企业互保

企业互保（精选8篇）

企业互保 篇1

1 引 言

自从浙江银行机构推出了“中小微企业融资服务合作社模式”与“中小微企业抱团融资555计划”以来, 中小企业的互保联保现象蔚然成风, 在我国的浙江几乎出现了“无商不互保, 无商不互联”的互保联保大繁荣的格局。互保联保融资链在一段时期内极大地解决了浙江中小企业的融资问题, 这样就促进了融资链条的集群性、捆绑性、深层性延伸。当经济持续向好, 信贷宽松的情况下, 这条融资链条会形成良好的互保联保关系, 但当这条链条上的任何一家企业出现问题时, 其他关联企业则必然会为其承担连带责任。

2 中小企业互保联保的起因与问题

2.1 起因:企业“互联”——不得已而为之

浙江中小企业的“互联” (互保联保) 皆源于融资困难, 而企业之间的互保联保则可以免去使用抵押物进行抵押的麻烦与不便。这种“互联”, 实在是不得已而为之, 确也起到了“危时救急”的作用。最重要的是银行支持这种做法, 因为, 这样一来, 用放大了的“信托”保证了银行贷款的安全性, 当然, 也就无形中将单独企业的信贷风险转嫁成了企业之间的连带风险责任。这种做法虽然在早期为浙江的中小企业发展提供了资金的助力, 但是, 这种捆绑式的互保联保链条中, 一旦有任何一方出现经营风险必然导致风险的放大效应, 因而会形成“危时要命”。

2.2 问题:成也“互联”, 败也“互联”

规模不断发展的互保联保关系链条最终形成了中小企业与银行之间的日益紧密的利益共同体链条, 这个链条中的任何一环都对其他环节有着一荣俱荣、一损俱损的影响, 任何一个环节出现问题势必会造成连锁式的“链式反应”与“多米诺骨牌效应”, 最终必然造成整个利益共同体链条的整体崩溃。真是成也“互联”, 败也“互联”。

2.3 “互联”导致集群性、捆绑性风险倍增

在融资难的窘境之下, 浙江的中小企业采取了抱团求生, 抱团求发展的策略, 形成了我国其他地区所没有的“集合信托”的力量, 这种力量的确为浙江中小企业的发展起到了非常重要的现金流与资金链的保障作用。但是, 同样由于“集合信托”, 使得这些中小企业形成了集群性、捆绑性风险[1] , 由于环环紧扣、环环相连, 一旦其中的一环断裂, 就会使每一环都产生系统性风险。虽然带来融资的方便, 但是一旦银行紧缩银根或者是这些环节中的任何一个环节出现问题都会导致整个链条出现危机, 而且这种危机不仅仅会危及其中的某一个或某几个企业, 而且会危及整个链条中的数百甚至数千家企业。进而形成“一环断、环环险”的困局危境。

3 互保联保困局

3.1 规模越大、风险越大

互保联保的规模越大, 其中隐含的风险就越大。如果只是几家企业之间进行互保, 那么即便是其中的某一家企业出现问题, 连带责任也只会危及这几家企业, 仅此而已。但是, 如果这种互保形成规模, 而且形成嵌套式互保联保, 那么, 其中任何一家企业出现的问题都会产生“链式效应”, 导致整个链条中的数百甚至数千家企业面临“连坐”的风险。互保联保的规模越大, “连坐”的风险也就越大。

3.2 逆势盲目投资的恶果

在国家银根并未紧缩的情况下, 互保联保使中小企业获取融通资金极为便利, 这就使得参与互保联保的企业竞相扩大投资规模, 甚至在全球经济危机开始波及我国, 我国经济形势明显下滑时, 有些互保联保的中小企业仍然逆势盲目投资, 因为风险大家共担而利益一家独得, 所以, 这些企业有恃无恐, 不甘落后, 这就给互保联保危机埋下了种子。

3.3 危机显现

庞统的连环计使曹操的战船连接在一起形成了“船船通如平川”的壮观景象, 但是这些船却因此而被牢牢地“捆绑”在一起, 利益与风险也紧紧地捆绑在一起, 于是才有了“火烧赤壁”的悲剧[4]。在浙江出现的中小企业互保联保困局正如当年的火烧赤壁一样, 一旦一家企业出现问题, 所有的企业都会受到波及, 影响范围之广, 程度之严重不啻是一场小规模的“经济危机”。对于全国的局面来讲可能是小规模的“经济危机”, 但是, 对于浙江局部而言却是“致命”的危机。

4 中小企业困局的破解

4.1 中小企业困局的破解

(1) 中小企业成长的烦恼。

资金短缺、融资困难从来都是我国中小企业成长历程中的一个最大的烦恼[2]。我国浙江的中小企业在这方面也不例外, 因此才会出现抱团融资的“壮观景象”。互保联保虽然使得我国的浙江中小企业得以顺利渡过了“成长的烦恼”关, 但是更大的隐患摆在眼前。

(2) 既要“互联”, 又能“隔离”。

中小企业既要企业之间的“互联”, 又能在必要时进行快速隔离, 拆解开“铁索连环”以免“火烧赤壁”。虽然这看似极其困难, 却并非不能实现。类似我国浙江中小企业的融资难与资金短缺现象在世界各国都广泛存在着, 但是发达国家采用的是政府扶持、银行支持、民间自助的模式。而且民间自助的模式并非如我国浙江中小企业那样的简单, 而是成立企业联盟组织, 当联盟中的任何一家企业出现问题时, 企业联盟可以利用联盟的力量快速组成“铁索连环”全力解决问题。这样的联盟既有互保联保的优势又没有互保联保的风险, 可以说是一举两得的破解困局的举措。

(3) 避免“蝴蝶效应”的最好方法。

避免“蝴蝶效应”的最好方法就是剔除整个系统中的不良因子。我国浙江中小企业在大规模的互保联保过程中没有注意到有选择地互保联保, 使一些不良企业混迹其中, 这些不良企业利用极为方便的融资条件与融资环境进行非法勾当, 导致问题的发生危害整个系统, 因此, 破解困局的最好方法就是在互保与联保时有条件地选择互保与联保对象。

(4) 破解中小企业困局的治本之道。

化解中小企业融资困境是破解中小企业困局的治本之道, 我国浙江中小企业之所以会深陷互保联保泥淖的一个最为根本的原因就在于融资难, 融资难是这一切的根源, 只要破解了融资难的问题, 一切问题就都可以迎刃而解了。

4.2 银行在困局破解中应发挥关键作用

(1) 为中小企业拓宽融资渠道。

银行应充分发挥其为中小企业拓宽融资渠道的作用, 全力帮助中小企业尽快突破发展过程中必然存在的资金短缺、融资困难的瓶颈, 使得中小企业实现跨越式发展, 实现中小企业的腾飞, 从而走出融资与资金的梦魇, 这样, 中小企业才能免受互保联保的困扰。

(2) 助中小企业早日摆脱融资困局。

一方面银行可以在贷款期限到期之前提醒中小企业注意还贷期限, 以免过度盲目投资, 另一方面在已经形成危机困局的情况下, 银行更不能“穷追猛打”, 否则将使得浙江商界“哀鸿遍野”, 后果不堪设想。银行的怀柔政策可以在双方互利的基础上实行, 给中小企业一个较为现实的延缓期限, 同时在利息上可以略有上浮, 这样不但银行可以获得较大的实惠, 而且相当于给了中小企业一线新的生机, 不仅如此, 银行还要设立浙商中小企业危急救急专项资金以帮助处于危急中的中小企业早日顺利摆脱困局。

(3) 政府在小企业困局的确解中, 应发挥其重要作用。

“有困难找政府”一直是我国人民政府对外宣传的一句类似于“为人民服务”口号, 当浙江中小企业真正遭遇到互保联保困局的时候, 这些中小企业最先想到的自然是政府。虽然我国的政府并不是金融机构, 但是, 政府的协调、管理、监督能力是其他任何金融机构与管理机构都不具备的。因此, 在破解浙江中小企业互保联保困局的过程中, 浙江省的政府机构必须充分发挥其调解机制, 由政府设置应急转贷资金, 使得互保联保企业能够在政府与银行等金融机构、政府与企业之间、银行与企业之间构筑一道得以帮助企业渡过暂时性难关的缓冲屏障, 而不致因为互保联保中的一家或几家企业的问题而使得整个浙江企业“牵一发而动全身”。

5 结 论

针对上述分析与综述, 我们看到, 是融资难将浙江中小企业推向互保联保的不归路。因此, 融资问题是破解浙江中小企业困局的关键, 只要解决融资难问题, 一切都将迎刃而解。

有经济学家建议, 应该思考如何完善互保制度, 比如建立企业与银行、银行与银行之间的良性沟通机制;完善风险防范机制, 出台风险防范细则;建立健全投融资体系, 鼓励股权融资、直接融资, 防止牵一发而动全身[3]。融资难问题也从另一个侧面反映出了我国目前不完善的金融机构[5]体制, 浙江中小企业的融资困局也给我国的金融体制敲响了警钟, 大力改革金融体制让融资问题不再成为中小企业发展的梦魇才是解决问题的真正的关键。

参考文献

[1]傅白水.如何化解互保联保捆绑性风险[J].浙江经济, 2012 (16) :16-18.

[2]吴敬琏.中小企业成长的烦恼[N].中国经济导报, 2010-11-16.

[3]商意盈.浙江民企陷入互保联保困局亟待破解[EB/OL].[2012-07-25].http://www.zj.xinhuanet.com/newscenter/2012-07/25/c_112532072.htm.

[4][美]厄威克·弗莱姆兹.增长的痛苦[M].北京:中国经济出版社, 1998.

[5]钱水土.货币银行学[M].北京:机械工业出版社, 2007 (13) :15-16.

企业互保 篇2

风险及应对措施

【前言】

为了解决企业贷款困难，我国的银行信贷业在研究学习国外的经验，创新互保联保的新型信贷方式或者说新型的企业融资方式，这一模式的出现，的确解决了部分企业的融资难，难发展的难题。但是，随着经济形式不景气，企业经营的困难，互保联保企业出现，“一损俱损”的局面，一旦一个企业出现经营问题、资金链断裂或者老板跑路，一连串的企业跟着倒闭、关门、老板跑路。有鉴于此，如何来规制并防范其中的风险，则是值得我们探讨的问题。【关键字】：企业间互保

法律风险

思考与建议

一、企业互保联保贷款的风险何在

1、企业互保联保现状

互保联保始于农户小额联保贷款，而后拓展到商户、小微企业乃至大中型企业，可分为同行业担保链、同乡担保链、关联企业担保链、上下游担保链。互保联保在一定程度上拓宽了小微企业融资渠道，但在经济下行周期中，单个企业的贷款违约，会引发多米诺骨牌效应。当前，互保联保风险呈现出从中小企业向大企业蔓延、从贸易行业向生产型企业扩散、从长三角、珠三角向资源型地区传染的趋势。全国很多地方出现企业主跑路的现象，根据相关的报道，可以看出，他们跑路基本都陷入的一个泥潭，就是因为融资而出了问题。有的是因为使用了高息的融资平台，导致资金链断裂；有的是因为参与其他企业的互保联保业务，其他企业经营出现困难，银行收贷，导致不得不出现的问题。不少企业互保联保贷款的多米诺骨牌倒了，甚至有600家浙江企业卷入连环担保圈，福建，山东也有大量的企业卷入了互保联保的担保风险圈。企业互保联保从融资发展到倒闭破产。

2、互保联保徒有担保之名，无担保之实。

中国的商业银行给企业发放的贷款，也叫“信贷”。“信贷”是“信用贷款”的简称。实际上，商业银行极少给企业发放信用贷款，商业银行发放的基本上是担保贷款。

中小企业一般没有房地产作抵押，很难获得商业银行贷款。但中小企业对中国经济很重要，再加上国际金融危机后，中国实行信贷扩张政策，商业银行需要提升业务量和收益业绩，不得不考虑给中小企业贷款。

《中华人民共和国商业银行法》第七条规定：“商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。”《贷款通则》也有贷款需要担保的规定。法律和规章规定商业银行应当发放担保贷款，而中小企业又没有抵押物和质押物，擅长变通的中国人发明了“互保”和“联保”。企业互保和联保贷款便应运而生。

保证贷款由2个企业之间对等承担保证担保责任，简称为“互保”，即甲、乙两企业之间互相担保获得贷款。企业“联保”贷款，是指3家或3家以上企业自愿互相担保，联合向商业银行申请贷款的信贷方式，即3家或3家以上企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体成员根据合同约定承担还款连带责任。

以互保为例，甲企业向商业银行贷款100万元，由乙企业保证担保；乙企业向商业银行贷款100万元，由甲企业保证担保。对于商业银行来说，相当于分别向甲企业和乙企业发放了100万元的信用贷款，没有任何担保。互保和联保的原理是一致的，只有企业数量多少的差别。

企业互保、联保贷款名为担保贷款，实为没有担保的信用贷款，是商业银行搞形式主义的自欺欺人招数。

3、企业互保联保给企业带来巨大债务风险。

首先，范围不当扩大削弱了信息优势。互保联保之所以在农户小额贷款中较成功，是因为农户的社会网络更紧密、贷款额度较小、联保户数较少。企业间互保联保在发展过程中，参与企业的经营规模越来越大，担保链交叉越来越密集，企业间了解程度降低，风险暴露却在增大。

第二，高度同质性增加担保链的脆弱性。互保联保基于成员企业某种同质性而形成。同行业、同区域、上下游等相互关系虽然提高了信息对称程度，但也意味着风险无法有效分散，易形成一荣俱荣、一损俱损的连锁效应。

第三，无限责任导致风险的高传染性。根据《担保法》第十二条 “没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”，银行首先会找到最有实力的担保企业承担无限责任，这导致优质企业反而更容易在担保链中率先倒下。

第四，银行顺周期管理放大风险。银行在上行周期有扩大互保联保贷款规模的冲动，在下行周期却容易集体“抽贷”。在银行间信息沟通协商机制不畅的情况下，银行个体理性的“抽贷”行为通过“羊群效应”转变为非理性的集体行动，造成银企“双输”。

二、互保联保改革方向

1、回归互保联保本质 化无限责任为有限责任

实行有限责任。缺乏有限责任机制是互保联保最重要的制度缺陷。各地已出现了一些有益的创新，值得推广。如有银行推出“互助担保基金”贷款，成员企业缴纳互助保证金组成联保基金，以所缴纳金额为限承担担保责任。

强化准入管理。银行要加强对担保人的准入管理。一是坚持“联保自愿”原则，核实担保人担保意愿，提示潜在风险；二是认真评估担保企业的信用水平，避免信用等级低、民间借贷关系复杂的企业进入担保链；三是深入调查相关借款人和担保人的关联关系，避免家族企业、集团内部形成担保链。

把控担保规模。一是保持担保链合理的成员规模。建议一个担保链的成员规模在5-8家之间，一家企业对外担保户数不超过5户；二是限制企业对外担保规模。建议企业对外担保总额不超过净资产1.5倍，对单个借款人担保额不超过净资产。

共享担保信息。整合现有人民银行征信系统、银监会客户风险监测预警系统等信息平台，防止企业跨银行、跨地区过度担保。对于出现风险的担保链，应由当地银行业协会牵头成立债权银行委员会，协调各银行风险化解，避免向正常经营企业集体抽贷。

加强横向监督。应建立担保链企业的信息沟通机制，由行业协会或同乡商会牵头，定期召开担保链利益相关者会议，由担保链企业、众债权银行等派员参加，定期沟通信息，及时处臵风险。

中期改革：完善信用担保体系 理顺风险分担机制

中期来看，小微企业融资担保还应由常规担保体系来支撑。我国担保体系以商业性担保为主，非营利的政策性担保和互助性担保力量较弱，导致担保体系供给不足、风险较高，应从三方面加以完善。

第一，建立以政策性担保为主的担保体系，将政府事后兜底的隐性担保转为事前显性担保。各地应将担保基金纳入预算管理，每年安排一定比例的预算注资政策性担保机构，直接向小微企业提供担保。

第二，推动商业担保机构转型为互助担保机构。各地在处臵近期频发风险的商业担保机构时，可由政府出资参股商业担保机构，并通过税收减免，吸引有担保需求的中小企业入股，将其改组为互助担保机构。为避免风险集中，可设臵“双层互助担保体系”：在各市、县层面，成立行业性或区域性的互助担保机构，直接向会员提供担保；在省级层面，政府牵头组建再担保机构，由辖内各互助担保机构联合出资，为第一层互助担保机构提供再担保。

第三，银行与担保体系形成合理的风险分担机制。衡量银行和担保体系之间风险分担情况的指标是“担保覆盖率”（贷款违约后，担保方代偿的比率）。过高的担保率导致银行放松贷款审查标准，降低贷后监管努力。可在担保法规中明确，一笔贷款的担保覆盖率不能超过80%，银行至少要承担20%的风险。

长期战略：完善信用体系 实现小微金融“去担保化”

降低金融体系对担保的依赖程度，需要通过整合信用信息，完善个人和小微企业的信用评级体系。

第一，整合公共政务信息。建议由国家统计局牵头，整合人行征信、税务、工商、水电费、环保、房产、国土、公安、司法等相关机构的个人和企业的信息，并向金融机构开放。

第二，整合官方与民间征信系统。被挡在传统金融高门槛之外的个人和企业，在电商平台和社交网络上留下了海量的交易、支付、社交等信息，成为潜在的征信资源。可探索金融机构、互联网企业、征信机构混合入股成立信用评级公司，构建开放共享的数据交换平台。

第三，推动银行与互联网企业的合作。既要充分挖掘互联网海量的用户行为信息的价值，又要发挥银行通过实地尽职调查获取定性信息的优势，构建线上线下全方位的借款者信用图谱。

三、对企业间互保问题的思考和建议

（一）多方努力共同拓宽多元化的保证担保融资渠道。

目前保证担保的融资方式较为单一，主要以企业间相互提供担保为主。要化解企业间互保问题，可以通过寻找传统保证担保的替代品，为企业融资提供更多的选择方式。

首先，政府在此过程中应该发挥积极主导作用，与其被动地在企业出现不良贷款时介入重组、财政兜底，还不如早行动，早化解。政府可以适当抽出部分财政资金，组成担保基金或损失预备金，以政府担保或反担保的形式鼓励金融机构给危机中的企业融资，避免互保圈上的企业资金链断裂。

其次，担保公司比银行拥有更灵活的定价机制和反担保机制，应该通过积极的担保方式创新为更多的中小企业提供融资便利，并完善自身风险管理体系，解决银行放贷的后顾之忧。

再次，银行作为资金供应的主体，在担保方式的选择上也应该打破陈规，敢于接受新的担保模式，同时提高对新担保模式的风险评估能力。最后，政府、担保公司、银行三方应该积极配合，合力解决浙江企业间互保融资问题。在浙江省，由政府部分出资、银行代发理财产品、担保公司担保组成的小企业集合债券就是多方合力有效化解传统互保圈融资模式问题的成功案例。

（二）通过并购贷款，推动产业集中和重组

并购是企业进行产业结构转型的重要手段，也是进入新行业、新市场的重要方式。并购贷款作为并购活动中重要的融资方式之一，在世界各国公司并购中持续发挥重要作用，并在最近10 多年来得到了迅速发展。

所谓并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款。普通贷款在债务还款顺序上是最优的，但如果贷款用于并购股权，则通常只能以股权分红来偿还债务中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知即银监发„2008‟84号，允许符合以下条件的商业银行法人机构开展并购贷款业务：有健全的风险管理和有效的内控机制；贷款损失专项准备充足率不低于100%；资本充足率不低于10%；一般准备余额不低于同期贷款余额的1%；有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。符合上述条件的商业银行在开展并购贷款业务前，应按照《商业银行并购贷款风险管理指引》制定相应的并购贷款业务流程和内控制度，向监管机构报告后实施。通过并购贷款，推动产业集中和重组，解开担保链，重组现有的担保，斩断多米诺骨牌效应链条，防范系统性银行坏账的发生，遏制连环担保对区域经济的破坏性作用

（三）鼓励通过创新解决企业融资难问题。

互保圈形成的核心因素是保证担保方式存在的普遍性和难以替代性。如果墨守成规，不跳出传统融资方式的禁锢，就无法有效解决担保问题瓶颈。事实上，通过产品创新、担保方式创新，一方面可以加强银行风险控制的能力，另一方面可以拓宽企业的融资渠道，替代传统的担保融资。合理的产品创新可以通过产品自身的特点，有效地控制贷款资金用途和还款来源，从而极大地降低资金损失的可能。比如汽车金融业务、经营性物业贷款、保险后出口押汇、保兑仓、法人按揭等。担保方式创新可以有效解决企业缺乏担保或过度担保的困境，有效地降低企业的或有负债风险，同时也有利于银行的风险控制。比如未来货权质押、存货质押、应收账款质押、国内保利回购、租赁权质押、联保贷款、小额法人透支等。

（四）健全企业融资担保体系，逐步替代企业间互保的现象。

解决企业盲目担保、过度举债问题固然需要良好的外部环境引导，但更需要企业自身进行调整。积极稳妥地推动融资性担保业务发展，做大做强融资性担保机构，是解决企业之间互保联保问题的有效措施，也是加强银企合作的重要途径和维护金融稳定的重要手段。要加快发展壮大融资性担保机构，推进和完善再担保机制，分散担保机构经营风险，增强其担保能力，逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。

首先，企业应建立现代企业制度，健全企业财务制度，并建立完整的风险评估体系，和科学的决策流程，对银行融资、对外担保等重大决策要进行审慎的评估和科学决策。其次，完善信息披露制度。一方面，全面的信息披露有利于形成公众市场约束，有利于企业可持续健康发展。另一方面，有利于银行准确掌握企业经营的真实动态和资信水平，从而避免逆向选择，实现担保方式和利率的科学选择。信息发送和信息甄别主要是用市场机制的方式提高信息部队对称状态下的资源配臵效率, 由于信息成本与信息不足的原因, 它的作用是有限的。为此, 需要政府组建基础数据库和检索平台, 建成一个独立公正的关于企业征信机构, 减低信息不对称带来的成本。另外, 鼓励和支持中小企业信息系统建设, 建立一些市场化机构,利用它们的专业优势和规模优势, 低成本地向银行出售中小企业信息, 减低银行信息成本, 提高银行近影效率。

（五）开辟快速处臵通道，并引进资产管理公司，加快处臵银行业金融机构不良贷款抵押物。

首先，建立银行业金融机构不良贷款抵押物（如房产、土地等有形资产）的非司法快速处臵通道，贷款银行业金融机构、风险企业以及有意向代为偿还的第三方通过共同协商，由第三方为风险企业代为偿还银行业金融机构不良贷款，直接降低银行业金融机构不良贷款率。其次，引进资产管理公司，快速降低银行业金融机构不良贷款率。引进东方资产管理公司等不良资产处臵专业机构，建立合作关系，利用其处臵银行业金融机构不良贷款的专业功能，采用不良资产单项处臵、打包处臵、债权转让、资产重组、诉讼拍卖等方式，大批量处臵银行业金融机构不良贷款，实现快速处臵并降低银行业金融机构不良贷款率，缓解银行业金融机构不良贷款率过高的压力，助推担保链问题的解决。

互保与联保困局之下 篇3

近几年，苍南印刷业整体遭困。走访期间，陈后强领着我去了不少地方，介绍一些逆势中发展还不错的企业。困难时期，他希望多传达一些积极的声音，也确实有奋进、智慧的企业探索了有效的转型路径。但我也总是能听到他的叹息，“苍南地区倒闭了不少企业，尤其是一些原本经营不错、规模也较大的企业出了问题，让人痛心。”

苍南不仅有一批企业倒下，还有更多企业挣扎在互保、联保出事的困局中。

贷款风险由企业之间对等承担，称为互保，而联保是指三家或三家以上中小企业自愿组成担保联合体，其中一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。温州地区，互保、联保是企业普遍采用的贷款方式，据说企业向银行申请贷款时，将自身所拥有的厂房作为抵押物评估后，只能以评估金额的50%取得贷款金额，不足部分，银行要求企业提供1至5家企业进行保证担保。这是银行过分依赖担保，以降低自身风险。

可以想见，温州每倒闭、跑路一家企业，就有更多企业被拉下水，卷入可怕的互保、联保漩涡。我走访的企业中，就有两家遇到这样的问题，陷入与银行拉锯的僵局。

在温州，企业主对谁情绪最大？是银行。一些印刷厂的老板拍着桌子骂银行。我也听说，不少企业担保、互保，并不是自愿。有的是经过银行动员，有的则是被迫，万一自己也需要贷款呢？也还得指望着别人的担保。

企业主们说银行只会锦上添花，从不雪中送炭，指责它们只顾自身风险把控，不管其他人死活。一旦因企业倒闭、跑路出现还贷危机，银行采取的措施是让担保企业先行偿还。

“2008年金融危机后，国家为了刺激经济，搞货币宽松，放出来4万亿。那个时候，银行可都在动员企业多贷款啊，也是因为这4万亿，参与互保、联保的企业越来越多。”一位印刷厂老板说。国家政策2014年突然转向，银根收紧，那些雄心勃勃正扩张的企业被抽贷，资金链断裂。

担保危机也源于过度投资和投机。很多企业因为主业利润太低，把融资资本投向了主业以外的投机领域，炒房、炒股、炒矿……“苍南踏踏实实做印刷的企业，是不会倒闭的，出问题的都是那些投资房地产、矿产，搞多元化、异地经营的企业。”陈后强说。

银行与担保企业各有立场，企业寄望于政府能够多作为。又有人反问，“政府部门在其中有话语权吗”？

那些深陷互保、联保困局中的企业，他们希望银行能暂时搁置互保、联保企业的连带责任，让倒闭企业进入破产还债程序，先由倒闭企业的自有资产偿还债务。“出了事，我不是不想认，但银行不能不清算倒闭企业，就先行让担保企业偿还。”一位老板这样说。

企业互保 篇4

一、企业联保互保风险的现状和成因

据中国人民银行有关数据显示,在浙江省内,互保联保方式约占企业总融资比例的40%。中国人民银行杭州中心支行2013年12月末开展了企业担保情况专项调查,共涉及温州辖内的14家较大型的商业银行,200名对公客户经理,3117个企业贷款户,486亿元企业贷款余额,结果显示涉及担保的企业占全部企业的比例为67.8%。来自温州市某区人民法院课题组的数据显示,在2012全年和2013年前8个月受理的银企纠纷案件中,涉及担保的案件比例分别为96.7%和94.3%。有关数据表明,浙江银行业不良贷款处置压力较大。

据报道,浙江某市有几百家知名民营企业,近日联名上书向政府紧急求助,恳请政府帮助他们渡过因银行催贷、抽贷而面临的难关。这些民企明确提出两点诉求:第一,希望政府成立专门小组尽快处置危机;第二,希望政府出面协调银行暂停收贷。

这场金融风波的根源在于所谓的“联保互保”制度。长期以来,民营企业因为缺少担保,很难从银行贷得资金。所以企业之间就进行了“联保互保”,这才从银行贷得生产经营所必须的资金。“风险”是金融行业核心的问题,银行要求担保的原因就是借此控制风险。“联保互保”帮助一些企业获得贷款,自然也就代替银行承担了风险。

“联保互保”风险形成的原因:专家普遍认为,当前“联保互保”风险的形成,既和经济下行的宏观形势有关,也和地方政府、企业、银行的因素有关。

银行界的传统观点认为:长三角地区回报高、效益好。但是,当前宏观经济下行压力大,长三角地区没能成功实现产业升级,涉保企业积累的大量金融风险逐渐暴露。因此该地区,尤其是浙江的很多涉保企业陷入困境。而“联保互保”实行的多企业保证,一旦某借款企业出现违约,联保多家企业承担担保责任。

另外,监管层人士表示,银行内部经营绩效和风险激励的短期化倾向,违规揽存,使得实际风险管理被形式上的合规操作取代。了解情况的专家指出,在局部地区,比如江苏某地一些大型银行风险管控不到位,对潜在风险不敏感有很大关系。

地方政府出于GDP考核的压力,或明或暗授意企业联保互保。来自政府的无形压力使得银行只能接受低质量的担保,削弱了银行鉴别风险、甄选企业的能力。

企业方面的因素是,有些企业没有形成良好的公司治理机制,没有履行严格的担保手续,偏离主业经营,抗风险能力弱,有的企业甚至利用联保互保恶意骗贷。

二、防范化解企业联保互保风险的对策

1.扩大信用贷款,减少和消除联保互保风险隐患。建立健全信用金融基础制度,打造金融生态环境,加强信用评价体系建设。企业融资难的根源是银企之间的“信息不对称”,而最佳解决方案是构建企业资信评级体系,使银行能低成本地评估民营企业的融资风险。

加强民营企业信用评价体系建设,必须确立企业信用征信制度。在设计民营企业信用评价体系时,要高度重视资产负债率、资金周转率和净资产收益率等财务分析指标,并要充分考虑企业的发展能力、创新能力和诚实经营行为。要建立完善的企业信用查询系统,提供统一的企业信用数据检索平台,逐步实现企业信用信息查询、交流和共享的社会化。建立在保项目的风险预警系统,信用担保机构给企业提供担保后,由于承担了相应的法律和经济责任,所以担保机构可以有限介入企业治理,向被担保企业派驻财务总监,监控企业财务,并提出意见和建议,及时采取风险防范措施。企业资产处理影响到担保人权益,必须事先取得担保机构的同意。建立民营企业信用管理系统,以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统,强化民营企业信用观念,严惩失信行为,以贷款银行的贷款风险预警系统为基础,对在保项目进行跟踪监测,在动态中控制受保企业风险。对民营企业信用担保机构预警的主要方法是,建立不良资产比例、资产流动性比例、盈亏状况、资本充足率、费率变动的状况、担保风险度的变化、内控完善程度以及市场风险水平为核心的整套风险监测、预警指标体系。

2.政府处理风险应明确自身的角色,应该更多让市场发挥作用。建立政府补偿机制,保证担保机构有稳定的补充资金。要设立企业担保基金,担保基金规模不能太小,不能过于分散,只有达到一定规模,才能抵御风险。在担保机构出现资金短缺时,政府能及时提供补充,保证民营企业顺利担保。在政策上保护微小企业的健康发展,加强对民营企业支持力度。针对民营企业融资难问题,政府需要进行体制创新,从完善财政再担保制度,给民营企业税费优惠等方面予以帮助。依据法治原则,有序开展企业破产重组,这是调整经济结构、化解产能过剩和优化产业结构的必要举措。推进科技型企业信贷保险、担保公司、保险公司、银行合理承担风险。

3.加强企业自身建设,增强化解风险能力。民营企业必须直面不断变化的市场环境,对可能发生的重要事件、机遇和威胁、优势和劣势及时做出灵敏和正确的反应,准确预测和把握本行业产品、技术的变化方向及趋势,适时调整自身的战略发展方向,转换技术、市场策略及管理方法,增强自身的竞争优势。

建立有效的管理机制。在内部不断完善法人治理结构,建立一个规范有效的权力制衡机制,减少内部人控制问题,建立起内部稳定、规范的权力与决策机制,处理好各利益主体之间的关系,建立起有效的激励约束机制,从而提高民营企业的管理能力。同时,加强民营企业的管理制度创新,改革一切与市场经济相悖的管理机制,提高企业的管理水平和效益。

安全互保职责 篇5

1、检修电气设备，必须切断电源，挂上“严禁合闸”警示标牌，检修完毕由停电者送电，其他人员严禁送电。

2、停送电要有专人负责，并在工作处做好接地保护。

3、所有电气设备，金属外壳和框架必须接地可靠。

4、配电装置不应装在易燃、受震、潮湿、高温、多温、多尘的场所，接装必须符合五防要求。

5、接到任何违反安全工作规程的工作命令时应拒绝执行，但应对发令人指出错误的地方及不能执行的理由。

6、看见有违反安全工作规程以及可能危及人身安全或造成事故的情况时，除应设法劝阻外，应向有关部门报告。

7、一般情况，在电气设备上工作应停电后操作，必须带电作业时，要采取安全措施，按带电作业规程操作。

8、未证明无电的设备和导体，都应认为有电。

9、雷电时禁止带电工作。

10、电器工作人员必须具备下列条件：

a． 经医生鉴定，无妨碍工作的疾病。

b． 具备必要的电气知识，按其职务和工作性质，熟悉有关安全操作规程，并经考试合格，持有操作证。c． 学会紧急救法、学会触电解救法和人工呼吸法。

二、互保职责

1、互相监督。互相监督彼此的安全行为、安全操作，时刻提醒和纠正，关注彼此的思想，沟通心中的困惑，互解彼此的情绪，在精神状态不好时要时刻提醒安全。

2、互相照看。在作业时要彼此进行安全检查，遇到危险时要及时提醒，关键时刻“你拉我一把，我拉你一把”，“你给我排危险，我为你排隐患”，彼此互不伤害，彼此不受伤害，彼此不伤害他人，并且要看护好其他工友的安全。

3、互保平安。互相帮助、互相学习、互相交流经验，共同提高业务素质和操作技能，扎扎实实的练好基本功，精确操作，确保岗位安全和谐。

4、安全责任互相承担，互保双方凡发生事故和“三违”行为互相共同承担相同责任。

各岗位危险危害因素及应急救援措施

三、危险危害因素：触电、烫伤、中暑、高空坠落摔伤、煤气中毒等。

四、应急救援措施

1、触电；发现人员触电，首先要切断电源使触电者脱离电源，如电源开关离开较远，则需用绝缘体【橡胶棒、干操

木棍等】挑开电源线，立即汇报领导，拨打120急救电话送医院治疗。如果触电者呼吸心跳停止应立即进行人工呼吸和胸外心脏按压法进行现场急救，直至医护人员赶到为止。

2、烫伤、烧伤；发现有人员烫伤、烧伤视情况进行救援；轻微烫伤、烧伤立即用干净的冷水冲洗，涂烫伤药膏，并

且汇报领导，送医院治疗。情况较严重的用干净的冷水冲洗烫伤部位，立即汇报领导拨打120急救电话送医院救治。

3、中暑；高温环境下劳动强度过大，劳动时间过长，过度劳累、睡眠不足会引起中暑。发现有人中暑立即把中暑人

员移到通风阴凉处解开衣扣。情况轻度的让中暑人员喝含盐的清凉饮料，降低体温，同时汇报领导。重度中暑的把中暑人员移到通风阴凉处解开衣扣后立即汇报领导，拨打120急救电话迅速送医院救治。

4、高空坠落摔伤；发现有人高空坠落摔伤，首先察看伤情，伤势轻微的立即汇报领导送医院救治。伤势严重的保护

好现场，立即汇报领导拨打120急救电话送医院抢救。

5、煤气中毒；发现有人煤气中毒，本人应先撤离到上风处安全位置，拨打煤气防护站人员电话，讲清中毒地点、中

企业互保 篇6

2012年春节过后,浙江的企业老板继续跑路留下的债务,与其他破产倒闭的企业一起,形成了庞大、复杂、盘根错节的互保圈危局。在很多专家看来,这些企业的互保,也引发了新一轮的三角债危机。

陈磊对《中国经济周刊》说,从业10多年,他从来没有见过这样的局面,伴随着经济的下滑,这种出于分散风险而设的互保、联保制度的弊病全部暴露无遗。

这样的地图,陈磊的同行们人手一张,这是他们进行风险预警和讨债的向导。最快地做出反应,催贷、抽贷、压贷,是他们的职责。

但他们也备受指责:正是他们未尽职守的过度信贷,为这场危机的爆发埋下了伏笔。他们也被认为是加速企业死亡和互保危机蔓延的“刽子手”。

资金链断裂企业的名单仍在不断更新。这场以杭州、温州、绍兴为核心的担保链危机在继续蔓延。而这或将只是冰山的一角。官方统计,这种联保互保模式占浙江省企业融资总额的40%,民间估算,更占到70%。

可怕的是,虽已全力以赴,政府仍无良策。

企业互保 篇7

1 实行职工互保联保的重要意义

选煤厂生产的特殊性决定了安全管理工作的难度, 尽管选煤企业在安全管理中采取了多管齐下的防范措施, 但安全事故仍不时发生, 这似乎已成为一个怪圈, 造成一种困惑, 认为选煤企业安全管理工作很难抓好, 其实未必。我们必须承认, 管理工作到位了, 就能够促进现场的安全管理, 就能够减少事故、避免事故、消除安全隐患, 确保安全生产[3]。人是安全管理中的一个重要因素[4], 因此必须使职工从的思想意识上得到提高, 开展职工互保联保工作, 是选煤厂安全生产的现实需要, 是强化选煤企业现场安全管理的重要举措, 是抓基层抓基础最直接、最具体的表现。因为抓住了现场管理, 也就抓住了实质和根本。各级领导干部要充分认识加强职工互保联保工作的重要性, 把这项工作作为落实以人为本管理理念的大事抓紧抓好。只有加强对此项工作的领导, 加大监督检查的力度, 尤其是加大对此项工作的动态管理, 才能使职工互保联保工作稳步扎实地开展下去。开展互保联保可以进一步强化安全管理, 增强生产作业人员的安全意识, 落实安全责任制, 做到“四不”伤害, 充分利用经济杠杆作用, 真正把“安全第一”的生产方针落到实处, 贯穿于生产全过程、全时段, 实现选煤企业安全生产持续稳定发展。

2 自保互保联保之间的关系

自保, 自己保护自己, 实际上就是个人对自身安全及车间 (班组) 安全的承诺。

互保, 就是两名职工之间的相互保护, 侧重于动态的保护。职工互保是对职工自保的补充, 增加了另一道安全防线, 这道防线在安全生产中也起着举足轻重的作用。也许平时工作会安安全全, 自保意识强烈, 但当工作任务加重, 干得疲惫不堪时, 身体的应激性减弱, 反应迟钝, 这时也容易出现事故, 这种情况下, 一同工作的工友或者附近的工作人员, 能及时提醒并加以保护, 这样, 零敲碎打的事故也是可以避免的。复杂性是煤矿生产的显著特点, 因此在工作中相互之间的提醒、照料非常重要, 互保的重要意义就在于, 对于隐蔽性的事故能积极地进行有效预防。

联保, 指三人以上的共同保护。这是互保之后的重要环节。在实际工作中, 以班组为单位进行联保比较切实可行。职工向班组承诺, 班组要车间承诺, 形成自下而上的责任链环式格局。反之, 在一个班组, 跟班车间主任有管理班组长的责任, 班组长有管理班组职工的责任, 又形成从上到下层层负责的管理格局。

职工自保、互保和联保之间紧密相连, 不可或缺。只有三者有机结合, 才能形成保护网, 使其切实起到应有的作用[5,6,7]。

3 互保联保具体实施

以神东煤炭集团洗选中心石圪台选煤厂为例, 该厂自2012年开展《职工自保互保联保活动》以来, 各级领导干部充分认识加强职工自保互保联保工作的重要性, 把落实职工自保互保联保工作作为大事抓紧抓好, 加大监督检查力度, 尤其是加大对此项工作的动态管理, 使员工自保互保联保工作扎实稳步地开展了下去, 收到了良好的效果。

3.1 建立领导机构, 有效传达, 签订责任书

石圪台选煤厂成立以一把手为组长的活动领导小组, 明确活动目标及考核办法, 制定本单位《自保互保联保管理办法》。把活动的精神传达到全体员工。让职工明确认识到开展员工自保、互保、联保的重要意义。根据本单位实际, 组织签订互保人员安全责任书和自保安全责任书, 签订范围本单位全体人员 (包括外委施工单位) 。互保联保双方如有其中一人出现不安全行为、发生轻伤或重伤事故, 管理者、监督者和相关领导负连带责任。

3.2 建立不安全行为管理档案, 完善制度建设

建立《员工不安全行为积分管理办法》, 建立员工不安全行为积分档案, 通过员工“不安全行为积分管理”, 把各种不安全行为量化为分值, 根据已积分值实施不同的教育方式和手段, 从而实现对员工不安全行为进行量化评价和动态控制的一种管理模式。管理者、监督者和跟班、值班领导实行连带责任, 从而实现互保联保的目的。

(1) 不安全行为风险等级划分。根据不安全行为的严重程度, 人员不安全行为风险等级分为特别重大、重大、中等、一般、低5个等级, 参考《员工不安全行为认定标准》进行认定。特别重大风险不安全行为:不仅对本人, 还对他人造成严重威胁, 有可能造成设备严重损坏的行为, 一次行为者记20分、连带管理者6分、连带监督者4分、连带领导3分;重大风险不安全行为:对自身的人身安全和健康带来影响, 有可能造成设备停运的, 一次行为者记16分、连带管理者3分、连带监督者2分;中等风险不安全行为:对自身的人身安全和健康带来影响, 有可能造成设备停运的, 一次行为者记12分、连带管理者2分、连带监督者1分;一般风险不安全行为:一次行为者记8分, 连带管理者1分;低风险不安全行为:一次行为者记4分;同时有两种及以上不安全行为的, 从重处理, 累计积分、罚款。

(2) 安全积分制度执行。考核标准执行方面, 个人不安全行为积分低于12分的按每分10元考核, 12至16分按每分30元考核, 17至20分按每分50元考核, 在当月工资中考核兑现;停职矫正培训期间的工资执行公司相关规定, 总分累计中, 对已使用的积分不再做重复考核, 只考核新增部分 (如:第一次发生一般不安全行为, 记8分, 处罚8分×10元=80元, 第二次再次发生一般不安全行为, 累计积分为8分+8分=16分, 处罚3分×10元=30元, 5分×30元=150元) 。不安全行为积分考核, 采取的是从上至下的记分方式, 即班长发现行为人, 不连带班长;车间主任发现行为者, 不连带车间主任, 只对班长、行为者积分。各车间建立不安全行为档案, 各车间每月将上月不安全行为积分台账汇总后报安管办统计并考核兑现, 安管部负责对各车间每月的不安全行为积分情况进行统计, 并在月度安全分析会上进行通报。

(3) 人人参与反不安全行为。为鼓励各级人员开展反不安全行为的积极性, 对举报不安全行为者给予一定奖励。凡发现不安全行为立即向安管办举报并经确认属实的, 按不安全行为的不同等级, 对举报人按照被举报不安全行为的等级的处罚等额进行奖励。 (可以奖励等额现金, 也可以兑换等额分值) 。

(4) 积分原则。积分周期为一年, 个人不安全行为积分与管理人员连带责任积分总分均为20分, 积满处罚后自动复零, 每年1月1日也自动复零, 重新开始统计。年度内个人不安全行为积分累计4分-8分, 口头教育, 并做好矫正记录;不安全行为积分累计达9分-12分, 由车间内部待岗培训一天, 并做好矫正培训记录清单的所有资料;不安全行为积分累计达13分-16分, 由厂部内部待岗培训三天, 必须针对自己的不安全行为, 深入分析, 制定书面整改措施, 认真学习《安规》和相关规章制度, 并通过厂部考试合格, 并做好矫正培训记录清单的所有资料;不安全行为积分累计达17分-20分, 由厂部内部待岗培训九天, 除车间内部组织停职矫正6天外, 必须上报厂部安管办集中组织培训3天, 必须针对自己的不安全行为, 深入分析, 制定书面整改措施, 认真学习《安规》和相关规章制度, 并通过厂部考试合格, 并做好矫正培训记录清单的所有资料;不安全行为积分累计达20分以上, 待岗培训一个月, 除车间内部组织停职矫正, 厂部安管办集中组织培训, 须参加中心、公司级矫正培训班, 并取消中心、公司年度安全先进的评选资格, 劳务工取消当年转正资格, 记入个人不安全行为档案, 并通过安管部考试合格后方可重新上岗, 做好矫正培训记录清单的所有资料, 同时, 所积不安全行为分数复零, 重新开始统计。

3.3 安管办加大动态管理

安管办每天对安全自保互保联保落实进行监督检查, 每周对员工安全“自保、互保、联保”情况进行公布, 每月进行总结和奖罚兑现, 并在早调度会上通报。

3.4 互保联保人员抵押金挂钩

员工发生事故, 行为者和互保联保人员采取抵押金挂钩制度, 建立《安全风险抵押管理办法》明确各级人员安全风险抵押金数额。发生1人次轻伤事故, 扣除当事人和直接责任人季度安全风险抵押奖励额全部;扣除互保和联保责任人季度安全风险抵押奖励额的80%;扣除事故车间 (队) 参抵人员当月安全风险抵押奖励额全部。发生一次2人轻伤事故, 当事人和直接责任人安全风险抵押沉淀40%;互保和联保责任人安全风险抵押沉淀30%;事故车间 (队) 参抵人员安全风险抵押沉淀20%, 事故单位所有参抵人员年度安全风险抵押奖励不予兑现;基层单位发生一次3人及以上轻伤事故按照1人次重伤标准执行。发生重伤以上事故, 执行中心《安全生产奖惩管理办法》。

4 推行职工自保互保联保的注意事项

安全涉及选煤厂生产的方方面面, 必须全面推行。全面推行的同时需要选煤厂各级领导能够充分认识和重视, 如果领导不够重视, 此项工作就无法进行开展, 只有全面推行, 领导重视才能促进安全生产。

做任何事情, 不仅要有安排, 更重要的在于执行。此项工作的开展, 必须坚持责任追究、奖罚兑现。如果执行不力, 再好的规章制度都是摆设, 因此必须明确管理部门的责任, 只有刚性执行, 才能确保效果。责任部门必须不定时抽查执行情况, 定期下现场进行指导和监督。最重要的奖罚兑现, 如果得不到兑现就会打击职工的积极性, 同时这项工作基本等于徒劳。

做好互保和联保关键在于宣传教育和安全管理。一是通过宣传教育, (下转第81页) 让职工认识开展职工自保、互保、联保的重要意义;二是加强现场人员的管理, 合理组织生产, 使人人都能自觉地担负起安全管理责任, 养成相互提醒和相互照应的好习惯;三是持之以恒抓落实, 自保、互保、联保工作的关键, 就是持之以恒抓落实。

最后需要总结经验, 对现行的制度进行修改。这就需要做好执行过程中各个环节的记录, 不断总结存在的不足, 然后加以修改, 保证能够适应实际需要。

5 互保联保达到的目的

(1) 树立安全生产人人有责、人人参与安全管理的理念[8]。

(2) 教育引导员工克服“别人违章与我无关”的错误想法, 养成全体员工人人参与安全管理的良好习惯, 实现由“要我安全”向“我要安全”的本质性转变。

(3) 在安全管理中互相监督、互相管理、互相制约、互相提醒、互相帮助, 形成人人事事讲安全, 群策群力保安全的良好氛围。

(4) 杜绝“三违”行为, 消除各类安全隐患, 为员工创造一个良好的安全生产环境。通过经济杠杆来约束职工的违章行为, 使职工能够在现场工作中相互提醒, 约束职工的行为, 实现安全生产目标和管理任务, 使职工严格做到四不伤害原则, 体现“我的安全我负责、你的安全我有责”。充分发挥职工在作业过程中的互相监督作用, 不断提高职工的自主保安和相互保安能力, 使每一名职工都能够做到互相关心, 互相爱护, 互相监督, 从而促进企业向“本质安全型”转变。

6 结束语

自保互保联保的最终目的是增强职工的自主安全意识, 不断提高职工安全思想意识, 增强自我安全防范意识, 同时使职工能够在日常生产中能够互相照应、提醒。促使每一位职工在生产工作中都必须自觉严格遵守各项安全管理制度, 规范自我作业安全行为, 形成安全生产管理人人有责, 层层把关, 全员互相监督的新格局, 以便更有利于促进生产现场安全管理, 以最终实现最大限度地防止、减少或杜绝各类事故发生的目标。

参考文献

[1]马侠.浅谈煤矿安全生产中的人性化管理[J].管理科学, 2008, 37 (5) .

[2]陈振峰.职工互保联保在煤矿安全管理中的应用[J].科学与财富, 2011, 9:100-101.

[3]马凯.落实科学发展观推进应急管理工作[J].求是, 2009, 3 (8) :11.

[4]刘轶松.安全管理中人的不安全行为的探讨[J].西部探矿工程, 2005, 6:226-228.

[5]许晓辉, 王红亮.“每日一题”提高煤矿职工安全意识[J].黑龙江科技信息, 2011, 31:117.

[6]陈尚宾.以“安全奖”取代“超产奖”好不好——“安全奖”不宜取代“超产奖”[J].现代职业安全, 2011, 3:88-89.

[7]王春芳.以人为本, 构建具有煤矿特色的安全文化[J].现代企业文化, 2012, 35:15.

企业互保 篇8

受上海市城市综合交通规划研究所委托，上海市航海学会组织航运、金融、保险业资深专家组成课题组，学会秘书长桑史良担任组长。课题组对业内船东开展调研，借鉴国际海上保赔保险的成功经验，梳理和分析了船东互保协会的分类、功能和特点，并运用统计分析的技术途径，历时半年，完成研究报告。

评审组由上海航运交易所副总裁王坚敏担任组长，成员包括太平洋财产保险股份有限公司航运保险事业营运中心业务管理部副总经理袁红、中国人民财产保险股份有限公司上海市卢湾支公司总经理凌健、中海（集团）总公司运营管理部高级经理马磊、英国托马斯米勒有限公司上海代表处汪源等。课题组组长桑史良作了汇报。审阅研究报告，并经认真讨论后，专家组形成评审意见，提出了细节完善的建议，并一致同意该课题通过终期评审。

专家组认为，研究报告系统阐述了建设上海船东互保协会的历史条件、现实意义、功能模式，以及上海地区航运保险保赔业务的现状；重点分析了上海建设船东互保协会的竞争力及历史机遇，总结出加快建设上海船东互保协会的必要性、紧迫性和可行性；明确提出了上海船东互保协会建设方式和途径，并对其建成后的管理模式、运行机制、功能发挥等提出了思路和建议。研究成果对保障航运业的健康可持续发展，健全航运服务业体系，完善上海国际航运中心功能建设，具有一定的参考价值和实践指导作用。