新疆商业银行（精选9篇）
新疆商业银行 篇1
一、前言
由于人类社会大量碳基能源的消耗引发了温室效应、环境恶化和全球生态系统的持续性退化, 使得既能实现经济增长与碳基能源消耗脱钩又能实现绿色复苏的低碳经济成为当前全球性的共识。在我国政府顺应全球发展趋势, 提出可持续发展战略, 积极推进我国产业结构转型和低碳经济发展的前提下, 新疆维吾尔自治区已将加强生态环境建设, 促进新疆低碳经济发展作为当前和今后工作的一个重要方面。商业银行在新疆经济发展中发挥着重要的作用, 新疆低碳经济的发展同样离不开商业银行的支持。发展商业银行的绿色信贷与其他低碳相关业务, 一方面为新疆低碳经济的发展提供金融支持, 另一方面促进新疆产业结构转型, 使新疆走上可持续发展的道路。
二、商业银行实施绿色信贷
(一) 实行绿色信贷是商业银行规避风险、追逐利润的内在要求
商业银行除了面临传统风险之外, 还面临着日益增加的环境风险。一直以来, 新疆经济发展属粗放式发展模式, 主要依托资源优势, 以采掘、原材料工业为主, 第二产业比重偏高, 第三产业偏低, 产业结构偏重于化工、能源等高耗能、高污染产业。一方面, 这些企业对环境造成污染, 引起诉讼、损失赔偿要求、土地或水污染清洁责任等都会导致企业现金支付的增加或现金流入的减少 (即现金净流入减少) , 影响企业的偿债能力和支付能力, 使企业不能按期偿还贷款。如果企业因环境问题被勒令关闭或停业整顿导致企业破产, 将更直接地威胁到商业银行的信贷资产安全。另一方面, 随着我国政府对环境问题的日益重视及立法的不断完善, 一些造成污染的借款企业即使现在还没有违反环境法律或受到处罚, 但很有可能在未来因违反相关法律法规被关停或处罚, 从而不能支付到期的债务。从国外经验来看, 甚至会使银行背负环境治理的连带责任。
当前, 向低碳经济转型已经成为世界经济发展的大趋势。我国政府计划在2020年实现绿色能源在总能源消耗中的比例提高至15% (现在小于2%) , 后期投资规模巨大, 新能源行业蕴含大量的投资机会。新疆拥有丰富的太阳能、风能等清洁能源资源, 发展清洁能源产业等朝阳产业的潜力巨大, 但需要巨额资金。商业银行投资清洁能源产业, 增加自身新的盈利增长点的同时, 还可以提升品牌形象和媒体的正面关注度, 以及获得更多的经营许可。
(二) 对新疆商业银行实行绿色信贷的建议
1.选取适当企业开展绿色信贷
新疆商业银行可以从以下几类企业入手:1.经营效益好、现金流收入稳定的中小企业;2.为大型企业提供配套服务的中小企业;3.具有专有核心技术的节能服务公司;4.大型企业专项技改项目。银行重点关注的客户应该是节能减排工作得到国家或地方财政、税收等政策性支持的企业和项目;拥有或正在办理CDM项目的企业和项目;与大型企业签订长期合作合同的企业。商业银行可以结合新疆本地特色, 开展绿色信贷。
2.促进新疆传统行业节能减排
新疆长期以来形成的以石油及天然气开采业为主体的七大重点行业主要是依托资源优势, 以采掘、原材料工业为主的偏重型的行业。这些行业中的企业大都是高耗能、高污染的企业。据调查, 油气勘探开发过程中, 石油开发企业为了减少投资开发成本, 对已经打出的可以进行回收利用的燃气因伴生气量大, 一般都采取排空燃烧的方式进行处理, 如塔里木油田库车县境内的牙哈一井, 排空燃烧达15年之久, 不仅造成了极大的资源浪费, 而且造成了该地区持续的大气污染。吐哈油田开采鄯善温吉桑油田因油气串层, 污染了七克台镇五条坎儿井地下水, 治理过程中投入资金200多万元, 但仍未取得彻底根治的效果。新疆为达到节能减排的目的, 必须对这些企业进行技术改造或限制其扩大产能。
商业银行对这些企业提供绿色贷款, 首先要加强信贷业务的环境分析风险评估, 通过环境风险 (高耗能、高污染) 识别和预测评估筛选出合乎环境要求的贷款项目, 并在贷款过程中严格执行环境风险监测。
其次, 商业银行在为帮助这些企业改造原有的能源利用率比较低的生产设备或建立新的排污系统进行绿色贷款后, 也要对贷款的环境风险进行动态的监控, 以防止借款企业违反环保法规及贷款约定。
第三, 商业银行大力扶持为这些企业提供各种绿色产品及服务的中小企业, 从而促进新疆传统产业的节能减排。
3.促进新疆新能源产业发展
新疆新能源产业方兴未艾。2010年吐鲁番达坂城、哈密地区将建两个装机容量为千万千瓦级的风电基地, 届时新疆风电装机占全区电力装机总规模的比例超过5%, 至2020年有望实现风电规模外送, 让更多人群受益于这一清洁能源。太阳能开发同样如火如荼, 新疆新能源股份有限公司经过3年努力已在环塔克拉玛干沙漠边缘建设了20多座太阳能电站, 解决了1000多户沙漠居民的饮水和用电问题。利用清华大学技术在塔克拉玛干沙漠南缘的皮山县安装了太阳能沙漠绿洲生态系统引水治沙。商业银行通过绿色信贷投资于这些高新技术产业, 培养出一批具有自主知识产权, 在技术上处于领先地位的企业, 提高高科技产业在新疆产业结构中的比重, 促进新疆新能源行业的发展, 改变新疆能源生产的结构。
三、商业银行积极参与碳金融市场项目的开发
目前国际碳金融市场, 就项目个数而言, 可再生能源是目前最热门的项目类型。全球现有1866个项目中, 59%是可再生能源项目, 其中包括水电、风电、生物质、沼气、地热、太阳能等。甲烷减排 (包括垃圾填埋气焚烧) 、煤层气焚烧和利用以及水泥项目, 占到项目总数的21%, 此外, 还有13%是能效提高项目。另外, 从CMD项目的CERs签发率来看, 能效提高—供应侧类项目的签发率达到96%。商业银行应积极发挥中介作用, 结合新疆的地区特点, 参与碳金融市场。
新疆自身的工业基础比较弱, 偏向于石油、天然气、煤炭等能源工业, 节能减排压力巨大。如果能够参与碳金融市场, 一方面能够利用外资与国外先进技术弥补资金和技术上的不足;另一方面可以更好地达到节能减排的目的。此外新疆发展清洁能源也缺乏相应的资金与技术, 在国际碳金融市场上如果能够找到合适的CMD项目, 则可以很好地解决这些问题。以上这些项目在国际碳金融市场上均属于热门项目, 有着巨大的市场潜力。但CDM机制下的碳减排额是一种虚拟商品, 其交易规则十分严格, 开发程序也比较复杂, 销售合同涉及境外客户, 合同期限很长, 非专业机构难以具备此类项目开发和执行能力。
商业银行应该探索更多的业务模式, 特别是中介服务的模式, 满足CDM项目下的多样性的金融需求。利用商业银行下属的金融租赁中心或者与专业的租赁公司合作, 为CDM项目建设阶段的提供设备融资租赁服务;凭借自身的信息优势, 作为CDM项目的咨询顾问, 协调项目发起人、国外投资者、金融机构和政府部门之间的业务关系;通过设立专门的资金账户, 有效管理CDM项目下的资金流动, 担当CDM项目的资金管理人;发挥托管各种基金的经验优势, 参与托管正在快速成长并大规模进入我国的碳基金等业务。商业银行还可以对CDM项目用碳排放权质抵押贷款。只要银行与企业及政府三方约定, 客户出售所获得的资金只能进入指定的账户, 并在客户不能偿还贷款时, 贷款银行有权处置客户获得的资金。另外, 商业银行还可以通过设立各种低碳基金投资节能减排项目或清洁能源项目, 为这些项目进行融资。
四、商业银行信贷依据可持续发展报告
从2005年9月起, 人民银行与国家环保总局就开始合作, 经过多次研究论证, 决定将企业环保信息纳入企业征信系统, 并作为商业银行贷前审查和贷后管理重要依据。首先将企业环境违法信息纳入征信系统, 并逐步扩大到环保审批、环保认证、清洁生产审计、环保先进奖励等其他企业环保信息。一方面环保部门要及时发布企业环境的违法信息。另一方面银行在为企业或项目提供授信等金融服务时, 把审查企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供金融服务的重要依据, 严格信贷环保要求, 并反馈给环保部门以强化环境监督管理, 促进污染减排。
参考文献
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[5]何德旭, 张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融, 2007 (12) .
[6][美]Sonia Labatt, Rodney R.White著.王震, 王宇译.碳金融———碳减排良方还是金融陷阱[M].北京:石油工业出版社, 2010.
新疆商业银行 篇2
客 户 资 信 调 查 函
贷款申请人所在单位人事劳资部门：
贵单位同志（此处由申请人签名），已向我行申请个人贷款。为更顺利地受理贷款申请，烦请贵单位提供申请人的有关资信情况。对贵单位提供的资料我行将予以保密，多谢合作。
（一）申请人职务职称文化程度；
（二）申请人在贵单位工作年限：年，连续工龄年；
（三）申请人实际月综合收入（大写）元；
（四）申请人身份证号码；
（五）申请人单位电话家庭电话手机电话；
（六）申请人家庭地址；
（七）申请人人事劳资关系
□长期□合同制签订的合同期限年
（八）申请人是否有违规违纪行为处分
（九）贵单位性质
□国家机关□事业单位□全民企业□集体企业
□私营企业□合资企业□独资企业□其他类型
(十)单位人事劳资部门联系电话：
单位经办人员签字：
单位公章或人事劳资部门盖章
年月日
新疆商业银行 篇3
摘要：村镇银行在地方经济发展中发挥越来越重要的作用。本文从新疆地区村镇银行的设立情况、设立时间、设立地点、设立主体、注册资本等方面介绍了新疆村镇银行的设立情况，并从资产负债、盈利、风险控制等方面分析新疆村镇银行的发展现状，分析了其在发展过程中存在的突出问题，并针对这些问题提出了建设性的意见。
关键词：村镇银行 农村金融 新疆
一、引言
在当下我国社会主义新农村的建设中，“三农”金融服务的改进工作必然是我国农村金融改革的重中之重。然而新疆的农村金融工作面临着特殊的经济、社会环境，其设立与发展状况都有别于内地农村。做好以村镇银行建设为代表的新疆农村金融工作，将有利于解决新疆农业基础设施脆弱、城乡居民收入不平衡等问题，将更进一步促进新疆农村经济的大发展。
二、设立情况
新疆的村镇银行设立情况见图1、图2。
从设立时间来看，新疆村镇银行设立比较谨慎。虽然2007年底试点工作就扩大到31个省（区），但直到2008年新疆才设立第一家村镇银行。经过长时间的精心筹建，充分准备后再开业，运营效果更理想。而且秉承了 “先试点再扩大”的实施策略，循序渐进，至2012年末设立数也只有7家。经过四年多的运营发展，在累积了一定实际经验和条件的基础上，2013年新疆村镇银行进入组建的“提速期”，如图所示，至2015年上半年末，村镇银行数量已达21家，两年多时间里增长了三倍。
从设立地点来看，新疆村镇银行设立不均衡，北疆设立的多，南疆设立的少，21家村镇银行中只有库尔勒富民村镇银行和库车国民村镇银行2家分布在南疆地区。而且这些村镇银行均设在自然资源较为丰富、农业基础较好、经济发展较快、商贸较为发达的县市及地区。如乌鲁木齐米东浦发村镇银行和乌鲁木齐县利丰村镇银行所在地为首府乌鲁木齐市辖区，五家渠国民村镇银行、昌吉国民村镇银行、哈密天山村镇银行、石河子交银村镇银行、博乐国民村镇银行、伊犁国民村镇银行、库尔勒富民村镇银行等机构的所在地或为地区行署所在地，或为兵团师部所在地，均为新疆经济重镇。库车国民村镇银行所在地库车县古称龟兹，是古丝绸之路上一颗璀璨的明珠，是东方艺术瑰宝——龟兹文化的发祥地，素有“西域乐都”、“歌舞之乡”、“中国白杏之乡”的美誉，同时其境内的东河塘油田和塔河油田作为“西气东输”工程起点，石油天然气的储量丰富，经济基础较好。鄯善中成村镇银行所在地鄯善县为全国十大矿产资源县、世界十大煤炭资源地、中国第二大膨润土资源地和世界第一大钠硝石资源地，其境内的鄯善油田是中国第一个大型株罗系油田，也是中国第一流油田。
从设立主体来看，主发起行以地方法人金融机构为主。交通银行发起设立1家，浦发银行发起设立1家，昆仑银行、库尔勒市商业银行、哈密市商业银行各发起设立1家，成都农商行发起设立2家，伊川农商行发起设立3家，其余均由宁波鄞州农村合作银行发起设立。值得一提的是，自2008年发起设立新疆第一家村镇银行五家渠国民村镇银行以来，宁波鄞州农村合作银行共在新疆发起设立“国民系”村镇银行11家， 多数和新疆生产建设兵团共同发起设立，网点也主要布局在兵团团场，有效的发挥了兵团的优势，达到了合作共赢的目的。
从注册资本来看，新疆21家村镇银行的注册资本金规模在2000—19000万元之间。注册资本为2000万元的只有1家（哈密天山村镇银行），3000万元的9家，3000—5000万元之间的1家（塔城昆仑村镇银行注册资本为3206.9万元），5000万元的5家，1亿元以上的5家。交通银行发起设立的石河子交银村镇银行注册资本为1.5亿元，浦发银行发起设立的乌鲁木齐米东浦发村镇银行注册资本为1亿元，表明国有大型银行和股份制商业银行发起设立的村镇银行起点较高。
三、发展情况
（一）资产负债方面
资产业务实际上就是资金运用业务，是村镇银行盈利的主要来源渠道。银行盈利状况如何，经营是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果，它是评价村镇银行规模的最重要的指标。截至2014年12月末，辖内18家村镇银行各项资产165.65亿元，较年初增加45.87亿元，增幅38.3%。其中，各项贷款108.0亿元，较年初增加33.81亿元，增幅45.57%。在各项贷款中，涉农贷款95.17亿元，占各项贷款余额的88.12%。
存款业务是村镇银行的核心基础业务之一，它不仅保证了村镇银行在经营过程中有充足的资金扩大贷款规模，也为村镇银行创造良好的经营环境、更好地服务“三农”奠定坚实的基础。截至2014年12月末，辖内18家村镇银行各项负债149.35亿元，较年初增加40.41亿元，增幅37.09%。其中，各项存款133.85亿元，较年初增加39.96亿元，增幅42.56%。
（二）盈利方面
辖区村镇银行整体盈利情况较好。截至2014年12月末，辖内18家村镇银行所有者权益16.3亿元，比年初增加5.46亿元，增幅50.37%。净利润3.66亿元，较去年同期增加1.41亿元。18家机构中仅有4家亏损，库尔勒富民村镇银行由于公司治理结构问题长期发展缓慢，新疆绿洲国民村镇银行由于开业以来网点扩张较快，成本支出较大，富蕴中成村镇银行、鄯善中成村镇银行由于开业时间相对较晚，业务发展迟缓。
（三）风险控制方面
截至2014年12月末，辖内18家村镇银行资本充足率为16.78%，比年初上升0.91个百分点，核心一级资本充足率为14.90%，比年初上升0.64个百分点。其中，富蕴中成村镇银行、鄯善中成村镇银行和乌鲁木齐米东浦发村镇银行资本充足率分别达到161.04%、75.13%和35.38%。只有新疆绿洲国民村镇银行资本充足率10.39%，低于新资本管理办法规定0.11个百分点。
截至2014年12月末，辖内18家村镇银行流动性资产44.68亿元，流动性负债73.86亿元，流动性比例为60.49%，较年初下降9.31个百分点，辖内18家村镇银行流动性比例全部达到25%以上的监管指标要求。
截至2014年12月末，辖内18家村镇银行贷款损失准备3.13亿元，贷款拨备率2.86%，拨备覆盖率达782.99%，抵御风险能力进一步增强。
（四）支农支小、服务地方经济方面
新疆村镇银行从机构数量、资产规模、网点分布、从业人员、实现利税等指标都呈现强劲增长势头，成为支持县域经济，服务“三农”和“小微”的生力军。各村镇银行根据地方经济发展实际，主动进行业务创新，不断推出适合“三农”和“小微”借款主体的产品，一定程度上改善了“三农”、“小微”、个体工商户的融资环境，促进了农村、农民、农业增产增收，有力的助推了小微企业的发展，较好的支持了地方和兵团的经济建设，实现了当地社会经济和村镇银行共同发展。如被评为“全国十佳村镇银行”的石河子国民村镇银行，针对小微企业融资需求“短、小、频、急”等特点，先后开发了“兴农贷”、“兴商贷”、“兴会贷”、“兴业贷”、“旺畜贷”、“蜜蜂贷”等创新产品，累计支持客户10702户，余额为22.71亿元。
四、存在的主要问题
（一）法人治理运作不畅
村镇银行在组建模式、市场定位和经营机制上与传统银行机构有很大区别。规章制度和管理办法基本借鉴和移植于大股东银行。部分机构由于主发起行一股独大，小股东又普遍缺乏金融知识，参与经营决策的意愿和能力不强，“三会”机制流于形式，议事、决策程序不规范，履职不到位。如石河子交银村镇银行的决策、经营、薪酬、管理等方面均由控股股东交通银行决定，法人机构的经营自主权基本缺失；库尔勒富民村镇银行董事长长期缺位，发起行和股东长期履职不力，导致长期发展滞后，存在问题较多；富蕴中成村镇银行、鄯善中成村镇银行的法定代表人为发起行派出，对当地的熟悉程度不够，金融资源匮乏，稳定性也较差，发展受限。
（二）社会公信力差，吸存难度大，贷款需求无法满足
由于村镇银行往往个体小、资金实力弱、网点少，在当地的社会认知度较低，往往被当作“个人开的私人银行”，由此带来的突出问题就是吸收存款难。另一方面县域放贷需求较大，很多在原有金融机构得不到贷款的企业和个人纷纷转向村镇银行，但受自有资本的限制，村镇银行无法满足日渐增长的贷款需求。库尔勒富民村镇银行、哈密天山村镇银行、富蕴中成村镇银行、鄯善中成村镇银行均存在此类问题，发展缓慢。
（三）操作系统落后、汇路不通，业务发展科技支撑弱
目前，辖区村镇银行普遍存在操作系统落后、汇路不通，很多业务只能用手工操作或半手工处理，不能加入人民银行支付系统，实际操作陷入尴尬的境地，无法进行系统内结算往来，“通存通兑”实现难度大，只能通过发起行或第三方行交存结算，客户感觉结算不方面，一定程度上降低了村镇银行业务创新的可能性，严重制约了村镇银行业务发展。
（四）人员严重不足且素质较低是制约村镇银行业务发展的又一瓶颈
村镇银行设立以来一直面临人才短缺的状况，作为一种新型的金融机构，在摸索中不断发展，离不开具有专业技能和丰富执业经验的人才。由于当前新疆县域农村地区金融环境欠佳，地广人稀，通勤成本较高，物质条件、生活环境不如城区优越，缺乏对高素质人才的吸引力，这直接导致村镇银行人力资源的欠缺。关键岗位和专业岗人才缺乏，很多岗位员工身兼数职，没有银行从业经历。
五、政策建议
（一）利用媒体和平台宣传设立村镇银行的意义和目的
介绍村镇银行相关业务，正面引导公众充分了解并认可村镇银行。同时练好内功，处理好与发起行、同业之间的关系，加强科技信息建设投入，打造一支业务素质过硬的人才队伍，健全组织架构，优化业务流程，增强服务能力。
（二）建立新疆银行业联席会议制度，成立工作委员会
此项事宜可由新疆银行业协会组织开展，充分发挥协会协调、联络的职能，建立村镇银行之间信息沟通与业务交流、把握行业动态机制，疏通村镇银行与监管部分、其他金融机构之间沟通对话的渠道。此外，还可以在产品创新、流动性互助、技术开发等方面实现村镇银行间的资源共享，达到节约成本、合作共赢的目的。
（三）对村镇银行予以税收优惠
建议政府有关职能部门对初创阶段的村镇银行适当减免营业税和所得税，享受与农村信用社同样的税收优惠；取消财政性资金开户歧视政策，鼓励县级以下单位的各类涉农资金、财政资金等存入村镇银行，给予平等竞争的机会。
（四）将村镇银行纳入全国支付结算体系和存款保险体系
允许村镇银行进行同业拆借，降低经营成本，提高村镇银行的公信度和竞争能力；在必要时给予村镇银行一定的支农再贷款支持，以扩大村镇银行的资金实力；推动建立农村信用信息共享机制，将村镇银行纳入征信系统，进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的信息采集和使用范围，设计客观、有效的信用信息指标体系，实现银行业征信信息共享。
（五）监管部门创新监管思路，增强监管的针对性和有效性
针对村镇银行发展起点低、管理基础弱、适应能力差等实际，实施“一行一策”，针对不同机构的不同风险，督促村镇银行落实法人管理体制，通过资产质量、资本充足率、流动性比例、风险集中度等监管指标体系对村镇银行实施动态监管。此外，加强对主发起行履职监管和考核，督促主发起行按照法规和章程履行职责，以适当方式为村镇银行提供人力、管理、资金等方面的支持。
参考文献：
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新疆商业银行 篇4
( 一) 全辖涉农业务基本情况
截至2014年6月末,新疆天山农村商业银行涉农贷款余额为424 715.65万元,其中农户贷款余额为158 943.67万元,涉农企业贷款余额为265 771.98万元。涉农贷款较上年末( 下同) 增长69 517.22万元 ,农户贷款 增长56 282.53万元,涉农企业贷款增长58 611.09万元。
按照自治区联社的要求我行“信用工程建设”工作有序开展,截至2014年6月末,达坂城地区授信评级复评A级以上信用户800余户,米东区A级以上信用户18 250户占当地农户的73.87%,信用村( 连队)57个,信用乡( 镇) 两个。
( 二) 检查基本情况
首先,“信用工程”开展情况。达坂城区支行和米东区支行能严格按照自治区联社对信用户、信用村的评定要求进行 评级授信,但在复评中未对收集资料和农户经济档案进行更新维护。其次,农户贷款管理。各支行能严格按照农户贷款操作规范进行操作,但是仍存在贷后检查工作未能落实的情况,农户不良贷款较上年虽有所下降,但前清后增的情况仍时有发生。现要求涉农客户经理严格落实贷后检查工作,对不能按时清息的贷户进行现场检查。再次,信贷档案管理。各支行能按照信贷档案管理办法, 由专人对贷款进行管理,按时做好五级分类工作,能确保资料完整。
( 三) 财务预算执行情况
截至2014年二季度末,实现营业收入15.21亿元,完成年度收入目标56.13%;发生营业支出9.38亿元,占年度预算支出49.63%;实现利润总额5.83亿元,完成年度目标利润总额71.1%;实现了经营成果与时间同步的目标。
从财务预算执行总体情况看,本行二季度能够按 照会计核算要求及财务管理的规定进行财务收支预算管理,各项业务收入合规、合法,费用支出方面较好地执行了相关审批流程。
( 四) 财务收入情况
截至2014年二季度末,新疆天山农村商业银行实现各项收入152 110万元,同比增长57 763万元,增幅61.23%。营业收入152 081万元,同比增加57 805万元,增幅61.32%, 完成年度预算的56.12%。其中:利息收入116 380万元,同比增长37 102万元,增幅46.80%,完成年度预算的54.90%;金融机构往来收入26 482万元,同比增长17 027万元,增幅180.08%,完成年度预算的105.93%;中间业务收入4 622万元 ,同比增长1 962万元 ,增幅73.76%,完成年度 预算的42.02% ; 投资收益4 416万元 , 同比增长1 624万元 , 增幅58.15%,完成年度预算的19.2%。
( 五) 营业支出情况
截至2014年二季度末,各项支出93 813万元,同比增长43 660万元,增幅87%。营业支出93 774万元,同比增长43 639万元,增幅87.04%,占年度预算49.62%。其中利息支出35 081万元 ,同比增长16 807万元 ,增幅91.97%,占年度预算61.55%;金融机构往来支出23 249万元,同比增长21 240万元,增幅1 057.29%,超年度预算93.74%( 2014年财务预算金 融机构往 来支出计 划1.2亿元) ;业务及管 理费19 704万元,同比增加414万元,占年度预算32.84%。
二、新疆天山农村商业银行发展面临的问题
( 一) 传统粗放的管理体系限制了了中间业务的发展
长时间以来,新疆天山农村商业银行并无从根本上摆脱多级法人体系体例和疏松管理模式的影响,各相干政府部门以及有关监视管理部门只注重银行的革新与稳固,对其经营的方式、红利模式、金融立异等投资、关注、指导较少。此外, 农村商业银行肩负着帮助“三农”经济成长的社会责任,金融利益力度遭到严重影响,即便是最简单的结算业务,其发展也落后于商业银行的发展。在多年的改革发展历史进程中, 农村商业银行中间业务起步晚,具有较大的成长空间和开发潜力,与其他专业银行相比,其综合发展水平低。
( 二) 中间业务发展速度缓慢 ,缺乏创新能力
农村商业银行中间业务起步较晚是影响发展速度缓慢、缺乏创新能力的重要因素,但国家对其不重视程度才是最主要的、最深层次的原因。分业管理和分别经验导致中间业务创新受到极大的限制。 现阶段,对创新只是有想法,没有实际的行动,农村商业银行的管理决策部门,都意识到了中间业务有较高的利润,有创新的想法和意识,但仅仅停留在想法上,还没有把创新发展中间业务放到切实工作中区实现,加之体制的不断改变,造成中间业务创新的能量和动力灭失。
( 三) 资本充足率虽达到触发值 ,但存在隐患较多
一是为使资本充足率达到监管要求,迫使压缩资产规模,停止部分资产业务发生,与当前存款急剧下降有一定关系;二是理财业务大多配置债券资产,且到期日较为集中于月末,由于债券资产所占风险权重较高,造成月末风险资产突增,导致资本消耗过大,严重影响资本充足率;三是风险权重较高的风险加权资产占比较高;四是资产负债期限错配, 易引发流动性风险。截至6月末,中长期贷款在贷款总额中的占比居高不下,而存款却仍呈短期化,中长期贷、存款比为5∶1,并且本年度存款实际增长21.73亿元 , 贷款增长高达38.68亿元,将导致流动性风险。
三、促进新疆农村商业银行发展的对策
( 一) 加快行业结构调整
加快从“两高一剩”和“产能过剩行业”退出速度,同时要加大对重点区域、行业和客户预警管理,定期分析,做好区域、行业预警和客户风险缓释工作,不再新增产能过剩行业企业客户,从源头堵住产能过剩行业新上项目。产能过剩行业存量贷款,力争每年压降20%~30%。
( 二) 加快客户结构调整工作
积极开展中小企业增量扩面工作,在客户选择上,不能和大银行去比、去拼,要发挥自身人脉、地缘、决策链短,办事效率高的优势,在努力优化原有中小企业的基础上,梯度培植中小客户群体;实施客户退出策略,对预判发展前景不乐观、技术含量低、利润增长缺乏、有潜在风险迹象的客户,实行主动、及时、果断的客户退出政策;开展客户细分工作,要面向市场,细分客户,以产业集聚发展为导向,以企业竞争力为核心,提高客户选择标准,大力拓展资源型、成长型小企业,实施可持续的客户发展战略,严禁向无主营业务收入的投资管理公司和小额贷款公司发放贷款。
( 三) 切实做好政府融资平台贷款风险管控
要根据《中国银监会关于加强融资平台贷款 风险管理 的指导意见》( 银监发[2010]110号) 及相关文 件要求 ,做到“建 立台账 , 分类处置 , 规范管理 , 准确分类 ” , 通过贷后 定期检查 ,准确分类 ,真实反映 ,切实防范 政府换届 、项目无现金流等风险隐患。 定期逐户逐笔梳理贷款情况,及时掌握贷款 现状及潜 在风险 ,同时加大 对新增贷 款的准入 管理 , 原则上不 得新增融 资平台贷 款 , 不得对到 期贷款办 理展期和 借新还旧 , 平台贷款 到期后全 额收回 , 余额不得 增长。
( 四) 高度关注房地产贷款风险
新疆商业银行 篇5
新疆地处欧亚大陆中部，总面积166.49万平方公里，周边与蒙古、俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、阿富汗、巴基斯坦、印度等8个国家接壤，陆地边境线长达5600多公里，是中国面积最大、陆地边境线最长、毗邻国家最多的省区，也是通向中亚、西亚，连接东、西方的重要通道和中心地带。新疆地域辽阔，资源优势、区位优势和地缘优势突出，是我国西北的战略屏障、对外开放的重要门户、西部开发的重点地区、战略资源的重要基地。中央历来高度重视新疆的发展与稳定，在不同时期不同阶段作出了一系列推动和促进新疆发展的重大战略决策。随着中央支持新疆加快发展一系列政策措施的落实，新疆济社会发展呈现出生机勃勃的景象。
作为新疆地区规模最大，最具经济实力的商业银行，新疆分行下辖1个营业部，14家二级分行，61家一级支行、179家二级支行以及3家分理处。其遍布全疆的营业网点、自助银行、电子银行和客户经理队伍构成了优质、高效、快捷、便利的金融服务体系。全行以客户为中心，从“硬件”和“软件”两方面协同推进渠道建设，进一步优化服务流程、提升服务质量，使全行服务面貌大为改观，服务质量与效率、社会美誉度稳步提升。
清代新疆商业的空间布局及其演变 篇6
“准噶尔全境分四卫拉特, 各有首领以雄踞之, 尊其名曰大台吉, 犹前代诸蕃郎主之号也”。在准噶尔汗国统治时期的新疆, 实行了南北分治政策。“天山以北, 准噶尔部居之。人皆强悍, 逐水草, 无城郭”。推行游牧封建制。“天山以南, 回部居之, 风气柔弱, 有城郭, 土田良沃, 人习耕种”。推行封建农奴制辅以喀喇罕制的统治方法。这一分而治之的政策导致其商品交换也分为两类, 即从事畜牧业的民族以外部交换为主, 而从事农业的民族则以内部交换为主。
(1) 内部交换。
天山以北准噶尔部这种内部交换, 主要有两种形式:一种是在集市上进行。这种集市数量很少, 目前仅发现在伊犁及亚梅什湖附近有。另一种是在节日或庙会上进行。每逢节日, 各地信徒纷纷前往庙宇瞻礼膜拜, 商人们也相继前往进行买卖。牧民们便乘机与之交换或彼此间相互易换。因此一次庙会, 实际上便是一次商品交易会, 人们既来拜佛, 也相互进行易换。天山以南主要居住着维吾尔族人, 他们分布在东起哈密, 西至喀什噶尔的戈壁绿洲上, “其间大、小回城数十, 回庄小堡千计”。商品交换大都于集市中进行, 维吾尔语称其为“巴扎”。“日中之市, 谓之八栅尔, 每七日一集, 五方之货, 服食所需, 均于八栅尔交易”。
(2) 外部交换。
对外贸易主要是同中原地区及相毗邻国家进行。同内地各族人民的贸易交换大体有三种形式, 即“贡市”、进藏熬茶贸易和定期互市。“贡市”早在满族统治阶级入关以前就有了。“ (康熙) 二十二年, 今厄鲁特噶尔丹博硕克图来使, 酌量数人进关, 其余停在张家口、归化城等处交易, 事毕随即遣回”。后期贡使往来更加频繁, “近观厄鲁特噶尔丹博硕克图来使, 较前渐多, 每一次, 常至数百人”。在噶尔丹死后, 贡市贸易时断时续, 但1735年以后又出现了“贡献方物, 问安之使, 不绝于道”的局面。进藏熬茶是明清时信仰藏传佛教诸民族到西藏礼佛布施、晋谒达赖喇嘛和班禅额尔德尼喇嘛的形象称呼。凡到寺院布施者, 都必须带茶叶供熬茶, 并于僧众喝茶时布施。准噶尔人进藏熬茶, 通常都须在青海西宁及东科尔等地贸易, “更换驼马”, 又从当地购买各种日用必需品, 再经多巴等地前往西藏。每次进藏熬茶, 实际就是一次贸易交换。定期互市, 因其贸易地点在肃州和青海东科尔市场, 又称“肃州贸易”, 在1744—1752年先后举行过5次, 每次参加贸易的准噶尔商队人数都在100人以上, 贸易额也由最初数万两增至十多万两。
与俄罗斯等国的贸易交换。最初与俄属西伯利亚各城市的贸易主要集中于托博尔斯克、塔拉及托木斯克三处地方。17世纪前期沙俄侵入亚梅什湖附近地区后, 双方又于当地建立互市, 届时成千上万的人云集到这里, 同俄国人进行交易, 出售马匹、奴隶, (甚至) 中国货物。集市持续两三个礼拜。在与俄罗斯贸易的同时, 当时与浩罕 (安集延) 、布哈拉及印度等地也有广泛的贸易联系, 他们在北方同俄国在西伯利亚做买卖, 在东方没有战争时同中国人做买卖, 在南方同唐古特任做买卖。许多商人还前往印度河大布哈拉。
2 乾嘉时期的商业布局状况
乾隆帝平定准噶尔部和大、小和卓叛乱后, 于1759年统一了天山南北。“各部来朝无定期, 其贡亦无定物。自高宗纯皇帝平定西域, 陆续通贡后, 至今咸输诚効顺”。然而, 畜牧业和农业生产在新疆社会经济中长期占据着主导地位, 商品流通严重滞后。乾隆后期, 采取一系列如减轻赋税的措施, 在一定程度上促进了新疆经济的发展。
(1) 对内贸易。
对内贸易以私营贸易为主, 主要是民间商贾进行的贸易, 地方性贸易在这一时期也随着经济的发展日益繁荣, 哈密、乌鲁木齐、阿克苏、喀什噶尔、叶尔羌等城市成为新疆境内地区性的商业中心。清政府采取鼓励内地商贾出关贸易的政策, 使得内地商民不断流入新疆, “乾嘉之际……镇西当驰道之冲, 关中商人所聚会, 粟麦山积, 牛马用谷量”。这一系列变化不仅促使新疆重要城镇逐渐形成统一的商品市场, 还使新疆的商品市场同全国各省的商品市场联结起来, 形成一个范围更广的统一市场。“西陲底定, 自辟展、库车、阿克苏、乌什、和阗、叶尔羌、喀什噶尔等处, 均设市集”。
(2) 对外贸易。
对外贸易以官营贸易为主。最先与清朝政府建立贸易联系的是左、右部哈萨克。此后, 东西布鲁特、浩罕、巴达克山、克什米尔等各部落也接踵而至, 使得新疆的边贸活动出现了空前未有的活跃局面。哈萨克商队前来贸易的市场初设于乌鲁木齐, 伊犁和塔尔巴哈台设立驻兵、屯田以后, 又相继移于以上两地。布鲁特人因毗邻乌什和喀什噶尔, 故其贸易地点主要在乌什和喀什噶尔。浩罕则是在费尔干纳盆地建立起来的一个封建小国, 其贸易地点主要集中在喀什噶尔、叶尔羌、乌什、阿克苏、和阗、伊犁。19世纪前后, 大量的亚美尼亚人和印度人也来新疆贸易, 如来自伊斯坦布尔的两位阿达拉修教派的教士在叶尔羌、和阗和阿克苏曾经商多年而未受限制。
3 新疆建省后的商业布局状况
1875年, 清政府命左宗棠为钦差大臣, 督办新疆军务, 全力准备投入收复新疆之战。至1884年, 刘锦堂被任命为新疆巡抚。次年, 新疆省正式宣告设立。
(1) 对内贸易。
长期的战乱动荡使得新疆社会经济遭受了空前损失, “同治初元中更回乱旧时都会之地, 夷为灰烬, 商旅裹足, 百年来民间元气雕攰尽矣。光绪十一年, 改建行省, 其时迪化城中疮痍满目, 无百金之贾, 千贯之肆”。左宗棠等人为了促进商品经济的恢复, 在兴复屯田的同时, 又派人劈山凿险, 修葺城垣, 整顿币制, 以推进商品经济的复苏与发展。随着交通运输和城镇的恢复, 货币流通的加强, 内地商民不断流入, 各商帮的队伍也相继扩大, 从乌鲁木齐、伊犁、塔城等地迅速扩展到焉耆、阿克苏、库车、喀什、莎车、和阗一带。而维吾尔人经战乱以后, 从事商贩的人也明显有所增长。
(2) 对外贸易。
自鸦片战争失败后, 西方列强纷纷在中国划分势力范围。这一时期新疆对外贸易主要分为两部分:一部分商品往西, 向俄国境内出口。“俄人以光绪七年条约准其在伊犁等处及天南山北两路各城贸易暂不纳税之文, 视新疆为无税口岸, 奔走偕来, 如水赴壑, 进口货值由二十余万骤增至百二三十万。”沙俄对新疆的贸易无论是在草原或市场上, 往往高价兜售商品, 低价收购原料。这种不等价交换, 使新疆各族人民蒙受了巨大的经济损失。另一部分商品往南, 向英印领地出口, 大都集中于南疆各城镇。俄商和英商在新疆的“贸易”, 遍布新疆南北各大城镇, 给新疆社会经济发展带来了严重的危害。
综上所述, 从准噶尔汗国至清政府收复新疆建立行省, 新疆的商业发展已从最初绿洲内部之间的交换发展为以天山北路的乌鲁木齐、伊犁、巴里坤、塔尔巴哈台和天山南路的叶尔羌、喀什噶尔、阿克苏、乌什、和阗为主的新兴商业城镇之间的交换。可以说这不仅与城镇人口的增长, 自身农业和手工业发展水平的提高有关, 同时还与各个时期的统治政策以及国家实力有关。但我们还应看到南北疆各地城镇都有一个普遍的特点, 即行商多, 坐商少, 手工业品及日用必需品大都依赖于内地商民长途贩运。这也说明其市场发育, 对内地商品经济有着强烈的依赖性, 并在一定程度上受到内地商品生产以及交通运输的制约。另外, 新疆商业还有一个显著特点就是各大城镇都置有官营商铺, 其于兵丁生机虽“大有裨益”, 但大批商品被排斥在流通领域之外, 不仅不利于商品市场的发育, 还严重损害了商人的利益。一言以蔽之, 清代新疆商业发展与城镇的成长之间存在着重要关联, 二者既相互制约又相互带动, 其商业布局也摆脱了清初由单个的互不联系的绿洲向绿洲周围、各个绿洲之间以及境外密集发展的特点。
参考文献
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新疆商业银行 篇7
关键词：国有商业银行,经济发展,检验,新疆
一、问题的提出
国际上对金融与经济关系的研究由来已久, 尤其是近年来, 我国学术界关于金融与经济关系的研究也日益增多。例如谈儒勇较早论证了中国金融中介体发展和经济增长呈显著正相关, 和股票市场发展显著呈正相关。但他只选取了1993—1998年间的有关季度数据, 时间较短, 说服力不强。米建国和李建伟的实证分析表明, 我国金融适度发展是经济实现最优增长的必要条件, 金融抑制或金融过度均会损害经济增长。丁晓松通过对1986—2002年数据的研究, 发现金融发展对我国的经济增长有积极作用, 但是经济增长对金融发展的促进作用不大。赵振全和薛丰慧采用产出增长率模型, 研究表明我国信贷市场对经济增长的作用比较显著, 而股票市场的作用并不明显。曹啸和吴军选取了1994—1999年的季度数据, 对我国金融发展与经济增长进行了实证研究, 结论表明:我国的金融发展是经济增长的格兰杰原因。孟猛利用含有误差修正模型项的格兰杰因果关系函数, 以我国为例进行了实证分析。结果表明:长期金融深化程度的提高会促进经济增长速度的加快。再如高红用等选取内蒙古1986—2006年数据论证了内蒙古金融发展与经济增长有单向的因果关系。孙慧君等以1990—2007年浙江的数据论证了浙江的金融发展是经济增长的格兰杰原因。蔡鑫对河北省的金融发展与经济增长的关系进行实证研究, 得到金融发展对地区经济增长有显著性影响程度的结论等。
综合来看, 以往的研究有两方面的不足, 一是研究角度多以全国为主。但目前来看, 在我国金融与经济存在严重的区域性差异, 尤其在新疆两者的发展更具有特殊性, 以全国为研究对象的结论并不适用于新疆, 因此, 本文在研究的过程中立足区域 (新疆) , 选择国有商业银行与新疆经济发展为研究对象, 最终得出国有商业银行与新疆经济发展关系的结论。
二、实证分析
(一) 指标的选取
关于经济发展的指标, 迄今为止没有比GDP更具有说服力的指标了, 因此本文仍旧选择用GDP (实际GDP, 剔除物价指数) 来代表经济发展;关于国有商业银行的指标选取存款余额 (存款余额表明一个地区一定时期能够提供的储蓄量, 反映一个地区未来的发展潜力) , 贷款余额 (反映一地区的总量实力, 表明国有商业银行对经济的支持力度) , 存贷比 (反映以地区银行的中介效率) 。
(二) 数据来源及数据处理
为了减少数据的波动性, 消除数据的异方差性, 故对GDP、存款余额 (CY) 、贷款余额 (DY) 及存贷比 (CD) 取自然对数lnGDP、lnCY、lnDY、lnCD。本文数据来源于新疆统计年鉴 (1980—2010年) , 部分数据经过计算而得, 计量工具为Eviews5.0。
(三) 平稳性检验
现实生活中, 大多数的经济变量都是非平稳的, 应用回归分析往往会导致一个随机游走变量对另一个随机游走变量的谬误回归, 从而导致分析的结论无效, 应先进行单位根检验。对时间序列的平稳性运用统计量进行统计检验是比较准确与重要的。单位根检验是统计检验中普遍应用的一种检验方法。对单位根过程进行假设检验主要包括两种方法, 一种是迪基—福勒检验法 (Dickey-Fuller) , 简称为DF检验法;另一种是菲力普斯—配荣检验法, 简称为PP检验法。为了保证DF检验中随机干扰项的白噪声特性, Dickey和Fuller对DF检验进行了扩充, 形成了ADF。本文采取ADF检验对变量进行检验。检验结果见表1。
注:△lnGDP表示lnGDP的一阶差分, 其余类同;检验形式 (C, T, L) 中的C、T、L分别表示截距项、趋势项、滞后项。
从检验的结果来看, 四个变量都是非平稳时间序列, 但通过对四个变量做一阶差分后发现, 这四个变量都是一阶单整的时间序列, 因此四个变量均是I (1) 型经济变量, 以此可以对四个变量做进一步的协整检验。
(四) Johansen协整检验
协整是指非稳定的单整时间序列变量之间存在一个平稳的线性组合, 这个组合可能构成一个新的平稳的序列。协整检验的经济意义在于, 虽然各个变量间有各自的长期波动趋势, 但如果它们之间的线性组合不具有随机趋势, 即它们之间是协整的, 则它们之间存在着一个长期稳定的关系。本文采用Johansen方法进行检验。检验结果如表2、表3所示。
根据表2迹统计量检验结果可以得出, lnGDP、lnCY、lnDY、lnCD在5%的显著水平下存在协整关系, 根据表3的标准化协整系数, 我们可以进一步得到协整方程, 括号内为标准差:
lnGDP=-0.422966-4.021116 lnCY
(0.21832) (11.4190)
+5.010891lnDY+5.637970 lnCD+u
(11.4234) (11.4943)
由协整方程可得, 新疆国有商业银行存款余额与经济发展之间呈负相关, 而国有商业银行贷款余额及存贷比与经济发展之间呈正相关。至于前者的负相关, 原因可能是国有商业银行在吸取存款过程中由于受上级存款额度指标的指示, 依靠本身相对垄断的地位, 过度地吸收存款, 又由于各种渠道存在, 出现了两个“不和谐”现象。一是局部来看从农村吸收的存款没能有效用于农村建设中去, 二是整体来看从新疆吸收的存款并不能完全用于新疆经济建设中来, 最终导致国有商业银行存款余额阻碍了经济的发展。后者正相关, 原因可能是在融资方面, 新疆的融资渠道较为单一, 主要是通过贷款, 而由于长期以来四大国有商业银行在新疆的垄断地位, 贷款又都集中于国有商业银行, 因此目前来看, 国有商业银行的贷款对新疆的发展具有巨大的推动作用。
三、结论与对策
国有商业银行从理论上来讲, 应该是合理吸收存款, 提供有效融资, 保证经济发展。但从实际的检验来看, 国有商业银行在新疆的状况并非完全如此, 但这并不是否定国有商业银行的作用, 更不否定理论。出现这种结果, 原因可能有两点:一是可能在选取的角度、指标、模型时有一定的片面性, 或者是在处理数据的过程中方法不妥所导致最终结果与理论出现偏差。二是在新疆特殊环境下, 国有商业银行在发展过程中从某种程度会出现一定问题。这些问题主要表现在:受地方政府的干预较大、面临客户较为复杂、放贷成本较高等。因此, 在今后的发展中一方面国有商业银行应该立足区域, 在提供融资方面, 尽可能多地制定一些差异化政策和导向性措施, 另一方面新疆地方政府应该进一步为国有商业银行的发展提供良好的发展环境, 减少对其过多的干预。
参考文献
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新疆商业银行 篇8
1 重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略的重大意义
1.1 实施跨入新疆区域经营发展战略, 是重庆地方法人银行认真贯彻落实中央新疆工作座谈会议精神, 积极响应党中央、国务院对口支援新疆经济建设号召的政治需要
5月17日至19日, 中共中央、国务院在北京召开新疆工作座谈会, 胡锦涛总书记、温家宝总理在会上发表重要讲话, 强调全党全国要切实做好新形势下的新疆工作, 把新疆经济社会发展搞上去, 把新疆长治久安工作搞扎实。要求全国各族人民要大力支援和推进新疆社会经济跨越式发展和长治久安, 加快建设繁荣富裕和谐稳定的社会主义新新疆。
1.2 实施跨入新疆区域经营发展战略, 是重庆地方法人银行认真实践经营发展市场定位, 全面加快实现自身中长期发展规划的战略需要
按照市委、市政府有关全力打造地方法人银行经营优势, 实现做大做强发展战略的总体部署, 重庆农村商业银行、重庆银行、重庆三峡银行等3家地方法人银行机构正着力实践“立足重庆城乡、服务西部地区、辐射全国各地”的经营发展市场定位, 全面、加快推进经营发展步伐。因此, 在新疆区域的乌鲁木齐市设立分行机构、在新疆区域的伊犁、喀什地区 (州) 设立村镇银行或支行机构, 加快跨区域经营发展步伐, 实现自身业务做大做强, 对重庆地方法人银行全面、加快推进实现自身中长期发展规划目标具有重要的战略意义。
1.3 实施跨入新疆区域经营发展战略, 是重庆地方法人银行对加快推进改革发展步伐, 大力开拓业务市场领域, 实现做大做强目标具有重要的现实需要
目前, 重庆农村商业银行、重庆银行、重庆三峡银行已经具备了良好的经营基础、发展条件, 并正在朝着稳步、快速、健康、有效、可持续经营发展的方向前进。这就必然要求重庆地方法人银行要在大力支持地方经济建设, 服务重庆城乡统筹发展的同时, 创新经营发展新思路, 大力开拓市场新领域, 实现服务区域新突破, 加快经营发展新步伐。因此, 重庆地方法人银行实现跨入新疆区域经营发展战略, 对全面、加速、有效推进自身业务经营又快又好向前发展, 充分、有效发挥重庆西部金融中心的功能作用具有重要的现实意义。
1.4 通过重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略, 可以带动重庆、新疆整个金融行业之间的交流合作, 进而推动两省 (区) 之间在社会经济文化等各项领域的全面战略合作, 打造优势互补、共同发展新格局
虽然, 重庆、新疆同处于中国西部地区。但是, 由于各方面的原因, 两省区发展互有差异、各具特色、各有优势。因此, 通过重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略, 有利于带动重庆、新疆两省区之间整个金融行业的交流合作, 进而推动两省区之间的全面战略合作, 实现两省区之间在社会建设、经济建设、文化建设、对外开放建设等各个层面的优势互补、合作共赢, 形成相互联动、共同发展的新格局。
2 新疆经济金融发展及社会治安现状为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了较好的经营基础、发展条件和社会环境
2.1 新疆社会经济发展基础较好
新疆是中国人口最少、幅员面积最大的省份。2009年, 全区实现国民生产总值4270亿元, 社会固定资产投资总额2825亿元, 社会消费品零售总额1178亿元, 外贸进出口总额140亿美元, 口岸过货量2093万吨, 地方财政收入388.8亿元, 城镇居民可支配收入10258元, 农牧民人均纯收入4005元。国民生产总值、固定资产投资、财政收入3项指标2009年在全国均排名第25位、在西部排名第8位;人均国民生产总值在西部排名第2位;农村人均纯收入在全国排名第12位、在西部排名第3位。
2.2 新疆银行金融发展条件较好
2009年, 新疆全区银行业金融机构存款余额达到6850.1亿元, 贷款余额达到3787.6亿元。一是银行机构网点较少, 金融市场竞争压力不大。二是储蓄存款占比低, 对公存款占比高。三是金融资源相对集中, 区域之间发展不平衡。四是银行业务发展前景广阔, 金融市场潜力巨大。因此, 金融市场发展蕴藏着巨大潜力, 银行业务发展空间广阔、前景看好。五是人均金融占有量排名靠前, 新疆2009年人均存款、贷款在西部排名分别为第1位、第3位。六是金融生态环境较好。
2.3 新疆社会治安环境较好
长期以来, 党中央、国务院高度重视和关心新疆社会治安环境建设, 尤其是2009年“7.5”事件以后, 通过调整更换新疆党委主要领导、加强公共秩序整顿治理、加大邪恶势力打击力度、大力增加固定资产投入、着力改善民生等系列措施办法, 以及通过新疆各族人民的共同努力, 加大了社会治安综合治理力度。目前, 新疆区域的社会治安秩序井然、社会风气良好、社会环境稳定, 安全保障增强。
3 重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略的市场潜力巨大、发展前景广阔
3.1 经济发展总量较大, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了可靠基础
以新疆乌鲁木齐市为例, 该市行政区总面积1.2万平方公里, 全市城区建成面积235.9平方公里, 辖设七区一县、两个国家级开发区、一个出口加工区, 总人口235万, 其中城市人口90%以上。相对于新疆辖设15个地市州而言, 乌鲁木齐市的社会经济建设呈现四大 (经济总量、财政收入、固定资产投入、社会消费品零售总额占比) 五高 (人均国民生产值、财政收入、固定资产投入、存款、贷款) 特点, 并且是一个非常典型农业小市、工业强市、三产活市, 2009年, 该市第一产业在全市GDP中所占比为1.5%, 第二产业在全市GDP中的占比重为37%, 第三产业在全市GDP中的占比重为61.5%。强大的工业企业发展势头, 繁荣的商贸流动市场, 巨大的经济总量优势, 是重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了可靠基础。
3.2 银行金融资源丰富, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了根本保证
经济决定金融。正是由于乌鲁木齐市的经济总量优势突出, 商贸流通市场活跃, 发展优势明显, 因而银行金融资源丰富。截止2009年, 该市以在新疆全区11.75%的人口占比, 拥有新疆全区42.92%的存款资源、43.08%的贷款资源, 人均占有存款、贷款余额分别高于新疆全区平均水平的2.65倍和1.419倍。这些丰富的金融资源、巨大的银行空间、未来的市场潜力, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了根本保证。
3.3 后发优势强劲, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了广阔市场
新疆除继续享受原有的西部开发、边境边贸、口岸经济、少数民族等政策外, 还将享受中央、国务院出台的三大系列优惠政策:一是中央新疆工作座谈会议决定的七项新政策, 二是将在新疆区内的伊犁、喀什两地州成立深圳市的开放特区政策, 三是全国对口支援政策。据初步统计, 在未来10年新疆全区投资总额将达到5万亿元 (不含地方投资) , 其中中央在“十二五”期间投资总额将达到2.6万亿元、未来10年中央财政转移支付总额计划为2.16亿元、全国对口支援投入总额计划2000多亿元。这些巨大的资金投入在拉动新疆社会经济跨越发展的同时, 也将为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略开辟了巨大的发展空间和广阔的市场前景。
3.4 市场竞争宽松, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了最佳环境
目前, 乌鲁木齐市内建有2家政策性银行、5家国有商业银行、6家股份制银行、3家地方性金融机构、1家外资银行、1家邮储银行新疆分行等18家银行机构。相对东部沿海发达城市以及西部地区的成都、重庆来说, 银行机构网点较少、业务市场竞争压力较低、客户争夺相对比较温和、业务市场拓展的挑战性较小。因而, 重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略, 可以说是环境最佳、时间适宜, 机会多多。
3.5 区位优势明显, 为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了有利条件
新疆地处亚洲大陆地理中心, 拥有中国六分之一的国土, 是中国西部对外开放的重要门户, 是中国连接中亚地区乃至欧洲的陆路交通枢纽, 现已成为中国扩大向西开放、开展对外经济文化交流的重要窗口。在世界商贸发达城市所占有的沿海、沿边、沿河、沿线四大地理要素中, 乌鲁木齐即占沿边之利, 又得沿线之益, 在西部的地理优势明显。乌鲁木齐机场为中国五大门户机场之一, 已开通国际、国内、区内航线100多条。乌鲁木齐火车站是新疆铁路的总枢纽, 也是中国与中亚地区重要的客货集散地, 直通国际、国内列车20多对。公路、城市道路四通八达, 形成了连接内外、横贯南北的交通网络。所有这些, 构筑起了一条现代化的立体“丝绸之路”, 成为新疆通向全国各地、走向世界全球的金桥。同时, 也为重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略提供了有利条件。
4 重庆地方法人银行在公司治理、内部管理、风险控制、人才建设、经营实力等方面已经具备了跨入新疆区域经营发展的能力和条件
在重庆市委、市政府的正确领导下, 在重庆国资管理部门的具体指导下, 在重庆人民银行、银行监管部门的支持帮助下, 重庆3家地方法人银行通过深化改革、提升理念、创新经营、内强管理、外树形象等系列措施办法, 各项经营发展取得了良好成绩。截止2010年5月, 重庆3家地方法人银行资产总额达到3676.06亿元, 各项存款总额达到2648.3亿元, 各项贷款总额达到1604.76亿元, 实现利润总额17.33亿元, 比2007年分别增长了1.79倍、1.394倍、1.036倍、1.50倍。以上4项指标在重庆市银行业金融机构总额中的占比分别达到了23.02%、21.4%、16.3%、17.4%, 比2007年有了明显提高。2007年12月底完成重组的重庆三峡银行, 经过2年多时间的改革发展, 公司结构治理不断完善, 内部管理能力不断增强, 风险管控水平不断提高, 信贷资产质量不断优化, 人才队伍建设不断加强, 经营发展实力不断壮大, 各项业务突飞猛进向前发展, 资产、存款、贷款分别比重组前增长了9.03倍、5.58倍、2.94倍, 并且各项核心经营指标达到了银行审慎监管要求。
5 重庆地方法人银行实施跨入新疆区域经营发展战略的基本构想
5.1 基本思路
重庆地方法人银行要通过紧跟中央新疆工作座谈会议精神, 打好对口支援新疆建设品牌, 强化主动思想, 积极行动, 加快运作, 抓紧实施跨入新疆区域经营发展战略, 计划在2010年底取得初步效果, 力争到2012年重庆3家法人银行均在新疆区域设立分支机构, 使跨入新疆区域经营发展战略取得重大突破。
5.2 初步设想
通过对新疆“一区三州”经济金融发展情况的实地考察与权衡对比, 结合现代商业银行经营原则, 按照市场规律办事的要求, 我们认为:重庆地方法人银行首先应在新疆维吾尔自治区的首府——乌鲁木齐市设立分行机构为最佳选择;其次, 可优先考虑在全国唯一的一个享受副省级待遇的地区——新疆维吾尔自治区伊犁自治州设立村镇银行或者支行机构;再次在发展环境、条件、时机等各个方面成熟的情况下, 可考虑在地处南疆的喀什地区和其他地市州发起设立村镇银行或者设立支行机构。
5.3 各方联动
新疆商业银行 篇9
1阿克苏地区经济发展情况
近年来, 阿克苏地区紧紧抓住国家实施西部大开发战略、中央推进新疆加快发展一系列重大决策部署的有利时机, 深化区情认识、明晰发展思路, 求真务实、锐意进取, 国民经济快速发展, 综合实力不断提高。以2008年-2010年三年统计数据为例, 三年间, 全地区国民经济发展各项指标总体向好, 呈现出蓬勃向上的发展态势。
一是生产总值快速增长, 产业结构不断优化。生产总值总计达1575.97亿元, 年均增长13.1%。三次产业结构比由2008年末的29.88〯29.63〯40.29调整为29.2〯32.1〯38.7;二是财政收入稳中有升, 支出不断增加。地区财政收入总计达126.8亿元, 年均增加7.66亿元, 增长24.38%。财政支出总计295.57亿元, 增长29.51%;三是农业收入不断增加, 基础地位进一步巩固。农林牧副渔业总产值总计达426.28亿元, 年均增长13.14%。占地区生产总值1575.97亿元的27%, 占地方生产总值727.29亿元的58.61%;四是新型工业化进程加快, 规模以上企业贡献不断增加。全口径工业增加值总计161.48亿元, 年均增长17.74%, 占地区生产总值1575.97亿元的10.2%, 占地方生产总值727.29亿元的22.20%。其中, 规模以上工业企业增加值总计145.14亿元, 年均增长19.4%, 占地区生产总值1575.97亿元的9.21%, 占地方生产总值727.29亿元的19.96%;五是招商引资工作力度不断加大, 各类投资持续旺盛。招商引资金额总计169.41亿元, 年均增长19.4%。其中:城镇固定资产投资总计321.42亿元, 年均增长24.43%;农村固定资产投资总计50.11亿元, 年均增长28.09%;六是对外经济持续活跃, 贸易出口大幅增长。外贸进出口额总计36008.5万美元, 年均增长123.06%。其中:出口额总计47265.1万美元, 年均增长150.1%。
2阿克苏银行业运行情况
经济与金融相互作用, 相辅相承, 在阿克苏经济持续快速发展中, 银行业不断深化改革, 改善服务, 加强管理, 各项工作取得了长足进展。仍以2008年-2010年统计数据为例, 三年间, 地区银行业金融机构资产负债不断增长, 不良贷款持续“双降”, 经营利润大幅增加, 风险管理能力快速提升。
一是存款总量稳定增长, 资金实力不断增强。各项存款余额总计1331.42亿元, 年均增长23.61%。二是各项贷款增速较快, 中长期贷款大幅增加。各项贷款余额总计607.44亿元, 年均增加40.35亿元, 年均增长22.04%。其中:中长期贷款总计204.86亿元, 年均增加33.83亿元, 增长66.92%;三是盈利能力持续提升, 经营成果显现。税后利润总额总计16.30亿元, 年均增加0.81亿元, 年均增长10.32%;四是风险管控能力明显提高, 资产质量持续向好。银行业金融机构不良贷款实现“双降”, 截至2010年末, 阿克苏银行业金融机构不良贷款余额6.75亿元, 比2008年减少0.15亿元, 比2009年减少0.94亿元;不良贷款占比2.58%, 比2008年年末下降1.94%, 比2009年年末下降1.39%, 年均下降0.97%。贷款损失专项准备充足率89.23%, 比2008年末增加37.77%, 比2009年年末增加56.5%。拨备覆盖率57.79%, 比2008年年末增加28.08%, 比2009年年末增加26.02%。
3银行业支持地方经济发展中存在的问题
3.1 存贷比不高, 资金外流现象普遍
2008年-2010年阿克苏银行业存贷比分别为43.12%、43.65%和48.9%。其中, 地区国有商业银行存贷比分别为23.35%、31.52%和30.27%;农信社存贷比分别为52.03%、59.19%和53.45%;邮储银行存贷比分别为0.46%、2.92%和4.67%。阿克苏银行业特别是大型银行和邮储银行存贷比相对较低, 资金通过上存外流, 信贷支持地方经济仍有巨大潜力可挖。
3.2 政策性金融基础薄弱, 职能作用发挥不够
目前, 阿克苏地区政策性金融仅有农业发展银行一家, 其主要开办粮棉油收购及调销贷款, 在保粮、稳棉中发挥了其他商业银行不可替代的作用。据有关数据统计, 2008-2010年, 阿克苏农业发展银行累计发放粮、棉、油收购贷款及棉花收购贷款171.31亿元, 发放生产资料预购贷款2.2亿元。但在农村基础设施建设、农业综合开发、县域城镇建设及新农村建设等领域投放贷款较少, 与地区跨越式发展要求仍有相当距离。2008年-2010年, 阿克苏农业发展银行发放林果业收购贷款仅0.4亿元, 发放粮食深加工流动资金贷款0.52亿元, 发放林果业深加工及油脂技术改造中长期贷款0.7亿元, 通过向自治区分行推荐获批, 发放节水滴灌、干渠防渗改建工程建设等非经营性中长期贷款11.02亿元, 发放农业科技中长期项目贷款4亿元。
3.3 信贷支农结构单一, 力度有待进一步加大
据有关数据显示, 阿克苏70%以上的“三农”贷款主要由农村信用社发放, 而功能定位立足县域、服务“三农”的农业银行其职能作用远未得到充分发挥, “三农”贷款占比仅21%左右, 其他银行占比不到10%。一方面, “三农”贷款季节性强, 且量大面广, 年初资金压力大, 农村信用社在支持“三农”中因政策性因素突破存贷比监管底线的问题时有发生。另一方面, 由于农业银行等其他银行服务“三农”力度不够, 导致阿克苏银行业在“三农”服务中竞争不充分, 农村信用社一“社”难支“三农”, 在利率、客户选择上居主导地位, 易发生与民争利等问题。同时, 由于银行自身利益驱动性, 农村信用社也试图放弃部分农村市场转而发放非农贷款, 导致农村信用社支持“三农”出现弱化倾向。
3.4 小企业贷款难问题有所缓解, 破解仍需多方努力
近年来, 阿克苏银行业支持小企业发展的力度逐步加大, 但小企业贷款占比依然不高, 破解小企业贷款难问题仍需多方共同努力。截至2010年末阿克苏银行业小企业贷款余额为97.8亿元, 比年初增加46.71亿元, 增长47.13%, 占各项贷款余额的37.36%, 与阿克苏小企业融资需求相比仍有一定差距。造成阿克苏小企业贷款难问题的主要原因:第一, 小企业自身有效资产少、抵押能力低、财务核算制度不健全、内部管理不规范;第二, 小企业贷款担保机构的担保实力不强。据有关方面调查显示, 目前较具资金实力的贷款担保公司仅1家, 现有注册资本10480万元, 截止2010年其净资产为1.55亿元, 根据银监会“对融资性担保责任总余额按不超过其净资产的10倍掌握”的要求, 阿克苏银行业金融机构即使按照1:10的比例放大担保系数, 其担保能力最多能为15.5亿元小企业贷款提供担保;第三, 国有商业银行对基层银行的授信权限和额度进行了严格的控制。中小企业融资简单、快捷的要求, 与商业银行审批流程长, 手续繁、环节多、条件高等全套的信贷业务不匹配, 极大的制约了中小企业的融资和发展。
3.5消费贷款以中长期个人住房消费贷款为主, 刺激消费作用有限
以中长期个人住房为主的消费信贷, 一方面, 推动了地区房地产业的繁荣, 拉高了房价, 削弱了国家房地产宏观调控效果。另一方面, 为房地产贷款埋下了风险隐患。抑制了部分短期消费需求。截至2010年末, 阿克苏银行业个人消费贷款余额为17.29亿元, 占各项贷款余额的6.6%, 比2009年增加6.4亿元, 增长37.02%。其中, 个人住房消费贷款12.52亿元, 占个人消费贷款余额的72.41%。与此相对应, 截至2010年末, 阿克苏大宗商品综合消费贷款等个人短期消费贷款余额为0.56亿元, 比2009年减少0.17亿元, 下降30.36%。
3.6 银行机构设置不合理, 竞争不充分
截至2010年末, 阿克苏共有银行业金融机构261个。分机构看, 农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行及农村信用社机构遍布地区各县 (市) , 邮政储蓄银行及农村信用社机构最多, 有150个机构, 占阿克苏地区全部银行机构的57.48%。农业银行 (兵团支行) 设有机构63个, 占阿克苏地区全部银行机构的24.14%;分县 (市) 看, 阿克苏市、库车县银行机构设置最多最全, 共有银行机构117个, 占阿克苏八县两市全部银行机构的44.83%。新和、柯坪、乌什三县仅设有农发行、农行、农村信用社和邮政储蓄银行等总计21个机构, 占阿克苏地区全部银行机构的8.05%。分城乡看, 城区及县域机构155个, 占八县两市全部银行业机构的59.39%。县以下乡 (镇) 及农牧团场106个, 占阿克苏地区全部银行业机构的40.61%。其中, 农行3个, 占阿克苏地区乡 (镇) 机构的2.8%。兵团农行14个 (农村6个, 农牧团场8个) , 占阿克苏地区乡 (镇) 机构的13.21%。邮政储蓄银行20个 (农村1个, 农牧团场19个) , 占阿克苏地区乡 (镇) 机构的18.87%。农村信用社69个, 占阿克苏地区乡 (镇) 机构的65.1%。城区及县域银行机构中, 除农业银行外, 其他国有商业银行在县域机构设置较少。乡 (镇) 银行机构中, 除阿拉尔市外, 其他县 (市) 都以农村信用社为主, 银行竞争不充分, 银行类金融机构服务的占有量较低。
4几点建议
在贯彻宏观调控措施的过程中, 阿克苏银行业应充分结合经济发展的实际, 调整结构, 区别对待, 有保有压, 找准着力点, 寻找突破口, 进一步发挥银行支持地方经济社会“全面提速、科学发展”的“助推”作用。
4.1树立三个意识, 切实增强支持经济发展的紧迫感和责任感
4.1.1 树立经济发展我发展的意识
重新审视自己的服务方式、服务能力、服务水平和服务质量, 切实在支持阿克苏经济建设中发挥更大更好的作为, 努力实现政、银、企三方共赢局面。
4.1.2 树立培育市场促发展的意识
优质客户重在挖掘, 优良市场更需培育。虽然优质客户少、市场环境差是制约银行信贷投入的原因之一, 但银行机构培育市场的意识不强, 开拓市场的能力不高也是制约自身发展的重要因素。
4.1.3 树立支持发展与防范风险并重的意识
坚决克服贷款“零风险”误区, 完善风险管理考核办法, 科学划分贷款风险责任, 消除信贷人员的“惧贷”思想。一方面加大清收力度, 化解存量不良贷款;另一方面, 加大有效信贷投入, 稀释不良贷款, 降低不良贷款占比, 把风险控制在合理的范围之内。
4.2进一步加大信贷投放力度, 切实提高银行业金融机构存贷比
目前, 国家新一轮援疆计划及各项政策措施正在逐步落实中, 阿克苏银行业金融机构应进一步提高认识, 解放思想, 紧紧围绕新型工业化、农牧业现代化和新型城镇化建设, 不失时机地开展市场营销, 做大做强信贷业务。同时, 从全局和长远发展的战略高度, 把信贷结构调整工作放到更加突出的位置, 进一步增强信贷结构调整的主动性、前瞻性和协调性, 形成富有弹性和张力的信贷生态结构, 促进信贷业务健康稳健发展。一是按年制订阿克苏各银行业金融机构信贷投放计划, 明确每年信贷投放量、存贷比等指标有一定幅度增加, 银行机构存贷比未来三年要在现有基础上每年提高2-3个百分点。二是认真组织实施大型国有商业银行和农村中小金融机构“信贷资金回流工程”。明确各家机构贷款增幅确保不低于当地GDP增幅、不低于全疆贷款平均增幅、不低于其上级行贷款增幅。三是加大“三农”信贷支持力度。围绕县域小城镇建设、中小企业、农业产业化龙头企业和农民专业合作组织以及四大基地建设、设施农业、节水灌溉农业的发展, 继续加大信贷支农投放力度。四是密切关注国家支持新疆经济社会发展的相关政策, 紧紧围绕新疆未来发展的重点投资领域和项目, 继续以大客户、大项目为引领, 保持信贷业务快速发展态势。五是积极跟踪对口援疆项目的融资需求, 稳妥适度发展房地产开发贷款, 重点支持保障性住房开发建设项目资金需求。六是坚持按照客户结构多元化、行业投放科学化和期限结构均衡化的方向, 着力打造“大中型客户接续发展、中长期和短期业务协调增长、基础设施和生产流通及服务业并重、公司和个人信贷业务比例适当的可持续信贷业务格局”, 在信贷结构调整上迈出实质性步伐。
4.3夯实政策性金融基础, 积极发挥农村金融骨干和支柱作用
在坚持保粮、稳棉的基础上, 调整信贷结构, 严控经营风险, 深化体制改革, 完善金融服务, 按照新疆农业发展银行提出的“两轮驱动”战略, 着力发展以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务, 着力发展以支持水利建设和新农村建设为重点的农村基础设施建设中长期信贷业务, 为支持阿克苏跨越式发展和长治久安做出更大贡献。一是全力办好主体业务, 确保粮棉油收购资金供应不出大的问题。二是积极支持现代农业发展。探索政策性银行支持农业产业化发展、农村基础设施建设、种养业特别是农副产品精深加工业发展的有效渠道和方式, 加大信贷投放力度。三是积极营销、稳中求进, 以地方 (兵团) 实体公司为依托, 重点支持有一定规模的引水工程、病险水库除险加固工程、河道治理、防洪工程、控制性水源工程、水利资源综合开发等。四是积极推进新农村建设。主要支持好富民安居、富民兴牧工程、棚户区改造及其配套基础设施建设、农村公路建设等各级政府关注的重大项目作为信贷支农的新亮点和业务发展的增长点。五是继续支持好县域城镇建设。重点支持城镇和园区供水、排水、供电、供气等公共基础设施建设及县域城镇土地整理等。
4.4 深化涉农金融机构改革, 健全农村金融服务体系
涉农金融机构是农村金融服务的主力军, 要根据各自特点, 确定合理的发展战略, 发挥各自优势, 提高金融服务水平。一是继续深化农业银行股份制改革, 明确其服务“三农”的市场定位和社会责任, 有效发挥其资金和专业等优势, 积极创新农村金融产品和服务方式;二是坚持股份制改革方向, 推动农村合作金融机构构建“形式灵活、结构规范、运行科学、治理有效”的公司治理模式, 不断提升其综合竞争力, 强化其服务“三农”的功能, 为建立新疆现代农村金融企业奠定基础。三是邮政储蓄银行要加快体制改革和业务开拓步伐, 依托邮政网络, 确立服务城乡大众, 支持“三农”的零售银行定位。四是进一步调整和放宽农村金融机构的准入门槛, 支持建立适应农村经济发展的金融组织形式, 构建多层次、广覆盖、重特色的农村金融服务体系。
4.5 继续加大力度, 多管齐下, 努力破解小企业贷款难瓶颈
针对形成小企业贷款难问题的主要症结, 重点做好以下几项工作。
在小企业方面:一是要切实增强自身实力, 靠实力赢得银行信任。二是要搞好与银行的信息对接, 准确界定自己的条件适合哪家银行的贷款标准, 选择适合自身条件的贷款银行和贷款品种, 选择今后有可能得到信贷支持的银行办理日常结算和存款等正常金融业务。三是要建立健全财务制度, 规范财务报表, 规范内部管理, 为银行判断企业的发展前景、确定企业的培育计划提供准确可信的信息资料。四是要积极在银行积累信誉, 创造信用, 努力成为银行的优质客户。
在小企业信用担保机制方面:要积极建立小企业贷款信用担保资金持续注入机制。一方面随着阿克苏经济发展和财政收入的不断增加, 建立财政资金持续投入机制, 不断扩大信用担保公司的资金实力, 根据中小企业发展情况以及对地方经济发展的贡献度建立相应的扶持政策;另一方面, 通过吸纳中小企业投资入股, 建立健全信用担保公司法人治理结构, 提高经营管理水平和公司业绩, 有效分散财政资金风险, 扩大信用担保公司资金实力, 增强担保能力和风险能力, 最终实现公司股东利益最大化, 最大限度为地区中小企业提供最好的融资服务。
在银行业金融机构方面:一是应针对大多数小企业一时难以按现行要求实现评级授信的现状, 制订一套更加灵活、务实的特别授信、公开授信办法来满足中小企业贷款需求。二是要制订和完善中小企业信用评价标准, 建立中、小企业信用档案, 积极争取上级银行对中小企业进行恰当的信用等级评定及综合授信。三是要强化对小企业的政策扶持力度, 积极开拓信贷市场, 满足各类小企业正常、合理的资金和服务需求。四是积极建立与中小企业经营特点相适应的金融产品、服务方式, 并灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务。
4.6深入研究阿克苏消费升级阶段和消费需求特点, 为消费者提供优惠便捷的消费信贷服务
一是进一步优化信贷流程, 提高审贷效率, 大力支持保障性安居工程、廉租房建设、棚户区和农村危房改造。二是集中推进汽车、家庭耐用品、文化教育、旅游等更多领域的消费信贷。三是加大对涉及扩大消费和消费结构升级的产业、技术产品和基础设施改善的金融支持。四是继续大力支持家电、汽车、农机、节能产品下乡工程和县域消费设施与物流网络建设, 培育和巩固消费信贷增长点。
4.7 鼓励和引入并举, 加快银行机构均衡配置
一是加强对阿克苏银行业金融机构发展规划、网点布局的指导, 明确机构设置向县域和金融服务偏弱、竞争不充分的地区倾斜;二是鼓励股份制银行向下延伸机构和服务, 力争股份制银行机构进驻县域特别是乡镇有所突破。三是稳步推进城市商业银行改革, 鼓励城市商业银行积极向县域延伸网点和业务, 不断扩大对县域经济服务的覆盖面和辐射面。四是加快推进自助存取款机等银行自助设备向金融服务薄弱地区的延伸和覆盖, 实现县域银行自助终端设备数量逐年增长。五是充分运用银监会将新型农村金融机构设立地点放宽至地市、发起人放宽至资产管理公司、单户贷款控制比例放宽至10%的有利政策, 支持各商业银行和金融资产管理公司在地区发起设立新型农村金融机构, 充分发挥其在农村金融市场上的激活作用、示范作用和桥梁作用。
摘要：“十二五”时期, 是新疆在新的历史起点上加快推进跨越式发展和长治久安的重要时期, 也是新疆阿克苏地区深化改革开放、加快转变经济发展方式、全力推进“两个率先”、实现经济总量超过千亿元的攻坚期。经济与金融相互作用, 相辅相承, 在地方经济持续快速发展中, 研究银行业在新形势下如何更好地适应地方经济发展需求, 全面推动地方加快实现“十二五”规划及“两个率先”目标具有重大的理论价值和极强的实践意义。
关键词：银行业,地方经济,问题,建议
参考文献
[1]黄三平在2011年阿克苏地区三级干部会议上的讲话.