中小贸易企业融资问题

中小贸易企业融资问题（精选12篇）

中小贸易企业融资问题 篇1

2002年以后,我国在进出口注册方面对企业采取放宽制度,使很多中小企业获得进出口经营权,中小型企业开始走向国际化市场。中小型企业的优点是运作形式的变化以及市场开发方面相对大企业更加的灵活便利,但在融资能力上与大企业存在着极大差距。在90年代中期之后,各大银行的贸易融资业务开始发展,在国际贸易领域中,标准的金融贸易方式为我国企业贸易融资做出了很大贡献。国际贸易为中国的经济带来了很大的利益,伴随来的贸易融资方面的要求越来越难以满足,造成实际情况与贸易融资市场存在很大差距的现象。一些中小企业融资业务的进行也变得艰难。国际统计局相关情报显示,2011年前后,数量达到中国企业总数九成之上的中小型企业创造了世界GDP的60%。但由于企业自身的资金流动并不顺畅,倒闭的风险隐藏在其中且随时可能爆发。在我国,运用贸易融资途径开展融资业务的企业占企业总数的20%,其中大型企业占据很大比率。随着经济的飞速发展,贸易融资的规模进一步得到扩大,中小企业的出口贸易也逐年升高。

一、国际贸易融资概述

(一)国际贸易融资的定义

国际贸易融资是指在非本国内的制造、购买、贩卖、经营运作等所有和产品跨国界流通的阶段中所进行的有关资金融通的活动,它是由卖方从产品发放到收到货款之前的一时间段,或者是买方在接受产品后开始支付款项时,由银行或其他金融部门发挥职能的融资业务活动。最早的国际贸易融资体现为国际贸易的一方向另一方提供的商业信用,如赊销、寄售等。然而,因为进出口企业的资金数目受限,此种商业信用通常数额不大,时限较短。伴随国际贸易的飞速进步,贸易金额也在逐步提升,同时对融资的需求持续增加,单方面进出口商给予的融资已经无法适应国际贸易运作的需要。因而,进出口商需要去银行或其他金融部门提交对进出口贸易给予直接或间接融资的申请,此后逐步发展为真正意义上的国际贸易融资。

(二)国际贸易融资的特征

针对一些银行与中小型企业,国际贸易融资与普遍的流动资金借贷形式存在很大差别,以下介绍了国际贸易融资的特征。

(1)自偿性。国际贸易融资的进行需要国际结算的大力支持,二者有着密不可分的关系。在一笔国际贸易完成后,经由国际结算,在这一项贸易中获得的利润就成为银行贸易融资的首要还款来源。因此,对银行而言,国际贸易融资拥有自我偿付的属性。

(2)融资途径与还款来源息息相关。每一个贸易融资开展都匹配着一个现实的贸易环境。此项目的主要还款来源就是贸易后得到的款项。还款来源在其中发挥着重要作用。但也有一些传统的借贷途径,如流动性款项借贷等,其还款来源与资金用途并不存在必然关系。银行首要关心的是企业的综合运作情况以及企业所拥有的一些抵押和担保资本等。

(3)成本与信用风险较低。国际贸易融资的每一笔还款来源都很清晰,还款时限也相对较短,一般都会收取对应的货权作为保证。因此,和传统融资比较,银行贸易融资提出的条件相对缓和。显然,中小型企业比较容易得到资金且风险性较小。

(4)利益综合性较强。国际贸易融资满足了银行业务上的很多需求,如流转性、业务性等。其属性是一项中间业务,银行能够从中获取手续费、利润差、汇差等一些利益。

二、中小企业国际贸易融资存在的问题

(一)间接融资占主要地位

企业国际化运作的主要方式是产品的国际贸易融资,融资的方法主要有直接融资与间接融资。经过一系列货币工具,如股票与债券等所开展的融资方式为直接融资;经过相关部门相关机构提供的融资业务开展融资的方式为间接融资。就现实情况而言,产品贸易融资情况具有很大的局限性,对间接融资的依赖性较强。融资方式通常是经过商业银行这一中介部门来筹集款项。目前,我国企业上市融资的要求过高,中小企业很难经由证券市场来达到直接融资的目的。

(二)贸易融资方式单一

如今国际贸易规模越来越大,贸易方式也变得更加复杂,这就衍生出了一系列的新型贸易融资形式,发达国家表现的尤为强烈,例如,结构化贸易融资、供应链融资等。在现实运作中,我国企业主要依靠传统的融资方法,即将信用证结算和融资融合起来的方式,这种方式种类单一且功能属性弱。主要发展起来的一些贸易融资途径是一些简单的贸易借贷、打包借贷和票据贴现等,贸易融资方式单一且迟迟得不到改善。由于金融部门的地区局限性和技术与规格等条件的制约,国际贸易融资无法很好地发挥其职能,对于一些国际化的中小型企业,其需要也就很难被满足。

(三)贸易融资的对象单一

中国商业银行的主要服务对象是一些规模比较大的企业。在外贸出口化越来越严峻的背景下,中小型企业因为自身规模的限制,再加上抗风险的能力弱,在国际贸易领域中一直居于较弱的地位。因此,中小型企业为了得到订单,通常在借贷的返还方法、结算形式、融资形式等方面为贸易企业提供更大的便利条件,提供更多的好处。为了留住订单,一些中小企业因其提出的丰厚条件造成了企业自身的资金周转不畅,财务负担加大。由于对资金的需求增加不得不向银行进行融资,但进行银行融资的难度又在不断加大,综合多种因素,中小企业的发展变得缓慢。

(四)银行中有关融资体制不完备

融资中伴随而来的风险主要表现在信用、运作、相关政府、利润回报等方面。企业应收集好相关数据,理性地分析其中存在的风险,提前做好预防措施。例如,风险管理并没有研究出关于政府风险的合理的预测和预防措施,部分银行还采用旧的评估制度衡量信用风险。银监会主席刘明康教授表明,贸易结算与融资项目是关系到企业能否在实际经济运作中灵活发展的重中之重。若能将产品链、资金链与情报链融合在一起,无疑能够大大减小企业的信用风险,对中小型企业的继续发展、就业率的提升与增强微观经济活力有着重要的现实意义。

三、中小企业贸易融资问题解决对策

(一)选择合理的贸易融资方法

国际贸易融资是逐渐发展起来的一个全新的主要融资方式,其主要优势表现在成本较低收益较高,这种方式也逐渐受到更多中小企业的关注。伴随国际贸易融资提出的条件越来越高,很多金融部门开展各种国际贸易融资服务项目。针对一些中小企业,尤其是一些对资金的需求大、专业知识又了解较少的中小型企业,学会选择一个科学合理的国际贸易融资方法对其自身的经营运作有着极其重要的意义。中小型企业不能盲目进行融资,应该依照一定的规则。例如减少成本和风险均匀结合、融资和贸易途径相结合、国际贸易融资和交易过程相匹配的规则。灵活应用现存的国际贸易融资途径,大力发展风险较低的业务。银行对于不同的企业应采用不同的融资计划,再融资的同时帮助中小企业实现理财。国际贸易融资开展下去需要不断创新不断改革,采取有效的金融业务,更新传统商品,把创新元素融入其中。比如打包借贷项目,进口业务采用转开信用证和备用信用证等方式,达成了中小型企业多层面对于融资方面的需求。

(二)做好风险预测

中小企业要认真对风险进行评估,着重认识到国际贸易融资所隐藏的风险,创新企业发展方式,运用多种结算方法科学合理地对风险进行掌控。中小企业要把对出口风险的评估和日常的企业运作有效的结合起来,首先,建立健全的企业财务结算系统,将风险评估与管理作为标准参考融入其中。中小型企业还应该增强相关收账款风险的预防意识和对客户自身资产情况的考察和监管。深入的银行作进一步的沟通,做好相关风险预防措施。出口信用保险是应用率很高的一个有效的金融工具。当中小型企业因其能力有限而无法对国外合作商开展资信考察或是考察资金太高时,出口信用保险能够有效地发挥作用,从而最大程度上降低因国外合作商或是银行资信降低而产生的不必要的损失。中小企业可以运用出口信用保险来避免海外应收款项风险、增强国际贸易竞争力并且开阔贸易产业链。同时也能够增强企业的债券信用级别以取得更大的融资利益。在应用出口信用保险时,与国际保理、福费廷等全新预算方法相结合起来,能够最大程度上避免国外信用风险的发生。

(三)培养有关贸易融资方面的人才

国际贸易融资项目拥有较强的专业性,其运作过程又相对复杂,对知识储备提出了很高的要求,相关从业人员必须拥有全面而专业的业务素养。第一,中小型企业要对进行国际贸易融资项目的从业员工开展培训。培训内容应包括国际贸易、国际条例、国际金融及相关国家的法律法规等主要知识。同时,还应对银行的有关项目与业务开展培训,使员工认识到商业银行与政策性银行的差别,理解国际贸易融资商品以及各种商品的特征。第二,在日常工作中注意对贸易融资情况做好时时总结以积累经验,尤其要着重掌握好国际贸易理论知识以及运输保险项目,时刻关注国际贸易市场的最新情况,把握好商品市场的变化,训练业务人员对于国际市场敏锐的洞察力,提高其预测潜在风险的能力。

(四)树立企业的商业信誉

中小型企业若想获取银行与国家的信任,首先要提高企业的自身价值,依照标准调整企业内部制度以达到政府及银行所提出的担保条件。中小企业之所以在向银行进行融资时频频碰壁,主要原因就是中小企业很难给对方合理的保证,保证企业在获得融资之后可以取得较大的利润来偿还这笔款项。中小企业首先要从企业内部着手,根据企业的现实情况规划企业当下最主要的项目与最需要执行的项目,进一步提升对金融的认识,使企业的财务系统得到发展,增强企业的还款能力。

摘要：随着中小企业的不断发展,其在国民经济中已经占据一席之地且日趋重要。融资问题无疑是中小型企业发展中最大的瓶颈,而解决此问题的最佳路径便是国际贸易融资。本文就中小型企业国际贸易融资问题的实际情形展开,论述了中小企业在进行国际贸易融资时产生的问题及其成因,并对新时期如何解决中小企业国际贸易融资问题提出建议。

关键词：中小企业,国际贸易融资,解决对策

参考文献

[1]刘春兰:《关于外向型中小企业贸易融资的探讨》,《经济问题》2006年第12期。

[2]蔡粤屏:《中小企业国际贸易融资路径选择》,《企业经济》2007年第8期。

[3]徐晓亮:《中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究》,《现代商业》2013年第21期。

中小贸易企业融资问题 篇2

引言: 中小企业在对外贸易中应该转型升级——向机器人发展,目前很多小企业，都是通过设备改进，无人化作业模式，如：通过数控设备一人看护多台设备，焊接机器手、机器人等，主要是控制单位用人成本，如上海社保2014年比2013年增长8.24%，无形中给企业带来额外的用工成本。在目前长远发展方向，逐步企业会向全面自动化设施来替代人工。

运用智能技术，向工业4.0转变——没有一个发展中的企业是一成不变，一个企业的发展必须有自己的品牌和不断创新和根据市场需求而变，目前人员老年化，当今国内面临企业员工也老年化的挑战，鉴于熟练工短缺的问题，工业4.0允许老工人延长职业生涯，从而长久地保持生产力。灵活的工作组织形式使工人们能够更好地整合自己的工作，使私人生活和持续的职业生涯发展变得更有效率，在工作和生活之间找到了更好的平衡点。如资源能源利用效率、城镇化、人口结构变化等。工业4.0能持续带来覆盖整个价值网络的资源生产率和效率的增益。它能将人口结构变化和社会因素考虑在内，以适合的方式组织生产。智能辅助系统让工人从单调、程序化的工作中解放出来，能把精力集中在创新和增值业务上，只有不断转型和创新才有可能生存和走出去。

开展互联网+，就如一些公司内部交流，Skype和Email，我们公司也是一样，但是在2013年年底我们公司建立一个微信共享群（老板创建的），刚开始大家分享生活趣事，后面就发展工作汇报，如工厂订单产品完成，及时传递产品图片，销售在客户现场谈判碰到问题，加入技术人员一起为客户排忧解难，及时做技术人员未到客户现场技术支持方案第一时间就能与客户第一时间探讨一二。还有就是让员工感觉和高层距离缩短了，通过微信群让员工感觉是娱乐的同时，无形中就会发表一些对管理上的提议，在他的意见被公司接纳时，员工会感受到他的存在，让自己有成就感（特别是基层），可以说我们公司微信群为企业打造员工凝聚力，做了一个不小的铺垫；还有就是互联网系统，我司原本使用K3金蝶系统，了解这个系统的人都清楚，这个系统财务模块开发的非常成功，但是在生产模块 2 就比较欠缺，如是我们老板通过人才引进，自己开发了一个全面系统——ERP，对于企业来说，控制成本就是提升利润空间，只有数据统计快而准，才会对产品成本做到有效控制。一个企业的发展和信息化管理及与时俱进是必不可少的。

一.中国中小企业在对外贸易发展的困境

（一）融资渠道狭窄

中小企业的融资较多地集中于来自银行的间接融资，只有少数的融资来源于直接融资。我国对中小企业上市融资的条件设置较高，一般的中小企业很难达到上市的标准,而中小企业自有资金比较缺乏，制约了中小企业的发展。商业银行出于自身利益的考虑，很少向中小企业提供长期性融资，中小企业为了满足长期资金周转的需要不得不采取“短期贷款，多玫周转”的办法，从而增加了企业的融资成本。

1.融资结构不合理

目前中小型企业主要依赖内部融资和向银行借款融资的情况下，各种融资方式没有达到一个科学台理的比例结构，形成了结构性失衡。例如中小企业向银行贷款时，由于银行不能提供长期信贷，所以针对银行融资主要解决短期流动性短缺的问题。但是在现实中，中小企业最迫切需要的是用来进行中长期投资发展的中长期资金。单从银行贷款融资方面中小企业难以得到发展急需的中长期资金，而其他融资渠遘也难以提供其发展需要的资金，所以我国的中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源，严重的还会导致企业在经营中由于资金链的断裂而破产。2.融资成本过高

融资成本是指企业取得和占有资金的代价，包括筹资费用和用资费用，前者是指企业在资金筹集过程中发生的各种费用，后者是指企业困使用资金而向资金提供者支付的报酬。由于中小企业融资渠道的狭窄单一和融资结构的不合理，使得中小企业融资只能借助于银行和内源融资，在融资时无法根据自己的经营特点选择适合自己资盒需求的融资方式；并且由于在向银行借款过程中的手续问题，使得借款过程时间过长，而且部分企业还要面临高额的招待费用，因此在资金供给与资金需求间的融资的结构性失衡，决定了中小企业融资的融资成本高。因此，中小企业的发展主要依耪内部融资和银行贷款的方式进行融资，融资渠道的狭窄、单方面制约了企业的快速发展。3.融资困难

中小型企业融资问题始终是中小型企业发展的瓶颈问题，本来就自有资本短缺和少，加上中小型企业因本身规模小，财务制度不规范和完善，缺乏足够的固定财产做抵押资产，中小企业自身素质不高，资信度差，首先，表现在中小企业技术创新能力较低，缺乏竞争力，市场风险高。中小企业由于创新投入少，缺乏相应的技术人才，拄术创新能力明显不足。其次，中小企业大多采用私人制和台伙制，管理水平落后，经营风险高。再次，中小企业财务制不规范，特别是在财务核算方面随意性大，普遍存在财务核算不真实的情况增加了银行和投资方的投资风险。最后，部分中小企业短期行为倾向严重，信用状况较差，使得中小企业整体信用环境恶化，加重了中小企业融资的困难。中小企业的有效担保和抵押物也相对匮乏，有效担保和抵押不仅能减低借款人道德风险发生的概率也可大幅度降低银行向中小企业贷款的综台成本。因此，要求提供有效担保和抵押，是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件，由于我国大多中小企业的固定资产较少、土地房屋等抵押物不足，在现行的法律制度不完善、社会信用体系尚未建立的背景下，中小企业很难从银行获得足量的贷款。

（二）贸易担保机制与第三方服务配套体系有待完善

1.规范担保机构的第三方信用评级体系

担保机构的第三方信用评级体系一定要有评级系统资历，嵌入国家企业信用评级体系的分支，是在人民银行的企业信用信息基础数据库基础上所建立担保机构评级体系。只有规范了严密、合理的担保机构信用评级体系，才能保证担保机构的评估结果科学、有效、客观、公正

2.确保担保机构第三方信用评级与企业信用评级的稳步接轨

在现有的企业信用评级体系基础上增加担保机构的信用评级体系分支，必定会有一个逐步过渡阶段，从试点城市的情况来看运行良好，在全国范围内广泛建立担保机构信用评级体系，保证评级数据客观公正应注意以下几个方面：第一，商业银行对担保机构的信用评级不能取代对主要债务人的信用评级，商业银行发放贷款时应意识到贷款的主要资信评级对象为债务人，其次为担保人；第二，建立担保机构信用评级结果与债务人评级结果捆绑评定债务发放风险系数，不再以债务人独立评级结果作为发放贷款的唯一标准；第三，建立担保机构信用评级系统 4 的检验系统，区分担保机构业务单位违约与担保机构违约两个层次建立相应的违约模型，并逐步提高可操作性；第四，对暂时不能建立担保机构信用评级体系的区域，应放开地域管辖限制，允许有资质技术的跨区域评级机构对担保机构的信用情况进行评定，促使评级业的有效竞争；第五，逐步改善担保机构评级制度，由单评级制度逐步过渡到双评级制度，即政府评级与商业评级同时进行，评级结果相差在一个等级内可取，形成制衡。3.加快担保业信用评级体系的立法保障

经过多年的运作，我国针对评级行业出台了一系列的法律、规章和地方法规，但失信现象仍时有发生。多数信用评级方面的法律法规局限于部门规章、文件，只适用于本部门的职责范围的限定，缺乏国家层面的法律权威。其法律法规分布也较为分散，而且多为企业评级、银行评级、保险公司评级、证券评级、个人资信评级等，对于专门针对担保业信用评级体系的法律法规尚未形成。我国为了保障担保业信用评级体系的建立与完善，建立良好的担保业信用评级体系法律环境刻不容缓。第一，应当尽快借鉴外国成熟制度和经验，将担保业信用评级内容纳入我国信用评级体系范畴，完善我国的信用评级法律法规，明确担保机构信用评级的基本规则。第二，应当尽快制定一部专门的担保业信用评级体系运行法规，针对不同种类的、不同区域的担保机构实行分类管理，进一步明确担保业信用评级体系的定义、评级资格、评级对象以及其他具体监管制度和违规处罚条款，对担保机构风险管理、可持续运营等方面做出明确的规范和指引，以促进评级行业对于担保机构的健康发展作出贡献。4.建立担保业信用评级体系的监管机制

我国已经建立了一行三会的金融监管体系，但在这个体系中没有专门针对担保行业与评级行业的监管机构，对担保行业与评级行业的监管都分散在各个体系中。为了保证担保业信用评级体系的建立，可从以下方面强化监管机制：第一，考虑扩充金融监管模式，单独设立担保行业监管委员会或信用监管委员会。第二，在目前监管体系下，将担保行业信用评级体系的监管专设在某一监管部门，增加考核机制，向具备担保业信用评级资格的评级机构发放担保业信用评级许可证。这种机制的形成必须审慎考虑监管部门的设立方式，尽可能避免监管部门间的权力重叠现象。第三，在目前监管体系下，监管部门规范评级报告格式，直接使用 5 评级报告。总之，无论采取哪种监管改革机制，监管部门应注重对担保业信用评级公正、公平、科学的监管，保证债权人的利益以及债务人后续担保的权益。5.创建和谐的信用评级环境

和谐的信用评级环境使担保机构第三方信用评级体系有了健康运行的保障。从宏观层面上看，一方面，我们应从国家政策层面保障信用经济的有序运行，严厉打击信用经济犯罪现象；另一方面，我国要借鉴国外经验发展壮大征信行业的市场，并推行政策利好，以信用等级参照标准。从微观层面看，第一，应逐步扩大具备担保机构评级资格的征信机构的知名度，树立典型的优质担保业评级机构；第二，应设置合理的征信行业的从业门槛和从业人员继续教育制度，逐步提升征信行业从业人员的专业素质；第三，应逐步改善征信行业风险测控模型，加大征信行业创新力度，建立安全有效的新机制。此外，被担保企业的信用程度、政府支持的性质和程度、银行及关联方的支持程度对于担保机构的第三方信用评级过程具有不可忽视的关联度。

(三)科技创新能力有待进一步提升 1.核心技术的研发能力不强

企业专利申请多数是实用型或外观型的，发明专利不多，特别是关键技术、核心技术少。一些高新技术企业总体水平仍处于较低层次，产业核心技术不强，没有形成上规模的拥有自主知识产权的主导产业。中小企业要在国际市场上谋求发展，必须加强研发力量，不断推陈出新，开发适销对路新品，满足国际市场需求，让企业获得新鲜血液，在市场竞争中拥有活力，企业发展要有前瞻性，新产品的开发问世将使企业在市场经济的竞争中抢占先机，增强发展后劲。

尤其是面广量大的中小企业研发能力更是非常薄弱，还有很长的路要走。2.要加强自主品牌建设，以质量和品牌取胜

中小企业树立自己的品牌是当务之急。在未来的市场竞争中，无品牌或弱势品牌的企业将成为强势品牌企业的贴牌加工厂，不会拥有自己的终端市场。只有拥有自己的品牌，才有竞争的基础和潜力。“价格战”的老路已经行不通，现在消费者关心更多的是商品的质量、科技含量以及品牌。推行新退税制度后，小企业应尽快认清这种形势，目前在与原有的合作商保持稳定关系的同时，尽可能地加大产品的科技投入，寻找更多的销售渠道，创国际名牌产品，提高产品地位，争 6 取与国际市场上同类产品能公平竞争。3.企业自身激发自主创新的内在动力

科技创新是企业的主体，中小型企业要有树立强烈的科技创新意识，让自己真正成为科技创新决策、投资、开发、成果转化和受益的主体。中小型企业要建立良好的科技创新机制，加强自身研发中心为主要形式的研发机构建设，使其成为企业提高自主创新能力、引进与转化科技成果的主体力量。企业主要依靠自身力量在自主创新上有所突破，在一些关键领域掌握更多的知识产权和核心技术，促进“技术企业化、企业技术化”。充分调动企业技术人员的科技创新热情，发挥技术人员在科技创新中的组织作用。大力引进创新人才，建设企业创新能力、创新成果及其产业化程度作为重要的目标，充分调动科技人才的创新创业积极性，可以设置奖励激励制度。

（四）缺乏高素质外贸人才 1.缺乏针对高素质人才的机制

专业外贸企业的经营管理人员在计划经济体制下有不少是按行政途径调入的，并不十分了解外贸业务，外贸人员的素质还不是很高。外贸企业缺乏熟悉国际金融及国际资本市场运作的人才，业务人员和财务人员素质跟不上形势需要，相关专业知识不足，很多企业对国际保理、出口信用保险等新型的贸易融资工具不了解，许多经营管理人员甚至不懂英语，更不用说用英语与国外同行交流、谈判。现有专业外贸企业的业务员大多数是从大学国贸系毕业后进入的，虽懂英语和国际贸易业务，但不懂得相关的生产技术。当前，我国专业外贸企业既懂外语、又懂业务、还懂技术的“三合一”人才的缺乏使得企业经营成本无形中增大，因为外贸业务人员不能独当一面、独闯天下，只能几人同行。这就削弱了其拓展国际市场的能力。更为严重的是，由于专业外贸企业内部经营管理和分配机制不合理，加上离退休人员多、原有的负担过于沉重，致使一些贡献较大的业务人员的正当报酬没有得到应有的体现，这就出现了一些拿到大批国外订单的业务人员离开原有专业外贸企业、带走订单、自行创办外贸公司的现象，造成了专业外贸企业经营资源和经济效益的巨大损失，损害了专业外贸企业进一步发展的基础。2.我国专业外贸企业的当前状况

最迫切需要的是既懂外语、又懂外贸业务、还懂技术的“三合一”复合型人才，而不是仅仅从大学国际贸易系毕业的学生。而且要有专业外贸企业更多地要从理工科大学毕业生中选拔、外语基础好，有追求不断超越和挑战自己的学生，有计划地把他们送到大学外贸专业中进修，从而培养出切实可用的“三合一”复合型人才。因为从国内外的实践来看，理工科学生学习外贸业务要比外贸系学生学习技术相对容易一些。因此，“三合一”复合型人才的这条选拔途径更易取得成功。在有了高素质复合型人才的前提下，专业外贸企业必须让人才充分发挥作用的机制。为此，必须把个人收入与经营实绩密切结合起来，从根本上改变贡献较大的员工和经营管理人员的合理报酬没有得到应有体现的状况。为此，首先必须破除我国传统的“不患寡而患不均”的绝对平均主义思想，大胆地在国有企业内部拉开收入差距。当然，收入差距的拉开首先要有正确合理的评价标准。如果没有合理的标准，那么不仅不能使人心服口服，反而会激化企业内部矛盾，使企业的发展陷于困境。其次是以股份为纽带把专业外贸企业员工和经营管理人。员工的收益与企业发展密切结合起来，这是专业外贸企业在新形势下继续生存和发展的重要途径。

二．构建破解中小企业对外贸易发展困境的路径

（一）拓宽中小企业的融资渠道

1.拓宽直接融资的对象，增加企业融入资金

中小企业可以引入风险投资增加企业的资金。风险投资是在没有财产作抵押的情况下，风险投资者以资金与公司业主持有的公司股权相交换，待企业成长获利之后，再将股权售出收回投资的一种方式。要想获得风险投资，中小企业首先应有很高的诚信度；其次，要有强有力的管理团队；三是在某一领域具有明显的产品和技术优势，以维持其可持续发展，这一点是最重要的。而且，该中小企业必须是股份制企业，否则风险投资者无法行使其经营权，不利于企业生产经营的管理。在风险投资的退出机制上，中小企业可以选择两种方式：一种是购回风险投资者持有的股权，这种方式相当于企业向风险投资者借入风险投资者借入风险资本，到期还本付息，要求扩大规模后的企业的进一步发展；另外一种方式是在二板市场融资。由于我国的二板市场还没有建立起来，有能力的中小企业只有选择在香港或境外的二板市场上市。通过在二板市场上发行股票，企业获得经营所需的资金，而且股权资本可作为长期资本使用，不用还本付息，降低了企业的债务 8 负担，不影响再次向银行借款的能力，这是间接融资不可比拟的。目前国际上的二板市场已经成为中小企业融资的主要场所。需要注意的是，中小企业在计划二板上市时，首先要做的是评估企业的上市成本，估算上市收益与融资成本。二板市场的上市门槛虽然较主板市场低，但它需要更严格的信息披露制度和更高的评估、交易费用，这有可能使企业在二板市场的融资成本高于银行贷款，增加企业的融资成本。一旦出现这种情况，中小企业应该选择间接融资方式。2.加大担保力度，扩大间接融资的渠道

一是依靠中小企业信用担保机制，为中小企业向银行申请贷款提供连带保证责任，增强银行信贷投入的信心。担保机构应以地市级中小企业信用担保机构为主，这样有利于担保机构为中小企业提供担保和对其进行监督，同时担保机构会时刻关注企业发展方，有异常也会给些合理的发展方向指导。为了增强银行对其信贷资金安全感，中小企业除了办理合法、有效担保外，还可增加企业法人代表和财务负责人为连带责任承担者，当企业不能按期归还银行贷款时，连带责任承担者要承担无限责任。通过双重担保，可增加信贷资金按期偿还的可靠性。只要中小企业的贷款用途明确，符合贷款条件，银行就可以贷款给企业，实现银行企业双赢的目的，这样企业在资金运作中可以做好灵活匹配。二是采用商品及贸易融资方式，以流动资产做质押，将商业信用和银行信用相结合。商品和贸易融资是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当生产商、贸易商和运输商向银行偿还融资金额后，银行向负责运输或仓储的机构发出放货指示，将货权归还给原主。如果贷款人不能在规定的融资期限内向银行偿还融资金额，银行可以在市场上拍卖掌握在手中货物，以拍卖所得抵偿贷款。这种融资方式的优点在于银行不需要政府或银行的担保，只要掌握运输和仓储货物的所有权，即得到了对融资的担保。银行贷款的依据不是企业的财务状况、信誉度、动作情况及可供担保的固定资产数量，而是企业所从事的商品交易本身的细则以及交易项下的保证，如交易的产品种类、产品价格、供求状况，银行能否和管理层建立密切的联系，能否通过质押获得商品的所有权，通过控制应收资金。正是由于商业银行在提供商品与贸易融资前进行了这样一系列的评估怀考察，即使遇到最坏的情况，商业银行也可以卖掉这些品质良好的商品以避免融资风险。对于中小企业来说，通过商品与贸易融资方可以较低的成本迅速满足 9 资金的融通，即利用自身商品的融资价值盘活企业的存量资产，补充生产、流通、贸易过程中的流动资金，灵活实现生产的多重循环。

（二）建立并完善中小企业服务体系 1.要加强自主品牌建设，以质量和品牌取胜

中小企业树立自己的品牌是当务之急。在未来的市场竞争中，无品牌或弱势品牌的企业将成为强势品牌企业的贴牌加工厂，不会拥有自己的终端市场。只有拥有自己的品牌，才有竞争的基础和潜力。“价格战”的老路已经行不通，现在消费者关心更多的是商品的质量、科技含量以及品牌。推行新退税制度后，小企业应尽快认清这种形势，目前在与原有的合作商保持稳定关系的同时，尽可能地加大产品的科技投入，寻找更多的销售渠道，创国际名牌产品，提高产品地位，争取与国际市场上同类产品能公平竞争。

2.要加强职工队伍建设，提高企业的核心竞争力

中小型企业计划一是先要加强人才引进企业，先要从高等院校直接招聘高素质专业人才，同时学会运用现代化手段，如通过远程信息传递、人才中介机构的“猎头”公司等实施人才引进工作；二是要培养人才。中小企业在强调从业人员不断自我学习的同时，认真抓好对员工的培训工作。出口中小企业从业人员要在自己的本职工作中，通过以老带新，以师带徒，跟班操作，岗位练兵等行之有效的培训方式提高员工的业务素质；三是要用好人才。要建立激励机制，充分发展每一位企业员工的聪明才智，充分调动每个职员为企业的发展献计出力，多做贡献。首先，要完善企业报酬体系，满足员工特别是杰出员工的成就需求。其次，要完善企业晋升机制，满足员工自我发展、自我实现的需求。3.中小企业对对外贸易方式探索是应对国际市场变动的

为适应国际市场变化，中小企业应从内而外实现创新、新型化、多元化、国际化，即自主创新提高生产技术，增加产品附加值、功能性，在企业发展与对外贸易方式上实现新型化、以多元化企业战略实现企业对外贸易的国家化。政府和企业都应在企业对外贸易方式探索过程中，加强指导、技术与资金的投入，并不断培养中小企业经营管理者对国际市场的认识与应对对外贸易困难的积极意识。使企业经营者转变机械增加企业利润的对外贸易方式，使中小企业可以以新型贸易方式的高姿态在国际市场获利。我国中小企业对外贸易虽遇瓶颈，但发展空 10 间很大，我国“十二五”计划尤其给中小企业转变对外贸易方式提供了绝佳的机遇。中小企业做好自身功课积极应对国际挑战、化挑战为机会，企业与产业同时转型，克服技术、绿色等贸易壁垒，使我国中小企业在今后掌握主动地对外贸易方式选择权，推动我国由贸易大国成为贸易强国。

（三）提升中小企业科技创新水平1.企业提高产品质量创新

中小型企业科技创新服务平台建设慢，服务功能不足，技术创新服务体系有待完善。企业自身必须严格控制产品质量的全过程，降低成本，使销售出的产品不被客户退货，保证产品品牌品质，为企业增加经济效益。企业的发展，离不开创新。创新无处不在，创新无人不能，创新就在我们身边。人类的历史就是一部不断创造、创新的历史。企业要以提高创新能力为核心，加强产品结构调整，创出特色，创出品牌，提高国内、国际竞争力，不断开拓国内外高端市场。只要企业员工不断发挥创造力，企业不断地全面、系统、持续的提升自主创新能力，那么我们的企业就一定会得到长足的发展，成为创新型企业、成为同行业的领先者。2.企业自己自身创新要有源动力

企业除了政府的政策引导和资金支持外，主要还是靠企业自身的技术创新和管理创新。创新并不是一件独立的事物，它是一个过程，一个将科技成果推向商业化的过程。企业的技术创新是创新的核心内容，它包括：产品创新——知识产的巩固、工艺创新——优化产品工序提高生产效率，变相降低生产成本、市场创新——有利企业市场的占领、原材料创新——选择客户最佳需求产品，这是众多企业关注的核心。技术创新是企业的特殊工具，企业可以利用这一工具来开发新的市场；技术创新具有开拓性、应用性和价值性；技术创新是企业能够在市场竞争中立于不败的一个重要因素，对企业有举足轻重的作用；同时，新的技术有可能使企业成为一个新领域的领军者。提高技术创新能力，要转变思想观念，建立一支高素质、有创新能力的技术团队，充分利用现有技术资源，加强技术人员科技创新能力的培养和制度上的激励机制；深化竞争机制，提升技术人员的创新精神；加强技术交流与合作。企业要不断提高原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力，站在巨人的肩膀上，把不可能变为可能。技术上实现自主创新，产品上实现自主知识产权，那么，我们的国家就不会再出现“先进制造，而非先进创 11 造”，就不会在国际上屡屡遭遇到技术壁垒。管理创新是技术创新的支撑。管理型创新是创造一种新的更有效的方法来整合企业内外资源，以实现既定管理目标的活动。这个概念不仅强调了管理创新的创造性，要求管理创新要在观念和技术创新的基础上创造出一套资源整合方式，而且又强调了管理系统的新颖性和有效性。创新而无效不是管理创新的目的，创新只是一种手段，其目的是更有效地实现管理目标。假如，技术人员搞了产品创新，管理创新跟不上去，没有科技创新奖励机制，调动不了员工创新的积极性，则会导致创新工作无法深入，可能会半途而废。

（四）加快高素质外贸人才培养速度 1.中小型企业人才计划方向

根据国务院关于加快培育外贸竞争新优势的若干意见——国发〔2015〕9号文，企业需要深化改革，创新驱动。深化外贸体制机制改革，营造创新发展环境。增强科技创新能力，创新商业模式和贸易业态，集成新的竞争优势，增强外贸发展的内生动力。开放引领，互利共赢。以更大范围、更广领域、更高层次的开放，通过“走出去”与“引进来”相结合带动贸易增长，扩大与贸易伙伴利益汇合点。中小型企业努力实现国内贸易发展五个转变：一是推动出口由货物为主向货物、服务、技术、资本输出相结合转变；二是推动竞争优势由价格优势为主向技术、品牌、质量、服务为核心的综合竞争优势转变；三是推动增长动力由要素驱动为主向创新驱动转变；四是推动营商环境由政策引导为主向制度规范和营造法治化国际化营商环境转变；五是推动全球经济治理地位由遵守、适应国际经贸规则为主向主动参与国际经贸规则制订转变。但是这些业务都需要专业的对口管理人才，企业需要根据自身条件对这些人才引进或者把现有的人员送出去培训培养。

2.提高企业的核心人才引进和增加企业自身人才的培养及编制

中小贸易企业融资问题 篇3

【关键词】 中小企业；国贸融资；措施

对企业来说，融资问题是企业发展中的一个重大难题。在国际贸易中，国际贸易融资则是中小企业解决融资问题的主要途径。中小企业相对于大企业和国有企业来说，其自身信用度较低，拥有的资源较低等缺点，导致了中小企业在银行贷款时难以获得优惠，这就决定了中小企业在筹集资金时更倾向于选择国际贸易融资。国际贸易融资是否成功对于中小企业的发展具有重要作用。

一.中小企业在国际贸易融资中面临的难题

（一）中小企业自身有的缺点导致了其在国际融资中处于比较弱小的地位，其缺点主要表现在以下几个方面：

1、中小企业规模小，注册资金少，进出口额也小。根据我国相关法律法规规定，企业资金达到50万、流通企业注册资金达到100万就可以申请进出口权。许多中小企业由于资金少，在进出口贸易中所能获得的利益也就相应的少了。

2、中小企业没有自己独具特色的产品和品牌，在国际贸易激烈的竞争中处于不利地位。中小企业销售的大部分是劳动密集型产品或者是技术含量低下的产品，在市场上没有代表自己的品牌，甚至可能是其他优秀品牌公司的代销店，因此，中小企业在国际竞争中必然处于不利地位。

3、中小企业环境不稳定，自身经营也不稳定，很难获得企业的支持。经济全球化的形势下，汇率、利率、物价的波动等因素都会使得中小企业不能稳步发展，这些因素也就影响了中小企业经营状况的好坏和进出口额的波动。由于中小企业存在这些方面的问题，银行无法保证给予中小企业资金支持能否获利，因此不愿意向中小企业提供资金帮助，这对企业的发展是以为不利的。另外，有的企业经营管理能力不强，处理企业内部问题的能力较弱，不仅不能帮助企业发展，反而会加重企业的危机程度。

经济全球化条件下，经济危机的影响力越来越强，金融机构在不断采取措施应对危机，其中之一就是提高中小企业的信用标准。中小企业市场竞争力不强，生产规模和进出口规模较小，企业资金少，在向银行筹集资金的时候缺少必要的抵押资产，因此，中小企业在市场竞争中就必然会处于弱势地位。

（二） 中小企业应对贸易融资风险的能力弱

国际贸易是在全世界范围内进行的，相应地，国际贸易融资也跨越了各国各州，在国际贸易融资中，涉及商家和企业的双重利益，存在的风险性较大，例如资信风险、贸易风险、操作风险等。因此银行在选择支持的商家时会特别谨慎，会比较倾向于那些信用好的商家。而我国的中小企业不重视资信的状况，最终导致了企业欠下大量外帐。其次，由于中小企业掌握的信息量不够，在外贸交易中很可能会受到一些难以控制的风险，例如：外汇风险、国家风险等，这就要求中小企业要加强对风险的预防能力和控制能力。

（三） 缺乏对国际贸易融资的了解

在中小型企业内部，由于受其自身资金少和规模小的制约，工作人员的素质一般不会太高，对国际贸易融资中的相关工作也不熟悉，和银行也未更好地沟通，又未能创立自己的品牌，从而限制了企业的发展。

二、探析国际贸易融资中问题存在的原因

（一）根本上说，是中小企业自身存在的问题

1、内因是事物变化发展的标准，对事物的发展起着根本性的推动作用。中小企业自身资金少、规模小，另外，中小企业经营中制度不够完善、管理制度不规范、没有形成一套健全的财务管理制度。

2、中小企业缺乏复合型人才。人才对于企业的发展起着重要作用。无论是那一项优秀的科学技术成果都是由人类发现、发明和创造的。在中小企业内部，人才也一样很重要。但是中小企业内部工作人员素质不高，在外贸市场上，不能灵活的吸引顾客，完成交易。当企业遇到风险时，又很难及时提出相应的解决措施，制约了中小企业在国际贸易融资中的发展。

（二）从外因的影响，可分为银行方面的问题和政府方面的问题

1、银行方面的问题。在国际贸易融资中，银行对于企业支持與否最主要是取决于中小企业能否为银行带来丰厚的利益，在企业身上表现为企业信度的高低，因而那些信誉度低的中小企业很难获得银行的支持，导致中小企业不能发展。就我国而言，银行融资方式比较单一。例如，中国商业银行的业务仍然以传统的信用证结算与融资相结合的方式为主,品种少,且功能单一。

2、政府方面的问题。政策的支持力度不够。我国是社会主义市场经济制度，坚持以公有制为主体，发展多种所有制经济的经济制度。多种所有制经济大多存在于中小企业中，是社会主义市场经济的重要组成部分。尽管近几年来我国越来越重视发展中小企业，但是至今仍然未有明确的政策规定要加大对中小企业的扶持力度，因此，我国中小企业在国际贸易融资中很难与发达国家相比。信用体系的不健全。信用对于中小企业在融资中能否取得成功具有重要的意义。但是，就目前看来，我国的社会信用体系仍不完善，在市场中的失信行为屡禁不止。另外，在信用评定中，有的企业为了能够获得较高信用，出现了弄虚作假的现象，误导了银行工作人员，使其不能对该企业做出正确信用判断。

三、 解决中小企业融资问题的措施

（一） 选择恰当的贸易融资方式

国际贸易融资是在市场经济全球化新兴的一种融资方式，由于其具备了效益高、成本低等优点受到了中小企业的青睐，很多企业都把它作为融资的最好方式。近年来，随着国际贸易融资需求的增长，在竞争机制的作用下，越来越多的金融行业提出了各式各样的融资贸易服务业务。在面对诸多选择的时候，中小企业在选择融资方式时，应根据企业本身的实际情况、降低成本与风险分散的、融资与贸易方式相结合等的原则，综合运用现有的国际贸易融资工具，使得中小企业在竞争中处于有利地位，促进企业的发展。

（二） 完善进出口预控机制

风险无时不在，无处不在。中小企业要树立风险意识。尽可能多的想到国际贸易融资中会遇到的风险，并要在自己的心中有大致的应对措施。当遇到风险时，能够及时地提出有效的解决措施，这样能够把中小企业的损失降到最低。中小企业为了更好地应对风险，应该建立健全进出口预控机制，将风险成本纳入财务预算、核算里面，留有一定资金来应对风险。另外，企业还可以购买保险，例如出口信用保险是指中小企业无力对国外客户开展资信调查或者调查成本太大时，出口信用保险就可以最大限度地减少由国外客户或银行资信下降而带来的损失。还可以利用该保险来提升企业的债券信用等级，为下一步的国际贸易融资获得便利。新形势下的福费廷是一种特殊的出口贸易融资方式，它是指只要中小企业履行它的合同即可得到现金，这样能够为中小企业的再生产筹集了资金，方便了中小企业的发展。福费廷可以接受的风险包括银行风险、商业风险、外汇风险、政治风险和不可抵抗力风险。

（三） 培养贸易融资专才

国际贸易融资是一项技术性强、知识面广和操作系统比较复杂点的业务，因而对人才具有较高要求，一般都要求既有专业才干又要较高业务素质的人。因此，中小企业在招募员工时可以优先考虑专业才干比较精通的、综合素质比较高的人员，再综合考核一下其他方面的能力，从聘请到任用都要经过严格的选拔。同时，还要对现有职工开展教育培训工作，包括国际贸易、国际惯例、国际金融、相关国家法律法规等相关知识的培训，提升员工的专业才能。另外，员工在工作中注重将实践上升到经验这一层次，通过职工代表大会交流总结经验，积累经验在将来的工作中必能为企业所用。最后，职工还要积极关注国际贸易动态，了解商品销售的波动，这对于中小企业制定新计划具有重要意义。

（四） 树立良好的信誉

首先，只有从企业着手，从内部解决问题。根据企业的实践情况安排企业的工作，先解决最主要和最迫切的问题，完善企业的财务制度，提高企业的承债能力。其次，中小企业在国际贸易市场融资中能否取得成功受到商业信誉这一因素的制约，因此，信誉对于中小企业的生存具有很大作用。如果一个企业信誉度很高，那么银行在给它贷款时就皆大欢喜，因为银行相信这样的企业能够为其自身带来丰厚的收益；相反地，如果一个企业信誉度很低，银行便会担心款项只能赊欠无法偿还。要让企业能被银行所承认，这就要求政府对企业的发展能给予一定力度的支持。建立一个完善的制度来保证中小企业的信用。在中小企业的建设过程中，政府应该着力于融资体系、担保体系及信用体系的建设，完善国际贸易融资工具的流通市场，为外向型中小企业国际贸易融资提供良好的环境。同时发挥监督职能，加强监督工作，对于那些弄虚作假的企业给予严厉的惩罚。

四、 结语

中小企业是社会主义市场经济发展不可缺少的部分，对于社会主义市场经济的发展起着重要作用。本文立足于中小企业，探析了如何解决中小企业在国际贸易融资问题。解决问题光靠中小企业本身是不够的，还应该有政府政策的帮助和支持、有银行的支持，要在内因和外因的共同作用下才能更好地发展企业，同时还要学习各种国际贸易工具，积极参与融资体系的建立。更主要的是要提高企业员工的专业技术水平和综合素质，为中小企业创造一个有利的环境，全方位的促进中小企业的发展。

参考文献

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作者简介：伍丹，女，（1982.10-），湖北十堰人，本科，黄冈科技职业学院外语系助教，研究方向：国际经济与贸易，英语教学

（作者单位：黄冈科技职业学院外语系）

中小贸易企业融资问题 篇4

一、中小出口企业资金状况分析

1. 外部因素分析。

自2008年全球金融危机以来, 国外进口商信用水平普遍下降, 资信评级降低, 大部分银行不愿给企业提供信贷融资, 贷款满足率相对于金融危机之前大幅下降, 中小出口企业资金状况紧张。同时, 人民币升值、劳动力成本上升等因素的影响, 使得我国主要以劳动密集型产品出口为主的中小型出口企业生产经营压力增大, 长期以来主要依靠价格优势占领市场的竞争策略难以为继。由于我国中小出口企业规模相对较小但数量大, 行业内部恶性竞争、无序竞争, 对国际标准以及WTO规则不熟悉, 再加上贸易保护主义在世界范围内重新抬头, 使得我国中小出口企业, 尤其是食品、农产品以及纺织服装等产品遭遇技术性贸易壁垒的比率增加。以上这些因素, 都直接或者间接导致我国中小出口企业资金状况严重紧张。

2. 内部因素分析。

从中小企业内部财务管理来看, 人民币升值使得企业的筹资成本、运营成本以及投资风险加大。我国的一大批中小出口企业是由外销员投资成立的, 他们既是经营者又是管理者, 他们虽然拥有客户资源, 但是他们对财务管理不够专业, 没有将其纳入企业管理范畴;有些中小出口企业意识到财务管理的重要性, 但是财务管理工作还处于初级阶段;财务控制薄弱, 管理粗放。比如, 应收账款外汇风险是出口企业最典型的经营风险, 但超过50%的中小出口企业经营者认为:老客户没有风险和信用证结算没有风险。据外贸、外汇、银行和保险等部门提供的综合数据情况分析发现, 在我国恶意拖欠在我国全部逾期应收境外账款中占到60%, 其中70%以上是老客户欠款。据统计, 在国际贸易活动中, 82%是非信用证交易, 其坏账率只有0.25%~0.5%, 但我国出口贸易中信用证就算超过60%, 坏账率却高达5%。而且中小出口企业缺乏主动控制汇率风险的意识, 能够采用远期、期货、期权等金融方式降低风险的能力以及意识都比较低。

二、中小出口企业贸易融资渠道分析

中小出口企业贸易融资主要集中在两个阶段:一是在签约后备货阶段, 由于买方市场的出现, 以及人民币升值、劳动力成本上升等因素的作用, 赊销、应收账款等以卖方承担更大风险的贸易方式在国际贸易中的比重大幅度上升, 造成卖方在签约后备货阶段存在大量、长时间资金占用的问题。二是在货物出运后至收货阶段。由于货物出运与货款结算存在时间点上的不对称, 因而卖方还要承担在这一阶段的资金风险。

1. 传统国际贸易融资渠道分析。

我国中小出口企业大部分处于创业或成长阶段, 还不具备上市条件, 直接融资条件不成熟, 再加上我国企业发行债券的要求较高, 我国大部分中小出口企业通过发行债券融资可能性也不大。间接融资方面, 中小出口企业担保比较困难, 中小出口企业之间相互担保, 一个企业出现问题, 其他企业都会受到牵连;中小出口企业的市场风险高但信用相对低, 从而使得我国中小出口企业的融资成本过高。以2010年为例, 大企业享受基准利率下浮10%的贷款利率, 而中小出口企业的贷款利率介于基准利率至上浮20%之间, 有些银行上浮利率达到30%, 甚至高达40%。这些因素导致我国中小出口企业通过通常渠道获得贸易融资成为不可能。中小出口企业在出口贸易融资中可用渠道有以下几种, 下表是对目前常用的几种贸易融资方式的比较。

对上表进行分析, 我们发现, 打包贷款和出口押汇是在进口商开立信用证的前提下进行的, 进口商要承担较高的费用, 在全球经济不景气的情况下, 进口商由于资信不佳导致信用评级下降, 则需提供抵押或者担保, 加大了进口商的资金成本, 银行因为要承担较大的信用风险, 开证意愿下降, 中小出口企业采用前两种贸易融资方式可行性下降。相对于前两种融资方式, 票据贴现、国际保理与福费廷则不存在开证问题, 但由于我国中小出口企业规模小, 业务主要以金额较小的货物贸易为主, 而福费廷主要适合于出口大、中型机器、成套设备, 期限较长, 金额也以100万美元起做, 虽然最近几年推出了小额贸易, 但由于费用较高, 不适合中小型出口企业进行贸易融资。传统的贸易融资方式只有票据贴现与国际保理更适合于中小出口企业。

2. 新国际贸易融资渠道分析。

对上表进行分析可见, 银行对贸易融资产品的创新方向主要是多元化, 多方式, 贸易融资与金融工具相结合, 一定程度的解决了贸易融资问题, 但仔细研究就会发现, 出口全益达更适合于国际工程项目的贸易融资, 对中小出口企业适用性不强, 出口汇利达和应收账款收购更适合于中小出口企业, 国际组织担保项下贸易融资针对性更强。银行融资产品更适合大中型企业进行贸易融资, 真正适合中小出口企业的产品较少。

三、应对中小出口企业贸易融资难的对策建议

从以上的分析可以得出:我国中小出口企业运用传统的直接和间接融资渠道不畅通, 贸易融资渠道单一, 银行国际贸易融资产品虽有很大进步, 但对中小出口企业适用性差, 笔者认为应从以下三方面入手解决问题。

1.加强自身企业管理和风险规避措施。

中小出口企业应将经营与管理分离, 由专业的懂得财务管理的人才进行财务管理, 将企业出口经营风险纳入财务核算的范畴, 加强对企业应收账款的管理, 同时运用多种结算方式, 避免信用证使用过程中出现的各种风险, 加强对企业客户的资信调查与管理。运用多种金融方式规避风险, 运用远期合约、期权、期货合约合理规避外汇风险。密切银企关系, 掌握多种贸易融资方式的使用, 同时引进懂得国际贸易、国际金融、法律以及WTO规则的复合型高素质人才, 熟悉贸易融资方式操作, 同时能知悉贸易动态及风险规避方式, 为中小出口企业合理规避风险。

2.金融机构加强贸易融资方式的创新。

金融机构在国际贸易中发挥着极其重要的作用, 它不仅帮助企业实现资金结算, 更重要的是为企业提供资金融通。我国的贸易融资渠道主要是以上所讲几种, 方式单一, 金融机构加强适合中小出口企业的贸易融资方式创新。同时建立适合于中小出口企业的资信评估机制。目前的评估体系主要适合于大型企业, 对中小出口企业的评估标准过高, 不适合中小出口企业规模小、额度小、融资需求旺的特点。再者, 要构建国际贸易融资的风险管理体系。金融机构不愿意为中小出口企业提供融资的根本原因在于风险不对称, 金融机构应运用严格的风险监控方法, 对审核后的融资授信额度进行后续监督。

3. 政府完善法律法规、提供政府支持。

在研究WTO规则及借鉴国外先进经验的基础上, 制定并完善适合我国国情的国际贸易融资法律法规。从短期来看, 政府应发挥财政资金引导作用, 充分运用税收优惠等政策对中小出口企业进行间接扶持, 出台一些针对中小出口企业贸易融资担保和财政补贴等措施, 帮助中小出口企业解决资金问题。从长期来看, 政府应加大出口信用保险的扶持力度, 推出一些适合于中小出口企业的产品。政府还应采取相应措施, 建立出口风险基金, 将出口信用保险纳入风险管理体系, 鼓励企业采取统保方式提高抗风险能力。

参考文献

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[2]余秋莹.广东中小出口企业融资难问题探讨[J].特区经济, 2012 (9)

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[4]黄彬.我国中小出口企业发展现状与对策研究[J].经济纵横, 2010 (9)

中小贸易企业融资问题 篇5

一、我国中小企业国际贸易融资发展现状分析

首先我们先来对我国的中小企业国际贸易融资发展现状做一个分析，分析现状我们主要是从三个角度来进行，银行、中小企业自身以及社会这三个方面，下面我们将具体地阐述下这三个方面对我国中小企业国际贸易融资发展现状的影响以及各自存在的问题。

1.银行对于中小型企业设置的国际贸易融资门槛过高。我国的中小企业与大中企业相比，在市场竞争力方面比较弱，而且自身缺乏必要的信用担保体系与评价体系，银行将贷款借给中小企业开展国际贸易融资活动还存在着很多的风险，银行为了确保自己的利益不受损伤，银行在实际的融资过程中，会认真仔细地经过严格的层层审批，审批程序过多，就会很容易延误中小企业进行国际贸易融资的时机，国际贸易融资的标准也随之提高，这更给中小企业进行这项活动设置了障碍，不利于中小企业的发展。除此之外，我国的银行的金融产品多数都比较单一，主要是传统的融资方式，不能跟上国际金融贸易改革发展的步伐与需要，也不能满足我国中小企业国际贸易融资的需求。

2.中小型企业缺乏相关专业的国际贸易融资人才。中小企业一般规模不大，专业的国际贸易融资人才也是比较稀缺的，必要的财务管理制度与信用管理制度也是缺少的，而这两者是开展综合性金融服务的条件要求，中小企业要想发展好自己国际贸易融资事业，企业的相关从事人员就必须具备一定的理论知识与比较丰富的实践经验。但是我国的国际贸易融资事业处于初级阶段，许多从事这方面工作的人员并不具备这些要求，另外他们没有经过专门的训练以及培训，不能够充分掌握一些保理等国际惯例，因而在工作时会遇到困难，造成工作效率低下，面临着国际贸易融资困难的局面，中小企业的规模比较小，企业自身没有完善的财务支持与管理系统体系，基本的信用评价体系不够完善。3.我国关于中小企业开展国际贸易融资的法律法规制定的不健全。我国在关于中小企业开展国际贸易融资方面的立法工作做得不够好，相关的法律不健全，缺少审批的标准与依据。我国的中小企业在这方面发展起步较晚，发展比较缓慢，相关的法律法规没有很好地建立起来，一些行政干预手段的使用，增加了审批制度的复杂性，中小企业的国际贸易融资的需求不能得到根本上的满足。我国对于其他国家的法律法规不熟悉，从而导致我国的法律与国际相脱节，中小企业得不到很好的发展。

二、国际贸易融资的`特点分析

国际贸易融资是一种跨国际的信贷行为，这项贷款资金主要是用来支持进口贸易的开展，贸易开展的基础准则是信用。这种信贷行为的特点是：借贷双方的当事人不是同一国家的，地域上的差别距离更增加了信贷活动的风险与一般信贷活动相比。通常情况下，国际贸易开展时，借款的一方是进出口商，这些进出口商是企业或者是个人承担信用贷款。也有属于非个人的信贷机构如银行或者是政府。国际贸易中经常使用的货币类型是欧元、美元以及日元等等，货币种类的选择在融资时是一个非常重要有很关键的问题，因为市场处在一个不断变化动荡的状况下，国际政治变化莫测，这些不确定的变化因素都有可能造成货币汇率的起伏变化，因此国际贸易融资时，应该综合地考虑这些问题，最后做出正确的决策。国际贸易融资面临的风险也是非常大的，这种融资方式是以跨国形式开展的，借款人不仅承担着信贷过程中会出现的商业风险，还要承担着一些潜在的风险如公司亏损无力偿还等。在结算过程中，也会很容易出现欺诈等信用方面的风险问题，这些对国际贸易融资的开展都是具有很大的挑战性的，根据国际贸易融资的这些特点，我们要结合中小企业的实际发展情况，积极提出我国中下企业国际贸易发展的新模式。

三、我国中小企业国际贸易融资发展新模式分析

上面我们已经分析阐述过我国中小企业国际贸易融资发展状况与存在的问题，我们需要结合国际贸易融资的特点，积极想出我国中小企业国际贸易融资发展的新模式，促进我国国际贸易融资的发展，增强我国的经济实力，下面我们就来具体阐述下如何发展我国的中小企业国际贸易融资发展模式。

1.完善银行的国际贸易融资体系，开发金融新产品。银行在我国的国际贸易进出口方面发挥着重要的作用，我国的银行要想扮演好其角色，就必须学习借鉴国外的一些商业银行的经营模式，结合我国的实际情况，建立健全一整套针对中小企业融资的信贷评估与担保体系，对于外国的一些担保银行服务业务展开必要的调查，了解掌握其他国家的外贸政策、金融惯例等等，主动积极地掌握中小企业相关的国际贸易融资资料与情况，做到为中小企业国际贸易融资做出自己的贡献。另外还要积极地对银行的金融产品进行开发与创新，传统银行金融产品主要是传统国际贸易融资，无法满足中小企业在国际融资方面的新要求，因此银行必须积极进行结构性贸易融资的创新，按照国际贸易的新要求进行重新组合与创造，结合实际情况，将出口信贷。信用担保等手段方法结合起来，做针对中小企业的金融产品，保障中小企业贸易融资的安全性与有效性。

2.提升企业相关专业人员的知识与水平，建立完善的财务管理系统。中小企业应该加强对于专业的国际贸易融资人才的培养，增加自主研发的资金投入，通过多种方式多个渠道吸引人才贤士为其提供优厚的薪资待遇，为人才的发展提供更大的发展空间，这些专业人才才能更有热情发挥自己的能力，中小企业也吸收到了新鲜的血液。另外企业还要建立起一套比较完善的财务管理与信用评价体系，将企业的财务管理以及财务支持进行规范化与制度化，建立完善的国际贸易融资评价体系，采用先进的技术手段监管整个融资的过程，降低减少出口贸易的风险，根据风险的大小对融资类型进行科学合理地划分，找出解决各自问题的方法。

3.加强国际贸易融资立法体系建设。完善的法律体系能够为我国的经济发展提供重要的法律保障，我国在这方面的法律制定与法律体系建设方面还是不足的，需要借鉴欧美等发达国家的比较成熟先进的国际贸易融资的法律，结合我国自身的发展情况与民情，制定出符合我国经济发展的中小企业融资的相关法律法规，制定时，需要将国际贸易中的一些国际惯例与国际法要求考虑进去，与其他国家的法律不发生冲突。通过法律的制定与法律体系的完善，将企业的根本利益保护了，也有效地促进了我国中小企业的稳定繁荣发展。四、结语经济全球化发展迅速，我国的经济发展需要跟上这一发展趋势，结合我国经济发展的实际情况，制定出我国中小企业的国际贸易金融发展目标，充分发挥主观能动性，银行完善国际贸易融资体系，企业积极完善各项制度，我国相关部门加强有关的国际贸易立法工作，建立健全完善的法律体系。

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中小贸易企业融资问题 篇6

一、自偿性融资的几种方式

（一）订单融资业务

订单融资业务是指出口企业发货前凭出口订单下的货物或原材料向银行进行短期融资。

商业银行在给企业放贷前，为了降低风险，首先要对放贷企业的信贷风险评估，传统做法主要是衡量企业的生产经营规模，以及是否有法定抵押来衡量，而这恰恰是中小企业软肋所在。但若审视整个贸易环节，只要有订单，就意味着有预期的物权或资金，以此作为担保进行融资，对中小企业而言，贸易融资之路不再变得遥远。

山西左权县的一家民营企业，主要经营农副产品的出口业务，经过多年的发展，产品远销欧美等国家和地区，虽然经历了2008年的金融危机，但订单数量逐年增加。这时按理公司老总刘老板应该喜上眉梢，但资金问题给他增添了许多烦恼。由于客户采用信用证结算方式的比例逐渐下降，而赊销和远期托收结算比例逐渐提高，这意味着刘老板手头的应收账款收款期限变相延长。由于该企业没有达到银行的授信要求，银行出于风险考虑，拒绝提供打包放款、出口押汇等传统融资方式，但企业在早期发展阶段，早已将不动产向银行办理了抵押贷款，没有流动资金，一些出口订单无法展开，企业困境重重。

其实，对于有些中小企业，虽然经营规模较小，但其出口产品有长期稳定的国外客户，并且其出口产品质量稳定，鉴于企业提供的订单贸易背景真实且内容清楚明确，因此，商业银行可以根据企业的贸易合同或订单给予其不超过180天的短期融资，用于订单项下的备货和装运，但前提是货物出运后必须在放贷银行办理相关结算手续。

例如上述左权县某企业出口核桃产品，该公司产品品质稳定，并从2009年与欧洲某进口公司开始合作，欧洲该公司为当地一家大型连锁超市，鉴于长期合作，结算方式也由赊销方式代替了最初采用的信用证结算方式。没有了信用证，无法利用打包贷款来进行融资，银行为该出口企业设计了订单融资与出口商业发票贴现相结合的融资方案：首先利用订单为其办理订单融资，放贷期限为3个月，用于国内购货及出运，货物出运后，出口商将商业发票提交放贷行，以其为唯一收款行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项，等到国外买方到期付款后，用于偿还融资款项 。

（二）出口退税账户质押融资

对于外贸出口企业而言，商品出口后，其出口退税账款的回笼需要一定的周期，对于企业的这笔应收账款，由于回款以货物出口退税报关单、进项发票等为保障，因此，商业银行为解决出口企业的短期资金困难，对企业出口退税账户代为托管，向出口企业提供短期融资，日后企业出口退税资金到帐后，用于归还银行放贷资金。其可以分为单笔出口退税融资和“出口退税池”融资两种方式。

近年来，国家对于部分出口产品调高了出口退税率，例如部分机电产品出口退税率高达17%，部分纺织品出口退税率为16%。以某公司出口机电产品为例，其年出口额预计为2000万美元，每年可获得累计约为2100万元人民币的退税资金。对于一家中小企业而言，这笔资金如果能够提前变现，就能够缓解其流动资金不足的问题。

单笔出口退税融资是指由企业以出口退税账户向银行申请贷款，不占用或不需要授信，商业银行对其贷款申请严格审核后，经过有关程序后即为其办理贷款业务并发放贷款。企业出口退税资金到位后，即可返还银行贷款。

但是中小企业面临着这样的问题，大多数出口业务，虽有一定金额的出口退税款，但一般出口退税周期均在3个月左右，倘若企业采用逐笔退税融资，需要每笔提供相关商品票据，需要耗费企业相当的精力，如果采用“出口退税池”融资，便可有效解决企业以上困惑。

“出口退税池”融资是指企业将自己在国税局开设的出口退税专用账户让银行托管，建立“出口退税池”，根据该退还的未收税款核定信用授信额度，出口企业不必提供抵押品或担保，而直接在额度内可以进行短期融资，而且不受单笔退税回款金额和期限的限制，有效解决了这类企业银行无授信的难题。

（三）国外应收账款池融资

应收账款池融资是指出口商将日常分散的应收账款汇聚成“池”并转让给银行，银行核定后按一定比例提供融资的融资方式。其最大的特点是融资企业无需额外提供担保。

对于那些资金周转困难，迫切需要银行融资或授信，但缺少有效抵押物的中小企业而言，相对于出口企业的“出口退税池”，在出口业务过程中，不管采用赊销、跟单托收还是信用证结算方式，总会产生期限不同的优质应收账款，形成一个“应收账款池”，这便成了企业成功融资或取得授信业务的关键。

山西某中型企业主要经营机电产品进出口业务，产品畅销于国内外，虽然应收账款回款期限多为30-60天，但其回款良好且余额稳定，面对越来越大的资金压力，其向银行提出了融资申请，如果采用单笔应收账款融资方式，由于公司业务较多，应收账款数目较多，回款时间分散且金额数目不等，采用逐笔办理融资业务，面临着繁杂的银行手续，耗时耗力，且应收账款到期时间及金额数目严重制约着融资时间和融资金额，对于企业融资而言，无法体现灵活便捷的要求。于是银行在全面核定该企业的应收账款池金额后，据此作为企业的有效质押，核定融资额度并办理相关的融资业务。这样既解决了企业授信难的问题，又盘活了企业的应收账款，银行也通过“应收账款池”做质押，降低了融资风险，赚取了利息及相关手续费。

（四）短期出口信保融资

短期出口信保融资是指出口商向出口信用保险公司投保出口信用保险后，出口商与信保公司和银行三方签订《赔款转让协议》，待出口商装运货物后，出口商将投保信用保险的保单及信保公司的《承保情况通知书》等有关凭证向银行提交，通过将赔款权益转给商业银行，从而实现在商业银行的资金融通。endprint

出口商在出口业务中往往面临诸多风险，诸如来自进口商所在国的商业风险和政治风险等，但为了拓展业务，在开展业务的同时，出口商为了规避上述风险，可向出口信用保险公司投保出口信用保险，这时，出口商手中的保单便成了企业融资的有效砝码。

外贸企业尤其是中小企业不但通过远期付款方式发展了国外客户，或占有了海外市场，或成功将滞销产品推销出去，特别是当企业在银行没有授信额度或授信不足时，能够无追索权的融资，既解决了企业的融资难题，又减少了企业的应收账款，加快了资金的回笼，美化了公司财务报表，为企业发展壮大提供了良好的途径。

随着我国外贸企业准入由注册制变为备案制，越来越多的中小型企业拥有了自营进出口经营权，但是大部分企业在银行没有授信额度或额度不足，很难银行获得的融资。一方面，中小企业急切希望能够从银行获得融资，另一方面，银行也希望能够通过与中小企业合作来扩大业务，因此短期出口信保融资在中国出口信用保险公司的保障下，使得银行的融资风险得以分散，可以有效解决中小企业融资题的问题，同时也为银行发展了新客户。

例如成立于2005年的山西运城某公司为一家小型公司，主要出口化工原料，交易结算主要采用D/P远期付款方式，资金回款周期长，由于该公司为小公司，很难得到银行的资金融通，因此公司一直难以发展壮大。2010年该公司公司开始向中国出口信用保险公司公司投保出口信用险，将出口信用保险单项下的赔款权益转让给商业银行，并经由出口信用保险公司确认后获得融资，待日后出口信用证项下款项正常收汇后，即可冲销银行融通资金。这样在企业授信额度不足的情况下，既获得了融资，又规避了收汇风险，同时还能提前实现出口退税应收账款的回笼，可谓一举数得。

（五）无追索权出口保理业务融资

无追索权出口保理业务是指出口商将未到期的出口应收账款转让给保理商（通常为银行），由保理商向其提供发票融资、买方信用风险担保、账款催收等综合性融资服务。主要适用于赊销以及承兑交单结算方式的出口贸易。

但是，出口无追索权保理业务，并不意味着银行买断了企业的应收账款。只有当出现买方破产倒闭及无故赖账等无力付款的人力不可抗拒信用风险时，银行才不具有追索权。因此当买卖双方由于货物品质、包装、数量等环节引发商业风险和贸易纠纷，买方拒付时，银行依然具有追索权。所以，出口企业在选择用赊销付款条件做贸易时，为了规避商业风险，顺利回收款项，应该考察交易的真实性，确保出口合同的真实有效。通常，买方所在地没有贸易外汇管制及其他国家风险，买方的信誉度和履约能力良好，出口货物质量有保障，过往贸易纠纷少，赊销账款期限合理（一般不超过180天）的应收账款银行一般愿意叙做保理业务。

山西大同某公司家具出口公司是一家中型生产型企业，该公司出口的家具主要销往欧美等地，销售情况良好，其贸易结算方式主要采用赊销方式，因此，面对产生的大量应收账款，企业老板非常苦恼，由于缺少资金，无法及时购买原材料，眼睁睁的看着到手的订单无法完成。然而，常规的打包贷款等由于采用赊销方式无法开展。这时，该公司可以考虑采用出口保理业务来获得贸易融资。这样，无需抵押担保或授信额度，企业快速盘活应收账款，在桂皮汇率风险的同时使得财务报表得以美化。

二、供应链融资的两点方式

中小外贸企业虽然可以用应收账款或应收货物做抵押来贷款，但银行依然面临收不回贷款的风险，作为小型和中型企业，往往并非供应链上的最终用户，通过对小型企业和中型企业贸易流的研究，可以采用占有“核心企业”的授信额度来进行贸易融资。

（一）卖方核心企业融资

卖方核心企业通常是产业群中的资源整合者，其可以是末端企业，也可以是中游、上游企业。这种以核心企业为中心环节，将供应商、制造商、经销商、最终用户作为一个整体，形成“供应链融资”，核心企业能够保证供货或支付货款，由银行综合授信给核心企业，链中其他企业融资时占用核心企业的授信额度，链中企业违约时，由核心企业承担还款责任，成为解决国内中小企业融资难问题的一个不错的突破口，甚至直接能够降低企业从银行的融资成本。对银行而言，由于核心企业在银行有可观的授信额度，规避了风险，变相分担了银行的坏账风险。

例如山西焦煤集团是一个以煤炭开采加工为主，全方位开展煤矿建设、机电制造维修、煤气电力、土建运输、国际贸易、服务贸易等业务的多元化集团企业，在其上下游有大量中小企业供应商和经销商，商业银行分别向其融资的可能性是非常小的，但是如果能利用山西焦煤集团在银行的授信额度和担保，这些中小企业供应商和经销商在不占有自己授信额度或无授信时轻松融资，并且银行放款坏账的几率也下降了很多。

当然，除了这种传统意义的供应链融资方式，也可以采用在银行有授信额度的外贸企业参与进来的方式。例如山西天利实业贸易有限公司是一家经营多年的大型外贸企业，其通过和大量客户的合作，积累了很多贸易数据，掌握了许多供货商和经销商的信用和财务资料，银行可以考虑综合授信给这样的企业，企业融资后可以再将资金转移给需要的企业。

定襄某法兰盘生产企业G，由于其不属于银行授信范畴之内，而且自己又没有向银行可抵押的土地，无法直接从商业银行获得贷款，鉴于其和山西天利实业贸易有限公司的长期良好合作，可以由山西天利实业贸易有限公司代理其出口产品并以自己名义向商业银行融资，融资成功后再将资金转移给定襄G企业。这样，G企业在自己无法从银行融资时可以考虑这种“借鸡生蛋”的融资模式。

（二）买方核心企业融资

在当前的经济环境下，随着保税仓库、保税物流中心、保税区、自贸区等众多特殊海关监管区域的设置，越来越多的国外采购商入驻园区，可以说，以买方为核心企业的供应链融资也有着非常重要的意义。以山西为例，随着山西武宿综合保税区的成立，多家跨国采购公司入驻，一方面，他们需要了解中国市场信息和监管条件，另一方面更需要本土银行提供资金融通等金融服务。endprint

于是，以买方为核心企业的供应链融资应用而生，在这种融资方案中，银行为核心企业（买方）核定一定比例的授信额度，统一占用授信企业的信用额度，为核心企业及上下游多个企业提供贸易融资服务，最终实行银行、买卖三方的共同发展。

例如，作为首批入驻山西武宿综合保税区的太原富士康集团作为电子专业制造商，是山西省近年来最大的外商投资企业，其在银行有着数额不小的授信额度，原材料铝、镁的70%由山西本省企业来供应，山西运城某金属镁厂D作为富士康的一家供应商，以占用富士康在银行的授信额度这种以买方为核心企业的供应链融资方案，有效解决了D企业融资难的问题。

三、第三方服务平台融资方式

当前中小企业普遍存在财务报表不规范的情况，由于没有可靠信息的支撑，银行不肯轻易向其放款。为了有效控制风险，银行需要对企业进行有效调查，若对一个小企业进行深入调查，时间一般需要半个月左右，因此逐笔调查的成本太高，这样，第三方服务平台融资应运而生。

目前，成立于2001年的深圳一达通企业服务有限公司融资业务开展的比较成功，建立了国内第一家面向中小企业的进出口流程外包服务平台，通过互联网一站式为中小企业和个人提供报关、报检、储运、核销退税、融资等所有进出口环节服务。由于一达通的信息化管理系统将进出口企业的业务流程及各种数据进行分类管理，系统真实反映了进出口企业的各个交易环节的贸易数据，融资银行通过第三方服务平台，能够掌握进出口企业的业务动态，有效降低放款风险；对于企业而言，虽然需要缴纳一定的服务费，但是免除了跟银行融资需要的手续和贷款条件。因此，这种中介融资方式的出现让进出口企业找到了解决融资难的又一有效途径。

对于深圳某服装进出口公司L公司来讲，虽然其向美国某公司出口的50万美元的订单采用信用证结算方式，由于自己在中国银行没有授信额度，因此无法开展打包贷款和下一步的出口押汇业务，通过委托深圳一达通企业服务有限公司的第三方服务平台，一达通在收到买方开出的信用证之后，向L公司发放信用证金额30%的货款，在货物运抵买方所在地时，再支付给L公司50%的货款，待买方付款后，在向L公司支付剩余货款。虽然，在整个过程中，L公司需要和中国银行签订一个贷款协议，但是所有资金都通过一达通账户支付，占用一达通的授信额度。同时，L公司不必自行与银行联系，其贸易数据及信用记录均有一达通提供给中国银行，为企业节省了大量的融资人力物力成本。

对于内陆地区而言，由于大部分地区没有像深圳一达通企业这样的第三方融资平台，但是，遍布各地的国际货运代理企业也可充当这一角色。对于这些国际货运代理企业来说，其所承运货物具有真实的贸易背景，因此，银行可以通过综合授信与国际货运代理企业，中小外贸企业可以占用国际货代企业的授信额度来取得银行的贸易融资。对于国际货运代理企业来说，实际上也是充当第三方融资的角色。

山西定襄某中型法兰盘企业每月都有固定数量的法兰盘集装箱空运出口到欧洲地区，虽然企业本身也可以从银行获得一定数量的融资，但依然感到资金非常紧张，于是通过占用承运人山西中外运空运发展股份有限公司山西分公司在中国银行山西分行的授信额度，取得贸易融资。这样，一方面，国际货代企业有效控制了货运客户，赚取了报关、报检、储运、融资手续费等一系列费用，另一方面，企业也及时获得了贸易融资，银行也分散了融资风险。特别对于内陆地区来说，对于发展物流运输有着深远的意义。

随着通关无纸化的普及，越来越多的企业选择通过中国电子口岸进行网上电子报关，进出口业务的所有相关电子底帐数据在口岸公共数据中心都一目了然。这样，借助中国电子口岸这一优势平台的数据进行贸易融资，银行可以准确查到企业交易活动的真实数据，在放贷成本最低的情况下有效降低融资风险，而对于企业又可以以真实贸易数据做筹码来获取银行的融资。这也是银行与企业在融资道路上应该考虑的又一不错的选择。

但是，不管采用哪一种融资方式，银行都要求企业资质良好，在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。因此，中小企业在实际运营中，除了提升自己的物权意识外，企业要真正实现贸易融资，必须向银行开放自己的整个交易过程，对于在我国外贸企业实行备案登记制以来成立的许多企业而言，其并没有建立完善的财务制度，开放交易谈何容易。因此，企业必须转变观念，应该在致力于扩大生产规模赚取利润的同时，也应该加强企业的理财管理，不至于到了钱到手后才开始资金管理。

中小企业国际贸易融资问题探究 篇7

随着经济一体化和经济全球化的趋势愈演愈烈, 我国企业面临着越来越大的竞争压力。而在我国的企业中, 99%的都以中小企业为主, 并创造60%以上的出口额, 由此可见, 中小企业是我国经济的基石, 但由于不断扩大再生产, 导致流动负债增长过快, 流动资金需要大增, 从而迫使企业未来发展, 不断的扩大融资规模, 但企业的融资情况远远不能够满足资金需求, 缺口较大。特别是2008年金融危机发生后, 相当部分中小企业面临资金链断裂等困难, 仅半年时间就有就有大约6.5万家规模以上中小企业倒闭, 而货款利率的连续上调又增加了中小企业的融资成本, 这对步履艰难的中小企业来说无疑于雪上加霜。

二、我国中小企业国际贸易融资困难的原因分析

中小企业融资难早已经是不争的事实, 同时这也成为制约中小企业国际发展的严重瓶颈, 影响我国中小企业融资困难主要有一下原因:

1、企业贷款难

我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难, 按照规定抵押贷款需要对抵押物进行资产评估, 而目前我国的评估部门大多比较分散, 并且评估手续麻烦、收费较高, 费时又费力, 同时其评估的结果往往与市场价值有较大差异, 评估中介服务不规范, 抵押物的折扣率又低。

2、金融市场不够完善, 中小企业的融资渠道狭窄

目前, 股票市场、债券市场、保险市场、基金市场以及其他的金融衍生品几乎都没有对中小企业融资开放, 中小企业的融资来源基本局限于向商业银行贷款, 而银行业的信贷投入又不能满足中小企业规模日益扩大和经济快速发展的需求, 且贷款结构不合理、发展重心过于向大企业倾斜, 没有将中小企业与大企业同等对待。

3、由于存在担保风险, 准入门槛过高

我国中小企业缺乏信用担保和评价体系是影响银行对企业贷款的一个重要因素, 银行曾因为宽松的信贷政策导致大量坏账。我国缺乏具有良好信誉的专门信用担保机构, 担保机构的投资规模不足, 投资担保机构缺少专业的人才, 没有建立完善的风险分担机制, 致使风险过大。各个商业银行虽然表面上放低了中小企业国际贸易融资业务的准入门槛, 但是仍然没有把中小型企业与国有大型企业的贸易融资业务平等相待, 这实际上造成的结果是中小型企业国际贸易融资的实际的准入门槛依旧非常的高。

4、少数中小企业信用观念担保

在经济市场中, 少数中小企业诚信度差, 给担保机构带来较大的代偿和资金损失风险。据中小企业信用担保中心反映, 担保打款到期后, 企业主动还款现象极少, 恶意欠款、欠息现象时有发生, 严重挫伤了担保机构发展业务的积极性。

三、解决我国中小企业国际贸易融资难的对策

解决中小企业国际贸易融资款难, 可以从优化内、外部融资环境分别着手,

1、健全中小企业管理模式, 优化中小企业内部融资环境

中小企业要按现代企业制度要求, 进行产权制度改革, 完善企业内部治理结构, 特别是对私营企业要引导资本社会化, 改变家族式经营管理模式;规范财富制度, 定期编报财务报表, 增强企业财务信息的透明度;规范投资行为, 在投资前要测算出企业资金需求量, 避免因资金筹措不足造成生产经营的终端。同时中小企业要注重人力资源投资, 提高管理水平, 加强企业市场开拓能力、抵抗风险能力和业务创新恩呢管理, 增强可持续发展的能力, 从而不断提高自身的资信度。

2、完善中小企业信用担保体系

加强中小企业信用担保制度建设, 解决信息不对称问题, 拓宽中小企业的融资渠道。一是建立科学完善的中小企业信用评价体系, 提高中小企业的信用等级。二是建设中小企业信用管理系统, 为企业利用信用产品进行融资和交易提供便利。三是建立中小企业的担保市场体系, 支持建立民营商业担保机构以及企业间的互助担保机构;四是政府要拨出专款作为融资担保基金的主要资金来源, 并建立中央和地方政府的分级担保制度。

3、政府要对中小企业给予政策支持

随着市场经济的发展, 中小企业在金融系统中的劣势地位越加明确, 这就决定了政府对中小企业的融资应给予积极扶持、比如通过税收优惠、财政补贴等方法对中小企业给予金融支持, 政府还可以考虑在财政预算中建立一定规模的中小企业贷款风险准备金等, 或设立中小企业互助协会等形式, 构造良好的政策环境、创立风险投资基金等为中小企业融通资金。

4、商业银行应加强对中小企业的信贷支持

目前我国中小企业外部融资的重要渠道是商业银行, 在

当月商业银行的改革中需要重视对中小企业的信贷融资, 充分发挥商业银行人头熟的地方人员优势, 按照国家的产业政策, 确定对中小企业的贷款投向, 帮助中小企业解决生产、经营过程中资金短缺问题, 克服嫌贫爱富的不良习气, 脚踏实地的支援地方经济建设, 同时, 中小银行在信贷管理制上也要逐步改革和完善, 适当下放中小企业流动资金贷款审批权限, 以适应中小企业资金需求“短、少。快”的运行特点, 为中小企业营造良好的贷款环境。

5、与国际贸易融资相关的法律法规的制订与完善

国内立法机关应积极研究国际贸易融资政策方面的法律, 寻找国际与国内在贸易融资法方面的差距, 同时, 积极出台一部与国际惯例接轨的操作性强的法律, 推动银行的国际贸易融资业务的创新与发展, 鼓励其探索国际贸易融资的新型模式。

目前中小企业发展的基本面总体是向好的, 但是在中小企业发展过程中, 需要有一个良好的融资环境, 切实解决中小企业的融资困难, 政府的相关部门应通过无偿资助、贴息贷款、税收等扶持政策加大对中小企业扶持力度, 切实减轻中小企业负担, 解决中小企业融资难题, 为中小企业生存、发展和壮大营造更加公平、宽松的政策环境, 努力促进中小企业的健康发展, 保持国民经济平稳较快增长。

摘要：随着中国改革开放的不断发展, 中小企业如雨后出笋般发展迅猛, 在我国社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用, 但由于种种原因, 我国中小企业的发展一直以来困难重重, 制约中小企业发展最为突出的问题就是融资难, 本文分析了导致我国目前中小企业国际市场中产生融资难问题的原因, 并提出相应的对策, 以供参考。

关键词：中小企业,国际贸易,融资难,货款担保

参考文献

[1]刘培芳.我国中小企业贸易融资中存在的问题及对策分析.消费导刊, 2008, 4

中小企业国际贸易融资的问题分析 篇8

中小企业是我国经济发展中非常重要的一部分, 它不但促进了我国GDP的增长, 也促进了我国国际贸易的增长, 同时增加了我国的就业率。但是, 我国中小企业的发展也存在着一些问题, 主要是企业资金的融资问题, 中小企业的资金链相比较大企业来说非常的脆弱, 有时一个小差错就会给企业造成不可磨灭的损失, 并且企业随时都有倒闭的风险。国际贸易融资是中小企业解决资金链问题的主要手段。所以, 本文对中小企业开展国际贸易融资存在的问题进行分析, 找出解决这些问题的对策。

中小企业开展国际贸易融资存在的问题

(一) 中小企业在贸易融资过程中处于弱势地位

我国中小企业主要存在着以下几个特点。首先, 中小企业的注册资金非常的少, 进出口额也比较少, 中小企业的营业额大多都是几十万美元。其次, 中小企业没有核心产品, 在国际市场中没有竞争优势。中小企业大多都是劳动密集型的企业, 没有自己的品牌影响力, 综合竞争能力弱, 很难形成优势。中小企业的经营状况也不稳定, 无法得到银行的融资支持。中小企业在国际贸易中, 受到外汇汇率等因素的影响比较大, 所以银行不愿意向中小企业提供融资, 许多中小企业因为资金不到位, 而放弃了国外订单, 这些因素制约了中小企业国际贸易的发展。例如, 位于菏泽市成武县的恒森家具有限公司, 成立于1997年, 经过了几代人的辛苦打拼, 年产值曾一度能达到5000多万元。公司自2011年后加大了资金的投入, 准备扩大生产经营的规模。但是, 在2013年短短的一年时间里, 这家企业因为融资难的问题, 在几个月时间内就被完全掏空, 企业发展一落千丈。

(二) 中小企业对国际贸易融资风险的控制能力较弱

中小企业的国际贸易融资需要跨越国际和国内两个贸易市场, 不仅涉及了银行的信用问题, 还涉及到了商业的信用问题。所以, 这就增大了产生融资风险的机率。其中, 中小企业风险主要包括贸易风险、操作风险、银行资信风险与进出口企业资信风险这几种。就拿资信风险为例, 我国大部分的外贸企业都不重视信用监管体系, 没有建立完善的信用监管体系。中小企业因为不重视资信状况, 所以产生了大量的海外欠账, 并且存在大量的恶意欺诈行为。

(三) 中小企业对国际贸易融资产品缺乏了解

中小企业由于受到自身规模与资金实力的限制, 使得中小企业的工作人员没有较高的综合素质, 无法正常地开展与国际贸易融资相关的业务。而且银行对于国际贸易融资的产品更新换代的速度非常快, 如果中小企业融资方面的工作人员不注意与银行的及时沟通, 就无法及时获得适合自己企业国际贸易融资的产品。再加上银行对中小企业的贸易融资也不够重视, 在一定程度上也威胁着中小企业的生存与发展。所以, 企业与银行进行足够充分的沟通, 是中小企业国际贸易融资顺利完成的关键。

(四) 中小企业自身素质有待提高

我国中小企业在不同程度上存在着技术含量低、资信情况不透明的问题。许多企业的财务制度不健全, 没有透明的财务状况分析, 也没有真实的财务报表, 这都使得中小企业无法向融资方提供有效的信息。

解决中小企业国际贸易融资问题的对策

(一) 改善中小企业融资的政策环境

当前, 我国要进一步完善支持中小企业发展的政策法规, 全面地落实《中小企业促进法》等扶持中小企业发展的法律政策, 对不利于中小企业融资的法规进行及时地清理去除, 为中小企业的融资创造一个良好的外部环境, 只有这样, 才能进一步拓宽中小企业的发展空间。例如, 在2014年两会召开期间, 两会多票通过了关于促进中小企业融资问题的议案, 这个议案的通过, 极大地鼓舞了中小企业融资的信心, 为中小企业的进一步发展注入了活力。

(二) 增强金融机构对中小企业的支持力度

首先, 国有的商业银行、股份制银行与政策性银行要进一步加大对中小企业的扶持力度, 不断为中小企业的融资提供政策上的便利。其次, 鼓励地方金融机构在中小企业融资中发挥重要的作用。例如, 农村合作金融机构是地方性的金融组织, 它面临着资金小、信贷资金有限的问题, 但是它却是中小企业进行融资的主要地方, 所以政府要加大对农村合作金融机构的支持力度, 将政府涉及农村性的财政资金投入到农村合作银行里面。这样就能增加农村合作银行的资金, 增强农村合作银行的信贷能力, 从而促进农村合作金融机构对中小企业的支持力度。

(三) 加强资金供借方与贷方的相互了解与信任

我国信贷业的发展与发达国家相比还处于初级阶段, 所以中小企业的贷款大部分来源于银行。银行在进行放贷之前要充分地了解企业的经营能力与未来发展的方向。同时, 企业也要更加重视自己的信用记录, 按时归还贷款与利息, 只有这样才能使企业有一个良好的信用记录。同时, 中小企业要密切关注银行关于贸易融资的各种条件与政策, 不断通过银行贸易融资来促进企业的发展。银行也要深入了解中小企业对融资需求的特点, 不断设计能够满足中小企业发展的贸易融资产品。

(四) 改善我国现有的贸易融资体制

首先, 银行要对现有的信贷体系进行创新改革, 不断地调整银行的信贷结构, 结合中小企业发展的实际情况, 为中小企业提供充分的贸易融资过程服务。其次, 政府还要出台与贸易融资相关的法律法规, 为民间资本创造有利的发展条件, 促使民间资本为中小企业提供良好的贸易融资服务。只有这样, 才能在根本上解决中小企业国际贸易融资的问题。

(五) 加大对国际贸易融资方面相关人才的培养力度

中小企业要对国际贸易融资工作的人员进行国际贸易理论、国际金融知识以及相关的法律法规的培训, 培养他们的风险意识, 使他们能对银行的贸易融资产品有很全面的了解。同时, 在日常工作中, 对经验教训要加以总结, 积累成功的经验, 关注商品行情的变化, 只有这样才能降低企业风险, 从而提高企业国际贸易融资的成功率。

(六) 大力发展银行融资中风险较低的产品

银行应该针对中小企业的发展情况, 根据国际贸易融资发展的需要, 不断进行创新与改造, 推出适合中小企业的融资品种。比如开展打包贷款业务等, 促进中小企业多面融资的需求, 不断促进中小企业国际贸易的发展。

结语

浅谈中小企业网络贸易问题 篇9

(一) 网络贸易的定义

网络贸易是电子商务的重要组成部分, 它是指在网络平台基础上, 直接进行在线交易, 利用数字化技术将企业、海关、运输、商检和税务等有关部门有机地连接起来, 实现从浏览、洽谈、签约、交货到付款等全部或部分业务的自动化处理。广义的网络贸易主要包括因特网贸易和EDI无纸贸易两种类型, 狭义的网络贸易则仅指因特网贸易。

(二) 网络贸易的基本特征和优势

1、基本特征

互联网的出现和普及使网络贸易迅速发展, 2005年借助网络的国际电子贸易只占到世界贸易总额的10%-15%, 而到2 0 1 0年, 这一比率将提高到3 0%-40%, 随着经济全球化进程的不断加快, 通过网络来完成的世界进出口贸易的数量还将进一步增加, 与传统的商业贸易相比, 网络贸易具有以下基本特征:

(1) 交易虚拟化。网络经济时代的人类贸易活动将由物理空间为主转向以媒体空间为主。如虚拟要素市场、虚拟商品市场, 虚拟金融机构等虚拟经济场所和经济主体。虽然网络贸易的交易过程在虚拟的场景中进行, 但这种虚拟并不是虚拟的, 交易双方通过电讯网络进行接触和签约。

(2) 贸易全球化。全球各贸易之间通过世界范围内的计算机网络可以快速寻找贸易伙伴, 快速完成贸易活动, 能够提高贸易效率, 降低贸易成本, 从而形成全球性的, 统一的大市场, 为最终实现贸易全球化打下坚实基础。

(3) 贸易机会均等化。在传统贸易中, 发展中国家与发达国家之间、小企业与大企业之间的贸易机会是不均等的, 随着网络贸易的发展, 各贸易之间的网上交流会越来越多, 贸易信息资源将更加具有开放性, 共享性。

2、网络贸易的优势。网络贸易的特征决定了网络贸易具有传统贸易无可比拟的优势。具体表现为:

(1) 网络贸易最大的优势是克服了地域上的限制和时间上的差异, 作为一种新型的贸易方式, 网络贸易为商家提供了从事全球性贸易的可能。因特网作为一种新型的贸易通道, 其全球性的特点大大提高了通信的速度, 节省了买卖双方潜在的通信开支。并且, 通过因特网互相访问, 还可以缩短贸易双方的差距, 增进双方的合作关系。

(2) 降低了交易成本。买卖双方通过网络直接接触, 不需要贸易中介的参与, 减少了交易中介环节, 参与交易的各方只需支付交少的网络通信费用和管理费用就可获取、处理信息、节省了资金、降低了成本。因特网为交易双方获取信息提供了最佳手段, 降低了信息搜寻成本, 减少了交易的不确定性。此外, 买卖双方还可以在因特网上直接传递电子单证, 缩短了交易单证和结汇时间, 加快了资金周转, 节省了利息开支。

(3) 工作效率。现有网络技术实现了商业用户间标准格式文件的及时传输, 买卖双方可以在网上直接办理订购, 谈判, 签约, 报关, 保险, 租船订舱, 缴税, 支付结算业务等, 使整个交易快捷方便。

二、中小企业网络贸易发展现状与存在的问题

电子商务的兴起, 对我国来说是机遇大于挑战, 发展前景广阔。但是, 应该看到, 我国在电子商务的发展过程中遇到的问题远远比一般发达国家多得多, 目前亟待解决的问题主要有:

(一) 中小企业对开展网络贸易缺乏必要的思想认识和心理准备

目前的中小企业, 他们大多数市场条块分割严重, 彼此联系脆弱, 信息闭塞, 大大地阻碍了企业快速进入全国范围乃至世界范围的市场。而通过网络贸易达到信息共享, 为交易各方提供品种、规格齐全的商品和网上谈判交易的便捷, 使企业冲破条块分割的市场格局, 摆脱区域性市场的限制, 既可以形成井然有序的全国性统一大市场又可以快捷地开展跨国经营, 将企业的有效选择扩展到极致。但大多数中小企业经营者缺乏网络知识, 无法预见对未来社会的巨大影响, 对此新兴的贸易方式缺乏必要的心理准备和思想准备, 担心网络贸易的出现会引起传统贸易方式、操作运行、行政管理等方面的改变, 导致因传统模式、传统经验失效而需要重新摸索;加之企业对网络建设要投入较多的资金, 但回报存在时滞。而事实上, 中国加入WTO后, 中小企业最大的机遇在于迅速抢占网络贸易的市场。要知道, 网络贸易不是一夜之间就可以投人运转的, 不要以为现在的老客户还没有提出使用网络贸易就可以不予考虑, 等到对方提出时我们再考虑上网就已经为时晚矣!

(二) 中小企业对开展网络贸易缺乏全面的规划

很多中小企业都尝试在互联网上建立了网站, 但实际上很多企业只是建了一个主页, 将所经营的产品的价格、性能一一列上, 进行网上推销就完事大吉了, 那么这与电视购物又有多大区别呢?这实际上是对网络贸易的片面理解。所谓网络贸易是指通过网络进行的全面的商事活动, 如:网上市场调查分析、网上推销、网上报价、网上洽谈、网上收款、售后服务等。而网站和网页仅仅是宜传自己、认识客户、彼此传达信息的开始, 它是企业的前端。企业网络贸易之间的竞争实际上是后端的比拼:一个完整的实施网络贸易的系统应包括:网站 (主页) ;客户管理/供应链管理;E R P或M I S系统/办公自动化 (O A) 系统;企业网络基础设施.。只有后端完善的软件系统的支持, 前端功能才能更大地发挥出来。因此企业不能只赶潮流走形式, 而应该逐步地有规划地完善自己的网络系统, 真正抢占网络贸易的高地。应该明白, 网络贸易是对传统工作方式的改变, 而不是简单的网络购物。

温州某企业, 是一家私营的企业, 经营鞋类已有多年, 但一直无法扩大自己的产品在温州市场上的占有率.有人提议, 采用网络贸易的方法来推销这一产品, 但是由于没有考虑好、安排好其它一些环节, 导致企业陷入无法正常运营下去.从这一案例中, 我们可以看出, 网络贸易是不错, 它可以给人们带来无限的商机, 但是如果没有用好这一工具, 是随时有可能使企业面临重大损失的危机.每一种事物, 都有它的双面性, 只要了解它, 用好它, 才有可能不会被它所吞噬掉。

(三) 中小企业的信息化水平较低, 不能适应网络贸易的要求

“企业信息化”是指通过对信息技术的应用, 开发和使用企业的信息资源, 提高管理水平、开发能力、经营水平的过程。目前一些中小企业虽然已经建立了自己的网站, 甚至一些企业还建立了内部局域网, 但由于企业对网络贸易易的的重重视视程程度度不不够够, , 不不能能充充分分认认识识信信息息共共享享在在企企业业流流程程中中的的重重要要性性, , 因因而而企企业业对对此此疏疏于于管管理理、、被被动动应应付付, , 致致使使网网上上发发布布的的信信息息时时效效性性差差且且不不全全面面, , 网网上上数数据据的的可可用用率率低低。。使使得得网网络络贸贸易易中中的的信信息息采采集集、、处处理理、、传传输输和和共共享享受受到到严严重重影影响响。。如如果果企企业业内内部部的的信信息息系系统统不不能能做做到到准准确确、、及及时时和和完完整整, , 企企业业网网络络贸贸易易就就难难以以开开展展, , 就就会会被被全全球球经经济济一一体体化化的的大大潮潮所所淹淹没没。。

( (四四) ) 网网络络贸贸易易人人才才的的缺缺乏乏

网网络络贸贸易易是是网网络络技技术术、、信信息息现现代代化化与商务活动的有机结合, 只有掌握现代信息技术、掌握现代商贸理论和实务的复合型人才, 才能适应企业开展网络贸易的实际要求。而很多中小企业在网络贸易领域刚刚起步, 此方面的人才相对匾乏。这已经严重地影响和制约了我国中小企业网络贸易的开展。

(五) 社会诚信的缺乏

网络贸易与传统贸易的重要区别是它对社会商业诚信的要求更高。就个人消费贸易看, 现在大多数消费者只是在网上寻找产品信息后再进行离线购物, 这说明建立通畅快速的购物网络并不难。可是要建立成熟可靠的消费体系和相互信任的市场运作方式, 并不是一蹴而就的事情。当各种传统购物方式引发的各种纠纷还在“3.15”消费者权益日频频曝光的环境下, 消费者如何信任互不照面的网上交易?技术手段上的原因是次要的, 而社会诚信度是其根本区别所在。我国有的小企业唯利是图, 缺乏诚信, 也是导致网上交易不能持久的重要原因。

三、中小企业网络贸易发展对策

虽然网络贸易有一定的发展空间, 但未能达到可以盲目乐观的程度。中小企业网络贸易的发展水平与贸易整体发展水平还存在较大差距。为了缓解跨区域, 跨国跨贸易的问题, 适应贸易多样话发展趋势的要求, 应采取积极, 有效措施和对策, 迅速解决网络贸易发展中存在的问题, 全面提高贸易水平和经济水平。网络贸易发展对策主要有以下几点:

(一) 正确选择网络贸易发展战略

要在深刻认识和把握网络贸易运行的机制、规律、方式和特点的基础上, 根》》接接1199页页

也也被被电电子子网网页页所所取取代代, , 电电子子邮邮件件和和各各种种网网上上广广告告逐逐渐渐取取代代商商品品实实验验、、咨咨询询服服务务等等营营业业推推广广方方式式而而成成为为一一种种趋趋势势。。

电电子子商商务务的的发发展展是是飞飞快快的的, , 为为了了适适应应这这样样的的改改变变我我们们应应当当改改变变营营销销理理念念。。用用新新的的观观念念来来面面对对电电子子商商务务的的发发展展, , 只只有有革革命命性性的的营营销销理理念念才才能能较较好好的的适适应应电电子子商商务务。。相相信信随随着着电电子子商商务务的的发发展展, , 营营销销理理念念会会不不断断的的完完善善。。

据本企业贸易发展实际情况, 科学制定网络贸易发展的总体规划。

(二) 大力加强网络贸易基础设施建设

要在借鉴和吸收国内外网络贸易基础设施建设先进经验的基础上, 针对本企业网络贸易基础设施建设的现实状况, 采取切实有效的政策措施, 大力改进和加强自己的网络贸易基础设施建设。

(三) 建立一支适应网络贸易发展要求的人才队伍

在深入分析和认识网络贸易发展对新世纪劳动者素质要求的基础上, 制定和实施符合网络贸易发展要求的人才培养方案, 培养和造就高素质的网络贸易发展人才。

(四) 积极推进对企业的网络化改造

要在广泛深入调查研究的基础上, 进行网络化改造试点, 推动企业上网, 使企业充分利用网络优势, 取得良好的经济效益和社会效益。

(五) 形成安全、高效的网络贸易发展技术保证系统

在充分认识国内外网络贸易运行经验教训的基础上, 结合企业特点, 研制、开发适应企业网络贸易发展要求的技术保障系统, 确保网络贸易安全。

【参考文献】

1、郑淑蓉.试论电子商务与现代企业革新[J].福建师范大学学报 (哲学社会科学版) , 2000, (2) .

2、 (法) 多米尼克·夏代尔, 沈沁.网络营销[M].北京:三联书店, 1999.

摘要：本文分析了网络贸易的基本特征和网络贸易的优势, 指出了中小企业网络贸易发展现状与存在的问题, 针对这些问题提出了中小企业网络贸易发展对策。

中小贸易企业融资问题 篇10

全国政协副主席白立忱于2008年8月2日在第二届A P E C工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说, 由于受到企业规模及市场影响力等因素制约, 中小企业发展面临着许多共性的问题, 其中, 融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说, 我国中小企业约占企业总数的99%, 产值占国内生产总值的58%, 出口创汇占68%, 上缴税收占48%, 提供了75%的城镇就业机会。国家是否富强, 人民是否富裕, 生活是否丰富多彩, 经济是否有活力, 都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。

中小企业是指注册资金500万元以内, 总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入, 中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来, 越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚, 自有资金积累少, 资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动, 在融资的难度上却要大大高于大企业。

随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大, 贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时, 面对今年信贷紧缩的新形势, 各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样, 如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。

二、中小企业贸易融资难的主要原因

国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通, 进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程, 通过结算环节的融资, 加速了企业的资金周转, 解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的, 它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节, 而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言, 中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素, 因而面对更多的困难。

1、中小企业的内部原因。

在我国经营进出口的中小企业数量众多, 但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱, 资信欠佳, 常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用, 严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营, 例如在某一时期, 某种商品的国内外差价较大时, 国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等, 而一旦这些商收, 就会给银行资金带来风险。

国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此, 进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间, 任何一个环节出现问题, 都有可能导致经营失败, 产生贸易纠纷和索赔, 出现贸易风险。以机电设备进口项目为例, 中小企业由于缺乏足够技术支持, 一旦出现进口设备无法正常使用, 或者不能满足最终用户的技术要求的情况, 则会面临最终用户拒绝付款的问题, 导致风险贷款。

从银行的角度来看, 银行作为一个金融企业, 商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的, 安全性是基本前提。因此, 在经营活动中, 商业银行必须保证资金的安全, 即不能发生亏损和短缺, 这样, 商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。

2、银行体系原因。

进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用, 国外银行都是按商业化经营原则来经营的, 如经营不善, 随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时, 由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查, 缺乏和代理行长期合作的经验, 同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够, 在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的, 银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块, 而是参照大企业标准, 过多地考虑企业的财务指标, 导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此, 要解决我国中小企业融资困难的问题, 必须针对中小企业的特点, 发展更加有效的融资模式。

3、外部政策原因。

进出口商所在国家的政治、经济是否稳定, 法律是否健全, 贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付, 当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素, 都可能使贸易合同难以履行, 从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以, 忽略国家及政治风险, 仍有可能造成风险贷款。

三、中小企业贸易融资对策

1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。

发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快, 有不少成功经验值得我们借鉴:

1) 支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。

2) 审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查, 力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定, 审查国外进口商的财产状况及资信情况。

3) 融资资金多元化。以国家预算资金为主, 多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算, 此外, 也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保, 主要靠国家预算资金, 资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。

2、提升中小企业的信用级别。

在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性, 其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚, 让讲信用的人可以得到收益, 这样讲信用才能成为企业的自觉行为;同时, 中小企业要想获得银行支持, 在很大程度上取决于企业自身, 因此, 企业要苦练“内功”, 努力创造良好的经营业绩。

3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。

目前, 我国中小企业的贷款主要来源于银行, 因此, 要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等, 并按时付息还款, 维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点, 不了解银行贸易融资业务的情况, 是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地, 银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求, 开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。

4、要改进我国贸易融资体制。

银行要加快改革步伐, 积极调整信贷结构, 大力发展多元化金融服务, 尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务, 促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规, 加强自律监管以及信用体系的建设, 为民营担保机构创造良好的生存环境, 引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度, 以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势, 立足国情又与国际接轨, 尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规, 分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题, 制定切实可行的操作方案, 建立产品化的业务操作程序, 以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。

5、培养相关人才。

首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训, 使其了解银行的贸易融资产品, 理解各类产品的特点;其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中, 要注意总结经验教训, 不断积累经验, 尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务, 密切关注国际贸易市场动态, 了解掌握商品的行情变化, 培养对国际贸易市场洞察力, 增强识别潜在风险的能力。

6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。

银行要能够适时向企业推介合适的业务品种, 发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务, 对传统产品, 要办出新意。如打包贷款业务, 不只局限于信用证业务项下, 要逐步拓展到托收和出口发票融资, 进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式, 满足中小企业的多方面融资需求, 促进企业发展。此外, 国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。

参考文献

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[2]、E d w a r d G H i n k e l m a n.InternationalPayment[M].Shanghai;Shanghai ForeignLanguageEducationPress, 2000.

[3]、张耀麟.银行进出口贸易融资[M].北京:中国金融出版社, 2000.

[4]、北京联合信息网中国信贷风险信息库.创新我国中小企业国际贸易融资刻不容缓.[OB/CE].http://finance.sina.com.cn/chanjing/b/20080107/11194373907.shtml.

[5]、蔡粤屏.中小企业国际贸易融资路径选择[J].企业经济, 2007, (8) .

中小贸易企业融资问题 篇11

关键词：中小企业；国际贸易；融资方式；措施和建议

全球化经济进程的不断加大使我国进出口贸易事业获得了前所未有的发展机遇，尤其是近年来中小型外贸企业快速发展，成为我国外贸经济一支重要的力量。但是，在贸易市场多变的环境下，受各种因素的影响，中小型企业贸易融资难的问题日益突出，极大地制约了企业的发展。

一、贸易融资概述

贸易融资是指在国际贸易经济活动中，利用商业手段和融资工具实现预付款、存货、应收账等资产的融资，具有周转快、融资方式灵活、融资金额小等特点，是中小型外贸企业首选的融资渠道。虽然近年来贸易融资方式呈现多元化，很大程度上拓宽了国际市场的贸易融资渠道，但中小型企业在贸易融资的实践过程中仍然存在诸多的问题。

二、贸易融资存在的问题

（一）贸易融资相关法律法规不完善

虽然我国贸易经济获得了很大的发展，但相应配套法律法规并未随之完善，如国际贸易融资业务中的票据、货权、信托等，我国法律并未对其涉及的义务、权利和责任做出明确的规定。首先，我国现有相关法律法规与国际惯例有出入。其次，我国法律并未对国际贸易融资中相关术语和做法进行规范。最后，贸易融资细节存在空缺，导致我国银行和企业承担更大的风险，无法保证我国企业的利益，不利于国家贸易融资业务的顺利开展。

（二）贸易融资审批过程缺乏标准依据

中小型企业贸易融资具有需求量大、金额度小、操作频率高等特点，其要求融资业务办理效率高。贸易融资属于授信范畴，但在当前银行的统一授信范畴中却缺乏授信审查的标准，未制定出有效的贸易融资实务操作流程。因此，融资业务办理依旧按照流动资金贷款程序办理相关事宜，其该操作过程繁琐、工序冗长、周期长，十分不利于企业贸易融资高效实施。

（三）贸易融资缺乏银行认可的抵质押品

中小企业外贸经营规模比较小，其拥有的固定资产少，贸易过程中流动资金紧缺，参与银行信贷活动少，银行信誉不足。而在办理贸易融资时，银行为了降低风险，要求企业提供可靠的抵质押品，如房产、土地等，但中小型企业多数资金力量薄弱，难以提供可靠的抵质押品，导致企业与银行难以达成一致。虽然大型企业信誉好，但迫于风险的压力，大型企业多数不愿意为中小企业担保，造成了中小型企业贷款融资难的现象。

（四）贸易融资产品单一，对象主要是大型企业

目前，信用证是我国贸易融资的主要产品，但其对象主要是大型企业，加上融资产品缺乏创新和变革，导致我国贸易融资一直沿用传统的融资模式，造成了我国融资产品种类少、功能单一的局面。虽然国际贸易中不断出现新的融资产品，如国际保理、福费廷等，但由于各方面因素的影响，国内鲜为人知，极少有银行开设和办理，且此类融资产品融资金额十分有限，很大程度上限制了其发展的速度，导致中小型企业不能通过多渠道实现融资的需要。此外，基于信用风险的考虑，银行为了降低与中小型企业的合作风险，通常会提高融资门槛或增设额外条款，这就加大了中小企业实施贸易融资的难度，导致中小型企业能从银行获得贸易融资的比例和金额都十分有限，难以满足企业实施贸易活动所需要的资金。

（五）贸易融资缺乏高素质专业队伍

经济技术的不断发展、新型融资方式的推陈出新、际贸易范围的不断扩大对人才的要求也不断提高，要求人才不仅要具备扎实的贸易经济知识，包括会计、金融、财政、经济、贸易等学科的知识，更要有丰富的贸易经验。只有这样的综合性人才才能在复杂多变的贸易活动中高效率完成贸易业务。但是，国内贸易融资队伍缺乏高素质人才，导致我国贸易融资业务缺乏改革和创新。

三、促进中小企业国际贸易融资的措施

（一）完善贸易融资相关法律法规，构建中小企业信用担保体系

法律法规是中小型企业实施融资的前提和基础，立法部门应当从我国国情出发，按照国际惯例，参考各个国家的贸易融资法律法规，对贸易融资的相关当事人的行为和责任、权利和义务等进行明确的规定，促使我国贸易融资的法律不断发展和完善，促使我国法律不断与国际惯例接轨，避免国际间贸易差异导致风险，从而降低融资业务过程中的风险系数。同时，还应当不断完善中小型企业信用评级制度，构建符合我国国情的信用担保体系，为中小型企业贸易融资创造条件。

（二）建立中小企业投融资信息平台，完善投融资风险防范体系

丰富和准确的市场信息是企业进行融资决策的参考和依据。政府和相关部门应创造条件，搭建银行和企业双方的交流平台，促使银企及时有效地吸收外贸市场投融资信息，以便采取正确的决策和措施。同时，政府还应当不断完善风险防范体系，多方面了解合作企业的商业历史和信用背景，确保款项来源充足；通过建立国际贸易融资业务考核制度，丰富融资品种和结算方式来管理和控制风险，降低企业和银行的融资风险系数。此外，政府应不断加大对中小型企业的支持力度，如融资补贴、优惠政策等，综合运用信贷、保险等多手段，扩展中小型企业的融资渠道和融资业务，指导和帮助中小型企业科学合理地进行融资。

（三）加强银行外贸融资产品的创新，完善企业融资信用管理体系

国际贸易市场千变万化，银行应当与时俱进，开拓创新，不断更新和改变传统观念，创新和开发新融资产品，为中小型企业创造更多的融资条件，增强为中小型企业服务意识。银行应当立足实际，结合企业特色产业，依照企业的生产需求，不断挖掘新融资产品的潜能，丰富企业融资来源。例如，可以发展国际保理、福费延等新型融资产品，将新型贸易融资方式融合到传统方式中，促使贸易融资效益最大“增值”，切实为企业服务。同时，银行应当建立和完善企业融资信用管理体系，包括制定信用评估制度、信用等级评价标准、信息化信用跟踪体系等，对于违约信用的企业采取制裁措施，不断提高企业综合信用等级。

（四）增强融资信用意识，建设专业融资队伍

在激烈外贸市场环境下，企业要赢得银行的信任与支持，应当从以下几个方面努力。一是增强融资信用意识，提高融资能力。企业应当严格规范内部财务管理制度、编写详实的财务报表、提高企业财务信息透明度，使银行在完全掌握企业状况和风险可控的前提下与企业合作融资；企业还应当借助大型企业的“外力”，如与大型企业联盟或由信誉良好的企业提供担保，提高自身的融资能力。二是加强企业经营管理，提高企业竞争实力。中小型企业应当树立风险意识，不断完善经营管理，构建科学合理的管理体系，加强财务管理，高效控制和管理经营风险，确保企业良好稳定发展，实现企业核心竞争力的提升。三是建设企业融资人才专业队伍，为科学融资提供有利的支持。企业的竞争归根结底是人才资源的竞争。在竞争激烈的贸易融资环境下，企业要想获得丰富的融资渠道，实现企業的快速稳定发展，必须加强融资专业人才队伍的建设，建立一支专业知识扎实、金融经验丰富、融资业务能力强的融资队伍，这样才能在融资业务操作过程中高效地完成融资。

参考文献：

[1]郑良芳.完善信用担保体系促进解决中小企业“融资难”[J].征信，2012（04）.

[2]孙晗霖.从信用缺失角度浅析中小企业融资难问题[J].财经界（学术版），2012（07）.

[3]李建培.信用问题对民营中小企业融资的影响及其对策研究[J].商场现代化，2012（16）.

中小贸易企业融资问题 篇12

自二十世纪末, 我国部分企业就开始了国际贸易融资, 虽然比一些发达国家起步较晚, 但是, 在我国的诸多企业中, 以中小型企业的发展尤为突出。虽然中小型企业占据了企业总数量的绝大部分, 但是它的出口额却只占外贸总出口额的五分之三。中小型企业在数量上占据了优势, 但是, 在国际金融融资问题上还存在较大的困难。

二、中小型企业国际贸易融资问题中存在的问题

1. 企业贷款困难

中小型企业由于发展规模小, 在贷款问题上缺少担保和抵押, 导致企业贷款存在困难。这也是这些企业在国际金融融资方面存在的最根本问题。在我国目前的贷款机制中, 中小型企业必须要有足够价值的抵押物, 才能够顺利申请到贷款。

2. 我国中小型企业融资渠道狭窄

我国的中小型企业融资渠道狭窄主要表现在金融市场相对封闭, 或者说开放程度不够, 中小型企业仅靠银行贷款无法继续扩大发展, 而且贷款多来源于商业银行, 提供的贷款主要侧重于对大型企业, 对中小型企业有所忽视。此外, 中小型企业国际融资的方式还比较少, 功能不完善, 融资方式偏于传统, 不注重革新;中小企业在办理融资问题时程序复杂、办理时间长, 使得企业成本增加, 企业对于融资的兴趣不高。

3. 缺乏有效防护担保风险措施

银行只有在对企业进行资产评估之后才会为其提供贷款, 但是, 目前我国银行的评估体系建设还不完善, 使得账目上出现漏洞, 延误了信贷业务的进展。在中小型企业中, 信用担保不足, 企业信誉度低, 缺乏投资担保机构人才, 阻碍了对于风险评估的进行。目前, 我国的商业银行虽然在贷款问题上对中小型企业降低了要求, 但是, 相比于国际贸易融资还有很大差异, 没有在根本上解决问题, 中小型企业进行国际贸易融资仍然困难。

4. 与国际上其他国家的法律纠纷时有发生

随着国际贸易融资方式的改革, 它正在向着更加实用性和高效率的方向发展, 与当今的世界格局相适应。在我国的中小型企业的国际融资过程中, 还有很多地方与国际规则相冲突, 导致法律纠纷时有发生。

5. 部分中小型企业缺乏诚信度

对于诚信度高的企业, 担保机构会主动承担赔偿, 如若企业的信誉度低, 担保机构的经济等各方面的损失会加大。通过调查显示, 在中小型企业中, 基本上没有在信贷合约期满主动负担还贷责任的, 拖欠贷款的现象比较严重, 中小型企业在担保机构中没有了信誉可言, 后果非常严重[2]。

三、中小型企业国际贸易融资出现问题的原因分析

1. 提供贷款的银行原因

为中小型企业提供贷款的多为商业银行, 但是, 这些银行的国际贸易融资方式不注重革新, 具有单调性, 而且不实用, 在这些银行中, 新的融资模式不会被承认;风险防护系统不完善, 对于风险评估的建设还有待提高;银行业务流程复杂繁琐, 对于中小型企业的国际融资业务有大量条件限制, 增加了这些企业融资的难度, 对于企业的运转也是不利的。

2. 中小型企业的自身原因

在我国的大部分中小型企业中, 都存在交易形式传统、客户资源固定、对于进口方的了解过少的现象, 因此, 这些企业的风险意识相对较低;中小型企业进行国际贸易融资的时间还不长, 对于贸易融资的知识了解很少;此外, 中小型企业的规模小、竞争力差是其很难在国际贸易融资中稳定发展的根本原因, 加之这些企业的诚信度低, 使得它们在融资过程中无法得到担保[3]。

3. 外部环境的影响

我国有关出口方面的制度体系还不完善, 与发达国家还有一定的差距, 相比较而言, 西方发达国家的出口制度实施比较早, 发展也很成熟, 为国家的出口企业提供了稳定的发展平台;我国的国家机构对于中小型企业融资问题还没有足够的重视, 没有制定相应的法律规则;有关经济和融资等问题的政策规定没有在我国的法律中得到体现, 导致中小型企业的融资更加困难。

四、中小型企业国际融资问题的解决办法

1. 优化中小企业内部投资环境

在中小型企业中, 要改革原有的财务管理制度, 保证财务制度的公开化, 一定要按时制定财务报表, 使得财务管理更加规范化;企业在投资前应该对内部资金进行统计核对, 以免资金缺少对企业正常运行造成影响。

2. 选择合适贸易融资方式

在当今的社会环境下, 国际贸易量增加, 中小型企业若想在国际市场获得发展, 就必须要有足够的资金作为后盾, 因此, 这些企业对于资金的需求量增加。这时, 经验不足的中小型企业在选择融资方式时应该从自身需求出发, 慎重考虑, 争取使风险降到最低, 增加企业经验, 使企业的国际贸易融资顺利进行。

3. 注重对专业贸易融资人才的培养

企业只有在国际贸易融资中具备专业的人才队伍, 才能够保证将企业风险降到最低, 发挥企业优势。对人才的培训中, 要注意对国际贸易相关的规则进行重点培训。此外, 还要加强对人员进行银行相关业务的培训, 对于各项工作流程都熟练掌握。培养人员对于风险的评估与预测能力, 加强对国际贸易融资专业。

五、结语

总而言之, 中小型企业只有通过不懈努力, 及时发现问题, 提高自身的诚信度, 才能够在国际贸易融资过程中提升自身实力。

摘要：近年来, 国际贸易融资发展迅速, 它对于推动我国经济发展有很大帮助。但是, 就目前我国经济发展的总体状况来看, 中小企业普遍具有信誉度低、规模不大的特点, 因此, 国际贸易融资问题在这些企业中并没有多大效绩。本文针对这一问题, 详细介绍了我国中小企业的国际融资现状, 指出了中小企业国际贸易融资过程中存在的问题, 分析了这些问题出现的根源, 并且对于解决这些问题提出了建议, 用以促进中小企业的国际贸易融资的进行, 推动我国国民经济的发展。

关键词：中小企业,国际贸易,融资,问题

参考文献

[1]杨咏, 王莉敏.我国中小企业国际贸易融资问题初步研究[J].现代商业, 2009 (, 11) :126-127.

[2]李楠.当前我国中小企业国际贸易融资问题初步研究[J].现代经济信息, 2014 (, 3) :105-106.