委托——代理关系的形成, 是拥有信息的双方 (多方) 参加博弈的结果。要避免道德风险的产生, 从事金融的各方就必须达成完全契约, 才能防止金融道德风险。但实际上契约在很多情况下都是不完全的, 这源于两个方面的原因。一是不对称信息的存在, 总有一些“隐蔽行动”或“隐蔽信息”是无法被契约的另一方所察觉。比如, 银行在发放贷款时, 不可能完全和全面了解贷款企业的财务、经营、管理等信息, 这样企业就处在了信息优势方, 当机会成本可控时, 企业极有可能违反契约规定, 产生道德风险行为;再如信用评级机构作为受评对象与投资者之间的中介, 面临多方的不对称信息, 一方面, 信用评级机构无法透彻知晓受评对象的信息;另一方面, 投资者作为信息的弱势方, 无法预测受评对象的财务、经营等状况, 更加无法知道评级机构是否切实履行了市场“质检员”的角色。二是订立和实施契约的成本, 过高的交易成本会容忍一部分“道德风险”的存在。比如股份制公司如果不依赖外部资金, 公司就无法运行, 这是他们就会利用信息优势, 让投资者承担一部分道德风险。

(2) 基于经济伦理学的角度, 金融道德风险属于“经济人”伦理道德沦丧问题。伦理经济学认为, 人类活动具有两种约束要素, 一种是由制度、体制、成文法、规定、规制等因素构成的正式约束条件;一种是由意识形态、道德规范、价值取向、审美情趣、思维方式、风俗习惯等因素构成的非正式约束条件。金融道德风险的存在证明了非正式约束条件的重要性, 用伦理道德来防范金融风险, 在一定程度上具有正式约束制度不可替代的作用。伦理道德是保证信用存在、交易顺利进行的基础, 是金融活动得以正常运转必不可少的条件。所以, 金融领域基本的伦理道德缺失会产生金融道德风险。

(3) 基于新制度经济学角度, 金融道德风险属于金融参与者的机会主义行为倾向问题。制度经济学认为人的有限理性和机会主义行为倾向同时存在。一方面, 人总是想把事情做到最好, 但人的理性又是有限的, 这就导致了契约不完全性的必然。另一方面, 人的机会主义行为倾向, 即在非均衡市场上, 人们追求收益内在、成本外化的逃避经济责任的行为, 会导致人在追求自身利益的过程中采取非常微妙而且隐蔽的手段。鉴于此, 在金融交易过程中, 由于人的有限理性, 导致交易合约的不完全, 同时机会主义倾向的存在, 促使当事人采取必要的手段攫取自身利益最大化。所以, 金融道德风险的存在就是人的有限理性和机会主义倾向同时作用的结果。

2.2 金融道德风险产生的现实原因分析

(1) 金融参与者的自利本能失控是金融道德风险产生的根源。

道德作为非正式约束, 是否遵循完全取决于行为人的主观本能。金融行业具有其特殊性, 本身具有巨大的经济利益诱惑, 金融参与者在从事金融活动的过程中, 由于其自利本能的存在, 很容易冲破内心的道德防线, 产生道德风险行为。

(2) 过度的官方保护政策加大了金融道德风险产生的可能性。

基于金融行业的重要性, 为了避免金融风险扩散, 维护金融和社会稳定, 各国对金融业的管制和保护相当严格。但是, 过度的官方保护同样会带来逆向选择问题, 引发道德风险。金融道德风险在某种程度上可以说是金融参与者为了实现自身利益的最大化, 将其行为成本转嫁给别人, 从而造成他人乃至社会的利益损失。因此, 过度的官方保护就建立起了非道德行为成本的转嫁机制, 这样的话, 行为人就会为了实现自身利益而无所顾忌。比如建立金融安全网 (存款保险制度、最后贷款人制度等) , 对金融业提供的救助、担保和承诺等。这些政策在维护金融稳定的同时, 也蕴藏着风险。金融机构存在一种“一人犯错, 全体买单”的心理, 特别是各国政府一直奉行的“大则不倒”倾向, 更滋生了金融道德风险。自2007-2008年发生的金融危机以来, 各国政府逐渐意识到了这种过度保护政策所蕴藏的道德风险问题, 甚至金融业的巨头都面临着倒闭。

(3) 内部控制不严。

金融道德风险产生很大程度上是因为金融机构内部控制、金融从业人员管理等把关不严导致的。金融业其实是集所有金融参与者的资金来通过金融媒介来运作的行业。金融机构本身是解决信息不对称问题的良好载体, 可以有效避免道德风险和信息不对称, 但由于市场参与者对其的充分信任, 却有可能引发金融机构本身的道德风险, 最终导致信用链条的断裂, 引发金融危机。另外, 金融从业人员特别是高管的道德修养不到位也是产生金融道德风险的重要原因。因内部控制不严产生的道德风险, 会导致金融腐败, 在本次金融危急中也有集中的表现。比如信用评级机构内部控制不严, 评级人员直接参与评级费的商定;雷曼兄弟、高盛等世界投资银行的高管为了自身利益, 置投资者的利益于不顾, 追求自身利益最大化。中国近年来的金融腐败案件也层出不穷, 比如2005年中国银行哈尔滨支行的数亿元资金不翼而飞, 后经侦查是银行负责人与外部人合谋实施的金融诈骗大案;2008年, 时称“中国金融第一案”的海南华银国际信托公司金融案件, 其负责人被控贪污2.6亿元、挪用公款1.2亿、伪造凭证诈骗14亿元、非法集资24亿元;2009年6月, 融通基金经理“老鼠仓”事件等。

(4) 外部监管不力。

这主要体现在监管者对金融机构的过度信任和保护, 缺乏相关的法律法规, 以及对金融案件的惩罚力度不到位等方面。

3 金融道德风险的防范

从根本上说, 前文所述金融道德风险产生的原因, 可以归纳为人的因素和体制的因素两个方面。不可否认, 通过金融职业道德教育、提升金融伦理道德对防范和化解金融道德风险具有不可替代的作用, 但若通过这种方式来控制金融道德风险, 有点过于理想化, 因为人的思维活动是很难控制的。道德是对人的欲求的一种规制, 而人的欲求是一种本能, 不可能完全根除。金融业巨额金钱的诱惑, 要靠道德规范来约束简直是天方夜谭。因此, 对金融道德风险的防范, 我们能做的主要是基于制度的层面来安排, 增加金融非道德行为的成本。

金融道德风险的产生在其实是金融参与者的一种博弈行为。一方面, 每一个作出金融非道德行为的人在行动之前, 内心都会掂量该行为的成本与收益, 经过放弃 (非道德行为) 与接受 (非道德行为) 的反复博弈之后才作出的选择;另一方面, 金融道德风险的产生也是金融市场的参与人之间的博弈, 以求转嫁风险, 由他人为自己的行为“买单”。所以应当建立金融道德风险的责任追究机制, 让收益小于成本, 震慑和遏制金融道德风险行为。

金融道德风险的责任机制包括金融道德风险行为责任和金融道德风险损失责任。违反金融道德的行为, 要么造成金融秩序的混乱等, 要么造成直接的经济和金融损失, 但无论是何种情形, 都造成了损失的“可能性”, 都应该得到相应的责任追究。所以金融道德风险的责任追究机制, 主要在于加大对金融非道德行为的处罚力度, 增加其机会成本。主要可以从以下几个方面加以控制:

(1) 完善法律法规, 明确金融非道德行为的法律责任。在金融全球化的背景下, 各国都应该完善金融法律法规, 明确界定金融违规、金融道德风险的范畴, 明确金融道德风险的责任追究, 包括民事责任和刑事责任。针对没有造成直接经济损失的金融道德风险行为, 要处以罚款, 或者剥夺其金融从业资格;针对造成直接经济损失的行为, 不仅要赔偿所有损失, 金额巨大的要追究刑事责任。各国的进入管理当局要切实发挥监管职能, 不能过分依赖金融机构的信誉, 加强对金融道德风险的事前预警、事中制衡、事后追究。

(2) 建立合理的激励机制, 加强内部控制。完善的内部控制制度是防范和化解金融道德风险的根本之策。健全内部管理制度、强化制度执行力度、从业人员按章办事、依规办理业务等, 都是防范金融道德风险所必不可少的。如建立金融机构内部稽查部门与小组, 专门进行金融业务的跟踪与稽查;建立相应的奖罚机制, 给从业员工一定的权利, 甚至是持有股份等, 使其利益与金融企业利益相一致;实行金融企业内部职工大会制度等, 及时披露和揭示金融道德风险。

(3) 转变理念, 引入市场机制, 改变金融业的保护机制。如前所述, 过度的官方保护使得金融企业奋不顾身的追求自身利益。现如今随着金融道德风险的频发, 特别是2007-2008年的全球金融危机, 使得越来越多的国家认识到由市场来决定金融企业的最终命运显得格外重要。比如, 很多国家都有的存款保险制度, 以前很多国家都倾向于全额保险, 现在越来越多的国家只救助那些存在暂时风险的金融企业、实行非全额保险, 而倾向于风险调整的存款保险制度, 以增强银行的道德风险防范意识。另外, 随着金融企业的数量越来越多, 政府部门要渐渐收缩保护和救助的对象, 对于那些经营出现严重问题的进入企业, 要毫不犹豫的由市场来决定其生死;同时, “大则不倒”的理念和立场也渐渐被打破。传统观点认为大金融企业承担着重要的角色, 一旦破产则给整个社会的金融系统造成巨大冲击。实际上, 大的金融企业利用其大的优势, 更有可能爆发金融道德风险, 并且一旦爆发, 造成的危害不亚于其破产倒闭。

参考文献

[1]张光华.论抵御金融道德风险——理论分析、国际经验及抵御对策[J].南方金融, 2001:10-11.

[2]曹元芳, 王若平.国外对金融道德风险研究的前沿理论及防范经验[J].国际金融研究, 2006:71.

[3]苗晴, 孔玉生.论金融道德风险及其防范[J].财政金融, 2007:180.

[4]刘时阳.金融道德风险浅析[J].企业导报, 2010, (7) .

金融职业道德 篇9

一、高职金融教育存在的问题及反思

(一)人才培养目标定位不明,缺乏针对性

除了少数老牌的金融专科院校形成了有自身特色的办学模式外,多数高职院校的金融专业的人才培养方案仍是依据传统的金融业务分类,面向商业银行、证券公司、保险公司等传统金融机构。传统的金融机构的多数岗位对系统的专业知识及学生的学习能力要求较高,大专学生很难在这样的市场上与本科以上学历的毕业生竞争。与此同时,市场上的互联网金融、类金融或者为金融机构提供服务的第三方公司,如电商的金融部、P2P公司、第三方支付公司、小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等仍存在巨大的人才缺口。与传统的金融企业不同,他们不再需要某类精而专的金融人才,而是需要既了解不同金融产品的基本情况,同时又具备良好的营销能力与服务技巧的复合型综合性人才。因此,高职类金融学生就业难的困境实质上是因为高职院校自身的人才培养目标定位不明所导致的人力资源错配的结果。

(二)课程建设缺乏创新,滞后于市场发展

高职金融教育应该体现金融行业的特色和时代的特色,培养市场所需的技术技能人才和职业化专门人才。当前大多数高职院校的金融专业由于之前的人才培养方向定位于银行、保险、证券等传统金融行业,所以高职院校的课程设置也与一般本科院校大致相似,只删减部分过于学术型的课程而形成的大金融教育模式。在实施教学的过程中,因为教材的理论性过强,配套的案例缺乏时效性,教师多半以讲述的形式授课,将知识灌输给学生,导致学生在学习过程中缺乏主动性。

(三)实践能力薄弱,毕业生综合素质有待提高

在调查统计中,多数企业反映高职毕业生就业初期最突出的问题就是专业技能知识不扎实,多数毕业生仍然需要3个月左右的时间培训才能满足岗位需求;另外,学习能力差,自我管理能力不强也是较为突出的问题。经分析,毕业生素质不高,无法符合用人企业需求的原因主要如下:

第一、部分高职院校仍存在教育理论的偏差,没有将高职教育与大学教育区分开来,过分注重理论教学。

第二、非金融类高职院校普遍存在专业刚刚起步,没有资金建设用于实践操作的模拟实验室、技能仿真实训室及购买相关实训软件的情况。

第三、双师型师资有限,多数授课的教师缺乏实践经验,导致教学是纸上谈兵。

第四、高职学生由于生源较差,本身在理论知识的掌握程度上就不如本科学生。

二、关于高校金融专业人才培养方案的几点思考

高职院校的教育教学必须根据自身的特点,做到理论够用、技能突出。这样学生学成之后,直接与用人单位匹配对接,更具优势。根据本次调研企业反馈的信息,我们再一次对本校的金融专业人才培养方案做了修订。主要变化如下:

(一)明确目标定位,打造品牌特色

互联网金融之所以能成为与银行、保险、证券行业所抗衡的第三方势力,是因为它很好的利用了市场上资源错配的现状并加以利用。对于高职金融教育来说,要想走出不同于大学金融教育的道路,也需要找准自己的市场定位。高职金融教育的发展空间当然在于微观金融领域。在定位于微观金融领域后,高职金融教育必须要创造、保持其鲜明的特色,立足于打造技能型金融人才。高职院校的金融专业应该根据不同学生的性格特征、个人能力和就业偏好进行个性化培养,依此提升学生的就业竞争力。

(二)调整课程设置,丰富课程内容

西方国家金融业高速发展除了依赖其完善的市场化体制,另一个重要因素是金融职业教育的成功。反观中国的金融教育,最大问题在于定位不明,大而全,小而全,教育教学缺乏针对性,缺乏创新和活力,往往滞后于市场的变化和发展。在人才培养方案调整的过程中,主要注重了二个基本要点:一方面增强了所开设课程的时效性,比如在货币金融学里面更新电子货币、第三方支付等内容;在商业银行业务中增加社区银行、微信银行、手机银行等知识;在保险课程中增加互联网保险的知识。另一方面,也致力于提高课程的实用性和针对性,做到与市场接轨。在金融产品销售中加大电话营销、网络营销的比例,在综合训练中引入客户投诉、应急处理等内容;新增设了投资项目分析、互联网金融、金融职业道德与服务礼仪等课程;此外,本着理论够用原则,我们也降低了证券投资分析、期货交易和外汇交易等课程中部分知识难度,加大了实践教学的比例。同时改变了传统的以试卷考试为主的考核办法,以能力培养效果为考核重点,积极推行方案设计、技能考核等教学内容和实践环节。

(三)加强金融实操技能,积极探索工学交替模式

熟练掌握现代金融的基础知识是金融专业学生职业能力的初级要求,而“善于营销、精于服务、懂得理财”是其脱颖而出的必要条件。

第一、赛教融合,以赛促学。在教学过程中应积极鼓励学生参与模拟炒股比赛、银行综合技能比赛、投资理财规划大赛等专业比赛,通过比赛的形式完善学生对理论知识的理解,达到提高学生实操能力的目的。

第二、落实岗证课对接制度。2015年国家人力资源部取消了许多职业资格考试,但金融相关的职业资格考试仍被保留,这也充分说明了金融相关证书的含金量。因此,我们在课程设置上和教育教学过程中充分考虑了银行、保险、证券等行业从业资格证书考试的要求,把从业资格证书考试的相关内容都纳入到课堂中。

第三、通过“岗位认知、技能培养、综合训练、顶岗实习”四个阶段进行职业能力培养。第二个学期邀请企业专家开展专题讲座,宣传企业文化和职业规划;第三、四个学期开设金融技能培养课程提高学生的服务、营销和理财等职业能力,同时寒暑假组织学生去金融企业参观学习,了解金融机构的主要业务流程;第五个学期针对学生就业意向进行综合技能培训,第六个学期在金融企业真实环境中进行跟岗实习,实现从学生到员工的角色转变,帮助学生在实习单位顺利就业。

参考文献

[1]郭福春,2009.金融职业院校人才培养的定位、途径与机制——以浙江金融职业学院为例[J].金融职业教育(3).

浅析金融行业道德风险防范与管理 篇10

一、金融行业的道德风险

金融行业面临的道德风险不容忽视的, 道德风险所造的影响和后果也是不容小视的, 所以应该对金融行业道德风险的问题进行分析, 并找出原因, 提出合理的解决方法。目前, 金融行业道德风险的问题主要有银行类道德风险、保险类道德风险和投资类风险等, 下面就对这几类进行详细的讨论与分析。

(一) 银行类道德风险

银行类道德风险主要指由于银行从业人员违反职业道德, 对银行的资产, 信誉以及发展业务带来了巨大的危害和影响。银行的道德风险主要分为三个层次:银行决策层 (如董事会成员) 的道德风险、银行管理层 (如总分行管理级员工) 的道德风险、银行经营层 (如操作/执行人员) 的道德风险。

1. 银行决策层的道德风险

在目前我国的银行管理体制下, 决策层拥有的权利与自己的产权并不对等, 从而导致决策层并没有足够的产权去负责自己决策的结果或者只能负到很少的责任, 这也是道德风险在决策层出现的根本原因, 具体表现在对高级管理层的约束性强度不够、非市场化的决策行为以及对违规行为查处不够及时等。

2. 银行管理层的道德风险

决策层的道德风险在某种程度上增加了管理层的道德风险, 例如管理层为了“迎合上意”并没有从实际出发做出正确操作, 决策层对于管理层没有强制约束力导致下级不同形式的越级经营。

3. 银行经营层的道德风险

银行的经营层是信息的最初来源, 同样也是拥有信息量最丰富的层次, 由于获得的信息量最大、最准确, 如果管理层没有对经营层给予强制的约束和监督, 那么发生风险的概率便会大大增加。

(二) 保险类道德风险

保险类道德风险是指保险的受益人 (被保险人) 由于明知保险合同上规定的赔偿金或利益给付而故意违背道德规范, 甚至故意犯罪而引起的风险。主要分为两类:一类是相对于投保人或被保险人而言, 道德风险可以分为事前道德风险和事后道德风险;另一类是相对于保险标的不同而言, 道德风险可以分为人身保险的道德风险和财产保险的道德风险。

1. 事前道德风险和事后道德风险

事前道德风险是指被保险人在预防保险损失方面的警惕性有所下降, 例如, 驾驶员明知发生车祸会得到足额赔偿, 在保证自身安全的情况下, 不警惕驾驶, 从而加大了车祸发生的概率, 以便获得赔偿。

事后道德风险是指被保险人的行为在减损方面产生了背离, 例如投保人对于自身财产投保, 但在发生事故时, 他明知自己可以获得足额赔偿, 而不去及时保护自己的财产, 以便在保险公司得到赔偿。

2. 人身保险的道德风险和财产保险的道德风险

人身保险的道德风险是指受益人 (被保险人) 为了获得保险公司的赔偿, 从而隐瞒实际情况或不将实际情况告知保险公司, 编造虚假的材料或证明, 以便骗取保险公司的赔偿。

财产保险的道德风险是指收益人 (被保险人) 为了获得保险公司的赔偿, 从而编造虚假的材料或虚假的事故原因恶意欺诈、故意破坏自身财产或在财产已经发生损坏时任由其继续遭受破坏而不制止的道德风险。

(三) 投资类道德风险

投资类道德风险主要是指风险投资导致的道德风险, 风险投资的主要流程是风险投资者将自身的资金委托给投资机构进行投资, 风险投资专家通过对事实情况的分析, 不断筛选, 从而得出风险最低的投资方案, 将资金投入具有发展潜力的企业或公司, 并同风险企业共同管理企业或公司, 从而获得高额的投资回报, 再将这些资金分配给风险投资者或投入新的项目从而获得更大的利益。这一过程中很容易发生道德风险, 这些可能发生的道德风险主要分为风险投资者与风险投资家的道德风险、风险投资家与风险企业家的道德风险, 风险投资中中介机构的道德风险。

1. 风险投资者与风险投资家的道德风险

风险投资者与风险投资家的道德风险一方面是风险投资家在吸引风险投资者投入资本时, 故意编造自身的业绩或夸大自身的能力, 从而骗取风险投资者的资金。另一方面是风险投资家在利用风险资本时, 滥用职权从中牟利、不努力工作或不安实际要求工作等所造成的风险。

2. 风险投资家与风险企业家的道德风险

风险投资家的道德风险首先表现在风险投资家不遵守诺言, 不履行对风险企业的增值业务, 其次表现在倾向于机会主义, 为了自身利益选择不合适的投资方案或者泄露商业秘密所造成的风险。风险企业家的道德风险主要指在资金的控制上使用不当或者能力不够, 不足以承担责任所造成的风险。

3. 风险投资中中介机构的道德风险

中介机构的道德风险主要是指中介机构不能保证公平公正、独立诚信行事, 为了自身利益对于资金出现隐瞒和编造的行为, 导致投资中出现了风险, 并造成了损失的道德风险。

二、金融行业道德风险的管理

目前, 我国出现的道德风险主要有银行类道德风险、保险类道德风险和投资类道德风险, 然而出现这几种道德风险的主要原因还是对主要机构或人员的管理力度不够, 下面就金融行业风险管理存在的问题和我国金融风险的管理模式提出讨论。

(一) 金融行业风险管理存在的问题

1. 我国金融行业风险管理所需要的外部环境还不成熟

在西方的金融行业以诚信原则为客户服务, 他们向客户提供的不仅仅是是一种服务, 更是一种信任, 这也体现了在西方金融行业客户在金融行业的重要地位。但目前在我国, 完善的服务体系和信用评估体系尚未建成。我国目前的信用体系还不够完善, 针对个人和企业的信用中介体系还没有在全国的金融行业普及, 不仅对客户的信用审查造成了困难, 而且也造成了社会普遍缺乏信用道德规范和信用意识。

2. 我国金融业的风险管理理念较为陈旧

在西方金融行业, 将风险收益匹配原则放在首位, 对于控制风险和创造利润都十分重视。但我国在这方面做得还不够好, 对业务发展和风险管理这两方面没有协调好。一方面, 一些业务人员或操作人员认为风险管理与业务发展是相对立的两个方面, 不能正确的评价风险, 认为风险管理会阻碍发展业务。另一方面, 部分风险管理人员不会去仔细的研究市场和业务, 认为控制风险的唯一方法便是少发展业务, 通过否定业务从而降低风险, 这也是很多业务得不到充分地发展, 反而降低了金融行业的抗风险能力。对于风险管理, 金融行业应该树立其理念。

3. 我国金融行业内部控制机制失灵

目前, 我国金融行业的业务流程普遍存在问题, 如信息不对称、信息反馈不及时、职能不够清晰、缺乏对制度执行的有力监督和内部控制管理不到位。金融行业内部虽然有严格的规章制度, 但是金融行业内部并没有严格按照规章制度执行业务流程, 这样会导致风险的出现。金融行业的内部控制制度往往是事后控制, 当问题出现时, 才去解决问题, 这也助长了风险事故的发生。

4. 我国金融行业的激励机制不健全

在西方金融行业, 管理者经常通过工资、股权、奖金等去激励员工, 不仅有短期的激励, 也有长期的激励。但在我国对于员工激励机制不够完善, 甚至是受限制的。但是目前经济快速发展, 每个金融行业的工作人员都会有任务指标, 由于激励机制不够完善, 导致员工的积极性不够, 很难完成指标和任务, 在这样的情况下, 员工便会弄虚作假, 不守诚信, 从而导致金融风险的发生。

(二) 金融行业风险管理模式

目前, 我国仍处于转型过程, 在复杂的经济环境下, 金融行业的发展仍不够成熟, 我国金融业对风险的重视程度更倾向于市场风险和操作风险, 对于道德风险的重视程度还不够, 这也是我国金融行业的整体竞争力和盈利能力相对较弱的原因。我国目前的管理模式中, 基本上建立了董事会、风险管理委员会、资产负债管理委员会等风险管理决策系统, 风险管理的监督系统基本上是以稽核委员会为主, 风险管理的实施部门以授信部门和风险资产管理部为主。目前风险管理体系中依旧采用对信贷风险的控制模式, 但是并没有完善金融市场风险管理部门的组织结构, 还没有完成真正意义上独立的全面风险管理模式, 我国金融机构的内部控制与外部环境还还有待改善。

(三) 金融行业风险管理措施

1. 构建金融职业道德体系

对于金融行业的工作人员, 要严格要求自己, 树立良好的道德规范, 严格遵守职业道德, 爱岗敬业, 诚实守信, 努力维护金融行业的市场秩序。且要建立健全的日常道德风险防控体系, 对于重要岗位的从业人员和部门要严格执行检查监督, 严格规范工作流程, 同时强化日常的监管。要建立健全预警体系, 及时发现有可能发生的道德风险, 从而规避风险。

2. 完善金融行业的内部控制制度

金融行业要加强从业人员对规章制度的学习, 增强其自律意识。对重要岗位加强监督, 实行双人双岗和岗位轮换制度, 从而避免某些从业人员的不法行为, 起到规避风险的作用。同时要建立健全岗位责任追究制度, 对于不同的违规行为, 要有相对应的处罚方法。对于发生道德风险的员工, 要给予处分, 甚至开除。

3. 要健全风险管理体系

衡量金融企业风险管理水平的重要标志便是风险管理体系是否健全, 我国要加大道德风险的防范, 就应该健全风险管理体系。风险管理体系应该建立在企业对于风险偏好的基础上, 企业要在承担风险的水平、收益期望和对风险的容忍水平一致的前提下, 体现总体和部分承担风险的能力。其次, 风险管理政策体系应该覆盖各个业务, 采取“一视同仁”的态度, 但又要体现分类管理和因地制宜的差别化原则, 针对不同业务和地区的特点在风险管理方面区别对待。

目前, 道德风险在我国金融行业普遍存在, 要抓住问题的本质, 仔细分析原因, 建立完善的道德风险管理体系, 努力降低道德风险所带来的损失, 从而规范金融秩序, 有效促进金融行业健康发展。

参考文献

[1]王宏.浅析金融行业道德风险的防范与控制[J].辽宁师专学报 (社会科学版) , 2011 (01) .

[2]彭金隆:金融控股公司——法制监理与经营策略[M].北京:中国人民大学出版社, 2005.

[3]黄俊宁, 刘忠强.试论新形势下金融道德风险的防范[J].广西农村金融研究, 2006 (03) .

[4]杨大光.中国银行业反垄断问题研究[M].北京:经济科学出版社, 2004.

为什么说金融市场是“超道德”的 篇11

关键词：金融市场；市场价值；社会价值

Abstract：This paper argues that to ordinary market participants， the financial markets are“amoral”，which means financial markets have nothing to do with morality，the profit motive of individual participant can not be equivalent with the social value of rulemaking.

Key Words：financial market，market value，social value

中图分类号：F830.9 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2012）10-0071-03

有时候，市场价值与社会价值之间的关系很难梳理。困难并非源于两者的不同定义，而是很难确定在什么情况下，我们应该接受哪一种价值观的指导。市场原教旨主义忽视社会价值，其理由是这些价值——无论它们是什么——都能在市场行为中表现出来。例如，如果人们关心其他社会目标，他们可以通过金钱来表现这种情感和意愿。他们的利他主义与消费行为一样，都是国民生产总值（GNP）的一个组成部分。当然，也存在一些需要集体决策的事情，但社会选择与个人选择一样，都受着同样的经济原则指导。这一观点是错误的，为了说明这一点，我不需要进行抽象的理论分析，这里只谈谈我个人的经验。

作为金融市场的一个普通参与者，我永远不必考虑自己行为的社会后果。我曾意识到，在有些情况下，社会结果也许是有害的，但由于我是按市场的既定规则来行事的，所以，我认为，自己不考虑社会后果的做法并没有什么错误。我知道，我所参与的游戏是竞争性的，如果我对自己的行为进行过多约束的话，我就会成为失败者。我还认识到，在许多情况下，自我约束也于事无补：如果我选择放弃，别人就会取而代之，其结果是一样的。在决定买卖什么股票或货币时，我只受一个原则的指导，即通过对风险与收益的权衡，追求资本收益最大化。不过，我的决策还是有社会后果的：当洛克希德和诺斯罗普管理层被指控受贿时，我大量买入这两家公司的股票，有助于其股价的稳定。1992年，当我做空英镑时，英格兰银行是我的交易对手，实际上，我是从英国纳税人那里赚得那么多的钱，因为英国政府的钱来源于税收。但是，如果当时我把这一社会后果也考虑进去的话，我的风险收益比较就会被彻底改变，我的利润就会大大减少，社会后果也不会因此而改变。幸运的是，我不必考虑社会后果，考虑也没有意义，因为如果我不购买洛克希德和诺斯罗普的股票，别人也会买的。无论我是否做空英镑，当时英镑贬值都无法避免。金融市场有如此多的参与者，任何一个普通参与者都不可能对市场结果产生过于重大的影响。即使我把我的社会觉悟引入到决策过程中，也丝毫不能改变世界，只会改变我的投资报酬。

这一观点只在金融市场上才是成立的。如果我必须与之打交道的是人而不是市场，那么，我将无法回避道德选择问题。我会因道德约束或过于谨慎而不能在赚钱方面取得现在的成功。我感谢幸运之神将我引到了金融市场上，并且保持了我用来赚钱的双手的清白，因为我的钱都是干净的。只要按规则行事，普通市场参与者就不受道德选择的约束。从这个意义上讲，金融市场不是“不道德”的，而是“超道德”的，即金融市场与道德无关。一个很正派的人，当他买卖股票或期货时，会影响到许多人的命运：非洲的铜矿工人或印度尼西亚的建筑工人可能会因为商品价格或者汇率的变化而失业。但是，这些结果并不是单个市场参与者决策的结果，因而也不必进入他们的决策考量之中。市场波动所带来的问题只能在宏观政策层面上来考虑。

对于现在的我来说，这一观点已经不再成立，因为我已经成了一个公众人物，我的言行能够影响市场，这也使我作为一个市场参与者的角色更加复杂化。举个例子：我曾经是禁止地雷协议的积极支持者，但是，我的基金会却拥有一个生产地雷的公司的股票。虽然大家认为这些股票可能会大涨，但在我的坚持下，我的基金会还是卖掉了这些股票。实际上，在我把这些股票卖掉之后，它们的价格的确大幅上升了。如果我没有成为一个公共人物，我是不会卖掉这些股票的。的确，我卖掉这些股票，也丝毫不能影响地雷的生产，但是，作为一个具有影响力的市场参与者，我自己无法说服自己继续保留这些股票。

成名之后，我的言行必须十分慎重。我为自己规定了一个原则：不随便发表言论，尤其是那些可能会对自己投资产生有利影响的言论。即便如此，我也会常常遇到麻烦。在我必须决定是否要说出某些事情，而这些事情有可能影响到我的投资收益时，更是陷入进退两难的困境。我通常援用《美国宪法修正案》第五条为自己辩护，尽量不损害自己的利益，但有时候我又不得不说出事情的真相和自己的观点。事实上，作为一个公众人物，我已不再可能像以前那样只是一个活跃的投资者了。幸运的是，我已经淡出了我的基金事业，并且，我还授权我的继任者，在投资决策中不要再考虑我的意见。但无论如何，这些都很难做到，所以，我十分怀念我还默默无闻的那个时代。

区别“不道德”与“超道德”这些概念是十分重要的。将金融市场视为“不道德”的，不仅会妨碍其正常运行，还会否认其最主要的性质——即市场是“超道德”的。“超道德”会使金融市场更有效率，道德会带来许多难题。

无论投资者是否关心道德问题，我的观点都是成立的。最近，很多投资者希望通过拒绝购买酿酒厂的股票，来阻止消费者过多饮酒。不过，我知道，他们的决策对于饮酒者来说，并没有产生太大的影响。同样的道理也适用于环境保护方面。的确，企业对环境保护的态度已经发生了变化，但这些变化主要来自社会、政治和立法等方面的压力，而不是个人投资者的决策。烟草公司股票已经不再被人们青睐，但是，它们的真正衰落是由法院对烟草公司的不利判决造成的。

我们不得不承认，金融市场不只是被动地反映基本面，在现实中，金融市场也发挥了积极的作用。但是，我们必须将集体行为与个人行为区分开来。市场中的集体行为可能造成非常重大的后果，而个人参与者的影响则是微不足道的，因为在任何价格水平上，都会有不同的市场参与者进入市场。在一个有效率的市场中，任何单个参与者的行为都不可能影响市场价格。

金融市场上会出现一些积极的集体行动。例如，南非投资者的联合抵制就成功地推动了南非政权的更迭。但是，集体行动是偶然的，而不是规则。因为市场机制的主要优势就是能够让每一个人自由地表达自己的偏好。集体利益应通过政府行为和公民行动来保护。我们可以把金融市场当作公民行动的一种可能性，但必须认识到，这不是市场的主要功能。就其本质来说，市场是“超道德”的，或者说是与“道德无关”的。承认这一事实，可以使我们认识到，我们不能没有非市场部分。市场的“超道德性”突出了社会价值在市场规范中的重要性。普通的市场参与者可以忽视道德、政治和社会目标，但是，如果我们认识到金融市场的影响，就不能对这一问题置之不理。金融市场具有巨大的破坏力，能够摧毁整个经济。虽然我们是按市场规则行事的，我们也必须关注这些规则的正义性。规则是由当局制定的，而在民主社会中，当局是由市场参与者选择并受其影响的。

市场参与和市场规则制定是两个完全不同的功能。那种试图将引导个人参与者的利润动机与规则制定的社会价值等同起来的做法是错误的。当一些市场原教旨主义者试图把经济考量扩展到诸如政治和法律等领域时，他们正是犯了这样的错误。那么，他们是如何看待这些问题的呢？市场原教旨主义者的第一个理由是，他们通过建立模型模拟人类行为：“人们平时总是把对与错、是与非挂在嘴上，但说过之后，他们还是按照自利原则行事。”

不过，市场原教旨主义的观点经不起考验。一是他们模拟的并不是人类的真实行为，而是以理性假设为前提的假设行为。二是价值具有反射性，而市场原教旨主义往往强化政治上的自利行为。市场原教旨主义的影响力越大，他们描述的人类行为模型就会变得越真实。三是即便他们的模型符合现实，也不意味着他们的观点是正确的。经济活动总会产生某些社会后果，我们不能以人总是追求自利作为理由而不考虑这些社会后果。

市场原教旨主义的理由：“市场总是自动趋向于均衡状态，因此，对自利的追求同时也促进了公共利益。”市场原教旨主义者认为，他们与其他人一样关心公共福利，一般均衡理论就是关于福利的一大发明。一般均衡理论不带任何价值色彩，但强调均衡是福利最大化的同时，就为市场涂上了很重的道德色彩。我已经证明了一般均衡理论的缺陷。这里我要着重指出的是，一般均衡理论是与开放社会概念直接相悖的。一般均衡理论仅适用于一个完美的世界，而开放社会则坚持世界是不完美的。

市场原教旨主义者认为，自由市场的好处是不言自明的，每一个人都可以从市场中获得利益。我承认，自由市场促进了财富的创造，它也是开放社会的基本要素，它为人们提供了自由选择的机会。但是，通过对一般均衡概念的过分渲染，市场原教旨主义曲解了创造财富的过程。财富的创造不是源于市场的自动均衡，而是源于市场对创造力的解放。财富创造是一个动态过程，它缺乏自我约束，从而不能保证社会正义。

所有这些都是显而易见的事情。但是，一旦我们区分了市场价值和社会价值，真正的困难就出现了。显然，市场价值反映的是单个市场参与者的利益，而社会价值关系到全体社会成员所认知的社会利益。市场价值可以用货币来衡量，而社会价值则较难把握：它们难以观察，更难以度量。衡量利润非常容易——只要看看会计账目就可以了；但如何衡量某一行为的社会后果？行为又分为预料之中与预料之外，这些后果分散于行为的过程中，不能简单地压缩为一个指标，这使得对结果的评价变得十分困难。与个人利益相比，公共利益是一个含糊不清的概念，很容易被篡改，一些政治家就一直在这样做。

作为一个慈善家，我正致力于我所认为的公共利益，不过，我已经清楚地意识到，我的行为可能会造成预料之外的后果，我试图在我的决策中将这些后果考虑进去。我犯过很多错误，但至少我还是自己的主人，这使我能够泰然自若地改正自己的错误。政治家就不可能享有这一优势，如果他们承认自己的错误，就有可能在选举时失败。因此，他们总是寻找各种各样的理由为自己的错误辩护，在这一过程中，公共利益被抛弃了。在社会价值方面，不存在诸如利润这样的客观评价准则，政坛上的争论往往蜕变为相互指责，最终使公众认为政治彻底腐败了。

这是坚持完美世界的负面后果：我们为领导人规定了非常完善的标准，接下来又会发现他们根本不可能达到这样完善的标准。任何有理性的人都会同意，完美世界是根本不存在的。然而，市场原教旨主义却试图让完美世界成为一种标准。他们认为，由于市场具有自动向均衡调整的功能，所以，市场机制是完美的。由于任何过激的行为都有可能被市场纠正，因此，在政治决策中，应尽可能多地依赖市场，并根据市场绩效来评价政治绩效。很明显，这一观点是错误的，但它却一直主导着公共舆论。

实际上，在政治和社会生活中，决策过程永远也不可能象自然科学或市场一样。科学以事实作为独立的、客观的标准，在处理事实时，即使违背常识，也能使真理得以确立；市场同时具有独立的、客观的标准，即利润。但是，在政治和社会生活中，唯一可行的标准却是主观的，即人们在想些什么。这一标准不能成为批判性思维交流的基础。主要理由有两个：一是人们真正在想什么，别人是难以知道的，因为掩盖自己的想法太容易了。社会科学的适用性之所以不如自然科学广泛，就是因为在社会科学的研究中掺杂了研究者个人的主观动机。二是在社会生活中，事实也不能作为检验真理的独立标准，这与我的观点相同，即反射性过程不能自我验证。一些政策虽然一时有效，并不证明它就是正确的，因为只有当它不再起作用时，其缺陷才会真正暴露出来。财政赤字和贸易逆差就是最典型的例子。

杭州市财经职业学校金融事务专业 篇12

金融事务专业是学校的重点建设精品专业,源于1984年创办的财经专业。为促进专业发展,2000年学校将财经专业分设为会计专业和金融事务专业。财经专业现有班级19个(其中金融事务专业10个),在校生近千人(其中金融事务专业452人),是我校主干专业。专业开办以来,已经为杭城金融企业输送了6000多名毕业生,分布于杭城各大金融企业和中小工商企业。

金融事务专业组坚持“以岗定教”的办学理念,不断改革与创新,主持了浙江省金融事务专业课程改革,引领全省中职金融事务专业的改革和发展。先后完成了《浙江省中职金融事务专业的教学指导方案》的制订、核心课程的开发和相关数字化资源建设,搭建了专业教研慕课平台等,创建了浙江省中职金融事务专业数字化资源建设基地。金融事务专业正朝着全面推进信息化教学大步迈进,先后被授予浙江省中职金融事务示范专业和实训基地、杭州市示范性实训基地。

师资队伍:德技双馨

专业组有一批德技双馨的教师,现有专业教师22人,其中,高级教师10人,中级教师10人,注册会计师1人,中级会计师3人,中级经济师3人,研究生4人;市级师德先进个人1人,教科研先进个人2人,市级教坛新秀5人;省财经专业大组长1人,市财经大组成员2人(其中1人为大组长),市财经专业学科带头人1人。近三年来,专业教师在各级专业技能竞赛中获得国家级竞赛一等奖2人次,三等奖1人次;获得省级竞赛一等奖2人次,二等奖1人次,三等奖3人次。专业组先后被评为杭州市“创建学习型组织,争做知识型职工”先进班组、杭州市“工人先锋号”和浙江省“工人先锋号”。

学生发展:技能突出

专业组尤为注重学生职业技能的培养,每年均组织学生开展校内技能等级鉴定、技能周、才智周等技能教学和竞赛活动,面向全体同学,广泛开展点钞、传票翻打、五笔文录、会计电算化、会计实务做账、证券实际操作、银行临柜操作、企业经营沙盘等技能训练活动。学生在各级各类技能大赛中成绩突出。在历年沙盘比赛中获得全国二等奖2人次,省一等奖2人次,省二等奖1人次,省三等奖1人次;会计电算化比赛中获得全国三等奖2人次,省一等奖4人次,省二等奖4人次,省三等奖6人次;会计手工竞赛中获得省二等奖3人次;金融专业技能竞赛中获得全国一等奖3人次,二等奖5人次,三等奖3人次。

实训建设:先进高效

2015年,学校搬迁至滨江区,更名为杭州市财经职业学校,为该专业的发展提供了更为广阔的空间。专业组拥有省内示范的实训场地和一流的设备和实训软件,形成了仿真的实训环境和完善的管理制度。值新校区搬迁之际,专业组进一步科学规划实训室,打造信息化、仿真化、综合化的实训场地。目前建有点钞实训室、传票实训室、企业财务实训室、会计电算化实训室、企业经营沙盘实训室、证券与保险实训室、金融营销与礼仪实训室、模拟银行、货币陈列室。所有实训室均配备大屏交互式一体机、独立服务器,百兆接入校园网,千兆接通广域网,与省数字化资源基地网站、省网络课程平台接通。实训室硬件配备先进,网络资源丰富,环境建设仿真,实训资料齐备,功能设计复合,使用率达100%。

校企合作:跨界共赢

专业组尤为重视校企合作,2010年,建立杭州市中职金融事务专业指导委员会,与财通证券、银河证券、中国人保、阳光财险、交通银行、农业银行、杭州联合银行、京北方金融服务公司、安邦护卫等十多家金融企业开展校企合作。通过企业专家进课堂、学校教师下企业、金融学生去实习、校企合作定课程、专业发展共研讨、企业培训进学校等途径开展深度融合,实现校企双方合作共赢。每年学校为企业输送实习生100人左右,为银行新员工培训达500人左右,企业专家在专业规划、师资建设、实习实训和课程改革中给予全面指导。在双方共同努力下,学校为学生建设了“小赢家”证券工作室、“小管家”企业经营工作室和“小会计”财务工作室。

课程改革:示范引领

学校金融事务专业自创办以来,一直坚持改革、创新、发展。经过多年的建设,2008年被评为浙江省中职金融事务专业示范专业和实训基地。2010年,专业组开始主持浙江省中职金融事务专业课程改革,组织和引领省内各金融事务专业骨干教师先后完成了行业调研、金融岗位工作任务分析、核心课程开发和数字化资源建设。同年,牵头成立了杭州市中职金融事务专业指导委员会,2014年,承办了全国金融职业教育专业指导委员会主办的全国中职金融事务专业技能大赛。近年来接待全国各地来校交流学习的学校20多所。该专业在师资培养、课程改革、实训室建设、校企合作、技能竞赛等方面充分发挥了示范引领作用。

中高衔接:携手共进