商业合作伙伴

商业合作伙伴（精选12篇）

商业合作伙伴 篇1

摘要：治理商业贿赂是一项艰巨、复杂的长期任务, 虽然近年来我国商业贿赂治理工作取得了阶段性成效, 但是涉外领域的商业贿赂治理依然是薄弱环节。要治理涉外领域的商业贿赂行为, 首先必须从思想上重视治理该领域内的商业贿赂行为;其次, 严厉打击跨国公司的在华贿赂行为;再次, 要完善机构建设, 健全国际合作制度, 强化国际合作机制、提高办案人员素质和充实办案经费;最后, 加强对我国企业海外商业贿赂行为的法制监督和媒体监督。

关键词：跨国公司,商业贿赂,国际合作

商业贿赂, 是指商业行为主体在商业过程中, 为了谋取商业利益而故意采取各种贿赂手段侵害正常市场秩序的行为。商业贿赂破坏了市场公平竞争, 扭曲了市场资源的合理配置, 加大了市场交易成本, 损害了消费者的利益, 滋生了贪污受贿等犯罪, 损害了社会公正, 导致社会心理失衡, 破坏了社会和谐, 恶化了国家的投资环境, 损害了我国国家形象。治理商业贿赂是一个贯穿经济发展的长期过程, 当前我国涉外经济领域商业贿赂备受关注, 此类案件往往涉及两个或两个以上的国家, 因此, 加强国际合作是治理商业贿赂的必由之路。

1 近年来治理商业贿赂的成就与局限性

我国2006年以来启动的商业贿赂专项治理工作取得了阶段性的成就。主要表现在:社会各阶层对商业贿赂的危害有了更清醒的认识, 大力整治商业贿赂的专项行动提高了公众对治理商业贿赂的信心;商业贿赂治理机构得到加强, 由原来的18个部委增加到了22部委;制度建设取得了新的进展, 制定、修订和完善了一批治理商业贿赂的法律法规;近年来, 全国每年查处的商业贿赂案件数以万计, 大批涉案人员受到法律惩处, 挽回经济损失多达数十亿元;一些商业贿赂“重灾区”行业, 如工程建设、土地出让、产权交易、医药购销、政府采购以及资源开发、经销、金融、电信等领域的商业贿赂势头得到一定程度遏制。

看到我国治理商业贿赂取得某些成就的同时, 也应该看到其局限性。从近些年公开报道来看, 国内各行业之间的商业贿赂行为受到一定程度的遏制, 而涉外领域内的商业贿赂依然猖獗。除了外国公司在华贿赂案件频繁被曝光之外, 我国企业的海外贿赂行为备受世界舆论诟病, 也是一个无法回避的现实。早在2006年10月4日, 透明国际组织的报告就指出了这一局限性:“中国今年反腐败运动的重点是治理国内商业贿赂, 其成效显然未及海外。”如今, 打击涉外领域的商业贿赂仍然是治理工作的难点所在。尤其是我国经济对外贸易依存度居高不下的情况下, 不加强涉外经济领域内的商业贿赂治理, 必然影响到我国经济的正常运行, 产生巨大的危害效应。

2 我国涉外领域内的商业贿赂现状

目前, 商业贿赂行为在涉外领域非常不容乐观。首先是外商在华实施商业贿赂的案件近年来不断见诸报道。2003年的“沃尔玛案”、2004年的“朗讯案”、2005年的“德普案”、2006年的“IBM案”、2007年的“家乐福案”、2008年的“西门子案”、2009年的“大摩案”和“CCI案”、2010年的“戴姆勒案”等, 一批世界著名的跨国公司卷入了在华行贿行为。据南开大学调查数据显示, 被调查的一半以上的跨国公司表示, 为开拓市场, 曾有过商业贿赂行为。国内民间经济分析机构安邦集团公布的一份研究报告显示:跨国企业在华行贿事件一直呈上升趋势, 中国在10年内至少调查了50万件腐败事件, 其中64%与国际贸易和外商有关。

其次, 透明国际组织近些年的研究报告显示, 中国企业通过行贿开拓海外市场的意愿非常强烈。透明国际组织从1999年开始发布行贿指数 (Bribe Payer Index) 来评判世界主要出口国家的商业贿赂状况。该指数以0～10分来表示, 某国分数越低, 表明该国企业越倾向于采用行贿的办法来开展国际商务活动。1999年, 在国际透明组织选取的19个样本国家中, 中国行贿指数得分为3.1分, 名列倒数第一位。2002年, 中国行贿指数得分为3.5分, 在21个样本国家中名列倒数第二位。2006年, 中国得分为4.94分, 在30个样本国家中名列倒数第二位。2008年, 中国行贿指数得分6.5分, 在22个样本国家中名列倒数第二位。这些数据表明, 尽管中国的行贿指数得分一直呈上升趋势, 显示了中国企业的海外贿赂行为在逐步减少, 但是在全世界主要出口国家中, 我国的排名始终处于倒数第一、第二的水平。因此, 从世界主要出口国的国际比较角度来看, 我国企业的海外商业贿赂行为依然非常严重。

3 我国涉外领域商业贿赂问题凸显的原因

我国涉外领域内商业贿赂案件高发的态势, 是多种原因造成的。首先是由于我国外向型经济发展, 涉外经济比重占国民经济不断提高, 客观上增加了该领域内商业贿赂发生的可能性。我国加入WTO以来, 我国的对外贸易依存度逐年加大, 虽然我国经济受到2008年以来的国际金融危机的影响, 2010年我国经济对外贸易依存度仍然达到60%以上, 远高于世界45%平均水平。中国外向型经济的巨大规模, 客观上增加了涉外经济领域发生商业贿赂的可能性。

其次是涉案企业的高知名度。近几年公开报道的外商在华行贿案件涉及了一大批声名显赫的著名跨国公司。沃尔玛、朗讯、IBM、家乐福等国际知名度很高的公司卷入在华商业贿赂案件, 而随着案件的曝光, 也有一批国内知名大型国有企业名列受贿者的名单, 进入媒体的视线, 涉案的企业的高知名度无疑吸引了公众的眼球, 从而受到社会公众的高度关注。

再次是案件本身的特点与监管难题。涉外商业贿赂案件本身的隐蔽性、复杂性和国际商务行为的高监管成本和漏洞、管辖权冲突和信息不畅无疑加大了处理涉外商业贿赂的难度。同时, 处理国际商业贿赂案件, 要求执法人员有较高的个人素质和充足的办案经费, 同时也需要开展执法合作、司法协助、人员遣返和资金返还等领域的国际合作。例如“朗讯案”、“德普案”、“大摩案”和“CCI案”、“戴姆勒案”和“家乐福案”, 虽然是案发于中国, 但是却是由美国和法国的有关机构首先发现、处理并予以公布的。对于屡受商业贿赂侵害的中国, 此类案件凸显了我国监管能力的薄弱, 加强国际双边和多边合作治理商业贿赂非常必要。

最后, 我国对本国企业海外贿赂行为监管不够。透明国际组织的研究表明, 中国企业在海外通过贿赂开拓市场的意愿非常强烈, 而我国至今没有一部约束本国企业海外行贿的专门法规。或许是为了避免自曝家丑, 有关案件报道在国内几乎鲜有耳闻, 国内舆论与国际舆论对中国企业海外市场的表现形成了明显的反差, 新闻舆论的监督力度明显不足。这也从另外一个角度反映了制度缺失和舆论监督的双重不足。

4 加强国际合作治理商业贿赂的对策

罗伯特·基欧汉认为, 国际合作就是国家政府之间的政策调适过程。“即作为政策过程协调的后果, 当一个政府实际采取的政策也被它的同伴们视为也对它们自己目标的认定时, 合作就会发生。”在涉外经济领域, 商业贿赂案件主体的业务往往跨越两国或者多国的跨国公司, 为了查明案件, 必须通过国家之间政策的相互调适, 达成国际合作。

首先, 执法机构要从思想上高度重视涉外经济领域理内的商业贿赂治理工作。我国巨额的进出口贸易客观上增加了国际商业贿赂的可能性, 为此, 必须把治理涉外商业贿赂行为作为打击商业贿赂的重中之重。

其次, 严厉打击国际知名企业的在华商业贿赂行为。长期以来, 我国各级地方政府为了吸引外资发展经济, 给予了外资企业各种优惠政策, 使外资企业在中国享受着“超国民待遇”, 但是这绝不意味着对外资企业的商业贿赂等不法行为放松管制, 不能迷信于国际知名公司的信誉光环而放松对其必要的监管。当国际知名公司在华发生商业贿赂行为时, 执法机构要坚持法治原则, 依法惩处, 以警示效仿者。

再次, 构建国际反商业贿赂合作机制。完善机构建设、加强教育、完善制度、加大惩罚力度是我国反商业贿赂斗争中行之有效的策略, 必须予以坚持, 同时要结合反涉外商业贿赂的实践探索新的策略。笔者认为, 应该从下列几个方面加大工作力度。①继续完善反商业贿赂的机构建设。要立足于我国反腐败国际合作的现有机制, 加强商业贿赂治理机构与有关外事部门的合作, 利用已有的中外反腐败合作平台, 加强反涉外商业贿赂的国际合作。②完善国际合作制度是治理涉外商业贿赂的基本途径。《联合国反腐败公约》的基本目标之一就是要反对国际商业交易中的贿赂行为, 我国作为签约国, 要结合《联合国反腐败公约》的精神, 进一步推进我国法制建设, 按照《联合国反腐败公约》的基本精神, 制定、修改、完善相关法律制度, 促进该公约的实施。③建立国际多边和双边合作机制。积极加入全球性的和区域性的国际合作组织, 利用现有国际机制开展涉外商业贿赂治理, 促进有关多边司法合作。积极建立反商业贿赂双边合作机制, 落实《联合国反腐败公约》精神和治理涉外商业贿赂, 归根结底要依靠与有关国家建立双边合作机制。虽然短期内与所有国家建立反商业贿赂双边合作机制还不现实, 但是可以本着先易后难和突出重点的原则逐步与有关国家建立双边合作。一方面要与比较容易达成协议的国家建立合作机制, 另一方面要注重同我国经济贸易往来较多的国家建立双边合作机制, 以利于最大程度的获得治理涉外商业贿赂的成效。④努力提高办案人员的素质。治理涉外贿赂案件, 既需要有关国家的司法合作, 也需要我国办案人员的素质提高。办案人员不但要掌握我国的政策和法律规定, 也要通晓合作对象国家的法律规定。因此, 开展针对办理涉外商业贿赂案件有关人员的法律培训非常必要, 尤其是要加强合作对象国的法律知识培训。这种培训既要利用执法机关自身的培训资源, 也要利用高校、科研院所的最新研究成果。⑤充实办案经费。与处理国内商业贿赂案件相比, 处理涉外商业贿赂案件往往需要更长的办案时间, 经历更为烦琐的国内外各种法律程序, 因此, 这类案件的侦办处理所需要的办案经费是一笔很大的开销。而就我国目前的财政制度而言, 各级办案机关的经费开支主要是一种属地模式。例如地方执法机关的经费来源于同级政府的财政拨款。因此, 这些办案机关在处理此类案件时候, 往往因为经费紧张而无力开展工作。因此, 有必要建立反涉外商业贿赂的腐败专项基金, 为案件处理提供财政支持。这笔资金可以由中央财政划拨, 提供统一调度使用, 也可以从办理此类案件中追回的资金给以充实。

最后, 加强对我国企业海外商业贿赂行为的法律监管和舆论监督, 塑造清廉国家形象。要注意借鉴经济合作组织、国际商会等国际组织和美国等发达国家的反海外贿赂经验, 制定符合我国国情的反涉外商业贿赂法律。具体做法可以是制定专门的单行法, 也可以通过修订、完善现有法律规定, 完善反对海外贿赂的法律制度。同时, 我国新闻媒体要加强对本国企业海外贿赂行为的舆论监督, 履行舆论监督时要不怕自曝家丑, 表明我国反商业贿赂的决心和意志, 塑造清廉负责任的国家形象。

5 结论

商业贿赂治理无疑是贯穿我国经济发展的一项长期工作任务, 要做好长期斗争的思想准备, 持之以恒, 才能逐步取得成效。尤其是在当前世界经济尚未走出国际金融危机影响的背景下, 国际商业贿赂有加剧的趋势, 更应长期保持打击商业贿赂的高压态势。

参考文献

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[2]透明国际组织·主要出口国家靠行贿经商损害经济发展[EB/OL]. (2006-10-04) , www·transparency·org/policy_research/surveys_indices/bpi/bpi_2006·

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[9]罗伯特·基欧汉·霸权之后———世界经济政治中的合作与纷争[M].上海:上海人民出版社, 2000·

商业合作伙伴 篇2

不经意间，一段时间的工作已经结束了，前方等待着我们的是新工作目标和挑战，做好策划，才能轻装上阵，在今后奋勇争先。那么我们该怎么去写策划书呢？下面是小编收集整理的商业合作策划书，仅供参考，大家一起来看看吧。

一、目标和宗旨

把“天源堂”蜂业推广到广州市场，并做强做大。

二、合作方式

一般厂家开拓陌生市场有两种方式：一是设办事处，二是设经销商。

根据实际情况，本次合作，甲乙双方合作方式为办事处和经销商的结合体——经销商式的办事处。这样，既能利用办事处的垂直性进行有效统筹管理，也可发挥经销商多点出击的战斗力。

三、合作步骤

① 步骤一：选址，成立专卖店(“天源堂”蜂业形象店)。

目标时间：20xx年7、8月

② 步骤二：产品进商超，完善产品销售渠道。

目标时间：20xx年9月至20xx年12月

③ 步骤三：成立网上商店。

目标时间：20xx年9月

④ 步骤四：成立公司，拓展外贸等多种业务。

目标时间：20xx年9月

⑤ 步骤五：在广东地区连锁化经营“天源堂”蜂业。

目标时间：20xx年1月起步

四、甲方优势

① 具有较强的产品研发能力和资源优势，实力雄厚;

② 来自“中国蜜蜂之乡”，具有一定品牌号召力;

③ 企业处于快速成长期，发展空间大;

④ 企业获得多项行业内荣誉，即将取得QS认证;

⑤ 品牌知名度尚未完全打开，竞争对手未引起足够重视;

⑥ 产品品种丰富，包装精美，价格低廉，符合市民大众化需求;

五、乙方优势

① 忠诚可靠，有良好的合作理念;

② 懂服务，能吃苦，具备一定市场维护和开发能力;

③ 熟悉媒体运作，善于处理公共关系，能维护品牌良好形象;

④ 背后有一支十多人组成的创业团队支持;

⑤ 广州朋友校友多，销售网络容易拓展(武大校友遍布广州各行业，多有一定社会地位)。

六、合作之后优势

经销商式办事处的设立，不仅能发挥办事处和经销商的合力优势，还能最大程度发挥甲乙双方的资源优势。

① 直销模式，进货价低，易控制成本，形成销售优势;

② 甲方可减轻因陌生市场开发带来的财务、人力、销售、管理等多种难题，市场开发风险相对降低;

③ 甲方能对乙方在广州市场的操作进行有效控制，便于协调管理;

④ 甲方在广州市场自建销售渠道，有利于企业的壮大和长远发展;

⑤ 甲方能摆脱单纯依赖经销商的旧模式。乙方及时反馈广州市场各方面信息，市场反应速度加快后，有助于甲方把握市场主动性;

⑥ 乙方有归属感、荣誉感，珍惜机遇，市场开拓积极性高，甲方的各种价格政策和销售措施以及终端促销工作都能得到乙方的坚决贯彻执行;

⑦ 甲乙双方取长补短，有助于发挥和利用好产品优势和渠道优势。

七、市场营销策略

“天源堂”蜂业进入广州，利用后发优势，全新推广品牌。市场营销目标不仅要让一部分客户群从其它蜂产品品牌转向“天源堂”，还要瞄准巨大的潜在客户市场，多途径、多策略开发。

① 在成立形象店方面：

A、开形象店不同于开公司，零售为主的经营模式和品牌形象的展示目的，决定了店面选址的.重要性;

B、装修风格确保与企业宣传画册上的严格一致，施行标准化装修、进货、摆设、零售;

C、乙方销售人员必须经过甲方统一培训，形成“天源堂”企业文化风格。

② 在建立销售网络、销售渠道、设立代理商、分销商等方面：

A、以乙方已有人员为主力，开发销售市场，拓展销售网络;

B、委托某工贸公司代理，让产品顺利进入广州市BC类卖场;

C、在副食品批发市尝专业网站等渠道寻找二级批发商，借助这些二批商的销售网络和客户资源;

D、利用网络进行终端销售，如淘宝、BBS、QQ群等，进行对象性、互动式营销。(目前甲方已在QQ群进行过产品销售调查，效果不错。)

注：种销售手段结合，如公关手段、广告手段、服务手段等，实现最大范围的销售目标。

③ 在产品广告促销方面：

A、产品推广期内，要利用低价促销、免费品尝等体验式营销吸引顾客，促销地点可设在店门口、超市内或者社区里;

B、和某些蜂产品的相关行业一起联合进行体验式促销，可以考虑面包房(蜂蜜面包)、榨汁机(蜂蜜果汁)等。

C、利用网络散发广告，宣传产品，重点在健康网站(如“健康网论坛”)和商业网站(如“糖酒快讯”)等;

D、策划活动进行炒作。比如在教师节来临，举办三十年以上教龄教师的优惠活动，不但可起到广告效应，还能树立产品良好形象。每年春节、三八节、重阳节等可作为产品促销的重点节日。

E、精心策划企业或产品新闻事件，巧妙借助媒体报道来吸引消费者的关注。此种促销效果好，费用低。

注：产品促销，第一，要注重企业文化传播，树立甲方品牌形象;第二，一切活动从成本和效果综合考虑，力争减轻企业广告营销压力;第三，促销形式常变常新。

④ 在产品组合方面：

A、选取市场上销量比较好、受一般消费者欢迎、体现“天源堂”特色的蜂蜜，作为进商超的主打产品。以低端产品占领市场份额;

B、蜂胶、蜂王浆、礼盒等价格较高、利润空间较大的产品，目标主销路为逢年过节单位团购、亲人送礼。营业点设在形象店内，或者某些医院附近的便利商店代销。以高端产品赚取利润。

⑤ 在建立销售队伍方面：

A、乙方作为甲方产品在广州地区的唯一销售代表，应当在经营、诚信、廉洁、遵纪等方面身先士卒，以建立一支训练有素、执行力强、团结奋进、勇于开拓创新的销售队伍;

B、注重销售人员的培训和学习，在谈判技巧、合同管理、财务水平、业态分析和风险意识等方面进行经常性培训;

C、建立全面科学的会务体系、薪酬激励体系、员工职业发展体系，注重销售队伍的长远发展。

八、双方责权

从夫妻到商业伙伴 篇3

毕竟，如果你们彼此相爱，在一起生活并工作，又有什么不可以?

对许多夫妇来说，这个重要的决定是通往财富、自我实现和幸福的门票。另一方面，它也可能会导致严重的资金压力和关系压力。这种变化，需要考虑的事情要远比计划中为多，要对你们的个性和财产做全面的评估，以决定肩并肩的工作和生活是否适合你们。你们的第一步就应该去找一位可信赖的注册金融分析师(CFP)。

下面有几条要考虑的关键步骤。

1、制止启动时间表。你可能只会关注明天早上有什么事情，但是明智的做法是为未来的一个月列出时间表，包括明确的工作任务、目标和目的。

2、研究你们商业模式的生存能力。讨论最坏的情形。让你信赖的顾问对你们计划和想法的生存能力提出些严峻的疑问。仅仅是你们彼此相信能达到目标并不足够。你们需要去了解要进入的市场，了解你们每个人要担当的角色。可能你们会发现一些技术方面的缺失，那就很有必要增加相关员工。

3、起草一份商业计划。即便你没有寻求外界资金的计划，但是用一份商业计划书将你们的创意表达出来仍很有必要。计划书中应包括盈亏预测，这样你们就会及时对自己某一阶段发展的评估有个基准点。在最好和最坏的情形中存在的因素，都可能帮助你决定下一步该怎样走。

4、决定哪种企业结构行得通。出于商业天性，你们可能会希望创立一家法人组织。但是，法人组织比运营一家个体企业要复杂得多。向一些对初创企业擅长的会计和律师进行咨询，来决定哪种企业结构对你们来说更合适。你们的金融分析师在这方面也可能有所帮助。

5、了解你们的税务情况会如何变化。根据你们选择何种企业结构，你们可能需要对所得税、自我就业税或工资税做出计划。你们要确保为这些债务留出储备。另外，你们的税务专家会帮你们来解决这些问题。

6、为你们的公司和个人生活做出开支计划。金融分析师能帮助你们对自己的公司和家庭生活开支建起花费计划。因为初期创业会有一些不可预知的现金流，你们应该备有足够的应急资金——包括公司和家庭生活两方面——这可以帮助你们闯过创业阶段。

7、确保你们的法律文件没有问题。如果你有一段时间没有更新自己的财产计划文件，或者这些文件不全，这正是重新起草的时候。不要忘记告诉律师关于你创业的事情，这会对相关文件产生影响。

8、在公司中为你们的孩子做打算。这可能是个很好的机会，雇佣孩子，让他们做与自己能力相当的职位。

9、安排好保险计划。在辞职之前，计算出你需要对整个家庭支付的保险费，包括健康、生活、家庭、商业、伤残等，如果你超过50岁，还要有长期护理保险。这些费用可能足够鼓励你们夫妻两人中的一人依然坚持原来的工作，至少是在一段时间内，以保持这些福利来源，而另外一位可以投入更多的时间去创业。

10、你们要做好分手的准备。一开始就设想这种情形的确有些困难，但是当两人关系破裂，而公司却没有一份财务计划，可能会有毁灭性的后果。不论你们是结婚了，还是住在一起，一家成功的企业是重要的财富源泉。你们应该有一份应对意外事件的计划，比如其中一人想买下这家公司或者想卖掉它。这种法律协议应该包括保证资金投资和非现金出资安全的规定。

商业合作伙伴 篇4

在2009年以前,湛江市的基本医疗保障体系与全国绝大多数地区相同,均沿用“3+1模式”,即:3个公立医疗保险+1个城乡医疗救助体系。三个公立医疗保险,即城镇职工医保、新农合和城镇居民医保,启动时间分别为2000年、2003年和2007年,而农村和城镇医疗救助体系基本上在2004年之后逐步建立起来。除了基本医疗保障体系之外,湛江市还自2001年起建立了公务员补充医疗保险和企事业单位职工大病救助医疗保险。2008年是湛江市医保改革历程中具有标志性的一年。该年7月,湛江市政府发布文件推动了基本医疗保障体系的城乡一体化,将城镇居民医保和新农合合并成为“城乡居民医疗保险”。自此,湛江市的基本医疗保障体系,从“3+1模式”转变为“2+1”模式。

在推进全民医保的进程中,尤其是在推进城乡居民医疗保险一体化的过程中,湛江市所取得的进展和所遭遇的问题,基本上与商业健康保险公司的介入没有多大关联。无论是医保覆盖面的拓展,医保筹资水平和支付水平的提高,医保基金合理结余率的控制,还是医保付费改革,即便在没有商业健康保险介入的地方,也同样会取得类似于湛江市的进展,也有可能遭遇湛江市所面临的困难和问题。

一、湛江模式:商业保险公司参与基本医疗保障基金的支付管理

湛江市医疗保障体系的一大特色,就是商业健康保险介入了社会医疗保险的管理。因此,所谓“湛江模式”,一般意义上就是指社会医疗保险与商业健康保险的合作伙伴关系。在湛江市,商业健康保险参与医疗保障体系的建设已经有了10年的历史。目前,湛江市社保局的合作伙伴是中国人民健康保险股份有限公司(以下简称“人保健康”)。人保健康的经营业务有三:其一,“湛江市直公务员补充医疗保险”;其二,“湛江市城镇职工大额医疗救助保险”;其三,“湛江市城乡居民基本医疗大病补助保险”。前两项均处于基本医疗保障体系之上的补充医疗保险,亦即参保者必须单独额外缴费,方可享受公务员和城镇职工基本医疗保险之上的保险给付。

对于商业健康保险公司开展补充医疗保险业务,不存在任何争议。有关湛江模式的争议焦点在于其第三项业务内容。

湛江市城乡居民医疗保险的筹资结构是“个人缴费+政府补贴”。个人缴费分为两档:每人每年20元和50元;政府补贴水平2009年为每人每年80元,2010年为120元。这一保险基金分为两部分:一是家庭帐户;二是统筹帐户。家庭帐户与商业健康保险无关,关键在于统筹帐户。同全国各地一样,湛江市城乡居民医疗保险统筹帐户基金的支付设立了起付线和封顶线,以及在两线之间设定了医保基金的支付比例(俗称“报销比例”)。湛江模式的特色在于,其湛江市城乡居民医疗保险基金统筹帐户的一部分支付业务,委托给人保健康管理,具体的给付结构和管理权限可以参见表1。

这项业务,无论从国际来看还是从中国国内的发展来看,都不是新鲜事。从国际上看,社会医疗保险将其部分支付业务委托给民营健康保险机构管理,是通行多年的业务,通称“第三方管理”(third-party Administration,TPA)。至于这里所谓的“部分支付业务”如何划定,例如是按照支付金额还是按照病种或者其他专业性标准划定,取决于社会医疗保险管理部门与民营健康保险机构的契约谈判。承办TPA业务的民营健康保险机构,包括商业健康保险公司和非营利性医疗保险机构。在中国,商业健康保险参与基本医疗保障基金的第三方管理,尽管已经起步,但却处在相当初期的发展阶段。

二、湛江模式的真正创新点:社会再保险模式

在社会医疗保险基金的第三方管理上,一般的做法是社会医疗保险管理者根据管理外包契约的执行情况,向管理承包方支付一笔定额的管理费。但是,湛江市则是从社会医疗保险基金中切除一部分,以保费的形式支付给管理承包方。2009年,湛江市社保局向人保健康支付保费1732万元,而人保健康的实际待遇(给付)支出为2910万元,因此,在这项业务中,人保健康保费收支亏损1178万元。实际上,这是一种再保险的业务模式,即社会医疗保险管理部门作为原保险者,就其参保者一部分医药费用的支付,向商业健康保险进行再投保。这是湛江模式的真正创新点。

所谓再保险(reinsurance),又称“分保”,是指原保险人为了减轻自身承担的保险责任而将其不愿意承担或超过自己承保能力以外的部分保险责任,转嫁给其他保险人或保险集团承保的行为。在“湛江模式”中,湛江市社会保险基金管理局相当于原保险方,而人保健康相当于再保险方,而前者支付给后者的保费相当于再保险业务中的“分保费”,而后者依照双方签订的契约(相当于“再保险合同”)负责承担契约规定的赔付义务。当然,湛江市双方所签订的契约,并不是纯粹商业性再保险合同,其中最为重要的一条是,社会医疗保险基金如果最终收不抵支,将由当地政府财政负责承担最后的责任。鉴于湛江市有关医疗保险尚有高额基金结余,这一情形在短期内不会出现,因此这类不言而喻的条款并没有出现在双方的协议之中。无论如何,由于社会医疗保险具有一些商业健康保险所不具有的特征,因此如果这些特征在社会医疗保险与商业健康保险合作的再保险协议中延续下来,那么这类再保险可以称做“社会再保险”(social reinsurance)。

资料来源:湛江市社保局提供

在国际上,社会再保险也不是一个新鲜事物。在不少发展中国家,存在着许多基于社区的小额医疗保险。由于风险分摊(risk-pooling)功能太弱,社区医疗保险的发展长期受到限制。然而,在世界银行的支持下,菲律宾等一些发展中国家发展出“社会再保险”的制度和组织,让社区医疗保险组织向社会再保险机构二次投保,以进一步扩大风险分摊的池子,试图突破社区医疗保险抗风险能力弱的发展瓶颈。当然,这种社会再保险组织是一种非营利性组织。根据世界银行专家的报告,由于存在着一系列经济的、社会的或操作上的不利因素,商业健康保险公司均很难将参与社会再保险作为一种可持续性的商业模式。但是,我们不能在理论上排除如下可能性,即如果一家商业保险公司以公司社会责任(corporate social responsibility,CSR)的模式参与有关业务,那么没有理由认为社会再保险必定要将商业健康保险公司排斥在外,或者认定商业健康保险公司一定不能参与社会再保险。简言之,商业健康保险公司完全有可能将社会再保险变成其“公司公益战略”的一个组成部分。

就湛江的案例而言,人保健康显然不是一个非营利组织,而根据公司本身的战略构想,其参与湛江市城乡居民基本医疗保险基金的第三方管理并不是该公司的CSR工作,而是其开拓健康保险市场的商业性战略布局之一。因此,“湛江模式”看起来并不是一个“社会再保险”模式。但是,就目前的情形而言,湛江市社保局和人保健康的具体做法有意无意地采用了“再保险”的商业模式。

三、湛江模式的争议点:社会医疗保险保费收入能否分给商业健康保险公司?

然而,正是再保险的运作模式引发了争议。“湛江模式”的质疑方认为,这一运作方式不符合国家社会保险基金管理的相关规定,即社会保险基金只能专款专用于给付支付(或称待遇支出),不得挪用于其他用途。因此,如果社会医疗保险管理部门将一部分基金款项拨付给商业健康保险公司,保险公司在支付合同约定的医保待遇之后,其结余部分将成为保险公司的利润收入,这一结果将使本来可用于提高参保人待遇的基金流失。

显然,这一质疑并不质疑基本医疗保险部分甚至全部基金的第三方管理本身,其所质疑的是社会医疗保险管理部门以“再保险模式”运作这一外包业务的具体方式。

以再保险模式运作基本医疗保险基金的第三方管理,从逻辑和实践上讲,在一定的时间段内,只能出现三种可能的结果。其一,分保费收不抵支,再保险方(或第三方管理者)在保费收支上出现亏损;其二,分保费与再保险方的给付支出相比,收支大体相当;其三,分保费收入大于给付支出,第三方管理者由此获得盈余,倘若这些盈余在弥补再保险方的其他成本开支之后依然有余,才有可能变成其利润。在前两种情况之中,再保险方都处于亏损状态;至于第三种情形,有可能再保险方依然亏损,但也有可能再保险方实现盈利。如果前两种情况在一段时间内持续发生而商业健康保险公司却依然维持相关业务,那么无论在客观上还是在主观上,有关业务都可以被视为该公司的CSR项目。如果第三种情况发生,有关业务也就突破了公司CSR业务的范畴。

在城乡居民医保上,“湛江模式”2009年的运行结果是上述第一种情况。在这种情况下,湛江市社保局向人保健康支付的所有保费,已经全部变成了待遇支付,参保者以及为参保者提供医药服务的医疗机构并没有蒙受任何损失,因此“基金流失”的问题并不存在。不仅如此,正是采取了再保险的运作模式,湛江市社保局由此节省了1178万元的待遇支出,而这一部分节省出来的待遇支出成为这项社会医疗保险基金结余的一部分;同时,湛江市财政局还节省了一笔第三方管理的管理费支出,无论这笔管理费的金额如何确定。可以说,“湛江模式”显示,至少在短期内,以再保险模式来运作基本医疗保险基金的第三方管理,社会医疗保险及其参保者不但没有蒙受任何损失,反而从中受益。一方面,社会医疗保险管理部门将其部分支付风险有效地转嫁给再保险方,这其实就是再保险本身的目的;另一方面,政府财政无须增加社会医疗保险的管理费支出。

无论如何,社会医疗保险管理部门通过再保险方式,将社会医疗保险基金的一部分甚至全部委托给第三方进行管理,只要在一定时间内没有出现分保费收入大于给付支出的情形,那么这种做法与社会保险基金现行财务管理规定没有任何冲突。简言之,只要再保险方(或第三方管理者)在保费收支上保持“保本”的状态,社会医疗保险基金中的资金就都用在了参保者身上,亦即实现了现行有关规定要求的“专款专用”。实际上,这就是一种“社会再保险”的运行模式。

简言之,“湛江模式”的真正创新点在于开辟了基本医疗保障的社会再保险模式,即将基本医疗保障体系中社会医疗保险基金的部分或全部支付业务以再保险的方式委托给商业健康保险公司管理,并在相当长的一段时间内后者的支付(赔付)支出不小于保费收入。在这里,商业健康保险公司将社会再保险业务视为公司社会责任战略的一项具体实施路径。目前,对这一创新的实质及其现实意义和长远的发展,无论是创新者自己还是社会各界,均未给予准确而清晰的认识。

四、湛江模式的意义:社会医疗保险与商业健康保险的合作伙伴关系

以再保险方式开展社会医疗保险的第三方管理,其积极意义远不止于“积极探索”。实际上,这种社商合作的新模式,有可能会建立一种全新的机制,推动社会医疗保险与商业健康保险两方面的发展,从而形成一种双赢的格局。

首先,社商合作对社会医疗保险的发展,尤其是其经办服务的发展,可以产生一定的推动作用。中国在推进全民医保的进程中,各地普遍面临的一个问题在于服务能力的不足。要强化社会医疗保险服务能力的提升,必须要有投入,而由于社会保险现行财务管理制度禁止从社会保险基金中提取管理费,因此服务能力提升的费用只能来自政府财政拨款。在中国现行财政体制下,各类公共服务递送(包括社会医疗保险服务)的开支主要由地方政府财政来支付。这样的财政体制所带来的后果之一,就是各地公共服务供给水平的不均等,这里自然也包括社会医疗保险服务,尤其是支付管理。在财力雄厚的地方,社会医疗保险两方面的服务能力,亦即筹资和支付能力,理论上可以同时强化,在现实中体现为医保经办机构以公立机构为主的格局。在这样的地方,社商合作有可能为医保经办服务通过竞争而改善服务质量开辟新的空间。但是,在财力不足的地方,社会医疗保险两方面服务能力的提升,不可避免地会出现不平衡的局面。由于筹资是首要的,也是只能由政府机构来承担的工作,因此很多政府只能将有限的财力优先向这方面倾斜,而在医保经办服务能力的提升上不免会出现政府力所不逮的现象。如果说在地方财力雄厚的地区,社商合作是社会医疗保险改革与发展的一种选项,那么在地方财力孱弱的地方,对社会医疗保险的改革与发展来说,社商合作恐怕是一种无可避免的选择,除非这些地方听任社会医疗保险经办能力不足以及经办服务水平低下的状态持续延续下去。湛江市就属于后一种情况。

其次,有必要特别说明,社商合作对于商业健康保险的健康发展,可能是更为关键的推动因素。这一点乍看起来并不明显。在湛江市城乡居民医保的社商合作中,人保健康2009年不仅蒙受了1178万元的保费账面损失,而且在医保信息网络建设和人力资源上都付出了几百万元的成本,因此从年度会计的角度来看,人保健康无疑在此项业务上蒙受了巨大亏损。正是由于这一点,不少人疑虑湛江模式是否具有可持续性。正如所有商业公司一样,人保健康不可能不追逐利润。实际上,即便社会医疗保险基金第三方管理的承揽者是不追求牟利的民办非营利性组织,也不可能长期维持“赔本业务”,除非这类机构能持续性地获得慈善捐款。

但是,如果拓宽视野,即便是“保本微利”甚至“保本无利”的社商合作,都对商业健康保险发展的战略大局,有着极为重要的积极意义。事实上,中国商业健康保险发展的潜在空间巨大,但是商业健康保险却长期处在初期发展阶段,其分摊民众医药费用风险的功能尚未发挥出来。造成这一格局的因素很多,但其中一个重要的因素是商业健康保险公司缺乏有关医疗机构服务费用的数据。很显然,如果缺乏有关参保人患病率和医药费用开支的数据,如果缺乏各地医疗机构诊疗和医药服务费用的数据,如果对医疗机构医药服务提供的行为缺乏监测,那么商业健康保险赖以生存的保险精算根本无法进行,商业健康保险也就丧失了发展的基础,甚至连生存都会困难重重。

在这样的情况下,商业健康保险与社会医疗保险建立合作伙伴关系,几乎是商业健康保险克服“没数”之困境的唯一出路,也是唯一切实有效的途径。这一点对商业健康保险整个行业的发展至关重要,对于个别商业健康保险公司的发展甚至是生死攸关的。在湛江市,人保健康正是在推进社会再保险式社商合作的基础上,与社会医疗保险管理部门合署办公、共享数据,才能开展多层次、多样化的健康保险业务。实际上,人保健康已经或正在开发包括重大疾病保险、失能收入损失保险、长期护理保险等在内的多样化健康保险服务,还通过健康俱乐部等形式,积极开拓健康管理服务。截至2009年底,其健康管理服务的个人客户超过了300万,机构客户超过了30家。如果人保健康没有介入短期内显然赔本的社商合作,这些多层次、多样化、高增值的健康保险业务根本无法开展起来。实际上,对于商业健康保险公司来说,在很多情况下,参保人数据的经济价值,远远高于其承揽的再保险分保费。

正是在这一点上,湛江市与人保健康走在全国的前面。

因此,“湛江模式”的重要启示是,社会医疗保险与商业健康保险建立合作伙伴关系,从短期来看,可以有效促进双方的发展,这一点尤其是在政府财力不足的地方更加显著;而且,“湛江模式”所创造出来的社会再保险,从长期来看,可以有效促进多层次医疗保障体系的形成与发展,尤其对商业健康保险的健康发展具有举足轻重的战略意义。

摘要：在推进全民医保的新探索中,广东省湛江市在推进社会医疗保险与商业健康保险的合作伙伴关系上呈现出独有的特色,引起了政府和社会各界广泛的关注。“湛江模式”的重要启示是,社会医疗保险与商业健康保险建立合作伙伴关系,可以有效促进双方的共同发展以及多层次医疗保障体系的形成与发展。

商业合作框架协议 篇5

甲方：乙方:

为了推动甲乙双方客户量增长，促进双方的商业发展及保护双方的合法权益,根据国家有关法律法规,本着互惠互利、共同发展的原则，甲乙双方自愿组成商业战略合作伙伴关系，为了更好的履行合作关系，经双方充分协商，特订立本合同如下；

一、甲方同意乙方做为甲方厦门xxxx有限公司xxxx货品的合作销售商，甲乙双方应对该合作协议严格保密，不得向任何人透露该合作协议内容。

二、甲方为乙方免费提供货品展示展销，并确保所提供货品的质量及货品的真实性。

三、为了更好塑造xxxxx货品在市面上的良好口碑，甲方须协助乙方做好相关货品知识的培训工作，并结合市场实际行情，实事求是为每件出自xxxx公司的货品定价即定市场零售价格。甲乙双方不论任何情况下在货品销售上必需统一价格，货品上下浮动价格不得超过甲方定义的市场零售价格的30%。甲方必需保证提供给乙方展销的货品同甲方对外销售价格一致。以上货品零售价格，均以甲方向乙方提供货品清单上价格为依据。

四、货品运输及供货方式：货品运输按照甲方送货上门或乙方上门自取货方式，甲方在向乙方供货时需提供货品编号、名称、数量、价格的货品清单，甲乙双方对照货品清单当面对货品的质量及数量进行核查验收。经双方确认后，乙方在货品清单上签字或盖章后货品清单生效。

五、货品损坏及丢失处理：甲方在免费为乙方提供货品展销时，乙方需保证甲方提供的货品完整与安全性。如因乙方原因造成货品损坏况时，乙方应立即向甲方告知，如损坏的货品能维修时，维修费用由乙方承担。如损坏的货品无法修复，乙方则需按照该货品清单上价格赔偿甲方损失。如遇货品丢失情况时，乙方需按照该货品清单上价格赔偿甲方损失。

六、货款结算方式：采取月结货款方式即每月的三十日为结算日，乙方当月销售的货品按该货品清单上的价格在每月三十日前将货款汇至甲方账户，甲方在收到货款后，三日之内须再行向乙方供货展销。

七、本协议有效期自年月日起到年月日止为本协议商定合作的执行期限。甲乙 任何一方如提前终止该协议，需提前十五日以书面形式通知另一方；本协议期满时，双方应优先考虑 与对方续约合作。

八、违约条款；甲乙双方不得违反上述条款约定，双方如有一方违反上述条款约定，非违约方有权要 求违约方赔偿相关的经济损失。

九、其它条款；本协议为合作框架协议，合作中具体事宜需在合作过程进一步予以明确。甲乙双方未尽事宜，双方可以补充规定，补充协议与本协议具有同等效力，可作为甲乙双方合作的依据。

十、甲乙双方在合作过程，如遇争议问题双方应友好协商解决，协商不成，可在合同双方公司所在地提起仲裁或向双方公司所在地民法院提交裁决。

十一、本协议一式贰份，双方各执一份，双方签字盖章之日起生效。

商业合作伙伴 篇6

根据协议，万达成为2016年至2033年期间国际篮联主办的FIBA篮球世界杯及预选赛、各大洲杯赛及预选赛、FIBA女子篮球世界杯和世界青年篮球锦标赛的全球赞助、特许权销售和市场营销的独家商业伙伴，其中包括四届男篮世界杯。内容涉及到品牌、营销、赛事接待、现场运作和营销合作伙伴支持等方面提供综合性的服务。万达将与国际篮联共同推出全新的亚洲篮球赛事；万达还独家获得在中国举办3x3职业篮球联赛的权利，中国3X3联赛冠军将代表中国参加世界3x3篮球锦标赛。以上两项赛事万达与国际篮联共同拥有赛事IP。

篮球作为世界流行的体育项目，国际篮联从2017年11月开始推行新赛制，仿照足球世界杯赛制，推出主客场预选赛，在四年一届的周期里，将有超过140支国家或地区队在资格赛阶段亮相常规的主客场比赛，竞争各大洲杯赛和FIBA篮球世界杯的入场券。篮球在中国有着深厚的群众基础，中国篮球人口达3亿，数量世界第一，篮球职业联赛发展良好，篮球市场潜力巨大。2019年篮球世界杯已定在中国北京、上海等8个城市举办，参赛队伍也将从原来的24支扩大到32支。万达旗下盈方体育一直是世界篮球市场的重要参与者，盈方体育与中国篮协合作了十一年，推动CBA成为中国最成功的职业联赛之一。此次万达集团和国际篮联的战略合作占据天时地利，世界篮球运动将迎来一个全新时代。

万达集团董事长王健林表示，与国际篮联战略合作是万达体育产业取得的又一重大进展，万达将充分发挥自身影响力和盈方的专业能力，推动篮球运动在全球和中国达到新的高度。万达体育7月份还将宣布一至两项落户中国的重大国际赛事。万达体育2016年力争落户中国5-6项重大国际赛事，2017年力争落户7-8项重大国际赛事，2020年前落户10项重大国际赛事。而且所有落户中国赛事的标准全部为世界级、唯一性。

不到长城非好汉 匹克携手2016长城国际马拉松赛

北京时间6月6日下午三点，主题为“沟通世界 连接未来”的2016中国长城马拉松新闻发布会在北京昆仑饭店举行。作为国内领先的体育品牌，匹克体育也与长城国际马拉松赛事结为了官方战略合作伙伴，并会在赛事期间为参赛运动员、工作人员等提供专业运动服装装备。中国长城马拉松是经国际马拉松及公路跑协会和中国田协官方共同认证的专业级马拉松赛事，是中国最权威、最专业、最受瞩目的马拉松赛事之一。

今年长城马拉松将于9月11日上午鸣枪开跑。比赛共设有四个项目，分别为迷你马拉松（全程5公里）、半程马拉松（全程20公里）、全程马拉松（全程42.195公里）和超级马拉松（全程47.195公里）。与上届相比，赛事规模扩大了一倍，参赛人数达到了1万人。赛事起点位于怀柔九谷口景区，赛道途经雁栖湖、红螺寺、慕田峪长城等诸多景区，是不可多得的一条环长城半程马拉松赛道，被马拉松跑友评为“最美”赛道之一。

2016年匹克体育携手长城国际马拉松赛，希望能借助这个优质的平台，为专业跑者及跑友们提供集产品、服务和赛事于一身的专业跑步服务，带给广大跑步爱好者更加丰富和多元化的跑步体验。未来，匹克体育一直不停地探索品牌自身的极限，不断根据市场需求推陈出新，用专业化的产品传递马拉松精神，促进国际、国内跑步文化交融，助力中国更具特色的体育赛事。

创造未来：adidas Nations Camp

我们相信，少年强则中国强。致力于助推未来创造者的阿迪达斯篮球，现已为中国潜力青少年球员正式开启全新一季阿迪达斯篮球训练营。

76名来自大陆和台湾地区的潜力新星，将在七天内接受世界范围内最顶级的篮球专业训练。由NBA球员布兰登·赖特、NBA主教练莱昂内尔·霍林斯和CBA教练李仁、张勇军等人领衔的教练团队，将向他们传递业内最为领先的篮球理念和训练手段。

在超过十年的发展历史中，adidas Nations Camp已在美国、亚洲和欧洲帮助超过一万名未来创造者实现竞技能力提升。未来一周，这个全球范围内青年球员沟通的桥梁将选出数名最具潜力的本土球员，参加7月底在美国举行的全球训练营，并邀请他们与来自欧洲、美洲的国际高手过招。

骑自行车成为商业伙伴交往新方式 篇7

“当你和某个人打高尔夫球时,你必须决定是需要打赢他还是输给他。”彼得·默里说。默里先生之前是一位建筑师、记者和致力于英国伦敦建筑环境的NLA中心的主席。他说:“如果你的高尔夫球对手是客户,要想取悦他们,你就需要故意输掉比赛。对于我来说,这可不是一件心里好受的事。”

早在2005年,喜欢长途骑自行车的默里先生发起了一年一度的“骑车到戛纳”活动。每年的3月份,这项为期6天的慈善骑自行车活动将众多建筑师和开发商聚集到一起,从英国伦敦骑自行车1500公里到达法国南部的戛纳市,手天真简单;一些人不介意单独行动,而另一些人喜欢联合起来。上山下山,挥汗如雨,一整天的骑自行车可以建立起持久的伙伴关系。”默里先生说:“如果我参加一个商业谈判,听到有人说:我完成了骑自行车到戛纳。那么这笔生意几乎可以肯定成交了。”参加在这里举行的国际房地产业博览会。至今这项活动已经吸引了大约90位骑自行车爱好者,并为英国或国外的慈善机构募集到150万英镑的善款。2013年默里先生又发起了一项更加雄心勃勃的骑自行车活动“从波特兰到波特兰”。骑自行车团队于4月27日从美国俄勒冈州的波特兰出发,骑自行车6575公里,在76天之后抵达英国伦敦的波特兰广场。一路上,他们参观了许多城市,并探讨城市骑自行车的种种益处,还为几个建筑慈善机构募集资金。

据默里先生说,整个团队骑自行车,特别是长距离骑自行车,是一种大家共享的经历。车手们经常互相协作,互相帮助。他们需要轮流在前面领队,所以后面的车手可以保持同样的速度,这样能够节省近三分之一的力气。那些自愿领队的车手也会获得整个团队的尊敬和感谢。

琼·雅克·洛林是英国伦敦一名年轻的建筑从业者,是当地Morrow+Lorraine组织的创始人和总监,同时也是“骑车到戛纳”活动的经常参与者。他说,一个人在骑自行车时能表现出他的人格和个性,“一些车手非常一意孤行,但一些车手颇有合作精神;一些车手深邃有谋略,一些车

据洛林先生估计,他多达75%的业务工作量(大约有45个工程项目)直接或间接地来自于通过骑自行车活动建立的联系,特别是“骑车到戛纳”活动。为什么他认为骑自行车是建立商业联系的有效方式呢?洛林先生解释说:“仅仅利用下班之后出于不同的原因一起用餐或者喝酒,根本没有足够长的时间去彼此了解。而在一起骑自行车则有机会加深了解。”默里先生说,长途骑自行车打破了传统观念里的等级差别,“一位年轻的职员可以与单位的负责人一起骑自行车,在途中为他们顶风,或者以其它方法帮助他们。这样一来,在工作中的关系也会得到改善。”

许多自行车手说,骑自行车,尤其是长距离骑自行车,让他们感觉良好,使他们心情愉快,精力集中。英国公路自行车服装品牌商Rapha的首席执行官西蒙·莫特拉姆说:“补充精力、骑车、补充精力、到达目的地、庆祝、休息、再次补充精力,这样的活动方式能够使人全神贯注,把所有精力都集中在骑车和队友身上。”他还补充说,这种简单重复活动是久坐不动的懒人生活方式的强大对立,它能够缓解日常工作和生活中的压力。

莫特拉姆先生认为,骑自行车比采用其他方式更容易了解他人,并找到了有关科学依据,他说:“骑自行车时说话会有一种简单的节奏和韵律。肾上腺素、血清素和内啡肽不断分泌,会使人产生一种愉悦的感觉。比如我就感到心胸宽广、对人真诚而慷慨。我经常发现自己在骑自行车时会说一些平时不会说的话,与此同时,别人也会在不经意间向我吐露心声。”

骑自行车之所以成为一种非常有效的交往方式,最令人信服的理由也许是对于那些专业人士来说,骑自行车是一种充满激情的生活方式。莫特拉姆先生说:“走出户外,一起骑自行车,是我们坐在电脑面前一直憧憬的事。”并且,共享同样的爱好和激情也是开启一段合作关系的理想方式。

商业合作伙伴 篇8

关键词：网络直销,传统零售,供应链,公平偏好,定价策略

小额贷款公司是我国金融制度的创新, 对缓解“三农”和中小企业资金短缺、推动就业等具有重要意义, 也为地方政府组织民间金融资源促进区域经济协调发展开辟了新途径。我国自2005年开启小额信贷公司试点以来, 2005年小额信贷公司数量尚不足10家, 但到2009年已突破100家, 至2011年底已突破4000家, 遍及全国各省区。截至2012年12月末, 全国共有小额贷款公司6080家, 贷款余额5921亿元, 全年新增贷款2005亿元, 相当于一个中型商业银行信贷规模。但小额贷款公司“只贷不存”的特点以及技术困难和管理低效等问题, 严重困扰着其自身的发展。而商业银行的高管理成本以及长链式管理与“短、频、快”的农村金融需求特征难以完全匹配。在这种情况下, 尝试在小额贷款公司和商业银行之间建立起合作, 取长补短, 可以为解决现阶段的困境提供一定的途径。

一、商业银行和小额贷款公司开展小额贷款业务差异对比

(一) 小额贷款公司相对商业银行而言, 资金来源渠道较窄

小额贷款公司是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的机构。其业务本质上是一种金融行为, 但目前我国对小额带款公司的划分属于工商企业, 需要采取商业化经营模式进行运营, 不属于金融机构, 不得吸收公众存款。其资金来源主要有:一是股东出资, 占全部可用资金的70%—80%;二是银行融资, 小贷公司可以有不超过两个银行业金融机构的融入资金, 但不得超过资本净额的50%;三是向股东或再担保公司的大额定向借款, 但不得超过资本金的100%;四是资金头寸调剂, 由于各小贷公司资金短缺, 头寸有限;五是自身经营积累, 小贷公司的经营利润占可用资金不足5%。而商业银行的资金来源于股本、个人和企业存入银行的资金和同业拆借款等, 其中可以吸收大量存款为其发放贷款做充足的资金准备。相比之下, 小额贷款公司“只贷不存”而经营小额贷款业务, 导致小额贷款公司资金严重匮乏。而且大部分小贷公司成立不久, 就将资本金发放一空, 只有等待定期还贷或者寻求更多的投资来维持资金周转, 这种资金运营模式不利于小额贷款公司长期发展和业务扩大。

(二) 商业银行相对小额贷款公司而言, 贷款条件较苛刻

金融危机后国内外环境发生了很大变化, 商业银行更愿意向风险较低的大企业或国家重点基础建设项目提供贷款, 使同样急需资金的中小企业和“三农”被搁置。而且商业银行放款条件较苛刻, 往往需要借款人提供有效的抵押担保, 这就使许多中小企业被拒之门外。而小额贷款公司在这些方面要求不高, 放款期限较为灵活, 地缘优势使许多银行业不能接受的物品在小贷公司可以抵押。有时甚至不需要提供资产抵押, 小额贷款公司具有一定的“信息优势”, 他们与借款人接触较多, 之间的关系更为密切、更加了解。可以凭借长久的合作关系或是信任关系就能发放贷款, 发放贷款后对贷款的监管过程中信息获得的成本相对商业银行也较低。

(三) 商业银行相对小额贷款公司, 独立经营小额贷款成本较高

从长期看, 小额贷款市场无论从规模上还是从服务对象的数量上看, 都是不容忽视的。开展小额贷款业务, 既有助于商业银行形成农村金融市场核心竞争力, 又有助于其承担社会责任, 提高银行形象。然而商业银行开展小额信贷业务还存在很多阻碍。

1. 信息不对称。

中小企业无法做到像上市公司或者某些大型企业那样, 及时披露自己的财务报表或经营业绩, 其信息往往不对外公布。由于其信息的不完全与不透明, 导致商业银行在获取中小企业的信息时需要花费更大的成本, 从而降低了商业银行向中小企业贷款的积极性。

2. 风险敞口大。

中小企业存在太多的不确定性, 应对风险的能力较差, 随时有关门停产的可能性, 导致商业银行无法收回或无法按时收回贷款, 形成坏账, 增大了商业银行的风险敞口。

3. 经营成本高。

由于小额贷款的主体相对比较分散, 且商业银行的主要业务集中于向大型企业、大型项目贷款, 在经营中小企业贷款上经验不足, 没有小额贷款公司的灵活性, 导致其向中小企业贷款的经营成本较高。

二、商业银行与小额贷款公司合作的可行性

(一) 资金援助

在目前小额贷款公司不能吸收存款的情况下, 最大融资杠杆只有1.5倍, 和担保公司的10倍、银行平均的12.4倍相差甚远。由于资金融通渠道不畅, 可贷资金不足已成为当前小额贷款公司发展最大的瓶颈因素, 在资金短缺的小额贷款公司与资金充裕的商业银行之间建立联盟成为可能性和必要性。商业银行向小额贷款公司提供资金支持, 解决小贷公司后续资金来源问题, 小额贷款公司则利用其与中小企业之间的密切关系, 以灵活多样的方式向中小企业提供信贷服务。因此, 商业银行通过与小额贷款公司合作开展对中小企业的信贷业务, 既有助于扩大其业务领域, 又有助于其增强银行形象;小额贷款公司摆脱了资金上的束缚, 能够更好地持续发展;中小企业能够从小额贷款公司那里获得及时的贷款, 促进了社会生产。

(二) 担保灵活

商业银行的担保方式大多是采用抵押、质押和保证方式且条件较为苛刻, 虽能够有效地控制并降低贷款风险, 却失去了一些有需要但是能力有限的客户。小额贷款公司通过在实践中不断地摸索, 考虑到中小企业和农户的实际情况, 创新出比商业银行更灵活的担保方式, 包括农户房屋、土地、承包经营权等各种农村财产的抵押或质押。“农贷”是由公务员为借款的农户作担保人, 小额贷款公司提供公务员年收入的1.5倍至3倍为贷款金额。“公司+农户贷”是由农副产品加工企业为种养基地提供贷款担保。小额贷款公司为农户提供贷款用来购买种子、化肥、农药等农业生产原料, 而农户要优先以同等价格出售给担保企业。“信用小组联保贷”是多个借款人自愿组成互相监督, 一起承担风险的小组。小额贷款公司的这种创新型担保方式让更多急需资金的中小企业和农户获得贷款。可见, 商业银行与小额贷款公司结成战略联盟, 既可以使商业银行将精力集中于核心领域发展, 又可以充分发挥小额贷款公司最大的特点“短、小、快”——贷款期限短、额度小、办理速度快, 从而使双方都实现利润最大化。

(三) 信息共享

当前的农村金融服务需求可谓千差万别, 小企业客户数量众多、分布广泛、信用情况参差不齐。许多小企业信息披露情况不完全、不真实, 要为小企业提供资金支持, 银行需要改变与企业之间信息不对称的状态, 这就需要通过多种科技手段做好贷前调查工作, 从各部门和行业内索要、整理与贷款相关的全部资料, 并按照法规制度对贷款情况进行全面的论证。贷款发放后, 银行要定期对小企业进行回访, 对担保物进行核查, 随时关注企业的运营变化, 定期划分风险等级, 按时收回贷款。而小额贷款公司具有相对的地域优势, 通过社会关系网络营销, 对当地企业状况颇为熟悉, 很短时间内就可以了解到客户的资信情况, 这就使其面对的信用风险较低, 同时在抵押担保以及后期的贷款资金管理上成本较低, 降低了非资金运营成本, 使其在开展对中小企业的信贷业务时具有商业银行所没有的优越性。可以说, 小额贷款公司的出现有效补充了广大农村地区草根金融机构不足的缺陷, 有助于解决农村金融市场信息不对称, 完善了农村金融服务微循环机制, 同时也为商业银行通过间接服务模式提高农村金融市场竞争力奠定了市场基础。

三、商业银行与小额贷款公司双赢的合作模式

(一) 建立小额贷款批发机制

批发机构是指在一个国家或一个完整的市场中, 通过提供或不提供技术服务或其他支持服务, 把资金引导到大量的小额贷款机构中去的组织形式。2008年6月, 印度尼西亚开办了第一家小额信贷批发银行, 帮助印尼的小额信贷机构从小额贷款业务拓展到储蓄、汇款、按揭和手机银行业务, 实现可持续融资。我国虽然没有专业的批发机构, 但国家开发银行、农业银行等, 正积极地向小贷公司进行批发式注资, 小贷公司再将贷款发放给贫困地区的农户和中小企业, 用于发展生产。

(二) 外包零售业务方式

外包零售业务方式即银行选择经营状况良好的小贷公司签订合作协议, 小贷公司代替合作银行审批收到的小额贷款申请, 并提供贷款发放以后的各项服务, 作为回报, 银行支付小贷公司部分利息或费用收入。Spandana是一家小额贷款公司, 自2003年开始与印度工业信贷投资银行ICICI银行合作, 截至2004年3月, 已有20000名客户从中受益, 贷款金额达300万美元。这种模式既有利于银行节约人力资源成本, 又可以从小额贷款中获取收益。

(三) 以资源共享为主的合作

多数商业银行会存在郊区网点的空缺问题, 并可能产生市场不熟悉问题, 小贷公司正好可以弥补这一缺陷。在经过整合后, 可以就贷前调查、贷后管理、客户服务等方面互相配合, 择机建立商业银行与小贷公司的联合数据库, 为提高双方市场占有率奠定基础。另一方面, 商业银行可以向小贷公司提供基础设施, 既可以提高基础设施的利用率, 又能提高银行的中间业务收入。土耳其Garanti银行从2001年底开始与Maya合作, Maya的客户可以使用Garanti银行的网络银行和电子银行系统, 以及获得批准的相关信息借贷。做为回报, Maya将闲置的资金存入Garanti银行, 并由其代发工资。

(四) 以技术输出为主的合作

根据小额贷款公司需求, 商业银行为小额贷款公司提供以制度设计和产品开发为主的技术输出, 量身设计一些适合小企业和区域市场特点的产品;对小额信贷队伍进行专业化培训、业务实践和市场拓展指导, 协助小贷公司营销新产品, 开展新业务, 做大业务规模, 控制信贷质量。

参考文献

[1]刘新, 付杨, 孙铮阳.论商业银行和小额贷款公司开展小额贷款业务差异对比[J].现代商业, 2010 (10)

[2]郭玉磊.商业银行与小额贷款公司合作模式构想——基于战略联盟的视角[J].时代金融, 2012 (1)

浅析合作原则在商业广告中的应用 篇9

一、广告的定义及其说服性

广告一词源于拉丁语, 意为‘唤起大众对某种事物的注意”或者“将某事告知某人”。学者们从各种角度为广告做了不同的定义, 其中被广泛接受的是Courtland&.William从交际角度下的定义, 这个定义包括四个要点: (1) 广告是面向群体而非个人。 (2) 大多数广告由赞助者资助。 (3) 大多数广告的目标是说服人们购买产品。 (4) 广告通过大众媒体传递给大众。由此可见, 广告本身具有说服性, 多年来学者们一直关注这一课题并对其做了大量的解释, 最终大都认为说服是通过传递一个信息来促使某人的态度信仰或行为产生自觉的改变的过程。

二、格莱斯的“合作原则”理论

Grice提出了著名的会话含意理论。这个理论提出言语交际双方都有相互合作、求得交际成功的愿望, 为此, 人们须遵守一些诸如真实、充分、关联、清楚等原则, 即“合作原则”, 其内容包括四大准则:量的准则、质的准则、关系准则、方式准则。然而, 为了更有效地表达自己意欲表达的言下之意, 引起交际对象的注意, 交际中的一方可能会故意在表面上违反合作原则的各项准则。他们以各种方式违反这些准则。这时, 交际中的另一方就要根据当时的语境, 推断出说话人表面违反准则的隐含意义及其目的。Grice把这种在言语交际中推导出来的隐含意义称作“会话含意”。广告是一种促销手段, 同时又是一种特殊的交际过程。交际双方是广告的制作者和广告的受众 (消费者) 。从语用角度讲, 一些成功的广告语中的语言正是广告的制作者通过表面上违反合作原则并利用其隐含意义, 从而达到吸引、鼓动、说服其交际对象 (消费者) 接受其产品的目的。

四、广告的说服过程

广告的最终目的是说服, 即说服消费者购买产品。广告撰写者需要记住的是他们的作品不仅仅提供信息和娱乐大众, 还要改变或影响人们的态度和行为。因此, 广告主需要运用各种手段或技巧来达到“说服”这一最终目的。

1. 违反“关系”准则。

根据“关系准则”, 所说的话要有关联。广告制作者在广告中常常使用一些表面上似乎与所宣传的产品无关联的话, 但根据语境, 读者仍会发现其关联所在。广告商有时就是利用对“关系准则”的违反使广告产生语言变异, 传达广告的会话含意的。如Put a tiger in your tank. (汽油广告) 从表面上看, 在语义上是不符合逻辑的, 老虎与汽油有何关系呢?然而, 正是这种语义的异常, 使读者想去探究其深层的含义:这种汽油能给你的汽车带来无限的动力, 犹如一头猛虎。

2. 违反“质”准则。

根据“质的准则”, 广告应努力使广告语真实。但实际上, 广告商为了达到自己的意图, 往往通过语言变异有意地违反质的准则, 产生特殊的会话含意, 以加深广告受众对广告的印象。广告不遵守“质”准则, 使话语看似相互矛盾、毫无逻辑或者言过其实, 而消费者可以从看似不真实的话语中推导出话语的真实含义。Grice注意到, 违反质的准则, 就是说谎, 是一种道德上的冒犯, 因此, 交际者多半会使用多种修辞技巧, 例You’re better off under the Umbrella.———Travelers (旅行保险公司广告) 表面上看显然是缺乏证据, 甚至不合逻辑的, 实际上是想以Umbrella比喻该保险公司像一把伞一样保护消费者的经济利益, 消费者能够根据语境很快推测到广告的隐含意义。

3. 违反“量”准则。

广告主公开有意地传递多余信息或少量信息。多余的信息看似不必要或者不相关, 而实际蕴藏着一定的含义。这一违反产生的修辞技巧有:感叹法、同义复义和悬念。例:Arts will always be arts. (油画展广告) 从表层看, 这句话毫无意义, 信息量不充足, 而实际上广告主向消费者传递了这一信息:油画是门艺术, 它总能给人们带来美的享受。

4. 违反“方式”准则。

“方式”准则包括四项次准则:避免晦涩;避免歧义;力求简洁;力求有序。广告语一般都力求言简意赅, 主题突出, 但有时为产生特殊效果, 吸引读者的注意力, 广告商往往会故意违反“方式准则”, 使用一些变异体、歧义词等。如Spoil yourself and not your figure. (冰淇淋广告) 这则广告表面上看, 让人大吃一惊:促销广告, 怎么能用spoil一词, 细细品味, 才感觉到spoil一词的妙处。广告制作者精心选用了具有双重含义的spoil (损坏, 溺爱) , 言外之意是此冰淇淋可以大大地满足你自己, 却不会破坏你的身材。

五、小结

广告是一种特殊的交际形式, 其中商业广告的语用目的在于通过某种策略说服交际对象 (消费者) 接受其产品, 这是一种带有明显的功利性的行为。因此, 运用语言变异的手段在商业广告中所传递的信息既可能是真实的, 也可能是虚假的。从Grice的“会话含意”角度看, 违反“合作原则”既可以达到“引起注意, 发生兴趣, 产生欲望, 付诸行动”的目的, 也可以言过其实, 把人引入歧途。这是广告人在运用语言手段传达促销意图的广告制作中和消费者在广告阅读中都应该注意的问题。

摘要：本文从语用学角度分析一些成功的广告主通过对合作原则公开、有意地违反, 如何打破语言的常规模式, 使消费者能够越过话语表层意义推倒出会话含义, 从而完成说服目的。

关键词：广告,合作原则,违反,说服

参考文献

[1]何兆熊:语用学概要[M].上海:上海外语教育出版社, 1995

[2]何自然.语用学与英语学习[M].上海:上海外语教育出版社, 1998

商业合作伙伴 篇10

推介会上，佛山陶瓷行业协会联合中国民生银行佛山支行陶瓷金融部拟成立佛山市陶瓷行业商业合作社 (以下简称“合作社”) ，从满足佛山陶瓷产业链金融服务出发，重点突出服务中小型陶瓷企业和中小微陶瓷供应商。合作社力求将松散的中小微型陶瓷企业及供应商整合成一个有组织的社会团体，为平台帮助产业链上的企业抱团发展、抵御风险，并获取全方位的金融服务。

在以小微陶瓷企业为重点服务对象的合作社融资方案中，民生银行力求符合小微陶瓷企业自身经营特点，为其开发出一系列量身定做的金融产品，如信用贷款、互助合作基金等，方便快捷，无需抵押和担保，同时在融资难的问题提供切实可行的解决方案。

此次会议的目的是将佛山市陶瓷行业上下游的陶瓷企业组织起来，作为一个共同发展的整体，与中国民生银行建立起沟通的平台，为佛山陶瓷企业建立方便快捷且专业的融资渠道，并为陶瓷类企业提供量身订做的金融服务，以增强佛山陶瓷行业整体的竞争力，顺利度过当前建陶行业的“寒冬”期。

国家经济形势低迷，融资平台缺乏，小微企业的生存发展陷入了极大的困境。佛山陶瓷行业协会专业副会长黄希然表示，对于一些小微企业来讲，面对当前的寒冬，最大的困难在于融资。在经济环境比较低迷的情况下，国家也比较鼓励银行能够向一些小微企业提供融资平台，帮助企业渡过难关。佛山陶企行业协会经过与多家银行洽谈以后，最终与民生银行达成协议，能够向陶瓷行业的小微企业提供上百万元的融资额度，解决它们的融资问题。

商业合作伙伴 篇11

本次“2014中国商业地产与国际零售商投资洽谈会暨中欧商业地产投资发展论坛”以会议、展览相结合的方式，旨在协助国内商业地产发展商、零售商，脱离品牌、形象同质化现象，打造与国际接轨的前沿商业形态。中欧商业协会作为与各国驻华使馆和商会拥有长期深入广泛合作的机构，此次邀请了为数众多的国际奢侈品牌，以及还未进驻中国的欧洲知名一线品牌出席。

本次洽谈会吸引了来自国内外的商业地产开发商、零售商、投融资机构及相关联企业会聚一堂，共同探讨商业与地产合作的良好模式与长远发展之路。法国高端零售业、意大利知名购物中心运营商LARRY SMITH公司和商业地产佛罗伦萨小镇、意大利鞋业协会、英中贸易协会、德国投资贸易总署等欧盟商会带来的众多未进驻中国的欧洲知名时尚、家居品牌，在此次大会上纷纷亮相。中国商业地产项目华贸中心、华业·新北京中心、首创奥特莱斯、东都汇·澳门街等项目参与了为期两天的展览，达到了展示品牌、交流洽谈、资源对接的目的。

本次盛会不仅代表了中国商业地产开发商的发展需求，也满足了国际零售商品牌进入中国的需求，由此突破了当前普遍存在的商业招商、发展的瓶颈，是一场全方位、多角度、高规格、高水准的商业地产招商大会。

业界权威鼎力支持

在本次活动开幕式上，中国房地产业协会会长、中国房地产研究会会长刘志峰表示：“过去十年，包括商业地产在内的中国房地产业快速发展，城市商业物业供应量不断增加。预计到2015年，中国商业建筑面积将达到3亿平方米，国际零售商有望达到4500家。从现在到2025年，海外将有7000家购物中心建成开业，购物中心的总数将超过1万家。在这样的机遇和背景下，我们举办这次投资洽谈会，目的就是邀请大家为中国商业地产开发企业介绍各个国家的主题，开展零售品牌，特别是知名品牌的推介，实现国际零售业与中国商业地产的零距离对接，进一步拓展为国内外企业服务的渠道。”

中国房地产业协会商业和旅游专业地产委员会主任委员、北京国华置业董事长房超则指出：“商业经营未来面临的有两大问题，一个是传统创新，一个是互联网创新。这两点最终都指向‘引领与创造新的生活方式’这一主题。商业平台的效能要素是设计和组织商家为消费者提供服务，实现客户至上、极致体验，在满足消费者需求的平台层面，传统商业和电商是殊途同归的，各自发挥着不可替代的作用。这是未来商业经营发展的必然趋势。”

商业合作伙伴 篇12

1 优势分析

1.1 保险公司方面

有利于在新农合建设中推广保险公司较为成熟的医疗保险管理经验, 根据经验在费率厘定和风险管理方面, 对征缴补偿标准进行测算, 拟订合理的征缴补偿标准和办法, 合理进行保险责任和赔偿额度的设置。

发挥理赔管控的专业优势, 有效防范道德风险。通过成立

通过广播、报纸进行宣传;还可选择路牌、灯箱、橱窗、公交车等各种媒介宣传企业形象。

3.4进攻战略的应用

3.4.1单一战线进攻战略一些具有特色的药品零售连锁企业, 可以充分发挥自身优势, 占据特定领域。以经营传统中药为主的老字号药店, 可利用在民族药业中的优势, 集中精力开拓国内、国际市场, 努力提高经济效益。如北京同仁堂、杭州胡庆余堂和李宝赢堂在杭州商场设立中药材专柜;吉林大药房与美国世界博爱药业集团协商, 计划在美国加州开设2个连锁店, 主要经营吉林长白山名贵中药材和符合美国食品药品监督管理局标准的药品、保健品。

3.4.2薄弱环节进攻策略药品零售连锁企业可以利用商业经营特点, 发挥可提供多种特色服务的优势, 开展医院药房不便开展的服务和业务。第一, 采取多种售药方式, 最大限度方便消费者, 开展预订药品、电话购药、免费送药上门的速递服务和邮递药品业务;第二, 设立咨询服务台, 由执业药师为消费者提供咨询服务, 另外, 执业药师还应在门店内巡视, 主动为消费者购药进行指导;第三, 设立咨询服务电话, 定期与消费者进行交流, 询问用药效果, 收集药物不良反应资料, 纠正消费者不良用药习惯, 以提高消费者的忠诚度;第四, 定期开展安全用药宣传专门的农村医疗保险 (以下简称医保) 业务管理中心, 选聘医保专管员派驻各定点医疗机构, 负责参保人员的政策咨询、资格核对、住院登记、转院管理及现金结报、支付等工作。

利用保险公司完善的业务网络系统, 在业务管理中心和各定点医疗机构之间建立远程审核结报网络平台。业务管理中心建立数据库, 各定点医疗机构设立工作站。医保专管员对结报人的医疗费用进行初审, 然后将数据传输至业务管理中心, 业务管理中心即可核准。农村医保专管员制度和远程审核结报网络平台的建立, 缩短了保险公司与医疗机构的距离, 既方便管控医疗保险资金的风险, 又使结报补偿快捷、高效。业务管理中心还通过制定支付管理、专管员培训与管理、档案管理及信息数据管理等办法, 规范业务流程的各个环节, 有效提高了新农合运作的效率。

保险公司参与新农合制度建设不仅有利于提升自身知名度, 挖掘商业保险潜在的客户群, 而且可以积累经验, 便于保险公司设计和开发有针对性的农村保险产品以及将来拓展农村

活动, 分期介绍各种常见病的用药知识, 并印发宣传手册;第五, 设立医药书刊阅览区, 设置饮水机和按摩器等设施;第六, 实行缺货登记制度, 邀请消费者担任监督员, 设立意见箱和投诉电话;第七, 购置一些设备, 如中药调配柜和中药煎药机, 为消费者快速、准确调配中药, 并免费煎药, 以保证销售药品的质量, 还可设立灯检箱, 对针剂药品实行出店前全检, 确保针剂质量。

综上所述, 药品零售连锁企业在制订市场营销战略过程中, 要认真、全面分析企业自身和外部环境, 选择行之有效的营销战略。在具体实施营销战略时, 应根据环境的变化, 及时作出适当调整。市场是一个没有硝烟的“战场”, 药品零售连锁企业要想取得成功, 争取更大的中国药品终端市场的份额, 必须制订正确的市场营销战略。

参考文献:

通知[S].国药监市[2001]432号, 2001.

[2]罗锐韧.哈佛管理全集[M].第2版.北京:企业管理出版社, 1998.

[4]钟玉明, 苏婉波.广州药店掀起“下乡”热[N].中国医药报, 2001-07-

保险市场。

1.2 政府方面

保险公司参与新农合制度建设, 有利于政府发挥指导和监督职能, 实现政府职能从办农医保向管农医保的转变。政府设立新农合保险办公室, 负责监督业务管理中心的基金运作情况和各定点医疗机构参保农民的医疗行为。按照“统一筹集、征管分离、定额补偿、专款专用、以收定支、收支平衡”的原则, 加强对农村医保基金的监督, 真正做到农村医保基金取之于民、用之于民。卫生行政部门不参与农村医保基金的运作和结报补偿等日常性事务工作, 只负责监督管理和政策的调研与完善, 真正实现了监督管理与具体经办的分离。这样既提高了政府工作效率, 又减少了因政府追求部门利益而损害参保农民利益的现象。

1.3 群众方面

保险公司参与新农合制度建设, 为广大农民提供了便捷、专业的补偿支付服务, 提高了农民身体健康水平, 解决了广大农民因病致贫、因病返贫问题, 使得他们体验到了新农合带来的好处, 增强了农民的参保意识, 有利于提高农民的参保率, 改善政府和群众的关系。

2 劣势分析

2.1 政府和监管机构方面

目前, 保险公司参与新农合制度建设, 还缺乏政府的有关政策支持。政府没有出台保险公司参与新农合制度建设的指导意见, 也没有明确的鼓励性税收优惠制度。保险监管机构对保险公司参与新农合制度建设的产品开发、精算技术标准、基金运营管理、盈亏核算方法等也没有相应的保险法规和监管政策给予规范与支持。

2.2 保险公司方面

首先, 目前保险公司参与新农合制度建设缺少针对农村地区人群的卫生服务情况的统计数据或经验的积累和储备。长期以来, 农村基层卫生服务情况的统计工作一直未能全面展开, 没有详实的数据储备, 保险公司也没有长期开拓农村市场所积累的经验, 导致保险公司参与新农合制度建设的保险费率厘定缺乏数据支持, 无法确定合理的标准。

其次, 新农合制度建设遵循的非营利原则, 迫使保险公司对于服务“三农”、建设社会主义新农村的战略缺乏动力。保险公司参与新农合制度建设往往只能寄托于农村保险市场开发的潜在的附加效益。

再次, 目前保险公司参与新农合制度建设, 无法真正做到对医疗机构费用使用的有效监督。

最后, 保险公司普遍缺乏长期开拓和服务农村保险市场的经验, 缺乏针对新农合业务的风险识别评估、服务流程和业务系统, 没有充分的配套人才、制度、流程和技术支持。

2.3 农村尚不具备商业保险环境

商业保险所需要的健康保险配套的市场环境与中国农村的现实相差甚远。农村医疗服务基础设施差, 医疗资源严重不足, 乡 (镇) 卫生院设备陈旧, 医务人员素质不高, 药品市场混乱, 加之新农合筹资水平低, 筹资成本高, 也是保险公司至今对农村医疗保险市场观望不前的原因之一。

3 积极支持保险公司参与新农合制度建设的措施

3.1 政府和监管机构给予明确的政策支持

(1) 健全相关法规, 明确政府、保险公司和农民三者之间的法律关系。明确保险公司参与新农合制度建设的法律地位和市场地位, 建立监管机构和政府有关职能部门的沟通协调机制, 并联合制订保险公司参与新农合制度建设的管理措施, 降低保险公司的政策性风险, 为保险公司发展业务创造良好的外部环境。

(2) 对于目前存在的新农合经费占用问题, 建议研究调整新农合经办费用来源, 从中央财政对新农合的补贴中直接划拨一定比例的管理费用, 专项用于新农合经办管理, 同时研究制订保险公司参与新农合制度建设的基准管理费率。

(3) 政府应制订医疗机构与保险公司合作的配套政策, 促进医疗机构与保险公司进行深层次合作, 以避免出现医疗费用风险。

(4) 政府出台税收优惠政策, 鼓励更多保险公司积极参与到新农合制度建设中来。

3.2 深化医疗体制改革, 改善医疗服务环境

(1) 政府应加大对农村卫生服务体系的投资并制订长期发展规划。首先, 加大对卫生服务的投入, 加强农村医疗基础设施建设和医疗资源的投入, 健全县、乡、村三级农村医疗卫生服务体系和网络, 改善农村医疗环境。其次, 各地要结合乡镇机构改革, 明确乡、村级公共卫生工作人员职责并落实到位。各级政府要按照职责合理负担原则, 建立和完善农村卫生经费保障机制。

(2) 加强农村基层卫生技术人员的培训, 建立终身教育制度, 提高农村基层卫生技术人员的专业知识和技能。首先, 高等医学院校要加强面向农村需要的卫生专业人才的培养, 扩大定向招生试点。其次, 研究制定农村基层卫生技术人员职称晋升的倾斜政策, 使农村基层卫生技术人员安心工作。再次, 建立城市支援农村的长效机制, 城市医院要选派医务人员定期轮流到县级医院和乡镇卫生院开展医疗服务和技术培训工作。

(3) 逐步推进农村医疗卫生机构药品集中采购或招标采购。通过建立多种形式的农村药品供应渠道, 保证农民用药安全、有效、经济。规范药品采购流程, 加强农村医疗成本控制, 做到让农民用经济实惠的费用得到优质高效的服务, 满足广大农民的基本医疗需求。

3.3 保险公司应提升自身业务管理能力, 与医疗机构通力合作, 加强风险管控