第三方机构（共12篇）
第三方机构 篇1
随着教育领域改革开放的进一步深入, 众多国际一流教育考试机构凭借技术优势和项目研发与推广能力, 不断拓展我国教育考试市场, 给国家教育考试机构带来前所未有的竞争压力。高考制度改革是当前社会关注度较高的热点问题之一, 也是《国家中长期教育改革和发展规划纲要 (2010-2020年) 》 (以下简称《纲要》) 提出的一项重要教育体制改革。面对国外考试机构的强力扩张和《纲要》的改革要求, 满足社会日益增长的多元评价需求, 教育考试机构应向专业第三方评价机构改革, 加快专业化建设, 打造核心竞争力, 拓展服务领域, 提高服务水平和服务能力。
一、我国教育考试机构的现状
《中华人民共和国高等教育法》 (以下简称《高等教育法》) 第二十条规定:国家实行国家教育考试制度, 国家教育考试由国务院教育行政部门确定种类, 并由国家批准的实施教育考试的机构承办。国家教育考试机构是指由国家批准实施教育考试的特定组织机构。目前, 我国已组建了比较完善的国家、省、市、县四级教育考试机构, 但机构名称比较混乱, 有考试中心、考试院、招考办等多种。
长期以来, 我国教育考试机构基本上依附于教育行政部门, 管理意识强而服务意识弱, 主观意识强而法律意识弱, 行政意识强而市场意识弱[1], 存在以下突出的不足。
1.缺乏独立性
各级教育考试机构为当地教育行政部门的直属事业机构 (少数为行政机构) , 长期“挂靠”教育行政部门, 以教育行政部门附属机构的形式存在, 并具有相应的行政级别, 在经营管理上普遍缺乏独立性、自主性, 更多体现政府的意志和需要, 容易受到政府的干预, 依靠行政命令开展工作, 不能独立地面向社会、面对市场提供符合社会需求的考试服务。
2.职能定位错位
虽然《高等教育法》已将教育考试决策权与教育考试实施权进行了明确分离, 但长期以来, 教育考试机构一直承担着考试决策与考试实施的双重职能, 担任着“运动员”和“裁判员”的双重角色, 集考试决策权、考试实施权、考试监督权于一身, 容易滋生腐败, 导致“权利寻租”、“政府失职”等问题。
3.专业化程度不高
我国的教育考试机构多为具有一定行政职能的事业单位, 在教育考试资源方面形成了实质性的资源垄断, 习惯于依靠行政命令推动工作, 依靠积累的经验、按照上级的统一部署组织考试, 缺乏市场运营意识和服务意识, 机构设置以管理人员居多, 专业技术人才匾乏, 专业力量薄弱, 在考试项目研发、命题组卷、市场推广、考试评价服务等核心业务方面缺少应有的理论研究和技术水平。
二、专业第三方评价机构的内涵
第三方评价也称外部评价, 是指两个相互联系的主体之外的某个客体做出的评价, 是相对“管理—被管理”、“服务—被服务”等而言的第三方做出的评价, 对于教育考试而言, 是指通过独立于教育行政部门之外的, 与学校、考生之间没有直接利益关系的专业机构实施的评价。第三方评价一般具有独立性、专业性、客观公正性和权威性等特点。教育考试机构向专业第三方评价机构改革, 不是称谓的简单改变, 主要体现在以下方面。
1.从专门考试机构向专业考试机构转变
从业务职能分工来说, 教育考试机构是专门担负考试招生职能的特定组织, 而专业则是从业务能力与技术水平方面来考量的。专业考试机构需要拥有专业的评价人才、评价技术与评价设备, 具有理论和实践两方面的优势, 在考试项目研发、命题、推广、评价与反馈等方面具有核心竞争力, 并建立与之匹配的组织架构和工作标准。
2.从考试管理型机构向考试服务型机构转变
将原来的管理对象转变为服务对象, 树立服务理念, 以考生为本, 将服务考生作为其工作的出发点和落脚点, 将服务作为生存与发展的关键, 以服务推动机构改革, 建立相应的服务体系和工作标准, 把服务理念和服务标准内化为能够操作的服务手段, 全面提升核心竞争力。
3.从教育行政附属机构向独立第三方机构转变
将考试决策权与监督权剥离出来, “政事分离”, 政府逐渐淡出考试市场, 深化事业单位机构改革, 赋予教育考试机构独立的法律地位, 与教育行政部门、学校、考生之间不存在直接的利益关系。教育考试机构在法律法规规定的范围内, 以第三方的身份独立开展考试评价工作, 并接受相关机构的监督与评估。
4.从单纯考试向评价服务转变
改变只考不评的现象, 不仅公布考试的结果, 还要对考试结果做出相应的价值判断, 通过深度分析考试数据, 甄别学生学习的强项和弱项, 对考试的结果做出合适的解释, 明确教学中存在的薄弱环节, 对教与学提出改进建议。
三、向专业第三方评价机构改革的必要性
1.符合经济社会和教育发展的潮流
教育考试机构的专业化、职业化和服务性质已成为全球考试领域的一个共识, 是社会经济和教育发展到一定阶段的必然产物, 考试机构的社会化趋势, 特别是考试实施职能的社会化已经成为世界潮流。全球最大的教育考试与研究机构———美国教育考试服务处 (ETS) 、英国剑桥大学评价中心、香港考试与评核局等都是独立的专业考试机构, 而非政府部门。
2.从考试大国到考试强国转变的需要
我国是考试的故乡, 同时又是一个考试大国。然而, 除个别特殊考试外, 目前我国尚无具有国际竞争力的优势考试项目, 在国外也鲜见我国具有知名度的考试项目。任何一个国家的考试机构, 只要是专业化和职业化水平高、服务意识强, 教育考试事业就比较发达, 反之亦然。[2]
3.深化考试招生制度改革的需要
《纲要》对推进考试招生制度改革提出了明确要求:探索招生与考试相对分离的办法, 政府宏观管理, 专业机构组织实施, 学校依法自主招生, 学生多次选择, 逐步形成分类考试、综合评价、多元录取的考试招生制度。可见专业化的考试机构既是推动考试招生制度深入开展的需要, 也是开展“一年多考”、“分类考试、综合评价”, 深入推动“学校依法自主招生”的必然要求。
4.提升教育考试服务功能和服务水平的需要
国外大多将考试作为一种公共服务产业, 以服务水平和质量的高低决定考试机构的生存与发展。我国教育考试机构在经营管理上普遍缺乏独立性和竞争意识, 缺乏市场开拓能力和竞争能力。教育考试机构过于强化政府意志, 工作重心长期偏于人才选拔和考试管理, 弱化了评价和服务职能, 在考试研发、考试命题、考试技术与手段等方面产生了“不该管、管也管不好”的结果, 限制了教育考试服务能力与水平的提升。
5.推动基础教育课程改革深入发展的需要
“改变课程评价过分强调甄别与选拔功能”, 建立与素质教育理念一致的评价与考试制度是《基础教育课程改革纲要 (试行) 》指出的重要改革目标之一。然而, 目前学生评价主要基于标准化考试, 以分数作为评价的唯一标准, 实施的高考、会考、初中学业水平考试等考试的结果都不适宜作为教育评价的依据。[3]由于考试具有较强的导向性, 考试指挥棒客观存在, 在实际教学中“考什么、教什么”, “考”指挥“教”, 教学围着考试转的情况仍广为存在, “死记硬背、机械训练”的现状仍然没有发生根本的改变。
6.促进职业教育教学质量有效提升的需要
《纲要》明确要求“开展由政府、学校、家长及社会各方面参与的教育质量评价活动”, 2011年《教育部、财政部关于支持高等职业学校提升专业服务产业发展能力的通知》 (教职成[2011]11号) 中明确指出, “逐步建立以行业企业为主导的职业教育第三方评价机制”;江苏省教育厅也明确要求, “改革教学质量评价方式, 健全以学校为核心、教育行政部门指导、第三方参与的教学质量评价机制, 实现质量评价方式多元化”。然而在实际评价中, 由于对第三方评价主体的专业背景、技术水平要求较高, 一些行业企业受自身水平的限制, 往往难以占据主导地位, 而第三方评价在我国刚刚起步, 第三方评价环境不完善, 缺乏相对成熟的评价市场, 在短时间内难以建立类似ETS、英国剑桥大学评价中心等专业第三方评价机构。专业第三方评价主体的缺失导致职业教育的第三方评价难以有效开展, 职业教育的第三方评价大多流于形式。
四、向专业第三方评价机构改革的途径
1.做好顶层设计, 营造良好的发展环境
教育考试机构向专业第三方评价机构改革, 需要相关法律法规的支持, 做好顶层设计。首先, 应健全法律法规, 完善制度引导。第三方评价是一种市场行为, 由于市场风险和控制失灵的客观存在, 所以要通过法制化手段使评价具有制度性保障, 通过法律的形式详细规定教育考试机构的权利和义务, 规范和引导教育考试机构按照一定的原则和标准开展第三方评价活动。其次, 改变教育考试机构对教育行政的依附关系, 授予考试评价机构合法的地位, 从法律上明确教育考试机构的独立性, 规定其权利、义务及活动范围, 通过公开的程序授予其考试业务。再次, 进一步转变政府职能, 营造良好的考试环境, “管办分开”, 逐步将考试招生的政策制定、审核、监督等管理职能剥离。政府应成为考试市场和考试质量的监管者, 加强对考试机构的监督与评估, 审核其命题与考试大纲的匹配程度, 确保考试机构独立、公正、公开的组织考试。教育考试机构按照法律法规规定, 申请和组织考试活动, 强化自身在考试研发、考试实施、考试评价、考试推介等方面的能力, 实现教育考试的科学化和专业化。[4]
2.构建核心价值, 树立服务观念
核心价值是指一个组织最基本和持久的信念, 被组织内的成员所看重, 是员工共同的价值追求, 是组织赖以生存和发展的根本。教育考试机构的核心价值主要体现在三个方面:社会责任、公平和质量。我们应围绕核心价值的构建, 树立通过提供一流的考试产品, 为考生、为社会、为政府服务的观念。一是以考生为中心, 以需求为导向, 提供优质测评服务。我们应树立服务意识, 依据考生的测评需求研发考试项目, 在考前、考中、考后为考生提供公平、安全、科学、准确、规范的服务, 树立公正、高效、专业的良好社会形象。国外考试机构为考生提供模拟试题和网上练习、利用地理信息系统 (GIS) 优化考点选址, 为残疾考生提供盲文本试卷、录音带、在考场提供特殊装置等都是值得我们学习和借鉴的。[5]二是树立通过提供测评服务促进教育发展的理念。考试数据信息是教育考试机构的特有优势资源, 要在提供考试服务的同时, 充分利用教育考试机构独有的考试数据信息资源, 深度挖掘评价功能, 改变只考不评的现状, 促进教育教学改进与提高。三是树立大服务理念, 满足社会各行各业对测评的需求。除完成政府委托的考试项目外, 还要通过自主研发、联合开发、委托开考、引进海外项目等方式, 为社会不同客户量身订做测评项目, 提供客观、公正、权威的知识与技能认证, 促进继续教育、终身教育的深入开展。
3.明确核心业务, 提升服务质量
根据教育考试机构的功能定位, 应把“考试研发与命题、考试项目推介、考试实施、考试评价与反馈”作为教育考试机构的核心业务, 并据此构建高效、有序、顺畅的组织架构, 提升服务质量。
“考试研发与命题”是指编写考试大纲、编题、审题、拼配正式试卷和等值复本等, 在不断完善已有考试项目的同时, 研究开发市场需要的新项目。“考试项目推介”是指宣传和推广考试项目, 接受考生的咨询, 解释考试项目的疑点, 提供指导建议等。“考试实施”是指制定考试业务规程和实施细则, 并在实际运行中结合新技术、新理念加以完善和优化, 不断提高考试业务的专业化水平。“考试评价与反馈”是指对考试结果进行数据统计与分析, 针对不同用户制作考试结果分析报告, 及时反馈给考试的利益相关者。核心业务相互衔接, 共同构成一个闭合环路, 既可以提供整体的服务, 也可以单独提供专业服务。[5]
4.打造核心竞争力, 提升服务能力
普拉哈拉德 (C.K.Prahalad) 教授和加里·哈默尔 (Gary Hamel) 教授认为, 核心竞争力是“在一个组织内部经过整合了的知识和技能, 尤其是怎样协调多种生产技能、整合不同技术的知识和技能”。对于教育考试机构来说, 核心竞争力实际上是隐含在考试项目、考试服务里面的知识和技能。综观国际知名教育考试机构, 都以一流的考试服务提供具有自主知识产权的优势核心考试项目。目前, 由于我国的教育考试机构习惯以行政命令推动考试, 核心竞争力多体现在对考试各环节的管控和组织实施上, 整体服务水平和服务意识较差, 未能形成具有竞争力的核心考试项目。因此, 我们应围绕核心价值及核心业务, 以科研为先导、以标准建设为依托、以专业队伍为保证、以信息技术为支撑, 着力打造教育考试机构的核心竞争力。
(1) 以科研为先导, 增强竞争实力
科学研究是推进教育考试事业科学发展的重要保证。考试是一门综合性很强的科学, 有其自身的科学规律与意义。教育考试机构要提高核心竞争力, 就要不断加强考试与评价领域的研究, 增强和巩固科研意识, 确立“科研先行”、“科研引领”、“科研立考”、“科研兴考”的思想, 深刻认识科研在促进教育考试科学发展和考试队伍专业化发展中的作用, 构建科学有效的科研机制, 加强科研工作的内驱力与外驱力, 努力掌握新理论、新政策、新技术, 增强竞争实力。在采用“引进、培养、聘用”等方式充实和扩大专业科研队伍的同时, 通过与高校、研究机构、国内外同行间的交流合作、共同研发等多种途径提升科研实力, 实现教育考试机构在测量、考试和评价等领域科学研究的专业化。
(2) 以标准建设为依托, 提高管理水平
标准建设是考试机构专业化建设的核心和基础, 标准建设包括考试技术标准和考试服务标准, 不仅要建设考试机构的整体标准、技术说明和工作规范, 还要建立各业务环节与各职能部门的标准与规范, 按考试业务的运作规律设置职能部门, 合理配备各种专业技术人才, 优化组织管理, 减少各部门之间和各成员之间的协调成本, 减少摩擦费用, 从经验习惯型管理向标准化、制度化、现代化管理转变, 提高工作绩效与管理水平, 提升管理效能与服务水平, 适时在教育考试机构中引入ISO9000系列标准, 增强教育考试机构的国际竞争力。
(3) 以专业队伍为保证, 提供一流服务
教育考试是一项专业性强、知识面广的工作。教育考试机构的专业化水平首先取决于考试队伍的专业化水平, 建立一支高素质的人才队伍是教育考试机构专业化的核心保障。应着力做好考试研发、命题、测评及考试推介等专业队伍建设工作。一是要优化考试队伍人员结构, 合理配备管理学、教育心理学、教育学、统计学、心理测量学、计算机等相关专业技术人员, 充分发挥专业人员的专长;二是加强培训, 通过集中培训、交流合作、外出学习、学历提升等多种方式, 不断提高考试队伍的专业水平和服务能力;三是充分发挥外脑的作用, 通过咨询、合作等形式, 借用各高校、考试机构、研究机构的力量, 共同完成一些高、精、尖的业务。
(4) 以信息技术为支撑, 推动考试命题和考试手段现代化
在信息化高度发达的今天, 考试命题和考试手段的现代化要求充分发挥和利用信息技术优势, 建立健全信息化服务支撑体系, 构建教育考试与评价信息系统, 进一步完善国家教育考试指挥系统、国家教育考试题库系统。开展计算机化考试 (CBT) 、计算机自适应考试 (CAT) 和基于网络的考试, 没有一个相当成熟的题库是难以完成的。题库建设对于提升命题的专业化水平, 提高命题质量、命题安全, 推动考试现代化建设具有重要意义。ETS通过工作流程标准化, 建立大规模题库, 将信息技术应用到考试过程的各个方面, 构成了一套完整的智能化考试解决方案, 使得每年能够从容组织数千次的考试。
教育考试机构向专业第三方评价机构改革是考试机构适应经济社会发展及高考制度改革, 促进教育教学质量全面提升、提高自身竞争力的需要, 是一个集科学性、综合性、服务性于一体的长期工作。我们应直面挑战, 以事业单位分类改革为契机, 做好顶层设计, 构建教育考试机构的核心价值, 明确核心任务, 以科研为先导、以标准建设为依托、以专业队伍为保证、以信息技术为支撑, 着力打造教育考试机构的核心竞争力, 这样我们才能满足社会日益增长的评价需求, 与国外考试机构展开竞争, 向考试强国迈进。
参考文献
[1]戴家干.从教育考试看教育考试机构的职能与定位.中国考试, 2006 (2) .
[2]戴家干.谈教育考试机构的职能与定位.教育与考试, 2007 (1) .
[3]张静.关于加快教育考试机构专业化建设的思考.考试研究, 2012 (6) .
[4]陆建明.教育考试机构管理体制的比较与改革方向述评.中国考试, 2008 (6) .
[5]乔丽娟, 赵彤璐.对我国教育考试机构专业化建设的几点思考.中国高等教育, 2006 (7) .
第三方机构 篇2
XXXXXXX资产管理（北京）有限公司
与
北京XXXXXXXX投资管理咨询有限公司
2013年 6月
北 京
本协议由下列双方于2013年 6月 6日在北京签署：
甲方名称：XXXX财富资产管理（北京）有限公司
公司地址：
法定代表人：
邮编：100025
电话：
传真：
乙方名称： 北京XXXX投资管理咨询有限公司
公司地址：
法定代表人：
邮编：100038
电话：
传真：
鉴于：
1、甲方系一家经北京市工商局核准注册，主营业务为资产管理、项目投资、投资管理、投资咨询等，秉承“专业.谨慎、诚信、创新”的理念，依托公司管理团队拥有的丰富社会资源和专业投资优势，开拓广泛的投资渠道，构建社会资本与产业结合的直接高效投资平台。公司具有强大的专业资产管理和业
务创新能力，与中信产业基金、华融渝富资产管理公司、中信信托、北国投、中融信托、招商证券等金融机构合作密切，联合发行与管理众多金融产品。
2、乙方系一家注册在北京的合法企业.3、根据《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规，经甲、乙双方友好协商，就双方长期深入合作达成如下协议：
一、合作原则
1.1 本着“加强合作、优势互补、共同发展、双赢互利”的原则，通过双方的共同努力，优质、高效、平稳地完成甲乙双方合作事宜；
1.2 本框架协议为双方合作指导性纲领文件，合作双方后续分事项所签订具
体操作协议及相关法律文件，应符合本框架协议约定的基本原则；
1.3 合作双方在执行本协议及合作事宜的过程中，必须遵守国家的各项法律、法规和政策；
二、战略合作关系的建立
2.1 甲乙双方经过协商，决定在风险可控的前提下，建立长期的战略合作伙
伴关系，利用各自的优势为甲方提供全方位的金融服务，通过后续业务合作与金融创新，实现甲乙双方优势的有效结合，推动具体合作项目持续快速发展；
2.2 甲乙双方一致同意，本协议签订之日，为战略合作关系确立之日。本协
议有效期自双方签署之日起3年，协议期满后经双方共同协商确认协议可以递延。
三、保密条款
3.1 本协议所指之商业秘密是指不为公众知悉、能带来经济利益、具有实用
性并经对方采取保密措施的一切技术经营信息；甲乙双方对其所知悉的 对方之商业秘密，只能用于具体项目公司发展之唯一目的；
3.2 甲乙双方提供的保密信息，其所有权由提供方拥有，接受方对提供方提供的“保密”资料负有保密义务，未经提供方书面许可，不得：
3.1.1 向任何第三方披露；
3.1.2 使用提供方的商业秘密用于自身的盈利；
3.1.3 擅自允许第三方使用提供方的商业秘密。
3.3 甲乙双方一致同意，在具体项目磋商或实施完毕后，任何一方要求对方
返还该等保密资料的，该对方应立即返还；
3.4商业秘密合法公开后，相应的保密义务解除；
3.5如发生与本协议有关的分歧或争议，均应首先通过友好协商解决，协商
不成，任何一方均可向有管辖权的法院提起诉讼。如果本协议或任何条款被判定为无效，本协议保密条款继续有效。
四、违约责任
4.1 协议一经签署，甲乙双方均应全面、适当履行本协议的全部义务。任何
不履行本协议或该履约行为不符合本协议约定条件的一方，均应承担相应的违约责任；
4.2 本协议的任一缔约方严重违反本协议之规定，致使本协议无法履行或履
行本协议已成为不必要时，相对方有权终止履行本协议，并可要求解除本协议，但该解除协议的意思表示应书面通知相对方。
五、其他事项
5.1 本协议未尽事宜，由甲乙双方协商解决，并以书面形式形成补充协议或
相关协议，补充协议或相关协议与本协议具有同等法律效力；
5.2 本协议为合作框架协议，合作项目中具体事宜须在正式合同中进一步予
以明确。框架协议与正式合作合同构成不可分割的整体，作为甲乙双方合作的法律文件；
5.3 本协议自双方法定代表人（或授权人）签字并加盖公章或合同专用章之
日生效；本协议正本两份，合作双方各持一份；副本一份，合作双方各持一份。
（此页无正文）
兹证明，本协议由以下双方于本协议文首列明的时间和地点签署：
甲方（盖章）：XXXX财富资产管理（北京）有限公司
法定代表人或授权人（签字）：
年月日
乙方（盖章）：
法定代表人或授权人（签字）：
第三方机构 篇3
基金媒体界的同仁们对此的关注程度之高远远超出了我的想象。在名为“基金媒体精英”的QQ群中，基金记者们对此的讨论颇为热烈，激动之情溢于言表。相比之下，基金公司反而表现得更加淡然。很多基金公司在收到第三方机构提出的“发一份贺词”的要求后，才想起来应该表达礼节上的祝贺。
第三方销售降低基金交易成本
我并不认为短期内第三方销售的出现会给行业格局带来大的变化，但作为一个新生事物，受到关注也在情理之中。
所谓专业基金销售公司，是指以基金代销为主要业务的独立的金融销售机构。从发达国家的实践来看，有两种主要类型：一是从基金管理机构中独立出来，以销售其母公司管理的基金产品为主，同时也可代销其他基金管理公司的基金产品的专业基金销售机构；二是与任何基金管理公司无直接关联，完全独立地销售全部或部分基金管理公司的基金产品的专业基金销售公司。此次获批的四家机构，都属于第二种类型。
早在2004年6月，证监会就颁布了《证券投资基金销售管理办法》。去年10月1日起，修订后的《基金销售管理办法》正式实施，新办法中最受关注的莫过于放宽独立基金销售机构准入资格条件，允许符合专业资格的个人创办基金销售机构，条件包括注册资本2000万、基金从业资格不少于10人等条件。此后包括投资咨询机构、第三方财富管理公司、基金公司、门户网站、基金公司高管等各方力量纷纷参与进来，证监会于销售办法实施的同时正式接受第三方基金销售牌照的申报。
短期来看，基金第三方销售的主要竞争优势还是价格。相对于银行近乎垄断的格局，第三方销售想要分一杯羹只能依靠价格优势。对于基金投资者而言，或许会是一件幸事，因为基金的交易成本将会显著降低。
好买众禄诺亚拼专业、东方财富拼影响力
就首批四家第三方基金销售机构来看，好买、众禄、诺亚偏重于专业优势，而东方财富网则以财经网站和上市公司的角色以影响力见长。
好买基金总经理杨文斌拥有超过18年的证券从业经历，其中包括12年基金从业经历。杨文斌历任汇丰晋信基金管理公司副总经理、上投摩根基金管理公司总经理助理、华安基金管理公司研究部副总经理和市场部总监、ING霸菱中国研究员。他参与领导了中国第一支开放式基金即华安创新的设计和成功发行。除了杨文斌外，好买投研总监乐嘉庆、好买基金网总监陶怡在业界也拥有一定的影响力。
与2007年成立的好买相比，其实众禄起步更早。众禄的业务由联合证券基金销售创新平台演变而成。公司于2006年推出基金买卖网，2007年与联合证券、深圳发展银行合作，尝试基金销售和服务创新。众禄董事长、总经理薛峰拥有20年证券从业经历，先后担任联合证券经纪业务部总经理、总裁特别助理，有着丰富的基金零售业务经验。按照薛峰的构想，众禄凭借基金买卖网的平台，立志成为国内最大的独立基金销售机构。
与好买、众禄、诺亚相比，东方财富网的优势在于其上市公司身份以及财经网站的影响力。2月22日在获得基金第三方销售牌照的当天，东方财富以涨停板报收，显示出市场对其基金代销业务的看好。而东方财富网旗下天天基金网的巨大用户群将成为其最有力的竞争优势。
第三方机构 篇4
1 医疗机构在器械质量控制方面的主要困难
在医疗设备的质量控制管理中, 安全、有效的监管主要集中在医疗器械临床准入与评价管理、临床使用管理和临床保障管理的环节中。
笔者通过查阅相关的资料发现, 近几年, 作为在用医疗器械使用和管理的主体, 各级医疗机构先后进行了一系列质量控制实践。通过这些活动, 大大提高了在用医疗设备的安全性和有效性, 也有效地降低了设备的故障率。但在具体实践中也发现了许多亟待解决的难题, 如:由于医疗设备验收工作的复杂性, 专业性强, 技术要求高, 如何评判所购设备是否“合格”是验收工作的难点;如何对维护、维修后的设备进行安全性和有效性的评价是风险管理工作中的困难;医疗设备维护费用逐年增加, 技术人员少, 加重了医院对于厂商外修的依赖性, 间接增加了医院的成本支出等等。
上述问题的出现, 是深层次的政策法规问题和复杂的技术难题等多种因素综合作用的结果。寻求问题的解决方法或渠道, 在器械的安全有效和医院成本之间找到平衡点, 是全面推进医疗器械质量管理工作中需要解决的又一难题。
2 我国医疗器械第三方检测机构的发展情况
为了进一步了解我国医疗器械在临床使用阶段存在的问题和困难, 北京市医疗器械检验所于2009年初对北京市在用医疗器械的使用、管理情况进行了系统的调研。这次调研中, 在被访的119家不同级别的医疗机构中, 有116家医疗机构表示需要第三方提供设备验收、维护和定期检测方面的服务 (比例见图1) 。
从目前我国第三方检测机构的发展情况看, 检验机构多数属于国有事业单位, 其从软件和硬件上都具备较为优质的资源, 发展迅猛。截止2008年底, 经国家食品药品监督管理局资格认可的医疗器械检验机构已达49家, 而且这一数字还在逐年增加。
目前, 医疗器械检测机构主用通过参与监督抽验的工作实现其辅助监管的职能。检测机构在人员、设备和技术方面积累的诸多优势并未得到充分发挥, 其在向社会提供公共产品和公共服务方面还缺少创新性和灵活性, 在服务方式和服务领域方面还有待进一步发掘。
3 检测机构参与医疗器械质量控制的优势
3.1 对产品“合格”判定更权威
鉴于检测机构拥有大量的专业技术人员, 他们在检测过程中接触的产品多, 范围广, 对受检设备有比较充分的了解和认识;检测人员长期对国内、外标准进行跟踪研究, 有更多的机会参与国、行标的制定工作, 对标准更为熟悉, 对新的检测技术有更多的切入点。因此, 由他们对器械进行验收检验工作, 出具的检测报告更具权威性, 能够保证器械在首次投入使用时安全、有效。
3.2 维护和维修后的评价更为科学
如果医疗器械检测机构通过了实验室认可或国家食品药品监督管理局的认可, 表明其具备了开展检测和校准服务的技术能力。按照规定, 检测机构所用的检测仪器都会定期计量、校准, 确保检测数据的准确无误。由于以第三方身份参与设备的评价工作, 检测机构给出的结果更为公正、客观, 从而确保设备维护和维修质量。由他们对在用器械进行维护和维修后的评价, 能够为医疗机构赢得政府部门、社会各界更多的信任。
2.3 降低医疗机构的设备维护成本
对医疗器械进行检测的专用设备品种繁多而且大都价格不菲, 配备这些设备无疑会增加医疗机构的运行成本。由第三方检测机构进行此类工作, 可以为各个医院减少设备购置开销。另外, 有研究表明配备一名医工技术人员, 不仅要考虑其可降低的维修成本, 还需要考虑相应付出的人力成本, 医院年度维修费用不会随着技术人员的增加而无限地以线性关系降低, 而且技术人员也不可能掌握本单位所有医疗器械的检测技术。因此, 由第三方开展检测工作, 既可以避免医疗机构在人力方面的浪费, 又提高了设备维护成本投入的收益。此外, 检测机构还可以利用人员和技术上的优势, 为医院提供设备使用和维护的常识培训, 使医工部门的工作从以前的以“医疗设备维修”为主转变为“确保医疗设备使用的有效性与安全性”的保养为主, 延长设备的使用寿命, 从而降低医疗机构的综合成本。
从监管的角度看, 检测机构与医疗机构的合作已成为市场和政府监管机构之间一个信息公开、公正的重要补充。检测机构通过对在用医疗器械进行长期的检测、维护, 可以持续的收集检测数据, 及时发现安全隐患, 弥补医疗器械监督抽验工作中的不足, 为医疗器械不良事件的监测工作提供更为科学、准确、权威的信息。检测机构可以在长期的数据积累和专家资源的基础上, 帮助医疗机构制定出相关临床科室在用医疗器械可操作性的质控指南。可见, 第三方检测机构参与医疗机构的设备质量管理, 能为患者、医院、监管部门架起一个沟通、开放的桥梁, 有利于医疗器械的科学管理和使用, 并可开创一个多方共赢的和谐局面, 。
4 国外相关经验
在澳大利亚, 生物医学工程部负责为直接与患者密切接触的常规设备, 进行AS3551的测试 (含功能测试, 维护, 保养) 和维修。生物医学工程部聘用了高素质的技术人员, 而且配备了很多专业化高级检测设备, 如脉搏血氧 (探头) 分析仪、高频电刀分析仪等等。澳大利亚西悉尼地区, 由西悉尼生物医学工程部负责对悉尼西部卫生厅所属的13家公立和12家私立医院提供医疗设备维修和技术服务, AS3551检测工作也由西悉尼生物医学工程部来执行。AS3551规定对每台医用电子仪器, 每年至少要强制测试一次, 并要认真保持好每次的数据记录。此外, 设备完成维修后, 也必须再通过AS3551安全测试和性能测试, 并把档案留底。这种管理模式和运作机制对我国医疗机构在用医疗器械管理工作具有重要的借鉴意义。
5 建议
借鉴国外的成熟经验, 在我国大中型城市鼓励医疗机构委托第三方对在用医疗器械进行验收、维修后评价检测等工作。可以首先强制性要求第三方对医疗机构中使用频率高、危险系数大、对检测环境要求低的设备 (如:呼吸机、监护仪、麻醉设备等) 开展验收和维修后检测。通过一段时间的经验积累, 找出开展检测在样品、辅助品、检测环境等方面的关键点, 并摸索出一套完整的检测要求和程序。待这种模式成熟后再考虑进一步扩大检测区域和范围, 全面提升在用器械监测管理工作水平和质量, 并逐步建立相应的管理运行机制和工作制度。
随着医疗科技的不断发展和管理信息化的不断进步, 医疗器械检测、管理工作与国际接轨已势在必行, 独立于政府的第三方机构在我国也将得到进一步发展。医疗机构与第三方检测机构合作完成在用器械的质量管理工作, 不但可以为监管工作提供必要的科技信息, 而且还会解决医疗机构在设备质量管理工作中的“颈口”问题, 凸显医疗器械检测和使用管理工作中的公正、公开原则, 给患者和使用者增加使用信心, 为提高我国医疗卫生机构的医疗质量和水平, 在体现专业性、中立性和公正性的同时, 实现质量控制和评估的科学发展奠定坚实的基础。
参考文献
[1]《2010中国卫生统计年鉴》
[2]刘锦初, 医疗设备的全面质量控制管理实践, 珠海年会论文集, 2010.04.
[3]王溪, 建设临床工程信息系统监管医疗器械使用安全, 珠海年会论文集, 2010年第25卷05期
[4]郑蕴欣, 陈颖, 李斌, 区域性医疗设备维护费用控制与医工人员配置的相关性, 珠海年会论文集, 2010.4
[5]宓现强, 国外医疗器械监管专业人才培养概况及对我国的启示, 《中国医疗器械信息》2009年第15卷第3期
[6]北京市医疗器械检验所调研数据
第三方机构 篇5
之战略合作协议书
甲方：
地址：
电话：
乙方：
地址：
法定代表人：
电话：
传真：
为加强甲乙双方在创业投资领域的合作，推动甲乙双方各项业务发展，甲乙双方本着平等互利、资源共享、优势互补的原则，拟在股权投资基金项目推介、基金产品资金募集等方面展开深入合作，甲乙双方结成全面战略合作关系，经友好协商达成如下协议。
（一）战略合作关系建立的目的和原则
1.1双方的合作应在遵守国家相关法律法规且风险可控的前提下，遵循“互惠互利、平等诚信”原则，以建立长期、战略性的业务合作关系和促进双方业务的共同发展为目的，共同利用自身的优势为企业提供全方位的金融服务，通过业务合作与创新，加强抗风险能力，共同做大做强，实现跨越式发展。
1.2双方达成合作关系后，应积极为合作创造各种有利条件，落实本协议内容。
1.3 甲乙双方一致同意，本协议签订之日，为战略合作关系确立之日。
（二）合作事项
2.1股权投资业务服务
2.1.1甲乙双方发挥各自优势，建立创业投资平台，共同为客户提供创业投资服务。甲方聘请乙方担任甲方的基金募资顾问，在对甲方项目进行充分的内部评审通过的前提下，协助甲方寻找基金出资人，向甲方推荐各类企业、机构以及个人投资者客户，协助开展潜在投资者接触、基金募集推介等顾问服务，2.1.2双方合作的主要形式为：甲方向乙方的客户发行单一项目的募集资金计划，募集资金进行单个项目投资；甲方针对单一项目募集资金计划，乙方担任单一项目募集资金计划的投资顾问。
2.1.3为保证甲方顺利完成投资计划，乙方在甲方提出募集资金要求后个工作日内完成募集计划。若在规定的期限内无法完成募集给甲方造成损失的，乙方应承担相应赔偿责任。
2.2投资基金
在符合法律、政策规定的前提下，双方可合作开展私募股权投资，以及共同发起设立包括私募股权基金（有限合伙）在内的投资基金。
2.3网络、客户、技术等资源的共享
2.3.1甲乙双方同意加强信息技术与电子商务等方向的交流与合作。
2.3.2甲乙双方同意在条件允许的情况下，实现双方客户资源共享。包括：甲乙双方发挥各自的资源优势，相互推荐优质项目及客户，乙方积极向甲方推荐具有投资理财需求的优质机构客户，配合甲方拓展股权投资业务；甲方将根据乙方风险管理要求，提供金融投资组合的个性化股权投资
基金产品。
2.4 其他业务
在符合法律、政策规定的前提下双方可合作开展的包括但不限于以上形式的其他业务。
（三）服务报酬及支付方式
3.1股权投资业务
3.1.1募集佣金和支付方式
针对甲方提供针对单一项目募集资金，乙方须自行组织相关客户参与资金募集，若乙方推荐的客户投资了甲方所提供的单一项目，甲方应付给乙方的佣金为其客户实际投资额度的%，支付的时间以募集资金到帐后15个工作日内按照乙方指定方式汇划现金。
3.1.2投资收益分成和支付方式
甲方使用了乙方募集资金针对单一项目投资实现投资收益且退出后，乙方享有除属于投资者收益之外的%，支付的时间以投资退出后15个工作日内按照乙方指定方式汇划现金。计算方式:乙方投资收益分成=投资收益×（1-分配给投资者的收益/投资收益总额）×%。
3.2符合法律、政策规定的前提下双方可合作开展的包括但不限于以上形式的其他业务服务报酬、收益分配和支付方式，双方约定若展开相关合作时另立补充协议。
3.3甲乙双方有权要求对方为己方在合作中提供的资金、技术、人员等服务支付费用，但要求的费用不应高于同等条件下对其他客户收取的费
用。
（四）责任和义务
4.1定期沟通与交流
4.1.1为加强双方合作的力度和深度，并共同研究、开发新的业务合作渠道和品种，甲方委托乙方进行私募股权投资业务的创新研究与拓展。甲方指定基金发行部作为甲方牵头人和联系人，乙方指定私募基金部门作为乙方牵头人和联系人，以便于双方合作中的沟通。
4.1.2甲乙双方可定期举行例会对市场变化、客户需求和产品开发进行交流沟通，以增进相互了解，提高合作效率。
4.2保密条款
甲乙双方及其代表提供给对方的所有文件（包括纸质和其他介质文件）和客户资料、项目信息都属机密信息，应妥善保管，在未征得对方同意前，不得用作任何与双方合作内容无关的用途，也不得向第三方透露或许可第三方使用。任何一方违反保密条款造成损失的，均应承担法律责任并进行赔偿。
4.3协议的修改
4.3.1协议生效后，甲乙双方不得因单位名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人等事项的变动而不履行协议所规定的内容。
4.3.2本协议由甲乙双方共同制定，对双方具有同等约束力，未经另一方书面同意，任何一方不得擅自修改、终止本协议。未尽事宜，以补充协议为准并具有同等法律效力。
4.3.3本协议执行中如与有关政策、法律、法规和相关制度不相符，甲乙双方应按规定修订本协议。
（五）附则
5.1甲乙双方的战略合作不具有排他性，双方在合作的同时，都可以和其他相应的合作伙伴进行合作。
5.2本协议为甲乙双方进行全面业务合作的框架性协议，合作项目中具体事宜需双方业务部门在具体合同中进一步予以明确。框架协议与具体业务合作合同构成不可分割的整体，作为甲乙双方合作的法律文件。双方合作的范围亦不局限与协议内容，可随双方业务发展作相应修改。
5.3本协议有效期两年，自甲乙双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效，到期如无异议，自动延期一年。
5.4本协议正本一式二份，具有同等法律效力，甲乙双方各执一份。
甲方（公章）乙方（公章）
法定代表人法定代表人
（或授权代理人）：（授权代理人）：
第三方机构 篇6
如今，技术中心的办公楼外重新挂上了三块牌子——珠海检验检疫技术中心、珠海进出口公共技术服务平台以及珠海立飞技术服务有限公司。
从“三检合一”到“三块牌子”，市场化运作和资源整合对技术中心的发展起到了重要的作用。如今的技术中心，不仅承担着法定检测任务，也向全社会提供检测、鉴定服务。
5月29日，技术中心主任茹赤峰接受了《消费者报道》记者专访，介绍了技术中心近况，阐述了第三方检测及检测之于消费者的意义。
消=《消费者报道》 茹=茹赤峰
包容开放的权威机构
消：请从资质、权威性以及与政府的关系这三个方面介绍下技术中心。
茹：珠海检验检疫局技术中心作为质监总局直属事业单位，承担珠海地区法定进出口商品和出入境动植物产品的检验检疫任务，守护着出入境动植物和进出品商品安全质量的大门，并以自身实验室为基础，联合其他政府部门及社会力量，建立了珠海进出口公共技术服务平台，为社会提供服务。
目前，技术中心对社会服务的业务量已经超过了法定业务量。随着服务深入，以及消费需求的增加，今后还会投入到更多的社会服务中去。
技术中心下设六大专业实验室：食品安全实验室、化学分析实验室、电气安全实验室、轻纺产品实验室、动物检疫实验室以及植物检疫实验室，按照ISO/IEC 17025的要求建立、运行质量管理体系，并获得国家认监委（CNCA）的计量认证（CMA）和中国合格评定国家认可委员会（CNAS）的资质认可。技术中心出具的检测报告在美、日、欧盟、加拿大、澳大利亚等50多个国家和地区均能得到认可。
消：与其他有政府背景的检测机构相比，技术中心更注重市场化运作，这给技术中心带来怎样的影响？
茹：技术中心从2000年开始市场化运作，除了承担国家进出口商品的日常监管检测之外，也接受其他政府部门如工商、食药局、农业局等，以及企业、个人的委托检测。
15年来，技术中心能检测的商品由一百多种增至近千种，检测项目由两千余个增至一万多个，技术实力得到了很大的提升，知名度也得以提高。如今，我们的客户来自全国各地。
既然是为消费者服务，当然就应该把门打开，以更开放、包容的态度服务，况且我们自己本身也是消费者。
消费者需要第三方检测
消：技术中心是第一批成为《消费者报道》战略合作伙伴的检测机构，您如何看待这一合作？
茹：技术中心是华南地区综合实力较强的检测机构之一，《消费者报道》是中国第一家专注于商品及服务第三方测评发布的媒体，这样的合作是双赢的。
我认为《消费者报道》是消费者自己的家园，是沟通消费者、检测机构、企业和政府的桥梁。《消费者报道》进行对比检测专题的报道，让消费者了解各产品质量情况。而技术中心在后方，为《消费者报道》提供相关的技术咨询及检测服务。这样就能为消费者提供权威、准确、客观的报道。希望今后能有更多深度的合作，将你们掌握到的鲜活材料，与技术中心拥有的技术资源联合起来。
我们的目的都是一样的，就是保护消费者权益，增强消费者信心，改善消费环境。
消：随着第三方检测机构越来越多，新机构对于原有的机构是否造成了冲击，你们有什么应对策略？
茹：随着第三方检测行业迅速发展，一时间，检测机构多如牛毛，仅广东地区就有上千家，但大部分机构规模较小，检测能力参差不齐。
那些依靠低价倾销，虚假宣传抢占市场的检测机构是无法持久存活的，当这股浪潮过去后，他们就会消失。当然实力较强的机构，确实会对我们造成一定冲击。
面对竞争，我们还是要保证检测科学、严谨，确保数据的真实、有效，出具权威、可信的报告。并不断提升检测能力，加快信息、标准、政策的收集工作，建立快速反应机制，及时开发新项目。
另外就是加强与各政府部门的合作，与各大检测机构进行数据比对、数据共享、检测项目互补等长期合作，提高工作效率，降低检测成本，提供优质服务。
消：如何看待和理解“第三方检测”和消费者之间的关系？
茹：消费者越来越看重第三方检测报告，他们不仅会关注检测结果，同时也关注出具报告的机构。这对检测的准确性和公正性提出了要求，而权威的、知名的的机构也更容易得到消费者的认可。第三方检测可以保护消费者，而消费者的需求会促进第三方检测机构自身技术实力和品牌形象的提升。
消：B2C的商业模式在检测行业是否会有生长空间？
茹：有一定的生长空间，但不会很大。
消费者对室内空气质量越发重视，技术中心开发了室内空气质量的检测业务，如澳门的室内空气检测基本上是由技术中心完成的，已有不少消费者委托我们做室内空气质量检测。
也有消费者委托技术中心进行商品质量检测，此类业务近年有所增加，但只占总业务量很小的一部分。
但总得来说，检测还是以企业或政府部门委托为主，个人委托的检测只占很小的部份。
网购还应认准大品牌
消：技术中心的基因检测在中国处于领先地位，这能够为消费者带来哪些好处？
茹：技术中心转基因检测实验室经国家质检总局（AQSIQ）和国家认证认可监督管理委员会（CNCA）批准成立，具备中国合格评定国家认可委员会CNAS及CMA资质，检测报告得到美国、英国、德国等近100个国家和地区互认，具有国际公信力。
多年来，技术中心转基因测试服务立足于客户各种测试需求，向所有客户提供最优质的转基因测试和咨询服务，可为消费者了解该产品是否含有转基因，从而使其在食用、种植、交易时有可信的选择依据。
消：技术中心承接了多家购物网站检测业务，就这些抽检结果来看，消费者应该担忧网购商品的质量吗？
茹：技术中心从2011年开始与天猫、淘宝等购物网站合作。这些购物网站委托检测的商品种类较多，包括了各种食品、服装以及电器产品等。
从检测结果来看，大部份商品的质量还是有保障的。不过也有个别商品，如移动电源，存在实际容量达不到标称容量的情况；个别服装甲醛含量、色牢度等不合格。
总得来说，只要是从正规的网店购买，商品质量还是有保证的。
消：请为网购族提供一些选择商品建议。
第三方理财机构理财师素质探讨 篇7
1 第三方理财机构理财师素质的重要性
第三方理财企业, 从业务性质上来看属于知识型的咨询顾问类企业, 显然专业人才 (知识型人才) 对于这种类型企业的生存和发展十分重要。如果缺少人才资源, 第三方理财企业的竞争力将会大打折扣。第三方理财涉及到的业务广泛, 不仅有银行、证券、保险等金融业务, 还包括房地产、艺术品投资等非金融产品投资, 以及相关的法律、税务问题等, 对人才素质的要求很高。我国当前对这些业务是分业经营, 这就使得缺乏培养高素质复合型理财人才的环境, 从而符合客户要求的理财人才总量很少。另外, 一些实力雄厚的金融机构, 如银行、证券、保险公司等凭借其极具吸引力的待遇和良好的发展前景和机会吸引了大批高素质理财专业人员, 这样就使得第三方理财企业很难吸引、招聘或挖掘到足够的人才。所以, 第三方理财企业当务之急就是要迅速培养一批高素质理财人才, 以推动业务的开展。理财人员的缺乏及其素质成为制约第三方理财发展的关键因素。
我国第三方理财公司要发展, 培养高素质的理财师是一个关键。理财师的素质是影响理财服务的一个重要因素。我国金融属于多元化构架, 资本市场的多层次急需熟悉和精通银行业务、证券交易、保险等多项金融业务的复合型人才。由于现存的第三方理财机构水平良莠不齐, 虽然其中的服务人员大部分是从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转型的, 但目前市场上普遍缺乏上述复合型人才。综上, 第三方理财机构的专业理财规划师必须克服传统的“重销售、轻规划”的典型问题。理财团队的整体实力以及理财人员的专业素质与职业操守是第三方理财业务能否实现持续、规范、健康发展的关键。
2 理财师素质结构
理财师素质是理财专业人员综合能力的集中体现, 主要包括非财务素质和财务素质两大方面。
2.1 非财务素质
非财务素质是第三方理财师除专业知识和技能以外的其他综合能力, 要成为合格的理财规划师, 必须具备以下的品质:
首先, 应具备良好的职业道德修养。理财师只有具有了良好的职业道德才能取得客户的信任, 维护各方利益。由于第三方理财服务具有综合性, 包括理财顾问、产品咨询、会员服务、产品推荐、资产管理、代理投资、佣金收取等业务, 从而理财机构与投资者的关系不同于一般的委托关系。在理财关系中, 第三方理财机构与客户的经济地位显然是不平等的, 存在着严重的信息不对称。第三方理财机构具有信息优势、技术优势及资源优势, 受高回报的激励, 理财师往往会向客户推荐高风险产品, 误导投资者。当前我国信用体系还不完善, 有些第三方理财机构在开展理财业务过程中对客户隐瞒风险甚至欺骗客户, 诚信缺失。因而良好的职业道德对于理财师尤为重要。目前关于理财师的职业道德, 我国还没有统一规定, 参考美国关于财务职业道德的规定 (表1) , 本文认为理财师也应具有能力、遵守各项法规、真诚与正直、服务规范等职业道德。理财师应以客户的利益为服务中心, 而不是以单一向客户推销产品为目的。此外, 保守客户的个人秘密也是重要的一方面, 理财规划过程中涉及到很多客户隐私, 作为客户的私人理财顾问, 应严守机密。
其次, 应具有综合性的文化素养, 这不单单是指金融领域的专业知识, 还包括人文、艺术、历史等综合类的修养。这对于树立正确的价值观、道德观非常重要, 尤其是对于经常处理大额资金的理财师而言, 更是必不可少的素养。再次, 应具有很强的协调沟通能力、人际交往能力以及敏锐的洞察力, 能与人进行有效的沟通, 实现规划目标。要有热情真诚的服务态度。热情真诚的服务是理财师与客户沟通的“敲门砖”, 要能够洞察客户需求。
最后, 应具有较强的学习与创新能力。理财师要持续的学习和提高, 不断积累实践经验。因为金融市场是瞬息万变的, 只有不断的充实才能保持与时代同步。创新作为推动经济发展的重要因素, 是理财师与经济环境相适应的必备能力。当前第三方理财机构销售的理财产品包括信托、基金、阳光私募、私募股权、保险和有限合伙产品, 表面上看产品类型丰富多样。但实际上, 因为多数第三方理财机构主要依托的仍是信托产品, 实际上正逐渐沦为单纯信托产品代销渠道, 这就造成了产品和服务的同质化问题。在机构数量急剧增长, 行业竞争加剧的背景下, 部分机构单纯地推销信托产品, 脱离了提供综合的财富管理服务的理财本职。我国第三方理财市场上的金融理财产品种类与国外成熟的第三方理财市场相比还远远不够, 理财产品同质化现象日趋显现, 可供投资者选择的理财产品还较为有限。在这种情况下要求理财师具备一定的创新能力。另外, 在现代经济快速发展的推动下, 新的经营方式、新的经营理念不断推出, 理财师必然要有新的应对措施和正确的财务处理方法。
2.2 财务素质
第三方理财师要具备扎实的专业知识和技能, 熟练的运用各种不同的投资工具进行组合规划, 以满足客户的实际需求。
首先, 应具备扎实的业务理论基础。理财师就具有丰富的金融、投资、经济、法律知识, 应是“全才+专才”。也就是说理财师不仅应系统全面地掌握经济、金融、投资和法律知识等, 而且还需要在某些方面又是专才, 如在保险或证券等方面又有所特长。业务理论知识是否丰富和先进, 很大程度上决定了理财师解决问题的能力强弱。作为理财师, 对于财务管理等相关专业课程的核心内容必需深入的学习, 打下扎实的业务理论知识基础, 有了深厚的功底才能有拓展的实力, 才能真正理解财务管理的原理和本质。从知识的广度上讲, 业务理论的学习既要有重点, 又是综合和全面的。对核心基础理论学习的深度不够或者仅仅掌握财务方面的专业知识而忽略其他相关知识和信息的积累不能适应现代第三方理财业务发展的需要。
其次, 应具备较强的业务处理能力。显然只具有扎实的理论基础是不够的, 理财师还需要具有较强的业务处理能力, 它是衡量理财师能否做好本职工作的基础条件。随着我国经济的不断发展以及各种投资方式、融资工具的不断出现, 财务人员面对的经济活动日趋复杂多样, 时刻面临着亟待解决的问题, 这些问题往往有多个解决方案, 理财规划师的业务判断能力及处理能力决定了其能否在各种方案中选择最优的方案。而正确的处理能力取决于财务人员对各种情况的了解、对财务核算的熟练程度、拥有的工作经验以及对不断修订的财务准则、财政法规的认识了解及把握程度。
3 提高理财师素质途径
如前所示, 复合型专业理财师不但要熟悉目前金融投资领域各种理财产品, 还要能够根据投资者的实际具体情况做出合理的理财规划。要使理财师具有具备上述素质, 从理财师自身、第三方理财机构及政府部门来说, 可从以下方面入手:
从理财师自身的角度来看, 首先要加强政治思想修养。理财师应努力学习政治理论知识, 积极提高政治思想觉悟, 加强自身道德修养, 强化职业道德意识、端正世界观、人生观和价值观, 牢固树立依靠服务创造价值的观念和理念, 这是理财师做好理财工作的前提。其实应强化财会法制观念。再次应自觉加强职业道德和诚信教育。最后, 理财人员自身要通过各种学习途径、利用各种学习手段来学习知识、提高技能及业务能力。
从第三方理财机构来看, 首先应加快培养, 促使理财师快速成长。第三方理财机构需要增加理财人才队伍建设的投入, 对那些刚取得理财师资格证书的人员进行系统性的规范培训, 培养诚信服务意识和综合理财能力, 使得这些年轻的理财师尽快地成长起来。具体来说可以综合运用脱产培训与在岗培训相结合、非现场培训与现场培训相结合等方式, 并利用现代化教育手段开展培训工作。另外, 第三方理财企业可以通过优化各专业领域人才组合加快投资理财专业人才培养, 合理聘用熟悉银行、证券、保险以及其他理财领域的各种人才, 在团队工作中创造条件和氛围促进人才间的相互交流与相互学习, 促进人才的快速成长。其次是推动行业培训与认证, 促使理财师在学习培训中提高业务水平与能力;在大力强化内部培训的同时, 应积极鼓励理财人员加强自学, 参与社会统一的资格认证考试, 获得专业证书, 拓展知识结构, 并且注重实践操作, 提高理财师运用所掌握的金融知识和积累的投资经验进行专业理财的能力, 快速提高理财人员专业水平。除了内部培训, 还可以采用外部培训。外部培训是与境内外培训机构和金融类公司建立长期合作伙伴关系, 采用交流和聘请专家授课的培训方式提供培训。同时要加强与证券、保险等行业系统的横向交流, 可以尝试通过建立横向联合培训机制, 使理财人员全面掌握各类投资市场知识。最后可以考虑外部招聘, 根据企业实力, 用优厚的待遇和政策引进国内外高端复合型投资理财人才。
另外, 相关部门也要提供相应的条件, 帮助理财人员提高综合素质。目前国内较为权威的理财师资格认证考试主要有CFP资格考试、AFP资格考试和RFP资格考试。这些资格认证考试只能作为从事专业理财服务人员的入门资质, 不能简单地持证上岗。为更好地区分理财师专业技能的高低, 可以借鉴美国的经验, 将认证资格考试划分为从入门到高级不同层次的多个级别。同时, 鼓励更多的理财师考取证券、保险等相关领域的专业资格证书, 提升他们的综合理财服务能力。中国金融标准委员会的成立, 对于推动理财规划师队伍的建设起到了积极的意义。随着更多专业认证资格和机构的引入, 我国理财师数量将不断增加, 素质也将不断提高。
参考文献
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第三方机构 篇8
看病贵, 看病难问题, 一直是世界性难题。著名经济学家、诺贝尔经济学奖获得者阿罗 (Arrow, 1963) 在论述医疗市场的特征时指出, 医疗市场中医患双方处于信息不对称状态, 从而使购买医疗服务出现很大的风险和不确定性。即逆向选择和道德风险。
假定医疗市场上医院提供的医疗服务质量为连续分布θ∈[a, βa] (β>1) , 其中θ=a表示低质量, θ=βa表示高质量。由于医患之间的信息不对称, 患者对于医疗质量的预期为Eθ= (1+β) a/2, 愿意支付的价格也是 (1+β) a/2, 此时所有质量高于 (1+β) a/2的医疗服务将退出交易, 这样留在市场上的医疗质量逐渐下降, 如此反复, 直至质量为a。市场上高质量的医疗服务都将退出市场。逆向选择说明了医患信息不对称的后果, 低质量医疗服务的提供者不仅损害了患者的利益, 而且破坏了正常的市场秩序。
医患信息不对称将导致医疗服务供给方的诱导需求。如图1所示, 医患双方实际的均衡是E。在信息不对称的情况下, 医院会诱导需求, 使得患者的需求曲线右移, 同时医院的供给曲线也右移, 形成新的均衡E1。医院有提供高价药、过量药和过度检查的激励。这就很好地解释了中国目前医疗费用急剧增长。
在信息不对称的情况下, 患者对医院的判断具有很大的盲目性, 并且医院处于信息优势的地位, 可以根据患者的选择调整自己的策略。并且, 易导致医疗市场的逆向选择和道德风险, 因此可以引入第三方评估机构。
2 方法
构建医患双方引入第三方评估机构的模型, 运用博弈论分析, 对模型进行求解。引入的第三方评估机构性质为独立机构, 负责收集医院日常经营中各项质量指标, 并且在网站上定时向社会公开, 为患者就医提供参考。该机构的三要素:公正性、权威性和便利性。运营过程如图2所示。
2.1 模型假设
假设医院、第三方评估机构、患者都是理性的, 在引入第三方评估机构后, 医院和患者的两方博弈将发生巨大的影响。
(1) 患者可以选择相信第三方评估机构, 因此在这种情况下, 会发生三方博弈, 否则回归到医患两方博弈。假设患者相信第三方评估机构并且选择治疗的概率为p, 因此当第三方评估机构公正时, 患者相信的概率为p0, 当第三方评估机构不公正时, 患者相信的概率为p1。患者的支付是治疗费Z、浏览第三方网站的流量费L, 患者获得的健康收益为J。因此患者的战略空间:{相信并选择治疗, 不信并替代治疗}。
(2) 第三方评估机构可以选择公正评估和不公正评估, 收入为定额评估费P, 网站流量费L, 在不公正的时候, 会接受低质量医疗服务医院的寻租费X, 第三方评估机构的质量是可信度K。因此第三方评估机构的战略空间:{公正, 不公正}。
(3) 医院可以选择提供高质量医疗服务, 也可以选择低质量医疗服务。假设市场中, 高质量医院占总医院数的比例为q, 低质量医院付寻租费X给第三方, 将低质量医院评估成高质量医院, 将高质量医院评估成低质量医院。为了方便讨论, 假设将医院支出的评估费P扣除后, 患者不去医院治疗而是选择替代治疗时, 医院的收益为0。
(4) 不同医院提供不同质量医疗服务时或患者获得非预期健康收益时, 所得的低额、超额收益用λ、γ (λ<1, γ>1) 反映。
(5) 假设治疗费Z、评估费P、流量费L、寻租费X、健康收益J、患者相信并选择治疗的概率p (p0、p1) 、均为可信度K在 (k, ∞) 区间的单调连续函数 (K对于高质量医院的占有比例q的影响远小于其他因变量, 因此不作讨论) , 其中k为第三方正常运营时的可信度的最低值。
(6) 博弈的过程为:第一, 医院选择第三方评估机构;第二, 第三方评估机构选择公正和不公正策略;第三, 患者选择相信或者不信第三方评估机构而选择就诊或者替代治疗;第四, 医院选择提供高质量医疗或者低质量的医疗服务。
2.2 模型构建
当患者相信并选择治疗时的博弈矩阵如下:
当患者不信并替代治疗时的博弈矩阵如下:
3 模型求解
(1) 设第三方评估机构的收益U, 则:
第三方公正时:U0=p0 (P+L) + (1-p0) P, p0→1
第三方不公正时:U1=p1 (P+X+L) + (1-p1) (P+X) , p1→0
当ΔU>0时, 即Δp>X/L时, 第三方选择公正策略时的收益大;
当ΔU<0时, 即Δp
U、p、L均为可信度K的函数, 因此让该式对K求偏导, 得:
当时, ΔU为K的增函数, 第三方有公正的倾向越大, 否则不公正的倾向越大。
因为L是人数N的函数, 当第三方评估机构正常运营时, 的趋势更大, 此时K→∞, Δp→1。
因此, 当第三方评估机构正常运营时, 第三方评估机构有公正倾向的趋势。
(2) 设医院收益V, 则:
第三方公正时, V0=p0qZ+p0 (1-q) λZ
第三方不公正时, V1=p1qλZ+p1 (1-q) (γZ-X) -X (1—q) (1-p1)
当ΔV>0, 即p1 (γ-γq+qλ) -p0 (q+λ-qλ) < (1-q) X/Z时, 医院在第三方选择公正策略时的收益大;
当ΔV<0, 即p1 (γ-γq+qλ) -p0 (q+λ-qλ) > (1-q) X/Z时, 医院在第三方选择不公正策略时的收益大。
V、X、Z、p均为可信度K的函数, 因此让该式对K求偏导, 得
当0时, ΔV为K的增函数, 医院有希望第三方有公正的倾向越大, 否则不公正的倾向越大。
因为Z是人数N的函数, 且Z>>X, 因此当医院正常运营时, q越大时, 的趋势更大, 此时K→∞, Δp→1。
因此, 当第三方评估机构正常运营时, 医院有提供高质量医疗服务的趋势, 且有希望第三方评估机构公正的倾向。
(3) 设患者收益W。
第三方公正时, 患者的收益为:
第三方不公正时, 患者的收益为:
当ΔW>0时, 即p0 (Jq+λ-qλ+qλZ-qZ—λZ) >p1 (Jq+λ-qλ+qλZ+γZ—λZq) 时, 患者在第三方选择公正策略时的收益大;
当ΔW<0时, 即p0 (Jq+λ-qλ+qλZ-qZ—λZ)
J、X、Z、p均为可信度K的函数, 因此让该式对K求偏导, 得
当时, ΔW为K的增函数, 患者有希望第三方有公正的倾向越大, 否则不公正的倾向越大。
因为J是人数N的函数, 且J>>Z, 因此当医院正常运营时, q越大时的趋势更大, 此时K→∞, Δp→1。
因此, 当第三方评估机构正常运营时, 患者有希望提供高质量医疗服务的趋势, 且有希望第三方评估机构公正的倾向。
4 讨论
在第三方正常运营时, Δp>X/L、p1 (γ-γq+qλ) -p0 (q+λ—qλ) < (1—q) X/Z且p0 (Jq+λ-qλ+qλZ-qZ—λZ) >p1 (Jq+λ-qλ+qλZ+γZ—λZq) 时, 第三方、医院、患者的纳什均衡是:{公正、提供高质量的医疗服务、选择治疗}。第三方收益U, 医院收益V, 患者收益W, 均为随K增加而增加, 可信度K→∞, Δp→1, 且医院有提供高质量医疗的动机, q→1, 患者积极治疗并且可以获得高质量的医疗, 因此达到多方共赢的局面。
但有一个重要的前提是第三方能正常运营, 也就是说对于可信度底限k的求解没有给出答案。这就牵涉到第三方的公正性、权威性、便利性。由于各国有不同的尝试, 本文引入爱尔兰的例子介绍。
在爱尔兰, 健康署HSE, 是一个国家性的提供公共医疗服务的机构, 受到卫生部的管辖。Healthstat是HSE设置的数据库系统。目前记载了33家医院和32家社区服务的提供的医疗信息, 这些信息被该数据库分为Access, Integration and Resources, 即反映等候时间、适当服务和资源的利用。分别从三个方面评估每家医疗机构运行的质量, 并且用不同的颜色表示并公布在网上, 供民众查阅和指导就医。绿色代表表现最好, 琥珀色代表平均水准, 有提升空间;而红色代表表现不满意, 需要引起重视。从医院管理者角度, 根据每个月上报的数据, HSE的CEO都会牵头, 组织相关的地区主任、医院管理者等开会讨论绩效, 对于需要改善的地方要及时指出, 同时下次会议将继续讨论结果的执行情况。这样的一个国家级的非营利性质的数据库, 可以保证公正性、权威性和便利性, 保证第三方的正常运营。并且据笔者研究, 这些年爱尔兰的死亡率下降很明显, 也可以从一方面说明国家的医疗体制在改善。
5 结论
对于在医患双方间引入类似爱尔兰HealthStat这样的第三方评估机构, 在减轻医患双方信息不对称方面有着重大的作用。本文主要讨论了引入第三方评估机构的博弈分析, 得出了在正常运营时, Δp>X/L、p1 (γ-γq+qλ) -p0 (q+λ—qλ) < (1—q) X/Z且p0 (Jq+λ-qλ+qλZ-qZ—λZ) >p1 (Jq+λ-qλ+qλZ+γZ—λZq) 时, 第三方、医院、患者的纳什均衡是:{公正、提供高质量的医疗服务、选择治疗}。
参考文献
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第三方机构 篇9
资质门槛:中小投资者可操作
根据中华人民共和国建设部2007年8月1日起施行的《工程监理企业资质管理规定》第三方家装监理适用于申请注册专业资质丙级或事务所资质。具体为:
第一, 专业资质丙级标准: (1) 具有独立法人资格且注册资本不少于50万元。 (2) 企业技术负责人应为注册监理工程师, 并具有8年以上从事工程建设工作的经历。 (3) 相应专业的注册监理工程师不少于5人。 (4) 有必要的质量管理体系和规章制度。 (5) 有必要的工程试验检测设备。
第二, 事务所资质标准: (1) 取得合伙企业营业执照, 具有书面合作协议书。 (2) 合伙人中有3名以上注册监理工程师, 合伙人均有5年以上从事建设工程监理的工作经历。 (3) 有固定的工作场所。 (4) 有必要的质量管理体系和规章制度。 (5) 有必要的工程试验检测设备。
业务门槛:“素质”最重要
业务门槛包括两项内容, 一是监理专业业务门槛, 二是经营者及从业人员的业务素质门槛。
首先, 监理专业业务门槛。
据业内资深人士介绍, 只要招聘人员符合《规定》要求, 所谓的业务就是“走一个流程”。简单概述, 包括三个部分:
第一, 开工前。 (1) 指导交房验收注意事项; (2) 协助业主全面深入了解装修公司; (3) 提醒业主交纳设计定金注意事项, 回避装修风险; (4) 提供装修市场指导价位和报价谈判技巧; (5) 协助签订规范装修合同。
第二, 开工后。 (1) 施工方购买的材料进场验收; (2) 施工前技术交底, 如事先告知业主“必须做、禁止做、如何做”; (3) 施工过程中全程控制; (4) 水电隐蔽验收; (5) 泥水、木做、油漆、涂料等等分项工程验收 (6) 质量全程监理。
第三, 完工。出局监理报告, 协助业主查漏补缺。
其次, 业务素质门槛。
在过去, 第三方家装监理之所以一直被边缘化, 主要因素:第一, 市场认知程度低, 不被业主看好。第三方家装监理属于服务行业, 通过提供替业主把住装修质量关的服务来获取报酬。被业主看作“额外支出”, 因此认为“监理可有可无”。第二, 与装修机构的关系不好协调。工程监理一般分为三类, 即装修机构的监理人员、监理机构及第三方监理。后者与前两者的服务性质完全不同:装修机构的监理人员或机构属于自查, 而第三方家装监理则是作为独立机构来替业主行使监管装修质量的权利。从某种程度上说, 它跟装修机构有着利益上的冲突, 因此在相当长一段时间内被装修机构所排斥。第三, 部分第三方家装监理 (包括一些其他监理机构) 的经营者及从业人员因职业素养不足, 会出现跟装修机构串通、合谋欺骗业主的情况, 导致整个行业备受争议。
第三方机构 篇10
关键词：第三方支付机构,金融监管,网络金融
1网络金融系统的脆弱(风险)性分析
黄达教授给金融下的定义为: “金融可以理解为凡是既涉及货币又涉及信用的所有经济关系和交易行为的集合。”1这一定义从金融的本质上对金融的内容和外延做了最清楚的表述。从上述定义中不难看出,金融的脆弱性主要是由三个方面的脆弱性所决定的: 货币的脆弱性、信用的脆弱性、交易支付的脆弱性。
首先,就货币而言,其从诞生之初就具有无法克服的脆弱性; 凯恩斯在其流动偏好理论中明确指出: 由于受到货币预期收益的不确定、现货交易的需求以及相信未来利率将会升高等因素的影响,人们会选择贮藏一部分货币,这就导致了一部分货币退出流通,货币短缺将导致通货紧缩,从而导致经济的衰退或是危机。
其次,金融系统从诞生之初便是建立在信用的基础上的。这种对信用的高度依赖便成为了金融系统脆弱性的重要组成部分。而基于信用脆弱性的金融风险往往也具有不可控的特征。
最后,市场行为的最后环节便是交易支付环节,交易支付环节作为现代金融最核心的环节 ( 因为,只有一笔交易完成这个环节,货币才能在金融系统中继续流通) ,其累计风险的能力也远高于其他方面。由于交易支付是一个过程, 而过程则必然需要时间跨度,而金融市场瞬息万变,即使是很小的时间跨度也可能发生多种不确定风险。
上述分析完成了传统金融系统的脆弱性分析,网络金融系统具有传统金融系统所具有的一切风险,而且其具有的许多独有的特性也带来了其独有的风险。
首先,技术是网络金融的核心之一。随着金融数字化的不断发展,广大金融客户的各种信息也被数字化。若这些数字化信息泄露或被利用,其对整个网络金融系统的打击是致命的。
其次,客户量是网络金融的另一核心。与传统金融系统相比,网络金融企业从一开始所做的业态都是在不断地扩大用户规模,这是网络金融企业和传统金融机构的差异所在, 也正是这种差异使得网络金融系统的风险扩散能力远远高于传统金融系统。
随着现代互联网技术的发展,网络金融系统的出现使各种交易的交易成本进一步降低。但同时也使传统金融系统的风险在网络上拥有了更强的扩散能力。而相比于传统的金融支付机构,网络第三方支付机构由于其自身的特性,在应对风险的时候显得更加的脆弱。
2网络第三方支付机构的风险界定
网络金融的主要服务对象是电子商务。电子商务中的每一笔交易的背后都有支付问题的存在,网络第三方的支付机构也就应运而生。
2.1网络第三方支付的内涵
网络第三方支付作为一个新生事物,目前为止还并未出现一个权威的统一的定义。人们一般从三个角度对第三方支付的内涵进行理解:
2.1.1主体角度
从主体角度出发,即第三方支付服务提供商,是指基于互联网,提供线上 ( 互联网) 和线下 ( 电话及手机) 支付渠道,完成从网络用户到网络商户的货币支付、资金清算、 查询统计等功能的非银行机构。
2.1.2内容角度
从内容角度出发,即第三方支付服务,是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,为实现资金转移和网上支付结算而提供的与银行支付结算系统接口和通道相连接的服务。
2.1.3客体角度
从客体角度出发,即第三方支付平台,是指平台提供商通过通信、计算机和信息技术,在商家和银行之间建立起连接,实现消费者到金融机构、商家的资金转移、结算安排等交易支持工具与功能载体。
本文所指 “第三方支付”,是指第三种。2这种网络第三方支付机构具有以下几个特点:
( 1) 独立性。网络第三方支付服务提供商既独立于银行,也独立于各个交易方,这就使其在交易中能保持相对独立的地位,也使其成为了不同于网络银行以及虚拟银行的第三方社会服务机构。
( 2) 核心服务种类单一,但衍生服务种类日趋多样化。 网络第三方支付机构的核心服务就是资金结算与货币支付; 但随着其用户量的逐年积累,其衍生服务层出不穷,比如支付宝的理财产品余额宝。
( 3) 连接方式复杂。采用的方式是通过一系列的应用接口程序,集成银行支付结算系统接口 ( 一般是银行支付网关1) 或提供其他服务通道 ( 如基于GSM的移动支付、 虚拟货币发行) ,以此区别于其他电子支付方式,如电子汇款。
2.2网络第三方支付机构的分类
根据网络第三方支付机构是否发行虚拟货币,将其分为中介型第三方支付机构和储值型第三方支付机构。其中,中介型第三方支付是指资金平时存放于用户的现实账户中,用户只是在支付需要时才通过第三方支付平台实现资金转移, 第三方支付商提供支付的中间插件,即使有部分在途资金, 但第三方支付商不主动吸收社会资金。储值型第三方支付机构是指,第三方支付商发行虚拟货币主动吸收社会资金,用户可以用现金或银行存款购买虚拟货币 ( 如充值卡上的数字序列) 对其在第三方支付平台上设立的虚拟账户进行充值以备结算或直接使用。
2.3网络第三方支付机构的衍生产品
从网络第三方支付到现在为止的发展历程来看,其在网络金融产生的衍生品主要有以下两种:
( 1) 电子商务平台。电子商务平台是一个为企业和个人提供网上交易洽谈的平台。企业电子商务平台是建立在互联网上进行商业活动的虚拟网络空间和保证商务顺利运行的环境; 是协调、整合信息流、物质流、资金流有序关联,高效流动的重要场所。电子商务平台是第三方支付为了增加其资金流的周转速度和增加其在途资金量所衍生出来的一种网络商业系统2。
( 2) 网络金融理财产品。网络金融理财产品是由第三方支付机构创新出的另一种金融衍生业务,也就是我们俗称的 “宝宝”类网络金融理财产品。
3对网络第三方支付机构所面临的金融与非金融风险的系统性概括
金融性风险主要包括信用风险、挤兑风险、制造通货紧缩风险以及在途资金使用风险四种。非金融性风险主要包括技术风险和国民市场意识不足风险两种。
3.1金融性风险
( 1) 信用风险。网络第三方支付系统只有基于用户对第三方支付机构的信任才能存在。建立在其基础上的整个的金融体系都具有极强的不稳定性,这是网络第三方支付机构风险的根本来源。
( 2) 制造通货紧缩的风险。对于用户来说,将现实的人民币兑换成虚拟货币,然后等待使用或是交易,这种行为会使一部分货币退出现实的商品流通领域,从而一定程度上造成通货紧缩,经过货币的乘数效应的放大,极易酿成金融风险。
( 3) 在途资金的使用风险。所有的网络第三方支付机构都存在在途资金的使用问题。但用户不仅对在途资金利息的使用没有支配权,而且对本金的使用也没有知情权。这就使在途资金的使用存在极大的风险。
( 4) 挤兑风险。由于 “宝宝”类产品大多数仅依托一只货币基金,其暗藏金融风险极高。此类产品风险在管控措施不完善的状况下极易导致基金的破产,从而使客户遭受更大的损失。
3.2非金融性风险
( 1) 技术风险。第三方支付机构采用复杂的连接方式。 这种连接方式在理论上并不是无懈可击的,相反,很容易受到黑客等不法分子的攻击,从而导致银行和网络第三方支付机构的数据资产的流失风险。
( 2) 国民市场意识不足风险。网络第三方支付机构由于涉及的用户量巨大,一旦因为经营不善导致亏损或是破产,用户的利益难免受到损失,在我国现存的 “出了事, 找政府”的理念支配下,这种本来很正常的市场选择过程, 很可能演变成巨大的社会政治危机。
4结论
第三方机构 篇11
关键词：规范；支付；竞争；发展
所谓第三方支付机构，就是一些和产品所在国内以及国外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构。
早在1998年，我国就有了第一家第三方支付机构。目前，我国共有300多家第三方支付机构，一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业；一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业。据统计，2010年第三方支付公司总交易量达到4500亿元，预计2011年第三方支付交易规模将达到17200亿元。
一、过去
一方面，初期在国家的支持下，第三方支付机构多有钻政策空子的行为，暴露出来了很多的问题。第一，诚信问题。客户的信息将提供给第三方支付机构，如果第三方支付机构的信用度不高，将带给付款人相关的风险。第二，利益划分问题。第三方支付机构作为代收代付的中介服务机构，与主要银行之间需要签订有关协议。但是银行如何与第三方支确定和分配利益，没有明确的规定给大量的线下交易创造了条件。第三，道德问题。首先，通过第三方支付机构的即时支付功能，会滋生大量的虚拟交易。其次，第三方支付机构无法对洗黑钱的交易行为做出合理的判断，容易成为不法分子洗黑钱的工具。再者，由于市场竞争的激烈和不高的行业利润率，一些第三方支付平台机构开始转向淫秽和赌博等网站获取收益，为这些不法活动提供资金流转服务。
另一方面，第三方支付机构从成立的第一天起就面临着没有合法身份的尴尬。对这些第三方支付机构本身而言，一旦出现问题，均会质疑第三方支付机构，同时对政策变动的担心造成多数第三方支付机构常常处于不稳定的状态。对使用第三方支付机构的客户而言，一旦第三方机构的不诚实行为使该第三方支付机构终结破产，客户在第三方支付账户中寄存的资金可能成了破产债权。对金融监管机构而言，第三方支付机构掌握着大量的交易数据，通过这些数据可能推出国家经济运行的情况，甚至是国家的机密，而他们无权对第三方支付机构进行规范、监管、处罚。
二、现在
2010年6月21日，中国人民银行在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》。目前，到央行报备申请牌照的企业多达260多家。不久之后，首批第三方支付牌照即将发放。
（一）第三方支付机构盈利模型的转变
第三方支付机构靠手续费率差盈利，随着越来越多的第三方支付机构实行免费政策，行业接近于零利润或负利润。《办法》对备付金的归属做出了规定，如支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不得低于10%，备付金所有权不属于支付公司，不得私自动用，同时利息收入也不属于支付公司；《办法》对第三方支付机构的托管银行做出了规定，如支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户；《办法》中也规定了对违法行为的一系列惩罚措施。这一系列规定，限制了第三方支付机构资金的流动性，增加了第三方支付机构的结算成本，摊薄了第三方支付机构的利润，增加了行业竞争力。因此，第三方支付机构要想在市场上生存，就必须顺应市场规则，找到适合自己的盈利方式，如市场细分或产品创新，形成特色性商业模式和专业性的支付体系。
（二）第三方支付机构生存环境的转变
首先，《办法》对申请执照的门槛中做出了规定，如注册资本至少3000万元。对于主流第三方支付机构而言，他们能够比较容易的申请到支付执照，但对中小企业而言，他们极有可能伴随兼并浪潮面临淘汰或被兼并的艰难局面。其次，其他公司为了占领支付市场开展自己的支付业务，如移动公司的移动支付业务，各大银行的网上支付等等。如此一来，日益激烈的竞争更使得第三方支付要不断创新以继续获得市场份额。再者，一批第三方支付机构是靠风投机构的资金运作，支付执照的发放使第三方支付市场前景更加可观，它的高回报性无疑会吸引大量投资者。但是，第三方支付机构面临风投机构随时撤资的风险。因此，第三方支付机构就必须不断加强自身财务管理，扩展自己专业领域，以获得更多的资金支持。
三、未来
《办法》的出台是第三方支付市场合法化的大势所趋。虽然不能顾及到市场上每个参与者的利益，但它所带来的影响却是深远的。
（一）第三方支付机构呈规范化的发展态势
在国家的保护下，第三方支付机构有了明确的法律地位，第三方结算支付制度也形成了有条款的体系，第三方支付市场成功的实现了有法可依。在有力的监管下，第三方支付机构进行相应的经济行为，能有效的遏制利用第三方支付机构的犯罪行为，形成一个规范的第三方支付市场。
（二）第三方支付机构呈专业化的发展态势
首先，市场需求的扩大和央行对第三方支付机构的规范，会极大的促进市场细分。包括业务细分，将第三方支付划业务分为网络支付、预付、收单服务等；也包括服务细分，如专门为某个行业提供第三方支付业务，或隶属某个大型公司下分支的第三方支付机构。在市场细分的背景下，第三方支付机构根据企业的自身优势，呈现出不同的发展模式。在自己的专业领域上不断深入，实现精准化、制度化的服务。
（三）第三方支付机构呈多元化的发展态势
随着支付市场的不断扩大，第三方支付机构的竞争对手也增多。因此，第三方支付应利用其方便、快捷、低成本、网络化等优势将拓展其业务范围，甚于将第三方支付业务延伸到监管更严格、专业性要求更高的金融市场。如基金、保险等理财市场，形成一个有序、系统的产业链，不断扩大市场份额。
（四）第三方支付机构与电子商务相互促进，相互发展
电子商务的核心是电子支付，第三方支付是电子支付的重要组成部分。实现安全的支付方式，才能实现稳固的电子商务。一方面，第三方支付具有低成本，高效率，快速，便捷的特点，第三方支付机构的不断专业化和多元化，必定能促进电子商务产业的发展。另一方面，电子商务的快速发展增加了客户对第三方支付的需求，促进第三方支付机构实现自身经济作用和商业价值。
参考文献:
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第三方机构 篇12
为贯彻落实国务院关于促进进出口稳增长、调结构的有关要求, 根据《商检法》及其实施条例的有关规定, 国家质检总局决定调整目录, 自8月15日起, 对1, 507个海关商品编码项下的一般工业制成品不再实行出口商品检验。这是深化改革、推进转型发展的大势所趋, 是检验检疫机构从具体商品检验事务中解脱出来, 告别自身既当“裁判员”又当“运动员”的契机, 也是政府商检职能转变的强烈信号。因此, 检验检疫机构应顺势而为, 尽快将具有社会性、行业性的微观商品检验职能让渡给进出口商品检验鉴定机构 (以下简称“第三方检验鉴定机构”) , 转而加强宏观检验监督管理。因此笔者认为, 在检验检疫法检制度大幅改革的当下形势中, 基于宏观质量管理理论研究如何对第三方检验机构进行更加有效合理监管, 从而提高我国总体进出口产品质量是当前一个重要而紧迫的课题。
一、我国第三方检验鉴定机构发展现状及存在的主要问题
第三方检验鉴定机构是接受对外贸易关系人或者国内外检验机构及其他有关单位的委托, 办理进出口商品检验鉴定业务的中资、中外合资、中外合作和外商独资的检验鉴定机构, 以第三方的身份独立、公正地从事进出口商品检验鉴定业务, 并承担相应的法律责任。
目前, 在我国从业的第三方检验鉴定机构主要有外资、中资两大类。外资机构基本上是跨国检验集团在我国设立的检验公司, 中资机构则有大型公司和仅在一个行政区域内从事某一个或几个领域检验业务的小型公司。无论是外资检验机构还是中资检验机构, 其市场服务模式包括样品检测、验货、口岸检验鉴定、工厂检查、装运前检验等五种模式中的一种或几种;市场运营模式主要有三种:一是小规模公司, 即只有一个公司, 在一个行政区域范围内运作;二是大型公司, 以母公司与子公司的形式运行, 在不同的检验鉴定服务领域内分设独立的子公司, 并分获国家质检总局的许可而运作;三是大型公司, 以总公司与分公司的形式运行, 在我国境内以一个法人对外, 其他分公司持国家质检总局颁发给总公司的许可证书从业。
目前在我国从事第三方检验鉴定工作机构存在的问题有管理体制不完善、人员业务培训不到位、检验鉴定水平参差不齐、违法违规现象时有发生等。
二、基于宏观质量管理理论的几个维度的研究
宏观质量管理着重寻找影响一个区域总体质量水平的综合性因素, 并通过对总体质量状况的研究, 促进一个区域社会和经济的发展。对应到第三方检验机构监管这个领域, 重点在于维护一个地区总体的第三方检验鉴定秩序, 提高检验鉴定质量, 从而促进产品质量的总体提高。
(一) 基于信息不对称理论的分析。
质量供应者主体 (在本文中即第三方检验鉴定机构) 一般拥有对产品 (提供的第三方检验鉴定服务) 质量更多的私人信息, 这一主体会权衡信息搜寻和发布的收益和成本来有限制地搜寻和发布信息, 可能故意隐瞒不利于自己的总体质量信息, 而不被其他主体所知晓 (就如上文中所述, 为了争取业务, 承担机构本身没有能力或并不擅长的业务) 。同时, 质量需求者 (需要检验鉴定服务的公司或个人) 这一参与主体, 希望能够获得更多的、完全的总体质量信息, 但是基于收益和成本的权衡, 会限制性的搜寻信息。这种信息不对称的现象往往会造成以下两种局面:1、需要检验鉴定服务的公司或个人不计成本一味寻找品牌大公司合作, 造成检验鉴定成本过高, 自身利润受损;2、在外贸合同或协议约定的条件下, 寻找价格最低的检验鉴定机构, 造成检测结果不准确, 引起不必要的外贸纠纷, 因小失大。因此, 合理有效解决第三方检验鉴定机构和其服务对象之间的信息不对称问题显得尤为重要。
(二) 市场质量监管、社会质量监管、政府质量监管三方的构成。
在一个国家和区域内, 构成宏观质量管理体制的主要部分包括三个方面:市场质量监管体系、社会质量监管体系和政府质量监管体系。市场质量监管, 就是依靠充分竞争的市场机制, 主要是一些市场中的盈利性机构, 通过质量的检测或认证客户的反馈及社会评价的影响等方面对质量的供应方所构成的事实上的监管。社会质量监管, 就是指一些非盈利的社会组织, 从事的对质量监管的行为。在我国第三方检验鉴定机构从业时间不长, 尚未有相关社会组织出现。政府质量监管是强制性的, 具有法律效力的监管体系。在我国目前的第三方检验鉴定机构的管理进程中, 政府质量监管无疑是占据主导作用的。
不同的质量监管体系都具有其特定的功能和独立存在的价值。在我国尚未完全发展成熟的第三方检验鉴定机构市场中, 政府质量监管体系以其强制性, 构成了对质量安全领域的有效监管, 也占据了绝对主导的地位。但是政府质量机构的运行, 有其特有的程序性, 会影响质量信息的快捷传递和及时的处理。政府质量监管机构的行为, 也不是完全中立的。在质量的供应者和消费者之间, 由于前者有更强大的财力和游说能力, 使其能够对质量监管机构进行某种程度上的“俘获”, 进而导致监管行为失效。市场质量监管, 以其充分竞争的市场机制, 的确能够构成对质量供应方的更低成本的质量监管。也就是说在中国欣欣向荣发展的第三方检验鉴定市场, 有效的充分竞争的市场, 对于更高质量的服务输出起到正确的选择和筛选作用。但是, 由于不对称信息的存在, 市场在短期内对质量信息的反映, 都有可能是不平衡的, 甚至有可能是误导的。这就会导致短期内市场质量信息反映的不正确, 并进而误导消费者对产品质量的选择。从这个角度分析, 市场对质量监管也会存在严重的失灵, 特别是某些有强大势力的第三方检验鉴定机构, 更会隐瞒对其不利的质量信息, 如某些老牌检验公司完全有可能因为利益驱使对服务对象作出他本并不具有资格的某商品领域的检验工作。面对这种状态, 社会质量监管对于弥补市场的失灵都有着重要的作用。社会质量监管以其成员利益的一致性, 特别是其分布的广泛性, 使其有足够的动力对不良的产品进行监管。社会组织中的成员, 往往能够在第一时间发现不良的质量信息, 并通过对不良质量信息的传播, 以其自身的快速行动, 构成一个分布广泛的质量监管体系。但是, 社会质量监管由于其组织相对松散、组织成员分散和不易达成意见一致的缺陷, 会致使其缺乏对质量监管的行动能力。在我国第三方检验鉴定市场活动中, 社会质量监管目前仅仅存在于个别利益受损企业向政府质量监管部门投诉这个层面上, 是一种完全被动、间接的质量监管, 没有对第三方检验鉴定机构起到直接的威慑作用。因此, 培育我国第三方检验鉴定机构市场中的社会质量监管团体显得尤为重要。总体来说, 对总体质量的宏观质量管理体制, 必须是一个不同监管体系共同构成的完整系统, 三种监管体系都有各自的监管长处, 同时也存在着监管上的短板, 只有三种质量监管体系的协同配合, 才能构成对总体质量进行有效监管的宏观质量管理体制。
三、政策建议
(一) 合理有效的缓解信息不对称问题。
利用市场机制缓解信息不对称。基本思路是在交易者之间加强信息沟通, 即设想在政府或相关监管部门的引导下, 建立第三方检验鉴定机构与其服务对象之间的信息交流品台。在平台中第三方检验鉴定机构需详细地向服务对象公布自己历年的经营年报、具有检验鉴定资质的领域及其配备的从业人员资格人数等、相关认证机构给予的认证时限、检验鉴定时限、申述反馈机制等。需要寻求服务的企业可在此平台上动态发布企业寻求服务的信息, 具体可包括:需检验鉴定的产品、检验鉴定时限的要求、服务价格的期望区间等等。政府或相关监管部门需全力监管此平台信息的真实性, 尤其是重点监管第三方检验鉴定机构信息的真实性, 一旦发现, 严厉查处。
(二) 规范市场质量监管。
目前我国市场上第三方检验鉴定机构发展尚不成熟, 检验鉴定机构大小不一, 检验鉴定服务领域差异较大, 机构之间存在恶性竞争、超范围经营、倒卖证书等不良行为。因此, 政府及相关监管部门应积极引导营造一个竞争、有序、健康的第三方检验鉴定市场。政府监管部门应从舆论上正确引导, 推进检验鉴定机构诚信建设。1、组织检验鉴定机构开展以“诚信为本、准确公正”为主体的诚信承诺活动等;2、建立信息共享平台, 建立行业协会等, 促进双方面对面交流, 在信息更加透明的情况下, 让市场自由选择“优胜劣汰”。
(三) 提升政府质量监管。
在现有第三方检验鉴定市场的监管体系中政府质量监管无疑是占据主导作用的, 在积极引导市场发挥自身监管作用的同时, 政府质量监管部门应着力做好以下几点:一是开展检验鉴定机构走访活动, 摸清市场状况。要摸清合法机构运行情况, 为完善监管机制, 规范进出口商品检验鉴定市场行为提供决策依据。摸排检验鉴定市场存在的无资质检验鉴定机构情况。全面掌握检验鉴定机构的运行情况;二是加强监管机构人员能力建设。组织监管系统学习相关知识, 提升监管水平;三是从严整治违法违规。开展打击各类违法违规行为的专项行动, 规范第三方检验鉴定行为, 整顿第三方检验市场秩序。发挥系统合力, 从严从重查处非法检验鉴定机构, 同时进一步规范合法机构的行为, 促进检验鉴定市场健康发展。
(四) 培植社会质量监管。
作为对市场质量监管及政府质量监管的有效补充, 社会质量监管的作用不容忽视, 但在我国尚未发展成熟的第三方检验鉴定市场中, 社会质量监管尚处在起步阶段。随着法检制度的改革, 中国的第三方检验市场也将越来越大, 社会质量监管也同样需要政府及监管部门的扶持, 组件行业协会、成立地区性的行业委员会等等都是可以进行的探索。社会质量监管也是基于宏观质量管理理论研究第三方检验鉴定市场监管方向最亟须解决的问题。
四、结语
随着法检制度的改革, 中国第三方检验鉴定市场这块“大蛋糕”将吸引越来越多的检验鉴定机构竞相追逐, 政府质量监管机构将从以前既当“裁判员”又当“运动员”的角色中转变出来, 从宏观质量管理的视角出发, 合理有效缓解信息不对称的前提下, 积极引导市场质量监管机构和社会质量监管机构的发展。相信在“三足鼎立”、“齐抓共管”的局面下, 我国第三方检验鉴定市场必将健康有序的发展, 从而带动产品质量和人民生活水品的稳步提高。
参考文献
[1]程虹.宏观质量管理.湖北长江出版集团, 湖北人民出版社, 2009.
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