社会信用体系的核心

社会信用体系的核心（通用10篇）

社会信用体系的核心 篇1

摘要：我国社会诚信的严重缺失肇始于上个世纪90年代初期的债务危机 (俗称“三角债”) 。现在, 诚信危机所涉及的范围包括政务诚信、商务诚信、司法公信以及慈善、学术等社会各个领域的诚信, 其恶劣影响直接危害了我国的市场经济秩序和社会稳定。虽然, 我国政府治理诚信危机的努力始终如一, 社会各界也在努力参与, 但效果仍然不尽如人意。究其原因, 在于没有抓住治理我国社会信用体系的基础与核心问题, 即没有抓住主要矛盾的主要方面。本文就治理我国社会诚信危机应当从市场信用抓起这一问题进行论述。

关键词：市场信用,诚信危机,社会信用体系

1 信用分类与市场信用

1.1 信誉分类

历经十几年的社会信用体系建设，我国关于信用理论的研究取得了较大进展，社会各界在信用基本范畴方面逐渐达成共识。在信用的分类上，有以信用主体为标准的分类，将信用分为个人信用、企业信用、国家信用;有以信用内容为标准的分类，将信用分为人际信用、家庭信用、职业信用、商业信用、金融信用等;有以信用活动领域为标准的分类，将信用分为经济信用、政治信用、法律信用、伦理信用。2011年10月，党的十七届六中全会提出：“把诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围”。2012年3月，温家宝总理在政府工作报告中重申，要“大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信建设，构建覆盖全社会的征信系统”。这里，以社会信用体系建设的领域为标准，将信用分为政府信用、商务信用、社会信用、司法信用。

1.2 市场信用

市场信用是市场主体在市场交易中给予信任、履行承诺的状态。非市场信用则是不具有市场交易因素的信用。市场信用包括银行信用、企业商务信用和消费者信用。银行信用是按照货币信贷进路发展的市场信用，企业商务信用是按照商业赊销进路发展的市场信用。在现代社会，由于消费信贷、赊销构成了银行信用与商务信用的组成部分，因而，与市场相关的消费者个人信用也进入到市场信用之中。银行信用以货币信贷为特征，企业信用以商品购销为特征，消费者信用以预约消费为特征。不难发现，只要交易活动在时间上发生变化，或在空间上发生位移，简言之，交易不是即时清结，就会出现潜在或现实的风险，需要市场主体的信用加以弥补，以维护交易秩序。

2 市场信用是社会信用的基础

我国社会诚信危机的根源在于市场信用的严重缺失。市场信用是我国社会信用中最重要、最主要的组成部分，涵盖了社会信用的绝大部分内容。当市场信用严重缺失的时候，社会诚信必然随之危及。构建社会信用应当从市场信用抓起，市场信用是社会信用的基础。

2.1 社会信用体系建设的重点和基础是市场信用制度，我国市场信用制度能否建立健全，决定着社会信用体系建设的成败

毋庸讳言，我国构建社会信用体系的初衷就是“以健全信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点。”其中，信贷属于银行信用，纳税属于企业与个人信用，合同履约和产品质量属于企业的商务信用，无不与市场信用密切相关，建设市场信用秩序即是构建社会信用体系的直接目标。同时，社会公众对弄虚作假、巧取豪夺等市场失信行为深恶痛绝，从市场信用入手治理社会诚信缺失，不仅相对其他领域简便易行，而且拥有深厚的社会基础。

同时，我国社会诚信缺失的源头就在于市场信用的严重缺失。我国在确立市场经济制度伊始，并未同步确立相应的信用法律制度及信用道德文化，当市场主体释放各自能量追逐市场利润时，既无内在的信用道德约束，又无外在的完备法律规范，失信成本远低于收益。在营利动力和竞争压力的作用下，不法分子的坑蒙拐骗与一般市场主体的放任自流，构成了市场信用的严重缺失或信用危机。在此基础上，商业机会与行政权力发生重合，产生权力的腐败，造成政务失信于民。经济利益与上层建筑各领域发生不当融合，产生学术腐败等社会丑恶现象，造成社会诚信的整体缺失直至诚信危机。当司法权力受到市场商业贿赂的侵蚀，产生司法不公，造成司法公信的缺失。

2.2 从市场信用与社会信用的关系看，市场信用是社会信用中最重要、最主要的基础和内容

经济领域中的信用问题是市场信用的根本问题，也是我国社会信用体系建设的核心问题。市场信用制度运行的约束作用，体现于法律 (合同、契约等) 和道德 (信誉、诚信) 的功能，根本动力是社会生产方式的运动。市场机制的有效运行和扩张需要有序的市场环境，信用制度是市场经济机制得以正常运转的基本保障。资本是信用的基础，信用可以带来新的收益。离开信用制度的资本运行是空中楼阁，缺乏信用保障的市场交易是天方夜谭。信用制度作为市场经济秩序的有机组成部分或基础部分，其对市场经济有序运行，乃至对社会信用体系建设的作用无论如何评价也不为过。

3 市场信用制度是治理社会信用体系的核心

市场信用制度是规范市场主体在市场经济条件下履行法定义务和约定义务的规则及信息传导机制，是我国社会信用体系建设的基础与核心。对市场信用进行立法规范，可以有效地解决社会信用体系建设的主要问题。

3.1 治理市场信用缺失的手段

包括道德和法律两种规范，道德规范的功能在于引领和扬善，但社会主义信用道德的培养和提升是一个长期的过程，有待时日。法律规范的功能在于规制和惩恶，虽然不能解决市场信用的所有问题，但可以针对大部分问题立法规范而取得立竿见影的效果。

对市场信用的法律规范，包括直接规范和间接规范。直接规范是指法律对市场主体在交易中履行诺言、给予信任的行为予以鼓励、允许，对失信行为予以否定、禁止，以维护市场信用、确保市场秩序的调整方式;间接规范是指法律对市场信用信息征集、披露、流转、使用、矫正等环节中形成的社会关系予以规范，以确保市场信用机制有效运转的调整方式。运用信用信息传导机制，将失信人排除市场的间接规范方式，在我国尚属前所未有的全新方式，亟需进行顶层设计。

3.2 市场信用制度的落实

市场信用制度是直接以市场信用为规范对象的法律体系，其权利义务的落实有赖于一整套社会机制予以配合，包括市场主体的严格自律、信用中介机构的配合参与、政府的监督管理以及信用文化观念的认同。市场信用是市场交易的基础和前提，维护和规范市场信用需要信用法律的规制与信用道德的弘扬，而信用市场的规范发展与政府对信用市场的规范管理，又是市场信用体系构建和完善过程中不可或缺的因素。

3.3 市场信用体系在实践中的意义

一方面，我国政府对市场主体的行政管理历史悠久，经验丰富，已经成为市场主体信用信息最权威、最基础、最主要的征集者。同时，广大市场主体对政府相关部门或机构的征信活动也基本认同。另外，近年来全国各地在构建市场信用活动中形成的成功经验可以直接复制或借鉴。所以，从市场信用体系的构建入手相对便于操作。另一方面，我国银行系统成功的构建了金融信用体系，并取得了令人瞩目的成绩，从而已经完美地解决了市场信用中银行信用体系的构建问题。

4 总结

总的来说，社会信用体系建设是一项全面、长远、复杂的系统工程，不可能一蹴而就。因此，在我国社会信用体系的建设中需要分清轻重缓急，集中制度资源优势，抓主要矛盾的主要方面，从市场信用制度抓起，由易到难，逐步深入，以有效地实现我国构建社会信用体系的预定目标。

参考文献

[1]刘建洲.社会信用体系建设:内涵、模式与路径选择[J].中共中央党校学报, 2011 (03) .

[2]余源培.重视社会信用体系建设——对金融危机的必要反思[J].上海财经大学学报, 2010 (01) .

[3]王艳玲.论我国建筑市场信用体系的完善[J].中国住宅设施, 2011 (12) .

社会信用体系的核心 篇2

一、建立完善社会信用体系的重要意义

1、建立完善信用体系是完善我区市场经济体制的根本保障

经过20多年的改革开放，我国经济基本上步入了社会主义市场经济的轨道，市场交易关系和交易行为更多地表现为信用关系，适应其需要，与市场经济信用关系发展密切相连的社会信用机制也开始发挥重要的作用，成为维系市场经济中各主体之间经济关系的重要纽带，整个社会对信用系统的需求急剧增长。从一定意义上说，市场经济就是信用经济，市场化程度越高，客观上对社会信用体系的发育程度要求也越高，但由于信用体系发育程度低，信用秩序相当混乱，信用缺失现象大量存在，严重破坏了市场秩序，大大提高了市场交易的成本，降低了交易效率，阻碍了市场体系的健康成长，成为制约市场机制发挥基础性配置作用的重要因素。社会信用体系的发育程度低，信用体系的建设进程缓慢，远不能适应发展社会主义市场经济的需要，建立健全社会信用体系的任务繁重而紧迫。

2、建立健全社会信用体系是扩大内需，保持经济持续、稳定增长的迫切需要

建立完善的信用体系，形成良好的信用环境，是扩大内需，提高经济整体素质的重要工作。 1998年国家把宏观调控的着力点调整到扩大内需方面来，而扩大内需对社会信用体系的建立提出了更高的要求。当前扩大内需面临的主要问题一是消费信贷规模不足，二是假冒伪劣产品充斥市场，信用的缺失是这些问题存在的主要原因。从我区目前的经济发展状况看，不论企业还是居民对消费信贷都有着旺盛的市场需求，从企业的角度看，一方面，在买方市场条件下，企业之间的赊销现象大量增加，对企业之间的信用度要求更高，而目前我区不仅信用交易总量小，而且已经发生的信用交易也往往受到失信行为的破坏。另一方面，在扩大内需，调整产业结构和产品结构中，企业需要大量的资金投入，需要通过银行信贷、证券市场操作和债券的发行等方式筹集大量的生产发展和技术改造资金，但由于信用缺失行为大量存在，各商业银行惜贷的倾向日益严重。从居民消费状况看，目前城镇居民消费结构升级，家庭消费逐步向住房、汽车、教育转移，这些消费仅通过家庭的现金积累显然需要相当长的时间，在客观上要求信用消费的增长，但由于完善的个人信用消费体系尚未建立，信用消费的规模还很小，住房、汽车等长期消费信贷不仅起步晚，而且还存在许多制约因素，在商业银行的信贷总规模中仅占很小的比例。在信用工具方面，也只有吸收储蓄功能的借记卡而没有真正意义上的信用卡，提供消费信用的规模非常有限，而商业机构向消费者提供的消费者信贷规模就更小。

3、建立健全社会信用体系是优化我区开放环境的客观要求

社会信用管理体系的完善程度，是优化开放环境的重要因素，直接影响投资需求的增加，进而影响经济的发展。引进外资、优势企业、高新技术和人才是我区的长期发展战略，良好的开放环境能够显著提高招商引资水平，而信用环境是开放环境的基础。信用是经济全球化条件下所有经济活动必备的“通行证”，是不可低估的无形资产，没有良好的信用，“走出去”寸步难行，“引进来”更不可能。信用缺失的地方，国际资本不会来，高层次人才不会来，先进技术也不会来，不可能有真正的竞争力，对外贸易和对外经济技术合作也不可能长期健康稳定发展，依托良好的信用基础和市场秩序，促进资本的流动和重组，建立现代产权制度，有利于优化我区的投资和贸易环境，降低社会交易成本，有效防范包括金融风险在内的各类交易风险。同时，加快提高全民族的诚信意识和道德水准，营造和谐的社会环境，能够使我区的开放环境进一步优化。

二、建立完善我区社会信用体系的思路与对策

（一）按照政府推动，市场运作的模式，建立我区社会信用体系。

当前政府应积极启动社会信用体系建设，但这并不意味着政府的绝对主导。在信用体系建设中，政府、中介组织或专业服务机构、企业三者之间应该各负其责，不能越位、错位，也不能缺位。政府要做的工作是：规划和完善相关法规，社会诚信教育建设，建立公共信用信息公开制度，促进信用管理行业发展；中介组织和专业机构要做的是：提供更多的信用技术手段，根据市场需要加大信用工具的投放，扩大信用交易，积极引进信用管理与咨询服务；企业则主要是尽快建立自身的信用风险管理机制，积极使用各种信用工具进行经营与发展，同时建立起遵纪守法的信用文化和道德准则。

（二）强化各类市场主体的信用观念和信用意识，为信用体系建设构造良好的社会环境。

信用的基础在很大程度需要靠社会主体之间的信任和诚信理念，需要市场经济条件下的信用道德规范来维系，讲信用应该成为社会经济生活中的一种基本公德。市场主体的行为准则首先应该是讲信用，无论是法人主体还是公民个人，都应该树立守信的公众形象，树立以讲信用为荣，不讲信用为耻的社会意识。

信用度高是最大的社会财富。在全社会应该形成这样的共识和理念。这种共识和理念的形成要通过各种宣传、教育、典型示范来进行，通过加强全社会范围内的信用教育、科研和培训来实现，从基础教育到大学教育，对信用观念、信用意识、信用道德的宣传和教育应贯穿始终。同时，要充分发挥新闻媒体对社会的监督和引导作用，增强整个社会的信用意识和广大人民群众的信用观念，为信用体系建设创造良好的舆论环境。

（三）结合实际情况，建立完善地方性法规制度，为信用体系建设创造良好的法规环境。

首先，对征信机构的设立和运作，要以现有的国家信用法规为基础，结合我区实际情况尽快出台自治区信用征信管理办法及相关地方性法规，一方面对征信机构的征信活动给予法律支持，确保征信机构在征信过程中的权力，另一方面对征信机构的征信活动给予法律约束，确保其征信活动不损害企业和个人的正当利益。

其次，建立相应的制度规章和标准，整顿和规范中介服务市场，减少不正当竞争，建立公平竞争的市场秩序。依据现有法规，对中介组织进行资格认定，制订信用服务中介机构的相关执业规范，重视发挥中介机构在提升社会信用中的作用。

（四）加强信用信息网络的管理规范及管理人员的从业规范的制定，保证信息系统的正常运行和信息资源的客观公正性。

1、信用信息平台应根据有关法律、法规的规定，结合信用网络管理需要，制定相应的信息设置安全措施和信息维护规范，并制定具体安全操作规程。保证商业秘密的保护与企业信息共享的同时实现。

2、尽快制定信用信息网络管理人员的从业守则和从业规范，提高从业人员的职业道德，确保在信息系统的运行过程中，有关涉及企业商业秘密的信息资源不会人为外泄，或出现其他人为事故。

（五）完善企业内部管理机制，加强企业自身的信用制度建设。

第一，依法督促企业建立健全财务会计制度。重点针对我区中小企业的财务会计制度建设不规范的情况，要求企业依据统一标准，加强管理，确保财务资料真实完整。同时要求企业严格遵守会计制度编制和处理会计报表。在商业经营许可的范围内，实现企业财务会计数据在数据平台内的真实、公开、透明。

第二，重点针对借贷款、合同纠纷等对企业信用程度有较大影响的突出事件，引导企业采用科学和法律手段加强管理，同时向社会公开事件处理结果。

第三，以提高产品质量和营销服务水平为方向，引导企业加强管理，强化内部管理制度、售后服务制度、责任追究制度。

第四，加强对企业财务、营销、法律人员的培训，满足企业提升信用能力的人才需求。

（六）分步骤、有重点地建立和完善个人信用制度。

社会信用体系的核心 篇3

通常，人们认为信用属于道德范畴。信用的实质是信任，既属于道德范畴，又属于经济范畴。我国当前突显的社会信用危机是道德沦丧和市场经济缺陷的恶果。构建社会信用体系是通过道德教育和法规来实现的。从精神观念讲，要诚实守信，遵守诺言这；在经济意义上，信用是市场中人们的理性选择行为。本文以理性选择为逻辑起点，从微观角度进一步阐释信用的内生机制，对我国当前的社会信用危机做出解释。

1 理性选择与非对称信息

经济学是关于理性选择的科学（Myerson,1999）[1]，理性选择是假定经济主体的所有经济行为都是有效用倾向的，描述主体在一定的外部环境和约束条件下，谋求自身目标函数效用最大化过程中的决策选择行为。效用分为两类：一类是从物质产品中获得物质效用，另一类是为满足人们的尊重、赞美、荣誉的需要，从“自我完善”产品中获得“标签”效用（Khalil,1990,1997）[2,3]。外部环境和约束条件限定主体可选择行为集，直接影响主体选择行为。从博弈论和信息经济学看，主体的理性选择行为受信息集、博弈规则（参与人、行动、结果）、战略空间、预期得益等多种外部环境和条件的约束，约束条件变化必然影响到主体理性选择行为。当经济主体理性选择面对的是另一个理性主体，他的效用函数不仅依赖于自己的选择，而且依赖于对方的选择，他的理性选择也是对方的理性选择函数；主体之间理性选择相互作用，使主体实际选择结果与期望的最大化目标并非完全一致，但仍是主体在约束条件下的理性选择，因而主体的理性选择是在存在着相互外部性条件下的选择问题。理性选择有如下的特征：理性选择是一种双向选择；理性选择是一种折衷选择；理性选择是信息约束下的选择；理性选择是一种动态选择。

非对称信息，是指交易双方中一方拥有另一方所不知道的信息。信息集在市场交易过程中呈现非均质分布。社会分工和专业化使信息非对称性更严重，已成为现代经济活动中的一种常态和特征。信息非对称性导致经济活动不确定性，是产生机会主义行为根源之一，使内生交易费用增加，严重影响市场经济发展。

信息非对称性，形成了交易中的交易主体出现信息优势方和信息劣势方，因而双方地位并不平等。信息优势方由于拥有对方所不拥有的信息，在谋求自身效用最大化动机驱使下，其理性选择将是利用信息优势，采取机会主义行为，从而影响对方的得益；而信息劣势方由于顾虑信息非对称性可能引发对方的机会主义行为，存在得益损失的可能性，行为趋于谨慎，他的理性选择是不信任对方，从而不参与交易活动，结果是即使对交易双方明显有利的交易行为也较难发生。

2 信用内生机制

我们用委托-代理人模型来说明交易双方策略和博弈结局。假定交易为信息优势方（代理人）与信息劣势方（委托人），他们的策略分别有诚实、欺骗与交易（信任）、不交易（不信任），得益矩阵如下：

由双方博弈矩阵可知：若信息劣势方选择交易（信任）策略情况下，当信息优势方理性选择是欺骗时可得到15单位收益，而对信息劣势方造成5单位损失。对于信息劣势方而言，知道信息优势方会（或可能会）选择欺骗行为，就对其产生不信任感，为避免损失，他的理性选择将是不交易（不信任）；那么双方理性选择的纳什均衡结果是：信息劣势方选择不交易（不信任），信息优势方选择欺骗，双方得益均为0。而若双方选择以信用为基础的合作行为，可各得5个单位收益，显然基于信用的合作行为应是符合双方利益的理性选择。为什么对双方有利的理性选择无法实现？主要是因为信息优势方基于信息优势地位的机会主义行为可能性，导致信息劣势方不信任感。缺乏信用基础，使双方合作困难，结果是信息优势方找不到交易对手；或者为达成交易必须付出额外交易成本，增加内生性交易费用；这两种结果最终会导致市场萎缩、稀薄、乃至消失，既不利于双方利益，又造成社会福利损失。

如果将信用机制加入上述模型，信息优势方与信息劣势方建立了信用关系，双方理性选择行为变为合作，则各得5单位收益，双方效用增加，实现了集体帕累托改进。那么这种信用机制是如何产生并发挥作用的？也就是说双方如何取得相互信任，建立信用关系？双方如何确定对方会采取基于信用的合作行为？由上述博弈模型，假定每次博弈时双方都预期会有下一次交易机会，且博弈结构相同，那么在给定信息劣势方选择交易（信任）策略情况下，对信息优势方而言，若选择欺骗，得到本期收益15个单位，但以后交易不能维持，收益为0，总收益只有15个单位；选择诚实，可得到本期收益5个单位，又由于双方交易可以维持，过程重复进行，每次诚实都可得到收益5个单位，结果是总收益远远大于15个单位。可见，为了追求长期效用最大化，信息优势方有动机选择诚实合作，建立信用关系，信息劣势方也会主动采取触发策略，基于信用的合作得以实现，形成动态博弈树，见图1。

这就是说，重复博弈使双方达到触发策略均衡，创造信用机制，其核心是交易主体为了诚实合作的长期利益，愿意抵挡欺骗带来的一次性利益诱惑。从这一角度看，信用成为人们追求长期利益最大化的理性选择结果。当然，信用关系建立和维持需要支付一定的成本（以承诺和行动证明自己的信用），即信用成本。当预期未来长期收益大于支付的信用成本时，人们就有动机建立和维持信用关系。信用具有自我强化、自我累积功能，也就是说随着交易次数增加，信用关系会越来越稳定，双方信任度越来越高，交易更容易达成，交易成本会迅速减少。稳定的信用关系在某种意义上是交易主体的无形资产，并且不断增值，具有报酬递增性质；另外，信用关系具有可移植性，与某个主体建立的信用关系可以“移植”到另一主体，使交易范围扩大，收益增加。因而，在市场经济条件下交易双方有动机去建立、维持和发展信用关系；信用这种人们基于经济范畴的理性选择，也将升华为道德范畴的自觉行为，整个社会成为信用社会（从道德层面讲）。

当信用成为道德规范，被人们自觉遵守时，经济活动效率会大大提高，信用成为一种不可或缺的社会资本，是使社会稳定、经济制度富有活力的粘合剂（诺斯，1981）[4]。因此，斯密在《道德情操论》中指出，经济活动基于社会习惯和道德之上，如果离开了这些习惯和道德，交易活动就会受到重大影响，交易的基础就会动摇。市场经济的道德基础最重要的是信用（张维迎，2002）[5,6]。信用机制虽未改变信息非对称的客观现实，但降低了交易费用，使交易容易实现。从这个角度来讲，信用机制内生于市场交易，是市场的自我挽救。而信用的产生、强化和发展需要具备以下条件：

(1）完善的产权制度是信用机制的前提。产权制度的基本功能是给人们提供一个追求长期利益的稳定预期和重复博弈的规则。产权不清，主体无法也无须为自己行为承担责任，无法获取信用合作长期利益；产权制度不稳定，人们会采取机会主义行为追求短期利益，破坏市场秩序；产权制度缺乏有效的法律保护，人们没有动机维持长期信用关系。所以，只有建立了完善的产权制度，交易主体成为独立的产权主体，对自己行为承担责任，并获得相应收益，人们才会理性选择去建立稳定的信用关系，谋求长期利益最大化。因而，信用问题的实质是产权问题（张维迎，2002）[7]。

(2）市场经济是信用机制的基础。随着市场经济发展、社会分工深化、交易规模扩大及交易水平提高，人们才有机会参与重复博弈，于是理性选择自发建立信用关系。信用机制内生于市场交易，并随市场经济发展不断强化；一般来说，信用发达程度与市场经济发展程度正相关，而市场不发达与信用机制缺乏相伴生。因而，市场经济不发达的地区必定缺乏社会信用关系，市场经济不发达的社会必定是信用缺乏的社会。另外，市场的竞争机制也有助于社会信用体系的建立。在激烈竞争的市场环境中，人们可以容易地选择交易对方，信用缺乏的主体会很容易被信用良好的主体所替代，这种市场的惩罚外力，迫使交易主体建立稳定的信用关系。反之，在垄断市场信用机制缺乏是必然现象[8]。

(3）有效的惩罚机制是维护信用机制的手段。市场经济本身具有惩罚功能，信用缺失主体将面临以下惩罚：(1)交易对手将交易转向另一个主体；(2)为了实现交易必须付出更多的额外成本；(3)一旦失信成为公开信息，潜在交易对手会不与其交易，使其丧失参与交易的机会；(4)信用关系一旦被破坏，很难重新建立，失信主体最终将被淘汰出局。

(4）信息公开、信息流动是信用机制的保障。信息公开、信息透明提高了信息的对称性，相对降低了信息优势方的优势地位，并使失信行为能及时被发现，从而减少了其利用信息优势采取机会主义行为的可能性，有利于双方建立稳定的信用关系。信息的高效流动使失信主体及其行为成为公共信息，被潜在市场参与人知晓，从而提供了可能的市场惩罚机制[9]。

3 启示

(1）信用不仅属于道德范畴，而且属于经济范畴，是主体追求长期利益最大化的理性选择。信用内生于市场经济，是市场的自我挽救，也是市场经济得以正常运行和效率得以充分发挥的基础。我国当前存在的信用危机及其对经济和社会生活的重大消极影响，引起社会广泛关注。在如何构建社会信用体系上，许多人对信用理解仍拘泥于道德范畴，希望并力图通过道德教育，“嵌入”信用机制，建立社会信用关系。这种理解忽视了信用的经济范畴，忽视了信用的市场经济内生性。即使通过道德教育，“嵌入”信用机制，建立社会信用关系，但由于缺乏市场经济基础，这种信用关系也是极不稳定的；即使通过“嵌入”方式可以进行信用制度安排（正式和非正式制度），这种制度安排的遵守难以成为人们自觉行为，因而是低效率的。所以我们一方面要加强道德教育，另一方面要深化市场经济改革，建立现代市场经济秩序，这样社会信用体系才能最终建立。

(2）产权制度是信用制度的基础。只有建立了完善、稳定的产权制度，经济主体成为自由契约、自主交易、自担风险的产权主体，稳定的信用关系才可能成为人们理性选择的结果。在产权不清、产权制度不稳定、产权未受法律有效保护环境下，单纯进行信用制度建设，以其支撑社会经济发展，是不符合客观经济规律的。要构建社会信用体系，就必须进行产权制度改革，在法律上保障主体产权“神圣不可侵犯”，建立以法人产权关系为核心的现代企业制度，同时规范政府行为。

(3）必要的惩罚机制是维持信用的手段。市场惩罚和法律惩罚相辅相成，互为补充。我国信用制度建设，不仅要通过健全法律制度，严格执法，发挥法律威慑力和惩罚力，更要健全市场经济制度，发挥市场自身惩罚功能；因为相比而言，市场自身惩罚功能可能是成本较低、效率较高维持信用的手段。惩罚与激励是同一事物的两个方面，一个好的制度安排，不仅要有一定的惩罚机制，更要有一定的激励机制，激励人们去自觉遵守。市场经济不仅有对失信主体的惩罚功能，也有对讲信用主体的激励功能，因为人们更愿意与讲信用的人合作。同样，法律不仅有对失信主体威慑和惩罚功能，也有对讲信用主体的激励功能，因为法律给人们提供正当权利的保护，保证人们正当利益不受侵害。

(4）信息的结构、数量、传递系统对信用体系具有显著影响。我国信用制度建设，必须通过政府信息公开、全国征信体系、市场化运作的信用登记模式来推进信息公开，提高信息透明度；并通过信息共享、电子化信息平台、独立的信用中介组织来建立高效信息传递系统。

参考文献

[1]Myerson Roger B.“Nash equilibrium and the history of economic theory”.Journal of Economic Literature.Vol.37,No.3.(1999):1067-1082.

[2]Khalil E L.“Beyond Self-Interest and Altruism:A Reconstruction of Adam Smith’s Theory of Human Conduct.”Econ.and Phil.6(1990):255-273.

[3]Khalil E L.“Etzioni Versus Becker:Do Moral Sentiments Differ from Ordinary Tastes-”De Economist145(1997):491-618.

[4]诺斯:《经济史中的结构与变迁》[M];上海三联书店,1991:56-60。

[5]张维迎:《法律制度的信誉基础》[J];《经济研究》2002(1):3-13。

[6]张维迎、柯荣住:《信任及其解释:来自中国的跨省调查分析》[J];《经济研究》2002(10):59-70。

[7]张维迎:《博弈论与信息经济学》[M];上海出版社,2002:112-115。

[8]杜金岷、林永亮、朱小明:《社会信用的经济学分析》[J];《学术研究》2001(9):56-60。

社会信用体系的核心 篇4

关键词：社会信用体系；顶层设计；制度构建

诚实守信是我国的传统美德和优秀文化。信用体系建设也是关系到我国未来发展和命运的关键问题。良好的社会信用可以有效的促进经济社会的健康发展，也是政府、企业、公民立足于社会的基本条件。我国分别于2013年3月颁布了《征信业管理条例》，并于2014年由国务院发布了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》，确定了政务诚信、社会诚信、商务诚信、司法诚信等四大重点信用领域，并明确指出，到2020年，我国应基本建成以信用体系资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。李克强总理在其主持的国务院的常务会议中审议通过了《企业信息公示暂行条例》，将设立反映企业基本经营状况的年度报告公示制度和企业名录制度。由此可见，我国信用体系建设和信用行业迎来了发展的关键期和黄金期。但是，信用体系建设规划的不断出台与社会违信行为的屡禁不止形成了鲜明的对比。究其原因在于，我们并未妥善解决信用体系顶层设计中出现的几个重要问题，包括中央与地方的立法事权关系、政府与市场的关系、行业建设与合作共享的关系、组织机构与监督职能的关系。

一、 处理好中央与地方的立法事权关系

中央和地方立法事权关系的核心问题是立法事项的划分，即哪些是中央的专属立法事项，哪些是（中央专属立法事项之外的）地方可以进行立法的事项；同时，由于在地方立法体系中，省、自治区、直辖市的人民代表大会及其常务委员会制定的地方性法规具有最高地位，所以，如何划分省级地方性法规同法律、行政法规以及（国务院）部门规章三者之间的立法事项就成了我国分配与协调中央与地方立法权的关键。不同的立法主体，必须明确自身的立法权限边界，这样才能制定出"良法"。我国相关立法对立法权限的问题进行了规定，比如，《立法法》对于地方立法问题进行了系统规定。但是，无论是《宪法》还是《立法法》或其他法律，都未能真正解决中央和地方立法事权的问题。例如，《立法法》第8条规定了法律保留事项，包括国家主权、各级人大、政府、司法机关的产生、职权和组织形式；特别行政区、民族区域、基层组织自治制度；犯罪和刑罚；剥夺公民政治权利和人身自由的处罚和强制措施；税种和税率的设立及基本管理制度；基本民事制度；基本经济制度以及财政、海关、金融和外贸的基本制度；诉讼和仲裁制度；以及必须由全国人民代表大会及其常委会制定法律的其他事项。《立法法》第72条赋予了省、自治区和直辖市的人大及常委会可以根据本地实际，在不违反上位法的情形下，制定地方性法规。第73条则进一步规定了地方性法规的制定对象和大体范围。第73条指出，地方性法规可以就下列事项作出规定：为执行法律、行政法规的规定，需要根据本行政区域的实际情况作具体规定的事项；属于地方性事务需要制定地方性法规的事项。除本法第八条规定的事项外，其他事项国家尚未制定法律或者行政法规的，省、自治区、直辖市和设区的市、自治州根据本地方的具体情况和实际需要，可以先制定地方性法规。在国家制定的法律或者行政法规生效后，地方性法规同法律或者行政法规相抵触的规定无效，制定机关应当及时予以修改或者废止。可以发现，以上规定较为原则地概括了立法权限，但在信用体系建设的实践中还应准确把握好中央和地方权限的关系和边界。因此，在处理中央和地方立法事权的关系时，应主要注意以下几个原则：

首先，加强顶层设计和组织领导。其一，要积极跟踪和研析国内外社会信用体系建设的形势和有效经验，做好与社会信用体系建设相关的重大规划、重大项目、重大问题等事项的设计和论证工作。其二，要全盘考虑、合理分配和整合有效资源，在中央层面及时出台国家立法、政策等，指导地方开展社会信用体现建设的相关工作，并协调和畅通中央和地方之间的关系。其三，中央应合理引导地方开展社会信体系建设，自上而下的推动和规范社会信用体系建设，有效畅通中央和地方的立法事权。比如，在法律层面，我国对信用信息的公开披露并没有明确规定，信用信息的披露存在法律障碍，这就导致地方政府无法独立支撑和建设一个完整的信用立法、管理和实施体系，因此必须要求中央加强社会信用立法的顶层设计。

其次，充分发挥地方的积极性，并协调和加强地方政府之间的沟通。目前，很多省市已经启动了对社会信用体系的建设，并提出了各自的建设方案。比如北京市、广东省、陕西省等省市都根据中央关于社会信用体系建设的精神和政策出台了各自的建设规划和工作要点。但仍然有不少地方对社会信用体系建设的目标和具体任务等问题的理解出现了偏差，导致某些地方的建设方案存在定位重复、任务重复、与本地实际相脱节等现象。而且截止目前，国家并没有一个完整且全面的信用信息标准，全国各地社会信用建设不同步，部门和部门之间的信用信息标准不一致，会导致消费者权益保护严重不足、本地和外地企业竞争不公平等现象的发生。这就要求各地方要充分理解和正确把握国家关于社会信用体系建设的真正意图，找准定位，将中央的顶层规划和地方的实际发展有效结合起来，发挥各地优势、加强协调沟通，制定出符合地方实际、具有地方特色的社会信用体系建设的地方性法规。

二、 处理好政府与市场的关系

根据经济学的理论，与私人物品的排他性和竞争性相对，公共物品具有非竞争性和非排他性的特点。也就是说，不能排除人们使用一种公共物品，而且一个人享用一种公共物品并不能减少其他人对它的使用。这种公共物品的非排他性和非竞争性，就导致“搭便车”现象的发生。而存在搭便车的可能就意味着，并不是所有的人都要付费去购买公共物品，这就出现了不公平的现象，即有人需要付费购买，而有人可以不用付费就能享用公共物品，这也就导致无人愿意提供公共物品。由此，通过市场调节的作用就无法真正的起到调配的作用，而这种市场失灵就意味着由作为公共利益代表的政府对这种失灵现象的调整具有了正当性。但政府也并非是万能的，政府提供的公共物品同样存在偏好、动力激励不足、经济人等问题，也同样会导致政府失灵。对此，党的十八届三中全会《决定》指出，“经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”。习近平总书记强调：“我国实行的是社会主义市场经济体制，我们仍然要坚持发挥我国社会主义制度的优越性、发挥党和政府的积极作用。市场在资源配置中起决定性作用，而不是起全部作用”。“使市场在资源配置中起决定性作用”，根本上是要杜绝政府对企业的不当干预。而市场虽然起决定作用，但这并不意味着要弱化和否定必要的政府调控作用，并非只發挥市场这只“看不见的手”的作用而完全捆死政府宏观调控这只“看得见的手”。因此，对于社会信用体系的建设，应该准确把握政府和市场的关系，将两者有效结合，发挥其最大效用。

为此，在社会信用体系建设中，应围绕以下原则和思路：

首先，总原则为政府指导、市场运作。社会信用体系的建设应该在政府的统一指导和规划下运行，发挥政府的宏观调控、示范宣传等作用。同时，社会信用体系主要依赖市场的支持和运作，在建设过程中，政府主要发挥的宏观引领的作用，是运行和游戏规则的提供者，并非是直接参与者。假如政府部门插手参与市场运作，不可避免地会导致职能错位、资源浪费、竞争无序等现象。因此，在社会信用体系的建设过程中，应将政府引导、市场运作作为总体原则，正确处理政府和市场主体之间的关系，正确发挥市场主体的主动性和积极性。其次，企业、社会中介组织、个人等市场主体是社会信用体系建设的主体，要充分发挥各类市场主体的积极性和主动性。其一，大力发展社会中介组织。社会中介组织对于社会信用体系的建设至关重要，可以在微观上管理社会信用主体，维护社会信用体系的运作。在发展社会中介行业时，应注重社会中介组织的独立性和公正性，政府不应介入过深。减少政府的影响和政策性信用中介机构的数量有利于维护社会中介机构的合法利益，发挥社会中介机构的自我治理和监督的作用。其二，强化企业自身的信用治理。政府应该在减少行政审批、完整保险机制、提供政策便利、加强平台建设、保证资金支持等方面提供必要的、全面的保证，而不是直接介入和指挥企业加强信用管理。由此，企业在外部环境完善的情况下，会自觉重视企业内部的信用管理，重视社会认同和自我认同，自动减少因授信不当或者对履约缺乏控制而违约的情况发生，从而使企业之间形成一种良性的竞争和淘汰机制，将失信企业自动淘汰出市场，维护自身和客户的利益。其三，加强保护个人的信息权益。个人信息权益的保护严重不足，是社会信用体系建设中面临的突出问题。应该在相关立法文件中，强调对个人信息权益的保护，建立信息异议、投诉及处理机制，完整违法泄漏信息的责任机制、建立个人信用修复的制度等。

三、 处理好行业建设与合作共享的关系

社会信用体系建设是一个综合性、系统性的工程，涵盖面很广，涉及范围极大，需要中央到地方、不同部門、不同行业之间的协同合作。近年来，金融、工商、税务等行业信用建设成效明显，但同时也存在着信用体系建设的部门分割、行业垄断等突出问题，比如，现有的信用信息主要由政府部门垄断，设立信用评级机构、信用担保机构、信息征集机构等主要是由政府机关直接负责或者由其下属事业单位负责，信用记录的采集、整理、分析也基本是由政府部门所垄断，而且各政府部门之间的信息并没有形成共享的机制，而信用信息的社会共享机制更无从谈起。以上问题都影响和阻碍了联合征信体系的发展，很难建立真正的信用信息采集和共享体制。除了不同政府部门缺乏有效合作之外，目前地方信用体系建设最大的难题为金融行业与非金融行业之间缺乏信息共享和沟通体制。

针对以上情况，应主要完善以下方面：

第一，明确信息共享的范围和边界。建立社会信用体系的核心，即信息的公开和共享，但如何把握信息公开的度是我们建立合作共享机制的核心问题之一。法律应该明确信息共享的具体范围，比如市场参与主体的身份信息、证券交易信息等是否属于可以共享的范围。第二，完善信息采集程序和方式。信息采集的程序和方式应该公正、合理，立法应该明确禁止采用不合法、不合理的征集手段和程序。在信息征集过程中，应事先获得被征集人的许可，通过"看得见"的方式征集信息，禁止采取欺诈、未经允许的手段征集信息。第三，建立信息合作共享机制。首先，人民银行征信系统是目前我国乃至全球最大的信用信息中心，但由于没有建立跨部门、跨领域的信息共享机制，导致不同部门、不同行业之间的信息无法进行有效共享。因此，当前急需建立的是金融业的信息共享机制，统一银行、证券、保险及其他金融机构的信息征集平台，设立金融行业统一的信息接口规范，建立金融信息的强制报送机制，将金融行业的信息定期统一发送给该平台，并提取信用信息和产品，保证信息传输的精确、完整、及时，从而帮助金融机构全面掌握金融消费者的金融信息，发挥筛选和预警功能。其次，在金融行业的信息平台基础上，加强金融行业与金融监管部门、非金融机构、企业、政府部门等部门的沟通和协调，将不同行业和不同部门的信息集合起来，建立一个全国统一、完整的、综合的信用信息系统。其中，应大力发展以市场化模式运作的、针对政务和商业信息为主要对象的信息登记机构，以此弥补金融信息基础数据库的缺陷。而且要鼓励商业征信机构在立法允许的范围内，有偿的、公正的、合法的向信息提供者采集经济和商业的信息。此外，还应加大政府信息的披露力度，尽可能的公开政府机关在工作中发生的行政处罚、、奖励、许可、批准、撤销等信息，为各类征信机构提供信息渠道。

四、 处理好组织机构与监督职能的关系

社会信用体系建设并不是一个部门和机构可以完成的，还需要设立专门的组织机构、配置充足的人员来协调各个部门共同完成。各地在建设社会信用体系时，基本上都设立了组织机构和人员，这对组织和调动各部门的积极性，促进社会信用体系建设具有重要的意义。但组织机构具有多元性、信用信息平台承担单位也各不相同、有些部门提交数据比较消极、信用信息专业人才严重缺乏等问题，都给协调和组织工作带来了诸多问题，也影响了监督职能的发挥，同时还存在重复建设等问题。针对以上问题，建议具体完善三个方面：

首先，强化立法监督制度。立法监督制度是指立法监督主体在其权限范围内按照法律规定的程序对立法活动进行监督的制度。监督制度的好坏会直接影响到立法质量的高低以及社会公众的认同度。为了保证社会信用体系建设的顺利完成，必须从以下几个方面完善在立法过程中的监督制度：首先，监督主体的多元化。除了完善已有的立法监督制度之外，还要强化法院的司法监督作用。此外，还应当将民意征集和信息反馈制度贯彻于立法的整个过程之中，将立法的专门监督和社会监督结合起来。其次，监督程序的法定化。立法监督按照法定程序进行，可以有效促进立法权的正常行使，保证立法的有序进行。就立法性法规的监督程序而言，应着重完善监督方式和监督期限两个方面。（1）监督的方式的灵活化。立法监督既可以采用备案审查的形式，也可以采用现场和网络质询、听证会的形式；（2）应明确立法监督的期限。针对地方性立法，明确立法监督的期限，以保证立法监督的权威性和公正性。

其次，建立立法协调制度。在地方性法规的制定过程中，为了解决组织机构分散、不同部门“各自为政”的现象，建议建立立法协调制度。（1）在立法机关内部，应完善和具体不同部门的立法权限，建立不同部门之间立法纠纷的多元化解决机制，防治和杜绝不同部门的利益冲突和扯皮；（2）明确立法影响的多元主体的范围，通过不同途径让这些利益主体参与到立法之中；（3）地方政府应以渐进式的原则和理念作为指导，发展和完善当地公众协商的组织体系，提高社会公众和团体的协商积极性和主动性，并将其与立法协商制度相结合，使社会公众和组织与地方政府建立一个共同的利益纽带，共同参与地方立法的全部过程，可以充分调动社会组织和团体的积极性，增强他们对地方立法的认同度。

再次，加强社会信用专业人才培养。专业人才的培养是建设社会信用体系的核心问题之一。信用从业人员必须具有良好的职业和道德素养。职业素养要求从业人员必须具有社会信用体系建设所需要的会计、审计、管理、金融、法律等专业知识，具有跨專业的知识体系和较为丰富的工作经验和分析能力。道德素养要求从业人员必须具有独立、公正的专业立场以及客户利益至上的专业理念。目前，我国社会信用领域的专业人才较少，从业人员的素质良莠不齐，极大的阻碍了社会信用体系的建设进程。为此，应该加强从业人员的教育和培训工作，设立专门的社会信用职业资格考试，明确从业人员的从业资格。

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基金项目：教育部哲学社会科学重大攻关项目“国际金融中心法制环境研究”（项目号：11JZD009）；上海市法学高原学科金融法方向（项目号：2015-2017）。

作者简介：齐萌（1982-），男，汉族，山东省淄博市人，上海政法学院国际法学院副教授，上海财经大学法律金融学博士，华东政法大学博士后，研究方向为经济法、金融法。

社会信用体系的核心 篇5

关键词：职技高师,信用管理专业,核心能力,评价指标体系

问题的提出

社会主义信用管理体系是完善我国市场经济体系、防范金融风险的重要基石。规范的市场体系离不开良好的信用关系, 信用行为的规范离不开严格规范的信用管理, 行之有效的信用管理需要以包括各相关行业在内的社会信用管理体系的建立完善为基础。信用管理将成为我国第三产业中具有重要战略意义的新兴产业。我国企业的信用管理从外资企业、外贸企业最先起步, 逐步扩展到大中型企业。目前已有两千多家企业开始建立信用管理制度, 培训管理专业人员, 从事信用管理产品和服务的专业机构大约有五千家。信用管理行业的快速发展亟需我国高校尽快培养出不同层次的信用管理人才。“十二五”期间, 我国将出现几十万乃至上百万信用管理的相关岗位。另据商务部的统计, 在今后五年内, 我国将至少需要50万名信用管理经理和200万名信用管理人员。

我国信用管理专业教育始于2002年, 到目前为止, 国内只有十余所不同层次的高校开设了本专业或在其他专业开设信用管理方向的本科学历教育, 职技高师开设信用管理专业的更是少之又少。职技高师培养的是某个职业领域 (专业) 的职业教育教师, 不仅应该具有该领域职业岗位所要求的学科专业知识与能力、职业技能或技巧, 而且应该具备教师的道德素质和教育教学能力。职技高师信用管理专业旨在培养具备金融和信用管理相关理论、掌握信用管理业务操作相关技能的应用型高级专门人才, 同时要求学生具备良好的教师职业素质和过硬的教育教学能力。职技高师信用管理专业在我国刚刚起步, 既可以满足本科层次专业人才的需求, 又可以满足职技高师的专业教学需求, 培养出更多的信用管理人才。职技高师信用管理专业是一个能够满足多样性社会需求的复合性特色专业, 要求该专业的学生具备职业核心能力。目前, 我国对于职技高师信用管理专业学生应具备的核心能力研究较少, 构建合理的核心能力评价指标体系显得尤为必要。

职技高师信用管理专业学生核心能力评价指标

(一) 指标体系的分层设计

职技高师信用管理专业学生的培养目标可以分成三个层次 (如下页图1所示) 。第一个层次是理论基础层次, 即应具有扎实的经济学和金融学理论基础, 并熟悉区域经济相关理论;第二个层次是技能方法层次, 即应掌握数理统计和计量经济的基本分析方法, 并能熟练运用计量软件;第三个层次是应用实践层次, 即应具备熟练的信用分析与客户管理等方面的应用能力和实操能力, 并应掌握职业教育能力。与此相适应, 本专业学生应具备风险管控、信用分析、职业教育三大核心能力, 才能充分彰显服务于区域经济发展的特色, 充分发挥职业教育的优势, 真正成为具有比较优势和竞争优势的专业化、应用型、复合型人才。

一要具备风险管控能力。讲到信用管理就必须提到信用风险, 这样才能理解信用管理的宗旨和职能以及由此引申出的管理技术和方法。信用风险是风险的一种, 专指在信用交易中存在的风险, 即客户到期不付款的风险。导致信用风险的因素是多方面的, 主要包括政治风险、信息风险、商业风险、管理风险、财务风险等等。风险管控能力是信用管理的基础能力, 具体包括识别风险能力、分析风险能力、评估风险能力、控制风险能力、处理风险能力等内容。

二要具备信用分析能力。信用管理的关键在于运用工具对对象进行信用分析, 这样才能实现有效信用管理的目的。在实际操作中, 这一过程主要通过两个环节来实现, 一个是分析过程, 一个是管理过程。分析过程主要是针对搜集的客户信息进行数据处理和分析;管理过程主要是针对客户的征信、授信、账户等进行程序化系统化处理。信用分析能力是信用管理的核心能力, 是实现本专业学生综合素质培养的保障, 具体包括客户征信管理能力、客户授信管理能力、信用评级能力、客户管理能力、数据分析与处理能力等内容。

三要具备职业教育能力。在职业教育蓬勃发展的大环境下, 在当前金融业飞速发展的新阶段, 培养具备职业教育能力的信用管理专业人才具有重要的现实意义。信用管理专业, 既要满足经济发展的人才需求, 拓展信用管理人才的培养教育途径, 又要彰显应用型导向的专业培养特色, 助力职业教育事业发展。职业教育能力是信用管理的特色能力, 是信用管理专业要培养的核心竞争力, 具体包括职业标准制定能力、职业规范衡量能力、职业教育培训能力、职业教育教学能力、职业教育创新能力等内容。

(二) 确定评价指标体系各因素的权重

在职技高师信用管理专业学生核心能力的综合评价中, 涉及大量复杂现象和多种评价指标的相互作用, 评价指标权重的确定如果单凭专家的知识和经验, 具有一定的缺陷。为此, 笔者采用层次分析法确定各指标的权重, 使其更具合理性, 更符合客观实际并易于定量表示。

采用层次分析法确定评价指标各因素的权重时, 目标层包括三大核心能力, 准则层包括风险管控能力、信用分析能力、职业教育能力, 方案层包括15个评价指标。分析步骤如下。

1. 确定准则层的判断矩阵。

根据风险管控能力、信用分析能力、职业教育能力对职技高师信用管理专业学生培养目标的重要程度构造准则层的判断矩阵, 如表1所示。

根据判断矩阵计算对于职技高师信用管理专业学生的培养目标而言, 准则层元素重要性次序的权值, 可以归结为计算判断矩阵的特征值和特征向量问题, 即判断矩阵, 计算满足BW=λmaxW的特征值与特征向量, 式中λmax为B的最大特征值, W为相应于λmax的正规化的特征向量, 把W的分量wi作为对应元素的权值。

为检验判断矩阵的一致性, 需要计算其一致性指标C.I., 所用的公式为

此外, 还需要判断矩阵的平均随机一致性指标R.I.。判断矩阵的一致性指标C.I.与同阶平均随机一致性指标R.I.之比称为判断矩阵的随机一致性比例, 记为C.R.当时, 认为判断矩阵有满意的一致性, 否则需要调整判断矩阵, 使之具有满意的一致性。

通过判断矩阵计算可得C.R.=-8.5402×10-16, 通过一致性检验, 同时说明对于职技高师信用管理专业学生的培养目标而言, 重要程度依次为信用分析能力、风险管控能力、职业教育能力, 其所占的权重依次为0.5455、0.2727、0.1818。

2. 确定指标层对准则层的判断矩阵。对于风险管控能力而言, 可构造判断矩阵C1, 如表2所示。

通过判断矩阵计算可得C.R.=5.9476×10-16, 通过一致性检验, 同时说明对于风险管控能力而言, 各指标的重要程度依次如下:评估风险的能力、识别风险能力、分析风险的能力、处理风险的能力、控制风险的能力, 它们的权重依次为0.3750、0.2500、0.1875、0.1250、0.0625。

对于信用分析能力而言, 可构造判断矩阵C2, 如表3所示。

通过判别矩阵计算可得C.R.=0, 通过一致性检验, 同时说明对于信用分析能力而言, 各指标的重要程度依次如下:信度评级能力、客户征信能力、客户授信能力、客户管理能力、数据分析与处理能力, 其权重依次为0.4000、0.2000、0.2000、0.1000、0.1000。

对于职业教育能力而言, 构造判断矩阵C3, 如表4所示。

通过判断矩阵计算可得C.R.=7.9302×10-16, 通过一致性检验, 说明对于职业教育能力而言, 各指标的重要程度依次如下:职业教育教学能力、职业教育创新能力、职业标准制订能力、职业规范衡量能力、职业教育培训能力;它们的权重依次为0.3629、0.2353、0.1765、0.1765、0.0588。

3. 计算综合权重及检验。

综合排序如表5所示, 同时C.R.=4.1839×10-16, 通过一致性检验, 职技高师信用管理专业学生核心能力评价指标的重要程度依次如下:评估风险能力、识别风险能力、信用评级能力、分析风险能力、处理风险能力、职业教育教学能力、客户征信管理能力、客户授信管理能力、职业教育创新能力、控制风险能力、职业标准制定能力、职业规范衡量能力、客户管理能力、数据分析与处理能力、职业教育培训能力。

评价系统的模糊评判分析

AHP层次分析法可以定量地计算出各个指标的相对重要程度, 但不能定量计算出职技高师信用管理专业学生的核心能力水平。为此, 可采用模糊综合评价法计算学生的核心能力水平。将两个方法相结合, 不但可以知道学生核心能力中那个指标更重要, 而且可以知道学生核心能力的综合情况, 从而可以有针对性地采取措施提高学生的核心能力。

(一) 对学生核心能力进行单层次评价

首先要组织评价专家组对职技高师信用管理专业学生进行评价, 制定评价等级z={z1z2z3z4}={优良中差}。假设进行评价的评审专家共n人, 每个人都根据自己对学生的考核情况在评价指标体系中的每一个指标因素确定评价等级以表明自己的评价态度, 统计各评价指标项在评价等级上的数量m, 确定评价对象在各指标上的得分ri= (ri1, ri2, ri3, ri4) , 其中rij是评价对象在第i个指标上隶属于等级zj的程度即相应的m/n, 最后ri为行构造单因素评判矩阵R= (rij) n×m。

现以某职技高师信用管理专业三年级学生为对象对其核心能力进行评价。邀请10位专家对学生的理论成绩和实践表现进行打分, 并统计出如下结果。

对学生的风险管控能力进行评价, 如表6所示。

得出该学生风险管控能力的单因素评价矩阵为

因为前面已经用层次分析法计算出B1层各指标的权重W1, 于是可以通过计算B1=W1·R1, 得到B1的单层次综合评价, 其中“·”是模糊合成运算符号。通过计算可得B1=[0.2813, 0.4375, 0.1938, 0.0875], 根据最大隶属度原则, 说明该学生在风险管控能力上隶属于良等级。

对学生的信用分析能力进行评价, 如表7所示。

得出该学生信用分析能力的单因素评价矩阵为

以层次分析法计算出B2层各指标的权重W2, 计算B2=W2·R2, 得到B1的单层次综合评价, 通过计算可得B2=[0.32, 0.46, 0.16, 0.06], 根据最大隶属度原则, 说明该学生在信用分析能力上隶属于良等级。

对学生的职业教育能力进行评价, 如表8所示。

得出该学生职业教育能力的单因素评价矩阵为

用层次分析法计算出B3层各指标的权重W3, 于是计算B3=W3·R3, 得到B3的单层次综合评价, B3=[0.4815, 0.2491, 0.1844, 0.0951], 根据最大隶属度原则, 该学生在职业教育能力上隶属于优等级。

(二) 对学生核心能力进行综合评价

由上一步的结果可得学生核心能力与评价等级之间的模糊矩阵

学生核心素质A的权重为W={0.5455, 0.2727, 0.1818}, 计算A=W·R, 得出学生核心素质的综合评价A=[0.3282, 0.4094, 0.1829, 0.0814], 由最大隶属度原则, 则该学生综合能力所属的评价等级为良。

如果需要对多个学生进行对比评价, 可基于模糊合成的结果计算每个对象的一个综合得分, 可更直观地得出比较的结论和排序的结果。具体方法是:令每一个等级对应一个数值 (可称评价尺度) 。如“优”对应于90, “良”对应于80, “中”对应于70, “差”对应于60, 用每一对象的模糊合成结果对各等级的数值加权平均, 则可得各对象的得分, 然后进行比较。本例中该学生的综合得分为79.9774。

结论与展望

通过AHP层次分析法, 我们得出了职技高师信用管理专业学生核心能力的评价指标体系, 通过模糊综合评价法, 我们得出了具体的评价结果。这为今后培养合格的专业人才提供了重要的工具。作为职技高师的高层次信用管理人才培养体系, 应摆脱以学科为中心, 实现以应用为导向, 要以切实培育信用管理专业学生的三大核心能力为目的, 以课程体系、实践教学体系和职业资质体系为主要框架, 不断调整和丰富教学内容, 通过打牢基础、交叉融合、实践演练三个步骤将信用管理专业核心能力培养方案落到实处。三大核心能力应该分别有相应的课程为之服务, 并应明确各门课程与对应能力的关系, 通过不同门类的课程学习, 使学生知识结构融会贯通, 全方位地掌握三大核心能力。实践教学体系是课程体系的重要补充, 要增加实践环节设置, 丰富实践教学的内容, 加强实践实习基地建设, 改革教学方式。信用管理专业的发展要求我们培养的毕业生应具有良好的职业操守、优秀的职业操作技能、完备的职业发展能力。此外, 还要构建核心能力培养的理论教学、实训教学、科学研究的三维度基本框架, 从理论学习、交叉融合到实践演练, 三个步骤循序渐进地践行核心能力培养, 并要采取适应信用管理专业核心能力培养体系的配套措施。

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社会信用体系的核心 篇6

2015 年总理《政府工作报告》明确要求建立统一社会信用代码制度, 《关于发挥试点先行、央企引领作用, 加快社会信用体系建设的建议》 得到了国家相关部委的高度重视。 一年来, 按照党中央、国务院的部署和要求, 各地区、 各行业信用体系法律法规及配套制度建设正加快进行, 诚信宣传教育力度不断加大, 社会信用体系建设取得一些成绩, 同时也还存在一些亟待解决的共性问题。 要达到党中央、国务院“建立健全社会征信体系, 褒扬诚信, 惩戒失信”“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设, 积极培育和践行社会主义核心价值观”等要求, 社会信用体系建设的任务还非常艰巨。 下面以电力行业为例加以剖析。

1 电力行业信用体系建设现状

“十三五”期间, 我国经济发展速度从高速增长转向中高速增长, 经济发展方式从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长, 经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整, 经济发展动力从传统增长点转向以互联网+、智能制造、清洁能源等为代表的新的增长点, 经济发展转型升级不断加快, 电力行业发展面临新的形势和要求。

(1) 新一轮 “ 电改” 对信用建设提出了更高的要求。2015 年11 月30 日, 国家发改委出台的电力体制改革6个配套文件, 进一步细化和落实了中央9 号文有关要求, 通过输配电价改革、电力市场建设、交易机构的组建和规范运行、有序放开发用电计划、放开售电侧竞争、规范燃煤自备电厂监管等措施, 明确市场竞争的主体、机构, 建立公平规范的市场竞争规则。 随着电力体制改革的不断深化, 市场主体将大量增加, 在政府简政放权的大背景下, 需要以信用体系建设为手段, 对市场主体实施事中、事后的有效监督。 要进一步加强行业信用体系建设, 就要注重发挥行业协会自律性、服务性和责任性的作用, 运用信用信息和信用等级降低市场主体交易成本, 规范市场秩序、优化资源配置、提高经济活动效率。

(2) 电力行业信用建设中存在的突出问题。 一是企业认识参差不齐。 企业对信用体系建设的必要性、重要性和紧迫性认识不一致, 不少企业对信用建设存在理解上的片面性和局限性, 对参与信用评级缺乏自觉性与主动性。二是电力行业信用体系建设的主导与主体、任务与目标、征信与采信、 监督与奖惩等方面缺乏系统的协调与联动机制。 三是信用信息平台建设比较薄弱, 实用性不强, 对正反两方面典型宣传和曝光力度不足, 没有做到互联互通、开放共享, 联动奖惩机制尚未形成并发挥应有的激励和约束作用。

2 原因分析

产生以上现象的主要原因是信用平台建设滞后, 信用信息采信不足, 联合奖惩机制缺乏刚性, 没有形成守信联合激励、失信联合惩戒的氛围, 从而影响企业参与信用建设的积极性与自觉性, 二者没有形成良性循环、正向互动。 也就是说, 坚持依法经营、诚信守诺、信用等级高的企业并没有真正得到“实惠”, 而失信取巧的企业也不一定被曝光、被惩戒。

比如, 2015 年山西省经信委印发 《关于对2014 年度电力行业AAA级诚信发电企业奖励电量的通知》, 对电力行业AAA级信用企业给予5000 万千瓦时的计划电量奖励。 中国电力企业联合会及时将这一情况上报国家发改委, 国家发改委经济运行局向全国各省 (市、自治区) 发改委、经信委转发推广, 为电力行业扩大采信范围提供了很好的借鉴示例。 但由于对信用信息没有统一的、强制性的采信要求, 据统计, 截止到目前, 还没有第二个省 (市、自治区) 采取过类似的激励政策。

又如, 国家对绿色低碳发展要求越来越高, 节能减排成为全社会的共同呼声, 成为火电企业的硬约束, 但个别企业仍然存在偷排、超排、环保设施不投运等现象, 在一定程度上同样也是因为对企业环境信用信息采信应用不到位, 对环境违法“黑名单”企业曝光不够、惩戒不足, 守信激励、失信惩戒机制不完善而造成的。

3 建议

(1) 建议由国家发改委商财政部设立信用建设专项资金, 运用大数据、云计算、物联网等信息化手段, 牵头建立全国统一的社会信用代码制度和信用信息共享交换平台。 整合政府部门及有关行业掌握的企业数据信息, 明确行业的信用体系建设主体作用, 规范行业信用评级, 避免重复评价, 减轻企业负担, 建立行业信用评价结果互认制度, 逐步建立健全社会信用信息系统及企业信用信息披露机制, 形成涵盖企业工商管理、金融信贷、税收缴纳、社保缴费、合同履约、产品质量、招标投标、服务承诺、安全环保等信用信息的企业信用档案, 使银行、工商、司法、税务、环保、社保、建设、铁路、航空等部门的信用信息实现互联互通。 在依据有关法律法规和保密的前提下为企业和社会公众提供信用信息共享查询、分析和统计等服务, 建立跨地区、跨行业类别的信用联合奖惩机制, 加大对失信行为的披露和曝光力度, 完善失信行为记录, 形成震慑力和约束力, 真正、尽快营造“有信者荣、无信者忧、失信者耻”的社会氛围, 使守信者处处受益、失信者寸步难行。

(2) 建议国家发改委牵头出台大范围、宽领域的联合奖惩机制, 重点解决信用等级采信问题, 使信用建设具有足够的权威性和约束力。

①由国家发改委、国家能源局商工信部, 指导各地方政府在电力体制改革中推进电力行业信用体系建设, 将行业信用建设的统一性与各地的区域要求结合好。 推广山西省经信委的作法, 在电量交易、日常监管中对信用等级高的发电、供电、售电企业, 给予明确的倾斜政策和保护措施, 推动电力行业信用建设奖惩措施的落地生效。

②制定切实措施, 促进中央企业、地方国有企业在社会信用建设中起到良好的示范引领作用。 由国家发改委商国务院国资委, 制定 《中央企业信用体系建设指导意见》, 将中央企业、地方国有企业的信用建设状况纳入其经营业绩考核范围; 在对企业的资质审核中明确对企业信用状况的具体要求, 将施工、设计企业信用等级状况纳入工程招投标评分项, 并实施动态管理;推进电力投资企业的信用体系建设, 在项目核准、融资等环节推动应用信用信息, 改善电力基建市场环境;在现有的《电力企业信用评价规范》行业标准基础上, 尽快制定售电侧信用评价指标, 由国家能源局出台相关政策, 由行业协会主导对售电企业开展信用评价及信息采集, 并汇集至国家级信息平台, 助力售电侧电力体制改革的顺利进行。

我国社会信用体系研究 篇7

第一是银企信用关系恶化, 银行信用循环梗阻, 风险加剧。第二是信用供需脱节, 阻碍了金融资源的优化配置。主要指新兴的经济主体 (如民营企业) 和新生的金融需求 (如消费信用) , 由于没有合适的信用方式和有力的信用制度支撑, 使银行过剩的金融资源与新兴的有效需求无法有效支接, 形成信用脱节和金融低效。第三是优良企业出现金融转移, 信用需求开始减弱。第四是为支撑信用循环, 国家信用空前回归, 社会信用领域日趋狭窄。第五是信用萎缩导致金融资源游离经济实体, 信用日益畸化, 金融风险不断堆积。信贷资金大量进入以国家政策为支撑的证券市场进行投机。信用恶化直接造成银行经营乃至整个经济、金融的萎缩、高险与低效。客观上, 社会信用与银行业务存在着高度的正向关联, 它们相互依存, 同盛共衰。由于当前信用恶化和减弱, 严重阻碍银行的业务经营。首先恶化了信贷资产, 加剧了经营风险。其次制约了银行的融资手段, 降低了资产盈利能力。信用环境恶化使银行融资方式保守、领域狭窄, 银行大量资金因脱媒而滞留体内, 不但资产收益率极低, 而且直接形成信用、经济的双重萎缩。再次畸化了银行信用行为, 催生出新的金融泡沫。最后束缚了金融产品的创新, 制约了银行创收能力。

2 分析我国社会信用恶化的原因

微观层面看, 信用关系是由授信者、用信者和信用工具 (如借据、合同、存单等各种契约性金融工具) 三大要素组成。主观上信用意识淡漠导致有钱不还, 或客观上信用能力不足造成无钱可还, 都直接造成信用的失效和恶化。造成当前社会信用恶化的主要根源有:

2.1 银企产权的模糊性和主体的同一性, 使银企债权俩务缺乏体制硬约束。

由于产权结构的单一性和主体的同一性, 银行、国企资产债权债务具有理论和现实上的“存续性”和“抵消性”, 最后总可通过国家政策进行债务清理 (如呆账核销、俩转股、清理三角债等) , 即使形成损失也债有其主。

2.2 地方经济与银行条块利益的分割性,

造成地方政府、企业联合逃废银行债务行为日益严重。如政府企联手通过改组、转制等各种形式大肆悬空、逃废银行债务, 使银行的债权维护、保全工作层层受阻, 信贷资产大量流失, 银企关系不断恶化。

2.3 银行的授信能力相对带后, 形成大量的经营风险损失。

a.授前决策带后。b.授后监控乏之。c.授中管理存在缺陷。d.授信手段带后。

2.4 社会信用制度不完备, 无法满足有效的信用需求。

a.个人信用制度尚为空白。b.企业信用制度不健全。目前, 银行对企业建立了信用评级制度, 但这种制度尚未社会化、系统化, 评估依据的信息水平较大, 缺乏真实性和操作性。c.金融企业信用等级制度尚未空白。不利于银行加强自我约束和管理, 提高竞争力和抗风险能力。d.缺乏完美的信用担保体系。信用担保是解决用信者信用能力不足, 推动社会信用循环的有效途径。当前, 我国的信用担保制度极度残缺, 除国家信用 (国债) 、银行信用 (银行承兑汇票、存单、信用证) 、机构信用 (保险) 可作信用担保之外, 只能下条件苛刻的实物担保。

2.5 信用运行缺乏有力的法律及道德环境支持, 是违约失信行为大行其道。

a.信用立法尚为空白。b.信用执法不力。c.信用运行缺乏良好的道德支持。诚实守信的传统道德观念不断弱化, 信用运行缺乏有力的道德环境予以支撑和维护。

3 完善我国社会信用体系

3.1 现代企业制度改革是使企业主体法人

化、人格化, 通过对经营权责的硬性制约, 形成企业守信经营的内生机制。a.深层推进国有企业产权制度改革, 加快建立现代企业制度, 当前, 许多将股份制改造作为上市“圈钱”的主要手段, 企业体制行改而神未改, 国有股一股独大的产权结构不仅影响了资本市场的健康发展, 而且成为制约国有企业改革深入推进的“瓶颈”。b.对国有商业银行产权进行改造。国有商业银行经营率低, 竞争能力弱, 资产质量差, 已从分暴露出国有银行的产权体制缺陷。b.建立企业经营者引用的束制约。为规辟经营者人为造成的企业失信行为, 当务之急是要建立社会化经营者用登记制度。将企业信用视同经营者个人信用进行捆绑考核登记, 对违约及失信企业的经营者, 在以后个人任职、就业乃至申请信用援助时实行严格制约。

3.2 加强内部管理, 提高银行授信能力。

a.优化内部授信制度, 强化授信责任。b.建立科学的信用准入机制, 尽力规辟企业制度、政策和市场风险。c.加强对企业的监控管理, 规辟企业信息不对称问题。d.银行自身要加强信用评级和风险制度。要建立银行信用等级评估制度, 通过国内或国际权威资信评估机构对银行对银行信用等级进行认定。e.提高授信能力, 按市场需求和主体信用能力进行授信。一方面, 对国家产业政策倡导的投资领域, 要结合本地域经济特点来决策, 避免盲目跟从而引起新的重复投资;另一方面, 对新兴的经济主体和融资领域 (如消费贷款、民营企业贷款、各种中间业务等) , 要主动适应市场, 积极研究、开发各种有效产品, 满足需求, 开拓新的业务和盈利领域。

3.3 建立个人信用及社会担保制度, 广泛链接信用需求。

首先, 要迅速建立社会化的个人信用制度, 满足消费信用需求.个人信用制度是通过构建社会统一的个人信用档案, 一信用记录生成个人信用级别, 作为个人在获得社会信用援助的资格证。其次, 要建立社会信用担保体系, 从信用保障的角度你补信用能力及其用意识的缺陷。

目前, 国家对建立社会化的信用担保体系进行了政策规范和引导, 有些地方也初步尝试试性地建立了一些担保体系的建立以社会化、规模化、规范化、法制化为目标, 要充分发挥政府在担保体初建时期的启动作用。社会化的信用风险分担机制的建立, 将极大地拓展银行的融资范围, 特别是将融资对象扩充到充满活力和前景的民营企业, 有效放大了银行的业务空间和盈利空间, 并实现银行融资重心的市场化转移。

3.4 依法、依政、依德治信, 全方位整治信用环境, 通畅信用梗阻。

首先, 要加大依法置信, 严惩赖债、废债行为。一是加强信用立法, 为信用法治提供有力的法律依据。二是加强信用执法力度, 极大维护债权人利益。执法不力是失信行为大行其道的症结所在。使债权人特别是银行的债权利益得到法律保护。其次要依政治信, 全面整肃社会信用秩序。信用重整需要政府的全面参与和积极推动。一方面, 地方政府要加强信用自律, 规范行政行为;另一方面, 地方政府要充分发挥自身的重要角色和职能, 将建立健康有序的信用秩序作为发展地方经济、改善投融资环境的基础工程, 为整治信用秩序鼓与呼, 以信用工程的发起人和推动者的角色, 积极调聚各领域各部门及一切社会力量, 统一整治手段, 严厉制裁措施, 形成一张整治信用的社会之网, 让失信者无处立足。最后要加强依德治信。道德是约束人们行为最原始、最广泛的社会规范, 是铸信用自律的根本力量。让诚实守信的观念深入人心。一是要加强信用教育, 培育信用至上的全民意识和社会道德。二是要加强舆论的正确引导, 形成守信光荣、失信可耻的道德氛围。使信用成为衡量一个人道德修养的重要标尺, 重信履信成为良好的社会道德风尚。

摘要：针对我国社会信用存在的问题, 分析其恶化的原因, 阐述了如何完善我国社会信用体系。

推进长春社会信用体系建设 篇8

一、积极探索, 打造长春品牌

从目前的情况看, 政府对信用体系建设的重要意义和紧迫性认识不足, 领导重视不够, 工作机制不健全, 人力、物力投入不足, 局限于一般号召和动员。在现阶段, 认识还不完全统一, 实践还不充分, 目标模式还不十分清晰, 此时如果一味追求自上而下的统一模式, 必定会陷入无谓的争论, 反而会拖延社会信用体系的进程。

从地方信用体系建设的实践看, 一些省市已经成功地迈出了第一步, 探索出了可行的运行模式, 取得了初步的应用效果, 并且出现了两个积极的趋势:一是地区之间的不同探索有趋同的倾向;二是地区之间相互联通、实现共享的愿望越来越强烈, 已经开始出现“信用长三角”等区域内融合、联通的机制。这就给我们一个很大的启示:中国统一、完整的社会信用体系的形成, 可以采取自下而上的方式, 由地方、部门率先形成局部的信用体系, 再通过局部体系之间的互联互通, 最终形成涵盖全国的体系。这种途径, 一方面可以在局部推进的过程中及时发现矛盾和问题, 及时纠正, 避免在全国范围内由于模式选择不当, 贸然推进而带来不必要的损失和延误;另一方面还可以在地区之间的不同模式中取长补短, 逐步完善, 最终形成更加合理、更加符合国情的运行模式。正是基于这样的原理, 长春在推动信用体系建设中不能等、靠, 应积极探索, 借鉴其他省市的经验, 努力打造长春品牌。

二、正确处理社会信用体系建设中的条块关系

当前, 条条和块块开展信用体系建设的积极性都很高, 并且根据各自的不同特点和需求, 进行了多方面的探索。可以说, 条条和块块所形成的各具特色的信用体系, 都是全市统一的社会信用体系的有机组成部分。但目前存在的问题是, 条块之间还没有形成互相联通、有机并存的机制, 在一定程度上相互封闭。事实上, 不论是条条还是块块, 都对社会信用体系有着急迫的需求, 也能够在这一过程中发挥积极作用, 只是侧重点不同而已, 条条侧重于通过信用分类监管, 更好地履行监管职能;块块则侧重于树立地方形象, 改善贸易投资环境, 服务地方经济社会发展。条条块块之间应当是相互支持、相互促进的关系, 而不是相互排斥或相互取代。对条条来说, 上级机关应该鼓励和支持下级机关积极参与当地信用体系建设工作, 提供信用信息;对块块来说, 要积极组织推动本地各部门之间实现信息联通和共享, 为各部门更好地履行监管职能提供帮助。

三、正确处理政府推动与市场化运作的关系

当前, 社会信用体系任务十分急迫, 信息资源处于分割、封闭状态, 信用立法滞后, 信用市场发育不充分。在这种情况下, 一方面作为地方政府必须积极行动, 有所作为, 承担起在推动社会信用体系建设中的责任。主要是建立适合地方信用建设的规章、制度, 建立信用体系管理体制, 整合信用信息资源, 促进信息公开, 禁止各部门利用职权搞信息封闭和垄断, 强化信用监管, 引导信用需求, 培育信用服务市场, 清除妨碍市场机制发挥作用的各种障碍, 支持信用服务机构的设立和运行, 同时要加强自身信用建设, 促进失信惩戒机制的建立;另一方面政府应当坚持有所为有所不为, 把握政府推动、市场运作、社会参与的原则, 按照“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的原则, 支持市场化运作的信用服务机构自主经营, 自负盈亏, 自我发展, 政府只根据有关法律法规给予必要的支持, 并进行有效监管, 不干预其日常经营活动。政府部门不应当利用自身所掌握的资源搞市场化经营, 也不宜以政府名义直接搞企业信用评级。

四、构建市场诚信与社会诚信合力

信用基础主要依靠市场主体的诚信以及社会诚信氛围的形成来维系。政府、企业、中介组织和消费者群体是市场经济中的主要信用行为主体, 社会诚信程度高低就是信用主体之间行为准则和诚信文化状况的反映。维护正常的社会信用秩序和建立信用体系是一项长期的系统工程, 仅靠某一信用主体的力量或道德的自律约束是不够的, 需要政府、企业、中介组织及消费者群体在恪守信用的基础上互促共进, 需要建立以道德、法律和信誉机制为主的他律约束, 营造守信为荣、失信可耻的社会氛围和信用环境, 从而促进各信用行为主体形成一个竖立的平行四边形诚信合力。四大主体是四根柱石, 共同构成市场诚信、社会诚信的合力。

五、正确处理信用体系建设与应用的关系

信用体系建设本身不是目的, 而是规范市场经济秩序、降低社会交易成本、保障经济社会又好又快发展的重要手段。建设要以需求为导向, 以应用为目的, 绝不能把它当作“政绩工程”、“形象工程”。如果不能实际应用, 社会信用体系建设就成了纸上谈兵、无的放矢。衡量一个地方一个部门信用体系建设工作做得好不好, 只有一个标准, 那就是能否通过应用, 使信用缺失问题得到根治或缓解。之所以普遍认为上海、深圳的信用体系建设卓有成效, 除了对他们信用体系建设本身的工作表示肯定以外, 更重要的是见到了实效。比如, 上海的不良贷款率连续五年下降, 只有百分之二点几, 深圳甚至不到百分之一, 远远低于全国平均水平。许多地方的政府规定, 在政府采购、招标投标、公务员录用、评选先进、出台优惠政策时, 把提交信用报告作为必经程序, 有的地方还把信用方面的要求嵌入标准合同文本或审批程序。这些措施都有效地促进了信用体系的实际运用, 反过来, 又进一步促进了信用体系的发展和完善。长春在信用体系建设过程中, 无论是建立工作小组也好, 还是做各种宣传活动也好, 关键是要看到效果, 不能搞形式主义, 要真正坚持长期化, 坚持不懈, 努力探索, 实事求是, 使社会信用体系建设工作不断推进。

参考文献

[1]姜增伟.反商业欺诈建设地方信用体系[J].中国经贸, 2007.6.

[2]李陵生, 齐晋.对县域社会信用体系建设的调查与思考[J].经济师, 2008.1.

社会信用体系的核心 篇9

党中央、国务院高度重视社会信用体系建设。党的十八大和十八届三中、四中、五中全会均对社会信用体系建设提出了明确要求，强调要“加强社会诚信建设，健全公民和组织守法信用记录，完善守法诚信褒扬机制和违法失信行为惩戒机制”。国务院专门发布了社会信用体系建设规划纲要。这次印发的《指导意见》是落实党的十八大、十八届三中、四中、五中全会精神和国务院社会信用体系建设规划纲要的具体举措。

《指导意见》制订出台的目的，是有效治理失信行为高发问题，使失信者付出足够的代价，并通过实施正面激励让守信者受益，做到让守信者一路绿灯、失信者处处受限，从而形成引导社会成员诚实守信的正确导向。守信激励和失信惩戒机制是社会信用体系建设的核心机制，对于弘扬社会主义核心价值观，构建以信用为核心的新型市场监管体制，进一步推动简政放权和政府职能转变，营造公平诚信的市场环境，提高社会治理能力，都将发挥重要的支撑作用。

第一，这是第一部关于信用联合奖惩的规范性文件。国内外实践表明，完善的市场经济体制离不开信用体系的支撑。而信用体系之所以能发挥作用，最重要的就是从经济社会各个方面对守信者予以激励，对失信者进行惩戒。在许多发达国家，人们一般不愿失信、不敢失信。因为一旦失信，读书、就业、创业、信贷、保险、租房、租车、出入境等都会受到影响，可以说是“处处受限”，在社会上很难立足，形成了使人们自觉守信的倒逼机制。实践证明，这种做法是十分管用和有效的，值得我们学习借鉴。《指导意见》充分总结借鉴了国内开展的试点探索和国外行之有效的经验，对激励惩戒对象、可采用的激励惩戒措施、协同运行机制等做出了规范。

第二，《指导意见》体现了激励与惩戒并重的原则。《指导意见》充分体现了十八届三中全会关于“褒扬诚信，惩戒失信”的要求，在加大对严重失信主体惩戒力度的同时，充分运用多种措施对诚实守信主体进行激励。对诚实守信者进行联合激励，重在褒扬，重在提供优先机会，重在减轻社会负担，比如，优先办理行政审批，优先享受优惠政策，优先提供公共服务，减少审批环节，减少监管频次，降低市场交易成本，使守信者在市场中获得更多机会和实惠，让信用成为市场配置资源的重要考量因素。

对违法失信者进行联合惩戒，《指导意见》提出的措施包括行政性、市场性、行业性、社会性四大类，重在约束，重在限制，重在提高失信成本，包括降低信用等级，在行业内公开，面向社会公开，依法依规限制行政许可，限制市场准入，限制新增项目审批核准，限制担任法定代表人和董事、监事、高级管理人员，限制股票上市，限制发行债券，限制银行信贷，限制发起设立或参股金融机构、类金融机构，限制从事互联网信息服务，限制申请财政性资金项目，限制参与招标投标、政府采购等公共资源交易活动，限制参与基础设施和公用事业特许经营，限制评先评优，限制出境，限制购买不动产，限制乘坐飞机和高等级列车，限制旅游度假，限制入住星级以上宾馆等。可以说是一处失信、处处受限，一时失信、长期受限，失信将付出巨大代价。

第三，《指导意见》既明确了联合惩戒的重点，也明确了必须将惩戒措施落实到人。受到联合惩戒的严重失信行为主要包括四个方面：一是严重损害人民群众身体健康和生命安全的行为，包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。二是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为，包括逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。三是拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为，包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后，有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。四是拒不履行国防义务、危害国防利益的行为，包括拒绝、逃避兵役，拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造，破坏国防设施等行为。

在联合惩戒的对象上，《指导意见》还明确，要完善个人信用记录，推动联合惩戒措施落实到人。对企事业单位严重失信行为，在记入企事业单位信用记录的同时，记入其法定代表人、主要负责人和其他负有直接责任人员的个人信用记录。在对失信企事业单位进行联合惩戒的同时，依照法律法规和政策规定对相关责任人员采取相应的联合惩戒措施。

第四，《指导意见》既明确了奖惩的落实机制，又明确了协同联动的要求。为了将奖惩措施落到实处，《指导意见》明确了建立健全九个方面的落实机制，包括触发反馈机制、部省协同和跨区域联动机制、信用信息公示机制、信用信息归集共享和使用机制、信用红黑名单制度、激励惩戒措施清单制度、信用修复机制、信用主体权益保护机制以及跟踪问效机制等。

联合奖惩的核心在“联合”二字，没有协同联动，仅在某一个方面受到激励或者惩戒，享受的利益或者付出的代价就不够大，就不能产生足够的激励约束作用。因此，《指导意见》特别强调，要建立跨地区、跨部门、跨领域的联合激励与惩戒机制，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、信用服务机构积极参与、社会舆论广泛监督的社会共同治理格局。

第五，《指导意见》既体现了激励约束，又体现了权益保护。明确提出要建立健全信用修复机制和信用主体权益保护机制的具体任务。要建立信用纠错修复、自新修复、主动修复的机制。要建立健全信用信息异议、投诉制度，有效避免信息失实和“误伤”等情况发生。一旦因错误采取联合惩戒措施损害有关主体合法权益的，有关部门和单位应积极采取措施恢复其信誉、消除不良影响。

信用体系建设是全社会的共同事业，惩戒不是目的，目的是营造更加诚实守信的社会环境，让守信内化于心、外化于形，成为每一个法人和自然人的行为自觉。在建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度的同时，要大力培育诚信理念，大力弘扬诚信文化，大力加强诚信教育，通过文化建设和宣传教育的方式，潜移默化，将诚信理念深植人心，真正以守信为荣、以失信为耻。

为了做好《指导意见》的贯彻落实，国家发改委还将会同有关部门制定更详细的分领域具体措施。在此之前，有关部门和一些地区积极探索，已经取得了比较成熟的经验。比如，税务总局与有关金融机构合作，开发“税易贷”产品，对诚信的纳税人提供融资便利，有效缓解了小微企业融资难问题。共青团中央与保险机构合作，对优秀青年志愿者提供更加便利的保险服务。发改委、人民银行会同税务总局、工商总局、证监会、最高人民法院、安监总局，先后与40多个部门联合签署了针对重大税收违法案件当事人、失信企业、违法失信上市公司、失信被执行人、安全生产领域严重失信生产经营单位的联合惩戒合作备忘录。据不完全统计，有关部门对失信主体，限制乘坐飞机411.5万人次，限制乘坐列车101.6万人次，阻止出境边控443人次，限制申报政府性投资上百亿元，限制担任企业法定代表人、董事、监事等职务2.7万多人次，一些失信企业及其法人代表被取消“劳模”等评先评优资格，一批失信案例被媒体曝光引起社会强烈反响，这些惩戒措施对违法失信主体形成了强大威慑，大量失信纳税人补缴了税款，约40万失信被执行人自动履行义务或者与申请执行人协商达成和解协议。

社会信用体系的核心 篇10

关键词：信用体系,社会信用,信用信息

齐齐哈尔市作为装备工业基地，在国内外经济活动中起着不可替代的作用。但同时在社会经济活动中也存在严重的“信用缺失”现象，比较典型的如“齐二药事件”，说明该市社会信用体系存在着很多的问题，有必要对其进行分析和探讨相应解决措施。

一、齐齐哈尔市社会信用体系存在的问题

(一)各信用体系相互独立，信用信息流通不畅

目前，齐齐哈尔市的法院系统、公安系统、建设系统、银行系统、工商行政管理部门、商业企业都有自己独立的信用信息的收集、整理、保管系统，但都是自己使用。这点在掌握着社会管理权限的政府部门表现得最为突出。尤其是在生产、商业等领域，往往都是在岁未年初，由主管部门依据各种规定对所管理的企业或特定人员进行资质年审(现也有改成信用评价或评级的)，以作为工商年审的前提。这使当事方缺失的信用信息到了第二年年初才有可能被提及，没有起到适时的社会警示作用。迟到的社会警示也往往随着工商执照的年审通过而被存于档案。这种失信记录也很难被受失信当事人所影响的社会其他方所得知，诸如：银行、债权人、重要客户等等。从而导致最后如房地产开发商卷款外逃的个案。虽说这种个案不是经常发生，但对城市的社会和经济生活冲击是很巨大的。如果建设管理部门、银行以及治安单位能早一些向相关方示警，保证信用信息的畅通，那么受失信人影响的相对人的损失会降到最低。

(二)信用市场不健全，缺少健全配套的信用体系

齐齐哈尔市的信用体系大都是由政府、银行、大的通信公司、行业垄断企业所建立，这些单位掌握着绝大多数的信用数据，也掌握着独立的评判标准和应对手段，使所谓的“失信人”难以辩白，除了承认并承担“后果”外，唯一的救济途径就是求助于行政或司法。此外，绝大多数手机用户都收到过垃圾短信，最典型的是如果你购买商品楼，你就会收到家具、装修、电器销售、店庆让利等等短信。有的销售人员还能直接把电话打到某些人的手机上，对其在买房、购物或者开会时留下的私人信息了如指掌，而这些受骚扰的市民又投诉无门，骚扰者以及客户信息的泄密者也不会受到法律的追究。这是因为现行的法律法规对信息保护的规定不具体，缺少对信息泄密、滥用的限制以及实质性的处罚，从而使市民饱受这些精神折磨，增加和加大了市民生活中的忧虑成本和不安全感。

当然，社会信用体系存在的问题有许多，如果任其发展下去，会干扰正常的社会经济秩序，群众的生活秩序，也会威胁到社会的和谐与稳定。

二、关于信用体系暴露出的问题的应对措施

(一)强化政府的主导作用

应当积极发挥政府的主导地位，利用政府手中的权利和资源来主导信用信息体系的完善。

第一，政府要从立法层面完善信用体系。齐齐哈尔市是具有地方立法权的城市，在多年的立法实践中，尤其是涉及到政府部门和管理对象、垄断企业与用户之间的关系时，或多或少的留给政府部门和垄断企业某些特权，如政府部门的滥用处罚权，垄断企业(如供热、汽、水等企业)的欠费认定权，垄断企业向用户的单向强制交易权等等。这样使政府的服务意识很多只能写在文件上，而能让市民感受到舒心服务的却很少，市场交易的双方本应平等的地位发生了倾斜，垄断企业在政府的帮助下成了特权企业。如上面提到的供热企业仅凭自己的记录就可以认定用户欠费，而没人去查明双方纠纷是因为供热质量的欠缺还是恶意逃费；供热企业还会根据政府的规定理直气壮的向那些不用其服务供热的用户收取全年热费20%的热损耗，而没有哪个管理部门站出来指责这一违反合同法公平交易原则的行为。由此看出：社会信用体系的不健全和社会生活中的很多令群众不满意的地方，有很多是因为政府在立法和出台政策时违背国家法律所造成的。这些本来都是可以避免的。所以，在今后的地方立法和政策出台时，应尽量考虑民生问题。民生最主要的就是平等、公平。

第二，完善整合信用体系。随着服务型政府的开展、“大部制”的推行，公共管理部门和公共资源趋向于整合，公共管理部门向公共服务部门转化。齐齐哈尔市应借此时机整合信用体系及信用资源，健全电子政府平台，大力推进电子政务，使信用信息综合化、电子化、网络化。与此同时，政府还应加大力度提高政府自身的信用认识，以提高政府自身的信用形象。

第三，强化司法领域在信用体系建设中的纯化作用。一是要增强审判领域的透明度。司法救济相对于社会救济、行政救济，严格讲是最终救济手段。如果司法救济都不起作用，那么这个社会就会解体或爆发革命。所以，司法审判领域透明程度也代表着司法审判的公开程度。二是增强执行力度。法院裁决后的自动履行率，在深圳最低时达到3%，齐齐哈尔市还没有查到。但各级信访机构在接访中，涉及到法院裁决的大多数是执行不到位。这就说明法院的“白条”直接冲击着法院的公信力，也使社会滋生出“讨债公司”等民间企业，这些“讨债公司”多有黑恶势力染指，社会不安定因素大为增加。所以，法院执行力度也代表着司法审判的公平和公正程度。

第四，发挥消协在经济生活中的作用。消协可以指导群众安全消费。应该支持消协受理投诉商家泄漏和滥用客户信息案件，利用消协在社会中的公信度，查处那些泄漏和滥用客户信息的商家，与新闻媒体相配合进行定期公示，指导群众安全消费，并指导和支持受侵害客户进行维权。只有这样商家才会慎用客户信息，否则会直接影响到自己在客户中的信用，从而影响商家营业收入。

第五，健全信用领域的争端解决机制，以保证信用信息的真实性。当发生信用信息争议时，单纯依靠司法救济的成本太大，周期又太长，而社会救济机制或多或少又缺少强制力，所以就要求在行政领域有一套高效、灵活的信用信息争端解决机制。这就要求政府在立法或出台规章的同时，要把相应的争端解决机制先行设计在法律或规章中，只有这样才有利于建设高效政府、高效的社会。

(二)弱化垄断企业的强权行为

只要政府能依法强化自己的主导作用，摆正各自的社会角色和位置，公平的对待市场经济活动中的各方主体，垄断企业的强权行为就会弱化和收敛。

(三)培育和发展市场经济中独立的信用评价公司和评价体系

政府在信用体系建设中应发挥的主导作用，但是政府做为经济活动中的重要角色是监管、服务、保障。如果长时间的参与在经济活动中的信用收集、评价等活动，加之受到自身利益的误导(如为了追求片面的政绩)，会影响到信用信息的公正和信用体系的发展。而且，政府既参与评定又参与监管，从形式上也很难体现公平与公正。所以，应该培育和发展在市场经济中独立的信用评价公司和评价体系。让市场行为来约束市场行为，而政府则成为既是信用体系的受用者，又是一个独身室外的裁决者，这样才能真正实现政府从管理型向服务型的转变。

参考文献

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