新疆小微企业

新疆小微企业（共9篇）

新疆小微企业 篇1

近几年, 新疆的一批小微企业得到了快速的成长, 不仅促进了经济的发展以及有效解决就业问题, 更为推动新疆的经济建设做出了重大的贡献。据新疆银监局数据显示, 截止2012年底, 我区小微企业占各类企业总数的98%, 创造了我区30%的国内生产总值, 纳税占35%, 就业人数比重达70%。但目前我区小微企业尚处于起步阶段, 其在发展过程中融资难已成为一个瓶颈问题, 因此, 找到制约我区小微企业融资难的原因及提出相应的对策措施就成为一个亟需解决的问题。

1 小微企业的范畴

2011年11月14日, 相关部委联合下发了《中小企业划型标准规定》, 该《标准》结合行业特点, 根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标, 把中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。见表1。

2 新疆小微企业融资现状分析

新疆是西部资源型地区, 也是小微企业聚集较多、成长性相对持续较长的地区之一。据《2012年-2013年新疆经济社会形势分析与预测》蓝皮书说, 从地区分布看, 中小微企业主要集中在北疆地区, 仅乌市、昌吉州、伊犁州三地的中小微企业数量, 就已占全疆中小微企业总量的66.6%以上, 南疆仅占20%左右, 产业主要涉及石油石化、建材、纺织、特色林果、机械等领域, 已成为推动我区新型工业化进程和带动行业发展的新生骨干力量, 也是保持地方财政快速增长的重要增长点之一。小微企业融资难是一个全国性难题, 而我区由于受到传统体制以及区域位置的影响制约变现更为突出, 主要表现在以下几方面:

2.1 小微企业融资缺口较大

据首府乌鲁木齐统计年鉴资料显示, 2012年底, 在首府超过5000家的工业企业中90%为小微企业。新疆银监局数据显示, 截至2012年底, 我区小微企业占各类企业总数的98%, 我区的小微企业, 它们所贡献的GDP占新疆全区GDP的30%, 同时还贡献着35%左右的税收, 解决了70%的城乡就业, 在稳定民生方面有着举足轻重的作用, 是经济发展和社会健康发展的重要力量。但是长期以来, 融资难的问题一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈。从融资需求看, 从2009年开始, 新疆小微企业融资需求每年保持10%以上的增速。但是, 每年的需求缺口也以每年13%左右的速度扩大, 可见, 小微企业对资金的需求明显存在供不应求的状况。

2.2 小微企业融资渠道不通畅

由于小微企业规模小实力弱, 并且产品技术含量低缺乏市场竞争力, 银行信贷是其主要的融资渠道, 而银行面临种种困难使得企业使用大量自筹资金。因此, 如果在营运过程中出现资金短缺就很难解决最后只能关门。

2.3 小微企业融资成本高

企业的融资成本包括融资费用和资金使用费等财务成本。随着实体经济旺盛的资金需求与银行额度限制的矛盾逐渐突出, 小企业贷款利率普遍上浮造成融资成本加大。调查显示:大部分小微企业认为从银行贷款非常难或比较难, 而超过一半的表示目前资金非常紧张。很多依靠民间高利贷融资的月利率5%-6%, 最高的达到年利率120%。

3 小微企业融资难的解决对策

3.1 企业自身方面

3.1.1 企业应加强自身信用建设, 树立良好的企业形象

企业若想筹集更多的资金以扩大经营规模, 企业必须讲诚信以赢得市场。造成小微企业“惜贷”和“拒贷”的重要原因是其信用不加。小微企业若想树立良好的企业融资信誉获得持续发展, 必须立足长远利益树立信用观并不断加强诚信教育。

3.1.2 企业应不断加强财务管理, 确保会计信息真实

小微企业应当完善内部财务制度以保证财务数据真实可靠。建立健全企业内部规章制度以强化内部财务管理确保企业各项活动以及经营行为在法律法规的允许范围之内。

3.2 金融机构方面

3.2.1 银行应加强小微企业服务专营机构的建设

金融监管部门要采取有效措施, 指导和监督银行关于小微企业金融服务的建设, 要求银行机构设置专业机构, 配置专业人员, 专营小微企业金融服务工作, 并从确保机构管理及决策独立性入手, 有效解决专营机构小微企业信贷服务的专业化信贷审批、激励约束与风险管理等方面存在的问题, 确保专营机构不仅“形似”更要“神似”, 真正做到分账经营、独立换算、从业务调查、授信审查、审批和授信后管理及机制建设等方面, 提出区别于大中型企业授信的最基本尽职要求, 最终达到形神兼备的要求, 以独具特设的专业化金融服务, 有效满足各类小微企业发展中的个性化需求。

3.2.2 大力发展地方中小金融机构, 加强监管和防范风险。

同时银行要建立和完善小微企业的信用评估机制银行在深入考察小微企业实际情况的基础上针对其特点建立适应其发展的信用评级体系。此外, 银行应当加强手机小微企业的非财务信息, 加强与社会各部门的协调, 加大打击失信行为, 并对恶意逃废银行债务的小企业给予联合制裁和公开披露。

3.3 政府方面

3.3.1 加大政府对小微企业的扶持, 提升政府服务水平, 为小微企业搭建银企对接平台

为了鼓励发展中介机构以为小微企业提供更多的服务, 政府应当制定有利于小微企业与大企业、大集团公平竞争的规则和制度;建立完善的社会服务体系增强社会信用体系建设以有利于小微企业发展。在财政、税收以及金融等方面给予符合新疆产业政策的小微企业以扶持。

3.3.2 政府要加强与担保机构协作, 完善担保体系

大企业强区, 小企业富民。我区的小微企业在发展进程中由于受到各种因素影响, 始终是我区经济发展的“短板”。中央新疆工作座谈会召开以来, 国家和自治区相继推出一系列优惠扶持政策, 其力度、广度堪称前所未有, 可以说为小微企业发展营造了良好的外部环境和氛围。与此同时, 我们也应看到, 无论是想法思路, 还是政策措施, 如果人们的观念不改变, 不摒弃不重视小微企业的错误认识和看法, 好的思路、优惠的政策也无法落实下去、执行到位。如今, 我区正处于推进经济科学跨越、后发赶超的关键时期, 我们的发展思路必须从“抓大放小”逐步向“抓小促中”转变, 既要“顶天立地”的大企业大集团, 也要发展“铺天盖地”的中小微企业;既要努力做大做强骨干龙头企业, 也要促进小微企业加快发展, 培育一批具有新疆特色的产业集群, 形成大企业占领市场, 小微企业专业协助的良性发展机制, 开创大企业和小微企业双赢局面。

摘要：新疆的小微企业在新疆经济中处于十分重要的地位, 其生产总值、出口以及税收在其经济总量中占有相当高的比例, 小微企业已经成为新疆国民经济的重要组成部分。本文分析了新疆小微企业融资现状中存在的问题并提出了解决融资困难的对策。

关键词：小微企业,融资,对策

参考文献

[1]李雪梅.金融业如何进一步完善小企业融资服务[J].金融视线, 2010 (12) .

[2]陆珉锋.中国小企业金融问题研究[J].企业经济, 2010 (6) .

[3]王国才.先行先试:破解小微企业融资难题[J].金融管理, 2010 (5) .

小微企业重千金 篇2

小微企业组重拳

近期，扶持小微企业发展的财税和金融政策，连续出台组合拳，出台的各种政策表明：政府不仅要为小微企业摆脱现实经营困境创造条件，而且要为小微企业的发展营造良好制度环境，希望能同国有企业、外资企业有比翼双飞的市场环境。

事实上，我国政府早就认识到了小微企业的特殊性和重要性，在设计各类制度时，始终遵循扶持原则。在税制方面，企业所得税、增值税、营业税等，都针对小微企业制定了低档税率。新出台的政策措施，实际上是以现有基本优惠制度为依据，加大扶持力度、优化扶持着力点。

从总体来看，小微企业具有吸容就业能力强、创业探索能力强、促进自由竞争能力强的三个特点。对中国这样一个人口大国，一个正处于结构转换和市场经济走向成熟时期的国家，充分发挥小微企业的功能尤为重要。

我国有13.7亿人，劳动力人数近8亿，是美国总人口数的2.6倍，超出欧洲总人口数一倍多。从理论角度看，就业人数与经济规模成正比，我国GDP已位列世界第二，就业人数已达7.8亿。从国际经验看，根据我国当前的GDP，能吸容5亿多人就业已属奇迹。美国和欧元区GDP超过中国一倍多，吸容的就业人数也就一亿多。

就业吸容力差距如此之大，原因何在？关键因素是小微企业自筹资金，创业经营吸收了大量就业人员。我国分布在城乡的小微企业（含个体工商户）吸容的就业人数超过2亿，这些企业进入的产业，主要是劳动力密集型产业，安排了大批自愿从事相对简单劳动的人员就业。

我国属于内需丰厚的国家，持续30多年的高速经济增长，主要得益于内需不断扩张。近年来，社会消费品零售总额，年均增长率稳定在15%以上，居民人均收入年均增长率超过10%，这些是强有力的佐证。那么，谁来把内需转化为产业呢？

大企业掌控的是成熟产业，他们不断做大、做强，并推动成熟产业的生产方式，变革和市场占有率调整。小微企业不可能与大企业争抢成熟产业，只能在市场上寻找新的需求增长点，探索如何把小规模新产业做大。

回顾过去，可以说很多新兴产业都是小微企业，率先大举进入并最终促成规模急剧扩张的。当然，在这一过程中，有些小微企业成长为大、中型企业，比如：家居装修、家政服务、快递业、信息服务等。

小微优质重千金

为什么说：小的就是美的？不妨先来做两个测试。第一个测试，说出心目中最顶级的品牌。法拉利——堪称完美的它，出自意大利工业区，那里98%的公司都是中小企业；苹果——谁都知道，它的第一个产品是两个小伙子在自家车库里创造的；LV、GUCCI之类——女士喜欢的选择，在家喻户晓之前，它们或许只是不起眼的作坊。世界上，几乎所有的伟大企业，都是在小企业基础上，由小到大、由弱到强而成长起来的。

第二个测试，什么样的特质对一个企业来说最重要？是技术创新——在我国，65%的专利技术、75%的技术创新、80%的新产品，都是中小企业完成的；是拉动就业——中小企业是扩大社会就业的主力军，吸纳了国内80%的城镇就业人口、75%以上农村转移出来的劳动力；是GDP或利税——在中国，半数以上由中小企业贡献。可以毫不夸张地说，假如没有中小企业的发展，中国经济就等于失去了半壁江山。

20多年来，数亿农村劳动力，转移到城乡非农业部门就业，绝大部分就职于中小企业；上个世纪90年代中期以来，国企改革减少了39%的就业岗位，为接近4400万下岗职工提供再就业机会的，都是中小企业。

中小企业是中国改革的开路先锋，他们率先踏入市场经济的汪洋大海并异军突起。如今，他们成为最能体现市场经济规律特点的主体，成为推动社会主义市场经济发展最积极、最活跃的因素，对中国市场经济体制改革贡献巨大。

中国经济实现30多年持续较快增长，根本推动力在于每一个微小个体、每一个微小企业，对追求幸福生活的渴望，对自立自强、提高国际地位的渴望，对依靠自己双手艰苦创业，寻求利益最大化的渴望。

30多年来，以民营经济为主的中小企业，已从初期的拾遗补缺型角色，成长为现代国民经济的主力军。党的十六大、十七大，更是明确提出了“两个毫不动摇”。从实际情况来看，“抓大放小”依然是多数地方政府在面临选择时的惯性思维和惯常做法：支持中小企业的各种决定和政策性文件，发得太多落实太少；一般性的号召太多，实施细则太少；注重生产性企业太多，关注流通、服务业太少。

德国经济学家E.F.舒马赫在《小的就是美的》文章中说：小企业是最具有经济活力的一部分，是一国经济不可或缺的重要组成部分。中小企业不仅为国家创造了众多物质财富，更为这个传奇时代奉献了至为宝贵的精神财富。

小微企业受珍爱

美国：援助法案，为小企业输血。小企业被视为美国经济的心脏与灵魂，美国政府制定了一整套健全的体系支持小企业。联邦政府最重要的小企业管理机构——美国小企业管理局，向小企业提供包括资金支持、政策倾斜、信息共享、技术援助、政府采购在内的全方位、专业化服务。

前年，美国总统奥巴马签署小企业援助法案，这项援助法案放宽由小型企业管理局提供担保的贷款，为小企业提供了120亿美元的减税，并授权美国各州向小企业提供贷款，用以帮助小企业筹集资金，促进中小企业发展，减轻就业压力。

日本：大小抱团，构建中小企业网。在日本，中小企业通常与大企业联合，承包大企业非关键性零部件的生产，并对业务进行多次转包。比如，丰田企业集团的主要零部件厂家组织的“协丰会”就有171家企业，这些是直接与丰田汽车交易的企业，旗下还有1.2万多家二次、三次承包的中小零部件厂家。

中小企业与大企业依附性强，使得参与竞争的企业较少，每个企业都把竞争的重点放在品质、款式、服务等价格之外的环节上。凭着精湛的加工技艺、强大的配套能力，中小企业在同丰田、松下等大企业的长期合作中，独立开辟一番天地。日本通产省早在1948年就设立了中小企业厅，地方政府设立了中小企业局，形成了全国性的中小企业行政组织网，实现了对中小企业的有效服务和指导。

韩国：官民合作，破解融资难题。韩国在扶持中小企业发展方面，通过加大民间机构的参与力度，充分发挥它们的资源和能力，政府不采取直接干涉的方式，扮演着支持者和合作者的角色。韩国中小企业厅，为了促进民间金融机构的技术融资，强化民间的技术评价能力，设计并普及企业的技术评价模型，以民间评估报告为基础，向技术创新型企业进行了投资。

韩国还计划引入共同融资制度，韩国中小企业振兴公团（具有评价事业可行性能力的中小企业政策金融机构），以信用的方式提供政策性资金贷款；民间银行（具有财务评价能力）提供对等的资金支持，通过多样化合作强化对中小企业的融资支持。

德国：限大促小，小企业成经济支柱。德国中小企业的成功，很大程度上归因于德国政府对中小企业一以贯之的特别扶持。在全球，恐怕很难找到第二个国家，如同德国那样把促进中小企业提升为国家战略的一部分。德国政府不惜牺牲大企业，促进中小企业发展。

联邦卡特尔局，就是这样一个关键机构，是德国“反对限制竞争法”的直接实施者。自1958年成立以来，该部门的主旨就是“限大促小”，禁止大企业的合并和对中小企业的兼并，监督大企业是否利用垄断地位，采取压价、提价等不正当手段，打击限制中小企业。

充分重视小微企业，学习世界各国先进经验，采取积极有效的措施，真心实意地帮助小微企业，发挥重如千金的特殊功能，中国经济发展的胜算也就更大了。

新疆小微企业的员工招聘过程分析 篇3

1. 1 小微企业定义标准

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。我国小微企业的总体经济规模为43% ,企业数量比例高达97. 6% ,提供了71% 的就业岗位和机会,为我国的社会发展和经济增长提供了重要的保障。

1. 2 招聘定义与意义

招聘［1］指企业为了发展需要,根据人力资源规划和职务分析的数量与质量的要求,通过信息发布与甄选,获得本企业所需的高素质所需人才,并安排其到岗位工作的活动和过程。

据不完全统计［2］,截至2014 年,全疆企业法人数7. 46万余户,其中小微企业7. 3 万余户,占比97. 8% ; 中小微企业从业人员194. 2 万,占比88. 6% 。从上述数据可以看到新疆小微企业的发展对于新疆经济稳固发展的重要作用。组织的发展需要领导者或是人力资源部对于人才的招聘加以重视,才能选好人,用对人,留住人,小微企业才可以在激烈的竞争中长足发展。

2 小微企业的招聘现状分析

2. 1 小微企业招聘的问题

2. 1. 1 人事部门职能履行不足,后续甄选不到位

从员工的招聘选拔,人力资源开发,再到最后的企业与员工劳动关系的建立,都离不开人事部门的计划参与制定。但作为规模,管理水平明显差异于大中型企业的小微企业来说,对人力资源管理中招聘的认识以及管理模式还存在欠缺,比如对不同岗位的员工如何选择不同的招聘方法等问题。目前来看,许多小微企业将招聘员工的责任下放给了各个工作科室。但科室里的员工或领导对于员工的如入职条件不清楚,使得遴选出来的员工出现工作错配的现象。招聘从第一步就存在问题,后面的招聘程序也就形同虚设。

2. 1. 2 招聘战略规划缺乏

一般情况下,小微企业是在人员或者岗位出现空缺后才去招聘新员工的,很少在企业总体发展战略的基础上进行,对未来很长一段时间里人力资源需求没有进行适当的预测,这样没能够做好充分的准备。而当企业长时间找不到合适的员工时,就会对人员录用的标准降低。小微企业没有一个长远的战略眼光去为人力资源做积极的规划,从而使招聘成了表面功夫。

2. 1. 3 招聘机制单一,缺乏科学性

很多小微企业不能够科学地对招聘渠道进行选择,大多数是将招聘信息的宣传寄托在媒体身上,以此吸引更多的人才来应聘。现在大多数的小微企业在招聘的时候对学历比较重视,却对人才的能力不感兴趣,即不管在招聘什么职位,动辄就是多少年工作经验以及是否本硕毕业,评估优秀人才一定就是好的学历和工作经历。所以产生了对所需岗位的任务说明缺少全面明确的定位,使得许多小微企业一味的跟风。此外,小微企业往往忽视精神的激励方式,如员工的内在需求激励、愿望激励等,使得企业和员工的忠诚度不高,在一定程度上影响员工的士气和忠诚度,造成员工的流失度较高。这些现象基本是由于招聘的策略不合理,不科学导致的。

2. 1. 4 招聘者专业素质水平不够

不言而喻,招聘人员的素质以及个人形象直接影响了应聘者对公司的评价。求职者对于企业的第一印象来自于企业的招聘人员。所以说招聘人员素质的高低将会影响到招聘工作的有效性。实际调查中,我们发现,小微企业的负责人在专业知识、经验、面试技巧等方面都存在不足。经统计发现,员工对招聘人员满意的占6. 8% , 基本满意的占21. 4% ,不满意的占71. 8% ,呈现出员工对招聘人员的满意度较低。造成有能力的潜在员工另寻他路或是经常的员工流动离职跳槽等原因,使得招聘的成功率大打折扣。

2. 2 新疆小微企业的招聘现状及特点

2. 2. 1 制订用人计划

我们对新疆30 家小微企业进行调查,得出: 企业里有人力资源部门的企业为12 家,主要集中在餐饮业、软件业和零售行业,而向建筑业的招聘主要以直接负责人招聘。同时,在7 家有人力资源部门的企业中,能够制定比较详细的人力资源规划的所占比例几乎为0。可以看出,新疆的小微企业是严重缺乏人力资源管理意识的,只是单纯地进行招聘,很少从全局未来的眼光看问题。

2. 2. 2 招聘标准合理性欠缺

根据调查,新疆的小微企业主要集中在工程基建、旅游餐饮、电商等领域。在这些领域中,大多属于劳动密集型,不需要太高的文化背景,因而使得招聘标准比较模糊,大约70% 的小微企业没有制定明确的招聘标准,从而使得招聘工作的低效率问题频现。

2. 2. 3 人力资本流出现象严重

新疆是一个劳动力密集程度高,技术水平相对较低的地区,部分小微企业盲目追求员工的高学历,对录用人员并不能做到因才施用,对社会和企业两方面都造成了浪费。由于报酬普遍低于我国东部和中部经济较发达地区的企业,使得疆内企业人力资本流出现象较为严重,给企业的发展和录用人才带来了不便。

2. 2. 4 招聘渠道较单一

从目前来看,多数的小微企业招聘还是走网招的道路,应聘者通过类似58 同城专业的招聘公开渠道发掘企业并去面试,或是人才市场的集中录用。本质上来说,这些渠道录用的大都为综合素质较低的员工,评判的标准没有统一的要求。大多数小微企业在内部岗位空缺时,多数采用外部招聘,并且人员的录用大多只通过企业 “老板决策”。

3 改进新疆小微企业人力招聘的建议

3. 1“一带一路” 对于新疆小微企业的影响

从新疆工作座谈会的召开,再到新疆成为 “一带一路”的核心区域,新疆俨然成为经济快速发展的代表,2014 年,面对国内经济下行压力,新疆中小微企业仍然保持了良好的发展势头。随着 “一带一路”的稳步推进,2015 年新疆将增超3000 户中小微企业,带动1. 5 万人在疆就业。小微企业要抓住 “一带一路”及各省援疆的机遇,积极拓展新疆小微企业的产业发展空间。同时,要不断继续完善中小企业服务体系,为中小微企业提供更多优质高效服务。

由此可见,“一带一路”的实施将为新疆的小微企业带来很大的机遇与挑战。在 “一带一路”稳健推进中,新疆将在信息技术、电商网络及基础建设方面与沿线国家进行技术经济合作。通过一系列的产业发展,无疑为目前小微企业激烈竞争的态势带来了缓冲。但问题是,小微企业在人力、物力、财力及技术方面与大中型企业存在差距。中小微企业要利用一切资源及时了解并充分利用政府出台的产业扶持政策,通过合作交流、专业咨询等服务提升技术创新能力,加强创新活力。这一系列的过程中,都需要不同的人才来引领我们去完成,必然少不了小微企业在这多方面对于人才的招聘甄选。发展契机千载难逢,需要小微企业的招聘甄选过程落到实处,更加不断完善改进新疆小微企业的人力资源招聘工作,更好地利用这次发展时机。

3. 2 完善新疆小微企业人才招聘的建议

3. 2. 1 不断完善招聘程序及过程

员工招聘及甄选是一个繁复全面的过程。首先,确定人力资源规划的目标。人力资源计划的目标是随着组织环境、企业战略的变化而变化的。目前新疆的整体行业形势趋向新兴产业,例如物流、电商等行业,小微企业要以发展的眼光制定出企业未来的发展方向上所需的人才类型,类似对于俄语人才的需求等。再者,是建立多样的招聘渠道。合适的招聘渠道不仅可以降低企业的人力成本,而且可以提高招聘的有效性,吸引高素质的员工加入到小微企业中来,增加小微企业未来做大做强的可能性。

对于新疆来说,整体的小微企业员工受高等教育的比例较低,进入企业后,应对具有知识积累的员工进行培训,不断提高他们的素质,才能不断提升企业的前景。

3. 2. 2 加大人力资本投入,提升招聘者专业能力

新疆的地理位置有利于发展边贸产业,但人力资源相对缺乏,为相关小微企业的发展带来了发展的瓶颈。再者,小微企业没有太多的闲余资金对于员工有更专业的培训。这就要求小微企业的老板具有卓越长远的眼光,小微企业要想成长为大中型企业,需要有知识、有管理经验的员工共同努力才能完成的。要适当地加大人力资本的投入,增加人力资本的存量,既可以完成小微企业的成长愿望,也可以有效减少人力资本的外流,为小微企业的成长积聚力量。同样,提升招聘者自身的素质。小微企业中有一部分员工是关系户,这就要求招聘者客观公正的对每一位求职者进行公正评估甄选,可以适当地增加招聘者的人数,尽量做到公平公正,不因关系而使得优秀人才流失。

3. 2. 3 完善小微企业人力招聘平台,开启云管理模式

从新疆目前的人才招聘平台来看,处于比较完善的状态。针对招聘问题,归根结底还是人力资源管理的问题。在云时代背景下,云计算的广泛应用所带来的人力资源管理带来的变革正在进行。所谓云管理,简单说就是外包［7］服务。对于小微企业的招聘职能来说,我们也可以利用横向一体化的核心思想 “非核心产品外包”使小微企业既获得了专业的人才,也更专注于自己的业务开拓。从新疆人力招聘的必要性考究,使小微企业的领导者把精力集中在企业的战略规划职能上; 外包服务能使小微企业节省大量的人力、物力;降低小微企业的运营成本,又可以集中于企业的核心优势业务,实现最佳资源的分配,巩固小微企业在相关产业中的优势,从而更有效的控制小微企业的经营成本,更好地为客户服务。新疆小微企业人力招聘采用外包在于新疆的人力管理经验较之内地落后,新疆的外包优点用 “他山之石可以攻玉”便可解释。

4 结论

如今新疆的跨越式发展中,更需要吸纳及留住人才。对于建立人事部门的企业来说,一定要根据企业的发展前景制定适当的招聘,而没有人事部门的小微企业,新疆维吾尔自治区可以建立一个招聘第三方平台,对各个企业的求职者做一个更专业的评估,提升小微企业的人才资本留存率,为新疆以后的发展打下坚实基础。从新疆自身的视角来看,以“一带一路”为小微企业的发展契机,将在下一个阶段不断改善小微企业的招聘过程及方式,才能更好地留住企业所需的人才,为小微企业的扩展壮大带来希望,稳保新疆在未来5 年的经济与社会发展。

摘要：目前,蓬勃发展的小微企业成为新疆经济稳定增长的坚实基础和增加就业的主要渠道。随着“一带一路”构想的不断推进,小微企业将会得到进一步的发展。本文首先强调了新形势下人力资源招聘对于新疆小微企业发展的影响,其次分析了新疆小微企业的人力资源招聘的现状,最后提出了改善新疆小微企业人才招聘的建议。旨在提高新疆小微企业的人力资源管理能力,留住人才,提高新疆小微企业的人才竞争力。

关键词：新疆,人力资源,小微企业,招聘

参考文献

[1]张一驰.人力资源管理教程[M].北京:北京大学出版社,2002.

小微企业不怕融资难 篇4

几年时间，小王的生意蒸蒸日上，零售客户不断增加，还拥有了多个稳定的上下游批发商户。眼看着产品的销路越来越广，可资金难以周转着实成了小王创业道路上的一块绊脚石。思来想去，小王决定向银行贷款。经过咨询，小王了解到像他这样有多年从业经历且信用良好的商户具备向银行申请贷款的资质，小王喜出望外。

在了解到小王的贷款需求之后，招商银行的工作人员及时上门营销讲解。根据他的具体情况，招商银行为他设计了“免抵押、审批快、循环授信、按日计息、随借随还”的小额信用贷款。招商银行小额信用贷款不仅不需要房产抵押，而且办理手续简单、快捷，审批额度最长3年，审批后可循环使用，并且使用金额按日计息，如果不用则不会产生任何费用。最让小王欣喜的是，只要开通了“周转易”功能的小额信用贷款，就可以7×24小时随时通过网上银行自助办理借款、还款，大大节省了往来银行放款的时间。小王感到招商银行小额信用贷款简直就是为小微企业商户们量身定做的一款产品，他当即申请办理了此项贷款业务，并很快成功获得了一笔50万元的贷款，解决了困扰他许久的资金周转问题。

小微企业是国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90％。小微企业的活跃度，在很大程度上反映了经济发展的活跃程度。然而一直以来，融资难成为制约小微企业发展的瓶颈问题。

在企业融资的过程中，面对各式各样的融资渠道和种类繁多的融资产品，经营者往往无从选择。比如，做生意急需资金周转该找谁借，怎样看待各种融资方式的成本，如何选择适合的融资渠道，如果目前暂时不需要资金还需要进行融资吗？等等。

从企业经营的角度看融资问题，灵活多样、便捷高效的融资渠道是企业长期发展的基本条件之一。尤其作为小微企业，经营活跃，周转速度快，市场商机也是稍纵即逝，需要对企业的融资需求有一个长期和充分的筹划，以备不时之需。目前市场上主要的融资方式各有利弊。比如，有些企业经营者在需要资金时，习惯于向周围的亲友借钱，这种融资方式较为方便，成本也相对较低，但是通常额度有限，手续也不规范；有些企业青睐于向小额贷款公司等机构融资，这种融资方式方便快捷，但融资成本较高；而传统的银行贷款，虽然额度高，成本低，但是通常需要提供房产抵押或其他担保手续，且手续流程较为复杂，不够方便快捷。

针对以上各类问题，招商银行结合小微企业的经营特点和资金需求，推出了小微企业小额信用贷款，并配套相关功能性产品，为企业提供高效便捷的融资解决方案。

据了解，对于具备一定从业年限及家庭资产实力的企业主，招商银行小微企业小额信用贷款可以提供无需抵押担保的信用贷款，用于企业经营周转，贷款额度最高100万元，能够充分满足企业日常经营周转的需求。招商银行小额信用贷款真正为小微企业客户提供了—个高效便捷的融资渠道，满足客户对贷款资金额度和时效性的要求，让企业能够随时把握商机。同时，配合“周转易”功能，更为企业节省贷款利息支出，降低费用成本，为企业经营带来实实在在的优惠，成为企业融资高效解决方案。

（本刊记者）

新疆小微企业 篇5

小微企业就是“市场补缺者”,小微企业在促进经济发展、提供就业、保障社会稳定方面发挥了巨大作用。然而过去小微企业由于自身能力限制,其融资渠道过度依靠银行贷款。而银行放贷积极性不足,从而导致了小微企业贷款困难,其原因有以下几点:一是宏观政策性指引,导致挤出效应,困扰小微企业;二是小微企业可提供的抵押担保不足,风险高;三是贷款的发行与管理成本高并且利润小;四是创业者不了解金融机构贷款产品及流程,不会与银行对接,更不知道如何获得贷款。特别是2008 年美国次贷危机以来,沿海地区大量小微企业停工、倒闭,给经济稳健发展带来较大冲击。解决小微企业融资难题刻不容缓。

2011 年6 月7 日,银监会发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》。《通知》的第七条指出,“对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行,在满足审慎监管要求的条件下,优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债,同时严格监控所募集资金的流向。”2011 年10 月25 日,银监会又发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》。《补充通知》对商业银行发行小微企业金融债给出了比较详细的要求和优惠政策,鼓励商业银行发行小微企业专项金融债,资金只能用于助力小微企业。

二、对发行小微企业金融债的商业银行的要求

根据银监会《银行间债券市场金融债发行管理办法》,商业银行发行金融债券应具备以下条件:(1)具有良好的公司治理机制;(2)核心资本充足率不低于4%;(3)最近三年连续盈利;(4)贷款损失准备计提充足;(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定;(6)最近三年没有重大违法、违规行为。

根据银监会《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,对申请发行小微企业金融债的商业银行,除了要符合发行金融债券的现有各项监管法规外,还要求发行小微金融债券的商业银行具备以下特定条件:(1)申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速,增量应高于上年同期水平;(2)将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。

三、银行发行小微企业金融债的动机

总体来看,股份制商业银行和地方城商行对于发行小微企业金融债具有较高热情。究其原因有以下几点:(1)在目前商业银行揽储压力不断增大、贷款不断增长的情况下,发行小微企业金融债有助于商业银行小微企业贷款资金来源不足问题的解决,可以增加商业银行小微企业信贷资金额度,缓解银行的流动性压力;(2)根据《补充通知》,获准发行小微企业金融债的商业银行,该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时,可在分子项中予以扣除,这对于存贷比迫近监管红线的商业银行来说,发行小微企业金融债可以缓解其存贷比的压力;(3)发行小微企业金融债所募集的中长期资金不用缴纳存款准备金,从而可以百分之百用于发放小微企业贷款;(4)根据《补充通知》,商业银行在计算资本充足率时,对符合相关条件的小型微型企业贷款,可在权重法下适用75%的优惠风险权重,在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求,从而具有节约风险资本的作用;(5)可以缓解商业银行的经营压力,调动相关商业银行支持小微企业的积极性,有助于其从内部推动对小微企业服务、定位以及支持形式的探索;(6)监管部门对小型微型企业贷款不良率容忍度较高:各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准,根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。

从发行小微企业金融债的情况来看,股份制商业银行和地方性商业银行的积极性要明显大于大的国有商业银行。这一方面是由于国有商业银行有更多的大客户,在负债成本上有优势,从而转型比较慢,而中小商业银行大多以中小企业为基本市场定位,中小企业客户占比较高,小微企业金融债契合其发展战略和业务定位;另一方面中小银行的存贷比相对较高,获准发行小微企业金融债的商业银行在计算存贷比所享受的政策优惠,令中小银行更愿意去做。

四、小微企业金融债对小微企业的利好

2010 年以来,伴随着国际市场动荡、国内经济形势略显紧缩的经济形势的变化,国内商业银行收到资金紧张的困境,贷款规模受到严格限制。但是中国的企业信贷需求依旧旺盛,信贷投放压力较大,造成了中小企业融资难。由于信贷规模有限,银行更倾向于将资金借给实力雄厚、经营业绩良好的大型国有企业,对中小企业贷款利率乃至放贷条件提出更加严格的要求,使得小微企业不得不转向体制外融资,这也是温州地区民间借贷危机产生的重要因素。因此推出小微企业专项贷款金融债,对小微企业面临的资金紧张问题有积极作用。小微企业金融债可以在一定程度上增加商业银行用于小微企业贷款的资金来源,从而改善小微企业的融资环境,为小微企业输了血,提高了业主的信心,从而帮助他们摆脱困境。

五、小微企业金融债存在的问题

(一)监管层需要注意的问题

1.监管层缺乏对专款专用含义的明确和范围的界定:(1)按照银监会的要求,发债行“要重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小型微型企业的信贷支持”,从县域范围内的小微企业情况看,有很多小型企业是政府项目工程企业,还有的是商业性房地产企业,是否允许发债行对此类小微企业发放贷款,似乎还没有明确的规定。(2)对发债银行来说,如果对小微企业的贷款增速达到了全部贷款平均增速,增量也高于上年同期水平,在一个地域的某一时段,当小微企业信贷需求又已得到满足,是否可以将发行金融债所筹集的资金用于发放大型中型企业贷款。

2.对专款专用缺少具体的监管措施和问责机制。对于发债行违反规定将筹集的资金用于非小微企业贷款,监管层目前依旧缺乏相关惩罚措施、监管和问责机制的规定。

小微企业金融债的融资成本相比存款利率比较高,商业银行有将所募集资金挪作他用的动机,比如将资金用到地方政府融资平台、房地产项目等高风险项目。为了保证专款专用,需要制定具体的相关操作细则、监管措施和问责机制、严格的事前准入机制、实时的事中跟踪检查机制、严厉的事后处罚机制等机制亟待建立和完善。

(二)银行需要注意的问题

在政策鼓励支持小微企业时,商业银行要加强风险管理控制。如果在较宽松的融资环境中商业银行忽视风险度量,则可能导致小微企业一哄而上、多头授信,从而势必增加银行小微企业贷款的风险。其实,真正有市场前景的小微企业融资并不难,难的恰恰是那些不符合国家产业政策、无定型产品、无抵押、无担保的小微企业。显而易见,即使发行了小微企业金融债,商业银行也无法解决这一类的小微企业贷款难题。如果银行不顾客观现实,不理性地对这一部分不合规的小微企业发放贷款,则必然会带来风险。

商业银行作为发债主体和资金使用主体,必须切实加强风险控制,更多关注小微企业的非财务信息,提高风险识别能力,加强贷后跟踪检查,关注可能由于经济下滑导致的小微企业整体性的发展困境。小微企业融资难主要体现在小微企业的融资渠道单一、融资量不足、融资成本偏高,而从商业银行的角度看,问题主要在小微企业贷款规模不经济、没有抵押品、信息不对称,其中,信息不对称是根本的原因。通过完善征信系统,可以逐渐解决小微企业和商业银行间信息不对称的问题。

由于小微企业金融债的融资成本高必然导致相应的发放给小微企业的贷款的利率较高,政府在鼓励商业银行给与小微企业贷款时要尊重市场规律,不能过分压低商业银行的利润空间。政府可以给予小微企业贷款企业一定的财政贴息,以此降低融资成本;或给予商业银行开展小微企业贷款业务一定的税收优惠或返还,以此激励商业银行将这部分利益让渡给小微企业。

从市场角度,要进一步强化信息披露要求,规定发债银行必须将自身经营管理状况、小微企业业务和发债资金使用状况,特别是风险情况,定期向市场进行披露,并与债券评级挂钩。通过强化外部市场约束,督促商业银行提升风险管理能力,确保小微企业贷款的质量,降低偿债风险。

六、案例(2012 年宁波鄞州农村合作银行金融债券的发行)

2012 年11 月15 日,宁波鄞州农村合作银行(以下简称鄞州银行)在全国银行间债券市场公开发行20 亿元专项金融债,所募集资金将全部用于小微企业贷款。这是国内首家农村金融机获准发行小微企业贷款专项金融债券。

鄞州银行是全国首家农村合作银行,拥有丰富的小微企业金融服务经验。在政策引导下,鄞州银行立刻制定了小微企业专项金融债发行计划。在2011 年5 月,银监会印发业界熟知的“银十条”,首次提出优先支持商业银行发行专项用于小企业贷款的金融债,鄞州银行当即组建微贷专营机构———微小贷款业务部,精心制定并于2011 年10 月20 日召开董事会审议并通过了《宁波郸州农村合作银行关于公开发行专项用于小企业贷款金融债券的议案》

2011 年12 月,鄞州银行将申请发行专项金融债的申报材料上报银监会,经过材料补充及整改后于2012 年4 月获得银监会批复,在获得人民银行批复后便立刻着手发行工作,11月15 日发行第一天,20 亿元专项金融债全部售罄,所募集资金将全部用于宁波市辖内小微企业贷款。

新疆小微企业 篇6

1.1 我国小微企业整体状况

小微企业由小型企业、微型企业、家庭作坊和个体工商户组成, 被誉为我国经济发展中的“毛细血管”。虽然他们规模小, 但是数量庞大, 是国民经济发展中不可或缺的环节, 是推动经济发展、技术创新的重要动力, 是解决就业、维护社会和谐稳定的重要力量。目前, 我国小微企业已经超过4000万家, 其中包括3700多万家个体工商户, 吸纳了2亿多的就业人口。小微企业分布在国民经济的各个行业, 创造了60%的国内生产总值、50%的税收和80%的就业岗位。

1.2 烟店镇轴承企业的概况

在轴承之乡的烟店镇, 70%的企业属于微型企业, 20%的属于小型企业, 10%属于中型企业。从三十年前的半夜三更偷着交易的鬼市, 到如今中国四大轴承基地之一, 这其中的艰辛也许只有烟店商人才能真正阐述清楚。目前烟店镇轴承加工业已成为当地政府的主要税收来源之一, 其不仅解决了本乡镇的农村剩余劳动力的就业问题, 还为临近乡镇提供了大量就业岗位, 使附近乡村的年轻劳动力不再承受背井离乡之苦。

2 小微企业的生存环境

2.1 小微企业在发展中的经济环境

作为国民经济的重要组成部分, 小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展, 但复杂多变的国内外经济形势, 让大多数小微企业一直在浪尖上跳舞。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查, 今年一季度, 工业小型微型企业经营状况好或很好的比例仅为21.1%, 比去年底下降了1.7个百分点。其中, 微型企业经营状况好或很好的比例仅为18.3%。企业普遍反映, 目前出现了“订单荒”, 尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业, 订单普遍减少了20%到30%。

2011年下半年以来, 在中国经济开始步入低速增长与结构转型相结合的新历史时期后, 作为中国经济最活跃的群体也是最脆弱的群体, 广大小微企业受用工成本大幅上升、原材料成本明显上涨、订单量减少以及资金链紧张等困扰, 正处在“温水煮蛙”的艰难处境。当前小微企业面临的主要困难包括原材料价格、企业用工、能源资源价格和企业融资成本上涨, 受国家宏观调控政策正面冲击的高耗能、高污染、建筑业、房地产业经营上的困难, 以及2011年以来美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场动荡, 国内市场也由于多重因素叠加的影响, 使一些小微企业的利润空间收窄。

2.2 税收优惠

为鼓励金融机构对小型、微型企业提供金融支持, 促进小型、微型企业发展, 自2011年11月1日起至2014年10月31日止, 对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同涉及的印花税, 予以免征。

2.3 政策优惠

银监会于2011年5月份印发了被称作“银十条”的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》;

2011年10月12日, 国务院常务会议研究确定了九条支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施, 被称为“国九条”;

2011年10月25日, 银监会发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》 (以下简称《通知》) 。为了拓宽商业银行对小微企业贷款的资金来源, 《通知》允许商业银行发行“小型微型企业贷款专项金融债”, 要求银行发行金融债所筹资金全部用于发放小微企业贷款。

3 小微企业面临的融资困境

3.1 与银行的打交道成本高

在烟店镇调研中发现一个普遍的问题, 在贷款中存在“打交道成本”。被访者一听到贷款的问题, 绝大部分第一个反应就是:“那是要找熟人给银行送礼的。”经调查, 当地的融资缺口相对较大, 贷款资源供不应求, 埋下了这股不良风气。而通过跟银行内部人员的交谈证实, 要贷款先送礼确有其事。“贷款要托人送礼”的观念在当地企业主心里已经根深蒂固, 这股心理阴影在企业主贷款中也形成了一种无形的障碍。

3.2 抵押物少

小微企业由于固定资产较少, 大部分的资金都用在企业运营之中, 可以作为抵押物也比较少。如果选择担保公司, 则会增加其贷款成本, 降低了贷款本身应发挥的作用。而银行也需要对自身的运营负责任, 所以这是小微企业贷款的另一障碍。

3.3 贷款银行选择面狭窄

在调研过程中发现, 企业主贷款大部分都是来源于当地的农村信用社。第一, 农村信用社作为国家专门针对农民政策性银行, 自身有很多符合农村企业主利益的优惠政策。第二, 农村信用社的审查条件相对宽松, 用户口本作为抵押进行三户联保便可贷到三万块钱, 而工商银行的审查相对严格, 小微企业主必需有营业执照才能贷到款, 而当地有营业执照的企业只占到40%左右。

4 小微企业自身存在的问题

第一, 小微企业中大部分资产规模较小, 一部分在创业起步阶段的小微企业甚至都没有工商营业执照, 自身的经营管理很不规范。而在很多银行获得贷款的基本一项就是要有工商营业执照。

第二, 尽管2008年的金融危机已过去将近4年, 但其影响是深远的, 通过与当地企业主交流, 2008年金融危机后, 企业生意大受打击, 出口量大大减少, 轴承销量一直处于低位, 这无形给企业还贷造成压力, 使得企业的还贷能力大大降低, 很多银行出于对企业还贷能力的考虑, 而选择不贷款给这样的企业, 以降低风险。

第三, 银行的还款方式大多为每月支付, 而同烟店的企业主交流得知, 长久以来, 他们的轴承出货后, 并不是马上收回货款, 大多为一季度一结或者一年一结, 这就给他们每月还款造成了压力, 所以很多企业主选择向熟人或亲戚借款因为本息可选择一次还清, 而不是选择银行贷款。

第四, 烟店镇大部分企业主文化水平不高, 很多人都是抓住了改革开放时的时机, 凭着灵光的生意头脑逐渐发展起来的。但是, 在如今的信息化时代, 主动获取有用信息的能力已经在企业家素养中占有越来越重要的角色。在调研中发现, 烟店镇几乎每家企业都安装了宽带, 但互联网的主要功能仅是娱乐而已, 很少有人会有意识的去关注国家的经济走向, 政策的倾斜方向, 企业家素养比较差。

5 银行不愿意贷款给小微企业的原因

(1) 通过与银行工作人员的交谈得知, 银行不愿意贷款给小微企业的根本原因是控制风险, 由于小微企业普遍缺乏抵押物, 加之自身规模较小, 其稳定性也远远低于大的企业。其一旦破产或者企业主跑路, 银行就要承担所有的损失。尽管国家有政策鼓励银行贷款给小微企业, 但银行并不是慈善机构, 不会做赔本的买卖, 所以政策实行起来非常困难。同时相比于浦发银行、中信银行、兴业银行等股份制银行, 四大国有银行更加不愿意贷款给小微企业, 由于种种原因四大国有银行与很多资产雄厚的国有企业有着良好的合作关系, 更不愿意啃小微企业这块难啃的骨头, 而浦发银行、中信银行、兴业银行等股份制银行掌握的资源有限, 相对四大国有银行更愿意开垦这方面的业务。

(2) 信息不对。很多小微企业都没有一个规范的会计账本, 即使有账本也不具有完全的可信性。银行很难获得其准确的资产状况。

(3) 对小微企业的贷款成本高。小微企业一般贷款额度比较低, 而银行工作人员要对其进行与大企业相同的资格审核程序, 其中的人工成本相同, 而受益却相差很大, 银行作为一种盈利性企业, 也要考虑自身的成本与收益问题。

6 解决办法

6.1 政府

(1) 健全政府担保和再担保体系。

小微企业由于自身担保能力低, 与选择担保公司进行担保又会隐性增加贷款的利率。如果地方政府可以用地方财政, 或者中央拨款等方式, 由政府与银行共同承担对小微企业贷款中的风险, 可以有效的缓解小微企业贷款困难的问题。

(2) 建立小微企业政策性银行。

我国有建设银行、农业银行、招商银行等专门的政策性银行, 政府也可以针对小微企业的专项特殊需要, 提供由国家和银行共同承担风险的方式, 来为拥有良好发展前景的小微企业提供低担保的专项贷款, 为小微企业的起步提供有力的资金支持, 保证优秀的企业不会因为资金的问题而被扼杀在襁褓之中。

(3) 通过政府采购支持小微企业资金回收。

政府能够对于产品质量良好, 企业的发展方向符合可持续发展理念, 政府的采购订单即可作为一种抵押担保, 来为小微企业的融资提供一种新的融资渠道。

6.2 企业自身

(1) 加大研发力度, 争取开创个人品牌。

在调研中发现, 烟店镇的轴承业多为贴牌生产。只有很少的几家企业是有自己的品牌。轴承的加工工艺在烟店镇已经是很成熟。如果只是替别人做贴牌生产, 就算做的质量很好, 但如果企业一旦解除合同, 那么就将要面对无单的闲置状态。所以, 只有打出属于自己的品牌, 才能在市场站稳自己的位置, 增强企业应对风险的能力。

(2) 提高企业家素质, 建立企业家意识。

在烟店镇, 创业人大部分是在改革开放后乘着政策的东风, 凭借着自己的商业智慧办的农民企业家。虽然现在富起来, 但其本身所具有的小富即安的农民思维却是很难更改的。看到自己的日子与以前种田靠天吃饭的生活已经是天壤之别, 目前年收入达到几百万, 已是上辈人想都不敢想的事情。能这样衣食无忧的生活, 对他们来说已经是非常满足, 所以, 对于企业的进一步发展并没有过高的期盼。我们应该对中投入一部分“鲶鱼”, 唤起他们的危机感, 以促进小微企业的进一步发展。

6.3 银行

(1) 创新服务项目, 优化金融服务环境。

首先要把贷款的优惠政策尽量传达到企业主, 帮助企业主了解最新的贷款政策。同时银行应尽量帮助企业主进行经营, 帮助企业主进行财务管理。

(2) 健全对小微企业的评价体系。

针对地区比较集中的一些组织结构大体相同或相近的小微企业构造一个标准化的标准, 这样就可以提高评估效率, 降低对小微企业的贷款评成本。

7 结语

小微企业作为我国经济结构中重要的组成部分, 但由于融资困难使小微企业难以有更稳定的发展环境。而我国的银行, 本身掌控了社会上绝大部分的空余资金, 银行也在为这部分闲余资金寻找一个可以获得回报的投资方式。如果银行能够将这部分资金贷给小微企业, 一方面, 小微企业能够得到发展所需要的资金, 另一方面, 银行能够得到预期的贷款利息。这本是一件银企双赢的事情, 但最重要的就是银行要规避小微企业本身的经营不稳定所带来的风险, 而小微企业要努力寻找能得到银行认同的抵押品。所以, 银行在给小微企业提供贷款的同时, 后期的贷款使用状况调查也应该即使跟进, 为企业提供必要的战略咨询, 一方面能促进小微企业的成长, 同时也可以降低银行的贷款风险。仅仅局限于政府的政策, 而不真正的与银行分担风险, 很难实现预期的效果。

参考文献

[1]杨海珍.资本外逃——国际趋势与中国问题[M].北京:中国金融出版社, 2005.

[2]周时奋, 陈琳.把钱贷给谁[M].北京:中信出版社, 2011.

新疆小微企业 篇7

关键词：常州市小微企业,融资困难,创新融资方式创新

一、小微企业概述

1. 小微企业界定

小微企业可以分为:小型企业、微型企业、简单生产型作坊企业等等, 2011年, 国家商务部颁布了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》, 明确了小微企业的界定标准。《通知》中将中小企业划分为中型、小型、微型3种类型, 根据具体标准企业从业人员、营业收入、资产总额等指标分成了一下几个行业:服装业、餐饮业、电子类、机械类等15个行业。

2. 小微企业的特征

(1) 数量大

以我国为例, 截止2009年年底, 工商部门登记注册了1330万家企业, 大约98%的企业劳动力数量少于400人的企业, 再加上尚未去工商部门登记的简单生产作坊企业, 以上这就组成了小微企业。

(2) 生产规模小

小微企业由于其库存流动现金较少和企业信用程度不高, 所以筹措到的资金相对较少和筹资渠道相对较窄, 没有资金支持的小微企业会将无法进行新一轮的扩大再生产, 生产创新能力减弱。

二、小微企业现状及其融资现状

为分析常州市小微企业融资现状, 本人选取钟楼区2012年30家具有代表性的小微企业从以下几个角度分析:

1. 整体融资现状分析

30家企业的资产负债率。根据本人对企业资产负债表的计算30家企业资产负债率统计情况平均数为39.53%, 最大值为101.14%, 最小值为0.04%从计算数据可以看出常州小微企业平均数为39.53%, 其中伟业房屋拆迁最大为101.14%, 平峰装饰最小为0.04%。

2. 从不同行业融资现状进行分析

本人对调查的30家企业进行分类, 整理得出不同行业的资产负债率、流动负债率、借款占负债率。

(1) 分析不同行业的资产负债率根据国家统计网的数据显示

从30家常州小微企业的计算中可以看出, 除了运输类资产负债率低于平均值, 其余行业均高于平均值。

(2) 不同行业流动负债率、借款占负债的比率。到2012年底, 全国共109家商业银行成立了小微企业金融服务专营机构, 银行小微企业贷款余额达到7.27万亿元, 占全部企业贷款余额的24.01%, 全年中小企业贷款新增18394亿元, 较上年同期多增4771亿元, 增速比各项贷款平均增速高10.37个百分点。

3. 融资方式分析

根据统计的30家常州小微企业, 发现他们生产经营资金主要依靠自筹, 即内源融资。外源融资时, 由于金融市场直接融资的门槛太高, 小微企业融资需求通过银行业金融机构等正规金融渠道难以获得满足的情况下, 更倾向求助于民间金融市场。

4. 结论

从以上的数据资料的分析, 本人总结了常州市小微企业融资存在的问题, 具体表现如下:

(1) 融资渠道单一

由以上表5小微企业融资方式的分析, 得出常州小微企业生产经营资金主要依靠民间渠道和自有资金。

(2) 过分依赖短期借款

从表4计算的流动负债率、借款占负债的比率显示, 在有借款的小微企业资产负债表中短期借款比重大, 比如伟奥机械短期借款为200万, 而长期借款为零。过分依赖短期借款成为常州小微企业的一大“特色”。

三、小微企业融资存在问题的原因

小微企业融资存在问题的原因应该从以下几个角度分析:

1. 从小微企业自身层面分析

小微企业存在信用观念缺失、企业管理水平低下、担保物品少、经营风险大等难以短期克服的缺点。这就形成了小微企业融资难的最主要的内部成因。

(1) 小微企业信用观念缺失

小微企业融资受限于整个经济市场的环境, 市场经济的健康运行与否与市场里企业的信用度有很大关联。据工商部门不完全统计, 每年因不履行合同造成经济损失高达1 800亿元, 因生产劣质产品造成的经济损失至少在2000亿元以上, 这些都使小微企业融资成本大大提高。

(2) 小微企业贷款缺乏足够的抵押担保

目前, 我国绝大部分小微企业缺少土地、商业用房等能让融资机构认可的可用于抵押的物品。资金借贷市场, 小微企业能否顺利获得资金, 取决于抵押物品能否被资金提供者接受。

2. 金融机构层面因素

(1) 国有商业银行对小微企业贷款存在偏见

目前, 专门为我国小微企业融资提供融资的服务组织体系还存在许多漏洞, 其主要表现有:国有银行对小微企业融资仍然存在歧视, 重国有企业轻私营企业、重大型企业轻小微企业、重抵押担保保轻信用担保、重短期轻长期的现象比较严重。

(2) 缺少适应小微企业客户的信贷产品

首先, 小微企业经营规模大小不一, 需求存在较大差异, 融资需求也呈多样化, 但目前我过金融市场上却缺少适应小微企业需求的信贷产品。

3. 政府层面因素

(1) 国家法律不完善, 不能为小微企业融资提供有效保护

直到目前为止, 由于市场的发展尚未健全, 好多情况均属于首次发生, 所以想要制定一部的针对不同类型企业的法律依然很困难, 而目前, 大部分的国家相关法规将全部的都叫做“企业”, 并没有将其细分成不同的类型, 更加没有把小微企业看成是一个特殊的“企业”。

(2) 小微企业信用担保体系不完善

在已经成立的信用担保机构中, 绝大部分行政色彩浓厚, 注册资本普遍不足, 运转不规范, 提供融资量小, 协作银行选择困难等问题。

四、小微企业融资方式的创新

针对常州市小微企业融资问题存在的现状, 结合产生原因, 同时借鉴国外成功的经验, 提出了以下几种创新方式:

1. 企业本身方面

(1) 加强企业自身信用建设

小微企业信用缺失是融资难的最主要内部原因之一, 企业只有讲究诚信才能占有市场份额, 赢得消费者的青睐。

(2) 加强企业财务管理

良好的企业财务管理机制、提高会计人员职业道德水平、加强企业内部控制, 对于企业融资来说具有重要意义。

2. 政府角度方面

(1) 设立小微企业专业信贷机构

在这方面国外有值得我们借鉴的成功经验, 尤其是日本、美国的做法。首先为解决小微企业融资问题, 日本政府根据不同的行业专门成立了对应的向小微企业融资的优惠机构。

(2) 完善我国企业融资的法律法规

比如《商业银行法》规定, 商业银行经营原则是“效益性、安全性、流动性”。这就导致银行更加愿意将资金借给国有等大中型企业, 因为国有企业经营业绩好、偿债能力强、有政府担保等优点。因此, 国家有关部门应该改变这样的局面, 给小微企业更多的政策上的支持, 给企业成长营造优良的外部宏观政策环境。

3. 金融机构方面

(1) 创新抵押担保模式

“网商易贷通”是香港地产融资担保公司与担保方集团、银行、香港政府等多方联手研发的融资担保创新产品, 为香港小微企业提供贷款的融资产品, 在这种融资方式中, 采用了风险分担的方式, 担保方承担75%的风险, 银行承担15%的风险, 政府承担10%的风险。

(2) 实施差别化利率

从上面的统计计算看出, 常州市小微企业资金主要来自短期借款, 再筹资风险大。而目前就银行而言, 为了减少融资风险, 银行普遍的做法是提高借款利率。欧盟的做法值得借鉴。

参考文献

[1]常小军.我国小微企业融资困境的现状分析及对策研究[D].湖南农业大学, 2013.

[2]张建军.2012年第二期求生存促转型谋发展-江苏小微企业发展问题[N].中国青年报, 2012-05-08 (1) .

[3]孙丹.江苏经济发展——常州经济状况[M].江苏人民出版社, 2012:9-12.

新疆小微企业 篇8

一、我国小微企业组织的法定形式

目前我国小微企业按企业组织形式划分主要有个人独资企业、合伙企业、公司制企业三种。

个人独资企业是指依照《中华人民共和国个人独资企业法》在中国境内设立, “由一个自然人投资, 财产为投资人个人所有, 投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。”

合伙企业, 是指自然人、法人和其他组织依照《中华人民共和国合伙企业法》在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。

公司是指股东依照公司法的规定, 以出资方式设立, 股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任, 公司以其全部独立法人财产对公司债务承担责任的企业法人。

二、小微企业组织法定形式的选择

(一) 资本的限制

现行法律对独资企业、合伙企业和公司制企业的最低注册资本额的要求是不同的。对个人独资企业设立的资本要求仅仅是“有投资人申报的出资”;对合伙企业设立的资本要求也仅仅是“有合伙人认缴或者实际缴付的出资”而已。可见, 法律对个人独资企业和合伙企业的注册资本要求很低。有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。从上述法律的规定看, 个人独资企业和合伙企业的设立门槛比较低, 相对来讲, 公司的设立门槛较高。

投资者基于上述法律的规定, 根据自己的资本实力对企业组织形式进行选择。投资者资本较少, 可以考虑选择独资企业或合伙企业形式。投资者资本雄厚, 则可以直接选择公司制企业。

(二) 投资的风险和责任

投资的风险和责任对选择企业组织形式有着重要影响。个人独资企业的投资人要以其个人财产对企业债务承担无限责任, 即当企业财产不足以清偿企业债务的, 投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。即使在“个人独资企业解散后, 原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任”。个人独资企业的投资风险较大。

根据合伙企业法的规定, 普通合伙人对合伙企业的债务承担无限连带责任, 即使合伙企业依法被宣告破产, 其责任仍继续承担, 风险较大。有限合伙人虽然对合伙企业的债务承担有限责任, 但失去了控制企业和管理企业的权利, 风险仍然较大。

公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任, 公司以其全部财产对公司的债务承担责任。公司的股东可以选举自己或自己信任的人进行管理, 掌握着公司的控制权和经营管理权。因此, 风险较小。

从这三部法律的规定来看, 个人独资企业的投资者承担无限责任, 经营风险较大;合伙企业的普通合伙人共同承担合伙企业的经营风险和责任, 从这方面看, 合伙企业的风险和责任相对于独资企业要分散一些。但是, 由于合伙人之间的连带无限责任使合伙人需要对其合伙人的经营行为负责, 更加重了合伙人的风险。公司的投资者——股东仅以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任, 其承担的是有限责任, 且股东互相之间并不承担连带责任, 从而有效地降低了经营风险, 使风险成为可以控制的。从投资者的责任和风险这方面来看, 有限责任公司应该成为投资者的首选。

(三) 内部融资和外部融资的能力

企业的融资渠道不外乎投资者的投资和企业的对外借债。就投资者的自身投资而言, 个人独资企业是由一个自然人投资。一个人的资金终归有限, 以个人名义借贷款难度也较大, 企业规模往往较小。因此, 个人独资企业限制了企业的扩展和大规模经营。

合伙企业作为一种联合经营方式, 由于合伙企业的合伙人并没有上限的规定, 如果合伙人较多, 就可以筹措到较多的资金, 并使得企业从外部获得贷款的信用能力增强、扩大了企业的资金来源。这样不论是企业的内部资金或外部资金的数量均大大超过单一业主制企业, 有利于扩大经营规模。

公司制企业可以以发行股票和债券等方式募集资金, 极大的扩大了企业的资金来源, 使企业规模突破了资金的限制, 得以集聚和利用社会资本使自身得到迅速扩展。

相对于公司而言, 合伙企业的资金来源和企业信用能力有限, 不能发行股票和债券, 这使得合伙企业的规模不可能太大。

从上述分析可以看出, 个人独资企业的内部融资能力和外部融资能力较弱, 合伙企业由于合伙人较多, 内部融资能力较强。但由于普通合伙人的无限连带责任性质, 导致合伙企业的合伙人不可能太多, 故而影响其内部融资能力, 进而影响其间外部资能力。公司则不同。由于股东承担有限责任, 风险较小, 可以吸引大量投资者加入, 内部融资能力较强。公司也可以发行公司债券, 其外部融资能力也较强。

投资者一般选择融资能力较强的企业组织形式。

(四) 科学的决策与管理的成本

个人独资企业一般由投资者自己直接管理, 所有者和经营者二者合一, 机会主义行为不可能发生, 因而, 管理成本较低。但由于一个人进行决策, 一旦考虑不周, 往往给企业带来灾难性的后果。

合伙企业由于合伙人之间共同决策和管理, 提高了企业决策的正确性。合伙人对执行合伙事务享有同等的权利, 但在合伙人较多的情况下, 不可能人人都参与管理同一事务, 他们委托一个或者数个合伙人执行合伙事务, 执行合伙事务的合伙人的产生机会主义的可能性较大。不执行合伙事务的合伙人有权监督执行事务合伙人执行合伙事务的情况, 由此加大了管理成本。

公司设有股东会、董事会、监事会等组织机构, 权力机构、决策机构和执行机构、监督机构健全, 保证了公司决策的准确性。由于股东委托董事会管理公司, 就会产生机会主义。为了避免机会主义对公司利益的侵害, 由监事会对董事和经理的行为进行监督, 从而增加了监督管理成本。

从科学的决策角度看, 公司这种组织形式是投资者最优选择, 合伙企业次之, 独资企业最后。从降低管理成本的角度看, 独资企业是投资者最优选择, 合伙企业次之, 公司企业最后。投资者可以根据自己的需要进行选择。

(五) 税收的负担

不同组织形式的企业税收的负担是不同的。对于公司而言, 存在着重复征税的问题, 个人独资企业和合伙企业则不存在着这个问题。根据我国税收法律的规定:个人独资企业和合伙企业不缴纳企业所得税, 只缴纳个人所得税, 适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率。公司分配利润需缴纳企业所得税, 税率为33%。然后, 税后利润再分配给股东。如果股东是自然人, 需按20%的税率再缴纳个人所得税;如果是股东是法人企业, 则需再按33%缴纳企业所得税。

从上述分析可以看出, 个人独资企业和合伙企业的投资人税收负担较轻, 公司的投资人——股东因存在着公司缴纳企业所得税和个人缴纳个人所得税的双重税收, 税收负担较重。这也是投资者需要考虑的。

企业组织形式的选择一般要考虑以上五种因素, 无论哪一种企业形式, 都是有利有弊, 但总起来看, 选择公司制这种企业形式应是利多弊少。

三、公司化改造促进小微企业发展

(一) 通过公司化改造规避企业经营风险——有限责任

从以上的分析来看, 个人独资企业和合伙企业都是投资人的投资风险和责任较大的企业。从2000年以来的调查材料看, 有不少的个人独资企业和合伙企业的投资人经营失败, 是因为承担无限责任或者无限连带责任而倾家荡产, 永无翻身之日。为了避免此类事情的发生, 鼓励投资人的投资, 西方国家创制出了有限责任制度, 把责任和风险控制在投资者所投资金的额度内。公司就是这样的一种企业组织。因此, 将大量的小微企业中的个人独资企业和合伙企业改造成为公司制企业, 有效地规避经营中风险, 实现小微企业持续的发展。

(二) 通过公司化改造达到科学集中管理

企业是人的要素、物的要素、技术的要素等诸要素的集合, 但这些都是死的要素, 要想使企业运转起来并发展壮大, 就必须进行有效的管理。管理可以说是一个企业的灵魂。很多企业都是因为管理不善而破产的。要想进行有效的管理, 就必须有一个科学的组织机构、合理的权利分配和有效的运行机制。而个人独资企业权力集中、管理简便, 责、权、利高度统一于投资人, 不能保证投资决策的正确性, 一旦投资决策失误, 后果不堪设想。

合伙企业是一种合伙人共有的企业组织形式, 企业产权不明晰, 责任不明确, 各合伙人都有管理权, 管理难以统一和集中, 很难做出正确的投资决策, 同个人独资企业一样, 一旦投资决策失误, 后果也不堪设想。

而公司这种企业形式则建立了股东会、董事会、监事会三权分立的组织机构, 实现了公司所有权和经营权的分离, 有了专门的公司管理机构—董事会, 从而保证了投资决策的科学性, 避免公司投资决策失误。

在被调查的2916家企业组织形式中, 临沂市小微企业组织形式大多数是公司制, 并以有限责任公司为主, 占被调查企业的53%;从形式来看, 临沂市的小微企业组织形式基本上是合理的, 但是, 从调查的实际情况来看, 这些公司的形式与其内容是不一致的, 有的投资者虽然采取了公司形式, 但股东会、董事会和监事会形同虚设, 在实际运作中内部的控制系统依然是个人或家庭权威, 形式上是公司, 实质是家族企业, 甚至是个人独资企业。有的甚至用名义股东形式规避公司法对股东人数上要求。对于这种具有公司形式的企业, 也必须进行公司制改造, 将其改造成实质上的公司, 帮助他们建立起科学的公司治理结构, 进行科学的投资决策, 减少投资决策失误, 保障公司健康发展。

(三) 通过公司化改造进行融资

企业进入的行业不同, 对资本的需求不同;经营范围不同, 对资本的需求也不同;企业发展的阶段不同, 对资本的需求也不同。像冶金工业、石油工业、机械制造业等行业, 对资本的要求就很多。蔬菜、水果等产品的生产则属于劳动密集型产业, 需要的资本较少。企业在创立初期, 由于业务量不大, 需要的资本不多, 但企业进入成长期和成熟期后, 业务量增大, 需要的资本较大。同时为实现规模效应, 降低单位生产成本, 增强企业盈利能力和竞争力, 也会使企业资本需求大量增加。通过兼并重组进行公司化改造, 可以吸收不同组织形式的企业加入新的公司企业, 扩大企业的规模, 或者通过发行新股的方式直接进行融资, 获取企业所需的资金。

对企业进行公司化改造之后, 除了上述公司法律制度给企业所带来的优势外, 从经济学意义上对企业的发展也有很大的促进作用。一是通过兼并重组的公司化改造, 可以将企业的规模做大做强, 实现企业的跨越式发展;二是通过兼并重组的公司化改造, 可以绕开资金、技术、销售渠道、客户和经验等各种各样的壁垒, 提高企业的市场竞争力。

对小微企业公司化改造的基本途径就是走企业兼并重组、改造之路。兼并重组从19世纪末起就被西方企业界所采用, 其对西方经济的飞速发展、跨国公司的形成都起到了不可估量的推动作用。

现在, 正是企业兼并重组的时机。中央政府为了提高企业市场竞争力、增强抵御国际市场风险能力, 2010年8月28日, 发布了《国务院关于促进企业兼并重组的意见》。因此, 我们必须抓住经济形势低迷和国家大力支持的有利时机, 在兼并重组的同时对企业进行公司化改造, 从而促进小微企业的发展。

摘要：受到诸多因素的影响, 特别是金融危机的冲击, 小微企业的发展遇到了很大的困难。应对小微企业进行公司化改造, 降低投资经营风险和管理成本, 增强其融资能力, 从而提高企业的竞争力, 使小微企业在困境中崛起, 为中国的市场经济的发展做出更大的贡献。

关键词：小微企业公司化,发展,融资

参考文献

[1]中华人民共和国个人独资企业法.第二条.

[2]赵旭东.公司法学[M].北京:高等教育出版社, 2006:2–3.

[3]中华人民共和国个人独资企业法.第八条第二款第三项.

[4]中华人民共和国合伙企业法.第十四条第二款第三项.

[5]中华人民共和国公司法.第二十六条.

小微企业的转型出路 篇9

2012年，小微企业的日子的确不好过。欧美经济还没有完全走出低谷，亚洲的经济受外部环境拖累，增长有所放缓，加上目前“三高两难”的市场局面（生产成本高、劳动力成本高、税负高和融资难、扶持政策落实难）越来越严重，大量的小微企业在瑟瑟的经济寒风中艰难度日。尤其在广东、浙江、福建、山东、辽宁、湖南、四川等小微企业集中的地区，受出口订单的减少，小微企业的日子尤其难过。

小微企业的转型出路到底在何方？

【事 件】

小微企业生存环境严峻

2012年7月31日，由易才集团和人力资源管理信息提供商CHINAHRKEY联合主办的“探寻小微企业人力资源管理发展之路”研讨会在北京召开，主办方同时正式对外发布了行业报告《2012中国小微企业人力资源管理白皮书》。该白皮书指出，小微企业在人力资源管理方面正面临着严峻的考验，32%的企业表示技术人才是目前招聘的难题。在员工离职原因的调查中，22%的员工是因待遇低而离职的。

2012年12月9日，由中国经济时报社主办的首届中国小微企业发展论坛在北京举办，主题为《2013：小微企业的挑战与机遇》。国务院发展研究中心企业所副所长马骏在论坛上提出观点，要建立中小企业政策改进机制。具体而言包括如下三项：小微企业参与的决策机制、建立第三方主导的政策评估机制、小微企业的申诉机制。

2012年12月10日，国务院发展研究中心发布了涉及我国东中西部7省、18市、118家小微企业的调查报告——《中国小微企业生存报告（2012）》。调查结果显示，小微企业在国内外经济形势严峻的2012年，面临着共同的难题：成本上升、用工难、融资不易且贵、市场竞争激烈、政策玻璃门等。

目前，众多的小微企业处于微利或亏损状态，而处于盈利状态的小微企业基本为拥有独家产品或者产品技术含量较高。国务院发展研究中心副主任卢中原指出，目前小微企业面临着增长速度下滑，以及经济效益恶化的困境，是由于中国经济增长放缓。这是一个长期的进程，也是企业面临最重要的中国经济转型的前提。

【背 景】

提供新增就业岗位的主要渠道

小微企业是新经济时代最具活力的商业单位。目前我国注册登记的小微企业共计1158万家，占目前注册企业数的9成。我国西部10省市的小微企业超过160万户，占全国企业实有总户数的16.16％；中部9省市的小微企业超过220万户，占全国企业总户数的22.24％；东部12省市的小微企业超过600万户，占全国企业总户数的61.6％。从地域上看，我国小微企业主要分布在长三角地区、珠三角地区和福建等5个省市。2011年，小微企业工业总产值占全国的60%，实现全国企业利税的40%。

目前，我国小微企业（含个体工商户）吸纳的就业人数超过2亿，因此中国小微企业的发展是解决就业和创建和谐社会的重要保障。2012年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。

小微企业的成长动态已经成为中国经济动向最好的晴雨表。虽然小微企业的资本动态无法在股市中实时反映出来，但小微企业对市场的把握最为敏锐，动作最为灵活。根据统计，我国小微企业目前以生产加工企业为主，平均规模只有13人，平均寿命仅为2.5年。小微企业创新欲望强烈。根据中国经济时报的调查，面对2012年的困局，开发新产品成为小微企业面对当前经济形势时首选的应对之策，超过一半企业（51.9%）都在通过开发新产品以应对经济困境。由于我国大部分小微企业正处于缓慢成长期，这些企业更需要政府的扶持。而为了帮助小微企业，同时也为了中国经济健康发展，从2011年开始中央和地方密集推出扶持措施，帮“小微”摆脱成长的烦恼。

2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。

2012年4月，广东省中山市政府提出要求积极帮助小微微企业开拓国内外市场，组建小微企业产业联盟，鼓励商会和行业协会建立价格协调机制抱团竞标。中山市财政统筹1000万元，支持小微企业参加中国小微企业博览会以及各项广货市场开拓活动，并要求中山市应当预留本部门年度政府采购项目预算总额的30%以上，专门面向中小企业采购，其中，预留给小型和微型企业的比例不低于60%。

2012年一季度，青岛市政府集中出台了《关于进一步支持小微企业发展的若干意见》等7个文件，着力优化小微企业发展环境；临沂市市长现场选定200家有融资需求的小企业，协调14家银行给予综合授信10亿元，全部实行基准利率。

2012年5月，辽宁提出支持企业开拓国内外市场，落实出口企业扶持政策，全面落实出口退税政策，降低小微型企业出口贸易成本；改善和加强对小微型出口企业的服务；提高政府采购小微型企业货物、工程和服务的比例等等。

【案 例】

如何解决小微企业融资难？

调查显示，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近60%。国务院发展研究中心2012年12月出具的报告显示，中小企业融资难的问题非常突出，选择“中小企业融资困难”的企业经营者占51.8%。由于资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，就会严重制约小微企业的发展壮大，比如支付高工资就能够在相当程度上化解人才和招工难题。小微企业融资难是一个全球性的问题，其原因包括小微企业自身存在产业结构不合理、资本结构单一、产权不明晰的缺陷，贷款风险偏高，缺少一些法律法规外部政策配套措施等。

在这里我们以北京市最具活力的小微企业聚集地——中关村为例来介绍地方是如何帮助小微企业解决融资难的问题的。

2009年3月13日，国务院批复建设中关村国家自主创新示范区。目前中关村2万多家高新技术企业中，94%以上是小微企业。2011年，中关村示范区企业总收入达到1.9万亿元，连续多年保持20%的高速发展。每年中关村有超过2000家企业创办和消亡。从这一点上讲，中关村是北京市乃至中国经济创新活跃度最高的地区之一。

早在2009年，中关村科技创业金融服务集团有限公司与银行、创业投资和中介服务等机构共同搭建中关村创业金融服务平台，整合中关村科技园区企业资源，打造统一融资服务申请通道，促进有效融资需求的形成。平台针对不同发展阶段的企业，以网上申报和实地培训结合的方式，提供快速、高效、综合的一站式金融服务。

为了帮助中关村的小微企业融资，2011年10月以来，中关村发展集团将5000万元自有资金作为投资小微企业的专项资金。2012年4月，中关村发展集团与10家小微企业签订投资协议，通过“投保贷”联动，破解小微企业融资难题，并联合海淀区、昌平区政府与中关村北部产业带的13家企业签订投资合作协议，通过“政企投”联动，缩短项目落地周期。中关村集团对这23家企业投资1.44亿元，带动社会投资11.14亿元。中关村发展集团对这些小微企业的投资，带动了中海投资、日本三井公司、北京银行、相关区县引导基金等机构的资金支持，为企业长期融资打下了良好信用基础。

2012年2月，建行北京中关村分行推出园区及区内企业独享的金融产品服务方案。其中，“梦想之路”系列包含“房贷通”和“诚贷通”两种信贷产品。

2012年4月，中国工商银行北京市分行加入到“信贷创新中关村”的活动中，并意向授予中关村示范区高科技企业500亿元授信额度。“信贷创新中关村”系列活动由中关村管委会会同人民银行营业管理部、北京银监局、市金融局、海淀区政府等部门联合发起。目前各商业银行在中关村核心区设立了16家信贷专营机构，开展了信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款等科技金融创新试点。

在不断的金融支持和政府的帮助下，中关村国家自主创新示范区涌现出了一大批科技领军企业。中关村科技金融工作已经成为北京金融工作的新亮点。中关村管委会2012年12月公布的数据显示，在现代服务业、先进制造业等新兴产业的拉动下，前十月中关村示范区总收入规模超过1.7万亿元，同比增长超过20%。实现工业总产值4732.3亿元，同比增长14.2%，约占全市四成。截止到2012年12月，中关村上市公司在国内主板为51家，国内中小板32家，国内创业板62家，香港24家，纳斯达克29家，纽约交易所19家。预计2012年全年，中关村示范区企业实现总收入超过2.3万亿元，同比增长20%以上；实现增加值占全市的比重有望达到20%。

而在中关村的经济组成中，具有新经济特征的文化创意产业快速增长。前十月，中关村规模以上的2000多家文化创意企业，实现总收入3775.7亿元，占示范区总体的两成以上，近五个月增幅保持25%以上。其中，设计服务业表现抢眼，近五个月总收入均较上年同期实现了翻番增长。

金融与技术是支持小微企业成长的支柱。中关村实行了专业知识产权托管服务帮助小微企业进行知识产权挖掘、申请、转让、维权、预警分析、战略研究等。前十月，中关村规模以上企业科技活动经费支出592.5亿元，企业获得专利授权12430件，同比增长21.2%，其中发明专利授权5178件，同比增长27.7%。北京市知识产权局副局长周砚指出，知识产权托管是快速提高小微企业知识产权的创造、运用、管理和保护能力的一种有效方式。据悉，北京市知识产权局将尽快出台《知识产权托管办法》，进一步规范知识产权托管工作，继续开拓托管范围并丰富托管手段。

从以上中关村的管理经验可以看出，银行机构、政府机构必须密切关注企业的需求。银行机构要针对科技型小微企业的经营特点，改革创新传统的信贷操作模式和流程，真正提高服务的针对性和有效性；商业银行还需要进一步拓宽科技型小微企业金融服务的范围，不但提供贷款和债务性融资产品，还要在结算、理财、财富管理、投行、财务咨询等方面进行创新，把卖产品转向为科技型小微客户提供融资服务方案。而政府机构则需要树立与小微企业客户共存共荣、同舟共济的理念，合作共赢、相互促进，为小微企业牵线搭桥，同时提供多种服务，为用户搭建便捷有效地信息查询系统。

【启 示】

可持续发展有赖于小微企业崛起

近十年来，中国经济的持续增长在很大程度上依赖于小微企业的崛起。小微企业的健康和持续发展，在扩大就业、推动创新、繁荣经济等方面的作用越来越重要。十八大报告提出，要推动服务业特别是现代服务业发展壮大，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。把支持小微企业发展写入党的全国代表大会报告，彰显了中央对小微企业的重视。小微企业的发展繁荣也事关“十二五”时期就业优先战略、居民收入目标能否实现。

小微企业的大部分是创业型企业，但目前我国小微企业的创立普遍缺少创业培训，以至于小微企业创立之后普遍缺乏营运项目、营运的技能和经验。在美国，70%左右的企业在创立之初曾得到过美国小企业局（SBA）的资助和辅导。在我国台湾地区，绝大部分小微企业特别是资讯科技企业都得益于创业综合辅导计划。所以未来我国政府需要对小微企业实施创业辅导，帮助创业者形成自己的创业项目构想，并对其未来企业的产品、客户、市场发展前景和商业模式等作出明确的定位和发展规划。

我国的小微企业很大一部分属于服务业。国务院发展研究中心研究员袁东明强调，在当前中国经济转型的背景下，发展服务业，尤其是现代服务业，是增加工业附加值、优化社会资源配置的重要途径；也是实现向技术进步和效率提升驱动的集约式经济增长模式转型的重要因素。从2012年8月1日起至年底，利于服务业发展的“营改增”试点地区由最初的上海扩大到京、津、苏、浙、皖等10个省市，2013年将继续扩大试点地区，并选择部分行业在全国范围试点。这在较大程度上减少了服务业流转税（营业税）平均负担，为服务业企业形成一个有利于其发展的经济制度环境。此外，这项措施也消除了以前严重的重复纳税问题。目前个体工商户增值税和营业税的起征点提高到月销售额或营业额5000到20000元和每次（日）销售额或营业额300到500元，也一定程度上解决了以前的税收不合理情况。