中小外贸

中小外贸（精选12篇）

中小外贸 篇1

科技型中小外贸企业应当是拥有从事研究开发的科技人员和知识型员工, 投入科技经费、开展技术创新活动, 拥有自主知识产权产品或专有技术, 具有进出口经营权的中小企业。

近年来, 国家高度重视中小科技型企业发展, 扶持政策不断完善, 科技部设立了“科技型中小企业技术创新基金”, 用以支持科技型中小企业技术创新项目、中小企业公共技术服务机构补助资金项目和科技型中小企业创业投资引导基金项目。商务部设立了“中小企业国际市场开拓资金”, 对中小企业开拓国际市场、参加展会、境外考察等给予专项扶持。

在众多中小企业中, 科技型中小外贸企业是加快培育和发展战略性新兴产业的重要力量, 是优化我国出口产品结构, 打造自主品牌的生力军, 是推动创新型国家建设的重要力量。加快科技型中小外贸企业发展, 有利于加快外贸发展方式转变和结构调整, 有利于推动更多具有相对优势的企业“走出去”实现产业梯队转移, 代表着我国外贸主体优化调整的科学方向, 因此, 加快推进科技型中小外贸企业发展, 应当成为我国外贸发展的新蓝海, 需要引起中央和各级地方政府高度重视。

一、我国中小外贸企业发展存在的主要问题

(一) 核心竞争力缺乏, 产品附加值较低

目前, 我国的生产型中小外贸企业多为加工贸易企业, 自营企业出口产品大多属于低端产品, 缺乏自主知识产权, 自主品牌较少, 附加值低、利润率低, 易受宏观调控和市场波动影响。2008年世界银行的一项研究表明, 我国高新技术产品出口企业的产品附加值比较优势系数为0.535 8, 约为美、日同类企业产品的33.6%和36.2%。这从一个侧面反映出我国科技型外贸企业的劣势。创新领军企业较少, 集群化程度不够高。从天津来看, 2010年, 天津市科技型中小企业中, 年销售收入超亿元企业392家, 仅占3.1%;其中3亿元以上191家, 仅占1.5%, 其中实力较强的科技型中小外贸企业更少。

(二) 政策扶持力度较弱, 融资难度加大

国家财政对科技型中小外贸企业的投入偏低。对科技型中小外贸企业服务的细分政策缺位, 措施不足, 针对科技型中小外贸企业的优惠政策落实力度亟待加强。同时, 近几年来, 国有商业银行的信贷方向进行了调整, 实行“抓两头”, 即一头抓大企业和大项目, 另一头抓个人消费信贷。因此, 新增贷款主要集中于城市基础设施建设和大企业的技术改造项目, 金融机构“贷优不贷劣, 贷大不贷小”的市场行为仍十分明显, 同时, 贷款权限过分上收使得对中小企业贷款的审核在时间和空间上出现错位;信贷标准统一化使信贷结构缺乏对不同地区、不同领域、不同行业的考虑, 导致对中小企业业务创新不足。2010年以来, 为加强和改善宏观调控, 国家连续上调人民币存款准备金率和存贷款基准利率。2011年起, 中央开始实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 货币政策进入紧缩周期, 银行放贷头寸减少, 信贷阀门收紧, 将不可避免地加大外贸企业融资困难。

(三) 企业自身素质不高, 现代企业制度建立不足

中小外贸企业不同程度地存在技术含量低、资信情况不透明、诚信度低等情况, 企业运营过分依赖银行贷款, “两高”现象严重, 即生产资金高度依赖银行贷款和负债率过高。同时, 中小企业经营者素质参差不齐, 高层次的管理和技术人才匮乏, 对现代金融工具和融资方式缺乏了解, 严重影响企业发展。中小企业特别是高科技和流通行业企业多为租赁经营, 自身积累少, 抵押能力有限, 有能力的大企业不愿替其担保, 银行还款来源难以落实。部分中小企业为“两高一资”产业, 受到宏观调控政策限制。

二、加快科技型中小外贸企业发展的政策建议

加快培育科技型中小外贸企业发展, 应当以转变外贸发展方式和结构调整为主线, 以增强企业自主研发能力为核心, 以体制机制创新为动力, 整合各类科技资源, 加大政策扶持力度, 推动中小外贸企业发展由依靠贴牌生产、加工贸易、单打独斗向加快科技转型升级、培育自主品牌、实现集群发展转变, 显著提升综合实力和竞争力。

(一) 建立健全科技型中小外贸企业认定管理机制

在国家层面, 建议商务部、科技部、财政部等有关部门共同研究制定全国科技型中小外贸企业认定管理办法, 统一“科技型中小企业技术创新资金”、“中小企业国际市场开拓基金”等扶持政策对科技型中小外贸企业的认定标准、原则条件、认定程序、支持内容和管理要求等。

各省市区有关部门应当加快建立科技型中小外贸企业数据库, 健全完善对科技型中小外贸企业的资格认定和评审机制, 对认定的企业, 根据其成长阶段, 实行动态管理, 建立统计监测、跟踪评估制度。科技型中小外贸企业也应主动加强与商务、科技等部门联系沟通, 及时反映企业发展情况和政策需求, 通过这些工作, 逐步建立起既统一认定原则、支持内容和标准, 又能与各地经济发展实际相协调的科技型中小外贸企业认定管理机制。

(二) 支持中小外贸企业科技转型

一是加大对中小外贸企业科技转型的政策支持力度, 建议在中央外贸发展资金中单独设立对中小外贸企业科技转型的支持政策, 鼓励生产型出口企业向科技型企业转变, 支持企业加大技改投入, 对优秀成果转化项目进行奖励与跟踪支持, 发挥政策引导作用。各地外贸促进政策也可结合当地实际, 明确对中小外贸企业科技创新的支持方向。各地有关部门应在知识产权运营、投融资咨询、法律咨询、产学研资源整合等方面为中小外贸企业科技成果转化提供全方位服务。

二是制定中小外贸企业科技创新试点计划, 利用好国家科技型中小企业技术创新基金, 通过无偿资助和贷款贴息等方式, 重点支持具有一定规模和良好成长性的中小外贸企业。发挥各类科技产业园区、开发区载体功能, 改善园区标准厂房等设施建设, 形成与企业快速成长要求相匹配的软硬件条件, 促进一批科技型中小企业快速成长。

三是用足用好外贸公共服务平台建设资金。在公共服务平台支持项目中增加对科技型中小外贸企业的支持方向, 支持中小外贸企业建立自有科技研发中心, 提高产品的技术含量和市场竞争力。

四是通过产学研合作等方式, 帮助企业引入创新要素。鼓励大专院校、科研院所与中小外贸企业合作, 支持各地高等院校根据中小外贸企业需求, 向科技型中小外贸企业及其研发机构开放实验室, 打造企业研究基地、样机试制基地、产品实验基地和技术服务基地。要通过联办、合办等方式在中小外贸企业建立研发中心, 遴选适宜科技型中小企业发展的科技成果实施转化, 促进企业加大研发投入, 提高持续创新能力。

五是加大对科技型中小外贸企业的宣传力度。可通过新闻媒体专题节目、举办全国性中小外贸企业科技发展论坛等方式, 培育中小外贸企业实现科技创新发展的社会氛围。

(三) 加大对科技型中小外贸企业的融资支持

一是研究制定高新技术产业和外贸出口优势企业专项支持计划, 实施科技型中小外贸企业成长工程。建立较完备的中小外贸企业信息库和“病历”, 对不同行业、规模的企业实施分类指导, 有针对性解决企业面临的融资难题。鼓励、引导中小外贸企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作, 依托大企业加快发展。对符合标准, 进入支持计划的企业, 给予更有力的担保支持和更便捷的贷款服务, 并给予一定比例的贷款贴息, 使优势企业以更短时间、更低成本获得所需资金。

二是积极搭建银企平台。建立与各商业银行中小企业职能部门的日常工作联系制度, 通过中小外贸企业银企洽谈会、项目推介会、金融服务洽谈会等形式, 促进信贷资金与企业和项目有效对接。

三是建立科技型中小外贸企业金融服务部门协作机制。协调相关政府部门、金融机构、行业协会和企业参加, 定期通报国家最新政策变化情况, 交流各方在中小企业融资方面的有关经验及做法等, 通过打造沟通服务平台, 加强政策协调, 发挥各方合力。

四是建立科技型中小外贸企业融资辅导体系。在中小外贸企业金融服务部门协作机制基础上, 成立科技型中小外贸企业联合辅导中心, 对企业给予财务诊断及辅导, 提供融资咨询服务, 协助企业健全会计制度, 改善财务结构, 对企业融资需求出具建议报告, 促进企业顺利融资。该体系已在台湾运行多年, 对中小企业融资发挥了重要作用。

五是构建独立的科技型中小外贸企业信用评级体系, 对列入各种融资担保和资金扶持的企业进行信息监控, 更加注重对企业实际控制人的资信水平、支付记录、道德操守等指标的测算, 定期了解企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息, 强化对企业上下游状况、产品市场情况和真实的生产贸易等非财务指标的监控。

(四) 加快培育科技型中小外贸企业自主品牌

建议大幅提高中小企业国际市场开拓资金对出口品牌的扶持比例, 加大对出口品牌的宣传推广力度, 支持企业开展境外商标注册、国际认证等工作, 推进我国外贸在产品创新、产品升级、管理优化等方面取得新突破;提高科技型中小外贸企业的品牌意识, 鼓励企业租品牌、买品牌、创品牌, 扶持具有自主知识产权和自主品牌的企业扩大出口, 支持品牌代理出口, 提高品牌商品出口比重。

帮助科技型中小外贸企业建立知识产权管理机构, 支持企业参与制定国家标准、行业标准等, 加强品牌建设。支持科技型中小外贸企业建立较为规范的现代企业制度和会计管理制度, 不断完善和提升与创新能力相适应的管理机制和管理水平, 增强企业内在发展动力。

(五) 推进高新技术外贸企业集群发展

实施外贸企业高新技术产业化基地建设。鼓励科技型中小外贸企业向战略性新兴产业和高新技术产业聚集, 各地区要结合当地经济发展情况和重点产业, 发挥新能源新材料、高端制造业等战略性新兴产业龙头企业的带动作用, 使产业链条向科技型中小外贸企业延伸。利用外贸公共服务平台资金, 建设一批战略型新兴产业公共技术服务平台, 增强面向科技型中小外贸企业的专业技术服务能力, 加快培育形成高新技术外贸企业集群。

(六) 提高政策服务水平

当前国家宏观调控方式日趋灵活, 特别是国家货币、金融政策“逆周期”调整的特征, 要求我们越是在经济形势好转的情况下, 越要关心帮助科技型中小外贸企业的困难, 越要急企业所急。各地有关部门要加强政策研究, 密切关注经济走势, 了解中央和地方最新政策动态, 结合本地区实际制定配套扶持政策, 特别是积极支持出口基地和公共服务平台建设。

要着力提升贸易便利化水平。加强产业环境、投资成本、政策创新等方面的调查测评, 开展开放型经济专项服务活动。建立跨部门的口岸服务联动机制, 进一步优化口岸服务环境;放大出口信保融资平台功能, 发挥中小外贸企业融资担保中心作用;强化国际贸易摩擦预警机制, 加大对企业“两反一保”案件应诉的支持力度。建立健全“走出去”风险防范体系。

加强对科技型中小外贸企业的政策宣传力度, 扩大国家和地区扶持政策覆盖面和知晓面, 各地有关部门要加强对科技型中小外贸企业的调研走访, 深入了解企业需求, 帮助解决实际问题。要加强对科技型中小外贸企业负责人和管理人员的培养, 开展多种形式的在职培训, 有条件的地方可积极开展赴境外培训考察。成立全国或地方性科技型中小外贸企业家协会, 搭建企业成长交流平台。

参考文献

[1]天津市科技小巨人成长计划 (2011-2015年科技型中小企业发展规划方案) .津政发〔2010〕34号.天津市人民政府.

[2]杨昌荣.提高外贸效益巩固向好势头[J].国际商务财会, 2011 (2) .

[3]冯楠.缓解中小企业融资难问题的思考——兼论商务主管部门职责[J].对外经贸财会, 2010 (10) .

中小外贸 篇2

[摘要]...................................................................I [关键词].................................................................I

一、前言.................................................................1

二、中小型外贸企业发展的现状.............................................1

三、中小型外贸企业在对外贸易中存在的突出问题.............................2

（一）内部问题........................................................2

（二）外部问题........................................................4

四、中小型外贸企业转型升级的意义.........................................7

五、中小型外贸企业转型升级的策略.........................................8

（一）企业层面的转型..................................................8

（二）国家层面有关政策的转型.........................................10 六 结束语...............................................................11 [参考文献]..............................................................12 致谢语..................................................................12 I 中小型外贸企业转型升级研究

[摘要]

当前，世界经济不景气和国内发展新阶段等各种约束日益显现，我国中小型外贸企业的发展遭遇诸多不利条件，如我国主要贸易伙伴经济发展动力不足，进口需求缩减，加之人民币升值导致的国内土地、劳动力及原材料成本的上升，我国外贸企业，尤其是中小型外贸企业的生存与发展面临着极大的挑战。在此背景下，中小型外贸企业转型升级成为了必然趋势。本文通过研究中小型外贸企业的现状及发展中存在的突出问题，探讨中小型外贸企业如何转型升级使得企业进一步的提升生存能力，扩大企业的贸易范围，终而使得中小型外贸企业能够成功的经济转型、行稳致远。

[关键词]

中小型外贸企业 对外贸易 现状 转型 升级 I

一、前言

本文所述的中小型外贸企业中的“中小型”和“外贸”作为企业的前置定语分别从企业规模以及企业行业属性作为评判标准界定了企业性质，因此，在这里可以将中小型外贸企业理解成：中小型的、以出口经营为主要导向的产品生产和贸易或者服务的企业。

在经济发展全球化的宏观背景下，我国对外贸易飞速发展，规模不断扩大，但自从金融危机爆发以来，随着内外部经济环境的恶化以及内部化优势的逐渐减弱，我国外贸企业，尤其是中小型外贸企业由于企业规模小、竞争力弱，更加容易受到经济波动和危机的影响使得生存与发展面临着极大的挑战。

中小型外贸企业对外贸易发展转型升级是新形势下我国经济发展的客观要求，因此，推进对外贸易发展转型升级，必须继续实施好各项传统贸易战略，实现我国中小型外贸企业从模仿创新驱动向自主创新驱动转型，从粗放型、不可持续增长向兼顾经济发展和环境保护的包容型增长转型，从低成本竞争优势向全要素综合竞争优势转型。

二、中小型外贸企业发展的现状

中小型外贸企业是我国中小型企业的重要组成，也是我国经济的重要组成部分和支撑国民经济增长的主要力量之一。自改革开放确定了中国出口替代的外向型经济发展策略，通过不断满足世界市场需求，促进进口，众多中小型外贸企业因而迅速发展起来。根据中小企业网的统计估计，如果将各行业自身横向及行业产业链纵向来看，中国现在有近六成以上是中小型企业生产经营业务是完全或者是主要以出口为主导的。

由我国相关部分近年最新发布的《中小企业划型标准规定》表示我国中小型外贸企业的规模分别要从从业人员和营业收入这两方面来看。其中工业的中小型外贸企业从业人员在20人到1999人，营业收入在300万元人民币到40000万元人民币。商务服务业的中小型外贸企业从业人员在10人到299人，营业收入在100万元人民币到120000万元人民币。由于我国地域广阔、各地区的自然地理环境和经济发展水平不同导致我国中东部地区的中小型外贸企业较西部地区的中小型外贸企业发展较为成熟，东部沿海地区拥有优越的港口区位优势再加上受改革开放的影响，起步早、发展快、平均产值规模高于中西部地区。我国东部沿海地区的江苏、浙江、上海、广东和福建等地从事外贸进出口业务的中小型企业规模均在 2 万亿元左右，贵州等西部地区的规模产值不足 3000 亿元。

我国传统中小外贸企业产业类型主要集中在轻型制造、加工组装型制造、食品加工、饮料制造、服装、皮革皮毛、木材加工、家具制造、文教体育用品、塑料制品、金属制品、电子通信、仪器仪表等劳动力密集型行业的一般生产和加工出口。

三、中小型外贸企业在对外贸易中存在的突出问题

在经济全球化的形势下，2008年金融危机爆发后世界经济也进入了漫长的调整期，同时给我国中小型外贸企业带来了着极大的挑战，将我国中小型外贸企业发展前期所积聚的问题凸显出来，使得我国外贸经济增速放缓甚至负增长。本文从企业内部和外部分析当前我国中小型企业在对外贸易中存在的突出问题。

（一）内部问题

自我国开始对外贸易以来，我国众多外贸企业都被作为“世界工厂”纳入全球价值链，从事着劳动密集型的初级加工制造业生产和销售，企业盈利主要来源仅是微薄的代工收益，自有知识产权和自有品牌极度匮乏。随着劳动力成本优势的急剧下降，代工如今很难继续支撑贸易发展速度，并且外贸企业的创新不足开始凸显，成为制约我国在未来较长时期外贸发展的关键问题。

1、劳动力优势逐年下降

我国的劳动年龄大多在16岁 到59 岁之间，在 2012 年我国劳动人口达到了顶峰之后逐年下降，这意味着自改革开放30 年以来我国一直持续的人口红利逐渐消失。并且，随着计划生育政策实施带来的老龄化问题的逐年加剧，在未来较长的一段时期年轻劳动年龄人口（15 到 29 岁）的数量仍会持续减少。导致的将是劳动力成本的持续攀升。根据2015年中国社科院发布的《2015 年中国大 2 学毕业生就业报告》的统计数据，从2009年至 2015年，本科毕业生的平均月工资从 2369 元增至 4793元，每月增幅达到8.527％，相比往年有较大增幅。同一时期，农民工的工资也从 1417 元涨到了2864 元，平均月增幅达到了8.521％，几乎与本科毕业生的工资增速持平。面对连续几年以两位数增长的工资水平，近几年很多外资企业陆续将部分工厂从中国迁移到越南、印度、印尼、菲律宾以及孟加拉国，其中有在服装制造业的知名品牌阿迪达斯、耐克、优衣库、无印良品等，家电制造业的明星品牌三星空调、飞利浦、松下，以及食品类企业雀巢、百事，等等。众多外资企业的移出严重影响了我国的出口量，然而劳动力价格水平的攀升很大程度的增加了劳动密集型产品的出口成本，阻碍了我国出口贸易的发展。[2]由于我国中小型外贸企业主要从事传统的制造业，且多集中于劳动密集型产品，对劳动力的需求较大，与此同时，印尼等国家也不断出现新的、强大的、更具有优势的劳动资源。因此，我国劳动力价格不断上升，很大程度上加大了中小企业的生产成本，导致产品价格上涨，从而影响了国际市场对此的需求，对我国中小型外贸企业造成了很大的威胁。

2、中小型外贸企业缺乏自主创新能力

自2001年我国加入世界贸易组织（WTO）来看，我国众多企业加入了国际贸易的行列当中，但全球贸易竞争十分激烈，我国外贸企业凭借着劳动密集型产品的出口在国际贸易市场上占有一席之位，并有众多国际知名品牌在我国设有加工生产基地。

经济的发展以及社会能力总体的不断提升，而我国大多外贸企业却规模小、结构单

一、实力弱、研发、品牌、营销方面投入资金少，大多只专注于生产低附加值商品，很少中小型外贸企业有考虑过要利用或引进外国的技术来提升自主创新能力或是改造自身企业。金融危机的爆发，全球经济局势的震荡，我国劳动力、原材料等等生产要素价格也不断提升，种种因素使得我国中小型外贸企业在国际贸易竞争中的优势急剧下降。

3、盲目多元化

我国外贸企业在发展中，较容易忽视核心竞争力，盲目地进行扩张，使得资金分散，不利于企业核心竞争力的培育。比如，有许多企业如果发现了销量热的产品，便会跟风投入生产。最后，导致市场上产品供应过多，库存积压，又不得不以低价销售，给企业带来许多的损失，更有甚者造成企业资金链断裂，不利 于外贸企业的长远发展。[3]面对崭新的市场竞争格局，由于众多管理者的素质尚不足以充分把握经济全球化对企业生存和发展的深远意义，市场的预测和运作能力低下，管理方式和经营体系仍相对落后。缺乏对国际市场应有的了解，盲目的跟风多元化，没有针对市场需求为企业制定专门的生产方案，长期如此会成为企业的发展的绊脚石，利少亏大会使中小企业面临破产的僵局。

（二）外部问题

1、对外贸易融资存在的问题

随着中小企业的迅速发展，其对资金的需求与俱增。但受我国国内经济下行、国际贸易环境恶化、宏观政策收紧和全球金融危机的影响，融资业务，尤其是与国际市场紧密相连，处于国内外经济板块连接处的国际贸易融资业务受到较多冲击，面临着各方面不确定风险因素的考验。因此，金融机构在信贷政策的把控上趋严格。

出于中小企业承受风险能力弱，经营中不确定因素较多，自筹资能力较差，金融机构对待中小企业的信贷政策轻则上浮融资利率，重则不给予融资服务支持。中小企业在资金风险方面：跟大中型企业比较起来，小型贸易公司因为经营规模小，经营的商品多以小商品为主，一笔交易的金额多则几万，小型贸易企业的企业主一般家底薄，没有稳定的现金流，贸易的运营基本依赖于银行贷款，即便有一些资金充裕，在业务量与经营能力上依旧欠缺。中小企业难以从银行获得融资，无法获得支持自身发展的大量资金。[4]资金的长期短缺使中小企业进一步增规模求发展的目标难以得到实现，亦难以提高其技术创新能力、产品发能力和产品营销能力。如果资金周转困难重重，为了维持经营发展，中小企业多会选择民间借贷的方式获得短暂的资金周转，高额的贷款利息和难以为继的市场环境，会让中小企业发生资不抵债的情况，最终导致资金链断裂，从而难以维持经营破产倒闭。

2、对外贸易中受人民币升值的影响

经济全球化的不断加深，中美间存在较大的利率差，我国外汇储备过多，并且国际收支双顺差，以及欧美等发达国家的不断施压等原因，人民币汇率不断升值。人民币升值带来总是弊大于利，因此人民币升值使得企业利润严重缩水，影响企业持续发展。.（1）外币资产贬值 2005年汇改至2013年，人民币实际有效汇率已经累计升值了四成。如此大幅度的升值已经对中国的出口企业造成了巨大的出口压力。尤其是对规模小，资本金少的中小型外贸企业造成的生存压力十分之大。2014年，人民币汇率开始呈现贬值态势，双向波动局面开始呈现。因此中小型企业在未来的几年很难躲过人民币升值带来经营困难。

当前，人民币国际化尚未最终完成，当并且在国际贸易中大部分使用的是外币，特别是以美元为结算货币。这造成中小型外贸企业将所拥有的外币资产折算成人民币的价值大幅缩水。例如，在贸易过程中外贸企业必存在许多由于商业信用而产生的应收款项，这类资产一般是用外币表示的。人民币汇率上涨导致这部分资产的价值大幅下滑，给企业的汇兑带来严重的损失，而这部分损失一般是没有利息来作为价值补偿的。

（2）汇率变动造成的国内市场竞争力下降 015年，人民币汇率的不可预测性较强。2014年，中国人民银行再一次扩大人 民币对美元的浮动区间，将浮动区间从1％扩大到2％，增加了人民币汇率双向波动的可能。外贸形势的严峻，人民币汇率的双向波动使得众多中小型外贸企业“苦不堪言”。有许多企业表示，只敢接短单而不敢接长单，作为普通的中小型外贸企业缺乏对汇率波动的判断力，所以不敢轻易接大单，并且普遍的存在着缺单的现象。一家宁波中小型工贸企业的总经理朱先生谈到：“企业曾有一次真实的体验，因为与美国一个客户签订了一笔高达几百万美元的合同，而订单的周期是比较长的，由于汇率波动的问题，最终导致企业的损失巨大。”在从事对外贸易中，中小型的企业对汇率的变动极其敏感，人民币币值不稳改变了商品在国际贸易中的相对价格，大大的削弱了我国中小型外贸企业的竞争力，随着我国出口成本也相应提高，出口商品的价格也相对应上升，价格优势的下降，由此造成了外国市场的需求不断减少，交易量也大幅度降低，外贸企业的利润严重的缩水，对我国中小型外贸企业的发展造成严重的打击。

3、国家出口退税幅度下降，经济结构面临着转型的局面

出口退税管理政策的变化对中小外贸也产生了一定的影响。近期，政府针对相关产品的出口退税率做了调整，大部分商品（比如有色金属等）的退税率都有不同程度的下降。外贸企业的价格竞争优势也越来越少，严重影响了资金的周转使用，加大了资金的占压成本。很多缺乏竞争力的企业，由于出口退税下降的影 响，将会面临着破产的风险。因此，只有中小型外贸企业的经济结构转型，才能缓解如此紧张的局面。

4、全球贸易保护主义盛行，反倾销越演越烈

一些国家为了保护本国产业市场，打着保护环境、保护人类生命健康的幌子实行贸易保护主义，中国已成为全球贸易保护主义的最大受害国之一。而中小外贸企业生产的产品大多属于技术含较量低的劳动密集型产品，这些措施的出台更加大了其进入国际市场的难度。

贸易保护主义日益加剧，各国之间的竞争不断加强，我国自然成为了贸易摩擦的主要对象，对于外贸出口造成了巨大的屏障，比如反倾销，从而不利于我国外贸企业的发展。而对于外贸企业，如果遭遇到了反倾销，销售量就有可能从几十亿下降到零，这样一来，我国很多中小企业毫无出路，最终将会面临着倒闭的风险。[1]

5、主要贸易伙伴经济增速放缓

2013 年，我国进出口贸易总额首次突破 4 万亿美元，进入了对外贸易大国的行列中，其中从贸易组织的角度来看，亚太经合组织的成员国（APEC）、欧盟（EU）以及东南亚国家联盟（ASEAN）为我国的主要贸易对象。从国家或地区的角度来看，我国主要的贸易对象有：美国、香港、日本、韩国、台湾、德国、澳大利亚等。随着受金融危机的影响，主要贸易国的经济增速也呈现了放缓的趋势，从而大大的抑制了我国的出口。1以表1数据显示，2015年我国同这些主要贸易国的进出口总值同上年比较除美国外均呈下降趋势，严重了影响我国总体的进出口总值。面对纷繁复杂的国内外形势，我国最具代表性的中小型外贸企业受到很大的冲击，中小企业出口需求量大减，使得企业利润低，收入越来越少，甚至存在入不敷出的情况。

表1 2015年我国同主要贸易国的进出口总值

① 资料来源：商务数据中心

资料来源：商务数据中心

6、国家政策对中小型外贸企业发展的影响

总体而言，中国对国际自由贸易的理论研究在相当程度上还停留在传统的 WTO多边贸易框架体制下国际贸易发展的新趋势以及中国当前在对外开放领域的相对滞后，对中国进一步扩大对外开放、参与国际规则制定提出了严峻的挑战。如果继续保持当前固步自封、裹足不前的被动状态，不仅不利于中国的国际形象，不利于走出去，也不利于通过扩大开放促进国内改革以完善体制机制，而且更重要的是，可能导致中国在新一轮国际贸易自由化浪潮中，在标准和规则制定方面被边缘化，最终无法维护好战略机遇期，在新一轮国际竞争中败下阵来。

四、中小型外贸企业转型升级的意义

2014年“新常态” 这一词由美国太平洋基金管理公司总裁埃里安提出：世界也许再也无法回到全球金融和经济危机前稳定的“正常”状态，它将面临一个全新的“正常”状态。[5]我国的经济也同样处在新常态时期，如果再依靠廉价劳动力和密集型生产的方式、粗放型投资扩张和过度发行货币来维持经济增长的“常态”已经难以为继，我国经济已经进入了经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的阶段性调整期。总书记也曾指出：我国的发展现仍然处于重要的机遇期，我们要增强自信心，从当前我国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态,保持战略上的平常心态。

要继续抓住和用好这个战略机遇期，与时俱进，中小型外贸企业如何正确认识新常态、适应新常态、引领新常态，是当前和今后一个时期中国外贸发展的“大逻辑”。新常态之“新”，意味着不同以往；新常态之“常”，意味着相 对稳定，新常态需要新机制，新机制就是倒逼外贸企业转型升级，从而坚定维护好战略机遇期的平稳延续，为经济发展和综合国力进一步提升创造良好的外部条件。

五、中小型外贸企业转型升级的策略

中小型外贸企业当今所处形势十分严峻，经济下行压力的不断扩大，要想在逆境中前行就必定要进行改革，否则，很容易面临破产的危机。对于中小型外贸企业缺的不是客户缺的而是不健全得外销体制，一般情况下企业的前5-—10年是更多是靠老板的策略生存，而之后的5—10年靠的是实体制和企业的创新能力，如果一个企业没有一套健全的体制规范、指引以及吸引客户的策略，就象一个党没有党章一样，像一个人没有个性。我国中小型外贸企业现正处于后面的一个5—10年，因此，应该抓住转型升级这一契机，企业自身应不断的从各个方面去改善企业的经验模式，政府也应施展一定的力度使得我国的中小型外贸企业能够稳步前行。

（一）企业层面的转型

1、通过优化产业结构，加大产品的附加值

中小型外贸企业的发展离不开产品的更新换代，需要不断的降低生产成本和延长产业链，从而增加产品的附加值、不断的提升产品的市场竞争力。

中小型外贸企业要想实现转型，眼下就必须实行优化产业结构，使商品的附加值不断提高。这样不仅可以通过延伸产业供应链，还可以不断加大新产品的开发力度。通过延伸产业价值链，可以提高高技术含量产品的出口比重。

2、增加知识产权意识，不断创新

国外有竞争力的产业都有庞大的执行产业与相关产业组成的产业簇群的支持。同样的，我国也需要进一步加大产业链的建设，要提高我国产业的竞争力还需要从目标产业簇群上下功夫，同时要提高我国外贸企业的自主创新能力。在当今的知识经济时代，外贸企业最迫切、最根本和最有效的途径是搞好创新，一个缺乏创新能力的企业将失去存在的根基，外贸企业还需不断地进行技术创新、制度创新和市场创新。如果一直做传统外贸，很多外贸企业摆脱不了低端加工厂的困境，一定要掌握终端，掌握定价权，可以提高外贸交易中的地位。快速增长 的跨境电商行业中，除去自己研发电商平台，更多的中小型外贸企业通过eBay、阿里巴巴速卖通、亚马逊、敦煌网等大型电商平台，尝试网上外贸出口。[6]

3、通过强化企业管理，培养企业个性

强化企业管理创新，构建科学完善的现代企业管理体系。要强化组织管理创新，建立适合企业发展要求的组织管理体系；强化制度管理创新，不断完善企业规章制度，增强制度的可执行性，使之更贴近企业运营与市场实际；强化人才管理创新，积极构建人性化的管理体系，增强企业的凝聚力；强化业务经营管理创新，建立现代化的业务管理信息系统，加强对业务人员的岗位知识和技能培训，不断提高业务人员的整体素质；健全财务管理体系，规范财务制度，提升资金使用。

我国外贸企业需要进一步加强高级要素的建设。我国需要进一步加强对专门教育的重视。高等院校、科研机构要和企业进一步加强联系，将研究和现实挂钩;企业自身也可从事研究开发工作，进一步建立高效的高级要素和专门要素的创造机制。企业文化是企业生存和发展的灵魂，核心竞争力的创新性与延展性等，都属于企业文化。它是决定现代企业效率高低、竞争力强弱的重要因素，外贸企业必须进行企业文化建设，促使企业形成强大的凝聚力和向心力，推动企业向前发展。

4、企业对外贸易融资能力方面的提升

对于外贸融资方面的相关人才进行培养我国中小对外贸易企业对于对外贸易融资进行了充分的认识之后，就会发现对于相关专业人才的培养是非常重要的。因为对外贸易融资是需要非常专业的人才来操作的，这种人才必须具有非常广泛的知识储备以及非常专业的相关方面操作素质，目前我们国家的中小外贸企业的人员素质普遍不是很高。所以想要把对外贸易融资发展的更好更专业，就要加强相关方面人才的培养。首先要把一些国际上通用的贸易方面的法律知识尽可能详细的对相关的从业人员进行培训，要让相关的从业人员对于国际上经常使用法律知识有一个充分的认识和了解。其次，要帮助相关的从业人员对于银行方面的相关金融融资产品有一个具体的了解，使得相关的从业人员能够更好的和银行进行沟通，随时的对于新的融资产品有一个良好的掌握。企业自身也要学会应用国际贸易融资工具, 选择适当的融资方式，通过对外贸易的实践，不断提升自身实力，提高企业资信。

5、企业有关汇率方面的转型

虽然中小型外贸企业人员规模较小，资源不限，但也要建立一个能满足企业日常汇率风险管理的汇率风险预警机制，增强管理汇率的主动性。企业在内部建立汇率风险预警机制时，首先是确定一套指标体系，由于企业较小，不可能自己去采集相关数据，可以选择把研究机构或金融机构的预测指标进行适当地改进，变成本企业的汇率风险管理指标体系。当汇率的波动一旦达到较大幅度，企业能按照事先的预案进行处理，使汇率风险始终处于可控的范围内。

（二）国家层面有关政策的转型

1、改善融资环境

我国的中小型外贸企业无论是创业、成长以及创新都会遇到融资的问题，由于信息不对称，金融体系、金融配置效率不完善，金融监管的策略对中小型外贸企业的限制以及社会环境不优种种因素导致中小企业在融资中遇到诸多困难，使得企业难以发展。因此在当下最要紧的就是：

（一）建立保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系。(二)创建全面的中小企业国际贸易融资服务。(三)建立多元化的直接融资体系(四)建立良好的银企合作关系。[7] 与此同时，各级政府应落实并创新支持中小微企业融资的政策，一是财政补贴政策。对金融机构为中小微企业融资给予财政补贴；按照市场化方式，建立中小微企业偿债风险准备金。二是财政贴息政策。对特定领域、特定区域的中小微企业融资给予财政贴息。三是奖励政策。对金融机构支持中小微企业融资发展表现突出的，给予一次性奖励，各级基层政府对金融机构给予各种奖励和支持。四是增信政策。健全信用担保体系，通过政策性担保机构提供担保和再担保，引导商业性担保机构定位于中小微企业等方式，促进担保融资。五是引导投资政策。政府直接出资成立引导基金，引导私募股权投资基金 PE（private equity）、风险投资基金 VC（venture capital）[8]

2、降低人民币升值对中小外贸企业的影响

人民币升值对我国中小型外贸企业影响极大，于此国家可以运用宏观政策来进行调整：一是要促进国际收支基本平衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定；二是国家外汇局要进一步加强对外汇资金流入的监管，有利于减弱人民币单边升值预期。同时，要密切关注美联储货币政策转向带来的潜在风险，一旦其货币政策调整，不排除人民币单边升值次逆转的可能性。政府也应进一步加快金融市场建设，完善外汇管理体制。自 2001 年我国加入 WTO 以来，我国对外经贸活动日益增多，因此政府应该改进人民币汇率形成机制，使得更多的企业和机构能够参与外汇的结算，规避外汇风险，完善外汇管理体制。我国央行应该加大管理力度，合理利用我国的外汇储备，多管齐下加强对我国产业的政策扶植，积极鼓励优秀企业直接对外投资，并设立相应的咨询机构，对于我国的企业提供优质的信息，优化投资能力，提高我国的产业竞争力外贸企业应该实行市场多元化出口战略，在加强自身产品的基础上注重新产品的开发和旧产品的升级，积极开拓亚非拉等发展中国家和地区的市场。在出口结汇方面，外贸企业受汇率波动的影响较大，因此应该利用远期外汇期权等多种类型的金融工具来达到规避风险的目的，提高企业自身的生存能力。

3、有效规避汇率风险

政府要联合金融机构搭建相应的交易平台，为中小型外贸企业提供丰富的金融衍生产品来使之在规避汇率风险的需要。政府加强对出口企业的保护力度。对出口企业实施政府补贴、税收减负。对于高科技产品企业，政府予以重点支持。政府在出口企业融资方面起导向作用，以此来带动市场对出口企业的借贷。政府也应改进扶持企业的税收制度，使它们在税收方面享受优惠，促进其发展，同时加强金融市场建设，拓宽企业防范风险的途径，在税收方面给予优惠，鼓励其发展。[10]此外，国家政府应加强宏观调控,来保持人民币汇率稳定。对于人民币升值带来的压力, 只有我国政府加强宏观调控,适当的对汇率水平及汇率制度进行调整,才能有效减少人民币升值对我国中小型外贸企业在对外贸易中所带来的负面影响。

4、帮助中小型外贸企业开拓国际市场

长期以来，中国出口企业在国外销售的价格低于国内价格，让国外消费者享受到廉价的“中国制造”。企业宁愿低价出口也不愿高价内销，必然是因为内销有更高的额外成本，比如，存在地方保护、物流成本高、资金难以回收等。为此，应深度整合国内市场，加快国内市场一体化，加快发展物流业地方政府应严厉打击欠款问题。此外，可出台补贴消费者的政策，鼓励购买外贸企业的内销产品。

六 结束语

综上所述，我国中小型外贸企业要在国际贸易市场上提升企业的竞争力，在看到自身优势和发展潜力的同时，必须要认清在残酷国内外竞争格局中存在的短 板以及缺陷，要能够做到扬长避短，用发展的眼光协调好内外作用力，能够充分利用好国家政策方面的支持，制定一系列行之有效的举措，不断提高市场竞争力，最终使企业能够顺利的转型升级，也成为中国经济和中国发展的重要以及。

[参考文献]

[1]庞文雁.段小燕.吕明伟.出口退税政策变化对中小外贸企业影响分析[J]创新论坛, 2013(6)[2]谌莹.张捷.论我国外贸新常态形成的原因及其影响[J]经济全球化,2015（4）.[3]姚肖肖.浅析如何提高我国外贸企业核心竞争力[J]政治经济法律,2015(1).[4厉刚.中国小型外贸企业的发展方向.[J].经济论坛，2015，(7).[5][2014人本中国秋 新常态,新管理[J].中国人力资源开发，2014,(19).[6]朱小群.中国对外经济转型亟需加快[J]特别策划,2013（9）.[7]刘彬.浅析中小外贸企业国际贸易融资对策[J]金融天地,2013(21)[8]商庆军.中小微企业融资难题的解决之道[J]产业经济,2014（7）

[9]朱瑞王丹陈晴晴.人民币汇率变动对安徽省出口导向型企业影响研究.[J]市场/贸易.2016(2)

致谢语

我国中小外贸企业融资问题对策 篇3

关键词：中小外贸企业；融资；困难

一、中小外贸企业融资难调查及原因

2014年浙江中小外贸企业调查问卷显示，60%的企业年度营业收入在100—1000万之间，91%的企业存在融资难问题。80%的企业选择银行贷款，其中绝大部分企业选择向五大商业银行以及小额贷款公司举债，而仅有30%的企业会选择股权融资。在银行如何解决中小外贸企业融资难问题的调查中，50%的企业认为银行应当完善中小银行贷款体系，使融资渠道和担保机制多样化、增加新的贷款品种。在融资条件中，60%的企业认为盈利率是贷款的优势，50%的企业则认为抵押品价值和企业财务制度是获取贷款的主要因素。

1.企业自身的原因

中小外贸企业和一般的大企业相比，有以下不足之处：一是中小外贸企业很多都没有大量的高价的可供抵押的固定资产，资产流动性很大。二是部分中小外贸企业不能较好利用政府服务和政策支持，错失较多补助，这使得中小外贸企业被“边缘化”。三是许多中小外贸企业在创立时就没有严格的财务管理程序，甚至没有完整的账簿，很多账目都只是流水账，以至于很多会计资料不完善，漏洞百出，甚至还会出现大量坏账，错账。但是为了扩大发展规模，当它们开始向银行贷款进行发展时，卻又不得不编造假的账目，几天内编制虚假财务报表，骗取银行贷款。这种贷款坏账使得银行开始不信任中小外贸企业，不敢轻易发放贷款。

2.银行为主的金融机构的原因

目前我国的金融体系结构是这样的，银行部门是整个体系的中心，围绕着这个中心的是其他非金融机构，所以这个体系在结构组织上仍然是不健全的，以银行为主体的间接融资结构失衡，各大商业银行竞争激烈，而且都在提高外贸行业贷款利率。虽然中小企业也有很多时候选择国有大型商业银行、股份制银行以及小额贷款公司，但在可以选择内部融资或者其他性价比高的融资渠道时，它们更倾向于选择向商业银行融资。

其次，就目前来看，信用担保体系在我国仍有大量不完善的地方，其一是信用担保在我国缺乏严格的法律法规；其二是我国大多数专门的信用担保机构都不具备良好信誉，它们投资规模不足，缺少专业的人才，没有建立完善的风险分担机制，致使风险过大。

3.政策和制度的原因

我国刚建立的时候，非常注重大型国有企业的发展，这就使得大量资金流向大型国有企业，而外贸企业本来就出现的晚，所以这势必对中小外贸企业构成阻碍。首先，大多数中小外贸企业自身财务管理漏洞百出，监管不严，这就导致他们在各金融机构信用评级降低，大多数金融机构认为对中小外贸企业进行投资风险太高，所以国家更愿意将大部分融资政策指向国有大型企业。其次，在我国，企业要想上市，标准相当高，一般只有大型企业，资金雄厚的企业才可以上市融资，所以，中国小外贸企业无法在如此大的资本市场筹集资金。

二、解决中小外贸企业融资难的策略

1.提高企业自身信用水平，拓宽融资渠道

信用水平的高低决定了企业发展的好坏，尤其对企业的融资能力有着极其深远的影响。所以为了提高自身信用水平，中小外贸企业要要规范财务制度，编制正规真实财务资料。另外，中小外贸企业应多争取赊销方式进行交易，这样可以避免大量资金占用，又可以提高销售额尤其可以用福费延这种国际结算方式来降低贸易结算风险。

2.充分发挥衍生金融工具

（1）中小外贸企业可以采用譬如期货和期权的衍生金融工具。和交易方签订远期的利率合同，这样就把未来的利率固定下来了。此时，如果企业借入了一笔浮动利率的贷款，这个远期利率协议便将未来利率彻底锁定，就算未来利率再高，企业也不用担心高利率带来的高额融资成本，这种成本的节约又何尝不是一种融资呢？

（2）现在，很多企业都会选用互换交易进一步降低融资成本。一般企业会先选择低利率币种进行融资，然后开始在外汇市场进行交易，兑换成自己所需的币种，在选择合适的时间，把需要还款的币种换回来。

比如，企业可以选用固定利率替换较低的浮动利率，来降低融资成本。

而如果企业现有的负债固定利率很高，或者融资成本过高难以偿还时，便可采用利率互换，这样会大大降低中小外贸企业债务融资成本。

（3）可转换债券是目前市场上最为流行的衍生金融工具。这种债券包含两种性质。当股票价格下跌时，企业可以不进行股权转换，继续持有债权，这样可以大大避免股价下跌所带来的融资损失。但如果债券持有人不行使这个权利，那么本企业就会大大增加财务负担，这样又会增加融资的困难。所以，企业可以收回一些可转换债券，鼓励持有人进行债券转换，进一步减少资金流出，还可以改善企业资本结构。

3.重点扶持民营资本融资市场

时至今日，民营经济的发展始终是中国经济增长的重要源泉。然而，中国的金融业，主要是银行业，国有资本仍然是绝对的主导，这使得民营资本很难进入银行业领域，门槛过高。与之相对应的问题是，大量的中小企业融资需求无法通过正规融资渠道得以满足，被迫转向所谓的非正规金融渠道，从而造就了大量游离于正规金融体系之外的民间游资，它们在一定程度上加重了股票等领域的泡沫经济以及民间投资总体效率偏低，结构严重失衡。脱离监管之外的民间金融处在真空状态，不受约束，正是潜在的金融风险来源。当央行收紧信贷之时，民间金融就变得异常活跃，很大程度抵消了央行的操作。

因此，若想既解决中小外贸企业融资问题，又想不破坏市场经济体制，那么民营资本进入金融服务业必定是大势所趋。

（作者单位：兰州商学院）

参考文献：

[1] 张振华.我国中小外贸企业融资策略[J].合作经济与科技，2011，23.

[2] 向博.中小外贸企业融资难的现状与对策分析[J].现代商业，2010，30.

[3] 肖玉玲.我国中小外贸企业融资问题研究[J].合作经济与科技，2012，18.

[4] 凌红蕾.中小外贸企业融资困境及对策研究[J].中国商贸，2013，34.

[5] 刘永福.中小外贸企业融资问题和建议[J].国际商务财会，2011，11.

[6] 吕佳，王永超.论衍生金融工具在企业投融资中的运用[J].金融经济，2007，04.

关于中小外贸企业风险防范研究 篇4

1.1 对外贸易风险的概念

对外交易风险具体到中小企业中, 就是指中小企业在对外贸易过程中出现的与贸易相关的、最终导致对外贸易的实际效果与预期效果出现不一致的、没有预料到的变化的风险。

1.2 中小企业对外贸易面临的风险种类

对外贸易是涉及到多个国家法律制度、经济政策以及交易习惯的商品交易活动, 因此对外贸易的过程中面对的各种风险也是比较繁多, 根据中小企业对外贸易的过程分析, 中小企业对外贸易面临的风险主要有: (1) 外汇风险。在对外贸易中不可避免要使用外汇进行交易, 但是由于外汇汇率是不断变化的, 因此需要企业在交易的时候及时了解交易方之间的汇率变化, 避免出现经济损失。一般情况下外汇风险主要包括交易风险、经济风险和融资风险等。 (2) 信用风险。随着我国企业对外贸易的不断发展, 我国外贸企业的拖欠款现象非常严重, 这些问题的发生主要是信用风险。对外贸易需要买卖双方经过多环节的接触与交流, 在此过程中双方就会可能发生经营变化, 而对此这些变化企业可能会采取隐瞒的方式, 导致货款的拖延、拒收货品等。 (3) 企业财务风险。中小对外贸易企业为了能够在对外交易中获得足够的市场份额, 它们就会以赊销的方式扩大企业产品的营销, 而在赊销的同时也会增加企业的财务风险, 企业过大的财务风险会导致企业的坏账率上升, 增加企业的经营风险。 (4) 国际环境风险。国际环境风险主要针对的对外贸易国家的经济环境、政治环境以及社会环境所说的, 对外贸易国家如果出现任何宏观层面的政策制度, 都会对贸易产生极大的影响, 并且这些风险存在着一定的不可以预测性。

当然中小对外贸易面临的风险是多种多样的, 除了上述的集中风险之外, 中小企业还面临着企业管理风险、企业运输风险、企业融资风险以及国际经济环境风险、国际金融货币风险等等, 只是这些风险在具体的中小对外贸易过程中会根据不同的条件所产生的影响效果不同, 因此在制定中小对外贸易风险防范措施时要根据影响中小企业主要的风险因素制定具体的措施。

2 中小外贸企业风险防范措施

中小企业由于受到经营规模以及信息来源渠道相对单一的限制, 中小企业在对外贸易中常常处于劣势一方, 它们面对的贸易风险也越来越多, 尤其是近几年我国发生因为中小企业没有防范对外贸易风险而导致经济损失的案例非常多。因此中小企业制定对外贸易风险防范措施显得很重要。

2.1 加强风险防范的体制建设

首先中小企业要根据企业的发展规模、结合对外贸易的情况在中小企业内部设置专门的对外风险防范机构, 提高企业应对风险的防范意识和提高企业的管理能力, 如果中小企业的经营规模不大或者其没有必要专门建立风险防范机构的话, 其可以采取建立风险防范管理委托代理制度, 通过委托代理实现企业风险的转移, 规避企业的对外贸易风险;其次建立客户信息调查机制。中小企业要根据对外贸易的情况, 建立客户信息调查机制, 掌握交易对象的经济信息情况, 及时发现交易对象的经济问题, 避免交易风险的出现。

2.2 加强外贸人员的素质建设

首先中小企业要积极引进高素质风险管理人才, 高素质风险管理人才可以帮助企业在对外贸易中获得更大的经济利益, 促进对外经济贸易的健康发展;其次加强外贸人员的专业素质建设。建立和完善培训体系, 提升企业员工的专业素养, 保证企业员工在各个交易流程相互间协调, 避免贸易流程的顺利进行受阻;最后开展专门的风险防范管理教育。通过宣传教育的形式, 使企业内上至领导决策层下至普通员工都树立起风险防范意识, 时刻做好抵御、防范外贸风险的心理准备和措施准备。

2.3 政府部门要大力确保外贸出口稳定增长

政府要确保出口贸易的稳定增长是妥善防范外贸风险的源泉和基础。首先, 确保已出台的鼓励措施顺利实施, 根据世界经济发展形势对鼓励出口的政策措施进行适时调整;其次, 通过引导企业加强内部管理、帮助企业做好融资和担保安排、支持企业参加各种展销会或者构建国际电子商务平台开拓国外市场等手段确保外贸企业出口稳定增长;第三, 确保欧美等传统市场保持稳定, 拉美、非洲、东盟和俄罗斯等新兴市场能保持增长。

3 结束语

中小企业在国际贸易中的地位越来越高, 中小企业参与国际贸易的范围越来越大, 中小企业在国际贸易中面临的风险也就越来越高。对外贸易风险的发生不仅会影响中小企业的健康发展, 还会破坏我国经济环境的稳定性, 因此在中小企业对外贸易的过程中, 需要企业、社会以及国家正视对外贸易风险, 不断根据市场反应及时调整贸易策略, 采取有效的风险规避措施, 防范风险的发生, 提高中小企业的出口业务。

摘要：经济飞速发展, 中小企业的对外贸易在促进我国出口、发展国内经济方面做出了卓越的贡献。但是不可否认的是由于中小企业的经济实力较弱, 其在国际贸易中需要面对的各种风险因素也在逐渐的增大, 本文以中小企业对外贸易需要面临的各种风险为突破口, 分析防范中小外贸企业风险的措施。

关键词：中小企业,风险,防范措施

参考文献

[1]杨玉真, 于云霞.外贸企业风险防范的方法探讨——从选择贸易术语和支付方式的角度[J].长沙铁道学院学报 (社会科学版) , 2013 (1) .

[2]王艳.中小外贸企业汇率风险规避策略[J].现代经济信息, 2013 (16) .

[3]谭继英.加强企业风险文化建设[J].不断提升企业风险防范能力经营管理者, 2013 (8) .

[4]宋云昌.企业风险防范与管控[J].中国外资, 2013 (22) .

中小外贸 篇5

今天是一个特别的日子，商务厅在这里举办一个政策宣讲和银企对接的活动。我想这个活动是在一个非常时期组织的一场非常活动，应该说具有一些特别不同的意义。那么，为什么要举办这样一个活动呢?

我想主要是源于三个方面：第一，向我们所有中小微外贸企业发出一个信号弹，因为在现在外需不振，内需不足，原材料、劳动力成本上升，竞争力下降，人民币汇率风险增大的背景下，我们企业遇到了寒冷，进入冬天。我们想让大家知道遇到寒冷、遇到冬天的时候，政府部门、金融单位没有忘记大家，想和大家一起添一把柴，帮助大家来过冬。这是一个信号弹。第二，搭建一个好平台，刚才和相关行长交流时，就说到一个现象，银企之间信息不对称，需要一个很好的对接平台，使企业的需求能够让政府、银行金融机构知晓，使银行金融机构的产品企业能够了解，使政府的政策银企能够了解。我想今天的这个活动就是一个好的平台。第三，想下一场及时雨，因为企业在发展，很多市场在开拓，希望在企业最需要的时候，这场雨能够下下来。所以本着这三个目的，我们今天组织了这个活动。

为此，我最想表达三个方面的内容。第一个是要感谢，我们湖南能够在经济总量位居全国第九，进出口总额去年能达191个亿，今年1-5月份能够增长12.3%，得益于所有外贸企业主体的努力和贡献。另外，不管企业在发展快速时期还是遭遇困难时期，担保机构、银行都能对企业不离不弃，为企业的发展添威助力。再有，我们在发展外向型经济过程中，财政、所有的金融部门、所有相关的单位，都不遗余力的给予支持，给予帮助。这是第一层要表达的意思，对所有在坐朋友对我省发展外向型经济所做出的努力表示诚挚的谢意。

第二是关于两条建议，一个是给企业的建议，今天在坐的中小微外贸企业，是我们市场的主体，发展的骨干。在国家政策预调、微调当中，政府、金融单位，包括银行、信保、担保等等都给予了企业有力帮助。希望企业能抓住机遇、树立信心，做好企业应该做的，像开拓市场、创新机制、降低成本等等，把企业做好，做实，做强。商道有句行话是“以信为本”，所以希望企业能在发展中讲诚信，以信为本，“信”能生财，“信”能融资，“信”才能处理好银行和企业、政府和企业之间的关系。

第二个建议是给银行和金融单位，有句古话叫“雪中送炭”，雪中送炭一定是有回报的。在企业最困难的时候，最需要的是金融机构的支持。前一段时间，为了今天银企对接会的有效召开，周船副厅长带领所有外贸的柱石对企业进行了广泛调研，并举行了座谈。大家反应外贸企业现在面临“5难”：集中融资难、汇率风险增加、出口退税以及相关方面的环境。我希望金融部门包括商务厅在内的政府部门能给予企业温暖，我想企业会给社会、给湖南更多的回报。

第三是表达一个态度，在企业发展，银企对接当中，有很多需要做的服务和工作。商务部门作为开放型经济牵头的协调部门，我们愿意为银企的合作，愿意为企业的发展，为金融

产业的发展做好服务，搭建平台，构建桥梁，为大家做好信息、环境等相关企业、金融单位需要的服务。大家有什么困难可以向我们反映。我们竭诚为大家当好信息员、宣传员、服务员。

中小外贸企业发展电子商务的研究 篇6

关 键 词： 中小外贸企业；电子商务；信息化

当今电子商务使国际贸易方式发生了巨大的变化，通过电子商务进行国际贸易日渐成为国际通行的手段。这对我国众多的中小外贸企业来说是既是机遇也是挑战。电子商务是伴随着internet的普及而产生的新型贸易方式,使网上交易磋商、签订合同、报关、报检、保险、运输、结汇成为可能，电子商务突破传统贸易方式以单项物流为主的运作格局,实现网上货物、信息、货币的三流一体,解除了传统贸易活动中物质、时间、空间、支付等问题对交易双方的限制,对传统的贸易方式产生了强大冲击[1]。中小外贸企业使用电子商务可吸引新的顾客，建立与供应商之间的联系，减少向固定顾客提供服务的开支。同时通过电子商务，中小外贸企业可高效地参与全球性竞争。

一、我国中小外贸企业电子商务开展的主要障碍和问题

1、我国中小外贸企业因为资金相对短缺，在开展电子商务方面投资能力较弱。电子商务系统的建设需要投入大量的资金。建设一个完整的电子商务系统需要企业后端各种应用软件系统的支持,包括电子商务网络平台、电子商务安全体系、电子商务支付系统、电子商务业务操作系统等。电子商务系统建成之后的更新与维护，也需要资金的支持。随着电子商务的进程，资金投入将更加增多。如果企业再规划更进一步信息化、提升竞争力，建设企业内部信息管理，以ＥＲＰ整合企业资源，对资金的需求将更大。我国的中小外贸企业普遍融资能力弱，阻碍了我国中小外贸企业对电子商务各项功能的开发和完善。

2、我国中小外贸企业管理水平不高，企业信息化基础薄弱。电子商务要求企业管理程序化、业务流程标准化、基础设施现代化。由于中小外贸企业缺乏电子商务管理人才、现有业务流程的不合理，使得网上业务和网下业务的划分和结合不够。目前我国中小外贸企业管理还处于主观、随意、以经验管理为主的阶段；企业办公自动化、财务管理系统应用、进出口业务系统应用等方面还处于较低水平；产、供、销等业务环节，人、财、物等重要资源大多并未实现电子化；中小外贸企业的经营决策仍然主要依据过往经验,获取信息的速度、广度、精度上都不尽人意，企业信息加工处理手段落后。

3、我国中小外贸企业难以吸引高级电子商务人才。我国的电子商务人才储备严重不足，尤其是高级电子商务人才奇缺，严重阻碍我国中小外贸企业电子商务的发展。我国的中小外贸企业由于规模小，实力不强、发展空间小，难以吸引相对紧缺的技术高、能力强的高级电子商务人才。我国中小外贸企业中大部分为私营、民营企业,大多采用家族制管理，这种制度下，一方面是低成本人力资源引进模式难以吸引高级电子商务人才，导致高级电子商务人才奇缺。二是对外来人员的低信任度是引进高级电子商务人才的严重障碍。因此，在严重缺乏电子商务人才的情况下，是无法推动我国中小外贸企业电子商务的快速发展。

4、我国中小外贸企业电子交易的安全难以保证。在电子商务贸易中，由于地域的广阔、国界的分别、法律适用问题等，使安全风险较国内贸易更高，处理起来更加复杂。加上电子交易本身的不确定性，而且许多骗局和陷阱都纷纷搬到互联网上，我国中小外贸企业将面临更多更大的风险。电子商务安全是我国中小外贸企业必须考虑的重要问题。按范围来分，主要可分为以下两大部分。

计算机网络安全。网络的开放性与共享性在方便使用的同时，也使得网络更容易受到攻击，目前信息在互联网上传递，尚有被第三方冒名窃取或变造的可能，特别是敏感的个人及财务重要信息；数据库或网络资源仍有被黑客侵入，而导致数据被破坏、涂改、泄露或滥用的可能性。计算机网络安全还存在各种外界的物理性干扰，比如通信线路较差、地理位置复杂、自然灾害等，都有可能影响到数据的真实性。

商务交易安全。在线交易、在线支付虽然方便快捷，节约交易成本，但很多中小外贸企业不会贸然尝试。因为目前在互联网上传送的信息，其确定性并不高。特别由于国际贸易中国界的限制，设置的陷阱和骗局更多借助互联网来掩饰，如存在买方恶意拖欠货款或者卖方不按质、按量发出货物，不能完全履行合同的可能，需要中小外贸企业慎重仔细辨认，否则损失将相当严重。

5、对电子合约的保护不足，电子商务立法不成熟。虽然在2005年初，国务院办公厅发布《关于加快电子商务发展的若干意见》。2005年4月，《电子签名法》正式实施，国家发改委随后也出台了一系列电子商务专项政策。但在当今电子商务迅猛发展的形势下，我国对电子商务运用的相关法律保护明显不足，整体社会也缺乏对电子商务平台进行贸易和公共服务的认识。

二、发展中小外贸企业电子商务的途径和方法

1、选择合适的开发模式和开发程序

中小外贸企业规模较小资金有限，缺乏建立信息系统的专门人才和管理、维护经验。因而企业对自身状况要有一个深入的了解，根据自身特点，开展适合本企业的电子商务。

ASP开发模式。经过几年发展，以电子商务平台为主体的第三方中小企业电子商务服务体系日渐成熟，不断发展，创新和推出了一些新的服务类型。ASP（Application Server Provider）应用服务提供商 ，专为中小企业提供各种应用软件服务，它将为中小企业实现信息化提供一种新型的解决方案[3]。集中为企业搭建信息化所需要的所有网络基础设施及软件、硬件运行平台，负责所有前期的实施何后期得维护等一系列服务,企业无需购买软硬件、建设机房、招聘IT人员，只需前期支付一次性的项目实施费和定期的ASP服务费,即可通过互联网享用信息系统.对于中小企业,选择ASP作为企业内部管理的信息渠道,不但可以减少一次性大规模投资,降低企业的风险率,还可以分阶段、分模块实施电子商务,不影响企业正常经营,有利于企业优化组合,集中精力于企业核心业务。目前，有不少国内网站，如“8848"、"东方网景"、"华东视窗"等已经涉足为中小外贸企业提供进行电子商务的一揽子解决方案，包括提供企业域名注册、企业网页制作、企业网址的链接和加注、网上资讯的获得和利用、网上业务的发展等。

分模块分步骤的开发电子商务。目前我国中小外贸企业电子商务应用总体上还局限于交易前的阶段。即主要应用于网络广告。网上寻找买家或卖家、网上洽谈等环节，少有在交易中和交易后的应用。如网上采购、网上订货和网上售后服务等。但完整的电子商务系统应该包括信息发布、电子交易以及企业内部的业务流程再造和整合。而中小外贸企业内部大多还尚未形成一种规范的业务流程，整体信息化基础还十分薄弱。因此中小外贸企业在实施一个信息化系统可以从局部开始，分模块分步骤的进行。如先建立规范的财务信息系统，在逐步考虑其他部门、环节的信息化。 在互联网业务方面可以先从电子采购、网上促销起步，寻求获得更多的贸易机会。这样的起步，起点低，投入资金小，回收的效益明显，对进一步的投资也有促进作用。

2、建立柔性电子商务信息系统

柔性信息系统是指信息系统战略适应内外部环境变化的能力，尤其是适应企业战略变化的能力[4]。中小外贸企业开展电子商务，应建立柔性电子商务系统，适应国际竞争环境的不断变化，及时调整企业发展过程中不断出现的新问题，适应新环境。柔性的构建电子商务，可以使其灵活地适应不同环境，解决不同问题，支持企业不断发展。

具体做法是：企业首先对业务流程进行详细分析，然后从顾客的需求出发，根据企业的发展战略目标和远景确定企业的关键成功因素，重新设计和改变业务流程。信息系统变化和改进的目的在于迅速适应并规范化企业流程的变动，支持动态的企业过程，甚至直接驱动过程的优化。企业以业务流程为中心，完全打破部门界限，改善企业内部运作方式，以及与外部其他企业的沟通方式，使流程更加连续和有效，最终实现业务信息流程领先于实体活动流程，建立由信息驱动的企业业务机制。

3、确保安全的电子交易

安全是企业开展电子商务的第一要素。在网络中，客户与服务器之间的相互身份验证与确认十分重要。中小外贸企业需要选用成熟可靠的安全技术,包括加密技术、数字认证技术等，加强安全措施，增强网上交易的可信度，控制交易的风险[5]。此外企业还要加强商务交易安全的人员管理和业务管理确保电子商务系统的安全。由于我国诚信机制的缺失，中小外贸企业在网上交易时应审慎操作，如网上采购、网上招标等。时常上商务部网站查对骗子公司名录，以确保外贸、外经活动安全；防止合同陷阱，谨慎对待交易条款信息；利用银行信用系统，避免对方发生恶意拖欠货款、不完全履行合同协议的行为。

4、重视对电子商务专业人员的培养

中小外贸企业要能够吸引并留住专业电子商务人才，需要的是多方面地创造人才的发展空间，从各个方位调动人才的积极性，建立切实可行的、科学的绩效评估体系，新酬系统，做好人力资源管理和培养。充分认识人力资源管理的重要性，将电子商务方面高技能人才职业发展规划和企业战略发展规划相结合。电子商务是网络技术应用于商务活动，需要既懂计算机信息技术，又懂经营、管理知识的复合型人才，同时还需要较强的操作动手能力。我国中小外贸企业需要对电子商务人才进行实务性的培养，提高电子商务岗位员工的业务素质和网络技能。

5、发挥中小外贸企业特色，积极应对电子商务中激烈竞争

细分市场，填补国际市场空白。国际市场需求是多样化，一个企业无法提供市场内顾客所需要的全部商品。市场越是细分，由一个大公司完全控制市场的可能性就越小，中小外贸企业参与竞争的机会就越多。我国中小外贸企业应把有限的资源与能力集中在某个细分市场上，专注于某个产品或产品线，从而在某个细分市场上逐步形成自己的专业化经营特色，获得有利的竞争地位，从而提高市场占有率。

网络化联盟，发挥中小外贸企业聚集优势[6]。在便捷的网络化基础上，一个企业可以与其他企业在利益共享的基础上形成的一种优势互补、分工协作、非股权型的松散式网络化联盟。中小外贸企业本身规模较小，在对外贸易的过程中，有诸多问题如：报关、与外商洽谈、语言交流等,电子商务恰好提供了优良的平台。中小外贸企业的联合可以以自愿加盟的形式进行。在这样的"虚拟商社"的网站上展示所有企业的产品目录。以大型外贸企业的形象与外商洽谈业务，在人力资源方面，也能有更大的选择。 同时，对中小外贸企业内部来讲，可供出口的产品就更丰富，而且拥有统一的品牌。联合的企业可以是从事类似行业的中小企业集群，或是由于地域关系而联合起来中小外贸企业集群。中小外贸企业可以凭借其经营灵活、形式多样等优势，充分利用这种资源配置的空间形式，不仅能为企业带来设施共享的外部规模经济，而且有利于专业化协作的开展、信息的交流与传播、交易费用的降低等。这些优势可以在很大程度上促进中小外贸企业的跨国经营活动。

以顾客为导向，满足消费者个性化需求。在当今市场经济条件下，中小企业要想获得长期的利润，关键是找到“忠诚的客户”并向这些客户提供长期的个性化服务。网络的互动性、一对一的特点，使企业与消费者之间能够很方便地直接交流，从而能够很快捷、很准确地掌握消费者的第一手资料，了解消费者的需求和市场动态。随时统计消费者进企业网站访问的次数和消费者名单，直接在网上做好消费层分析，深入了解消费者的人口变数、心理变数或消费变数等资料，努力使企业提供的产品信息有很强的针对性，并做出正确的行销策略；要利用网络逼真的模拟功能和互动式沟通特点，引导消费者对产品或服务进行选择或提出具体需求，甚至让消费者直接参与产品服务设计，为消费者提供定制化、个性化产品和服务。

总之，目前的市场环境，经济全球化和电子商务的飞速发展对我国中小外贸企业而言是难得的机遇，虽然面临众多问题，中小外贸企业需要结合现实环境和企业自身特点，制定合适的发展战略，利用电子商务这种新兴的交易管理工具缩短业务周期，简化外经贸流转程序，降低企业进出口成本，提高工作效率，全面提升产业和企业的国际竞争力，在国际贸易中发展壮大。

作者单位：湖南对外经济贸易职业学院

（编辑 雨露）

参考文献：

[1] 张瑞君,王晓燕.电子商务给企业发展带来的机遇和挑战[J].财务与会计,2000,(9):23-24

[2] 李左懿.风行e：中国中小企业电子商务实务[M].长沙：湖南人民出版社，2002.141-158

[3]《外贸企业网站建设中的主要问题》新竞争力网络营销思想库 www.jingzhengli.cn 2005-07-06）

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[5] 晏维龙，韩耀，张春法.基于电子商务的贸易信息化问题研究[M].北京：科学出版社，2005.7-77

我国外贸中小企业融资与创新 篇7

一、我国中小企业国际贸易融资现状及问题

1. 中小企业的国际贸易融资品种单调划一。

我国中小企业在参与国际贸易的时候, 主要采用传统的融资方式, 这种融资方式的品种较为单一, 功能也较少。根据这种融资方式, 银行等金融机构只能进行相关业务的浅层次更新, 无法适应日益复杂变化的国际贸易形势的发展, 从而大大限制了我国中小企业国际贸易中进行融资的需求, 从而限制了中小企业参与到国际贸易竞争中去的规模扩大化发展趋势。

2. 中小企业国际贸易融资过程中缺少真正高质量的专业人才。

中小企业参与的国际贸易, 应该来说充满着各种变数。随着国际经济形势的不断发展, 各种新的贸易政策不断推陈出新, 很多国际贸易融资都出现了创新方式, 已经逐步形成了一套集贸易融资和信用风险担保等于一体的综合性金融服务方式。但是, 我国国际贸易创新方式却较为滞后, 尤其是缺乏必要的高素质专业人员, 很多中小企业的专业人员对于一些国际贸易中的惯例还不太了解, 也没有受过系统专业的培训, 从而导致了中小企业在参与国际贸易的时候, 常常会存在业务不熟和效率低下的问题。

3. 中小企业国际贸易融资授信较为困难。

当前, 我国中小企业参与国际贸易的融资手段和工具还不够规范和稳定。这是因为很多银行等金融机构对于中小企业的资质仍然缺乏足够的信任, 对于放款给中小企业的风险过于担心, 习惯于对中小企业采取业务进行分批审批, 容易延误中小企业在国际贸易中的有利时机。同时, 中小企业在进行融资的过程中, 往往需要落实担保等一系列复杂的手续, 还有些银行工作人员不愿意承担相关责任, 对中小企业放款的动力不足, 对它们往往是惜贷和怕贷。这些都严重影响了中小企业国际贸易中的融资授信的正常需求, 企业很难在国际贸易中获得长远发展的良机。

4. 中小企业国际贸易融资风险防范没有配套的有效措施。

当前, 我国中小企业参与国际贸易中的融资风险并没有得到有效的措施进行防范, 这是较为困扰中小企业国际贸易融资创新的难题之一。这是因为中小企业参与到国际贸易中去的融资风险是可以预测和防范的, 但却苦于没有真正有效的预测方法和防范措施来帮助中小企业顺利参与到国际贸易中去。此外, 中小企业融资办理手续较为复杂繁琐, 国际贸易融资市场还没有形成一个统一集中的市场, 使得我国中小企业在国际贸易融资中容易与其他国家发生贸易摩擦和法律纠纷。

二、我国中小企业国际贸易融资问题产生的原因

1. 银行等金融机构方面存在问题。

具体来说, 现代信息技术对中小企业国际贸易融资创新存在一定的制约性。这是因为中小企业国际贸易融资创新必须依赖于高科技手段, 必须基于现代化的金融手段进行创新。但是, 目前, 我国银行等金融机构的融资业务操作管理方式仍然以粗放型为主, 并没有建立一个严格标准和规范化的业务操作流程。即使相关银行业基本上完成了相关的金融电子化建设, 但是, 这仍然处于初期阶段, 与国外银行等金融机构无法相比, 因为还存在较大的差距。我国银行业还缺乏网络资源的共享渠道, 并不能形成统一的管理, 无法对某些融资风险进行有效监控和管理。此外, 商业银行对于发展国际贸易融资的必要性和紧迫性的认识还远远不够。

2. 中小企业自身的原因。

当前, 我国中小企业虽然在国际贸易中探索出了不少经验, 但是, 总体上来说, 我国中小企业国际贸易融资中的专业从业人员素质还不够高, 业务素质还无法真正满足国际贸易的需求, 尤其是一些新型融资工具, 很少有人能够使用。同时, 中小企业规模小和风险大, 使得银行等金融机构的还款压力陡增, 也使得国际贸易融资风险不断增大, 一些新型国际贸易融资衍生工具费率较高, 使得中小企业国际贸易融资缺乏稳健的财务支持。此外, 我国中小企业国际贸易融资过程中还缺乏合适的抵押品, 同时抵押的费用高, 手续繁琐, 时效性较差, 不利于中小企业参与到国际贸易中去, 因为担保问题一旦不能及时解决, 中小企业就很难从银行融资成功。

3. 中小企业国际贸易融资的相关

法律法规和信用管理体系还不够完善。当前, 我国中小企业国际贸易融资还缺乏较为完善的法律法规, 与国际上相比, 我国的国际贸易融资法律制度建设较为滞后, 即使有相关的法律法规, 但是, 这些法律法规都还缺乏非常明确的细则。在这样的法律环境下, 我国中小企业国际贸易融资创新显然会遭遇更多的风险。此外, 我国当前的紧缩性的货币政策给中小企业参与国际贸易进行融资又制造了一道障碍, 这是因为银行等金融机构的贷款门槛提高, 一般的中小企业是无法符合贷款融资条件的。最后, 我国中小企业还普遍缺乏较为完备的信用管理体系, 不符合中小企业国际贸易融资创新条件。

三、我国中小企业国际贸易融资创新的具体措施

1. 努力提高国际贸易融资专业人员的创新能力。

针对当前我国中小企业国际贸易中融资人才的匮乏, 我们认为, 中小企业应该尽快提高从业人员的融资创新意识和创新能力, 以此为契机努力适应越来越灵活和多样化的国际贸易融资业务要求, 不仅要求这些专业人员要具有较高的操作技能, 还需要熟练掌握结算等融资业务技巧, 还要把控好融资风险辨别及防范能力, 在充分了解到相关国家法律法规的基础之上, 对国际贸易中的产品特性进行认真研究与分析, 从而在充分把握好各种国际市场信息的基础上, 获得融资成功。

2. 建立并不断完善中小企业国际贸易融资授信专项管理体系。

针对当前我国中小企业国际贸易中融资授信管理体系不够完善的问题, 我们认为, 中小企业应该尽快建立并不断完善相关的贸易融资授信专项评审体制。具体来说, 中小企业应该在国际贸易融资过程中, 充分利用好各种先进的技术手段, 做好各个业务环节的监控与管理工作, 协调好银行各相关部门之间的关系。事实上, 我国已经有不少银行正在探索新的贸易融资评审体制, 将贸易融资分为不同的风险业务类型, 其中低风险的可以直接进入操作阶段, 还要对其它风险控制等环节进行审核与确认。这样就可以较好的控制贸易融资风险。

3. 中小企业应该在国际贸易融资中实现结构性融资创新模式。

所谓结构性贸易融资创新, 并不是指一种特定的融资方式, 而是指根据国际贸易的特殊要求, 创造性的重组传统融资方式与非传统融资于一体的贸易融资的统称。从本质上来说, 结构性贸易融资创新是一种融资方式的重新设计与组合, 是一种融资方式的优化, 它有利于突破银行传统担保方式的限制, 盘活进口商的存货, 帮助中小企业有效降低企业财务成本和财务管理风险, 有效地控制进口商的资金和信用风险, 从而为中小企业量身定做一个较为科学有效的融资产品和服务。

4. 强化相关国际贸易融资法律体系的建设与创新。

当前, 我国中小企业国际贸易融资创新中的一个关键性障碍就是相关的融资法律法规不够完善。因此, 我们认为, 中小企业在目前的环境之下, 必须尽快加强对于相关法律法规的建设与完善工作。事实上, 国外发达国家的国际贸易融资创新业务已经发展了多年。我们可以根据具体的国情, 秉承着与国际接轨的理念, 有选择性的借鉴国外成功的经验, 尤其学习其中的融资法律体系创新, 进一步规范中小企业国际贸易融资方式, 给予完善的法律保障, 从而帮助中小企业在国际贸易中成功应对各种法律纠纷。

5. 其他方面的创新措施。

中小外贸企业融资问题和建议 篇8

为此中小外贸企业融资渠道可以从以下方面来考虑:权益融资、债权融资、贸易融资 (贸易融资实际上是债权融资的一种, 因在本文所占地位较大, 故作为单独融资方式列示) 以及处置资产融资。现重点介绍前三种, 其中权益融资操作起来要考虑的问题比较多, 融资速度慢, 不能满足现有的状况;债权融资具有融资速度快, 需要满足的条件比较多, 融资难度仍然较大;贸易融资相对其他融资而言, 具有融资灵活、融资成本较低、操作简单, 融资速度较快, 可以满足多种资金需求。但贸易融资偏重短期资金需求, 需要长期资金融通的话, 可能需要对贸易融资进行滚动操作。

一、权益融资

权益融资可分为股权式融资和内部权益积累。对中小外贸企业而言, 内部权益积累往往是企业自发进行的, 也是企业管理者偏爱的一种融资方式。内部权益积累因其操作简单、资金成本较低、企业便于掌控, 大多数企业都在这么做。如果企业盈利状况比较好, 积累得就较块, 如果企业盈利能力不好, 这种方式就很难达到融资的需要。

股权式融资是指中小外经贸企业吸收新的资本进来, 或者通过合并具有互补型业务的合伙人进来, 通过互补的业务资金相互融通, 以解决资金需求。不过很难找到满足条件的合伙人, 就是找到了这样的互补业务, 如何平衡不同投资人的利益和需求, 可能难度更大。

二、债权融资

这里的债权融资, 仅指银行贷款、民间拆借和内部员工集资。民间拆借可能在某些情况下仅凭相互的信任就能完成, 但大多数情况下需要提供相应的保证或担保, 并且成功率也不能完全保证, 融资成本往往较高;内部员工集资是基于员工对企业的了解和信任, 将资金借给企业使用的方法, 因此种方法列支的借款利息, 涉及的税收问题比较多, 可能会影响企业的融资积极性。

上述两种融资方式往往是在不能取得银行融资的情况下, 不得已的方式, 企业如果要做大做强, 还是需要银行的大力支持, 通过银行的综合授信平台, 以满足企业的不同资金需求。

因目前的外经贸行业在银行授信系统中地位下降, 单靠企业的信誉是不足以打动银行等金融机构的, 要想取得银行的流动资金贷款, 必须取得一定的保证或资产抵押, 而中小外贸企业大多在这两者之中有所缺乏, 银行融资就会出现困境。但如果企业运营良好, 进出口规模持续增长, 盈利能力较好的话, 银行是会给予一定的授信。

三、贸易融资

即使不能取得股权融资和债权融资, 只要我们中小外贸企业经营状况比较良好, 仍然有很多方法进行融资, 这就是所说的贸易性融资。贸易融资不仅可以贯穿贸易的整个过程, 还具备易于操作、融资速度快、融资成本不高、使用范围广等优点。

(一) 预收货款、延迟付款

这种融资方式看似简单, 其实比较复杂。预收货款和延迟付款牵涉到很多需要解决的难题, 这里不去讨论这些难题, 如果企业内部有长效的机制, 在接受订单时就要考虑必须收取一定比例的预付货款, 报关出货待客户确认无误后再支付工厂货款, 这样就有少则一个月、多则四五个月的资金留存时间, 如果滚动进行, 企业可取得平均两个月左右出口额的资金额度。

另外, 预收一定比例的货款, 在目前人民币持续升值的情况下, 还可以减少一定的汇率风险, 减少利息费用等。

(二) 订单融资

在目前的经济环境下, 此种融资方法有了较大的限制, 即贸易对手必须是世界500强之一, 取得客户正式有效的订单后, 无论是O/A、T/T、托收等付款方式, 只要提供相应的出口合同, 在银行授信额度之内, 银行会给予一定的资金支持, 不过银行只贷人民币, 融资时间为合同约定的付款时间延后一个月左右, 利率为银行同期贷款利率。如果贸易对手符合条件的话, 这一融资方式基本上能够解决企业的融资需求, 如果想进一步降低融资成本, 货物出运后可改为发票融资或出口押汇两种融资方式。

(三) 发票融资

发票融资主要针对后T/T一定日期的付款方式的订单。如果企业不得已需要接受这种付款方式, 为保险起见可对其投保信用险, 在取得正式的外销合同、外销发票、提单和报关单后, 即可到银行进行发票融资, 银行一般情况下会根据合同和发票金额的一定比例, 在融资额度许可的情况下给予融资, 发票融资可贷外币, 也可贷人民币, 利率是根据伦敦外汇交易利率加几百个基点确定 (一般是Libor加500基点) 。发票融资事实上也是汇率调期的一种方式。

(四) 打包贷款

打包贷款主要针对信用证项下的贸易采取的融资方式, 此种融资方式限制较多, 如必须是信用证, 开证行必须是融资银行的代理行, 有些融资银行要使用流动资金贷款额度, 而中小外贸企业缺的就是流动资金贷款额度, 这就限制了企业的打包贷款业务;但有的商业银行政策会相对宽松, 可以在综合授信的框架内, 使用出口授信就可操作。因打包贷款的利率相对较高 (银行会上浮) , 企业往往在货物出关后改为出口押汇。

(五) 出口押汇

出口押汇主要是对信用证及D/P等付款方式下的贸易采取的融资方式, 与打包贷款相比, 出口押汇的操作更加便捷, 但出口押汇必须在货物出运后才能进行, 这可能会影响企业前期资金的需求。另外, 出口押汇的利率比打包贷款的利率低, 是按照伦敦外汇市场交易利率加几百个基点确定。

(六) 保单融资

保单融资适用较广、但使用者不多。保单融资实际就是以保单质押, 从而取得的融资的方式。保单融资可分为寿险保单质押融资、出口信用险保单质押融资等, 因对此项融资方式银行的要求较多, 开展此项业务的银行也不是太多, 并需要保险公司的配合, 对于出口信用险要求在货物出运后才可进行, 一般企业不太会想到此种融资形式。

(七) 福费廷或保理

福费廷是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。相对于其他贸易融资业务, 福费廷业务的最大特点在于无追索权, 也就是出口企业通过办理福费廷业务, 无需占用银行授信额度, 就可从银行获得100%的便利快捷的资金融通, 改善其资产负债比率, 同时, 还可以有效地规避利率、汇率、信用等各种风险。

保理是指出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约, 出口商将其现在或将来的基于其与买方 (债务人) 订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商, 由保理商为其提供下列服务中的至少两项:贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

福费廷业务是基于L/C信用等级之上, 对进口商及其付款条件比较严格, 并且收费较高, 不是迫不得已的情况下, 企业不太会选择的。保理业务相对福费廷业务应用范围更大, T/T或O/A都可做买断性保理, 如果卖给海外的保理商就不占用授信额度, 但卖给国内银行的话, 要占用授信额度。

上述主要是针对出口项下的贸易融资方式, 在进口贸易项下也有相应的融资方式, 主要有开具远期信用证或进口押汇。远期信用证可以达到B/L后180天, 即期信用证可通过付汇理财通进行套利, 从而降低财务成本。

中小外贸企业财务风险防范研究 篇9

一、中小外贸企业财务风险识别

(一)信用风险。 信用风险是指交易对方不履行合同约定而给公司带来损失的风险。 外贸企业的业务范围涉及国际国内两个市场, 从国际市场来看,金融危机对国外进口商的影响并未完全消除, 使得国外进口商购买力减弱,信用度下降,从而要求更高的信用额度和更长的信用期限。 据统计,目前中国企业对外出口80%以上采用赊销形式,欧美国家的买方付款信用期一般在交货后90 天,有的长达120—150 天,拉美地区甚至长达360 天,这对资金本来就很紧张的中小外贸企业而言,无疑是雪上加霜。 此外,一些国家的政治、经济、贸易政策处在不断变化中,给与之交易的中小外贸企业带来更多不确定因素;同时,部分涉及国内客户的交易也存在着巨大信用风险。 一方面表现为客户的“信用经营风险”,即国内进口商经营不善,缺乏偿债能力;另一方面是客户不愿偿还债务而产生的“道德风险”

(二)融资风险。 中小外贸企业融资风险是由企业融资引发的风险,既包括不能按需募集到资金的风险,也包括募集到资金后不能按期偿付及使用不能达到预期的风险。 中小外贸企业在拉动国民经济等方面发挥重要作用,但“融资难”一直是制约中小外贸企业进一步发展的瓶颈, 而造成融资难的主要原因之一就是融资风险大。

一方面, 随着我国外贸行业日渐成熟, 相同行业中小外贸企业产品差异化逐步缩小, 结算方式成为获得竞争优势的重要手段, 与此同时中小外贸企业商业信用周转空间狭小, 使得企业营运资金不足, 发行股票与债券的门槛较高,更多依靠银行贷款,融资方式单一。 外贸企业融资特点是融资数量少、频率高,而银行对中小外贸企业信用等级要求高,审查时间长,融资成本高。 在此情况下中小外贸企业可能很难在短时间内筹得资金从而丧失一笔业务。另一方面,中小外贸企业重视筹集资金而忽略了融资结构, 致使资产负债率很高, 加之外贸企业的利润空间在不断缩小、 大量应收账款难以收回使得流动比率较低, 当出现支付危机时,逾期风险立刻涌现。

(三)流动资金不足风险。 中小外贸企业维持日常经营运转、偿还债务都需要流动资金。 从外贸企业上游———制造商来看,我国制造行业多为劳动密集型产业,利润空间较小,难以承受原材料市场价格急剧变动。若原材料市场出现变动,上游制造商将成本上涨压力转嫁给外贸企业,使得外贸企业利润空间不断缩小;再如上文所述中小外贸企业信用风险加剧了应收账款回收难度、融资风险大使得企业难以获得充足流动资金;订单减少、出口产品质量出现问题导致存货积压,企业流动资产周转率下降,都加剧了中小外贸企业资金链断裂的风险。

(四)汇率风险。汇率风险是由于汇率变动而导致以外汇结算业务交易结果不确定的风险。 一方面,人民币升值使得我国丧失出口价格优势,对出口贸易额产生一定影响,也就导致了外贸企业利润额的下降。 另一方面,外贸交易的结算都涉及到货币之间汇率的换算,而外贸交易又多采用信用收款模式,给予进口商一定的信用期限,在这段期限内产品已销售而没有收到货款,或者签约完成的长期订单,一旦出现货币汇率的变化将直接影响交易商品价值的变化,汇率上升则换算为人民币后的应收账款实际价值下降, 产生了汇兑损失,也增加了企业的财务风险。

二、 中小外贸企业财务风险成因

(一)外部因素。 外贸企业交易涉及国际、 国内两个市场, 国际经济形势、国内经济政策、经济状况都会对外贸企业发展产生影响。例如,国际金融危机对我国外贸企业产生了很大冲击,长三角、珠三角地区许多中小外贸企业受其影响资金链断裂致使倒闭;我国经济体制明显偏向国有企业,国家宏观经济政策、产业调整政策、市场环境、法律环境也是引发中小外贸企业财务风险的重要原因;此外,目前缺少对中小企业完备的法律支持体系,且司法程序烦琐,若中小外贸企业遭遇恶意欠款时,因为诉讼的成本费用高、而且可能涉及到国外法律,难以用法律手段捍卫权利,致使应收账款难以收回被迫转为坏账,带来财务风险。

(二)内部因素。

1.中小外贸企业规模小,信息透明度低,信用等级低。 如前文所述中小外贸企业资金来源很大程度上依靠银行,而大多数的中小外贸企业不对外公开财务报表,存在银企关系不对称和逆向选择、道德风险。银行为了降低风险,对中小企业借款设立了较高门槛。中小外贸企业资信水平低、 管理水平不高,固定资产少,难以提供融资所需的抵押和有效担保。 即使被接受,这些抵押物的折价也相当低,近半的金融机构反映贷款额与抵押物的价值之比低于50%,而以设备作抵押物的,获得的贷款金额甚至只有设备原价值的约10%, 一些金融机构根本就不接受申请。

2.中小外贸企业资本结构不合理。部分中小外贸企业在筹资过程中为了降低融资成本多采用债务融资, 忽视了融资结构问题, 认为只要能筹得资金即可, 由此致使公司资产负债率在50%以上,负债期限安排不合理,增加了公司支付利息的压力。 公司偿债压力过大,由此引发财务风险。

3. 财务管理制度不健全, 缺乏风险管理意识。 中小外贸企业由于规模较小,财会部门设置简单,企业管理人员缺少风险管理意识, 没有建立对财务活动进行风险预测、识别、分析与控制的专门机构, 简单地要求会计部门承担财务预测分析职责, 有的会计部门也没有健全的会计核算体系, 会计资料不齐全、记账不规范,内部控制制度不健全,资金管理混乱、使用效率低下,从而很难进行风险预测与防范。

三、中小外贸企业财务风险防范措施

(一) 树立风险意识, 建立信用风险管理机制。 通过专业机构,及时、全面获取海外交易客户的资信状况、偿付能力, 对于往来客户根据对其的调查建立信用档案, 并对其信用状况进行评级,给予不同信用期限。对于风险较大的业务,须经管理层批准。同时强化业务员风险意识。 多数中小外贸企业中业务员为了增加业绩, 重点关注订单数量与额度, 忽视后期账款的追回工作。中小外贸企业由于自身规模、人力、财务的限制,很难设立专门信用管理部门, 而外贸业务员全程负责客户的联系、合同的签订、货物的出口,对于客户和订单的情况比较了解,因此企业应该培养业务员的信用管理意识,提升他们的信用管理能力,并将收账、催账作为一项业绩考核内容,使得业务员主动从客户信用调查、 合同签订、账款回收这事前、事中、事后三方面对信用风险进行控制。

(二)优化资本结构, 拓宽融资渠道。 根据优序融资理论,企业融资的顺序依次为内源融资、债务融资、股权融资。因此中小外贸企业首先还是要不断提高自身盈利能力,积累内源资金。 目前我国中小外贸企业筹资主要来源于债务融资,不论是银行借款还是民间借贷,都要按资金需求量和用资时间来确定合适的筹资规模和期限,短期与长期借款合理配合,降低资产负债率,优化负债结构。 同时要规范企业会计账簿,增加透明度,与银行建立长期、稳定的合作关系,按期偿还债务。 采用多元化的融资方式,充分利用信用证、进口押汇、出口押汇、打包贷款等新型国际贸易融资方式缓解资金困境;依靠其上游大型制造商的信用实力进行供应链融资获得发展所需资金。

(三) 控制资金占用量, 保持资金流动性。一方面,控制应收账款与预付账款数量, 合同签订过程中增加预收账款比例谈判。 对于应收账款要及时催收,建立合理的坏账准备预提制度。另一方面,根据订单量增加企业存货,选择信誉好的优质供应商同时做好货物质量检查,及时交货,以防因违约造成存货的积压,占用过多流动资金。此外还要做好预算编制工作, 保持流动资金合理持有量,以应对突发状况。

(四)加强出口结算方式的灵活性,多种结算方式相结合。随着竞争的日渐激烈,利润空间的缩小,产品差异化变小,外贸企业力争在结算方式上获得优势来留住客户,货到付款、远期付款交单、远期承兑交单以及延期付款信用证成为目前中小外贸企业出口结算的常见方式。 然而进口商信用度下降、人民币升值的压力、企业流动资金不足也增加了中小外贸企业财务风险。因此中小外贸企业在出口选择计价货币时要选择对交易有利的货币。同时要采用多元化的结算方式, 例如采用信用证与托收、信用证与汇付相结合的方式,还需要重点考虑国际保理业务、福费廷和银行保函等附属结算方式降低收汇风险。

(五)加强内部控制, 建立风险管理制度。 首先,建立风险预警机制对财务风险进行事前预测, 由于中小外贸企业规模、人力等限制,主要利用构建财务风险评价指标体系, 通过运营过程中的财务数据进行分析, 及时向管理层汇报存在的风险。 其次,通过与出口信用保险公司合作, 对风险高的交易投保,以此来分散、转移风险;对原材料成本较高的产品, 建立国外进口商、 国内供应商及自身共同承担价格风险的方式,提高采购商预付款比例,加速资金和物流周转,形成互惠互利、风险共担的机制;最后,建立健全内部控制制度,完善内部监督,不相容岗位相分离,各部门相互制约相互监督,在企业内部建立良好的风险防范意识。

摘要：中小外贸企业在拉动我国经济增长、增加就业、创造外汇收入等方面发挥着重要作用。随着竞争日渐激烈,市场的急剧变化,汇率变动、融资困境、信用缺失等经营过程中众多不确定因素阻碍了中小外贸企业的进一步发展。本文通过对中小外贸企业经营过程中财务风险的识别、成因进行分析和阐述,进一步提出了具体风险防范措施来降低风险。

关键词：中小外贸企业,财务风险识别,财务风险成因,风险防范

参考文献

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[2]黄阳阳.基于内部控制视角的高速公路企业财务风险防范问题探析[J].商业会计,2015,(23).

中小型外贸企业的品牌策略 篇10

品牌对于一个企业来说是一种无形的资产,特别是在经济全球化和一体化日益发展的社会里,越来越多的企业意识到品牌的重要性。企业之间的竞争从某个角度来说就是品牌的竞争，要想在众多的竞争对手中脱颖而出,就必须树立品牌意识,恰当地运用品牌战略。

品牌策略,是企业以品牌的营造、使用和维护为核心,在分析研究自身条件和外部环境的基础上所制定的企业总体行动计划。品牌作为一种经济形态受制于一定的社会经济条件。因此,品牌策略在企业经营管理中的地位迅速上升有其深刻的社会和经营背景,品牌策略的发展历程也反映了市场经济的演变历程。

二、实施品牌策略的必要性

如今,各个国际品牌纷纷加入中国市场,标志着品牌力时代已经来临。国内一些大企业也纷纷拿起了品牌的武器,如海尔、长虹等,但中国还有众多处于成长中的中小企业,他们有希望成为大企业,但在品牌意识与建设方面还显得比较迟钝。从企业的长远发展考虑,中小型外贸企业很有必要加强品牌的创建和运营,以下从几个方面对其必要性进行分析。

(一)企业自身发展的需要

有调查资料显示,我国中小企业的平均市场寿命是7年,只有极少数的企业能发展成为大企业,很多中小企业无一不是在企业发展的道路上遇到品牌发展的瓶颈。其实,任何大企业都是从小企业开始的,在发展初期就制定了长期的品牌战略目标、有品牌意识和长远品牌经营理念的企业,会有更大、更快的成长机会。

(二)迎合消费者的需要

如今,越来越多的消费者已开始深化品牌认识,并倾向于购买有品牌的产品,因为对消费者来说,购买品牌产品有很多好处。

1. 可以维护消费者利益

品牌有助于消费者识别产品的来源或产品制造厂家,从而有利于消费者权益的保护。《中华人民共和国消费者权益保护法》规定:“保护消费者的合法权益是全社会的共同责任。”“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的,享有依法获得赔偿的权利。”“经营者应当标明其真实名称和标记。”

2. 品牌能反映消费者的生活理念

现代意义的品牌,是指消费者和产品之间的全部体验。它不仅仅包括物质的体验,更包括精神的体验。品牌向消费者传递一种生活方式,人们在消费某种产品时,被赋予一种象征性的意义,最终反映了人们的生活态度及生活观念。

3. 品牌能节省消费者的购买心力

品牌的功能在于减少消费者选择产品时分析商品的心力,选择知名品牌是一种省时、可靠而又不冒险的决定。在物质生活日益丰富的今天,同类产品多达上百甚至上千种,消费者只有凭借过去的经验或别人的经验加以选择合适的品牌。

4. 品牌能降低购买风险

对于品牌和非品牌的产品,消费者更愿意选择品牌产品,因为品牌会使人产生信任与安全感,使消费者购买商品的风险降到最低。对于企业而言,最重要的是消费者对产品的认可,这就需要加强品牌建设。

(三)竞争的需要

国内各企业的价格战愈演愈烈,降价空间越来越小,造成企业利润很小,甚至没有盈利。这使消费者产生“便宜没好货”的感觉。因此,企业竞争不应停留在价格战上,而是在品牌发展上进行竞争。在某些领域,强势品牌业已形成,而在没有形成强势品牌的领域,竞争者将面临大好机遇,受到的制约相对较少,这对于中小型外贸企业来说,选择正确的细分市场,以自己的品牌进入,优势是显而易见的。

(四)国际营销的需要

加入WTO后,进入中国市场的国际品牌越来越多,并且也尝到了甜头,同时也给国内企业更多走出去的机会。对于品牌产品而言,合适的价格可获得更多的盈利空间,也更容易打开国际市场,在国外市场建立知名度与忠实度。借着入世的契机,我国有更多的中小型外贸企业把目光投向国外市场,因而更应该加强自身的品牌建设,创建国际知名品牌,才能使企业经久不衰。

三、品牌建设中存在的问题

中小型外贸企业经营方式灵活,涵盖自营进出口、代理进出口、三来一补、作价加工、委托加工、内销、零售、咨询等诸多业务,这在一定程度上促进了中小型外贸企业的发展。但正是由于经营范围较广,主业不明显,局限于转口贸易,所以往往忽略了自身的品牌建设或者代理品牌的培育,在很大程度上影响和制约了其本身的进一步发展。中小型外贸企业品牌建设滞后已成为不争的事实,究其原因,主要存在以下几个方面的问题。

(一)品牌意识薄弱,对品牌建设不够重视

根据中国中小企业协会2005年对我国120个知名外贸品牌的调查显示,中小型外贸企业整体缺乏品牌经营意识,品牌理念相对不成熟。有40%的外贸企业依赖他人的品牌,靠OEM赚取低廉的加工费,为跨国企业强势品牌做贴牌加工,放弃自身的品牌培育;30%的外贸企业犯了急功近利式的错误,认为只要把产品销售出去就是最大的成功,产品销售出去就等于是做品牌;20%的外贸企业认为做品牌就必须有数千上亿的巨大资金投入,做品牌是个长年累月甚至几十年持续投入的漫长过程,因此做品牌只能是实力雄厚的大公司的事;甚至还有10%的外贸企业认为根本不需要做品牌,关键靠推销、做市场。可见,中小型外贸企业的品牌意识是如此淡薄,品牌意识急需加强。

在品牌建设方面,尽管部分企业的高层管理人员言必谈品牌的重要性,但根本不具有品牌管理的基本知识,更不能准确理解品牌的基本概念和内涵,品牌建设更无从谈起。

(二)对品牌的保护不够,原有品牌发展受到严重影响

尽管中小型外贸企业的品牌建设滞后,但是20世纪90年代以来,仍然有部分中小型外贸企业在国际、国内建立了自身的品牌,但由于品牌保护意识不强,在品牌创立之后没有采取积极有效的保护措施,使品牌发展受到了严重阻碍。这主要是因为中小型外贸企业面对假冒伪劣,不能采取有效的保护措施;品牌被抢先注册,严重影响了品牌的发展。

(三)品牌定位不明确,目标消费群模糊

所有企业在实施其品牌策略时都会确定一个目标消费群,但大多是笼统的大概念,比如中产阶级、白领阶层等,看似明确清楚,实则千篇一律,因为目前市场上的大部分品牌几乎全是针对这一人群的,如此一来就谈不上市场细分,对在品牌推广中建立独特定位与个性也无实际帮助,使产品所有的推广和投入都不能直指人心。

(四)盲目延伸品牌

中小型外贸企业自身规模小,资金实力弱,抗风险能力差,但有些企业在经营或者代理的某一品牌发展到一定阶段的时候,不安于做品牌培育,急于做品牌延伸,通常是多元化经营变成一窝蜂重复铺货,分散风险却带来原有经营品牌竞争力的削弱。盲目的多元化造成了中小型外贸企业力量的分散,致使企业在各个领域都很难被国际、国内同行和消费者认可。

(五)缺乏战略性品牌管理与规划

战略决定成败,品牌战略的成功与否决定企业未来发展的成败。据中国中小企业协会的调查,有近一半的中小企业从来没有聘请过外部品牌战略咨询公司或由公司内部管理人员进行品牌化战略规划。这些企业的老板认为品牌战略规划是空洞的、长远的、无效的,不如抓好产品的研发、销售实在。正是这种战略上的短视,造成企业很难把自己的品牌做大做强,中小型外贸企业也很难在国际竞争中保持持续的竞争力。

(六)品牌经营模式存在问题

许多中小型外贸企业错误地认为,企业的品牌建设就是大量的广告投入,企业遵循“广告拉动加渠道推动”的运作模式,把主要精力放在了市场的短期操作以及如何更快获利上。中小型外贸企业还没有真正意识到品牌是靠一点一滴做出来的,不是靠大量广告做出来的,缺乏品牌创造能力。

(七)缺乏核心竞争力

任何一种有竞争力的产品或服务,必须具有自己的核心竞争力,否则很难谈品牌。国内市场存在较多以出口为导向的服装和玩具品牌,由于缺乏核心技术优势,在国际市场上缺乏应有的竞争力,甚至在面对强大的外国品牌时甘拜下风,靠贴牌来开拓国际市场,品牌的培育和建设较差。

四、实施品牌策略的建议

中小型外贸企业在打造自己的品牌时有很多局限性,但实施品牌战略时必须遵循品牌经营的游戏规则,从策略的规划到实施必须有良好的监督与管理机制。以下是对中小型外贸企业实施品牌策略的几点建议。

(一)要树立强烈的品牌战略意识

中小型外贸企业的经营者首先要通过学习现代商业知识,了解国内与国际商业发展的形势,审时度势,及时抓住机遇,实施和推进本企业的品牌策略,深刻认识实施品牌策略是现阶段争夺市场份额、求得企业生存与发展的根本手段之一。有志于商业的经营者、企业家,应从这样的高度和理念树立起强烈的品牌开发战略意识,以高度的政治责任心和紧迫感实施和推进本企业的品牌战略。

(二)从实际出发,实事求是,因“企”制宜

中小型外贸企业在打造品牌时一定要实事求是,充分考虑市场需求、竞争强度和自身资源来制定。认清自己的现状和发展趋势、社会发展趋势、行业发展趋势以及消费者兴趣发展趋势等。创品牌必须根据企业的综合实力进行,如果不切实际地采取品牌策略,结果必然是把企业推向死亡。因此,中小型外贸企业必须因“企”制宜地制定品牌策略。

(三)采用差异化策略,抢占细分市场

随着人们价值观的日趋多元化,对消费的需求也呈现出差异化,当今市场正由大众消费时代进入分众消费时代。因此,中小企业可以开发行业领导者所顾及不到的领域或进一步细分原有的市场,对特定的目标人群进行更有针对性的诉求,这也是自身实力不足的中小企业占领市场的制胜法宝。

(四)运用资本经营,加快开发速度

开发资金不足,可能是当前中小型外贸企业在实施和推进品牌策略中普遍遇到的问题。一个发展现代商业国际通行的做法是运作资本经营,以加快品牌开发的步伐。资本运作的形式是通过兼并、收购、转让、特许经营、有偿使用等方式,嫁接和引进国际国内现成的品牌。从美国商品品牌的发展过程来看,已历经了“创立品牌—经营品牌—买卖品牌”的三部曲。不妨借鉴这个经验,实行品牌的资本经营。

(五)利用互联网实施组合经营

现在是信息时代,通过高速信息公路可以实现最快的组合经营。新开发的品牌迅速上网不仅可以快速进入新品推进的导入期,推广营销、拓展市场,还可大量节约广告宣传投入。新产品信息上网能以最广阔的视野寻求到贸易伙伴。寻求到的贸易伙伴越多,组合营销的程度就越深,收效也就越大。随着信息网的普及,网上购物将成为销售的最佳渠道,而这又成为组合营销最直接的组成部分。所以,实施品牌策略应充分运用信息网。

(六)营造优良的开发环境

除了企业的内部环境之外,还要有一个优良的外部环境。商业企业实施和推进品牌战略要争取到政府的政策扶持,争取到品牌开发的资源优化配置。商业企业要将开发的品牌向政府有关部门报告,争取到政府有关部门在人、财、物等开发基本资源上的优化配置,创造良好的市场环境。此外,还要寻求法律保护。品牌开发是一个实实在在的知识产权,是知识经济。知识经济离开了法律的保护,不是夭折,就是流失。所以,依靠政府的支持,营造一个知识产权的法律保护环境,将是实施品牌战略一个十分重要的工作。

(七)做品牌要持之以恒

塑造一个强势品牌要持之以恒,但企业决策者必须深谋远虑,才能逐渐掌控市场主动权,以推动企业的发展,成就一个卓越的品牌。中小型外贸企业要在这个充满强敌的商业经济中占有自己的市场,就必须根据自身的条件,从实际出发,制定出与自己企业相适应的品牌策略。

五、总结

综上所述,我国的中小型外贸企业在经济全球化的浪潮中,除了提高自身产品的质量外,也要实施一系列品牌策略,如品牌定位、品牌设计、品牌延伸、品牌组合等,增强自己的国际竞争力,以期在竞争激烈的国际市场上争得一席之地。

参考文献

[1]冯帼英，林升梁．中国品牌十大病根[M]．中国市场出版社，2007．

[2]国家统计局国际中心．2006年我国经济和社会发展国际地位比较研究[Z]．中华人民共和国国家统计局，2006—11．

[3]王永龙．21世纪品牌运营方略[M]．人民邮电出版社，2003．

[4]谢付良．中小企业如何做品牌[J]．新华报业网，2005，(1)．

[5]余明阳．中国品牌报告[M]．上海交通大学出版社，2007。

中小型外贸企业融资问题探究分析 篇11

关键词：中小型企业；外贸企业；融资

改革开放以来，中小型企业已经成为我国经济持续发展的重要力量，中小型外贸企业作为中小企业群体中较为特殊的一类，其自身的经营方式和业务特点决定了这类企业对资金的依赖程度。但受制于我国金融体系的不够完善和市场型金融活动发展的缓慢，银行贷款仍然是中国企业融资的主要方式，而对于中小型外贸企业来说，其发展受到了融资渠道狭窄的巨大制约，导致中小型外贸企业的发展和扩张受到严重阻碍，而资金问题，直接决定了中小型外贸企业能否持续稳定的生存与发展。

一、中小外贸企业的融资特点

（一）融资难度大

融资难是当前外贸企业融资状况的又一突出的特点。外贸企业融资难体现在如下三个方面：首先是足额难，即外贸企业的资金缺口很难单靠一家银行或其他金融机构足额募集。银行经常会通过设定一些限制条件來保证降低风险，如资本金、担保物、抵押等方面的规模，但大部分企业是不能满足所有要求的，所以最终谈判达成妥协的解决方案来实现的一部分融资的目的；其次是手续复杂，外贸企业的财务部通常会设置专人负责办理融资手续，甚至单设部门来处理融资的问题，就是因为办理融资的手续十分繁琐。最后，突破现状较为困难，尽管外贸企业近年来得到了长足的发展，但大多数外贸企业融资仍然遵循老办法而不去创新，这显然是不适用的。这跟企业多年固守的工作组合、融资专业人才不足、出于成本效益的考虑、银行新产品宣传力度不够等等都有关系。

（二）融资方式单一

对于大多数外贸企业来说，融资途径本就不是很多，企业的融资计划缺乏战略性已成为外贸企业融资现状的特点之一。目前，国内各家银行所办理的业务除了传统的签发进口开证，押汇以及出口打包贷款以外，也逐渐开始开展一些更复杂的保理、福费廷、出口信用保险和担保贷款业务，融资的方式方法逐渐变得复杂多样，国际融资形式开始被使用，在二级市场上的贸易融资业务也 始出现。但由于外贸企业尤其是中小外贸企业自身的缺陷，且外贸企业融资专业性较强等，我国外贸企业运用融资产品来发展自身的业务缺乏策略性，这严重阻碍了外贸企业的发展。

二、影响民营中小外贸企业融资的因素

（一）融资风险的大小

融资风险主要是指融资过程中由利率不稳定和收益率不确定所带来的风险。它包括两个层次：一是企业可能丧失偿债能力的风险；二是由于举债而可能导致企业股东利益受损的风险。融资方式不同，其融资风险也不同。一般而言，债务性融资的风险高于权益性融资的风险。因此在其他条件相同的情况下，企业融资负债的比例越高，其面临的风险也将越大。就债务融资而言，各种融资方式还本付息风险从大到小的顺序依次为：商业信用、商业票据贴现、发行债券、信托资金、银行贷款等。

（二）融资机动性的好坏

机动性是指能否迅速通过融资来及时满足中小型外贸企业所需要的流动性，而不需要资金时能够及时还款。显而易见，用这一标准来衡量，各种融资方式的机动性从优到差的顺序为：商业信用，商业票据，股票，银行贷款，信托贷款，债务等。

（三）融资时机的选择

从企业内部看，要选准经营、 发与发展的关键时机，配合以适度、及时的资金到位。而从企业的外部来看，要及时运用银行等金融机构推出的最新金融产品，以优化企业的融资环境。

三、解决中小外贸企业融资难的措施

（一）发挥中小银行对民营中小外贸企业的融资作用

虽然目前可以通过体制改革和业务创新促来使国有商业银行增加向中小外贸企业的贷款，但大银行从性质上说就很难成为中小外贸企业融资的主要渠道。以目前银行业的发展趋势和经营特点来看，中小银行在中小外贸企业融资中还是具有独特的优势。国外研究发现，银行的规模与银行对中小外贸企业的贷款比率之间存在着负相关关系，即小银行还是比大银行更倾向于向中小外贸企提供贷款。虽然大银行的资产规模较大，从数量上看，大银行对中小外贸企业提供的贷款仍然多于小银行提供的贷款，但无论在对中小外贸企业贷款占银行总资产比率还是在对中小外贸企业贷款占全部工商企业贷款的比率上，小银行的指标还是要高于大银行。

（二）积极改革对中小外贸企业贷款的经营机制和经营方法

鉴于目前中小外贸企业的财务管理状况并不令人满意，提高贷款保障水平十分重要。一方面要加强借款人的信用意识，另一方面要抓紧建立健全简便而有效的企业信用等级评定办法，贷款督察应减少对企业报表的过分依赖，突出实地检查，重点是掌握企业的贷款使用、存货增减、货款回笼、利税完成等情况，以及时防范和化解贷款风险。由于中小外贸企业良莠不齐，选择恰当的客户至关重要，应把科技含量高、业绩较好、产品有市场，但因某些次要原因造成销售困难的企业作为主要融资对象；或者是处于起步阶段的科技型中小外贸企业。这主要是因为科技含量较高的企业其产品往往具有一定的垄断性，从而可获得优厚的投资回报，具有成长性。与此同时银行应该倍加关注这些起步企业的资金投入、产品研制和开发周期，进行仔细分析和研究，还要强化贷后跟踪监测，及时把握贷款资金运用情况，可以让信贷人员对贷款企业进行定期的检查，并及时与客户联系，落实不良资产的处置措施，从而真正发挥事后监督、有效控制风险的作用。

参考文献：

[1]秦焕梅.我H商业银行Ml！小贸岛融资问题分析[J].经济问题探索.2012 （2）

[2]罗武.金融危机；贸易融资变化及对W际贸易的影响[J].中W商贸.2012 （4）

[3]徐进亮，李俊，丁涛.中小企业出U融资新模式一结构件贸易融资[J].金融理论实践.2013 （10）

中小外贸 篇12

所谓后危机时代 (post-financial-crisis e ra or pos t-cris is e ra) 是指危机缓和后, 出现的一种相对较为平稳的状态, 因为造成危机的根源并没有消除, 世界经济仍然存在很多不确定因素, 有可能引起新一轮的衰退。

从2006年春季开始, 由美国引发的次贷危机引发全球性的金融危机, 并进一步延续到实体经济。中国也受到金融危机的冲击, 其中冲击最为明显的是中小外贸企业。从2009年年底开始, 伴随着金融市场的大幅反弹, 国际经济开始企稳回暖, 包括美国、日本已止住了下滑的趋势, 中国经济也逐渐恢复, 特别是进出口外贸逐渐增长, 这标志世界经济进入了“后金融危机时代”。

然而, 目前的经济反弹是靠公共投资推动的。全球经济复苏的标志应该是原有的经济增长模式发生改变, 出现新的主导产业或大规模的新技术革命, 比如新能源、生物工程等, 但目前现在还没有看到这样的趋势呈现。

二、我国中小外贸企业特点概括与发展现状

改革开放以来, 随着我国社会主义市场经济的快速发展, 我国进出口贸易总额也逐年提高, 我国经济的外贸依存度 (贸易总额/国内生产总值) 从1978年的9.7%发展到2007年为73%。2009年中国出口占全球出口比重已经超过德国成为世界第一出口大国。

我国外贸企业中占主体地位的是中小型外贸企业1, 包括了大部分省级专业外贸公司和几乎所有的县、市级地方和行业外贸企业。它们遍布全国各地, 其外联国际市场, 内结国内生产企业, 是我国发展对外贸易、招商引资的重要力量。

关于中国中小型外贸企业发展的现状, 2010年初, 国际商报策划组织在全国的16个省市展开“后危机时代中国外贸企业生存现状调查”, 调查对象以民营外贸企业为主体。结果显示, 第一, 75%的企业出口出现了下降, 只有25%的企业出口实现了一定程度的增长。值得注意的是, 有7%的企业出口甚至下跌了80%以上。第二, 企业出口地区仍以欧盟、北美洲、日韩、东南亚等为主要市场。与此同时, 中东地区、非洲、拉美这三个市场的份额也在8%以上, 这说明了我国出口在巩固传统优势市场的前提下, 市场多元化也取得了进展。第三, 49%的企业已经尝试内销, 并取得了比较好的成效;而24%的企业认为内销并没有效果, 其余27%的企业认为效果不大。第四, 在企业利用电子商务的问题上, 只有28%的企业涉足了电子商务, 并认为电子商务是有效开拓市场的利器。而34%的企业虽有涉猎, 但认为效果不大, 其余38%的企业干脆没有涉及电子商务。目前, 中小外贸企业尽管有所复苏, 但大部分企业开工不足, 有的处于停工、半停工状态, 大约占企业总数的40%。[2]

三、后危机时代中小外贸企业发展环境分析

(一) 优势与机会分析

首先, 中国宏观调控政策对中小外贸企业扶持作用。为应对国际经济形势变化对中国进出口影响, 缓解企业经营压力, 国家上调了部分纺织品、服装、玩具、家具和高附加值的机电产品出口退税率, 逐步推进人民币汇率形成机制, 制定了《中小外贸企业融资担保专项资金管理暂行办法》, 支持担保机构扩大中小外贸企业融资担保业务。[3]

其次, 中国中小外贸企业本身具备迎接后危机时代的优势。一是中国出口产业不断优化出口产品结构, 积极培育和发展自主品牌产品, 综合竞争力不断提升。二是在国际经济下行的情况下, 中国出口的产品仍有明显的竞争优势。三是出口企业应对外部环境变化能力不断增强。四是新兴市场和发展中国家市场还有很大潜力。

第三, 从全球经济环境来考察, 低碳经济正在成为新的经济增长点。美国人、日本人把它作为刺激经济计划的很重要一部分, 日本占60%, 美国占40%。中国企业要抓住这个市场机遇。

(二) 劣势与挑战分析

首先, 从国内的宏观环境来观察。对于后危机时代出口企业面临的困难, “原材料价格上涨”与“人民币升值预期”成为前两位的困难因素, “民工荒”和“主要市场形成双底衰退”也成为企业认为的比较大的困难。而“贸易保护主义”、“内销渠道不足”、“出口退税不到位”、“资金不足”、“贷款难”、“同业无序竞争”、“收汇风险”、“研发投入不足”同样也是困扰中小外贸企业发展的困难因素。[4]能源和原材料涨价、土地价格和劳动力成本上升, 这些因素都直接导致外贸企业的生产和经营成本上升。人民币的升值预期 (2005年7月汇率改革以来, 美元与人民币的比价从初期的1∶8.11变化至目前的1∶6.83, 人民币升值幅度达到18.7%。) 、劳动力价格的上涨, 直接推高了企业经营的成本, 使得以初级加工为主的中小外贸企业面临巨大的成本压力, 这也是造成金融危机时代大批中小企业倒闭的最主要的因素。

而缺乏融资渠道, 资金困难, 在中小外贸企业的发展中长期困扰因素。在后危机时代, 各商业银行更愿意将信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中。同时, 我国未有效建立中小外贸企业信用担保基金, 从信息不对称的角度出发, 中小企业将面临比大企业支付更高的代理债务成本。

其次, 从企业本身发展态势来看。根据中国中小外贸企业自身的特点, 存在很多问题, 诸如经营机制僵化, 没有建立适应市场经济的现代企业制度;债务沉重, 缺乏融资能力;缺乏高素质专业人才, 人才流失严重;没有品牌商品, 缺乏竞争力;风险防范意识差, 缺乏行业规避机制等, 这些内在问题, 需要企业不断去克服。

不过, 部分中小外贸企业主对后危机时代企业的发展方向还没有一个清晰的认识, 这将是影响后危机时代中小外贸企业发展的最大的障碍。根据国际商报对后危机时代我国中小外贸企业的调查显示, 企业主对于品牌的建立与推广, 以及电子商务等新型交易方式并不看重, 更偏重于传统的经营方式。

第三, 从国际环境来看, 世界经济增长放缓不可避免地拖累国际贸易增长。国际市场竞争更加激烈, 贸易保护主义威胁增大, 中小型出口企业面临的国际贸易环境将更加恶劣。

四、对策与建议

后危机时代, 是全球经济一体化进一步加深的过程, 中小外贸企业如何在国际市场中立足并取得发展将受到严峻考验。基于对中小外贸企业发展环境的s w ot分析, 我们提出以下对策与建议。

(一) 稳定发达国家市场, 积极拓展国际新兴市场和国内市场

发达国家市场一直是中国中小型外贸企业产品的主要客户对象, 即使是在金融危机爆发后, 这一市场格局并未发生变化。近年中东、非洲、拉美地区以及印度、俄罗斯等新兴市场经济发展较快、需求旺盛, 这是除美欧之外我国企业的新兴市场, 在这些市场上, 价格和质量优势明显的中国产品必将获得新的增长点。同时, 相对于外贸出口市场的不景气, 国内市场需求已趋于成熟, 外贸企业要抓住国家刺激国内需求的机会, 把产品出口转为内销, 带动销量增长, 通过拉动内需来弥补外贸的损失。

(二) 积极防范贸易保护壁垒下的海外经营风险

要优化产品结构, 强化市场调研, 做好环境的分析与预测, 考虑风险源及其结果, 拟定风险防范方案, 制订风险防范措施, 进而达到风险规避的效果。

(三) 各级政府和组织要加强对中小外贸企业的宏观管理与引导

随着国际上对中国外贸行业反倾销案例的增多, 各级政府应加强对自身保护能力较弱的中小外贸企业的必要而有效的宏观管理与引导, 减小损失。同时, 也要学习发达国家的政策, 提供及时、准确、丰富的商业信息, 引导企业与国外公司合作, 提升我国外贸产业的整体形象, 帮助企业扩大企业的品牌知名度, 增强企业获得订单的能力, 开拓国际市场。

不断完善促进企业发展的政策措施。从国家来说, 应继续加强对中小型外贸企业的扶持力度, 加快中小企业管理政策、措施及相关法律法规的出台, 对中小外贸企业继续实行一些特别的优惠, 及时制定并不断完善促进企业承接国际外包业务的政策措施。鼓励企业积极参加国外展会, 了解世界最近行情, 建立健全中小企业服务体系, 帮助企业解决困难、渡过难关, 并在财政税收、出口信贷和信用保险方面给予适当的优惠。

(四) 银行要积极谋取“企业与银行”共赢之道

随着中国经济转型和工业化、城市化向纵深发展, 市场将更加开放, 政策将更加完善, 竞争将更加公平, 科技将更多的向社会扩散, 民营企业、中小企业发展将面临前所未有的机遇和挑战。在这个阶段, 优秀的民营企业、中小企业将通过兼并重组、核心技术的研发、国际化竞争和品牌释放等加速发展步伐, 提升成长空间。必将对金融服务提出更高的需求。那么, 后危机时代商业银行如何更有实效的扶持促进中小外贸企业抓住良机, 实现合作共赢?

事实上, 很多有眼光的商业银行正纷纷成立中小企业金融事业部, 建立专门的针对中小企业金融需求而组建的团队, 充分满足中小企业融资“短、小、频、急”的需求, 充分保障授信审批的效率性和市场贴近性。这些中小企业金融事业部还针对中小企业客户抵押、担保资源不足的现实情况, 开发了组合担保、动态融资、集群联保授信、小额信用贷款、应收账款质押、仓单质押、动产融资以及专门针对微型客户的商贷通等产品, 探索对“担保难”的破解之道。

即使从宏观的国家发展层面来说, 银行和中小企业在创造就业岗位的目标当中应当实现共赢。银行在选择贷款, 选择贷款目标的时候既要考虑利润问题、风险问题, 也要考虑到这笔款贷下去会创造多少就业。中国需要有更多的人投身创业, 创业的精神始终是一个国家经济当中非常重要的。银行业应该对他们有很好的支持。

(五) 我国中小外贸企业要及时调整产品结构, 使产品更具竞争力

外贸企业想要实现转型, 必须重新思考竞争的着力点, 通过提高产业附加值来提高竞争力。一是通过向前延伸供应链管理来提升竞争力。要从原来的制造环节逐步走向研发、设计等产业链前端环节, 并将生产链延伸到经济相对落后的国家或地区。二是通过向后延伸价值链来提升竞争力。其中市场调研对寻找客户、寻找供应商有重大作用, 设计、打样、原辅料采购也是提升竞争力的重要环节, 并且资金需求相对较少。

(六) 从传统实体的商业模式转向电子商务的虚拟化模式

后危机时代, 电子商务是企业拓展业务范围的最佳途径, 电子商务网站能够有效降低企业打开海外新兴市场的成本。可以凭借已建立的供应链系统完成从产品设计、生产到分销、仓储和售后服务等与上下游企业紧密衔接的全球市场, 使企业减轻对实物基础设施的依赖。

综合分析, 后危机时代中国中小外贸企业的发展环境既面临着机遇, 也面对着挑战, 总体机遇大于挑战。既要充分估计国际经济环境的复杂性和严峻性, 深刻认识保持中国对外贸易平稳较快发展的重要性和艰巨性, 增强忧患意识;又要正确认识到有利条件和积极因素, 不断完善政策, 加大信贷支持力度, 加强企业管理, 加快结构调整和技术创新步伐, 坚定信心, 有效应对, 努力化解和应对外部冲击。

参考文献

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