金融业务服务规范（通用8篇）
金融业务服务规范 篇1
金融服务业务推广合作协议
甲方：
乙方：
经甲、乙双方友好协商，达成在甲方所管理的物业小区进行金融服务业务推广，具体如下：
一、金融服务项目介绍
1.按揭房再贷款: 我公司可垫支帮您偿还按揭房的剩余贷款，把您的房子升值部分和已还本金再次贷出来，盘活您的资产，方便您购车、装修、创业、经营等。
2.其他相关金融服务项目：各种短期过桥垫资，银行承兑汇票；对缺资金的项目进行长期股权投资（不参与日常管理）；招投标保证金垫资；工商注册代办及垫资、增资；银行贷款代办；银行还旧贷新垫资续贷，信用卡代办及垫资还款等。
二、宣传推广
1.乙方提供宣传资料：海报、折页。甲方组织人员在小区显著位置张贴或展示宣传海报、折页，并积极向有意向的业主进行详细介绍；
2.甲方工作人员同样可以向其他物业小区的业主推广或向周边
朋友介绍乙方公司的金融服务项目。
三、推广收益
甲方推荐的客户，乙方积极进行后续垫资、代办服务，根据运作成功的业务数量，每月5号向甲方支付上个月份的业务推广费： 每笔元（信用卡业务除外，另具体协商）。
四、其他事项
1.本协议一式二份，甲、乙双方各持一份，签字盖章后生效。
2.其他未尽事宜，由甲、乙双方另行协商，并签订补充协议。
甲方：乙方：
（公章）（公章）代表人：代表人：
年月日年月日
金融业务服务规范 篇2
一、金融服务外包的优势
金融服务外包是当代服务外包业投资的重要领域。顾名思义, 其意思就是指金融机构在持续经营的基础上, 利用外包商来实施原应由自身进行的业务活动。金融外包业务最早起源于银行信息系统的外包ITO, 以此来节约成本, 提升自身的竞争力。随后, 金融业务外包开始向更广泛的业务渗透, 例如应收账款服务、数据管理、ATM服务、E-Banking服务等。至今, 金融服务外包已日益成为金融机构降低成本、转移核心业务及实现战略目标的手段。系统地看, 外包的金融服务包括如下三种类型:信息技术, 如信息技术的应用开发、编程和编码等;具体操作, 如会计服务、后勤服务及管理工作等;契约功能, 如呼叫中心等。
外包服务能够使企业集中资源开展自己的核心业务, 在降低运营成本的同时加强控制管理, 其核心理念就是“做你最擅长的, 其余交给别人”, 金融外包正是迎合了这一种要求, 由专精的外包供应商提供自身非优势环节的服务, 在节约成本的同时获得最新的技术和标准化的管理。此外, 金融机构在外包业务的同时也把那部分的风险转移给了外包供应商, 使自己能够更好地应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求。正是由于上述诸多优点, 欧美许多重量级的金融机构如摩根大通、花旗、瑞银等纷纷成为金融服务外包的领头军。
根据欧洲中央银行统计资料表明, 各大金融机构进行服务外包的动机总体来说有以下几个方面:最主要的动机是降低成本, 占比高达89%;其次是获取新技术和更优质的管理, 占比达到60%;获取核心技术以58%的比例位列第三。其他动机的具体情况如图1所示。 (图1)
近年来, 金融服务外包业务在发达国家大型跨国公司的国际业务中迅速增长, 已经占据了相当大的规模, 外包形式纷繁复杂, 业务种类不断创新, 离岸外包成为目前业务外包的趋势之一。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高机构整体的效率, 据德勤会计师事务所的报告预测, 离岸业务在本世纪初的十年内会持续增长, 到2010年离岸业务市场产值将达到4, 000亿美元, 占整个行业总值的20%。目前, 已有67%的金融企业向海外外包金融服务和操作业务, 另外还有13%的机构表示正在计划向海外转包部分业务。
目前, 我国主要向韩国和日本的大型金融机构提供外包服务, 这主要得益于地理位置毗邻、法律习俗相近。随着我国金融人才素质的不断提高和英文教育的普及, 会为扩大金融外包项目的流入提供有利的基础, 逐步开拓欧美市场。同时, 我国在作为外包业务承接国为跨国金融机构提供服务的过程中, 也逐渐深入地了解了国际金融外包的动态, 借鉴国外的先进经验, 进而形成了自己的竞争力。目前, 国内已有许多金融机构加入了金融外包行列, 并形成了以北京、上海、大连、西安、成都、深圳、杭州、济南、天津、南京和武汉为代表的11个“中国服务外包基地城市”。全球权威市场研究机构IDC的报告表明, 2007年中国BPO市场的规模将达到11亿美元。
二、北京地区发展金融外包优势分析
北京作为全国的政治文化经济中心, 也在大力发展金融服务业, 向金融中心的目标迈进。目前来看, 北京地区的金融服务外包市场虽然在总体上仍处于起步阶段, 但是综合各方面因素考虑, 其发展前景十分可观。
首先, 北京拥有现代服务业基础优势。2006年北京地区人均GDP达49, 505元 (约合6, 210美元) , 已达中等发达国家水平;第三产业增加值5, 405.1亿元, 占GDP的比重已达到70%, 居国内各省市之首;在第三产业中, 现代服务业实现增加值3, 637.4亿元, 增长12.8%, 占地区生产总值的比重达到47.1%;全年金融业实现增加值963.13亿元, 金融业创造的GDP占全市的比重达12.5%, 位居全国第一, 已接近国际金融中心的比例。据特华财经所对各大城市金融后台服务能力的综合测评结果显示, 北京市的金融后台服务能力优势明显, 服务信息技术支撑力高, 且基础设施竞争力、信用环境支撑力和地方政府公共服务能力指标也处于较高水平。
其次, 北京具有高新技术资源优势和高端人才优势。我国百强软件企业中三分之一集中在北京, 再加上辖内的北方微电子基地、光机电一体化产业基地等高新技术开发区, 都为北京发展金融服务外包供给市场提供了软件产业、硬件产业的强大支持。北京汇集了20多所全国重点高校, 无论学术水平还是高校数量都是国内其他城市无法比拟的。同时, 权威研究机构众多也是北京作为首都所具有的得天独厚的优势之一。此外, 外语人才的数量和实力, 也为发展离岸外包业务奠定了良好基础。
第三, 北京地区金融服务外包需求市场潜力大。一方面金融机构总部云集, 金融服务外包需求主体数量众多且覆盖面广。截至2006年末, 北京地区拥有13家中资银行总行、百余家外资银行分行和代表处, 45家证券、基金、期货公司总部, 9家保险公司总部, 此外还拥有众多的财务公司、保险中介公司等, 是我国金融业的决策监管中心、资产管理中心、金融支付结算中心和国内金融机构总部集中地;另一方面金融产业信息化建设逐步深入, 促使金融服务外包需求结构多元化发展。随着金融机构前、后台业务逐步分离, 北京地区金融机构的服务外包需求也日趋增大, 从传统单一的信息技术外包 (ITO) 、后勤保障外包, 逐步发展到运营过程外包 (BPO) 、后台业务外包, 等等。
三、面临的问题与政策建议
首先, 成本较高是北京发展金融服务外包面临的现实问题。北京地区的劳动力成本与其他各省市相比位列第一, 成本过高成为北京发展劳动密集型为主的金融服务外包业务的较大障碍, 例如提供后勤保障服务、银行卡制作等方面, 外省市所拥有的人力成本, 特别是中低端劳动力成本更为低廉。另外, 北京的房产价格涨势迅猛, 相对昂贵的固定资产价格也削弱了一些金融机构和高科技企业在京发展金融服务外包业务的积极性。针对这一现状, 我们可以将北京发展金融服务外包的客户群定位在相对高端的市场上, 从而尽量避免与其他省市在同档上进行竞争, 以弥补我们在成本上的竞争劣势。目前, 国内金融机构服务外包管理能力普遍相对薄弱, 引入专业化的咨询、监理公司对外包业务进行全过程设计、咨询、管理、评估是各金融机构的迫切需求和外包业务专业化发展的客观趋势。对此, 北京应充分利用自身资源优势, 把金融服务外包咨询、监理等高端外包业务作为发展重点给予政策扶持。同时, 充分发挥中关村科技园区在高科技领域的优势, 搭建信息技术产业与金融产业间的合作平台, 在高端金融科技服务外包方面提高竞争力, 将北京建设成为国内领先并具有国际影响力的金融科技服务外包基地。
其次, 目前对于金融服务外包这一方兴未艾的行业, 相关的行业标准还很不完善, 既没有有效的约束监督机制, 也没有形成合理的市场定价。在信息不对称的情况下, 发包方对于外包业务缺乏清晰合理的价格判断依据, 承担定价风险;同时, 在市场质量评价体系缺失的情况下, 还要承担质量风险和道德风险。针对这一问题解决的办法就是要借助行业协会在推进市场体系建设中的积极作用, 加强行业整体组织协调, 充分发挥行业组织的自我管理、自我监督的职能, 探索建立金融服务外包行业价格认定标准和质量评价体系, 推动市场竞争公平、有序发展。同时, 监管部门应加强管理, 制定行业技术标准和信用评级制度, 以对外包业务进行监控和指导。
金融业务服务规范 篇3
[关键词]中小企业；金融业务；服务创新
一、中小企业金融业务发展现状
近年来，国有商业银行把发展中小企业提到了战略的高度，根据不同地区分支机构的经营管理水平、当地市场信用环境、中小企业发育程度等因素，实施了区别对待、分类管理、梯度推进的中小企业融资策略，并建立了一套专门的中小企业业务经营管理制度，评级、授信办法和风险管理办法，促进了中小企业金融业务市场的稳步培育和健康发展。
(一)产业链融资将成众多中小企业的“绿荫”。小企业贷款难一般是因为其难以通过银行的评级体系，因此难以获得传统的贷款。目前各家银行比较常采用的开拓小企业贷款的方法即对大企业的产业链融资。与大企业为伍，背靠大树好乘凉，中小企业可以超越银行的信用评级。对为大中型企业配套或服务的小企业，只要提供合法、有效、易变现的担保，可不受信用等级限制办理融资业务；对小企业持有的由大中型企业签发或承兑的商业承兑汇票，优先给予贴现；对代理大中型企业出口的小型专业外贸公司，在占用被代理企业授信额度的情况下，可不受信用等级限制办理国际贸易融资业务。
(二)大多数中小企业因各种因素融资依然困难。企业自身问题：首先是中小企业整体管理水平不高，普遍缺乏良好的公司治理机制，加之财务报表未审计，财务信息不真实、不完整，容易出现人为的操控，影响银行的评级指标。其次，中小企业大多受经营规模所限，自身资金实力不足，固定资产较少或专用性较强，产权证明文件不齐备，抵押物法律权属关系不明晰，一般很难提供合乎银行标准的抵押品。再次是中小企业经营较为短视，一般很重视眼前利益，缺乏可持续发展的观念和长远的战略发展规划，风险程度较高。从银行来说，考核企业静态财务指标过多，深入了解和分析企业发展潜力不足，银企信息不对称，缺乏获取准确信息的渠道，银行对中小企业，特别是小型私营、民营企业的真实财务状况、竞争力、成长性等关键信息难以获取，对今后的业务发展更无法预测和把握。加之小企业金融交易频繁，且融资金额较小，银行从事小企业金融业务的成本较高，风险较大。
(三)中小企业融资的政策环境日益改善。2006年，全国人大颁布了《物权法》，同时政府有关部门正抓紧研究制定《物权法》的配套文件，扩大动产担保物适用范围，引入浮动担保制度，完善应收账款、仓单及权利质押等动产的抵质押担保制度，增强小企业内源性融资能力，进一步完善中小企业融资难的法规政策；银监会完善了《银行开展小企业贷款授信工作指导意见》，发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引指导(试行)》，打造小企业授信平台，并进一步完善符合我国国情的中小及微型企业划分标准，提出针对中小企业融资特点的五级分类标准，为加大中小企业贷款力度创造条件；同时各级地方政府在建立中小企业信贷风险补偿机制、完善中小企业信用担保体系建设、搭建中小企业实用社会化服务平台等方面进行了积极的探索，并取得了一些好的经验。
二、发展中小企业金融业务存在的主要问题
(一)信贷准入门槛过高。过严的信贷准入机制使国有商业银行竞争处于劣势。以工行江西鹰潭分行为例，对中小企业只能在工业区、商务区有选择地发展厂房、商铺、办公楼抵押贷款，为发展中小企业信贷业务，该行抓住江西铜业公司大型企业上下游产业链创新发展针对铜加工的小企业贷款融资并获总、省行批准，但福利企业因退税政策变化而搁置，信用贷款对中小企业更是无从谈起。
(二)手续过于繁琐冗长。小企业融资多数采用的是质押贷款，而小企业质押品千差万别，相关人员对质押品评估经验不足；从质押评估、评级、授信到审批等环节较多，与一般法人客户相差无几。中小企业经营活动较灵活，对资金的需求具有金额小、时间紧、频度高的特点，而现行的信贷政策决定了无论金额多小、风险程度多低都需要采取相同的流程，审批环节过多、时间过长、管理过严，难以适应中小企业的发展特性，影响了中小企业的信任度。
(三)政策指导性和针对性不强。由于缺少对中小企业信贷政策的深入研究，缺乏明确而清晰有效的中小企业市场营销指导思想和营销思路，更缺乏相应的制度创新，难以适应中小企业在地域、行业、产品、经营管理方式等方面存在的巨大差异性。
(四)激励与约束机制不对称。目前的经营机制对中小企业贷款偏重约束，激励不足；侧重责任，忽视权利和利益分配，使得信贷人员对中小企业“急、小、险”的贷款采取谨慎态度，宁愿不贷、少贷，也不愿承担风险。激励与约束机制的不对称在一定程度上影响了信贷人员贷款营销的积极性，制约了中小企业的拓展。
三、发展中小企业金融业务的经营策略和创新建议
(一)树立科学的经营观念。正确认识大与小的关系。对国有大型企业提供金融服务固然成本较低，但风险高度集中，而为中小企业提供金融服务虽然成本较高，但中小企业成长性优于大型企业，对银行来说孕育着极大的商机；中小企业贷款风险相对较高，但也并不是不可控，关键是要通过积极创新，建立适应中小企业特点的信贷风险管理机制，提高管理水平，保证中小企业融资风险可控和收益能够全面覆盖风险。必须转变观念，树立“经营风险”的理念，而不是回避风险，坚持对企业不分经济性质、规模大小，只要符合盈利性、流动性和安全性的原则，都予以积极支持。
(二)制定灵活的信贷政策。针对不同产业和寿命周期中小企业，制定灵活的信贷政策，在防范和控制风险的基础上加快中小企业融资业务的发展。一是在行业准人上，对符合国家产业政策要求的，优先给予信贷支持；对不符合国家产业政策要求的，要限制或禁止贷款；对低水平重复建设的固定资产投资项目或国家明令禁入的行业，一律不得给予任何形式的信贷支持。二是在客户选择上，注重企业的发展前景，对高科技含量、高附加值、高成长性的，提前介入、积极支持。三是在产品拓展上，在积极推广发展总行已有产品的基础上，在总行信贷产品的总体框架内结合不同需要开发创新，防止不切实际、盲目地为创新而创新。
(三)增强基层的经营能力。当前商业银行对基层行重管理轻经营，在信贷方面突出的表现为权限过度上收和零风险的管理要求，使基层行几乎丧失了信贷经营能力。必须改革和完善现有“申报过分严、手续过分繁琐、审批权力过分集中、时间过分长”的信贷管理方式，适当下放信贷审批权，对控制中小企业风险比较好的分支行适时调高授权权限，推行以行长负责制为核心的中小企业贷款管理责任制和相应的贷款激励机制；同时允许少量的贷款风险，根据信贷人员的放款贡献大小和损失大小并区分主客观责任进行相应的奖惩，增强基层行的经营能力和活力，做到经营和风险并重，强调信贷风险责任追究，也强调对贷款有效经营的激励。在此基础上在二级分行一级的经营机构设立名副其实的中小企业业务部，加强中小企业营销力量，尽快解决任务要求与人力资源不对称的问题；加强素质培训，学习交流各地成功的实例，减少营销办理行的摸索时间，使从事中小企业业务的人员素质跟得上风险经营的需要。从人员素质、数量两方面满足中小企业业务发展的需要。
金融业务服务规范 篇4
西门子财务公司正式称谓是“西门子金融服务公司(SiemensFinancial Services Ltd.,SFS)”，是整个西门子集团的金融服务中心、金融营运中心和利润中心。最初，西门子集团公司的金融业务全部集中在集团财务部(又称中央财务部，CF)，1997年，西门子将除集团财务政策制定和指导
(policiesand guidelines)职能以外的全部金融业务职能完全从集团财务部分离出来，成立了财务公司(SFS)，作为负责集团具体金融业务运作的全职部门。2000年4月，SFS从职能部门进一步发展成为集团100％控股的独立法人，以适应金融市场及自身发展的需要。
从集团管理架构上看，西门子集团的CFO(集团公司董事会成员)主要负责两块业务：中央财务部(CF)和财务公司(SFS)。其中，CF负责整个集团的金融战略与政策制定，而SFS则负责政策执行和具体运作，不仅作为两门子集团的“内部银行”，提供集团流动性管理、现金流集中、优化资产负债结构、管理资金风险等，还承担着为西门子所有成员企业提供专业化、全方位的金融咨询服务、金融财务支持等，如资金管理、项目和贸易融资、内部结算、信贷、应收账款管理、票据清算、外汇买卖、年金管理等等。由于SFS完全服务于集团内部成员企业，因此，按照德国的相关法律，其业务开展不需要申领相关的金融牌照，也不必接受德国中央银行的监管或其他政府机构的限制(企业年金管理及其咨询业务的开展需要相关管理部门的认可)。
据介绍，目前SFS总部及其全球分支机构共有1672名雇员，其中，在欧洲总部超过1300人，在北美地区有200多名雇员，在中国，日本、澳大利亚等亚太地区，在巴西等南美国家，也有超过100人的队伍。从经营效果看，近几年SFS获得了稳定发展，净资产收益率已超过32％(2005年数字)，其资产状况如下表：
二、SFS的职能定位及业务分类
SFS有着明确的市场定位。为满足职能需要和业务发展，SFS公司按照业务分类，可分为两大类别、六大领域。其分类及内容如下图：
SFS通过这种业务设置与职责分工，实现其作为西门子集团内部具有专业化优势和技能、能够提供全方位金融服务的机构和法人职能，并通过与中央财务部的人员交流，降低金融财务风险和成本，满足集团战略需求，提高金融服务竞争优势。
三、TFS四大业务板块实施管理职能
作为SFS“内部银行”职能的具体执行者，TFS(Treasury&Financial Services)部门不仅对内部提供诸如头寸管理、资金集中、内部结算及对外支付、风险管理与外汇交易等功能，同时也参与资本市场交易，向集团和成员单位提供决策支持。另外，也向外部(第三方)提供如咨询、技(续致信网上一页内容)术培训、顾问等服务。TFS部门是连接西门子集团业务部门(operations)和外部金融市场(如银行等)的唯一中介，部门内部又分四个业务板块，共有员工110人。第一个板块为现金管理与支付业务(cash Managemen & Payments)。员工队伍30人。其总体H标是通过建立集中化的账户架构、提供内部结算服务和标准化的全球执行系统，全面实现支付、交易和现金管理的高度集中，从而履行“内部银行”的职能。西门子集团规定，所有成员企业之间的交易，必须通过SFS支付和结算；成员企业的所有交易应尽最大可能通过内部账户进行(在新兴市场的可除外)；成员企业必须按照集团要求，实现资金集中，降低资金风险，节约成本。为此，TFS强化了有关应收账款(A/R)和应付账款(A/P)的管理和流程，通过强化透支便利、提高支付效率、实施成本控制和账户集中等管理措施，保障公刮目标的实现。
但是，西门子集团的上述规定和目标执行起来还存在着一些实际困难。比如在某些“禁运”国家；
某些货币仍不可自由兑换的国家；某些国家规定外国人不允许在当地开设本币账户；以及某些针对利息征税等法律或税收环境的限制等。这些实际存在的问题也影响了SFS资金集中管理的全面推行。
据了解，西门子集团共有下属企业1900家，银行账户5900多个。目前已经有1100多家企业的3900多个账户受SFS直接管理。成员单位新账户的开立须由SFS审批，并要求一种货币必须汇集在一个资金池(cash pooling)，自下而上地进行资金归集。在欧盟区域，为便于成员单位的业务开展，设有多个资金池，这些欧元资金池会进一步集中到一个中心账户(ccntral account)里。另据了解，SFS的内部结算和对外部第三方的支付，都分别超过了1000万笔。
第二个板块是风险顾问与融资业务(Risk Advisory＆Financing)。员工25人。主要业务内容是：风险管理；贷款保函或担保；内部融资。有七项日标，分别是：轧差能力(Netting，相当于资会流动性管理能力)；集中额外流动性；降低信贷风险；减少外部贷款；避免额外成本；提高集团公司财务报表透明度；提高或改善集团公司的外部评级。
针对内部融资，SFS规定了TFS的职责：吸收成员企业不超过3个月期的存款，并向成员企业提供不超过1年期的贷款。更长期的贷款业务不住TFS部而是由SFS内部的其他部门负责。有关成员企业存贷款事项的其它例外(包括期限、方式、用途或金额等)，必须由本部门批准。TFS提供的内部贷款实行优惠利率，与银行相比，贷款利率可下降15—55个基点(bps)。
金融业务服务规范 篇5
标志：行政许可
中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批事项服务指南
发布日期：2017年11月30日
实施日期：2017年11月30日
发布机构：银监会
目 录
ZZSYYH0001中资商业银行法人机构筹建 2 ZZSYYH0002中资商业银行法人机构开业 5 ZZSYYH0003中资商业银行分行筹建 8 ZZSYYH0004中资商业银行分行开业 11
ZZSYYH0005中资商业银行分行级专营机构筹建 13 ZZSYYH0006中资商业银行分行级专营机构开业 16 ZZSYYH0007中资商业银行支行筹建 18 ZZSYYH0008中资商业银行支行开业 20
ZZSYYH0009中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构 23 ZZSYYH0010中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业 26 ZZSYYH0011中资商业银行法人机构变更名称 28
ZZSYYH0012中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东 30 ZZSYYH0013境外金融机构投资入股中资商业银行 34 ZZSYYH0014中资商业银行变更注册资本的方案审批 38 ZZSYYH0015中资商业银行变更注册资本 40
ZZSYYH0016中资商业银行公开募集股份和上市交易股份 42 ZZSYYH0017中资商业银行修改公司章程 45 ZZSYYH0018中资商业银行法人机构变更住所 47 ZZSYYH0019中资商业银行变更组织形式 50 ZZSYYH0020中资商业银行分立 52 ZZSYYH0021中资商业银行合并 54
ZZSYYH0022中资商业银行境内分支机构变更名称 57
ZZSYYH0023中资商业银行支行升格分行及二级分行升格一级分行 59 ZZSYYH0024中资商业银行支行以下机构升格支行 62 ZZSYYH0025中资商业银行境外机构升格 65
ZZSYYH0026中资商业银行境外机构变更注册资本 67 ZZSYYH0027中资商业银行境外机构变更名称 69
ZZSYYH0028中资商业银行境外机构重大投资事项（重大投资事项，指中资商业银行境外机构拟从事的投资额为１亿元人民币以上或者投资额占其注册资本或营运资金５％以上的股权投资事项）71
ZZSYYH0029中资商业银行境外机构重组改制（变更股权、分立、合并）74 ZZSYYH0030中资商业银行法人机构解散 76 ZZSYYH0031中资商业银行法人机构破产前审批 78 ZZSYYH0032中资商业银行分支机构终止营业审批 81
ZZSYYH0033中资商业银行开办外汇业务和增加外汇业务品种 84 ZZSYYH0034中资商业银行募集发行债务和资本补充工具审批 86 ZZSYYH0035中资商业银行开办衍生产品交易业务 92 ZZSYYH0036中资商业银行开办信用卡业务 95
ZZSYYH0037中资商业银行开办离岸银行业务或增加业务品种 98 ZZSYYH0038中资商业银行开办其他业务 100 NCJRB0001农村商业银行法人机构筹建 103 NCJRB0002农村商业银行法人机构开业 106 NCJRB0003农村信用合作联社法人机构筹建 109 NCJRB0004农村信用合作联社法人机构开业 111 NCJRB0005村镇银行法人机构筹建 113 NCJRB0006村镇银行法人机构开业 115 NCJRB0007贷款公司法人机构筹建 117 NCJRB0008贷款公司法人机构开业 119 NCJRB0009农村资金互助社法人机构筹建 122 NCJRB0010农村资金互助社法人机构开业 124 NCJRB0011农村商业银行分行、专营机构筹建 126 NCJRB0012农村商业银行分行、专营机构开业 128 NCJRB0013农村商业银行注册地辖区外支行筹建 129 NCJRB0014农村商业银行注册地辖区外支行开业 131
NCJRB0015农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业 133 NCJRB0016农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司 135 NCJRB0017法人机构变更名称 137 NCJRB0018法人机构变更住所 139 NCJRB0019法人机构变更组织形式 141 NCJRB0020法人机构变更股权 143 NCJRB0021法人机构变更注册资本 147 NCJRB0022境内外公开募集股份和上市交易股份 152 NCJRB0023修改章程 154 NCJRB0024存续分立 156 NCJRB0025新设分立 158 NCJRB0026吸收合并 161 NCJRB0027新设合并 163
NCJRB0028分支机构变更名称 165 NCJRB0029分支机构升格 167 NCJRB0030法人机构解散 169 NCJRB0031法人机构破产 172 NCJRB0032分支机构终止 174
NCJRB0033开办外汇业务和增加外汇业务品种 176 NCJRB0034募集发行债务、资本补充工具 178 NCJRB0035农村商业银行开办衍生产品交易业务 181 NCJRB0036开办信用卡发卡业务 183 NCJRB0037开办信用卡收单业务 186
NCJRB0038农村商业银行开办离岸银行业务 188 NCJRB0039开办其他业务 190
附件1： 中国银监会行政许可事项办理程序标准流程图
194
中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批事项服务指南
一、适用范围
中资商业银行（政策性银行参照中资商业银行执行）、农村中小金融机构（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社）及其分支机构的设立、变更、终止审批。上述各类银行业金融机构变更业务范围的审批。
具体范围：中资商业银行法人机构设立、分支机构设立、法人机构变更、分支机构变更、法人机构终止、分支机构终止、开办外汇业务和增加外汇业务品种、募集发行债务和资本补充工具、开办衍生产品交易业务、开办信用卡业务、开办离岸银行业务或增加业务品种、开办其他业务。
农村商业银行设立，农村信用合作联社设立，村镇银行设立，贷款公司设立，农村资金互助社设立，投资设立、参股、收购境内法人金融机构，分行、专营机构设立，支行设立，分理处、信用社、分社、分公司设立，法人机构变更，分支机构变更，法人机构终止，分支机构终止，开办外汇业务和增加外汇业务品种，募集发行债务、资本补充工具，开办衍生产品交易业务，开办信用卡业务，开办离岸银行业务，申请开办其他业务。
二、事项审查类型 前审后批。ZZSYYH0001(一)项目名称
中资商业银行法人机构筹建
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第六条至第十六条
（三）受理机构
国有控股大型商业银行（以下简称国有商业银行）、股份制商业银行：银监会
城市商业银行：拟设地银监局
（四）决定机构 银监会
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.设立中资商业银行的可行性、必要性充分。3.出资人符合相应的资质条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。
(七)有如下情形的，不予批准： 经审核，不符合中资商业银行法人机构筹建条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：拟设立中资商业银行的名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
2.可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、流动性状况、不良贷款比例、资本充足率、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。
3.发起人基本情况。内容包括但不限于：发起人之间关于发起设立中资商业银行法人机构的协议，发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、所在行业状况、纳税记录等事项。
4.发起人组织结构图（设立股份制银行需另提供发起人所在集团公司的组织结构图）、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。
5.发起人董事会或股东（大）会关于同意发起设立该中资商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。
6.发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地（或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供经银监会认可的资信评级机构对其最近二年的信用评级报告。
7.发起人最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。8.筹建方案。内容包括但不限于：拟筹建中资商业银行组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。10.提供律师事务所出具的法律意见书。
11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。
城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限 银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0002
（一）项目名称
中资商业银行法人机构开业
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第六条至第十八条
（三）受理机构
国有商业银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
(四）决定机构
国有商业银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五)审批数量
无限制（无数量限制）。
(六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。
3.拟设中资商业银行具有健全的公司治理架构、管理制度、风险控制机制。4.拟设中资商业银行在注册资本、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行法人机构开业条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：机构名称（中英文）、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到中资商业银行开业的条件，筹建工作报告，以及对创立大会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明。
2.创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议：（1）审议通过筹建工作报告的决议；（2）审议通过章程的决议；
（3）审议通过“三会”议事规则的决议；（4）审议通过主要管理制度的决议；
（5）选举董事、监事、董事长、副董事长、监事长、副监事长、董事会秘书的决议；
（6）聘任行长、副行长、财务部门负责人、内审部门负责人及其他实际履行高级管理人员职责人员的决议；
（7）职工（代表）大会选举职工监事的决议。
上述各项决议应当注明决议编号、投票股份数、通过、反对和弃权股份数并由监票人、唱票人和计票人签字，选举董事、监事的决议应注明当选人通过的股份数，股东代表大会、董事会决议应由董事签名，监事会决议应由监事签名。
3.章程草案。4.主要管理制度。
5.拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料。6.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人背景介绍。7.法定验资机构出具的验资证明。
8.股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人要有注册地址和法人代码）。城市商业银行法人机构开业另提供“持有注册资本5％以上及异地股东的资信证明和其他资料。”
9.营业场所所有权或使用权的证明文件。
10.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。11.员工名单及从事过相关业务人员的比例。12.与信息科技安全相关的材料。
13.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
ZZSYYH0003
（一）项目名称
中资商业银行分行筹建
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十二条、第二十三条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建一级分行：银监会
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建二级分行：拟设地银监局
城市商业银行筹建分行：拟设地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建一级分行：银监会
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建二级分行：拟设地银监局 城市商业银行筹建分行：拟设地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.设立分行的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。
（七）有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行分行筹建条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：申请人基本情况，拟设立分行的名称（中英文）、拟设地、业务范围等，设立的目的。
2.董事会或经授权的高级管理层同意设立分行的有效书面文件。3.总行或管理行对拟设分行的管理方式；管理信息系统情况说明。4.申请人的公司治理结构。
5.申请人资本充足率、不良贷款率、盈利情况等经营状况及营运资金拨付能力。
6.申请人最近1年新设机构的经营情况。
7.申请人最近2年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。8.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；拟设地经济金融情况；拟设分行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设分行开业后三年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。
9.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
10.申请人的机构发展战略。
11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的一级分行、分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交，银
监会受理、审查并决定。
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的二级分行筹建申请由其一级分行向拟设地银监局提交，银监局受理、审查并决定。
城市商业银行分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式 鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0004
（一）项目名称
中资商业银行分行开业
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十四条、第二十五条
（三）受理机构 所在地银监局
（四）决定机构 所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。
3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。
(七)有如下情形的，不予批准： 经审核，不符合中资商业银行分行开业条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：机构名称、住所、业务范围，在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。
2.主要管理制度及业务授权书。
3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。
4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人背景介绍。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。
7.营业场所所有权或使用权的证明文件。
8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。
10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
11.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
中资商业银行分行的开业申请由其筹建申请人向所在地银监局提交，银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。
ZZSYYH0005
（一）项目名称
中资商业银行分行级专营机构筹建
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条至第二十三条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建分行级专营机构：银监会
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行筹建分行级专营机构：银监会
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.设立分行级专营机构的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。
（七）有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行分行级专营机构筹建条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：申请人基本情况，拟设立分行级专营机构的名称（中英文）、目的、对银行整体经营管理的影响、拟设地、专营业务范围等。
2.董事会或经授权的高级管理层同意设立分行级专营机构的有效书面文件。
3.总行或管理行对拟设分行级专营机构的管理控制方式、财务核算方式。
4.申请人公司治理、内部控制、监管指标等情况的说明。5.申请人资本充足率等经营状况及营运资金拨付能力。
6.申请人开办专营业务的时间、规模、资产质量、盈利能力。7.申请人业务处理系统或技术支持系统情况。
8.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；专业业务经营体制对该业务影响；已开办的该项专营业务情况；拟设地经济金融情况；拟设分行级专营机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测；业务拓展策略；风险控制能力；是否将其他机构业务转移或集中至分行级专营机构；是否外包部分功能（计算机等）、与信息科技安全相关的材料等。9.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、风险管理和问责制度、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
10.申请人最近２年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。
11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交，银监会受理、审查并决定。
（十一）办理方式
鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0006
（一）项目名称
中资商业银行分行级专营机构开业
（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十四条、第二十五条
（三）受理机构 所在地银监局
（四）决定机构 所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请书。内容包括但不限于：名称（中英文）、拟设地、业务范围，在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。
2.主要管理制度及业务授权书。
3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。
4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。
7.营业场所所有权或使用权的证明文件。
8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。
10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。11.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行分行级专营机构开业条件。
（八）申请接收
（九）办理基本流程
中资商业银行分行级专营机构的开业申请由其筹建申请人向所在地银监局提交，银监局受理、审查并决定。
（十）办理方式
现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查
（十一）审批期限
决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。
ZZSYYH0007
（一）项目名称
中资商业银行支行筹建
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第二十六条至第二十八条
（三）受理机构
拟设地银监分局或所在城市银监局
（四）决定机构 所在地银监局
（五）审批数量 无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.设立支行的可行性、必要性充分。3.申请人符合相应的设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.筹建方案完备可行。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行支行筹建条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：拟设立支行的名称、拟设地、业务范围等。
2.总行或总行授权机构同意设立支行的有效书面文件。
3.可行性研究报告。内容包括但不限于：拟设地经济金融情况；拟设支行的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等，未来财务预测，经过预测的拟设支行开业后3年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。
4.申请人内部控制能力，内容包括但不限于：最近1年案件情况等。5.申请人最近1年新设机构的经营管理情况（无前述情况无需提供）。6.筹建方案。内容包括但不限于：拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高级管理人员的基本情况及聘任其他从业人员的计划，与信息科技安全相关的材料，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。
7.申请人最近１年严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件情况。
8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
中资商业银行的支行筹建申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行提交，拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
（十一）办理方式
鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自收到完整申请材料或直接受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0008
（一）项目名称
中资商业银行支行开业
（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第二十六条、第二十九条、第三十条
（三）受理机构
拟设地银监分局或所在城市银监局
（四）决定机构
拟设地银监分局或所在城市银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。
3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行支行开业条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：名称、拟设地、业务范围，以及在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。
2.主要管理制度及业务授权书。
3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。
4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。
7.营业场所所有权或使用权的证明文件。
8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.与信息科技安全相关的材料。
10.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
支行的开业申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交，筹建受理机关受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。
（十三）其他
中资商业银行设立专营机构的分支机构，参照中资商业银行设立相应分支机构的行政许可条件和程序实施。
ZZSYYH0009
（一）项目名称
中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十一条、第三十二条
（三）受理机构
收购其他银行业金融机构设立分行的，受理机构同中资商业银行筹建分行的受理机构；收购其他银行业金融机构设立支行的，受理机构同中资商业银行筹建支行的受理机构。
（四）决定机构
收购其他银行业金融机构设立分行的，决定机构同中资商业银行筹建分行的决定机构；收购其他银行业金融机构设立支行的，决定机构同中资商业银行筹建支行的决定机构。
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。2.收购的可行性、必要性充分。
3.申请人符合相应的收购、设立条件。4.按照规定履行必要的法律程序。5.收购方案完备可行。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构条件。
（八）申请材料 1.申请书。内容包括但不限于：收购方和被收购方的基本背景情况、收购原因、收购方式、收购价格和总标的、收购期限、收购影响等。
2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；收购方在收购前及收购后资本充足率、流动性、盈利性等经营状况的分析和对比；收购方拨付营运资金能力；拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等，未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平；业务拓展策略；风险控制能力等。
3.收购方股东（大）会、董事会或其授权机构关于同意收购的有效书面文件。
4.被收购机构股东（大）会关于同意被收购并解散机构的有效书面文件。
5.收购协议及相关资料。6.收购方的资金来源。
7.收购后的详细计划。内容包括但不限于：对资产的处臵、人员安臵、业务策略的重大改变等。
8.所在地政府承诺函。内容包括但不限于：收购资金的使用计划、偿债方案、被收购机构解散及相关善后事宜的处理责任划分等内容。
9.中介机构出具的对被收购机构的评估报告。
10.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。
11.申请人的机构发展战略。12.收购方设立分支机构的相关申请材料（参见设立一级分行和分行级专营机构的材料目录）。
13.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
14.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
收购其他银行业金融机构设立分行的，办理基本流程同中资商业银行筹建分行的办理基本流程；收购其他银行业金融机构设立支行的，办理基本流程同中资商业银行筹建支行的办理基本流程。
（十一）办理方式
鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自收到完整申请材料或直接受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0010
（一）项目名称
中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十一条、第三十二条
（三）受理机构 收购其他银行业金融机构设立分行开业的，受理机构同中资商业银行分行开业的受理机构；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，受理机构同中资商业银行支行开业的受理机构。
（四）决定机构
收购其他银行业金融机构设立分行开业的，决定机构同中资商业银行分行开业的决定机构；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，决定机构同中资商业银行支行开业的决定机构。
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项筹建工作，履行必要的法律程序。
3.拟设分支机构在营运资金、制度建设、信息系统建设、人员配备、营业场所、安全防范措施等方面达到开业的条件。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构开业条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：名称、拟设地、业务范围，以及在内部控制、高级管理人员、营运资金等方面是否达到开业的条件，筹建工作报告。
2.主要管理制度及业务授权书。3.拟任职高级管理人员任职资格的相关材料。
4.组织结构图，各部门职责分工授权及负责人基本情况。5.员工名单及从事过相关业务人员的比例。6.营运资金入账原始凭证复印件。
7.营业场所所有权或使用权的证明文件。
8.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。9.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
收购其他银行业金融机构设立分行开业的，办理基本流程同中资商业银行分行开业的办理基本流程；收购其他银行业金融机构设立支行开业的，办理基本流程同中资商业银行支行开业的办理基本流程。
（十一）办理方式
现场核查、鉴定、考试、考核、书面审查、办公会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起２个月内作出核准或不予核准的书面决定。
ZZSYYH0011
（一）项目名称
中资商业银行法人机构变更名称
（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第三十八条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定履行必要的法律程序，并取得工商行政管理部门的企业名称预核准通知书。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行法人机构变更名称条件。
（八）申请材料
1.申请书。内容包括但不限于：更名的原因、目的、拟变更的名称（中英文）等。
2.工商行政管理部门的企业名称预先核准通知书。3.股东（大）会同意变更名称的决议。4.金融许可证复印件（A4规格）。5.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
6.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定；城市商业银行法人
机构变更名称由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式 书面审查、办公会审
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0012
（一）项目名称
中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第三十九条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项准备工作，履行必要的法律程序。
3.拟入股的出资人符合相应的资质条件，并完整、真实地披露其关联关系和最终实际控制人。
4.变更股权或调整股权结构应有利于中资商业银行落实股东责任、完善治理架构，实现长远发展。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股东条件。
（八）申请材料
1.变更股权及审查股东资格的申请书，涉及多个股权变更时应当附拟受让方股东出资比例超过5％的名单。
2.投资人的基本情况介绍。内容包括但不限于：拟投资股权、投资金额、拟投资方的经营范围、在行业中所处的地位、在该银行贷款（授信）情况以及贷款质量情况说明（经银行盖章确认）、股权结构拟变更前后对照详表、本身及关联企业入股其他商业银行的情况（拟投资人为新股东时）。
3.投资人的经年检的营业执照复印件。
4.投资人最近3年经审计的资产负债表和利润表。
5.投资人的公司股东（大）会或董事会、母公司同意其投资入股的决议或批准文件以及股权出让方公司的股东（大）会或董事会、母公司同意其出让股份的决议或批准文件。
6.投资人出资的资金来源说明。
7.投资人对入股商业银行不发生违规关联交易等情况出具的、董事会通过并由董事长签名的书面声明。
8.投资人入股股份制商业银行、城市商业银行时，需提供其股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并出具经银行确认的银行贷款情况及贷款质量情况说明；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。
9.持股10%以上的战略投资者签署的战略合作协议。10.股东（大）会或董事会同意变更股权的决议。11.股份变更前后银行主要股东名册。
12.银行最近1年基本经营管理情况的说明。13.出资或转让股权协议。14.投资人拟在入股金融机构派驻的人员及其基本情况、担任的职位和职责；评述拟受让方对入股机构的影响。
15.律师事务所出具的法律意见书。
16.申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
17.如涉及银行章程变更的，提交拟修改的章程草案。
18.如为注册地所在省以外的企业入股城市商业银行，提交拟受让方及其关联企业的银行授信情况。
19.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
变更的股东为中资金融机构的还应提交相关监管机构对该金融机构作出的风险评级结论或审慎性监管意见（银监会监管的金融机构除外）
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额１％以上、５％以下的股东，应当在股权转让后１０日内向银监会报告。城市商业银行变更持有资本总额或股份总额１％以上、５％以下的股东，应当在股权转让后１０日内向所在地银监局报告。
（十一）办理方式 书面审查、办公会审
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0013
（一）项目名称
境外金融机构投资入股中资商业银行
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第三十九条、第四十八条
（三）受理机构
境外金融机构投资入股国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会
境外金融机构投资入股城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
境外金融机构投资入股国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会
境外金融机构投资入股城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量 无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.按照规定完成各项准备工作，履行必要的法律程序。
3.拟入股的出资人符合相应的资质条件，并完整、真实地披露其关联关系和最终实际控制人。
4.变更股权或调整股权结构应有利于中资商业银行落实股东责任、完善治理架构，实现长远发展。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合境外金融机构投资入股中资商业银行
条件。
（八）申请材料
1.申请书。
2.境外金融机构基本情况介绍。内容包括所有权结构、资产规模、关联企业、从事的主要业务、专长等。
3.股东（大）会或董事会同意接受境外金融机构入股的决议，并就该境外金融机构投资入股后在商业银行中持股数、持股金额、持股比例、在董事会或管理层中拥有的席位等情况做出说明。
4.境外金融机构股东（大）会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议。
5.境外监管当局对该境外金融机构做出的风险评级结论或审慎性监管意见。6.有关各方签订的意向性协议。
7.境外金融机构最近3年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表。
8.境外金融机构的资金来源、经营情况等资料。
9.经银监会认可的国际评级机构对该境外金融机构近年的长期信用评级报告。
10.境外金融机构保证遵守中国相关法律以及不代持股份的声明。11.境外金融机构入股股份制商业银行、城市商业银行时，需提供其股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并出具经银行确认的银行贷款情况及贷款质量情况说明；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。
12.战略投资者签署的战略合作协议。13.律师事务所出具的法律意见书。
14.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
15.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行变更持有资本总额或股份总额５％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式 书面审查、办公会审
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0014
（一）项目名称
中资商业银行变更注册资本的方案审批
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第四十条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。
3.申请人变更注册资本后仍然符合监管要求。
4.变更注册资本方案涉及新出资人且持股比例超过5%的，应符合相应资质条件。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行变更注册资本的方案审批
条件。
（八）申请材料 1.申请书。
2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；配股或募集新股方案；发行市场相关监管要求；最近3年的财务状况（资本构成、资产负债情况、流动性状况、盈利水平等）；资本补充渠道及最近3年资本补充情况；成本效益分析等。
3.股东（大）会或董事会关于减资、募集新股或配股的决议。4.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。
5.最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，经审计的最近3年的资产负债表和利润表。6.中介机构的资质文件。
7.申请人资本补充和使用规划。
8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的，在变更注册资本前，还应当经过配股或募集新股份方案审批。
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更注册资本的方案，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更注册资本的方案，由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0015
（一）项目名称
中资商业银行变更注册资本
（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第九条至第十三条、第四十条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。
3.申请人变更注册资本后仍然符合监管要求。
4.变更注册资本方案涉及新出资人且持股比例超过5%的，应符合相应资质条件。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行变更注册资本条件。
（八）申请材料 1.申请书。
2.股东（大）会关于变更注册资本的决议。3.中介机构出具的验资报告。
4.变更注册资本的资金来源、方案及相关证明文件。5.律师事务所出具的法律意见书。
6.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
7.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更注册资本，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更注册资本，由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0016
（一）项目名称
中资商业银行公开募集股份和上市交易股份
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十一条、第四十八条
（三）受理机构 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。
3.申请人有稳定的商业模式及盈利预期，并作出充分的评估。4.申请人公开募集股份和上市交易股份符合国务院及监管部门有关规定。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行公开募集股份和上市交易股份条件。
（八）申请材料 1.申请书。
2.可行性研究报告。内容包括但不限于：基本情况；募集或发行方案；发行市场相关监管要求；最近3年的财务状况（资本构成、资产负债情况、流动性状况、盈利水平等）；资本补充渠道及最近3年资本补充情况；成本效益分析；主要审慎监管指标情况等。3.股东（大）会决议文件。
4.律师事务所出具的法律意见书及申请人内控合规部门出具的合规意见函。
5.最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，经审计的最近3年的资产负债表和利润表。
6.中介机构的资质文件。
7.申请人资本补充和使用规划。
8.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
9.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行发行股份和上市，由所在地银监局受理、审查并决定。
（十一）办理方式
现场核查、考核、听取利害关系人意见、书面审查、办公会审、联席会审、集体审查
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0017
（一）项目名称
中资商业银行修改公司章程
（二）办理依据
《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十二条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。2.按照规定履行必要的法律程序。
3.符合《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》及其他有关法律、法规的规定。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行修改公司章程条件。
（八）申请材料
1.申请书。
2.股东（大）会同意修改章程的决议。3.章程修改的逐条说明。
4.律师事务所出具的法律意见书。
5.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
6.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行修改章程，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行修改章程，由所在地银监局受理、审查并决定。
中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应当在决定机关作出批准决定６个月内修改章程相应条款并报告决定机关。
（十一）办理方式
考核、书面审查、办公会审
（十二）审批时限
决定机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
ZZSYYH0018
（一）项目名称
中资商业银行法人机构变更住所
（二）办理依据 《中资商业银行行政许可事项实施办法》第四十三条、第四十四条、第四十八条
（三）受理机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（四）决定机构
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行：银监会 城市商业银行：所在地银监局
（五）审批数量
无限制（无数量限制）。
（六）办事条件
1.申请材料完整，要素齐全。
2.申请人应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。
(七)有如下情形的，不予批准：
经审核，不符合中资商业银行法人机构变更住所条件。
（八）申请材料 1.申请书。
2.股东（大）会同意变更住所的决议。3.新住所所有权或使用权的证明文件。
4.符合公安、消防部门对营业场所安全、消防设施要求的证明文件。5.金融许可证复印件（A4规格）。6.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。
7.与信息科技安全相关的材料。
8.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（九）申请接收
（十）办理基本流程
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更住所，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行变更住所，由所在地银监局受理、审查并决定。
中资商业银行因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位臵未变化的，不需进行变更住所的申请，但应当于变更后１５日内报告为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并重新换领金融许可证。
中资商业银行因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所６个月以内的，不需进行变更住所申请，但应当在原住所、临时住所公告，并提前１０日向为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。中资商业银行回迁原住所，应当提前１０日将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料抄报为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并予以公告。
（十一）办理方式
现场核查、考核、书面审查、办公会审
现代金融业务1 篇6
《现代金融业务》形成性考核
（一）（1——2章）
一、名词解释（每题5分，共30分）
1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。
2、现代金融机构：现代金融机构是金融活动的运作主体。简单地讲，现代金融机构就是现代专门从事各种金融活动的法人机构。
3、信用：信用是指一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。
4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系和资金所有权关系的具有法律效力的凭证。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。
5、资本市场：又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。
6、汇率：汇率又称汇.，外汇行市，外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率。
二、填空（每空2分，共20分）
1、金融机构一般是指经营 货币和信用业务，从事各种金融活动的组织机构。
2、中央银行是一个国家金融体系中居于中国人民银行。
3。
4、金融市场交易的对象是
5、金融市场最常见的分类方式是以金融交易的期限为标准分为 货币市场 和资本市场。
三、简答题（每题10分，共30分）
1、现代金融服务的特征？
答：1，现代金融服务以无形性项目为主 2，金融机构与客户关系的契约性 3，金融机构服务的无差异性 4，金融机构服务领域的广泛性 5，金融机构服务对象的分散性 6，金融机构经营的多目标平衡
2、现代国际金融发展的新趋势？
答：1，全球特别是亚太地区银行并购愈演愈烈 2，全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率的问题 3，全球银行业竞争不断加剧 4，更合理地实现银行网络化
3、利率的决定因素？
答：1，物价总水平2，企业的承受能力 3，国家财政和银行的利益 4，国家政策和社会资金供求关系
四、论述（20分）
我国金融服务业发展对策
金融业务服务规范 篇7
物流金融从广义上来说是指在现代物流整个供应链业务活动中, 运用金融工具实施物流、商流、资金流、信息流的有效结合, 组织和调节供应链运作过程中资金的运动, 实现资金价值增值的一系列业务经营活动。从狭义上讲, 就是金融业和物流商在供应链运作过程中向客户提供的资金融资、贷款、结算、租赁、保险等服务。
在我国, 随着第三方物流的兴起, 信息技术的发展以及动产质押监管业务模式的出现, 使得银行与物流企业的协作下对流动资产的监管成为可能。质押监管业务是一项银业的金融创新业务, 银行与物流公司共同合作, 为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。这种业务创新有效地解决了我国目前中小企业流通中的短期融资问题, 同时也使物流企业在传统业务利润率萎缩的情况下找到了新的业务增长点。
二、我国质押监管业务的现状
在我国以钢材、木浆、棉花、石油、聚乙烯、聚丙烯、汽车等为主的质押监管业务有仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制几种模式, 目前尤其是以动态质押总量控制在原料类产品质押中应用最为普遍。
动产质押总量控制:指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保, 银行给予融资, 且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物, 银行委托监管人不间断地占有质物, 在监管的质物是不断更换的, 在不同的时间表现为不同批次、种类, 故称为动产质押总量控制。
中国的质押监管业务模式从静态向动态的转变, 对于物流企业而言, 监管的操作难度无疑增加了, 同时也增加了质押监管的风险。近年来质押物以假充好、强行出库、物权不明;其次由于企业经营不善导致物资跌价、过期问题;监管员串通企业作假账、私自放货的问题;质押合同仓储合同问题等产生的监管风险案例比比皆是。因此在物流企业推动这项新业务发展的过程中规范化成为作业管理的核心和重中之重。
三、物流金融质押业务的规范化发展思路
(一) 主体规范化
物流公司在参与和发展质押监管业务中, 事前一定要对于企业经营信息如经营范围、注册资本金、法人代表、财务状况、上下游企业等情况准确掌握。这些数据和信息在一定程度上能反映出质人的资信情况, 这对于减少物流公司的质押风险能从源头上得以控制。同时必须与国际、国内环境相结合, 对宏观经济形势进行分析, 了解银行审批的贷款金额、首批质押物监管数量和价值、风险警戒线等方面内容, 明确能否满足银行的监管要求, 会不会出现风险。
另外对于质押物的发行属性如性质、物态、保质期限、包装情况、计量方法等要分析, 并且要求物流企业对于企业质押监管从业人员不断提高专业知识和业务能力。能够有效地对于质押物资进行监管。
(二) 业务流程规范化
目前质押监管业务大都采取库外质押监管模式或多库质押监管模式, 在管理上存上一定的管理层次和管理幅度的难题。因此物流公司在业务流程设计时应考虑常规业务管理体系、异常状态管理、应急管理三个层面。
在常规业务管理体系在构建时应以现场管理为基础、以片区或网络为单元再辅以管理监管、稽核监管。特别应加强现场管理的制度建设, 提高现场监管人员的作业规范化程度。目前由于大都数监管都在库外进行, 物流公司对于质押现场的出入库操作、堆垛、盘点等物流作业方式要进行规范, 要明确动态质押的特质, 保证质押物的数量和价值。另外对于物流企业和银行之间的业务衔接也要不断的规范, 在信息的传递方面, 要及时、有效、真实的反映质押合同的相关内容。从而确保物流公司的质押人员在现场作业时有依据, 有参照。
对于异常管理和应急管理是企业在正常监管以外的特殊业务流程设计。几年来随着质押业务的扩张, 出现的个案也给物流企业带来了一些启示, 目前已在行业内逐步完善了相关的异常管理和应急管理的业务处理流程。
(三) 单证、信息管理规范化
单证数据管理是质押监管业务的核心, 由于目前以库外和多库监管为主, 所以信息管理系统的设计和信息传递的技术成为物流企业在开展质押业务过程中重要的难题。目前有些物流公司已经健全了现场管理过程中数据管理的系统, 如出、入库单;总账、明细账;货位图、盘点表;日报、周报、月报等。在处理方式方便仍以EXCEL为主, 数据处理准确性由于人为因素欠佳, 数据传输存在滞后的现象。因此, 目前在数据和单证方面实现软件化管理、在数据传输方面实现同步化将是物流公司在扩张质押监管业务, 减少业务风险方面必须攻克的难题。
(四) 质押监管人员管理规范化
在我国, 质押监管业务是一项刚刚兴起的业务。同时, 由于质押监管业务涉及到金融、信用担保、物流管理和法律等诸多专业领域以及银行、物流企业、供应商和经销商等诸多参与方, 其管理难度较大, 对管理人员整体素质要求较高。而物流公司对于质押监管人员的配备要么是企业内部调岗、要么社会招聘, 在专业性、沟能能力、协调能力等方面存在一定的问题, 导致监管现场出现问题, 给公司风险控制管理带来一定的困难。提高质押监管人员的学历水平、进行必要的岗前培训、规划监管人员的职业发展等都成为物流企业质押业务是否能有效开展的必要条件。
(五) 强化事前、事中、事后的全面质量管理思路
总之物流质押监管业务符合我国经济发展的需要, 是目前解决我们流通问题和中小微企业融资和降少银行贷款风险、提高物流公司营业收入的重要渠道。不断规范物流质押监管业务管理是促进和保障该业务稳步发展的必要手段。
参考文献
[1]张建鲁, 王业芳.物流企业质押监管业务中的风险类型及其防范[J].商品与质量, 2012 (08) .
浅析我国物流金融业务模式 篇8
关键词：物流金融 业务模式 风险管理研究
1、物流金融的概念
物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
2、发展物流金融的意义
现代物流业本身是代表了一种先进生产力，可以大大降低物流成本，从而提高商品的市场竞争力，提高一个国家的综合国力。因此物流金融不仅代表了一种全新的理念，也为金融来开辟的一个新的领域。金融业与物流业的结合，是金融资本与商业资本的有效结合形式，抓住了资金流的关键之一。金融为物流提供商机的同时，物流也为金融产业创造了不可多得的商机。
首先，物流企业与金融业结合，创造了一个跨行业，相互交叉发展的新的业务空间，为各自走出同质化经营，转向差异化经营提供了可能。
其次，物流金融为创新的金融产品，提供了销售的平台。
第三，物流金融的发展为银行完善现代结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会。
第四，在发展物流金融的同时，也为银行开发了新的客户群体，尤其是培育了金融业优质的客户。
第五，物流金融可为银行理财服务，提供特有的优势。
物流金融可以利用信息的优势，和银行资金管理创造增殖的长处结合起来，在提高物流企业物流效率的同时，提高供应链全过程的资金效率，为企业提供理想的理财方案，形成高效的资金管理机制，达到多赢的局面。
3、物流金融的运作模式
物流金融的服务和实施方式不可能仅局限于货物质押，我国目前的物流金融服务已经突破了最初的模式，物流金融的实施方式主要有如下三种：
3.1、仓单质押
由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
3.2、动产质押
是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。指的是出质人以银行认可的动产作为质押担保，银行给予融资。分为逐笔控制和总量控制两类。
3.3、开证监管
开证监管是指银行为进口商开具立信，进口商利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商会向银行缴纳一定比例的保证金，其余部分则以进口货物的货权提供质押担保，货物的承运、监管及保管作业由物流企业完成。
4、物流金融中物流企业的作用
4.1、信息筛选
中小企业经营管理水平参差不齐，所有银行对于中小企业贷款都存在着筛选成本过大的问题，从而导致银行的风险识别成本较高，给中小企业贷款的动机不强。通过物流企业的这一筛选机制，银行贷前的筛选成本大大降低了，由此银行信贷动机就会加强，企业获得贷款的可能性就随之提高，并且由于银行与这类企业的信息结构的改善，银行的信贷资产质量也会随之提高。
4.2、质押物的评估和管理
中小企业在进行融资时往往需要提供存货、应收账款、仓单等进行质押，但由于这些质押物因为流动性大、单位价值低等等原因导致质押物的确认和评估成本较高，管理难度较大，使得一般的金融机构往往望而却步，从而增大了中小企业融资的难度。物流企业可利用其网络优势和信息优势，接受银行委托对质押物进行监管，把质押物的管理与中小企业供应链整合起来，降低了银行贷后管理成本，帮助银行控制了风险。
4.3、信用增级
除了信息筛选和质押物评估与管理外，物流企业还可以通过帮助构筑平台，对其供应链上的中小企业进行信用增级。所谓信用增级就是物流企业作为联结中小企业与金融机构的综合性服务平台，发挥的天然信息优势，通过资源的整合实现对中小企业信用级别的提升。
5、结语
物流金融是物流与金融相结合的产品，作为一种全新的理念，其超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式，大大提高了二者的整体效率，对金融业、物流业及企业都产生了深刻的影响。本文就旨在通过对物流金融现状分析的基础上提出物流金融的主要业务模式，让一些物流企业和中小企业了解和认识这个全新的金融方式，并加以运用，以此提高企业的资金利用率，开拓企业的经营方式。并给一般读者提供一定的参考价值。
参考文献：
[1]郭佳.物流企业物流金融创新模式及风险管理研究[D].华南理工大学硕士论文.2012.
[2]罗毅，张宗成.物流金融中物流企业的作用[J].中国仓储物流，2009（5）.
[3]刘佳，王雅山.港口企业的物流金融业务模式研究[J].中国商贸，2013（11）中.
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