对中小评估机构发展

2024-12-12

对中小评估机构发展（精选11篇）

对中小评估机构发展篇1

现在,评估行业的处境越来越艰难,评估机构的生存问题也越来越突出。在目前的评估形势下,很多评估机构负责人和评估专业人员都在问同样的问题:评估行业是否还有希望?这个行业是否还有前途?前景是一片暗淡还是会柳暗花明?

在这样的情况下,评估机构如何做精做专、做强做大?在这里,笔者根据多年来的业务实践谈几点看法:

评估机构“做精做专”,是说机构在某个领域特别专业和精通,有自己擅长的专业和独到之处;“做大做强”,“大”是一个相对概念,是指经营规模大、人员众多、市场覆盖面广,也就是说收入高、注册资产评估师人数多、客户多。“强”的标志是指具有持续的竞争能力,在文化上,有员工认同的凝聚力,即给别人不能给的;在专业服务上,有市场认同的差异化品牌服务,即做别人不能做的。

资产评估行业尽管在社会主义市场经济建立与完善中发挥了重要作用,但由于社会主义市场经济尚处于不断发育和完善的阶段,评估中介服务作为特殊的新兴服务行业产生发展的时间较短,还存在着许多的问题,影响着评估行业健康发展,甚至可以说已经影响到评估机构的生存,严重制约了整个行业的发展。大致分析,主要有如下几个方面的问题。

1.评估行业多头管理,不适应评估行业发展的要求

目前,评估行业多头管理,在经济生活中先后介入评估行业的部门有财政(国有资产)、国土资源、建设、计划(物价)等9家部门,在2001年国务院清理整顿经济鉴证类社会中介机构的活动后,现保留的执业资格有注册资产评估师、注册房地产估价师、注册土地估价师、价格鉴证师、矿业权评估师、旧机动车评估师等。其中在经济活动中影响较大的有注册资产评估师、注册房地产估价师和土地估价师三种执业资格。

各执业资格都有各自的业务规范,有相应的收费办法,在实际工作中既造成了评估质量的不统一,又造成了重复评估、重复收费的局面;既加重了企业的负担,又造成了社会资源的浪费;还导致了评估行业无序竞争、条块分割。而且评估行业的多头管理局面导致了诸多不良后果,形成许多地方评估机构小、散、乱,服务单一,市场竞争乏力,甚至一些中小城市及经济欠发达地区的评估机构出现难以生存的情况。

2.评估法制不健全,不利于行业的统一管理

律师行业有《律师法》,注册会计师行业有《注册会计师法》,而资产评估行业却没有相应的法律。我国目前的评估法规体系是以《国有资产评估管理办法》为核心、中央政府颁行行政法规和中央政府部门颁布的规章为主、部分省市出台地方性评估规章补充、行业协会辅之以自律规范并有国家其他法律法规配套的法律体系。这一法律体系曾经发挥过积极作用,但由于立法层次不高,不能完全适应我国经济发展的现状,已极大地影响到了行业发展。

3.理论研究相对滞后,评估准则体系尚待完善

应当说经过二十多年的发展,我国的资产评估理论已有了长足的发展,对于资产评估目的、评估主体、评估假设、价值类型、评估原则等基本形成了统一认识,对于评估的三大方法及其程序以及评估报告的格式和内容也都有了深入的探讨。但不可否认,在一些资产评估理论问题上,我们和先进国家还有很大差距,诸如从经济学的角度探讨资产评估相关问题,资产评估结果如何为会计报告服务等。更重要的是我国目前的与资产评估理论相对应的各项具体准则和参数还非常欠缺,可操作性不高,不能满足评估专业人员实践的需要。

4.评估机构普遍规模较小,机构数量过多

从行业的具体情况来看,以湖北省情况为例,目前我省资产评估机构普遍规模较小,机构内部质量控制薄弱,经营业务单一,受政策、市场的影响极大,抗风险能力较低。大量的评估机构年评估收入在30万元以下,根本难以为继,更谈不上发展壮大了。如果不做精做大做强,机构发展就会危机四伏,难以生存。

5.由于市场环境恶化,评估收费普遍较低

就我省现在的资产评估市场规模而言,由于评估机构数量较多、规模偏小,难以承担一些大型业务,也难以与国外、省外的一些大所相抗衡。一些机构在争揽业务过程中,不管项目大小、成本高低,只要有市场,收费好商量。只抓市场,低价竞争,不计成本,由此导致工作量缩水、人力成本压缩,严重影响评估质量。评估机构数量过多,导致相互之间恶性竞争,压价厉害,这样不仅造成机构无法发展,还导致优秀人才外流,更谈不上引入优秀人才了。

6.评估机构业务单一,人员专业知识水平不高

大多数的评估机构只会做法定评估项目,除此以外,不会做其他业务,把自己束缚在一个非常狭窄的范围内。机构负责人和专业人员不注意知识的更新,不注意经常给自己充电。评估是一个知识性行业,只有我们的专业知识才能给我们的产品增加附加值,如果我们的知识落后了,产品的附加值从何而来呢?

在我看来,中小机构要做精做优做大做强,主要应该从如下几个方面着手。

1.对主要专业人员实行股权激励

要创新制度,建立和完善现代企业法人治理结构,改变长期存在的家长制作风和手工作坊式管理模式,调动所有专业人员的积极性。现代企业法人治理结构的要点是团队和制衡。唯此,资产评估机构才有可能做强做大,才有可能在做强做大的同时消除发展过程中的各种隐患。要引进优秀人才,实行股权激励机制是引进和留住优秀人才在评估行业的最好办法。评估是一个高智商的知识密集型行业(也只有这样定位这个行业才有希望),要依靠专业人员的专业知识和积极性才能让机构更有活力。

2.通过机构联合或重组,可以使评估机构在尽可能短的时间内实现做大做强

评估机构可以参考这两种方式,结合自身实际,通过协会牵线搭桥,自主选择。协会应该鼓励和支持机构的合并。大型机构可采取吸收合并、新设合并和联合组建的方式,同时倡导机构与其他专业中介服务机构之间的合作与合并,鼓励其在自愿、协商、依法基础上进行跨地区、跨行业发展。中小机构要放弃本位主义的思想,不要太在意自己在原来机构的地位和股权,可以与别的大品牌的机构共同搭建平台。评估是一门实践性的学科,没有实践再多的书本知识都不能培养出杰出的评估师。这样的结果不仅可以减少不规范的竞争,还将造就更多的大中型机构。协会和财政部门的领导也不要太考虑地域分布设置机构,把这交给市场去调节,根据经济学的利益均衡化的理论,市场自然会很好的解决这个问题的。

3.要进一步提高注册资产评估师的职业道德水平和专业素质

要增强自律意识,强化风险意识,提高社会责任感。唯利是图,甚至违反法律法规和道德规范出具虚假的鉴证意见的注册资产评估师定会受到法律的严惩。只有这样,才能提高评估师的社会地位和公众形象,同时也将为提高收费标准和增加评估市场领域起到促进作用。

4.建立动态的评估信息系统,实现资源共享

国际著名评估机构最大的技术手段(或技术优势)就是强大的动态信息系统,整个评估过程涉及的动态数据、参数和信息,都可以通过信息系统查询、生成、归集、演绎、模拟和分析,其完备的系统甚至可以延伸至世界各大主要城市。因此,资产评估机构实行技术创新,首先要着眼于创建完备的动态评估信息系统,这样不仅能做到资源共享,提高工作效率,更重要的是做到标准化、规范化和统一化,强化评估过程的风险控制和风险管理。当然,这是一个系统工程,而且还有赖于协会和政府相关主管部门的支持。评估行业要壮大,这条路是必须走的,只是时间早晚的问题,但从目前的情况分析,实现这一点将还有一个非常漫长的过程。

5.寻找自己的生存空间,向专和精方面下工夫

中小机构不要把自己定位成什么都可以做的综合评估机构,那样在市场中没有自己的特色,就自然难以找到自己的位置,结果什么也做不了。要让自己在某个专业领域做的非常出色,做专做精,做出自己的特色,这样自然会有自己的市场和生存空间。比如,房地产、资源性资产、无形资产、企业价值、珠宝等随便选择哪一方面你都可以下较多的工夫去研究。当然,除了自己钻研外,还可以采用外聘专家的方式来提高机构的专业水平,但这不是长久之计,必须要有自己的专业人才。

6.加强学习,苦练内功,提高评估人员的专业水平

我们的评估师要注意学习,除了新法规、新准则外,对社会不断出现的新的行业、新的事物,我们也要注意学习。评估是咨询行业,只有永远保持学习进取的精神状态,才能永远站在社会和经济发展的前列,才有资本为企业或者其他客户做好咨询,如果知识陈旧,专业不强,怎么可能为企业当好参谋?

7.不断探索新领域,努力拓展业务空间

应充分发挥评估机构的人才优势,扩大经营面,跳出目前主要做法定评估的“单打一”经营范围,开展咨询性评估、项目评估、投资咨询、财务顾问、税务咨询等国际评估机构及评估师通常的经营范围,增强中国评估机构的市场适应能力,变单纯依靠政府的业务保护为主动的业务开拓,增强竞争力,真正保持评估机构的生命力及注册评估师的创造力。客户的需求是多方面的,要根据自己的知识优势去满足客户的需求,这里不是指要达到某个评估结果的那种满足需求,而是市场上真正存在的解决问题的需求,评估师要成为企业的高级顾问,包括投资、税务、融资、谈判、拆迁、项目运作等,让客户尊重我们并且越来越离不开我们,有时候客户甚至请我们帮他们决策拿主意,到那个程度你就真正成功了,也就是我们常说的达到了一个境界。总之,随着经济的发展,市场的需求会不断变化,但总需求会越来越大,我们必须调整自己去适应市场,不能要求政府调整市场来适应我们,那是本末倒置,那样靠强制性命令获得的市场是不会长久的。只有来自市场真正的需求才是最有生命力的。我们要从慢慢实现评估咨询向咨询评估的转换。咨询,将会有一个来自真正需求的永恒的市场。

对中小评估机构发展篇2

摘要：经济的突飞猛进推动着金融行业的更新速度，也促进着中小金融机构体系的转型升级。中小金融机构从简单的线下经营逐渐演变到多元化运行模式，实现了多渠道融资。中小型金融机构的发展完成了由传统营销观念，经营意识向全新阶段的过渡，不断丰富内容，完善体系，赋予新的时代内涵。本文从中小金融机构发展现状出发，深层次剖析了中小企业的融资概况，应用了举例论证法，文献参考法，提出中小金融机构发展所面临的问题，明确了相关的解决方案和措施，助力中小金融机构的可持续发展，稳固融资状态。

关键词：中小金融机构；渠道融资；可持续发展

一、我国中小金融机构的发展现状

中小型金融机构，是推动我国国民经济发展的主要支撑动力，是平衡经济的重要驱动手段。促进资源整合的同时，也利用了货币的流通价值在社会上赢得更高的占有率。中小型金融机构近几年发展迅速。目前，我国中小型金融机构正在创新体制，优化市场结构，向全方位，多层次，多样化的健全经济体制方向迈进。

(一)我国中小金融机构融资概况

主要借助内部融资，折旧，资产收益，间接融资主要依靠商业银行，信托代理等渠道进行融资筹集资金。从最初的崛起到如今向愈发成熟的方向发展。在深化体制改革中，中小金融机构的领域范围日趋拓展，参与主体更加宽泛。中小型企业的.操纵者利用经济体制改革充分发挥主观能动性，运行稳健的货币政策和财政政策，抑制通货膨胀，减少通货紧缩，维持经济的可持续发展。

(二)我国中小金融机构的发展与中小企业融资的关系

我国中小金融机构的发展，依赖融资来维持，二者相辅相成，相互作用。一方面提供资金的扶持，另一方面拉动组织机构，媒介比如中间商，经济人，承销商等，及时预测金融市场的波动情况。同时，中小企业融资为中小金融机构发展提供契机，赢得更多的挑战以及机遇。

二、我国中小金融机构发展与融资面临的问题

(一)融资渠道狭隘，融资模式较为单一

我国中小型企业融资方式仅仅局限在狭隘的范围内，没有与大型的服务公司，商业机构，建立起密切的联系，以银行和金融产品为主，缺乏多样化的元素。看似经营稳健，面临市场汇率和利率的双重夹击，单一的融资模式就会暴露弊端，出现资金漏洞，无法在短时间内改变金融危机造成的动荡局面。

(二)资金匮乏，缺乏投入力度

中小型金融机构的发展，需要资金作为奠基，资金不充足会成为金融风险来临之际的不可控因素。在激烈的竞争中，难以稳固实力，就会有一些外界因素来诱导投资者，诱发不理智的投资行为，影响中小型金融机构的前进步伐。

(三)融资结构存在缺陷，管理条例亟需明确

首先表现为融资结构失衡，融资难度大。使得中小型企业信息不对称，缺乏完整的结构策略。内部外部风险与日俱增，全面的监督管控机制体系还未形成。优秀的管理队伍还迫切地需要进一步壮大，依然存在着较大的改进空间。

(四)政府扶持力度不够，缺乏宏观调控

金融市场发展如火如荼，中小型金融机构除了要借助自身优势，创新体制外，还需要政府的配合，政策的扶持与支撑，发挥宏观调控的作用，才能使中小型金融企业向更高的方向上发展。

三、解决我国中小金融机构发展与融资的方案及措施

(一)拓展中小企业融资渠道，发展多元化融资模式

完善中小型金融企业内部结构的组织形式，增强外部市场风险的鉴别能力，采用多元化的资产组合模式，吸引更多的筹资者和投资者参与到金融交易中，创新金融工具，利用网络和先进技术，以新的服务理念塑造企业形象，形成行业之间的公平竞争，拓展融资的途径和渠道。

(二)筹集资金，加大中小金融机构发展投入力度

引导教育，提高居民对于中小金融机构的理解与认知。以人为本，以投资者利益为出发点，利用众筹的举措，强化中小型金融机构硬件软件设施，缩小风险指数。鼓动更多的人参与到中小型机构的发展之中。

(三)调整融资结构，制定明确的管理条例

控制好金融机构内部环境，规范融资风险识别，融资风险预测，融资风险评估等相关制度。完善法律法规章程，制定严格且先进的制度，借鉴国内外中小型金融机构的发展理论，开拓创新。覆盖融资风险预警系统，使之在良性的市场上，规范有效地运行。

(四)充分利用政府政策扶持，增强宏观调控

实现中小金融机构与政府的相衔接。掌握最新政府政策信息，了解政策，并能够合理地运用。发挥可以看见的“手”与看不见的“手”相结合，优化宏观调控，改善手段和方式，实现金融企业的稳固长存。

四、总结

改革开放的步伐日新月异，经济的发展多点开花。我国中小型金融机构的发展在创新体制下，彰显其顽强的生命力。本文围绕中小型金融机构的融资渠道为主线，分析发展中面临的问题，并有针对性的提出解决对策。我国中小型金融机构的发展一直都是备受瞩目的话题，充分利用客观条件，改变外部环境，提升管理经验，促进我国中小型金融机构发展的稳中求进。

参考文献：

[1]张鑫怿.中小企业融资难问题探析一基于信息不对称的视角[D].华东师范大学，.

[2]张鑫怿.中小企业融资难问题探析——基于信息不对称的视角[D].华东师范大学，.

资信评估对中小企业融资的意义篇3

问：Everling博士您好，欢迎您来到中国。请您对德国资信评估体系在世界范围内所处的地位做一个简要介绍，及德国资信评估体系的发展对中国又有哪些借鉴意义。

答：一方面，德国的资信评估体系并不是最好的。在一开始，德国并没有引入资信评估、建立资信评估体系。但随着经济的发展，以及其中出现的一些问题，我们意识到了建立资信评估体系的必要性。从那时起，资信评估在德国已经发展了10到15年。最初德国的资信评估业与银行并无太大关系，但逐渐人们发现它有助于银行对其业务对象支付能力的了解，现在的资信评估已经对银行业务的发展起到了很大的促进作用。

另一方面，德国的资信评估体系发展很快。二战以后，随着欧洲复兴计划的实施，德国的经济发展很快，资信系统也随之发展起来，其中自然也包括资信评估业。但在经济快速发展的大前提下，也出现了一些不可避免的问题。比如，许多企业发展得很好，并不是因为该企业的经营能力有多么强，而是因为外部经济环境总体来说就很好。这就容易忽视和抹杀了企业本身实际存在的一些问题，从而可能造成在对企业进行评估时不能做出正确的评价。我想这个问题在目前的中国也会有所显现。中国市场巨大，目前经济发展较为平稳，这些问题可能不太突出。但一旦经济的发展出现波动、放缓甚至停滞，结果会如何呢？我想不同企业的表现会相差很远。这对资信评估业也是一个挑战：资信评估公司能否依据企业的自身条件对其做出较为准确的评估，从而防范风险，特别是在经济波动时发挥应有的作用呢？

从资信评估的发展史说，欧美企业破产率上升，资信评估的重要性也上升。资信评估在检验企业的支付能力方面起了重要作用。所谓支付能力是指相对的支付能力，并非对所有企业的支付能力一概而论，而要对其进行逐级的细分。众所周知，目前欧美的经济放缓，德国也是如此，经济增长率不高，很多公司破产。此时，德国的资信评估还是起到了非常重要的作用。特别在中国也是如此，我也与一些专家交流过，多数企业作为最大风险承担者的自有资本较少，企业需要通过资本市场获得资本，需要银行的支持，从银行获取贷款。而资本市场和银行都需要对企业的情况特别是支付能力有所了解，这时资信评估体系的作用就体现出来了。

德国银行有内部的评估系统，但各银行之间没有统一的标准，国际上也是如此。此次我来中国，也希望和中国的朋友在这方面进行探讨和合作。

问：中国的资信评估业尚处于起步阶段，而您在德国是资信评估方面的专家。请问您在这方面了解中国多少呢？

答：中国的信用体系建设处于发展阶段，中国自己对此都尚在摸索，外国就更难了解了。

我所了解的中国的一些情况是：目前在信用体系的建立，包括资信评估业的发展方面，中国尚无明确的指导性政策和原则，政府在信用体系中的地位和作用也没有被明确。总的来说，我对此不够了解。

这次的研讨会，就是希望大家对中国信用体系的建设和德中在这方面的交流进行有益的探讨，互相学习，加深了解。你可以看到，由于背景不同，会上各人发言的侧重点也不一样，像我这次主要介绍了德国资信评估市场的概况，而刚才那位来自美国的先生主要是从资信评估的具体操作，包括评估的对象、等级、分块等来介绍的。

问：您觉得中国目前的资信评估业所处的阶段和德国经历过的哪个阶段相像？

答：这个比较很难做出。因为中国和德国的背景和经历是很不一样的。举例来说，原西德一直都是实行的私有化，从来没有经历过社会主义这个阶段。而中国是在实行社会主义制度的基础之上，引入了自由市场经济，这个阶段德国就没有，因此很难进行比较。

如果一定要说中国和德国经历过相同的阶段，那么就是两国的资信评估业都要经历一个从刚开始起步、逐步发展直到建立了统一的标准的过程。这个统一的标准包括像AAA或BB这样的评级结果。虽然资信评估的发展在各国会根据具体情况有所不同，但其发展的趋势却是必然的，资信评估业对经济发展的作用也是不可忽略的。

资信评估的主要作用在于管理和降低风险。通过正确的判断风险，分析风险的相互联系，对其进行管理。例如，建设一个大项目，通常会遇到很多不确定的和很大的风险。在经过国际统一的资信评估系统的评估之后，可以依照评估的标准和结果对该项目的风险进行准确定位、分化和管理。但是，国际上资信评估体系的统一化目前尚未创立。

问：目前在中国有很多的中小型企业和私人、民营企业，它们当中还有不少是从事高新技术产品生产的成长中的企业，这些企业目前多还处在发展的初期，不可避免地要进行资本的积累。但在进行资本积累的过程中，同大型企业和国有的企业相比，它们面临着很多困难。不论是要从银行贷款，还是想在资本市场上筹得资金，由于自身的规模小、背景薄、起步晚，这些企业都会很困难。那么资信评估对这些企业有哪些作用和意义？

答：这正好是资信评估对私人企业和中小企业的意义所在。

我们知道，大型企业制度完善，有自己规范的财务报表可以定期向社会公众公布，而且资本实力相对雄厚，有稳定的市场份额，往往同银行和各方的投资人都有了一定的和长期的合作关系，总的来说公众对其比较了解，筹集资金时就相对容易。而中小企业规模有限，实力有限，不可能也没有精力像大企业一样定期向公众公布自己的财务报表。加之这些企业往往存在历史较短，信用记录不全，公众对其的了解程度不够，在进行贷款或在资本市场融资时必然会困难很多，从而束缚了这些企业的发展。

然而资信评估可以在很大程度上缓解这一问题。通过对这些中小企业和私人企业的评级，得出简单如AAA或BB的评估结果。一方面，资信评估机构可以将其评估结果提供给企业的供货商、投资人、贷款银行、顾客、员工、保险公司等一切与该企业有关的社会公众，帮助企业对外部展现其经营状况、经营水平、内部环境等等一系列的具体情况，提高社会对该企业的认知程度，简单直接而又公正可信度高，增加了企业的筹资机会，降低了筹资成本。另一方面，银行和资本市场上的投资人依照对这些中小企业的评估结果，可以在对其贷款投资的同时准确分析和控制风险。这样，资信评估既给中小企业和私人企业增加了发展的机会，也为银行和社会公众提供了防范风险的保障。

Everling博士简介：

Everling博士德国Everling Advisory Servico金融顾问公司的创办人。该公司在金融资信评估领域开展评估顾问业务，出版发行业务，金融公关业务以及组织举办专题会议。

Everling博士现为德国评估分析员资格认证协会会长，法兰克福金融论坛会长，德国金融分析及资产管理协会会员以及该协会的资信评估委员会成员，德国黑森（Hessen）州经济部资信评估组织监管委员会成员，德国企业资信评估URA股份有限公司评估专家组专家。撰写、主编和发表过超过100部/篇金融及资信评估的书籍、文章及专题论文，德国证券时报专栏作家。

成功融资的技巧

创业者该如何跟风险投资公司或者是风险投资家（以下简称VC）接触？百度总裁徐勇以其在硅谷融资的经历和融资成功的体会，讲述了整体的融资不但是一个结果，也是一个跟投资人相处、成长的过程。

融资包括五个步骤：前期准备、会面和谈判、投资意向书、法律文件、资金到位。

周密的前期准备

商业计划书是比较重要的。前面有两三页纸提纲挈领式的说明，要把每一个创业团队的管理人员详细的简历写得清清楚楚、完全属实。对投资人来说，创业团队的选择非常非常重要，一定要把它吸引人的地方写出来，内容要全面。这个非常关键，不一定在第一章就写，但是要在比较早的位置把创业团队放在里面。

目标市场分析。要专门有这么一章，把市场描述清楚，就是你要做什么样的产品或者服务。VC一般只是知道一些大概情况，具体的东西要写得清清楚楚，并且易于理解。同时强调跟同一个市场里其他竞争对手相比，竞争的优势在哪里；市场的营销策略，就是你准备怎么去做你的产品，怎么去卖这个服务，也要写出来；最后就是财务分析，比如说你要融一百万或者两百万美元，准备花多长时间、怎么花、什么时候会有收入、这个收入在一年两年之内将会是一个什么样，都要写清楚；最后是投资需求和股权结构，你需要多少钱，你愿意给出去多少股份。

坦诚的会面与谈判

做好前期准备以后，就要跟VC开始联系，联系的方式有很多种，我个人觉得还是找熟人比较有效，一定想办法利用你的各种关系通过人去介绍。跟VC的见面、谈判，整个这个过程实际上就是一个销售的过程，就是要把你的想法、你个人以及你的团队和你们的远景目标非常成功的销售出去。所以对销售的对象来说，他最快跟你建立信任，最快跟你产生共鸣，你也就最容易能够销售成功。在会面的时候，需要有一个正规的讲演。把你这些思路都讲清楚，我觉得就可以了。你在想的过程之中和之后，VC会不断的问，实际上真正能够赢得VC的信任或者谈判失败可能就是在Q（问）和A（答）这个部分。他不是在找好的项目，而是删除那些有风险的项目。VC不是看哪个项目更吸引他，而是看哪个项目存在问题就删去。

VC都非常会问问题。我当时第一次去正式谈一个VC，他第一个问题就是问你跟你太太是怎么认识的。第二个问题是你跟你的合作伙伴是怎么认识的，他问这样的问题主要是检查你的人品。

谈判最主要是有关公司的股值、股权的结构中投资占多少，之后还有很多细节。下一部分VC如果觉得条件也都谈的差不多了，也达成了一些共识，他会在投资之前检查你的背景，你以前说的所有的话，他都有可能去调查，和你认识的人接触。当然同时作为创业者来说，在选择VC的时候，也会做相应调查，看这个VC是不是更适合我。有些时候确实这个计划做的很好，你的包装做的很好，有很多VC都感兴趣，这是一个双方的选择。

完备的投资意向书，严谨的法律文件

投资意向书完全是美国的运作。这个意向书不是一个法律文件，没有法律效力，但是所有的条款都写在上面，之后要按照这个条款做法律文件。双方在签订意向书的时候，没有法律的责任，意向书能够往后走、进行到法律文件是基于双方的诚信度调查的结果。这是一个中间过渡的一个文件。

在投资意向书里包括以下内容：

股本和你的评估价值、VC到底要投多少钱、以股份的形式每一股是多少、股权的结构是什么、作为创始人你的股份怎么拿到。在正规的风险投资运作的时候，既使是创始人的股权也不是一下子拿到的，不能说投资人一把钱投过来，你又不做了，那投资人的风险就太大了。这个跟纳斯达克的股票运作是完全一样的。

创业者的工资。创业者的工资在公司上市之前不能够超过一个数额，如果超过这个数额，需要董事会同意，等等类似内容，有些公司可能要分红。

如果出现并购，这个公司做不下去，进行清算，怎么个清算法，肯定是投资方先要有利益，把他的成本收回来，类似这样的条款。

怎么投票，这个公司主要的管理上的投票权。美国的投资保护第一轮投资人能够在第二轮投资中股份不被稀释；还有一个小的细节，就是如果接下去做法律文件，律师费由谁出，都要谈好。

投资意向书里有的时候会有这样的条款，就是签了意向书以后，你在多少天之内不能跟第二家再谈了。如果说意向书大家都认可了，就签字，接着双方律师就开始起草法律文件。所有的股东大家有一个协议，还有就是董事会决定来接受你投资的法律文件。到这个阶段，作为创业者已经基本大功告成了，但是这时候任何事情都可能发生。甚至我有一些朋友，到了法律文件都起草了，结果投资人说我不投了，现在环境变了，你的公司不值这么多钱了。在整个这个过程中，投资人都可以撤出，这是一个现实。

资金到位

最后法律文件也都做好了，大家都签了字，最后只有等钱了。这时候也是一个非常非常令人着急的时候，百度的两次融资都是资金全部到位。钱没有到位的时候，融资真的不能算完。

这个过程里可能会有几个月的时间，任何一个环节出现问题都会导致融资的失败。钱到位以后，要出具法律的凭证，VC得到的股份是由这个凭证证明的。这时候你跟投资方正式的合作就开始了。

融资成功的要素

我问过很多投资家，他在评估过程中，最看中的是什么，我得到的答案是不一样的。但是有两点是最重要的因素，第一个是创业者，人或者是团队；第二个是市场。

VC对于创业者的考核：

第一他考核人品。我觉得不排除有一些VC他能够通过一些有欺骗性的人挣很多很多钱。但是绝大多数的VC他们希望能够有忠诚、正直的人跟他们合作。这个考验非常严格。你跟他谈第一句话的时候，他就在看你是不是能够达到道德的标准。如果这方面找不好的话， VC的风险是非常大的。

业绩。看到这个能力是非常重要的。每个人都会说我自己能干什么，一般VC是不会听的，他会看你过去都做成过什么事情，或者说这个团队里每一个人过去的业绩。还有一个是你执行的能力。想法很好的但是你能不能把它变成一个现实。过去做没做成功这样的事情。所以要找具体的例子能够证实你执行的能力，这个非常关键。

介绍人。VC一定会找介绍人调查你，所以你给VC推荐找哪个介绍人也非常重要。如果说一开始有人来介绍你，你起码要让他把你的人品和业绩这两点能够得到一个正面的反馈。

对市场的考核：

很多VC把市场排在第一位，所以一定要想办法说服VC，使他相信这个市场非常大。你要用真实的数据，把市场的巨大潜力说出来。

第二个他看这个市场是快速增长的市场还是平缓的市场，你一定要告诉VC，让他接受你的这个市场是一个双位数增长。比如说10％以上的每年增长，这就是一个比较理想的市场。

第三就是在这个市场里到底是只有你一家进去，还是说已经有一些竞争者在里面；你目前处在什么样的地位，现在的竞争者占多大的市场份额；还有为什么你能争得过人家；市场的进入壁垒在哪儿。如果说这个市场很好，而且高速成长，竞争对手你也不怕，但进入不难，谁都愿意做，这就有风险了。一定要在这些市场的判断上有自己的特点。你有时候不是很公平的竞争优势在什么地方。比如说你有专利，或者是有什么特殊的关系，别人进不来，我能垄断进来，这个要跟VC讲清楚，这样会减少他的风险。

谈判技巧

第一就是最好多谈几家，让VC知道你这个项目有很多人在关注。第二个关于评估，你希望用最高的价值融这个钱，而VC肯定是想用最少的钱占到更多的股份，因此你要讲出你的道理，为什么这个东西值钱，是你的人值钱，还是市场、市场壁垒值钱；不要太贪，同时还要考虑时间；找聪明的钱而不找愚蠢的钱，融资目的毕竟是想把公司运作成功，VC如果帮不上你什么忙，即使你在评估上占了一些便宜，最后也不一定成功；而有的VC虽然压价压的狠，但是在战略上会帮你很多忙，介绍一些客户给你，这时应该选择后者。

跟VC打交道的时候，要表现出非常有信心，让他相信你做这个事情能比世界上所有的人做的都好，起码是有这样的潜力；第二你要告诉VC，你对这个事情的感情和热情。但是在跟他谈的时候，要注意度，有些问题提出来的时候，又不能显得太亢奋，VC都非常聪明，他问你这个技术能不能6个月做出来，你说能，需要雇什么样的人，他说我多给你投钱，能不能三个月就做出来，假如你知道三个月做不出来，你就说做不出来。VC确实有时挺着急的，但是有时在考验你。从一开始的时候，你就需要管理好VC的期望值，承诺的事情你一定要兑现，最好能做到承诺的少但是实现的多。

最后一点就是从一开始的时候，大家要相信相互可以产生信任感，要认认真真对VC负责任。VC也是找值得信赖的人，所以你要从各种各样的面表现你值得信赖，整个团队都要这样做。

对中小评估机构发展篇4

一、县域经济发展对中小金融机构的需求分析

(一) 中小企业的贷款需求

我国四大国有商业银行正处于转型之中, 尤其是为了防范金融风险, 国有商业银行近年来实施大企业、大城市的发展战略, 撤并了大量原有机构, 客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。另外, 由于中小企业一般信贷额度较小, 所以贷款的单位费用较高。中小企业的贷款成本是大企业的5倍, 银行从节约成本和监督费用的经济性出发, 自然宁可做“批发”, 而不愿意做中小企业的“零售”业务。而县域地区中小企业较多, 资金是制约其发展的最重要因素, 尤其是在企业刚刚成立时期, 其融资就更需要中小金融机构的支持。而且从融资渠道上看, 中小金融机构贷款是企业主要融资渠道, 占到76.6%。

(二) 农户的金融服务需求

首先, 现有的国有商业银行根本不能满足农民存款需求, 为了提高农村金融服务的广度、深度和密度, 中小金融在深入调研、了解农民服务需求的基础上, 加大银行卡助农取款服务业务推广力度, 扩大ATM和POS机具布设覆盖面, 进一步提高金融网点覆盖率和服务便利度, 满足农村居民不断增长的金融服务需求。其次, 在贷款方面, 农户的借款主要是用于农业生产需求, 资金需求量大, 中小金融机构根据这种需求, 为农户提供小额贷款。2013年6月, 河北省县域地区农户贷款已超过38 056.3亿元, 比上年增长29.4%。最后, 在中间业务方面, 中小金融机构根据县域客户的金融需求和特点, 创新金融产品和服务, 办理新农保、社保IC卡等业务, 开办代发养老金、代收水电费、代发农村财政性补贴款、代办保险等一系列与农民生活密切的业务, 使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务。

(三) 县域政府的融资需求

近几年河北省县域经济发展迅速, 县级政府加大了对农村和城镇的基础设施建设比如教育, 医疗, 社保, 就业, 住房等问题, 也包括一些由财政承担部分资金供给的项目, 比如农业技术改造、农村教育投资、农业基础设施建设等。而县域财政资金有限, 且政府在基础设施建设方面的财政支持量少, 据河北新闻网发布, 政府支出只占总支出的39.04%, 因此中小金融机构的支持就显得尤为重要。政府对资金需求量加大, 融资需求也会旺盛, 目前地方政府融资平台有一万余家, 其中县级融资平台约七千家, 所以地方金融机构融资平台可以为政府提供充足的资金。县级政府融资平台的快速发展是县域经济融资需求日益提高的一种体现。

二、河北省中小金融机构在县域经济发展中的作用

(一) 完善城镇公共设施建设

建设和发展城镇公共设施建设, 积极推进城镇工业化, 可以有效地增强县域经济的综合竞争实力。中小金融机构为县域地区的基础设施建设提供了资金保障, 在提高农村生活水平、改善居民生活环境、增加农民收入方面具有不可替代的作用。截至2013年6月末, 河北省农村信用社、贷款公司、邮储银行支持了35个县的62个项目, 投入贷款21.78亿元, 贷款余额15.56亿元。其中, 支持城镇路网和街改建设8.17亿元, 建成或改造里程498公里;支持供暖2.1亿元、供水供气项目2亿元;支持数字电视下乡、河道改造等其他项目3.3亿元, 而政府的财政支出仅占总支出的39.04%。此外, 中小金融机构积极服务“三农”、服务社区、服务中小企业的策略也加快了县域经济的发展步伐。由此可见, 中小金融机构是县域经济的重要支撑, 也是推进县域工业化和城镇化的有效途径。

(二) 推进园区的产业化建设

产业园区建设是县域经济发展的重要推动力。地方中小金融机构为县域企业提供融资, 使得企业有充足的资金来加大对产业园区的投入, 从而推动园区的产业化建设, 加快县域经济快速发展, 提升区域竞争优势。将产业园区作为实现工业强县的重要平台, 并且形成了一批影响较大的园区, 如辛集制革工业区、安国现代中药工业园区、香河北方家具产业基地、迁安市西部工业区等, 满足了农村城镇化中的工业化、农业现代化及个人创业需求。随着园区的蓬勃发展, 大量的城镇及农村富余劳动力在园区实现就业, 扩大了就业途径。地方中小金融机构的支持, 推进了园区的工业化发展, 规范了城镇建设, 促进了就业。

(三) 助推各地区农业现代化

农业现代化的发展离不开资金的支持, 这使得地方中小金融机构加大了对农业的扶持力度。中小金融机构的支持促使乡镇企业和特色优势产业快速发展, 同时对促进农民就业、增收和统筹城乡发展也具有重大的贡献。作为资金的供给方, 中小金融机构重点支持农业大县发展优质、高效、安全、生态的现代农业。积极建设特色农业产业集群, 截至2013年6月末, 全省农村信用社、邮储银行共支持了435家农业产业化龙头企业, 如河北天天乳业集团有限公司、元氏县康丰牧业有限公司、中兴农牧有限责任公司、张北县宏冠乳业有限责任公司、涿鹿县新澳牧业有限责任公司, 贷款余额共56.3亿元。期间, 邮政储蓄银行开办了“好借好还”小额贷款业务, 农村信用社推出了农户蔬菜大棚、养殖场、住房、土地承包权抵押贷款等业务品种。

(四) 扩大农村金融服务覆盖

近几年各中小金融机构对农村地区加大投资, 对扩大我国农村金融覆盖面起到了重大的作用。河北省原4个地市55个空白乡镇实现了邮储银行和农村信用社网点的全覆盖, 使得新型农村金融机构建设得到了稳步推进。农村中小金融机构逐步健全体系, 增加贷款投放, 加快产品创新, 截至2013年6月末, 河北省地方中小金融机构在乡镇布放自助柜员机覆盖面达125.9%, POS (EPOS) 机在每个乡镇平均布放34台;在乡镇及以下网点的银行卡发卡量1933.2万张, 普及率为38.2%。此外, 农户小额贷款和联保贷款同比上年都有所增加, 而且还加大了国家助学贷款数量。地方中小金融机构基本满足了乡镇以下农村人口的金融结算需求, 金融机构的下设便利了居民生活, 方便了居民存取款, 便捷了居民消费, 节省了居民时间, 为城镇化奠定了基础。

摘要：县域经济的发展决定着河北省未来的整体竞争力, 大力发展县域经济, 客观分析河北省县域经济发展存在的矛盾和问题, 发挥地方金融机构服务县域经济功能, 提升县域经济竞争力, 是解决“三农”问题和统筹城乡经济发展的基本着力点, 对建设社会主义新农村具有重要意义。

关键词：县域经济,地方金融机构,小微企业

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对中小评估机构发展篇5

中小企业维持生产经营资金基本充足,但扩产技改和产业转型的资金需求量较大。贷款满足率在总体上有所提高,但因景气状况不同各行业满足程度有所分化,服装业、农产品加工企业的贷款满足率较去年同期有所下降,电子业和有色金属加工企业的贷款满足率有所上升。优质企业较易获得贷款,但大部分小企业自身条件仍然难以达到银行放款条件。中介机构的发展有利于企业获得贷款,但金融生态环境仍待改善,目前担保费率一般要达到2.5%-3%,有些民营担保机构费率高达5%-10%,加上贷款利率有的企业融资成本超过了10%,使企业经营已无利可图。利率上浮抬高了中小企业获得贷款的成本,全省69家样本企业调查情况表明,2011年5月,样本企业的平均银行贷款利率较去年同期上升了11.2%,样本企业的平均民间借贷利率较去年同期上升了23.23%。人民银行沈阳分行等金融机构建议:

保持货币政策的稳定性,探索引导和鼓励金融机构加强中小企业信贷支持的新思路、新体制。要引导金融机构不断加强对中小企业的信贷投放,新增贷款要向中小企业倾斜;要通过开展银企对接、中小企业服务月等活动,创新中小企业服务载体;要引导金融机构探索信贷产品和服务方式创新机制,并进行宣传推广。

提高财政政策的针对性,形成财政注资、财政补贴、财政奖励的综合性财政支持新体系。财政注资方面,财政政策可以在担保基金的资金充实上给予资金支持,扩大财政性担保公司的规模;在商业银行呆坏账的核销上提供资金支持;对战略新兴产业提供一定的财政倾斜。财政补贴方面,可以对中小企业的利息支出和风险损失给予一定的财政补贴;对中小企业创新型金融工具如集合票据发行的担保费用进行财政补贴。财政奖励方面,可以比照涉农金融机构发放涉农贷款奖励办法,对于发放中小企业贷款达到一定比例增量,各项监管指标符合要求的金融机构给予一定额度的奖励。

增强产业政策的引导性,形成重点明确、配套有力的产业规划与产业引导新格局。对战略性新兴产业、科技含量高、成长性好、符合产业结构升级发展方向的先导产业,要有一定的资金扶持,避免这类企业因担保、抵押难而无法获得资金进行产业转型升级。其他政策要以产业政策为基础给予配套支持。财政政策、货币政策都要围绕产业政策制定相关的配套支持政策。

对中小评估机构发展篇6

2002年，我国在八个县的农信社实行了利率市场化改革试点。利率市场化的改革，使得以净息差主要收益来源的农村中小金融机构遭受严重冲击。主要原因是，农村中线吉人机构在金融产品推广以及中间业务开展等方面较为薄弱，利率市场化推行之际，息差收窄，盈利能力自然迅速被削弱。在此背景之下，借助国家对于“三农”问题的政策扶持，加速转变升级盈利模式，赢得更加广阔的市场竞争份额，将成为农村中小金融机构发展至关重要的一步。

农村中小金融机构发展现状

盈利模式。众所周知，农村中小金融机构数十年以来，都是在以“速度规模型”为主要发展方式进行获利，依靠国家的“三农”政策，以存贷款利差作为盈利收入的主要来源。在利率市场化过程中，农村中小金融机构面临巨大压力，市场化条件下，净息差将逐步收窄，这会使其盈利能力遭受冲击。

体制机制。现有国情下，农村中小金融机构无论体制还是机制，离真正意义上的流程银行都还有较大的差距。 “三会一层”仍然处于理论架构的阶段，各阶层关于独立、充分履职的问题尚未实现，相互之间的制衡和约束作用仍然薄弱；各个机构之间职责模糊，界限不清等问题普遍存在。机制建设、经营行为基本取决于高层偏好，导致出现经营粗放、管理粗放的局面。农信社、农村合作银行，农村商业银行等农村中小金融机构，在体制机制的改革问题上，目前尚未取得实质性的进展。

中间业务。从盈利方式来看，现目前所研究的中小农村金融机构的主要盈利来源是：存贷款息差。而中间业务在盈利收入中的所占比例极少，利率市场化之下，大力发展中间业务是提高农村中小型金融机构综合收益的必然选择，是增强农村中小金融机构核心竞争力的客观要求。

金融产品。中小农村金融机构以及大部分的商业银行的金融产品创新现状：金融产品缺乏创新性，产品之间相似性过强，无法形成核心竞争力；金融产品创新大多以自发式创新和任务式创新为主，研发出的产品实用性差，难以贴近市场需求；整个行业金融产品创新氛围不够，甚至一度处于停滞状态。

风险管理。在中国特色基本国情下，包括政策、体制、管理等多方面原因，农村中小金融机构，在风险管理能力方面存在较大问题。主要存在的风险包括信用风险与流动性风险。利率市场化之后，由于利率自由化所带来的信用风险和流动性风险会更加显现。信用风险主要体现在：资产结构的单一以及不良资本占比过大；流动性风险主要体现在：银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难，资产和负债之间出现不对称，流动性需求与供给的不匹配。目前，虽然一部分农合机构的经营情况有所改善，部分农联社正积极筹划组建农商行，但农村中小金融机构对风险的把控能力还有待提高。

客户行为

在利率市场化中，客户是最大的受益者，客户对于银行风险、业务种类、金融创新等方面都有不同的行为反馈，客户需求决定银行生存。本文拟通过对微观主体（居民）的调研，分析其对于农村中小金融机构（以绵阳市石棉县、宜宾市翠屏区为例）业务开展的反馈行为（不考虑贷款需求）。

本文提出按不同的分类标准包括：年龄、居民年收入、工作类型、存款目的、是否购买理财产品、存款偏好等对客户进行划分。

数据统计分析

总共对1500人进行了调查访问，通过对数据进行整理分析，得到以下结论：

40岁以上人群，大都会选择银行存款作为理财方式，40岁以下人群较少选则银行存款进行理财。

年收入越高，对理财产品的重视程度越高。

农民、个体商户以银行存款占个人收入的比重较大，企业职工和公务员则相对较少。

68.23%的调查对象进行银行存款的主要目的在于保障其安全性，其次才是流动性（方便取用），最后是收益性。

在调查对象中有约56%的居民有购买理财产品的经历，41%则没有。

购买理财产品的方式，银行依旧占主导，网络平台正在崛起。

在选择存款时，绝大部分的居民更在意存款利率的高低，并会据此选择不同存款种类。

对中小评估机构发展篇7

关键词：中小金融机构发展,中小企业融资

伴随着不断深入的国有企业, 在我国经济中, 中小企业发挥着尤为重要的作用, 而且各界人士都开始认同它的作用, 中小企业在经营过程中会出现一定的问题, 特别是在融资过程中出现的问题已经得到了更多人的重视。这种重视程度可以使我们更深入地认识中小企业, 并且在政策层面上也产生了很大的影响。在其中也存在一些不足, 当前人们对中小型企业的研究主要集中在其作用方面, 并且结合中国国情的实际情况, 这样的话, 在对中小企业融资问题进行探讨的过程中, 相应提出的一些对策建议就会出现一些偏差。

一、中小企业在经济中的重要作用分析

随着社会经济的不断发展, 中小企业在其中的作用已经被更多的人进行分析和研究。但是, 对其进行的讨论大部分还是处于基本意义上的, 并没有与国家的实际国情结合。事实上, 因为不同的国家在进行经济运行的时候, 也会存在很大的差异, 中小企业处于不同的国家中所发挥的作用也有可能是不同的。在反映国家质检基本差异的各种因素中, 国家的要素禀赋结构在其中起着决定性的重要作用。什么是要素禀赋结构?其实就是在不同时期内, 国家拥有的生产要素中资本、劳动和自然资源的构成。将资源最优配置理论作为参照, 国家要素禀赋结构不同, 最终所选择的生产组织方式也应该是不同的。

二、中小企业融资难的原因分析

基于上述讨论, 大力发展中小企业是促进我国经济快速稳定增长、实现人民生活水平提高的最佳途径。但是, 长期以来, 存在许多因素造成中小企业经营上的困难, 阻碍着中小企业的良性发展。中小企业融资难便是其中一个主要因素。一般来说, 现代经济社会中的企业仅仅靠内部积累是难以满足全部资金需求的。当内部资金不能满足需要时, 企业就必须选择外部融资。外部融资与内部融资的根本区别在于资金的所有者 (或提供者) 并不亲自参加企业的日常管理活动。这样, 资金的使用者与提供者之间信息的不对称就带来一个激励 (委托—代理) 问题。通常, 在企业经营状况方面资金的使用者 (或企业的经营者) 比资金的提供者拥有更多的信息。他们就有激励利用这种信息优势在事先的谈判、合同签订的过程或事后资金使用过程中损害资金提供者的利益, 使资金提供者承担过多的风险。这就是一般所说的逆向选择和道德风险问题。在存在信息不对称, 进而有可能产生逆向选择和道德风险问题的情况下, 企业选择何种融资方式, 按照这种融资方式能否取得资金, 都取决于能否成功地解决信息不对称问题, 降低道德风险和逆向选择发生的概率。

三、中小金融机构在中小企业出现的问题及原因

站在数量的角度上进行分析, 中小金融机构在我国已经形成一定的规模, 但是融资对于中小企业来讲还是存在一定问题的。这就表明, 在中小企业中, 我国的中小金融机构并没有发挥应有的作用。究其原因大概有以下几个方面:

第一, 因为中小金融机构在我国很长的一段时间内并没有引起足够的重视, 并且很多时候都会对其产生很大的排斥, 这样的话, 中小金融机构监督机制在我国根本无法健全和完善。在金融业, 资金的所有者和使用者之间的信息存在很多不对称性, 在没有严格地监督之下, 问题自然就会产生。当中小金融机构的发展得到政府支持的时候, 我国中小金融机构的贷款质量与大型金融机构相比较会相差更远。出现这样问题的主要原因就是中小金融机构没有得到国家的高度认可, 在制度和法律上也没有进行相应的制定, 这都有可能对其产生严重的影响。在这样的情况下, 中小企业服务中, 中小金融机构并没有发挥应有的作用。

第二, 经营机制的转换在中小金融机构中还没有得以实现。因为在市场进入过程中, 国家会极度进行约束, 并且传统经营范围划分之后残留下来的一些不好的东西, 就算是在当地市场中, 中小金融机构可以成为龙头老大, 也同样不会实现经营机制的转换。这样的话, 中小金融机构在尽心改革和调整的时候, 就丧失了积极性, 再加上中小金融机构在很大程度上受到各级政府的限制和约束, 在这种情况下, 中小金融机构经营就会出现混乱, 在中小企业中也不能发挥正常的作用。

第三, 贷款市场的高度垄断。直到现在为止, 在市场份额中占有70%以上的还是国有四大商业银行。银行业的高度垄断对于中小金融机构来讲, 产生着不良的影响, 使其金融资源逐渐减少, 也正是因为这些因素, 在中小企业中, 它们不能很好地发挥作用, 但是很多大银行面对中小企业的贷款都不能好好地进行, 所以, 中小企业贷款的途径和空间就会越来越小。

只有将中小金融机构的监管制度进行改善, 加强监督力度, 逐步解决贷款市场的垄断问题, 允许非国有中小金融机构进入市场参与竞争, 同时采取措施对现有中小金融机构进行彻底改造促其转换经营机制, 中小企业的融资问题才能在一定程度上得到解决。那么上述过程的顺利实现主要是因为什么呢?我们认为, 计划经济时期所实行的“赶超”战略以及后果都会产生这些问题。

四、结语

本文主要针对中小企业在我国经济中发挥的重要作用以及出现融资困难的根本原因进行分析, 指出相应的政策建议。在文章中主要体现出以下几点:第一, 我国的资源禀赋特征决定了发展劳动密集型中小企业是当前和未来一段时间里发展经济的最佳选择。第二, 由于我国中小企业多数是劳动密集型企业, 利用资本市场解决中小企业融资困难的方案是不可行的。惟一的方法是大力发展中小金融机构。第三, 为发展中小金融机构, 必须清除一些主要的障碍, 包括解决国有企业和国有银行的经营困难。第四, 理想的中小企业融资体系应该由商业性中小银行和合作性贷款金融机构组成。

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中小专利代理机构的管理和发展篇8

截至2014年底,全国专利代理机构已突破1100家,专利代理行业在十二五期间取得了长足发展,已初步形成一批有规模、有实力的名所和大所,但大部分代理机构仍是规模小、业务单一的中小型专利代理机构,迫切需要在业务知识和管理经营方面做进一步的提升。因此,如何完善中小专利代理机构的内部管理机制,提高代理人整体素质,建立一套完整、科学并行之有效的内部管理制度,从而提高整个代理机构的服务质量和竞争力,就成为摆在专利代理机构管理者面前不可回避的重要任务。

2中小专利代理机构在发展中应注意的问题

很多中小型代理机构在发展中存在短视现象即短期内一味追求盲目扩张,追逐眼前利益,但缺少长远的目标规划,这样就会给代理机构的健康发展造成隐患。快速的发展可使中小代理机构在短时间内获得一定经济效益,给股东或合伙人心理上带来一定的满足感,但如果对快速发展缺少必要的心理准备,在管理中缺少必要的配套措施,一时的快感可能会给以后的发展埋下隐患。因此,中小型代理机构在寻求发展的过程中,还应时刻保持清醒头脑、特别注意在规模、成本、风险等方面进行适度的控制。

2.1中小专利代理机构的规模与发展速度的控制

“发展才是硬道理”,任何企业只有在不断发展和创新中才能具有活力和生命力。但是,事实证明,中小专利代理机构的发展规模和速度应当与其人员、业务吞吐能力,管理能力等要素相适应;规模大、业务量大必然会造成代理人数增加,要求代理机构对收结案管理、案件质量监控、代理人培训等各方面加大相应的管理力度,继而要求代理机构的负责人、合伙人及行政管理人员投入更多的管理精力,提高管理效率;合理调配及分配案件,提高业务效率;甚至还需要增加管理人员数量,提高服务效率。如果这些配套的管理措施准备不足,代理机构在短时高速发展过后,反而会进入一种更为糟糕的恶性循环。

管理是一门独立的学科,中小型专利代理机构在专业管理人才匮乏的情况下,单靠经验管理带来的企业盈利,远远赶不上人员增加、经营风险等其它因素造成的成本增速,管理能力的薄弱与滞后是中小型专利代理机构发展过程中的瓶颈。因此,中小专利代理机构在追求发展的过程中,有意识地适当控制机构的发展规模和速度,对后续发展提前作更多准备是非常必要的。

2.2中小型专利代理机构在发展中的成本控制

发展壮大是每一个企业管理者为之奋斗的目标,但是发展也必然会带来经营成本的增加。例如:业务费用、宣传费用的增加,代理人和行政人员的增加带来薪资的增加,办公面积的增加、办公设备与办公用品的增加……等等。因此,中小型专利代理机构在管理和发展中还需要进行必要的成本控制。

从经济学角度说,投入与产出之间有一个最佳的点,即:全部生产要素的投入量增加一倍,产量将增加一倍以上,规模的收益递增。但在某种情况下,如果规模再继续扩大,规模收益却会出现递减。究其原因主要是管理成本的增加和生产要素协调难度的增加所致。例如,企业规模过大后,会形成过于庞大的管理和指挥系统,无论是自上而下的命令传达还是自下而上的信息反馈,都会变得十分缓慢,由此会使风险和成本加大。

中小型专利代理机构在发展的过程中,应当注重研究和考察各项经营投入与产出之间最佳的结构比例,在这个比例下才能实现规模收益的递增。对于希望走特色化,品牌化道路的中小型机构来说,控制规模与成本,找到最佳的投入产出比,优化各个要素之间的结构,才是实现可持续发展的根本。否则将“欲速则不达”。

2.3中小型专利代理机构在发展中的风险控制

对于中小型专利代理机构来说,控制风险与追求企业发展具有同等重要的地位。风险会使我们为发展所做出的一切努力前功尽弃。中小型专利代理机构的管理风险主要来自于以下两方面:

2.3.1案件撰写质量引起的风险

专利权的保护范围以权利要求书的内容为准,所以专利代理人撰写出一篇高质量的专利文件是专利保护的前提;这就要求,专利代理机构在提高代理人业务素质上多下功夫,只有提高专利代理人的业务水平,才能有效化解代理质量的风险。关于代理人业务水平提高的问题,需要专利代理机构通过对代理人经常进行各种培训和教育、制定严格的案件审核制度等方式加以控制和解决。

2.3.2案件后续流程管理引起的风险

专利权具有时间性的特点,所以专利权的时效管理显得尤为重要,如果流程管理出现漏洞,可能会给专利权人造成难以弥补的损失,也会给代理机构带来巨大的经营风险。

3中小专利代理机构的发展应重视文化建设

企业文化是一种价值观,企业若没有自己的企业文化,就会在发展中迷失方向从而失去市场竞争力;中小专利代理机构也应与大型专利代理机构一样,建立起自己的企业文化。企业文化所体现的是全体成员所共同认同的价值观和共同追求的奋斗目标,是一个代理机构所追求的一切目标与梦想的凝聚,是值得所有成员引以自豪的精神支柱。中小型专利代理机构通过建立自己独特的企业文化,不但可以增强机构的凝聚力和战斗力,还可以成为机构持续发展的不竭动力。良好的企业文化对内可以加强员工的责任感、振奋员工精神,从而提高企业整体的凝聚力,对外可以宏扬企业精神,提高企业的知名度。良好的企业文化为企业的长久、稳定、健康发展起着非常重要的作用。

4中小专利代理机构应走专业化的发展道路

随着社会分工的越来越细致,科学技术的发展也越来越专业化,专利代理机构也逐渐由一个代理人可承接多领域专利项目的“万金油”式代理模式过渡到专业化的代理模式;充分利用资源优先发展本所擅长业务,在某个领域获取绝对的话语权才是目前小型专利代理机构的生存之道。与其选择大而全的发展模式倒不如走精品化发展道路,不苛求大规模,但要形成显著的专业特点,成为某领域的专家型专利代理机构。中小专利代理机构要想在激烈的市场竞争中立有一席之地,就必须发挥自己的优势,不断强化自己的优势项目,走专业化、特色化、品牌化经营的道路。中小型事务所本身的业务领域、规模大小决定了自身的市场定位,只有不断强化自己的优势业务才可能在特定的客户群体中获得尽可能多的份额。中小型代理机构特色化经营的发展战略,不仅可以强化自身的核心竞争力,而且特色化经营所带来的辐射效应,还可以带动相关业务的发展。

5结语

扬州市中小金融机构发展策略研究篇9

关键词：扬州,中小金融机构,对策

一、文献回顾

国外关于中小金融机构发展的研究主要有以下五种理论:小规模优势理论, 中小金融机构的小规模优势存在于特定的信贷市场领域, 如不定期信贷、小额贷款、抵押贷款等;银行社区相互作用理论, 与大型银行相比, 中小银行能够更好的提供银行社区相互作用所需的亲和力;银行分层理论和动态成长理论, 从静态看, 大型银行和中小型银行的分层是并列的, 这就是前者分层理论, 而从动态看, 银行的成长分别经历了中小型银行和大型银行, 这就是后者动态成长理论;金融共生理论, 银行与银行、与企业以及与非银行之间, 在一定的共生环境中, 以一定的共生模式形成的相互依存的关系;提升金融抗风险能力理论, 如果某银行不能够保证日常经营活动所需的正常流动性头寸, 就可能造成局部地区甚至整个银行业系统性动荡。

国内关于中小金融机构的研究始于上个世纪80年代对非国有和体制外金融机构的相关研究。随着加入WTO后, 我国银行业面临外资金融机构的激烈竞争以及中小企业融资难问题越发严重的现状, 学者对中小金融机构发展的研究也逐渐增加。国内学者对中小金融机构的研究主要集中于案例研究, 比如郭斌 (2002) 、史晋川 (2003) 、方秀丽 (2009) 。

通过查阅大量国内外文献, 可以发现针对地方性中小金融机构的研究还是很少的, 对此本文就扬州市中小金融机构的发展进行研究。

二、中小金融机构的概念界定

广义上认为中小金融机构就是分支机构覆盖范围、资产负债规模、机构整体功能及社会地位等方面都明显低于国有银行的金融机构, 对我国来说, 中小金融机构就是指除了国有商业银行以及国有政策性银行以外, 所有的股份制银行、城市和农村商业银行、城市和农村信用社、村镇银行、财务公司、信托公司以及租赁公司等。而狭义上认为中小金融机构是专门为某一区域的企业和个人提供金融服务的金融机构, 也就是要排除跨地区经营的金融机构, 所以中小金融机构主要包括城市和农村商业银行、农村信用社、村镇银行等。考虑到本文研究的对象是地方性中小金融机构, 故采用的就是狭义上的定义。

三、扬州中小金融机构的发展现状及存在的问题

经过多年的改革与发展, 扬州基本上形成了以“五大行”为主体, 其他类型的金融机构并存的多元化组织结构体系。中小金融机构主要有:扬州农村商业银行、邗江民泰村镇银行、常熟农村商业银行、昆山农村商业银行, 考虑到地方性和金融市场占有率, 本文只考虑扬州农村商业银行和邗江民泰村镇银行。

(一) 扬州农村商业银行发展状况

扬州农村商业银行2010年在原农村信用合作联社的基础上改制成立, 至今营业网点已有61家。2013年各项贷款年末余额116.61亿元, 相比于2012年的98.62亿元, 增加了18.24%。其中农户贷款20.96亿元, 占到全部贷款的17.97%, 非农个人贷款23.75亿元, 占20.37%, 农村经济组织和农村企业贷款1.20亿元, 占1.03%, 而非农企业贷款57.10亿元, 占48.97%。简言之, 2013年农业贷款占全部贷款的19.00%, 而2012年农业贷款总额18.70亿元, 占全部贷款的18.96%, 可见农业贷款投放额度逐年增加。

该行在2013年共吸收存款162.72亿元, 占扬州全年金融机构存款额的4%左右, 而贷款总额占扬州全年金融机构的6.6%左右, 因此该行在扬州的市场份额还是比较小的。当然, 它在2013年实现利润3.65亿元, 比去年同期增加1.76亿元。此外五级分类不良贷款余额为2.97亿元, 比年初下降211万元, 不良占比为2.55%, 比年初下降0.49个百分点, 所以资产质量还是上升的。

(二) 扬州村镇银行发展状况

江苏邗江民泰村镇银行是由浙江民泰商业银行2009年发起并控股的, 到2013年年末, 该行营业网点增加至5个, ATM增加至8台, 基本实现了重点集镇物理网点全覆盖, 有效提高了金融服务覆盖面和结算便利度。此外, 该行2013年年末共有贷款户数1 182户, 同比增加328户, 增幅38.4%, 户均贷款余额84.8万元, 同比减少3.2万元, 降幅3.64%, 其中, 农户和小微企业贷款户数971户, 占比82.15%, 同比增加253户, 增幅35.2%。2013年末, 全行涉农贷款84180万元, 贷款增量高于去年1472万元;小微企业贷款93582万元, 贷款增量高于去年6868万元。这充分彰显了村镇银行“支农支小”的经营宗旨。

(三) 存在的问题

1. 中小金融机构市场定位不明确。

目前扬州中小金融机构仍未将市场定位问题提升到战略高度对待, 在进行市场与业务领域选择时, 并没有围绕战略进行业务决策, 而是将追求利润最大化作为唯一的目标, 更多考虑的是短期利益。这就会导致中小金融机构没有较为具体的目标市场与目标客户群, 品牌形象与品牌认可度都处于较低水平。

2. 吸储能力不足和经营规模不大。

村镇银行由于成立的时间很短, 人们对它的认知度还是不高, 大部分农民认为村镇银行是“私人银行”, 担心它的安全和可靠性, 影响力明显不如国有商业银行和股份制商业银行, 这就造成吸收存款困难。此外, 由于成立时间晚, 还处在发展初期, 所以规模小, 在金融市场中占有率比较低。

3. 产权结构不健全, 股东人数过多, 股权过于分散。

虽然相比于农村信用社, 农村商业银行的股东数已经大幅减少, 但是仍然过多, 而且股东以自然人为主, 这就意味着股权必定会过于分散。这些自然人股东因为所持股份很少, 产权小, 自身利益与银行利益的相关性就不大, 所以不会注重银行的经营行为, 最终导致内部人控制和外部人干预现象越发严重。

四、发展与完善扬州中小金融机构的策略

(一) 中小金融机构应根据自身优势, 走专业化道路

当前农民小额消费信贷市场潜力巨大, 而大型商业银行对此并无兴趣, 所以中小金融机构应充分发挥其审定程序少和速度快的优势, 通过向农民吸收存款, 来发放农民需要的住房、教育和消费品等贷款。

(二) 开展业务宣传, 提高公信力

一是要真正立足农村, 服务三农, 让农民得到实惠, 不断加大支农力度, 提升服务质量, 塑造良好形象, 赢取广大群众的信任和支持;二是加大宣传力度, 利用报纸、电视、电台、以及金融服务手册等多种形式开展服务宣传, 以提高社会知名度。

(三) 深化产权制度改革

我们既要防止因股权过于集中而被少数大股东控制, 又要防止因股权过于分散而被内部人控制。具体地, 中小金融机构应结合当地实际, 可以积极吸收种养殖大户、私营业主、企业法人等有能力参与金融机构管理的投资人入股, 提高金融机构的决策和管理能力。

参考文献

[1]郭斌, 刘曼路.民间金融与中小企业发展:对温州的实证分析[J].经济研究, 2002 (10) .

[2]史晋川.中小金融机构与中小企业发展研究:以浙江温州、台州地区为例[M].杭州:浙江大学出版社, 2003.

[3]方秀丽.浙江农村中小金融机构发展对策研究[J].商场现代化, 2009 (5) .

对中小评估机构发展篇10

一、“嫁接”异地担保公司的背景

(一) 现有担保平台亟待壮大

明溪县现有2家担保机构, 其中一家为行业性担保公司, 注册资金50万元;另一家为中小企业担保公司, 注册资金50万元, 担保基金余额仅30万元。担保机构规模小, 担保能力有限, 即使金融部门与担保机构签订合作协议, 放大担保倍数至上限也无法满足中小企业资金需求。

(二) 有效担保不足, 急需解决担保困难

受建设期突破投资计划、生产成本上升、资金回笼周期延长、销售下降、产品库存不断增加等不利因素影响, 一些中小企业生产经营所需的资金需求因无法提供足额有效的担保而难以获得银行授信。

(三) 大量的资金需求为异地担保公司拓展业务提供了条件

一些中小企业主由于原始积累有限, 加上民间融资成本高, 迫切需要金融部门提供低成本的信贷资金扶持。企业融资需求座谈会显示, 10家中小企业资金需求量达5510万元。而借助担保机构平台能提升中小企业“资格”, 解决有效抵押不足问题, 使之达到银行信贷准入“门槛”, 从而获得足额信贷扶持, 满足正常生产经营资金需要。

(四) 担保公司自身发展需要延伸担保空间

担保公司为进一步做大担保信贷总量, 增加手续费收入, 不断提高资本实力, 增强可持续发展能力, 需要打破地域限制, 在异地寻找项目合作伙伴。

(五) 各种有效载体为“嫁接”异地担保公司提供了平台

针对县域中小企业融资担保难现象, 中国人民银行明溪支行多次与异地担保公司进行沟通, 邀请其参加银企项目签约会、金融产品推介会和企业融资需求座谈会等, 并介绍担保公司业务经营情况, 促进了异地担保公司与县域金融机构、中小企业的交流, 加强了金融同异地担保公司的合作, 既有效防范信贷风险, 又促进项目与信贷的对接。

二、异地担保机构支持中小企业发展的主要模式和做法

(一) 签订银担合作协议, 放大担保倍数, 做大信贷规模

由异地担保公司同县域金融部门签订合作协议, 约定贷款和保证金比例, 金融部门同意以1:5的比例发放贷款, 异地担保公司以担保额的20%作为保证金留存贷款金融机构。

(二) 建立“企业+异地担保公司+银行”的信贷运作模式

企业经过与银行和异地担保公司的沟通, 取得银行同意贷款和异地担保公司同意提供贷款担保意向。经由企业向银行申请贷款, 担保公司向金融机构出具董事会同意贷款保证意见书办理贷款手续。

(三) 反担保防范风险

异地担保公司在为企业提供贷款担保的同时, 也同企业签订反担保合同, 有效防范担保风险。

(四) 地方政府政策扶持

地方政府为进一步鼓励异地担保机构做大县域信贷规模, 按照担保额的5-8‰比例补偿风险金, 有效提高了异地外担保机构跨区域担保的积极性。

三、异地担保取得的成效

(一) 缓解企业“融资难”问题, 有效支持中小企业发展

企业在发展初期由于“两证”不全, 担保抵押困难, 加上县域担保公司担保能力有限, 通过引进异地担保公司为企业融资提供担保, 有效解决了企业在发展初期的资金需求。

(二) 促进担保公司可持续发展

异地担保公司在提供贷款担保时可增加担保手续费收入, 同时, 地方政府政策扶持的风险补偿金又可增加担保公司资本实力, 提升抵御风险能力。

(三) 增加银行收益, 提高金融对经济的贡献度

一方面通过异地担保公司为企业贷款提供担保, 做大银行信贷规模, 增加利息收入。另一方面, 由于银行与异地担保公司进行合作, 借助担保平台, 实现对地方经济发展的信贷扶持。

四、促进异地担保公司支持中小企业发展的政策建议

(一) 积极搭建中小企业融资服务平台

通过政银企座谈会、金融产品推介会等有效载体, 促进企业与银行、企业与担保公司、银行与担保公司的有效沟通, 促进项目与资金的有效对接。

(二) 降低担保合作门槛, 做大担保规模

从商业银行了解的情况看, 县域各银行对与担保公司合作都设立了一定的“门槛”, 明确要求对中小企业提供担保的担保机构必须具备的资质。金融机构能否根据实际状况, 找准最佳结合点, 适当降低与担保公司合作条件, 从而进一步拓宽金融服务领域, 增加县域信贷供应, 走出一条相得益彰、互利互赢的新路子。

(三) 加大政策扶持力度

在现有对担保公司风险金补偿扶持措施的情况下, 当地政府可继续出台鼓励措施, 按照担保额的一定比例分别对异地担保机构和担保合作银行进行奖励, 进一步提高银行和异地担保机构拓展业务积极性。

摘要：文章通过对异地担保机构业务拓展情况调查, 分析了县域中小企业发展对有效担保的迫切需求, 指出了异地担保在缓解县域中小企业融资担保抵押难方面取得一定的成效, 并提出了异地担保促进中小企业发展的政策建议。

对中小评估机构发展篇11

在我国,土地估价行业是一个新兴行业,是上世纪90年代初伴随着我国土地使用权制度的改革和土地进入市场进行转让交易而产生和发展起来的,并随着我国房地产在国民经济中的支柱地位的确定和房地产价格不断高涨,以及人民群众对房地产的密切关注而显得日益突出。所谓土地估价,就是土地估价师依据土地估价的原则、理论和方法,在充分掌握土地市场交易资料的基础上,根据土地的经济和自然属性,按地产的质量、等级及其在现实经济活动中的一般收益状况,充分考虑社会经济发展、土地利用方式,土地预期收益和土地利用政策等因素对土地收益的影响,综合评定出某块土地或多块土地在某一权利状态下某一时点的价格的过程。

土地估价机构则是2000年根据国务院的要求,即经济鉴证类社会中介机构与政府部门脱钩和改制的规定,由从国土资源部政府职能中分离出来的人员、机构组成的为适应市场需要新设立的机构,实行行业自律发展。截止到2010年底,全国通过国家考试及认证,取得土地估价师资格的人员共有33133人[1],从事土地估价的机构3000多家。

作为行业自律的土地估价机构,其在服务于市场经济建设和国有企业改革,服务于土地使用权制度改革与土地市场建设中不断发展壮大,已成为我国社会主义市场经济中不可或缺的重要力量,同房地产估价机构、资产评估机构、价格鉴证机构等共同推进我国房地产市场评估咨询事业的发展。

据有关部门统计,自1992年以来,全国土地出让金收入累计达96986亿元[2],其中2010年当年达到2.94万亿元[3]。土地出让金的出让底价一般根据土地估价结果确认,可见土地估价行业已成为我国经济建设的重要组成部分。

2 广西土地估价机构现状概述

广西土地估价机构从2002年的26家,发展到2010年的86家,其中全国执业土地估价机构达14家,注册土地估价师548人[4]。2008年,全年估价土地共11548宗,估价土地总面积151.22平方公里,估价总额1209.79亿元[5];完成市(县)基准地价更新工作10多件,部分机构积极参与全国城市地价动态监测、征地统一年产值测算、开发区土地集约利用程度评价等相关工作。

在广西土地估价师协会的自律管理下,广西土地估价机构的人员素质、机构规模、业务能力、竞争风险意识等都较脱钩前有很大的提高,已经初步形成了一批具有规模的,能够自我发展、自我约束、自主经营、自担风险的土地估价专业队伍。

3 广西土地估价存在的问题及分析

虽然我国土地估价行业和土地估价机构的发展趋势总体上是好的,土地估价队伍不断壮大,评估风险防范意识普遍提高,机构质量控制体系基本建立,执业质量、服务水平不断提升,但由于我国土地估价行业起步晚、底子薄、基础差、发展快,土地估价行业仍存在许多深层次问题,制约着土地估价机构的发展,特别是中小土地估价机构更感到发展困惑。

3.1 外部环境问题

3.1.1 国家房地产宏观调控政策的影响

近年来,由于房地产投资过热,房地产价格不断高涨,使得国家不断加大对房地产的宏观调控,特别是2010年4月国务院办公厅下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》和2011年初的限购政策,以及加大保障性住房建设。在政策严控的背景下,作为房地产产业链起点的土地出让市场成为最敏感的市场。以南宁市为例,2011年上半年,楼市成交明显下滑,市场上游的土地成交也受到波及。南宁市国土资源局土地交易中心的统计数据显示,2011年上半年土地成交1222.66亩,占全年计划的24.83%,成交总额288505万元。从市场表现来看,在楼市调控背景下,开发商拿地热情大减,加之保障性住房建设被打入土地出让价,开发商的风险加大,大部分地块的竞买人不多,多是平淡成交。与之相应的土地出让和抵押估价势必相应下滑,造成中小估价机构寻找业务困难,竞争更加激烈。

3.1.2 多头管理、业务交叉,导致市场竞争“混乱”

估价业务管理的“政”出多门,评估主管部门从中央到地方分属国土、建设、财政、物价等多个部门,导致资格认定标准和资质审查程序不一,估价标准和规范内容各异,业务交叉。估价机构为了在评估市场生存,只好成立一套人马、多家估价公司的尴尬局面,使得责、权、利不明,在市场竞争中处于不利局面。如在政府采购过程中,采购供应商应具有独立承担民事责任的能力,虽然两个以上供应商可以组成一个联合体,以一个供应商的身份共同参加政府采购,但采购人根据采购项目的特殊要求规定投标人特定条件的,联合体各方中至少应当有一方符合采购人规定的特定条件。某市实际政府采购择优选择估价机构时在招标书中规定,估价机构必须具有独立法人,且同时具有土地估价和房地产估价资质,结果数十家估价机构因是“一套人马、两块牌子”而不符合条件被确定废标。

通常从评估公司的名称中就可了解评估行业的怪现象,如某某评估公司若要取得四个评估行业资质,就得改名为“某某资产房地产土地价格评估有限公司”。

3.1.3 土地估价市场份额相对“压缩”

估价机构脱钩改制的初衷是为了摆脱主管部门行政干预,保证独立、客观、公正执业和平等竞争。由于种种原因,估价机构的公正性受到质疑,于是原来有关部门规定需要评估的业务纷纷取消评估而改为自己核定财产价值,或者明文规定由没有参加脱钩改制的价格鉴证机构评估。更有甚者,有些国有垄断大公司公开招聘资产评估师、土地估价师、房地产估价师这些只能在民营企业执业的专业人员,使之成为新评估公司的股东、执业人员。由于估价机构的成立一般只审查形式要件,这些新评估公司的成立使真正参与市场竞争的评估机构市场份额相对缩小,市场竞争更加激烈。

此外,在确定土地出让估价机构的政府采购招标中经常规定,只有曾经从事过土地出让和基准地价评估的机构才能参与投标和中标,这种以特定业绩、奖项作为中标条件的规定和具有排他性的条款,使得只有原土地管理部门脱钩出来的估价机构才符合条件,广大后成立的中小估价机构无法参与投标或不可能中标,使得中小土地估价机构的估价市场份额相对被“压缩”。

3.1.4 相关权力部门设置准入门槛,为权力寻租提供便利

按规定,估价机构取得了相应资质,就可以从事该资质范围内的估价业务。然而,估价往往存在背后的“利益”,于是名目繁多的市场准入纷纷出台,如抵押估价市场的权力部门——各家银行,就规定,为了择优选择估价机构,估价机构需要入围确定。该政策本为择优选择估价机构,但由于利益驱使,也产生了一些估价贿赂案。如广东某房地产与土地估价有限公司以“咨询评估费”名义支付给某银行珠海分行14.89万元案件;东北某估价公司向工行某业务部行贿10万余元案件等。

除了抵押估价的市场准入外,还有涉案评估、国有资产评估、涉税评估的市场准入等。正如全国人大代表、重庆市律师协会副会长韩德云所说,在我国土地属于公有,一个土地估价人员给予房产商的所谓“恰当估价”,必须得到土地管理部门的认可才能生效,这个过程容易涉及权钱交易。商业贿赂虽然发生在经营者之间,但与政府机关及其工作人员滥用职权、以权谋私有着密切关系,是滋生行政腐败的“温床”,因此取消非正常的准入门槛十分必要。最高人民法院就于2011年9月率先出台规定:取得政府管理部门行政许可并达到一定资质等级的评估、拍卖机构,可以自愿报名参加人民法院委托的评估、拍卖活动,人民法院不再编制委托评估、拍卖机构名册。

3.1.5 行业准入门槛过低,监管不到位,导致估价机构良莠不齐,无序博弈成了残酷竞争的主要手段

机构设立审批监管不到位,只要申请机构所报的估价师数量及形式要件达标即可,监管部门没有尽职地审查所报的估价师中是否都是真实地专职执业人员,也不考虑估价市场的市场容量,造成“僧多粥少”,使得“关系人”成了估价市场的主角,有关系就有估价业务。为了抢夺市场份额,价格竞争成了机构之间竞争的主要手段。不断无序博弈,正如“囚徒的困境”,虽然还在获取利润,但同时也在不断吞噬着整个行业。

3.2 内部因素分析

3.2.1 技术环境差,信息资源获取困难

由于信息不对称,很多中小土地估价机构难以获取土地估价所需要的相关技术资料和信息。如当地基准地价修正体系,地价成交案例等本来应该公布的估价技术参数,除个别地区可以通过正常渠道购买到外,都成了原土地主管部门关照的土地估价机构的私有财产,致使中小土地估价机构只能编造一些不实案例甚至虚假案例,估价人员、估价机构直接面临着可能由此带来的执业风险。

3.2.2 内部控制差,估价报告质量堪忧

由于违规成本不高,中小土地估价机构主动控制风险的意识普遍较薄弱,过关思想非常严重,土地估价内部控制差,估价报告质量整体堪忧。如2008年、2009年土地估价主管部门抽查土地估价报告,一等(优秀)的估价报告仅占4.2%、二等(良好)占15.3%,三等(合格)的占34.7%,四等、五等的分别占比达30.5%和15.3%。土地估价报告投诉时有发生,估价方法的选择不当,不考虑估价方法的适用范围和特点,而是生搬硬套,对估价参数的求取不采用科学合理的方式,而是根据需要,主观臆断成为普遍现象。业界人士感慨,风险控制不力已经成为我国估价业发展的“软肋”。

3.2.3 行业创新差,自我发展能力较弱

估价机构的业务市场其实很大,可是目前国内估价师大多只能做低端业务,也就是附加值很小的法定的传统估价业务,有人比喻为“市场很大、能力很小”。而国际知名估价机构的相当一部分业务是诸如顾问、策划和咨询服务等附加值更高的业务,单纯的估价业务仅占业务总量的小部分。相比之下,大多数中小估价机构的业务常常是捉襟见肘,没有形成健康有序的循环和发展态势。

3.2.4 放松思想认识,职业道德缺失

良好的职业道德是对从业人员最基本的要求。作为中介鉴证行业的土地估价,独立、客观、公正是执业的基本要求,更需要有良好的职业道德,土地估价行业在职业道德体系构建上有待强化。

4 对策及建议

4.1 改善执业环境,保证独立执业的权利

执业环境恶劣是中小土地估价机构许多深层次问题的主要原因。只有充分认识到独立、客观、公正这一估价基本原则的重要性,从制度上保证这一估价原则,估价行业才能健康发展。如最近颁布的房屋征收评估规定中所体现的,任何单位和个人不得干预房屋征收评估、鉴定活动。

同时,应从总体上杜绝对整个估价执业的干扰,逐步建立一个宽松的社会环境,让土地估价机构真正做到独立、客观、公正地执业。

4.2 提高执业质量,重视诚信建设

执业质量是土地估价行业的生命,是土地估价机构树立良好形象、形成自我品牌、强化竞争优势和可持续发展的内在要求。

“人无信不立,商无信不财。”诚信是土地估价机构的生存之本。估价行业主管部门首先应在源头上把好估价师的质量关,把职业道德建设列入估价师考试和继续教育考核的重要内容,估价机构和估价师更要必须坚守职业道德底线,诚信经营,在市场中逐步树立起良好的公信力,注重企业形象与商业信誉,并应始终坚持以诚信建设为主线,全面打造土地估价机构的核心价值观。

4.3 重组并购,延伸服务链条,综合发展

在激烈竞争的市场面前,单一的土地估价机构很难在市场上取得竞争优势。中小土地估价机构只有通过重组并购等方式加大规模效应、提高规模效益,同时扩大资质范围,从而加快机构的壮大和树立良好的品牌,并利用土地估价师专业技术知识丰富的人才优势向高端的咨询服务业延伸,提高估价机构竞争的实力,满足高质量、高附加值的市场需求。

土地估价机构应提出自己的经营理念,坚持以人为本,彰显企业文化,逐步同国际接轨,按现代企业制度管理企业。

4.4 严厉打击恶意压价和回扣等不正当竞争行为

土地估价不同于一般的商品交易,提供的是无形的技术服务。恶意压价的结果必然使服务大打折扣,使虚假报告泛滥。回扣,就是腐败借口,因此必须严厉打击。如果继续放任恶性竞争,最后只能自掘坟墓,造成估价机构的垮台,甚至威胁到整个行业的生存。因此,为了评估行业的健康发展,必须严厉打击恶意压价和回扣等不正当竞争行为。

4.5 加强内部管理制度建设,提高风险防范能力

在执业过程中,土地估价机构必须加强内部管理制度建设,使机构处于良好的运转,并不断强化风险防范意识,采取多种措施预防和化解执业风险。首先,估价机构和人员必须遵循程序合法、实事求是地开展工作,才能有效规避法律风险;其次,在工作中要增强执业独立性,恪守公正客观立场,严格按评估方法、程序和规则进行实地勘察,根据实际调查结果出具土地估价报告;最后,要强化内部管理,严格内部风险责任,对内部控制制度的定期查缺补漏,有效提高风险防范能力。

参考文献

[1]李华,陈洪涛.浅谈房地产估价机构自身的发展[A].国际估价论坛论文集(第一册)[C].2007.

[2]张统生.土地估价机构可持续发展的思考[J].资源与人居环境,2009(6):31-33.

[3]李霞.浅谈我国土地估价业的改革与发展[J].现代商业,2009(26):179-180.

[4]刘秀娟.加强监管规范市场——土地估价行业存在的问题与破解途径[J].中国土地,2006(6):23-24.

【对中小评估机构发展】推荐阅读：

关于对全县中小学校发展水平督导评估的通报01-08