监管体制研究

监管体制研究（共12篇）

监管体制研究 篇1

社保基金是社会保障的重要组成部分, 而社会保障又是我国政府极为重视的一项利民政策。社保基金涉及到了资金问题, 而为了保证资金的安全必须要建立相应的监管制度。社保基金以老人、残疾人为主, 只有保障了社保基金的安全, 才能保障这些弱势群体的基础生活资金。现在社保基金的监管还存在一些不足, 导致社保基金存在被不法挪用的现象。本文主要分析了在监管上的不足之处, 并制定了解决方案。

一、当前我国社保基金监管体制存在的问题

(1) 没有相应的法律保护制度。我国立法还在逐步完善阶段, 在立法上并没有关于保护社保基金的法律, 存在一定的法律漏洞。对于一些挪用了社保基金的行为并没有相应的法律惩处规定, 这导致社保基金被随意调用的现象屡禁不止。完善的法律制度监管是社保基金监督体制的基础, 只有成立了相应的法律制度, 公民才能在权利受到侵害时用法律是武器维护自身合法权益。但现在相应的社保基金法律制度的缺失, 让这方面的侵权案件没有法律依据, 从而让社保基金监管失控。

(2) 监督机构与管理机构相同。现在我国的社保基金由劳动保障部门进行管理, 同时由其进行社保基金监督。这种监督与管理有同一部门负责的情况导致了监督的失控, 劳动保障部门完全可以利用自己的权利直接挪用社保基金。近几年就发生了多起社保基金被挪用的案件, 基本主要犯案人员都是其管理部门人员。这种监督机构与管理机构相同的情况, 明显阻碍着社会保障基金监管体制的建立。这种制度是必须要进行改革的。要将管理与监督相分离, 并成立对于监督机构相应的监控部门。这样相互制约监督的方式才能保证监管的落实, 而不是将所有权利集中在一个部门, 这样很容易滋生腐败, 不利于社保基金的安全管理。

(3) 没有进行社保资金管理信息公开。我国是人民当家做主的国家, 人民应参与到政府的管理中去。但现在的社保资金管理并没有进行公开, 让群众监督这一环节严重缺失。公民监督是监督中的有效手段之一, 将社保资金的管理与监督实现公开化, 让人民参与到其中可以有效的防止政府人员内部的腐败。不过由于我国公民的维权意识不强, 政府的犹疑、逃避等原因, 让社保的监督管理信息只在政府内部进行。导致本来应是基金的主要服务对象的公民, 却只能了解到政府所发出的信息, 对于具体流程并不清楚。有些偏远地区甚至直接将社保自己挪用, 然后借由公民的不知情性进行欺瞒, 让公民处于社保资金管理中极为被动的地位。

(4) 社保资金管理不规范, 监督进展困难。社保资金在管理时并没有统一的下发时间进行规定, 这为政府人员挪用资金提供了便利。在管理时由于没有统一的标准, 在遇到资金下发不到位时, 政府部门即便挪用资金也可以直接否认资金已到位, 从而延长资金挪用的时间。而应接受社保资金的普通群众, 由于社保资金下发时间是地方部门自由支配, 所以根本无法确认自己应获资金是否被挪用, 这样使得政府部门即便出现腐败, 公民也无法确认举报。社保基金在管理上的随意性, 让监督机制建设进展困难。而监督体制要想建立必须将管理进行规范化, 这样才能将责权进行明确划分, 才能保证监督工作更加有效的落到实处。目前, 社保资金管理不规范, 监督进展困难是监督制度完善上存在的难题之一。

二、完善我国社保基金监管体制的相应措施

(1) 建立健全社保基金监管法律制度。我国还没有关于社会保障的法律法规, 也就是对于社保基金监管并没有相关的法律进行保障。完善社保基金监管体制法律法规的建立是重要手段之一。一些发达国家已经有较为完善的社会保障法, 在社会保障法中也制定了关于社保基金监管法。我国在制定这一法律过程中可以引进国外的相关经验, 来加快社保基金监管法律的制定。不过在借鉴过程中要注意结合我国的具体实际, 制定适用于我国的监管法规。只有制定了相应的法律法规, 让社保基金监管做到有法可依, 在法律程度上对管理机构起到震慑作用。在建立法律制度以后也要注意推广, 让公民增加维权意识, 从而形成群众监管。

(2) 成立专门的监督机构。现在监督与管理部门是同一部门, 必须将两者进行分离, 成立专门的监督机构的方式来解决这一问题。我国近年来逐步加大了对社保的重视, 社保基金数额逐年加大, 这也意味着社保管理的工作量将有所增加。而成立专门的监督机构则在减轻了管理部门工作量的同时, 避免了权力的过度集中, 这更有利于监督工作的落实, 防止基金挪用现象的发生。专门的监督机构是完善社保基金监管的必要环节之一, 将有效的保证社保资金的安全。

(3) 让群众参与到社保监督中来。在我国的监督体制建设中群众的监督是重要监督形式之一, 完善的社保基金监管体制必须让群众参与到社保监督中来。群众监督的实现要求将社保基金的管理及监督工作实现透明化、公开化。由政府管理及监督部门将社保基金的信息公布给群众, 让群众了解基金的具体情况进行社会监管。现在网络的普及率已经十分高, 在网上又有着大量的信息供群众查询, 人们还可以在其中进行讨论。政府部门可以将社保基金的信息公布在网络上, 让人们打破时空限制的进行咨询与监督。社保基金公开化有利于管理监督部门的廉政建设, 减少政府部门的腐败现象, 让社保基金真正落实到群众中去, 降低投资的风险。

(4) 社保基金管理规范化。现在社保基金的管理处于混乱状态, 没有统一的管理规定让基金发放部门间相互推卸责任。为了监管工作的顺利进行必须将社保基金管理规范化, 所以管理规范化是我国社保基金监管体制完善的前提。在进行社保基金管理时要将各环节的资金下发时间进行明确规定。这样会有效的防止政府随意挪用, 群众无法监督的情况发生。社保基金管理规范化实行后可以将责任划分到个人, 这样在监管体制进行监管时将大大提高监管的效率。

虽然现在我国的社保基金监管体制还存在问题, 但我国政府也正在积极寻找解决措施, 未来的社保基金一定会建立完善的监管体制。完善的社保基金监督体制有利于社保基金的安全, 有利于维护公民的财产利益, 有利于我国社会保障体系的完善。

参考文献

[1].余玲, 尹文, 张俊杰.我国社保基金政府监管的适度性研究.湖北经济学院学报 (人文社会科学版) , 2007 (06) .

[2] .巴曙松, 谭迎庆, 丁波.社保基金监管的现状、问题与建议.当代经济科学, 2007 (05) .

[3] .陈慧.完善我国社保基金监管制度的思考.中国科技信息, 2008 (20) .

[4] .庞哲.亡羊补牢, 尚未为晚――我国社保基金监管问题及对策研究.邯郸学院学报, 2009 (01) .

监管体制研究 篇2

我国小额信贷自从国外引进至今已有30年的发展历程，小额信贷逐渐成为农村金融市场的核心。我国小额信贷旨在为贫困人口和微小型企业提供小额度、持续性的贷款金融服务，促使其走向自我生存和发展。我国现行的法律对小额信贷的监管存在着诸多问题，加大了小额信贷的运营风险，在一定程度上阻碍了小额信贷的发展壮大，因此我国应当建立一套完整的小额信贷法律监管体系，可以从以下几个方面完善法律监管体系：

一、明确小额信贷机构法律监管主体

第一类，银行业金融机构提供小额信贷服务的法律监管主体。提供小额信贷服务的银行业金融机构主要有政策性银行、国有商业银行、农村信用社及邮政储蓄银行。对于政策性银行其主要是定位于为“三农”服务。发放该种小额信贷业务的银行直接对小额信贷业务的监管即可，无需再由银监会进行监管。对于国有商业银行，目前提供小额信贷服务的国有商业银行主要是中国农业银行。根据《银行业监督管理法》规定，银监会对国有商业银行的监管十分有效，保证了国有商业银行的有序发展。对于农村信用社和邮政储蓄银行，目前这两类机构是我国开展小额信贷业务的主力军，处于垄断的地位，它们的监管主体是银监会，资金主要来源于吸收公众存款。农村信用社在受银监会监管的同时，还要受到省联社的监管，而邮政储蓄银行开展小额信贷业务时，往往以客户的存单作为质押，因此，其小额信贷业务除了受银监会的监管外，还应当受到储户的监督，从而最大限度的保护储户的利益。

第二类，非政府组织提供小额信贷的法律监管主体。以资金来源不同分为：以国内资金捐助成立的小额信贷机构和以国外资金捐助成立的小额信贷机构，由于这些小额信贷机构的规模一般较小，对小额信贷的影响不大，并且它们不能吸收储蓄，不属于金融机构的范畴，因此非政府组织提供的小额信贷业务不受银监会的监管。可以由登记注册机关负责对因捐助成立的非政府组织小额信贷机构进行法律监管，对于暂时性的以项目形式存在的小额信贷机构，由于其运作时间短，项目完成即撤离农村金融市场，可以由当地政府和提供项目资金的机构共同监管，但是法律必须明确各自的监管职责，以保证小额信贷能高效、有序的运行。

第三类，小额贷款公司的法律监管主体。小额贷款公司主要是由中国人民银行和银监会试点成立的，受中国人民银行的监管。但是由于中国人民银行的特殊地位，其并不适合作为小额贷款公司的直接监管主体。在这种情况下，银监会负责对小额贷款公司进行监管较为合适，因为银监会对银行金融业务的监管方面既拥有丰富的经验，又拥有专业技术和专业人才，分工明确，独立性强，能够更好的对小额贷款公司进行监管。但是我们必须制定相关的法律，明确规定小额贷款公司的法律地位，银监会对其监管的范围和职责。

第四类，村镇银行和农村资金互助合作社提供的小额信贷的法律监管主体。目前这两类机构由银监会负责监管，但是目前其监管模式尚未形成，因此，我国应当在小额信贷立法中，明确规定银监会的监管主体资格，明确规定监管的模式和监管职责。

二、建立多元化的法律监管方式

目前，我国农村金融机构的发展呈现出多元化的趋势，要求我国应当建立多元化的监管方式和监管体制。对小额贷款公司、村镇银行等通过个人投资或机构捐赠来获得资金的小额信贷机构，应当实行非审慎性法律监管，即在银监会的宏观监管下，出资人或捐赠方可以委托第三人负责具体的监督管理，可以采用常规注册、对报表的年审、主要股东的信息披露等方式，并且监管人员应判决小额信贷机构的所有者和其他高级管理人员是否有能力、有足够的经验和信心，是否愿意为小额信贷机构的成功做出贡献。政府对其实施非审慎性监管，小额信贷机构只需注册就可以开展其业务。随着小额信贷机构的发展壮大，国家可能会允许其吸收社会公众的存款，这时就应该对这部分小额信贷机构引入审慎性监管，以保护存款人的合法利益，当这部分小额信贷机构可以转化为合法的金融机构后，由银监会对其监管，实施审慎性的法律监管，防止发生金融风险。对于银行业金融机构，法律规定必须实行审慎性法律监管，不仅要监管其合法性，还要监管其合规性，即要对商业银行是否认真贯彻执行金融法律、法规，国家金融政策以及中央银行的各项规章制度的情况进行监督;对于农村资金互助社等互助型的小额信贷机构可以使用相对简化的审慎性法律监管，如设定并监控业务范围、设定利率上限、限制贷款的规模和期限等等，来控制风险和减少损失。

三、完善小额信贷机构的市场准入和市场退出法律制度

对于中国人民银行和银监会试点的小额信贷机构的市场准入条件我国法律并未明确规定，我国可以参照银行业金融机构的相关法律规定，制定透明、合理、适当的准入规则：一是取消市场准入主体条件的限制，允许民间资本进入小额信贷系统，按小额信贷机构的类型设定市场准入标准。正规金融机构考虑到其运营成本等各方面的.因素，往往不愿意发放小额贷款，法律应当划分小额信贷主体的等级，规定相应的等级，凡是符合条件的小额信贷机构可转化为正规金融机构，保证真正建立起民间金融体系。二是修改注册资本金制度。银行业金融机构的注册资本金是实缴资本，并且是一次性缴足，而小额贷款公司按照《公司法》的规定，其注册资本金可分期缴纳，首次缴纳的资本只要不低于注册资本的20%即可，其余的在公司成立两年内缴足。但随着小额贷款公司的发展，如果允许其转化为正规金融机构，这就会造成其注册资本金要求与当前金融法律相违背。因此我们应当通过法律规定不同经营规模和不同业务权限的小额信贷机构，实行不同的注册登记制度和注册资本要求。

监管体制研究 篇3

关键词：民营企业 互助基金 监管体制 诚信体制 创新

在本人《民企互助基金创新研究》一文中，详细阐述了民营企业互助基金在组织架构、信用控制体系、引入独立第三方专业管理机构和托管银行机制、信息公开透明化、建立风险偿还机制等方面进行一系列创新，本文将从政府部门监管体制角度论述民营企业互助基金的监管体系创新，通过创新更好地发挥民营企业互助基金的作用，使之科学、长远发展，具有非常重要的现实意义。

一、背景提出：政府相关部门对民营企业互助基金监管现状

以浙江诸暨市企业应急互助基金、江苏省海安民营企业应急互助基金、南通市民营企业应急互助基金、江苏省启东市民营企业应急互助基金等为代表的传统型民营互助基金，大多诞生于2008年金融危机后民营企业融资最艰难的时候，主要是采取政府主导、民企参与的模式，不但注入财政资金而且政府官员担任互助基金重要职位。经过本人实地调研和电话采访考察，发现绝大部分互助基金虽然在帮助濒于危境的民企化解资金链断裂风险、解决企业资金周转困难、推动金融环境建设起到积极作用，但也存在很大问题，甚至出现典型案件，对社会造成极大的负面影响。据江苏省政法系统陆续披露的信息显示：2012年下半年以来，与农村资金互助社、资金合作社等机构有关的刑事案件经常发生，江苏徐州、盐城、南京、 连云港等地陆续爆出合作社资金被挪用或者负责人携款潜逃，牵涉资金起码超过2亿元。

目前政府部门监管的问题主要体现在：监管机制不清晰，责任主体不明确，财政资金介入过深，行政干预过度，信息机制不畅通，监管不到位，走过场等方面。这种先天性监管体制的存在，使得以浙江诸暨市企业应急互助基金、江苏省海安民营企业应急互助基金等为代表的传统型民营互助基金，绝大多数运作状况并不理想，主要表现在：民营企业协会/行业协会主持互助基金日常工作，金融办、银监局、人民银行分行等金融专业监管部门实际独立于互助基金之外；基金规模逐年萎缩，失去短期资金扶持民营企业作用；互助基金运作、风险信息不畅通；资金被少数人把持；决策体系不透明；未建立系统风险准备金制度；缺乏发展后劲，甚至变成了僵尸式互助基金。

二、民营企业互助基金监管现状的原因探究

政府介入过深、干涉过多，忽视了民营企业互助基金自身的积极性和自律性，是造成传统型民营企业互助基金生命力不强、运作艰难的主要原因。

绝大多数互助基金的政府监管部门如工商联、经贸委、发改委、民政局、财政局、民发局、人民银行等多部门联合执政，过度参与，该管的管不到位，不该管的却总是抓住不放，忽略了民营企业自身的积极参与性，造成“一管即死，一松即乱”的尴尬局面。

民营企业互助基金本来就属于靠市场自身运行的事物，有内在的运行规律，现在却变成了行政权力干涉过多，造成互助基金运行不畅，失去应有的活力，变成僵化体制。李克强总理在不久前召开的国务院常务会议上也强调：要尊重市场规律，市场能做的要让市场去做，政府要简化行政权力只做该做的，绝不能过多干预，违背经济规律。

基于上述分析，必须对传统型民营企业互助基金监管体系进行创新，建立新型的科学监管体系，使得这种创新的监管体制既要规范民营企业互助基金的合法运作，又能充分发挥互助基金自身的激情和内在动力。

三、民营企业互助基金监管体系创新

本人认为，监管体系应在以下几方面进行创新：

（一）科学合理设置监管部门，明确监管责任，杜绝多部门联合施政

根据中国目前的法律体系和实际现状，各地的金融办、人民银行、银监局应该参与到互助基金监管体系当中，依法依规各司其职，履行监管职责。这样设置的主要目的既不需增加新的部门和人员经费支出，又能充分利用现有的机构编制。

1、金融办：主要是起到沟通协调的作用。金融办沟通协调民营企业协会或商会、互助基金理事会、人民银行、银监局、专业管理机构、托管银行等部门，及时协助解决互助基金运行过程中出现的各种问题，帮助互助基金理事会、专业管理机构和托管银行化解矛盾和纠纷。

2、人民银行：利用信用机制对互助基金会员进行监管。诚信是民营企业的立足根本，是企业最重要的无形财富和最关键的核心价值。全社会正在建立诚信社会，树立诚信体制。同样，民营企业互助基金正是基于会员的诚信基础，遵守国家法律法规，遵守互助基金章程，严格履行互助基金合同，及时、足额归还资金，树立良好的诚信机制，推动互助基金健康发展。

人民银行根据有关法律法规规定和《民营企业互助基金章程》，可采用如下监管方式：一是利用信用机制，建立互助基金会员信用档案，并通过对成员资金使用及归还进行综合信用评级。二是定期对信用档案分析比较，形成信用报告。三是建立黑名单制度，对恶意履约会员进行监管，同时也对互助基金进行监管。四是与各部门建立信用共享制度，并及时把信用分析报告向金融办、银监局、互助基金理事会、专业管理机构等部门进行通报。五是建立定期公示制度，对互助基金会员履约和互助基金运作情况进行公示，推动整个诚信社会建设。

3、银监局：对互助基金规范运作、合法合规进行监管

按照有关法律法规和《互助基金章程》规定，银监局对互助基金整个运作过程包括互助基金设立清盘、章程、资金来源、基金运作、资金安全、收费标准、风险控制、合法合规性等进行监管，使其规范运作；对决策机构、管理机构、托管机构是否各尽其责，信息披露是否及时、透明监督；对违约成员的处罚是否合理进行监管；确保整个互助基金资产的安全，杜绝资金的灭失、挪用和关系链；杜绝非法集资或非法吸收公众存款等严重犯罪行为的产生；确保互助基金健康、良性发展，防止走偏或流于形式。endprint

监管的方式可以是以下一种或几种方式的结合：一是采取备案制：对互助基金章程等重要文件实现备案制，对不规范、违反有关法律法规的条款指导予以纠正。二是定期或不定期现场检查、抽查、设立投诉电话或邮箱。三是建立奖励惩罚机制：对运作良好、积极推动民企发展的互助基金进行公开表彰和奖励，并加大政策扶持力度，利用信贷政策资助优势对象。对违反有关法律法规和互助基金章程的成员进行公示或惩罚，并通报有关银行对其贷款进行限制，违法犯罪的移交司法机关，绝不袒护。四是部分授权给行业协会/商会，委托他们代行使部分监管权力。

监管部门贵在精而不在多。只有科学地设立监管部门和职责，才能构成互助基金科学运作的前提条件。其他不合理的政府部门少设立、少参与，杜绝无关部门为了一己私利形成既参与又不承担责任的局面出现。

（二）监管部门依法依规履行职责，绝不越权执政

1、民营互助基金的监督部门严格按照有关法律法规和《章程》规定，各司其责，严于律己，依法施政。监督机构应维护所有出资人特别是中小出资人的利益，监督互助基金合法合规、科学有效、规范运作，良性发展。

2、政府监管部门既要适度监管，防止非法集资和非法吸收公众存款行为等犯罪行为的发生，又绝不能越俎代庖、管的过死，关键是把握度：该管的一定要管，不该管的绝不介入，绝不越权执政。这是创新型民营企业互助基金健康、良性发展的基础。

（三）建立定期沟通机制，及时互通交流信息

信息的交流、畅通是整个民营企业互助基金规范、科学、健康发展的前提条件。监管部门与互助基金理事会、基金会员、专业管理机构、托管机构定期或不定期进行信息交流，科学利用信用档案及综合评级分析报告、监管分析报告提供的信息，做到互通有无，及时准确。

四、结论与建议

综上所述，通过对监管体系创新，民营企业互助基金将得到良好的监管。监管部门、民营企业协会/商会、治理机构、专业管理机构和托管机构共同协作，形成合力，发挥其“互助救急、信用管理、资金安全、透明规范、专业管理”的特点，积极解决民营企业融资难、成本高，防范和化解资金矛盾、创新融资体系，为本地经济又好又快发展营造良好的金融环境，同时又能杜绝利用互助基金搞非法集资和非法吸收公众存款行为等违法违规行为，促进互助基金健康良性发展。

参考文献：

[1]李伊琳、乔加伟.江苏资金合作社乱象调查逾2亿巨资去向不明[N]，21世纪经济报道，2013—06—26

[2]钟本刚.创新型民营企业互助基金研究[J]，中国商贸，2014（4）

[3]钟本刚，张陆洋.民企互助基金重树信用机制[J]，投资与合作，2012（4）

我国金融监管体制改革研究 篇4

2003年10月《中国人民银行法》经过修订, 保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力, 从而形成了我国目前的金融监管体制。目前依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定, 我国实行金融分业经营体制, 实施具体的金融监管。体制上, 金融监管权力集中于中央政府, 由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能, 即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场, 中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能, 属于“一元多头”。

在这种分业监管体制中, 中国人民银行作为全国金融业的最高主管机关, 处于核心地位, 不仅负责银行业和信托业的监管, 还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导, 以保证整个金融业的健康发展;银监会负责对银行业的监管, 证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时, 我国法律还规定有有金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管, 社会监管主要是指中介机构的监管。

二、我国金融监管体制存在的问题

1、监管方式和手段存在缺陷。

银监会、证监会、保监会“三足鼎立”的监管格局, 往往使监管出现真空, 造成中央银行货币政策作用的空间缩小。

2、金融监管法律体系不完善。

监督措施的效能未得到充分发挥。突出表现在:对金融机构违规行为的处罚成本过低, 违规处罚执行中缺乏严厉性, 且当前监管部门对违规行为的处理缺乏有效性。

3、监管人员素质尚待提高。

基层中央银行缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法, 监管工作中信息不对称, 由于商业银行报送数据可用性较差, 中央银行的非现场监管体系不能发挥应有的作用, 监管效率有待于进一步加强。

4、缺乏社会联合防范机制。

金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制, 导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。同时, 作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系, 隶属于各级行经营者, 没有有效独立出来, 其监督职能也容易流于形式。缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。金融监管没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系, 缺乏早期预警和早期控制, 监管信息没有有效利用, 风险防范工作忙于事后“救火”, 不利于有效防范化解金融风险。

三、完善我国金融监管体制的对策建议

1、建立监督机构协调机制。

打破现有我国金融监管机构之间的壁垒问题, 设立专门的负责金融协调监管机制, 同时保证整个监督机构的信息的对称, 监管立法的健全, 已优化我国各监管部门之间的协同性。通过专门的金融协调监管机制, 充分利用监管资源, 最大化监管效率。

2、建立统一监管模式。

鉴于我国目前各个监管机构之间的协同性不够, 效率低下, 分业监管的模式需要再行考量。但是目前采取的“一行三会”模式并不是无任何可取, 全盘推翻, 不能够简单的合并, 毕竟金融监管体制是根据一个国家现处阶段的行情综合考量出来的。目前我国可通过建立金融监管管理委员会, 负责协调各个金融监管机构, 以使各个金融监管机构在各司其职的基础上协调发展, 对业务交叉领域和从事混业经营的金融集团, 实施联合监管, 建立监管机构之间的信息交流和共享机制, 降低信息交换的不对称性, 优化监管效率。后期随着我国金融监管经验的逐步积累、金融业混业经营的足够期间发展、大规模推进, 可以考虑在保留中国人民银行的基础上, 将保监会、银监会和证监会合并成统一的金融监管机构。

3、建立信息披露制度, 加强金融监管信息化建设。

龚正：加大监管力度完善监管体制 篇5

龚正：加大监管力度 完善监管体制

作者：

来源：《浙江人大》2012年第10期

在9月27日召开的省十一届人大常委会第三十五次会议专题询问会上，副省长龚正作了表态发言。他说，省政府及政府有关工作部门将认真听取省人大常委会的意见，自觉接受监督，查找不足，不断改进工作。

龚正强调，下一步食品安全工作要重点在以下三个方面下功夫：

一是广泛开展宣传，着力营造保障食品安全的良好法治环境。特别是要强化企业是食品安全第一责任人的意识，从源头上筑牢食品安全的防线；要加强执法队伍的法律知识和专业技能培训，确保执法人员准确理解、全面掌握食品安全“一法两规”，不断提高执法水平；要加大宣传力度，提高全社会的食品安全法律意识，形成保障食品安全的良好氛围。

监管体制研究 篇6

一、做好新常态下大中城市价格监管工作应树立的理念与把握的原则

（一）做好新常态下大中城市价格监管工作应树立的理念

1、法治理念

法律是治国之重器，良法是善治之前提。坚持法定职责必须为、法无授权不可为、法无禁止即可为，既要敢于负责、敢于担当，又要纠正不作为、乱作为现象。

2、市场理念

健全市场经济体制要着力解决市场体系不完善、政府干预过多和监管不到位问题。充分发挥市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。

3、民本理念

按照“群众利益无小事”原则，以科学的发展观和正确地政绩观为指导，把群众利益放在心窝里，把其摆上工作的重要议事日程。

4、预防理念

要建立健全机构权威、法律完备、机制完善、执行有力的市场价格监管工作体系，有效预防、及时制止和依法查处各类价格违法行为。

5、创新理念

实践中遇到的新问题可能与现行法律不完全吻合。但如果机械死板套用法律，不利于新兴业态发展。如网络、专车等新业态，政府不必立即干预，而应先观察，通过研究论证，妥善处理。

6、服务理念

政府在充分发挥市场决定价格机制作用的同时，既要加强市场价格监管，又面要加强价格公共服务。把加强价格监管与强化价格公共服务齐头并进、相互融合，一同抓好，同步实施。

（二）做好新常态下大中城市价格监管工作应把握的原则

1、顶层设计

顶层设计是价格部门做好新常态下价格监管工作要把握的首要原则。顶层设计得好，对整个系统建设和依法行政，加强价格监管作用非常大。

2、科学有效

大中城市要科学论证，广泛听取意见，突出重点、分类推进价格监管改革。影响重大、暂不具备全面推开条件的，可先行试点，积累可复制、可推广的经验。

3、规范运作

结合价格改革和监管工作实际，加快修订价格法律，完善以价格法、反垄断法为核心的价格法律体系，全面推进依法治价。

4、公开透明

要按照国家有关价格行政处罚决定结果公示规定的要求及时进行公示，设立价格失信者“黑名单”，对失信者予以联合惩戒。

5、民本为先

牢固树立底线思维，始终把保障民生作为工作的出发点和落脚点。推行涉及民生的重大价格改革政策时，充分考虑承受能力，做好风险评估，完善配套措施。

二、新常态下对做好大中城市价格监管工作提出了新的更高的要求

经过30年的改革，绝大多数商品价格已放开，极少数实行政府定价，但改革的难度比以往更为艰巨，面临的环境越来越复杂。到2020年，市场决定价格机制基本完善，科学、规范、透明的价格监管制度和反垄断执法体系基本建立，价格调控机制基本健全。

（一）价格改革步入攻坚阶段

我国价格改革采取渐进式方式，先易后难，逐步深化，社会震动小。但资源环境、公用事业、公益性服务和垄断行业价格改革滞后。推动这些行业改革，影响大，难度更大。

（二）价格工作面临的形势更加复杂多变

随着经济全球化进程加快，经济对外依存度大幅提高，国内国际市场的联系更加紧密。既要预防通货膨胀，又要防止通货紧缩。有时，由通货膨胀转为紧缩压力之快是前所未有，对价格宏观调控压力很大。

（三）价格权益更加趋于多元化

我国价格改革取得巨大成就，一个重要原因就是得到了大多数群众的理解和支持。但随着改革的深化，利益格局发生变化，如何通过深化改革，更好发挥价格杠杆作用，平衡社会各方利益关系，促进社会公平正义，已成为价格改革必须面对的重大课题。

（四）价格监管和反垄断执法任务更重

目前97%的价格由经营者自主定价，但其行为不够规范，串通定价等违法行为尚存。垄断行业逼涨机制明显，政府定价机构还缺乏有效制约机制，大中城市如何搞好价格监管，创造良好价格环境仍任重道远。

三、大中城市在价格监管体制机制方面存在的主要问题

（一）思想保守认识不到位

目前，我国以市场为主形成价格的机制基本形成。但有的大中城市忽视价格监管作用，价格欺诈等行为蔓延。认识出现偏差：对放开的价格基本撒手不管；对新常态下出现的新情况，墨守陈规；面对浩瀚的市场经济海洋，无从着手，缩手缩脚。

（二）缺乏有效的价格调控手段

政府价格监管的责任主要是保障价格形成机制的合理，维护价格发挥其应有的功能和调节作用，且主要监管价格行为，而不是直接管制价格。法律规定政府可设立价格调节基金，但由于存在分歧，价格调节基金制度建设滞后，一些经济实力相对较弱的大中城市调控能力有限，调控手段不多。

（三）价格监管的体制机制不完善

价格问题有时是经济运行中的表象，深层原因是生产或是流通环节问题，甚或是体制机制问题。如“药价高、看病贵”问题，根源是“以药养医”的医疗卫生体制。

（四）机构队伍建设难适应

国家将价格监管职能纳入国家发改委，地方价格监管机构有的是政府工作部门，有的并入发改委，或是发改委管理的一级局（二级局），有的与工商、质监合并。价格机构设置多样，规格降低，力量严重削弱。有的区、县执法人员仅2、3名，且骨干流失、年龄结构断层，很难适应新常态下价格监管工作的需要。

（五）价格监管法律法规滞后

目前，价格法律滞后，可操作性不强，执行中遇到梗阻。如禁止“推动商品价格过高上涨”，过高上涨的具体幅度为多少？多大利润空间算牟取暴利？法律并没有具体规定。网络价格监管法律缺位，给大中城市及时查处带来极大困难。

（六）职业维权人过度维权占用大量行政资源

2014年以来，东部沿海大中城市受理职业维权人的网络价格投诉举报激增。职业投诉人为执法提供线索、证据有积极作用。但其利用法律漏洞滥诉，占用大量行政资源、过度维权甚至谋利的道德层面的负作用日显。动辄就要挟投诉执法部门行政不作为申请行政复议、提起行政诉讼。

四、新常态下大中城市做好价格监管工作的路径选择

大中城市价格工作地位独特，承担着十分繁重的监管任务，其职能和地位必须予以加强。

（一） 建立价格监管合力调处机制

建立价格监管合力调处机制是一项系统工程，要动员各方力量，综合治理。建立部门协调配合制度。发改、价格、财政等部门要建立协调配合制度，各司其职、各负其责，切实把加强价格监管、稳价惠民政策落实到位。建立价格问题快速处理制度。规范举报办理规程，增加举报力量，及时受理投诉，畅通维权渠道，严惩违法行为，维护良好价格秩序。引入争议调解机制，化解价格纠纷。建立舆论引导制度。发挥媒体引导、监督、威慑作用，公开曝光典型违法案例；发挥媒体佐证作用，及时查处违法行为。建立违法行为披露制度。建立惩罚和披露制度，褒扬诚信、惩戒失信，建立诚信档案，形成比较健全完整的价格诚信信息传输系统和数据库。

（二）建立市场调节价格综合监管机制

市场调节价监管既是大中城市价格监管的难点，也是重点。要综合运用多种间接手段实施监管。建立价格信息引导制度。通过建立信息公开等制度，引导经营者合理定价，建立定调价数据资料，规范企业价格行为。建立开放式价格宣传引导制度，发挥舆论引导、监督、教育和震慑作用。建立完善行政约谈制度。当部分重要商品价格涨幅较大、投诉举报问题集中、节假日或者重大活动期间，政府通过约谈、劝告、告诫、说服等方式，督促其遵守价格法律，规范其价格行为。建立市场价格监管体系。建立健全市场价格监管工作体系，坚持日常监管和专项检查相结合，加强民生领域价格监管，着力解决群众反映的突出问题，保护消费者权益。建立经济调节制度。健全完善物价补贴联动机制，科学合理测算补贴标准，提高补贴的及时性、针对性、有效性，确保低收入群体生活水平不降低，并随经济发展有所改善。建立价调基金制度，增强政府调控价格，稳定市场的手段。建立健全市场价格行为规则。对与民生紧密相关的经营者自主定价商品和服务，制定价格行为规则和监管办法；对存在市场竞争不充分、交易双方地位不对等、市场信息不对称等问题的领域，研究制定相应议价规则、价格行为规范和指南。建立平价商店惠民制度。大中城市应探索建立平价惠民商店，引导经营者设立平价商店、平价区，惠及普通百姓。

（三） 建立垄断行业价格监管机制

垄断行业价格往往是重要的涉及民生或国民经济比较关键领域的价格，社会高度关注。建立垄断行业成本约束制度。通过建立成本公开、引入第三方成本评估等制度，加强垄断行业成本监审，探索建立成本透明化的制度体系。建立垄断行业科学定价制度。推进水、天然气等领域价格改革，政府定价主要限定在重要公用事业、公益性服务、网络型自然垄断环节。加强垄断行业价格监管，通过建立健全听证会、专家评审、定价过程公平开放若干定价制度，征求社会意见，制定科学合理、符合经济社会发展实际要求的、群众能够承受的价格。建立垄断行业价格监管方式创新制度。建立垄断行业定价成本信息披露、价格调整与弱势群体救助相结合的价格制度，探索建立保基本、为弱势群体托底的创新制度。

（四）建立相对封闭区域价格监管机制

近年来，机场、高速公路服务区商品价格高，公众意见多，社会反响大，加强对其价格监管势在必行。建立相对封闭区域价格信息发布制度。相对封闭区域的业主或管理单位确定的经营者，通过媒体或网络等公开方式发布价格信息。高速公路服务区应发布与司乘人员关系密切的饮料、方便面等商品、大众快餐中的主要品种和汽修服务项目价格。机场应发布乘客消费较多的饮料、方便面和部分餐饮等价格。建立相对封闭区域价格引导制度。价格部门通过给予经营者租金优惠、推行明码实价、价格建议等价格引导制度体系，降低偏高商品和服务价格。除日常价格监管外，应在重大节假日期间，增加监管力量，加大巡查频次，发现违法行为，及时调查处理，确保相对封闭区域价格保持合理水平。

（五）建立社会价格监督与自律机制

价格的社会监督，是政府价格监督的重要补充。建立举报分析制度。加强举报数据分析，定期发布分析报告，警示经营者，提醒消费者。建立价格社会监督制度。建立健全街道、社区、乡镇、村居民价格监督员队伍，完善价格社会监督网络，充分发挥监督员作用，鼓励新闻媒体积极参与社会监督，完善舆论监督和引导机制。建立行业协会价格自律制度。行业协会建立行业价格自律机制，配合价格部门开展价格检查、矛盾协调、举报处理等工作。建立完善价格信用制度。依托社会信用体系，加快推进价格诚信建设，构建价格信用档案，开展价格诚信单位创建活动，设立价格失信者“黑名单”，与相关部门实施联合惩戒。建立曝光价格违法行为制度。对性质恶劣，影响较大，屡查屡犯，阻碍执法的违法经营者，给予公开曝光，在更大范围、更广领域震慑违法者。

（六） 建立电子商务价格监管机制

随着电子商务快速发展，电子商务价格投诉猛增。为此，应积极研究电商相关价格监管制度，规范电商价格行为。建立电子商务价格明码标价制度。电商平台根据价格法规、平台经营发展需求及时提供明码标价模板，公布明码标价格式，完善“平台交易规则”。建立电子商务价格监管协商制度。价格部门与电商平台加强协作配合，制定科学有效、符合网络实际的价格行为指南。建立网上价格政策宣传渠道，为店家答疑解惑，畅通投诉渠道。建立价格集中投诉举报联合调处制度。价格部门与电商平台建立联席会议制度，协调处理投诉问题。运用电商平台商务论坛，开辟“价格法律”专用帖，解答价格法律咨询，曝光违法典型案例。推行电子商务价格诚信，培育价格诚信示范网店。

（七）建立强化反垄断执法的体制机制

根据法律规定，国家发改委、商务部、国家工商总局三部委均开展反垄断执法工作。从工作开展看，国家发改委工作最突出、效果最明显。要强化机构建设。加强市场价格监管和反垄断执法，确立竞争政策的基础性地位。建立公平、开放、透明的市场价格监管规则。实施公平竞争审查制度，促进统一开放、竞争有序的市场体系建设。整合反垄断执法主体和力量，相对集中执法权。上海、广东、深圳等地先行试点，成立公平竞争委员会（公平竞争局），试点成功后在国家发改委反垄断机构基础上成立国家公平竞争委员会（公平竞争总局），商务部、工商总局反垄断职能并入。要强化能力建设。注重做好反垄断执法工作，加强队伍建设，充实和加强力量。对涉嫌垄断行为及时启动反垄断调查，着力查处达成实施垄断协议、滥用市场支配地位和滥用行政权力排除限制竞争等垄断行为。建立健全垄断案件线索收集机制。要拓宽案件来源，研究制定反垄断相关指南，完善市场竞争规则，促进经营者加强反垄断合规建设。

我国食品安全监管体制研究 篇7

关键词：食品安全,监管,研究

一、食品安全监管体制概述

食品安全监管是指对食品质量和安全的检测与监督管理。根据联合国粮农组织的定义, 它是指:“为了给消费者提供安全食品的保护, 由国家或相关机构实施的, 目的是保证食品从生产、加工、销售一系列过程中安全的强制性管理活动。”

食品安全监管体制是关于食品安全管理职责和权利分配的组织方式, 其要解决的是由谁来对食品安全监管机构、食品市场和食品业务进行监管, 按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。它的主要功能在于:

(一) 保障公民的生命健康权

食品生产的专业性和标准化, 使得消费者无法参与食品安全的监控。每个企业生存的目的就是为了追求利润, 以最小的产出得到最大的回报。因而假冒伪劣, 以次充好的违法生产便大行其道。如果仅仅靠自身的道德、良心难以遏制一些不良企业的违法行为。保障公民舌尖上安全的重任需要国家职能部门的重视, 严格执行食品安全法的规定, 保障公民的健康权乃至生命权。

(二) 是公共卫生安全的需要

经济的快速发展, 加速了食品在全世界各地区间的生产, 加工、交易。同时, 也必然会引起一些食源性疾病的出现, 前几年的禽流感就是属于此例, 如果不加以监管和控制, 就有危害公共卫生安全的可能。故而, 强化食品安全的监管不仅是人们注重食品健康安全的要求, 更是保障公共卫生安全的重要举措。

(三) 是保持社会稳定的需要

秩序是法律追求的重要价值之一, 也是政权得以正常运行的必备条件, 如果一个社会的基本稳定秩序都不能保证, 何以保证公平、正义、自由等更为崇高的价值。食品安全的监管就是政府为了在食品生产、加工、销售等环节加强监督管理, 维护社会正常商品经济秩序的重要一环。

二、我国食品安全监管制度现状

我国在2009年出台的《食品安全法》中专门设立了食品安全委员会, 同时, 着重指出地方政府在食品安全监督环节的责任和协调机制, 废除了关于食品的免检制度, 引入了国外先进监管管理方式, 缺陷产品召回制度。

(一) 在中央政府层面

实行国务院食品安全委员会及其办公室指挥协调下的分段监管和综合协调相结合体制。农业部门承担农产品质量监管, 快速作出评估和预案;卫生部门负责食品安全的综合协调, 具体制定相关食品安全标准和信息发布;一旦发生食品安全事件, 各部门建立牵头组织, 协商共事, 积极配合, 产品分析信息共享, 进而作出综合评价, 最终形成监管的合力, 解决食品安全监管问题。

(二) 在地方政府层面

实行政府牵头, 各职能部门的综合监管的方式。以县级人民政府统一领导, 组织协调本地区的食品安全管理, 建立具体的工作机构督促落实, 强调多部门联动监管, 整合、完善食品安全信息网络, 做到信息资源共享共管。同时, 对食品安全监督管理部门进行定期或不定期考核, 完善食品安全监管的责任追究制度, 对监管不力的单位和直接责任人, 要追究其法律责任。

三、我国食品安全监管体制存在的问题

(一) 监管主体庞杂, 职责不清

多部门间的共抓共管固然可以加大执法监督检查的力度, 起到综合联动治理的效果, 但同时, 也会存在政出多门, 职能交叉的情形, 这样既不利于执法标准的统一性, 也不利于真正落实食品安全监管的相关要求。更为严重的是, 容易出现监管的“真空”地段, 各个部门都在无利让着管, 疏于管理监督。

(二) 食品安全监管立法不健全

我国对于食品安全监管领域的立法, 主要以食品安全法为主干;以消费者保护法、产品质量法、刑法等法律为支干。其最大的缺陷就是缺少在食品生产过程中的相关法律规范, 比如在食品的种植阶段中, 关于转基因作物的安全问题, 在具体的法律法规中仍然是没有阐述。保证食品安全任重道远, 需要完善食品从农田到餐桌上一整套法律法规, 做到有法可依。

(三) 食品安全监管的惩戒力度不够

我国相关法律法规对相关违法行为的惩戒力度不够, 使得法律的威慑力大大降低。作为理性人的任何行为都是对成本收益分析的结果, 作为以收益为目的的商人其行为更是对经济利益的最终追求。当有足够的利益诱导时, 他就会铤而走险, 置法律于不顾, 因为他认为法律的惩罚相对于其收益是小的。因此只有当法律的惩罚足够大时他才会放弃违法行为。

(四) 食品行业组织和公众监督缺失

食品安全问题并不是仅靠政府监管就能解决的, 它需要行业协会、广大消费者和新闻媒体等社会力量共同监督。食品行业协会作为一个公益性的社会组织, 其具有的专业性鉴别技能, 应该肩负起更多的责任, 不包庇违法企业生产的缺陷产品, 真正做到行业自律、自纠。同时, 公众也应提高鉴别食品的能力, 对于假冒伪劣产品予以举报, 弥补公众在食品安全监督方面的缺失, 公众的参与是食品安全监管的重要组成部分。

四、国外食品安全监管体制的经验借鉴

发达国家食品安全监管体制能有效运行, 为本国公民提供安全卫生的食品, 其中重要的原因就是其食品安全监管体制拥有一套先进全面的管理理念。但食品安全是一个全球性的问题, 面对日益恶化的环境和新科技、新材料的运用, 食品安全监管体制面临严峻的挑战, 学习他们的成功经验和改革措施是必要和有益的。

(一) 加强从农田到餐桌的全程监管

在日本, 从上世纪90年代开始, 从田间到市场, 就开始为每种农产品分配一个“身份证”号码, 供消费者查询。要全方位的保护消费者的权益, 确实需要加强从食品原料到消费的全程监管, 采取全过程的管理, 这样才能够减低行政的监管的成本, 同时也可以减少过程管理的疏漏, 提高公众的食品安全意识, 减少食品安全事故的出现。

(二) 确立严格的责任追究机制

确立逆向的可追踪, 使我们在出现了食品安全事故时能找到责任人。确立食品安全责任追究机制, 要对违反食品安全法的生产者、经营者以及相关监管者, 按照法律规定, 及时追究其法律责任。食品安全监管作为政府的主要经济管理职能, 一旦出现重大食品安全事故, 将难辞其咎。这表明即使是政府也必须受到法律的约束, 承担法律上的责任。责任应该成为法治政府的规则边界。

(三) 引入风险管理和预警机制

高效的食品安全风险管理系统是当代食品安全管理的重要环节, 这是基于科学的风险评估、基于政策的风险管理和基于信息传播的风险交流三位一体的过程。发达国家的科学技术水平居于世界领先地位, 科学理念深入人心, 也渗透在每一个行政管理领域, 在食品安全管理方面“基于科学”是其基本原则之一。

(四) 发挥行业组织和公众的作用

在市场经济体制下, 政府对市场的控制力逐步减弱, 行业组织和公众作为食品安全监督的重要一环, 应该发挥各自优势, 将掌握到的信息和建议反馈到政府职能部门, 为进一步制定相关制度措施做参考。完善的政府监管应该重视前两者的作用, 行业组织和公众可以作为第三方治理机构, 对为了追求商业利润, 而去违背商业道德的企业作出消极的评价, 最终失去在行业当中的立足之地。

五、完善我国食品安全监管体制的建议

(一) 健全我国食品安全监管体制的相关法律法规

1. 加强食品安全法规体系建设。

完善和统一的法律体系是加强食品安全监管必不可少的前提。应当加强加快法律体系建设, 形成覆盖全面、上下配套、制度严密的食品安全法规体系, 食品安全监管是个复杂的工程, 涉及多部门的职责权限, 同时更关乎消费者的权利, 做到有法可依, 既是依法行政的要求, 也是切实维护消费者合法权益的需要。

2. 加强统一的食品标准体系建设。

食品安全标准就如同一把标尺, 也是维护食品安全的一把尚方宝剑, 是对食品加工、销售企业的有效约束, 也是保障食品安全的基础所在。要想转变消费者对国产食品的认知, 治本之策是职能部门依法严格加强对食品安全监管的力度, 迫使食品生产和销售企业严格执行国家食品安全标准, 严格按照国家食品安全标准化生产和销售让消费者信得过的可靠的安全食品。我们国家既有国家标准, 又有行业标准, 还有企业标准, 必须尽快完善食品安全标准体系, 尤其是人民日常生活必需的食品安全标准建设。

3. 应立法允许集团诉讼。

我国现有的诉讼制度无法适应现在的情形, 致使消费者得不到相应的保障, 在消费者权益还没得以彰显的情况下, 由消费者权益保护协会代表消费者进行集体诉讼, 无疑是一个比较好的做法。鉴于我国法律现状及公民自我维权艰难的情况下, 赋予消费者协会代表消费者进行集团诉讼的权利, 对于消费者来说, 更加节约诉讼成本, 消费者协会的性质决定了它的非功利性, 从而保证了它的公正性。

(二) 完善我国食品安全监管体制的制度

1. 创建食品安全相关的诚信档案。

按照《食品安全法》的规定的, 统一公布食品安全信息, 开展诚信教育。除了严格执行国家处罚规定外, 还应将诚信档案同融资信贷, 土地使用权等政策性条件相结合, 对于不讲诚信, 甚至侵害消费者权益的经营者, 在这些方面给予严厉的惩戒和政策优惠排除。同时, 在媒体定期发布重点监管企业, 并责令其整改;对整改意见予以抵制或者情节极其严重的, 应作出吊销其生产许可证。

2. 完善食品安全预警机制。

完善全方位、多部门之间的分析预警和统计报告工作, 做到信息的快速收集、信息的精确评估并提出评价意见, 形成一套完整的食品安全评价体系。具体的工作开展, 可以是以点开始, 辐射周边形成面, 再以面带动面, 最后建成食品预警机制, 真正做到提前预防, 将危险源杜绝于销售渠道之前, 避免进入销售环节后, 造成的重大损失。

参考文献

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监管体制研究 篇8

2007年全球性经济危机爆发,对世界各国的金融市场造成了巨大的打击,经济危机导致全球经济的发展遭到严重的影响,可以说到今天为止其影响还未完全消失,不管经济危机爆发的原因是什么,从危机爆发之后的情况来看,都表示了传统的金融监管理论上有着各种为题,其监管模式没有起到监管的作用,导致人们不得不对先行的监管理论进行反思。传统金融江源理论是以“理性人”假设,这种假设认为投资者在进行投资行为时有用无限大的理性,能够准确的分析现有的所有信息,并选择最优的方式。但是,许多心理学家经过研究发现,在实际生活中所谓完全理性的人是不存在的,每一个人类在进行不管什么样的选择都会受到各种因素的影响,并不能达到完全的“理性”,而且因为羊群效应、从众心理等问题,这种不理性的决策行为会进一步扩大到整个社会,造成社会中非理性现象的存在。

另外,发展及其快速的新金融产品与服务对我国现行的分业监管体系造成了巨大的冲击。因为网络金融、民间借贷的盛行,许多社会民众也开始加入到金融行业里来,如果不能及时有效的保障社会民众的切身利益,很大程度上会对我国金融行业的发展造成不可磨灭的影响,因此,我们必须要从消费者个体的行为出发,建立合适的监管体系。

二、我国金融监管体制的现状

最近几年,我国金融创新的势头异常快速,尤其是在网络金融的快速发展之下,线上与线下的新金融产品非常多。金融和产品的类型也在不断的变化,情况也随着复杂,金融市场的规模正随着时代的发展而不断壮大,逐渐开始涉及一些全新的领域,将过往完全没有关系的两个领域联系到一起,共同创造利益,使得各行各业之间得以高度的联系。但是,金融行业的快速发展也对我国金融的监管体系造成了巨大的冲击。

在我国成立之初的计划经济时期,中国人民银行对我国当时拥有的金融机构实施统一的监管,它不仅是监管者还是经营者,但是随着我国经济的快速发展、深化改革开放,我国人民的生活品质不断的改善,对金融的需求也随之增加,至此,四大银行相继从中国人民银行中脱离。90年代末,我国证券行业一时间风声大起,导致中国人民银行对证券的业务监管已经无法满足证券行业的需求,因此,中国证券业监督管理委员会正式建立,为中国人民银行分担一部分监管权力。这次事件也代表着我国初步形成了分业监管体制。1998年,中国保险监督管理委员会正式成立,开始实施对保险行业的监管工作,又一次的分担了中国人民银行对保险市场的监管权力,这也代表着我国基本确定了分业监管体系。2003年,中国银行业监督管理委员会成立。“一行三会”的分业监管的金融监管体制在我国正式成立,并一直延续至今。

三、新金融的发展概述

所谓新金融就是有别于传统银行且具有新型交易形态的金融产业。随着进入实体经济时代,对金融产品的需求也在不断的提升,再加上我国正处于深化金融市场的市场化改革,新金融所表现出对我国金融业有益的创新和强大的发展活力。新金融的发展不仅减少了交易的成本、推动经济发展等方面起到了有利作用,因此,新金融的发展对我国来说算是一件好事,可以从以下几个方面看出:

第一,网络金融发展潜力巨大。对我我国民众来说,新金融的盛行,最受益的就是网络金融,民众可以切身的感受到网络金融带来的便利,比如网上银行转账、一定金额内免去手续费以及第三方支付平台提供的线上理财产品等,这些都是网络金融为我们带来的便利。同时,传统金融机构也相继推出了线上服务。现在,网络金融已经成为人们不可或缺的生活必需品。

第二,民间金融的盛行。2014年,浙江温州颁布了《温州民间融资管理条例》与《实施细则》,这是我国第一部针对民间金融出台的法律法规。这也变相的说明了我国不再制约民间金融的发展,使其合法化,这也间接弥补了正规金融体系,并推动了民间金融的发展。

第三,非银行金融机构的快速发展。随着企业集团化、金融业务多元化等快速发展,许多信托企业、汽车金融企业、金融租赁企业、货币经济企业等费劲航金融机构得到快速的发展。

四、我国实施行为金融监管的现实挑战

(一)行为金融监管的经验不足,法律法规不完善

虽然我国成立了各种消费者权益保护机构,许多金融机构也主动的配合消费者的保护工作中去,但是我国消费者权益的保护制度还处于起步状态,随着新金融的不断发展,行为金融的监督管理上也存在着许多不足之处。因为现行的行为金融监督管理理论体制并没有形成一套健全的体制,许多国家都在凭借自身的国情对其进行不同程度的筛选和改善,对于行为金融监管能够起到其应有的效果,还需要长时间实践的检验,因此,我国缺少相应的经验可以参考。

“一行三会”各自成立的金融消费者保障机构,都拥有其相应的政策制度,通过什么样的方式将其科学合理的进行整合,以及整合之后的如何维持相关政策的有效性。比如,现行的率政策以及行为金融监管政策之间的矛盾点应该怎么样解决等,这些问题都需要时间的积累和不断的社会时间来研究。另外,不同种类的金融产品需要通过什么样的检测等这些都需要一套健全的法律来制约。

(二)金融消费者的认知不够

理性的金融消费者是以一个良好的市场环境为前提的,只有当消费者可以进行真正的理性消费,且盲目的消费行为越来越少时,才能真正的帮助市场进行良性的发展阶段。那些盲目的投资,只会导致资源浪费,造成一定程度的金融泡沫。但是因为我国金融也整体发展情况还处于起步阶段,社会民众也缺少一定的金融维权意识、投资意识以及风险意识,造成投资行为欠缺长久性。另外,我国各个地区之间的发展并不平衡,比如北上广这些城市,其金融业的发展状况要比偏远地区更加快速,城市人民的教育水平相对较高,在进行消费时也就相对理性,相反,偏远地区民众的盲目投资行为就会比较常见。

五、对实施行为金融监管理念的对策

(一)提高系统性研究,将强对行为金融监管的认知

虽然最近几年我国在行为金融监管方面的经验和认知有所提高,但是面对的挑战依然不小,对其的认知和界定还需不断的提升,因此,我国需要提高对行为金融监督管理的研究,提高对其的理解,只有在顶层设计上,认清行为金融监管的含义,才有利于制定符合我国国情的监督管理政策。监督当局需要制定出符合我国金融市场的政策,使消费者的保障工作有法可依,确定消费者保护的具体措施和方式,提高对金融机构履行相应保护行为的监管管理,切实的保障我国金融消费者的合法权益。

(二)加强对消费者的金融教育

消费者权益的保护是行为监管的根本目标,不管是从国际方面金融监管以及各个国家的监管经验来看,提高对消费者的金融教育,培养其理性消费观念,对于维护良好的市场环境来说都占有重要的以为。随着我国经济的快速发展,金融产业也在不断的革新,金融产品的类型也朝着多样性快速发展,因此消费者对于金融产品的相关信息的渴求度也越来越高。“一行三会”虽然不停的在进行宣传和推广活动,但是为了提高教育的效果,可以从以下几个方面着手:第一,提高对金融产品的宣传和教育程度以及覆盖范围。对金融消费者的教育和宣传活动不单单涉及已经参与到金融业内的消费者,也需要涉及到那些没有参与到其中的潜在消费者,提升这些消费者接受金融服务的起点,从大的范围内提高社会人民对金融的认知水平,另外也需要注意在地域的选择上需要做到公平原则,不能因为地区发展程度相对落后就忽视对其的教育。第二,金融消费者应该培养自身科学合理的消费理念,增加自身的维权意识。现在,就是因为对金融产品的不了解、怕麻烦等因素造成消费者的自我保护意识不足,进而导致金融机构违法成本减小,造成了一个恶性循环。因此,提高对金融消费者的教育,以维持消费者与金融机构之间的交易平衡。第三,消费者保护教育工作者应该与其他机构保持交流互动,凭借最新的金融机构发展情况进行有效的教育,而不是形式主义,制作无用功。

六、结论

金融危机爆发之后,许多国家在根据自身国情制定金融监督管理政策时,都或多或少的考虑到行为金融监管问题,特别是在全球范围内被一致肯定的消费者保护方面上,世界各国都做出了不同程度的改善。因此,随着行为金融学的不断的发展以及对金融监管认知的不断深入,“认知偏差”等行为金融理论会在金融业监管体系中表现出来,通过政策的方式保障消费者的权益以及增加其投资信心,并维持消费者与金融市场之间的平衡性,这样,金融监管体系就可以更好的促进的我国国民经济的发展。

摘要：金融危机爆发以来,许多国家和地区都需要重新寻找自身的金融监管体系,随着行为金融学理论的发展和成熟,监管部门陆续认识到需要考虑个体的心理以及行为等可能造成影响的因素,因此,在建立金融监管政策的时候,都是以行为金融为理论基础。全球经济与金融行业的快速发展,对我国的传统金融监管的模式造成了极大的冲击,从多方面体现出我国需要对现行的金融监管体系做出改变。本次论文就基于行为金融学理论的我国金融监管体制为研究主体,在分析我国现行的金融监管体系的现状与新金融的的发展基础上,总结我国实施行为金融监管道路上存在的问题,并提出相应的解决措施。

关键词：行为金融,监管体制,体制研究

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监管体制研究 篇9

1 医疗资源投入不足, 医疗资源分配不平衡

我们的医疗行业占GDP的比重为5%, 远低于美国的14%和世界平均水平的8%, 政府投入不足, 医疗机构要自己解决出路, 平均来说财政投入资金只占医院运营资金的10%, 大量的经费要靠医院自己去解决。我们每年的人均医药支出在国际上还处于比较落后的阶段, 作为发展中国家, 卫生支出占GDP比重远低于巴西、阿根廷。仅仅高于印度。另外, 我们的医疗资源分配不公平, 北上广几乎聚集了中国最好的医院, 这些医院人满为患, 甚至出现了“全国人民去协和”的局面。

2 看病难、看病贵及过度医疗现象在一定程度上还存在, 某些药品的价格比较高

传统的经济学理论借助于完全竞争模型来分析市场, 认为企业和医院充分了解其所制售药品的各种因素, 无需政府的介入, 很显然, 这种理论假设与实际不符, 事实上医疗服务领域存在大量的市场失效, 由于医疗服务的专业性, 医生和患者之间形成了委托———代理模式, 双方存在着信息不对称, 存在着对患者“诱导消费”的可能, 其次, 为了避免紧张的医患关系, 医方出于自保的考虑, 通过增加检查环节、开大处方等方式实施所谓的“防御性医疗”, 这也增加了患者的负担, 我们可以看看最新的统计数字, 2014年1~6月, 全国三级公立医院次均门诊费用为264.8元, 与去年同期比较, 按当年价格上涨4.7%, 按可比价格上涨2.3%;二级公立医院次均门诊费用为174.4元, 按当年价格同比上涨4.9%, 按可比价格同比上涨2.6%。2014年1~6月, 全国三级公立医院人均住院费用为12036.4元, 与去年同期比较, 按当年价格上涨2.7%, 按可比价格上涨0.4%;二级公立医院人均住院费用为5137.0元, 按当年价格同比上涨2.4%, 按可比价格同比下降0.1%。

3 药品质量不合格事件还时有发生。药品不良反应事件没有引起足够的重视

中国的医药企业社会责任感没有达到让人满意的程度, 药品不良反应和不良事件时有发生, 诸如含APC成份的康泰克、“龙胆泻肝丸”事件、“息斯敏”事件等药品质量问题所出现的医疗事故屡出不穷, 2006年震动全国的齐二药厂假“亮菌甲素”事件和安徽华源“欣弗”事件, 造成多人死亡, 后来有有山西的“奥美定”事件, 及浙江的“毒胶囊”事件, 这些都加剧了患者对中国医疗状况的不满, 降低了政府部门在公众中的威信。据悉, 中国尚无任何一家企业对上市后药品进行追踪检测, 发生像美国强生公司的“泰诺林事件”一样, 发现不良反应及时撤回的例子。由于越是保证药品质量需要投入的资金也就越大, 药品的生产成本也就越高, 药品的价格可能就会高一些, 而一些偷工减料的企业却利用较低的生产成本盲目的推行廉价药, 利用经济学上的“劣币驱良币”的原理, 占据市场份额。

通过以上我们看到, 我们在医疗和药品的监管领域有一些问题仍然没有解决, 我们认为可以从以下几个方面入手去提高医疗领域的监管服务水平:

4 加强城市社区卫生服务医疗及农村三级卫生网络的建设

在城市完善以社区卫生服务为基础的新型城市医疗卫生服务体系, 大力发展社区卫生服务, 加快建设以社区卫生服务中心为主体的城市社区卫生服务网络。

在农村要大力发展农村医疗卫生服务体系, 加快建立健全以县级医院为龙头, 乡镇卫生院为骨干, 村卫生室为基础的农村三级医疗卫生服务网络, 县级医院作为县域内的医疗卫生中心, 主要负责以住院为主的基本医疗服务及危重急症病人的抢救, 并承担对乡村卫生机构的业务技术指导和乡村卫生人员的进修培训, 积极推进农村医疗卫生基础设施和能力建设, 政府重点办好县级医院并在每个乡镇办好一所卫生院, 采取多种形式支持村卫生室建设, 大力改善农村医疗卫生条件, 提高医疗卫生服务质量。

5 能够摸清药品来龙去脉对药品实施电子监管

加强对药品供应链的监管, 打击假冒伪劣药品, 保障人民群众用药安全是药监部门和政府共同关心的问题, 随着条码技术、射频识别技术、网络技术、软件技术的发展, 信息技术为我国药品监管体系的建设提供了强有力的信息化手段, 基于RFID技术建立的药品全程追溯系统, 可以提供药品供应链中供给与需求之间的可靠联系, 确保到达药房货架或消费者手中的药品来源是清晰的, 并可追溯, 纳入《入网药品目录》的药品, 通过对药品电子监管码的获取, 使得SFDA能够及时掌握生产企业、经营企业的药品动态。

6 发挥执业药师的作用

针对一些药品经营企业药师“脱岗”和“挂名”等问题, 制定药品零售药店驻店药师管理办法, 对大型药品零售企业严格坚持“双药师”制度, 保证24小时药师值班, 对药师离岗实行报备制, 随机抽查驻店药师是否在岗, 强化驻店药师管理。

摘要：经过了几十年的发展, 我们在医疗及制药领域取得了让人瞩目的成绩, 实现了覆盖10几亿人的基本的医疗体系, 医疗投入占GDP的比重在不断的增加, 建立了城镇职工医疗保险和农村新型合作医疗的双重体系, 对某些药品进行了数次降价, 但是在一定范围内仍然存在看病难看病贵的问题, 大医院人满为患, 过度医疗及诱导消费时有发生, 在一定范围内药品质量也不能完全让人满意, 本论文试图通过某些途径加强政府对医疗及药品领域的监管, 通过加强基层医疗体系, 实现分级诊治, 实施积极的不良反应报告制度和不合格产品的召回制度, 建立企业内部的质量授权人制度和诚信档案, 通过以上措施建立起更加合理的医疗用药体系。

关键词：医疗改革,药品监管,社区医疗,药品召回

参考文献

[1]杨松等.中国药品监管能力评价指标体系研究.中国药学杂志, 2012.

[2]李香玉等.试论药品监管系统公共危机管理体系的构建.中国药事, 2009.

监管体制研究 篇10

经过多年的忽视, 经过多年的累积, 我国重金属污染致病致癌事件已进入高发现期, 污染的事件急骤性爆发, 群体性事件接连涌现, 给污染地区的老百姓身心健康带来了极大伤害, 也鸣响了重金属污染治理的警钟。中国的环境监管似乎走到了一个关键的十字路口。本文基于对重金属污染治理的一点研究对重金属污染治理提出部分参考意见。

1 我国环境污染治理体制的严重缺陷

目前, 我国环境与健康监管体制尚处于草创阶段, 相关环境与健康监管机构消极怠工, 尸位素餐, 没有以“环境与健康”的名义积极开展工作, 权责清晰、分工明确的环境健康监管体制还仅仅是一纸蓝图。重金属污染事件的积聚性高发绝对不是偶然, 而且绝不是区域性问题。穿过重重表象的雾霾, 我们发现, 重金属污染情况极严重, 但防治力量却大大不足。至今对重金属污染的防治还停留在“问题导向性”阶段, 带有明显的应急性的特点, 尚处于初始与探索的过程, 缺乏整体性的应对措施[1]。重金属污染治理涉及的部门较多, 职权交叉严重, 协调起来困难重重。

而更为让人担忧的是, 我国以政府为权力垄断者单中心的基层环境监管结构, 形成了单一、低效、固化的监管方式, 这对积重难返的重金属污染治理来说, 无疑是杯水车薪。

事实证明, 重金属污染防治是一个很复杂的问题, 其公共的属性决定了市场化的手段无法适用, 必须由政府部门加以管理, 因此, 建立有效的管理体制以及协调顺畅的运行机制对解决重金属污染必不可少。那么, 怎样的极富勇气的制度创新, 才能有效的扭转重金属治理的艰困局面呢?

1.1 环境健康监管体制的突出问题

目前在我国环境治理方面存在的多方面的问题, 总得来说就是职责虚化与协调不畅[2]。

1.1.1 关注度不够

环境健康监管机构对重金属污染的严重程度重视不够, 环境健康风险的预防和治理还没有纳入监管部门的主要工作职责的范围, 还在监管机构的工作目标、资源配置、管理制度、绩效考核之外。以卫生和环保两个部门为例:

环境健康风险监管在医疗卫生系统处于被边缘化的尴尬境地, 卫生部门主抓的面向民生的重点工作与环境健康预防治理工作基本没有交集, 环境卫生在公共卫生的工作中也显得很次要。

1.1.2 工作重点涵需完善

环境健康风险监管在环保系统也处于边缘化的境地。在工作目标上, 环保部门将工作重点放在重点污染源的“盯防”和笼统的总量减排上, 不以人体健康为本, 没有根据对人体健康的危害大小来调整行政资源的配置, 没有实现以健康为导向的重点地区、重点污染物的优先监测和治理。在监测工作的层面, 环境监测和治理的重点是CO和SO2等常规污染物, 对与人们健康密切相关的重金属、有机污染物等指标的检测则考虑较少, 与保障人群的健康需求还有莫大差距。

1.1.3 保护的相关制度不完善

目前我国在环境治理的走的仍是“先污染, 后治理”过去发达国家走过的老路。引发环境问题的因素有很多, 有动态因素, 有静态因素, 有人为的因素也有自然本身的因素。我国虽然设立了相关的管理行政机构但是却没有做好一个能保证实施的有力机构。现在我们首先要做的就是摆脱“先污染, 后治理”的老路。

1.2 环境保护和健康保障的功能的断裂

污染环境和破坏生态的行为很多, 关系链条也很复杂。依据现有权责划分, 拥有环境健康执法的权限的部门包括卫生部、环保部、农业部、水务部、国土资源部等等。这种职责的划分, 看似明晰, 实际操作中却往往割裂开来, 造成部门之间的权限既交叉又疏漏, 容易产生利益上的争抢和责任上的推诿, 以致形成部门壁垒, 增加执法部门间的矛盾和冲突。

尽管各职能部门对自身权责有所界定和划分, 但诸多职能的界定过于抽象, 往往是有关部门“在各自的职责范围内”或“依据部门的职责”这样大而化之的划分, 遇到麻烦事, 大家都感觉与自己无关, 也致使环境与健康的保护无所归依。树立环保部门的在处理环境问题时的“主要负责人”意识, 避免问题发生后各部门相互“踢皮球”, 推诿责任, 使尚能补救的问题一拖再拖, 得不到解决。

1.3 相关法律滞后

目前我国在环境保护方面立法一直在逐步完善, 但是仍然没有达成一个完备的系统, 没有成为一个完善统一的体系, 环境保护法在量化的指标方面做得还不够, 相关的立法执法内容不平衡, 部门之间出现抢着执法和无人执法的问题区域。司法建设的落后以及相关责任制不明确、授权不规范、立法不平衡的问题比较突出。

1.4 管理体制创新度不高

对环境保护工作体制的根据中央的相关政策和会议精神要进行创新和改革, 地方在环境保护问题上因循守旧的现状不是一日就能改变的, 我国环境保护的实施仍然要靠从高到低垂直层次的一次落实, 因此造成的创新层面的缺失如今仍是环境保护工作中的短板。

2 如何优化重金属治理措施

前面笔者对重金属污染治理存在的问题以及问题的严重性、成因进行了分析, 下面将具体说明如何应对重金属污染的治理问题:

2.1 完善相关治理原则以及指导方案

“先污染, 后治理”老路已经让我们受到了教训, 我们应该积极借鉴其他国家的对重金属污染治理经验, 从源头治理污染, 防治污染范围的扩大。“先污染, 后治理”的老路是一味追求GDP的结果, 是将环境保护与经济发展割裂来看的结果。正如总理所说, 绿水青山就是金山银山, 要像爱护眼睛一样爱护环境[3]。要把对重金属污染治理与经济发展有机的结合起来, 实现经济与环境保护兼顾。

过去“高投入, 高收益”经济增长模式已经过时, 坚持绿色低碳, 合理的安排对治理重金属污染的技术投入和经济成本, 选择相对环保经济的方案, 减少不必要的浪费。

2.2“自下而上”的监管

多年以来自上而下政策的层层推行忽略基层的参与性, 也打击了人们对相关问题的创新性。那么首先将监督问题和公众参与的问题提进日程可以有效的改善当前的情况, 让人民大众在重金属治理上也有参与感, 让治理路上政府的力量不再形单影只, 实现政府与公众之间资源互通互用, 一方面节约了政府资源, 另一方面监督可以使政府的工作更加高效。

3 结束语

在对我国在重金属污染治理方面的分析可以看出我国在这个方面仍然存在非常多的不足, 在这些不足之处我们也可以看见有很多灵活的解决方案可以采纳, 本文对这些不足进行了分析, 并说明了相关的必要性, 并对解决方案提出了参考意见。希望能通过健全相关法律以及责任制度, 能使重金属污染问题得到有效的解决。

摘要：在中国环境污染事件频发, 环境污染积累达到爆发期的当下社会, 积重难返的环境形势正威胁着很多人群的生存, 而其中重金属污染所造成的危害尤其突出:重金属污染物一旦进入土壤或水体, 就难以清除, 继而随着食物链或生物链看不见地流转, 最后通过食物或饮水进入人体, 在人体的器官中累积起来, 造成慢性中毒, 甚至造成对未来几代人的影响。重金属的危害让人们闻而色变, 研究重金属污染条件下基层环境监管体制已经刻不容缓, 本文即想提出自己的区区建议, 以表对环境治理之关心。

关键词：环境污染,重金属危害,治理困难,联动机制

参考文献

[1]李冠杰.重金属污染条件下基层环境监管体制研究[D].西北农林科技大学, 2012.

[2]陈虹.环境监管体制的审视:从重金属污染的角度[J].中国地质大学学报 (社会科学版) , 2010, 04:35~39.

浅析我国金融监管体制的完善 篇11

[关键词]金融监管；金融监管法规；信息披露制度

改革开放以来我国金融业的发展取得一些成绩，但在监管方面仍存在一些问题，在一定程度上影响了金融监管的有效性，在实践中，我国金融监管还未实现系统化和规范化，多是一次性的、较分散的，没有形成一个有效的集风险监测、评价、预警及防范的金融监管体系，同时也缺乏早期预警和控制，非现场监管和现场检查没有切实有效结合，监管信息也未得到充分利用。针对我国金融监管体制中存在的系列问题，笔者认为有必要进一步完善我国金融监管体制，并以此提出个人的一些意见。

一、金融监管法规的切实完善

面对加WTO的新形势，在经济金融全球化的背景下，立足我国金融业的实际国情，面向世界金融业发展的潮流，应当全面审视现行金融业的法律框架，首先是应修改不符合实际或不能适应世界发展潮流、或成为金融业发展障碍的条文；其次是补充完善相关的法律条文；再次是制定一系列具有可操作性的实施细则。在我国的立法实践中，笔者认为应该把握以下几个重点环节。

（一）强化金融业的市场准入和业务范围的法规建设

目前在这方面的突出问题是非法设立金融机构和非法从事金融业务活动，如非法集资、非法的地下钱庄等等，严重冲击正常的金融秩序。一方面要健全和完善严格的金融机构市场准入的法律制度；另一方面要对非法金融机构和非法金融业务进一步明确取缔，并制定相应的法规制度，同时对混业经营和金融创新作出规范。

（二）金融机构破产、市场退出的法律规范

政府行为不能代替市场约束，金融监管不能保证不出现金融机构的破产。因此对严重资不抵债、已经或即将引发挤提的金融机构，应视其情况对其依法关闭或破产。首先应当建立存款保险制度，坚持先立法后推行；其次是建立金融机构破产清算机制；第三，明确中央银行作为最后贷款人的援救规范。目前我国金融破产的法律规定缺乏可操作性，以致金融机构的破产清偿难以推行。

二、提高监管人员的职业素质

（一）提高对监管人员职业素质重要性的认识

金融全球化、自由化的浪潮迎面而来，科学技术迅猛发展，金融创新日新月异，这些都要求金融监管人员要具备专业的素质，不仅要掌握最新的科学知识、最先进的监管方法、最新的技术手段、最新的经济金融信息乃至国际政治变化方面的信息，还要求监管人员具有临机决断及时处理问题的职业能力。这不仅是对我国金融监管机构的挑战，更是对金融监管机构人才战略的挑战。

（二）建立科学规范的选拔人才机制

可以参照国际通行做法，按照人才市场规律，要建立一系列吸引人才、留住人才的机制。在用人制度、工资制度、福利制度等方面进行市场化的改革。选拔优秀的人才，充实监管岗位；探索建立金融监管员的等级制度，建立金融监管员任职资格和培训考试制度，从而具备一定的知识能力要求。

三、建立金融行业信息披露制度

要根据我国国情及国际通行做法，建立金融业信息披露制度，积极披露以下信息：（1）经营业绩的披露；（2）风险披露；（3）资本的披露；（4）风险管理战略与实践，包括风险管理的组织结构、风险识别、监测、评价和控制体系，规避和化解风险的工具与技术；（5）会计政策与实践，包括各类资产价值计算的会计准则，编制年报及合并报表所遵循的会计原则；（6）主体业务、经营管理与公司治理结构等。

根据信息的内容和性质，可选择在一定范围内进行披露：(一)是在同业中，主要披露可进行行业比较的一般性信息，包括资本充足水平及盈利水平、资产规模、业务发展状况等；(二)是在国际金融组织及境外机构所在地监管当局中，原则是应其要求和标准并根据法律规定的范围予以披露；(三)是在外部评级机构中，原则上一般应按其评级的要求提供有关信息；(四)是在社会公众中，按照监管当局的要求或有关信息披露的法律制度予以披露，并需要经过外部会计师或审计师进行审核。金融机构应根据披露的对象和范围，选择披露的形式，向社会公众通过新闻媒体、新闻发布会、年报等各种方式披露。

四、进一步加强金融监管的国际间合作

金融的自由化、全球化、金融机构的业务混业化、金融创新的迅猛发展、科技成果在金融领域的广泛运用，特别是金融的全球化，对任何一国的金融监管都构成了严峻的挑战。现代信息网络技术从根本上消除了国内市场和国际市场、国际市场之间的时空限制，国际金融环境的变化对各国经济影响日益深刻。金融风险的严重性、扩散性和危害性是前所未有的，从每时每刻的汇率波动到难以预料的金融危机，从全球性银行系统的风险到货币市场交易规则，都是任何单一国家所不可控制的，无法独善其身，置身之外的。因此，我国应更加积极地参与国际金融组织的活动和国际金融政策制定，加强国际间金融监管的合作，维护我国的经济利益，提高我国金融业在国际中的地位。学习借鉴国外先进的监管经验，以提高我国金融业监管水平。

[参考文献]

[1]强力.金融法（第二版）[ M].北京: 法律出版社, 2003.

[2]施天涛.商法学(第三版)[M].北京: 法律出版社, 2007.

[3]李昌麒.经济法学.北京: 法律出版社, 2008.

[4]顾耕耘.经济法教程（第二版）[M].上海：上海人民出版社，2006.

[作者简介]陈金洋（1982—），男，安徽蚌埠人，山东科技大学经济法学硕士研究生，研究方向：金融财税法、公司法方向。

我国企业年金监管体制探讨 篇12

企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。我国社会经济正处于关键转型期,如何应对未富先老、调整产业结构、推进资本市场加速发展已成当务之急。面临着这样的形势,大力发展具有社会属性和经济属性的企业年金是十分必要的。但是备受关注的企业年金一直发展缓慢,覆盖面窄、资金规模不足,尚未能充分发挥出其相应的社会、经济效应,正面临着发展瓶颈。我国企业年金发展缓慢的根源,在于整个制度和市场环境无法很好地适应企业年金这种新兴制度的发展。促使其走上良好发展轨道的首要任务是完善监管体制,发挥监管者 “导演”与 “裁判”的作用,以形成对各环节的制度规范并引导制度朝更有效率的方向发展。因此从企业年金监管角度寻求破冰思路。

近年来,我国不断加大对企业年金的监管力度。2004年由人力资源与社会保障部、银监会、证监会、保监会颁布了两项部门规章 《企业年金试行办法》、 《企业年金基金管理办法》。但我国的企业年金监管仍存在很多问题。 ①还没有形成一个较为完善的监管法律法规体系。总体而言,对企业年金的监管行政立法多、人大立法少,地方立法多、中央立法少,原则性规定多、具体规定少,还没有形成统一完善的企业年金监管法律法规体系。而国外法律体系较为健全,对企业年金管理运行中各主体、各环节都有丰富专业的规定。②政府监管机构没有一个权力高度集中且相对独立的监管主体机构,多头监管格局由于其内各部门缺乏必要的协调和沟通这一问题一直为人所诟病。 ③监管体系中主要依赖行政监管,缺少自我约束机制和行业自律组织,缺乏高信誉的独立中介机构,未形成规范的社会监督机制。④在监管内容和机制上存在极大的空缺和不足。在享受税收优惠的条件、准入准出机制、投资范围、内控机制、信息披露制度、责任承担等各方面没有做出合理的规定。⑤监管理念落后,未探索出符合我国国情和企业年金发展趋势的监管模式。以下针对上述我国企业年金监管体制存在的不足,通过学习借鉴国外企业年金监管的经验,试图构建适合我国国情的企业年金监管体制。

2国外企业年金监管体制概述

美国企业年金的监管机构是美国财政部及其下属的联邦税务局、劳工部和养老金担保公司( PBGC) ,分别负有对税优政策的制定和执行监管、对企业年金计划的执行监管、对计划终止后偿付能力提供担保的职责。美国企业年金监管的法律基础来源于 《雇员退休收入保障法》和 《国内税收法》。其他多部法律都进一步对企业年金的具体做法和规则进行了规定。对投资方面的监管由证券、投资方面的专门法律和相关部门规定,按规定美国的企业年金基金可投资的渠道广,结构灵活: 对投资对象和比例基本无限制,资产配置甚至可以由雇员自己决策、因人而异,但对信息披露的要求也较高,如对个人账户提供 “每日估值”服务。美国监管当局以审慎性原则通过公开披露的信息和现场审查两个信息途径对运营机构、资产、 投资以及最低收益率要求进行监督。英国企业年金的监管的一个重要特点是多体系监管,还包括自我监管。英国政府并没有设立一个专门的机构而是由一系列的政府和非政府机构对企业年金进行监管,其监管体系由养老金计划办公室、养老金监管局、征缴局、职业年金咨询局、金融服务局等几个部分组成。政府还建立了 “仲裁”和 “申诉” 两大辅助机制。英国的监管与美国一样体现了高度的法制化特征,由于强调信托制,《信托法》是最基本的监管法律,还有 《1986年金融服务法》、《社会保障法》、《2004年养老金法案》等专门对养老金计划进行监管。对资产组合没有太多限制,一般只规定了发行人、各类投资工具、风险、所有权集中度,而没有规定资产持有类别的上限。日本对企业年金的监管主要采取政府直接管制的办法,由政府制定统一的政策、制度和管理办法,规定年金基金的投资领域及投资收益率。对企业年金管理的部门主要是厚生劳动省和金融服务机构。在日本,没有专门的企业年金立法,涉及企业年金的法律规范存在于很多部法律之中。对企业年金基金资产组合相对美、英两国作了严格数量限制,并对基金投资的最低收益率和信息披露机制都作了具体的规定,从而很好地兼顾了企业年金的安全性和收益性。东欧、拉美一些国家则更注重管理制度与规则的建设。在监管主体方面更倾向于建立独立、权威的机构。 监管当局尤为强调对企业年金基金管理机构资信的严格审查,强化规则并对违规者予以重罚。

3我国企业年金监管体制探讨

从国外企业年金发展较为成功的经验来看,都在监管体系的完善、监管模式的选择和监管机制的设置方面找到了较为适合本国国情的体制。以下从这三方面探讨我国监管体制的构建。

3. 1建立协同监管体系

由于要对具备资格的金融机构实施同等效力的监管, 必须加强不同领域的监管机构间的沟通与协作。因此,尝试构建一个真正意义上的、完善的企业年金基金协同监管体系,是保证企业年金长期健康运营的必要条件,同时也是在对金融混业经营的趋势下如何创新监管体系的一种先行探索。①建立一个更高层次、更具权威性、专门的企业年金监管机构。②建立企业年金监管联席会议制度,搭建信息共享平台。③加快制定 《企业年金法》。完善法律体系,提高法律层次,为协调监管体系提供权威、统一和可操作的法律依据。④推进多层次、多角度的制衡监管。政府部门应加强对社会中介机构的监管,同时鼓励社会中介机构、行业自律协会、新闻媒体等相关主体的社会监督。

以上构建的企业年金协同监管体系如下图所示。

注: 箭头由监管者指向被监管者。

3. 2探索合理的监管模式

3. 2. 1融合严格定量限制和 “审慎人”规则监管模式

依据监管当局对企业年金的限制程度,存在严格定量限制和 “审慎人”规则两种基本监管模式。严格限制监管模式使投资工具较为单一,无法通过分散投资消除非系统性风险。此监管模式相对于多变的经济环境和金融市场缺乏弹性,不仅投资管理人无法根据目标和环境适时、灵活地制定合理的投资策略,而且设计的对投资工具的量化规定很难与金融市场和投资理论的进展步调一致,随时可能过时。“审慎人”规则监管模式的不足在金融危机中更加凸显出来。这种监管理念过于依赖详细的规则进行事后监管和非现场监督,即使在应对复杂的金融创新时,仍坚持新自由主义经济理论,放松金融监管。然而法律手段是相对稳定的,无法跟上市场新变化的脚步; 市场也不是万能的,尤其是金融市场存在着信息不对称、外部性、垄断性等特征。以致一旦爆发系统性风险,事后监管也很难控制风险的蔓延和弥补已造成的巨大损失。所以我国应实行严格限量模式与审慎性模式相结合的模式,有计划、有选择地放松管制,通过信息披露、中介审查、市场竞争等机制促使投资管理人完善内控制度和治理结构、提高自身投资运营效益。

3. 2. 2引入风险导向型监管理念

严格定量限量和 “审慎人”这两种理念都是基于规则的监管,具有刚性、消极性等缺点: 一是与市场变化结合不紧密,不能及时鉴别风险。二是强调对行为结果的合规性监管或事后监管。引入企业年金风险导向型监管,具有低成本、主动性、市场敏感性等特点。它是基于风险控制的金融监管理念,即监管要有事先性,及时发现、避免并干涉可能出现的严重问题,防范系统性风险,其一般操作思路是: ①风险确认。通过现场和非现场监管方式将所获得的综合信息输入电子数据库进行分析,与事先设置的一系列评估、评级标准和风险参数进行比较,识别出应进行详细合规审查的计划。②风险评估。逐步进行检验测试后,按出现问题的概率和影响,将被监管主体进行风险分级,一般分为正常、监管、责成改进和改组。③监管实施。对不同风险等级的主体采用差异化监管。如对以上四个等级分别采取定期现场检查以实时监视; 更严格的资本要求和更多的跟踪检查以预防风险; 提出质询和整改要求; 接管或予以市场退出等不同的监管措施。④实施评价。评估采用了相关监管措施后的被监管主体的绩效,确认这一系统的监管绩效,为今后监管资源的配置提供方向。可以看出,风险导向型监管方法相对于审慎性监管, 对法律环境、信息披露、中介审查、监管当局的经验和能力等都提出了更高的要求,对数据库、风险控制和评估系统、精算技术和人才、信用评级、绩效评级都提出了新的挑战。

3. 3完善各项监管机制

企业年金的监管客体主要是企业年金计划和基金运营。对于企业年金计划的监管,主要应针对两方面: 一是通过企业年金方案和基金管理合同的报备,对其发起和设立的合规性进行监管; 二是对企业年金计划的资金筹集方式、归属方式、支付方式及发放条件和对计划的暂停缴费与终止或退出等进行审核监督。对于企业年金基金运营阶段,要对其运营情况、偿还能力进行监管,致力于化解运营过程中的委托代理和投资等风险。因此须完善以下各项对监管客体的监管机制:

3. 3. 1税收优惠的限制

为保证税收优惠政策不被滥用,避免其成为偷税漏税的工具,美、英等国在为企业年金计划提供税惠的同时还会制定税惠限制,比如英国具体规定了近十项的免税条件,我国可借鉴之并根据我国国情制定。

3. 3. 2准入机制和退出机制

设立市场准入标准可以使受托人在资格认证合格的市场参与群体中挑选管理人。应尽量采取发挥市场自身的约束机制的方法,逐步由审批制转变为核准制,最终过渡到发达国家登记注册制。同时单纯地设置机构、业务、管理人员等标准还不够,可要求管理机构提供持续的业绩报告、保证资本充足率及风险基金的提取等。对企业年金计划的退出监管,是及时控制与减少企业年金基金投资运营损失,完善市场优胜劣汰机制的重要措施。必须以保护受益人为根本原则,谨慎处理批准终止、资产清算、业务交接等各环节的事宜。

3. 3. 3风险分散机制———投资限制

可制定一些对投资工具、数量和防火墙的限制。已有教训是深刻的,例如“安然”年金事件的原因之一就是年金计划资产的过高比例投资于了本公司的股票。考虑到我国经济正处于快速发展的特殊时期,企业发展需要资金支持,建立年金计划可能会影响到其发展壮大,我们的建议是过渡时期可把此基金用于企业自身的技术进步,但需要规定合理的比例上限,同时监管当局应严格审查用于自我投资资金的流向。

3. 3. 4内控机制

内控机制一方面要健全各管理人机构间的相互制衡机制,使托管人和投资管理人的角色分离,按照投资管理人的有效指令和账户管理人的账户系统设置来进行资金处理。另一方面要用政策引导各管理人机构完善自身结构治理,如内部制度建设、内部监察稽核、业务流程管理、内部风险控制系统和技术、内部信息传输系统、 内部会计审计制度等。尤其要规避独立性风险、防止利益输送。

3. 3. 5信息披露机制

企业年金不像公募基金采取面向整个市场、完全公开的信息披露方式,而仅向相关当事人及监管部门进行披露,个人账户的个性化特点也使其信息披露更加复杂。企业年金信息披露至少应该包括三个层面: 一是受托人的基本信息披露,即对收益人披露企业年金运营的一些基本数据和信息。二是监管部门采取现场检查并向人力资源和社会保障部提交审计报告。三是独立的中介机构所提供的会计、审计、法律等市场情报。另外,尤其需要对关联交易如本人交易、共同交易、代理交易、自我投资等作出更加严格的信息披露要求。

3. 3. 6中介审查机制

中介机构的独立审计、信用评级、精算等作用必不可少。具体而言,受托人、账户管理人、投资管理人、托管人的财务报表和基金财务报表必须接受独立的审计机构的审计; 四类管理人的资信等级必须经信用评级机构的评定; 受托人必须聘请外部精算师对其偿债能力进行评估等。因此应尽快在我国引进和培养高信誉的独立审计机构、精算机构和基金评级机构。

3. 3. 7问责机制