缓解融资难（精选12篇）
缓解融资难 篇1
国际金融危机蔓延以来, 融资难问题是困扰中小企业发展的最大瓶颈。对此, 2008年下半年以来, 工信部与有关部门密切配合, 采取措施, 帮助中小企业获得资金支持。在中央财政的支持下, 已向330家担保机构提供了10亿元的担保风险补偿资金, 帮助落实了2500亿的中小企业担保贷款。截至2008年年底, 全国有3729家中小企业信用担保机构为21万户中小企业提供5000亿元中小企业担保贷款。这些举措已为大量中小企业提供了应对国际金融危机的帮助, 在一定程度上缓解了贷款难的问题。
政府还在继续加大对中小企业融资的支持力度。
首先是进一步增加银行对中小企业的贷款规模, 实现两个“不少于”:对中小企业的贷款不少于其他各类贷款的增长, 中小企业的贷款不少于上年的实际增长。
第二是中小企业创业板的推出。创业板将对中小企业的融资, 特别是排队中小板的拟上市公司、新三板挂牌公司和部分新申请创业板的公司的融资, 提供更多的渠道选择和成功机会。一些与创业板定位契合的新经济、新商业模式、新能源新材料、现代服务业和现代农业的企业, 也将能从创业板受益。
第三是通过其他各类融资渠道, 包括促进小额贷款公司的培育和发展, 多种渠道缓解中小企业的融资难问题。
政府和金融机构在努力解决中小企业融资难的问题, 中小企业自己也在努力。建立良好的银企关系要靠双方的行动。企业必须重视建立和精心维护自己的银行信用、商业信用、财务信用和纳税信用。中小企业要做到安全融资, 必须保持充足的现金流, 理性运用财务杠杆, 考虑企业治理结构, 资金数量上追求合理性, 资金使用上追求效益性, 资金结构上追求配比性, 资金运作上更注重存量筹资。
上海中小企业服务中心总结出, 中小企业要通过“自救、互救、他救”, 来获得发展的机遇, 化危机为机会。他救, 是政府来救中小企业, 各级政府已经出台了很多政策和措施, 正在发挥切实的帮助作用。互救, 就是抱团取暖, 包括“政企抱团”、“银企抱团”、“强弱抱团”、“行业抱团”, 企业自己也要“内部抱团”。通过抱团, 积蓄能量, 为下一步的发展赢得机会。自救, 就是企业自己要有求生的信心, 积极行动, 发掘潜能。
政府努力, 金融机构努力, 中小企业努力, 大家抱团努力, 一定可以克服中小企业融资的困难。■
缓解融资难 篇2
本报兰州讯(通讯员上官毅)一年前，兰州斯凯特路桥有限公司新的生产线建成，由于流动资金短缺，面对大量订单，该公司陷入无米下锅的窘境。消息传到甘肃省中小企业信用担保公司后，省担保公司立即向该企业提供贷款担保1000万元，7天后斯凯特公司又恢复了生产。一年后斯凯特公司净资产猛增2000万元，销售收入激增25%。这是甘肃省中小企业信用担保公司支持我省中小企业发展的一个缩影。
作为我省资产规模最大、综合实力最强的政策性专业担保机构，近年来，省担保公司始终以服务中小企业为己任，坚持经济效益与社会效益并重，充分发挥信用增级的融资功能，搭建起担保机构和银行业间的良好合作平台。他们既锦上添花，又雪中送炭，凡涉及我省重点支柱产业，特别是关系群众生产生活的中小企业，该公司都不遗余力地大力支持，并在抵押方式等方面增强创新性和灵活性。针对兰州东部服装品牌广场等大型卖场小微企业资金需求较急、抵押物不足的实际，该公司推出专业卖场集群担保业务，派出多名工作人员分组深入商户店铺，想方设法帮助商户运用应收账款质押、商户联保等方式实行反担保，并主动为商户联系贷款银行。今年以来，共为82家商户提供贷款担保4.5亿元。
面对大型企业和房地产等热门行业的高息诱惑，省担保公司始终围绕中小企业做文章。针对企业在融资过程中普遍存在的手续繁琐、时间较长等现象，省担保公司积极降低担保准入门槛，大胆创新担保模式，开通“绿色通道”，并从资料审查、现场调查、财务审核等环节特事特办、同步推进，不断提高担保贷款的审核通过率。据了解，目前我省中小企业通过该公司担保获得银行贷款的时间仅一周。与此同时，省担保公司还努力调低担保收费标准，千方百计降低中小企业融资成本。对符合条件的担保项目，该公司都积极与银行协商沟通，在争取让合作银行最大幅度降息的同时，自身对收取中小企业的担保费实行再优惠15%，从而使企业融资整体成本控制在10%以下。
为进一步扩大融资担保规模和担保覆盖面，省担保公司还充分发挥行业龙头作用，积极和市州、县区担保公司合作，通过再担保、联合担保等方式，实行“抱团”合作经营，实现客户资源、业务流程、风险管理等方面交流共享。先后与15家省内金融机构及数百家银行网点建立起良好的业务合作关系，总授信额度38.6亿元；提供合作机构70余家，对全省市州、县区覆盖面达70%。
缓解融资难 篇3
为什么中小企业融资难会变成中国经济的顽疾呢？
中国的金融业存在较为严重的关系型融资。日本著名经济学家青木昌彦认为融资类型大概有两种，一种是基于数据分析的规范型融资，一种基于特殊关系的关系型融资。在分析1997年东南亚金融危机的原因时他认为一个主要原因是日本的军工企业在战争中与日本的大银行形成了特殊的信贷关系。
而中国的国有企业与国有银行本身就是一个娘生的兄弟关系，这种关系产生了“too big to fail”效应。特别是2009年中国4万亿救市时，这种关系型融资开始变本加厉，并对中小企业产生了“致命挤压”。
而更为深刻的是，中国存在严重的“信用不对称”问题。金融的基础是信用，而信用的基础是产权，中国现在仍然是一个以公有产权为主的经济体。中小企业和农民经营的土地与厂房都不能形成信用来融资，而国有企业拥有百万亿以上的国有产权作为融资的信用。中国经济制度本身进一步加剧了这种“信用不对称”，迄今为止，中国相关的金融法规中，对民营企业的歧视性条款仍达26条之多。
而政府救助中小企业的措施往往剑走偏锋，如地方政府推行的企业“联保制”，不但没有救助中小企业，反而使很多优秀的中小企业走上了不归之路。
“解铃还须系铃人”。解决中国中小企业融资难的根本性措施还在于增加中小企业的信用，从产权制度、整改制度、土地流转、证券化等措施中，找到信用再造的方程式。
互联网金融的出现为这种信用再造通上了“电流”。通过互联网金融，使得信息更加充分，金融市场更加有效。
缓解中小企业融资难的建议 篇4
一是企业要明晰产权。减少集体、政府所占的股份，扩大个人股份比重，实现规范的股份制运作。二是发展资本市场。我国要循序渐进地建立以创业板市场为主导，覆盖风险投资市场、三板市场、公司债券市场的多层次资本市场，以适应不同发展阶段的企业融资要求。例如，高成长性企业通过二板市场融资，而处于萌芽阶段向初创阶段发展的中小企业，不具备主板市场和二板市场上市的条件，需要在场外交易市场和债券市场融资以满足资金需求。三是发展多种投资。引导创业投资和风险投资基金流入高新技术中小企业，鼓励发展天使资金等私人权益的资本市场，帮助企业解决资金及发展战略问题。
二、拓宽间接融资渠道
一是企业应强化全面管理理念。加强内部管理，提高自身积累、资金运用能力，加强财务管理、主动提供真实可靠的财务信息、缓解信息不对称矛盾，加强信用观念、提高信用等级、赢得信贷支持。
二是政府应解决担保体系建设中的问题。应完善担保业各项法规和配套措施，规范管理运作、强化风险控制，解决担保基金的法律人格、持续发展及投向的不确定性等问题。应建立政府、银行、企业联合支持的担保、再担保基金，明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例，实现银行、企业、担保机构三方的风险与利益共担机制。
三是规范和发展中小金融机构，发挥城市银行与信用社的作用。这类机构容易了解地方中小企业的经营状况、发展前景和信用水平，具有决策灵活、交易成本低、与客户地域经济联系密切等特点和比较优势，容易化解由于信息不对称或不完全而导致的信贷风险。中小金融机构通过运用多种金融工具和管理知识为中小企业提供理财与咨询等全方位服务，积累经验、提高质量，实现向综合性金融服务转变的目标。
四是引导非正规融资活动步入法制化。将民间金融如各种基金、私人钱庄、企业集资等纳入有组织、有管理的金融系统，加强监管，使其走出地下、合法地为中小企业服务。
三、改善企业自身融资条件
一是建立现代企业制度。要吸收现代企业制度和管理制度，改变家族式管理方式，建立符合现代市场经济要求的企业组织形式；要明晰产权关系，实现治理结构合理化；要强化内部管理，健全各项管理制度，提高企业管理水平。
二是规范财务制度，多元化融资。要规范财务制度，加强对财务与金融知识的学习，增加信息透明度，提高资金使用效率；要改善内源融资条件，促进融资结构合理化、多元化，提高融资效率和效益。
三是走专业化、联合协作的发展道路。要根据行业和区域特点，采取与大企业联合、小企业之间联合的形式扩大企业规模，增强抵御市场风险的能力；要切实转换经营机制，注重市场调查与产品开发、强化生产经营各个环节的管理，提高市场竞争力、提高信用等级。
四是推进中小企业信用制度建设。要研究适合中小企业特点的信用登记、信息征集、信用评级、信息发布及奖惩机制；要建立中小企业信用信息平台，实现管理监督社会化；要加强信用文化建设，培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，改善银企关系。
四、发挥政府部门的系统性作用
缓解融资难 篇5
今日新疆网 http:// | 更新时间：2010-3-3 19:40:27 | 【返回】【收藏】【打印】【关闭】
众所周知，中小企业对区域经济发展发挥着至关重要的作用。但是，由于多方面的原因，融资难一直成为制约中小企业发展壮大的症结所在，特别是新疆贫困落后地区的中小企业融资就难上加难了。近几年，新疆实施了优势资源转换和大企业、大集团战略，在大企业、大集团的强力带动下,原本工业化程度很低的地区，如阿克苏地区、哈密地区、巴音郭楞蒙古自治州等地的工业产值得到了较快的增长，并有效地带动了地区经济社会发展。但在一些大企业、大集团没有进入的特殊贫困地区，作为地区经济发展核心力量的中小企业，由于融资困难，企业经济效益低下，其发展速度远远低于发达地区。因此，解决贫困落后地区中小企业融资难问题，加大对这些企业的金融支持，是目前摆在我们面前亟待解决的一项重要任务。
贫困地区融资的辩证思考
新疆的贫困地区主要集中在南疆三地州，在三地州的24个县市中，有19个是国家扶贫开发重点县市。究其贫困原因，除自然条件较差、基础设施薄弱外，主要还是工业落后，商业不活。由于这些贫困县市大多没有大企业、大集团的进入，中小企业的发展就显得格外重要。但长期以来，贫困地区中小企业发展十分缓慢，融资难是重要因素之一。
以阿克苏地区为例，2008年该地区有各类企业1830户。其中，规模以上工业企业120户，产值在10亿元以上的企业有3户，1~5亿元以上的有12户，5000万元以上的38户，5000万元以下的67户，而中小企业多达1710户，占企业总数的93.4%。
有调查显示，阿克苏地区只有16.27％的中小企业认为从金融机构获得贷款容易，60.47％认为较难，23.26％则认为艰难；从正常情况看，地区企业贷款满足率一般在 60％左右；即使是地区确定的80户扶优扶强企业，信贷资金缺口也在 40％左右，这与地区经济发展的实际要求显然是不相适应的。另外，从中小企业贷款需求结构来看，普遍对目前金融机构大多为3个月、6个月的贷款期限不满意，希望获得更长期限的贷款。
贫困地区中小企业的融资难是一个普遍存在的现象，如果以常规的思维来考虑，这些企业融资难问题的确很难解决。但我们要辩证地思考这个问题：贫困地区大多都有独具特色的资源优势 ,以及丰富而且价格较低的劳动力等，这些对金融机构来说，又是寻求自身发展拓展市场空间的机遇。我们可以另辟蹊径，充分挖掘这些优势资源的含金量，把解决中小企业融资难问题作为突破口，为中小企业开发利用当地优势资源提供信贷支持，从而推动中小企业把这些优势资源做强做大，使其成为当地的优势产业和支柱产业，实现银企共赢。
同时，贫困地区中小企业要从根本上解决融资难问题，除了上述外力的作用外，归根到底还是企业综合素质的问题。因此，提升企业自身素质，加大企业内功的修炼，才是畅通融资渠道的根本。首先，要建立和完善中小企业的法人治理结构，提高经营管理水平；其次，要找准优势资源和本地区的特色产业，加快调整产业结构和投资结构，充分利用贫困地区的资源、政策、人文等方面的优势，发展有前景且符合国家产业政策的产业，提高产品的知名度和市场竞争能力；第三，企业要树立良好的信誉和形象，建立健全内部管理制度，要牢固树立诚信经营的意识，通过依法诚信经营，进一步提高企业的信用等级，争取金融机构更多的信贷支持。
贫困地区中小企业融资难的主要原因
实事求是地讲，贫困地区中小企业普遍存在着先天不足，金融机构担心对其贷款有较大的风险。一是贫困地区中小企业分布面广且分散，发展水平极不平衡，企业资产实力较弱，管理水平较低。二是贫困地区中小企业产业结构不尽合理，技术进步迟缓，人员素质较低。其产品结构普遍存在 “三多三少”的问题，即：粗加工产品多，深加工产品少；低附加值产品多，高附加值产品少；一般产品多，名优产品少。这些问题制约了中小企业的市场拓展能力和竞争能力。三是中小企业定位不明确，缺乏长远发展的战略规划，低水平重复建设突出，经济效益差。四是中小企业管理比较粗放，企业信息失真及信息不对称问题突出。此外，有些企业属于限劣的对象；有的属于限制的产业；有的属于已有逾期贷款但目前无力偿还；有的存在欠息情况，有的属于产品滞销，负债率较高。
另一方面，随着金融体制改革的深化，各金融机构大多缩小了对基层机构的授权，基层金融机构受理和办理贷款，即使是企业的有效需求，也由于审贷环节复杂，所要资料繁多，对企业的贷款资金一时难以到位。
目前，各金融机构都普遍推行了信贷人员的终身责任制度，贷款一旦发生逾期或者其他风险，信贷人员就要承担终身责任。因此，随着金融机构防范化解金融风险的各项措施的逐步实施，金融机构贷款管理日趋严格，贷款条件更为苛刻，大多数中小企业难以满足这些条件和要求，使得贫困地区的中小企业“贷款难”问题显得更加困难重重。
在中小企业融资中，政府和社会信用等外部环境起着举足轻重的作用，但是当前政府往往倾向于制定一系列意见办法，而不能根据贫困地区的特殊性，从实质上给予贫困地区中小企业特殊优惠政策，如减少税收，增加财政贴息、提供信息咨询和培训等。同时社会服务体系不健全，中介机构抵押、登记评估不规范，被担保企业和贷款银行对中介机构认同率低等问题也制约了贫困地区中小企业的融资。
对贫困地区中小企业融资的建议
解决中小企业融资难的问题是一个庞大复杂的系统工程，需要从政府、金融、企业和社会多方面共同努力，核心在于中小企业自身能力的提升，基础在于金融机制的改进配套与相适应和政府积极且恰当的引导和支持。要冲破所有制的束缚，创新经营思维，从战略的高度认识到对贫困地区中小企业提供金融服务，既是支持贫困地区经济发展的需要，也是金融机构自身发展的重要机遇。
在贫困地区建立中小企业金融服务机构。一方面要发展地方性中小银行，强化中小银行对中小企业的服务功能；另一方面规范以中小企业为主要服务对象的合作金融体系。建立专门扶持贫困地区中小企业发展的政策性金融机构，明确其市场定位，帮助一批规模小，但业绩好、有市场、有发展前途的企业快速成长。贫困地区城镇和农村信用合作社要抓住当前国有商业银行机构收缩的时机，努力扩大机构的市场覆盖面，适当扩大经营触角，加大对中小企业的信贷支持。建议在国有商业银行内部设立中小企业信贷服务部，紧密结合贫困地区中小企业资金需求的特点，进一步完善和加强对贫困地区中小企业的信贷支持。
构建中小企业融资担保体系。有关部门要重视贫困地区中小企业信用体系建设，积极指导贫困地区成立中小企业信用担保有限责任公司；由政府出资建立专门为中小企业提供担保的担保基金，并设立具有法人资格的、不以盈利为目的的政策性担保机构；充分发挥贫困地区中小企业协会的作用，成立由中小企业自愿组成的互助性担保公司，由中小企业联合出资，发挥联保互保作用，也是解决中小企业融资难的途径之一。
发挥定点扶贫单位的作用，为中小企业发展提供机会。目前，新疆已有中央定点帮扶单位7家，自治区帮扶部门228个，地县两级定点帮扶部门6200个。建议扶贫部门积极引导定点扶贫单位进一步探索参与和支持贫困地区中小企业的发展有效途径(如：入股、担保、向企业提供咨询、培训和学习等方式)，通过扶持贫困地区中小企业的发展进一步加大扶贫的力度，拓展扶贫范围，创造和实现贫困地区新的经济增长点，并逐步形成定点扶贫单位扶贫资金在中小企业不断发展中得到增值和可持续利用，实现共赢。
提升政府服务水平，为中小企业搭建银企对接平台。政府部门要增强服务银企的意识，加强与金融部门的沟通，政府搭台，银企唱戏，在贫困地区开展银企对接服务活动，搭建银企合作交流平台。可以开展“贫困地区中小企业融资服务园区行”等活动，吸引各类金融机构、融资服务机构和中介服务机构推介针对中小企业的融资创新产品。
通过营造贫困地区的“融资特区”，促进贫困地区中小企业的发展。应当用足用活国家对少数民族贫困地区的特殊政策，形成税收和融资的“特区”，引导中小企业通过参与扶贫项目享受相应优惠政策，获得更多融资渠道，积极帮助对当地经济社会发展有利的现有中小企业发展项目纳入扶持范围之中，使其能够享受相应的优惠政策，扶贫信贷部门对其在还贷期限、自有资金比例等方面放宽贷款条件，尽量简化贷款手续。
缓解融资难 篇6
一大早，中国中小企业协会会长李子彬就会议不断。直到中午11点半，仍有来访的企业负责人等在会议室。这两年中小企业遇到持续的困难之时，李子彬显得尤为忙碌。
李子彬是原发改委副主任，之前做过化工部副部长，锦西、深圳两市的市长，在国企待的十多年中，做过技术骨干，也做过厂长，实践经历支撑了他对于政企关系的独特理解。
中小企业协会成立于2006年12月，两年半的时间里，其会员企业发展到了13.6万家。近期，李子彬忙于四处调研：解决中小企业融资难的途径在哪里?
“中小企业融资难仍未明显缓解”
《瞭望东方周刊》：今年年初你曾经到山东、江苏，湖南等省份考察和调研，目前中小企业的状态怎么样?融资难问题有没有得到缓解?
李子彬：早在金融危机严重冲击之前。中小企业的处境就相当严峻了。2007年下半年停产、半停产和外迁的中小企业已经有2万家左右，2007年四季度实行了从紧的货币政策，使得本就陷入困境的中小企业融资环境愈加恶化。再加上出口退税大幅下降、能源原材料价格飞涨、劳动合同法的实施等叠加因素，一大批中小企业难以支撑。据工信部统计，到2008年年底，全国中小企业里面歇业、停产或者倒闭的大概占7.5％。
国家随后出台一些政策解决中小企业的融资困境，比如去年底银监会出台的指导意见要求银行设立为中小企业提供金融服务的专营机构，然后全国各地呼声都很高，要扶持中小企业。但就我所了解到的情况来看，中小企业融资难的问题仍未得到明显缓解。
一季度国家投放了4.58万亿的信贷，但我在许多地方调查，包括江苏、湖南、山东等地，发现中小企业的信贷余额占全部商业银行信贷额的比重并没有增加，个别地区反而下降了。
《瞭望东方周刊》：其他的部门有没有中小企业贷款的准确数据?
李子彬：一直以来都没有部门统计过中小企业贷款规模及变化的数据。银监会今年开始按季度进行统计了，但又不对外公布。我们不得不通过其他途径来获得这个数据。我认为这个数据没有保密的必要，应予公开。而且这个也是考核银行贯彻扶持中小企业政策是否到位的一个标准。你到底做了多少事，成效如何?这个数据就可以很好地反映。
《隙望东方周刊》：既然政府方面扶持力度这么大，为什么还会出现这种状况?
李子彬：出了政策，干没干呢?干了!落实没落实呢?没落实!效果好不好呢?不明显!
我们一年要参加100次关于中小企业融资问题的论坛，每个银行来都能介绍出一大堆经验，有条有理，有声有色，但是广大的中小企业却没有感觉到这个服务。拿成立中小企业金融服务专营机构来说，这个初衷是非常好的，但目前大银行都是在省一级分行设立，而中小企业贷款大多数发生在基层。
为什么会出现这样的局面呢?扶持中小企业是国家的政策，但银行本身是有商业属性的，要保护自己的信贷安全，保证盈利。所以大银行偏爱大企业，既安全，收益又高。这种“嫌贫爱富”的表现是由其属性决定的，不管是中国的商业银行，外国的商业银行也是如此。
所以商业银行现有的经营模式都是围着大企业贷款设计的，不适合给小企业贷款。尤其是现在金融危机一冲击，中小企业受到的打击更大，经营状况更加艰难，因此银行对中小企业的贷款比以往更加审慎，对担保机构要求也更高，现在他们跟那种资本金不太多的担保机构的合作条件非常苛刻。
《瞭望东方周刊》：怎样化解这种政策与市场的矛盾?
李子彬：首先，银监会应该对银行下达更具体的要求。既然是单独的经营机构，你得单独下达一个信贷指标，1130亿还是200亿?不能贷200亿，贷50亿也行，国务院要求的是给中小企业信贷的增长比例要大于其他贷款，所以银监会要给这些专营机构下指标，要落到实处。
另外，给中小企业贷款的风险高、成本高，那么对这些专营机构，得进行单独的财务核算和考核标准。我打个比方，一个商场里，这个柜台卖数字电视，那个是卖针、线、纽扣的，单价上万和几块钱的东西，你能一个标准考核它们吗?现在这些具体的政策还没落实，所以银行的主观积极性不高。
银监会作为监管部门，必须认真监督各个商业银行落实中央政策的程度，设立到哪一级了?到底效果如何?不能说让他比画一下就行了。
“政府不适宜大搞再担保公司”
《瞭望东方周刊》：现在各地政府都在积极地投资成立担保公司、再担保公司，以解决中小企业融资问题。怎样看待这一现象?
李子彬：用搞政治运动的方式来搞经济建设是不合适的，现在政府全资的这些担保、再担保公司，预计5年之后，大部分都会赔垮。
许多地方政府对担保业理解得并不深，也缺乏专业人才，不能按照市场化方式来运作担保公司，好的担保公司不愿意加入你的再担保，差的担保公司加入了政府还得替它赔钱。10年来，政府全资成立的担保公司存活下来的也非常少，在全国担保业里能做到前10名的更是寥寥无几。
我不主张国家全资开办担保公司，因为他们要从体制上实现完全市场化管理非常困难。要做，也必须是股份制的。
“中小企业要拓宽融资渠道”
《瞭望东方周刊》：长远来看，中小企业融资问题如何解决?
李子彬：中国资本市场体系发育不健全，中小企业的直接融资与间接融资的结构失衡。发达国家的企业直接融资比例占70％，间接融资比例占30％。而我国中小企业直接融资比例只占2％，间接融资比例占98％，大部分依赖银行贷款。实际上最根本的解决之道，是建立多层次的资本市场，拓宽企业直接融资渠道，但这个目标还很远，所以目前最现实的，还是从商业银行改革创新做起。
《瞭望望东方周刊》：这样的结构应该如何改变?
李子彬：银行不可能而且也不应该把不同成长阶段的企业的需求都给包下来。
有些初创的企业没有盈利也没来得及积累信用，没有抵押物，银行怎么可能贷款给它呢?这样的企业就适合找创业投资基金，通过股权融资。
目前中国的970万家中小企业，跟银行发生信贷关系的超不过200万家。有个准确的数据是，山东省烟台市有11万户中小企业，和银行发生信贷关系的有2万户，也就是五分之一。
中小企业应该积极寻找其他的出路，比如证券市场，包括主板、中小板、创业板，还有产权交易市场，产权并购、股权并购，出售—部分股权，另外还有债权融资。
现在中小企业债权融资在国内很少，尽管2002年6月份颁布的Ⅸ中小企业促进法》批准了中小企业可以发债，但直到2009年6月，7年中才发了4只债，后来国家规定银行不能做担保，中小企业发债就基本处于停滞状态了。
我们中小企业协会去年帮助大连市的中小企业发了一只集合债，今年4月28日销售的，总金额是5.15个亿，这是非银行担保的第一只中小企业集合债，成功发行后效果很好，现在一些城市准备跟着发。有人说这个集合债利率太高，企业承受不了，实际上，以大连为例，这次债的利率是6.5％，虽然高于银行5.13％的基准利率，但是企业要从银行贷款是拿不到这个利率的，一般要上浮30％，达到6.5％左右，担保还要抽3％，加起来就是9.5％，比集合债高多了。
《瞭望东方周刊》：哪些类型的中小企业值得在融资上重点支持?
缓解中小企业融资难的对策研究 篇7
我国政府应综合运用多种货币政策工具, 保持银行体系流动性合理适度, 引导货币信贷适度增长, 为中小企业发展创造良好的货币金融环境。加强宏观信贷政策指导力度, 引导金融机构优化信贷结构, 加大对中小企业的信贷投放。督促银行业金融机构从进一步推动中小企业信贷管理制度的改革创新、建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系、拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道、大力发展中小企业信用增强体系、多举措支持中小企业“走出去”开拓国际市场等方面全方位做好中小企业金融服务工作。
二、促进金融机构的深层改革
(一) 改革大型商业银行的中小企业服务体制
为解决中小企业融资难的问题, 人民银行和银监会对各商业银行实施了宏观调控措施, 各大商业银行也根据业务发展需要纷纷设立专业化的中小企业经营组织架构, 推出了各自的中小企业融资服务制度和信贷产品, 尽管通过这些制度和产品创新使得中小企业融资难度有所降低, 但贷款审批权仍相对集中, 大型商业银行基层支行营业网点发展关系型贷款业务方面仍未有实质性改变。
大型商业银行应充分利用其网点优势发展中小企业业务, 首先要下放贷款审批权到基层, 以充分发挥“软信息”优势, 同时又要降低贷款风险。应成立中小企业专业支行开展中小企业金融业务, 具体可由现有分支机构中从事中小企业业务的人员组成, 并赋予其一定的贷款审批权, 总行仅对其行政、资金、利润和风险进行集中管理而不介入具体经营业务。这样, 基层专业分支机构获得了贷款审批权, 可以利用掌握中小企业“软信息”的优势, 发挥积极性, 简化审批流程, 提高贷款效率, 降低贷款风险, 发展中小企业关系型贷款业务。为避免出现重贷轻管的现象, 应加强对企业后期的管理, 提高信贷资金的使用效率。
(二) 大力发展中小金融机构
目前我国中小商业银行包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行等。中小银行因为地域优势, 容易获得中小企业的真实信息, 可以缓解信息不对称的影响, 并降低贷款调查和跟踪等交易成本;中小银行管理层级少, 将贷款的审批权下放到基层后代理成本较低, 能提高审批效率, 符合中小企业融资规模小、时间短的特点。中小金融机构应改变与国有商业银行争市场、抢客户的经营策略, 继续坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位, 积极为地方中小企业提供快捷的金融服务。
1. 坚持“服务于中小企业”的市场定位, 制定信贷资产结构的合理规划。
与国有商业银行相比, 中小金融机构的规模偏小, 加之现行监管政策对其有关客户贷款、行业集中度等方面的规定以及防范金融风险的需要, 都要求中小金融机构应把服务于中小企业作为其市场定位。通过制定信贷资产的合理规划, 确保中小企业在整个信贷资产中的合理比例。要进一步明确中小企业贷款在不同行业、不同规模、不同所有制结构中的分布, 进一步降低贷款集中度, 分散信贷风险。
2. 继续推进农村合作金融机构的改制, 引入民间资本和外资。
我国目前以民间资本设立民营银行的门槛比较高, 因此, 在农村合作金融机构的改制过程中应适当放宽民间资本的进入限制, 将合作制改为股份制, 成立产权清晰、治理结构科学的股份制银行。股份制为民间资本进入银行业打开了一条通道, 使民间资本可以比较顺利地进入。随着监管制度和存款保险制度改革的推进, 民间资本可以逐渐实现对商业银行的控股权。改制过程中, 应根据各地信用社的实际情况通过合并实现组建农村商业银行和合作银行。通过改制, 形成上千家一定规模的农村商业银行和合作银行, 改变现有的农村合作社管理水平低下的现状, 为广大农村地区的中小企业提供更好的融资服务。
3. 加快贷款保险制度建设, 提高监管水平。
随着贷款保险制度的建立和完善, 民营银行的风险将得到较好的控制, 对民营银行设立的管制也将逐步放松。根据台湾地区的经验, 民间借贷活跃是正规金融供应不足的表现, 随着民营银行的发展, 大量的民间资本进入正规金融体制, 非正规金融的规模将会缩小, 中小企业融资的成本和风险都会降低。
4. 金融机构要正确认识担保贷款的积极作用和局限性, 通过多种渠道了解企业发展前景与成长性。
一是在担保方式中加大应收账款质押、季节性存货质押、稳定收益权质押、流通股股票质押、租赁经营权质押、特许经营权质押等方式的运用。二是加强与有实力的信用担保公司的合作, 积极开展信用担保贷款。三是通过多种渠道评估企业风险, 除了财务报表以外, 金融机构可以通过税务、工商、自来水公司、电力公司等了解企业纳税、工商管理、用水量、用电量等方面的情况, 为评估中小企业的信贷风险提供依据。
三、加强对民间融资的引导和管理
民间借贷是中小企业融资中的重要组成部分, 但是民间金融缺乏法律支持和有效监管, 经营风险很大。政府应尽快完善相关法规, 以对民间资本进行引导和规范。国务院2010年5月13日发布了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》, 民间资本此前已经在小额贷款公司等金融领域有所涉足, 但由于受政策限制, 进入的资本较少。“新36条”为民间资本的进入提供了保障。因此, 应重点发展有利于民间资本得到良好发展的金融服务业, 以规范和控制民间资本和民间金融活动。一是培育和发展民间金融主体, 允许和鼓励民间资金进入各类金融业, 特别是允许创办小金融机构。从推进村镇银行、贷款公司等新兴金融组织开始, 逐步让民间资金参股甚至控股银行、创投等金融企业。二是拓宽面向民间资本的金融服务渠道。健全担保体系, 完善抵押制度, 扩大信贷供给。积极引导支持网络融资等新业务, 利用新技术、新手段来提高民间资金的利用效率。
同时, 要加强民间资金市场利率监测, 加大对中小企业信贷支持。出台加强民间资金管理的相关法律法规, 当民间金融市场利率显著高于同期银行利率时, 有关部门要加大查处力度。同时要强化风险管控, 防止企业高负债经营、违规集资。规范信贷资金的合理流向, 给予中小企业更多的信贷支持, 推广满足中小企业融资需要的各种贷款抵押产品, 切实缓解中小企业融资难问题。
四、推进利率市场化改革
要加快推动利率市场化改革, 压缩借贷利差空间, 减少投机行为, 重视中小企业的盈利空间。当前, 民间借贷利率远远高出银行利率, 但一些急需资金的中小企业却不得不使用“高利贷”, 因此, 扩大银行对中小企业贷款的利率浮动幅度, 允许中小银行根据不同的风险水平和不同的贷款对象确定利率水平, 提高银行对中小企业信贷中的议价能力, 和高昂的民间借贷成本相比还会减少企业的利息负担。当然, 由于制度的原因, 利率市场化改革不能操之过急, 需要有计划地逐步实施。
五、增加直接融资, 大力发展创业板市场
相对银行信贷而言, 我国资本市场准入门槛较高, 目前我国中小企业间接融资比例高达98%以上, 直接融资不足2%。我国应继续推进适合中小企业资金需求的多层次直接融资市场体系建设。稳步扩大中小企业短期融资券发行规模, 灵活运用集合票据进行融资。进一步规范各类产权交易市场, 开展区域性产权交易市场试点, 为各类中小企业的产权、股权、债权等登记、交易提供服务平台。
要大力发展创业板市场, 为中小企业提供直接融资平台。大力发展创业板市场, 必须把握好市场定位, 且应实现行业分布的多元化。我国创业板的市场定位是自主创新企业及其他成长型企业, 即“两高六新”行业, 创业板提供了一个很好的发展导向。但由于我国证券市场整体发展还比较落后, 有很多优秀的传统行业的企业还没有上市。所以, 创业板还应兼顾传统行业, 实现上市公司行业分布的多元化, 以达到分散市场风险, 保持市场健康发展的目标。
缓解中小企业融资难的应对策略 篇8
一、完善征信管理系统, 破解信用缺失难题
市场经济是法制经济, 更是信用经济, 比较成熟的市场经济体制的运行都是以完善的社会信用体系为基础的。我国的企业征信行业经过10余年的发展, 总体来说仍处于初步发展阶段, 中小企业纳入系统的也不多, 远远适应不了金融市场发展的要求, 也适应不了中小企业融资的需要, 联合征信体系建设还存在诸多难点和问题, 当务之急应从以下几个方面推进我国中小企业征信系统的发展。
1. 制订完善法规, 建立征信监管主体协调机制。
考虑到我国征信体系建设的紧迫性, 征信立法首先要确立人民银行信贷征信的核心地位、监督管理权利和法律责任, 明确被征信企业、个人 (尤其中小企业) 等客体的法律义务。同时建立人民银行牵头的征信监管主体协调机制, 促进各征信行业的有机协调配合, 实现人民银行信贷征信与其他征信监管主体的信息资源共享。
2. 以银行信贷征信为依托, 推动联合征信开展。
随着我国金融业务的综合开发, 金融在经济发展中的核心地位更加突出, 其涉及和掌握的社会信息尤其是中小企业信用信息也越来越多, 在首先发展和完善信贷征信的基础上建设全国性的联合征信体系。
3. 规范中小企业的内部管理, 明晰企业的产权, 建立股份合作制, 积极稳妥地推进企业产权制度改革。
规范企业财务制度, 提高财务管理水平, 建立完善的财务管理制度, 提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。企业必须有良好的信用观念, 树立良好的企业法人形象, 杜绝不良信用记录, 提高企业还款的信誉程度。建立一整套信用等级评估制度和指标, 尽快构筑信用体系。
二、加快金融体制改革, 健全融资服务体系
政府主管部门应加快金融体制改革, 理顺融资渠道, 合理配置金融资本, 充分利用利率的杠杆作用, 对融资进行市场调节, 建立多元化的中小企业融资服务体系。
1. 完善金融法规, 强化金融监管。
现阶段根据市场经济的发展要求, 人大应加快金融立法, 及时调整不适应中小企业发展陈规陋习, 进一步加强金融市场监管, 合理配置金融资本。在金融法规允许的范围内, 充分利用利率的杠杆作用, 对贷款进行市场调节。为中小企业提供相关的法规咨询服务, 帮助中小企业树立法制观念, 增强守法意识。
2. 建立多元化的中小企业融资服务体系。
通过发展中小金融机构、建立多层次的资本市场、完善风险投资体系等方法来拓展中小企业融资渠道。由于信息不对称的存在, 如果某些银行有了解中小企业信息的优势, 这些银行就能更多地向中小企业贷款。应降低金融市场准入门槛, 大力发展民营银行。
3. 建立健全支持中小企业融资的中介服务机构。
中小企业融资难的重要原因是信用担保体系不完善, 进一步建立再担保体系以及信用担保补偿机制, 完善贷款保险制度, 降低银行风险, 解决中小企业融资缺口。应建立和完善资信评估、项目评估等中介机构, 提供风险投资、信用担保、教育培训、管理咨询、市场营销、技术开发和法律支援等中介服务, 降低银行向中小企业的放贷成本。应尽快建立风险投资、二板市场、资产证券化等中介机构, 为中小企业的直接融资提供多样化渠道。
4. 拓展为中小企业提供金融服务的种类和范围。
应根据中小企业的生产经营和资金运动的特点, 推出灵活的、多样化的结算工具, 为中小企业提供方便快捷的结算工具。应尽快加大对中小企业的托收承付、汇票承兑与贴现业务。应利用金融机构网点众多、占有信息量大的行业优势, 为中小企业提供市场商机、经济政策、经营与投资决策咨询等多方面的信息服务。
三、加快产业集群发展, 全面提高综合素质
建立中小企业产业集群是中小企业发展的一种模式, 中小企业可以在产业集群基础上进行融资。中小企业产业集群, 一般是指以大量中小企业为主体, 相关产品集中生产, 专业化协作配套来促进区域经济发展的企业大量聚集现象。产业集群内的中小企业与非集群内的中小企业、国有企业相比具有独特的信用优势。
1. 在产业集群内的中小企业发展目标明确, 银行对本地中小企业的经营管理状况比较了解。
在集群内, 解决了银行与企业之间信息不对称的问题。由于银行是同时对同一行业中的众多中小企业提供贷款, 整体贷款数额比较大, 银行由此可以获取更多的收益, 借贷双方都可以降低交易成本, 这不仅可以提高银行向中小企业贷款的积极性, 还可以解决中小企业普遍存在的资金短缺、融资困难的问题。
2. 集群内中小企业的信誉感较强。
企业间的某些业务往来都是建立在信任的基础之上的, 集群内的中小企业若是失信, 其代价是十分高昂的, 因此, 企业不会轻易逃避银行的债务, 否则“毁誉事件”会传遍整个集群。正因为集群内的中小企业清楚维持信用对企业和集群的重要性, 使得中小企业逃避债务的可能性降低, 同时也降低了银行的融资风险。集群增强了企业的守信度, 也大大减少了企业的机会主义倾向, 使得银行愿意为中小企业提供贷款。
3.
中小企业产业集群可以克服单个企业规模小的经营特征, 通过集群整体提高市场竞争力, 获得更多的生存空间, 容易获得银行及其他金融机构的信任, 在获得金融资本、技术和公共服务等方面占据优势。
四、充分发挥政府功能, 大力扶持中小企业健康发展
要发挥政府功能, 大力扶持中小企业健康发展, 培养优质的信贷客体。进一步创造有利于中小企业发展的市场环境, 从立法、税收、投资政策等方面予以扶持。
1.
加强政府的支持力度, 要加强中小企业经营和融资的法律法规建设, 改善企业融资环境, 为中小企业的发展提供基本的制度保障。
2. 扩大政府对中小企业的金融扶持, 政府应适时为中小企业提供专项基金贷款。
目前, 我国政府对中小企业提供贷款就大多局限于少数大型企业, 但是中小企业毕竟是多数, 它们才是真正缺乏资金, 需大力进行金融扶持的对象, 所以, 政府必须对中小企业实行非歧视性贷款政策。
3. 政府应加强政策引导, 引导要结合实际情况, 具体问题具体分析。
要进行深入细致的调查研究, 了解企业和银行部门的实际情况, 有的放矢, 合理出台政策性建议和引导措施, 切实帮助企业和银行部门解决实际问题。支持本地区中小企业包括金融机构提升自身应对市场波动的能力, 尤其是应对当前经济金融危机能力。适时出台适合本地区的法律指导和市场经营规范, 强化中小企业的市场经营法律意识, 帮助企业逐步提高市场经营水平和社会信誉度, 使企业在法律环境下学会赢得市场, 获取利润。
五、完善风险投资体系, 筹建风险投资公司
国外新经济发展的实践证明:风险投资是将资金要素和知识要素结合起来的必要环节, 是推动科技成果转化为生产力的有效工具。风险资本是一种权益资本而不是惜贷资本。在我国发展中小企业技术创新风险投资, 有利于启动民间投资、扩大内需, 有利于科技成果的转化, 促进高科技产业的发展, 也是中小企业自身生存和发展的迫切需要。当前我国居民中的资金是充裕的, 投资意识不断增强, 有相当一部分愿意承担风险、追求高效益的投资者, 应利用这一有利条件, 改革目前我国风险资本的融资体制, 拓宽筹资渠道。另一方面, 财政也可以拿出一定额度的风险基金, 参照国际惯例运作, 与政府政策性投资公司、金融机构共同组成政府投资、融资职能的有限责任公司, 对现有各类风险投资性质的公司或基金进行改制, 组建一批风险投资公司;也可以以税收优惠政策鼓励民间创办风险投资公司, 还可鼓励国外风险投资公司来我国开展业务。
积极寻找风险投资资金。我国约有95%以上的科技型中小企业其资产在1000万元以下, 企业规模小, 造成投入不足, 一些成果因企业财力不足不能进入中试而被束之高阁。因此, 对于那些处于良好发展阶段且有良好前途的高新技术中小企业, 应积极与国内外的风险投资机构建立联系, 寻找风险投资资金。同时, 中小企业应健全内部管理制度, 规范其生产经营运作, 塑造其良好形象, 并应当加强其信息交流和商务沟通, 从各种渠道, 包括政府部门、咨询公司、银行等各方面获取信息, 积极与国内外的风险投资机构进行交流, 寻找其支持和帮助。
六、完善法律法规, 构建制度保障
我国的中小企业所有制构成比较复杂, 而我国的企业立法和有关政策又主要是按照所有制性质来制定的, 这就使得不同所有制性质的中小企业处在不同竞争起跑线上, 不利于中小企业的更快发展。因此, 当务之急, 我们必须抓紧制定《中小企业基本法》或《中小企业促进法》等法律法规, 使中小企业管理走上法律化轨道。《中小企业基本法》或《中小企业促进法》中应含有中小企业金融机构的设立、中小企业融资措施等规定, 使得中小企业金融机构以及中小企业的融资等具有法律地位和法律规定。在此基础上, 应对中小企业银行、基金等金融机构专门立法, 规范其职责、资金来源、运作方式等。还应允许中小企业成立互助基金。
构建完善的法律保障体系。现有针对中小企业的法律条文主要是《城镇集体所有制企业条例》和《乡镇企业法》, 这两部法规是按所有制性质和不同的组织形式分类立法的, 缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。借鉴发达国家和地区的经验, 为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持离不开立法支持。
七、拓宽融资渠道, 创新筹资形式
为解决中小企业融资难, 实现中小企业多渠道、多办法融资是当务之急, 应积极拓宽直接融资渠道和间接融资渠道, 尤其直接融资渠道应向中小企业敞开大门, 降低门槛, 对一批科技创新型中小企业鼓励登陆创业板市场, 加大融资力度, 促进快速成长。创新融资形式也是缓解中小企业融资难的重要途径, 筹资形式可以灵活多样, 原则是合理合法, 有利于中小企业发展。
综上所述, 我国中小企业融资难问题, 是亟待解决的重要问题, 对待中小企业融资困难这一传统问题, 我们不应当拘泥于传统观念的束缚, 而应当以现代的观点去分析它, 不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度, 而且也进一步完善联合征信系统破解中小企业信用缺失难题;加快中小企业产业集群发展, 全面提高其综合素质;充分发挥政府在企业发展中的功能, 大力扶持中小企业健康发展;不断完善风险投资体系, 筹建风险投资公司;完善法律法规体系构建制度保障机制。倘若如此, 这一传统问题必将会得到良好的解决, 中小企业必将达到一个发展的新境界, 在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。
参考文献
[1].葛兆强.中小企业融资几个问题[N].上海证券报, 2009.2.2
缓解融资难 篇9
根据指导意见, 商务部将支持融资机构开发符合商贸流通行业特点的融资产品, 鼓励引导中小商贸流通企业集中与商业银行对接, 支持物流企业规范开展担保存货管理业务, 推动设立政府主导的中小企业信贷风险补偿基金。
同时, 加快建设中小商贸流通企业公共服务平台, 逐步将内贸流通领域涉企服务职能委托服务平台承担, 逐步将服务范围扩大到所有中小企业的商贸活动。
此外, 商务部还将认真落实国家中小企业发展专项资金支持政策, 推动已经明确的减免税收、降低费用等政策加快落实, 加强对政策落实情况的监督评价。
根据指导意见, 商务部将抓紧组织编制当地中小商贸流通企业发展专项规划, 加强流通法制建设, 为中小商贸流通企业创造法制化营商环境。
商务部提供的数据显示, 中小商贸流通企业分布在批发零售、住宿餐饮、商务服务、居民服务、仓储物流等众多行业, 占全国商贸流通企业总数的99.8%, 占全国中小企业总数 (含个体工商户) 的78.5%, 从业人员1亿多人, 既是活跃市场、便利消费的主体力量, 也是吸纳创业、扩大就业的主要渠道。
缓解融资难 篇10
(一) 市场因素分析
中小企业被正规金融体系抛弃, 从某种角度说是市场经济优胜劣汰的结果。纵观中小企业历史, 它们在寻求发展的过程中确实存在一些让人担忧的问题。
1. 中小企业自身的财务制度还不
够完善, 银行很难获取相关的财务信息。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度, 会计核算不健全, 缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩。这种人为因素导致的信息不对称使得趋利避害的银行必须将中小企业拒之门外。
2. 中小企业的经营风险高, 垫高了其从正规金融机构获取融资支持的门槛。⑴中小企业的“小”决定了其
抗击风险的能力弱, 他们往往适应于在顺境中谋发展, 不适宜在逆境中求生存, 一旦宏观经济或某地区经济发生波动, 停业、歇业甚至倒闭现象随时可能发生。⑵中小企业的“小”影响其对高端管理人才的吸纳。缺乏完善的管理, 人、财、物、技术等方面的漏洞就会存在, 随时会引发企业的经营危机。⑶中小企业的产权、公司治理、社会评价等问题是其在市场立足的劣势。
3. 商业银行基于以下方面的考虑, 对中小企业贷款态度上是消极的。
(1) 降低贷款管理成本。在市场化运作过程商业银行逐利途径之一是降低成本, 而在对中小企业贷款时, 单笔贷款的额度小, 贷款管理程序与大额贷款一样不能简化, 从对中小企业的信息获取上来说付出的资本多, 相对来说贷
历数我国经济改革开放30多年所取的成就, 中小企业功不可没。然而作为中小企业发展的核心推动力和持续推动力的资金问题, 始终是一个难以解决的全局性问题。长期以来, 民间借贷作为游离于官方正规金融机构之外的融资形式, 对中小企业的生存发展起到了至关重要的作用。然而, 我国目前所出现的融资难和民间借贷危机, 不得不让我们对民间借贷化解中小企业的融资难问题进行现实与理性的思考。
款成本提高, 贷款的监管成本高。 (2) 商业银行自负盈亏的经营机制决定其选择的贷款企业应该是能掌控的, 不确定性大的中小企业是商业银行难以掌控的, 当然不是商业银行经营的重点。
(二) 制度因素分析
我国无论是直接融资体系还是间接融资体系都存在制度性障碍, 影响社会资源合理流向都影响中小企业。
1. 制度的发展不均衡影响了中小企业融资的效率。
中小企业的迅速发展是经济制度变革的成果之一, 但是这一经济主体的不断扩张对金融制度有着很强的依赖, 然而金融体系支持中小企业发展的制度变革滞后, 具体体现在: (1) 信用基础薄弱; (2) 信用担保制度不完善; (3) 证券市场层次少; (4) 无政府扶持的政策性金融机构。
2. 市场机制不完善。
我国的市场经济深度、广度有限, 制约了商业银行以市场手段避险。我国商业银行的资金价格利率还有僵化的一面, 虽然利率的市场化进程一直向前推进, 管制利率在实践体现比较明显, 一是银行习惯了国家定价, 无法自如利用自由定价方式实施贷款的买卖;二是利率的放开还是停留在理论的层面, 商业银行无法通过利率调整应对贷款的风险, 对于风险度较大的中小企业的融资需求只能采取回避方式。
(三) 民间借贷对中小企业融资的影响分析
1. 当前民间借贷特点。
现在民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷, 其特点有: (1) 规模、范围扩大; (2) 借贷方式由繁到简, 现在主要是以货币借贷为主; (3) 借款用途, 从以解决生活费用、临时短缺为主转变为以解决经营资金不足为主; (4) 发生借贷关系的利率档次差别扩大。目前民间借贷利率月息低的是2%一5%, 一般为10%一20%, 有的高达30%以上。借贷利率一般是根据淡旺季节、资金供求状况, 借贷双方之间关系的亲疏、期限长短及通货膨胀率的高低而确定的。
2. 民间借贷对中小企业融资的效应。
(1) 补充了正规金融对中小企业融资的不足。通过对中小企业融资渠道理性分析及对中小企业融金的实践来看, 解决中小企业的资金瓶颈是奢望。据调查了解, 2010年获得的正规金融市场贷款支持的企业为三分之一, 民间借贷如雪中送炭解决中小企业的燃眉之急。
(2) 民间借贷带动了中小企业信用意识的建立强化。在民间借贷市场上存在一种社会担保机制, 借贷双方存在信用关系的同时, 更是处在社会联系中。这种社会联系就是一种无形的资源, 会给双方带来精神或者物质收益。因此, 通过民间借贷融资的中小企业会更积极关注自身的信誉, 树立诚信意思, 以图谋长远发展。
(3) 民间借贷提高了资金使用效率。民间借贷是一种合约双方自愿达成交易的市场化融资行为。由于地缘、人缘等原因, 在一定程度上可以解决信息不对称问题, 贷款人对借款人的资金用途和所投资项目风险有比较全面、深入的了解, 有利于其做出正确的融资决策, 并对借款人在资金使用上予适时关注。对借款人来说, 民间借贷强化了信用约束, 促使借款人合理和高效率地使用资金。
二、有效发挥民间借贷在中小企业融资中的作用
对于如何解决中小企业融资难问题, 很多专家学者提出了不少建议, 但大多数建议是从从长远角度出发而提出的, 解决不了眼下中小企业的资金饥渴。有效的方法是以规范民间信用为切入点, 通过民间借贷的规范来实现其现阶段支持中小企业发展, 带动经济快速增长的作用, 再经过漫长的市场锤炼, 实现中小企业与民间借贷的长期结合、互惠互利。
(一) 制度化规范
1. 加强立法, 完善制度环境。
通过有效法律、法规建设划清对民间借贷与非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、违法发放贷款等违法违规行为的界限。要在发挥民间借贷的积极作用的同时, 大力整顿金融秩序, 严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动。
2. 加强监管, 化解风险。
民间借贷缺乏规范性, 在一定程度上扰乱了社会经济秩序和社会稳定, 所以应该在立法的基础上对民间借贷组织从入市、在市和退市都应该建立严格的监管制度。
(二) 市场化行为规范
1. 通过设立政府主导型的小额贷款公司和基金互助组织模式、以合规的借贷活动, 解决中小企业资金短缺的现实问题, 将民间资金的竞争性领域扩大化, 拓宽民间资金投资范围, 鼓励并规范民营资本以多种形式进入金融体系, 参与金融服务。
2. 在成熟的民间借贷机构基础上推进新型金融机构的建立使现有的民间借贷组织规范化。2007年我国的村镇银行模式就是借助于民间资本产生的新型金融机构, 它的服务对象主要是中小企业、微小企业、经营规模较大的农户。这种模式让许多民间资本通过正规的渠道进入了金融市场, 近几年来发展迅速, 已显示出其特色和优势。
流动儿童上学难缓解 篇11
流动儿童在城市的生活一直备受关注。家庭、心理、受教育问题等，每一个都有可能成为社会不稳定的导火索，其中，流动儿童上学难的问题也被视作“社会不公平”的重要体现。2014年两会期间，国务院总理李克强作政府工作报告时说，今年在教育事业建设方面要强调促进教育事业优先发展、公平发展。
那么，多年来倍受重视的流动儿童上学的问题将如何得到解决呢？
办齐“五证”就能上学
近年，北京、广州、上海等流动儿童集中的省市也将教育政策进一步向流动儿童倾斜：只要办齐相关证件、通过申请流程，流动儿童也可以在当地就学。现年12岁的靳晓雪就是这一政策万千受益者中的一员。
户籍所在地为山东省的靳晓雪一直在北京市朝阳区望欣园小学就读，没有借读费、没有对异地学生的偏见，靳晓雪对自己的就学环境十分满意：“我们老师特别好，特别严格，而且对我们都一视同仁，不会因为我是外地的就有什么不同。”她告诉《经济》记者学校的招生原则，“只要通过考试，成绩好就可以了。”
靳晓雪的妈妈是一位花店个体户，爸爸在一家国营企业当技工。靳晓雪的妈妈告诉记者，“我的丈夫有社保，所以办齐‘家长或监护人持本人在京暂住证、在京实际住所居住证明、在京务工就业证明、户口所在地乡镇政府出具的在当地没有监护条件的证明、全家户口簿等证明、证件’这‘五证’很容易。而且我大女儿也是在这里读的小学，我们认识里面的老师，小女儿上学也就没有什么困难了。”
北京市教委宣教处一位不愿透露姓名的工作人员接受《经济》记者采访时表示，北京市在对流动儿童招生坚持“两为主”（以流入地政府为主，以公办学校为主）的原则，积极探索解决随迁子女接受义务教育的有效途径。2010年-2013年累计投入随迁子女义务教育专项资金18.01亿元，对接收随迁子女较多的公办学校和以接收随迁子女为主的民办学校予以扶持。通过扩大总量、优化存量的方式，不断扩大公办中小学接收随迁子女就读的能力。据相关部门数据显示，截至2013年9月，在北京市接受义务教育的随迁子女约52.9万人，其中40.07万人在公办学校就读，约占总数的75.8%。据悉，相关部门在探索通过政府委托办学、购买服务两种方式满足部分随迁子女入学需求的问题。
“上好学校”没那么简单
不如靳晓雪幸运，来自湖北的黄阿姨和她的儿子儿媳最近因为小孙女上小学的事费了不少劲，黄阿姨一家都想让小孙女能够去北京朝阳区某个口碑不错的小学读书，这个学校属于周边地带一流的小学。
经过一番努力，最终，黄阿姨的小孙女得到了今年9月入读该小学的资格。黄阿姨略带“神秘”地告诉记者：“关键得有人，借读费也花了一些，刚开始交3万元，以后每年交5000元。你要是直接去问的话，他肯定不会说可以上，交借读费估计也不行。”
而据记者致电北京市的一些小学询问招生原则时，每个学校的回答都不一样，丰台区东铁营二小表示可以招收外籍户口，北京小学表示现在招生不经过学校，直接由北京市委统一、就近分配，崇文门小学的相关人员则直接告诉记者该学校不招收异地户籍学生
一位“奥运宝宝”的妈妈林女士告诉记者，其实现在外籍户口上学不是难事，只是大家都想去好学校，就连本地人也为此“挤破了头”。林女士还小声告诉记者，据她了解，由于今年入学人数变多，有学校甚至不招收超过6岁的适龄儿童入学。
对此，北京市教委回应称，当前北京市教育资源的确遇到“供不应求”的难题。首先，学龄人口增加：从人口周期高峰来说，几年前出生的“金猪”、“银鼠”、“奥运宝宝”逐步到了入园、入学年龄；从外来人口随迁子女来说，截至2011年秋季开学，北京市义务教育阶段随迁子女已达约47.8万人，比2010年同期增长了4.4万人。另外在供给方面，一些地区由于城市改造和建设，有些中小学校面临拆迁，教育用地面积面临减少的危机。
据悉，早在2012年市教委就开始部署应对措施。2012年，北京市市政府正式颁布实施了《北京市中小学建设三年行动计划（2012-2014年）》，其目标就是满足今后一个时期基础教育阶段常住适龄人口入学需求，它的主要任务就是通过新建、改建、扩建200所中小学校，增加16万个学位。2013年开工建设30个项目，支持23所小区配套学校二次改造，支持城乡接合部、新城等地区30所城乡一体化学校建设。
农民工子女依然“边缘化”
办齐“五证”就可以上学，但是办“五证”对于农民工来说并不是那么容易的事，他们当中大多工作不固定、居住地点不固定，“五证”中的“务工就业证明”对他们来说就是个大难题。另外，办齐“五证”也不能上学的农民工子弟大有人在。
2012年春天，从河南来的农民工周小献的儿子刚满6周岁，为办齐能让儿子在北京上学的证件，周小献的丈夫坐火车往返老家两次，托亲戚、求朋友，好不容易办成，却因为学校简单的一句“名额满了”被拒之门外。周小献认为学校的理由让人无法信服：“我们来回跑，耽误工夫、少赚钱，我们也都认了，但最后耽误了小孩上学，这可是大事啊。”孩子上学不能再拖，周小献只得让儿子进了附近的农民工子弟学校——北京市大兴区旧宫镇明园学校，就读一年级，“我们还是想让他转到公办学校去，先在这边上边想办法吧。”
据北京“农民之子”文化发展中心的王春华透露，很多农民工家长反映，公办学校根本进不去，而所谓的“办齐五证便可就学”也不是那么简单，有的学校交借读费也是明面上的事。对此，北京市教委相关负责人回应说，北京市在义务教育阶段不存在“借读费”。
今年春季开学第一天，明园小学的家长在送孩子上学的路上都收到了旧宫镇教委办发出的“致明园学校学生家长的一封信”，信中告知学生家长明园学校即将拆迁，请家长早做准备。一时间，家长、小孩纷纷乱了阵脚：学校拆了，我们去哪？
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就读明园小学四年级的王京鑫说：“妈妈说学校拆了我们就回家了。我也想回家看看，我从来都没回过老家。但是我不想回家读书，家里的老师说话我都听不懂，上的课也不一样。”谈起学校要拆，王京鑫的同学们都“炸开了锅”：“大家都不想回去，但是爸爸妈妈说没办法，他们工作的市场也要被拆了，只能回家去了。”
但是，农民工子弟想返回户籍所在地上学也没有那么容易。
自2013年9月起，首部全国性《中小学生学籍管理办法》正式实施，这表明我国开始建立全国统一的学籍信息管理制度，实行全国学生“一人一号”。
明园学校作为北京市已经通过审批的打工子弟学校，其学生在转出、转入时却遇到了问题。明园学校校长张哥真告诉《经济》记者：“这个问题现在非常急迫，有许多家长为了这事已经跟我急了。而我们学校早在去年就已经录入学籍了，可是在转出的时候才发现不被外地接收，我们这才得知我们的学生编码没有全国联网。”全国统一编码并与身份证号码关联，终身使用，这就意味着没有统一编码的农民工子弟在上学时成了“黑户”。
王春华致力于农民工子女上学问题多年，对于农民工子女的学籍问题，她也深感担忧，“那些获得审批的农民工子弟学校的学生信息录入了当地的教育机构系统，却没有正式联网，目前他们也没有享受到与公立学校学生同等待遇，比如统一学籍学生可以享受的公交优惠等。”
“异地高考”放开或解后顾之忧
王春华认为城市在建设发展时应当考虑到流动人群的需求。当前大城市在考虑转移人口时也不应该从小孩“下手”，“如果流动儿童不能在城市上学，他们就会在老家变成留守儿童，最终会转变成一个大的社会问题。”另外，王春华还表示当前除了保障这些孩子有学上之外，还有一个亟待解决的问题就是流动儿童升学，“不能像本地小孩一样考试、升学让流动人口在异地始终没有归属感。”
2014年异地高考政策将得到调整。2月20日，教育部基础教育一司副司长杜柯伟在国新办发布会上表示，2014年年底30个省份将解决异地高考问题。而北京市也包含在其中，将从2014年逐步放开随迁子女在京参加高等职业学校招生录取。
北京市教委宣教处回应称，按照《2014年进城务工人员随迁子女在京参加高等职业学校招生考试实施办法》，从2014年起，随迁子女可在京参加高等职业学校招生录取，目前，北京市教委各部门也在积极稳妥、千方百计地进一步完善进城务工人员随迁子女接受义务教育后升学考试的工作。
靳晓雪的妈妈得到消息说如果北京市届时全面放开异地高考，靳晓雪正好赶上。对此，靳晓雪兴奋不已，“当年我姐姐就是因为不能在北京高考，才在初中的时候又回家读书了。现在我终于不用担心这个问题了。”
缓解融资难 篇12
关键词:衡阳市;中小企业;融资;问题;对策
资金, 维系着企业的生存, 是企业或个私民营经济发展壮大的基础。目前衡阳市中小企业出现了资金融通困难的问题, 其原因很多, 最直接的原因是信用度差。中小企业一般都缺少足够的抵押资产, 寻求担保非常困难, 以致大多不符合银行贷款条件, 这已经普遍成为中小企业或个体经济户融资困难的症结。
一、衡阳市中小企业融资的基本情况
截至2007年底, 衡阳市共有工业企业5310户, 其中属于大型企业只有中钢衡重、衡阳钢管、水口山、二七二4家, 其余5306户全部为中小企业, 占全部工业中小企业数的99.92%。全市中小工业企业增加值为218亿元, 占全市工业增加值的78%;全市中小工业企业实缴税金26.5亿元, 占全市财政收入的53%, 城乡居民总收入45%以上来源于中小工业企业。但与衡阳市中小企业所做贡献不相称的是中小企业所占融资份额却相对低小, 银行贷款难、直接融资难、担保融资难的问题还比较突出。在银行贷款方面, 虽然75%的中小工业企业有贷款需求, 由于各种原因, 仅有40%的企业获得贷款, 全市仅有两家中小企业信用投资担保有限公司, 担保门槛偏高, 担保贷款十分有限, 这两家担保公司成立以来, 只有36家企业获得担保贷款, 大多数企业仍然无法得到担保。目前, 湖南省13个市州都已设立担保机构风险补偿金, 而衡阳市尚未设立。2007年, 衡阳金融机构存贷比仅为42.8%, 低于全省平均水平24.5个百分点, 意味着每年衡阳市有近300亿的可贷资金流失, 许多资金紧张的中小工业企业只能望“钱”兴叹。
二、造成衡阳市中小企业融资难的主要原因
(一) 中小企业的自身原因
目前, 衡阳市的中小企业主要集中于服务性项目的产品生产, 从事信息技术生产的不多, 而且即使有, 也仅限于生产中低端信息技术产品。因此, 衡阳市中小企业资本和技术构成偏低, 产品科技含量普遍不高。企业产品发展前景不容乐观是制约中小企业发展的本质原因。加之, 衡阳市许多中小企业信息透明度不高, 信用约束较差;财务制度不健全, 缺乏规范的财务报表数据, 很难取得金融机构较高的信用评级。此外, 由于有的改制不规范, 产权转移登记不明确, 少数改制的中小企业未能妥善处理所欠金融机构的老贷款, 新增贷款很难得到银行支持等。同时中小企业普遍贷款数额小、频次多, 贷款管理成本高。这些自身不足使中小企业陷入直接融资渠道闭塞, 间接融资 (贷款) 相对困难的境地。
(二) 金融机构方面的原因
目前银行信贷风险的控制加强, 责任风险管理制度日益强化, 并且大部分实行了终身责任追究, 银行贷款的门槛在不自觉中抬高。信贷管理权限过分上收, 一些最了解本地企业状况的基层银行不具备贷款权限。同时, 为了减少风险, 保证资金安全, 大部分银行对中小企业的资信认定以大企业的指标作参照, 多数中小企业难以达到发放贷款的条件。
(三) 体制环境方面的原因
由于我国的金融体制是以国有大中型企业为主要服务对象设计的, 而我国的经济生活已经发生了由单一的国有经济向多元混合经济转型的重大经济结构变化, 并且以民营经济为主体的中小企业在混合经济中扮演着越来越重要的角色, 但由于我国金融体制改革滞后, 多年来形成的以国有大银行为主的垄断性结构至今没有实质性改变, 加上银企之间信息的不对称以及规模经济的问题, 这使得我国中小企业的发展缺乏与之相适应的金融体制的支持。即以大机构为主体的金融体制天生具有偏爱大企业、排斥中小企业的倾向, 而现有的中小金融机构不仅数量少, 可运用的金融资源有限, 而且受到种种行政干预, 运行机制欠规范, 历史包袱沉重, 难以承担起为广大中小企业融资的重任。
(四) 政策性扶持措施不到位
为了鼓励中小企业的发展, 改善中小企业融资难的问题, 中央政府和各省、市人民政府出台了一系列扶持中小企业发展的融资优惠政策, 这些法律、法规及政策的出台, 虽然从法律的形式上为中小企业的创立、发展及融资, 创造了有利的环境及相应的法律保障, 但是它们在很大程度上缺乏法律应有的刚性约束, 并没有提供更多实质性的措施, 且下级行政机构执行力度不够。其中的原因就在于这些措施基本上是外生性的, 市场主体缺乏执行这些制度的内在激励, 制度的实施由于缺乏经济系统内部的协调和匹配机制, 其效果和可持续性自然会受到影响。
(五) 社会信用担保体系不健全
目前我国缺乏规范中小企业信用的法律或法规, 信用制度的不健全使一些部门和企业的经济行为缺乏刚性约束, 导致中小企业外源性融资困难, 金融机构缺乏向中小企业贷款的激励因素;同时面向中小企业的信用担保业发展滞后, 难以满足企业需要, 政府出资设立的信用担保机构通常又缺乏后续的补偿机制, 很多担保机构独自承担担保贷款风险, 未与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与担保分担、补偿制度尚未形成, 使得担保资金放大作用和担保机构信用能力均受到较大制约。
三、缓解中小企业融资难的对策与建议
(一) 提高认识, 把中小企业发展纳入总体发展战略
中小企业为衡阳市经济、社会发展做出了积极贡献, 与这种贡献不相称的是我们对发展中小企业的战略意义认识还不够, 不仅部门对中小企业的扶持慎之又慎, 而且银行也不敢给予中小企业贷款等。目前, 金融业在支持中小企业发展中, 虽然有可能导致风险扩大, 但同时也给金融业的发展带来了良好的发展机遇, 因此准确地把握住金融业的发展与中小企业发展的定位, 有助于金融企业培植新的业务增长点和效益增长点, 特别是在目前通货紧缩时期, 大中型企业信贷需求严重不足与中小企业资金紧张并存, 商业银行信贷资金闲置与经营亏损并存, 金融业的经营和发展面临前所未有困难的情况下, 加大对中小企业的信贷扶持, 是银行业自我发展的内在要求。因此, 要切实加强对中小企业发展工作的领导, 为中小企业发展提供强有力的组织保障, 要把中小企业发展纳入衡阳市总体发展战略, 摆上全局工作的重要议事日程。
(二) 尽快出台《衡阳市中小企业信用担保体系建设意见》, 建立和完善中小企业信用担保体系
中小企业融资难集中表现为贷款难和担保难。而信用担保体系的建设又是缓解中小企业融资难的核心, 因此, 帮助中小企业解决融资难, 设立并发挥信用担保机构作用是十分必要的。重点做好当前衡阳市两家信用投资担保有限公司工作, 有条件的县 (市) 区也要建立政府出资支持的中小企业信用担保机构。但对担保机构的设立要严格市场准入, 要按照《公司法》及《公司登记管理条例》的规定设立。借鉴广州、深圳等市经验, 结合衡阳市实际, 在不违反行政许可法的情况下, 在登记审批方面, 可由市经委和市工商局共同把关, 市经委负责前置审批, 获批后再到工商部门办理注册登记;在注册资本金方面应规定统一限额。各地要尽快设立投资担保风险补偿金并纳入年度财政预算, 尽快出台《衡阳市中小企业信用担保体系建设意见》, 促进中小企业信用担保体系逐步成为以中小企业为主要服务对象的社会化信用体系。一是建立由政府全资担保机构、政府参股担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构和再担保机构组成的全面的中小企业信用担保体系。二是积极鼓励民间力量兴办中小企业信用担保机构, 扩大担保资金来源, 利用民营企业机制上的灵活性, 提高担保行业的竞争力, 促进中小企业信用担保行业的规范、健康、可持续性发展。三是加大对中小企业信用担保机构的扶持。政府应每年从财政中安排一定数额资金, 专项扶持中小企业信用担保体系建设。用于补助已经为中小企业提供贷款担保的担保机构风险准备金, 或用于支持设立再担保机构和开展再担保业务发生的损失补偿;扶持一批担保机构示范单位, 对担保覆盖面广、社会贡献大、风险防范效果好的信用担保机构给予奖励, 并在媒体上公布, 提高其知名度。四是建立中小企业担保行业协会。把担保机构纳入行业管理, 加强对担保机构的行业指导和监督检查, 规范担保机构和从业人员的各项行为。采用“政策性基金, 市场化运作, 法人化管理”的运作模式, 推动行业自律, 惩戒违规违法行为, 维护担保企业的权益。五是加强对中小企业信用担保体系建设的领导。建设中小企业信用担保体系是长期而艰巨的任务, 各级政府及有关部门要充分认识信用担保体系对中小企业发展的重要意义, 统一思想、加强领导、采取措施、积极解决中小企业信用担保体系建设中出现的矛盾和问题。明确相关职能部门在体系建设中的具体作用。全市中小企业信用担保体系建设工作由市经委负责牵头, 财政、税务、工商、金融等部门根据分工, 各司其职, 积极配合。
(三) 建立银企合作机制
主管部门每年都要组织召开银企协作会议, 加强中小工业企业与金融部门的协作互信关系。当前尤要密切关注衡阳市中小企业的信贷, 革新机制, 努力支持符合条件的中小企业渡过难关。根据中小企业的特点, 开办企业银行业务、电子金融业务等, 为企业提供全天候的查询、转账、咨询业务;在健全中小企业客户信用评估体系的基础上, 简化贷款审批手续;把贷款融资和企业财务顾问业务结合起来, 逐步将贷款业务融入企业财务顾问业务之中;积极为中小企业提供快捷、方便、小额结算服务工具。商业银行要在完善为中小企业服务的代办、协办业务的基础上, 推广票据的承兑、贴现业务, 回购与反回购业务, 代理票据发行业务等;为中小企业开展融资租赁服务。中小企业利用融资租赁可以解决资金不足和扩大生产能力的矛盾。商业银行要充分利用自身的优势, 积极宣传和推广融资租赁业务, 充当融资租赁的主体和媒介;为中小企业提供全方位的金融综合配套业务。由于单个中小企业金融业务大多小、散、短, 成本高, 收益低, 可以考虑把中小企业的多种融资需求整合在一起, 开展包括企业财务管理、筹资和融资、代理收付和结算、信息咨询和市场调查、个人金融业务等在内的综合配套业务。
(四) 要培育优势企业上市融资
努力提高企业自身管理和技术水平, 提高对外部市场资源的利用能力;通过企业间互相担保, 提高自身的信用水平和资信透明度, 从而拓宽融资渠道;完善企业组织和制度建设, 规范自身的市场行为, 同时要加强内部管理, 做到内部管理制度健全, 管理规范, 报表数据真实, 经营运作规范, 遵守市场规则;转换企业经营机制, 建立符合现代市场经济要求的股份制制度, 并注重市场调查和新产品的开发, 努力提高企业的核心竞争力。市政府应制定优秀企业上市融资可行计划, 加大工作力度, 把衡阳市发展较好、成长性好的企业摸清楚, 进行重点扶持, 要象抓招商引资一样, 重视抓培育企业上市的工作。要力争近两年内推动衡阳市1-2家企业在主板或深圳“创业板”上市, 迅速扭转衡阳市15年来无企业上市的局面。要对各县 (市) 区提出5年内都要分别推出1个上市公司的要求。要通过抓企业上市融资, 进而促使大家学习钻研资本市场理论及金融证券知识, 增强各级领导干部驾驭市场经济的能力。
参考文献
[1]、泽轩.缓解中小企业融资难的对策[N].团结报, 2003-04-01.
[2]、彭十一.湖南中小企业融资难问题分析[J].地方经济, 2008 (26) .