手机银行技术应用

手机银行技术应用（精选12篇）

手机银行技术应用 篇1

手机银行, 一种移动通信技术与银行业务结合的产物, 正在悄然地进入我们的生活, 并逐步改变着人们传统的金融生活习惯。通过将移动通信运营商的无线通信网络和银行金融系统相连, 使手机变成随时、随地、随身的个人移动金融服务终端。

手机银行的技术实现

手机银行的发展是随着移动通信技术的发展而发展的。伴随着移动通信技术从GSM语音服务, 发展到更高速度和带宽的3G服务, 手机银行也经历了不同的技术发展阶段:从早期采用的普通短消息SMS, 超级短消息USSD, 基于STK卡等方式, 到目前主要基于手机互联网标准的WAP方式, 基于Java虚拟机的Kjava方式, 本地代码 (Native Code) 开发方式等。

一、SMS手机银行。普通短消息SMS方式, 通过手机短信来实现银行业务, 客户和银行通过手机短信交互信息。SMS是利用短消息上下行方式办理银行业务, 是扩展的短信服务业务。这是目前实现手机银行的方式中手机终端适应性最强的一种方式, 客户进入门槛低。

二、USSD手机银行。超级短消息USSD方式, 是一种基于GSM网络的新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务, 可用于开发各种业务。USSD消息通过7号信令 (SS7) 通道传输, 可与各种应用业务保持对话。USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体, 运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务, 提供接近GPRS的互动数据服务功能。这样, USSD业务便可方便地为移动用户提供数据业务, 而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响, 保持了原有系统的稳定性。USSD手机银行通过采用交互式对话菜单服务方式, 实现各类银行业务。

三、STK卡手机银行。基于STK (SIM卡智能工具包) 卡的方式, 银行在STK卡中灌注银行的应用前端程序和客户基本信息, 替换客户的SIM卡, 完成银行业务。由于STK卡本身有比较完善的身份认证机制, 因此能有效保障交易安全。但它需要用户将SIM卡更换成STK卡, 将银行服务菜单写在卡中, 其换卡操作过程复杂程度, 换卡成本大大阻碍了用户的发展。

四、WAP手机银行。基于手机互联网标准的WAP方式, 手机银行通过简单的描述语言, 实现与网页类似的功能。WAP是无线Internet的标准, 与现在通行的互联网协议类似, 但专为小屏幕、窄带的用户装置 (如手机) 所设计。客户通过手机内嵌的WAP浏览器访问银行网站。

五、客户端手机银行。基于KJava的实现方式, 通过运行在手机平台上的虚拟机提供手机银行应用的统一代码运行环境。客户端版手机银行是指在GSM和CDMA手机上下载客户端软件, 通过Client方式访问实现手机银行功能。客户端手机银行有KJAVA, BREW, IPHONE等不同平台的版本。客户端软件需要针对指定的手机终端进行开发, 对客户使用手机终端的要求较高, 此外手机操作系统种类繁多, 限于手机主频、内存、屏幕等硬件资源因素, 不同手机操作系统的能力和特点存在差异, 增加了手机技术开发的难度, 开发维护成本也较高。

上述手机银行技术实现方法的优缺点比较见表1所列。

随着3G网络登陆中国, 各大银行纷纷推出新版手机银行服务, 将不少网上银行的功能复制到手机银行上。这些新版手机银行主要通过WAP上网登录手机银行的频道, 再进入相关的子频道办理相应的金融业务。

最近, 交通银行推出了新一代手机银行“e动交行”, 其最大的特点是同时支持WAP和客户端两种使用模式。前一种与其他银行类似, 后一种则是通过手机JAVA软件将“手机银行”嵌入手机中, 自动生成图标, 用户一点即可登陆。这一方面使得加密强度更高, 另一方面手机银行的功能更丰富。

手机银行的安全措施

手机银行的开放性决定了系统将不可避免地受到试探及攻击。随着手机银行业务的快速发展, 预防不法分子利用手机银行犯罪十分重要。因此, 新一代手机银行充分考虑了系统的安全性, 其安全体系如图1所示。

一、客户端安全。使用客户端缓存技术可以优化系统性能, 改善客户体验;在需要用户输入密码的交易中, 客户端会首先向服务器请求密钥, 然后用该密钥将密码进行对称加密;客户端软件只负责显示, 因此即使被破解, 也不会对交易安全造成影响。

二、应用层安全。登录手机银行系统时需要输入登录密码和图形附加码;在交易过程中, 采用PKI证书体制, 通过数字签名来保证应用的安全;同时通过运营商验证用户的合法身份, 防止他人伪装进行交易。

三、通信层安全。客户端版手机银行采用对称加密和非对称加密相结合的技术, WAP版手机银行则采用SSL技术来解决传输安全问题。

四、网络层安全。采取防火墙、入侵检测、流量检测、完整性保护系统、防病毒网关等技术手段来确保网络层的安全。

五、系统层安全。通过系统的安全补丁、关闭不需要的进程服务和端口、使用漏洞扫描产品定期进行安全扫描及时发现问题并采取补救措施。

在信息保密性方面, 手机银行的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式, 实现移动通信公司与银行之间的数据安全传输和处理, 防止数据被窃取或被破坏。

手机银行业务展望

目前, 各大商业银行均先后推出了各自的手机银行, 除实现传统的银行业务 (如账户管理、转账汇款、代理缴费、投资理财、信用卡等业务) 外, 还增添了增值服务, 如手机地图服务、金融信息服务、特惠商户服务、手机客服、电子会员卡、界面广告等。

随着3G时代的到来, 4G时代的起步, 手机制造和技术的不断发展推动着手机银行技术的不断完善, 手机银行朝移动支付方向发展是大势所趋。现在, 各金融机构正在与电信运营商合作开发现场支付、远程支付, 以及现场、远程相结合的全功能手机支付产品。其中, 远程支付可以不受地理位置的约束, 独立或依托于网上购物、电话购物、银行业务等环境, 以银行账户、手机话费或虚拟预存储账户作为支付账户, 以短信、语音、WAP等方式提出业务请求, 一般用以购买数字产品、订购天气预报、订购外汇牌价等银行服务、代缴水电费、为购买的现实商品付款等。现场支付则利用红外线、蓝牙、射频技术, 使得手机和自动售货机、POS终端、汽车停放收费表等终端设备之间的本地化通信成为可能, 真正用手机完成面对面的交易。

凭借无处不在的无线网络, 手机银行可以为客户提供全方位“4A” (Anytime, Anywhere, Anyhow, Anyone) 服务。通过业务整合与渠道创新, 手机银行将以方便实用、快捷时尚、安全可靠的形象深入人心。从客户的角度看, 一个可以装在口袋里的贴身银行和理财助手将是不可抗拒的诱惑;从市场的角度看, 一个紧跟技术脉搏、引领时代潮流的金融产品必将受到广大客户的喜爱。

我相信, 无所不能的新一代手机银行服务将使现代化金融服务迅速普及, 成为继网上银行、自助银行和电话银行之后的第四大电子服务渠道, 发展前景不可限量。

手机银行技术应用 篇2

1、在手机浏览器中输入代维管理平台应用下载地址：http://223.87.19.5/nmms_android/android.apk

2、通过电脑进入系统—代维网络资源管理—PDA客户端管理—下载最新版本并安装到手机上；

手机网管下载及安装方式：

在手机浏览器中输入应用大http://218.205.232.82/appServerApi/downloadAction.action

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智能手机技术趋势 篇3

处理器：越快越好？

Tegra 3是英伟达推出的第一款四核移动处理器，已经被多款旗舰级设备采用。在移动芯片领域，英伟达可以尽情发挥自己在图形领域的领先优势，为高清大屏幕显示提供动力。然而，Tegra 3的芯片架构设计和所提供的计算能力是否足够、能否符合智能手机的实际需求是很多人都关心的问题。对于常规的任务，例如数据同步、收发邮件和听音乐而言，Tegra 3提供了被称为协核心（companion core）的第5个CPU核心，它的主频最高只有500MHz，而其他4个核心的主频高达1.5GHz，从而更好地平衡了电池续航时间与计算性能。

高计算性能在智能终端上具有优势但也带来了弱点。“对于手机而言，四核处理器的唯一价值就是可以给用户暖手”，诺基亚CEO 埃洛普曾经这样调侃过。原因是多核处理器会产生更多的热量，同时会缩短电池续航时间。话虽如此，另一家芯片大厂高通也仍然在坚持多核心战略，Snapdragon S4（骁龙）系列处理器主推双核产品，目前采用Snapdragon S4的设备包括HTC One S智能手机等。与桌面处理器相比，英特尔在移动处理器上并没有明显的优势，代号Medfield的Atom Z2460是单核心产品，不过基准测试数据显示，它比TI开发的双核ARM处理器OMAP4460（Galaxy Nexus和华为Ascend P1采用这颗处理器）得分更高。

LTE：进展缓慢

今年1月，诺基亚在美国发布了自己第一部支持LTE网络的Windows Phone智能手机Lumia 900。不久之后，诺基亚将会在德国市场发布其改进版本Lumia 910。虽然LTE支持高达100Mb/s的网速，但是国内运营商的4G建设目前进展缓慢。据悉中国移动今年将在9个大城市展开TD-LTE的规模性商用测试，但是何时正式运营以及资费如何都不得而知。从目前3G网络的建设情况和用户的实际使用情况来看，到今年年底之前LTE在国内仍旧会是鸡肋。

NFC：手机取代钱包和钥匙

近场通信技术NFC不只可以完成非现金交易，而且还有其他用途。例如，日本的一些商务连锁酒店已经开始使用配置NFC芯片的智能手机作为酒店的钥匙。同样，在美国亚利桑那州大学的学生寝室中，也在测试相似的项目。一些Android手机应用借助NFC技术实现与其他手机进行数据交换，例如交换电子名片和PayPal账户信息，或者通过NFC技术启动蓝牙连接进行多媒体文件传输。在国内，由于存在支付标准和相应设备的普及问题，所以用户还需要很长时间才能使用NFC手机进行支付。2012年夏天，采用Ivy Bridge处理器的超极本将会内置NFC芯片，从而实现使用手机进行在线快捷支付。

摄影：新传感器提升照片质量

智能手机已经在取代卡片相机，至少是部分取代卡片相机。索尼开发了新的Exmor R背照式影像传感器，它支持更高的像素分辨率，可以拍摄更高质量的照片。Exmor R影像传感器不仅被卡片相机采用，而且用在了手机上。索尼Xperia S手机已经采用Exmor R影像传感器和1200万像素的摄像头，并搭配了更高的镜头光圈，这就可以在黑暗的环境中拍出好照片，弥补当前智能手机摄像头的最大弱点。HTC已经发布的Titan 2则更进了一步，它的摄像头像素高达1600万，并且配备了广角镜头。影像传感器的提升对于视频拍摄也有很大的帮助，2012年1080p全高清拍摄已经成为高端机型的标配。索尼将在2012年夏天公布Exmor R的下一代产品，新的传感器可以拍摄HDR视频，即依次拍摄不同曝光度的画面，然后影像处理器会利用高动态范围（HDR）技术将其整合为一张细节更清晰的画面。

语音控制：Siri之后是什么？

从设备生产商的大量需求来看，语音控制已经处在爆发的边缘。Siri不仅仅是语音控制功能，这个计算机合成语音系统可以为我们送上Google的搜索结果、推荐附近的餐厅、安排明天的日程甚至聊聊家常的琐事等功能。Siri一经推出就引发了一片“调戏”风潮，相比实用的功能，它的娱乐功效更受用户的关注。据内部消息称，Google和微软已经花费数年时间研究与Siri相似的智能语音助手系统。Google的项目在面向未来的研究机构Google X实验室中代号为Majel，该名称取自知名科幻影视剧《星际迷航》中的计算机。虽然微软并没有揭秘更多未来Windows语音助手的消息，但是根据研究院负责人Craig Mundie的说法，Siri只是苹果公司“巧妙的营销手段”。我们相信下一代Windows Phone系统将会集成更强大、更智能的语音系统，改变现在只能完成几项固定任务而不能“聊天”的遗憾。

LTE词典

LTE（Long Term Evolution）是GSM超越3G与HSDPA迈向4G的进阶版本，俗称3.9G。它使用“正交频分复用”（OFDM）的射频接收技术以及2×2和4×4 MIMO的分集天线，同时支持FDD（频分双工）和TDD（时分双工）。

新iPad的“4G”风波

苹果新iPad推出之后，在全球多个国家面临投诉，原因是在北美地区之外，由于各国分配给新一代移动网络的频段各不相同，所以新iPad与当地的高速“4G”网络并不兼容。虽然苹果官网上声称新iPad仅支持美国AT&T和Verizon，加拿大Bell、Rogers和Telus的LTE网络，但是苹果却在全球各地以“4G”为宣传卖点。

苹果已经和澳大利亚竞争与消费者公署（Australian Competition & Consumer Commission）达成协议，将明确说明新iPad的“4G”上网功能，并将向澳大利亚那些被误导的iPad早期购买者提供退货服务。苹果的律师在澳大利亚联邦法院说，该公司将采取措施，以确保澳大利亚消费者在购买新iPad时不会误以为这款产品能够兼容澳大利亚电信（Telstra Corp）的4G无线网络。澳大利亚电信的网络与美国和加拿大推出的“4G”LTE网络不同。

在经历全球范围内（尤其是在澳大利亚和英国）的一系列投诉之后，苹果已在大部分地区将其支持LTE版本新iPad的名称由“iPad WiFi + 4G”更名为“iPad WiFi + Cellular”。

摄像头

新传感器：更清晰、更多细节

索尼Exmor R背照式影像传感器能提供比现在的传感器更多的照片细节，能拍摄出更清晰的照片。在下图中，我们对比了索尼Cyber-shot DSC-TX100卡片相机与三星Galaxy S2（右）智能手机的拍摄样张，其中TX100采用Exmor R影像传感器。

采访

谈到智能手机的语音控制功能，多数人首先想到的就是Siri。是什么让苹果领先于对手？

Siri可以很好地娱乐大众，这是一个决定性因素。不管Siri回答什么，人们就是喜欢听。另外，Siri与iPhone的整合非常棒，用户随时可以调用它，这对于用户而言非常简单、友好。

娱乐对于语音识别而言非常重要吗？

智能手机是21世纪的香烟。无所事事时，80%的用户会从口袋中拿出手机玩游戏、刷微博、读新闻或者一遍遍地整理App，甚至问问Siri愿不愿意嫁给自己。

Siri的弱点是什么？

基本听不懂人与人正常交流中常常用到的复杂句子，也听不懂同音不同义的词语，因为实际交流中句子与上下文关系密切，即使在实验室环境中，现在的智能语音系统也听不懂很多日常交流的语音。

下一代语音系统是什么样的？

应该是私人助理，而不仅仅是语音识别。比如当我忘记做某件事情时，系统可以提醒我。现在的智能手机只能做我要求做的事情。另外，它最好还可以帮我听完妈妈的唠叨，拒接推销保险的电话等。

语音系统会是未来智能手机的竞争高地吗？

当我们想在手机上花费几秒钟的时间完成一项任务时，语音是非常好的选择。它解放了双手，甚至解放了双眼，让我们可以做其他事情。谁不想能有一个“人”随时听我们的召唤呢？

NFC应用

XING Beam：在线交换名片

在三星Galaxy Nexus手机中，三星和商务社交网络XING引入了借助NFC技术交换电子名片的应用。两位XING用户同时在支持NFC技术的Android智能手机上调用个人信息页面，然后轻轻地碰一下手机，就可以交换电子名片数据了。不过，前提是这两个手机都安装了Android 4.0 ICS系统和XING for Android应用。

GIROGO：使用智能手机进行支付

目前，德国银行业委员会发起了欧洲最大的非接触式支付系统试点项目——“GIROGO”。现在，超过130万家银行及储蓄银行的用户将可在众多商店和加油站使用便捷的非接触式刷卡设施，快速、简易地完成总额在20欧元以内的支付。

亚利桑那大学：开门关门都要用

美国亚利桑那大学正在尝试为智能手机加入钥匙功能。目前，学生寝室已经安装了电子门禁系统，采用NFC技术的智能手机可作为虚拟门禁卡用于开门，90%的测试者认为在智能手机中使用这个移动门禁应用感觉不错。

手机银行技术应用 篇4

(一)背景现状

目前,中国手机接入互联网的网民数量达到6.1亿。 据《易观国际》日前发布的报告显示,2013年期,我国移动支付市场开始呈爆发式增长,环比增长额超100%,全年交易规模达到13010亿元,同比2012年增长800%。并预计在2018年, 中国互联网支付交易规模将达到22万亿。 为衡量各国互联网经济规模,麦肯锡推出了i GDP指标, 即互联网经济占GDP比例。中国的i GDP已达到4.4%, 达到全球领先国家水平。

随着智能手机跟移动支付的普及,各银行不得不重视线上移动支付这一庞大的客户群,随着“互联网 +”模式的提出,正所谓“得线上者,得天下”。长远来看,手机银行服务必定会成为银行在以移动终端为主的现在社会的又一战略核心。手机银行APP已经成为各银行在市区商圈之后的又一“兵家必争之地”。数据显示我国几乎所有的主要银行都已经推出自己的手机银行APP。截止2014年中期,我国的手机银行客户突破5.4亿。

(二)我国手机银行发展现状

手机银行APP,是现阶段银行针对移动终端客户推出的通过移动通信网络办理相关银行业务的应用程序。 手机银行业务满足了人们随时随地处理相关银行业务 (理财、转账、付款、燃气水电交费)的需求,也是对传统银行的线上业务补充,是银行能够高效且又较为安全的为客户提供便利服务。首先,手机银行APP的出现,降低了银行的运营成本,按国内平均一笔柜台业务成本为4人民币计算,手机银行可以将其下降至每笔业务0.6元人民币;其次,手机银行APP可以不用考虑时间因素,只要在客户空闲时即可完成交易,大大的扩展了银行的营业时间、扩大了银行的营业范围。因此,手机银行已经越来越多的取代柜台服务和ATM机,是继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具。

手机银行作为新型的电子银行和商业银行的重点开发业务,便利了居民生活,但由于其运行的开放性、对信息支持系统的高度依赖性、交易的虚拟性等因素,使得传统银行业面临的问题更加复杂并带来了新的风险,严重之时可能会影响正常的经济运行,甚至违法行为的出现。

手机银行在迅猛发展的过程中所日益凸显的问题也得到了国家的关注。2006年,银监会揭露了其技术风险、 监管不力、缺少信息披露制度等矛盾。而2014年,国家对第三方的限制,使得在未来的移动线上支付平台的发展中,拥有线下实体存款的银行自主开发的手机银行APP将会处于主导地位。同时也表明,解决手机银行中的各种缺陷已经成为当务之急,逐步降低手机银行的支付风险, 完善其监管措施也是刻不容缓的。

二、移动支付的使用现状

移动支付是互联网与移动终端结合的产物之一,其优越性集中体现在便利性上,客户利用移动终端能随时随地进行交易,打破了时间和空间的限制。据《内蒙古晨报》调查显示,在银行高峰期时段,从取号等待到办理完业务离开银行,平均需要45分钟。传统业务的时间过长与日益加快的居民生活节奏之间出现了矛盾,而移动支付正好解决了这个矛盾。

手机银行涵盖了除提取现金外的银行的日常业务, 与实体银行分工合作,分流办理转账、缴费等业务的客户,提高银行的办事效率。这也从侧面反映出手机银行的发展潜力巨大。

移动支付从从属关系上可以分为银行支付和第三方支付。银行支付是银行自己的支付系统,而第三方支付则是通过与银行签订协议,提供交易支持的第三方平台所开发的支付系统。第三方支付中占比最大的是网上购物、 转账汇款、手机缴费。而银行支付除了能够办理第三方支付的业务之外,还能够办理如股票、贵金属交易、基金等第三方支付未涉及的业务。“手机炒股”也是手机银行的推行亮点之一。并且近年来各大银行都想将移动支付从幕后做到前台,已经不仅仅将其看作是银行的一个推广, 而是想将其发展为银行的全面衍生。

但是同时,移动终端的优势在于便利,其劣势也将是由于太过便利,而导致将安全监测放于暗箱,虽然能够保证百万分之一的失误率,其地位处于便利性之后,还是让人略有担心。在对手机银行的调查中,安全性始终是受访者最为关心的问题。个人资金是否安全和个人信息是否保密是受访者考虑能否接受手机银行的重要因素。特别是相对于年纪较大的一些受访者,相较于这种新型的移动支付模式,他们中的大多数人更趋向于使用传统的支付工具,如U盾等。

三、手机银行存在问题

(一)安全问题

因为涉及到金钱,所以安全问题往往是用户最为担心的问题,这也是手机银行发展的一个制约因素。手机银行的安全问题体现在手机支付软件的保密性、信息传递的安全性、资金流动的可靠性、信息更新的及时性等等。 据《网易财经》调查数据显示,57%的受访者拒绝使用手机银行客户端的理由是“出于安全因素,安全无疑是手机银行客户端应考虑的核心要素”。

另外,安全性也成为人们选择手机银行商户的重要评判之一。在我们的调查中,尽管小银行在转账等手续费用较之于大银行低廉,但是广大客户(88.1%)仍然倾向于大银行。因为大银行信用跟安全性都有较高的保障。

(二)产权问题

应用范围的局限性是银行在大力发展移动远程支付中的主要阻碍因素。因为第三方支付平台是一个外部中立平台,通过自有端口连接所有银行。而手机银行却属于银行独立服务产品,却没有这个功能。试想一下,如果你有三张不同银行的银行卡,那是不是意味着就需要下载三个APP?不能兼容多家银行卡也是手机银行被接纳度低的重要原因。

(三)用户消费习惯问题

据调查显示,手机银行的适用人群主要集中在18-40岁之间,这个阶段的用户拥有比较集中的使用偏好、但是并不是这个社会上财富拥有最多的人群。并且对手机银行的接纳程度,越低龄化接纳度就越高。

四、对于手机银行合理健康发展的建议

(一)出台相应的法律法规

由于手机银行尚处于新兴的发展模式,我国未有相应法律对其运营进行完全有效的管理,导致交易双方不对称,或者权利与义务没有达到平衡等问题。因此出台相应的法律法规,能够使其在法律的严格监督下向阳光化、健康化发展有着重大意义。并且,在出台相应法规的背景下,还应确定具体监管部门、明确监管方式及手段,密切注视整个社会的资金流向平稳性,对于手机银行突发性大金额资金流出等现象应进行严密监控。

(二)商业银行完善内部管理机制

银行方面也应当完善其相应内部监管机制,对管辖范围进行严格监测,防止恶意第三方对手机银行进行干预。加强网络安全防护能力,避免出现安全漏洞,同时,风险管理职能部门要制定出一套识别、监测、计量和控制风险的制度、程序和方法(如支付宝自行开发的“风控大脑” 就可以借鉴),以确保风险管理目标的实现,并可开发和运用风险量化评估的方法,对各种风险进行持续的监控。 譬如:银行后台收录客户消费习惯,同时加强密码防护, 应尽量为支付账户设置更高规格的密码。每笔交易之前, 银行数据库对比客户以往消费习惯发现异常时,应该要求输入更高一级密码以进行再次确认等方法,提高手机银行的安全性能。

(三)与移动运营商进行合作

手机作为移动金融发展的载体,具有对移动运营商的一些依赖性。比如:手机信号、手机系统限制、手机SIM卡和网络接入等等问题。加强与移动运营商合作也是将参与手机银行系统分工的重大板块团体连接成一条更有效率的价值链。其主要意义有以下3点:

1.通过合作谈判降低手机银行的上网资费或者减少中间数据传输环节,加快移动网络数据传输;

2.手机银行与移动运营商共同开发具有强大兼容性的手机银行使用客户端和操作系统,提高手机银行的适应性和交互性;

3.为了满足不同人群对于手机银行服务的需要以及开展差异化竞争的必要性,手机银行对于新产品的开发也需要移动运营商的大力支持。

(四)加大宣传力度,拓宽营销渠道

根据2012年《网易财经》的调查结果表明,除去查询转账等传统金融服务,手机银行客户端推出的特色服务也颇受欢迎。用户最喜欢的特色服务,为投资理财功能、 电子商城和网点查询等,这些特色服务更增加了手机银行对潜在客户群的吸引力。评测结果表明,17家手机银行客户端中,有13家推出了网点查询功能,广发银行、民生银行甚至推出了预约排号功能。所以,未来手机银行的发展有很好的前景,提升投资理财服务或者大力研究开发合适的理财渠道,正真实现移动金融手机银行服务的 “掌上银行”。

手机银行的未来发展不仅取决于自身产品质量,还要依托于营销的成果如何。银行所采用的分销渠道大多数仍集中在传统广告、社区宣传、办理网店宣传等方式, 而这种比较传统的营销方式早已使人们产生视觉麻木, 想要大力发展手机银行业务,进一步扩大市场占比必须另辟新径。

五、总结

移动互联网已经深刻改变了中国民众的生活方式, 无论从交易额还是用户数都实现了飞跃性发展。我们有理由相信,移动金融也将改写金融业格局。相信随着国内市场的进一步规范和完善、科技信息技术进一步提高、移动技术进一步发展,必然吸引更多的手机银行客户,把巨大的潜在客户群变为实在的手机银行客户,为手机银行带来了巨大的发展契机,使得手机银行发挥更大的作用。

摘要：近年来,中国手机接入互联网的网民数量不断增加,2013年,我国移动支付市场开始呈爆发式增长,各银行便开始重视线上移动支付的客户群。手机银行业务打破了时间和空间的限制,降低了银行的营运成本。移动终端在提供便利的同时,也存在一定的风险。手机银行的安全问题、产权问题、用户消费习惯问题制约着手机银行的发展。为了促进手机银行健康发展应加快出台相应的法律法规,完善内部管理机制,与移动运营商进行合作,加大宣传力度,拓宽营销渠道。

智能手机的教学应用 篇5

互联网上有很多的电子课文和教学设计，有时一课会有好几十种教学设计，你可以上网随心所欲地选择适合本班学生实际的教学设计，也可以综合几份教学设计为自己所用。而且备课不受时间地点限制，可以在回家的公交车上，也可以在餐桌上，还可以在睡前或早醒后躺在床上备课。由于备课充分

二、利用手机播放多媒体课件 在手机里放置多媒体课件，随时随地的播放课件进行学习。手机同时可以与学校的多媒体设备相连接，如投影仪，计算机等，教师可以将手机里的资源通过多媒体及时的展示给学生，实现了文字、图形、图像、动画和声音等各种信息的交互传递，能很好的弥补语言、文字描述的局限性，弥补实践难以体验的局限性，使抽象的文字生动化、具体化，使学生能眼见其形、耳闻其声，为学生创设了一种探秘情境，促进他们进入推理、想象的空间，产生强烈的探究欲望，从而达到掌握知识的目的。

三、利用手机上网查阅资料

在以往的语文课堂中，如果遇到一些不懂的问题或有争议的问题时，大部分老师会说，这个问题等我查阅有关资料后告诉大家或请同学们下课后继续讨论等等。而往往下课后一忙又给忘记了，此问题也就不了了之了。而现在，有了3G智能手机就可以随时上网查询，及时将答案告诉学生。老师上课再也不用担心出现上课被学生问住而尴尬的场面了。

四、利用手机进行配乐朗读 著名特级教师李吉林曾经说过：“音乐是一种抒情性极强的艺术形式。它通过乐曲中力度的强弱，旋律的起伏变化，以及节奏的抑扬顿挫，用直感的方式，使人获得比其他艺术形式更为直接，更为丰富，更为生动的感受。”因此，在阅读教学过程中，我们如能恰当地使用音乐，让乐曲作用于学生的听觉，那就会使他们置身于乐曲所创设、营造的特殊氛围中，调动其情感，促进其理解。一部3G智能手机就是一部录音机，既可以播放音乐，也可以下载音乐进行配乐朗读，还可以进行录音朗读。如我在教学《编钟》一课时，在学生通读课文，了解了编钟有关知识后，用手机播放编钟演奏的音乐，让学生站在外 宾、国人等不同的角度谈一谈心中的感受，从而激发学生的民族自豪感和对古人高超的智慧和先进的工艺的赞美之情。又如语文S版第十二册第28课《我们上路了》是一首现代诗，作者用一群孩子的口吻，描绘“我们”迈着稚嫩的脚步上路，前面可能会遇到美丽和挫折，但无论如何“我们”都坚定信心，勇往直前，脚踏实地地去开辟属于自己的人生之路。由于是略读课文，所以在教学中，我采用以读代讲的方式进行教学。在学生对课文内容有了初步的了解后，我用手机下载了一首体现校园生活的轻音乐《校园三步曲》，让学生随着音乐朗诵这首诗，学生们随着音乐声以前所未有的激情朗读起来，他们的声音比单纯的诵读更抑扬顿挫，感情更细腻丰富。这样在配乐诵读中引领同学们进入作者的情感世界，与文本与作者产生共鸣，引起心灵的碰撞，既提高了学生的诵读水平，又丰富了他们的情感，培养了良好的语文素养。

五、利用手机为学生写作提供范文

朱熹说过：模拟者，古人用功之法也。模仿作文也是一种技法，一种习惯，只有通过正确的模仿和反复实践，灵活运用好范文来指导学生写作，我想也是步出作文教学“低谷”的捷径之一。对于初学写作的小学生来说，写不同的作文肯定都要用到不同的范文，有了范文才知道作文该怎样写，写成什么样。因此，在作文教学中，当学生写作遇到困难时，我除了必要的讲解之外，往往还会利用手机上网搜寻一些好的范文读给学生听，以打开他们的思路，教给他们写作方法。在指导学生进行修改作文时，针对学生作文写得不够具体、不够生动，我就用手机上网搜寻一些精彩的片段作为范例,指导学生把自己的作文修改具体。

手机应用东方超越西方 篇6

这篇研究覆盖了全球32个国家和地区,调查了两万多名手机消费者。调查表明:手机越来越成为居住在“地球村”的人们交流的主要工具。多媒体服务在新兴市场热度渐起;在欧美发达国家,这一应用却未成气候;而在亚洲发达市场,多媒体应用如火如荼。

人们之间的信息交流变得越来越具有移动性。1年前,59%的信息是通过移动设备发出的,而不是通过个人电脑; 而现在,这个数字已经变成74%。

惊人的数字增长背后蕴含着一些值得注意的讯息。过去几年,许多发达国家的手机正在逐渐蚕食固定电话的市场份额。特别是在北美、亚洲的发达国家,从个人电脑发出的邮件仍然在信息传递中占有很大比例,但如今有向手机转移的趋势。而在新兴国家,大量的消费者跳过固定电话,对通信的体验从手机开始。

手机即时通信增长显著

手机越来越成为发送信息和邮件的主要工具。作为全球移动互联网的先行者,日本的状况有着很强的代表性。日本消费者发出的信息中有40%是通过手机发送的邮件,而全球的平均数字仅为6%。在北美那些开通手机邮件功能的消费者中,69%的人习惯每天都使用手机发送邮件(全球平均数字仅为43%)。

在发达国家,金融危机似乎并没有对手机的消费产生太多的影响。此次研究涉及的16个发达国家的消费者表示,他们愿意比目前的手机多付17美元去购买新的手机。从全球来看,“感兴趣”的消费者由去年的55%上升至61%,这一增长主要是由那些发达国家市场的带动,如美国、英国、法国和德国。

TNS德国科技与媒介研究董事总经理Robert-Alexander Wieland认为,“感兴趣”的消费者比例的上升可以在触摸式手机中找到原因。在过去1年,发达国家最主要的变化是iPhone 3G(在德国由德国电信独家销售)和Blackberry Storm的引入(在德国由Vodafone独家销售)。三星和LG也推出了新型的触摸式手机。在发达国家,“感兴趣”的消费者中有29%的人打算在下次购买时选择触摸式手机,这个比例高于所有其他类型的手机。其中,美国甚至高达36%。

TNS亚洲、拉美、中东地区行业战略负责人James Fergusson表示,在新兴市场,消费者们更是大幅度地跳过固网,直接使用手机进行通讯。在新兴市场,90%的信息是通过移动设备发送的。以印度为例,拥有手机的消费者是拥有固定电话的两倍。

在使用手机发送的信息中,手机即时通信(Mobile Instant Messaging,MIM)增长显著。全球有13%的手机用户在使用这项功能,而去年这一数字仅有8%。而智能手机使用MIM的比例更是增长迅速,从2008年的13%增长到了今年的41%。

其中,新兴市场的MIM发展潜力比发达国家更大一些。例如,中国有16%的手机用户使用MIM;中国的消费者通过各种形式发出的信息中,有27%是MIM信息。相比之下,虽然美国的MIM用户使用比例比中国略胜一筹为17%,但发送出的MIM信息仅占其所有发出信息总数的5%。

在亚洲其他地区、拉丁美洲和中东地区,MIM也颇受欢迎。新兴市场的消费者更容易接受更新更好用的技术,这只是其中一个例子。并且,MIM价格便宜,交流起来比较随意,非常适合那些初次见面可能会感觉拘束的用户。

James Fergusson认为,消费者通讯的方式日益多变,仅仅以一种品牌或服务无法适应当今趋势的发展,也无法满足消费者的各种通讯需求。MIM不啻为一个契机。

欧美多媒体服务未成气候

在欧美等发达市场,语音、短信收入下降迅速,并且除去那些存在多年的服务,如铃声、手机图形等,其他多媒体服务远未形成气候。譬如,手机定位服务的渗透率在全球范围内只有3%,这与2008年并没有太大区别。在过去的12个月内,仅有17%的人下载音乐,消费者数量仅比去年增加了2%。 在使用某些功能上,手机用户甚至出现了大量的流失。如通过手机收看电视直播节目的用户中有54%不再使用该功能。

TNS法国科技&媒介商业部门总监Valérie Morrisson认为,价格是阻碍这些服务发展的主要障碍。这不仅仅是服务的最终价钱,还包括手机用户在观念上总认为使用这些服务需要支付很高的费用。

在发达市场,消费者能够享受的网络生活已经非常丰富,因此他们不愿意为那些已经可以通过iTunes等其他渠道获得的音乐额外付费。

不尽如人意的手机设计和导航系统也阻碍了移动互联网的发展。当然,这些问题却可能已经被苹果公司迎刃而解。54%的iPhone用户下载游戏、32%使用定位服务,更是有高达92%的用户使用移动互联网。iPhone用户平均每月APRU值达91美元,而智能手机用户只有55美元。

或许,SFR在法国的做法值得借鉴。2008年年初,SFR在法国以固定价格推出了手机互联网服务,在不到两个月的时间内就赢得了25万用户。并且,在手机销售点对消费者加以引导也是可以尝试的。

亚洲多媒体应用遥遥领先

《全球电信洞察2009》调查显示,日本和韩国等亚洲发达市场在使用手机多媒体方面远远领先于欧洲和北美市场。

目前,手机电视功能在亚洲发达市场势头正劲。过去1年,日本和韩国通过手机收看电视的消费者增加了一倍以上,从14%上升到32%,中国香港使用手机看电视的消费者从18% 上升到32%。相比之下,过去一年内,手机电视在欧洲的增长速度要慢很多,仅从6%上升到8%。其中,虽然英国要高于欧洲平均水平,过去一年从8%上升到13%,但是手机电视的渗透率仍远低于亚洲发达国家市场。在美国,虽然手机电视的用户数在过去一年内翻了一番,但使用率仍然偏低,只有11%。

在亚洲,手机的电视功能已经成为消费者购买手机的重要考量因素。在韩国,手机电视功能已经是当地消费者在选择手机时最重要的购买因素之一,有33%的消费者认为这项功能很重要。在亚洲一些发展中市场,消费者也开始希望手机能收看电视。其中,泰国有25%和越南有22%的手机用户表示,手机电视功能是他们购买手机的关键考量因素。相比之下,西方国家市场,如美国和英国,仅有2%和5%的手机用户称在购买手机时会优先考虑手机电视功能。

此次调研还发现,亚洲发达市场在其他手机服务方面也领先于其他地区的市场。例如,在韩国和新加坡,分别有15%的手机用户经常向手机上传视频和图片内容,而美国、欧洲和英国的比例分别只有9% 、6%和4%。

TNS英国科技研究集团总监Stephen Yap表示,亚洲的消费者积极使用先进的手机技术有以下几点原因:一是亚洲国家的政府对电信基础设施建设很注重早期投入,力度也比较大,使得这些地方的网络速度不断提高,有些国家甚至已经超过了欧洲和北美国家。

二是亚洲消费者往往对新科技很感兴趣,容易成为手机新功能的早期使用者。

三是亚洲统一收费的数据业务方案(affordable flat-rate data plans)也让消费者负担得起那些多媒体的手机应用,而在欧洲和美国,数据业务的高额费用现象非常普遍,消费者无法承受。这使得美国只有8%的消费者使用手机付费下载音乐功能,整个欧洲及英国的比例更是只有6%和4%。而韩国和日本分别有24%和21%的消费者使用手机下载付费音乐。

新兴市场:手机应用丰富多样

对于发达国家市场的消费者来说,手机通常是主要的沟通工具,其他的应用则很少被使用。新兴市场的情况则大为不同。以音乐应用的渗透率为例,在新兴市场中,使用手机MP3播放器的用户比例已快速增长至42%(去年为35%),使用手机收音机的人(由28%)增长至36%。

审慎来说,新兴市场的消费者对手机的利用程度正在大幅增加。在新兴市场,使用手机MP3播放器的消费者中有59%是每天使用,而在发达国家市场中这一比例只有49%。在澳大利亚,一般移动互联网用户用于信息浏览的平均时长为99分钟,而在巴西则是300分钟。在印度,每100条信息中就有90多条是通过短信、即时消息以及手机邮件等移动通信方式发出的,而在美国每100条中只有44条是通过移动通信方式发出的。

种种迹象表明,新兴市场对技术的需求强烈,还有数量巨大的潜在消费者。由此可见,新兴市场中移动技术的前景非常美好。

TNS 英国科技研究集团总监Stephen Yap

TNS亚洲、拉美、中东地区行业战略负责人James Fergusson

TNS 法国科技&媒介商业部门总监Val e rie Morrisson

手机银行技术应用 篇7

关键词：手机支付,银行卡多领域应用,新模式及配套政策

实现金融IC卡与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合,加大新兴技术在银行卡产业中的应用,力争在非接触快速支付、移动支付等方面取得新突破,是我国金融业信息化“十二五”发展规划提出的重点任务。本文试图结合金华地区的实际,探讨利用手机支付技术推动银行卡多领域应用,为更有效地推动银行卡与手机支付的整合应用提供新的模式。

一、支付的概念及推广前景

手机支付就是将手机通信网络与金融业务系统结合,利用手机通信网络和近场通信技术作为实现手机支付的工具和手段,为用户提供商品交易、缴费、银行账号管理等金融服务。手机支付可以通过手机短信息、IVR、WAP、近距离非接触等多种方式进行银行转账、缴费和购物等商业交易活动。

随着手机通信技术的高速发展,金融IC卡的广泛应用以及智能终端等的不断普及完善,手机支付逐渐成为金融创新的热点。根据中国人民银行发布的 《中国支付体系发展报告(2012)》显示,2012 年我国移动支付继续保持快速发展态势,全年共发生业务5.35 亿笔,金额2.31 万亿元,业务笔数和金额同比分别增长116.46%和132.39%,移动支付客户数2.45 亿户。2013 年情况见表1。

市场分析公司Juniper Research的最新研究报告也显示,在未来5 年,移动支付市场将有2 至3 倍的增长,主要增长力量源于移动票务快速增长、NFC非接触式支付、实体商品采购以及日常交易转账。报告认为,“大约20 个国家将在未来18 个月内推出NFC服务”。由于手机支付本身所具有的便捷属性,以及庞大的手机用户规模,手机支付未来发展前景广阔。

(注:数据来源:中国人民银行发布的季度支付体系总体运行情况。)

二、金融IC卡在手机支付中应用的分析探讨

目前我国手机支付还没有形成一套统一完整的标准,存在着多种形式、多套技术实现方式并存的局面。据调查,移动支付技术方案主要有以下几类:其一,SMS/IVR/WAP模式,是比较早期的技术模式,主要用于远程支付,其应用领域相对狭窄。其二,NFC模式,同时支持近场模式和远程模式,但需要用户更换带有NFC功能的新手机或在现有手机上加装芯片,成本相对较高。其三,智能DS卡模式,是中国银联提出的移动支付解决方案,近场支付通过外挂异型卡(贴片、挂坠等)解决。其四,SIMPASS模式,将移动支付应用和SIM卡应用整合到一张SIM卡中,在SIM卡上引出天线,需要用户更换新的SIM卡。其五,ISIM模式,一种在SIM卡上外贴一种贴片卡的解决方案,无需更换SIM卡。其六,RFID-SIM模式,中国移动目前主推的技术解决方案。该模式将移动支付芯片和SIM卡应用合二为一,采用2.4GHz频段工作,需要用户更换新的SIM卡。

经过分析比对,上述移动支付解决模式主要存在三类问题:一是远程支付操作复杂,用户体验差,如类型一;二是通信应用与金融应用分离,需要在手机上额外安装卡片开展手机支付如类型二、三、四、五、六;三是通信应用与金融应用虽然整合,但未融合,由其中一方实际完全控制了交易过程,对合作方有害无利,不利于普及推广,六个类型都存在该问题。由于存在以上缺陷和不足,无法方便近场支付,满足普通用户近场支付需求。鉴于这些状况,是否可以有一种新型的技术解决方案能够更加提供方便快捷、成本低廉且使合作各方达到共赢的服务呢?为此需通过对现行手机支付的优缺点进行比较研究,寻求一种现实的解决方案,以解决手机支付技术难题。

三、基于SIM-ALL的手机支付新模式及其特点

基于SIM-ALL的手机支付模式是将移动支付应用和SIM卡应用整合到一张SIM卡中,在SIM卡上缠绕电磁感应线圈,利用目前广泛应用的电感耦合技术实现非接触式支付交易时的数据传输。

本模式融合了SIM卡技术和PBOC2.0 非接触式IC卡技术,在一张特制SIM卡上集成支持接触与非接触两个工作接口,接触界面实现SIM功能,非接触界面实现支付功能,其供电方式采用手机电池供电,支付频率采用13.56MHz,有效感应距离在10cm内,可最大限度保障手机支付的安全。

1、模式总体构想

本模式SIM卡根目录通过初始化划分两个逻辑隔离的SIM应用专属区域和支付应用专属区域。SIM专属区域用于存放用户传统手机应用文件系统、手机通信安全保障机制;支付应用专属区域用于存放金融应用文件系统、金融应用安全保障机制。两个区域间通过应用防火墙逻辑隔离开来,区域间的通信通过开发专门程序实现信息交互。SIM-ALL卡的整体安全架构见图1 所示。

根目录是整个SIM-ALL卡文件系统的根,拥有卡片主控密钥。卡片主控密钥主要用于控制更新卡片主控密钥、创建系统环境和装载系统环境主控密钥;成功创建系统环境和装载系统环境主控密钥后,卡片主控密钥对该系统环境不再拥有控制权。

SIM应用文件系统环境拥有手机通信主控密钥,手机通信主控密钥用于控制更新手机通信换件主控密钥、创建手机通信系统环境目录下的文件、装载手机通信密钥等。手机通信系统环境下的安全机制必需符合通信主管部门关于手机安全的要求。

金融支付系统环境拥有金融环境主控密钥,金融环境主控密钥用于控制更新金融环境主控密钥、创建金融支付系统环境目录下的文件、装载金融应用密钥等。金融支付系统环境下的安全机制必须符合 《中国金融集成电路(IC) 卡规范》(JR/T0025-2010)的安全要求。

在手机支付与银行结算上,金融性交易拟依托银行电子现金平台,采用小额脱机的非接触式支付结算模式,消费终端设备实时或定时将一定时间间隔内的消费流水记录上传至银行,再根据加密校验成功的流水完成资金清算。

在手机支付账户充值实现上,手机支付账户以银行的电子现金账户为消费支付账户,通过绑定银行卡的方式,实现对手机支付账户的充值。充值方式可选银联空圈、自助设备+ 网银或银行自助设备充值等多种方式。

在账户余额与明细查询上,拟通过在SIM-ALL卡中设置STK菜单的方式,用户通过手机菜单自行查询SIM-ALL卡内的消费明细和电子现金账户余额,也可通过短信、自助设备+网银等方式进行。

在脱机数据认证上,依靠PBOC2.0 的动态数据认证技术标准实现。

2、本模式的优势

与目前常见的手机支付模式相比,基于SIM-ALL的手机支付新模式改进了原来手机支付需要外置天线、制定手机型号、贴片、更换手机支付受理机具等等弊端,具有以下优势。

(1)更换简单。新模式只要求用户更换SIM卡即可在原手机上实现通信和支付双重功能,设备更换简单便利,现有市场上95%以上行货手机均可支持。

(2)改造成本低。新模式在手机支付实现上遵循《中国金融集成电路(IC)卡规范》(JR/T 0025-2010),与现在银行布放的POS机、ATM机等受理终端完全兼容,无需额外增加设备改造投入,成本低廉。

(3)安全性高。新模式采用13.56MHz的主频率,其有效距离被限制在大约10cm内,相对于交易有效距离最远可达100m的2.4GHz主频率,能更有效的保护交易的私密性和安全性。

(4)易于普及。新模式基于13.56Mz的手机支付规范,同时遵循了移动通信和金融支付的标准规范,产业链完整,适合于大面积普及推广。相对于其它模式下,手机运营商与发卡机构貌合实离、一方主导一方防范的情形,新模式兼顾合作双方的利益,以利益的纽带联合手机运营商与发卡机构。手机运营商掌握着信息通道,可以开发增殖服务;金融机构控制着资金和帐户,可以保障资金安全;双方合作共享客户和市场,形成互利共赢的局面,合力推广力度显著增强。现实中的案例也证明了这一点。

3、新模式的难点

(1)电磁感应弱。新模式将SIM应用和金融应用放置与同一张卡中,受制于SIM卡固有限制,线圈匝数和缠绕面积有限,一般最多可缠绕4-5 匝线圈,而电磁感应强度正比与线圈匝数和线圈围绕面积,为此需要通过提高受理终端电磁场强度方式加以解决。我们通过实验发现,将现有POS机具的电磁感应强度调到最大,有效感应距离约为2 厘米。

(2)不同区域间通信困难。由于SIM应用区域与金融应用区域逻辑隔离,而且受制于通信行业和金融行业通信标准不统一,相互之间通信困难,为此需要合作双方协调配合,专门设计开发相关的通信交互程序加以解决。

(3)制SIM卡成本高。由于定制卡片相对于传统SIM卡需要单独设计开发,目前还处于试验阶段,卡片数量较少,单张卡片成本相对较高。新模式实验中定制的100 张SIM-ALL卡,单张价格高达120 元。随着新模式的推广应用、卡片发行量的提高和相关卡片生产工艺的改善,卡片的成本会迅速下降,并最终与现行SIM卡成本基本持平。

4、新模式的应用前景和意义

新模式同时支持在线实时交易和离线批量交易,离线批量交易模式可将通信费用降到极低,能够满足绝大部分交易要求。对于小额支付交易,如果采用仅支持非接触式支付结算的模式,其受理机具小巧、携带方便,成本也将大幅度下降,目前市场价为780 元/ 台,约为传统POS的三分之一。资金清算可通过有线、无线、网络三种方式完成,对通信条件要求低。因而可以广泛应用于食堂、便利店、农贸市场、停车收费等小额支付和移动消费(如出租车收费)等与民生密切相关而传统银行卡支付难以达到的领域,也适用于在山区、农村推广,为三农提供方便、低廉的金融服务。小额非现金支付的广泛推广,客观上也减少了现金投放,特别是零钞的投放,对降低社会成本,提高银行收益,具有重要意义。

四、推广手机支付的相关配套政策建议

1、明确移动支付业务统筹监管主体

移动支付作为新兴业务,各种标准及监管机制包括准入政策和监管政策等都未得到有效的完善,资源共享、服务质量保证、服务规范等也都需要有明确的规定,这样业务才能健康发展。移动支付业务的核心是支付,移动支付相关政策成为各方关注的焦点。目前国内非银行机构推动移动支付的积极性比银行更高,但由于移动支付属于金融业务,所以必须接受金融监管。作为国务院组成部门,人民银行应该抓住对非金融支付机构的监管职责和支付服务市场的许可的契机,担当起移动支付业务统筹监管主体的重任,并争取得到法律层面主体的明确,促进国内移动支付业务快速、健康、可持续发展。

2、完善支付交易安全方面的立法

我国的移动支付起步相对较晚,相关法律法规和制度体系建设都不完善。为了引导市场健康发展,提高消费者的积极性和信任度,应有针对性地出台相关法律法规,规范移动支付过程中的可能出现的各种行为,明确各方责任,并制定移动支付服务市场准入和退出制度。目前,我国的法律法规在收付、结算、资金管理、在途资金利息归属等方面仍存在很多灰色地带,这正是目前各方出现主导权争执的重要原因之一。同时,制定专门的法律,加大对新型支付领域犯罪行为的打击,依法严惩犯罪分子,都需要相应的法律规范。

3、建立健全技术风险防范体系

发卡机构和移动支付营运商在注重业务发展的同时,也要注重风险防范,加大对技术安全方面的投入,建立健全移动支付技术风险防范体系。一方面,要进一步加大对移动网络技术的引进和研发力度,充分利用最新技术不断增强移动支付的安全性;另一方面,要积极培养移动支付发展所需要的高素质人才,全面提高从业人员的知识和技能水平。

4、尽快出台统一的移动支付标准及规范

长尾理论在手机银行营销中的应用 篇8

关键词：关键词:长尾理论,手机银行,营销

一、长尾理论的由来及含义

“长尾”实际上是统计学中Power Laws和帕累托 (Pareto) 分布特征的一个口语化表达。举例来说, 我们常用的汉字实际上不多, 但因出现频次高, 所以这些为数不多的汉字占据了下图广大的红区;绝大部分的汉字难得一用, 它们就属于那长长的黄尾。

商业领域一直以来存在着二八定律:企业80%的销售额来自于20%的商品;80%的销售收入由20%的重要客户创造。当然, 我们也可以发挥想像, 把这一定律延伸到各个实用的领域。二八原则给了许多企业家灵感, 也给了许多企业研究者新的启迪, 尤其适用于对忠诚客户的研究。因为企业资源的有限性使得企业更多地关注产生巨大价值的20%的商品或者20%的客户。

长尾理论对以上原则提出了质疑, Chris Anderson认为只要渠道足够大, 非主流的, 需求量小的商品销量也能够和主流的、需求量大的商品销量相匹敌Chris认为, 只要存储和流通的渠道足够大, 需求不旺或销量不佳的产品共同占据的市场份额就可以和那些数量不多的热卖品所占据的市场份额相匹敌甚至更大。

对比二八原则, 长尾理论提供了一个重要的思维方向:如何将企业以前无法顾及的80%的市场 (产品或者客户) 集合起来, 重新变成一个大的市场。

在互联网的“长尾”市场中, 占总量2%的大热门产品, 带来50%的收入和33%的利润;8%的次热门产品, 带来25%的收入和33%的利润;剩下的90%的长尾产品, 同样能够带来25%的收入和33%的利润。大热门产品的总利润, 竟然同冷门产品--也就是长尾产品--的利润相等!无限小众市场的价值总和, 将不逊于那些如日中天的大热门商品。在一个没有货架空间限制和其他供应瓶颈的时代, 即在仓储和流通成本趋向无限小的一种状态下, 面向特定小群体的产品和服务可以和主流热点具有同样的经济吸引力。

对照下图, 我们可以这么解释长尾理论:纵轴为人口 ( popularity) , 横轴为产品 ( products) , 根据此分类区分为头 ( head) 与长尾 ( long tail) , 网络时代使企业可能提供这样一个平台 (比如说网络平台) , 它能将不同种类的商品集合成一大市场, 并提供给80%的客户群以获取和之前企业关注的20%客户群差不多的利润。

二、长尾理论以网络经济为基础

长尾理论的生命力是立足网络经济的, 因为这一理论成立的前提就是有互联网作为基础。淘宝网、亚马逊等都是如此, 它们都可以通过网络实现交易时的即时互动, 消费者的需求也可以在第一时间得到反馈和满足;而传统的营销模式却不可能做到这一点。

以“超女”的评选为例。如果没有手机短信的即时互动, 普通民众不可能被调动起来。因此, 长尾理论并不是先天就存在的真理, 只有在网络经济发展到一定阶段之后, “长尾”才有可能翘起来;如果没有数字化媒体可以依托、没有即时互动和一对一的沟通, “长尾”是根本长不起来的。淘宝网的案例。2006年淘宝网的销售额达到了169亿元。事实上, 其交易的主体大多数都是一个个小的个体, 购买量不大, 也没有什么集团采购, 但交易量却超过很多大的传统门 店, 这就是“长尾”的力量——这确实是个重要的趋势, 因为很多企业都和网络进行了捆绑。

企业更重要的是用好数字化平台, 把以前没有关注的领域纳入规划当中, 对另外的80%进行激活, 这也是很重要的。同样, 企业也可以把原来的20变成40, 原来的100变成200, 本质上虽然还是坚持“二八法则”, 但规模扩大之后就会更有意义, 也可以把潜在的需求挖掘出来——其实也是长尾理论的价值所在。“超女”评选由于它有数字化的即时互动环节, 使得以前没有合适的参与方式和途径的人都被充分调动起来。

今天, 网络对人们来说虽然像空气一样不可或缺, 淘宝等也通过网络营销取得了巨大成功, 银行除去传统渠道外, 已经开始注意和推广网络电子渠道, 包括网上银行、手机银行、电话银行、短信通等, 但遗憾的是银行都没有意识到利用数字化媒体开展营销活动的根本方法, 更多是一种产品硬性营销, 在营销形式上没有突破, 这对银行和客户来说其实都是缺憾。我相信网络、数字化平台一定是未来营销的主渠道, 并不是一种有益的补充, 因为借助互联网能带动“长尾”的增长。如果有很好的创意和较强的营销能力, 并能敏锐地发现数字化平台的即时互动功能为其带来的无限可能, 非传统柜面营销的银行渠道能充分调动所有可以参与进来的人使他们成为目标客户。

手机由于可以借助网络进行一对一的即时互动, 如何利用创意好的广告在手机上发布, 促进客户间互动的强烈需求, 吸引客户利用这个工具和渠道, 突破传统柜面营销能力的制约, 我认为可以借助长尾理论对营销模式进行指导。

三、长尾理论在手机银行营销中的运用

长尾理论可以浓缩为一句话, 即商业文化和经济重心正在加速转移, 从需求曲线头部的 少数大热门 (主流产品和市场) 转向需求曲线尾部的大量利基产品和市场。

用“长尾理论”确定手机银行营销目标与盈利模式

1.手机银行营销目标

(1) 为企业与个人客户提供有价值的信息

让客户获得所需的信息是为客户服务的重要方法之一。手机银行要为广大需要金融服务的人群提供关于银行结算、专业理财、融资投资等各个方面的有用信息。这些信息包括对各类金融知识的介绍, 解决与企业或个人相关的资金流方面的问题, 对各类金融需求的解决途径及有关条件的信息内容。信息的有用性、全面性、准确性和及时性是对成为一个成功的手机银行交互平台必不可少的要求。只有具备这些条件, 手机银行才能成为一个被经常光顾的非传统渠道, 才能尽快地提升知名度, 树立起自身的品牌, 为进一步发展打好坚实的基础。

作为手机银行这一渠道, 不仅要为广大企业和个人客户提供有价值的信息, 同时也为提供渠道的服务商—银行、证券、保险、基金公司等提供有用的信息, 这需要建立相关的客户管理信息数据库, 这些信息包括客户的注册信息, 群体细分情况, 统计分析信息、客户的需求等内容。作为手机银行, 不仅要成为一个关于银行产品营销的信息库, 也要为使用手机银行的客户提供一个沟通的桥梁, 为成为替代传统柜面银行, 减少固定成本投入的有效渠道。

(2) 吸引公众的注意力

成功的银行渠道势必要依靠公众的宣传来扩大自身的影响。手机银行应该充分利用网络媒体的巨大影响力, 通过多层次的宣传以及提升自身功能的努力, 引起公众的注意力, 从而达到社会为之宣传的品牌效应。在品牌形成后, 和从事金融服务的各个机构和企业进行联盟, 继而为更好地建设手机银行渠道, 成为中国移动金融交易渠道的重要组成部分。

应用长尾理论开展营销实践也应该抓重点, 也要调整客户结构和营销方式, 不可能平均使用力量。在“超女”的评选中, 我相信也会有一部分人的影响力是最大的, 那就是意见领袖或歌迷组织, 也同样要首先抓住这些人, 然后再由他们完成进一步扩散。手机银行也应遵行这一规律, 组织一部分有影响力的客户通过他们的使用和推荐扩散手机银行吸影公众的注意力。

(3) 推动手机银行渠道的健康发展

人们传统的办理金融业务的习惯已经不足以应对目前日新月异的社会变革所带来的压力。这是移动金融服务之一手机银行出现的主要原因。如何在飞速发展的社会中使需要金融服务的客户更好地得到适合他们的服务, 是作为包括手机银行在内的各类移动金融交易渠道共同需要解决的一个问题。因此, 手机银行不仅要提供有效的解决金融服务问题的信息, 大量信息的统计分析指导, 大力宣传个性化的定制, 以及正确合理的引导推荐也是手机银行的一个重要内容。

四、手机银行的盈利模式分析

(1) 长尾重构, 创新价值

长尾理论有一个很重要的前提是必须要采用新技术与方法对长尾进行重构, 如果没有这个前提, 长尾仍然是长尾, 不会产生任何新的经济价值和商业意义。目前手机银行的用户数量还是非常少, 只有让长尾进行排列达到重构, 让使用手机银行的客户聚集到一定的数量, 处于分散的状态的手机银行是无法产生重构的效益, 因此即使银行对手机银行使用者收费, 这种赢利模式无疑杀鸡取卵。所以, 如果新的规则不能把原来在长尾上的产品挪到头部, 这样的长尾依然没有价值。

只有通过长尾重构, 长尾才真正具有创新性的商业价值, 长尾价值的开发并不是简单的关注尾巴, 而是要运用新的技术和新的商业模式, 使得那些在传统方法排在尾巴中的个体能够在新规则中转到头部。长尾重构并不是在颠覆二零八零规则, 而是采用了新的排列对另一个领域进行挖掘。

安德森给的建议是:提供所有产品, 并帮客户找到它。按着这个路线图, 生产商便毫无例外地建立起一个庞大的长尾集合器。客户选择不可穷尽, 需求不可穷尽, 商品种类的长尾不可穷尽, 一个公司的长尾集合器也是不可穷尽的。先前通行固守几个既不热门、也不滞销的中间品种, 极力扩大销量, 就可以确保生产商的利益。但在长尾市场中, 随着消费者日趋个性化, 产品种类的日益丰富, 固守这些产品, 有可能导致“中间的陷落”。一旦把超级热门、各大类中的热门商品以及多品种商品集合起来, 就可以创造一个可观的利基产品大市场。如果没有超级热门商品, 企业就很难建立起强大的品牌和市场地位;而如果没有多品种的基础, 在热门商品上的投入就不会通过拉动效应而释放更大的收益。

Rhapsody是通过人工编辑与类别引导相结合来向用户进行推荐的。而Netflix (其百分之六十的租借源于推荐) 和亚马逊是通过群体过滤的方式, 即利用用户的浏览和购买模式来引导那些有相同行为的顾客 (“购买此作品的顾客还买了……”) 。不管哪种途径, 目的是一样的:通过推荐, 把顾客的需求朝长尾的方向引导。

这就是推动型模式与拉动型模式之间, 广泛性与个性化口味之间的差别。长尾商业通过在大众化产品之外提供众多的个性化定制, 从而做到区别对待每一个个体的客户。手机银行要提供丰富多彩的各类金融服务, 而不是局限于某一家银行产品的营销, 而应该把各类类似相关的选择提供给客户并适当地给予推荐。对于需求金融服务的客户来说, 诚信的推荐是非常有效的做出决定的依据, 借助推荐作为市场营销手段, 花费的成本低且能够找到自己的目标客户群。对客户来说, 如果好的推荐机制能够让他们得到信任度更高的、更准确的其他产品信息, 这无疑会激发他们进一步探索的兴趣以及唤醒他们对金融服务的多重选择, 从而创造一个更大的市场。从银行的角度来说, 所带来的好处体现在客户的选择更加多样化, 目标客户的需求更明确清晰, 扭转了由于传统柜面渠道的制约而造成的单一服务局面, 并且根据每个客户的不同需求组合匹配像适应的金融服务, 从而使单纯的产品营销成功的转为客户营销。

(2) 个性张扬、信息共享

长尾理论有效的前提是满足个性化需求的产品可以通过互联网等新技术与新方法将渠道成本降为零或者趋于零, 因此, 手机银行应用新水平和产品的数字化程度是决定长尾能否存在并产生商业价值的关键。

传统社会化大生产具有组织集中、生产集约、资源积聚、信息传递有限等特征, 新技术革命使得社会分工协作从上述特征中自我解放, 基于更小的组织单位、集约程度、资源投入、信息充分利用的全新社会分工规律开始逐步主导社会生产、消费和交换的众多领域。在组织规模解构和走向缩小的大趋势面前, 无论是国与国之间的产业分工还是个人与个人之间社会角色分工, 都呈现出一些变化。手机银行顺应这些新的变化的要求, 符合更加分权的个性化、弱控制、自由协同、全息分享、系统控制的规律。

社会和技术、制度进步的结果, 使得分散、弱小、独立、细微的个体存在的意义被历史性的放大, 个人化、个性解放、个人价值实现的成为时代潮流, 在此基础上衍生出更加绚烂的参与、创造、自由、开放、民主、分享、利他等新社会文化的全面爆发, 区别于传统社会文化, 这样就诞生了基于全面进步的长尾文化。将分散的、弱小的、独立的、细微的个体这一条长长的长尾进行聚集是需要技术和手段的, “超女现象”、“博客”的流行策划者通过电视、互联网将个性化放大, 形成一股潮流, 就达到了其商业目的。

手机银行如何将分散的长尾聚集到一起?在以信息、网络、知识和文化为经济本质的今天, 许多产业已经没有明显的、甚至干脆没有了边界。相应地, 企业产品的目标顾客市场不再是单一的, 产品与目标顾客之间不再是——对应的关系, 而是一种网状的关系。互联网一词最能反映网状经济的本质:经济是一张网, 网网相关, 网网相连, 网网互生外部效果。在这种关系中, 所有经济活动都具有某种外部效果, 所有经济活动的参与者都是不同程度的利益攸关者, 从而为企业之间的相互合作共赢提供了战略空间。手机银行利用网状经济形成的外部效果, 在金融服务的链环节之间、金融服务商之间、服务商与客户之间引入第三方利益攸关者买单, 把金融机构之间竞争博弈的赢利模式转化为合作共赢的赢利模式。这就需要信息数据库的共享, 把客户的情况数字化, 需求信息化, 这样才能体现客户的独特性, 需求的个性化, 客户得到的金融服务也将是个性张扬的满足。

(3) 商务平台、交易桥梁

手机银行作为一个银行交易实体的补充提供了进行商务活动的平台。从本质上来提供了两种功能:廉价方便的交流平台和交互动态的信息平台, 具备便捷高效和低成本的优势, 足不出户就可以完成需要金融产品的定制。手机银行通过为买家和卖家提供一个实时交易的平台, 同时提供安全的支付手段。作为渠道本身, 提供收取商家的供求信息发布的费用作为收入来源。对于用户的费用收取, 将根据市场发展的程度进行决定。为此, 手机银行应专门开辟“金融信息”和“网上银行商城”两个栏目。

在手机银行形成一定规模后, 客户和其他金融服务商都对它有了一定的认可。手机银行就成为了一个连接客户和金融服务商的一个桥梁。在这个网站上发布广告, 可以有针对性地进行产品的宣传, 从而降低广告成本。手机银行也可以根据客户的反馈情况对产品的广告内容进行调整, 为客户提供更细分化的产品宣传, 使客户享受到称心如意的金融服务, 从而进一步提高手机银行的知名度和影响力, 进而增加手机银行服务的收益。

作为一个专业性的银行交易渠道, 应该提供专业性的内容。手机银行是针对需要移动网络交易的客户设立, 可以和提供相关金融服务的企业、机构、团体、组织等组织进行合作, 如基金公司、证券公司、保险公司由这些团体共同组成解决客户金融需求问题的联盟。手机银行作为联盟的门户, 向这些企业组织收取一定的费用, 作为加盟费。为此, 手机银行应专门开辟“地方站点”和“服务加盟”两个栏目, 接受企业与个人加盟。把比较松散这些机构形成一个有规模的产业链, 实现相互之间的信息交互。这样加盟费不仅为手机银行提供了固定的收入, 还能够扩大手机银行的影响力, 从而吸引更多的机构加盟进来。

由于金融服务的专业性, 面对几乎不对称的信息, 人们并不知道自己需要的是什么。即使是在传统柜面营销环境中, 由于消费者的“零散”以及对自己需要的“茫然”, 银行依然是借助“推荐”来实现缝隙商品由“长尾”的“末梢”向“根部”乃至“头部”转移, 从而尽量实现利润最大化的规模销售。因此相对于传统营销渠道, 手机银行等移动服务渠道需要一个引领客户脱离长尾挤入“短头”的“推进器”。利用金融服务商和客户之间信息的不对称性, 通过特定的推荐, 使一些本来位于“长尾”序列中的缝隙产品—金融移动服务与热门产品——一对一贵宾理财服务联系起来, 使之成为一个类别或序列, 这就大大“方便”和“简化”了客户原本漫无目的的“海选”, 使得处于“碎片”状态的大量零散消费者也分门别类地站起队来, 从而不断地把使用对象狭小的手机银行由“长尾”的“尾梢”向“尾根”乃至“头部”移动。

参考文献

手机银行技术应用 篇9

四大亮点

今年的天津手机展，在继续保持高价值论坛、研讨会、海外采购、商贸配对、海外展团等特色的同时，还将新增“手机新品发布、渠道创新大会、3G业务体验、手机嘉年华”四大亮点。另外以深挖产业链价值为目的、展现企业活跃商机为目标，组委会将展馆划分为时尚科技展区、核心模组展区、增值应用展区、供应商展区和制造产业区5大展区，中国移动、中国联通、TD-SCDMA产业联盟、诺基亚、三星、摩托罗拉、索尼爱立信、多普达、天宇朗通、金立、TCL、国信、迪斯尼等众多国内外知名手机产业链企业纷纷亮相展会，带来最新的产品和全新的业务体验。

3G特色

作为时下的热门话题，本次手机展最大的特色来自于3G服务体验区。中国移动天津分公司和TD-SCDMA产业联盟展示的3G移动通信全新服务体验让到场的观众率先亲身感受到3G网络提供的独特业务，视频电话、高速移动互联网和移动电视等全新的业务依托3G终端一一呈现在参观者面前。与此同时，包括摩托罗拉、中兴、大唐和多普达在内的多家厂商在此次展会上展出了自己的TD-SCDMA终端产品，据悉，目前已经有超过30种TD-SCDM A移动终端通过了中国移动的入网测试，已经开始通过移动营业厅和一些手机卖场进行销售。

手机产业链

本次手机展除了整机产品之外，还汇集了手机产业链各个环节的厂商，特别是天津本地的一些芯片厂商借此平台展出自己的产品。天津英诺华微电子公司展出的自主研发设计的LED照明驱动和电源管理芯片等产品，可以满足移动终端的照明需求和电源管理应用，该公司总经理褚以人介绍，他们的产品在性能上可以满足绝大多数便携产品的需求，而成本上具有很强的竞争力。天津奥金高新技术公司则推出了具有独创性的手机式心电仪芯片，可以利用手机镶嵌的心电电极提供心电监测功能，便于第一时间记录病情，进行及时远程会诊，为挽救生命和研究病情提供第一手资料。

手机/便携式电子技术论坛

在本次展会上，《电子产品世界》杂志社联合天津国际手机产业展览会组委会共同举办了“手机/便携式电子技术论坛”，邀请多位在便携产品研发技术方面领先的专家和企业代表，与大家共同探讨以手机为主的便携产品研发技术方面的经验、技巧和未来发展趋势。

处理器作为移动设备的心脏，承载着各种移动数据和信息处理的重任，因此拥有一颗好的心脏对便携产品性能来说至关重要。凭借着在处理器中的低功耗和高性能技术优势，ARM核成为手机处理器最广泛的选择，来自A R M公司的手机应用业务发展经理杨宇欣从多个方面介绍了ARM公司产品的商业模式、演进规划和技术特点，并且结合热点的移动互联网应用服务探讨了如何开发移动处理器满足不同服务的不同数据处理需求，同时详细介绍了全新的ARM多媒体处理器架构。另一家以提供手机处理器IP为主的公司Tensilica则侧重在协处理器方面，中国区经理李冉从移动设备的应用处理需求角度探讨了基于SoC的移动处理器技术的发展趋势，并且通过实际案例详细解构了手机处理器在多媒体处理功能日益突出的今天如何满足系统设计需求。

手机中的电路设计和功能单元也是手机设计中必不可少的一环，飞兆半导体公司技术行销经理曹巍就与现场观众深入探讨了当前应用在手机设计中的电平转换器及串化/解串器技术。曹经理从电平转换在手机设计架构中的作用谈起，分析了当前对该技术发展的具体需求，以及飞兆如何利用自己的技术优势，通过改进设计架构以满足新的便携设计的需求，同时还深入探讨了CTL技术在解决EMI等手机设计问题方面的杰出性能表现和实际架构设计经验。随着移动电视逐渐升温，移动电视接收机的性能对手机设计来说至关重要，来自英飞凌科技的资深应用工程师管立峰先生与大家分享了英飞凌产品在提升移动电视接收机性能方面的经验。他详细的为大家介绍了如何在设计中通过采用不同的器件提升接收信号的质量并有效地降低干扰以及如何保持信号的流畅性等方面的心得。

如何体现产品的差异化成为电子产品成功的关键, 在硬件日益趋同的今天，软件和开发平台就显得尤为重要。因此，本次论坛不仅邀请了硬件厂商，还请到一些从事手机软件平台和操作系统开发的专家和企业代表。占据智能手机操作系统半壁江山的Symbian公司中国市场总监卢竞详细为大家介绍了手机操作系统带来的智能手机的全新理念，以及依托手机操作系统实现的全新手机应用和功能的革命，并且深入分析了手机操作系统对手机软件开发的作用和支持。电子产品世界资深编委，北京麦克泰软件技术公司董事长何小庆则与大家共同分享了“3G时代手机平台的变革”，从单芯片、多核处理技术、多媒体需求和电源管理等方面手机研发技术需求探讨了3G手机平台对手机研发的意义、面临问题和解决办法，并展望了未来手机平台变革的发展趋势。

智能手机实用应用 篇10

Swipe Pad

滑动快捷方式Swipe Pad是一款在Android手机任何界面或应用中都可以通过手指滑动切换其他应用的工具。在Swipe Pad中可以设置12个用户常用的应用程序, 在用户想要调用时可以通过自定义滑动手势启动Swipe Pad, 再切换到想要调用的应用程序, 不需再退出当前的应用才能启动新的应用, 是一款十分方便的、快速切换应用程序的软件。

网易新闻

是网易门户为Android用户新闻定制的一款新闻阅读手机客户端, 提供极具网易特色的新闻阅读、跟贴盖楼、图片浏览、话题投票、要闻推送、离线阅读、流量提醒等功能, 实现比电脑上看新闻更方便的优异体验, 充分满足超过1亿网易网友的手机新闻、娱乐、体育、财经、科技等多种资讯内容需求。

丁香园用药助手

丁香园用药助手收录来自生产厂家的最新药品说明书, 可通过商品名、通用名、疾病名称、形状等迅速找到药品说明书内容。数据来自于药品生产厂家的说明书。用药助手为临床医生、药师、护士及医疗人员提供便捷的药物信息查询工具。软件由一线临床医生参与开发, 根据临床医生实际工作流程进行优化设计, 以满足医务工作者随时随地查询药物说明书信息的需求。本来是一个面向医生群体的专业药物查询工具, 但发布后也受到了很多普通用户的欢迎。

i OS区

Go try in on

Go try in on是一个为女士设计的穿衣顾问应用, 很多女性在购衣和穿衣时总是犹豫不决, 有了Go try in on之后, 用户可以将自己的着装拍下后, 通过Go try in on应用可以得到专业的时尚专家的建议。对于热爱时尚的女性们是一个不可多得的好帮手。

Genius Scan

iPhone也是扫描仪?是的!有了Genius Scan应用后, i Phone也可以变成一款扫描仪。Genius Scan拥有边角智能检测、角度纠正、图像处理等功能, 支持JPG、PDF两种格式。

Genius Scan是一款手机扫描软件, 可以自动的识别出照片中的主要内容的边框、根据被摄物体的透视关系, 自动的将照片转正调整并裁剪出照片中需要的内容。还可以将文档保存为PDF, 并通过邮件Twitter等方式与朋友一块分享。如此i Phone似乎就变成了一部便携式扫描仪。

Onavo

Onavo是i Phone节省流量的福星。这款应用程序主要定位于那些备受网络套餐折磨的人群, 或是长期因办公或外出旅游、在非Wi-Fi情况下使用网络的人群。Onavo运用“云端计算压缩”, 在内容抵达i Phone之前, 使用Onavo服务器中的云计算对即将预览的内容进行压缩, 由此减少流量消耗。

开启手机应用，无需高明郎中？ 篇11

And, whilst diabetics have been self-monitoring for years, the latest gadgets offer more high-tech control. Two years ago she switched from 2)insulin injections to a blood 3)glucose reader that connects to a continuous glucose pump via Bluetooth. It calculates how much insulin above her base dose is required and, at the touch of a button, delivers it.

Millie Norton: It’s completely, completely changed my life. Like, the difference it’s made, it’s been massive. Before I went on it, I probably wouldn’t have been able to go to college and 4)sit my[1]A-Levels, ’cause I would have been too ill. And there’s no way I would have been able to come to university. When I was injections before, it becomes a big 5)chore, ’cause you have to stick to, like, certain times of eating, and finding places where you can go and discretely kind of inject yourself. And especially at the time it was, when I was at school, you’d get, like, people would make comments and stuff, and whereas with this, it’s just, I have freedom to eat when I want and what I want, which has made quite a big difference. And also I can just get the glucose metre out, and ’cause it’s Bluetooth, it looks like a phone, so people will just assume that I’m playing around on a phone. Like, no one has to know anymore, which is quite nice.

Cathy Moulton(Clinical Adviser): What we have worried about in the past is people just testing their blood glucose, seeing what it is, and doing nothing about it. With the advance of technology, and seeing all this development, people are so much more interested in what is going on, and they’re acting on what their results are.

Millie: I don’t need as much input from the doctors anymore, because I can get up on-screen, and, like graphs, so if I saw that I was waking up in the morning and my blood sugar was a bit higher than it should be, I can then think, well I clearly need more insulin overnight, and then just program, via the metre—I don’t have to go in to the pump anymore—and can just tell it that I need, like, a few more units.

Reporter: Although Millie’s was provided by her doctor, developments have made it to the consumer market too. This glucose reader instantly sends its readings via a free 2G connection to a secure on-line portal. And if you want to keep all your medical data in one place, Microsoft [2]Health Vault is one of a handful of web sites that can provide a secure place for all your readings, with the option of giving doctors or family access too.

It’s not just about monitoring existing conditions, either; there is also an opportunity here for us all to become more healthaware. The FitBit is a piece of 6)wearable tech that monitors every step you take, including stairs, so might just encourage you to make that extra bit of effort. Then you can work out whether you’ve earned that chocolate 7)muffin or not. By logging onto your account, you have to own up to what you’ve been eating, and it’ll match up energy used with your 8)intake. If you’re willing to wear it 24/7, it can even monitor your sleep.

It’s not just about hardware, either. This app allows your phone’s camera to measure your heart rate. It works by monitoring colour changes in the light that passes through your finger.

It’s all very well logging all this data, but what am I actually meant to do with it? 72 beats per minute. Is that normal?

Dr. Calre: There are limits, of course, because whilst you might be able to measure things, it doesn’t mean you’ll be able to diagnose what’s wrong with you or even what the measurement might mean, so it’s always a balance, it’s a balance between self-care but also understanding that sometimes you do need to see a doctor or a health professional to get yourself sorted.

Reporter: Well, maybe it was a bit optimistic of me to think an app a day could keep the doctor away.

记者：米莉·诺顿六岁的时候就被诊断患有Ⅰ型糖尿病。

糖尿病患者自我检测血糖以控制病情早不是什么新鲜事了，而一些最新的技术玩意能为此提供更为高科技的手段。 两年前，米莉不再一次次地去注射胰岛素，而是使用一款便捷的血糖仪作监控，通过蓝牙连接胰岛素持续注射泵。这一装置能计算在基础剂量之上她还需要多少胰岛素,只需轻触按键便能注射相应的剂量。

米莉·诺顿：这完全、彻底改变了我的生活。带来的改变，真是巨大。没用这仪器之前，我可能就没法到学院去上课，连高考也参加不成，因为身体根本就撑不住，更别说像现在这样到大学里面来。以前注射胰岛素是每天的烦事，因为你得规规矩矩按时进食，然后找地方小心翼翼地给自己注射。尤其以前在学校里，这样做老是有人会指指点点，风言风语的。现在，有这好家伙，我爱吃什么，爱什么时候吃都可以了，跟以前是天渊之别呀。这血糖仪还可以随身带出门去，因为用的是蓝牙连接，而外观就像普通手机一样，戴在身上，别人也就以为你在玩手机而已，也不需要再向旁人解释一大通，这样很好。

凯蒂·莫尔顿（临床顾问）：我们过去担心的是大家只知道检测血糖水平，纵然了解自己的病情，却坐视不理。科技的进步带来这一切的发展，大家对这些技术应用潮流的兴趣剧增，也开始对自己的检测结果有所行动。

米莉：现在我不需要那么依赖医生的意见了，因为我可以直接在屏幕上看到，图形数据之类的，比如说早上起来如果看到我的血糖值比正常偏高，我会想，显然头天晚上我需要多一点胰岛素，于是我会对血糖仪更改设定，就能让仪器知道我需要增加几份剂量的胰岛素，根本不需要调整注射泵。

记者：虽然米莉手边的这台血糖仪是医生提供她使用的，但相应的产品开发已经登陆消费者市场。这款血糖仪能把病者自测的数据通过2G通讯网络瞬时传送到一个安全的门户网站。而假若你想把自己的医疗数据存储到一个安全的网络空间去，那微软的Health Vault是几个这样的网站之一，还可以选择把自己的数据对医生或家人开放。

除了有利于对自己身体现况的监测之外，这些科技应用手段还创造机会令大家更注重健康。FitBit是一款可佩戴身上的科技产品，能监控计算你迈出的每一步，包括走了多少级楼梯，鼓励你多锻炼身体，然后你可以衡量一下自己够运动量来抵消之前吃下去的巧克力松饼了没。登录自己的账户，之前吃的一切得如实交代，然后，程序会对应你进食的内容计算所需的能量。如果你愿意24小时全天候戴着这玩意儿，它还能检测你的睡眠呢。

出彩的也不只是一些硬件仪器。这款智能手机应用程序可以让手机摄像镜头给你测量心率，原理是监测穿透手指的光线其颜色的变化。

记录这一切数据是不成问题了，但是应该用来干什么呢？每分钟72次的心跳，那算正常吗？

克莱尔医生：当然还是有局限性的，因为虽然你可以测出一些数据来，但并不意味着你可以诊断出自己的问题何在，甚至对数值本身的意义也不懂。所以得有个平衡，在自我护理的同时也要明白，有时候找医生或医疗专业人士来巡诊问病还是必要的。

记者：如此说来，当初以为“开启手机应用，无需高明郎中”，我还是有点儿过分乐观了。

[1] A-Levels 英国高中课程（General Certificate of Education Advanced Level）的简称。它是英国普通中等教育证书考试高级水平课程，是英国的全民课程体系，也是英国学生的大学入学考试课程，就像我国的高考一样

[2] Health Vault 微软提供的免费在线服务。允许用户收集、管理自己和家人的健康和身体状况信息并从中获益

手机电视的微波传输技术的应用 篇12

手机电视是移动通信当中的一种, 所以说手机电视采取的业务就是移动通信的业务, 下面将详细讲述一下手机电视的实现方式。

1.手机电视的传输和实现方式

手机电视想要传播信号, 在技术上面需要进行三个环节, 要有信号源、传输的路线和接收信号的终端。在信号源上面, 选择什么样的电视频道, 这是需要参考电视受用户欢迎的程度来决定的, 只需要移动公司和电视服务商之间没有利益纠纷的话, 手机电视的运营就没有问题了。手机电视的传输方式主要有两种, 一种是无线微波传播, 还有一种是网络传输。接收的终端是非常简单的, 只需要在手机上面安装特定的芯片, 然后再和节目供应商签订相应的协议就可以了。

目前我国的手机电视运营公司是通过2.5G的网络传输技术来提供电视节目的, 来播放“手机电视”节目。也就是说, 移动公司是通过GPRS网络来传输的, 而联通公司就是通过CD.MA1X网络来传输的。

2.实现方式

手机电视的业务传播主要有三种方式, 它们分别是地面数字广播技术、卫星广播技术和移动蜂窝网技术。下面将详细介绍一下这三种技术。

(1) 地面数字广播技术

这种类型的数字地面传播技术主要使用在数字广播电视上面, 一般使用的频率是广播台的频段。为了适应不同的终端, 技术需要在原来的基础之上加以改进成为适合手机使用的技术。像这样的技术一般在国外受到的关注比较多, 典型的是欧洲的DVB-H, 像这样的技术主要的频段是UHF, 或者是VHF。我国一般使用的是VHF, 它还有一个名字叫做米波。这种波在我国的频率范围是47.5MHz-222MlHz, 这个范围段的波基本是需要空间来传播的。

(2) 卫星广播技术

这种实现的方式就是通过卫星来传播下载的数据, 用户通过终端上面的接收器来接收电视数据。为了覆盖面积更广, 就需要设立很多的网点, 这样接收的效果也会更好。卫星广播的设计格局比较好, 与地面传播相比, 传播的数据量大, 能够为客户提供更加清晰的画面, 还能够很好应对外来的干扰。想要通过现在的技术和一颗卫星来服务一个全国大的范围是很难的, 因为卫星在传输的过程当中是存在一个覆盖问题的, 在城市当中是相当明显的, 因此想要通过卫星来传输信号就需要建设大量的发射站, 还有一点就是卫星传播需要考虑安全问题。

卫星传输是一种比较传统的无线业务, 比较适合运用于手机电视上面。卫星传播技术是先把电视信号进行模拟, 经过数字转换和整合之后, 发射到卫星上面, 然后再通过卫星转发到指定的设备上面, 这样用户就可以接收信号了。

(3) 移动蜂窝网技术

这种技术气势就是在移动通信的网络当中采用各种不一样的技术来开展电视业务, 它使用的频率当然就是通信频率, 比较典型的有移动流媒体。流媒体其实就是声音、图片和视频以传输协议的形式被输送, 并连续地被输送给用户, 用户接收一段时间的数据之后就可以观看了。下图就是移动实现流媒体的示意图。

手机电视的发展现状

手机电视在我国发展的时间也比较长了, 早在零六年的时候, 我国就颁布了能够手机电视需要参考的标准, 还开发了自己的流媒体系统, 它是能够随时提供影视和服务信息的, 十分适合当前社会处处充满了信息的趋势。这种技术采用了最先进的纠错编码程序, 大大增加了整个系统抵抗干扰的能力, 而且系统的移动性大大提高, 传播时间短, 减少了终端的能耗。