商业诉求范文（共8篇）
商业诉求范文 篇1
四月思想汇报：树立理想信念，引领文化诉求
敬爱的党组织：
我相信每一个人曾经都有着理想信念，因为有理想信念的人才能在这弱肉强食的社会生存，才能不畏艰难顽强地向最高处攀登。在第七次党课时，旅游管理学院的林xx老师为我们讲授了一个专题，名叫“树立坚定的共产主义理想信念”。
在讲授“共产主义理想信念”这一概念之前，林xx老师生动地通过讲述钱伟长的毕生经历来引入“理想信念”这词，告诉了我们理想信念是人类的精神家园这一概念，并且向我们留下了悬念——共产主义理想信念是什么？为什么要树立？怎样树立？
共产主义理想信念是人类向往久远的美好精神家园。自古以来，人类一直有着对理想社会的追求。在追求的过程中不断吸收和创新，出现了一系列理想社会的代名词，如伊甸园，太阳城，乌托邦等。随着第一次世界大战的爆发，1929年的经济危机到来，世界格局的不断变化，许多西方学者对资本主义社会进行了重新的审视。有的学者认为资本主义社会是一个是非颠倒的世界；有的认为资本主义社会是一个冷酷的社会；还有的认为是富人的世界；更有的认为是天使与魔鬼的世界。因此越来越多的西方人开始研究社会主义社会，开始专研马克思主义，开始探究我国的中国特色社会主义道路的重要性，如最近香港信报的创始人林行止转向作为盲目自由市场的信徒。由此可见共产主义理想信念是具有远瞻性和先进性，是值得人类展望的美好的精神家园。
为什么要树立共产主义理想信念呢？在听完林xx老师的精彩讲授后，我总结出来了以下几个原因：
一、共产主义理想信念是由理想信念的功能决定的。理想信念具有导向、支撑、进化和升华、激励、驱动和凝聚的功能。同样，共产主义理想信念也具有以上功能，并且这些功能在共产主义框架的作用下能够发挥得更加淋漓尽致。
二、共产主义理想信念是由中国共产党的性质决定的。我国的共产党是中国工人阶级，中国人民和中华民族的先锋队，它维护着最广大的人民群众的利益。
三、共产主义理想信念是有由共产主义实现的曲折、复杂和长期性决定的。共产主义自俄国“十月革命”的开展开始发展并壮大至今，期间经历了许多的波折和磨难。而这些波折和磨难最终都被强大的共产主义战胜了，是因为共产主义理想信念具有远瞻性和先进性。
四、共产主义理想信念是有中国共产党的党章规定的党员义务决定的。马克思在他的一篇文章《工人协会共同章程》中指出：没有无义务的权利，也没有无权利的义务。履行义务是行使权利的前提，行使权利是履行义务的保证，只想享受权利，不愿履行义务，或者只要求党员履行义务，不尊重党员的应有权利，都是错误的。党员对党承担应尽的义务，按照党章规定的要求去做，就可以保证全党在政治上、思想上和组织上的一致，使党成为集中、统一、团结战斗的集体。
五、共产主义理想信念是历史的教训和各国共产党的经验总结。从我国共产主义的发展历程，以及各国共产主义的发展历程中，历史教训和经验总结表明，共产主义理想信念是人类美好的精神家园，是人类向往久远的精神家园。
如何树立坚定的共产主义理想信念呢？我认为作为大学生，我们应该加强理论学习，辨别真实的资本主义和理想的社会主义，正确认识大是大非问题，用正确的态度看待社会主义，对待社会主义，期待社会主义。
共产主义理想信念的树立离不开文化的传承和构建。因此在第八次党课，学校的发展规划处的副处长蒋xx老师为我们讲授了另外一个专题“文化???国家?政党?大学——关于文化问题的几个断想”
蒋xx老师把该专题分为了四大部分，分别为文化、国家、政党和大学。其中在讲授国家与文化的时候，说到了国家兴衰的直接原因和文化印迹。国家兴衰虽然与自然灾害，经济科技的滑落，战争失败与困扰，制度落后与腐朽，社会结构的崩塌这些直接原因有关外，它还与文化印迹有关。所谓的文化印迹是指经济形态与文化模式，战争冲突与文化诱因，制度建构与文化根源，社会结构的文化黏合这四个方面。可以说，文化印迹是国家兴衰的根本性的看法和总结。
蒋xx老师在说到政党时，提出了“政党是执政发展的文化使命”这一观点。他认为政党于文化的关系是以执掌政权为基本追求，以引领发展为合法来源，以文化引领为重要内容。实际上，引领社会的文化始终是大学内在诉求，也是人们对大学的深层期许。作为一名大学生，作为一名积极入党分子，我认为，我们更应该引领社会的文化诉求，认识和理解文化的重要价值，注意坚持文化的自信与自觉，身体力行参与身边文化建设，从而保持实践自觉，坚定共产主义理想信念！
汇报人：
日化商业计划书（范文） 篇2
一、前言
不变的只有变化。近年化妆品行业格局在悄然的发生变局，跨国化妆品公司，行业领导品牌等第一军团低下高贵的头悄然将触角伸到二线三线城市，甚至广阔的农村。引燃了一片腥风血雨的红海。于变化中求发展，于变化中求突破，成了众多民族品牌的必经之路。
二、关于名大化妆品公司
名人同霸王、索肤特、亮庄、蒂花之秀、拉芳、好迪等处于同一起跑线，应属二线产品。当年以强广告，低价、农村市场应对宝洁强广告、高价格、城市市场而取得巨大成功。现宝洁等改变策略，如9元飘柔，挟品牌、广告、价格之威，掠夺农村市场，引起一片血雨腥风。当然市场因素千千万，这只是一因素。
民族巨人今何在？看看别公司怎出牌？走在前面的霸王，以成龙、中药防脱一举成名，成功上市。继前些年推丽涛，推护肤品不近人意之后现又趁王菲复出推出“追风”，追风，追谁的风？王菲说，中药去屑，就是追风，原来是利用过去沉淀下来的“中药”无形资产，剑指去屑这个大市场。弄明白之后，笔者倒是挺赞成这思路。之后索肤特、亮庄、好迪、蒂花之秀操作思路如出一辙，利用原来的品牌优势，减少广告投入，提高产品价格，加大终端建设，提高终端拦截力。招商引资攻城掠地，现也取得不少辉煌战绩。
基于此，笔者认为名大公司要上新台阶，必须找到自己的核心竞争力还有自己的软肋，适时调整策略，才能更上新台阶。
三、关于精品日化简要方案
目前公司已经有功效产品，流通产品，终端产品。现时决策进军精品日化的确是英明决策。
近年，专营店由星星之火发展成了燎原之势。以屈臣氏、千色店、娇兰佳人、美程、东大日化、金甲虫、时尚莎莎、妍丽为代表的化妆品连锁店，呈现一片大好景象。专营店以其独具特点业态形式得到了迅猛的发展。无论是从店的数量还是销售量在整个行业所占的比重方面都得到了业界的高度认同，此时进入该渠道，抢占该渠道的份额无疑是我们提升自身竞争力，稳定销售量和提升利润空间的迫在眉睫的大事，但同时我们必须对该渠道有一个很好的了解和对自身产品以及销售策略有一个合理的规划。在此就如何高效进入该渠道，取得一定的市场份额以达到一定的预期，特从以下几个方面加以分析。
1、阶段专营店渠道的特点
化妆品专营店渠道其实是相对商场专柜，超市货架，专业美容院而言的，因其比商场专柜更丰富的产品线，可以容纳更多的品牌和各种价位的产品，同时能提供比超市货架更专业的服务以及更灵活的销售策略以及快捷的现金流，相对专业美容院而言更贴近大众的消费水平。
基于这些特点，这一业态在近两年得到了迅猛发展。但在具体操作上却具有一定的不同于其他渠道的特点，它要求同时兼顾零售商和消费者的利益，要做到同时两级销售促进才能达到动销。同时因为与其他的渠道相比而言利润预期在没有销售规模的支撑
下，零售商的毛利预留一般要高于其他渠道。随着行业的发展和渠道的竞争，零售商同时要求有快速高效超人气的动销实施方案。在快速解决消化库存的同时，能给零售商店内带来生机和活力。随着行业进入者的增多，不同渠道的竞争，零售商的销售半径被不断的压缩，这更促使零售商对进店品牌的严格把关以及对产品质量的苛求。这就要求品牌规划的长期性和产品质量的稳定性。只有充分挖掘该渠道的特点和发展趋势来规划和设计自身的品牌和产品，才能高效迅速的打开该渠道并实现一定的预期。
2、产品线的规划
就本行业而言，其实最早最成熟的渠道应该是商场专柜，其次是美容院，然后就是超市货架，化妆品专营店其实就是主销售渠道的一个延伸。在没有形成规模之前，一般的产品都还只是承袭延续其他渠道的的产品。但随着该渠道的迅猛发展，就有了很多厂商为专营店渠道量身定做产品线了。综合其他渠道的特点，结合专营店渠道的需求，不断进行完善，这也奠定的很多品牌的成功，如资生堂，自然堂，丸美，娇兰佳人，柏氏，雅丽洁等等。
一般而言无论是发用品、个人护理品还是护肤品，都不能达到美容院的专业，商场专柜的陈列空间，超市货架的贴近大众。所以产品线一般的规划为简单，涵盖层次宽，较超市终端产品更贴近专业一点，一般的主攻该渠道的产品都有高中低三个品牌或系列，同时每个系列虽然有几十个单品，实质上只是有几个明星品项或常态销售品项贡献产出量，同时产品更新换代的周期比较短暂。
简要规划：
一、功效牙膏。
二、护肤，面贴膜为主，护理为铺。
三、美发，染烫+者喱，具体产品规划须经市场调研，公司讨论后才行。
3、价位体系
在价格体系的制定上，根据目前市场的情况和渠道发展的需要，发用品、个人护理品和护肤品宜采取不同的思路，发用品无论是在城区A类化妆品专营店里还是乡镇A类店里一般都是质优价高、同时高附加值、高推广投入，如在城区店里一般的260毫升到650毫升不等的零售价在20元到50元之间，但在乡镇店一般的为200毫升到400毫升零售价在14元到32元之间。护肤品侧一般为20-40元，40-80元，80-150元三个层次，一般而言城区店以100元左右的为主，60元左右的为辅，在乡镇店侧以60元左右的为主。30元左右的为辅。这样更为贴近市场和消费群体的需求。
价格跟品牌定位，产品规划关系甚大，必须协调前行。
4、人员配置
总监一名，负责精品日化全盘工作。策划一名，负责广告文案，促销方案，促销计划等。文员一名，负责文字、客服等。培训师一名，负责培训，主持招商会议。KA经理一名，负责屈臣氏，万宁，娇兰佳人等系统。大区经理若干（约5-8人），负责各个大区销售等。具体组织架构、职责规范、薪酬计划须经讨论后才能有详细方案，另：前期不建议设品牌经理，以便集中资源，后期盈利后可以考虑。
四、简要工作流程
基础阶段
1、组织架构完善，职能规范，薪酬体系建立
2、人员招聘，掊训，团队组建
3、同期，品牌定位，规划，设计等，建议与知名公司合作（如叶茂中、海岸名灯），该阶段约一到二个月完成。
五、市场开发价段
1、KA经理初步完成，KA场入场工作。完成样板市场的建设，计划完成年销售任务
800万。
2、大区经理负责开发，计划完成销售2000万。
3、通过重点会议招商，重点市场突破，争取首年任务完成总计3000万
后记：专营店系列经几年高速发展，已月满则损。常规战法，强势名星+电视广告+美导+会议，不促不销，没政策不回款，已成诟病。在此有个想法，避开专柜竞争，做开架产品老大，这应该是专营店最后一块蓝海。
相信名大——专营店开架产品销量第一。
商业诉求范文 篇3
一、全国纠风工作会议的主要精神
(一)2006年纠风工作的主要任务
1、着力推进“三项重点”：一是深入治理教育乱收费；二是认真纠正医药购销和医疗服务中的不正之风；三是认真解决企业违法排污等损害群众生活环境的问题。
2、巩固和扩大“四个坚决纠正”的成果：一是坚决纠正征收征用土地中侵害农民利益问题；二是坚决纠正城镇房屋拆迁中侵害居民利益问题；三是坚决纠正企业重组改制和破产中侵害职工合法权益问题；四是坚决纠正拖欠建设工程款和农民工工资问题。
3、抓好两项新的“专项整治”：一是全面清理和规范评比达标活动工作，基本解决评比达标活动过多过滥的问题；二是严格规范出租汽车行业管理。重点强化对出租车经营权出让及相关收费行为的监管。
4、继续深化“三项治理”：一是做好农民负担监督管理工作；二是深入治理公路“三乱工作”；三是继续做好治理党政部门报刊散滥和利用职权发行工作，坚决纠正任何形式的摊派或变相摊派行为。
5、进一步加强部门和行业作风建设：一是依法行政，从严治政。以完善职业道德规范为基础，以预防不正之风为重点，以创建文明行业为目标，坚决纠正以权谋私、与民争利、侵害群众利益的问题，坚决克服形式主义、官僚主义和弄虚作假行为，努力为群众办实事、办好事，以良好的作风取信于民；二是经济管理部门要进一步改善行政管理，提高行政效能、精简审批项目、简化办事手续、最大程度地方便服务对象、优化经济发展环境；三是结合实施《公务员法》，全面加强公务员队伍建设，以“为民、务实、清廉”为基本要求，严格教育、严格管理，努力建设人民满意的政府；四是按照中央治理商业贿赂的统一部署，认真搞好自查自纠，坚决纠正政府工作人员滥用职权的行为，树立国家公务员的良好形象。要大力加强基层政风行风建设，着力解决一些基层站所工作人员刁难群众、办事拖拉、乱收费、乱罚款等问题。把民主评议与专项治理结合起来，有效解决一些群众反映强烈的问题。
(二)抓好今年纠风工作的主要措施
今年纠风工作的主要措施即建立“四种机制”：一是建立和完善齐抓共管的责任机制。要建立党政领导主抓，纪检监察组织协调，部门各司其职的领导体制和工作机制。按照“为民、务实、清廉”的要求，统筹安排，精心部署，落实责任制和行政问责制。对工作不负责任、失职渎职并造成严重后果的，要追究相关人员的责任；二是建立和完善纠建并举的预防机制。要强化监管机制，紧紧盯住容易滋生不正之风的重点领域，加大监管力度，确保公共权力不被滥用，群众利益不受侵害。要正确处理好惩治和预防的关系。把查处案件作为更有效、更直接的预防，严肃查处一批损害群众利益的案件，充分发挥办案在建立和完善预防机制上的重要作用。要加强制度建设，把纠风和治理商业贿赂工作寓于各项政策措施之中，不断完善内部管理机制；三是建立和完善群众广泛参与的监督机制。要大力推行政务公开、办事公开，主动接受监督。要以公开为原则，不公开为例外，确保人民群众的知情权、参与权和监督权，防止权力失控、决策失误、作为失范。要继续坚持和深化民主评议政风行风活动，完善“纠风热线”活动，建立纠风工作网站，定期聘请政风行风监督员，接受社会各界的监督；四是建立和完善着眼治本的创新机制。要始终保持与时俱进的精神状态，坚持标本兼治，纠建并举，加大源头治理力度。“十一五”期间将在教育、卫生、“三农”和国有企业以及金融、财税、投资、价格等方面采取一系列改革措施，为从根本上解决不正之风问题创造有利条件。
(三)总体要求：
一是深化认识。进一步增强做好纠风工作的政治责任感和使命感；二是加强社会主义荣辱观教育，弘扬正气，树立新风；三是强化监督检查，严肃查处不正之风；四是着力治本，加大源头治理力度；五是加强领导，严格落实纠风工作责任制；六是严格要求，努力建设一支高素质队伍。
二、翁绍许同志纠风工作报告的主要内容
(一)介绍了去年纠风工作的基本情况，肯定了纠风工作的成绩。一是各级党委、政府高度重视，采取的措施扎实有效，专项治理按照责任分工，认真落实，综合治理格局进一步形成。二是重点突出，成效明显。拖欠农民征地补偿费和农民工工资、城镇拆迁中损害居民利益、企业重组改制中侵害职工合法权益的问题得到遏制，企业违法排污问题得到有效治理，“上学难”、“上学贵”、“看病难”、“看病贵”等问题正在加大治理力度，认真予以解决。三是政风行风评议活动深入开展。四是各项专项治理成果不断巩固。
(二)按照全国纠风工作会议的精神，提出了我省2006年纠风工作主要任务。
今年纠风工作重点：一是治理教育乱收费；二是纠正医药购销和医疗服务中的不正之风；三是加强对农民负担的监督管理；四是进一步巩固治理公路“三乱”、治理报刊发行散滥为企业减负三项工作的成果；五是认真搞好规范评比达标活动和出租车行业管理两项清理；六是进一步加强部门和行业作风建设。
(三)针对我省的实际，强调了做好今年纠风工作需要把握的五个问题：一是进一步深化认识，坚定信心，增强做好纠风工作的责任感和使命感；二是要深入开展社会主义荣辱观教育，认真践行“八荣八耻”，弘扬正气，树立新风；三是要突出重点，强化措施，狠抓落实；四是要创新方法，标本兼治，着力治本；五是要加强领导，强化责任，严格责任追究。
三、周坚卫副省长讲话的主要精神
(一)充分认识做好纠风和治理商业贿赂工作的重要意义
开展治理商业贿赂是贯彻落实科学发展观的客观需要，是促进依法行政，建设法治政府的有效途径，是构建和谐社会的重要内容，是推进社会主义新农村建设的有力保证。
(二)积极开展治理商业贿赂工作
1、解决突出问题，着力抓好“三项工作”：一是坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当交易行为。要力戒形式主义，防止走过场；二是依法查处一批有影响的商业贿赂案件，追究相关人员的责任；三是通过深化改革和完善制度，建立健全防治商业贿赂的长效机制。上述三项工作同步进行，相互促进，形成合力。
2、抓住关键步骤，认真落实“四个环节”。今年3月至明年3月，各地、各部门要按照省委省政府“两办”文件要求和领导小组的部署一抓到底，突出抓好以下“四个关键”环节：一是动员部署。各地要成立治理商业贿赂工作领导小组，各部门、各单位成立“一把手”负责的工作专班，及时传达学习文件精神，紧密联系实际，制定切实可行的实施方案；二是自查自纠。6月底以前要认真组织本部门、本行业企事业单位，中介机构，对不正当交易行为进行自查自纠；三是检查督办。1本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆查看0月底以前各主管部门要深入重点企事业单位和关键部门，加强督导，及时发现和纠正存在的问题；四是整改规范。今年11月至明年3月，以规范市场竞争行为和行政行为为目标，建章立制，堵塞漏洞，强化监管，完善企业自律机制和行政主管部门监管机制，从源头上预防和治理商业贿赂问题。
3、严格把握政策，妥善处理好“五个方面”的关系：一要处理好分工主抓与齐抓共管的关系。要对主管或监管行业和单位的治理工作切实负起责任，对重点领域的自查自纠工作根据部门职责分工，商贸领域的专项治理工作由商务厅负责。省纪委监察厅组织协调，监督检查；二要处理好集中治理与维护大局的关系。既要治理、又要教育，启发大多数经营管理者主动自查自纠，保持正常的生产经营秩序，实现政治、经济和社会效果的有机统一；三要注意区分正常商业交往与不正当交易行为的政策界限，依据国家的有关法规规定区别对待；四要区分主动自查自纠与掩盖问题的政策界限，坚持实事求是，宽严相济，根据错误事实、情节轻重、影响大小和认识态度，区别对待。对主动自查的，从轻处理。对掩盖问题的，一经查实从严处理；五要区分违纪违规与违法犯罪行为的政策界限，要准确适用法律和政策，严格依法依纪办事，对涉嫌犯罪的，要及时移交司法机关处理。
(三)建立健全纠风和治理商业贿赂的长效机制
1、按照“谁主管，谁负责”和分级管理的原则，建立完善齐抓共管的责任机制。
2、结合《公务员法》实施，深入开展廉洁从政教育、职业道德教育和法律法规培训，建立完善以“为民、务实、清廉”和诚信守法经营为核心的教育机制。
3、大力推行政务公开、办事公开、主动接受监督，建立完善群众广泛参与的监督机制。
商业银行前台处理系统范文 篇4
随着我国经济的飞速发展和世界经济的相互融合，企业及个人间的资金往来需要一个安全高效的资金划拨、支付结算手段及环境，银行也需要一个完善的信息管理系统。限于当时的计算机技术和网络应用水平，国内银行在２０世纪９０年代初期建立的银行业务处理系统，大多采用业务独立、分布处理的应用模式。虽然这种系统解决了手工操作和处理效率的问题，但各系统之间很难实现信息的共享，并且计算机系统只是简单的模拟手工劳动，没有充分利用计算机自身的特点和先进的功能发挥其应有的潜能。
银行主要业务一般可以分为对公和对私两大部分，前者的服务对象是面向广大企事业单位，后者则主要面向个人客户。我国各大商业银行在长期的运作过程中，形成了对公和对私业务处理系统完全分离的局面。两个业务系统间信息不能实现共享，不能利用数据仓库和数据挖掘技术对数据进行统计分析，这给银行高层领导经营决策带来了很大的困难。从２０世纪９０年代中后期开始，商业银行开始利用成熟的计算机和网络技术，在对原有业务流程进行改造的基础上，建立与国际商业银行运行模式基本接轨，能适应现代化商业银行运作的综合业务系统。该系统强调业务处理的综合性，它打破了对公、对私业务彼此分离的操作流程和运行模式，以综合柜员制为出发点，统一设计，数据集中，使原来条块分割的业务系统联动起来，最终形成一个有机融合的银行业务系统。目前，大多商业银行都建立了综合业务系统，比如２００１年交通银行综合业务系统全面推广，同年中国民生银行新综合业务系统成功上线，２００２年中信实业银行宣布建成“以客户为中心”的ＩＣＢＳ核心业务系统，２００３年中国工商银行第三代核心业务系统ＮＯＶＡ正式上线运行，这些都呈现出业务综合处理和数据集中的特点，为今后业务的发展奠定了坚实的基础。
综合业务系统从体系结构上可以分为前台、前置和后台三个层次，中间通过广域网完成相互连接，实现前台与后台之间的数据传递，如图１所示。
前台系统主要负责银行交易的数据录入和检查，同时将交易数据通过ＴＣＰ/ＩＰ协议向后台账务主机发送。按功能的不同，前置机主要分为柜台前置和综合前置两种。柜台前置负责柜台所有银行业务的录入和发送属于业务展示层。综合前置负责前端渠道的接入（ＡＴＭ前置机、ＣＤＭ前置机、ＣＲＳ前置机、多媒体终端、网上银行、电话银行、手机银行），交易的路由和格式转换，并提供灵活的中间业务平台，负责各种中间业务（如代缴费、银证通、银保通等）的非账务处理，完成接收柜台、自助设备上传的业务数据，提交后台账务处理，提交中间业务第三方的业务数据处理，以及日常的数据查询、打印、对账等功能。
后台系统主要负责银行交易的数据处理，进行交易逻辑的检查，将前台发送的交易数据进行账务或非账务处理，完成银行的整个业务。后台系统是综合系统的核心所在。基于集中式的业务处理系统，对处理能力、稳定性、安全可靠性提出了更高的要求。
尽管各家商业银行综合业务系统的开发时间和所采用的软硬件平台不完全一样，但对综合业务系统的理解和定位基本是相同的，那就是以客户为中心、业务综合化、会计一本账以及综合柜员制，转变会计管理为管理会计。把银行提供的产品服务和企业内部管理进行合理的分工，既体现了银行服务的特殊性，又体现了银行作为一个企业的共性，有力地推进了银行的公司化和法人治理结构的改革。综合业务系统在业务方面有以下几个特点：
１． 以客户为中心
综合业务系统将从过去的“以账户为中心”转变为“以客户为中心”，银行以客户为单位提供各项服务，对同一客户的不同账户上发生的所有业务进行统一管理，通过客户信息文件统揽客户在银行的所有账户；在综合业务系统的基础上，通过客户信息管理代替传统账户管理，克服了传统系统中账务数据分散存储、无法
共享造成的浪费，改变了银行对客户信息缺乏全面、详细和动态了解的状况。这种账户模式的转变还标志着银行服务理念的转变，标志着银行将其服务转变为“以客户为中心”。
２． 业务综合化
综合业务系统将打破了传统的柜台业务系统由对公、储蓄、银行卡、外汇等多个系统分别进行业务处理的模式，而由一个系统处理所有的柜面业务，提供各种自动化服务。综合业务系统的处理功能既包括本外币储蓄业务、对公业务、信用卡业务、外汇结算业务，也包括各种自助转账业务。业务综合化一方面可以使银行为客户提供电话银行、手机银行、网上银行等多种接入方式的自动化服务，另一方面还能提高柜台服务的效率，使银行员工在处理不同业务时无需在不同的业务处理系统间切换，也无需使顾客到多个柜台办理不同业务。
３． 本外币一体化的统一会计核算
传统模式下，银行有各自相对独立的对公会计、储蓄会计、外汇会计三种核算体系。但是，现代银行的服务是综合性的，会计核算支持系统不可能再分成储蓄、对公和外汇三个独立的系统，而要求整合成一个统一的账务体系。
大会计思想的业务处理融合对公、储蓄等业务的要求，打破不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的账户结构、统一的数据标准。一般而言，银行的每项业务都可分成两部分，一部分为事务部分，另一部分为会计记账部分。事务部分根据业务品种的不同，其处理方式、流程控制也是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。但会计记账是有规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个公共的核心模块，即建立参数化的会计分录核心。实践证明，大会计模式提高了银行的服务水平与经营能力，也使得系统的适应性更强。
４． 综合柜员制
所谓综合柜员制，是指面向客户的每个柜员均能办理所有的柜面业务，并且自始至终地完成所经办的业务。综合柜员制可以极大地方便客户，提高服务能力和工作效率，打破业务分窗口办理和分部门管理的限制，避免了传票在不同业务部门间的传递，便于人力资源的统一管理和优化配置。
商业计划书的信息需求（范文） 篇5
在准备商业计划书之前，必须对经营概念做出一个快速的可行性研究，尽量多的搜集相关信息，这些信息将主要集中于市场、财务和生产运营几方面。
1：首先应明确的定义市场，并在此基础上对市场的潜力做出评价。具体方法包括从协会、政府报告等渠道获取信息，同时也将围绕产品性质、产品领域、市场前景等方面进行充分的市场调研。
2：判断新设立企业的可行性，一般需要三方面的财务信息，具体包括：
2.1：起步阶段至少三年的预计销售额及费用支出
2.2：起步阶段三年的现金流
2.3：现在及未来三年资产负债预测
3：制造运营的可行性研究依赖于企业的特点，所需大多数信息可以直接获得，具体包括：
3.1：地点
3.2：制造运营
3.3：原材料、设备
3.4：劳动技能
3.5：空间
商业诉求范文 篇6
2011年，我院按照全省以及省教育厅治理商业贿赂领导小组的统一部署，坚持“标本兼治、惩防并举、突出重点、统筹推进”的工作方针，深入推进专项治理工作，努力建立健全防治商业贿赂的长效机制，扎实抓好学院诚信体系建设，为建设和谐广艺、幸福广艺提供有力保证。
一、加强组织领导，完善运行机制
坚持治理商业贿赂的领导体制和工作机制，进一步强化各级领导班子、领导干部在专项治理的领导责任。把治理商业贿赂工作列入党风廉政建设和反腐败工作计划，一起部署，一起检查，一起落实，确保治理商业贿赂工作取得新成效。学院成立治理商业贿赂领导小组，并加强自身建设，努力提高工作效率和质量，保证工作正常进行。
二、健全制度建设，加强督导检查
结合高校特点和学院实际，进一步健全和完善规章制度的建设，强化对国有资产、大宗物资、基建工程招投标、招生录取及收费的监管力度，健全审批环节，严格内部审计制度；进一步建立完善工程建设项目招标、投标的监管机制和惩处机制，加强监督检查，规范招、标投标行为。进一步健全大宗物品采购制度，强化投资项目审计监督，加强对重大项目的稽查，全面实现“阳光采购”、“阳光收费”；逐步推-1-
进政务公开、党务公开、办事公开制度，促进权力规范、透明运行。
三、加强领导干部作风建设，推进党风廉政建设
通过中心组学习、专题学习会、交流讲座、辅导报告会等形式，加强对教职工，特别是党员领导干部的理想信念、思想道德、党纪国法和权力观的教育，筑牢拒腐防变的防线。结合学院的机关作风建设、师德师风建设、纪律教育学习月活动，强化教职工的忧患意识、公仆意识、节俭意识，提高教职工法制观念和道德水平，进一步筑牢抵御商业贿赂的思想防线。认真贯彻落实中共中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定，教育领导干部自觉抵制和坚决反对商业贿赂，防止以权谋私和钱权交易行为的发生。
四、畅通投诉举报渠道，严格办案工作责任制
认真贯彻执行中央治理商业贿赂领导小组《关于进一步加大查处商业贿赂案件工作力度的通知》，集中力量查办大案要案，有效遏制商业贿赂的滋生蔓延。
1、积极拓宽商业贿赂案件线索来源，建立投诉举报制度。完善商业贿赂举报奖励制度，鼓励举报投诉，畅通投诉举报渠道。认真清理各部门自查自纠过程中发现的问题，从中排查案件线索。对所有案件线索实行统一管理，分类登记，认真执行案件线索移送制度，保证案件得到及时处理，对发
现的案件线索要认真核查，对构成违纪违法的要及时严肃查处。
2、严格实行办案工作责任制。建立健全大案要案报备、案件通报、案件协查、联席会议和重大案件督办等制度，对瞒案不报、压案不查的，要严肃追究责任；注意发挥办案的综合效果，对重大典型的商业贿赂案件在一定范围内通报，发挥案件的警示作用。
五、深入开展宣传教育，营造防治商业贿赂的社会氛围 认真贯彻执行广东省《2011年治理商业贿赂工作要点》，把防治商业贿赂宣传纳入反腐倡廉宣教工作大格局之中，充分发挥报刊、广播、网络、板报、专栏等方面的作用，加强对治理商业贿赂工作的宣传报道。通过宣传教育，营造防治商业贿赂的社会环境。
商业诉求范文 篇7
毕 业 论 文
商业银行个人金融业务发展研究
学 号： XXXXX 学生姓名： XXXXX 专 业： XXXXX 指导教师： XXXXX 论文成绩：
二零一六年四月
摘 要 我国商业银行的发展有其特殊的制度背景，是在计划经济向市场经济过渡的过程中建立和发展起来的，虽然有起步晚的劣势，但是发展速度快。尤其我国加入世界贸易组织以后，我国银行得到了较为迅速的发展，商业银行的数量迅速增多，规模逐步扩大，并且取得了一定的成果，但是中国的商业银行仍然是按照传统的模式在发展，随着经济的发展以及同行业竞争的加剧，仅仅依靠传统的吸收存款，发放贷款的传统模式已经很难满足现代经济的发展和人群的需要，银行发展急需创新。而商业银行个人金融业务作为我国商业银行一项新兴的业务，处于发展的初始阶段，但是具有很大的发展潜力，在未来势必会成为我国商业银行重要业务之一，为商业银行带来巨大的利润。本文对我国商业银行个人金融业务发展状况进行了分析，首先介绍了我国商业银行个人金融业务的发展现状，然后分析了其发展过程中存在的一些问题，如产品同质化恶性竞争和专业理财人才的缺乏，最后结合实际提出了进一步促进我国商业银行个人金融业务发展的建议，希望通过本文的介绍分析能够让更多的人对商业银行个人金融业务有更加深入的了解。
关键词
商业银行 个人金融业务 发展状况
目 录 绪论................................................................1 2 商业银行个人金融业务发展现状分析.....................................1 2.1 起步较晚.......................................................1 2.2 规模在不断扩大.................................................1 2.3 产品在不断丰富.................................................2 3 我国商业银行个人金融业务发展过程中存在的问题........................2 3.1 产品同质化导致恶性竞争.........................................2 3.2 缺乏专业理财人员...............................................3 3.3 理财产品信息和风险披露不够.....................................3 4 促进我国商业银行个人金融业务发展的建议..............................3 4.1 重视个人理财产品的创新，树立品牌效应...........................4 4.2 培养专业的高素质理财人员，构建高效率理财团队...................4 4.3 提供真实的理财产品信息.........................................4 结 论.................................................................4 参 考 文 献............................................................6 1 绪论
中国加入世界贸易组织以后，外资金融机构纷纷进入中国市场，对我国商业银行的发展形成了潜在的危机，毕竟外资金融相对健全和成熟的发展体系是其无可比拟的优势，相比之下，我国的商业银行在资本规模、业务品种结构、创新能力、内部管理水平等方面都处于明显劣势。商业银行的发展急需个人金融业务的健康发展，把个人金融业务作为助推我国商业银行快速发展的助推器[2]。本文在参阅大量文献的基础上，通过对商业银行个人金融业务现状的了解，分析总结了目前商业银行个人金融业务中存在的问题，并结合自身的专业知识，从银行业务创新的角度进行了较为深入的研究，最后给出了自己关于商业银行个人金融业务创新方面的建议，以期将来商业银行个人金融业务更加健康快速的发展提供理论参考依据。商业银行个人金融业务发展现状分析
个人金融业务是指商业银行依靠自身健全的经济发展信息和专业的理财团队为个人客户提供的财务分析、规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动，以期为双方带来经济收益，达到互利的效果。我国商业银行从产生到发展至今已经有了数十年时间，但商业银行个人金融业务仍是一项新兴的业务，具有以下特点：
2.1 起步较晚
个人金融业务在国外的形成与发展时期为20世纪60年代到80年代，开始以销售产品为主要目标，伴随着美国税法的改革，银行个人金融业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，而我国的个人金融业务在20世纪90年代中后期才开始发展[3]。04年初，中国银行率先推出国内首个个人外币理财产品，成功开启了我国银行理财产品市场的先河。同年9月，光大银行推出的“阳光理财B计划”成为我国首只人民币理财产品。
2006年以来债券市场走低，股票市场回暖，商业银行通过信托进入和产业投资，极大地丰富了理财产品的种类。随后受次贷危机冲击，银行普通类理财产品在2008年末陷入低迷之后，2009年全年处于低位运行，一直徘徊在月度发行300款至600款之间。然而，随着金融市场复苏，2010年银行理财产品市场逐渐恢复元气[4]。
2.2 规模在不断扩大 从目前理财市场的竞争格局看，银行正逐渐发展起来。2010年经济环境稳定后，银行的业务经营状况逐渐走上正轨，在业务开展范围看，多数银行的业务主要集中在经纪、自营、投行、资产管理几方面，银行之间的业务关系趋同。由于理财产品激烈的市场竞争，使其迅猛发展，规模不断扩大。自2004年商业银行个人金融业务快速发展以来，银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。在2008年我国商业银行累计发售7799期理财产品，新募集资金约合人民币为23055亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元[5]。随着央行加息后银行短期理财产品收益普遍提高、楼市调控、股市震荡等市场因素，银行理财产品的市场销售情况异常火热。2015年成为名符其实的理财年，据银率网数据库统计，2015年各商业银行共发行22379款理财产品，相比2014年增长97.0%，人民币产品同比增幅超过1倍，外币产品增幅超三成，非保本浮动收益产品成主流，短期理财产品收益提高尤为显著。中长期理财产品发行量处于较低水平成为银行的软肋。《商业银行定向资产管理业务实施细则》的顺利实施预示着银行可以更全面地拓展个人金融业务，为银行开展个人金融业务带来了历史性的发展机遇。
2.3 产品在不断丰富
我国商业银行发行的结构性理财产品已实现与股票、汇率、利率、艺术品、消费价格指数、二氧化碳排放量、世界杯足球赛等多类标的挂钩。例如北京银行“心喜”理财产品与消费价格指数挂钩，民生银行“鼓浪屿”产品与生物能源商品指数（包括糖、玉米、大豆）挂钩。据统计，2007年发行的3000余只理财产品可以分为8类基本结构和上百种衍生结构。另外，在一些高风险的理财产品中，还创新出了优先受益人和一般受益人的分层结构安排，例如工商银行的结构化“打新”产品，通过优先、次级的信托结构安排，使不同风险偏好的投资者分享不同的投资收益。我国商业银行个人金融业务发展过程中存在的问题
3.1 产品同质化导致恶性竞争
一家银行刚刚开发出新的理财产品，其他银行就立刻跟进，尽管名目互不相同，但功能特点类似、投资收益相当。由于金融产品无法申请专利，所以金融产品易复制的特点就在各个商业银行的激烈竞争中一览无余。自2002年实行浮动佣金制度后，银行的经纪业务进入激烈竞争时代，各个银行为争夺客源，除了降低佣金费率外，还进行了其他如送保险、免开户费等竞争手段，最终上升到了对优质客户的争夺，由于缺乏经营特色，业务趋同，银行的经纪业务从垄断性竞争变成了完全竞争，甚至出现恶意竞争现象。
3.2 缺乏专业理财人员
银行个人定向理财业务主要受到基金和私募等的竞争，纵然银行有明显的品牌优势，但人才资源不足仍将是限制其发展的主要问题[9]。银行中的许多理财人员，缺乏相应的金融经济分析水平，目前，受限于人才制约，大部分银行对于个人金融业务心有余而力不足，有能力的银行会将之作为业务拓展的一部分，而更多银行还是将注意力放在经纪、投行和自营三大块业务上。
3.3 理财产品信息和风险披露不够
对于客户来说，理财产品说明书是投资者了解产品信息的唯一的书面资料，其他多来自于金融机构业务人员的口头介绍。从目前的情况来看，理财产品说明书多数比较简单，投资者能够从中获取的信息较为有限。同时，业务人员与投资者交流时，对产品的使用风险或负面影响提示不够甚至避而不谈，通过概念转换误导消费者进行金融消费，通过合同安排或制度设计免除其法定义务等，使得投资者在不知不觉中遭受了利益损失。同时，商业银行在编写有关产品宣传材料时，风险提示的不充分主要体现在没有提供必要的示例说明[10]。风险提示则只是简单的列示：如对保本浮动收益理财计划“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”等话语，未对面临的市场风险、信用风险、流动性风险进行详细说明。对一些挂钩较为复杂的个人金融业务，在与客户签订合同前，并未提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。促进我国商业银行个人金融业务发展的建议
我国资本市场正在经历着重大变革和历史性转折，银行也面临着以改革创新谋求自身发展的历史性机遇，各有关方面要切实做好与银行改革和创新相关的各项工作，努力实现行业的全面振兴。随着银行日渐开放，银行以变求生，创新图存的压力已越来越大，有效发现个人金融业务创新的机会来源，突破业务创新的瓶颈，可通过以下几个方面进行考虑。
4.1 重视个人理财产品的创新，树立品牌效应
商业银行理财产品同质化导致的行业间的恶性竞争对于商业银行的发展乃至整个金融行业的健康发展会产生不利影响，盲目的“跟风”复制他人理财产品非但不能为自身银行带来丰厚利润，还会导致整个个人理财产品客户群的流失，针对这种现象，各大商业银行应该结合自身发展特点和势力，针对性的设计理财产品，提升产品价值，做好市场的调研工作，针对自身的特点和客户群的需求创造有自身特色的理财产品，加大理财产品的创新力度，让自身品牌在消费者心中占据独特的位置，树立自身的品牌效应。
4.2 培养专业的高素质理财人员，构建高效率理财团队
专业理财人才的缺失是制约我国商业银行个人金融业务发发展的又一大因素，专业的理财人员和理财团队个能够更好的针对客户的需求提供更精确的理财信息以及建议，他们与客户的直接接触会无形中代表着商业银行的形象，因此，选拔，培养高素质理财人员非常重要。各商业银行应该建立自身的理财人员选拔，培养体制，培养出专业的理财人员，建立高效率的理财团队，与客户建立长久的合作共赢关系，扩大自身客户群。
4.3 提供真实的理财产品信息
客户是商业银行的衣食父母，商业银行的个人理财产品应该做到以客户为中心，切实从客户的角度去思考问题，不能欺骗，误导消费者，银行应该提供真实健全的理财产品信息以及产品的风险指数，针对不同的客户，不同客户需求给出相应的建议，向客户传达正确的理财信息，这样才能真正赢得消费者的信任，建立长久的合作关系。
结 论
综上所述，银行应当从思想和认识上加深对资本市场发展全局和今后发展趋势的理解和把握。要认真落实银行综合治理的各项措施，进一步推动银行的改革与创新。各银行要抓住资本市场改革开放和稳定发展的机遇，大力推进改革与创新工作。银行要根据现有条件、结合自身情况，明确创新重点，避免不切实际的一哄而上和简单的照搬照抄。资本实力强、内控水平高的优质公司，可在业务、产品创新方面多下一些功夫，并在推进行业整合方面发挥更大的作用。
参 考 文 献
[1] Ellen steve, Personal financial business of commercial banks[J]，Financial management，2011,8 [2] John Norman，Research of personal financial management service[J]，Contemporary finance，2012，3
商业诉求范文 篇8
【所属类别】国家法律法规
【文件来源】中国银行业监督管理委员会
中资商业银行行政许可事项实施办法
中国银监会令2013年第1号
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》已由中国银监会第129次主席会议于2012年10月10日通过。现予公布，自公布之日起施行。
中国银监会主席 尚福林
2013年10月15日
中资商业银行行政许可事项实施办法
第一章 总则
第一条 为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。
第二条 本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行（以下简称邮政储蓄银行）等。
第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。
第四条 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
第五条 申请人应当按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。第二章 机构设立 第一节 法人机构设立
第六条 设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；
（二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币；
（三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。
第七条 设立中资商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；
（三）发起人股东中应当包括合格的战略投资者；
（四）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；
（五）具备有效的资本约束与资本补充机制；
（六）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。
第八条 设立中资商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。
第九条 境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）公司治理良好，内部控制健全有效；
（三）最近3个会计连续盈利；
（四）社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第十条 境外金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：
（一）最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；
（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；
（三）最近2个会计连续盈利；
（四）商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10．5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（五）内部控制健全有效；
（六）注册地金融机构监督管理制度完善；
（七）所在国（地区）经济状况良好；
（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。
境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
银监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外金融机构作为发起人的条件。
第十一条 单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20％，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。
前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。
第十二条 境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：
（一）依法设立，具有法人资格；
（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；
（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）财务状况良好，最近3个会计连续盈利；
（七）年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）；
（八）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；
（九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第十三条有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：
（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；
（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；
（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；
（四）现金流量波动受经济景气影响较大；
（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；
（六）代他人持有中资商业银行股权；
（七）其他对银行产生重大不利影响的情况。
第十四条 中资商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。
第十五条 国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十六条 中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。
该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第十七条 国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
第十八条 中资商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。
中资商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。国有商业银行、股份制商业银行未能按期开业的，应当在开业期限届满前1个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。
中资商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第二节 境内分支机构设立
第十九条 中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。第二十条 中资商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）风险管理和内部控制健全有效；
（三）主要审慎监管指标符合监管要求；
（四）具有拨付营运资金的能力；
（五）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；
（六）监管评级良好；
（七）最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第二十一条 中资商业银行申请设立信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部等分行级专营机构，申请人除应当符合第二十条有关规定外，还应当符合以下条件：
（一）专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向，并进行了详细的可行性研究论证；
（二）专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划，有利于提高整体竞争能力；
（三）开办专营业务2年以上，有经营专营业务的管理团队和专业技术人员；
（四）专营业务资产质量、服务等指标达到良好水平，专营业务的成本控制水平较高，具有较好的盈利前景；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第二十二条 中资商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。未跨银监局辖区设立的股份制商业银行二级分行、城市商业银行省内分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，银监局受理、审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
分行级专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二十三条 分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，其总行应当在筹建期限届满前1个月内向筹建申请受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第二十四条 中资商业银行的分行、分行级专营机构开业申请由其总行向所在地银监局提交，银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。分行、分行级专营机构开业应当符合以下条件：
（一）营运资金到位；
（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；
（四）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（五）有与业务经营相适应的信息科技部门，具有必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施。
第二十五条 分行、分行级专营机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。分行、分行级专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业，未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月内向所在地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。分行、分行级专营机构未在前款规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第二十六条 中资商业银行申请设立支行，应当符合以下条件：
（一）国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行在拟设地所在省、自治区、直辖市内设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，经营状况和风险管理状况良好。城市商业银行在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，经营状况和风险管理状况良好；
（二）拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（三）具有拨付营运资金的能力；
（四）已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制，并有足够的专业经营管理人才；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第二十七条 中资商业银行的支行筹建申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行提交，拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二十八条 支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月内向筹建受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第二十九条支行的开业申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交，筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
支行开业应当符合以下条件：
（一）营运资金到位；
（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第三十条 支行应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。
支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月内向开业申请受理机关提出开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。
支行未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。中资商业银行设立专营机构的分支机构，参照中资商业银行设立相应分支机构的行政许可条件和程序实施。
第三十一条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求，提足准备金后具有营运资金拨付能力；
（二）收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好，内部控制健全有效，合法合规经营；
（三）按照市场和自愿原则收购；
（四）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第三十二条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构须经收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立分行或支行的筹建审批和开业核准的程序。第三节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构
第三十三条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构的，应当符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）风险管理和内部控制健全有效；
（三）具有良好的并表管理能力；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（六）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；
（七）最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（八）最近3个会计连续盈利；
（九）监管评级良好；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第三十四条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由申请人所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四节 投资设立、参股、收购境外机构
第三十五条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构，内部控制健全有效，业务条线管理和风险管控能力与境外业务发展相适应；
（二）具有清晰的海外发展战略；
（三）具有良好的并表管理能力；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（六）最近3个会计连续盈利；
（七）申请前1年年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（八）具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍；
（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。本办法所称境外机构是指中资商业银行境外一级分行、全资附属或控股金融机构、代表机构，以及境外一级分行、全资子公司跨国设立的机构。
第三十六条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请投资设立、参股、收购境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构由申请人所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
第三章 机构变更 第一节 法人机构变更
第三十七条 法人机构变更包括：变更名称，变更股权，变更注册资本，修改章程，变更住所，变更组织形式，存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。
第三十八条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定；城市商业银行法人机构变更名称由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。
第三十九条 中资商业银行股权变更，其股东资格条件同第九至十三条规定的新设中资商业银行法人机构的发起人入股条件。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更持有资本总额或股份总额5％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行变更持有资本总额或股份总额5％以上、10％以下，城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以内的股东的变更申请，由城市商业银行所在地银监局受理、审查并决定。城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以外的企业入股城市商业银行5％以上的股权变更申请，以及城市商业银行变更持有资本总额或股份总额10％以上股东的变更申请，由城市商业银行所在地银监局受理，银监会审查并决定。城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以外的企业入股城市商业银行5％以下的股权变更申请，由城市商业银行所在地银监局受理、审查并决定。境外金融机构投资入股城市商业银行的申请，由银监会受理、审查并决定。
中资商业银行变更持有资本总额或股份总额1％以上、5％以下的股东，应当在股权转让后10日内向所在地银行业监督管理机构报告。
投资人入股中资商业银行，应当按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，完整、真实地披露其关联关系。
第四十条 中资商业银行变更注册资本，其股东资格应当符合本办法第九条至第十三条规定的条件。国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更注册资本，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更注册资本，由所在地银监局受理、审查并决定；涉及境外金融机构投资入股的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的，在变更注册资本前，还应当经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。
第四十一条 中资商业银行公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前，应当向银监会申请并获得批准。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行发行股份和上市，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。第四十二条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行修改章程，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行修改章程，由银监局受理、审查并决定。
中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应当在决定机关作出批准决定6个月内修改章程相应条款并报告决定机关。
第四十三条 中资商业银行变更住所，应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更住所，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更住所，由银监局受理、审查并决定。
第四十四条 中资商业银行因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变化的，不需进行变更住所的申请，但应当于变更后15日内报告所在地银行业监督管理机构，并换领金融许可证。
中资商业银行因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的，不需进行变更住所的申请，但应当在原住所、临时住所公告，并提前10日向所在地银行业监督管理机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。中资商业银行回迁原住所，应当提前10日将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料报所在地银行业监督管理机构，并予以公告。
第四十五条 中资商业银行变更组织形式，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更组织形式，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更组织形式，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第四十六条 中资商业银行分立，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行的分立，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行的分立由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应当按照变更事项的条件和程序通过行政许可；新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。
新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应当按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
第四十七条 中资商业银行合并，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。
合并一方为国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行的，由银监会受理、审查并决定；其他合并由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
吸收合并的，在合并公告期限届满后，吸收合并方应当按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应当按照法人机构终止的条件和程序通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的，应当按照分支机构开业条件和程序通过行政许可。
新设合并的，在合并公告期限届满后，新设方应当按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应当按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
第四十八条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第二节 境内分支机构变更
第四十九条 中资商业银行境内分支机构变更包括变更名称、机构升格等。第五十条 银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监局受理、审查并决定；银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。第五十一条 中资商业银行支行升格为分行，应当符合以下条件：
（一）总行内部控制和风险管理健全有效；
（二）总行拨付营运资金到位；
（三）拟升格支行内部控制健全有效，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（四）拟升格支行有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）拟升格支行连续2年盈利；
（六）有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；
（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（八）有与业务经营相适应的信息科技部门，具有必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。支行升格为分行的，由中资商业银行总行向升格后机构所在地银监局提出申请，银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。股份制商业银行支行升格为二级分行、城市商业银行支行升格为省内分行的，由股份制商业银行、城市商业银行总行向升格后机构所在地银监局提出申请，银监局受理、审查并决定。第五十二条 支行以下机构升格为支行的，应当符合以下条件：
（一）拟升格机构经营情况良好；
（二）拟升格机构内部控制健全有效，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（三）拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（四）拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是商业银行分行或总行。银监局所在城市支行以下机构升格为支行的申请，由银监局受理、审查并决定；银监分局所在地支行以下机构升格为支行的申请，由银监分局受理、审查并决定。
第五十三条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第三节 境外机构变更
第五十四条 中资商业银行境外机构升格、变更营运资金或注册资本、变更名称、重大投资事项、变更股权、分立、合并以及银监会规定的其他事项，须经银监会许可。
前款所称重大投资事项，指中资商业银行境外机构拟从事的投资额为1亿元人民币以上或者投资额占其注册资本或营运资金5％以上的股权投资事项。
第五十五条 中资商业银行境外机构变更事项应当由中资商业银行总行向银监会申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第四章 机构终止 第一节 法人机构终止
第五十六条 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形；
（二）股东大会决议解散；
（三）因分立、合并需要解散。
第五十七条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行解散由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行解散由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第五十八条 中资商业银行因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。第五十九条 中资商业银行法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准：
（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产；
（二）因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产。
申请国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行破产的，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
申请城市商业银行破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第二节 分支机构终止
第六十条 中资商业银行境内外分支机构终止营业的（被依法撤销除外），应当提出终止营业申请。
第六十一条 中资商业银行境内分行的终止营业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
中资商业银行境内支行及以下分支机构的终止营业申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
中资商业银行境外机构的终止营业申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第五章 调整业务范围和增加业务品种 第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种
第六十二条 中资商业银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种，应当符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好；
（三）有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员；
（四）有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第六十三条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节 募集发行债务、资本补充工具
第六十四条 中资商业银行募集次级定期债务、发行次级债券、混合资本债、金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具，应当符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）贷款风险分类结果真实准确；
（四）拨备覆盖率达标，贷款损失准备计提充足；
（五）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（六）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第六十五条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第三节 开办衍生产品交易业务
第六十六条 中资商业银行开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类：
（一）基础类资格：只能从事套期保值类衍生产品交易；
（二）普通类资格：除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。
第六十七条 中资商业银行申请开办基础类衍生产品交易业务，应当符合以下条件：
（一）具有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度；
（二）具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员均需专岗专人，相互不得兼任，且无不良记录；
（三）有适当的交易场所和设备；
（四）具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员；
（五）主要审慎监管指标符合监管要求；
（六）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第六十八条 中资商业银行申请开办普通类衍生产品交易业务，除符合本办法第六十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：
（一）完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统；
（二）衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的资历，且无不良记录；
（三）严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离；
（四）完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第六十九 条国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办衍生产品交易业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第四节 开办信用卡业务
第七十条 中资商业银行申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。申请人应当符合下列条件：
（一）公司治理良好，主要审慎监管指标符合监管要求，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部控制、风险管理和问责机制健全有效；
（二）信誉良好，具有完善、有效的内控机制和案件防控体系，最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（三）具备符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。高级管理人员中具有信用卡业务专业知识和管理经验的人员至少1人，具备开展信用卡业务必须的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；
（四）具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必备的信息技术资源；
（五）已在境内建立符合法律法规和业务管理要求的业务系统，具有保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力；
（六）开办外币信用卡业务的，应当具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格；
（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第七十一条 中资商业银行申请开办信用卡发卡业务除应当具备本办法第七十条规定的条件外，还应当符合下列条件：
（一）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好；
（二）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全监测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；
（三）符合中资商业银行业务经营总体战略和发展规划，有利于提高总体业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。第七十二条 中资商业银行申请开办信用卡收单业务除应当具备本办法第七十条规定的条件外，还应当符合下列条件：
（一）具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年企业贷款业务规模和业务机构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好；
（二）具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、账户管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；
（三）符合中资商业银行业务经营总体战略和发展规划，有利于提高业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。第七十三条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办信用卡业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办信用卡业务，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第五节 开办离岸银行业务
第七十四条 中资商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）风险管理和内控制度健全有效；
（三）达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
（四）外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录，其中主管人员应当从事外汇业务5年以上，其他从业人员中至少50％应当从事外汇业务3年以上；
（五）有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施；
（六）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第七十五条国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第六节 申请开办其他业务
第七十六条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第七十七条 中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：
（一）公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；
（二）与现行法律法规不相冲突；
（三）主要审慎监管指标符合监管要求；
（四）符合本行战略发展定位与方向；
（五）经董事会同意并出具书面意见；
（六）具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；
（七）具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；
（八）具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（九）最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办本条所述业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办本条所述业务和品种的，由机构所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第六章 董事和高级管理人员任职资格许可 第一节 任职资格条件
第七十八条 中资商业银行董事长、副董事长、独立董事、其他董事会成员以及董事会秘书，须经任职资格许可。
中资商业银行行长、副行长、行长助理、风险总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员，内审部门、财务部门负责人，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行行长、副行长、行长助理，分行级专营机构总经理、副总经理、总经理助理，分行营业部负责人，支行行长、专营机构分支机构负责人等高级管理人员，须经任职资格许可。
中资商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长（总经理）、副行长（副总经理）、首席代表，须经任职资格许可。
其他虽未担任上述职务，但实际履行本条前三款所列董事和高级管理人员职责的人员，总行及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的人员，须经任职资格许可。
第七十九条 申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）具有良好的守法合规记录；
（三）具有良好的品行、声誉；
（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；
（五）具有良好的经济、金融从业记录；
（六）个人及家庭财务稳健；
（七）具有担任拟任职务所需的独立性；
（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。
第八十条 拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第七十九条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定的条件，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；
（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；
（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；
（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；
（七）被取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到2次以上的；
（八）不具备本办法规定的任职资格条件，采取不正当手段以获得任职资格核准的。
第八十一条 拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第七十九条第（六）项、第（七）项规定的条件，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；
（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（四）本人或其配偶在持有该金融机构5％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明授信与本人及其配偶没有关系的除外；
（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。
第八十二条申请中资商业银行董事任职资格，拟任人除应当符合本办法第七十九条规定条件外，还应当具备以下条件：
（一）5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历；
（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；
（三）了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程和董事会职责。
申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应当是法律、经济、金融或财会方面的专家，并符合相关法规规定。
第八十三条除不得存在第八十条、第八十一条所列情形外，中资商业银行拟任独立董事还不得存在下列情形：
（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1％以上股份或股权；
（二）本人或其近亲属在持有该金融机构1％以上股份或股权的股东单位任职；
（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；
（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；
（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；
（六）本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形。
第八十四条申请中资商业银行董事长、副董事长和董事会秘书任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十二条规定条件外，还应当分别符合以下条件：
（一）拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行董事长、副董事长，应当具有本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）。拟任城市商业银行董事长、副董事长，应当具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（二）拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行董事会秘书的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。拟任城市商业银行董事会秘书的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（三）拟任中资商业银行境外机构董事长、副董事长，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上），且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语。
第八十五条申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。
第八十六条申请中资商业银行法人机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十五条规定的条件外，还应当符合以下条件：
（一）拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行行长、副行长的，应当具备本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）；
（二）拟任城市商业银行行长、副行长的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（三）拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行行长助理（总经理助理）的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；拟任城市商业银行行长助理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）、代表处首席代表的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上），且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语；
（五）拟任风险总监的，应当具备本科以上学历，并从事信贷或风险管理相关工作6年以上；
（六）拟任合规总监的，应当具备本科以上学历，并从事相关经济工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（七）拟任总审计师、内审部门负责人的，应当具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（八）拟任总会计师或财务部门负责人的，应当具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（九）拟任首席信息官的，应当具备本科以上学历，并从事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高级管理职务4年以上并从事金融工作2年以上）；实际履行前述高级管理职务的人员，应当分别符合相应条件。
第八十七条申请中资商业银行分支机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十五条规定的条件外，还应当符合以下条件：
（一）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行一级分行（直属分行）行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上或从事经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（二）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行二级分行行长、副行长、行长助理的，应当具备大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（三）拟任股份制商业银行分行（异地直属支行）行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任城市商业银行分行行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（五）拟任中资商业银行支行行长和专营机构分支机构负责人的，应当具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。第八十八条拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育
行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学 历要求。第八十九条 拟任人未达到上述学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应当增加4年。
第九十条 对不符合第八十二条第一款第一项、第八十四条、第八十六条第八十七条规定条件的拟任人，中资商业银行如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力，可以提出个案申请。第二节 任职资格许可程序
第九十一条 国有商业银行、邮政储蓄银行法人机构和总行
营业部、银监会直管的股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十二条 属地监管的股份制商业银行法人机构董事长、行长、董事会秘书的任职资格申请，经属地银监局审查并出具初步审查意见后，由法人机构向银监会提交完整的申请材料及属地银监局书面审查意见，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十三条 属地监管的股份制商业银行法人机构其他董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向属地银监局提交，由属地银监局受理、审查并决定。属地银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。属地银监局作出的书面决定应当同时抄报银监会。前款所述拟任人需要个案审核的，由属地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十四条 国有商业银行和邮政储蓄银行一级分行（直属分行）、股份制商业银行分行（异地直属支行）、分行级专营机构高级管理人员任职资格申请，由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监局提交，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
前款所述拟任人需要个案审核的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。邮政储蓄银行一级分行（直属分行）高级管理人员拟任人需要个案审核的，由银监局受理、审查并决定。银监局自收到完整材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十五条 城市商业银行法人机构、分行、分行级专营机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向拟任职机构所在地银监分局或所在城市银监局提交，由其受理并初审，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。对于法人机构董事长、行长、董事会秘书的任职资格申请，银监局在作出决定前，应当向银监会报告。
前款所述拟任人需要个案审核的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十六条 国有商业银行、邮政储蓄银行二级分行及以下机构、股份制商业银行支行、城市商业银行支行、分行级专营机构分支机构高级管理人员任职资格申请，由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监分局提交，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
前款所述拟任人需要个案审核的，由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。本条第一款拟任职机构所在地未设银监分局的，由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监局提交。由银监局受理、审查并决定。
第九十七条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长（总经理）、副行长（副总经理）任职资格申请，由法人机构向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
城市商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长（总经理）、副行长（副总经理）任职资格申请，由法人机构向其所在地银监局提交，银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。
第九十八条 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应当提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。
第九十九条 具有高管任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，上级任免机构应当向拟任职所在地银监分局或所在城市银监局提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料。异地任职的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应当向原任职所在地银监分局或所在城市银监局征求监管评价意见。
有以下情形之一的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应当书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格：
（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的；
（二）离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；
（三）原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的。
第一百条 中资商业银行董事长、行长、分行行长、分行级专营机构总经理、支行行长、专营机构分支机构负责人，中资商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、行长（总经理）、代表处首席代表任职资格未获核准前，中资商业银行应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的，监管机构可以责令中资商业银行限期调整代为履职的人员。代为履职的时间不得超过6个月。中资商业银行应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。第七章 附则
第一百零一条 机构变更许可事项，中资商业银行应当自作出行政许可决定之日起6个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应当自作出行政许可决定之日起3个月内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
未在前款规定期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关办理行政许可注销手续。
第一百零二条 中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续后1个月内向银监会或其派出机构报告。
第一百零三条 政策性银行和国家开发银行、金融资产管理公司的机构许可、董事和高级管理人员任职资格许可的条件和程序，参照本办法执行。第一百零四条 中资商业银行从境外聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长及其他高级管理人员不纳入本办法管理，中资商业银行依照属地监管国家（地区）有关法律法规做好相关工作，人员任职后应当在5日内向银监会报告。第一百零五条 本办法中“以上”均含本数或本级。第一百零六条 本办法由银监会负责解释。
第一百零七条 本办法自公布之日起施行，《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2006年第2号）同时废止。