金融支持机制（通用12篇）
金融支持机制 篇1
一、云南农村金融发展的现状
自十八大以来, 云南省各金融机构积极响应国家号召, 稳步推进金融体制改革, 构建良性互动的金融生态环境, 实现金融发展与经济增长同步前进。截止到2011年, 云南省的农村金融机构主要有农村信用社、农村合作银行, 农村商业银行等, 其中农村信用社在农村金融的发展中起的作用非常突出, 其支农力度和营业网点占比最大, 其他金融机构也起到了一定的作用。
注:1.营业网点不包括总部。2.农村合作机构包含农村信用社、农村合作银行及农村商业银行。3.新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类机构。4.“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币金融公司、消费金融公司等。数据来源:云南省银监局。
通过对表1的分析, 我们可以初步判断云南农村金融的发展现状:第一, 农村金融机构改革的进度和覆盖面欠发达。截止到2011年底在全省16个州市的1318个乡镇中, 共有5174个银行业金融机构, 其中包括农村合作机构和新型农村金融机构只有2401, 占总数的46.41%。从业人数和资产总额分别占比30.26%和19.71%。无论是农村金融机构占比, 还是从业人员、资产总额, 其数值都远远低于东中部地区的农村金融机构的相应指标。农村金融机构发挥的作用有限, 农村金融改革任需要进一步加强。
第二, “脱农现象”比较严重。农业发展有其自身的缺陷, 但是农业的发展离不开资金的支持。农业受自然条件的影响较大, 风险较高, 不确定性因素较多。如农业生产周期长, 市场价格不稳定, 受气候影响, 产量不确定等因素, 农村金融机构回笼资金风险较高。由于农业的特性与资本的逐利性相违背, 一些金融出于盈利性的考虑, 往往会审慎的发放农业贷款。
随着国有商业银行管理权限上收, 营业网点慢慢淡出农村。与此同时, 农业发展银行作为政策性银行, 近年服务领域虽有拓宽, 但其商业化运作和大客户策略难以辐射到广大农村地区。到2011年底, 云南省农村信用社贷款余额1946.51亿元, 人民币各项贷款余额12313.36亿元, 占全省各项贷款余额的15.81%, 形成了农村信用社以全省15%的金融资源服务60%农村人口和地域的现象, 农村金融服务的重任落在农村信用社的肩上, 但“一社”难以支撑“三农”, 无法满足农村经济发展的整体需求。
第三, 民间金融借贷兴起, 但是其融资成本较高。由于农业的生产周期较长, 资金占用时间较长, 不是临时借用资金周转, 所以对于民间金融的利息率, 农民往往是无法承受。所以对于民间金融借贷市场来说, 其服务于农村经济发展作用有限。
第四, 农民用钱“难贷款”, 银行有钱“贷款难”。由于农民难以提供价值量较大的动产或不动产做抵押担保, 即使农民有非常好的投资项目, 急需启动资金, 他们也贷不到款。银行有钱却不敢放贷, 因为害怕风险, 担心收不回款项形成坏账。农民用钱“难贷款”, 银行有钱“贷款难”, 这种矛盾的存在严重影响农村经济发展, 农民增收和农村的稳定和谐。
第五, 农业保险的品种, 范围较窄。农业保险品种比较缺乏, 而农作物由于季节性的特征使得突发状况比较多, 这种保险机制的缺乏使农民收入的风险加大, 还贷压力也增加。农村金融机构不能按时收回贷款, 也会降低放贷的积极性, 如此恶性循环, 使得农村金融发展难以稳步前进。
二、农村金融发展与财政支持的互动协调路径
我国财政支持“三农”的途径有:补贴、税收优惠、税费减免、风险补偿、专项资金扶持、风险补偿等。财政透过这些途径给农村金融注入流动性, 使得农村金融机构服务“三农”的积极性得到大大提高。而农村经济的发展有了资金的帮助, 就有了造血的功能, 农村金融生态体系构建就会得到完善, 功能就会加强。反过来又会反哺财政收入。因为农村发展了, 经济繁荣了, 农民收入增加了, 内需就会扩大, 各项基础设施建设就会扩大, 金融诚信意识就会加强, 国民经济就会得到同步增长, 国家税收收入就会增加。财政与农村金融发展的互动协调机制就是通过这个过程的循环, 通过这种互动反馈建立一种财政与农村金融发展互利的良性循环, 彼此相互促进相互发展, 共生共荣。
财政支持农村金融发展, 通过综合运用补贴、税收优惠、税费减免、风险补偿、专项资金扶持、风险补偿等工具与手段, 多管齐下促进农村金融的发展与繁荣。财政支持农村金融发展的途径多种多样, 可以放宽农村金融的准入条件限制, 对于涉农的金融机构可以直接对其直接投资和给予宽松的融资环境, 对这些农村金融机构补贴利息、以奖代补, 提高其涉农贷款的积极性, 使其以较低的利率贷款给零散农户和一些农业组织机构, 由于农业的风险性比较高, 收益比较低, 以这种财政贴息, 以奖代补可以适当减少农户的融资成本、交易成本。对于国际扶持的农业项目, 可以给予涉农金融机构专项资金扶持, 专款专用, 减免税收, 或是税收优惠等政策使这些金融机构在发放贷款时减少其放贷风险, 增加其放贷的动力。这些财政支农的各项政策和工具可以有效促使农村金融机构可以更好地服务于当地农村经济的发展, 当农村经济发展的比较充分时又可以反哺我国财政, 建立这种协调促进, 相互发展的态势。
农村金融发展对财政的反哺, 我们可以从金融生态环境, 基础设施建设, 金融诚信意识, 投资需求和消费需求, 经济增长, 增加税收收入等方面加以说明。当农村金融发展的比较充分时, 金融生态环境自然得到较大的完善, 农村的基础设施建设也会得到改进, 招商引资平台也会得到提高, 而农民的金融诚信意识也会增强, 这样就会大大减少农村金融机构发生呆账, 坏账, 收贷难得可能性。农户面临着还贷压力, 对于农户来说也会促使其更加充分的去运用其贷款, 使这些贷款发挥其应有的效果。农村富裕了, 自然会拉动内需, 带动其他行业的发展, 消费需求和投资需求会增加, 这样我国经济就会得到较大飞跃, 国民财富就会增加, 税收收入也会增加, 财政收入就会增加。通过农村金融与财政支出互动协调机制建立起来的互动循环会发挥长远的作用。
财政政策是宏观经济调控的重要工具和手段, 对地方经济的发展有举足轻重的影响。同理, 农村金融的健全与发展无法离开公共财政的支持。积极运用各种财政政策工具激活农村金融市场, 改善促进农村和农业发展的金融服务, 实现其健康发展。然而, 财政支持地方金融发展须经过若干环节的传导, 借助载体发挥作用, 我们必须寻找农村金融发展与财政支持的互动协调机制的最佳结合点, 然后对其进行恰当的运用使其能够更大限度的服务于彼此。
在我国金融部门的市场化改革已经完成的制度条件下, 只有将政策制定与农村综合发展结合起来, 进行组织创新与机制创新, 才能用较低成本推动与我国经济社会发展相适应的农村金融发展起来。在中国现实条件下, 必须遵循我国经济的现实环境, 选择合适的支农政策, 构建契合小农经济基础并能惠及小农的农村金融生态环境。财政与金融在支持农村金融发展中的关系密不可分。就财政而言, 主要存在支农能力低下的问题, 而就金融而言, 由于农业的弱质性和高风险性的存在, 金融支农缺乏有效积极性和动力。单一的财政支农会因为资金不足, 成本较高导致效率低下, 而高效的金融机构由于成本收益的不对称丧失支农的积极性。如果这两者独立运作, 则将陷入支农困境, 彼此都得不到应有的效果。因此财政支农和金融发展必须互动协调, 形成支农合力, 发挥各自的比较优势。因此, 将财政支农与金融支农这两方面加以整合, 一方面可以提高支农效率, 另一方面又可以放大支农资金的总量, 从而达到双赢的目的。这就需要银行部门的配合, 适度扩大相关资金的信贷规模。利用这种倾斜的金融信贷政策, 从而协调各方资金作用的发挥, 达到“四两拨千斤”, 共生共荣的局面。
三、建立云南农村金融发展与财政支持互动协调模式的具体措施
2011年, 云南省认真贯彻国家宏观调控政策, 积极应对复杂多变的国内外经济形势, 攻坚克难, 全力以赴保增长、稳物价、调结构、惠民生、促和谐, 全省经济社会发展取得新成效。“两强一堡”战略稳步推进, 产业结构不断优化, 工业经济效益显著提高, 投资合理较快增长, 居民消费市场活跃, 财政收支良好, 就业稳定增长, 人民生活改善, 国民经济运行呈现持续向好的发展态势。金融机构贯彻稳健的货币政策收到效果, 金融服务功能不断增强, 对实体经济和薄弱环节支持力度加大, 信贷投放总体合理均衡, 结构明显优化;证券业市场融资能力提升;保险业发展态势良好, 服务及保障功能强化;跨境人民币结算业务快速发展, 金融生态环境持续改善;金融对经济社会发展的作用进一步增强。
2012年, 在国家深入实施新一轮西部大开发战略、支持云南加快建设面向西南开放重要桥头堡及中央继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策作用下, 云南经济仍将保持平稳较快发展。金融机构将认真贯彻落实稳健的货币政策, 不断改进和提升金融服务水平, 加大对实体经济和民生改善的支持力度, 正确处理好支持地方经济社会发展和风险防范的关系, 保持信贷投放的合理均衡增长。建立云南农村金融发展与财政支持互动协调模式的具体措施可以概括为以下几点:
第一, 遵循“市场运作、正向激励”的原则, 继续用好用足现有政策。一是继续完善县域金融机构涉农贷款增量奖励政策, 进一步调动金融机构加大涉农贷款投放的积极性。二是根据小额贷款公司涉农贷款增量奖励试点情况, 研究完善政策内容, 进一步发挥小额贷款公司支农支小的积极作用。
第二, 遵循“重点扶弱、差别对待”的原则, 进一步研究细化政策标准, 强化政策效果。一是研究完善农村金融机构定向费用补贴政策, 加大对中西部地区, 尤其是基础金融服务薄弱地区的支持力度。二是根据国务院新颁布的《农业保险条例》规定和农业保险发展需要, 进一步完善农业保险保费补贴制度, 继续支持提高保障水平, 并完善农业大灾风险准备金制度, 切实提高农业应对大灾、巨灾的能力。三是结合完善涉农贷款统计制度, 适时总结和完善农村金融税收优惠政策, 在不增加财政支出的前提下, 突出重点, 进一步调动金融机构支农积极性。
第三, 遵循“多级互动、形成合力”的原则, 调动地方支持农村金融发展的积极性, 形成中央和地方良性互动的格局。一是进一步完善中央和地方的财权事权划分, 引导和鼓励地方财政结合当地农村金融发展实际, 出台相关政策措施。二是进一步加大对中西部地区的政策倾斜力度, 减轻中西部地区财力负担。
第四, 遵循“专业专才, 诚信为本”的原则, 提高农村居民的诚信意识。现如今我国农村金融机构的从业人员普遍文化程度, 服务意识, 专业素质有待提高, 急需引进一批具有专业素质的金融人才, 国家可以与在校大学生签订协议给予助学贷款等优惠, 使其毕业后能去农村一线地区, 服务于当地金融。
第五, 遵循“风险控制, 规范发展”的原则, 提高农村金融机构的放贷意愿和农户的责任意识, 规范农村金融机构的放贷程序, 同时也要承认农户具有良好的信用, 帮助其控制风险, 选择好的投资项目, 并帮助其进行可行性分析。对于一些专业的领域, 金融机构更应该为其进行讲解, 分析。建立“诚信和自尊”的氛围, 一旦还赖账不还钱, 就会受到周围邻人的鄙视和谴责, 这样大家彼此监督, 相互照应, 专款专用, 最大限度的控制风险, 保障还款效率。还可以建立“联保、互保”制度, 大家彼此用诚信作担保, 一旦损失, 该组织成员都负有还款义务。与此同时, 金融机构收回款项的可能就会加大, 也就有了更大的放款意愿, 互利互惠。
农村金融发展得比较完善后会带动当地经济的发展壮大, 农民收入增加, 消费和投资需求会增加, 这些都会带动国民经济的飞速发展, 反过来又会缓解财政的压力, 增加财政收入, 它们之间建立了一个有序的良性循环, 不断发展蔓延, 有利于我国实现繁荣昌盛的局面。
参考文献
[1]沈炤宇.发展农村金融体系:新农村建设的新途径[J].衡阳师范学院学报, 2007, (4) .
[2]陈云波等.云南农村金融体系改革和创新研究[R].昆明:云南人民出版社, 2006.
[3]杨小平.云南省农村金融现状及问题调查[J].中国金融, 2006, (1) .
金融支持机制 篇2
市委书记、市人大常委会主任李仲彬，市委副书记、市长蒲波，中国人民银行成都分行行长李明昌参加会议。
在认真听取我市金融工作汇报和各省级金融机构负责人发言后，黄小祥说，省政府召开金融支持巴中加快发展座谈会意义十分重大也非常及时。巴中是革命老区，为中国革命和社会主义建设作出了重要贡献；巴中又是目前全省欠发达地区之一，要加大支持力度，为巴中发展创造更多的有利条件。无论是支持革命老区发展，还是改变巴中的面貌，金融机构都责任重大。
黄小祥指出，虽然巴中目前发展滞后，发展难度很大，发展过程中积聚生产要素和有利条件的能力差，但是巴中人民在巴中市委、市政府的领导下，在金融机构的大力支持下，苦干实干，发生了可喜的变化，经济发展日趋活跃，发展日新月异。大家既要有理由、又要有信心更好地支持巴中的发展。要把支持巴中加快发展真正作为自己的应尽之责。
黄小祥指出，金融是现代经济的核心，是经济发展的血脉和血液，没有信贷资金的投入，经济的发展是不可想象的。今年以来，各金融机构和保险机构都增加了对巴中的金融支持力度，特别是巴中市委、市政府积极改善条件，加强金融工作的领导，上半年信贷投放大幅增长，初步改变了过去巴中投放贷款难、承接贷款难的状况。同时，在信贷大投放中，信贷资产质量进一步好转。这充分说明只要各家金融机构认真研究信贷对象，制定规避风险的措施和办法，加强信贷资金营运的监管，是完全可以实现经济金融的共同发展。
—1—
金融机构如何支持巴中加快发展？黄小祥强调：
一要加强合作，支持发展。要保持和扩大当前良好的发展势头，必须加强政府、银行、企业三方合作，加强个人诚信建设合作。只有加强合作，才能有更多的投入，才能有更多的项目和企业得到信贷的支持，才能实现巴中加快发展。要努力形成大投放、大发展局面，在加强银政、银企合作方面搭建各种对接平台，在巴中“六路”建设上可以做专门的对接平台，把视野放得更宽，增强项目的说服力、影响力。
二要增加投放，支持发展。在巴中发展有利条件不断增多的情况下，在国家实行适度宽松货币政策的大背景下，在巴中信贷大投放的势头要持续下去，就要研究怎么发现项目，怎么让银行有更多的资金投放。要加大基础设施、农业产业化、工业和个人信用贷款支持力度。下半年全省金融机构要争取向巴中再投放8个亿，使全年信贷投放接近20个亿。为此，巴中市县（区）各级领导要重视金融、理解金融，多做实现双赢的工作。市级有关部门要主动与金融机构对接，金融机构也要注意贷款安全性，优化贷款结构，要让银行增加投放，产生良性循环。
三要大力创新，支持发展。银行和金融工作必须与时俱进，在创新中提供金融支持，在提供金融支持的过程中不断创新。这几年，巴中在金融创新上取得了好的成绩，尝到了甜头，要继续探索、研究怎样才能把银行、证券、保险各种金融资源整合起来，发展壮大。四要用足政策，支持发展。当前，国家有各种政策支持欠发达地区发展，支持金融机构扶持弱势群体，有很多优惠政策解决中小型企业贷款问题。我们要把这些政策在巴中用好用足用活。
五要优化环境，加快发展。近年来，巴中进一步优化信用环境、融资环境、服务环境，融资环境除了银行要改善，中介环境、司法环境也要改善，这样融资就会更畅。各级政府和部门要大力优化服务环境，构建良好的金融生态环境，促进经济、金融共同发展。
黄小祥强调，让我们共同携起手来，做好工作，通过更多的信贷投放，开展更多的金融创新，促进巴中发展再上新台阶。只有这样，我们才对得起巴中牺牲的革命先烈，才对得起今天还在艰苦环境下努力改变自己命运、改变发展环境的巴中人民。
李仲彬代表市委、市政府和全市人民感谢黄小祥副省长对巴中发展的关心与厚爱，感谢省级各金融机构对巴中发展的支持和奉献。李仲彬说，由于历史和区位等多方面原因，巴中给人的印象是贫穷、落后、边缘化。当前，巴中正在大力“实施四大战略，推进五个突破，打好老区建设发展翻身仗”，党中央、国务院和省委、省政府对巴中发展十分关心，社会各界对巴中发展十分关注，巴中发展的大气候、大背景、大环境正在改变，尤其是以“六路”建设为重点的大交通建设，将使巴中很快告别贫穷、落后和边缘化。“六路”建成后，巴中将四通八达、通江达海。路通百通，巴中发展正在提速。巴中的植被、生态、旅游资源优势正在显现出来，巴中的发展很快会有一个很大的变化。
李仲彬说，在加快巴中发展中，我们高度重视做好金融工作。通过大力改善金融生态环境，严厉打击逃废银行债务等行为，使巴中的金融环境得到进一步优化，实现了经济金融共同发展。我们将把此次会议精神贯彻落实好，把巴中金融发展环境建设好，加强银政、银企合作，以加快发展、改善民生的实效来回报省委、省政府和省级各金融机构对巴中的关怀、关心和支持。相信不久的将来，一个开放的巴中、诚信的巴中、生态的巴中、发展的巴中将展现在大家面前。
蒲波汇报了我市金融工作，恳请省政府和各省级金融机构完善巴中银行业机构功能配置和网点布局，赋予巴中现有金融分支机构更大的信贷管理权限，恳请省级各家银行对巴中重点项目建设给予信贷支持，省级金融机构给予巴中政策倾斜，支持巴中优势中小企业上市融资。
会前，与会领导和各省级金融机构负责人观看了电视专题片《美好巴中》。
市委常委、市金融领导小组组长、市国资委党委书记宣迅，副市长、市金融领导小组副组长经伟宪参加会议。
金融如何支持实体经济 篇3
关键词：金融；实体经济；效益；有效途径
一、我国金融支持实体经济发展中存在的问题
随着国内经济的发展，在一定程度上可以讲已经进入转型期，短期通货膨胀一直伴随着市场的发展而存在，虽然该风险一直存在，但是还不是很明显，但金融资本市场的问题尤其突出，“脱实向虚”问题已成为重点的关注对象，这样在实体经济发展过程中就会面临着很多问题，对我国经济发展带来了很大的挑战。
（一）实体经济整体效益水平不高。国际金融危机以来，对国内实体经济的发展造成了很大的挫伤，国内实体经济面临着很多的制约，尤其是受到价格因素的影响，价格的下拉作用使经济增长缓慢，这样就会使其经济发展面临着很多的挑战，如费用增长速度持续增加、成本增加速度不断上升、资金链条脆弱，时常面临断裂等问题，导致了企业的发展没有明显的增加迹象，企业的利润也出现了问题，成缓慢或下降趋势，特别是一些低端产业链条上的中小企业面临的问题更加严重，这类企业没有更多的资源可以整合，只能在发展中承受相应的问题，如资金紧缺、订单减少、原材料及人工成本高等问题。为何出现此类问题，深究其原因主要就是体现金融市场与实体经济没有有效的融合，相互抵触，造成了金融产业相对来说发展速度很快，致使盈利增速，而实体经济的增长非常的缓慢，导致利润增长更是缓慢前行。
（二）生产要素减退而导致产业空心。实体经济的发展需要多方资源的支持，缺一不可，否则就会面临着产业空心。生产要素中的资本、资源、劳动力、管理、技术等要素发挥着它们的作用，实体经济的发展需要多方面共同推动的结果，受现在市场环境的影响，资产泡沫非常严重，再加上高通胀率的压力，两种因素双重挤压，大家都不愿面对的场景，即实体产业空心化。主要是由两种原因导致其出现的，一种原因是社会供给导致资源价格不断上升、劳动者也改变了以前的择业观，择业机会日益增多，这样导致企业投入成本发生不同以往了变化，成本逐年攀升，实体经济投资成本回落较明显。另一种原因是产业创新动力不足，出现了很多雷同的产品或产业，严重的挫伤了市场的积极性，再加上技术创新动力不足，致使一些中小企业面临着很多重要的问题，创新转型资源不足的问题尤其突出，这些问题的出现导致了企业对实体经济的发展预期呈现了下降态势。
（三）实体企业存在“脱实向虚”的现象。近些年来，由于虚拟经济在国内的快速发展，它的高回报率、投资时限短等特点，给很多企业带来了很大的诱惑，这些企业在其诱导下，对虚拟经济的偏爱程度逐年上升，慢慢的离开了实体经济市场，开始转向虚拟经济领域，例如，金融市场的P2P以及房地产市场等，这时资金开始发生了流向的问题，资金开始由之前的流向转向了虚拟经济，大量的资金流入人们偏爱的房地产、贵金属及期货等虚拟市场。资金的流向并没有满足很多参与企业预期，它们为了赚取更多的利润，投机、炒作的方式慢慢涌出水面，对市场经济的发展造成了很大的挫伤，这使“脱实向虚”的现象越来越严重，虽然出现这种现象是由市场经济基本规律主导的，但是这样下去市场会存在着较大的潜在风险，甚至是很难规避的。
二、金融支持实体经济发展的措施
（一）高度重视，正确认识金融与实体经济发展的关系。处理好金融与实体经济的关系，两者的关系是相互促进相互影响的。因此我要深刻认识金融支持实体经济发展这个不变的理论。金融业发展离不开实体经济做坚实的后盾，只有根基稳定才能谈发展之事，也要认识到服务实体经济的本质在哪，抓住金融工作的本质的服务实体经济。因此，各金融机构不能在没有全局观的情况下，擅自做一些背离实体经济发展的事情，要认识金融实体经济的重要性，并深入贯彻落实的紧迫性，原则性的坚持不能变，坚决落实各项政策措施，确保金融支持实体经济发展的政策不动摇，有选择的确保资金投向实体经济，坚决抑制脱实向虚的金融资源出现，防止虚拟经济膨胀，造成产业空心化现象发生，从而实现以实体经济为主导的经济平稳较快发展，转型升级顺利进行。
（二）确保总量，保持货币信贷合理平稳增长。采取系列措施合理把握信贷总量和节奏。从宏观层面上要制定相应的措施，积极地财政政策和稳健的货币政策是最几年中央一直主张的政策。因此，各金融机构不仅要继续执行稳健货币政策，在此政策的制约下合理节奏下把握信贷投放总量，信贷总量不是一个数，而是要各地实体经济发展的需求资源相匹配，只有做到相互相适应，保持经济发展需要的投放节奏，这个时候才能与实体经济运行规律相衔接。围绕这一实体经济主体开展系列主题推进政策，做到“信贷支持力度不减、方向不偏”。金融机构在争取资金方面积极地争取，保证量的前提下根据实际情况做到信贷政策倾斜。在符合信贷调控要求的情况下，根据自身的实际情况，增强风险管控的能力，把政策使用好，利用足，促进其高效有活力。从而实现了有效满足实体经济合理资金需要。
（三）优化结构，推动实体经济转型升级。从优化结构出发，根据结构的合理调整进行重点建设支持和重点项目发展。各金融机构在重点建设和项目的支持和建设发挥其重要的作用，要从各地的实际出发，根据各地的发展重点，全面落实中央部委制定的各项文件，进一步促进落实各项金融扶持政策，推动大平台、大项目建设。有条件的支持战略性新兴产业，进而带动龙头企业的发展。各金融机构要在推动行业龙头企业发展贡献力量，通过拓展金融相关的形式，来满足大建设和大项目的需要，如并购贷款等形式，这种形式就在支持优势企业兼并重组、整合资源发挥着重要的作用。金融机构要在大建设和大项目中进行相应的政策倾斜，使信贷比例要逐年得到提高，促进战略性新兴产业的发展。
（四）加强创新，丰富服务实体经济手段。扩大债务融资规模。积极争取或向上级行推介企业发行短期融资券、中小企业集合票据、中期票据等债务融资工具，力争各地发债总量超过上年。积极支持符合条件的法人金融机构发行各类金融债券，鼓励有条件的非法人金融机构向上争取小微企业专项金融债，积极利用全国金融市场资源服务当地实体经济。要积极推进“区域集优”计划，各金融机构要加强与地方政府相关部门的沟通协调，切实推动信用增进支持和服务工作。加强金融产品创新。各金融机构要加强金融产品和服务方式创新，扩大股权、应收账款、林权、农房等抵质押贷款覆盖面。
结束语：从经济的发展规律来看，不管经济发展到什么程度，实体经济是市场的动力源，是经济发展的根本，金融业是实体经济发展的动力，实体经济的发展离不开金融业的发展与变革，所以要想实体经济快速、高效的发展，那就要在金融经济上做文章，金融经济围绕服务实体经济大力围绕着市场的发展规律进行改革，在改革的基础要有所创新，这样才能做到在促经济发展的同时还能保质量，真正做到防患于未来，这样才能实现中国经济的大踏步发展，迎来真正的春天就在明天。
参考文献：
[1] 李倩. 我国货币金融周期与实体经济周期的关系研究[J]. 人文杂志. 2013（11）
金融支持机制 篇4
一、完善海南循环经济金融支持机制的必要性
循环经济的发展离不开各种制度、政策、手段的支持,而金融正是重要的推动要素之一。随着社会经济的发展,金融在社会经济体系中的作用日益突出。作为一种新的发展方式,循环经济的发展必然离不开金融的支持,离不开金融对社会经济资源的调节。金融发展有利于促进资本形成,从而为循环经济的发展提供强大的金融资源,最终推动经济发展方式的转变。因此,亟须探索完善的金融支持机制体系,以推动海南循环经济的发展。
(一)落实科学发展观的必然要求
在人类社会经济活动过程中,人类对生态资源的需求是无限增长的,而生态环境对生态资源的供给却是有限甚至是递减的,这对供求之间的矛盾贯穿人类社会发展历史的全过程,集中表现和严重后果就是产生了资源与环境的双重危机。发展循环经济,化解资源短缺与环境恶化两大危机已成为全球共识。在经济发展过程中,健全的生态条件、优良的环境质量直接作用于经济增长过程的全过程,成为经济增长的重要内生要素。所以,循环经济的内在本质就是促进人与自然之共生共存,和谐发展。海南早在1999年就在全国率先作出了建设生态省的决定,同年被国家环保总局批准为全国第一个生态示范省。2005年,按照中央树立和落实科学发展观以及构建和谐社会的要求,对《海南生态省建设规划纲要》进行了修编,特别提出了发展循环经济、建立生态经济体系,实现自然生态系统与经济系统的良性循环,达到经济、社会和环境效益的“三赢”目标。坚持科学发展观,有利于解决好海南经济发展与人口资源环境的矛盾。
(二)实践生态文明的需要
十七大报告提出要建设生态文明,不仅对中国自身发展有深远影响,也是中华民族面对全球日益严峻的生态环境问题作出的庄严承诺。工业文明带来了人类社会的巨大进步,也带来了前所未有的社会危机和严峻的生态危机,严重地威胁着人类自身的生存,阻碍着人类社会的发展,而生态文明给陷入困境中的人类带来了曙光。科学发展观把握了人与自然之间关系的平衡,寻求人与自然的和谐发展。同时,努力实现人与人之间关系(包括代际之间关系)的调适与公正,从而实现人口、资源、生态环境与经济的协调发展。而生态文明是在工业文明的背景下,以科学发展观为指导,及时协调解决人类社会发展中的生态因子矛盾和社会因子矛盾,实现人与自然的和谐发展。实践生态文明,就要用循环经济理念发展海南经济,坚持绿色增长,逐步走出片面追求GDP高速增长的误区,从而使海南在绿色GDP积累的基础上实现从经济特区到生态经济特区的历史跨越,走出一条全面、协调和可持续发展之路,真正把海南建设成为绿色之岛、开放之岛、文明之岛、繁荣之岛、和谐之岛。
(三)解决资源缺乏、依赖性强的迫切要求
作为岛屿省份,海南虽然拥有比较丰富的铁、锆、钛、天然气等自然资源,但考虑到海南社会经济发展起步晚以及社会经济发展的追赶目标,总体上仍然是一个资源匮乏的省份。从长远看,即使是海南的优势矿产也将出现供给不足的问题。以水资源消耗量为例,2003年,海南万元生产总值耗水量为663立方米,远远高于全国平均的465立方米,比广东、浙江高出更多,已经造成水资源的紧张。洋浦开发区已形成浆纸和炼化两大龙头产业,但洋浦是资源性缺水地区,目前这两大产业都是高耗水行业,淡水资源将成为其未来发展的制约因素。海南岛土地总面积为5 086.15万亩,其中,已开发利用的2 809万亩,占总面积的55%。由于自身资源的局限,海南对外部资源有很强的依赖性,工农业生产和生活能源长期以来依靠内地资源。当前,海南的煤、石油炼制油类、钢材等重要矿产品都需要从省外市场输入。海南的土地资源前景也不容乐观,2004年全省人均占有耕地1.38亩,低于全国1.43亩的平均水平。目前海南粮食、木材等农林资源已出现供给不足。资源短缺虽然可通过外部市场在一定程度上缓解,但是,一个依赖外部资源同时又是资源消耗型的经济,将无法在市场竞争中生存与发展。
因此,必须推行循环经济,减少开发建设的污染排放和资源消耗以及生态环境影响,以保护好海南热带岛屿生态系统,实现海南社会经济的可持续发展。
(四)研发(R&D)循环经济发展的核心技术需要完善的金融支持机制
“技术进步是不断促进经济增长和提高劳动生产率的主要驱动力,而技术进步是技术创新的产物,技术创新在很大程度上必须通过有目的的活动去探索。为了取得技术创新的成果,必须投资于研发、开发、技术的普及或市场推广等,而且还要投资于另一项关键性的要素——人力资源。”
循环经济的发展同样离不开技术创新。循环经济技术比传统技术复杂得多,往往涉及多个科学领域,对设备、原材料的要求更高,技术更新速度更快,使得企业设备更新和折旧的速度大大加快。技术创新过程是一个漫长而又充满风险的过程,中间需要经过多次惊险的飞跃。循环经济企业的技术一旦开发成功并且获得广泛的市场认可,就会高速成长。同时,循环经济技术能广泛地渗透到传统产业中,带动传统产业的发展,实现传统产业的高级化。因此,必须有相应的金融安排和支持,使技术创新获取发展所需要的充裕资金。
(五)循环经济结构优化需要完善的金融支持机制
金融支持体系结构与国民经济产业发展结构之间有非常密切的内在联系,循环经济的产业化需要金融支持。产业组织结构代表着产业的规模经济性,而技术结构决定了一个企业的能耗水平和环境保护水平。从某种意义上说,产业的组织结构直接决定了行业的整体技术结构。如我国能源消耗和污染排放重点领域———重化工产业的产业组织结构还很分散,大量技术落后的小企业充当着行业的主体。要充分发挥金融支持的市场作用,调节经济结构的变革。这必将有利于优化经济结构,提高自主创新能力,从而促进产业发展结构的变动。
二、构建海南循环经济金融支持的机制体系
循环经济发展的金融支持需要有一个良好的外部环境与机制,主要包括以下几方面。
(一)构建金融支持的动力机制,充分调动全社会发展循环经济的积极性
通过一系列金融政策,形成完善的金融支持的动力机制,如对于发展循环经济的企业给予信贷优惠、支持循环型企业上市融资等,对于实践绿色、低碳生活方式的个人所需资金给予利率优惠,以充分调动企业、个人发展循环经济的积极性,推动发展循环经济长效机制的形成。
(二)建立循环经济发展的市场化的金融支持机制
加快市场体制改革,拓宽投融资渠道,构建财政资金为引导,市场化的金融支持机制,发挥金融杠杆作用,以政府投资吸引带动社会资本参与投资循环经济建设,从而形成多层次、多形式的筹资机制。建立合理分工、协同运作的金融体系,降低资金运行成本,提高金融交易效率。要尽快形成以财政投入为基础,政策性金融、商业性金融、合作性金融、民间金融相结合的资金协同投入机制。鼓励有条件的地区,在严格监管、有效防范金融风险的前提下,通过吸引社会资本和外资,鼓励各种经济主体积极兴办直接为循环经济服务或者有商业取向的不同体制的金融组织形成的金融“超市”,以满足循环经济发展的不同层次的资金需求,从而更好地发挥现代金融服务对循环经济建设的支持。
(三)建立适应循环经济发展的金融支持的风险投资机制
应当建立以民间资本为主体的多元化的风险资本供给体系,政府必须从以前的“唱戏人”的角色转换到“搭台者”的角色。政府的主要职能在于为民间投资主体参与风险投资提供适宜的制度环境和必要的政策支持。强化风险投资的治理机制,避免风险投资家的道德风险和初始投资者的逆向选择,从而保障风险资本融资渠道的畅通。完善风险投资退出机制,构建多层次资本市场体系。
(四)建立适应循环经济发展的金融支持的人才激励机制
未来循环经济综合实力的竞争在于人才,因此必须加大对循环经济人才培养的投入。重视发挥人才作用,完善与市场经济体制相适应的用人机制,鼓励高等院校和科研院所积极培养循环经济建设所需各级各类人才。要按市场规律要求,完善收入分配、激励机制和有效的约束机制,确立能够吸引人才从事技术开发与成果转化的利益机制;要尊重知识的价值,鼓励人才成长,允许通过知识和管理入股,现实个人价值。
(五)完善金融服务创新机制
健全的金融体系能有效地将储蓄资金动员起来并引导到循环经济产业投资上去,从而促进循环经济发展;如果金融体制落后和缺乏效率,就会束缚循环经济的发展,限制资金的积累,制约金融的发展,从而形成相互促退的恶性循环。因此,建立适应循环经济多样性需求的金融服务机制,是促进循环经济发展的金融组织保障,从而提供更加完善的金融服务。
三、完善海南循环经济金融支持机制体系的措施
循环经济是海南未来发展的必由之路。金融支持机制建设是海南循环经济发展的重要保障。为完善海南循环经济金融支持机制,可以采取以下主要措施。
(一)优化政府治理结构,强化政府服务功能
尽管市场具有一定的自我调节能力,但却并不总是恰到好处。在多数情况下,需要政治决策来补充市场决策。建立健全完善的政府治理机制,优化政府职能可以节省治理的制度成本,推动经济与环境的和谐发展。因此,要树立和落实科学发展观,完善政府的服务功能,为循环经济的发展提供良好的基础性条件。政府要通过法律法规等制度,发挥政府在循环经济中的导向作用,要为循环经济的发展提供一个公平竞争的市场环境。
(二)中央银行要充分发挥宏观调控的导向作用
中央银行应尽快建立符合中国区域循环经济发展情况的有差别的货币政策,将资金导入急需的循环经济领域与地区;要鼓励商业银行将资金投向循环经济领域,并引导其支持循环经济的技术创新;要制定绿色信贷政策,为商业银行支持循环经济建设提供基本的政策依据;要充分整合现有的农村金融服务资源,建立金融业内部的相互配合机制,使政策性金融、商业性金融、合作金融等金融机构形成支持循环经济建设的合力。
(三)完善金融生态环境,打造金融安全区
良好的金融生态环境是金融业支持循环经济持续健康发展的基础。因此,要积极引导和努力构建良好的金融生态环境。政府必须从推动循环经济发展的角度,通盘考虑改善投融资环境、降低交易成本,加强社会信用意识的宣传和信用法制建设,打击逃废债现象,促进循环经济和金融的良性互动,从而打造金融安全区。确保金融安全稳健运行是实施金融支持循环经济发展的基点。金融部门在积极支持循环经济发展的同时,要努力防范和化解金融风险,促进金融业健康稳定发展。中央银行、银监会等金融监管机构要不断完善金融监管体系,保持金融业稳健运行,着重加强对金融机构执行循环经济发展的产业金融政策中资金投入和风险度的监管,以保证产业金融政策的实施和资金的运用效率。
(四)建立市场机制与政府导向相结合的适应循环经济发展要求的金融支持模式
市场机制是使金融真正成为促进循环经济发展的基础性力量,是促进金融资源支持循环经济发展的内生机制。因此,要以超前性战略动员国内外资本参与发展循环经济建设,建立市场化的适应循环经济发展要求的金融支持模式就成为金融支持循环经济产业发展的内在要求。通过这种金融支持模式,能有效发挥市场和政府导向两种力量的作用,推动海南循环经济更好更快的发展。
(五)健全金融组织体系
健全的金融体系能有效地将储蓄资金动员起来并引导到循环经济产业投资上去,从而促进循环经济发展;如果金融体制落后和缺乏效率,就会束缚循环经济的发展,限制了资金的积累,制约金融的发展,从而形成相互促退的恶性循环。因此,海南要进一步健全适应循环经济多样性需求的金融支持体系,是促进循环经济发展的金融组织保障,从而提供完善的金融服务。
(六)完善金融市场建设,扩大融资渠道
在市场经济下,循环经济产业发展更应注重市场融资的战略选择和金融创新。因此,海南省政府要采取相关政策,建立有利于循环经济融资的政策机制,加大对循环项目建设和循环企业发展的信贷支持力度;鼓励风险投资从事循环经济建设,推动循环经济技术创新;鼓励、推动有条件的循环型企业优先上市,发行绿色金融债券,推动循环经济融资问题的解决;充分发挥我国保险业所具有的金融功能,必须不断创新,建立循环经济发展的科技资金投入的风险分散与疏导机制;积极参与碳金融交易市场,以推动海南循环经济的发展。
(七)在支持发展循环经济中防范和化解金融风险
金融部门在积极支持循环经济发展的同时,要努力防范和化解金融风险,促进金融业健康稳定发展。金融监管机构通过有效监管推进金融支持循环经济的良性发展。金融机构要做好金融投资决策,强化内控制度建设,建立健全内部控制的有效保障机制,防范和化解金融风险。要规范企业行为,完善信用制度,为商业银行支持循环经济发展提供信用基础,从而降低交易成本,提高资金融通效率,优化金融资源配置。
(八)完善循环经济金融支持的法制基础
市场经济是法治经济,法律制度是促进循环经济发展的重要制度安排之一。我国循环经济的理念产生的比较晚,传统经济模式仍占主导地位,在循环经济领域的立法较少,还没有全面、综合调整循环经济的专门法律。因此,必须把发展循环经济政策措施纳入法制化发展轨道。有效的法律制度安排可使资源环境得到合理开发和保护,即使遭到破坏,也可较快得到修复。解决循环经济金融支持过程中的“政府失灵”现象也必须以法制为基础。
用法律手段,就是要做到在法制的规制下,循环经济主体以及政府必须接受循环经济相关法律的约束。
参考文献
[1]海南省人大常委会.海南生态省建设规划纲要[N].海南日报,2005-06-17.
[2]F.M.谢勒.技术创新:经济增长的原动力[M].姚先涛,等,译.北京:新华出版社,2001.
[3]韩宁.完善海南循环经济金融支持的对策探讨[J].特区经济,2010,(6).
[4]李虹.循环经济发展与金融支持[J].东岳论丛,2006,(3).
[5]杨涛.全面创新循环经济的金融支持体系[N].中国经济时报,2006-10-13.
[6]韩宁.金融支持海南循环经济发展的现状与对策分析[J].海南师范大学学报,2009,(2).
[7]杨青.金融支持循环经济发展问题的研究与思考[EB/OL].www.xhjj.net,2006-04-11.
农行三农金融支持产品 篇5
产品一
县域中小企业动产质押融资
产品定义：
本产品是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押，是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有，作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。
功能和特色：
本产品主要是为拓宽县域中小企业客户融资担保渠道而设计，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活，即可实行静态质押，也可实行滚动质押；对质物即能采取现场监管也可采取移库监管；且农业银行能接受的动产质物种类较多，主要包括：
（一）钢材类，包括但不限于螺纹钢、线材、优质型材、优线、中厚板、冷热扎卷板、带钢、度锌板、圆钢、不锈钢板、不锈钢管、轴承钢、热镀锌板卷、马口铁、彩涂板；
（二）有色金属类，包括但不限于铜锭、铝锭；
（三）化工原料类，包括但不限于合成树脂、合成纤维、合成橡胶、其他通用化工原料；
（四）大宗农副产品；
（五）木材、石油、煤炭、化肥等；
（六）以上述品种外的动产进行质押的，需报农业银行一级分行批准。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行对客户准入资格及提供的动产进行调查
（三）对经调查符合条件的业务进行审查、审批
（四）签订借款和担保合同
（五）核定担保，办理质物交接登记手续
（六）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（七）积极开展贷后管理工作
（八）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。
产品二
季节性收购贷款
产品定义：
本产品是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。产品主要面对有季节性收购资金需求的AA级（含）以上农业产业化龙头企业，贷款期限原则不超过6个月，最长不能超过9个月，不得循环使用，到期必须收回。
功能和特色：
本产品主要是为解决农业产业化龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难而设计，对借款人准入和资金需求等有明确的限定。
季节性收购贷款实行“封闭运行、期限管理、专款专用、库贷挂钩”的管理方式。产品主要特色为根据农副产品收购资金需求特点，可超企业授信理论测算值为借款人核定授信，超30%（含）以内需农业银行一级分行审批，30%以上需按照农业银行相关信贷制度报批。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行对业务进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（五）积极开展贷后管理工作
（六）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。
产品三
县域商品流通市场建设贷款
产品定义：
县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款。总行确定的纳入三农金融部统计的县（含县级市）支行所在行政区域都被称为“县域”。县域范围内农副产品、文化用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等流通市场建设都可适用本产品。非县域范围内的农副产品批发市场建设贷款也适用本产品。
功能和特色：
县域商品流通市场建设贷款合理设定了借款人准入标准和项目准入标准，主要满足各类商品流通市场提供交易用固定场所及交易必需的配套设施产生的资金需求。固定场所主要包括交易厅（棚）、商铺等，配套设施主要包括配套仓库、水电道路、保鲜储藏冷库、停车场、办公用房、安全检测系统、市场信息化系统、商户生活服务等市场附属设施。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）核定担保，办理抵押登记手续
（五）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（六）积极开展贷后管理工作
（七）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的营业机构均可办理。
产品四
农村城镇化贷款
产品定义：
农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。
农村城镇化贷款的基本贷款品种为项目贷款，按照还款来源分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款。
城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体，以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。
城镇化垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款，以项目建成后的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。
功能和特色：
农村城镇化贷款可满足借款人因市政基础设施建设、城镇公共设施建设、县域园区建设、县域流通市场建设、旅游基础设施建设、农村基础设施建设、县域土地整理等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
办理流程：
（一）借款人提出书面申请
（二）借款人除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：
1、政府有权部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项目建设的批件；涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件；其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的，须提供办理情况和取得计划；
2、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告；其他项目（需备案的项目）提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；
3、自筹资金到位的计划和已投入资金的证明；
4、农业银行要求的其他证明文件和材料。
（三）借款人申请办理农村城镇化垫支性项目贷款，应提交以下资料：
1、上款规定的资料；
2、经地市级以上（含）人民政府批准的城镇发展总体规划或特色风貌设计；
3、政府部门出具的书面还款承诺，以及经同级人大（或人大常委会）审议批准的财政还款预算决议。
办理渠道：
农业银行县域范围内所有分支机构。
产品五
农村基础设施建设贷款
产品定义：
农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。
农村基础设施贷款期限按照项目总投资规模和财政资金到位计划合理确定，一般不超过20年（含）。利率按照中国人民银行和农业银行有关规定执行。
功能和特色：
一是在贷款用途上，主要投向与国计民生相关的农村水、电、路、气、医疗和教育等公益性项目。二是在资本金要求上，根据《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》（国发【１９９６年】３５号）中关于 “公益性投资项目不实行资本金制度”精神，对资本金未做强制要求。三是在贷款期限上，根据农村基础设施项目和财政投资特点，适当延长贷款期限，最长不超过20年。上述特征，符合农村基础设施建设资金运行的一般规律，在农村基础设施建设领域具有较强的适用性。
办理流程：
（一）客户提出申请并提交相关资料。
（二）银行进行调查、审查和审批。
（三）签订借款合同。
（四）办理抵制押登记等手续。
（五）贷款一次性发放或根据合同约定的最高额度和期限分次发放。
（六）借款人按约定还款方式偿还贷款本息。
（七）办理结清贷款手续。
办理渠道：
所有经授权及转授权的营业机构均可办理 产品六 化肥淡季商业储备贷款
产品定义：
化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。
化肥淡季商业储备业务是指每年进入化肥使用淡季后，化肥流通企业将淡季生产的化肥收储一部分，存到用肥旺季时再集中投放市场的经营活动。其中，与国家发改委及财政部签署了有效的《化肥淡季商业储备承储协议书》，能够按照协议约定开展化肥淡季商业储备业
务的企业称之为“承储企业”，其他从事化肥淡季商业储备业务的企业称之为“一般企业”。
功能和特色：
化肥淡季商业储备贷款主要满足“承储企业”和“一般企业”因开展化肥淡季商业储备业务产生的流动资金需求，主要具备两大显著特点：一是为企业制定了化肥质押担保方案，以企业储存的化肥设定动产质押，为化肥流通企业增加了有效担保方式；二是针对化肥流通
企业特点，化肥淡季商业储备贷款为企业增加了特别授信方式，为企业贷款拓宽了授信空间。
办理流程：
（一）客户提出申请并提交相关材料
（二）银行进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）核定担保，办理抵质押登记手续
（五）根据合同约定发放贷款
（六）积极开展贷后管理工作
（七）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的营业机构均可办理。
产品七
三农个人产品——农户小额贷款
什么是农户小额贷款？
本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。
农户小额贷款有哪些特色？
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
如何办理？
授信流程：
产品八
三农个人产品——农村个人生产经营贷款
什么是农村个人生产经营贷款？
农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。农村个人生产经营贷款有哪些特色？
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
如何办理？
金融支持产业发展调研 篇6
在2008年次贷危机后，全球都对金融的功能与涵盖的内容重新进行了审视，我国政府在十八大报告中指出：“作为现代经济的核心，金融有必要、也必须坚持服务实体经济，这是现代金融发展的本质要求”。金融已不再是货币领域的问题，而是延伸到实体经济或者说是国民经济的范畴内。湖北省黄冈市黄州区地处大别山山脉，是革命老区，也是经济欠发达地区。利用金融手段在控制风险的前提條件下实现黄州区产业的发展和升级是实现县域整体经济发展的重要推手。
一、黄州区金融概况
1.有利条件
（1）金融机构比较健全。黄州区辖内有8家商业银行，共设有69个分支机构，其中：城区分支机构58个，有7家银行分别有一个分支机构（支行）对口黄州区;有2家保险分支机构对口黄州区;黄州区有5家小额贷款公司，有4家法人机构，1家法人分支机构;有2家证券公司（华泰证券和长江证券）;有3家担保公司，其中区属1家。
（2）金融部门存贷比相对较高。黄州区金融机构近年来资产规模逐步扩大，存款余额、贷款余额均保持稳定增长。截止2014年底我区各项存款余额289.33亿元，贷款余额153.41元，贷存比达53.02%，高于黄冈市平均存贷比。
（3）政府财政大力支持。2014年度，黄州区大别山产业发展基金有1.28亿元支持新材料、生物制药、农产品加工、汽车零部件、医用敷料等产业，湖北省县域经济发展调度资金有6000万元用于黄州区重点支持企业，实体中小企业发展基金有285万元，科技型企业技术创新基金有254万元用于支持科技创新型中小微企业的发展。
（4）金融信用创建情况优秀。2014年全区各乡镇、街道建立村组金融服务联系点202个，覆盖全区8个乡镇，覆盖率达100%，村组覆盖率超过“湖北省推进农村金融全覆盖‘十二五规划”要求3个百分点，黄州区2012、2013年连续获得省政府授予的“金融信用县市区”称号。
（5）普惠金融工作有序进行。为构建覆盖城乡一体化的普惠金融体系，推进金融服务网格化工作，黄冈市政府将金融服务网格化试点安排在黄州区，目前已选择桐梓岗社区、刘家大屋村等23个社区和村组试点，对接区辖内工、农、建、中、招、邮和农商行，搭建普惠金融网格化工作站。
2.黄州区金融发展瓶颈
（1）资金外流造成金融供给不足。黄州区金融机构2014年度存贷差为42.6亿元，占GDP的比重接近24.5%，说明相当于GDP四分之一的资金流向了区外，其资金的净流向基本是沿着“村—乡镇—黄州区—中心城市”的路径运行，资金通过储蓄、信贷、投资等渠道不断向武汉等中心城市流出。
（2）贷款不足突出。从贷款构成来看，2014年末黄州区规上企业贷款513903万元，比年初减少6732万元，小微企业贷款231827万元，比年初减少5873万元，涉农贷款511835万元，比年初增加2546万元，个人消费贷款276535万元，比年初增加6231万元。企业贷款的减少，说明黄州区贷款问题仍然突出，这也使得2014年工业对经济的贡献率低于2013年。
（3）资金融通难。一方面黄州区大多数企业处在成长期，融资需求大，企业融资模式单一，基本为银行贷款，企业得到的信用贷款和抵押贷款不能满足资金需求，另一方面区辖内商业银行经营要遵守“三性”原则，有一定的融资门槛。这种矛盾造成企业融资困难，制约了企业成长。
（4）融资担保体系尚未建立。完善的信用担保体系可以解决企业担保物不足等问题，协助中小微企业成立、成长与壮大。黄州区没有专业的担保公司，企业的融资担保依赖于市里的担保公司和担保体系，目前黄冈市没有形成一个专业化、规模化的融资平台，所以对中小微企业的支持力度有限。
（5）金融要素市场基本上为空白。多层次有效的资本市场可以迅速为企业融到发展的第一笔资金，为中小微企业未来的进一步发展提供广阔的天地。但是，黄州区没有建立规范的企业债券市场，没有自己的交易产权市场，目前只有四家企业在武汉股权交易托管中心挂牌，融资情况不太乐观，只有一家企业拟进入“新三板”市场，这种情况使得中小微企业融资难问题“雪上加霜”。
二、金融支持产业发展的基本思路
1.将经济持续发展作为主体目标和评价标准，通过金融支持与产业升级来推动整体经济、生态经济和循环经济的发展。
2.整合金融资源，通过金融手段有效地促进区龙头企业的发展，同时通过产业链带动上下游产业的发展，形成产业集群，产业集群带动中小企业的发展，实现产业价值链增值。
3.通过金融支持产业发展，产业发展助推金融业发展，实现三大产业协同发展。
三、金融支持产业发展的建议
1.选择确定重点扶持的产业、企业，并制定定向培植方案，分类制定融资办法，配置金融资源。
2.用好省级中小企业发展基金、县域经济调度资金、大别山产业发展基金、风险补偿金、农产品加工园区调度资金等专项资金，定向支持重点产业、重点企业和产业园区发展。
3.深化投融资体制改革，放宽和降低民间资本准入门槛，通过特许经营等方式吸引社会资本参与投资和运营，解决产业发展过程中政府财力不足的问题。
4.发挥好财政性专项资金的放大作用和担保公司的增信作用，鼓励发展“助保贷”、“助农贷”、“集合贷”“银政同保”等新型信贷服务。
5.加强政银企常态化对接，争取金融机构简化融资办理手续，扩大信贷投放。
6.支持重点企业进入“新三板”和武汉股权托管交易中心直接融资，对上柜、上市企业给予奖励。争取与武汉股权托管交易中心签订合作协议，建立“前期宣传-辅导培训-企业上柜（上市）-板块效应”的常态模式。
7.推进黄州区金融服务网格化试点工作，统筹安排区辖内银行机构与23家试点社区对接，早日搭建普惠金融网格化工作站。
金融支持机制 篇7
1 影响农业科技创新的投入机制
1.1 物力投入对农业科技创新的影响
1.1.1 技术的无效引进影响农业科技创新
重引进,轻消化、吸收和再创新,导致技术引进效率低下。另外,在技术引进方式上重硬件(设备、生产工艺)轻软件(专利、许可证和核心技术),造成花费大而再生能力弱[3]。
1.1.2 体制的不完善影响农业科技创新
我国农业科技创新体制脱胎于计划经济体制,因而存在许多的不合理之处,制约了农业科技创新水平和能力的提高。一是现有科技机构庞杂,效率低下,创新能力弱。二是科研、开发与生产相脱节,大量的科研成果无法转化为现实生产力。据资料显示,2000年以来,我国农业每年取得的科技成果有6 000多项,但转化率不足50%,真正形成规模的不到20%。三是多数科研集中在产中阶段,忽视产后科研,农产品多用途利用开发以及储存保鲜、加工增值方面的科技严重滞后。四是在推广上,最接近农民的乡镇级农业科技推广机构在乡镇机构改革中出现了资产被平调、人员被精简等突出问题,以致多数推广组织处于瘫痪、半瘫痪状态,严重影响农村科技的传播与普及。
1.1.3 机制的不健全影响农业科技创新
机制的不健全主要体现在:第一,激励机制的不健全。创新成果没有与科研推广人员的利益相联系;科研资源配置效率低,创新组织的高度垄断性,严重影响农业科技创新速度。第二,市场机制的不健全。一方面,知识产权保护机制不健全,降低了科技人员创新的积极性;另一方面,农业科技和商品市场的秩序不够规范,加大了农民采用新科技的风险。
1.2 人力投入对农业科技创新的影响
1.2.1 科技产生阶段人力投入的影响
在数量上,与农业部门本身的规模相比,人员投入仍存在相对不足;在质量上,我国农业科研人员素质不高。国际上一般所能承认的从事研究工作的标准是要具有硕士学位,而我国农业科研人员中获得硕士及以上学历的人员仅为5%左右。
1.2.2 科技推广阶段人力投入的影响
由于环境及待遇不好,农业科技推广部门很难吸引和留住人才,造成农技队伍中整体知识水平低,且80%集中在种养等产中阶段,而产前咨询、产后加工、保鲜等领域专业人员极少,难以适应当前市场经济发展的要求,难以跟上现代农业新科技发展的步伐。
1.2.3 科技应用阶段人力投入的影响
农民整体文化素质较低,科学宣传力度不够,导致接受和应用新技术的能力差、愿望低。科普宣传对于提高农民科技素养、提高农业科技推广率起着十分重要的作用。然而,在大多数地区,科普工作的重要性还未引起政府部门的高度重视,科普活动的临时性,地点、时间的不确定性,使得农民很难接受全面系统的科技教育。
1.3 财力投入对农业科技创新的影响
1.3.1 农业科技创新资金投入总量不足
长期以来,我国对农业的投入就存在不足,特别是对农业科技创新的投入增长缓慢,总量不足。农业科研投资强度从20世纪90年代中期以来迅速增长,但仍低于其他行业。若从科研投资强度分析,则发现政府对农业科研的投资不仅少,而且远低于政府对全国所有行业科研投资的平均水平。以2005年为例,政府对全国所有行业科研投资的平均水平接近7%,而对农业科研投资强度仅为0.5%强。全国农业研究机构的经费总收入投资强度不仅一直低于全社会的经费总收入投资强度,而且其差距进一步扩大,全国农业研究机构的经费总收入投资强度占全社会经费总收入投资强度由1991年的约28%,降为2005年的约22%。
1.3.2 农业科技创新资金投入结构不合理
首先,我国的农业科研投入结构不合理。平均而言,我国农业科研经费用于基础研究、应用研究和开发研究的比重为1∶11∶21,而发达国家这一投入比重是1∶2∶5。我国用于基础研究经费偏低,而应用、开发研究经费比重大且逐年增加。基础研究投入不足,造成一些高科技没有研究实力,无法取得科技突破,制约农业科技创新。其次,科研与推广的投入比例存在不合理之处,“重科研,轻推广”现象长期存在,导致推广工作停滞不前,阻碍科研成果的有效转化。再次,农业科研投入增长结构不合理。2000—2005年期间,经费总收入的年均增长速度达11.1%,其中政府拨款经费收入的年均增长速度高达15.8%。这说明绝大部分经费增长是来自政府的拨款,社会投入不足,见表1。
资料来源:胡瑞法,等.中国农业科研投资变化及其与国际比较,中国软科学2007[4]。
1.3.3 国家竞争性拨款所占比例的增长高于非竞争性项目增长速度
虽然近年来我国农业投资快速增长,然而,自从农业科研单位普遍推行新一轮改革后的2004年开始,政府非竞争性拨款占全部政府拨款投资的比例大幅度下降,由2003年的63%,下降到2004年的53%和2005年的41%,两年分别下降10百分点和12百分点。表明新一轮的改革是以大幅度增加竞争性政府拨款,而基本保持非竞争性拨款不变为基本特征的。
长期的资金投入总量不足、结构不合理,对农业科技创新产生了重大的负面影响。由于收入水平严重偏低,农业科研与推广人员积极性不高,原创性不足,创新队伍不稳。而农民采用新科技的资金严重不足,阻碍了农业新科技的推广与应用。
2 影响农业科技创新的金融支持问题
2.1 正规金融供给不足,并伴随严重资金外流
2.1.1 农村政策金融功能不全
农业发展银行没有真正承担中国农村政策性金融的重任,作为我国唯一的农业政策性金融机构,目前只承担国有粮棉油流通环节的信贷业务,无力从事农业开发、农业科技创新等支农事业;而国家开发银行又尚未进入农村。另外,农业发展银行不但资金来源不稳定,而且资金运用效率低下,“独立核算,自主、保本经营,企业化管理”不能实现。
2.1.2 国有商业银行作用弱化
近年来,包括农业银行在内的国有商业银行进行商业化改革,机构网点大量从县域农村撤出,上收贷款权限,“只吸不贷”,流动性严重过剩,导致银行盲目竞相追逐大户,资金集中投向热点行业和垄断性行业,流向中心城市和经济发达地区,农贷资金日益萎缩。
2.1.3 其他金融机构外抽资金
以农村信用社为例,它仍然是在政府的隐形担保下运作,并且治理结构不完善,民主管理流于形式,社员代表大会、理事会、监事会制度形同虚设。出于其自身考虑,为赢利通过“农转非”把资金更多地投向获利机会较大的非农领域,并以缴纳存款准备金、转存中央银行、购买国债和金融债券等方式转移资金,引起农村资金流失超过1 000亿元/年[5]。另外,邮政储蓄银行以“贴水”揽储方式抽取了大量的农村资金,通过转存央行从农村流入城市,加剧了农村资金外流。各商业保险开办存款性的保险业务,抽走了部分农村资金,集中调往城市使用,加剧了农业资本的稀缺。
2.2 非正规金融市场活跃,但市场运作不规范
由于正规金融市场缺位,不能满足农村经济发展对金融服务的需求,因此,非正规金融市场自发活跃起来,在一定程度上填补了正规金融市场的空缺,促进了农村经济的发展;但是,它不具备合法地位,运作极不规范,没有法律保护和监管约束,易出现高利贷,引发纠纷与矛盾,增加了农民债务负担和农村金融体系的风险。
2.3 农村金融环境欠佳,贷款限制多难度大
由于我国法制环境欠佳,造成金融维权难,法律设计存在着缺陷,不利于金融机构维护正当权益;而信用意识淡薄又造成信用风险。因此,银行为了保护自身的权益,往往设置较高的贷款门槛,再加上,信用担保体系发展缓慢,致使贷款限制多,贷款难。
2.4 农村金融产品单一,脱离农村需求现实
主要表现在:(1)服务机构单一。国有商业银行逐步收缩农村金融网点,将服务重点转向城市,农业发展银行政策性业务日渐萎缩,农村信用社几乎成了唯一服务于“三农”的正规金融机构,而2005年农村信用社为防范风险撤并了所有村级信用代办站,进一步加剧了农村金融服务不足的矛盾。(2)服务品种单一。仅提供传统的存、贷、汇业务,其他服务如结算、保险、投资理财、票据融资、代收代付、咨询顾问等几乎是空白,传统业务也缺乏创新。(3)结算手段单一。农村信用社还没有开办信用卡、银行卡及通存通兑业务,资金结算难以实现“一汇通”;汇款体系不健全,方式单一、周期长,致使汇款渠道不通畅。
3 加快农业科技创新的对策建议
3.1 完善投入机制,促进农业科技创新
加大政府资金的投入力度,增加农业科技研究和科技成果转化资金,减少政府干预农产品市场的费用,转变政府投资支出结构,优化其对农业财政支出的投资效益;充分调动企业、个人等社会力量投入农业科技,从根本上改变农业科技创新投入严重不足的状况;合理确定科研资金投入结构,使基础、应用和开发研究三者在农业科研系统内保持合理的比例;改变长期以来“重引进,轻消化”的做法,增加对引进技术后续阶段的财政投入,还可为农民提供适当的财政补助,以推进农民对新技术的应用。
3.2 强化人员培训,健全市场机制和激励机制
实施创新人才集聚战略,以优惠政策吸引更多的科技人员从事农业科技的研发与创新;通过学术交流、在职培训以及开展国内外科技合作研究,促使农业科技人员的基础知识、专业技术不断更新和提高,增强其持续创造力;健全市场机制,加强知识产权保护,打破地区壁垒,建立市场经济的信用基础等,以规范农业科技和商品市场,形成良好的竞争秩序,促进农业科技创新;健全激励机制,增加科研、推广人员的收入,改革分配制度,确立效率优先的分配原则,实行按贡献大小来分配的制度,拉开收入差距,以起到积极的激励作用;另外,还需注意精神激励,将物质激励与精神激励相结合,满足科技人员多方面、多角度的需求。
3.3 健全金融体系,支持农业科技创新
3.3.1 深化金融机构改革,加强服务创新功能
应深化农村信用社改革,把农村信用社发展成为经营有特色的社区性农村银行机构;设立县域邮政储蓄银行并准确定位其功能,将抽取的农村资金通过邮政储蓄银行的贷款业务向农村回流;扩展农业发展银行等政策性银行业务范围,开办农业综合开发、农村基础设施建设、农业科技和扶贫等贷款业务,增加支持农业和农村发展的中长期贷款等开发性金融业务;同时,强化国有商业银行服务农业科技创新功能,用政策和法律手段诱导商业银行增加对农业科技创新的投入,通过税收、提供贴息和损失补偿等政策措施,鼓励诱导社会资金流向“三农”,为农业科技创新提供金融支持。
3.3.2 优化农村金融环境,完善信贷支持体系
通过立法确立金融生态建设的法律地位和各级政府及相关部门的职责和义务,充分发挥政府的主导地位,探索建立地区金融生态环境评价考核体系,建立和改善金融生态环境的正向激励机制;金融机构要适当降低对农业企业和农民的贷款要求,对农业科技信贷实行优惠政策,如政府可采取利息补贴、贷款担保、税收减免等优惠政策加以鼓励和引导,从而使更多的信贷资金能够投入到农业科技创新中。
3.3.3 规范非正规市场,促使民间金融合法化
引导规范民间金融,并制定相关法律对其进行保护与约束,使其合法化、规范化,与农村正规金融形成互补效应和竞争格局,并适度放宽农村金融市场的准入条件,积极培育农村小额贷款机构、社区金融机构、农户资金互助组织,鼓励非正式金融在良好的秩序下运作,以降低农村金融体系的风险和农民应用新科技的负担。
3.4 加强政府引导,激发引进技术的二次创新
当今世界,经济竞争已转向创新技术上的竞争,技术的创新体现出一个国家的竞争优势。农业技术进步离不开农业科技创新,而农业科技创新又离不开国外先进农业科技的引进、消化、吸收和二次创新。针对我国技术引进出现的各种问题,政府部门应从信息服务、项目审批和政策优惠等方面加强引导和监管,以激发引进技术的二次创新。
参考文献
[1]Shenggen Fan.Research Investment,Input Quality And the Economic Returns to Chinese Agricultural Research[R].Working Paper,Washington,D.C.International Food Policy Research Institu-tion,1996.
[2]刘铁伟,等.南京市农业科技进步贡献率的测算与分析[J].科技与经济,2009(2).
[3]柏振忠.生物入侵的危害与新型农技推广服务工作的强化[J].科技进步与对策,2007(7).
[4]胡瑞法,黄季焜,等.中国农业科研投资变化及其与国际比较[J].中国软科学,2007(2).
金融支持机制 篇8
1 金融支持科技成果转化现状及特点
经过多年的实践和探索, 我国科技依靠金融、金融支持科技有了良好开端, 初步形成了以政府为引导、企业为主体、金融为补充的多层次、多元化的资金投入体系。
1.1 推进金融产品创新, 保障科技成果转化资金
如今我国各家商业银行针对科技企业的业务特点和产权性质, 不断推进金融产品创新, 采取灵活的抵押担保贷款方式努力帮助科技型企业解决贷款难题, 促进专利技术商用化和产业化。如2010年河北省知识产权局在邯郸、唐山、保定、廊坊、秦皇岛5市和石家庄高新区启动了专利权质押贷款试点工作, 全省取得了6家企业运用专利权质押贷款方式融资7 000万元的历史性突破;2011年试点在该省全面展开, 全省有14家企业出质32件专利 (发明12件、实用新型19件、外观设计1件) , 运用专利权质押方式实现融资1.3618亿元 (参见http://www.sipo.gov.cn/dfzz/hebei/xxdt/ywdt/201205/t20120502_684250.htm) 。
1.2 推进企业上市融资, 提高科技成果转化能力
国内一些发达省份如江苏、浙江、山东等地科技厅的金融办按照“培育一批、申报一批、上市一批、做强一批”的目标, 积极支持科技型企业上市融资。一是设立科技资金, 支持重点科技项目。在全省遴选一批有上市前景的企业, 以资本金注入和重大科技项目支持相结合的方式支持企业快速上市, 通过资本市场融资推动企业做大做强。二是实行补助扶持, 降低企业上市融资成本。为降低企业上市融资成本, 对中国证监会审查予以受理, 或在香港及国外证券市场上市得到相应机构受理的高新技术企业, 省科技资金给予一定补助。三是培训拟上市的高新技术企业。这些省份联合证券、会计、法律等中介机构和风险投资机构, 组织科技型中小企业与投融资机构对洽会, 开展上市知识的普及培训, 积极培育上市公司后备资源。
1.3 发展创业投资基金, 增强科技成果转化动力
近年来我国相继出台了多项支持创业投资和风险投资的相关政策。一是创业投资基金引入外资。国内多只科技型中小企业创业投资引导基金纷纷与境外企业签署合作协议, 双方共同出资发起设立省级科技引导基金。二是对符合条件的创业投资企业提供税收优惠。通过修订新的企业所得税法和实施条例, 对符合条件的创业投资企业可按投资额的一定比例抵扣应纳税所得额。三是设立省或市创业投资基金。如2011年, 北京、上海、陕西等省市率先设立了省 (市) 级创业投资引导基金。
1.4 开发科技金融平台, 搭建科技成果转化桥梁
2011年底, 河北省在全国率先建立了科技金融服务平台———河北省科技型中小企业金融信息服务平台。该平台通过整合政府、科技型企业、金融机构的资源, 免费向企业和投融资机构提供完整、真实的政府信息、企业信息和金融信息, 为不同发展阶段的科技型企业”牵手”金融机构提供“相亲”机会, 实现网上信息互动和对接交易, 最终实现企业和投融资机构的双赢。截止目前, 该省11个地市的131家科技企业已入驻该平台, 工、农、中、建、浦发、兴业、中信、华夏、交通等10家商业银行的39种金融产品通过该平台发布, 融资项目对接成功22个 (参见http://www.hebstf.com/) 。
1.5 扩大融资担保业务, 降低科技成果转化风险
国内各省纷纷出台了一系列有关政策促进担保机构发展, 采取业务补助、保费补助和资本金投入的方式扩大中小企业融资担保业务。截至2011年末, 全国融资性担保公司已经增至8 402家, 同比增长39.3%, 其中, 国有控股1 568家, 民营及外资控股6 834家。银监会数据显示, 2011年, 全国融资性担保行业资产总额9 311亿元, 同比增长57.2%;中小微企业融资性担保贷款余额9 857亿元, 同比增长40.5% (参见《第一财经日报》2012-08-03第A14版) 。
2 金融支持我国科技成果转化存在的问题及原因
尽管在我国科技成果转化过程中金融支持方面取得了一定成效, 但金融支持我国科技成果转化的作用还没有完全发挥, 还有待于进一步强化。具体而言, 我国科技成果转化中金融支持主要存在以下五个方面的问题。
2.1 商业性金融机构科技贷款门槛高
我国传统商业性金融机构较其他发达国家而言, 业务相对单一, 发展相对落后, 主要是以传统信贷为盈利手段, 信贷资金以强调“安全性”为主导, 面对信息透明度低、竞争力脆弱、缺乏实物资产抵押同时又进行长周期、高风险科技成果转化的信用资质低的中小企业, 金融机构规避风险意识增强, 贷款条件严格, 直接限制了对中小型科技企业的放贷。近年来, 国家和各级地方政府加大了对中小科技创新企业的支持力度, 在国家政策的促动下, 各家商业银行虽然也作出了一些支持中小科技企业的姿态和行动, 但科技型中小企业的实力和信用与商业银行信贷业务所要求的标准还是有一定距离, 商业银行信贷服务大多是“锦上添花”, 很少“雪中送炭”, 若没有金融产品的创新, 很难使两者结合到一起。
2.2 信用担保机构科技担保规模较小
当前国内的信用担保机构主要分为两大类:一类是有政府背景的政策性担保公司;另一类是商业性经营的股份制担保公司。目前国有控股担保有限公司涉足科技成果转化担保业务的积极性不高, 而民营担保机构由于资本规模较小、风险抵御能力较弱, 限制了其对科技贷款的担保能力。另外, 大多数担保公司担保放大倍数不高, 导致担保成本过高, 甚至存在违规经营、资金挪用等问题, 特别是2008年金融危机以来, 担保公司为保证资金安全, 观望倾向明显, 在一些特殊的风险担保项目上, 如科技担保显得较为谨慎, 如果有政府背景的担保机构介入, 则其随之跟进, 否则就放弃。当前的经济形势更助长了这种观望气氛, 科技担保业务基本处于停滞状态。
2.3 保险公司科技保险缺乏业务实践
当前我国科技保险发展尚处于起步阶段。目前国内开展科技保险试点的城市仅有北京、天津、重庆、深圳、苏州等5个。总体来说, 我国科技保险还没有得到相关管理部门的充分重视, 各保险机构也缺乏深入的业务实践, 各省市区的科技保险发展速度缓慢, 商业性保险公司尚未建立一个完整、系统的科技保险体系, 筹集科技保险资金的能力还比较弱, 在经营模式上也比较单一, 分摊建立科技保险的风险能力比较低;另外, 各省市区科技型企业投保意识不强, 全面风险管理理念不成熟。加之, 科技保险的市场环境复杂多变, 开发运营风险高, 风险—收益不平衡等使科技保险很难发挥出应有的作用, 从而不能为科技成果转化提供支持。
2.4 科技型企业上市融资比重有待提升
截至2011年11月末, 我国境内外多层次资本市场挂牌上市企业总数已达到2 400多家, 但科技型企业占上市公司总量比重较低, 其中, 利用资本市场做大做强的更是寥寥无几。目前我国科技型上市公司在成果转化方面大都是直接通过国外或省外购买成熟技术专利方式, 对我国自己拥有知识产权的种子期的科技成果转化和推广积极性不高。同时, 我国最近几年建立的创业板市场设置的准入门槛一般比较高, 我国科技型企业很难利用创业板市场筹措到资金, 这在很大程度上也制约着我国科技成果转化成效。
2.5 风险投资机构科技投资积极性不高
目前全国注册各类投资公司一万多家, 但实际从事科技投资的机构仅有数几百家, 且资本规模较小。即便是规模较大的风险投资公司, 也主要是对高科技项目在成熟期给予资本金投入, 而对种子期、初创期的科技创新企业风险投资支持基本上是空白。具体而言, 我国风险投资主要有以下几点不足:一是风险投资机构的融资模式较单一。我国的风险投资机构初始投资者多为政府资金, 对科技型企业的科技成果风险投资一般支持力度不够。二是国有创投的引导功能有待强化。三是风险投资环境还存在体制机制障碍。目前我国的风险投资环境相对较差, 特别是由于中介服务体系不健全, 信用机制与行业自律机制尚未建立, 致使风险投资对象的相关信息难以获取, 从而使得风险投资很难成为我国科技企业融资的主渠道。
3 加强我国科技成果转化金融支持体系建设的对策
加强我国科技成果转化金融支持体系建设, 需要政府引导, 多方参与, 整合包括商业银行、资本市场、创投公司、保险机构和中介机构等为主体的金融服务机构资源, 创新金融服务手段和工具, 形成一个各种金融要素和金融工具互相搭配的科技金融生态系统, 才能切实提高我国科技成果转化率。
3.1 加强政策扶持引导
科技成果转化的金融支持体系的建立与政府有着密切的联系, 政府相关部门在其中的主要职能是进行顶层设计, 制定切实有效的科技成果转化投融资服务政策。一是对商业银行、担保机构和保险公司等开展科技成果转化项目贷款、担保和保险等, 给予贴息支持和风险补偿, 鼓励银行、保险、担保公司等机构改善和加强对高新技术企业的服务。二是各级政府要建立起科技企业上市的沟通协调机制, 采取补贴、培训等方式支持科技型企业上市, 充分利用资本市场筹措科技成果转化资金。三是建立健全支持科技成果转化的法规体系, 以法律形式规范政府、金融机构、中介机构、企业等相关方面的权利和义务, 使中小企业融资需要得到有效的法律保证。
3.2 创新金融服务方式
各家政策性银行、商业银行是促进科技成果转化的主体, 应创新金融服务方式, 强化信贷支持力度。一是要积极改善服务环境, 大力推广“信贷工厂”模式。即银行应设立专业化的科技型企业服务部门, 积极培养开展科技型企业业务的客户经理, 专门针对科技型企业贷款相关业务进行设计和批量操作, 提高对科技型企业的金融服务效率。其次, 大力推进金融产品创新。针对科技型企业的产权特点, 积极开办专利权、商标权、著作权、仓单、有价证券等灵活的贷款抵押方式, 帮助科技型企业解决贷款难的问题。最后, 探索建立科技型企业“信贷孵化基地”。银行、科研单位和企业要加强沟通, 将那些前景好但暂不符合授信条件的科技成果转化项目纳入“信贷孵化基地”, 通过协助科技型企业规范财务管理、提供融资设计等, 使其尽快达到授信条件, 获得信贷支持。
3.3 拓宽上市融资渠道
资本市场是促进科技成果转化的动力, 我国应积极探索建立科技部门、证券监管部门、科技型企业三位一体的信息沟通机制, 大力支持科技成果转化能力强的创新型企业上市。一是放宽融资条件, 支持科技型中小企业通过发行公司债券、票据等方式融资。二是充分利用股权投资和信托贷款、融资租赁等多种组合方式拓宽科技型中小企业融资渠道。三是建立统一信息披露系统和技术产权交易所联盟, 为科技型中小企业通过非公开方式进行股权融资提供服务。
3.4 壮大风险投资市场
风险投资市场是促进科技成果转化的关键, 能够分担科技型企业创业和科技创新的风险, 这一点已被世界各国所承认, 因此, 我国应逐步建立科技成果转化的风投和创投机制, 进一步提高企业的科技成果自主转化能力。以河北省为例:一是加快培育发展创业投资企业。应积极贯彻落实已出台的各项促进股权投资基金业发展的政策措施, 支持各类创业投资公司引进战略投资者, 鼓励社会资本参与国有创业投资企业改革改制, 实现投资主体多元化;鼓励外来资本、民间资本参与设立创业投资企业, 包括创业投资管理企业。二是尽快设立市级创投引导资金。在省级创投引导资金的基础上, 大力推广北京、上海、陕西、安徽、浙江等20多个省市区的创投引导基金经验, 尽快设立市一级综合性创业投资引导基金, 以吸引社会资金进入创投领域。三是设立省市风险补偿基金。政府可设立风险补偿专项资金, 为风险投资机构分担和吸纳、消化部分风险损失。
3.5 积极发展科技保险
科技保险是促进科技成果转化的有效途径。鉴于国内科技保险试点城市和国外科技保险的经验, 考虑目前状况, 在我国可以先从政策性保险入手, 选择几个地区的保险机构和科技企业进行试点。在商业性保险方面, 可以尝试将科技创新项目的整体成败分解为一个个小的可保风险, 从而发挥科技保险对科技企业的支持。一是对相关保险机构制定优惠政策, 向开展科技保险的公司提供经营管理费用补贴和再保险费补贴, 以激励其开展科技保险业务。二是引导科技型企业参加科技保险。省市两级政府可采取对参加科技保险的企业进行补贴的方式, 调动科技型企业参加科技保险的积极性。三是探索建立政策性科技再保险机制。政府可采取税收优惠、财政补贴等措施, 鼓励保险公司为科技保险企业提供再保险支持, 健全有效的科技成果转化风险分散机制。
3.6 重视中介机构作用
中介机构是促进科技成果转化不可或缺的一环。一是大力发展信用担保机构规模, 适度增加信用放大比例, 以活跃担保市场各项业务;二是大力发展科技成果评估咨询机构, 提高其在提供政策信息、项目评估、贷款咨询、资金投向等顾问咨询服务质量。三是建立全国性科技型中小企业金融信息服务平台, 在全国范围内及时将那些具有发展潜力的项目推介给银行、保险、担保、创投公司等金融机构。
摘要：全面总结我国金融支持科技成果转化的现状和特点, 系统研究金融支持科技成果转化过程中出现的问题, 探讨我国科技成果转化过程中的金融支持机制与发展对策。
关键词：科技成果转化,金融支持机制,发展对策
参考文献
[1]科学技术部.全国科技成果统计年度报告2011[M].北京:科学技术部, 2012
[2]科学技术部.全国技术市场统计年度报告2011.[M].北京:科学技术部, 2012
[3]科学技术部.国家科技统计年鉴2011[M].北京:科学技术部, 2012
[4]王忻怡, 李太后.金融支持农业科技成果转化探析——以四川省为例[J].农村经济, 2012 (1) :94-97
[5]潘昕昕, 熊明.湖北省促进科技成果转化的科技金融支持机制及启示[J].中国科技投资, 2011 (3) :53-56
[6]中国人民银行石家庄中心支行金融稳定处课题组.河北省融资性担保机构发展及风险情况的调查[J].河北金融, 2011 (1) :49-51
[7]徐义国.从政策性金融的战略高度构建科技金融体系[J].银行家, 2011 (11) :77-80
[8]朱丽丽.科技成果转化的科技金融支持机制及发展对策[J].科技与产业, 2011 (9) :132-146
[9]郑毅.浅析企业科技成果转化的金融支持[J].科技经济市场, 2011 (4) :56-58
金融支持机制 篇9
自英国工业革命时起, 对于金融发展和经济增长之间关系的研究就从未中断过。Bagehot (1873) 发现金融体系通过提供大型工业项目融通所需要的资本而在英国工业革命进程中发挥了关键作用。此后, Hicks (1969) 进一步指出, 英国工业革命中所使用的技术在工业革命之前就已经存在, 并指出通过向需要资本的大型项目融资, 金融创新使这些技术得以实现并贡献于经济增长。
另一些研究则质疑金融发展对经济增长的促进作用。John Robinson (1952) 指出“是由于企业的发展导致了金融的发展”。Robert Lucas (1988) 则认为, “经济发展中的金融作用被有害地强调了”。
由于经济环境在各个地域以及同一地域的不同时期的差异无法有效说明金融发展与经济增长的确切因果关系, 因此, 试图探索经济增长与金融发展之间的相互作用机制将更具有现实意义。文章试图从金融发展与经济增长的相互关系展开讨论, 并以金融功能的视角来解读两者的作用机制。
二、金融功能观点回顾
20世纪末, 金融体系发展达到了前所未有的速度, 金融功能观营运而生。功能观着重于对金融机构运作中经济功能的把握, 在功能的指导下, 探寻运作这些功能的最佳机构结构。因此, 金融功能比其他金融要素更具稳定性, 更少受人的主观意志影响与控制, 也更适于长期观察与整体把握。
对于金融功能的划分也存在者诸多的争议。白钦先认为根据抽象程度的不同金融功能可以划分为不同的层次, 从最具体的层面来讲, 金融功能包括支付结算功能、投融资功能、动员储蓄功能、信息传递功能和风险管理功能。另一些文献将金融功能观划分为四个层次, 一次为基础功能 (服务功能、中介功能) 、核心功能 (资源配置功能) 、扩展功能 (经济调节风险规避) 、衍生功能 (风险交易、信息传递、公司治理、引导消费、区域协调、财富再分配) 。
三、金融发展推动经济增长的作用机制
关于金融发展问题的文献可以追溯到戈德史密斯, 他把金融结构定义为“各种金融工具和金融机构的相对规模”, 而金融发展就是“金融结构的变化”。本文认为从三个方面探寻金融发展对于经济增长的推动作用。
(一) 资本积累
金融的发展能够从资本积累的根源入手, 通过动员储蓄, 将社会闲散资金集中起来, 化零为整, 扩大整个社会的资本积累总量, 并通过金融体系的优势将这些资金转化为投资, 从而扩大社会投资总量, 促进经济的增长。
Levine (1993) 认为金融发展和经济增长之间有直接的联系, 甚至有证据显示金融发展水平是经济增长、资本积累和技术进步快慢的指示器。Boyd and Prescott (1986) 认为银行主要通过提高国内储蓄率和吸引外资来影响经济增长。Goldsmith (1969) 证明了金融中介与经济增长之间的正相关关系, 并揭示了德国资本主义发展的第一桶金离不开银行体系的储蓄动员功能。
金融发展同样会影响企业的跨期投资决策--面临金融抑制的企业贴现率较低, 这意味着更高的资金成本, 倾向于推迟投资。而组织化的金融弱化了投资的“自我积累”依赖, 也克服了不可分项目的“投资门槛”, 因此能够将聚集起来的不具有生产价值的零散资金转化为生产性资金, 提高全社会的投资规模。
因此, 金融发展通过自身特色聚集到更多的资本, 通过有效的筛选和鉴别将这些资金转化为投资, 促进产业发展升级, 提升整个社会的投资效率, 从而促进经济的发展。
(二) 资本配置
当经济体完成原始资本积累后, 随之而来的问题是如何分配这些资金。金融的核心功能即是资源配置功能, 资本亦可看作是一种资源, 金融通过其信息传递的功能向市场发布有效的投资信息, 从而引导资本在社会范围内的分配。
与单个投资者相比, 金融体系在项目筛选的时候具有显然的优势, 可以运用金融技术化解单个投资项目对总体投资的冲击, 使更多的投资得以实现, 提高经济增长率。
对于金融体系的资本配置功能有多重分析角度。一些学者用不同的金融工具细化金融的资本配置功能, 文章仅从不同部门 (银行市场, 股票市场) 的资本配置功能探讨金融发展对于经济增长的推动作用。
长期以来资本配置都被认为是银行这种金融中介的主要功能。较早的研究起源于英国, Greewood和Jovanovic (1990) 等均认为银行的资本配置功能是19世纪中后期资本主义经济快速发展的基本原因。Slade (1991) , Bodie (2000) 认为, “便利资源在一个不确定的环境中进行跨越时空的配置”或“在时间和空间上转移资源”是银行三大基本职能之一。
对股票市场资本配置功能的研究起步于上世纪80年代。大多数的文献致力于研究股票市场的资本配置机制, 即股票市场能够使资金很好地甄别“好”的项目与“坏”的项目。
Grossman和Stiglitz (1980) 的研究显示, 随着股票市场的扩张和流动性的提高, 股票市场的参与者有更强的激励去收集信息;市场流动性越大, 客户更容易获得信息, 更可能投资好项目。Diamond (1982) Murply (1990) 认为接管或控制权市场、外部投资者的压力等机制能加强股东对企业的控制, 迫使经理更加自觉实现公司价值的最大化, 刺激经理追求公司价值最大化的好项目。
此外, 一些文献表明金融的发展之所以能促进经济增长原因在于金融结构的调整。金融结构的调整, 带来金融的发展, 从而使金融体系呈现一个最为适应经济的结构, 并以最有效的方式来支持经济增长。一个经济社会能否最有效地运用其资源来促进经济增长, 在一定程度上取决于它的金融结构。由于金融机构是金融功能发挥作用的一个基础平台, 因此, 任何一种金融机构的缺位或超前发展——即金融机构结构的动态均衡程度, 无疑都会影响到金融功能所依赖的基础平台的稳定性, 从而影响到金融功能的发挥。
(三) 激励创新促进科技进步
在金融发展促进科技进步和创新的研究中, 现存文献主要集中在全要素生产率这个问题上。全要素生产率是指金融发展通过催生技术创新、强化企业管理, 进而提高资本和劳动等生产要素的结合效率和经济运行的效率而促进经济增长的传导机制。金融体系通过其最基础的金融中介功能为社会上急需资金的技术和创新融通资金, 将资金盈余方的闲散资金转化为可以快速提高社会生产率的研发和创新资金, 从而促进整个经济增长。
Beck, Loayza (2004) 搜集1960-1995年间63个国家的数据, 运用工具变量和GMM进行研究, 其结论表明金融系统是通过全要素生产率对经济增长产生影响。同时, 技术进步会打破边际生产率递减趋势, 提高投资的边际收益。通过这种正向反馈, 经济良性循环, 从而获得长期稳定的经济增长 (Jeanneney, Hua和Liang, 2006) 。Rioja和Valev (2004) 的研究认为通过支持创新和生产性活动是金融发展促进积极增长的基本作用方式, 这点在发达经济体表现得尤为强劲。
四、总结
文章将经济增长的要素简单的分为资本积累, 资本配置以及技术创新三个方面, 并从金融功能观的角度解释了金融是如何在以上三个方面给予经济增长以支持的。鉴于现存有关经济增长与金融发展的文献及研究十分巨大, 文章不可能完全囊括过去的观点, 仅从文章提出的三方面对以往相关的文献进行简单梳理及回顾。
摘要：关于金融发展与经济增长之间的相互关系一直是学术界争论的焦点。现存的文献研究主要侧重于探究两者之间是否存在必然联系, 但其研究结果却大相径庭。因此, 试图探索经济增长与金融发展之间的相互作用机制更适合于现实的经济问题和政策实施。文章试图从金融发展与经济增长的相互关系展开讨论, 并以金融功能的视角, 从资本积累、资本配置以及支持科技进步和创新这三个方面来解读两者之间的作用机制。
关键词：金融发展,经济增长,功能观
参考文献
[1]Walter Bagehot.Lombard Stree[M].Homewood, Illinois:Irwin, 1873
[2]Hicks John.A Theory of Economic History[M].Oxford:Clarendon Press, 1969
[3]白钦先, 白炜.金融功能研究的回顾与总结[J]财经理论与实践, 2009, (09) ,
[4]白剑眉.金融功能的层次结构:一个全景图[J].广东金融学院学报, 2005, (5) ,
[5]白钦先, 谭庆华.论金融功能演进与金融发展[J]金融研究, 2006, (07)
[6][美]雷蒙德.戈德史密斯.金融结构与金融发展[M].周朔等译.上海:上海三联书店、上海人民出版社, 1994
支持金融创新壮大地方金融 篇10
支持金融创新，发展金融业。每一个发达的地区都有发达的金融业。山西省转型发展需要金融业的支持，金融业的发展需要金融创新引领。金融创新包括金融产品创新、金融技术创新、金融服务创新、金融管理创新、金融组织形式创新。《总体方案》指出要加快构建与资源型经济转型相适应的金融体系，就是要通过政府主导和政策鼓励，通过金融创新构建包括银行、证券、保险在内的金融服务体系。鼓励银行对重点领域提供信贷支持，鼓励条件成熟的企业通过IPO或债券融资，鼓励保险资金进入公共服务和民生改善项目，通过创新金融产品和技术，将社会、企业和个人的富余资金转化为投资。
鼓励发展金融机构，壮大地方金融。发达的金融业需要一定数量和规模的金融机构作支撑。《总体方案》指出发展“晋商金融”，就是要发展壮大地方金融。支持和吸引国内外金融机构在我省设立分支机构，鼓励省属金融机构增资扩股、提档升级，支持和培育设立新金融机构，全方位、多层次、高标准构建与资源型经济转型发展相适应的金融体系，重振“晋商金融”的昔日辉煌。
中小企业发展与金融支持 篇11
一、块状经济及中小企业发展现状
块状经济是指在一定区域范围内形成的具有明显地方特色，投资主体明确、产品趋同、地域相对集中、专业化生产与分工协作相结合的企业群体，并由其带动当地社会经济发展的一种区域经济组织形式，也有人把块状经济称为“企业群落”。从块状经济的定义我们可以看出，中小企业是块状经济的主体，了解掌握块状经济的基本特点和发展趋势，对于金融机构如何加大对中小企业的支持力度有着积极的指导意义。
1.基本情况
目前,诸暨市已形成亿元以上区域块状15个，具有较高知名度和规模优势的产业主要有 ：大唐袜业、店口五金、山下湖珍珠、枫桥衬衫、陶朱贡缎、直埠鞋业等等，构成了比较完整的区域块状经济群体。全市共有集群型中小企业和个体工商户近5万家（户），遍及21个镇乡（街道）、近80%的行政村，从业人员42余万人，并带动了10万多人从事商贸、交通运输、饮食服务等第三产业。据统计，2005年全市工业总产值的近90%、工业生产总值的近50%、农民人均纯收入的72%、城乡居民储蓄存款的60%、财政收入的62%来源于块状产业。
2.主要特点
块状经济在它的起步、发展过程中有着鲜明的特点：
(1)起源的自发性和民间投资的主体性。在诸暨块状经济的萌芽、起步、发展过程中，虽然地方政府从中起到了一定的作用，但主要还是依靠民间力量，通过自由竞争实现优胜劣汰，也就是说是靠市场这只无形的手来起作用。特别是近几年来，通过兼并、改制、中外合资等形式，块状经济发达集镇的企业已逐步被私营、股份合作等民营经济所取代。很多原来从事其他行业并有一定原始资本积累的个私业主，也自主调整生产结构，纷纷加入到区域块状经济行列中来，进一步发展壮大了区域块状经济。
(2)企业的关联性和产业的集聚性。因为块状经济是具有相同属性或具有互补性的产业聚集，因而企业之间有机关联、相互配套，同属一个价值链和技术传递链，形成一个稳定的金字塔状企业群落结构。当然，块状经济的关联性不仅仅表现在企业间的关联性，还表现在为生产企业而存在的服务、中介、政府、金融等的关联性，尤其是金融与企业的关联性较为明显，金融可以促进企业的发展，同样也可以阻滞企业的发展，因此银企关联较为密切。
(3)块状产业与专门市场的互动性。专业市场与特色产业互为依托、联动发展是诸暨块状经济的一个显著特点。目前在诸暨块状经济较为发达的集镇，相继形成了一定规模的专业市场。如大唐轻纺袜业城，是全国最大的袜业市场；山下湖珍珠市场，被国务院发展研究中心认定为“全国最大的珍珠、珍珠饰品专业市场”。专业市场一旦形成，为企业拓展销售市场奠定了基础，打开了企业产品销路。2005年，我市的袜业、五金、珍珠三大专业市场，分别实现成交额84.47亿元、52.00亿元、22.36亿元 ，有效带动了当地集群产业的发展，推动了中小企业的发展和块状经济的升级。
(4)龙头企业和中介组织的推动性。经过多年的投入积累、兼并联合、改制改组、中外合资等，一批企业逐步成为特色区域块状产业的领头羊。如店口镇的海亮集团、万安集团和盾安集团等企业，他们在自身发展的同时，辐射出了中小企业所必需的市场信息、产品技术和管理经验，使得同类产业得以迅速发展，企业群落快速崛起，形成了区域性的产业块状。此外，在块状经济较为发达的区域，行业协会纷纷建立，如山下湖的浙江省珍珠行业协会、枫桥的衬衫协会等等。这些行业协会在协调集群企业之间关系、引导企业加强团结协作、推动产业发展方面起到了积极作用。
3.发展状况
(1)中小企业和块状经济已成为地方经济的重要组成部分。据调查，2005年诸暨市非公有制经济实现工业产值达297亿元，占全市工业总产值的37%，与1990年占比不到10%相比，整整提高了27个百分点。而在这部分非公有制经济中，以中小企业和民营经济为主的块状经济占了大头。如果再加上其它公有制经济成分，全市15大块状经济产值已占全市工业总产值的70%左右。同时，快速发展的块状经济在一定程度上缓解了就业压力，催生并推动了第三产发业的蓬勃兴起。可以毫不夸张地说，中小企业和块状经济已经成为推动县域经济发展的重要力量。
(2)中小企业和块状经济正从量的扩张转向质的提高。首先，从数量上看，诸暨的块状产业日趋增多，中小企业数量逐步增加。据诸暨经贸局统计，到2005年底全市形成一定气候的块状经济共有15大块，其中有2个是省批特色工业园区。在这15个块状经济区域，共有各类企业84476家，从业人员47.85万人，注册资本金71.68亿元 ，与1990年相比，企业户数、从业人员、注册资金分别增长8.3倍、6.9倍和43.5倍。今后随着戴“红帽子”的假集体企业逐步还其本来面目，以及国有企业的转制，可以预见全市的块状经济结构将有进一步的变化。其次，从企业规模看，块状经济将向规模化、集团化方向发展。目前诸暨市15个块状经济中，年销售超亿元的工业规模企业36家，有省级以上高新企业9家，而且还有进一步增加的势头。从发展趋势看，私营企业和民营企业上规模、上档次、上水平是大势所趋。其三，从产品档次看，科技含量逐步提高。企业从原来的小打小鬧、模仿照抄，发展到现在的自营生产、出口创汇，部分企业开始生产有较高科技含量的产品，向高新技术生产行业迈进。如山下湖的珍珠产业，由原来单纯的珍珠养殖走向珍珠的深加工，产品的科技含量和附加值逐步提高。
(3)中小企业和块状经济对金融服务的需求进一步加大。块状经济的发展一方面为当地金融机构提供了大量资金来源，另一方面中小企业也需要从金融机构融资来组织生产经营，而且这个需求正在逐步增大。从调查得知，当前银行信贷仍是中小企业的主要负债形式，银行信贷占中小企业总负债的90%以上。如到2006年8月底，诸暨店口、枫桥、山下湖、大唐四地的农村合作金融机构对本地块状经济的信贷投入高达15.9亿元 ，以农村合作银行为主的中小金融机构已经成支持块状经济发展升级的主力军。但与快速发展的块状经济相比，金融机构的信贷投入和其它金融服务还远远不能适应中小企业的发展需要。特别是在近几年的宏观调控政策下，国家采取了一系列紧缩银根的措施，这些措施虽主要针对房地产等过热行业，但客观上波及到众多行业，大多数企业遇到融资难的问题，中小企业所受影响更大。
二、金融支持中小企业存在的问题
1.从企业自身来看
(1)中小企业财务制度普遍不健全。由于部分中小企业的财务报告制度落后，信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表，未能全面真实地反映经营业绩，增加了银行对企业财务信息的审查难度，银行经营面临的风险较大。
(2)企业缺乏可用于抵押担保的财产。中小企业由于经营规模偏小、资本金不足，资产负债率一般较高，可提供抵押的财产又不多，企业难以满足银行的贷款准入条件，因而担保难、贷款难问题依然存在。
(3)中小企业法制观念、信用意识淡薄。一些企业经营者素质较低，管理水平不高，特别是大多数中小企业是家族式的管理模式，当经营出现困难时，不是在调整产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫，而是想方设法拖欠贷款利息、逃废银行贷款，严重破坏了银企合作关系。
上面这三个问题，在一定程度上影响了中小企业的整体形象，挫伤了银行发放中小企业贷款的积极性，加剧了中小企业贷款难度。
2.从银行方面来看
(1)银行对中小企业贷款尚未引起足够重视。金融业务的性质决定了银行为中小企业提供服务的成本比为大企业提供服务的成本要高得多。特别是规模较大的国有商业银行，当其足以为大型企业提供服务时，就不愿为中小企业提供更多的服务。部分银行管理人员特别是基层管贷人员由于思想认识不到位，市场定位发生偏差，在业务拓展过程中热衷于做大客户，“垒大户、旁大款，轻小户、弃小户”的现象十分突出，对中小企业尚未引起足够重视。
(2)银行信贷管理机制有待于进一步改进。为了加强内部管理，防范信贷风险，银行积极进行信贷管理体制调整，这对防范信贷风险虽然起到了一定作用，但也带来了一系列问题。如信贷权限上收，弱化了基层网点支持中小企业的权限；信贷约束机制过于僵化，基层发放中小企业贷款受到限制；信贷约束与激励机制不对称，限制了信贷人员的放贷积极性；银行内部机构设置及授信授权办法条件限制过严，也不利于基层行加大对中小企业的信贷投入力度。
(3)金融产品开发力度有待于进一步加大。目前银行业的金融产品尽管较多，但专门为中小企业量身定制、适合中小企业特点的金融产品较少。特别是作为支持中小企业主力军的农村信用社（农村合作银行），由于受各种主客观因素的影响，相对来说信贷品种较为单一，服务功能不够完善，远远不能适应广大中小企业多元化的金融需求。此外，银行已出台的相关中小企业信贷政策尚需进一步完善。如从去年开始，各家金融机构根据银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》和《关于进一步做好小企业贷款的通知》精神，在建立完善推进中小企业贷款“六项机制”上作出了不少探索，但由于经验不足，相关制度和办法可能还不成熟，需要在实践不断探索、完善。
(4)金融服务不适应中小企业的发展需要。突出表现在以下几个方面：一是信贷支持面较窄，贷款满足率较低。从对块状济经济调查反映的情况看，中小企业的贷款满足率仅为60％左右，众多企业的有效资金需求得不到满足，贷款难问题依然十分突出。二是信贷投向偏重于流动资金，技术改造资金占比较低。从贷款用途来看，用于购买原材料或组织货源的占了近90％，用于设备更新、技术改造的仅占10％。目前，农村信用社（农村合作银行）发放的贷款主要用途限于短期流动性周转资金，国有商业银行对于基层乡镇小企业的项目贷款原则上不予审批，特别是对于中小个体私营企业根本不开放基建和技改贷款。三是贷款期限结构和企业生产周期不匹配。许多中小企业普遍反映银行贷款期限过短，与企业实际的生产周期不相匹配，企业想从银行获得长期资金基本上没有可能。四是金融总体服务水平不高。从企业对金融机构服务反馈的情况看，认为手续简便、服务到位的只占极少数，绝大部分企业认为贷款审批时间过长的、手续繁琐、利率过高。
3.从外部环境来看
尽管从中央到地方各级对小企业都非常重视，银监部门也先后出台了推进小企业贷款的一系列政策意见，但支持小企业是一个系统工程，单纯靠金融部门的信贷支持是远远不够的，需要政府、工商、税务、银行、企业的共同努力。但从目前来看，这个共同配合、协同作战的氛围尚未最终形成。特别是针对中小企业金融支持的社会辅助体系还不是很完善，社会中介服务不适应银企双方的需要。一是担保机构不健全，2003年时诸暨市共有担保机构5家，但目前已有1家担保机构因各种原因解散，现全市仅存4家担保机构还在勉强运作。二是评估部门分散，手续繁琐，收费昂贵。企业资产评估登记要涉及多个管理部门，而且各个部门都要收费，如果再加上正常的贷款利息，所需费用几乎与民间借贷利率相近，普通中小企业、私营企业难以承受。三是资产评估中介服务不规范。对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，与贷款金额不匹配。
三、推进中小企业发展的对策措施
支持中小企业发展是一个系统工程，需要方方面面的支持和配合，单靠银行的努力是不够的，需要企业、银行、政府和全社会的共同努力。
1.努力提高企业自身素质，增强对信贷资金的吸引力
作为企业自身：一是要树立全新的现代经营理念，转换经营机制，完善企业治理结构，建立现代企业制度。二是要建立健全各项内部管理制度，特别是财务制度，提高管理水平，促进中小企业管理现代化。特别是针对财务制度不健全这个问题，要有实质性的措施，笔者认为可以尝试建立中小企业中介财务代理机构来解决这个问题。三是要重视市场调查，发挥“船小好调头”的优势，调整产品结构，提高产品科技含量，增强中小企业的市场竞争力。四是要树立风险意识，加强风险管理，防范和化解各种经营风险，从而建立起良好的企业形象。
2.深化金融体制改革，健全中小企业金融服务组织体系
要进一步深化金融体制改革，尽快建立中小民营银行与中小企业对接，以解决大银行与中小企业贷款规模不对称和信息不对称问题。但建立民营中小银行并非一朝一夕的事情，就目前的现状看，通过加快农村信用社改革，相应加大对中小企业的支持力度，不失为一种现实的选择。政府要制定具体的政策措施，积极支持农村信用社加快改革发展步伐，增强资金实力；要帮助信用社做好增资扩股工作，大力清收、盘活不良资产，增强其抗风险能力和综合实力，使其在支持中小企业发展中发挥更大的作用。但由于受服务功能和服务手段等因素的制约，仅靠农村信用社一家还难以担当支持中小企业发展的重任。笔者认为还应选择农业银行和地方性商业银行（因为其主要业务仍在县域经济内）来支持中小企业发展，建立以农村信用社、农业银行和地方性商业银行为主的中小企业金融服务组织体系。
3.监管部门要加强引导和监督，督促金融机构加大力度支持中小企业
人民银行和银监部门，要积极发挥宏观调控、金融监管职能，努力引导辖内金融机构加大对中小企业的支持力度。首先，要积极发挥货币政策的传导作用，通过再贷款、再贴现和发行金融债券等方式，引导和鼓勵商业银行和农村信用社围绕支持中小企业加快金融创新步伐，切实转变信贷、资金管理机制，积极支持基层中小企业发展。其二，要为商业银行提供更加宽松的政策，如允许商业银行以较大比例提取中小企业呆账准备金、对中小企业的贷款利息实行优惠的营业税和所得税等措施，激励和促进商业银行加大对中小企业的信贷投入，改变由农村信用社一木独撑的局面。其三，要扩大贷款利率浮动范围，并逐步推进利率市场化，运用市场机制引导信贷投向，促进、扩大基层金融机构对中小企业的信贷投量。特别是银监部门要加大对农村信用社等中小金融机构的监管力度，督促其摆正市场定位，把中小企业和个体工商户、农户作为扶持重点，纠正中小金融机构“抓大弃小”的不良倾向。
4.改进信贷管理机制，加强对中小企业的贷款营销
金融支持机制 篇12
一、民族地区经济发展中财政支持与金融支持的现状
以索洛、斯旺、米德为代表的新古典区域均衡增长理论认为, 资本是区域经济增长的一个重要因素。按照现代经济增长理论, 一个地区长期经济增长最终取决于实际产出能力的提高, 而这种产出能力提高的根源在于资本、人力资源以及各种制度的创新。
(一) 财政支持的现状
当前, 民族地区的发展属投资拉动型经济增长模式, 资金需求巨大, 金融滞后将会更成为制约民族地区经济社会发展的瓶颈因素。长期以来, 在粗放经济增长方式与现有社会分工格局下, 民族地区金融资产总量小、供求矛盾突出, 金融约束与金融抑制现象严重。
1、民族地区财政支持资金总量不足。2009年全年全社会固定资产投资224846亿元, 东部地区投资95653亿元, 中部地区投资49846亿元, 西部地区投资49662亿元, 中西部投资仅占全国投资的44.26%, 而同时中西部的投资用在民族地区的比例少之又少。
2、投资结构不合理。民族地区投资主体大部分集中在矿产资源开发、基础建设等方面, 直接用于鼓励民族地区科技创新、人力资源开发、改善农村生产生活条件等方面投资比例偏小, 且地区分布不平衡, 城乡差距过大。
3、区域经济基础差造成地方财政资金不足, 严重依赖国家财政投资。资本生成与资本积累能力差、形成能力严重不足, 民族地区的特色产品主要是劳动力密集型产品和初级产品, 其地方财政的最大特点是收支矛盾尖锐、债务负担沉重, 这些问题是亟待关注和解决的重要课题。提高财政风险意识, 做好防范规避风险准备, 是加强民族地区经济建设的重要保证。
(二) 金融支持的现状
1、缺乏完善的政策金融支持体系, 市场萎缩趋势加大。
首先是支持的广度、深度和力度不够, 金融产品单一, 在支持形式上只有贷款一种方式, 难以形成有效的金融支撑, 再者缺乏风险分担机制和健全的信用体制;最后民族地区的金融机构主要由国有商业银行、政策性银行 (农发行) 、农村合作金融组织构成, 从1998年开始, 国有商业银行加大机构改革力度, 经营重心转向城镇, 由于民族地区城市化程度低, 国有银行的收缩力度就更大, 这严重制约了民族地区的经济发展。
2、政策性金融介入幅度很小。
少数民族地区市场经济发育程度较低, 有造血功能的产业不多, 经济整体偿贷能力不足, 信贷具有风险大的特点, 商业性金融不愿介入的领域较多, 依靠市场原则解决发展资金需求的难度大, 这就需要政策性金融介入。
二、民族地区经济发展中财政支持与金融支持的配合运用的必要性
(一) 财政支持是民族地区经济发展的发动机
财政支持是指在所支持的领域进行的财政活动与分配关系, 从现代公共财政学的角度来看, 公共财政是财政支持的重要组成部分, 承担着弥补市场缺陷、满足社会公共需求、维护社会稳定的任务。这是由于:公共财政具有提供公共产品和公共服务、调节社会收入分配、规范经济秩序、稳定社会经济的职能, 而民族地区财政状况正是需要公共财政发挥这些功能, 为民族地区经济建设提供保障;民族地区经济正处在攻坚的关键时刻, 社会的各方面的资金缺口巨大, 特别是涉及像基础设施、基础教育、社会保障等方面, 由于民族地区特别广大农村地区具有低收益、高风险的弱质性特征, 在市场机制自发作用的调节下, 民族地区特别是偏远山区吸引不到投资, 甚至地区自身的资金由于逐利性, 大量外流, 此时的财政起到一个平衡和转移的作用。
(二) 金融支持是民族地区经济发展的润滑剂和助推器
在经济建设过程中需要大量的资金投入, 而财政支持力度从总体上看是有限的, 因此在发挥财政支持保障作用的同时, 还要发挥金融支持的助推器作用;金融贯穿于提供资金、融通资金和投资中。在现行资金运行体制下, 流通中的货币都来源于金融体系, 无论是现金还是存款都是银行体系的负债, 并且资金的流动也有赖于金融体系的运转, 资金从盈余方流向需求方都是在金融体系中完成的;金融支持是社会经济发展的助推器, 与市场经济的发展有着密切的联系。金融是市场经济中的重要组成部分, 金融是现代经济的核心, 构成了市场体系的重要内容, 金融市场在市场机制中扮演着主导和枢纽的角色, 发挥着极为关键的作用;金融市场最基本的功能就是实现资金的融通, 而资金的流动又带动了其他生产要素的流动, 经济发展大部分归功于生产要素的流动, 所以, 金融支持对民族地区经济发展有巨大的助推力。
(三) 区域经济非均衡增长的客观性、市场调节的局限性、民族地区的特殊性决定了民族地区财政支持和金融支持的必要性
无论是财政支持还是金融支持单方面是难以充分显示其效用的, 因此需要政府财政支持, 发挥财政和引导金融的作用。金融担负着资金融通的任务, 在现行资金运行体制下, 流通中的货币都来源于金融体系, 并且资金的流动也有赖于金融体系的运转, 并且财政支持力度从总体上看是有限的, 因此在加大财政支持的同时, 还要发挥金融支持的基础性作用。
三、财政支持与金融支持在民族地区经济发展中配合运用的具体方式。
在建设民族地区经济过程应充分发挥财政支持的保障功能和引导作用, 对地区经济起到发动作用, 以及金融支持在民族地区经济建设中的助推作用, 通过两者的有效配合来实现民族地区的大跨越。财政支持与金融支持的具体配合方式必须与民族地区经济的特点、目标和进程相适应, 提高资金运用效率。财政支持与金融支持在民族地区经济发展中配合运用的具体方式有以下几种:
(一) 财政在提供公共产品时应利用金融的方式和手段。
财政支持主要对公共基础设施提供必要的资金投入, 并采取间接的方式, 即提供优惠的政策环境, 引导和鼓励企业和金融机构对民族地区投资, 一般不应该干预民族地区经济建设的市场化运作。对于纯公共产品的供给应由财政予以充分保障;对于准公共产品, 政府可以通委托给企业来运作, 政府进行必要的财政监督。
(二) 完善财政支持资金监督管理机制和投入机制, 建立健全金融法律体系
建立机制既可使财政投入保持一个均衡、稳定的状态, 又能引导社会各方面的投入积极性。积极探索利用地区政策性利率、保险、财政担保、倾斜性税收等方面手段, 形成固定的机制, 加强和保证民族地区建设资金的来源, 国家要制定适应民族地区经济社会发展的金融法律、法规, 加强法制建设, 营造良好的法制经济环境, 财政支持应引导金融走向良性发展的轨道, 构建适应其自身发展的金融体系。
(三) 运用财政政策, 促进民族地区金融创新, 确保民族地区急需建设资金来源
当前应当放松少数民族地区金融业的市场准人, 加强监管的同时设立更多的非国有银行、民营银行和农村互助银行, 考虑少数民族地区经济的实际情况, 加强对金融机构的功能设计, 并根据消费者需求, 适时推出适合消费者心理的创新品种, 以满足市场需求, 筹措经济建设继续的资金。另外还要适度发展金融控股公司, 加快民族地区有前途的公司和企业上市, 确保有潜力的公司和企业有更充足的资金来源, 在少数民族地区, 积极探索新的服务方式, 完善信贷、资金、结算及为城镇和农村的居民提供信息技术和保障等服务功能, 提高服务水平。
(四) 政策性金融是财政支持与金融支持相结合的产物
政策性融资是根据国家的政策, 以政府信用为担保的, 政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持, 主要以低利率甚至无息贷款的形式, 成本低, 风险小, 发挥金融作用强。因此, 政策性金融尽管属于“金融范畴”, 但本质上是财政政策的一种职能体现和财政职能不断强化的产物, 具有财政与金融的双重性质, 政策性金融是财政支持与金融支持配合运用的典型方式, 要充分发挥其在振兴民族地区经济中的作用。
四、结束语
加快少数民族地区的经济社会发展, 对于巩固民族团结、维护边疆的社会和谐稳定具有重要的历史意义和现实意义, 本文只是从几个角度, 粗浅的分析了财政支持和金融支持的配合运用的必要性和具体措施, 要加快少数民族地区的经济社会发展, 离不开金融支持和财政支持的配合运用, 建立健全适应少数民族地区经济社会发展的财政支持和金融支持体系, 是加快少数民族地区经济社会发展面临的紧迫而重要的任务。
参考文献
[1]、仝爱华.浅析新农村建设中的财政支持与金融支持的配合运用[J].经济研究导刊, 2009 (31) :33.
[2] 、孔微巍, 闫倩.法国资源型城市转型中的金融支持模式及借鉴[J].商业研究, 2009 (12) :202.
[3] 、蔡飞, 杨哲.谈新农村建设中的财政支持与金融支持[J].财会月刊:综合版, 2008 (4) :33, 34.
[4] 、葛君.中部地区经济增长的金融支持研究[J].金融纵横, 2009 (11) :33.
[5] 、张家寿.我国少数民族地区经济社会发展的金融支持体系研究[J].学术论坛, 2009 (11) :114, 135.